第三方支付公司在跨行清结算过程中备付金如何流转？支付公司的不同银行的备付金账户间的头寸是如何调拨的？
这个问题我将从以下三方面来回答 一、
为什么三方支付公司的资金需要有备付金管理办法 二、
备付金管理办法的核心是什么内容 三、
支付公司的备付金账户头寸是如何调拨的 一、 为什么三方支付公司的资金需要有备付金管理办法 最初，支付公司的资金是不受监管的。 比如小明在网上看中了一款产品，使用了支付宝进行付款，在使用支付宝付款的时候，选择的是小明的招商银行卡，付款成功后，小明的招行账户会扣除资金，同时支付宝会将支付成功的信息告诉卖家，卖家发货。 在第二天，招商银行会将小明被扣除的资金结算给支付宝，这个时候这笔钱是由银行结算给支付宝在招商银行开设的对公账户。 而小明由于还没有确认收货，或者可能一周之后才会确认收货，那么在这段时间，这笔钱会一直停留在支付宝的对公账户中。 这笔钱，没有任何人会去监管，而且因为存在着时间差，所以支付宝可能会将这笔钱挪去他用。 也有
可能存在着一些小的支付公司，甚至之前资金链断裂，卷钱走人。 所以，政府认为，这个钱我是肯定要去监管起来的。 于是在2013年6月7日，中国人民银行公告〔2013〕第6号公布《支付机构客户备付金存管办法》，核心就是要监管起支付公司里面那些实际上是用户的钱。这部分钱被称为客户备付金，需要严格和支付公司自己的钱区分开来。 二 备付金管理办法的核心是什么？ 核心就是三种账户，分别为存管账户、收付账户、汇缴账户。 存管账户就是大老婆，每家支付公司只能有在一家银行开立存管账户。你选择了工商银行，就不能选择华夏银行。存管账户里的钱可以跨行划款、同行划款、用起来和普通的对公账户完全一模一样，不受限制。但一般存管账户只能开一个，也有的支付公司，会选择在同一个银行不同地区的分行之间开账户。 收付账户就是姨太太，每家支付公司可以在每一家银行都开立一个收付账户，但收付账户不能跨行划款，除非收款账户是存管账户。收付账户只能同行划款，A支付公司可以在工行开一个收付账户、在农行也开一个收付账户，但一旦在农行上海分行开一个账户，就不能在农行深圳分行再开收付账户了。 汇缴账户就是一夜情的情人，随便在哪家银行随便开几个，但是这个账户日终清零，只能把这个账户里的钱每天归集到本行收付账户或是跨行归集到存管账户，好可怜。 有的人问，那汇缴账户有啥用？比如某个支付公司和某家分行合作了一个网上收单业务，那么这个汇缴账户就是这家银行每天把收单的钱结给这个支付公司的账户。 三、备付金账户之间头寸是如何调拨的 存管账户、收付账户、汇缴账户之间的钱是如何调拨的？ 首先明确的一点，这个钱不会走银联的系统的，这事情和银联没有啥关系。 那么汇缴账户到收付账户，就是通过每家银行的行内转账进行调拨。 汇缴账户、收付账户到存管账户，就是通过人行的大小额系统、跨行清算系统（俗称超级网银）或是同城系统进行调拨。 当然我们说的系统，都是背后的系统，实际上前端的产品就是各家银行的企业网银、银企直联，甚至极端点，你去柜台把这个钱完成调拨都没问题。 每家银行现在陆续的都上了备付金管理系统，这个系统对接了每家支付公司，让银行能够掌握支付公司在自己银行开设的所有备付金账户的每日余额和资金调拨明细，并且做到汇缴账户能每日清零，控制收付账户、汇缴账户的跨行转账权限，并且每日能生成报表报送给人行。 这些措施都上了的话，基本可以杜绝支付公司卷款跑人的问题了。