如何看待校园贷公司704起诉四百多名大学生这一案件？
这不是商人遇上流氓，而是羊入了虎口。 我详细地调查了一下704校花的运营模式，一言蔽之即“虎假狐威"，看到最后你就会发现我没写反。可以说，四百多名大学生受骗既在情理之中，但又确可避免。 首先，大家需要明确一个概念，金融机构、小额贷款公司、民间借贷等都是经济生态中不可或缺的一环，后两者是高风险高回报，但也哺育了大量无法通过金融机构流转资金的小微企业。所以说，单纯的借贷业务是合情合理的，比如一些贷款公司也能和金融机构达成征信合作（大名鼎鼎的蚂蚁借呗全称各位不妨去翻翻）。 如果有了借贷纠纷，法院只是不支持自然债务及以上利率的数额，年利率24%以下部分是可以诉诸法律的。 但704校花干的确实是下三滥的活计。 这一公司整个的运营模式是“先选购再分期兼职还款”，标榜的是收取10%利息、5%服务费和相应的逾期费，看似规行矩步，却实则不然。 简而言之，704校花通过诱导签约、恶意逾期、拔高逾期费、社会催债、征信及起诉的方式，先将学生引入瓮中，再完全套牢宰割。  首先，它们在BOSS直聘网、拉勾网等兼职网站上大量广告，号称旗下app有优厚兼职信息，也招募在校工作人员来提成推广，这就是为什么很多人受骗是基于同学推荐。同理，我随手点开的贴吧工作人员就是某医学院的学生。 并且，他们的宣传使用了背靠的广西柒零肆金融投资有限公司系列活动图片作为背书，给人以高大上的即视感。 在海量的广告后，它们把对象圈定为追求物质享受和社会历练又无多少社会常识的在校学生，要求16周岁以上正规统招全日制在校大学生(走读生；预科生；成教；自考）即可,但通过对其运营分布的观察，其针对的更多是专科职业院校学生。 如上，换购看似门槛很低，只需要身份证原件、学生证原件、学信网认证 、本人手机号码。但事实上，学生在信用认证时段就已经保留了亲属电话和家庭住址等可被实地催收的信息，在获取标的物时更被要求拍摄正脸加手持证件合同的照片。这也就是我说的为什么本可以避免，因为民间主导的此类信息收集绝不单纯。无意冒犯，在这一条要求上其实做出了隐性的人群筛选，并且为后续的粗暴催收埋下祸根。 可见，学生们选择的大多是几千元左右的手机、电脑、电动车等。 签约时，学生被要求与其背靠的广西柒零肆金融投资有限公司签订个人借款及换购使用合同，兼职期为1年左右，按1个月40个小时左右计算，参与其网站提供的兼职方能计算工时，最终达成用劳动来换购。 但问题是，704校花宣传提供的兼职岗位有发单员、促销员、服务员、活动安保、活动协助员、家教、模特、礼仪、问卷调查员等，看似种类繁多且兼职工时压力不大。但据网上受害学生的反馈，花招就出在兼职换购的兼职环节上。 第一是计算错误工时：比如23工时记录为17工时，承诺为学生更正后台又杳无音信，至此造成恶意逾期。 第二是兼职机会不足：官网提供的工作机会时常缺乏或者质量较差，还需要抢报，导致学生无法按期完成，由此又造成恶意逾期。 第三是实际收取三成利息和天价逾期费：平台故意不将钱转给贷款方、故意不提醒或者不显示逾期，当有工时逾期，按照13元╱时×工时数计价，加收千分之五每天的逾期费，几个月后动辄就变为几千元，往往滚出几万天价。不太清楚在合同上有无表明这一后果，最终绝对是超出了自然债务区间，但会否是通过利率外的违约条款进行规避，我们不得而知。 第四是换购物品本身有翻新、水货、计价虚高等猫腻。部学生还表示，被加收了本金。 当然，学生看着涨成天价的数字也会犯难，囊中羞涩的他们更没法马上还钱。为了敦促学生还钱，首先他们利用了背后金主的银行征信系统，失信的后果显然威慑力十足。 自然，公司也大量起诉学生，合同本身的获益极大，并且逾期费的数据自我存证，可查大量借款合同纠纷之诉。这一层，就是吃准了国家对失信被执行人的限制更加恐怖，比如限制高消费令与职务限制报考联动。 此外，他们应该也外包给了社会催债团体，不断对学生及其亲友进行短信轰炸、发送合同标的物交付时拍摄的隐私照片、散布传单甚至是上门闹事。 稍微乐观一点的是，最新信息显示这一业务已经被叫停，我也验证了APP确已下线并且无法访问官网。相信南宁有关部门已经开始了行动，柳州银行貌似也开通了邮寄申诉渠道，由此学生们的燃眉之急可解。 不过，自裸条之后，兼职换购只不过是一个新鲜玩法，本质上还是逸生的民间资本（或者……）趋利而将大手伸向了旺盛需求与自身能力不成正比的学生市场，他们涉世不深又缺乏法律常识，极容易受到条条款款的诓骗，又很难高效自救，往往就此陷入淖中，不得脱出。 因此，请知乎上偶然看到本文的学生朋友务必谨记，成人的你虽在象牙塔中，但一定要有成人的头脑。注意个人信息安全、提防占便宜却吃大亏，谨慎任何合同的签订，重视征信，重视犯罪记录，否则开弓没有回头箭，你的人生可能就满盘皆输于此。 附上我几年前写的一个针对大学生的防骗科普（新生收）初入大学的你应该警惕哪些骗局？      PS: 求生欲很强的我害怕被口球，在这里偷偷说两句。这件事很可能不是民间资本趋利妄为这么简单，而是有条件进入市场但不妄为很难盈利的商业银行找到了代言人。 按理说裸条风波后校园贷已经严令收紧，随着银监会主席郭树清一声“把正门打开”的号召，校园贷这块市场p2p等纷纷退出，民间一般人不能也不敢贸动，取而代之的是建行中行等的校园E贷和各个巨头公司。 这笔钱一个金投公司是直接放不出去的，也根本不符合其业务范围，所以背后的模式应该是——704校花开展分期兼职换购业务，商业银行提供个人消费贷款，704金投作为出借款项的中间商。 嘻嘻，这就很有趣了哦，本来商业银行才是有权吃这块的人，非要多此一举搞一个合作中间商，还包揽了出借换购催收一条龙，还贷走中间商帐号。当704小团体恶意逾期造成天价数额并且暴力催收，再利用银行征信和法律强制力保障。本来坏账率高的地方，硬是创收了。 搞一个中间商看似多此一举，实际上如意算盘真响亮呢！朋友们，还记得某某二手车的广告吗，没有中间商赚差价。那么现在的问题就是，本打算赚多少？ 坐等银监会干活。