养老保险交够15年可以停止交费吗？
养老金交满15年之后，就达到了最低缴费标准，等到了退休年龄就可以领取养老金了。 但是！重点是但是！如果你只交了15年，其实可以拿到的养老金是很少的。 先拿亲身经历说一说，再讲讲理论计算方式。 我同学遇见个很惊人的事儿。 她妈妈的退休工资，比预期少一半。 刚听见我也挺诧异的。 后面一核实，发现确实没算错。 阿姨在老家一所中学当老师，每月领5800的基础工资。 因为身体原因，打算提前退休。 虽说离退休年龄还有四年多，但社保也缴了超过15年了。 之前阿姨的老姐妹说自己能领5000块，阿姨以为自己也不会差太多。 结果往人社局一跑，得知退休金只有3千不到。 我同学最近一直就这个事儿在安抚她妈。 各种表孝心和安慰的话都说尽了，阿姨还是愁眉苦脸的。 于是跑到我这儿发牢骚顺带核实。 我从头到尾演算了一遍。 根据当地的政策和工资来算，这个情况还真不假。 归根结底，就是缴费年限导致的区别。 很多人都知道，缴社保的时间长短对自己有影响。 但具体什么影响？多大影响？ 印象就模糊了，全凭感觉。  社保怎么交 社保，也就是五险一金中的五险： 养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。 其中，前三项是自己交一部分，公司交一部分。 工伤和生育保险是公司替你买的，自己不用交。 上张表，看看最新的上海社保缴费比例： 按税前5000的工资来算，你自己每月要交525元。 而公司每月就要给你交1555，不包括住房公积金。 也就是说，你社保账户上的钱，七成以上都是公司交的。 所以每个月缴社保的时候别再心疼了，心疼的是公司。   养老金怎么领 你交的养老保险，国家分成了两个账户管理。 分别是【个人账户】和【统筹账户】。 养老保险要缴满15年后，才能在退休后终生领取养老金。 如果没满15年，国家会在你退休的时候，把这些年你自己交的那8%连本带息退你。 这8%和利息，也就是你的【个人账户】。 公司给你交的那20%就别惦记了。 国家会把它丢到养老统筹基金的池子里去。 这20%，就是你的【统筹账户】。 如果缴满了15年，甚至交了25年、30年，究竟能领多少？ 下面开始枯燥的演算，没耐心的朋友可以直接看结果。 养老金=个人账户养老金+基础养老金 一、个人账户养老金 【个人账户养老金】：个人账户储存额÷计发月数 计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。 计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。 目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。 二、基础养老金 【基础养老金】：（退休时上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）÷2×个人缴费年限×1%。 【个人指数化月平均缴费工资】：退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数。 【个人平均缴费工资指数】：取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。 举个例子。 假设李雷和韩梅在同一城市上班。 俩人月薪都是5000块。 该城市的月平均工资也是5000块。 李雷比较放荡不羁，工作换来换去断断续续，最终只交了15年社保。 韩梅比较老实巴交，工作扎扎实实无比稳定，最终交了25年社保。 （为了方便大家理解，不考虑通货膨胀和工资的涨幅。） 按照上面的公式计算， 李雷退休后每月能领1268元，为当年平均工资的25%。 韩梅退休后每月能领1956元，为当年平均工资的40%。 李雷能拿的退休金只有韩梅的6成多。 如果把这些年的工资涨幅，和养老金的涨幅算上，俩人的差距更大！ 更加复杂精准的计算我也做了。 按照每年8%的工资涨幅，个人账户8%的收益来。 他俩都从25岁开始工作，35年后退休。 李雷只交了15年，韩梅缴满了35年。 且李雷的公司只按照最低的缴费标准给他缴纳社保。 最终算出来： 李雷能拿12469元，为当年平均工资的18% 韩梅能拿40503元，为当年平均工资的59%。 李雷能拿的3成…… 以上演示虽然不完全准确，但方向是对的。 主要想给大家提个醒： 交社保这件事儿，不管政策怎么变，老实点肯定不会吃亏。 不要觉得交个15年，达到领养老金的最低标准就行了。 真到了那个时候，老头老太太之间比一比，怄到连广场舞都跳不下去了。  怎样能多领点养老金？ 想多领点养老金，得从这3个角度入手。 【个人工资】 工资越高，最终计算的基数就越高。 但这个基数是有上限的。 否则月入10万的人，每月自己交8000块养老金，公司交2万。 你不疯公司也疯了…… 比如当前上海的缴费上限，就是21396元。 月薪超过这个数字了，也按这个计算。 【缴费年限】 只要在职，社保尽量别断，交的时间越长越好。 对养老金金额的影响已经说过了。 除此以外，还会影响退休后的福利。 只缴纳15年，就只有养老保险是终身有效的。 缴纳满25年，医保才会变成终身福利。 正是年纪大了毛病多的时候，医保多重要不用我多说了吧。 而且退休后没医保，你的商业医疗险也会打折扣。 很多百万医疗和住院医疗，如果不以社保身份就医，就只能报销6成。 【所在地平均工资】 这一点有点取巧。 举个例子。 李雷和韩梅是小县城的老乡。 俩人月薪一样多。 但李雷在老家上班，韩梅去了北京打工。 显然北京的平均工资比小县城要高很多。 最后韩梅在北京退休。 不仅能拿的钱比李雷多，还能享受北京当地的养老福利待遇。 究竟怎样才能在大城市退休呢？ 退休城市的认定，遵循“户籍地优先、从长从后”的原则。 拿我举例。 虽然我没有上海户口，但我退休的时候在上海工作，并且在这交了10年以上的社保，就能在上海办理退休。 这就叫“从后”。 如果我退休时在上海工作，但没在这交满10年社保。 怎么办？ 往上查记录呗。 看看我之前在哪个城市交足了10年。 一查记录，发现我曾经在南京交过10年的社保。 那我可以去南京办理退休。 这叫作“从长”。 如果我退休时在上海，但是没在这交满10年社保。 往上翻记录，每个城市也都没交满10年，怎么办？ 这时候就是“户籍地优先”。 回老家退休。  有的人可能已经没法缴满25年社保了。 这种情况有两个解决办法。 一是一次性补缴。 但当前有很多地区的政策已经不再允许。 二是延迟退休。 如果你只差个一年两年的，又没什么特殊原因。 索性再工作两年，把25年的卡打满。 另外，各地方的社保规定会有细微差别。 大家可以直接拨打12333，直接向当地的社保局进行咨询。 社保真的很实用，可惜很多人都不懂。 保瓶儿从2018年开始研究社保，相关的文章写了得有二三十篇，靠这些知识在知乎也拿到大几万的赞了。 然后我发现，大家关心的问题都差不多。 如何才能多领养老金？没工作怎么交社保最划算？换了工作城市怎么做社保转移？住房公积金如何贷款买房？生育保险怎么领钱等等？ 我整理了一个五险一金文章合集，大家常见的这些问题，都能解答清楚。 想要的可以私信我，留下你的联系方式，我拉你进群 就当交个朋友呗。 多学点相关知识，没坏处的。