FAIRBURN, Geórgia (CNN) – Em um bairro ao sul de Atlanta repleto de casas palacianas e lotes bem cuidados, a família Hicks estava vivendo seu sonho americano. Breylan e Terese Hicks brincam com seus filhos Bryce, 3, e Jordan, 2. Mas, como muitos americanos, esse sonho foi interrompido quando eles quase perderam sua casa para execução hipotecária. Terese, bombeira, e seu marido Breylan, sargento da polícia, sempre sonharam em ter uma casa espaçosa no subúrbio. Quando começaram a busca, a jovem família morava em um bairro ao sul de Atlanta. Eles ficaram preocupados e decidiram se mudar quando o crime na área começou a aumentar. Embora eles não achassem que poderiam pagar sua 'casa dos sonhos', eles começaram a procurar em uma área rica ao sul do aeroporto e do outro lado da rua da propriedade de 190 quartos de propriedade do famoso boxeador Evander Holyfield. "Sempre procurei nesta subdivisão, mas nunca pensei que poderíamos pagar uma casa aqui", disse Terese Hicks. Depois de discutir suas finanças com um corretor de hipotecas, a família recebeu um acordo e pagamentos que podiam pagar. O empréstimo de taxa ajustável apenas com juros parecia bom na época. E como não eram compradores de imóveis pela primeira vez, achavam que sabiam no que estavam se metendo. Terese Hicks imaginou que eles sempre poderiam refinanciar antes que as taxas de juros fossem ajustadas. Logo, a família se estabeleceu em sua casa estilo fazenda de sete quartos e cinco banheiros com piscina. Tudo parecia um sonho tornado realidade, até que o casal descobriu que a taxa de juros do empréstimo seria reajustada em apenas seis meses, tornando o empréstimo um curto ARM de três anos. A mãe de dois filhos, que cuida das finanças da família, assumiu erroneamente que o empréstimo era um ARM de cinco anos. A notícia não poderia vir em pior hora. Breylan não pôde trabalhar devido a uma grave lesão nas costas e a renda da família foi afetada. Eles também estavam pagando hipotecas de imóveis vagos para alugar quando não conseguiam encontrar inquilinos por causa da crise imobiliária. Para piorar a situação, Terese Hicks, uma funcionária da cidade, teve que aceitar um corte de 10% em seu salário, e a família foi sobrecarregada com uma montanha de contas médicas para inúmeras cirurgias que seu filho de 6 meses, Jordan, passou para tratar. uma condição médica relacionada ao nascimento. Lutando para pagar a nova hipoteca ajustada, Terese Hicks apelou para sua empresa hipotecária, a Homecomings, de propriedade da GMAC, para obter ajuda. "Eles disseram que não havia nada que pudessem fazer sobre o reajuste da taxa, então eu disse: vamos enfrentar a tempestade e ver o que podemos fazer", disse ela. Ela continuou a fazer pagamentos regulares para todas as suas hipotecas, a fim de manter seu bom crédito. Mas dentro de um ano, eles estavam no olho do furacão e suas economias caíram para cerca de US$ 75. Desesperados, os Hicks pediram novamente ajuda à sua empresa hipotecária. Mas eles foram informados de que não havia nada que pudessem fazer porque estavam em dia com todos os seus pagamentos. Os Hicks decidiram que não tinham outra escolha a não ser "jogar o jogo" e parar de pagar a hipoteca, mesmo que isso significasse prejudicar seu crédito suado. A Homecomings reconhece que as diretrizes para modificações na época faziam pouco sentido, mas foram apanhadas no meio de uma relação "sintomática" entre trabalhar com investidores terceirizados e proprietários de imóveis. "Para que pudéssemos modificar o empréstimo, precisávamos obter permissão do investidor em nome de quem estamos pagando o empréstimo", disse Jeanine Bruin da GMAC. "É um ato de equilíbrio, o que é melhor para o cliente e para o investidor." Na época do pedido dos Hickses para uma modificação do empréstimo, os investidores que apoiavam os empréstimos exigiam alguma prova de dificuldade financeira. As coisas mudaram desde então, incluindo novas concessões do governo voltadas para ajudar os proprietários, explicou Bruin. "A prova estava no pudim", disse Bruin, "você tinha que atrasar o pagamento para provar dificuldades." A história da família Hicks é aquela que Marcia Griffin, fundadora da HomeFree-USA, já ouviu com muita frequência. "Aconselhamos os compradores de imóveis a não falarem com um corretor de imóveis ou credor antes de nos encontrarmos com eles para uma reunião de perfil de hipoteca", disse Griffin. "Em 30 minutos o cliente saberá se pode voar, correr, andar ou engatinhar." A HomeFree-USA é uma organização sem fins lucrativos dedicada ao desenvolvimento da casa própria e capacitação financeira. É uma das várias organizações nacionais sem fins lucrativos que oferecem assistência a hipotecas e aconselhamento sobre compra de casa própria. A Neighborhood Assistance Corp. of America e a Na A National Urban League oferece programas de defesa da comunidade voltados para o aconselhamento de famílias de baixa e média renda que estão comprando ou refinanciando suas casas. Com escritórios em Washington e Atlanta, a clientela da HomeFree-USA é formada principalmente por mutuários minoritários. Durante a recente crise imobiliária, Griffin diz que as pessoas de cor se tornaram "presas fáceis" porque muitas vezes não sabem as perguntas certas a fazer sobre empréstimos subprime e ARM. Alguns podem achar sua atitude sensata um pouco difícil de engolir. "Você não pode comprar uma casa sem dinheiro e não pode comprar uma casa com crédito ruim", alertou Griffin. Como afro-americana, Griffin acredita ser a mensageira certa para ajudar a capacitar financeiramente a comunidade afro-americana. Griffin acredita que famílias como os Hicks poderiam ter se qualificado para um empréstimo melhor e menos arriscado e deveriam ter sido mais bem informados sobre os termos de seu empréstimo. Se a família Hicks soubesse mais cedo sobre o programa da HomeFree-USA, eles poderiam ter poupado sua boa classificação de crédito e muitos aborrecimentos. Foi só depois de receber o aviso de que sua casa estava indo para leilão que Terese Hicks soube da HomeFree-USA. Ela entrou em contato com o escritório de Atlanta e em poucos dias houve uma resolução. A família Hicks soube que se qualificou para o novo programa de assistência à propriedade do presidente Obama. O programa oferecia modificações de empréstimos institucionalizados para pessoas que pudessem provar que estavam passando por dificuldades econômicas. Com uma taxa de juros baixa garantida pelos próximos cinco anos, a família conseguiu manter a casa e pagar uma hipoteca mensal acessível. Griffin espera que outros compradores de imóveis possam aprender com a situação dos Hicks e procurar um advogado no início do processo de refinanciamento ou modificação de um empréstimo - antes que sejam pegos em uma tempestade financeira. "As pessoas não sabem para onde ir e com quem falar", diz Griffin. "Eles estão sofrendo em silêncio." 
A família Hicks comprou uma "casa dos sonhos" ao sul de Atlanta, Geórgia. O casal lutou para pagar a hipoteca apenas com juros após o ajuste. Eles sofreram uma série de golpes financeiros, desde problemas de saúde até perda de renda. A HomeFree-USA consultou seu credor para evitar a execução duma hipoteca. 
