年收入 15 万元左右的年轻人如何理财？
这是一篇节省你大量瞎琢磨时间研究理财的回答 看完让你的钱跑起来 为你打工 如果你是理财新手 不知道如何开始 我强烈建议你一起来学习 看完你会发现 其实啊，理财没你想的那么难！ 哪怕完全零基础小白，一样也是可以的 甚至发现 原来我有那么多漏洞 而且啊，年收入15万，真的起点是真的很不错呢，长期践行下来，是将有一大笔钱的 没有一夜暴富， 财富是累计起来的 我和我的团队喜欢把这个叫做  “捡钱” “也叫做“造富” 因为用对方法和策略，以及坚持长期纪律性操作的话呢 ，是可以实现的--- 尤其是当你实现平均年化10%——15%以后 而这个收益真的是稍微用点心，认真去学习，用对金融工具的话是完全可以实现的 复利的效应是真的非常非常强大的~ 投资理财是我们个人的长期项目，打理规划好了，我们普通人的基本目标资金的准备是可以做的更好的。 看到好几个朋友反馈，前面讲理财的讲的太专业的，看完晕晕乎乎，理财的概念是大概有了， 但是依然不知道如何开始践行，觉得跑赢通货膨胀很难，年化10%简直更难了 别担心，在这里我将力求用最简单通俗易懂的知识和方法带你学习，看完轻松梳理你的资产，甚至 实现年化10%是可以的  长文预警，很是干货，建议先收藏好，方便多次研读 另外建议双击屏幕，这样方便下次在”我的动态“快速找到，另外也算给我的鼓励，码字不易～ 为写好这篇科普文，我历时近一天，也反复思考和打磨大家怎么样才能看懂并且能用起来   文章方向为理论+实操  文章目录：   其实在这里几个误区  误区一：我钱少，我不需要理财 很多人以为我们需要很多钱才能去理财，其实不是的，我们的财富终值和我们的时间和利率挂钩，所以大钱有大钱的打理方法，小钱有小钱的打理方法，前期，我们只有学会打理小钱，后面才有经验去打理好其他每一笔钱  尤其趁着年轻的时候，我们的抗风险能力，学习能力，都是比较强的，小金额，开始去打理，试错的成本是非常低的，再有真的用对标准化金融工具和方法的话，是问题不大的 因为一般来说，我们的收入主要是两块，主动收入和被动收入  什么是主动收入和被动收入呢？ 主动收入：​所谓主动收入就是用时间来换取金钱，​它最大的特点就是必须花费时间和精力去获得。比如工作的收入，工作才有，不工作就没有的收入，它是一种临时性收入，做一次工作得到一次回报比如我们每天朝九晚五的工作  被动收入：是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入，比如说每月可以有固定的房租，房租收入就是 “​被动收入”存款利息也是“​被动收入”资企业的分红也是：被动收入写了一本畅销书，​多次再版，获得的稿费那我们定投复利，也算是被动收入的一种  而学会理财呢，一定程度上，是可以大大的去帮助我们创造一份实打实的被动收入的，在你辛苦工作创造主动收入的同时，别忘了也学会让钱流动起来，为我们打工 再有这是动态渐进的过程，也是一生要做的事  误区二：我不是学金融的，我数学不好，学习和践行理财太难了 很多朋友可能觉得金融太难了，风险太高了，玩不转，或者觉得理财需要很多金融专业知识，需要数学特别好才可以理财，想要开始，但又害怕和担心自己学不会，其实不是这样的  人人都需要理财，人人都可以理财，能力范围内去选择适合自己的，适合打理不同钱的，且不同风格的金融工具，并践行理财的话还是非常简单的。看懂投资去向，看懂风险性，看懂变现能力，看懂收益率，看懂时间周期，起投金额等一般上手还是很快的，我47岁的学员都学会了，年轻的你真的不是问题。   误区三：理财会让我的日子紧巴巴，生活很拮据 普遍朋友认为理财会把钱收缩的紧紧的，日子很难过，要买的好多东西都买买不了了。其实不是这样的，好的理财是让我我们生活更为精品，我们要明白，你不是为了理财而理财，而是为实现更好的目标才去理财。再者，你可以好回家看一下，曾经双十一你血拼的战场，那些战利品等你用过，穿过？以及你的那一堆趁着促销呀，打折买的一堆东西，也去看看使用率。  不出意外的话，你肯定很多东西在角落里吃灰。甚至之前有看到过说，不断买衣服，理由：是因为我去年买的衣服配不上今年的气质。其实并不是这样的，很多情况下我们如果买的精品，质量款式都Ok 的话，其实你或许真的不需要那么多件衣服。或许，你的很多东西也真的只是的你的一时冲动的买单而已  误区四：投资了就是理财了，比如我买了一个基金就是理财了  这是一个非常常见的误区，投资其实不是理财，理财是包含一个人，甚至一个家庭的方方面面的，包含资产，负债，支出，收入，现金流情况，投资情况等等很多方面，标准普家庭资产配置相信大家都看过，听过，作为参考，是每个方面都值得借鉴和学习的，具体需要根据每个人的情况来去处理和分配。一个好的理财应该匹配自己的理财目标和生活，比如说风险抗衡规避，偿债计划，旅行计划，子女教育金计划，置业计划，养老计划等等。 这是在我的来访者中我常见到的一些误区，希望有缘看到的你，以后就不要再走入误区了---  一、正式自己的财务状况，做好风险测算，给自己定个小目标 在一开始，其实我不会马上告诉你去买买什么，而是需要你去正视自己的当前一个财务状况，包括梳理你的资产负债，每月理财金额等等，同时思考自己接下来1-5年，乃至10年的收入开支，财务规划，以及财务目标。同时，还要去做自己的风险评估和测算，这样才好去用好该用的金融工具。  那这里的话我们来看一个定投复利测算结果，假如我们每个月强制储蓄的金额是2000元，我们做到年复合收益12%。坚持30年后，将拥有复利成300多万！所以大家可以也来给自己定个目标啊，一定程度上，你离财富自由，也是触手可及的！ 第二，诊断自己的财务账户，挖掘漏洞 一般来说，我们在开始正式投资前。是要去给自己设置账户的，查看自己的每个理财账户情况，然后对应去适当合理的打理，才能发挥好每个的作用  在这里给大家普及三个常用账户： 账户一：应急储备账户，这个账户用来应对一些突发情况，比如换工作中间过渡呀，人情开支啊等，一般建议放3-6个月的生活费，这个钱一般建议呢放置在余额宝一类的即可 账户二：保险账户，不得不说保险真的是人类历史上非常伟大的创造了，用金融杠杆帮助我们转移风险，可惜在挺多朋友还缺乏保险意识。正常，除了基础的社保外，希望大家在能力范围内，适当给自己配置意外险，医疗险，重疾险。有房贷等债务的家庭主力，建议额外配置定期寿险。现在互联网上优质的保险呢还是非常多的，包括支付宝，他理财等都有很多款优质保险哦，大家可以去了解配置。 账户三：投资理财账户，这个账户是用来钱生钱，打理可投资金额，实现理财目标的账户。在这里不得不多说一嘴，投资基金，股票的钱，希望你是闲钱，而不是你的生活费。投资有风险，入市需谨慎哪。 好了到这里，在这里最基本的账户大家应该弄清楚了。这个账户对家庭同样是适用的--  既然谈到家庭账户，就再给大家科普分享一下家庭理财账户的设置吧   家庭理财金字塔适用的家庭是有稳定工作，稳定收入，有理财需求的家庭。 看到了吗？一个正解的金字塔，是一步步风险从底层到高层过来的，可是现在的很多朋友，是直接本末倒置，全部混淆和颠倒了，最后资金亏算大半，再或者一直停留在底层，不去运用它。这样的话呢财富的雪球是滚动不起来的  我们的财富终值和时间和利率挂钩。而时间，是最大的成本。越晚开始，成本越来越高，除非说你突然有了很多资本(比如说暴富)然鹅嘛不适合我们普通人。所以还是踏踏实实，一步步来。  当然任何投资理财都要考虑非常重要的三要素：安全性、流动性（变现能力）最后才到收益性。  好了，那相信读到这里，你应该已经是一个有目标，有计划的理财行动者了，那接下来我们来聊聊关于如何实操的事   一、了解和做好资产配置  在家庭资产配置中，要兼顾短、中、长期不同的理财目标，不同期限的理财目标需要匹配不同风险收益特征的资产类别，才不至于面临短期流动性紧张或者长期收益性损失的状况。  短、中、长期理财目标  短期理财目标的实现可以选择安全性和流动性较高的资产类别，其收益稳定，且可以满足家庭短期流动性需求； 中期和长期理财目标的实现可以利用其时间优势，选择收益性和风险性较高的资产类型，用时间来平滑投资风险及获得资产的价值提升。 所以在选择资产类型时，应充分考虑其资本增长水平、现金收入情况、风险状况及流动性，同时还需关注其税收支出情况、易管理性及购买成本。 不同类型资产配置 其次，在资产配置中要实现资产的多元化，在各类资产之间进行风险分散，主要可以考虑固定收益证券、股票、现金类资产、房地产、另类资产、保险类资产、海外资产等资产类型： 固定收益证券一般能获取高于现金类资产的回报率，有较强的流动性，且波动性较低，但其也受到货币市场环境及信用环境的影响，同时也可能出现购买力风险； 股票投资具备较高的经济参与度，能一定程度上抵御通货膨胀，有获取较高投资收益的可能性，其风险性在于较高的市场波动性、某些特定市场环境中较弱的收益表现； 现金类资产主要是满足家庭对资金流动性的需求，只是收益性较低； 房地产投资能带来稳定的现金流回报，具备一定的防御性特征，如果投资标的筛选得当，还有获取较大收益空间的可能性，但需要有较高的投入，且变现能力较弱； 另类资产中的私募股权投资可以带来较高的超额投资收益，且与其他大多数资产种类都有着较低的相关性，帮助投资组合实现资产的多元化，获取长期稳健的投资收益； 保险资产是可以贯穿各个生命周期的投资品种，具备风险保障及储蓄投资、税务筹划、资产传承的功能，为家庭资产搭建有效的安全防护网；  海外资产可以享受海外资产管理市场的红利，还可以对冲汇率风险，把握投资机会。  所以说多元化的投资组合可以平滑投资风险，获取稳健投资收益及持续性的现金流。、  因此，你的年薪15万，是需要根据自己的情况来进行认真梳理和打理的---  看了这么一堆专业知识，估计你有些晕了吧，没事，喝口水，我们来继续，既然文章开头说了通俗易懂可操作，也既然提到了投资，那咱们接下来去看下，了解下适合绝大多数人投资的产品 首先是债券 债券：债券代表的是一种债权关系。你买了债券，就相当于借钱给了他人，这个他人可以是国家、地方政府，也可以企业。欠债还欠，天经地义。借了别人钱，不管怎么样都是得还给债主的。所以相对股票而言，债券的风险更小，因为不用承担经营的风险。现在市场上短债，长债都有。自己可以根据情况来适当配置。 其次是股票： 股票：代表你拥有公司的一部分股份也就是所有权，既享受经营的分红，收益较高，同时承担经营的风险，风险较大。作为新手，我个人不建议你配置，实在心动，可以买点银行股玩玩。 最后，是重磅推荐的，10块即可起投的，也很省时的基金 不管是股票还是债券，他们都属于直接投资。什么叫直接投资呢，就是你的钱直接买了商品。而我们要说的基金，是一种间接投资，就是你的钱不是直接买了商品，而是交给一个专业人士，让他帮你去买股票或者债券。所以基金，是你让专业人士帮你去投资，专业人士在做基金投资的时候，会进行分散投资（投多个股票或者股票、债券结合等）。一般而言，基金的收益小于股票，大于债券。 但是，基金也有很多种，在这里，我只带你学习和认识一种适合新手，工薪族，大忙人等玩的基金- 那就是指数基金。 提到指数基金，提到定投，由听过，或者正在践行的的吗？ 下面来晒一波我和我部分学员的收益图，证明我不是在瞎扯  所以呢，大家如果想要寻找好门槛低，风险可控，收益又还不错的投资品，那就建议从指数基金开始啦，​所谓的指数基金，说通俗了就是一堆股票基金的集合 巴菲特说:​通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业的投资者！ 所以还是值得大家去了解的哦。而且投资指数基金省时省力，不需要盯盘，买的就是国运，国运好了，我们也就跟着赚钱了。 那作为新手的话，建议大家从宽基指数开始，比如中证500，沪深300，上正50以及红利指数等等都是可以的，10快钱-100块就可以开始。试错的机会成本很小，所以希望大家勇敢的尝试起来，我相信，你也会爱上这个宝贝的，至少我和我的100多位学员是已经深深爱上这这宝贝了 她没有让我们暴富，但是她让我们学员月光的不再月光的，股票被套亏损严重。Ptp 被跑路的以后不用再恐惧了，带着正确的方法和策略，践行到底，你，也是可以是财富自由的！ 关于跟多具体的基金投资的方法，请去去看以下这个文章，看完认真科学操作，妥妥的年化10%还是很有希望的哈----  好了，就分享到这里了，望分享对大家有所帮助，记得做理财一定要做正念理财，在追求收益的同时，也要去考虑风险规避保障哦，同时也祝大家在理财的路上取得一个好成绩。  