Mieszkania - Og�oszenia nieruchomo�ci\nSport to ka�da odmiana aktywno�ci (my�leniowej) tworzona do celu wsp�zawodnictwa - ��czonej lub samodzielnej, w r�norakich grach i dyscyplinach ale te� z samym sob� np. w alpini�mie czy sportach ekstremalnych.W niekt�rych podaniach sport to tak�e kultura, dbanie o w�asne cia�o, ogl�danie pi�kna zawodnik�w uprawiaj�cych dane odmiany sportu.Przeja�d�ka po za miasto rowerem b�dzie posiada� charakter fizyczny gdy wyznacznikiem rowerzysty b�dzie np. pokonanie dystansu najpr�dzej z grupy lub pr�dzej ni� wczoraj do okre�lonego miejsca. O znaczeniu rekreacyjnym przejazdu b�dzie stanowi�o potraktowanie roweru jako przyjemnego �rodka przejazdu a przekazanie uwagi rzecz� w punkcie docelowym.Sport - wg specjalist�w - z dziedzin o wychowaniu sportowym ...\nNajlepsza mapa Polski (mapa-online.pl) posiada plany prawie wszystkich polskich miejscowo�ci, zar�wno plany popularnych miast Polski centralnej i po�udniowej takich jak: Warszawa, Pozna�, Krak�w, Wroc�aw, Gda�sk, jak i tych mniejszych i ma�o popularnych. Serwis z mapami zosta� tak skonstruowany, �eby korzystanie z niego by�o nieskomplikowane i przyjemne. Zawarta w nim wyszukiwarka polskich miast, adres�w, przejrzysta,czytelna nawigacja z pewno�ci� u�atwi� korzystanie z udost�pnionych w nim wirtualnych drogowskaz�w. Je�eli chcesz sprawdzi� jak dzia�a to praktyce, po prostu wejd� na - plany miast i sprawd� to sam. Dla ka�dej miejscowo�ci zosta�y r�wnie� do��czone informacje o przynale�no�ci do struktury administracyjnej Polski z uwzgl�dnieniem ...\nWielki Brat powraca\nUczestnicy reality show trzymani s� w specjalnie stworzonym domu, w kt�rym montowane s� kamery internetowe. Oko kamery ma mo�liwo�� zagl�dn�� w ka�de miejsce w domu Wielkiego Brata. Rezydenci domu s� odizolowani i nie maj� kontaktu ze �wiatem zewn�trznym. Obraz z kamer internetowych transmitowany jest w TV4 pod postaci� codziennych program�w telewizyjnych. Internauci maj� mo�liwo�� w prosty spos�b �ledzi� losy uczestnik�w domu Wielkiego Brata. Lokatorami domu opiekuje si� tzw Wielki Brat, kt�ry jest znany ze swego g�osu. W dowolnym momencie ka�dy uczestnik mo�e porozmawia� z Big Rotherem w pomieszczeniu nazywanym Pokojem Zwierze�. Wielki Brat daje mieszka�com r�norodne zadania i wyzwania. ...\nNajlepszy okres na relaks i odpoczynek - wakacje\nKa�dy z nas co roku z ut�sknieniem oczekuje na wakacje. Latem dzieciaki maj� dwa miesi�ce wakacji, studenci a� trzy, za� pracuj�cy doro�li z regu�y maksymalnie dwa tygodnie. Zim� jest ju� gorzej - dwa tygodnie ferii dla dzieciak�w i student�w, a dla pracuj�cych doros�ych - hmm ... to zale�y ile wolnego wzi�o si� latem. Ale jakby nie patrze� - cieszymy si� na my�l, �e odwiedzimy domki nad morzem, w g�rach lub nad jeziorem.Aby podziwia� pi�kno morza, g�r lub jezior musimy przecie� mie� gdzie zamieszka�. Zanim wi�c gdzie� wyjedziemy, czytamy og�oszenia, chodzimy do biur podr�y i przegl�damy katalogi z ofertami. Sprawdzamy gdzie ...\nPrzejd� do strony: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14\nilo�� zapyta� sql: 4, czas generowania skryptu 0.013 sek.


Smieszne maile cz.3 - Uwodzenie.org\nHome Uncategorized\tSmieszne maile cz.3\nnapisany przez Adept 23 października 2014\nDziś kolejna porcja zabawnych maili, choć niektóre są zastanawiające. Pokazują jak bardzo można mieć skrzywiony i nieskuteczny punkt widzenia na seks i relacje z kobietami. Link do wcześniejszych odcinki tej serii znajdziesz na dole.\n1. Witam ci Adepcie mam pytanie,czy jak dziewczyna bawi sie telefonem to czy to jest oznaka zainteresowania?\na mam jeszcze 1 pytanko moja kobieta czasami mi mówi że z miłą chęcią by mnie zgwałciła czy mam się tym niepokoić?\nTak, to jest straszne, podobno 90% zgwałconych mężczyzn próbuje się zabić 😉\nA tak serio – raczej nie masz czym się martwić 🙂 … raczej.\n2. Witam. Stary, jakiś erotyczny demon cie opętał, będzie cie wykorzystywał później w piekle, a Ty teraz zwodzisz ludzi. Pomodliłbyś się o nawrócenie, przeczytał biblię, a nie jakąś ciemnotę ludziom wciskasz! ludwig.pj@onet.eu\nNawet nie wiedziałem, że tyle zła wyrządzam ludziom 🙂\n3. Czesc Adept. Mam do ciebie niecodzienne pytanie o solarium. Możesz mi napisać co polecasz, gdzie i jak najlepiej się opalać, bo nieukrywań sam muszę złapać trochę brązu, a nie chce uczyć się na błędach\nNiestety, nie znam sie na solariach. Może Ty czytelniku podpowiesz koledze?\n4. Witaj, miałbym pytania..Chodzi mi o podrywanie kobiet o wysokim ego – bizneswomen,celebrytki..Gdzie mogę się natknąć na takie kobiety by spróbować podrywu?..Czego radzilbys unikać w rozmowach, na co uważać?Jakie miałbys rady? Co sadzisz o oksytocynie dodanej do ulubionej wody?\na może od razu pigułka gwałtu ? 😉 Gdzie możesz się natknąć na takie kobiety ? Odpowiem jak Kazimierz Górski o piłce nożnej – na takie kobiety możesz się natknąć tam dokąd one chodzą:)\n5. Facet z taka twarzą nie wyrwiesz dupy nawet po zapodaniu jej GHB 😉\nNie ma jak ślepa wiara w to, że wygląd jest najważniejszy. Jak widać DA się wyrywać, nawet z taką twarzą jak ja 🙂\n6. „Czesc, Chciałem sie zapytac jaki procent wiedzy o uwodzeniu jest w tej ksiazce Generator Randek?”\nNie wiem, niestety nie mierzyłem procentów uwodzenia w moim ebooku o uwodzeniu Generator Randek 🙂\n7. Witam chcial bym sie spytac czy 4 godzinne szkolenie indywidualne uwodzenia kobiet pomoze mi w tym, aby bez problemu podchodzic do kobiet , wiedziec o czym i jak rozmawiac z kobietami, miec duzo sex kolezanek. i i ogolnie znalesc milosc swojego zycia? Mam nadzieje ze mi Pan odpisze z gory dziekuje i Pozdrawiam\nI za chwilę drugi mail tej samej osoby:\nA czy np po taki szkoleniu bede mogl np. znalesc sobie bogatą zone? wiem moze troche to smieszne ale chcial bym miec kobiete ktora ma bogatego ojca i na przyklad pozniej miec udzialy w jego firmie lub przejąc wogole jego firme 😀 czy bede mial taka łatwosc w znalezieniu takiej kobiety? lub czy dacie mi jakies instrukcje jak to zrobic, i czy np mial Pan kontakt z tak bogatymi kobietami? Mam nadzieje ze Pan odpisze\nA Pan mial kontakt z bogatymi kobietami?\nMiałem, miałem 🙂 a może ty czytelniku znasz bogatą kobietę, której szuka nasz bohater ?\n8. „chciałem choć trochę poznać i zrozumieć postępowanie osób wpływających swoją postawą i zachowaniem na inne osoby”. W moim przypadku,(ojca trzech córek na szczęście jeszce małych 2,10 i 11 lat), chciałem przeczytać i dowiedzieć się co kieruje Wami (choć zapewne świetnie się bawicie, lecz tak naprawdę manipulujecie płcią piękną) i choć trochę zrozumieć, żeby w przyszłości uchronić moje córki, na tyle ile będzie to możliwe przed zranieniami. Jeżeli jest tak, że osoba z którą się spotykasz chce iść z Tobą do łożka, to Twoja i Jej sprawa, choć każdy kiedyś za swoje życie odpowie przed Panem Bogiem. Większym problemem jest to, gdy używa się pewnych sztuczek, w celu wywołania określonych zachowań w drugiej i często nieświadomej osobie, osiągając przy tym korzyści, jeśli wolno mi tak nazwać zaciągnięcie drugiej osoby do łózka. Wierzę, że kiedyś swoim doświadczeniem będziesz mógł dzielić się z ludżmi, ale w tą pozytywną stronę, pomagając im uratować małżeństwo, rodzinę, może dzięki temu dzieci będą miały ojca oraz matkę np przy Wigilijnym stole. Jestem mężem od 11 lat i nie pochodzę z rodziny rozbitej, tak dla informacji. Życzę Tobie z całego serca prawdziwej i szczęśliwej miłości na całe życie- Andrzej T.\nZwróć uwagę czytelniku choćby na ten fragment” „jeżeli jest tak, że osoba z którą się spotykasz chce iść z Tobą do łóżka, to Twoja i Jej sprawa, choć każdy kiedyś za swoje życie odpowie przed Panem Bogiem. „. Jakie przekonania kryją się z tymi słowami ? ano takie „Pójście do łóżka jest GRZECHEM i ZŁYM UCZYNKIEM za który odpowie się przed Bogiem, przespanie się z kobietą jest ZŁEM”. Niesamowite jakim trzeba być zablokowanym oszołomem (psychicznie popsutym i okaleczonym?), żeby myśleć tymi kategoriami o seksie (ale też i o kobietach, o relacjach itd)\n9. Czesc Marcin, z twojego doświadczenia dziewczyny wolą jak facet ma ogolone pachy, czy raczej nie zwracają na to uwagi?\n10. Zakupiłem u pana dwa poradnik o tym jak odzyskać dziewczynę. Tylko wydaje mi się ze za pozno. Chodzi o to ze popelnilem duzo bledow o ktorych pisal pan, a ostatnio moja wybranka sama mowi ze jestem nachalny i ze ja to odrzuca…Ale cofne sie do poprzedniego weekendu (7 dni wczesniej). Dalismy sobie szanse spedzilismy ze soba piekny weekend. ona poczula ze kocha jeszcze i teskni… po wczesniejszej przerwie w braku kontaktu. Ale w poniedzialek chcialem wzbudzic w niej troche zazdrosci, bo ja sam nie bylem przekonany o jej uczuciu. I wymyslem glupia rzecz godna dzieciaka. Zalozylem fikcyjne konto fb jako kolezanka i napisalem do niej glupie rzeczy zeby byla zazdrosna..zlapala przynete. ale ja przedobrzylem i mimo ze swoj cel uzyskalem to pisalem dalej i sie zorientowala..od tego momentu zaczyan sie tragedia. Spieprzylem wszystko. Probowalem kwiatami..zdjeciami zrobilem nawet film z przeprosinami…i pokazalem go wczoraj u niej. plakala ale mowila ze czuje sie wypalona. czuje zlosc na mnie za moje glupoty. ze to ja zrazilo i odepchnelo tak ze niechce juz probowac. Pisalismy ze soba jeszcze…wspominala nasz cudowne chwile..ale z drugiej strony nei umie patrzyc na mnie. Nie wiem co robic. Na dodatek w sobote spotkala sie z kims…niby kolega. To we mnie jeszcze bardziej spowodowalo panike. Wiem ze bedzie starala sie szybko zapelnic to pustke beze mnie. A najgorsze ze wyjezdza na wspolny weekend z rodzicami do paryza teraz i myslalem ze sie zalapie z nia…tam bym mogl nia wstrzasnac emocjami. tak jak pan pisal ale najpierw musze to zrobic tu i teraz. Pytanie teraz banalne…jak to zrobic nie spotykajac sie z nia? jesli mam uzywac tylko smsow i fb do kontaktu? co pisac by nie czula odrzucenia a emocje? pozytywne na moj temat? zeby sama mnie zaprosila na ten wyjazd?”\nPomóżcie czytelnikowi, bo nie pojedzie do tego Paryża !!! 🙂\nTo tyle na dziś jeśli chodzi o dawkę humoru i refleksji. Do zobaczenia jutro\nA może Ty chcesz wyrazić co myślisz czytając takie maile ? Napisz o tym w komentarzu\nps.Wcześniejsze odcinki tej serii możesz obejrzeć TUTAJ: https://www.uwodzenie.org/najdziwniejsze-maile-jakie-w-zyciu-dostalem-cz-1/\ngibon 24 października 2014 - 10:40\nKoledze z ostatniego posta polecam zorganizowanie bandy nie umytych meksykanow, pojscie w nocy pod okno i spiewanie ”moja czika”; serenada zawsze dziala! A jak brakuje kasy to cyganow z akordeonem 😀\nPiotr Enhap 24 października 2014 - 21:38\nAdept, ale przecież ja też jestem „zablokowanym oszołomem” 😉\nFajnie odpowiadasz na tak popularne ostatnio „hejterstwo”\n<3 from klient


Części używane Zębowice. Zadzwoń 703 500 202\nCzęści używane Zębowice\nRok założenia szrotu 1990 mniej więcej od tego czasu zajmujemy się częściami używanymi do w mieście Zębowice Części używane importujemy ze Skandynawii, kupujemy części na szrotach w Norwegii. Posiadamy duży magazyn i szrot pełen samochodów sprowadzonych z Francji na części. Części samochodowe wysyłamy codziennie kurierem, płatność przy odbiorze – pobraniowo, realizacja zamówienia zajmuje maxymalnie 48h korzystamy z pomocy największych i pewnych firm wysyłkowych. W związku z wprowadzeniem nowego systemu logistycznego w naszej firmie codziennie otrzymujemy dostawę części używanych do naszego magazynu sprawdź jak ogromnym magazynem części używanych dysponujemy. Szukasz części używanych i auto szrotu w okolicy Zębowice który sprzedaje części używane do na którym znajdziesz wszystkie części do przełożenia z anglika: deska rozdzielcza, pedały, lampy, mechanizm wycieraczek, podszybie, wiązka elektryczna, licznik, boczek drzwi tapicerka. Dla nas każdy klient jest ważny dlatego obsługa klienta na najwyższym poziomie to nasze oczko w głowie, sprawdź jak profesjonalnie obsługujemy klientów zadzwoń i zapytaj o części do auta. Jeśli zdarza Ci się kupować dużo części używanych to nie szukaj ich na giełdzie samochodowej lepiej zapytaj u nas bo mamy rabaty dla dobrych klientów i osób z branży motoryzacyjnej i auto komisów. Na zakupione u nas części wystawimy f-VAT. Sprzedawane przez nas używane części do są sprawdzone przed demontażem dlatego dajemy gwarancję rozruchową.\nRzetelni doradcy ze szrotu w Zębowice\nWysyłka części kurierem, lub odbiór na szrocie w Zębowice\nO firmie – części Zębowice\nSprzedajemy auto części używane od 1990 roku. Sprzedajemy części używane przeważnie do samochodów niemieckich. Stacja demontażu pojazdów Zębowice to legalnie działająca firma która sprzedaje części używane z samochodów wycofanych z użytku i legalną rozbiórką samochodów na części. Proponujemy konkurencyjne ceny , miłą obsługę i doradztwo. Nagradzamy mechaników samochodowych z Zębowice zamawiających dużą ilość części używanych za pomocą strony Motoger.pl dlatego warto uczestniczyć w programie partnerskim i odbierać gadżety motoryzacyjne dla aktywnych użytkowników, szczegóły wkrótce. Kup u nasz części używane i otrzymasz Fakturę Vat 23% lub paragon. Jeśli chcesz zakupić cześć na naszym szrocie to sprawdź godziny otwarcia szrotu i zamów części do w dobrej cenie korzystając z pomocy naszych doradców którzy świadczą porady jak samemu naprawić bez pomocy specjalistów z serwisu jeśli tylko masz warunki. Wszystkie oddziały firmy dbają o jakość świadczonych usługi i profesjonalną sprzedaż oryginalnych części używanych do w Zębowice pochodzących z Anglików, mamy dużą bazę z silnikami do w Zębowice z której codziennie sprzedajemy silniki klientom z całej Polski, który cenią sobie nasze silniki z niskim przebiegiem. GWARANCJA – MOZLIWOŚĆ ZWROTU\nSzrot z częściami używanymi Zębowice\nSzrot z częściami używanymi Zębowice Przed dalszą podróżą oddaj swój samochód do serwisu aby podróżować bezpiecznie i nie stwarzać zagrożenia na drodze, pamiętaj o wymianie oleju i filtrów. Z nami naprawisz swój samochód części do Zębowice znajdziesz na naszym szrocie posiadamy: klapa tylna, szyba, dach, próg, ćwiartka i wiele innych używanych elementów. Sporą część magazynu zajmują części układu paliwowego do takie jak pompa paliwa, pompa wtryskowa, zbiornik paliwa, rura wlew paliwa i pompowtryskiwacze używane po regeneracji, obudowa filtra paliwa.\nImportujemy części używane do z różnych krajów Europy zachodniej, oraz zajmujemy się exportem części używanych do na wschód Europy np. do Rosji, Ukrainy, na Litwę i Białoruś. Nasi specjaliści w momencie demontażu części z dokładnie oglądają każdą cześć zanim trafi do klienta, nie sprzedajemy części nie nadających się do kolejnego montażu. W naszej ofercie znajdą Państwo duży wybór części blacharskich do samochodów takie jak spoiler, dokładka, grill, pokrywa przednia, maska i tylny zderzak z czujnikami parkowania, posiadamy też duży wybór czujników różnego rodzaju np. ABS, ESP, wałka rozrządu, halla i przepustnicy potencjometr. Już od 1990 roku zajmujemy się sprzedażą części używanych do samochodów. Szyba szyberdach panoramicznego na sprzedaż lub dach do wersji cabrio, cabriolet. Dekielki do oryginalnych alufelg. Jeśli szukasz części używanych do układu kierowniczego takich jak pompa wspomagania kierownicy czy zbiorniczek pompy lub przekładnia kierownicza – maglownica z drążkami i przewody układu wspomagania to zadzwoń do nas i ustal ceną za kolumna kierownicza stacyjka i pompa koyo. Nasze wszystkie aukcje z częściami używanymi do z Zębowice znajdziesz na portalu z częściami używanymi do samochodów. Prosimy o kontakt telefoniczny!\nŻeby przerobić wersje ze skrzynią automatyczną na manualną potrzebujesz części Zębowice do przekładki takich jak oczywiście skrzynię biegów manualną oraz kompletne sprzęgło najlepiej z kołem dwumasowy, zestaw wysprzęglający z padałem sprzęgła i dźwignię zmiany biegów z linkami zmiany biegów, nie zapomnij kupić na szrocie poł-osiek ponieważ mają inne przeguby i w niektórych autach pompy hamulcowej ze zbiorniczkiem, ważne jest aby wszystkie elementy pochodziły z jednego auta.\nAlfa Romeo Zębowice\nAston Martin Zębowice\nLand Rover Zębowice\nna Części Zębowice\nOprócz części posiadamy całe auta na części m.in. na części w dużych ilościach z różnymi nadwoziami, silnikami, przebiegiem czy w kolorze do wyboru. Zapytaj mechanika jakie części potrzebujesz do swojego auta i zadzwoń do naszych doradców. Dostępność oraz cena i kontakt do sprzedawcy części do Zębowice otrzymasz SMSem. Nie mając takich części na magazynie skierujemy zapytanie do innych szrotów zarejestrowanych na portalu.\nAuto części Zębowice\nKonkurencyjne ceny i ogromna ilość magazynowa części używanych Zębowice to nasza domena. Auto szrot z częściami do Zębowice bardzo prosi o kontakt telefoniczny w celu ustalenia dostępności części to tego auta. Z magazynu części używanych w Zębowice wysyłamy w całą Polskę, koszt wysyłki ustala sprzedawca. Możemy wysłać części za granicę Polski, koszt według stawek kuriera. Zębowice jest w stanie działać globalnie, co jest naszą dodatkową zaletą.\nCopyright © 1998-2019. Części używane Zębowice, cześci z Zębowice. Części Zębowice. Wszelkie prawa zastrzeżone


Akumulator do systemu Start/Stop od ZAP Sznajder Batterien - MotoFocus.pl\n› Informacje › Nowości › Akumulator do systemu Start/Stop od ZAP Sznajder Batterien\nRedakcja , 29 października 2012, 9:58\nPolski producent akumulatorów – ZAP Sznajder Batterien włączył do swojej oferty dwie baterie, przeznaczone do samochodów, wyposażonych w system Start/Stop.\nAkumulatory Start/Stop od ZAP Sznajder Batterien\nNowe akumulatory zostały po raz pierwszy zaprezentowane w czasie targów Automechanika 2012 we Frankfurcie, jako jedyne tego typu polskie produkty.\nBaterie powstały na bazie, znajdującego się wcześniej w ofercie, akumulatora Silver Plus. Pierwsza ma pojemność 80 Ah i jest przeznaczona do większości samochodów osobowych. Druga z pojemnością 100 Ah nadaje się do zastosowania w pojazdach o większej mocy.\nAkumulatory Start/Stop zostały wzmocnione w taki sposób, by wytrzymywały znacznie większą liczbę startów niż baterie tradycyjne. Więcej informacji na temat akumulatorów ZAP Sznajder znajduje się na stronie producenta.\nTagi: akumulatory, start-stop, sznajder, zap\nZAP Sznajder Batterien SA oferuje nowy akumulator o pojemności 80Ah z serii PLUS. W wyniku ulepszeń technologicznych nowy akumulator 80Ah zastąpi dotychczasowy o pojemności 78Ah. Nowy akumulator ZAP Sznajder Batterien Poza pojemnością podniesiono również prąd rozruchu z 660A do 700A. Ponadto akumulator zyskał odświeżony nowoczesny design. Nowy akumulator o kodzie 580 14 całkowicie zastąpi dotychczasowy, […]


Żel oczyszczający Balancing Gel Cleanser Dr.Belter 200 ml Skin Mania SHOP by DR.BELTER\n» Żel oczyszczający Balancing Gel Cleanser Dr.Belter 200 ml\nŻEL OCZYSZCZAJĄCY - BALANCING GEL CLEANSER, linia »bio-classica«\nPrzeznaczony dla każdego rodzaju cery, zwłaszcza mieszanej. Świetny także dla mężczyzn.\nKompleks Baobab-Hibiskus, pantenol, alantoinę, wegańskie proteiny jedwabiu biotech.\nPo demakijażu oczu nanieś równomiernie niewielką ilość żelu na twarz. Delikatnie masuj okrężnymi ruchami, a następnie dokładnie spłucz letnią wodą.\nAQUA (WATER), PENTYLENE GLYCOL, PROPANEDIOL, DECYL GLUCOSIDE, POLYGLYCERYL-4 CAPRATE, COCAMIDOPROPYL BETAINE, ACRYLATES/C10-30 ALKYL ACRYLATE CROSSPOLYMER, PANTHENOL, SODIUM HYDROXIDE, SODIUM CHLORIDE, ALLANTOIN, GLYCERIN, SR-SPIDER POLYPEPTIDE-1, ADANSONIA DIGITATA FRUIT EXTRACT, HIBISCUS SABDARIFFA FLOWER EXTRACT, PANTOLACTONE, PARFUM (FRAGRANCE),BENZYL SALICYLATE*\nŚwietnie oczyszcza i odświeża skórę. Nie wysusza jej i nie daje uczucia ściągnięcia. Szczególnie uwielbiam go w połączeniu z silikonową myjką do twarzy.\nŚwietny żel do mycia - skóra jest po nim dobrze oczyszczona, ale nie wysuszona. Do tego pięknie pachnie. Kolejne mistrzostwo świata - obok Stimula Nobless Cleansing Oil :)\nPolecam jest super ,delikatny ,dokładnie oczyszcza twarz,nie wysusza skóry. Jestem mega zadowolona


Ile wyniesie rata kredytu 900 zł na 12.5% na okres 12 lat 9 miesięcy? - NajnizszeRaty.pl\nSymulacja kredytu 900 zł na 12,50% na okres 12 lat 9 miesięcy\nOto analiza kosztów kredytu na kwotę 900 zł, na okres 12 lat 9 miesięcy przy oprocentowaniu 12,50% w skali roku z ratami równymi . Obliczenia zakładają brak dodatkowych opłat takich jak prowizja czy ubezpieczenie.\nOdsetki: 904 zł\nKwota do spłaty: 1 804 zł\nCałkowity koszt kredytu 900 zł na 12 lat 9 miesięcy przy oprocentowaniu 12,50% to 904 zł. Pierwsza rata wyniesie 12 zł. Poniżej prezentujemy podpowiedzi jak możesz obniżyć koszty tego kredytu.\nWydłużenie czasu spłaty o 2 lat 7 miesięcy to rata 11 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 1 126 zł.\nNiższe oprocentowanie o 2 pkt. proc. to rata 11 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 736 zł.\nZobacz symulację kredytu na 900 zł na 10,50% na okres 12 lat 9 miesięcy.\nBazowy: 900 zł na 12,50% na 12 lat 9 miesięcy 12 zł 0 zł\nOto co możesz zrobić aby odsetki od kwoty 900 zł były znacząco niższe niż 904 zł.\nCzasu spłaty krótszy o 2 lat 7 miesięcy to rata 13 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 694 zł.\nZobacz symulację kredytu na 900 zł na 12,50% na okres 10 lat 2 miesięcy.\nRezygnując z rat równych możesz dużo zaoszczędzić. Raty malejące to rata 15 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 722 zł.\nBazowy: 900 zł na 12,50% na 12 lat 9 miesięcy 904 zł 0 zł\nRaty malejące 722 zł 182 zł\nCzas spłaty krótszy o 2 lat 7 miesięcy 694 zł 210 zł\nKwota niższa o 90 zł to rata 11 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 814 zł.\nZobacz symulację kredytu na 810 zł na 12,50% na okres 12 lat 9 miesięcy.\nKwota wyższa o 90 zł to rata 13 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 994 zł.\nOprocentowanie wyższe o 2 pkt. proc. to rata 13 zł, a odsetki jakie zapłacisz to 1 079 zł.\nTwój wybór: 900 zł 12,50% 12 lat 9 miesięcy 1 804 zł 12 zł\n1 Mniejsza kwota o 90 zł 810 zł 12,50% 12 lat 9 miesięcy 1 624 zł 11 zł\n2 Większa kwota o 90 zł 990 zł 12,50% 12 lat 9 miesięcy 1 984 zł 13 zł\n4 Większe oprocentowanie o 2 pkt. proc. 900 zł 14,50% 12 lat 9 miesięcy 1 979 zł 13 zł\nRaty malejące koncentrują się na efektywnej spłacie pożyczonego kapitału. Dzięki nim kwota jaką oddasz do banku będzie niższa o 182 zł niż w przypadku rat równych. Wprawdzie przez pierwsze lata spłaty zadłużenia raty będą stosunkowo wysokie (15 zł), jednak początkowe trudy owocują niskimi ratami w późniejszym okresie.\nRaty równe są stałe przez cały okres trwania umowy, w efekcie daje to znacznie niższe, niż w przypadku rat malejących, kwoty miesięcznych płatności. W początkowym etapie spłacania zadłużenia, raty będą niższe o 3 zł. W pierwszych latach spłaty jest to spora ulga dla domowych finansów, jednak w skali 12 lat 9 miesięcy okupione jest to koniecznością zapłacenia bardzo wysokich odsetek. Do spłaty będzie 182 zł więcej!\nOto analiza kredytu hipotecznego na kwotę 900 zł oprocentowany na 12,50% na 12 lat 9 miesięcy, poniżej przedstawiamy zestawienie kosztów dla rat równych oraz malejących.\n904 zł 722 zł 182 zł\n1 804 zł 1 622 zł 182 zł


Dostęp do dokumentacji medycznej – sprawa nieoczywista | Metropolia Bydgoska\nMetropolia BydgoskaAKTUALNOŚCIDostęp do dokumentacji medycznej – sprawa nieoczywista\nSprawa dostępu do naszej dokumentacji medycznej czy też dokumentacji medycznej naszych bliskich, rodziny nie wydaje się, na pierwszy rzut oka, sprawą skomplikowaną. Wręcz przeciwnie, uznać ją by można za bardzo prostą. Ot, idziemy do szpitala, robimy kopię naszej dokumentacji i to wszystko. Podobnie rzecz powinna wyglądać w przypadku naszej rodziny oraz bliskich. Zagadnienie to jednak tak proste nie jest, a problemy pojawiają się szczególnie wtedy, kiedy chcemy uzyskać dostęp do dokumentacji w przypadku śmierci osoby, której dokumentacja dotyczy.\nObjętość tego artykułu nie pozwala na szczegółową analizę zagadnienia, jednak postaram się, możliwie najkrócej przedstawić jego najważniejsze elementy.\nDostęp do dokumentacji medycznej uregulowany jest przede wszystkim w ustawie o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta. Art. 26 tego aktu prawnego wskazuje, kto i w jakich okolicznościach jest uprawniony do dostępu do dokumentacji medycznej. Pomijając całą listę podmiotów wymienionych we wspomnianej ustawie, wskazać należy, iż podmiot udzielający świadczeń zdrowotnych udostępnia dokumentację medyczną pacjentowi lub jego przedstawicielowi ustawowemu bądź osobie upoważnionej przez pacjenta. Natomiast po śmierci pacjenta dokumentacja medyczna jest udostępniana osobie upoważnionej przez pacjenta za życia lub osobie, która w chwili zgonu pacjenta była jego przedstawicielem ustawowym.\nO ile dostęp samego pacjenta do jego dokumentacji nie budzi większych wątpliwości, to kwestia osoby upoważnionej przez pacjenta nie jest już tak oczywista.\nPrzepisy nie przewidują żadnej szczególnej formy upoważnienia przez pacjenta konkretnej osoby do udostępnienia jego dokumentacji medycznej. Pacjent może zatem udzielić upoważnienia ustnie albo pisemnie, a także w każdej innej możliwej formie, przez każde inne zachowanie, które wyraźnie wyraża taką wolę (np. fizyczne okazanie dokumentacji przez pacjenta innej osobie).\nUpoważnienie przez pacjenta konkretnej osoby do udostępnienia dokumentacji medycznej ma także taki skutek, że w razie śmierci pacjenta osoba upoważniona za życia wstępuje w jego prawa w zakresie udostępnienia dokumentacji medycznej. Brak też jest jakichkolwiek ograniczeń co do ustanawiania przez taką osobę pełnomocnika.\nIstotna jest teza wyroku Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Krakowie z dnia 29 października 2014 roku (sygn. akt II SAB/Kr 42/14), z której wynika wprost, iż wobec braku oświadczenia pacjenta, że nie życzy on sobie, by ktokolwiek miał dostęp do jego dokumentacji medycznej, uprzednio udzielone upoważnienie, choćby zostało złożone w innej placówce medycznej, zachowuje moc i może stanowić podstawę udostępnienia dokumentacji medycznej tej osobie, na rzecz której zostało ustanowione.\nZ poruszonym tematem wiążą się kolejne zagadnienia, takie jak możliwość dowiadywania się o stan zdrowia pacjenta przez osoby trzecie, w tym bliskie, udzielanie telefonicznych informacji o stanie zdrowia pacjenta czy dostęp do informacji zawartych w dokumentacji medycznej przez inne podmioty, takie jak policja, ubezpieczyciele czy sądy. Wbrew pozorom, zagadnienie dostępu do naszej dokumentacji medycznej nie jest wcale tak oczywiste, jak by się wydawało.\nAutor: Tomasz Czmochowski


Lider światłoterapii Bioptron na świecie\nStrona główna/Lider światłoterapii Bioptron na świecie\nPublikacja 2008r. / Autor JW / Tagi Odleżyny, Ból\nFirma Bioptron Zepter produkuje w Szwajcarii lampy do światłoterapii. To światło zdrowia szeroko stosowane w leczeniu i w profilaktyce w każdym wieku.\nLampa Bioptron emituje jedyne w swoim rodzaju światło, które ma właściwości biologicznie czynnego światła, pozbawione jest szkodliwego promieniowania UV i wywołuje efekt biostymulacji i regeneruje tkanki na poziomie komórkowym.\nNasza światłoterapia: - pobudza krążenie - rozszerza naczynia krwionośne - dotlenia organizm - poprawia pracę układu krwionośnego - sprawia, że organizm otrzymuje więcej serotoniny i mniej melatoniny - organizm i skóra oczyszcza się z toksyn - lepiej się czujemy po naświetlaniach, poprawia się samopoczucie\nMiliony ludzi na świecie, kliniki, szpitale, gabinety lekarskie i rehabilitacje, lekarze stosują lampy jako jedyną lub wspomagającą terapię.\nMożliwości leczenia są bardzo szerokie co jest potwierdzone klinicznie i licznymi medycznymi certyfikatami, terapia światłem z powodzeniem jest stosowana w leczeniu dzieci i dorosłych, w leczeniu ran, leczeniu bólu, schorzeń dermatologicznych, w alergii, laryngologii, chorobach kobiecych, schorzeniach układu nerwowego, urologicznych, okulistyce, chorobach serca, gastrologii, pulmonologii.


Czy „Star Wars” kiedyś się skończy? – Star Wars Extreme\nUwaga! Artykuł został pierwotnie opublikowany w listopadzie 2012 roku, tuż po tym, jak Disney wykupił Star Wars. Z uwagi na to zawarte tu informacje mogą nie być aktualne.\nJakiś czas temu miałem przyjemność obejrzenia ostatniego odcinka drugiego po Supernatural najdłuższego serialu fantastycznego w historii (odliczamy spin-offy i brytyjskiego Doctora Who) amerykańskiej telewizji, czyli opowiadające o przygodach Clarka Kenta Smallville. Oglądając zaskakująco piękne zakończenie tej historii i szczerząc zęby na dźwięk fanfarów Johna Williamsa z filmowych Supermanów, naszła mnie ciekawa myśl: czy Star Wars też doczeka się kiedyś końca? Czy jest to możliwe, zwłaszcza dziś, gdy dysponujemy już wiedzą, że dziedzictwo Lucasa przeszło w ręce Disneya?\nCo do tego, że każda historia ma swój początek, zgodzimy się wszyscy, ale czy każda ma swoje zakończenie? Kiedyś nie było co do tego wątpliwości. Kiedyś dobierało się obsadę filmu, kręciło poszczególne sceny, montowało je w postprodukcji i dodawało muzykę, dźwięk czy proste efekty specjalne. Dochodziło do premiery, podliczenia zysków i strat, i to był koniec historii. Nie słyszano o sequelach, ani tym bardziej o prequelach. W świecie książek istniała podobna reguła – niezależnie od długości, o ile autor się nie znudził lub nie umarł, każdy cykl science fiction czy fantasy miał swój kres. Nawet komiksy, ze swoimi złotymi i srebrnymi erami, alternatywnymi liniami czasu i Ziemiami-2, miały pewien określony moment finiszu i przejścia w nową epokę. Nigdy jednak nie spotkałem się z zakończeniami równie satysfakcjonującymi, pełnymi i emocjonującymi, jak te ze świata seriali.\nOczywiście, nie wszystkie takie są. W telewizji, gdzie każdy sezon każdego, nawet najlepszego serialu, może być ostatnim, wielokrotnie spotykamy się z sytuacją, gdy koniec historii to cliffhanger, który nigdy nie zostanie rozwiązany. Taki los spotkał świetnie rozkręcający się Terminator: The Sarah Connor Chronicles, cudowny Angel święcącego triumfy Jossa Whedona, reżysera The Avengers, współczesny remake V, czy chociażby trzeci serial spod znaku Gwiezdnych wrót, Stargate Universe. Nikt nie lubi niedokończonych historii.\nNiektóre opowieści, które zostały zamknięte zgodnie z zamierzeniami ich twórców, miały nieszczęście nie wypalić jak należy. Wielkim rozczarowaniem jest, moim zdaniem, ostatni odcinek Star Trek: Voyager, gdzie siedmioletnia podróż tytułowego gwiezdnego okrętu Federacji rozbija się o nijakość i banał. Inne opowieści doczekały się dobrych, ale nie wybitnych finałów, które ładnie splotły wszystkie wątki z poprzednich sezonów i zostawiły po sobie miłe wspomnienia. Buffy: The Vampire Slayer jest tutaj najlepszym przykładem, podobnie inny z Treków, The Next Generation, czy Stargate SG-1 (nawiasem mówiąc, trzy z czterech wspomnianych zakończeń seriali mają wiele wspólnego z podróżami w czasie – ciekawe, nieprawdaż?).\nI tu dochodzimy do zakończeń najwyższej półki – w dwóch wypadkach wyczekiwanych przez fanów z takim pietyzmem i taką nadzieją na wyjaśnienie wszystkich zagadek wszechświata, że otrzymały diametralnie skrajnie oceny. Mowa naturalnie o Battlestar Galactica i Lost. Choć Lost nieco mi się dłużył i w szóstym sezonie większość postaci zaczęła mnie lekko irytować, miałem w oczach łzy, gdy się z nimi żegnałem. Wyjątkowo silne emocje towarzyszyły mi przy Babylon 5, historii tak idealnie skonstruowanej, że do dziś uważam ją za wzór dla twórców innych seriali (o czym wspominała niegdyś Cathia). Szybko skasowane Firefly, zwieńczone filmem Serenity, i Caprica także trafiły w moje czułe struny. Ostatni z tej grupy telewizyjnych tasiemców Smallville był co prawda średni (acz z momentami wybitności), nie mógł się jednak skończyć w bardziej satysfakcjonujący sposób.\nCzy Star Wars doczeka się takiego zakończenia? Pytanie jest retoryczne, bo odpowiedź musi brzmieć „nie”. Nie istnieją nawet warunki, by Star Wars nagle stanęło. Lucasfilm pod egidą Disneya planuje kręcić co najmniej jeden film na rok, a wiecznie rozwijające się Expanded Universe ogarnia dziesiątki tysięcy lat historii i postaci, nie wspominając już setek sążnistych wątków głównych. Nawet jeśli uznamy, że koniec to ostatnia przygoda Wielkiej Trójki w ostatnim z ostatnich filmów, wciąż pozostanie cała reszta gigantycznego uniwersum. Jeśli Star Wars miało kiedykolwiek się skończyć, to przegapiło swoją okazję w maju 1983 roku. W momencie, gdy impreza u Ewoków po zniszczeniu drugiej Gwiazdy Śmierci przestała stanowić definitywny finisz odległej galaktyki, Star Wars raz na zawsze stało się historią nieskończoną i bezkresną. Jeśli dojdzie do jej zakończenia, stanie się to po cichu, bez wielkiego finału, w momencie, gdy starzy fani odejdą w cień, a nowi przestaną się już pojawiać. Co, mam nadzieję, nigdy się nie stanie.\nThe Clone Wars 5×06-09: Młodzi Jedi


O KURZE, KTÓRA WOKÓŁ DRZEWA CHODZIŁA – sng kultura\nTak samo chodziła wczoraj i tak samo chodzi dziś. Imienia jej nie dawałam. Pytają mnie czasem – jak ja w ogóle do niej wołam. Nie wołam. No to, pytają mnie dalej, jak ona przychodzi, jak ja jej nie wołam. A no przychodzi i już. Ona tam już najlepiej wie, kiedy i jak ma przyjść, i tego jej uczyć nie muszę. A ja jak mam na imię? A to nie jest ważne – tak sobie myślę. Bo skoro ona imienia nie ma, to po co i mi miałoby być potrzebne? Jej wołać nie trzeba i na mnie też już krzyknąć nie ma komu. Bo jakbym nawet miała, to co? Ona by może i je krzyknęła, ale to pewne, że jakoś tak inaczej, wiadomo – po swojemu. A tak w ogóle, to może nie jest wcale tak, że to ja tę moją kurę wkoło drzewa chodzić nauczyłam, bo może jest i tak, że to ona nauczyła mnie jak jej ziarno sypać. Czasami to i nawet tak mi ludzie mówią.\nKiedy tu przyjechałam, to ja już nie pamiętam, ale wyjeżdżać stąd już nie będę. Dobrze mi tu, bo mam ten swój płot zamszony, co w nim dziury łatam od dwóch lat i mam też swoją graczkę z trzonkiem wytartym pod rękę moją. Przyjeżdżają, tak, wciąż przyjeżdżają i pytają. Czasem to i nawet do sołtysa pojadą, żeby się o mnie dowiedzieć. Albo raczej o tej kurze mojej coś usłyszeć. Wcześniej też przyjeżdżali, ale więcej ich było – teraz chyba w strachu są, że się pozarażamy nawzajem. I teraz tylko jajka chcą, to im sprzedaję – dobre mam jajka, to co mam nie sprzedać. Jak już przyjadą, jak już trafią tu do mnie, bo to wcale nie tak łatwo, to na początku pytają, jak tam kura ma się i czy ze zdrowiem u niej wszystko w porządku. Tak, na początku o nią spytają, potem zaraz o mnie, ale to z grzeczności już chyba. To im opowiadam. A i kura czasem przyjdzie i pochodzi wkoło tego drzewa. Jak ją nauczyłam? A o to właśnie głównie mnie pytają.\nNiektórzy nawet krzyczeć zaczynali. Uwierzy Pani? Przychodzili i krzyczeli, że ja się nad kurami tu znęcam. A ja nikogo skrzywdzić bym nie dała. A co? Mam siedzieć i w telewizor się patrzeć? Bo to ja czasu inaczej tracić nie umiem? Jak już tracić czas, to chociaż wzrok oszczędzać. A jak która kura chce, to idzie wolno przed siebie i wcale chodzić nie musi. Bo wszyscy widzą przecież, że tylko jedna nauczona – a wszystkie na nauki brałam. Kiedyś siedziałam tak jakoś i drzewa szumiały, jakieś tam liście pograbiłam, ciepło całkiem było i pomyślałam, że czemu by kur wokół drzewa chodzić nie nauczyć. O tego, tutaj, klonu. Dęby tam też rosną w pobliżu, ale to już nie na moim. A klon na środku podwórka stoi i patrzy się na mnie. Czy wokół innego by chodziła? Tego nie wiem, no nie sprawdzałam. Wokół klonu chodzi i więcej mi nie potrzeba.\nNa początku brałam każdą po kolei na ręce i mówiłam do niej z osobna. Opowiadałam jej, że czemu ja ją tak łapię, że krzywdy jej zrobić nie dam. I czułam pod palcami ich strach, jak im serca biją i prawie że wyskakiwać by chciały. Myślałam, że może by im pokazać, jak się wokół takiego drzewa chodzi, ale co one by tam zobaczyły – może z jeden krok, a potem głowy do ziemi na powrót by przylepiły. To ja je na tych moich rękach na początku oprowadzałam wokół klonu. Cierpliwe były, nie powiem, że nie. Żadna mnie nie udziobała, każda jakby zainteresowana, ale jak przyszło co do czego, to najlepiej byle dalej uciekać. I właśnie tylko ta jedna została i ciekawość moją rozbudzać zaczęła. Bo ona jakby patrzyła na mnie i pytała – no dobrze, ale co dalej? Do paska miałam wtedy taki worek bawełniany przymocowany, co go wcześniej ziarnem napełniłam. I teraz po kilka tych ziarenek jej sypałam. A ona po prostu iść zaczęła.\nCzy ja się nie boję? A czego mam ja się bać? Że przychodzą i rękę mi podają? Niech podają, bo ja też podaję. Siadam czasem z jednym albo drugim i o tej mojej kurze pogadamy. Kawę zrobię. Czasem ciasta kawałek ukroję. Oni też się nie boją. To znaczy są i tacy, co się boją i dlatego nie przyjeżdżają. Zadzwoni czasem ktoś i powie, że przyjeżdżać nie będzie i pyta, jak tam u mnie. To ja mu opowiadam, że wody w stawie tyle co przedtem, że kury się niosą. Ale proszę się nie bać! Zdziwiona Pani? To mój kot jest. Czemu on pomidora w zębach niesie? A bo kiedyś go nauczyłam pomidory jeść. Ale to inna historia, a ja tamtej opowiadać nie skończyłam jeszcze. No więc, jak ta kura moja tak iść zaczęła, to pomyślałam, że łatwo poszło. Ale to też wiadomo nie od dziś, że jak się tak pomyśli, to zaraz jakieś kłody pod nogi. I widzi Pani – za pierwszym razem iść zaczęła, bo ziarno wyczuła. Ale jak tu kurę nauczyć wokół drzewa chodzić, żeby jej tego ziarna pod dziób nie podsuwać?\nRóżnych rzeczy próbowałam. Bo i ziarna zmieniałam i smakołyków szukałam – co taka moja kura lubić może najbardziej. Stała i nie chciała z miejsca ruszyć. Sąsiad, tu zza rogu, powiedział mi kiedyś, że to, wie Pani, mocniej trzeba, że sama z siebie nie pójdzie. Ale ja myślę, że to tak nie można. Bo co taka kura mi jest winna? Że ja ją chcę czegoś nauczyć, to to jest tylko dla mojej przyjemności. Kiedyś przeczytałam, że te ludy, które pustynię zamieszkują, to swoich wielbłądów na noc nie przywiązują zupełnie do niczego, że wolą ich rano szukać, bo im się w głowie nie mieści, że można zwierzę tak spętać. Ja myślę, że to piękna myśl jest. Wie Pani, coraz mniej pięknych myśli jest na świecie, a mi się taką jedną udało przeczytać. Dużo szczęścia w życiu miałam.\nTak samo jak z tą kurą. Bo okazało się, że jednak sypać ziarno trzeba. Dużo sypać i krok za krokiem jej pokazywać. Bo my patrzymy na nie, jakby one nasze mózgi miały, a one tylko swoje mają. A czy my wiemy, co by nam w myślach siedziało z takim mózgiem kurzym? Trzeba trochę wyrozumiałości z siebie wydobyć i popatrzeć czasem na taką kurę, jak ona kroki swoje stawia, jak patrzy inaczej na kałużę. Wtedy się człowiek trochę zastanawiać zaczyna. A ja też – niby taka mądra jestem, a nie od razu pomyślałam, że to trzeba z większą cierpliwością do sprawy podejść. A jak tak podeszłam, to od razu postępy zauważać zaczęłam. Aż w końcu ludzie przyjeżdżać zaczęli i się pytali o wszystko. Tak jak Pani. Zupełnie tak jak Pani.\nA Pani się nie boi? Jasne, nie ma co się bać. Tutaj u mnie to nie ma co się bać. Ja czasem słucham takich w moim wieku i oni mówią, że wojnę przeżyli, że stan wojenny też. A co to za gadanie jest w ogóle – myślę sobie. Bo to przecież nikt ich wojen nie podważa i ich stanów wojennych nie przerywa. Po co to tak żyć wciąż w dawnych latach? Ja z kurami o wojnie rozmawiać nie chcę. A po co to im? Ja swoje przeżyłam, to i to przeżyję, ale żeby zaraz tam o tym krzyczeć. Po jajka też zapraszam, ale to za tydzień, bo i dla mnie zostać coś musi. Czy ta kura od tego chodzenia się lepiej niesie? A skąd! Tak samo jak i przedtem. A widzi Pani tę ścieżkę? To ona ją tu tak wydeptała. W życiu bym nie uwierzyła, że kura taką drogę wydeptać może. A jednak wydeptała, mimo że wiary ode mnie nie miała. I ona tę drogę zna jak żadną inną i jej się trzyma, bo jej jest tam dobrze i zawsze wie, gdzie idzie i też widzi, skąd wraca. A ja, jak tak na nią patrzę, to myślę sobie, że ona mądra być musi, mimo że to przecież ja ją wokół tego drzewa chodzić nauczyłam.\nFoto: Randia Filutowska\nAutorem wpisu jest Michał Kaźmierczak


ᐉ Najlepszy kebab w Olsztynie - Kebab4you\nNajlepszy kebab w Olsztynie\nJeśli chcesz skosztować najlepszego kebaba w Olsztynie, to Kebab King to najmądrzejszy wybór. Soczyste mięso, chrupiące świeże warzywa i wyjątkowa receptura sosu nadają potrawie niezrównany smak. I bez względu na to, jaką bazę wybierzesz – pita czy bułka, w restauracji będzie zamówienie lub dostawa – danie na pewno pozostawi po sobie tylko pozytywne wrażenia i sytość na cały dzień.\nWybierz King Kebab w Olsztynie — ulubiony fast food w Twoim mieście.\n▼ Aleja 3 Maja 3B, 00-382 w Olsztynie\nNajlepszy kebab w Olsztynie: Ranking 2021\nSzukasz dobrego miejsca ze swoim ulubionym fast foodem? Oferujemy ranking najlepszych kebabów w Olsztynie. Tutaj oceniliśmy najlepsze firmy pod względem jakości, gustu i recenzji użytkowników.\nKebab King w Olsztynie\nKebab King w Olsztynie to połączenie naturalnych świeżych produktów, soczystej wieprzowiny i delikatnego kurczaka oraz wyłącznie naturalnego sosu przygotowywanego przez pracowników kuchni bez użycia konserwantów.\nQrink Kebab w Olsztynie\nZałożona przez prawdziwych miłośników słynnej kuchni tureckiej. Qrnik Kebab w Olsztynie charakteryzuje się dużymi porcjami i bogatym smakiem, co bardzo szybko pomogło zdobyć przychylność klientów. Połączenie dobrych produktów i przypraw sprawia, że jedzenie to nie tylko typu fast food, ale i pyszne danie. Świadczy o tym duża liczba pozytywnych komentarzy, stali klienci, a także liczni recenzenci.\nAby spróbować naprawdę najlepszy kebab w Olsztynie, koniecznie odwiedź Qrnik Kebab. Tam zawsze na ciebie czekają.\nMustafa’s Kebab w Olsztynie\nPrawdziwie autentyczny smak i wysokiej jakości produkty poleca Mustafa’s Kebab w Olsztynie. To miłe miejsce, gdzie szybko i co najważniejsze pyszne tureckie danie z soczystego mięsa, świeżo zebranych warzyw i autorskiego sosu. Na szczególną uwagę zasługują tureckie przyprawy, których aromatu nie znajdziesz nigdzie indziej.\nCechy kebaba w Olsztynie\nMiłośnicy pysznych fast foodów od dawna znają danie zwane kebabem. Kebab to potoczna nazwa potraw, które zyskały popularność na Bliskim Wschodzie, w Azji Środkowej i na Kaukazie. Pyszne i co najważniejsze obfite jedzenie od dawna jest ulubionym jedzeniem w wielu krajach. Kebab w Olsztynie nie jest wyjątkiem. Większość turystów zwraca uwagę na to uliczne jedzenie, które ma kilka podgatunków.\nJak wybrać najlepszy kebab w Olsztynie?\nSzefowie kuchni, którzy stale zajmują się gotowaniem najlepszych kebabów w Olsztynie, zdradzają kilka sekretów, które sprawią, że kebab w Olsztynie będzie naprawdę smaczny i soczysty.\nNastępnie należy posiekać mięso, a nie przewijać w maszynce do mięsa. Jeśli przekręcisz go do mięsa mielonego, zwłaszcza jagnięce, nie będzie soczysty, ponieważ cały sok pójdzie. Możesz przepuścić jagnię przez maszynę do mięsa z dużymi otworami. Najlepszy kebab w Olsztynie powinien być przewiewny, a siekanie nożem sprawia, że tak jest.\nDobry kebab w Olsztynie należy odpowiednio zagnieść, bez składników, które przylegałyby do farszu. Mięso ugniata się delikatnie, bez bicia po powierzchni – dzięki temu nabierze tlenu, stanie się lekkie.\nNajlepszy kebab w Olsztynie powinien być odpowiednio uformowany: tradycyjny wydłużony kształt, który lepiej się piecze. Powinno to obejmować właściwe pieczenie, zwłaszcza grillowanie, kebab w Olsztynie powinien od razu „się chwycić” i nie wpaść w węgle. Najpierw smażyć z jednej strony, potem z drugiej, a potem gotować przez około siedem minut. Kebab w Olsztynie można smażyć w piekarniku lub na patelni – nie ma w tym nic złego. Najważniejsze jest, aby podgrzać powierzchnię do 200 stopni, a następnie smażyć z obu stron przez pięć do siedmiu minut.\nPrzestrzegając tych zasad w miejscu, w którym decydujesz się na zakup fast foodów, możesz mieć pewność, że smak Twojego kebaba będzie jasny i bogaty. Większość sklepów lub restauracji, które przygotowują jedzenie uliczne, jest wyposażona w przezroczyste okna, dzięki czemu kupujący może zobaczyć, jak potrawa jest przygotowywana. Dzięki temu możesz sprawdzić jakość gotowania i obserwować, jak Twoje danie przechodzi przez wszystkie etapy. W miastach turystycznych często organizowane są całe pokazy, podczas których szefowie kuchni wchodzą w interakcję z klientami. Kebab w Olsztynie ranking, którego można zobaczyć na naszej stronie, nie jest wyjątkiem i wielu sprzedawców interesuje się interakcją z potencjalnymi kupującymi, przygotowując soczyste fast foody.\nRodzaje kebabów w Olsztynie\nWszystkie składniki na danie przygotowywane są w całych kawałkach, które następnie kroimy lub siekamy. Baza może być przygotowana na węglach lub grillach i pieczona w piecu tandoor lub piecu. Wyjątkowością kebab w Olsztynie jest nadanie specjalnych przypraw i ziół.\nNajlepszy kebab w Olsztynie – najbardziej znane rodzaje:\nDoner kebab lub shawarma. Mięso gotuje się na rożnie nad węglami. Następnie jest drobno siekany, zawijany w chleb pita z dodatkami takimi jak sałata, pomidory, cebula i oczywiście sosy. Oprócz tradycyjnego pieczywa pita, można znaleźć doner kebab w Olsztynie w chlebie przaśnym lub pitę.\nSzaszłyk lub shish kebab. W tym przypadku duże kawałki mięsa moczy się w marynacie, dodaje przyprawy i nawija na szpikulec z papryką lub pomidorami. Kebab w Olsztynie smażymy na węglach. Turecki szaszłyk różni się od klasycznego składnikami marynaty, w tureckim przypadku nie ma octu ani innego kwasu.\nLulya-kebab to kiełbasa gotowana na szpikulcu nad węglem drzewnym. Główną atrakcją takich długich kotletów jest mięso mielone, a raczej sposób jego przygotowania: do mięsa mielonego nie dodaje się chleba ani jajek, tylko cebulę. Dobry kebab w Olsztynie podawany jest osobno z pitą lub zawijany w pitę.\nGdzie szukać pysznego kebaba w Olsztynie?\nNajlepszy kebab w Olsztynie znajdziecie na stronach z recenzjami i ocenami. Wszystkie niezbędne informacje znajdziesz na naszej stronie. Zawsze obiektywnie doradzamy restauracje, aby goście miasta lub sami mieszkańcy mogli zjeść smaczne i zdrowe jedzenie. Oceniając wady i zalety osób, które już spróbowały dania, można zrozumieć, gdzie lepiej kupić, jakie kombinacje wypróbować i czy zwrócić uwagę na konkretną instytucję. Osoby, które próbowały w Olsztynie kebab wystawiają średnią ocenę, opisując co im się podobało i co nie podobało. To pozwala konsumentowi dokonać właściwego wyboru.\nJeśli podróżujesz, to przed podróżą koniecznie sprawdź strony z recenzjami oferujące kebab w Olsztynie ranking, aby po przybyciu na miejsce nie zastanawiać się, dokąd się udać lub gdzie zamówić dostawę. Nasza strona ma na celu pomóc podróżnym, którzy chcą zjeść pyszny posiłek.\nJak wybrać najlepszy kebab z dowozem w Olsztynie?\nSą sytuacje, kiedy nie chcesz wychodzić z domu lub tłoczyć się w kolejkach: brak siły, chęci czy towarzystwa. Chcesz zjeść pyszne jedzenie bez gotowania. W takich sytuacjach jedzenie jest kebab z dowozem w Olsztynie pod wskazany adres. Ale musisz też wybrać odpowiednią dostawę, a my pomożemy w tym, czego szukać:\nTwoja lokalizacja i restauracji, w której planujesz zamówić kebab w Olsztynie dostawa – pierwsza rzecz, na którą należy zwrócić uwagę. Oblicz w przybliżeniu, jak długo kurier będzie do Ciebie przyjeżdżał i czy zdąży przynieść danie gorące, nie zimne czy lekko ciepłe.\nMiej oko na promocje, możliwe rabaty, które są dostępne zarówno dla pierwszego zamówienia, jak i dla stałych klientów. Kebab w Olsztynie z dostawą można zamówić z dodatkowymi ofertami, które okresowo pojawiają się w lokalach. Takie informacje można śledzić zarówno na stronach restauracji, jak i na naszej stronie internetowej.\nZwróć uwagę na całodobowe dostawy na terenie miasta. Zazwyczaj takie dostawy są szybkie i można zamówić kebab w Olsztynie 24h o każdej porze dnia.\nNa naszej stronie możesz znaleźć bardziej szczegółowe informacje na temat ‘kebab w Olsztynie dowóz’ i wybrać to, co jest dla Ciebie odpowiednie. Powodzenia i pysznych kebabów!\nNajczęściej zadawane pytania dotyczące kebabów w Olsztynie


Nawigacja TOMTOM GO Professional 6250 EU Lifetime Traffic - opinie, cena - MediaMarkt.pl\nNawigacje przenośne TOMTOM –\nNawigacja TOMTOM GO Professional 6250 EU Lifetime Traffic –\nnr kat.: 1344355\nRodzaj ekranu: Dotykowy, Pojemnościowy, Rozdzielczość: 800 x 480 pixeli, 16:9\n1 617,00 zł\nNawigacja GARMIN Camper 780 EU MT-D 010-02227-10\nNawigacja GARMIN dezl 580 LMT-D Europa 010-01858-13\nNawigacja motocyklowa GARMIN Zumo XT 010-02296-10\nNawigacja GARMIN Zumo 595LM Europa Travel Edition 010-01603...\n1 787,00 zł\nNawigacja GARMIN Camper 785 EU MT-D 010-02228-10\nNawigacja GARMIN DriveSmart 86 EU MT-D z Amazon Alexa 010-0...\nNawigacja GARMIN Camper 1090 EU MT-D 010-02425-15\nNawigacja GARMIN Camper 890 EU MT-S 010-02425-11\nNawigacja GARMIN Camper 890 EU MT-D Travel Edition 010-0242...\nNawigacja GARMIN dezl LGV1000 MT-D Europa 010-02315-10\nNawigacja terenowa GARMIN Overlander 010-02195-10\nPrzenośny system nawigacyjny przeznaczony dla samochodów ciężarowych z 6 calowym ekranem dotykowym o rozdzielczości 800x480 pikseli. Posiada wewnętrzną pamięć, slot na kartę microSD oraz złącze USB. W zestawie znajduje się uchwyt na szybę oraz przewód USB.\nWszystko zapłacone - dożywotnie aktualizacje map, usługi TomTom Traffic i Fotoradary\nUsługa TomTom Traffic przez wbudowaną kartę SIM, nie potrzeba telefonu\nOdkryj ponad 50 000 stacji benzynowych, parkingów, restauracji i centrów serwisowych dla ciężarówek i autokarów\nWI-FI - komputer nie jest już potrzebny do aktualizacji\nDotykowy Pojemnościowy Rozdzielczość: 800 x 480 pixeli 16:9\nWbudowana karta SIM;\nWszystkie urządzenia TomTom z nowej serii GO oferują dożywotnią subskrypcję usługi TomTom Traffic. Pobierz usługę TomTom Traffic za pomocą smartfonu obsługującego łączność Bluetooth®. 2. Urządzenie TomTom jest gotowe do odbioru informacji o ruchu drogowym poprzez połączenie ze smartfonem za pomocą technologii Bluetooth®.\nZawsze korzystaj z najnowszych map. Przez cały okres korzystania z produktu możesz pobierać do urządzenia co najmniej 4 nowe, pełne wersje mapy rocznie.\nInformacje o fotoradarach Informacje o natężeniu ruchu drogowego Moje miejsca\nPlanowanie trasy Speak & Go\nSteruj urządzeniem za pomocą głosu.\nTruck & Camper Tryb samochód ciężarowy UM-y udostępnione przez społeczność\nW prosty sposób przesyłaj swoje ulubione UM-y do urządzenia.\nWidok mapy 2D lub 3D Wymowa nazw ulic 50 000 punktów POI dla ciężarówek, autobusów itp.\nOdczytywanie wiadomości z telefonu Zestaw głośnomówiący\nKabel USB Ładowarka samochodowa Uchwyt Click & Go\nMożliwość łatwego wkładania i wyjmowania urządzenia dzięki zastosowaniu wyjątkowego uchwytu magnetycznego.


Auto na Akumulator CH9935 Policyjne Białe\nBiały samochód policyjny na akumulator\nPrezentowany radiowóz na akumulator już z dużej odległości zwróci na siebie uwagę przechodniów. Jasna karoseria ozdobiona jest rewelacyjnymi naklejkami w kontrastujących barwach — ich wzornictwo utrzymano w charakterystycznej dla policji konwencji. Znajdują się tam zarówno napisy POLICE, jak i numer alarmowy 911 czy numeryczne oznaczenia radiowozu. To nie wszystko — tuż nad obramowaniem przyciemnianej przedniej szyby umieszczono niebiesko-czerwone światła, które z pewnością wywołają szeroki uśmiech na twarzy każdego dziecka.\nWewnątrz zminiaturyzowanej wersji białego wozu policyjnego dla dzieci znajduje się między innymi miękka, wykonana z ekoskóry kanapa, a także kierownica o ergonomicznym kształcie, której wymiary dostosowano do dłoni kilkulatków. Z pewnością kolejnym dużym atutem okaże się podświetlany na niebiesko kokpit, na którym znajdują się imitacje przypominające istotne wskaźniki i zegary, takie jak prędkościomierz czy obrotomierz. W drugiej części deski rozdzielczej umieszczono panel muzyczny, pozwalający na przyjemne podróżowanie z ulubionymi dźwiękami w tle. W jego budowie znalazło się miejsce dla odtwarzacza muzycznego, a także gniazda MP3, USB i TF, dzięki czemu każdy użytkownik będzie miał możliwość włączenia swych ulubionych piosenek.\nSkąpane w bieli auto policyjne na akumulator zostało wykonane z myślą o jego najmłodszych użytkownikach. Mając na celu ich bezpieczeństwo i wygodę użytkowania, do jego produkcji użyto wyłącznie wysokogatunkowych materiałów, co jest gwarancją długiej żywotności i trwałości modelu. Dziecięcy pojazd został ulokowany na kołach typu EVA, wykonanych ze specjalnego tworzywa sztucznego sprawiającego, że mały kierowca może w komfortowy sposób pokonywać drogi z różnego typu nawierzchni. Prezentowany wóz policyjny w dziecięcym wydaniu oznaczony jest certyfikatem CE, będącym deklaracją producenta, iż spełnia on wymagania dyrektyw tzw. Nowego Podejścia Unii Europejskiej. Autko przeznaczone jest dla wszystkich dzieci powyżej 3. roku życia, jednak znajdujący się w zestawie pilot 2.4G, za którego pomocą to rodzice mogą sterować pojazdem, z pewnością pozwoli na zabawę nawet młodszemu rodzeństwu. Auto na akumulator zapakowane jest w oryginalny karton, montaż poszczególnych części i elementów to około 30 minut.\n2 biegi (przód/tył) 2 prędkości ( bieg szybki/wolny)\nPrzednie 2 - tylne


Miejska Biblioteka Publiczna: Olsztyńska Literacka Gra Miejska\nOlsztyńska Literacka Gra Miejska\nMiasto powoli otulało się wieczorną mgłą, gotowe na przyjście nocy. Kamienne uliczki Starego Olsztyna w ciszy znosiły taniec nieposłusznych jesiennych liści. Wydawałoby się, że nic nie przeszkodzi nadchodzącej Pani Nocy... A jednak początkowo nieśmiałe kroki coraz głośniej odbijały się od dopiero co opustoszałych ulic.\nTo uczestnicy Literackiej Gry Miejskiej wyruszyli na poszukiwanie tajemniczych słów, ukrytych w jesiennym Olsztynie. Zaopatrzeni w karty gracza, odwiedzali wyznaczone punkty, losowali magiczne słowa, aby stworzyć własną kryminalną opowieść. I tu zaczyna się prawdziwa gratka dla czytelników żądnych wrażeń. Otóż w trzech różnych miejscach czekali na graczy olsztyńscy pisarze: Tomasz Białkowski, Mariusz Sieniewicz oraz Paweł Jaszczuk!\nTo było niesamowite przeżycie! Tak na dobrą sprawę, to kiedy można sobie tak po prostu usiąść i porozmawiać z twórcami, o których tylko się czytało? No właśnie... Najciekawsze pytania były nagradzane książkami z dedykacją.\nJednak najlepsze dopiero przed nami. Wszystkie opowiadania zostaną przeczytane przez naszych olsztyńskich pisarzy. Najciekawsze trafią do antologii, która zostanie wydana w formie elektronicznej przez Miejską Bibliotekę Publiczną w Olsztynie.\nCzy nadal musimy Cię zachęcać do wzięcia udziału w zabawie? Gra potrwa do 16 grudnia. Nie czekaj, idź do Planety 11 po kartę gracza, uwolnij swoją wyobraźnię i pisz!\nAutor: Trzynastka Olsztyn o 15:55\nEtykiety: Gra Miejska, różne, spotkania\nNa tropie z detektywem Pozytywką


ubrania | Zaskocz siebie\nJesteś osobą, której potrzebne są najlepsze rozwiązania, jeżeli już chodzi o ubrania dziecięce? Warto będzie sprawdzić, które firmy działają na tym polu od dawna i mogą zaoferować ci taką jakość, jaka będzie dla ciebie…\nAtrakcyjny wygląd znacząco uzależniony jest od tego, jak jesteśmy ubrani. Niektórzy wychodzą z założenia, ze by właściwie wyglądać, trzeba wydać masę pieniędzy. Inni dosłownie inaczej. Ubierają się w sklepach z odzież używaną albo w…\nKiedy urodzi się synek, woli się, żeby wyglądał jak najbardziej i od małego łamał serca swoim starszym koleżankom. Najlepszym na to sposobem jest dobieranie odpowiednich ubrań, w których będzie on wyglądał wyśmienicie. Wszystkie współczesne…\nWłaściwie każdy, kto ma dziecko wie, że dzieci bardzo szybko rosną i przez non stop potrzebne są im nowe ciuszki. Jeżeli już dorosły, który kupi ubranie dobrej jakości, będzie w nim chodził nawet przez…


Apartamenty w Ile-de-France (454)\nDomki letniskowe w Ile-de-France (111)\n20-22 Avenue Pablo Picasso, Nanterre, Francja\nZ myślą o komforcie swoich klientów, sympatyczny 3-gwiazdkowy Campanile Paris Ouest - Nanterre - La Defense zapewnia całodobową recepcję, całodobową ochronę i usługę prasowania. Wybudowany w roku 1986, hotel jest wyjątkowym połączeniem francuskiej architektury architektury oraz nowoczesnych udogodnień.\nNajwiększe atrakcje Nanterre, w tym Palais des Congres de Paris i Pomnik Grande Arche znajdują się w bezpośrednim sąsiedztwie. Obiekt znajduje się w 2 km od centrum Nanterre.\nCampanile Paris Ouest - Nanterre - La Defense posiada 83 pokoi zaopatrzonych w indywidualną kontrolę parametrów klimatycznych, miejsce do przechowywania, urządzenie do parzenia kawy/herbaty, garderobę i PC co zapewni podróżującym niezapomniany pobyt w Nanterre. Ponadto, dostępne są prywatne łazienki, wyposażone w wannę, prysznic i bezpłatne przybory toaletowe.\nCodziennie rano goście mogą zjeść śniadanie w restauracji. Goście mogą odpocząć w restauracji sezonowej, póki szef kuchni przygotuje dla nich pyszne dania współczesnej tradycji kulinarnej. Na terenie obiektu znajduje się bar typu lounge, w którym oferowane są gorące napoje. Szeroką gamę dań i drinków serwują w Ma Maison La Rotisserie i Palma d'oro, w 10-minutowej odległości stąd.\nCampanile Paris Ouest - Nanterre - La Defense znajduje się w odległości 20 km od portu lotniczego Le Bourget.\nCampanile Paris Ouest - Nanterre - La Defense odpowiada na potrzeby gości oferując bezpłatny parking, automat i windę oraz centrum biznesowe, salę zebrań i katering.\nSwoim najmłodszym gościom Campanile Paris Ouest - Nanterre - La Defense zapewnia kołyski, teren zabaw i posiłki dziecięce.\nCampanile Paris Ouest - Nanterre - La Defense, Francja\nLa Storia Argenteuil Pontoise Premiere Classe Cergy Saint Christophe Radisson Blu Paris Boulogne Paris East Side Lodge Pantin Ibis Budget Paris Balladins Courbevoie Hotel Disneyland Paryż Ibis Budget Versailles - Trappes Campanile Nogent Sur Marne Residence Odalys Paris Levallois Moulin De Moulignon Messy Residence Salvy Levallois-Perret Ibis Budget Porte D'aubervilliers Abbaye Des Vaux De Cernay Best Western Amarys Rambouillet Domaine De La Vallee Aux Pages Paray-Douaville Wisteria Fontainebleau Camping Le Parc De Paris Villevaudé\nHotel Mercure Kasprowy ***, Zakopane: Polska;\tHotel Gortyna ***, Agia Galini: Grecja;\tHotel Bahia Principe Costa Adeje ****, Adeje (Tenerife): Hiszpania;\tHotel Utopia World *****, Kargicak (Alanya): Turcja;\tHotel Sunlight Bahia Principe San Felipe ****, Puerto de la Cruz (Tenerife): Hiszpania;\tHotel Portofino ***, Cesenatico: Włochy;\tHotel Wellness Parc Ruipacherhof ****, Tirolo: Włochy;\tNocleg ze śniadaniem Verdesca, Castelluzzo: Włochy;\tNocleg ze śniadaniem Fuglsang Herregaard **, Toreby: Dania;\tOśrodek wypoczynkowy Euroski Mountain ****, El Tarter: Andora;\tHotel Miravalle ***, Oulx: Włochy;\tHotel Casa Palacio Villazambra ****, Ronda: Hiszpania;\tZajazd Maron Stone House, Goreme: Turcja;\tApartament Apartament Meiguan, Gdańsk: Polska;\tKwatera prywatna Stacja Jakuszyce, Szklarska Poręba: Polska;\tHotel H Top Pineda ****, Pineda de Mar: Hiszpania;\nHotels-gent.net Hotels-in-ascona.com Hotel-kiten.com Val-gardena-hotel.com


Przez ostatnie kilkanaście lat w Polsce poświęcał się w swojej pracy zawodowej poszerzaniu horyzontów kulinarnych młodych kucharzy, organizowaniu konkursów kulinarnych na targach gastronomicznych Tur-Gastro-Hotel, uruchamianiu nowych placówek gastronomicznych w całej Polsce jako Doradca Kulinarny firmy Konsultingowej WISD & Partners oraz Doradca Kulinarny Oerlemans Polska.\nKarierę gastronomiczną rozpoczął w 1985 roku w Włoszech. Pierwsze doświadczenia kulinarne jako kucharz zdobywał w restauracjach Rzymu, Tivoli i na Sycylii.\nPod koniec 1988 roku przyjechał do Kanady, gdzie ukończył Instytut Kulinarny "Pierre Dubrulle French Culinary School". Pracował w wielu restauracjach i hotelach zdobywając doświadczenie u boku najlepszych szefów w Kanadzie. Do szczególnych miejsc należy zaliczyć "The Teahouse Restaurant" w Stanley Park i "Le Meridien Hotel" Vancouver B.C. Znajomość kilku języków obcych i korzystne okoliczności pozwoliły mu na liczne podróże po całym świecie, dzięki czemu nie jest mu obca kultura kulinarna krajów obu Ameryk, Australii i Azji.\nMarek Widomski to członek elitarnej Fundacji Klub Szefów Kuchni, były prezes Ogólnopolskiego Stowarzyszenia Polskich Kucharzy i Cukierników oraz wynalazca i producent jedynych na polskim rynku wędzarek ekologicznych "Chef's Smokehouse", przeznaczonych dla Amatorów i Profesjonalistów Sztuki Kulinarnej. Juror w wielu konkursach kulinarnych organizowanych w całej Polsce, wielokrotnie nominowany był do Oscara Kulinarnego. Jest też pomysłodawcą i współzałożycielem Centrum Konsultingowo-Kulinarnego "Kulinarny Instytut w Krakowie".\nHobby Marka Widomskiego to organizowanie ciekawych wydarzeń kulinarnych w całej Polsce, zdobywanie kolejnych doświadczeń zawodowych, wyszukiwanie i poznawanie nowych Młodych Talentów Kulinarnych i ich promowanie w Polsce.


No panie Biedroń... kompromitacja pełną parą! Poseł Pawłowicz obnaża braki lidera Wiosny - TV Republika\nNo panie Biedroń... kompromitacja pełną parą! Poseł Pawłowicz obnaża braki lidera Wiosny\nam 13-04-2019, 15:53\n– Jaki z Roberta Biedronia nieuk – zwróciła się na Twitterze poseł Prawa i Sprawiedliwości Krystyna Pawłowicz. Odniosła się w ten sposób do dzisiejszego wystąpienia lidera wiosny nt. Kościoła katolickiego.\nPodczas dzisiejszej konwencji Wiosny, nie zabrakło tematów sprowadzających się do sekularyzacji. – Czas rozdzielić państwo od Kościoła, średniowiecze się skończyło. Państwo nie jest od tego, żeby finansować fantazje biskupów. Zmienimy konkordat, koniec z finansowaniem Kościoła przez państwo. Koniec z unikaniem podatków, koniec z religią w szkołach – mówił.\nSłowa te skomentowała na Twitterze poseł Prawa i Sprawiedliwości Krystyna Pawłowicz. "Jaki z Roberta Biedronia nieuk. Zanim pan znowu poszczuje i skompromituje się nienawiścią i nieuctwem w sprawie Kościoła w Polsce poczytaj pan ustawę z 20 III 1950 o przejęciu przez Państwo dóbr Kościoła Katolickiego z której to ustawy - po grabieży KK - Państwo NIGDY się nie wywiązało. Nieuku" – napisała.


10009247 Georg Jensen Georg Jensen\nSpecial Price 447,85 zł\nShaker: 22,1 x 8,5 cm\nłyżka: 28 x 2,2 cm\nmiarka: 8,5 x 4,4 cm\nZestaw barmański Georg Jensen Sky składa się z shakera, łyżki do mieszania i miarki o zmysłowych organicznych kształtach. Ten zestaw barowy w założeniu, ma być równie dobry jak tworzone w nim napoje. Jest niezwykle nowoczesny, wykonany w całości ze stali nierdzewnej polerowanej do uzyskania błyszczącego lustrzanego wykończenia, aby nadać mu minimalistyczny, ale luksusowy wygląd.\nProjektant Aurélien Barbry uwielbia tworzyć ergonomiczne projekty, które są funkcjonalne i piękne jednocześnie. Jego kunszt sprawia, że kolekcja Sky z jej organicznymi miękkimi kształtami doskonale wpasowuje się w idee projektowania marki Georg Jensen.


Obraz Kamienie - Nowoczesne - Abstrakcje - Obrazy\nwięcej Tagi: #abstrakcja, #kamień, #obrazy, #obrazy ręcznie malowane, #wydruk na płótnie, #zdjęcia na płótnie, #obrazy na płótnie, zwiń\nObraz na płótnie abstrakcyjny "Kamienie"\nAbstrakcyjny obraz na płótnie "Kamienie" to awangardowa dekoracja. W obrazie ""Kamienie"" dopatrzyć się można inspiracji nowoczesną sztuką. Niebanalna kompozycja przywodzi na myśl najsłynniejsze obrazy Wasilly Kandinsky'ego czy Paula Klee. Jeśli uwielbiasz nieszablonowe rozwiązania dekoracyjne, to obraz "Kamienie" jest stworzony dla Ciebie. Oryginalna forma w połączeniu z dominującym kolorem, jakim jest szary stanowią niesamowite połączenie w tej dekoracji.\nAbstrakcja zatytułowana "Kamienie" pozwoli nadać artystyczny polot w Twoim pomieszczeniu. Nie tylko zastosowanie kolorów ale również temat przewodni decyduje o niebanalności tego dzieła. Jeśli szukasz doskonałej ozdoby do swojego biura, to abstrakcyjny wydruk na płótnie "Kamienie" znakomicie dopełni aranżacji wnętrza. 1-częściowa abstrakcja jest dostępna w kilku wymiarach, dzięki czemu z łatwością dopasujesz ją w każdym pomieszczeniu.\nProdukt "Kamienie" został dodany do koszyka.


Poprawa bezpieczeństwa rynku kredytów mieszkaniowych w aspekcie polityki nadzorczej - PDF\nDownload "Poprawa bezpieczeństwa rynku kredytów mieszkaniowych w aspekcie polityki nadzorczej"\n1 Poprawa bezpieczeństwa rynku kredytów mieszkaniowych w aspekcie polityki nadzorczej Wojciech Kwaśniak Wiceprzewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego 1\n2 Wybrane ryzyka związane z kredytami mieszkaniowymi (1) Portfel kredytów mieszkaniowych ma krótką historię i nie wykazuje oznak dojrzałości -cechą kredytów mieszkaniowych jest materializacja ryzyka po dłuższym okresie (ponadto brak kompletnych danych o kredytobiorcach, którzy obsługują kredyty mieszkaniowe w drodze zaciągania innych zobowiązań) Wysoki udział kredytów walutowych ryzyko na poziomie banków (ryzyko kredytowe, wymogi kapitałowe, ryzyko płynności, kwestia postrzegania przez analityków i agencje ratingowe) ryzyko na poziomie klientów ryzyko na poziomie gospodarki (ograniczenie oddziaływania polityki pieniężnej, negatywne postrzeganie przez analityków i agencje ratingowe) Bardzo wysoki poziom LTV i bardzo długi okres kredytowania ryzyko na poziomie banków (kwestia ewentualnej restrukturyzacji lub realizacji zabezpieczeń) ryzyko na poziomie klientów ( przekredytowanie ) ryzyko na poziomie gospodarki (skokowy wzrost cen nieruchomości, ograniczenie dostępności mieszkań dla przeciętnych gospodarstw domowych) Nadmierna koncentracja produktowa w niektórych bankach Niezadowalająca struktura źródeł finansowania akcji kredytowej - w większości banków brak stabilnych długoterminowych źródeł finansowania akcji kredytowej 2\n3 Wybrane ryzyka związane z kredytami mieszkaniowymi (2) Ryzyko związane z kredytami w ramach programu RnS ryzyko związane ze skokowym wzrostem rat spłaty po zakończeniu okresu dopłat (oczekiwany wzrost płac w znacznym stopniu zostanie zrównoważony przez wzrost kosztów utrzymania) Jakość wyceny nieruchomości, jakość baz danych o rynku nieruchomości, jakość baz danych o sytuacji finansowej klientów Niezweryfikowana praktycznie skuteczność ubezpieczeń spłat kredytów (silna koncentracja podmiotowa) Relatywnie niska płynność na rynku nieruchomości - kwestia możliwości realizacji zabezpieczeń na większą skalę, jak też wpływu ewentualnej podaży ze strony banków na ceny na rynku. Silna cykliczność rynku nieruchomości, silna koncentracja geograficzna (bardzo płytkie rynki lokalne z silną dominacją Warszawy) Brak w Polsce doświadczeń w zakresie funkcjonowania kredytów hipotecznych na tak dużą skalę i brak doświadczeń w rozwiązywaniu ewentualnych sytuacji kryzysowych (w tym ryzyko związane z możliwością skutecznej egzekucji komorniczej oraz kwestie ewentualnych nacisków społecznych) Zbyt szybki rozwój kredytów mieszkaniowych prowadzi do zaburzeń równowagi makroekonomicznej (m.in. zalanie rynku tanim i łatwo dostępnym kredytem doprowadziło do skokowego wzrostu cen na rynku nieruchomości i doprowadziło do ograniczenia dostępności mieszkań dla przeciętnych gospodarstw domowych) 3\n4 Większość portfela kredytów mieszkaniowych ma bardzo krótką historię i została udzielona w okresie korzystnej koniunktury gospodarczej oraz relatywnie niskich stóp procentowych Największe ryzyko związane jest z kredytami z lat , które były udzielone w szczycie gorączki na rynku nieruchomości, a jednocześnie zostały udzielone na wyjątkowo liberalnych zasadach (m.in. bardzo wysokie ceny nieruchomości, bardzo wysokie LTV, bardzo duży udział kredytów w CHF, zaniżanie kosztów utrzymania i brak pełnej weryfikacji zdolności kredytowej). Obecny okres rekordowo niskich stóp najprawdopodobniej stanowi pewien fenomen, wynikający z działań banków centralnych zmierzających do przezwyciężenia kryzysu finansowego, a nie trwałe zjawisko. Oczekiwany w przyszłości wzrost stóp procentowych (zwłaszcza CHF) najprawdopodobniej wpłynie na pogorszenie jakości portfela kredytów. 4\n5 Coraz wyraźniej uwidacznia się ryzyko kredytowe związane z kredytami mieszkaniowymi Cechą kredytów mieszkaniowych jest materializacja ryzyka po dłuższym okresie. W okresie styczeń-wrzesień br. zaobserwowano wyraźne pogorszenie jakości portfela kredytów mieszkaniowych: wartość kredytów ze stwierdzoną utratą wartości zwiększyła się o 2,0 mld zł (z tego w III kwartale o 1,0 mld zł) z 4,9 mld zł na koniec ub.r. do 6,9 mld zł na koniec września br., a udział tych kredytów wzrósł z 1,8% do 2,2% odpisy z tytułu kredytów mieszkaniowych wzrosły do 0,9 mld zł (z 0,6 mld zł w analogicznym okresie ub.r.) analiza opóźnień w spłacie wskazuje na wysokie prawdopodobieństwo dalszego pogorszenia jakości portfela tych kredytów w przyszłych okresach. Na koniec września br. wartość kredytów opóźnionych w spłacie powyżej 30 dni wynosiła 8,6 mld zł (wobec 5,7 mld zł na koniec ub.r.) i stanowiła 4,5% całego portfela. Jednocześnie wzrosła wartość kredytów o opóźnieniu w spłacie do 30 dni (z 9,8 mld zł na koniec ub.r. do 13,9 mld zł). W kontekście jakości portfela kredytów mieszkaniowych trzeba mieć na uwadze brak kompletnych danych o liczbie klientów, którzy obsługują swoje zobowiązania z tytułu kredytów w drodze zaciągania innych zobowiązań lub zaprzestania ich obsługi (np. czynszu). 5\n6 Wysoki udział kredytów walutowych w portfelach banków generuje cały szereg ryzyk dla banków, klientów i gospodarki Źródło: ZBP Przyczyny rozwoju kredytów w walutach obcych w minionej dekadzie: dysparytet stóp procentowych, aprecjacja złotego (od 2004 do połowy 2008; nazbyt optymistyczne analizy dotyczące perspektyw złotego), boom na rynku nieruchomości (skokowy wzrost cen spowodował konieczność uzyskania wyższego kredytu, a to umożliwiał kredyt walutowy dzięki niższemu oprocentowaniu), presja konkurencji, szeroki dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania. Zahamowanie rozwoju nastąpiło na skutek eskalacji kryzysu finansowego i działań nadzoru bankowego. Jednak nadal trudno nazwać kredyty walutowe produktem niszowym (około 20%-25% w sprzedaży nowych kredytów). Trzeba jednak dodać, że obecnie rynek walutowych kredytów mieszkaniowych rozwijany jest głównie przez mniejsze podmioty, podczas gdy duże banki (z wyjątkami), dokonały zasadniczej zmiany polityki kredytowej i w ostatnich okresach koncentrują się na rozwoju akcji kredytowej w złotych. Wysoki udział kredytów walutowych generuje cały szereg ryzyk (zarówno dla klientów, jak i banków) związanych m.in. ze zmianami kursów walutowych i stóp procentowych oraz źródłami finansowania akcji kredytowej. 6\n7 Mit wyższej jakości kredytów walutowych Analizy nadzoru bankowego przeczą tezie o wyższej jakości portfela kredytów walutowych. Jakość obu portfeli jest zbliżona, a wysoki statystycznie udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów złotowych wynika z przewalutowania zagrożonych kredytów walutowych na złote oraz wyższej przedterminowej spłacalności kredytów złotowych: do końca 2010 r. banki przewalutowały na złote 6,5 tys. kredytów o łącznej wartości mln zł, z tego 3,6 tys. kredytów o łącznej wartości 811 mln zł stanowiły kredyty ze stwierdzoną utratą wartości. Jednocześnie banki dokonały zamiany ze złotych na waluty 10,4 tys. kredytów o łącznej wartości mln zł, z tego zaledwie kilkanaście kredytów o łącznej wartości 11 mln zł stanowiły kredyty ze stwierdzoną utratą wartości. Uwzględniając te dane można szacować, że na koniec ub.r. faktyczny udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów złotowych wynosił około 2,0% (zamiast 2,8%), a w portfelu kredytów walutowych około 1,8% (zamiast 1,3%). na podstawie danych BIK można stwierdzić, że kredyty złotowe są zdecydowanie częściej spłacane przedterminowo niż kredyty walutowe (np. spośród kredytów złotowych udzielonych w 2005 r. spłaconych zostało już blisko 50%, w przypadku kredytów walutowych niespełna 25%; trzeba jednak mieć na uwadze, że część spłat zapewne wynika z zamiany kredytu na kredyt w innym banku). W konsekwencji zjawisko to wpływa pośrednio na wykorzystywanie obniżenie jakości całości portfela lub części -kredytów dozwolone złotowych jedynie w celach pozostałych niekomercyjnych, do spłaty. nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji 7\n8 Finansowanie w walutach nadal jest znaczące Bardzo wysoki udział kredytów o LTV > 80% Bardzo wysoki udział kredytów > 25 lat Źródło: ZBP Za zjawiska niekorzystne (obserwowane od końca 2009 r.) należy uznać dalsze łagodzenie kluczowych parametrów wpływających na poziom ryzyka podejmowanego przez banki i klientów: utrzymanie finansowania w walutach obcych przez niektóre banki; rekordowo wysoki udział kredytów o LTV przekraczającym 80% w strukturze nowo udzielanych kredytów (w I kwartale br. kredyty te stanowiły 54,5% nowo udzielanych kredytów, a w II 55,3% ); nadmierne wydłużanie okresu kredytowania (w I kwartale br. kredyty udzielane na okres powyżej 25 lat stanowiły 69,2% nowo udzielanych kredytów, a w II 69,0% ); dalszy wzrost średniej kwoty nowo udzielanych kredytów walutowych (średnia wartość kredytów walutowych udzielonych w I półroczu br. wyniosła 351,1 tys. zł, a kredytów złotowych 187,1 tys. zł ). Wzbudza to niepokój w kontekście pogorszenia jakości portfela kredytów mieszkaniowych, wysokiego udziału tych kredytów w bilansach niektórych banków oraz spadku cen na rynku nieruchomości. Powoduje to wzrost potencjalnego ryzyka dla banków i ich klientów oraz ogranicza możliwości ewentualnej restrukturyzacji kredytów. 8\n9 Przykład ryzyka kredytów walutowych Założenia: kredyt w wysokości 300 tys. zł zaciągnięty na 30 lat, malejące raty spłaty. Kredytobiorcy mający zadłużenie w walutach obcych skorzystali na obniżeniu przez centralny bank Szwajcarii (SNB) stóp procentowych w pobliże zera, co zrekompensowało im skutki osłabienia złotego. Jednak z drugiej strony, na skutek osłabienia złotego doszło w ich przypadku do silnego wzrost stanu zadłużenia wyrażonego w złotych (niejednokrotnie przekracza on 50%). Oznacza to, że obecna sytuacja znacznej części tych kredytobiorców jest de facto gorsza niż kredytobiorców, którzy zdecydowali się na zaciągnięcie kredytów w złotych. Przejawia się to w konieczności utrzymania kredytu walutowego, gdyż w przeciwnym razie kredytobiorca zrealizowałby stratę, a ostateczny koszt kredytu, pomimo niższych miesięcznych rat spłaty, okazałby się znacznie wyższy niż koszt analogicznego kredytu złotowego. W skrajnych przypadkach może wystąpić sytuacja, w której pomimo sprzedaży mieszkania i przeznaczeniu całości środków na spłatę zobowiązań, wysokość kredytu pozostającego do spłaty w złotych byłaby wyższa niż w momencie zaciągnięcia kredytu. 9\n10 Poziom LTV oraz poziom zabezpieczenia kredytów mieszkaniowych Na koniec 2010 r. wartość LTV całego portfela kredytów mieszkaniowych wynosiła 76%, przy czym kredytów złotowych 64%, a walutowych 84%. Uwagę przy tym zwraca bardzo wysoka liczba i wartość kredytów o LTV w granicach 80%-100% (346,4 tys. kredytów o wartości 74,6 mld zł) oraz kredytów o LTV > 100% (149,4 tys. kredytów o wartości 55,9 mld zł). W przypadku kredytów walutowych, nawet ograniczony spadek cen nieruchomości i ograniczone osłabienie złotego, powoduje że wartość udzielonych kredytów przewyższa wartość nieruchomości stanowiących ich podstawowe zabezpieczenia. W przypadku silnego pogorszenia spłacalności kredytów może to doprowadzić do powstania strat w bankach, których portfel kredytów mieszkaniowych zdominowany jest przez kredyty walutowe (lub też stanowią one jego dużą część). Portfel kredytów złotowych ma niższą średnią wartość LTV, a ponadto nie jest narażony na ryzyko zmian wartości LTV pod wpływem zmian kursów walut. 10\n11 Nadmierne wydłużanie okresu kredytowania nie leży w interesie kredytobiorcy WYSOKOŚĆ RATY SPŁATY W ZALEŻNOŚCI OD DŁUGOŚCI OKRESU KREDYTOWANIA (zł; lata) ŁĄCZNY KOSZT KREDYTU W ZALEŻNOŚCI OD DŁUGOŚCI OKRESU KREDYTOWANIA (tys. zł; lata) Założenia: Kredyt o wartości 300 tys. zł, oprocentowanie 6,0%, raty stałe Kapitał Odsetki Wydłużenie okresu kredytowania ma sens tylko do pewnego momentu. Wydłużanie okresu kredytowania powyżej lat nie pomaga kredytobiorcom (zmniejszenie raty spłaty jest niewielkie), a powoduje jedynie bardzo silny wzrost kosztów odsetkowych. 11\n12 Kwestia ryzyka związanego z nieodpowiednimi źródłami finansowania: - niedopasowanie walutowe - nadmierne niedopasowanie terminów zapadalności/wymagalności - ryzyko koncentracji finansowania w podmiocie dominującym Konieczność pozyskania stabilnych źródeł długoterminowych Część banków nie posiada odpowiednich źródeł finansowania portfela walutowych kredytów mieszkaniowych, co wystawia je na dodatkowe ryzyko związane z koniecznością odnawiania transakcji CIRS i fx swap (m.in. kwestia płynności rynku i kosztu transakcji). Udział depozytów długoterminowych sektora niefinansowego jest marginalny. Znaczna część długoterminowych środków sektora finansowego pochodzi od spółek grupy macierzystej (m.in. ryzyko koncentracji i zależność od sytuacji finansowej podmiotu macierzystego). Konieczny jest rozwój długoterminowych źródeł finansowania m.in. w drodze poprawy oferty depozytowej banków (obecnie różnica w oprocentowaniu depozytów krótko- i długoterminowych jest zbyt mała aby skłonić deponentów do lokowania długoterminowych depozytów), systemowych zachęt do długoterminowego oszczędzania w bankach (m.in. kwestia rezygnacji z opodatkowania długoterminowych depozytów), rozwoju instrumentów dłużnych zabezpieczonych wierzytelnościami hipotecznymi opartymi na jednorodnych wykorzystywanie portfelach kredytowych całości lub części -o dozwolone relatywnie jedynie niskim w celach ryzyku niekomercyjnych, (m.in. ponownie nieodpłatnie, kwestia za zgodą waluty UKNF, kredytu, pod warunkiem LTV, podania okresu informacji kredytowania). 12\n13 Koniunktura na rynku nieruchomości jest zmienna, a płynność obrotu ograniczona TRANSAKCJE SPRZEDAŻY MIESZKAŃ W 2010 R. Liczba transakcji Wartość transakcji (mln zł) Białystok 873* 195* Gdańsk Katowice Kraków 2895* 929* Łódź Poznań Warszawa Wrocław Źródło: AMRON Źródło: NBP Raport o sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Polsce w 2010 r.. Dane dotyczą rynku wtórnego (Warszawa rynek pierwotny i wtórny) * dane dla Białegostoku i Krakowa dotyczą 2009 r. Uwaga: Bardzo duże różnice w danych NBP i GUS ( Obrót nieruchomościami w 2010 r. ), wg których skala obrotów jest zdecydowanie niższa niż wynika to z danych NBP Banki muszą stosować konserwatywne podejście w ocenie perspektywy cen na rynku nieruchomości (jak też w ocenie przyszłej sytuacji dochodowej kredytobiorców), gdyż w przypadku dekoniunktury spadki cen mogą być znaczące (skala spadków cen w niektórych projektach deweloperskich jest znacząco większa niż wynika to ze zmiany średnich cen transakcyjnych i sięgała nawet 50% lub więcej). Wielkość obrotów na rynku jest ograniczona. W przypadku realizacji zabezpieczeń na masową skalę (w drodze sprzedaży mieszkania) prawdopodobnie doprowadzi to do znacznego spadku cen na rynku. 13\n14 Polityka kredytowa polskich banków odbiega od standardów stosowanych w większości krajów strefy euro Typowy poziom LTV dla kredytobiorców dokonujących pierwszego zakupu nieruchomości Strefa euro 79 Typowy okres zapadalności Wzrost wymogów kapitałowych po przekroczeniu określonego poziomu LTV Malta Włochy LTV > 80% Słowenia i więcej Niemcy Portugalia LTV > 75% Hiszpania LTV > 80% Grecja LTV > 75% Belgia Cypr Finlandia LTV > 70% Irlandia LTV > 75% Austria Luxembourg i więcej Francja Holandia Źródło: HOUSING FINANCE IN THE EURO AREA, ECB\n15 Polskie banki są bardziej uzależnione od jakości portfela kredytów mieszkaniowych niż banki w większości krajów UE Udział kredytów mieszkaniowych - stan na koniec 2009 (%) W latach nastąpił w Polsce skokowy wzrost roli kredytów mieszkaniowych w bilansach banków i w gospodarce w aktywach w PKB Estonia 28,7 44,5 Litwa 23,1 22,7 Portugalia 21,3 66,0 Polska 19,2 17,0 Hiszpania 19,1 62,5 Słowacja 17,4 15,0 Holandia 17,1 66,4 Czechy 16,4 19,1 Szwecja 16,2 51,9 Grecja 13,8 28,5 Niemcy 13,0 39,9 UE 12,1 43,1 Węgry 11,7 15,8 Bułgaria 11,4 12,7 W.Brytania 10,5 63,4 Francja 10,0 37,6 Irlandia 8,3 67,4 Włochy 7,6 18,4 Austria 7,0 26,5 Belgia 6,9 23,5 Rumunia 6,6 4,9 Obecnie udział kredytów mieszkaniowych w aktywach wynosi około 24% (w 2004 niespełna 7%), przy czym w niektórych bankach uniwersalnych zbliża się do lub przekracza 50% Obecnie udział kredytów mieszkaniowych w PKB wynosi około 20%-21% (w 2004 niespełna 4%) Źródło: Report on EU banking structures, ECB 2010, obliczenia własne 15\n16 Ceny mieszkań zbyt wysokie dla przeciętnych gospodarstw domowych Symulacja maksymalnej średniej ceny metra mieszkania w Warszawie w zależności od sytuacji dochodowej Miesięczne wynagrodzenie brutto Miesięczny dochód brutto rodziny Miesięczne dochody netto rodziny Miesięczne wydatki Oszczędności Maksymalna rata spłaty Max kredyt na 30 lat - stopa 6,0% stopa 7,0% stopa 8,0% Max cena metra mieszkania 65 m - stopa 6,0% stopa 7,0% stopa 8,0% Założenia: Badaniu podlega trzyosobowe gospodarstwo domowe dwoje dorosłych z jednym dzieckiem; oboje małżonkowie zarabiają tyle samo (w 2010 r. przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto w Warszawie wynosiło 4694 zł); małżonkowie wspólnie rozliczają się wobec urzędu skarbowego (pomija się kwestię ulgi na dzieci); można przyjąć, że miesięczny koszt utrzymania 3 osobowej rodziny w Warszawie wynosi około 4500 zł (na podstawie badania GUS Budżety gospodarstw domowych w 2010 r. średnie wydatki na 1 osobę w miastach powyżej 500 tys. wynoszą 1528 zł) i taką wartość przyjęto dla gospodarstw domowych o przeciętnym dochodzie 5000 zł na osobę. W pozostałych przypadkach dokonano proporcjonalnego zmniejszenia lub zwiększenia wydatków. zakupowi podlega mieszkanie o powierzchni 65 m.kw. (umownie przyjęto, że wystarcza ono na zaspokojenie potrzeb); mieszkanie zostaje zakupione na 30 letni kredyt w złotych, spłacany w równych ratach, LTV 100%; do ustalenia maksymalnej wartości kredytu przyjmuje się wariant w którym wysokość rat spłaty powoduje, że gospodarstwo domowe nie może utworzyć oszczędności; pomija się kwestię wzrostu wynagrodzeń (nie można zakładać, że przez cały okres kredytowania oboje małżonków będzie mieć pracę; oprócz wzrostu zarobków rosną koszty utrzymania; wzrost wynagrodzeń przeznaczony jest na tworzenie oszczędności, etc.) 16\n17 Kredyty mieszkaniowe spojrzenie z zewnątrz Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego kredyt o LTV > 80% postrzegany jest jako produkt o podwyższonym ryzyku, w przypadku kredytów o LTV przekraczającym 95% i okresie kredytowania dłuższym niż 25 lat używa się sformułowania produkt o zwielokrotnionym ryzyku Komisja Europejska - Responsible Mortgage Lending & Borrowing kredytodawca powinien odmówić kredytu, jeżeli ocena zdolności kredytowej wskazuje, że zachodzą wątpliwości co do jego spłaty kredyt musi być dostosowany do sytuacji finansowej kredytobiorcy ESRB (European Systemic Risk Board niezależne ciało UE odpowiedzialne za nadzór makroostrożnościowy) rekomendacje w sprawie kredytów walutowych, dotyczące m.in. kwestii uświadomienia klientom ryzyka, oferowania klientom instrumentów zabezpieczających przed ryzykiem kursowym, stawiania wyższych wymogów wobec kredytobiorców walutowych, kwestii odpowiedniego zarządzania ryzykiem na poziomie banku (w tym ryzykiem płynności), kwestii odpowiednich wymogów kapitałowych, etc. Wiele podobieństw do polskich Rekomendacji S i T Austria (2008) zakaz udzielania kredytów walutowych gospodarstwom domowym Węgry (2010) - maksymalny poziom LTV: HUF 75%, EUR 60%, CHF i inne 45% Konieczność regulacji argumentowano wzrostem systemowego ryzyka, jakie nastąpiło na skutek obniżenia standardów kredytowych. Doprowadziło to do sytuacji w której część gospodarstw podejmuje decyzję o zaciąganiu zobowiązań, które stanowią zbyt wysokie obciążenie ich dochodów lub też przekraczają realne możliwości spłaty. Stosowane przez banki praktyki doprowadziły też do powstania nierównowagi w gospodarce i mogą doprowadzić do destabilizacji całego systemu finansowego - banki prowadząc własną działalność nie uwzględniają i nie są w stanie uwzględnić wszystkich ryzyk systemowych wynikających z ich działalności. Jednocześnie stwierdzono, że o ile ustanowienie limitów może w krótkim okresie nieznacznie zmniejszyć tempo wzrostu gospodarki, to skala korzyści w postaci bardziej zrównoważonego wzrostu gospodarki w przyszłości i ograniczenia systemowego ryzyka jest przeważająca. W 2011 doszło do konieczności uchwalenia programu wsparcia kredytobiorców mających zadłużenie w walutach obcych. 17\n18 Kredyty mieszkaniowe - konieczność działań regulacyjnych Doświadczenia wynikające z kryzysu finansowego Brak zasadniczej samoregulacji ze strony banków, w tym stosowanie produktów narażających przeciętne gospodarstwa domowe na poniesienie bardzo dużych strat, mogących zagrażać ich stabilnemu funkcjonowaniu. Wystarczyła poprawa sytuacji na rynkach finansowych, aby banki powróciły do praktyk generujących duże ryzyko na poziomie jednostkowego klienta, banku, jak i całego sektora bankowego Negatywna presja konkurencji - banki o bardziej konserwatywnym modelu zarządzania zmuszane są przez banki o agresywnych strategiach działania do łagodzenia polityki kredytowej Ograniczenie oddziaływania instrumentów polityki monetarnej - oprocentowanie znacznej części kredytów kształtowane jest nie przez decyzje RPP, ale decyzje zagranicznych władz monetarnych Wzrost ryzyka systemowego, mogący w doprowadzić do wywołania zjawisk kryzysowych Zachwianie równowagi na rynku nieruchomości i zmniejszenie dostępności mieszkań Kroki podejmowane na arenie międzynarodowej oraz w poszczególnych krajach Ograniczenie praktyk, które mogą wpłynąć negatywnie na postrzeganie poszczególnych banków, całego systemu bankowego i całej gospodarki (m.in. kwestia ratingów) 18\n19 Odpowiedź nadzoru bankowego na zidentyfikowane zagrożenia Uchwalenie Rekomendacji T (ryzyko detaliczne) celem jest wzmocnienie zarządzania ryzykiem kredytowym oraz zapobieganie zjawisku przekredytowania klientów maksymalny poziom kosztów obsługi zadłużenia 50% dochodów netto (65% dla klientów o dochodach powyżej średniej) rzetelna ocena zdolności kredytowej (w tym korzystanie z baz danych) i stałe monitorowanie wiarygodności kredytowej osób zobowiązanych do spłaty odpowiednie relacje z klientami (pełna informacja o oferowanym produkcie, w tym symulacje wzrostu stóp procentowych o 400 pb i kursu walutowego o 20%) kwestia odpowiedniego zarządzania ekspozycjami detalicznymi (wewnętrzne limity ograniczające ryzyko, oddzielenie pionów sprzedaży od analizy wniosków kredytowych, odpowiednia wycena zabezpieczeń, stress testy) Nowelizacja Rekomendacji S (nieruchomości) i J (bazy danych) - celem jest poprawa zarządzania ryzykiem związanym z kredytami hipotetycznymi, zapobieganie zjawisku przekredytowania klientów i narastania bańki spekulacyjnej na rynku nieruchomości ocena zdolności kredytowej przy założeniu maksymalnie 25 letniego okresu spłaty kredyty w walutach obcych maksymalna wysokość rat spłaty nie większa niż 42% dochodów netto jakość informacji o przewidywanym stopniu odzysku a wielkość LTV (przy braku odpowiednich danych maksymalne LTV nie powinno przekraczać 80%, a dla kredytów poniżej 5 lat 90%) kwestia zarządzania ryzkiem na poziomie banku (analogicznie do Rekomendacji T, przy uwzględnieniu specyfiki kredytów mieszkaniowych, plus kwestia źródeł finansowania) Nowelizacja uchwały KNF nr 76/2010 w zakresie wprowadzenia 100% wagi ryzyka dla walutowych kredytów hipotecznych. Uchwała wejdzie w życie 30 czerwca 2012 r. Niewykluczone dalsze działania (na poziomie systemu i poszczególnych banków) o ile banki nie zaprzestaną stosowania praktyk, które narażają na nadmierne ryzyko same banki, klientów, jak też mogą grozić destabilizacją całej gospodarki. 19\nWpływ silnego osłabienia PLN względem CHF na stabilność polskiego sektora bankowego oraz sytuację finansową kredytobiorców\nWpływ silnego osłabienia PLN względem CHF na stabilność polskiego sektora bankowego oraz sytuację finansową kredytobiorców Prezentacja Przewodniczącego KNF wygłoszona na posiedzeniu Komisji Finansów Publicznych


Wiśniewski kontra Świerzyński. Wielka afera! "Po prostu krętacz" - o2 - Serce Internetu\n| 06.04.2021 14:36\nLider Bayer Full chce przeprosin od Wiśniewskiego (AKPA)\nMichał Wiśniewski i Sławomir Świerzyński od jakiegoś czasu toczą ze sobą batalię. W centrum konfliktu są oskarżenia o plagiat. Lider grupy Bayer Full oskarżany jest o naruszanie praw autorskich i podkradanie piosenek innym artystom\nCzytaj także: Mama Wiśniewskiego zaszczepiła się na COVID-19. Mówi o&nbspwymiotach i&nbspgorączce\nLider Bayer Full chce przeprosin od Wiśniewskiego\nWszystko zaczęło się od utworu "Tawerna Pod Pijaną Zgrają" Grzegorza Bukały. Świerzyński miał wykonywać ten utwór bez zgody autora. Bukała w 2018 wystosował zarzuty o naruszenie praw autorskich, sprawa trafiła do sądu.\nO sytuacji było wówczas bardzo głośno, komentowało ją wielu muzyków. Mocnych słów wobec Świerzyńskiego użył m.in. Michał Wiśniewski. Wokalista nazwał lidera Bayer Full krętaczem.\nTo, co robi Świerzyński, to jest oszustwo. Trzeba to bardzo klarownie zaznaczyć, bo nie ja jestem jedynym, którego wyrolował. To jest po prostu krętacz, któremu się wydaje, że jest "cesarzem" disco polo - powiedział Wiśniewski w rozmowie z dziennikarzami Plejady.\nCzytaj także: Michał Wiśniewski kupił synowi samochód. Ile jest warty?\nOstre słowa muzyka nie spodobały się Świerzyńskiemu. Teraz Wiśniewski wyznał na swoim profilu na Facebooku, że dostał od niego pismo z&nbspwezwaniem do przeprosin. Gwiazdor Ich Troje nie pozostawił sprawy bez dosadnego komentarza.\nSpecjalista" od dziewczęcej bielizny (majteczki w kropeczki), udający chińczyka - Sławomir Świerzyński, przysłał mi wezwanie do przeprosin. Hmmm. Według Słownika PWN oszust to: oszust "mężczyzna świadomie wprowadzający kogoś w błąd", krętacz: krętacz "człowiek oszukujący, używający wykrętów, wybiegów". Oj mamy już tyle osób, które tego doświadczyły, że od lat czekałem na spektakl za jego pieniądze - napisał Wiśniewski.\nOdpowiedź na wezwanie Świerzyńskiego Wiśniewski okrasił dodatkowo sugestywnym zdjęciem. W social mediach opublikował fotografię, na której piosenkarz i jego córka trzymają w słoniach szable. Zdjęcie podpisał słowami "Ja jestem na batalię gotowy a ty?"\nCzytaj także: Wyliczyli, jaką emeryturę będzie miał Michał Wiśniewski. Muzyk zarobił 40 mln zł\nPo prostu śmiać mi się chce jak czytam i słucham to co do powiedzenia ma Wiśniewski. On jest jakiś odcięty od rzeczywistości czy co?\nja może nie jestem znawcą ale jak się przyglądam poczynaniom Wiśniewskiego to mam wrażenie, że on na takich "aferkach" ostatnio tylko żyje. Nie wiem czy te portale mu za to płacą czy jak ale nie mniej dla mnie to jest mega słabe . bo to niby jest muzyk przecież.\nDurna, bezsensowna afera która została nadmuchana przez gościa bez amibicji w czewonych wlosach. jakby nie bylo juz wazniejszych spraw w polsce..\nWiśniewski jest ta wiarygodny jak te wszystkie jego śluby i miłość do grobowej deski.\nWiśniewski już mogłeś jakąś piosenkę nagrać a nie wybijać się na dramie no proszę cię, ile ty masz lat ?\nNie tędy droga panie Wiśniewski jak chce się znów zyskać sławę i popularność. To już lepiej śpiewać.\nA może by się dzieckiem zajął? NA stare lata mam wrażenie że jeszcze bardziej odlatuje\nOn chyba myśli, że ugra coś tak samo jak ze swoimi byłymi, które teraz się pewnie z niego ostro śmieją haha\nMichał myśli że jest w piaskownicy? Już dawno dużym chłopcem i takie zachowania już po prostu nie przystoi\nZachowanie wiśniewskiego jest po prostu żałosne. Niech go ktoś sprowadzi na ziemie, bo uważa się za Bóg wie kogo.\nWiśniewski taki był zakochany w Tajner, zostawił nie wiedzieć czemu i za chwilę znalazł sobie nastepną. Nawet jak kiedyś może i mówi prawdę to ja już mu nic a nic nie wierzę. Dla mnie powinien zniknąć w ogóle z mediów, zacząć uczciwie gdzieś pracować. Świerzyński dużo lepiej wypada pod tym względem.\nOstatnio widać że Wiśniewskiemu brakuje chyba kasy bo atakuje kogo popadnie żeby tylko ktoś się nim zainteresował :P\nDobre sobie, Świerzyński krętacz? To kim jest Wiśniewski w takim razie???\nDobrze, że Pan Sławomir jest uodporniony na takie zaczepki bo mógł by jeszcze ostro namieszać w życiu Wiśniewskiego :)


Ostatni post autor: sadus999 « pn 04 wrz, 2017\nPodpinam się bo tez mam Molkt 26 i nie dość że mając 140cc mam v-max 90 to jeszcze ciągnie mi ok 5l na 100km. Do tego mój mechanik stwierdził że nie zna tej marki (w sensie nie pracuje z nią) poleca Mikuni.\nProblem to podobno trzeba grzać silnik ok 20min ale moc jest zauważalnie większa\nJak ktoś miał to proszę o opinię :)\nDrugim pomysłem jest ww. Mikuni...\nOstatni post autor: sadus999 Wyświetl najnowszy post\nOstatni post autor: JOSEMORALES « śr 05 lip, 2017\nTe wszystkie silniki wyglądają na 110cc. W 110 sie nie pchaj bo są awaryjne. Pozdrawiam\nOpinia nt. Silnika\nOstatni post autor: JOSEMORALES « pt 30 cze, 2017\nautor: lopatek2980 » czw 29 cze, 2017\nKtos cos wie o nim jakz mocą i awaryjnoscia?\nLepiej bym tego nie nazwał, legenda hehe, grubo.\nOstatni post autor: JOSEMORALES « czw 08 cze, 2017\nautor: tarzinio » wt 06 cze, 2017\nTAK mam uprawnienia na 125. Skoro mam na 125 to dla czego nie kupię od razu 125? Bo jest droższe kupienie motoru 125 niż wymiana silnika. Ktoś powie,...\nNp. Ten ale jakiś drogawy jest. Ja bym szukał sprawnej używki i robił z niego 200-250cc. Pionowy z powodu na możliwość takiej przeróbki i 5 biegów. A w twoim przypadku dla tego że nie widać go pod owiewkami.\n139fmb 72ccm - dostosowanie gaźnika\nOstatni post autor: JOSEMORALES « ndz 04 cze, 2017\nautor: Sinpro » pt 02 cze, 2017\nTo mój pierwszy post tutaj, więc się przedstawię - mam na imię Mikołaj, ca. 16 lat. Jeżdżę Kymco K-PIPE 72ccm, obecnie przebieg 530 km.\nMam problem z prawidłowym wyregulowaniem gaźnika na wolnych obrotach, przy szybkim dodaniu gazu na postoju moto się dławi. Zestaw 72 mam od przebiegu 120 km. Gaźnik jest seryjny, prawdopodobnie założona jest większa dysza i iglica maks. podniesiona.\nJeżeli gaźnik jest fabryczny dla 50cc to może też być pz16, a taki jest za mały. Dyszę 82 kolega montował w 2t, ale one mają większy apetyt.\n139fmb chłodzony cieczą\nOstatni post autor: PanWojtek « czw 01 cze, 2017\nautor: ScyzorykXXX » wt 30 maja, 2017\njak w temacie link niżej używał ktoś tego ma dłuższe biegi i te 130cc czy to kolejny makaron na uszy ?\ntak sobie szukam silnika nowego a tu taki orzeszek :)\nDość ciekawy patent, ale zdecydowanie za tę cenę wolałbym już jakiegoś pionowca albo 120/140 CCM wraz z chłodnicą oleju, gaźnikiem i mam pewność, że części do 120/140 dostanę chociażby w 2 sklepach w kraju.\nJak to kolega napisał post wyżej fakt, że jest to egzotyka na chwilę obecną, więc myślę, że osprzęt odpowiedzialny za chłodzenie cieczą będzie trudny do naprawy na chwilę obecną z powodu...\nOstatni post autor: PanWojtek Wyświetl najnowszy post\nStukanie w silniku gb street yx 140\nOstatni post autor: rafal168 « pt 05 maja, 2017\nautor: rafal168 » wt 02 maja, 2017\nWitam. Tak jak w temacie coś stuka mi tak delikatnie w silniku? Macie jakieś przypuszczenia co to może być? Proszę o wypowiedzi!!!!\nJutro będzie to ustawię.\nMikuni vm22 vs Molkt 26 Yx140\nOstatni post autor: rafal168 « śr 19 kwie, 2017\nautor: rafal168 » pn 17 kwie, 2017\nWitam. Tak jak w temacie mam dylemat co wybrać Mikuni vm22 czy Molkt 26 do mojego gb streeta yx 140. A i jeszcze jedno. Czy mikuni vm22 ma pompkę przyspieszającą?\nA on ma na dole regulację mieszanki o ile się nie mylę. Dochodzisz tam śrubokrętem? Bo u mnie w pz 26 ciężko z tym tematem. A i tak wgl trzyma dobrze wolne obroty? Bez ssania go palisz czy ze ssaniem?\nśr 19 kwie, 2017\nRouter WS50 110-120ccm\nOstatni post autor: krecik97 « pn 10 kwie, 2017\nautor: krecik97 » ndz 11 gru, 2016\nWitam, posiadam motorower Router WS50, chciałbym w nim wymienić silnik i mam kilka pytań.\nZastanawiam się czy kupić 110ccm BTS czy Lifan 120ccm.\nWiem że Lifan będzie lepszym wyborem tylko czy tłumik, który jest oryginalnie w WS50 podejdzie pod ten silnik? Czy trzeba coś spawać, przerabiać w ramie?\nInstrukcje widziałem ale te 0.05 to w 50ccm a nie w 120ccm tak mi się wydaje. Na chwilę obecną router jeździ dobrze. Drobna regulacja gaźnika i będzie super. Z czasem planuje pozbyć się wibracji plastików bo są irytujące.\nOstatni post autor: krecik97 Wyświetl najnowszy post\nSilnik ZS 155. Podłączenie elektryczne\nOstatni post autor: klemens244 « ndz 26 mar, 2017\nautor: klemens244 » pt 24 mar, 2017\nKupiłem ZS155 cc Pitbike Poziomy silnik z małym magnetem do zainstalowania go w motorowerze do jazdy po mieście. Musi mieć światła, regulator napięcia, moduł, ładowanie akumulatora.\nKtoś wie jak podłączyuć elektrykę w nim ?\nNie ma tu klasycznej kostki do podłączenia modułu, regulatora napięcia i wpięcia tym samym w układ pojazdu.\nMoże ktoś ma schemat, link jak to...\nJuż go rozgryzłem. Sam moduł jest O.K. Do świateł potrzebna jest prądnica 6-o cewkowa, a nie 2-cewkowa. Koło magnesowe to rzeczywiści pizdka w porównaniu z naszym klasycznym kołem.\nFakt faktem, że znamy już i elektrykę w silnikach PITBIKE.\nYX140 z rozrusznikiem i Z40\nOstatni post autor: klemens244 « pt 24 mar, 2017\nautor: JOSEMORALES » pn 26 gru, 2016\nWitam, wszystkich zainteresowanych i mam kilka pytań do osób posiadających yx140 z rozrusznikiem, czy ktoś już zamontował wałek Z40 i jak to się ma do żywotności? Jak wiadomo do tradycyjnego YX140 lepiej montować Z40 w komplecie z ORK ponieważ po lewej stronie ma ciężkie magneto, a po drugiej nie ma sprzęgła na wale i lewa strona wału przenosi większe obciążenie i po czasie oś się urywa. W wersji...\nPodpiąłem się tutaj. Jak coś nie tak to proszę przesunąć do odpowiedniego działu.\nKupiłem ZS155 cc Pitbike Poziomy silnik z małym magnetem.\nMoże ktoś ma schemat, link jak to zrobić ?