WASHINGTON (CNN) - Milhares de americanos aprendem uma lição dolorosa no setor bancário todos os dias: esperar que um cheque seja compensado e depois obter acesso ao dinheiro de um banco não significa que o cheque foi realmente compensado. Quando Harry Smith, de Nova York, respondeu a um anúncio no Craigslist de uma assistente de escritório, uma mulher lhe enviou um e-mail dizendo que sua empresa britânica estava começando a vender seu produto nos Estados Unidos, mas estava tendo problemas para lidar com cheques de clientes. Smith disse que a mulher precisava de alguém para coletar os cheques e enviar o dinheiro para sua empresa. Era um trabalho de comissão - depositar os cheques, esperar que os fundos ficassem disponíveis em seu banco e depois enviar dinheiro para ela, menos 10% para Smith. Depois que Smith verificou o que parecia ser uma empresa legítima na Internet, ele começou a receber cheques no valor de vários milhares de dólares e os depositou em sua conta. Quando seu banco liberou os fundos, ele enviou dinheiro para um endereço fora do país. Mas depois de algumas semanas, o banco de Smith o notificou de que os cheques que ele havia depositado haviam sido devolvidos e que ele devia ao banco todo o dinheiro que havia sacado. Smith não ouviu falar de seu parceiro de negócios desde então e nem sabe quem ela realmente é. Ele ainda deve dinheiro ao banco, está desempregado e não sabe que ação o banco pode tomar contra ele. O que aconteceu com Smith é um exemplo de uma ampla gama de golpes com cheques falsos realizados nos Estados Unidos todos os anos. Uma pesquisa da Consumer Federation of America estima que 1,3 milhão de americanos foram vítimas de fraudes com cheques falsos, com uma perda média de US$ 3.000 a US$ 4.000 por consumidor. Os golpes mais comuns são sorteios ou loterias falsos, falsos subsídios patrocinados pelo governo e oportunidades fraudulentas de trabalho em casa, diz a pesquisa. Os golpes seguem o padrão dos chamados golpes da Internet nigerianos, que geralmente envolvem a aceitação de transferências de dinheiro que se tornam obviamente falsas quando já é tarde demais. Na quarta-feira, a Federação do Consumidor lançou uma campanha para combater golpes de cheques. Muitos consumidores não sabem que são responsáveis ​​se depositarem um cheque sem fundo, disse Susan Grant, diretora de proteção ao consumidor da federação. Grant disse que sua pesquisa mostra um nível alarmante de desinformação entre os consumidores, e o problema inclui ordens de pagamento e cheques bancários. Cinquenta e nove por cento dos entrevistados na pesquisa pensaram incorretamente que, quando você deposita um cheque ou ordem de pagamento, seu banco confirma que está bom antes de permitir que você retire o dinheiro. Esse número sobe para 70 por cento entre os adultos de 18 a 24 anos. Mais de 40 por cento dos entrevistados também pensam incorretamente que a pessoa que lhe deu o cheque sem fundo deve devolver o banco. Os consumidores americanos não estão familiarizados com o tempo necessário para processar cheques e ordens de pagamento, dizem os vigilantes do consumidor. As regras bancárias do governo determinam que o dinheiro dos depósitos fique disponível dentro de um a cinco dias. No entanto, pode levar semanas, especialmente com cheques estrangeiros ou ordens de pagamento, para que as instituições de origem recuperem os cheques ou ordens de pagamento e determinem que são falsificados. Quando isso acontece, as vítimas do golpe têm uma surpresa desagradável. A Publishers Clearing House, que realiza sorteios legítimos, avisa os consumidores de que os golpistas podem alegar que você está recebendo um adiantamento de um prêmio, mas que alguma taxa, imposto ou outro pagamento precisa ser enviado antes de você ganhar o jackpot. Esse é o cerne do golpe e é algo que um verdadeiro sorteio nunca pedirá, dizem as empresas legítimas. Grupos de proteção ao consumidor, procuradores-gerais estaduais, Comissão Federal de Comércio e reguladores bancários do governo alertam os consumidores de que o número de cheques falsos, ordens de pagamento e até mesmo cheques administrativos usados ​​para enganar as vítimas está aumentando. Conclusão: "Não há razão legítima para que alguém que queira lhe dar um cheque ou ordem de pagamento peça que você envie dinheiro para qualquer lugar em troca. É simples assim", disse Grant, da Consumer Federation of America. Smith disse que suspeitava que seu emprego de meio período não estava em alta, mas não sabia sobre golpes de cheques falsos. Ele não tem certeza de como pagará seu banco, mas espera que sua história ajude a impedir que outras pessoas se tornem vítimas. Dicas da Consumer Federation of America contra golpes de cheques falsos: . -- Nunca concorde em pagar para reivindicar um prêmio. -- Nunca concorde em pagar subsídios do governo ou fundações. -- Nunca concorde em descontar cheques e enviar o dinheiro para algum lugar como parte de um trabalho estou em casa. -- Nunca concorde em transferir dinheiro para alguém que você não conhece pessoalmente e conhece há muito tempo. -- Se parecer suspeito, consulte a agência estadual ou local de proteção ao consumidor, a Federal Trade Commission, o U.S. Postal Inspection Service ou outra fonte confiável. -- Lembre-se de que não há motivo legítimo para que alguém que queira lhe dar um cheque ou uma ordem de pagamento peça que você envie dinheiro para qualquer lugar em troca. 
Mais de 1 milhão de americanos foram vítimas de fraudes com cheques falsos, segundo estudo. Especialistas alertam para não aceitar cheques de alguém que busca dinheiro em troca. Pesquisa: A maioria dos consumidores americanos não está familiarizada com o tempo necessário para processar cheques. 
