银行从业者如何评价央视在 2014 年 7 月对「中行公然洗钱」的报道？是否属实？
作为一位接触过该业务的中行员工，我必须简要的说两句。咳，咳。记得是前几个月我所在的省分行开始启动该业务，本人有幸参加了该内部宣传培训。当时培训的内容全部是个金板块,优汇通是作为其中的一个重点产品进行介绍的。 贴一张培训时的笔记，话说答主当时正在愉快的练字(¯(●●)¯),就随便记了几笔，没想到如今闹得这么大，早知道就认真听课了。(左下角那个是优汇通的主办行。还有那个各方分润是指的相关行与结算行的收费，和地下钱庄什么的没有半毛钱关系，大家不要想多了。) 我国外管局规定个人每年的结售汇限额是不超过五万美元，也就是说你以自己的名义只能购汇不超过五万美元，因此就算你有一千万人民币你一年也只能换五万美元，你也就只有五万元可供汇款，对国外移民来说五万美元简直就是。。。 于是在中国外汇监管的大背景下，国内个人向国外个人账户大资金汇出资金只有下列三种途径： 1,每年按规定购汇五万美元，这样十年你也就可以汇出五十万美元，五十万美元有木有，好多钱。。。可惜有钱人觉得太少。 2,走投资移民的中介公司，他们一般的方法是搞n 个人购汇，每人搞五万美元，然后分别汇给你的境外账户，这样一年就可以汇出5n万美元，有木有。但是这样涉嫌分拆购汇及汇款，外管局明令禁止。 3,走地下钱庄，通过虚构国际贸易业务，进行资本输出。当然这也是法律禁止的。 结果发现除了第一条，其他的方法都是妥妥的被禁止，有木有。 但有钱人怎么能忍受国内种种不爽，必须移民。而我大中国银行怎么能放过这等客户需求，所谓客户就是上帝啊 “优汇通”业务应运而生,一次汇出几百万元，小case啦.怎么做到的？跨境人民币汇款啊，广东中行某支行是全国第一家试点行，人民币汇到国外人民币结算行直接兑换为外币，兑个几百万无压力。我们可是良民啊，老子既没分拆，也没超限，怎么样，看我不爽，你打我啊。但是领导还是很严肃的说，这个业务要低调，对外不要流出任何内部资料或宣传资料。 说实话，我们对客户资金来源性的审查是很严格，譬如公务员与国企领导是不能办理该项业务的、所有资金需要提供可靠的合法收入证明。总之，业务开展过程完全合法合规，但是为了避免不好的影响我们还是进行的很低调。其实这个业务就是金融行业中常见的监管与反监管,完全合法合规。实际上由于相关市场需求的巨大 ，如果没有优汇通业务，有钱人还是会通过其他渠道输出资金，而与其让超出5万美元的大额资金通过地下钱庄的渠道流出，不如将其纳入到正规银行渠道之中，反而有利于监管。 中国银行唯一的失误在于公关没做好，得罪了央视，让外行引导舆论导向。正如知乎一直倡导的，“君子于其所不知，盖厥如也”。大家就不要再火山浇油了。