Nota do editor: Alejandra Lopez-Fernandini é analista sênior de políticas no Programa de Construção de Ativos da New America Foundation, um think tank com sede em Washington que busca soluções inovadoras em todo o espectro político. Alejandra Lopez-Fernandini diz que os americanos não têm escolha a não ser aumentar a quantia que economizam. WASHINGTON (CNN) -- À medida que a economia desacelera, milhões de americanos cortarão seus orçamentos para se manterem à tona. Isso gera impulsos conflitantes: se eu pular o café da manhã e a granola, minha parcimônia colocará minha cafeteria local fora do mercado? Isso forçará os produtores de granola da América a demitir trabalhadores? O que uma garota preocupada com o orçamento, patriótica e faminta deve fazer? Não se preocupe, economizar alguns dólares agora não prolongará a recessão. E, mais importante, gastar toda a sua renda discricionária não acabará com a recessão. É verdade que o "Paradoxo da Parcimônia" de John Maynard Keynes sugere que, mesmo que a poupança seja benéfica para um indivíduo, o excesso de poupança agregada pode aprofundar uma recessão comum. Mas nestes tempos extraordinários, em que os bancos e não apenas as empresas precisam desesperadamente de dinheiro, essa regra econômica pode não ser totalmente válida. Mais importante, os indivíduos precisam de poupança para se prepararem para despesas imprevistas e perdas de renda, especialmente agora. A realidade é que não há resgate vindo para você. E aqueles que recebem o resgate podem não estar dispostos a emprestar para você, de qualquer maneira. Então agora é a hora de economizar. O dinheiro que você economiza é sua própria rede de segurança pessoal, o que você usa quando tem uma despesa imprevista como um conserto de carro ou quando está entre empregos, como muitos americanos se encontram hoje em dia. A última década viu os americanos economizando em níveis historicamente baixos; substituímos o cofrinho por plástico. Mas os dias de acesso fácil e barato ao crédito já passaram. Todos nós precisamos economizar não porque queremos, mas porque precisamos. Durante décadas, a economia do nosso país floresceu, mas dependia demais dos gastos do consumidor impulsionados pela dívida para impulsionar seu crescimento. O endividamento excessivo das famílias, juntamente com a estagnação da renda e pouca ou nenhuma poupança pessoal, agora coloca a América em uma posição precária. Comparado com as outras 19 grandes economias industrializadas, os Estados Unidos ocupam o último lugar em poupança pessoal. Isso mesmo, em 2003, os Estados Unidos eram a nação menos econômica do G-20. Por que é importante economizarmos mais como nação? A poupança nos oferece a proteção de que precisamos para passar por tempos difíceis ou incertos e para pagar por importantes necessidades futuras, como uma casa, educação ou aposentadoria adequada. A poupança também cria pools de capital para fins de investimento (quem financiará a próxima cafeteria do bairro?) e para manter as taxas de juros baixas. Parece que a atual recessão nos assustou de volta à poupança; não estamos mais gastando toda a nossa renda disponível. Para garantir que a tendência promissora continue, o governo e os empregadores devem adotar uma nova geração de políticas de poupança que sejam inovadoras e simples. O senso comum, juntamente com a pesquisa do campo emergente da economia comportamental, nos diz por que ainda não estamos economizando mais: . 1) Gostamos de gratificação instantânea. Quer sejam iPhones ou nossos contracheques, queremos tudo e queremos agora. Somos tão orientados para o curto prazo que muitos de nós preferiríamos ter um contracheque mais gordo agora do que reservar um pouco dessa felicidade, mesmo que os fundos sejam maiores no futuro. 2) Tendemos a procrastinar. Uma vez que iniciamos algo (ou deixamos de iniciar algo), é muito difícil mudar de rumo. E preferimos um mundo livre de problemas. Quem não quer, certo? Quando é difícil descobrir como começar a economizar, a maioria das pessoas não o faz. No entanto, o outro lado é que, quando é fácil começar a economizar, muito mais pessoas o farão. Pense nas economias atuais para a aposentadoria. Quantos de nós abriríamos uma conta e fariamos depósitos regulares se um empregador não descontasse nossos contracheques? Quando se trata de poupança, precisamos de alguém que nos salve de nós mesmos. As políticas de poupança inteligentes devem ser automáticas e utilizar escolhas pré-fabricadas inteligentes ou padrões. Seria necessária uma ação para NÃO salvar. É claro que esse tipo de formulação de políticas ressalta a importância de tornar a escolha padrão uma boa escolha (uma hipoteca de taxa ajustável sem adiantamento seria um exemplo de inadimplência ruim). Os empregadores podem facilmente ajudar seus funcionários a economizar para um dia chuvoso, aproveitando o sistema de folha de pagamento e o depósito direto para enviar automaticamente uma pequena porcentagem de seus contracheques para uma conta de poupança. nt. Esse tipo de poupança irrestrita é especialmente valioso para indivíduos com ativos líquidos limitados e que, de outra forma, podem ser forçados a atender às necessidades emergenciais de caixa com empréstimos consignados de alto custo. Uma política de poupança verdadeiramente transformadora para ampliar a base de poupadores americanos os encorajaria desde o nascimento com contas de poupança para crianças. Essas contas "começar na vida" seriam "semeadas" antecipadamente com um depósito inicial modesto (US$ 500), financiadas progressivamente para crianças nascidas em famílias de baixa renda e restritas a usos específicos de construção de ativos, como ensino superior, compra de uma casa ou começando um pequeno negócio. Para a saúde econômica da próxima geração, os Estados Unidos devem se juntar ao Reino Unido e Cingapura, e outros que estão oferecendo tais contas de poupança ao longo da vida, e também ganhar um pouco de dinheiro no jogo da economia. Sabemos que é muito difícil economizar; parece que estamos tirando o que merecemos. Aproveitar pagamentos inesperados, como restituições de impostos, é importante, assim como remover a tentação de gastar todo esse reembolso. Os declarantes de impostos podem pré-comprometer uma parte de seu reembolso antes que chegue ao bolso em até três contas (incluindo contas de poupança!) Com o formulário 8888 do IRS. Ter economias acessíveis é fundamental para nossa segurança pessoal e econômica. Devemos reorientar a discussão da política de poupança para incluir as necessidades dos poupadores de curto prazo e considerar políticas que tornem a poupança automática e universal no nascimento. As opiniões expressas neste comentário são exclusivamente de Alejandra Lopez-Fernandini. 
Alejandra Lopez-Fernandini: América economiza menos do que quase todos os grandes países. Ela diz que a crise está forçando o aumento da poupança das famílias americanas. Lopez-Fernandini: Governo, as empresas devem incentivar automaticamente a poupança. Ela diz que você pode designar parte de uma restituição de imposto para ir para uma conta poupança. 
