LONDRES (Inglaterra) CNN -- A era de gastar, gastar, gastar pode estar prestes a terminar? Qual é o maior problema pessoal que as pessoas comuns enfrentam? A resposta cada vez mais é a dívida. Nos últimos 15 anos, países como Estados Unidos, Reino Unido, Austrália e Canadá desfrutaram de uma era de ouro econômica. Para muitos consumidores, parece que não há produto ou experiência fora de alcance, desde que você tenha alguns cartões de crédito na carteira. Tem sido a era do "porque eu valho a pena", bolsas "It" de $ 1.000, adoração de celebridades, quatro cartões de crédito para cada um e férias no exterior. Mas um outro lado está surgindo dessa era de excessos, com fortes sinais na última semana de que a festa está chegando ao fim. Houve sinais de alerta nos EUA nesta semana de que a economia está desacelerando. O aumento das execuções de hipotecas nos EUA e uma queda persistente no setor imobiliário desencadearam uma crise de crédito nos EUA que perturbou os mercados globais e levantou preocupações sobre uma possível desaceleração econômica. O economista-chefe do Fundo Monetário Internacional, Simon Johnson, disse na quarta-feira: "Vimos um choque que se espalhou para outros países industrializados mais rápido do que o esperado. É um alerta importante para todos nós". Na sexta-feira, o mundo financeiro foi abalado quando um dos maiores financiadores de hipotecas do Reino Unido, o Northern Rock, recebeu apoio de emergência do Banco da Inglaterra. Segundo o jornal britânico The Daily Telegraph, "é mais uma prova de que o contágio da crise de crédito está se espalhando pela economia". Se a crise imobiliária nos Estados Unidos, os alertas do FMI e a crise do Northern Rock fazem parte do cenário econômico geral, também é importante atender aos apelos da face do carvão. Qual é o maior problema pessoal que as pessoas comuns enfrentam? A resposta cada vez mais é a dívida. Afogando-se em dívidas. Esta semana, a instituição de caridade britânica Citizens Advice Bureau (CAB) disse que o número de pessoas que procuram assistência sobre como administrar suas dívidas atingiu níveis recordes. Agora é o problema mais comum tratado pelo serviço de aconselhamento. O serviço de aconselhamento registrou 1,7 milhão de casos no ano passado - um aumento de 20% nas ligações com problemas relacionados a dívidas. Faturas de cartão de crédito e outros empréstimos representaram 40% de todas as consultas, enquanto houve um aumento "preocupante" de pessoas lutando para pagar o básico, como contas de serviços públicos. A organização disse que o aumento nos pedidos de ajuda é uma evidência de que o longo boom do consumo está cobrando seu preço. Eles apontaram a proliferação de empresas de consolidação de dívidas como culpa. O economista Andrew Charlton, da London School of Economics, acredita que a crise imobiliária nos Estados Unidos e os altos níveis de dívida pessoal são parte do mesmo problema: pessoas de baixa renda se endividando com imóveis ou dívidas pessoais que não podem pagar. O castelo de cartas cai na hora de cobrar: um leve movimento de alta nas taxas de juros, uma queda nos preços das casas ou perdas de empregos (4.000 nos EUA no último mês, uma alta de quatro anos) significa que os pagamentos não podem ser feitos e os credores executam a hipoteca. As galinhas voltando para o poleiro. Para Phillip Hodson, membro da Associação Britânica de Aconselhamento e Psicoterapia, os altos níveis de ligações angustiadas por dívidas não são surpresa. "As galinhas voltaram para casa para se empoleirar. No nível pessoal, as pessoas têm que enfrentar algumas decisões muito difíceis. É difícil quebrar o hábito (do cartão de crédito) e as pessoas cujo hábito é ir ao shopping vão achar muito difícil", disse ele . E que hábitos temos: mais de 4,2 milhões de britânicos não hesitam em tirar as próximas férias antes de pagar pelas últimas, de acordo com estatísticas do banco britânico Alliance & Leicester. Uma pesquisa da Scottish Widows mostra que um em cada três adultos no Reino Unido se recusa a planejar suas finanças, e aqueles que encontram tempo para revisá-las reservam apenas cinco minutos por semana. A dependência de crédito é um problema a ser enfrentado não apenas pelos consumidores, mas também pelos governos, com nosso vício em crédito tendo um sério efeito cascata na economia. Nos EUA, um aumento na dívida do cartão de crédito novamente elevou a dívida pendente do consumidor nos EUA em US$ 7,5 bilhões em julho, informou o Federal Reserve na segunda-feira passada. O saldo de crédito ao consumidor subiu para US$ 2,46 trilhões em julho, acima dos US$ 2,45 trilhões revisados ​​em junho, informou o Federal Reserve. Os consumidores dos EUA estão inadimplentes nos pagamentos com cartão de crédito a uma taxa significativamente mais alta do que no ano passado, "aumentando a perspectiva de problemas no mercado de hipotecas subprime dos EUA se espalhando para outros tipos de dívida do consumidor", de acordo com o Financial Times esta semana. Empresas de cartão de crédito w Eles foram forçados a cancelar 4,58% dos pagamentos como incobráveis ​​no primeiro semestre de 2007, quase 30% a mais do que no ano passado. Os pagamentos atrasados ​​também aumentaram, e a taxa de pagamento trimestral - uma medida da disposição e capacidade dos portadores de cartão de pagar suas dívidas - caiu pela primeira vez em mais de quatro anos. Simplificando, desenvolvemos um hábito de cartões de crédito que não podemos pagar, com as pessoas se afastando das velhas noções de gratificação adiada: você economiza primeiro antes de comprar. Hodson disse à CNN sobre sua avó usando os dois lados de um envelope antes de jogá-lo fora e guardando pedaços de barbante que poderiam ser reutilizados posteriormente. Essa austeridade da Segunda Guerra Mundial agora é folclore, embora alguns especialistas digam que o pânico sobre o meio ambiente e o uso de recursos, bem como um aumento na dívida pessoal, pode trazer os hábitos frugais da geração da guerra de volta à moda. Por que estamos viciados em crédito? Philip Hodson vê alguns fatores responsáveis ​​por nossa farra de crédito: "Desenvolvemos a terapia de varejo - é uma droga - mas é uma planta muito frágil e construir uma economia baseada nela é ridículo." Ele também diz que o governo encorajou um povo a ser imprudente com o dinheiro por meio de seu próprio mau exemplo: "O governo deve assumir grande parte da culpa por encorajar uma cultura da dívida e sobrecarregar os alunos desde o início com empréstimos". A disponibilidade de linhas de crédito também contribui para a armadilha da dívida. Nos EUA, 80% das famílias têm pelo menos um cartão de crédito. No entanto, isso não é suficiente para muitos provedores de crédito. Cinco bilhões de solicitações de cartão de crédito são enviadas a cada ano em todo o país, com cada titular de cartão possuindo uma média de sete cartões de crédito - três cartões de crédito bancário e quatro cartões de crédito de loja ou gás. A dívida média familiar ou individual (ou ambas) é de cerca de US$ 9.300 por família com pelo menos um cartão de crédito. De acordo com o grupo de defesa Demos, o saldo médio entre as famílias de baixa e média renda é de US$ 8.650. Usamos cartões de crédito para computadores, os aparelhos mais recentes, como iPods, feriados e moda, todas as coisas que muitos de nós agora consideram essenciais. Esse reajuste de nossas necessidades - perceber que agora precisamos de mais, em vez do mesmo ou menos, também alimenta nosso vício em crédito. O economista Andrew Charlton acredita que nossa dependência do crédito é sintomática da prosperidade: "É o subproduto do boom. Na Austrália, por exemplo, quase 30% da população nunca viveu uma recessão - os jovens acreditam que você sempre pode enfrentar dívida porque é sempre fácil pagar. A prosperidade é a causa do nosso vício em crédito." De acordo com Hodson, a cultura das celebridades tem muito a responder: "O problema do crédito é exacerbado pela cultura das celebridades. É a onipresença da televisão - você é ensinado pela mídia eletrônica a invejar a vida das pessoas que são mais ricas". "Com a cultura das celebridades de 150 anos atrás, seu horizonte seria sua paróquia. Hoje, qualquer um que viva de benefícios pode assistir aos plutocratas do mundo se divertindo - não estou surpreso que eles tenham inveja." Seu conselho para minimizar a inveja? "Sempre compare-se com pessoas mais pobres." A maior parte das pessoas que ligam para o Citizens Advice Bureau estão fazendo malabarismos com dívidas, mas no futuro Hodson acha que será mais difícil pedir dinheiro emprestado, devido à dificuldade que teremos em pagá-lo. Quando as linhas de crédito diminuírem ou acabarem, teremos que reajustar nossos hábitos e gostos de consumo. Itens de luxo estarão mais uma vez fora do alcance da maioria, exceto dos super-ricos. "Qual é a resposta para empréstimos?" perguntou Hodson. "É mais emprestado. Mas é uma dança das cadeiras e o que vai acontecer quando você não puder se sentar?" O próprio Hodson responde à pergunta: "Acho que muitas pessoas serão forçadas a sair da economia de crédito porque não podem tomar empréstimos e têm uma marca negra em seu nome - da mesma forma se você for inadimplente. Os bancos começarão a discriminar mais cuidadosamente." Quanto ao nosso apetite insaciável de ter as coisas mais recentes e tê-las agora: bem, pode ser que, se não pudermos comprá-las e não tivermos mais uma fonte aparentemente infinita de crédito, possamos ficar sem. Isso, por sua vez, apertará os parafusos no setor de varejo. No jornal britânico The Independent, o "aperto de gastos" foi previsto com "varejistas relatando queda nas vendas à medida que os consumidores endividados apertam os cintos". Alguns especialistas acreditam que não é a dívida em espiral que será o alerta, mas os custos ambientais do consumo conspícuo, enquanto Charlton acredita que "uma recessão provocará uma mudança de comportamento. A próxima recessão não será como a anterior, será Eu corto mais fundo." E-mail para um amigo . 
Sinais de alerta globais de que uma era de prosperidade acabou. Dívida tornou-se a principal preocupação dos cidadãos do Reino Unido. Teme que a cultura do consumo crie uma "armadilha da dívida" 
