text: riešia schopnosť a ochotu ručiteľa plniť podľa záruky pravdepodobný termín platieb ručiteľa stupeň v ktorom je schopnosť ručiteľa plniť podľa záruky korelovaná so schopnosťou dlžníka splácať a rozsah v ktorom zostáva reziduálne riziko voči dlžníkovi