Glossario – AEC Master Broker\nAÂ -Â BÂ -Â CÂ -Â DÂ -Â EÂ -Â FÂ -Â GÂ -Â HÂ -Â IÂ -Â JÂ -Â KÂ -Â LÂ -Â MÂ -Â NÂ -Â OÂ -Â PÂ -Â QÂ -Â RÂ -Â SÂ -Â TÂ -Â UÂ -Â VÂ -Â WÂ -Â XÂ -Â YÂ -Â Z\nVedi ASSOCIAZIONE ITALIANA BROKERS DI ASSICURAZIONE E RIASSICURAZIONE\nVedi ASSOCIAZIONE NAZIONALE FRA LE IMPRESE ASSICURATRICI\nConcetto tipico (degli assicuratori Italiani) per le assicurazioni rientranti nella R.C. Generale, per cui non sono accidentali (e sono quindi esclusi dallâ€™assicurazione) quei comportamenti formalmente colposi ma ripetitivi e, come tali, forieri di un risultato altamente prevedibile. Trattasi di un concetto da chiarire con un esempio. Un imbianchino inizia a dipingere una parete e qualche goccia di colore sporca il pavimento. Sin qui siamo nellâ€™accidentalitÃ . Ma se lâ€™imbianchino continua a lavorare senza preoccuparsi di coprire il pavimento (con cartoni, vecchi giornali, ecc.), lâ€™ulteriore sgocciolamento non puÃ² piÃ¹ essere considerato accidentale. FORTUITY (THE CONCEPT â€œSUDDEN AND ACCIDENTALâ€) An event giving rise to a claim under the policy to indicate that an event must arise fortuitously so far as the insured is concerned.\nAcconto (sulla liquidazione definitiva del danno)\neâ€™ la somma concessa, mediante ordinanza e ad istanza di parte, dal Giudice istruttore civile o dal Magistrato inquirente in sede penale, al danneggiato, nei limiti dei 4/5 dellâ€™ammontare presumibile del danno di responsabilitÃ civile, ove sussistano lo stato di bisogno del danneggiato stesso e lâ€™accertamento (sia pure sommario) di gravi elementi di colpa a carico del responsabile. Questo acconto viene impropriamente chiamato â€œprovvisionaleâ€, stante lâ€™analogia con lâ€™omonimo istituto, applicabile peroâ€™ solo in sede penale e mediante sentenza di condanna. â€œON ACCOUNTâ€ SETTLEMENT\neâ€™ uno dei requisiti essenziali del contratto. Esiste quando alla proposta di una parte contrattuale, nel termine stabilito dal proponente, o in quello ordinariamente necessario, secondo la natura degli affari e gli usi, segue lâ€™accettazione dellâ€™altra parte contrattuale. (Artt. 1325 e 1326 C.c.) CONTRACTUAL ACCEPTANCE OF AN OFFER\nVedi CAUSA (DEL CONTRATTO). BILATERAL AGREEMENT\nRilasciare una polizza cauzionale o una copertura credito significa assumere un rischio sulla capacitaâ€™ di adempiere o sulla solvibilitÃ di un determinato soggetto. Il rilascio di questo tipo di copertura presuppone il preventivo affidamento della clientela. Lâ€™Assicuratore esplica in tal caso una serie di valutazioni tipiche del sistema bancario, sulla capacitÃ tecnica, patrimoniale e finanziaria del richiedente ed assume impegni, in relazione alla validitÃ dello stesso, ad adempiere le obbligazioni assunte e ad assicurare il soddisfacimento dellâ€™azione di rivalsa.Vedi anche CAUZIONE (TIPOLOGIE DI RISCHIO) e CREDITO (LIMITE DEL), (TIPOLOGIE DI RISCHIO). FIDUCIARY BOND\nSecondo la definizione fornita dallâ€™art. 2 dellâ€™Accordo Nazionale Imprese-Agenti di Assicurazione, â€œeâ€™ agente di assicurazione colui che, iscritto allâ€™Albo Nazionale degli Agenti di Assicurazione, mettendo a disposizione del pubblico la propria competenza tecnica, svolge stabilmente in forma professionale ed autonoma lâ€™incarico di provvedere, a proprio rischio e spese, con compenso in tutto o in parte a provvigioni, alla gestione ed allo sviluppo degli affari di una agenziaâ€. Tale definizione, frutto di faticosi compromessi, specifica gli aspetti tipici dellâ€™attivitaâ€™ di agente di assicurazione, ovvero evidenzia: â€“ il requisito legale dellâ€™iscrizione allâ€™Albo nazionale degli agenti di assicurazione (vedi); â€“ lo svolgimento professionale di tale attivitaâ€™, esclusa quindi la marginalitaâ€™, lâ€™occasionalitaâ€™ e lâ€™accessorietaâ€™; â€“ il rischio di impresa, il rischio cioeâ€™ di coprire con i ricavi le spese gestionali o la remunerazione del proprio lavoro; â€“ la gestione e lâ€™incremento degli affari assicurativi dellâ€™agenzia.\n(L. 48/79 (art. 6).)\nPrende vita in senso proprio attraverso il contratto di agenzia di assicurazione (vedi); ma, per comune accezione, eâ€™ agenzia di assicurazione la struttura periferica di unâ€™impresa di assicurazione funzionalmente organizzata a gestire ed acquisire affari assicurativi. La generica identificazione dellâ€™agenzia di assicurazione con la struttura periferica di unâ€™impresa di assicurazione ha esteso impropriamente lâ€™uso di tale terminologia. Vanno effettuate, pertanto, le seguenti distinzioni: â€“ si ha agenzia di assicurazione â€œin appaltoâ€ o â€œin gestione liberaâ€, quando la relativa gestione eâ€™ contrattualmente affidata ad uno o piuâ€™ agenti di assicurazione. â€“ si ha agenzia di assicurazione â€œin economiaâ€ o â€œin gestione direttaâ€, quando vi eâ€™ preposto personale subordinato dellâ€™impresa di assicurazione. Lâ€™Agenzia in gestione diretta o in economia eâ€™ detta anche Gerenza (vedi). Vedi anche AGENTE DI ASSICURAZIONE. INSURANCE AGENCY\nAggravamento (del rischio) â€” Art. 1898 del Codice Civile\nModificazione intervenuta successivamente alla stipulazione del contratto di assicurazione dovuta a cause sopravvenute e imprevedibili, tale da incidere in via stabile e durevole sulla gravitaâ€™ ed intensitaâ€™ del rischio. Lâ€™assicurato ha lâ€™obbligo di darne immediata comunicazione allâ€™assicuratore e di corrispondere il maggior premio che gli viene richiesto dal momento in cui lâ€™aggravamento si eâ€™ verificato. Lâ€™assicuratore, tuttavia, ha la facoltaâ€™ di recedere immediatamente dallâ€™assicurazione se lâ€™aggravamento eâ€™ tale che non avesse consentito lâ€™assicurazione, mentre ne ha la facoltaâ€™ dopo 15 giorni se la nuova situazione avesse comportato un maggior premio. Se non si trattasse di circostanze sopravvenute dopo la stipulazione del contratto il rischio sarebbe stato diverso sin dallâ€™origine. Vedi anche Dichiarazioni inesatte o reticenti FACTOR WHICH AGGRAVATES A RISK or RISK AGGRAVATING FACTOR\nAlbo broker (iscrizione)\nLâ€™iscrizione allâ€™Albo presuppone il possesso di determinati requisiti tra cui in particolare lâ€™idoneitaâ€™ morale (assenza di condanne per determinati delitti) e lâ€™idoneitaâ€™ tecnica, accertata attraverso un esame di stato o la sussistenza di precisi titoli equipollenti (svolgimento, per un certo periodo, di determinate incombenze presso imprese assicuratrici, agenzie o societaâ€™ di brokeraggio). Nel caso di societaâ€™, sono previsti requisiti specifici per le stesse, mentre i requisiti predetti debbono sussistere in relazione ai legali rappresentanti ed ai responsabili delle sedi secondarie.\n(L. 792/84 (artt. 4 e 5)).Â INSURANCE BROKER (REGISTRATION)\nAlbo broker â€” Legge 792 del 1984\nEâ€™ istituito presso lâ€™ISVAP. Eâ€™ diviso in due sezioni: la prima per lâ€™iscrizione delle persone fisiche, la seconda per lâ€™iscrizione delle societaâ€™. Tanto in una sezione, quanto nellâ€™altra, vengono tenuti distinti i soggetti che esercitano il brokeraggio assicurativo da quelli che esercitano il brokeraggio riassicurativo o entrambi. Il brokeraggio, ossia la mediazione assicurativa e/o riassicurativa, puÃ² essere esercitato solo da chi abbia ottenuto lâ€™iscrizione allâ€™Albo.\n(L. 792/84 (artt. 2 e 3)).Â INSURANCE BROKER REGISTER\nLa legge 7 febbraio 1979, n. 48 ha istituito presso il Ministero dellâ€™Industria, del Commercio e dellâ€™Artigianato, lâ€™Albo nazionale degli agenti di assicurazione, stabilendo che lâ€™attivitaâ€™ di tali intermediari non puÃ² essere esercitata senza la loro preventiva iscrizione. Per lâ€™iscrizione allâ€™Albo occorre essere in possesso di alcuni requisiti soggettivi (cittadinanza, godimento dei diritti civili, assenza in ambiti definiti di condanne penali) ed aver superato una prova scritta ed orale di idoneitÃ . Questâ€™ultima puÃ² essere surrogata dal possesso di un titolo equipollente fra quelli identificati dalla legge, come ad esempio lâ€™aver svolto per almeno due anni continuativi attivitÃ di dirigente alle dipendenze di unâ€™impresa di assicurazione o per almeno tre anni continuativi attivitÃ di assunzione, produzione o trattazione di affari assicurativi alle dipendenze di unâ€™impresa o di unâ€™agenzia di assicurazione. Lâ€™Albo Ã¨ suddiviso in due sezioni: â€“ alla prima sono iscritti gli agenti di assicurazione in attivitÃ , ovvero coloro ai quali siano stati conferiti da impresa autorizzata allâ€™esercizio dellâ€™assicurazione uno o piÃ¹ incarichi agenziali, ovvero siano legali rappresentanti di societÃ titolari di incarico agenziale o da queste ultime delegati allo svolgimento dellâ€™attivitÃ connessa con tale incarico; â€“ alla seconda sono iscritti coloro che non hanno incarico agenziale o siano cessati da precedente incarico, esclusi fra questi ultimi i cessati per avvenuta cancellazione dallâ€™Albo. La legge aveva istituito presso il Ministero dellâ€™Industria una Commissione nazionale e, perifericamente, presso ogni Camera di Commercio, una Commissione provinciale con funzioni di conservatoria, di controllo e di disciplina degli iscritti allâ€™Albo. Entrambe sono state disciolte per effetto del D.Lgs 373/98 (Razionalizzazione delle norme concernenti lâ€™ISVAP). La commissione nazionale era altresÃ¬ organo consultivo del Ministero dellâ€™Industria per tutte le questioni concernenti la tenuta dellâ€™Albo. La tenuta dellâ€™Albo Ã¨ ora affidata allâ€™ISVAP (vedi). NATIONAL REGISTER OF INSURANCE AGENTS\nIncertezza, casualitÃ . Lâ€™assicurazione Ã¨ un tipico contratto aleatorio. FORTUITY\nTermine di origine inglese che significa, letteralmente, tutti i rischi. Lo si adotta generalmente per indicare polizze che contemplano tutti i rischi ai quali la specifica attivitÃ Ã¨ sottoposta. Normalmente si stabilisce che â€œsono compresi tutti gli eventi salvo quelli esplicitamente esclusiâ€. (ad es. all risks costruttori, gioiellieri, ecc.). ALL RISKS\nAltre assicurazioni â€” Art. 1910 del Codice Civile\nIl contraente e lâ€™assicurato sono tenuti a dichiarare lâ€™esistenza di altre assicurazioni per gli stessi rischi per i quali viene stipulato il contratto, come pure la loro successiva stipulazione, cosicchÃ¨ ogni assicuratore possa essere messo a conoscenza di tutte le assicurazioni esistenti per tali rischi. Lâ€™omissione dolosa della dichiarazione comporta la perdita del diritto allâ€™indennitÃ pattuita. La norma ha il duplice scopo di evitare comportamenti speculativi e di evitare esposizioni che saturino eventuali trattati di riassicurazione. Vedi anche Assicurazione presso diversi assicuratori e Coassicurazione (indiretta). FURTHER INSURANCES\nAnnullabilitÃ e risoluzione (contratti in violazione legge)\nLe polizze non gestite a norma di legge sono annullabili; quelle assunte da imprese operanti in violazione di legge o del divieto di assumere nuovi affari sono risolute su semplice denuncia del contraente.\n(L. 295/78 (art.71) e L. 742/86 (art. 67), R.D. 63/25 (art. 129), D.P.R. 449/59 (art. 75).)Â NULL AND VOID DECLARATION (OF ILLEGAL CONTRACTS)\npuÃ² avvenire consensualmente oppure ad iniziativa di una delle parti: dellâ€™assicurato (che comunica allâ€™assicuratore la cessazione del rischio â€” Art. 1896 C.C.), dellâ€™assicuratore che si avvale di norme di legge (sulle dichiarazioni inesatte o reticenti Artt. 1892 e 1893 del C.C. oppure sullâ€™aggravamento di rischio Art. 1898 o sulla diminuzione di questo Art. 1897 del C.C.) o della clausola di recesso dopo ogni denuncia di sinistro. Vedi anche Cessazione del rischio, Dichiarazioni precontrattuali, Aggravamento del rischio, Diminuzione del rischio. EARLY CANCELLATION (OF THE INSURANCE CONTRACT)\nCon questo termine ci si riferisce a quella situazione per cui, essendo la spesa per riparare un bene danneggiato superiore al valore del medesimo allâ€™atto del danno, altro non resta da fare che rinunciare alla riparazione e sostituire tale bene con altro uguale o analogo.In detta situazione, viene corrisposto allâ€™avente diritto il valore del bene ante sinistro. Il relativo principio giuridico Ã¨ contenuto nellâ€™art. 2058 del C.c., che autorizza il giudice a disporre che il risarcimento avvenga â€œper equivalente, se la reintegrazione in forma specifica risulta eccessivamente onerosa per il debitoreâ€.Lâ€™impresa non puÃ² che liquidare il danno tenendo conto dellâ€™economicitÃ delle riparazioni e quindi in funzione della rivalutazione che il bene subisce, ma non puÃ² pagare piÃ¹ del valore del bene stesso al momento del sinistro, in quanto si realizzerebbe un illecito arricchimento. UNECONOMICITY or CONSTRUCTIVE TOTAL LOSS\nAtto contrattuale rilasciato posteriormente allâ€™emissione della polizza a mezzo del quale, su richiesta di una delle parti, si procede alla modifica di uno o piÃ¹ termini originari oppure a semplice precisazione. puÃ² anche comportare aumento o diminuzione del premio. Con analogo atto (detto â€œdi regolazioneâ€) si procede al calcolo del premio dovuto dallâ€™assicurato per i contratti che prevedono un premio provvisorio assoggettabile a conguaglio. ENDORSEMENT or ADDENDUM\nLa responsabilitÃ extracontrattuale (definita in epoca classica mediante la Lex Aquilia) derivante dalla violazione, dolosa o colposa, di un diritto assoluto (alla vita, allâ€™integritÃ fisica, alla proprietÃ , ecc.). Attualmente si basa su di una regola generale (che impone al danneggiato di provare la responsabilitÃ del danneggiante) e su di una serie di eccezioni, che presumono la responsabilitÃ di determinati soggetti, salva la loro facoltÃ di fornire la prova liberatoria (inversione dellâ€™onere della prova).\n(Art. 2043 ss. C.c.)Â AQUILIAN LIABILITY\nMediante la clausola compromissoria o di arbitrato, le parti di un contratto si impegnano a deferire ad uno o piÃ¹ arbitri la soluzione di determinate controversie, nellâ€™intento di sottrarre le stesse alla cognizione dellâ€™autoritÃ giudiziaria, per rendere tale soluzione piÃ¹ spedita e sollecita. Di norma, si ricorre allâ€™arbitrato per risolvere problemi di quantificazione del danno o comunque di carattere tecnico, mentre lâ€™interpretazione del contratto (o di singole clausole) Ã¨ competenza dellâ€™AutoritÃ Giudiziaria. ARBITRATION\nÃ¨ il soggetto che, nelle assicurazioni di ResponsabilitÃ Civile (o al patrimonio), viene sollevato, in termini economici e nei limiti convenuti, dalle conseguenze dannose di un sinistro. puÃ² coincidere con il contraente del contratto di assicurazione oppure no, ma deve comunque avere interesse allâ€™assicurazione.\n(Artt. 1882, 1891, 1894, 1919 e 1920 C.c.)Â ASSURED\nVedi Impresa (di assicurazione). Nel linguaggio comune questo termine indica impropriamente anche Agenti di Assicurazione, Subagenti, Produttore e Broker di Assicurazioni o Riassicurazione. INSURER\nAssicurazione (contratto di) â€” Art. 1882 del Codice Civile\nÃ¨ il contratto mediante il quale lâ€™assicuratore, verso pagamento di un premio, si obbliga a rivalere lâ€™assicurato, entro i limiti convenuti, del danno ad esso prodotto da un sinistro; ovvero a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana. Tanto nel codice civile quanto nelle leggi speciali (D.P.R. 449/59, L. 295/78 e L. 742/86) il legislatore suddivide le assicurazioni in due grandi categorie: contro i danni e sulla vita. CONTRACT OF INSURANCE\nAttivitÃ economica in base alla quale lâ€™assicuratore, applicando determinati principi tecnici (matematico-statistici e giuridici), raccoglie dagli assicurati, attraverso i premi, un complesso di mezzi finanziari che, opportunamente gestiti, gli consentono di fronteggiare gli impegni assunti con gli assicurati medesimi. Il termine â€œassicurazioneâ€ deriva da assecurare: â€œadâ€ piÃ¹ â€œsecurusâ€, nel senso di â€œrendere certoâ€. INSURANCE (DEFINITION)\nAssicurazione (della responsabilitÃ civile) â€” Art. 1917 C.C.\nÃ¨ lâ€™assicurazione del patrimonio dellâ€™assicurato contro il rischio della sua diminuzione per effetto della richiesta di risarcimento del terzo danneggiato dal fatto dellâ€™assicurato medesimo. Infatti, lâ€™assicuratore Ã¨ obbligato a tenere indenne lâ€™assicurato di quanto questi debba pagare al terzo, in dipendenza della responsabilitÃ dedotta nel contratto, per un fatto accaduto durante la validitÃ dellâ€™assicurazione, e ciÃ² entro il limite del massimale. Trattasi di unâ€™assicurazione contro i Danni e, precisamente, contro il danno dellâ€™accennata diminuzione patrimoniale. Viene comunemente detta assicurazione R.C. e riguarda vari ambiti: R.C. auto e natanti, R.C. generale, R.C. prodotti, R.C. inquinamento, R.C. Professionali, ecc. Vedi anche R.C. (varie). THIRD PARTY LIABILITY INSURANCE\nAssicurazione (di secondo rischio o degli eccessi)\nEâ€™ la copertura assicurativa che viene prestata in eccedenza a quella di primo rischio; essa opera infatti a partire dal limite previsto per lâ€™assicurazione di primo rischio e termina al limite stabilito in polizza per tale copertura. EXCESS INSURANCE\nVedi Durata (dellâ€™assicurazione). PERIOD OF INSURANCE\nAssicurazione (presso diversi assicuratori) â€” Art. 1910 del Codice Civile\nQuando il medesimo rischio viene assicurato presso diversi assicuratori, lâ€™assicurato deve dare avviso a ciascun assicuratore di tutte le altre assicurazioni. Pena, in caso di omissione dolosa dellâ€™avviso, la perdita dellâ€™indennitÃ su tutti i contratti. Anche dellâ€™avvenuto sinistro bisogna dare avviso a tutti gli assicuratori, ad ognuno dei quali lâ€™assicurato puÃ² chiedere lâ€™indennitÃ come da contratto, purchÃ¨ le somme complessivamente riscosse non superino lâ€™ammontare del danno. DOUBLE INSURANCE\nSi configura quando lâ€™assicuratore, verso pagamento di un premio, si obbliga a rivalere lâ€™assicurato, entro i limiti convenuti, dal danno ad esso prodotto da un sinistro. GENERAL NON LIFE BRANCHES INSURANCE\nAssicurazione parziale â€” Art. 1907 del Codice Civile\nVedi Sottoassicurazione UNDERINSURANCE\nDefinita anche A.I.B.A. Organismo costituito tra intermediari di assicurazione iscritti al relativo Albo professionale in forma individuale o societaria.\nDefinita anche A.N.I.A. Associazione di categoria cui aderiscono imprese italiane e estere operanti in Italia, quali soci effettivi o soci corrispondenti. Da essa promanano sia Sezioni Tecniche che Commissioni Consultive (nei vari Rami, legale, tributaria, per i rapporti di intermediazione, contabilitÃ e bilanci, per le relazioni esterne, per i sistemi informativi, ecc.). Lâ€™ANIA â€“ Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici Ã¨ stata costituita nellâ€™agosto del 1944; ad essa aderisce la maggior parte delle imprese autorizzate dallâ€™ISVAP ad esercitare le assicurazioni e le riassicurazioni e le sedi secondarie in Italia di imprese di assicurazione e di riassicurazione estere. Lâ€™associazione ha sede a Milano ed un ufficio di rappresentanza a Roma. Scopi dellâ€™Associazione sono quelli di tutelare gli interessi della categoria nei confronti delle autoritÃ pubbliche nazionali ed internazionali; di rappresentare la categoria stessa in organismi, enti, associazioni in cui essa abbia interessi; di condurre le trattative per la definizione dei contratti collettivi di lavoro del settore assicurativo; di provvedere allo studio di problemi tecnici, economici, amministrativi, fiscali, sociali, giuridici e legislativi riguardanti lâ€™industria assicurativa; di fornire in ogni sede assistenza ai soci e di favorire, coordinare, promuovere la loro reciproca collaborazione; di raccogliere ed elaborare dati statistici che possano avere interesse per la categoria; di favorire lâ€™istruzione professionale degli addetti allâ€™attivitÃ assicurativa e di diffondere la cultura assicurativa presso lâ€™opinione pubblica. Attualmente (5/99) le imprese associate allâ€™ANIA sono 211, di cui 16 socie corrispondenti, su un totale di 252 imprese operanti sul mercato. Le imprese associate rappresentano oltre il 98% dellâ€™intero mercato nazionale in termini di premi.\nOperazione mediante la quale gli uffici tecnici di unâ€™impresa provvedono a valutare il rischio, determinarne il premio, emettere successivamente il documento contrattuale o autorizzarne lâ€™emissione da parte dellâ€™agenzia. UNDERWRITING\nTrattasi di quella parte di rischio che lâ€™assicurato gestisce in proprio, senza alcun ricorso allâ€™assicurazione. SELF INSURANCE\nAutorizzazione (allâ€™esercizio dellâ€™attivitÃ assicurativa)\nAtto amministrativo, sotto forma di decreto del Ministro dellâ€™Industria, emesso, previa istruttoria atta ad accertare lâ€™esistenza delle condizioni di legge, onde rimuovere il divieto generale ad esercitare le assicurazioni.\n(L. 295/78 (art. 7 ss.) e L. 742/86 (art. 7 ss.)\nTrattasi di autorizzazione â€œin senso tecnicoâ€ che, in presenza delle condizioni di legge, va rilasciata e non puÃ² essere negata per scelte politiche o discrezionali. LICENCE (TO OPERATE AS AN AUTHORIZED INSURER)\nEâ€™ in sostanza un obbligo contrattuale che deve rispettare lâ€™assicurato, notificando allâ€™impresa, nei termini previsti dalle norme, ogni situazione che interessi la validitÃ del contratto, primo fra tutti lâ€™avviso di un sinistro. Il termine di notifica varia a seconda della natura dellâ€™evento ed Ã¨ sancito dalle condizioni di polizza. ADVICE\nEâ€™ il soggetto che riceve le prestazioni dellâ€™assicuratore.\n(Artt. 1891, 1920, 1921 e 1922 C.c.)Â BENEFICIARI Garanzia provvisoria che permette allâ€™assicurato di concorrere a gare di appalto.\nBroker (negligenza o errori professionali dei dipendenti)\nAffincheâ€™ assicurati e/o imprese assicuratrici possano essere risarcite dei danni loro causati dal broker nellâ€™esercizio della sua attivitÃ¨ professionale, questi ha lâ€™obbligo di stipulare unâ€™apposita polizza R.C. e, per i danni non coperti dalla stessa, ad aderire ad un apposito fondo di garanzia (costituito nellâ€™ambito del Ministero dellâ€™Industria ed amministrato da un apposito Comitato) alimentato dagli aderenti con una percentuale sulle provvigioni annue. Vedi anche BROKERAGGIO. ERRORS & OMISSIONS (â€œE & Oâ€) OF A BROKER\nEâ€™ lâ€™attivitÃ , professionalmente esercitata, consistente nel mettere in relazione i soggetti interessati alla copertura di determinati rischi con imprese di assicurazione o di riassicurazione. Chi esercita il brokeraggio deve assistere tali soggetti nella formazione dei contratti, nonchÃ¨ al caso collaborare alla gestione dei medesimi, ma non puÃ² essere vincolato da impegni di sorta alle imprese predette. Siffatta indipendenza del broker Ã¨ garantita dalla legge 792 del 1984. Broker e brokeraggio sono termini entrati nellâ€™uso comune, ma la legge citata qualifica la professione come â€œmediazione assicurativa e/o riassicurativaâ€.\n(L. 792/84 (artt. 1 e 8)).Â INSURANCE AND REINSURANCE BROKING\nLâ€™ omissione o lâ€™inesatta dichiarazione di una circostanza che potrebbe aggravare il rischio non pregiudica il diritto al risarcimento dei danni, semprechÃ¨ tale dichiarazione non sia frutto di dolo o di colpa grave e non riguardi le caratteristiche essenziali e durevoli del rischio. Lâ€™assicuratore ha peraltro il diritto di richiedere la differenza di premio corrispondente al maggior rischio da quando le circostanze aggravanti si sono verificate.\nC.A.R. (Contractorâ€™s All Risks)\nEâ€™ una forma di assicurazione che significa letteralmente tutti i rischi del costruttore, nel senso che garantisce contro i danni subiti dallâ€™opera in costruzione nonchÃ¨ per la responsabilitÃ civile verso i terzi durante lâ€™esecuzione dellâ€™opera stessa.\nGaranzia â€œall risksâ€ del valore a nuovo per danni materiali e diretti alle cose assicurate, estesa alla R.C. per danni a persone o cose.\nVedi anche RISCHI TECNOLOGICI.\nSi tratta di situazioni non umanamente prevedibili e quindi non ovviabili con la normale diligenza. La prova delle fortuitÃ dellâ€™evento libera dalla responsabilit\nLa giurisprudenza ha equiparato al caso fortuito il caso di forza maggiore, la colpa esclusiva della vittima e la colpa esclusiva di un terzo.\nVedi anche ATTO DI DIO.\n(Artt. 2051 e 2052 C.c.)Â FORTUITY\neâ€™ uno dei requisiti essenziali del contratto insieme con lâ€™accordo delle parti (lâ€™incontro delle volontÃ ), lâ€™oggetto (il complesso delle pattuizioni) ed eventualmente la forma (scritta). Si identifica con il motivo ultimo che induce le parti a contrattare (nellâ€™assicurazione: il proposito di compiere un atto di previdenza, per quanto concerne lâ€™assicurato; il compimento di un atto connesso con la propria attivitÃ imprenditoriale, per quanto concerne lâ€™assicuratore) o, secondo una teoria piÃ¹ moderna, nella funzione economico-sociale del contratto (nellâ€™assicurazione, la messa a disposizione del mezzo per cautelarsi attraverso la previdenza).\n(Artt. 1325, 1343, 1344 e 1345 C.c.)Â CAUSE\nCostituiscono il contenuto del Ramo Cauzione i contratti assicurativi che assolvono la stessa funzione giuridico-economica di una cauzione in denaro o in altri beni reali, ovvero di una garanzia fidejussoria che un determinato soggetto obbligato (contraente) Ã¨ tenuto a costituire a favore di un altro (beneficiario).\nLâ€™obbligazione garantita, a titolo di risarcimento danni o penale, puÃ² sorgere a seguito di violazione di obbligazioni primarie di fare e di non fare o anche di dare, purchÃ¨ previste in una disposizione normativa o in un contratto.\nSono escluse le garanzie di natura puramente fiduciaria, prestate cioÃ¨ a fronte di operazioni finanziarie non riconducibili a contratti tipicamente disciplinati. La possibilitÃ di rilasciare garanzie a fronte di obblighi di â€œdare,â€ limitatamente ai casi previsti da apposite leggi in materia di imposte, Ã¨ prevista dalla Circolare Ministeriale 433/79. La possibilitÃ per la Pubblica Amministrazione di accettare polizze fide-jussorie a fronte di obbligazioni da garantire Ã¨ prevista in via generale dalla L. 348/82. La possibilitÃ di rilasciare garanzie a fronte di obblighi di â€œdareâ€ ad esclusione delle operazioni finanziarie di carattere fiduciario Ã¨ prevista dalla circolare I.S.V.A.P. 162/91.\nCauzione (tipologie di rischio del ramo)\nLe tipologie di rischio di questo Ramo sono costantemente aggiornate a seconda delle esigenze del mercato e dei settori di attivitÃ . Tra le principali garanzie si possono evidenziare le seguenti:\n– garanzie fideiussorie;\n– garanzie appalti e costruzioni;\n– garanzie comunitarie;\n– garanzie assimilabili alle doganali;\n– garanzie per le intendenze di finanza;\n– garanzie appalti pubblici e privati;\n– controgaranzie bancarie;\n– controgaranzie per appalti pubblici e privati;\n– garanzie e controgaranzie per appalti allâ€™estero;\n– garanzie finanziarie a favore dello stato e di enti pubblici (rimborso I.V.A., obblighi esattoriali, rateazioni fiscali/previdenziali/oneri di urbanizzazione e di costruzione, differimenti doganali, ecc.);\n– garanzie giudiziarie;\n– garanzie fedelta;\n– garanzie di contratto.\nVedi anche FIDEIUSSORE. (Per la fideiussione vedi art. 1936 C.c.)\nBONDS (CLASSES OF RISKS)\nRilasciato dallâ€™assicuratore in applicazione ad una polizza, attesta agli interessati lâ€™avvenuta copertura dei rischi, oggetto di pattuizione con il contraente e/o assicurato, ad esempio di un particolare incarico di progettazione.\nEâ€™ una formula assicurativa, di concezione anglosassone, particolarmente in uso nellâ€™assicurazione R.C. Professionale, per cui vengono accolte le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validitÃ contrattuale, indipendentemente dal momento in cui si sia verificato lâ€™errore o lâ€™omissione che ha cagionato il danno, purchÃ¨ lâ€™assicurato non ne abbia conoscenza.\nCon questo termine si definiscono tutte le pattuizioni contrattuali che costituiscono lâ€™insieme delle condizioni di assicurazione (o di polizza), siano esse prestampate o di volta in volta convenute, ad integrazione o modifica di queste, sulle quali prevalgono.\nLe condizioni di assicurazione si distinguono in â€œgeneraliâ€, â€œparticolariâ€, â€œspecialiâ€, â€œaggiuntiveâ€.\nVedi Anche CLAUSOLE (varie formulazioni).\n(Artt. 1341 e 1342 C.c.).Â CLAUSE\nClausola compromissoriaÂ VediÂ Arbitrato.\nConsente allâ€™assicuratore di recedere dal contratto con un preavviso (normalmente di 15 giorni) da darsi mediante raccomandata dopo ogni denuncia di sinistro e sino allo scadere di un certo termine (di regola 30 giorni) dalla definizione del medesimo, avvenuta col pagamento dellâ€™indennitÃ o in altro modo. Se il recesso non Ã¨ consentito bilateralmente (assicuratore e contraente) rientra tra le CLAUSOLE ABUSIVE (vedi).\nVediÂ Recesso per sinistroÂ . CANCELLATION (FOLLOW CLAIM) CLAUSE\nIl concetto di clausola abusiva si differenzia da quello, tradizionalmente conosciuto, relativo alle clausole onerose perchÃ¨ non nasce dal diritto nazionale comune a tutti i contratti (relativamente allâ€™Italia artt. 1341, 1342 e 1370 C.c.), bensÃ¬ dal diritto speciale voluto dallâ€™U.E. per tutelare i consumatori contro gli squilibri normativi contrattualmente posti in essere a loro danno. Lâ€™Unione ha dettato i principi affinchÃ¨ gli Stati Membri provvedano sollecitamente a dotarsi di norme speciali atte a colpire, con lâ€™inefficacia, le clausole abusive, ossia che sono gravate da tale squilibrio, quando siano inserite nei contratti stipulati dai consumatori, ivi compresi gli utenti del servizio assicurativo (trattasi infatti di una tutela che va al di lÃ di quella contenuta nellâ€™Art. 1932 C.c.) e dei servizi cosiddetti parassicurativi.\nSono clausole particolarmente gravose per uno dei due contraenti (perchÃ¨ impongono decadenze, sospensioni nellâ€™erogazione delle prestazioni, deroghe alla competenza della AutoritÃ Giudiziaria ecc.), per cui il legislatore ha ritenuto necessario â€“ quando dette clausole sono contenute in moduli o formulari prestampati a cura dellâ€™altro contraente â€“ richiamare espressamente lâ€™attenzione di chi dovrÃ sottostare a siffata gravositÃ . Il che avviene mediante il meccanismo dellâ€™approvazione specifica delle clausole onerose, previsto dagli articoli 1341 e 1342 C.c.\nSono dette anche clausole vessatorie o surrettizie.\nVedi anche CLAUSOLE ABUSIVE e CONTRATTO DI ADESIONE.\n(Artt. 1341 e 1342 C.c.)Â UNCONSCIONABLE CLAUSE\nClausole vessatorieÂ VediÂ Clausole onerose.\nCoassicurazione (diretta) â€” Art. 1911 del Codice Civile\nSi ha coassicurazione (diretta) quando la medesima assicurazione o lâ€™assicurazione di rischi relativi alle stesse cose e/o persone Ã¨ ripartita tra piÃ¹ assicuratori per quote determinate. In tal caso ciascun assicuratore Ã¨ tenuto al pagamento dellâ€™indennitÃ dovuta solamente in proporzione della rispettiva quota, anche se unico Ã¨ il contratto sottoscritto da tutti gli assicuratori. In caso di giudizio, lâ€™assicurato deve citare tutti i coassicuratori.\nIn pratica, lâ€™impresa â€œdelegatariaâ€ (di solito quella che assicura la quota maggiore) gestisce il contratto (incassa i premi e paga interamente le indennitÃ ) accreditando e addebitando alle altre imprese quanto di loro pertinenza. Ma la norma serve ad evitare che un assicuratore si carichi della quota di un altro assicuratore insolvente. Infatti, quando vi Ã¨ sentore di insolvenza, la prassi predetta viene abbandonata e si ritorna alla puntuale applicazione dellâ€™art. 1911 C.c. Tecnicamente la coassicurazione serve a risolvere diversi problemi: ad evitare lâ€™esasperazione della concorrenza, a fare sÃ¬ che un assicuratore non oltrepassi lâ€™esposizione massima che si Ã¨ imposto.\n(Art. 1911 C.c.).Â CO-INSURANCE (DIRECT)\nCoassicurazione (indiretta) â€” Art. 1910 del Codice Civile\nEâ€™ lâ€™assicurazione del medesimo rischio presso diversi assicuratori, con diverse polizze.\nVedi anche ASSICURAZIONE (PRESSO DIVERSI ASSICURATORI).\n(Art. 1910 (1, 2 e 3 co.) C.c.)Â CO-INSURANCE (INDIRECT)\nCoesistenza di piÃ¹ assicurazioni â€” Art. 1910 del Codice Civile\nObbligo a carico dellâ€™assicurato di dichiarare a ciascuna impresa lâ€™esistenza di tutte le assicurazioni stipulate per il medesimo rischio.\n(Art. 1910 C.c.).Â DOUBLE (OR MULTIPLE) INSURANCE\nComportamento (commissivo od omissivo) caratterizzato da negligenza, imprudenza, imperizia, inosservanza di leggi, regolamenti, ordini o discipline che dÃ luogo ad un fatto illecito non intenzionale, dato che lâ€™intenzionalitÃ del soggetto agente verte solo sullâ€™azione e non anche sul risultato, che resta involontario anche se previsto o prevedibile.\nVedi ancheÂ COLPA GRAVE. FAULT or NEGLIGENCE\nColpa esclusiva (della vittima o di un terzo)Â VediÂ Caso fortuito.\nEXCLUSIVE FAULT (OF VICTIM OR ANOTHER)\nColpa graveÂ Ã¨ la colpa macroscopica.\nVedi ancheÂ COLPA.\n(Artt. 2043 e 1900 C.c.) CULPABLE NEGLIGENCE\nCompetenza territorialeÂ VediÂ Foro competente.\nEâ€™ la situazione che si determina quando un fatto dannoso non puÃ² essere riferito in via esclusiva ad un unico responsabile, perchÃ¨ dovuto ai comportamenti colposi (paritetici o caratterizzati da una diversa gradazione della colpa) di piÃ¹ soggetti.\nCondizioni generali (di assicurazione o di polizza)\nSono le condizioni generalmente predisposte dallâ€™Assicuratore ed applicabili a tutti i tipi di assicurazioni. Sono integrate da condizioni particolari, speciali e/o aggiuntive e dalle dichiarazioni, aggiunte appositamente, che prevalgono su quelle stampate, anche se queste non siano state cancellate.\nVedi anche CLAUSOLE, CONDIZIONI PARTICOLARI, CONDIZIONI SPECIALI, CLAUSOLE ONEROSE e CONTRATTO DI ADESIONE.\n(Artt. 1341 e 1342 C.c., Dir. CEE 93/13).Â GENERAL CONDITIONS (OF INSURANCE or OF A POLICY)\nSono quelle che, concordate di volta in volta dalle parti in relazione al contratto da stipulare, disciplinano gli aspetti specifici del medesimo.\nSono quelle elaborate preventivamente dallâ€™assicuratore in vista di aspetti particolari di una determinata categoria di contratti assicurativi. Sono di solito prestampate in aggiunta a quelle generali e tenute separate da queste, ma valgono solo se espressamente richiamate.\nVedi anche CONDIZIONI GENERALI e CONDIZIONI PARTICOLARI.Â SPECIAL CONDITIONS\nAtto con cui lâ€™impresa respinge una domanda di indennizzo o di risarcimento e formula le sue riserve circa lâ€™accoglimento totale o parziale del danno.\nEâ€™ il soggetto che stipula il contratto di assicurazione con lâ€™assicuratore. Suo obbligo principale Ã¨ quello di pagare i premi.\nVedi anche ASSICURATO.\n(Artt. 1882, 1890, 1891, 1919, 1920 e 1921 C.c.)Â CONTRACTING PARTY\nIl contratto Ã¨ lâ€™accordo di due o piÃ¹ parti per costituire, regolare od estinguere tra loro un rapporto giuridico patrimoniale. I contratti a prestazioni corrispettive si distinguono in contratti commutativi e aleatori. Commutativo Ã¨ il contratto nel quale, fin dal momento della sua conclusione, ciascuna delle parti sa quale sia lâ€™entitÃ del vantaggio e rispettivamente del sacrificio che riceverÃ dal contratto. Aleatorio Ã¨, invece, il contratto nel quale, per ciascuna delle parti, il vantaggio o il sacrificio dipenderÃ dallâ€™alea, dalla sorte.\nLâ€™assicurazione Ã¨ un tipico contratto aleatorio. (Art.1321 C.c.)\nEâ€™ cosÃ¬ definito ogni accordo tendente a convenire condizioni speciali relativamente a contratti assicurativi nei diversi Rami, quando riferiti a gruppi omogenei di persone. La convenzione quindi puÃ² riferirsi a dipendenti di una stessa azienda (o parte di essi), iscritti ad una associazione, ecc.\nLa stipulazione di una convenzione puÃ² avere effetti sia sul premio della assicurazione che sulle clausole contrattuali che, derogando alle Condizioni Generali di Assicurazione (vedi) in senso piÃ¹ favorevole allâ€™assicurato, prevedono spesso estensioni di garanzia abitualmente non concesse.Â AGREEMENT\nI Lloydâ€™s, non avendo degli agenti come le Imprese di Assicurazioni tradizionali, attribuiscono ad un patricolare Broker avente la autorizzazione di Corrispondente dei Lloydâ€™s o Lloydâ€™s Correspondent, e per il singolo affare, una speciale autorizzazione a gestire il contratto di Assicurazione.\nEâ€™ una garanzia volta a coprire i rischi che fossero esclusi da una eventuale altra polizza (magari stipulata precedentemente o da altro soggetto) esistente sullo stesso rischio. le somme eccedenti il limite di indennizzo di tale altra polizza (Differenza di Limiti â€” D.I.L.) o per sinistri non coperti da tali altre polizze perchÃ¨ escluse o perchÃ¨ in franchigia e che invece sono coperti dalla presente polizza (Differenza di Condizioni e di Franchigie â€” D.I.C e D.I.E.).\nD.I.E. (Difference In Excess)\nEâ€™ una garanzia volta a coprire sinistri in franchigia che fossero esclusi da una eventuale altra polizza (magari stipulata precedentemente o da altro soggetto) esistente sullo stesso rischio\nD.I.L. (Difference In Limit)\nEâ€™ una garanzia volta a coprire limiti o massimali di rischio in eccesso rispetto ad una eventuale altra polizza (magari stipulata precedentemente o da altro soggetto) esistente sullo stesso rischio.\nSono tali i danni derivanti non giÃ dallâ€™azione diretta dellâ€™evento dannoso, ma per le conseguenti interruzioni attivitÃ o danni che ne conseguono (fermo di cantiere).\nSono le conseguenze di un danno materiale che si manifestano producendo altri effetti dannosi, non direttamente causati dallâ€™evento, ma da esso derivanti. Si possono suddividere in â€œdanni materialiâ€ e â€œdanni da interruzione di esercizioâ€. Nel primo caso si inquadrano i danni ai beni che sono consequenziali allâ€™evento dannoso, nel secondo caso si stima la perdita economica che deriva dallâ€™impossibilitÃ a svolgere la normale attivitÃ a seguito dellâ€™evento stesso.\nIl giudice statunitense, non disponendo di norme penali o amministrative da applicare per reprimere i casi di colpa macroscopica dimostranti lâ€™assoluto disinteresse del colpevole per gli altrui diritti ed interessi, condanna il colpevole medesimo a pagare al danneggiato (in aggiunta a quanto dovutogli quale risarcimento nel senso tradizionale del termine) una somma, magari molto superiore a quella costituente il risarcimento, a titolo di â€œpunitive damagesâ€ in base, non ad una disposizione di legge, ma ad un principio affermatosi giurisprudenzialmente comâ€™Ã¨ normale in un ordinamento di Common Law. Condanne del genere sono molto frequenti nelle cause relative a danni causati da prodotti difettosi.\nLâ€™assicuratore europeo non Ã¨ propenso a coprire i danni punitivi nellâ€™ambito dellâ€™assicurazione R.C. prodotti o R.C. Professionale, sia per la loro natura surrogatoria di una sanzione penale o amministrativa, che per lâ€™imprevedibilitÃ quantitativa che li caraterizza. Ora, rimosso il primo ostacolo, lâ€™assicurazione â€“ tenuto conto del secondo â€“ Ã¨ prestata entro limiti contenuti.Â PUNITIVE DAMAGES\nIn ordine al contratto di assicurazione Ã¨ la diminuzione patrimoniale subita dallâ€™assicurato in conseguenza di un sinistro. PuÃ² essere diretto, indiretto o consequenziale (vedi anche Danni indiretti o Danni consequenziali) a seconda che sia, o meno, conseguenza diretta del sinistro stesso. In riferimento ai fatti illeciti Ã¨ il pregiudizio che deriva dalla violazione di un diritto assoluto. PuÃ² essere patrimoniale o non patrimoniale, a seconda che incida sul patrimonio del danneggiato oppure sulla sua sfera psicofisica e si concretizzi, quindi, in dolore, sofferenze, ansie ecc.\nVedi anche AQUILIANA (RESPONSABILITAâ€™) e SINISTRO.\n(Artt. 1882, 2043, 2056 e 2059 C.c..)Â LOSS or DAMAGE\nConsiste nella possibilitÃ â€“ o anche nella difficoltÃ â€“ per chi abbia subito menomazioni fisiche di reinserirsi nei rapporti sociali, o anche di mantenerli a un livello normale, sÃ¬ da annullare o diminuire, secondo i casi, le possibilitÃ di collocamento e di sistemazione del danneggiato. Trattasi quindi di danno da tenere distinto da quello alla capacitÃ lavorativa e da risarcire separatamente da questo.\nLa definizione riprende quella data dalla S.C. (Sess. III) con la sentenza n. 5544 del 23/10/79.\nDanno (non patrimoniale) o danno morale\nRiguarda, non il patrimonio, ma la sfera psichica, incidendo sulla stessa con dolori, ansie e paure per un fatto interessante la propria persona (es. lesioni personali riportate) o la persona altrui (es. morte di un congiunto), ma in presenza â€“ in questo secondo caso â€“ di particolari vincoli affettivi. Secondo il diritto Italiano Ã¨ risarcito solo quando il fatto contiene gli estremi di un reato.\nViene detto anche danno morale o â€œpretium dolorisâ€.\n(Artt. 2059 C.c. e 185 C.p.)Â PSYCHOLOGICAL DAMAGE\nEâ€™ lâ€™incisione inferta dal fatto illecito alla sfera patrimoniale (della vittima) attuale (danno emergente) o futuro (lucro cessante).\n(Artt. 2043 e 2056 ss. C.c.)Â CAPITAL LOSS\nConsiste nellâ€™alterazione, nel deterioramento o nella distruzione, parziale o totale, dellâ€™ambiente, cagionata da qualunque fatto doloso o colposo in violazione di disposizioni di legge o di provvedimenti adottati in base a legge. In Italia lâ€™autore del fatto Ã¨ tenuto al risarcimento nei confronti dello Stato, legittimato a promuovere lâ€™azione avanti il giudice ordinario. Parimenti legittimati sono gli enti territoriali su cui incidono i beni oggetto del fatto lesivo.\nLâ€™assicurazione R.C. inquinamento non copre questo tipo di danno. (L. 349/86 (art. 18).Â ENVIRONMENTAL DAMAGE\nConfigurazione di danno, indipendente dalle due configurazioni tradizionali (danno patrimoniale e danno non patrimoniale), elaborata dalla giurisprudenza e riscontrabile in qualsiasi pregiudizio arrecato alla persona umana a titolo di lesione del diritto alla salute tutelato dallâ€™art. 32 della Costituzione. Questo danno, sia pure assorbendo quello alla capacitÃ lavorativa (generica), puÃ² coesistere â€“ in caso di lesioni personali â€“ col danno patrimoniale (costituito dallâ€™eventuale capacitÃ lavorativa specifica) e col danno non patrimoniale (morale).\nVedi anche DANNO (PATRIMONIALE) e DANNO (NON PATRIMONIALE). (Artt. 2043 C.c. e 32 Cost., Sent. Corte Cost. n. 184 del 30/6/86).Â LOSS TO THE PERSONâ€™S HEALTH\nEâ€™ costituito esclusivamente dalle spese sopportate a seguito del sinistro (per cure, per riparare beni, ecc.). Eâ€™ il danno ingiusto conseguente al fatto illecito: quello del derubato, dellâ€™ospite che scivola sulle scale sdrucciolevoli o, tipicamente, i danni da incidenti stradali.\nVedi anche DANNO (PATRIMONIALE). (Art. 2043 C.c.)Â LOSS-RELATED COST\nEâ€™ il danno ingiusto conseguente al fatto illecito: quello del derubato, dellâ€™ospite che scivola sulle scale sdrucciolevoli o, tipicamente, i danni da incidenti stradali. Vedi anche DANNO (PATRIMONIALE). (Art. 2043 C.c.)Â LOSS-RELATED COST\nEâ€™ il danno ingiusto conseguente al fatto illecito descritto dallâ€™Art. 2043 del CC.\nCome si vede, tra danneggiato e responsabile non esiste alcun rapporto contrattuale o, se esiste, non ha alcun nesso con lâ€™evento dannoso.Â NON-CONTRACTUAL LOSS\nDanno Morale o danno non patrimoniale\nSi puÃ² definire debito di valore quanto dovuto per effetto di danni che siano di natura extra contrattuale; in effetti il danneggiato, che non Ã¨ parte del contratto, viene genericamente definito terzo. Il suo pregiudizio patrimoniale viene chiamato risarcimento (vedi) e non giÃ indennizzo (vedi). Caratteristica del debito di valore Ã¨ che lo stesso Ã¨ soggetto a rivalutazioni e maggiorazioni applicabili in quanto lâ€™obbligazione si valuta al momento dellâ€™effettiva liquidazione del danno. Inoltre, in caso di controversia, la stessa si risolve in sede giudiziale e non arbitrale.\nQuesta configurazione assume particolare rilievo nelle assicurazioni della ResponsabilitÃ Civile.Â DUE DAMAGES (FROM A NON-CONTRACTUAL LOSS)\nEâ€™ di natura contrattuale ed il danneggiato Ã¨ una delle parti del contratto. Il suo credito viene definito indennizzo e se esiste unâ€™assicurazione per tali eventi viene comunemente indicato come capitale assicurato. Le eventuali controversie di quantificazione vengono risolte in sede arbitrale.\nDUE DAMAGES (FROM A CONTRACTUAL LOSS)\nSe lâ€™Assicuratore non agisce legalmente per la riscossione del premio non pagato, entro sei mesi dal giorno in cui avrebbe dovuto avvenire il pagamento, il contratto Ã¨ risolto automaticamente a norma di legge, fermo il diritto dellâ€™assicuratore allâ€™incasso del premio in corso. Siffatta risoluzione a norma di legge, Ã¨ denominata â€œdecadenzaâ€.\nNon Ã¨ possibile interrompere il termine di decadenza, come invece si puÃ² fare (anche con una semplice raccomandata di sollecito) in ordine al termine di prescrizione. La decadenza si puÃ² solo evitare, compiendo lâ€™atto prescritto dalla legge (nella fattispecie lâ€™inizio degli atti legali). Vedi anche PRESCRIZIONE. (Artt. 1901 (2 co.), 2964 e 2966 C.c.)Â LAPSING (LEGAL CANCELLATION OF A POLICY)\nDecennale postuma (assicurazione della responsabilitÃ\nPolizza (piÃ¹ correttamente definita â€œDecennale Postuma danni diretti allâ€™operaâ€ ai sensi dellâ€™art. 1669 C.c.) che prevede sia una garanzia indennitaria che una garanzia risarcitoria quando lâ€™appaltatore sia responsabile ai sensi del citato articolo (per rovina di edifici).\nData di inizio dellâ€™assicurazione; se il premio Ã¨ corrisposto contestualmente alla stipulazione della polizza, essa coincide con la data di effetto della garanzia. Vedi anche R.C. POSTUMA e RISCHI TECNOLOGICI. (Art. 1669 C.c.).\nData di inizio dellâ€™assicurazione; se il premio Ã¨ corrisposto contestualmente alla stipulazione della polizza, essa coincide con la data di effetto della garanzia.\nEâ€™ solo quello espressamente previsto come tale (e a tale titolo contestato) dalla legge penale, commesso senza volontÃ nÃ¨ intenzione di commettere alcun reato e dunque cagionato per negligenza, imperizia, imprudenza o inosservanza di leggi.\n(Artt. 42, 43 C.p.).Â NEGLIGENT CRIME\nEâ€™ doloso, o secondo lâ€™intenzione, qualsiasi delitto allâ€™infuori di quelli espressamente previsti dalla legge come colposi o preterintenzionali.\n(Artt. 42, 43 C.p.).Â CRIME WITH INTENT\nSi ha quando il fatto delittuoso risultante dallâ€™azione del soggetto agente, si colloca al di lÃ delle intenzioni di questâ€™ultimo, come quando un tale colpisce un avversario con lâ€™intenzione di dargli un pugno e disgraziatamente ne causa la morte (trattasi infatti di omicidio preterintenzionale).\n(Artt. 42, 43, 584 C.p.).Â UNINTENTIONAL CRIME\nDenuncia (di sinistro) â€” Art. 1913 del Codice Civile\nEâ€™ lâ€™avviso del sinistro che lâ€™assicurato deve dare (allâ€™assicuratore o al suo agente) normalmente entro tre giorni da quello del sinistro stesso o da quello in cui esso assicurato ne ha avuto conoscenza o possibilitÃ , oppure entro ventiquattro ore per lâ€™assicurazione contro la mortalitÃ del bestiame. Lâ€™avviso non Ã¨ necessario se lâ€™assicuratore o lâ€™agente intervengono, entro il precedente termine di tre giorni, alle operazioni di salvataggio o di constatazione del sinistro. Lâ€™inadempimento doloso allâ€™obbligo dellâ€™avviso, comporta la perdita dellâ€™indennitÃ in ragione del pregiudizio sofferto dallâ€™assicuratore.\n(Artt. 1913 e 1915 C.c.).Â ADVICE (OF CLAIM)\nDichiarazioni inesatte o reticenti â€” Artt. 1892 e 1893 del C.C.\nAi fini di una sana gestione dellâ€™impresa assicuratrice e nellâ€™interesse, perciÃ², dellâ€™intera collettivitÃ degli assicurati, le dichiarazioni precontrattuali del contraente e dellâ€™assicurato debbono essere veritiere e complete in ordine alle circostanze del rischio. Se non lo sono, lâ€™assicuratore â€“ purchÃ¨ dimostri che in caso di conoscenza della veritÃ non avrebbe concluso il contratto o lo avrebbe concluso a condizioni diverse puÃ²: a) impugnare il contratto in via di annullamento (ove il contraente abbia agito con dolo o colpa grave) come disposto dallâ€™Art. 1982 del C.C.; b) recedere dal contratto (ove manchino le connotazioni dolose o gravemente colpose di cui sopra) come disposto dallâ€™Art. 1983 del C.C.. Il termine a disposizione dellâ€™assicuratore per lâ€™annullamento o il recesso Ã¨ di tre mesi dallâ€™acquisizione della veritÃ , considerato che lâ€™ulteriore inerzia sana la situazione. Nellâ€™ipotesi a) i sinistri verificatisi prima del decorso dei tre mesi non comportano pagamento di indennitÃ . Nellâ€™ipotesi b) i sinistri verificatisi prima della scoperta della veritÃ , o prima della dichiarazione di recesso, danno luogo ad un pagamento ridotto, in base alla proporzione fra premio percepito e premio adeguato alla situazione reale. Nellâ€™ipotesi a) i premi in corso allâ€™atto dellâ€™impugnazione sono acquisiti allâ€™assicuratore.\nLâ€™assicuratore puÃ² provare che, se avesse conosciuto lo stato delle cose nella sua realtÃ , si sarebbe regolato in un certo modo (rifiutando la copertura o chiedendo un premio maggiore) con documenti â€“ circolari, tariffe, lettere â€“ ovviamente di data non sospetta.\n(Artt. 1892, 1893 e 1894 C.c.).Â FALSE OR INCOMPLETE DISCLOSURE\nSono le informazioni con le quali il contraente e lâ€™assicurato forniscono allâ€™assicuratore gli elementi per la valutazione del rischio, nonchÃ¨ ogni altro elemento, quale, ad esempio, i sinistri sofferti in precedenza mediante la compilazione di un questionario o modulo proposta che, una volta perfezionato il contratto di assicurazione, formano parte integrante dello stesso e sono soggette agli Artt. 1892 e 1893 del C.C..\nDifesa legaleÂ VediÂ Tutela giudiziaria.\nEâ€™ lâ€™errata valutazione di un progetto produttivo, nellâ€™uso dei materiali impiegati oppure nelle misure di sicurezza adottate. Ne deriva responsabilitÃ civile (extracontrattuale o contrattuale).\n(Dir. CEE 374/85 e D.P.R. 224/88).Â CONSTRUCTION/DESIGN DEFECT\nRicorre la responsabilitÃ del produttore per immissione in commercio di un prodotto diverso dallo standard adottato, oppure difettoso perchÃ¨ sfuggito ai tradizionali controlli di qualitÃ .\nPuÃ² palesarsi responsabilitÃ anche per errori di ideazione o di progettazione e financo nella scelta di inadeguato canale di commercializzazione.Â FAULTY MANUFACTURE\nDiminuzione del rischio â€” Art. 1897 del Codice Civile Italiano\nModificazione intervenuta dopo la stipulazione del contratto, tale da permettere di determinare un premio inferiore a quello pattuito in polizza. Lâ€™assicuratore ha pertanto lâ€™obbligo di ridurre il premio a far tempo dalla prima scadenza annuale successiva alla comunicazione del nuovo stato di cose, ma puÃ² anche rinunciare alla prosecuzione del contratto.\neâ€™ la comunicazione, inviata entro il termine prescritto, dallâ€™assicurato allâ€™assicuratore (o viceversa) per evitare, se prevista nelle Condizioni Generali, la tacita rinnovazione del contratto. Nei contratti di Assicurazione dei Lloydâ€™s il rinnovo tacito normalmente non Ã¨ previsto ma Ã¨ talvolta soggetto alla compilazione di un apposito modulo di rinnovo. Si configura come tale anche la comunicazione inviata dallâ€™assicuratore allâ€™assicurato e contenente il preavviso prescritto, intesa a far cessare il rapporto contrattuale dopo una denuncia di danno. Vedi Recesso per sinistro.\nVedi anche TACITO RINNOVO.Â CANCELLATION\nComportamento (commissivo od omissivo) intenzionale, traducentesi in un fatto illecito, in cui lâ€™intenzionalitÃ verte sullâ€™atto del soggetto agente e sul risultato che ne consegue.\nUn esempio di comportamento doloso Ã¨ il seguente: un â€œkillerâ€ spara (intenzionalitÃ relativa allâ€™atto) per uccidere (intenzionalitÃ relativa al risultato). (Art. 2043 C.c.).Â PREMEDITATION\nDurata dellâ€™assicurazione â€“ Art. 1899 del Codice Civile Italiano\nInizia, di norma, dalle ore 24 del giorno indicato nel Modulo e termina alle ore 24 del giorno ivi indicato come data di scadenza finale. Nelle assicurazioni contro i Danni, se tale lasso di tempo supera il decennio, trascorso questo interamente, la parti possono recedere dal contratto nonostante patto contrario. Il contratto puÃ² rinnovarsi tacitamente anche piÃ¹ volte, per un periodo pari a quello iniziale, ma ogni volta per non piÃ¹ di due anni.\nVedi anche DECORRENZA, TACITO RINNOVO. (Art. 1899 C.c.).Â PERIOD (OF POLICY) or DURATION\nViene comunemente chiamata E.A.R. (in italiano Rischi di Montaggio), la speciale polizza che garantisce contro tutti i rischi ai quali Ã¨ esposta lâ€™attivitÃ di montaggio o smontaggio di un impianto industriale, lâ€™assemblaggio di macchinari oltre ai danni derivanti dal momento del collaudo finale. Sono interessate a questo tipo di copertura speciale tutte le industrie che producono, vendono e montano il loro prodotto con la formula â€œTurn-Keyâ€ (chiavi in mano). Eâ€™ compresa la garanzia della Responsabilit? Civile dellâ€™operazione e quindi sono interessati tutti coloro che possono essere coinvolti nel portare a buon fine unâ€™operazione di â€œmontaggioâ€ industriale.\nLa fattispecie rientra nei rischi tecnologici (vedi) e si riferisce ai beni in costruzione.\nOgni polizza, anche per il Ramo di ResponsabilitÃ Civile, elenca dettagliatamente tutte le ipotesi in cui la garanzia stessa non Ã¨ operante per la tipologia degli eventi. Titolo della relativa clausola Ã¨ di solito â€œesclusioniâ€ o â€œdelimitazioniâ€. EXCLUSIONS\nEscussione della fidejussione\nQualora il soggetto che ha presentato una fidejussione sia inadempiente agli obblighi assunti, il creditore dellâ€™obbligazione, beneficiario della fidejussione o della polizza fidejussoria, escute la fidejussione.\nLâ€™escussione della fidejussione equivale alla denuncia di sinistro. Vedi anche FIDEJUSSORE.\nIl fatto illecito consiste nella inosservanza di una norma di legge â€“ posta a tutela della collettivitÃ â€“ o in un comportamento che violi un diritto assoluto â€“ valido verso tutti â€“ del singolo. PuÃ² essere doloso o colposo. Esso dunque non Ã¨ inadempimento, ossia violazione di un obbligo contrattuale assunto nei confronti di soggetti particolari. Il fatto illecito dÃ luogo a responsabilitÃ extracontrattuale (o aquiliana) ex art. 2047 del Codice Civile Italiano, lâ€™inadempimento a responsabilitÃ contrattuale.\nVedi anche COLPA e DOLO. (Artt. 2043 e 1218 C.c.)Â UNLAWFUL ACT\nFideiussore â€” Art. 1936 del Codice Civile\nEâ€™ fidejussore colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce lâ€™adempimento di una obbligazione altrui.\nLa fidejussione puÃ² essere anche bancaria o assicurativa. Vedi anche CREDITO (ASSICURAZIONE DEL). (Artt. 1936 usque 1943 C.c.)Â GUARANTOR\nForma (del contratto) Vedi Causa (del contratto).\nLe norme contrattuali stabiliscono che tutte le comunicazioni, alle quali sono tenute le parti, debbano essere formulate per iscritto.\nSpesso le condizioni di assicurazione (vedi) contemplano lâ€™obbligo di ricorrere alla raccomandata (semplice o A.R.). Tale prassi Ã¨ sempre da consigliare perchÃ¨ fornisce sia la prova dellâ€™invio, che la data certa (nel secondo caso) della ricezione.Â MANNER OF COMMUNICATION\nLâ€™individuazione del foro competente, ossia della sede giudiziaria cui rivolgersi in caso di controversia, viene effettuata in base alle norme del codice di Procedura Civile, salvo che tale individuazione avvenga in base ad una norma contrattuale predisposta dalla parte che vi ha interesse (nelle polizze le imprese assicuratrici indicano il foro della sede dellâ€™impresa o dellâ€™agenzia assegnataria del contratto) e accettato specificamente dallâ€™altra parte. Lâ€™articolo delle Condizioni Generali di Assicurazione che lo regolamenta Ã¨ spesso definito competenza territoriale.\nLâ€™articolo delle Condizioni Generali di Assicurazione che lo regolamenta Ã¨ spesso definito COMPETENZA TERRITORIALE (vedi). Vedi anche CLAUSOLE ONEROSE.Â PROPER FORUM\nForza maggioreÂ VediÂ Caso fortuito.\nLa parte, stabilita contrattualmente, del danno e che rimane a carico dellâ€™assicurato.\nNormalmente espressa in cifra fissa. Vedi anche ECCEZIONI (CONTRATTUALI) e SCOPERTO.Â DEDUCTIBLE\nPolizza che copre i danni subiti da macchine, impianti e apparecchiature di nuova costruzione, quando causati da errori di calcolo, progettazione, fabbricazione e montaggio, nonchÃ¨ da difetti o vizi del materiale.\nVedi anche RISCHI TECNOLOGICI.Â SUPPLY GUARANTEE\nTermine di uso comune per definire â€“ in diverse tipologie contrattuali â€“ estensioni di garanzia concesse con (o senza) soprappremi.\nAd esempio, si considerano accessorie nella polizza incendio (rischi civili) lâ€™azione del fulmine, lâ€™urto di veicoli stradali, lo scoppio, ecc.\nPrestazione di garanzia di particolare necessitÃ per attivitÃ industriali per la commercializzazione di beni conseguenti che possono presentare imperfezioni di lavorazione oppure essere oggetto di danni accidentali che si verificano entro un certo lasso di tempo prestabilito in contratto.\nDefinito anche I.S.V.A.P., Ã¨ un ente pubblico costituito nel 1982 per assorbire i compiti di vigilanza giÃ esercitati direttamente dal Ministero dellâ€™Industria. Dal 1991 i suoi compiti sono stati ampliati (specie in fatto di controllo delle partecipazioni di imprese assicuratrici sul capitale di societÃ extrassicurative e viceversa), per cui da mero organo ausiliario del Ministero predetto, lâ€™I.S.V.A.P. Ã¨ venuto a porsi come compartecipe di questo nella fissazione dellâ€™indirizzo amministrativo del settore. Sono organi dellâ€™I.S.V.A.P.: il Presidente (che Ã¨ anche Direttore Generale dellâ€™Istituto), il Consiglio di amministrazione, il Collegio dei revisori. Attraverso il servizio ispettivo, comprendente un corpo di ispettori col rango di Pubblico Ufficiale, lâ€™I.S.V.A.P. svolge la propria attivitÃ investigativa indispensabile per lâ€™esercizio dei compiti di vigilanza affidatigli per legge. Nellâ€™ambito del Servizio Ispettivo Ã¨ istituita una Sezione Reclami, per istruire i reclami degli interessati al servizio assicurativo, agevolare lâ€™esecuzione dei contratti da parte delle imprese assicuratrici, segnalare al Presidente i casi di inadempienza.\nEâ€™ elemento costitutivo della colpa, in quanto Ã¨ identificabile nella imperizia o nella negligenza.\nComportamento ispirato allâ€™assoluta mancanza di conoscenza basilare nellâ€™esercitare una determinata attivitÃ . Vedi anche COLPA. (Art. 2043 C.c.)Â IGNORANCE\nLe Assicurazioni sono soggette ad unâ€™imposta indiretta classificata tra quelle surrogatorie di registro e bollo denominata Imposta sulle Assicurazioni. Viene applicata sui premi assicurativi in misura che varia secondo la tipologia dei rischi assicurati. Nella ResponsabilitÃ Civile Ã¨ attualmente il 21.35% del premio. Lâ€™impresa ne Ã¨ esattore per conto dello Stato, ma essa Ã¨ a totale carico del contraente e, una volta versata, non puÃ¹ in alcun caso essergli rimborsata.\n(L. 29 0ttobre 1061 n. 1216).Â TAX (ON INSURANCE PREMIUMS)\nEâ€™ il soggetto contrattuale la cui caratteristica specifica Ã¨ quella di essere finalizzata allâ€™esercizio delle assicurazioni. Per la legge Italiana lâ€™impresa di assicurazione deve essere costituita in forma di ente pubblico, di societÃ per azioni, oppure di societÃ mutua o cooperativa salvo i casi particolari riconosciuti (Vedi anche i Lloydâ€™s).\nNel linguaggio comune, questa particolare impresa viene chiamata â€œCompagniaâ€. Con questo nome, infatti, venivano chiamate le prime societÃ anonime e lâ€™ideazione di siffatta forma societaria contribuÃ¬ grandemente (XVIII sec.) allo sviluppo dellâ€™assicurazione.\n(Artt.1883, 2082 C.c., D.P.R. 449/59, L. 295/78, L. 742/86).Â INSURANCE COMPANY\nImprudenzaÂ VediÂ Ignoranza.\nINCOMPATIBILITAâ€™ (DEL BROKER E DELLâ€™AGENTE)\nIl broker di assicurazione o di riassicurazione non puÃ² esercitare lâ€™attivitÃ di agente di assicurazione. Non Ã¨ consentita la contemporanea iscrizione allâ€™Albo broker e allâ€™Albo agenti. Agenti e produttori di assicurazione (come pure imprese assicuratrici ed enti pubblici e loro dipendenti) non possono esercitare la mediazione assicurativa, neppure come titolari delle partecipazioni di controllo di societÃ di brokeraggio. Il broker di assicurazione (persona fisica) non puÃ² esercitare contemporaneamente la mediazione riassicurativa e viceversa.\nVedi anche INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA. (L. 792/84).Â BROKERâ€™S AND INSURANCE AGENTSâ€™ INCOMPATIBILITY\nNelle assicurazioni di ResponsabilitÃ Civile Ã¨ la prestazione che viene erogata dallâ€™assicuratore nei confronti dellâ€™assicurato per sollevarlo, tenendolo indenne, del danno ad esso prodotto da un sinistro. Il termine Ã¨ usato come sinonimo di indennizzo.\nNelle assicurazioni contro i Danni Ã¨ la prestazione che viene erogata dallâ€™assicuratore nei confronti dellâ€™assicurato per sollevarlo, tenendolo indenne, del danno ad esso prodotto da un sinistro (vedi). Vedi anche INDENNIZZO e RISARCIMENTO.\n(Artt. 2045 e 2047 (2 comma) C.c.).Â INDEMNITY\nEâ€™ un importo che il legislatore chiama â€œequa indennitÃ â€, perchÃ¨ stabilita equitativamente dal giudice. Essa Ã¨ da riconoscere al danneggiato in alcuni casi in cui la legge solleva lâ€™autore del fatto, avente conseguenze dannose, dallâ€™obbligo di procedere allâ€™integrale risarcimento (per avere agito in stato di necessitÃ , oppure di incapacitÃ dovuta ad infermitÃ ).\nVedi anche RISARCIMENTO e INDENNITAâ€™.\n(Artt. 2045 e 2047 (2 comma) C.c.).Â COMPENSATION AWARD\nInfedeltÃ dei dipendenti\nEstensione di garanzia con la quale si coprono le perdite economiche subite dallâ€™Assicurato per effetto di atti o omissioni disonesti o fraudolenti commessi da dipendenti nellâ€™esercizio delle incombenze alle quali sono delegati.\nContaminazione del suolo, dellâ€™aria, dellâ€™acqua e di ogni altro elemento con sostanze pericolose per la salute. Questa tipologia di danno Ã¨ esclusa di regola dalle assicurazioni di R.C. Professionale in quanto specificamente assicurabile tramite il Pool per lâ€™assicurazione di R.C. da inquinamento. Eccezionalmente puÃ² essere ricompresso lâ€™inquinamento accidentale restando escluso comunque quello graduale.\nVedi anche POOL PER Lâ€™ASSICURAZIONE DI RESPONSABILITAâ€™ CIVILE DA INQUINAMENTO.Â POLLUTION\nInteresse allâ€™assicurazione â€“ Art. 1904 del Codice Civile\nEâ€™ lâ€™interesse dellâ€™assicurato al risarcimento del danno. Se manca al momento in cui lâ€™assicurazione deve avere inizio, il contratto di assicurazione contro i Danni Ã¨ nullo. Avanzando una richiesta di risarcimento per danni, lâ€™assicurato Ã¨ tenuto a fornire dimostrazione di essere titolare di interesse assicurabile. Non fornendola, il contratto invocato Ã¨ nullo.\nUn esempio chiarificatore: Tizio stipula una polizza di ResponsabilitÃ Professionale per la sua attivitÃ , decorrente dieci giorni dopo la stipulazione, ossia alla scadenza di unâ€™altra polizza opportunamente disdetta, ma in quei dieci giorni cessa di esercitare tale attivitÃ e, quindi, allâ€™inizio dellâ€™assicurazione non ha piÃ¹ interesse al risarcimento del danno.\n(Art. 1904 C.c.).Â PROOF OF INTEREST\nIn termini pratici e non giuridici rappresenta lâ€™oggetto dellâ€™assicurazione da descriversi con esattezza onde poterlo identificare in ogni momento.\nMATTER or SUBJECT INSURED\nLocuzione generica e comprensiva di tutte le figure professionali che si interpongono fra lâ€™impresa assicuratrice e la clientela, nellâ€™ambito della conclusione dei contratti (agenti, broker, produttori), nonchÃ¨ dei c.d. â€œcanali alternativiâ€ (sinergie Banca â€“ Assicurazione, promotori finanziari, ecc.).\nIn materia, lâ€™U.E. (allora CEE) ha emanato una raccomandazione: quella n. 48 del 1992.Â INSURANCE INTERMEDIARIES\nEâ€™ disposta dallâ€™ISVAP, previo accertamento dei requisiti di legge da parte delle apposite Commissioni Nazionali. Il rifiuto dellâ€™iscrizione Ã¨ impugnabile avanti il giudice competente. Lâ€™accertamento dei requisiti professionali puÃ² avvenire con il superamento di un esame pubblico o la verifica di titoli equipollenti.\nVedi anche INCOMPATIBILITAâ€™ (DEL BROKER O DELLâ€™AGENTE), ALBO BROKER (ISCRIZIONE), ALBO NAZIONALE DEGLI AGENTI DI ASSICURAZIONE (ISCRIZIONE).\n(L. 48/79 e 792/84).Â AGENT AND BROKER REGISTRATION\nIstituto per la vigilanza sulle assicurazioni private (I.S.V.A.P.)\nLâ€™ISVAP â€“ Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo â€“ Ã¨ un ente dotato di personalitÃ giuridica di diritto pubblico ed Ã¨ stato istituito con legge 12 agosto 1982, n. 576, per lâ€™esercizio di funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione e riassicurazione nonchÃ¨ di tutti gli altri soggetti sottoposti alla disciplina sulle assicurazioni private, compresi gli agenti e i mediatori di assicurazione. Lâ€™ISVAP svolge le sue funzioni sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.\nStruttura e organizzazione dellâ€™Istituto\nOrgani dellâ€™ISVAP sono il Presidente, che oltre ai poteri di rappresentanza, esercita anche le funzioni di direttore generale e il Consiglio, le cui attribuzioni riguardano sia lâ€™ambito organizzativo interno sia quello dei rapporti esterni. Lâ€™organizzazione interna dellâ€™Istituto si articola in Servizi, strutturati a loro volta in Sezioni. Attualmente, i Servizi curano le seguenti materie: assicurazione danni; assicurazione persone; area patrimoniale; tutela del consumatore; albi; studi; questioni legali; amministrazione e personale; organizzazione e sistemi\nPoteri, compiti e funzioni\nLa normativa inerente il settore assicurativo ha attribuito allâ€™ISVAP funzioni di controllo e di regolamentazione, qualificando lâ€™Istituto come unâ€™amministrazione indipendente, dotata di autonomia giuridica, patrimoniale, contabile, organizzativa e gestionale, che dispone di specifica competenza tecnica e ampi strumenti operativi. Lâ€™obiettivo Ã¨ quello di assicurare la stabilitÃ del mercato e delle imprese nonchÃ¨ la solvibilitÃ e lâ€™efficienza degli operatori, a garanzia degli interessi degli assicurati-consumatori e in generale dellâ€™utenza.\nLâ€™azione di vigilanza\nFunzione primaria dellâ€™Istituto Ã¨ lâ€™esercizio della vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione, che si esercita attraverso il controllo sulla loro gestione tecnica, finanziaria, patrimoniale e contabile, verificandone la rispondenza alle disposizioni legislative regolamentari e amministrative vigenti. Lâ€™attivitÃ di vigilanza dellâ€™ISVAP non Ã¨ limitata alle imprese, ma si esercita anche nei confronti degli intermediari di assicurazione; e ciÃ² in quanto Ã¨ di tutta evidenza che correttezza e trasparenza svolgono un ruolo fondamentale nellâ€™intero quadro della politica assicurativa e del suo sviluppo. Per lâ€™esercizio delle proprie funzioni, lâ€™ISVAP ha, tra lâ€™altro, la facoltÃ di richiedere alle imprese vigilate la comunicazione di dati, elementi e notizie; puÃ² disporre nei loro confronti ispezioni e indagini di altra natura; puÃ² convocarne i rappresentanti legali, il direttore generale e il presidente del collegio sindacale nonchÃ¨, ove occorra, i rappresentanti della societÃ di revisione incaricata di certificare il bilancio.\nAutorizzazione allâ€™esercizio dellâ€™attivitÃ\nIn particolare, lâ€™ISVAP provvede ad autorizzare le imprese allâ€™esercizio e allâ€™estensione in altri rami dellâ€™attivitÃ assicurativa nonchÃ¨ a svolgere tutte le attivitÃ connesse con il rilascio di tale autorizzazione, verificando la sussistenza delle previste condizioni di esercizio.\nNellâ€™ambito dei compiti di supervisione prudenziale demandati allâ€™ISVAP e volti a garantire la sana e prudente gestione dellâ€™impresa assicurativa, assume un rilievo particolare la vigilanza finanziaria, che consiste nel costante controllo della situazione patrimoniale e finanziaria dellâ€™impresa, con riguardo, in particolare, al possesso del margine di solvibilitÃ e di riserve tecniche sufficienti in rapporto allâ€™insieme dellâ€™attivitÃ svolta nonchÃ¨ di attivi congrui alla loro integrale copertura. Da sottolineare che lâ€™evoluzione del quadro normativo ha reso il sistema del controllo sempre piÃ¹ attento al trattamento delle informazioni e delle analisi in tempo reale sui dati afferenti la gestione dellâ€™impresa; e ciÃ² per accentuare il carattere preventivo della vigilanza e intervenire con tempestivitÃ allâ€™insorgere di situazioni di rischio. A questo proposito, rivestono un ruolo chiave le informazioni dovute dalle imprese in corso dâ€™esercizio, che vanno ad affiancare e integrare i controlli tradizionali basati sul bilancio annuale.\nControllo sui gruppi assicurativi\nLâ€™evoluzione dellâ€™attivitÃ finanziaria ha portato alla nascita di sempre piÃ¹ numerosi e complessi gruppi di imprese assicurative; pertanto, tenuto conto della necessitÃ di controllare i rapporti instaurati tra la compagnie dello stesso gruppo, per valutarne gli effetti sulla gestione della singola impresa di assicurazione, Ã¨ stato conferito allâ€™Istituto il potere di autorizzare lâ€™assunzione di partecipazioni di controllo e di partecipazioni qualificate nel capitale delle imprese di assicurazione. Inoltre, lâ€™ISVAP ha il potere di ordinare la dismissione delle partecipazioni di imprese assicurative, qualora esse siano ritenute estranee allâ€™oggetto sociale ovvero pregiudizievoli per la stabilitÃ dellâ€™impresa. Anche la disciplina dei bilanci consolidati a livello di gruppi assicurativi Ã¨ demandata allâ€™ISVAP. A questâ€™ultimo, infine, le imprese hanno lâ€™obbligo di comunicare preventivamente taluni atti infragruppo aventi contenuto patrimoniale che esse intendano porre in essere.\nNel caso in cui lâ€™impresa violi le norme che Ã¨ tenuta a rispettare o adotti comportamenti che potrebbero pregiudicare la sua stabilitÃ , lâ€™ISVAP puÃ² adottare misure correttive o repressive.\nAmbito territoriale dei poteri di vigilanza\nI decreti legislativi n. 174 e n. 175 del 1995, nel dare attuazione alle direttive comunitarie c.d. di terza generazione in materia di assicurazione vita e danni hanno, tra lâ€™altro, ampliato lâ€™ambito territoriale dei poteri di vigilanza dellâ€™ISVAP. Lâ€™Istituto, infatti, Ã¨ ora tenuto a vigilare sulle imprese aventi sede legale in Italia anche per lâ€™attivitÃ da queste svolta a livello comunitario in regime di stabilimento o di libera prestazione dei servizi; e ciÃ² in conformitÃ ai principi comunitari dellâ€™home country control e del mutuo riconoscimento della legislazione nazionale.\nCollaborazione con altre AutoritÃ\nNellâ€™esercizio delle funzioni che gli sono demandate, lâ€™ISVAP puÃ² richiedere notizie, informazioni e collaborazione a tutte le pubbliche amministrazioni; promuove inoltre tutte le forme di collaborazione ritenute necessarie con le altre autoritÃ di vigilanza finanziarie e con gli Organi di controllo assicurativi degli altri Paesi dellâ€™Unione Europea.\nLâ€™ISVAP ha anche il compito di raccogliere i reclami presentati dagli interessati nei confronti delle imprese soggette alla vigilanza dellâ€™Istituto, di agevolare la sollecita ed esatta esecuzione dei contratti, di chiedere chiarimenti alle imprese, di facilitare la soluzione delle questioni ad esso sottoposte. Da sottolineare che, a differenza di altri mercati europei, in Italia non esiste la figura del c.d. â€œOmbudsmanâ€ assicurativo; a ciÃ², tuttavia, sopperisce lâ€™ISVAP, cui le norme di attuazione del Mercato Unico delle assicurazioni hanno attribuito tutta una serie di competenze che riguardano anche la trasparenza nei rapporti tra imprese e assicurati e lâ€™informazione al consumatore. Dette competenze vengono esercitate dallâ€™ISVAP nei confronti di tutte le imprese operanti sul mercato italiano, comprese quelle aventi sede legale in un altro Paese dellâ€™Unione Europea e operanti in Italia in regime di stabilimento o di libera prestazione dei servizi.\nNellâ€™ambito dei poteri che gli sono stati attribuiti dalla legge, lâ€™ISVAP esercita un intervento disciplinare nei confronti del mercato assicurativo, non solo vigilando sullâ€™osservanza delle leggi e dei regolamenti vigenti da parte degli operatori del mercato assicurativo ma anche dettando direttive e introducendo regole di comportamento volte ad assicurare i necessari collegamenti tra lâ€™ordinamento normativo e la concreta realtÃ in cui si esplica lâ€™attivitÃ assicurativa.\n(D. L.vo 373/98 del 13/10/98)\nQuando il contraente intenda rinunciare alla prosecuzione di un contratto di assicurazione, Ã¨ tenuto a manifestare la propria volontÃ allâ€™impresa inviandole, nei termini e con i modi contrattualmente stabiliti (abitualmente per raccomandata), una lettera di disdetta. Questa deve essere tempestiva, ossia deve essere spedita prima che siano decorsi i termini citati (di norma uno, tre, sei mesi) e deve contenere tutti gli elementi atti a identificare la polizza cui si riferisce.\nLa disdetta Ã¨ pienamente valida anche quando inviata allâ€™agenzia o al Broker con la quale Ã¨ stato stipulato il contratto. Vedi anche DISDETTA e TACITO RINNOVO.Â NOTICE Of CANCELLATION\nLIBERTAâ€™ DI STABILIMENTOÂ Vedi STABILIMENTO (DIRITTO DI, LIBERTAâ€™ DI) e TRATTATO DI ROMA.\nSoggetto, normalmente dipendente da una impresa, preposto allâ€™operazione di definire e pagare i sinistri e di disporre i relativi pagamenti.\nMateriale procedura di risarcimento di un danno, attraverso la quale si perviene allâ€™accertamento ed al pagamento del danno stesso.\nI Lloydâ€™s sono un â€œmercato assicurativoâ€ non una Impresa di assicurazione. Organizzata come corporazione, Ã¨ stata fondata nel 1713 da Edward Lloyd, proprietario di un caffÃ¨ nelle vicinanze del porto di Londra, costituita attualmente da persone fisiche (dette names) o giuridiche (â€œmembersâ€ ) che fanno capo a sindacati; essi dipendono dalla autoritÃ del Lloydâ€™s Committee, formato da 16 membri. Pratica ogni forma di assicurazione e di riassicurazione, ma contrariamente a quanto spesso si crede non ha assolutamente le caratteristiche di impresa.\nLâ€™acquisizione degli affari viene effettuata da un assuntore definito Underwriter (vedi) che sottoscrive per conto di tutti i membri del sindacato per cui agisce. Un apposito ufficio (Policy Signing Office) appone il sigillo dei Lloydâ€™s in calce ad ogni sottoscrizione e questo sostituisce la firma del singolo underwriter.\nLloydâ€™s (Corrispondente dei)\nUn Broker straniero che opera con i Lloydâ€™s per il tramite di un Lloydâ€™s Broker.\nUna azienda o una persona che Ã¨ autorizzata a piazzare e collocare rischi ai Lloydâ€™s e che facendo questo rappresenta lâ€™assicurato. Ci sono circa 250 Lloydâ€™s Broker tra grandi e piccoli.\nEâ€™ il mancato accrescimento patrimoniale, temporaneo o permanente, totale o parziale, conseguente al verificarsi del sinistro e solitamente, a titolo di perdita di capacitÃ lavorativa, oppure (ma solo come configurazione temporanea) per la forzata disattivazione di una fonte di reddito.\nVedi anche DANNO EMERGENTE.Â LOSS OF PROFITS\nMaintainance Bonds (C)\nPolizza fidejussoria prestata a garanzia di impegni relativi alla manutenzione di immobili ed impianti.\nSi ha â€œmalagestioâ€ quando lâ€™Assicuratore, in relazione ad unâ€™assicurazione R.C., gestisce in maniera non avveduta e tecnicamente non corretta la lite col terzo (rifiutando una conveniente transazione, continuando una lite priva di sbocchi favorevoli, ecc.), per cui alla fine il massimale risulta insufficiente. Lâ€™assicurato, se riesce a provare la malagestio (lâ€™onere della prova segue lâ€™Art. 2697 del Codice Civile Italiano), puÃ² ottenere che lâ€™assicuratore risponda anche oltre il massimale, onde ristorarlo del danno arrecatogli col suo inadempimento dellâ€™obbligo contrattuale di tenerlo indenne.\n(Artt. 1917 e 1218 C.c.)Â MISMANAGEMENT (OF A THIRD PARTY CLAIM BY THE INSURER)\nRappresenta la massima esposizione convenuta in polizza fino alla quale lâ€™assicuratore Ã¨ impegnato a prestare la garanzia assicurativa. Esso Ã¨ spesso espresso per sinistro e per anno o periodo assicurativo. Nel caso un cui sia unico per sinistro e per anno o periodo assicurativo si definiste â€œin aggragatoâ€.\nVedi la voce ASSICURAZIONE (DELLA RESPONSABILITAâ€™ CIVILE) e R.C. (varie).\n(Art. 1917 C.c.).Â LIMIT\nChi esercita, individualmente o in forma societaria, la mediazione assicurativa o riassicurativa, detta anche brokeraggio. Vedi anche Albo broker.\n(L. 792/84 (art. 1)).Â INTERMEDIARY or BROKER\nEâ€™ cosÃ¬ definito lâ€™insieme delle imprese operanti nel settore della assicurazione e della riassicurazione.\nINSURANCE (AND REINSURANCE) MARKET\nModificazioni contrattualiÂ VediÂ Appendice.\nTermine con il quale i Lloydâ€™s indicano le persone fisiche che fanno capo ai diversi Sindacati di sottoscrizione.\nVedi anche LLOYDâ€™S e UNDERWRITER.\nEâ€™ un comportamento messo in atto senza la preoccupazione di considerare la possibilitÃ di causare danni. Vedi Colpa.\nVedi anche COLPA (varie).Â NEGLIGENCE (PRESUMPTION OF FAULT)\nNesso di causalitÃ (o eziologico)\nEâ€™ la relazione di causa-effetto che deve sussistere fra il fatto illecito ed il danno, affinchÃ¨ vi sia responsabilitÃ in capo allâ€™autore del fatto stesso. Il concetto Ã¨ espresso dallâ€™art. 2043 C.c. che fa scaturire la responsabilitÃ dal fatto illecito â€œche cagionaâ€ ad altri un danno ingiusto.\n(Art. 2043 C.c.).Â CAUSAL CONNECTION\nNorme inderogabili â€” Art. 1932 del Codice Civile\nSono quelle, indicate dal legislatore nellâ€™art. 1932 del C.C, derogabili solo se in senso piÃ¹ favorevole allâ€™assicurato e perciÃ² sostituite, in caso di deroghe sfavorevoli, dalle corrispondenti disposizioni di legge.\n(Artt. 1882 usque 1931 C.c e Art. 1932 C.c.).Â REGULATIONS WHICH MAY NOT BE DEROGATED\nLâ€™ordinamento contiene molti casi di assicurazioni obbligatorie ma per il nostro sito interessano principalmente lâ€™Art. 30 comma 5 della Legge 109/94 (Merloni) cosÃ¬ come integrata dallâ€™Art. 105 del Dpr 554/99 per i progettisti esterni, lâ€™art. 17 comma 3 della Legge 109/94 cosÃ¬ come integrato dallâ€™Art. 106 del Dpr. 554/99 per i progettisti interni, lâ€™Art. 30 comma 6 per gli Organismi di Ispezione e Controllo, lâ€™Art. xx comma 10 del Dpr. 50 del 2000 per le SOA â€” SocietÃ Organismo di Attestazione.\nOggetto del contrattoÂ VediÂ Causa del contratto.\nOnere della prova â€” Art. 2697 del Codice Civile\nChi vuol fare valere un diritto in giudizio deve provare i fatti che ne costituiscono il fondamento. Quindi chiunque, in un contratto di assicurazioni, voglia far valere il proprio diritto al risarcimento di un danno subito deve provare che ne sussistono le condizioni.\nONUS OF PROOF or BURDEN OF PROOF\nEâ€™ il patto posto in essere, lÃ dove Ã¨ ammesso, per derogare ad una norma di legge. Vedi anche Norme inderogabili.\nPENALTY BONDS (C)\nPolizza fidejussoria prestata a copertura di penalitÃ dovute per ritardi nelle consegne, difformitÃ nellâ€™esecuzione di opere rispetto ai progetti originali, ecc.\nVedi anche FIDEJUSSORE\nIn base alle disposizioni in vigore (Circolare I.S.V.A.P. 162/91) lâ€™assicurazione del credito copre la perdita definitiva, totale o parziale del credito, ma non il ritardato pagamento. Per perdita definitiva si intende la perdita definitivamente accertata o presunta in base alle pattuizioni di polizza.\nLe polizze in uso fanno riferimento alle perdite risultanti da procedure concorsuali o presunte in caso di mancato pagamento, trascorso un determinato periodo di tempo dalla scadenza originaria o prorogata del credito. (Circ. I.S.V.A.P. 162/91).Â ULTIMATE LOSS\nTermine in uso nella pratica assicurativa per indicare la sottoscrizione della polizza da parte del contraente, con contestuale pagamento del premio.\nPERFORMANCE BONDS (C)Â Garanzia definitiva prestata per il buon esito di appalti assegnati\nPeriodo di tempo per il quale Ã¨ pattuita la durata della garanzia. Salvo il caso di polizze temporanee, esso Ã¨ normalmente di un anno.\nEsperto in specifici settori tecnici che svolge la sua attivitÃ di valutazione e stima di valori, danni od accertamenti di particolari situazioni, connesse alla natura ed alle conseguenze di un sinistro.\nAl termine degli accertamenti compiuti egli compila un elaborato peritale, per determinare lâ€™entitÃ del danno e per consentire allâ€™assicuratore di liquidare (o respingere) il danno stesso.Â INSURANCE SURVEYOR\nNei casi in cui un soggetto, per obblighi derivanti dalla legge o da contratto sia tenuto a costituire una cauzione a garanzia dellâ€™adempimento degli obblighi assunti, puÃ² evitare di immobilizzare denaro, stipulando con impresa di assicurazione autorizzata ad esercitare il Ramo Cauzione, una polizza cauzionale a favore del creditore dellâ€™obbligazione. La polizza ha la stessa funzione tecnico â€“ giuridica della cauzione in denaro e non Ã¨ una polizza assicurativa in senso stretto. Eâ€™ infatti una garanzia finanziaria prestata sotto forma di una polizza assicurativa ed Ã¨ regolata nel Libro IV, Capo XXII â€œDella Fideiussioneâ€ â€“ Artt. 1936 â€” 1957 del Codice Civile Italiano\nIl mercato, oltre alla dizione di polizza cauzionale, conosce altre tipologie, quali: â€“ polizza fidejussoria, â€“ polizza per il cauzionamento (dei diritti doganali, dellâ€™ imposta di successione, ecc.). La prestazione di garanzie a favore della Pubblica Amministrazione con polizza cauzionale o fidejussoria Ã¨ prevista da numerose leggi; la piÃ¹ importante Ã¨ la legge 248/82. (L. 248/82).Â BOND INSURANCE\nPolizza di assicurazione â€” Art. 1888 del Codice Civile\nEâ€™ il documento che prova lâ€™assicurazione e che lâ€™assicuratore Ã¨ obbligato a rilasciare (munito della sua firma) al contraente. Della polizza, lâ€™assicuratore Ã¨ tenuto a rilasciare duplicati o copie a richiesta ed a spese del contraente, con la facoltÃ di farsi presentare o restituire da questi lâ€™originale. Tale documento contiene lâ€™individuazione del contraente, delle persone o delle cose assicurate e le condizioni che regolano lâ€™assicurazione, il premio, i limiti di garanzia ecc. Ã¨ firmato dallâ€™assicuratore e dal contraente.\nDal latino â€œpollicitatioâ€: promessa. Nel linguaggio comune (e anche nella dottrina) la polizza Ã¨ anche definita â€œcontrattoâ€ (di assicurazione). (Art. 1888 C.c.).Â INSURANCE POLICY\nNei casi in cui un soggetto Ã¨ obbligato a prestare una fidejussione di terzi a garanzia degli impegni derivantigli da disposizioni di legge o di contratto, ove consentito o concordato, puÃ² stipulare una polizza fidejussoria con impresa autorizzata allâ€™esercizio del Ramo Cauzione, a favore del creditore dellâ€™obbligazione. Non Ã¨ una polizza assicurativa in senso stretto ma una garanzia finanziaria prestata sotto forma di polizza assicurativa ed Ã¨ regolata nel Libro IV, Capo XXII â€œDella Fideiussioneâ€ â€“ Artt. 1936 â€” 1957 del Codice Civile Italiano.\nDottrina e giurisprudenza ritengono la polizza fidejussoria un sottotipo innominato di fidejussione che ha, per volontÃ delle parti, la forma del contratto di assicurazione. Vedi anche FIDEJUSSORE.\n(Artt. 1936 e 1957 C.c.).Â BOND INSURANCE\nPool per lâ€™assicurazione di responsabilitaâ€™ civile da inquinamento\nOrganismo costituito fra imprese operanti in Italia. Ha lo scopo di ripartire i rischi catastrofali determinati da inquinamento ambientale tra le imprese aderenti.\neâ€™ gestito dalla Swiss Re Italia.\neâ€™ la prestazione dovuta dal contraente allâ€™assicuratore; eâ€™, in sostanza, il â€œprezzoâ€ dellâ€™assicurazione. eâ€™ dovuto per intero anche se frazionato in piuâ€™ rate.\nVedi anche ASSICURAZIONE (CONTRATTO DI).\n(Artt. 1882, 1901 e 1924 C.c.).Â PREMIUM\nPremio (mancato pagamento) â€” Art. 1901 del Codice Civile\nPer i Rami Danni il mancato pagamento del premio comporta la sospensione dellâ€™assicurazione. Se il mancato pagamento riguarda il premio iniziale, lâ€™assicurazione diventa operante solo dalle ore ventiquattro del giorno di pagamento. Ove trattasi di premio successivo al primo, la sospensione inizia alle ore ventiquattro del quindicesimo giorno successivo a quello della scadenza. Comporta la sospensione della garanzia ai sensi dellâ€™art.1901 (I e II co.), lâ€™assicuratore puÃ² agire, per lâ€™esecuzione del contratto, entro sei mesi dalla scadenza del premio o della rata di premio.\nPer i Rami Danni il mancato pagamento del premio comporta la sospensione dellâ€™assicurazione. Se il mancato pagamento riguarda il premio iniziale, lâ€™assicurazione diventa operante solo dalle ore ventiquattro del giorno di pagamento. Ove trattasi di premio successivo al primo, la sospensione inizia alle ore ventiquattro del quindicesimo giorno successivo a quello della scadenza.\nNon spettano tuttavia i 15 gg. di mora allâ€™assicurato/contraente che abbia inviato tempestiva disdetta.\nVedi anche DECADENZA (RISOLUZIONE DEL CONTRATTO RAMI DANNI) e PRESCRIZIONE.\n(Art. 1901 (1 e 2 co.) C.c.).Â PREMIUM (NON-PAYMENT)\nEâ€™ il premio dovuto dal contraente, prima della applicazione delle imposte.\nPREMIUM NET OF TAXES\nPremio imponibile, maggiorato delle imposte (per i contratti di R.C. Professionale attualmente il 21.35%).\nPremio comunque dovuto dal contraente anche qualora per effetto di regolazione passiva, spettasse al contraente stesso un rimborso tale da ridurre sensibilmente il premio anticipato. Eâ€™ contrattualmente predeterminato.\nPer le polizze che prevedono un conguaglio (annuale, o finale per rischi temporanei) a titolo di regolazione, Ã¨ frequente che lâ€™impresa si tuteli convenendo contrattualmente un â€œpremio minimoâ€, cosÃ¬ che, in caso di regolazione passiva (conguaglio a favore del contraente), acquisirÃ comunque un premio commisurato alle proprie aspettative.Â MINIMUM PREMIUM\nPrescrizione â€” Artt. 2934 e 2952 del Codice Civile\nEstinzione di un diritto, in quanto non esercitato dal titolare del medesimo per il tempo determinato dalla legge. I diritti derivanti dal contratto di assicurazione, si prescrivono in un anno. Nellâ€™assicurazione di ResponsabilitÃ Civile il termine decorre dal giorno in cui il terzo ha richiesto il risarcimento allâ€™assicurato o ha promosso contro di questo lâ€™azione. La comunicazione allâ€™assicuratore della richiesta del terzo danneggiato o dellâ€™azione da questo proposta sospende il corso della prescrizione finche il credito del danneggiato non sia divenuto liquido ed esigibile oppure il diritto del terzo danneggiato non sia prescritto.\nVedi anche DECADENZA (RISOLUZIONE DI DIRITTO DEL CONTRATTO RAMI DANNI).\n(Artt. 2934, 2943, 2944 e 2952 C.c.).Â RIGHT TIMEBARRED\nEâ€™ il principio per cui lâ€™assicurazione deve sollevare lâ€™Assicurato dalle conseguenze economiche di un danno, ma non puÃ² costituire mezzo per conseguire un lucro. Tale principio Ã¨ salvaguardato da numerose disposizioni del Codice civile. Nelle assicurazioni di ResponsabilitÃ Civile lâ€™assicuratore Ã¨ obbligato a tenere indenne lâ€™assicurato di quanto questi deve pagare a terzi in dipendenza delle sue responsabilitÃ contrattuali, extra-contrattuali o professionali dedotta nel contratto di assicurazione.\nNelle assicurazioni di cose lâ€™indennizzo non puÃ² quindi superare il valore delle stesse cose al momento del sinistro, indipendentemente dallâ€™importo per il quale lâ€™assicuratore ha contrattualmente assunto lâ€™obbligo che rappresenta soltanto il limite massimo della sua esposizione.Â PRINCIPLE OF INDEMNITY\nLâ€™assicuratore, che Ã¨ tenuto a rivalere nei modi e nei termini pattuiti lâ€™assicurato del danno sofferto in conseguenza di un sinistro, risponde del profitto sperato solo se si Ã¨ contrattualmente obbligato in tal senso.\n(Art. 1905 C.c.).Â EXPECTED PROFIT\nProporzionale â€” Art. 1907 del Codice Civile\nEâ€™ la regola per cui resta a carico dellâ€™assicurato la parte di danno proporzionale alla differenza tra il valore risultante al momento del sinistro e quello assicurato, in quanto lâ€™assicurazione copre solo una parte del valore della cosa assicurata.\nLâ€™assicurato rimane quindi assicuratore di se stesso per la parte di danno rimasta scoperta. (Art.1907 C.c.).Â PROPORTIONAL RULE\nProposta â€” Art. 1887 del Codice Civile\nIl contratto di assicurazione, come tutti i contratti, si realizza attraverso lâ€™incontro delle volontÃ quando la proposta (avanzata dallâ€™assicurando anche se predisposta dallâ€™assicuratore) viene accettata dallâ€™assicuratore stesso. La proposta scritta rimane ferma (irrevocabile) per 15 giorni dalla consegna o spedizione\nOFFER (CONTRACTUAL) or PROPOSAL OF INSURANCE\nProrogaÂ VediÂ Tacita proroga o tacito rinnovo.\nProva (del contratto di assicurazione) â€” Art. 1888 del C.C. Il contratto di assicurazione deve essere provato per iscritto.\n(Art. 1888 C.c.).Â DOCUMENTARY PROOF (OF INSURANCE CONTRACT)\nProva (onere della) â€” Art. 2697 del Codice Civile\nLa prova da dare riguarda la responsabilitÃ , lâ€™ingiustizia del danno, il nesso di causalitÃ , lâ€™entitÃ .\n(Art. 2697 C.c.). ONUS OF PROOF\nProvvigione o commissione\nEâ€™ la remunerazione degli affari assicurativi gestiti e procacciati dallâ€™agente, dal broker o dal produttore e corrisposta a questi dallâ€™impresa (o dallâ€™agente al produttore, subagente, segnalatore). Tradizionalmente la provvigione Ã¨ distinta in:\n– provvigione di incasso, destinata a compensare lâ€™attivitÃ di incasso del premio, la gestione amministrativa del contratto e, in qualche caso, anche lâ€™esecuzione di determinati compiti in caso di sinistro;\n– provvigione di acquisto, destinata a remunerare lâ€™attivitÃ di acquisizione del contratto. La provvigione di acquisto, nel caso di contratti con durata poliennale, puÃ² essere corrisposta in forma ricorrente, ad ogni incasso del premio, o in forma precontata (anticipata) sul cumulo di tutte le annualitÃ di premio previste dal contratto allâ€™atto dellâ€™incasso della prima. Per i contratti di durata annuale la provvigione di acquisto Ã¨ corrisposta solo ricorrentemente, ad ogni rinnovo. In alcuni Rami assicurativi (es. R.C. auto) la provvigione di incasso e di acquisto Ã¨ corrisposta in forma unificata.\nEâ€™ il documento attestante lâ€™avvenuto pagamento da parte dellâ€™assicuratore, della somma dovuta in relazione ad una pratica di danno. Quando tale pagamento Ã¨ preceduto da una transazione, il documento succitato assume la forma di atto di transazione e quietanza.\nVedi anche QUIETANZA (ATTO DI) e TRANSAZIONE (ASSICURAZIONE R.C.).Â CLAIM RELEASE\nEâ€™ il documento che emette lâ€™impresa per attestare il pagamento delle rate di premio successive alla stipulazione della polizza. Deve recare la firma della persona autorizzata ad effettuare lâ€™incasso, nonchÃ¨ la data (e a volte lâ€™ora) dellâ€™avvenuto incasso.\nDel pagamento del premio di perfezionamento (vedi) viene data quietanza in polizza. (Art. 1199 C.c.).Â FORMAL RECEIPT (OF PREMIUM)\nTermine di uso comune che sta ad indicare la partecipazione di una impresa a un rischio assunto in coassicurazione e lâ€™entitÃ della partecipazione stessa.\nEâ€™ la responsabilitÃ originata dalla violazione di diritti relativi, ossia derivanti da un contratto. La sua caratteristica principale sta nel fatto che essa contiene una presunzione di colpa nei confronti di chi non adempie, in tutto o in parte, allâ€™obbligazione, nel senso che questi risponde dei danni derivanti dal suo inadempimento, ove non riesca a dimostrare che questâ€™ultimo non Ã¨ dipeso da sua colpa.\nVedi anche R.C. EXTRACONTRATTUALE. (Art. 1218 C.c.).Â CONTRACTUAL LIABILITY\nEâ€™ la responsabilitÃ , detta anche aquiliana, derivante dalla violazione di diritti assoluti (alla vita, allâ€™integritÃ fisica, alla proprietÃ , ecc.), ossia riconosciuti dalla legge a tutti. Essa si ricollega al principio del â€œneminem iniuste ledereâ€, di cui allâ€™art. 2043 C.c.\nVedi anche RESPONSABILITAâ€™ CONTRATTUA-LE, AQUILIANA (RESPONSABILITAâ€™). (Artt. 2043 e ss. C.c.).Â NON-CONTRACTUAL LIABILITY\nR.C. generale (assicurazione)\nLocuzione ormai definitivamente affermatasi per indicare cumulativamente tutte le configurazioni di assicurazione RC â€œdiverseâ€ da quella concernente la circolazione automobilistica (RC Auto o RCA). Comprende anche lâ€™assicurazione della ResponsabilitÃ Civile.\nEâ€™ la responsabilitÃ extracontrattuale, detta anche presunta per fatto altrui, gravante su di un soggetto diverso dallâ€™autore materiale del fatto (illecito).\n(Artt. 2047 e 2049 C.c.).Â INDIRECT LIABILITY\nIn senso proprio Ã¨ una responsabilitÃ che prescinde dallâ€™elemento soggetivo (dolo o colpa) e che sorge in capo al soggetto indicato dal legislatore, in virtÃ del solo elemento oggettivo (danno), come ad esempio la responsabilitÃ nucleare, di cui alla Legge 1860/62. Infatti nellâ€™ambito del diritto anglo-americano viene indicata con la locuzione â€œno faultâ€ (letteralmente: nessuna colpa). Tuttavia vengono chiamate oggettive (o quasi-oggettive) anche le responsabilitÃ presunte.\nVedi PROVA (INVERSIONE DELLâ€™ONERE).Â NO FAULT LIABILITY\nLa responsabilitÃ civile per danni cagionati a terzi da opere o beni dopo il loro compimento, la loro installazione, la loro produzione o vendita. Esiste per gli edifici una specifica polizza (decennale postuma) ricompresa tra i rischi tecnologici.\nPOSTHUMOUS (or DECENNAL) LIABILITY INSURANCE\nR.C. prestatori dâ€™Opera â€“ R.C.O.Â Trattasi della â€œResponsabilitÃ Civile prestatori dâ€™Operaâ€, riguardante:\n– la rivalsa dellâ€™I.N.A.I.L. ex artt. 10 e 11 del DPR 1124/65;\n– le pretese del lavoratore danneggiato per il maggior danno (a prescindere dal danno biologico) rispetto alle prestazioni I.N.A.I.L ed eventualmente il danno biologico subito dal lavoratore stesso.\nTali rischi sono coperti dalla polizza R.C. generale, attraverso lâ€™apposita sezione di questa, indicata mediante la sigla R.C.O.\nVedi anche ISTITUTO NAZIONALE PER GLI INFORTUNI SUL LAVORO (RIVALSA). (D.P.R. 1124/65 Artt. 10 e 11).Â EMPLOYERSâ€™ LIABILITY\nEâ€™ la responsabilitÃ presunta o semi-oggettiva, gravante sul produttore (e figure a questi assimilate da particolari norme di origine comunitaria) per i danni causati da prodotti difettosi, ossia considerati non sufficientemente sicuri, per difetti di fabbricazione (compresa lâ€™ideazione e la progettazione) e di commercializzazione (scelta dei canali distributivi, presentazione al pubblico, istruzioni per lâ€™uso, ecc.).\nEâ€™ la sfera di responsabilitÃ connessa allâ€™attivitÃ di fabbricazione di prodotti che si manifesta attraverso specifici danni quali: vizio di progettazione, difetti di produzione, difetti di applicazione dâ€™uso e di confezionamento. (Dir. CEE 374/85 e D.P.R. 224/88).Â PRODUCTS LIABILITY\nLocuzione che indica la responsabilitÃ gravante sui professionisti (medici, avvocati, commercialisti, notai, ingegneri e architetti, amministratori di condominii, ecc.) per la cattiva esecuzione dei contratti dâ€™opera intellettuale che vengono instaurati con la clientela nellâ€™espletamento della professione. Lâ€™assicurazione di tale responsabilitÃ si configura in modo particolare proprio in considerazione del suo aspetto contrattuale, dato che il naturale campo di espansione dellâ€™assicurazione R.C. Ã¨ quello della responsabilitÃ extra-contrattuale, mentre lâ€™assicurazione della responsabilitÃ contrattuale ha carattere di eccezionalitÃ .\n(Art. 2236 C.c.).Â PROFESSIONAL LIABILITY\nRiguarda la sfera di responsabilitÃ strettamente connessa alla commercializzazione di un prodotto e non alla sua produzione.\nPer Ramo assicurativo si intende la gestione della forma assicurativa corrispondente ad un determinato rischio o ad un gruppo di rischi tra loro similari, con il relativo bagaglio tecnico costituito da cognizioni inerenti ai principi assuntivi e liquidativi, alle condizioni generali e particolari di assicurazione ecc. Le direttive comunitarie recepite con la legge italiana 295/78 (direttiva 73/239/C.E.E. modificata dalla direttiva 76/580/C.E.E.) e 742/86 (direttiva 79/267/C.E.E.) sono corredate, rispettivamente, da un elenco di Rami concernenti le assicurazioni contro i Danni (17 Rami, poi diventati 18 con lâ€™aggiunta del Ramo Assistenza) e da un elenco di Rami concernenti le assicurazioni sulla Vita, nonchÃ¨ alle operazioni di capitalizzazione e di gestione di fondi collettivi. La terminologia inglese, a differenza di quella italiana, distingue i Rami Danni in â€œmarineâ€ (Trasporti in genere) e â€œnon marineâ€ (tutti i restanti).\n(L. 295/78, D. L.vo n. 173 del 26/5/97).Â BRANCH or LINE\nRamo EngineeringÂ VediÂ Rischi tecnologici.\n(Artt. 1914 e 1915 C.c.).Â FRAUDULENT EXAGERATION (OF CLAIM)\nPercentuale (detta anche rapporto S/P), che scaturisce dalla comparazione tra i danni con seguito (giÃ definiti o appostati a riserva) ed i premi relativamente ad un determinato periodo.\nLa percentuale, per essere attendibile, deve riguardare polizze dello stesso Ramo e tra loro omogenee, ma per una analisi dellâ€™andamento di un singolo contratto vi si ricorre spesso, raffrontando i premi (relativi alle varie annualitÃ e magari anche sulle polizze sostituite) (vedi) con i sinistri con seguito avvenuti nello stesso periodo.Â LOSS RATIO\nEâ€™ la rappresentanza, che deve essere dotata di una sede e diretta da un rappresentante generale residente in Italia, istituita nel nostro territorio nazionale da unâ€™impresa estera per esercitare lâ€™assicurazione secondo la legge italiana. Le leggi piÃ¹ recenti, emanate in base a direttive comunitarie, disciplinano diversamente le rappresentanze di imprese provenienti da paesi comunitari e di imprese provenienti da paesi terzi rispetto alla U.E. I Lloydâ€™s operano in Italia tramite la Rappresentanza Generale per lâ€™Italia con sede a Milano.\nVedi anche TRATTATO DI ROMA e PRESTAZIONE (LIBERTAâ€™ DI) e STABILIMENTO (LibertÃ di).\n(D.P.R. 449/59, L. 295/78, L. 742/86).Â ITALIAN REPRESENTATIVE (OF FOREIGN COMPANY)\nFacoltaâ€™ che si riserva lâ€™assicuratore di risolvere il contratto in relazione agli elementi emersi a seguito di ciascun sinistro. Tuttavia tale facoltaâ€™ eâ€™ stata fortemente ridimensionata per effetto della normativa comunitaria oggi recepita in tema di clausole abusive.\nIl diritto alla risoluzione deve essere esercitato entro un determinato periodo di tempo e dovrÃ essere rimborsata allâ€™assicurato la quota di premio pagata e non goduta, al netto dâ€™imposta. Vedi anche DISDETTA e Clausole abusiveÂ CANCELLATION FOLLOWING A CLAIM\nRegola proporzionale â€” Art. 1907 del Codice civileÂ VediÂ Proporzionale.\nEâ€™ una forma di conguaglio, prevista da unâ€™apposita clausola contrattuale, applicabile quando il premio, non calcolabile a priori perchÃ¨ posto in relazione ad elementi variabili (mercedi, fatturato, ecc.), viene corrisposto in parte anticipatamente (premio provvisorio) ed in parte a posteriori sulla base della regolazione, ossia del conteggio fatto quando sono disponibili i dati relativi allâ€™elemento variabile prescelto.\nVedi anche PREMIO MINIMO.Â PREMIUM SETTLEMENT\nRegressoÂ VediÂ Rivalsa.\nRequisiti del contrattoÂ VediÂ Causa (del contratto).\nREQUIREMENTS (OF CONTRACT)\nEâ€™ quella responsabilitÃ che il legislatore, derogando dalla regola generale (art. 2043 C.c.) per cui lâ€™onere di provare la colpa (o il dolo) dellâ€™autore del danno incombe su chi reclama il risarcimento, pone presuntivamente in capo ad un determinato soggetto, concedendogli perÃ² la facoltÃ di fornire la prova contraria onde vincere la presunzione. Da taluno detta pure responsabilitÃ oggettiva, ancorchÃ¨ questa non ammetta alcuna prova contraria, mentre da altri viene chiamata semi-oggettiva.\n(Artt. 2047, 2048, 2049, 2050, 2051, 2052, 2053 e 2054 C.c.; D.P.R. 224/88 (art. 1)).Â ALLEGED LIABILITY\nRiduzione (dei massimali assicurati)\nSi ha quando, a seguito di sinistro, i massimali assicurati sono ridotti, fino al termine dellâ€™annualitÃ assicurativa, dello stesso importo dellâ€™indennizzo.\nLa riduzione trova la sua giustificazione nel fatto che la somma assicurata rappresenta il massimo risarcimento per ogni annualitÃ assicurativa e con tale presupposto viene pattuito il premio.Â REDUCTION (OF SUM INSURED)\nEâ€™ lâ€™obbligazione che grava sul responsabile per riparare il danno cagionato, da un fatto doloso o colposo, ad una terza persona. Nellâ€™ambito dellâ€™assicurazione R.C., solitamente vi Ã¨ coincidenza fra risarcimento dovuto al terzo dallâ€™assicurato e indennitÃ dovuta a questâ€™ultimo dallâ€™assicuratore per tenerlo indenne. Tuttavia vi sono situazioni in cui siffatta coincidenza non si realizza. Talvolta lo stesso legislatore si riferisce al concetto di risarcimento per indicare quello di indennitÃ .\nVedi anche INDENNITAâ€™. Artt. 2043, 1917 e 1905 C.c., Artt. 2056 e 2059 C.c.).Â CLAIM SETTLEMENT\nLâ€™evoluzione tecnologica delle attivitÃ industriali e la natura sempre piÃ¹ sofisticata e complessa di particolari apparecchiature ed impianti hanno fatto maturare il convincimento di raggruppare in uno specifico Ramo assicurativo tutte le esigenze di copertura dei danni cui tali attivitÃ , oppure la singola macchina od impianto, sono esposte. In passato tali esigenze trovavano accoglimento nei vari settori tecnici in modo dispersivo e non sufficientemente allineato alle esigenze del mercato.\nIl termine inglese â€œengineeringâ€ Ã¨ largamente adottato anche in Italia. Rientrano tra i rischi tecnologici diverse tipologie di rischio, suddivise in: Beni in costruzione (polizza C.A.R. (vedi) e polizza E.A.R. (vedi). e garanzia di fornitura, decennale postuma e modulare azienda). Vedi anche ogni singola voce.Â ENGINEERING\nEâ€™ la probabilitÃ che un certo evento si verifichi e lâ€™entitÃ dei danni che ne possono derivare. Viene definito â€œrischioâ€ anche la specifica esposizione assicurativa ad un certo evento che, a seconda del Ramo al quale Ã¨ ascrivibile, assume un connotato particolare.\n(Art. 1882 C.c.).Â RISK\nRischio (aggravamento) â€” Art. 1898 del Codice Civile\nVediÂ Aggravamento del rischio.\n(Art. 1898 C.c.).Â FACTOR WHICH AGGRAVATE A RISK\nRischio (cessazione) â€” Art. 1896 del Codice Civile\nIl contratto di assicurazione si scioglie se, dopo la sua conclusione, il rischio cessa di esistere, fermo il diritto dellâ€™assicuratore ai premi fino a quando viene a conoscenza della cessazione (ed al premio in corso allâ€™atto di tale conoscenza).\n(Art. 1896 C.c.).Â RISK (CANCELLATION)\nRischio (diminuzione) â€” Art. 1897 del Codice Civile\nMutamento che rende il rischio meno gravoso per lâ€™assicuratore che, avutane notizia, deve ridurre correlativamente il premio a far tempo dalla prima scadenza successiva a siffatta notizia, salvo che non preferisca recedere dal contratto.\n(Art. 1897 C.c.).Â RISK (REDUCTION)\nRischio (inesistenza) â€” Art. 1895 del Codice Civile\nIl contratto di assicurazione Ã¨ nullo se il rischio non Ã¨ mai esistito o ha cessato di esistere prima della stipulazione.\n(Artt. 1895 e 1904 C.c., Art. 814 C.d.n.).Â RISK (NON-EXISTENCE)\nIl rischio, oltre a costituire il presupposto indispensabile dellâ€™assicurazione, rappresenta anche il pregiudizio economico derivante dalla possibilitÃ che si verifichi un determinato evento. Quindi questa possibilitÃ di accadimento determina la potenziale gravitÃ dello stesso rischio e la specifica attribuzione al settore assicurativo (Ramo) interessato.\nRISK (NATURE OF)\nEâ€™ la situazione, contrattualmente definita, al cui verificarsi scattano le prestazioni assicurative pattuite.\n(Art. 1882 C.c.).Â RISK (INSURED)\nEâ€™ una delle eventualitÃ , compresa fra tutte quelle possibili, atta a determinare la situazione da fronteggiare assicurativamente e che invece, se determinata da tale eventualitÃ , non viene fronteggiata, avendo le parti espressamente convenuto di non far scattare, in presenza di questâ€™ultima, le prestazioni assicurative di cui alla polizza.\nIl concetto puÃ² essere chiarito con qualche esempio. Si pensi ad un progettista assicurato per la R.C. in relazione alla sua attivitÃ svolta â€œper opere fino a 5 miliardiâ€. In tal caso i danni causati progettando, poniamo, un ponte di valore superiore, costituiscono rischio escluso. Lo stesso dicasi per lâ€™esclusione dei danni consequenziali e indiretti, ecc.Vedi anche RISCHIO, RISCHIO (ASSICURATO), RISCHIO (NON COMPRESO), ecc.Â RISK (EXCLUDED)\nLetteralmente â€œgestione dei rischiâ€ (dellâ€™azienda). Consiste nella efficiente pianificazione delle risorse aziendali necessarie a proteggere lâ€™equilibrio economico e finanziario â€“ come pure la capacitÃ operativa dellâ€™azienda stessa â€“ se in presenza di eventi dannosi, onde stabilizzare il costo del rischio sul breve e sul lungo periodo, minimizzando costo ed effetti del rischio sui singoli esercizi. Vedi anche Risk manager.\nIl termine inglese Ã¨ largamente adottato anche in Italia. Il risk management prevede varie fasi o tecniche:- individuazione e analisi dei rischi- trattamento dei rischi stessi..Il trattamento consiste nel controllo e nel finanziamento delle perdite potenziali. Tecniche di controllo delle perdite: eliminazione o riduzione dei rischi. Tecniche di finanziamento delle perdite: trasferimento a terzi (assicurazione) o ritenzione del rischio (autoassicurazione).\nResponsabile delle politiche di rischio di unâ€™azienda. Figura professionale che opera quale dipendente o professionista esterno, in stretto rapporto con lâ€™alta direzione. Provvede alla definizione delle politiche e strategie di rischio della azienda, alla loro attuazione, al continuo monitoraggio dei risultati e della evoluzione del rischio al fine di ridefinire eventualmente tali politiche e strategie.\nTermine generico che sta ad indicare tanto la surrogazione dellâ€™assicuratore che ha pagato lâ€™indennitÃ nei diritti dellâ€™assicurato verso i terzi responsabili, quanto il regresso dellâ€™assicuratore solvente verso i coobbligati.\nVedi SURROGAZIONE (DELLâ€™ASSICURATORE) (Artt. 1916 e 2055 C.c. e L. 990/69 (Art. 18)).Â RECOURSE or SUBROGATION\nLa legge 17/2/1992, n. 166, pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale del 27/2/1992, ha istituito presso il Ministero dellâ€™Industria, del Commercio e dellâ€™Artigianato, a cura della Direzione Generale delle Assicurazioni, il â€œruolo nazionale dei Periti Assicurativiâ€, cioÃ¨ un registro nel quale vengono iscritti i periti assicurativi dedicati allâ€™accertamento e alla stima dei danni alle cose derivanti dalla circolazione, dal furto e dallâ€™incendio dei veicoli a motore e dei natanti soggetti alla disciplina della legge n. 990/69. Il Ruolo quindi, non riguarda tutti i periti assicurativi, ma solo quelli addetti allâ€™esame dei danni di veicoli e natanti soggetti allâ€™assicurazione obbligatoria. La legge dispone che, a partire da un anno della sua entrata in vigore (termine poi prorogato al 31/12/1995) lâ€™attivitÃ di Perito assicurativo (nel senso suddetto) potrÃ essere esercitata solo da chi sia iscritto nel ruolo, e definisce modalitÃ e termini di tale iscrizione.\nOltre ai requisiti generici (cittadinanza, godimento dei diritti civili, esenzione da condanne penali) devono essere posseduti per lâ€™iscrizione, i seguenti specifici requisiti:\n– diploma di scuola media secondaria oppure laurea (lâ€™elenco dei diplomi ad indirizzo tecnico riportato allâ€™articolo 5 del D.M. 9/9/92, n. 562 pubblicato sulla G.U. del 10/2/93 Ã¨ stato superato dallâ€™art. 2 comma d del D.M. pubblicato sulla G.U. del 27/12/94 n. 102 4a serie speciale);\n– superamento di una prova di idoneitÃ .\nDalla prova di idoneitÃ sono esentati coloro che sono forniti di diploma di Perito Industriale in area meccanica o di laurea in ingegneria, purchÃ¨ risultino iscritti da almeno 3 anni nei relativi Albi professionali ed abbiano esercitato per lo stesso periodo attivitÃ nello specifico settore professionale.\nIn via transitoria sono esentati sia dalla prova di idoneitÃ che dal requisito del titolo di studio coloro che alla data del 28/6/95 avevano giÃ esercitato per almeno 5 anni senza soluzione di continuitÃ lâ€™attivitÃ di perito assicurativo.\nSempre in via transitoria possono sostenere la prova di idoneitÃ , senza essere in possesso del titolo di studio richiesto coloro che alla stessa data del 28/6/95 avevano giÃ esercitato continuativamente lâ€™attivitÃ di perito assicurativo per almento due anni.\nNon possono esercitare lâ€™attivitÃ di Perito assicurativo gli Enti pubblici e le imprese di assicurazione. Queste ultime possono effettuare direttamente (cioÃ¨ attraverso loro dipendenti) lâ€™accertamento e la stima dei danni alle cose, ma non esercitare professionalmente lâ€™attivitÃ di perito.Nel ruolo nazionale non possono essere iscritti (e quindi non possono esercitare lâ€™attivitÃ ) gli agenti e i mediatori di assicurazione, i riparatori di veicoli o di natanti nonchÃ¨ coloro che abbiano un qualsiasi rapporto di lavoro dipendente: la legge, infatti, vuole che lâ€™attivitÃ di Perito sia unâ€™attivitÃ professionale.Il sorgere di una condizione di incompatibilitÃ dopo lâ€™avvenuta iscrizione al ruolo comporta la cancellazione dal ruolo medesimo. Altre cause di cancellazione sono elencate allâ€™art. 6 della L. 17/2/92, n. 166, alla cui lettura si rinvia.\n(L. 166/92, D.M. 562/92, D.L. 48/93, D.L. 542/93, D.L. 78/96).\nTrattasi della â€œSezioneâ€ speciale per lâ€™assicurazione del credito allâ€™esportazione operante â€“ sino alla sua privatizzazione â€“ presso lâ€™I.N.A., ma con personalitÃ giuridica propria ed autonomia patrimoniale e gestionale, per assicurare gli operatori nazionali contro i rischi â€“ incontrati nella loro attivitÃ con lâ€™estero â€“ di carattere politico, catastrofico, economico, commerciale e di cambio nelle tipologie CREDITO FORNITORE e CREDITO ACQUIRENTE. Le sue polizze sono garantite dallo Stato. Collabora strettamente con la SIMEST (SocietÃ Italiana per le Imprese allâ€™estero) le cui iniziative partecipate sono ammesse alla copertura assicurativa di SACE).\nHa subito sostanziali modifiche gestionali.\nSalvataggio (obbligo di) â€” Artt. 1914 e 1915 del Codice Civile\nLâ€™obbligo di salvataggio consiste nel fatto che lâ€™assicurato deve attivarsi, facendo quanto gli Ã¨ possibile, per evitare o diminuire il danno. Le spese fatte a tale scopo sono a carico dellâ€™assicuratore (eccetto quelle fatte inconsideratamente), in proporzione al valore assicurato e a quello della cosa allâ€™atto del sinistro, anche se il loro ammontare, unitamente a quello del danno, supera la somma assicurata e anche se non si Ã¨ raggiunto lo scopo. La prova Ã¨ a carico dellâ€™assicuratore. Lâ€™inadempimento doloso o colposo a detto obbligo comporta, rispettivamente, la perdita o la riduzione dellâ€™indennitÃ , esattamente come nel caso di inadempimento allâ€™obbligo dellâ€™avviso del sinistro. Lâ€™assicuratore puÃ² intervenire nel salvataggio, senza pregiudicare i propri diritti, ma se interviene deve â€“ su richiesta dellâ€™assicurato â€“ anticipare le spese o concorrere alle stesse.\nLâ€™obbligo di attivazione per evitare il danno sussiste in ordine allâ€™assicurazione R.C., limitatamente allâ€™obbligo di attivazione per contenere le conseguenze del sinistro giÃ avvenuto.\nVedi anche SPESE DI SALVATAGGIO.\n(Artt. 1914 e 1915 C.c.).Â LOSS CONTAINMENT (OBLIGATION)\nSomma contrattualmente stabilita che costituisce la parte dellâ€™ammontare del danno che rimane obbligatoriamente a carico dellâ€™assicurato, generalmente espressa in percentuale. PuÃ² coesistere con la franchigia.\nNormalmente viene convenuto in polizza per specifiche situazioni di rischio oppure per imporre allâ€™assicurato alcune norme comportamentali da porre in atto per ridurre lâ€™esposizione al rischio.Â SELF INSURANCE or DEDUCTIBLE\nSecondo rischioÂ VediÂ Assicurazione (di secondo rischio).\nEvento futuro ed incerto atto a produrre danno, determinando cosÃ¬ la controprestazione dellâ€™assicuratore. Lâ€™assicuratore non Ã¨ obbligato per i sinistri cagionati da dolo o colpa grave (salvo che per le polizze RC Professionali dove la colpa grave e compresa) (vedi) del contraente, dellâ€™assicurato o del beneficiario.\nLâ€™assicuratore Ã¨ tuttavia obbligato per i danni conseguenti a sinistri dolosi, o gravemente colposi, cagionati da persone del cui fatto debba rispondere lâ€™assicurato, nonchÃ¨ cagionati dallo stesso assicurato, dal contraente o dal beneficiario, ma per dovere di solidarietÃ umana o per tutelare interessi comuni allâ€™assicuratore. (Artt. 1882 e 1900 C.c.).Â CLAIM\nSottoassicurazione (o assicurazione parziale) Art. 1907 del CC\nNelle assicurazioni a valore intero (tipica quella del Ramo Incendio), se lâ€™assicurazione copre solo una parte del valore che la cosa assicurata aveva al tempo del sinistro, lâ€™assicuratore risponde dei danni in proporzione della parte suddetta. Non si applica tale principio nelle assicurazioni di ResponsabilitÃ Civile.\nTrattasi della ben nota regola proporzionale (VALORE ASSICURATO/VALORE EFFETTIVO = X/DANNO dove X rappresenta la somma che lâ€™assicuratore pagherÃ² allâ€™assicurato). Si ritiene comunemente che tale regola trovi applicazione solo in caso di danno parziale. In realtÃ , anche nel danno totale, lâ€™indennizzo (X) risulta pari alla somma assicurata proprio per lâ€™applicazione della regola stessa e lâ€™assicurato rimarrÃ assicuratore di se stesso per la parte di danno rimasta scoperta.\nVedi anche PROPORZIONALE.\n(Art. 1907 C.c.).Â UNDER-INSURANCE (or PARTIAL INSURANCE)\nSOTTOSCRITTOREÂ Ã¨ lâ€™incaricato di una impresa con poteri di accettazione di rischi in assicurazione e/o riassicurazione\nVedi anche ASSUNTORE, LLOYDâ€™S, NAMES, UNDERWRITER.Â UNDERWRITER\nSovrassicurazione â€” Art. 1909 del Codice Civile\nSe il contraente ha dolosamente sovrassicurato le cose, lâ€™assicurazione non Ã¨ valida, fermo il diritto dellâ€™assicuratore (purchÃ¨ in buona fede) al premio in corso. Se invece non vi Ã¨ dolo da parte dellâ€™assicurato, lâ€™assicurazione ha effetto fino alla concorrenza del valore reale delle cose ed Ã¨ possibile ottenere per lâ€™avvenire la correlativa riduzione di premio. Il presente articolo non si applica nelle assicurazioni di ResponsabilitÃ Civile.\nVedi anche CAPITALE ASSICURATO, POLIZZA STIMATA e SOMMA ASSICURATA.\n(Art. 1909 C.c.).Â OVER INSURANCE\nSpese di conservazione â€” Art. 1914 del Codice Civile\nEsborsi sostenuti dallâ€™assicurato o da terzi per suo conto, allo scopo di evitare o ridurre un danno risarcibile dagli assicuratori.\n(Art. 1914 C.c.).Â MAINTENANCE EXPENSES\nSpese di resistenza â€” Art. 1917 del Codice Civile\nSono le spese sostenute per resistere alle pretese giudiziali del danneggiato. Nellâ€™ambito dellâ€™assicurazione R.C., sono a carico dellâ€™assicuratore nel limite di un quarto del massimale ed in aggiunta ad esso. Ove lâ€™entitÃ del danno reclamato dal terzo superi il massimale, le spese di resistenza si ripartiscono tra assicurato e assicuratore in proporzione dei rispettivi interessi.\n(Art. 1917 C.c.).Â LEGAL DEFENCE COSTS\nSpese di salvataggio â€” Art. 1914 del Codice Civile\nSono danni indiretti riconosciuti allâ€™assicurato per ridurre gli effetti del sinistro o limitare lâ€™evoluzione della perdita economica.\nVedi anche SALVATAGGIO (OBBLIGO DI).\n(Art. 1914 C.c.).Â LOSS CONTAINMENT COSTS\nSpese legali e peritali (assicurazione delle)Â VediÂ Tutela giudiziaria.\nSurrogazione (dellâ€™assicuratore) â€” Art. 1916 del Codice Civile\nLâ€™assicuratore che ha pagato lâ€™indennitÃ Ã¨ surrogato, fino allâ€™ammontare di essa, nei diritti dellâ€™assicurato verso i terzi responsabili. Di fatto lâ€™assicuratore si sostituisce allâ€™assicurato e questi Ã¨ responsabile del pregiudizio arrecato ai diritti dellâ€™assicuratore stesso. La surrogazione non ha luogo (eccetto che per i casi di dolo) nei confronti dei figli ed altri congiunti stretti, conviventi con lâ€™assicurato, e nei confronti dei suoi domestici. Anche lâ€™I.N.A.I.L. beneficia della surrogazione.\nSUBROGATION (OF THE INSURER)\nSurrogazione del creditore nei diritti del debitore\nIl creditore ha azione surrogatoria, nel senso che, per assicurare che siano soddisfatte o conservate le sue ragioni, puÃ² esercitare i diritti e le azioni che spettano verso i terzi al proprio debitore e che questi trascura di esercitare. Unâ€™autorevole corrente dottrinaria, suffragata anche da supporti giurisprudenziali, sostiene lâ€™ammissibilitÃ di tale azione nellâ€™ambito dellâ€™assicurazione R.C., riconoscendo al terzo danneggiato di agire nei confronti dellâ€™assicuratore surrogandosi allâ€™assicurato (quale creditore dellâ€™assicuratore).\nLa polizza si rinnova tacitamente, in mancanza di tempestiva disdetta (vedi), per un periodo uguale a quello iniziale, ma non superiore a 2 anni, e cosÃ¬ successivamente. Di fatto una polizza annuale si rinnova di anno in anno e quella poliennale di biennio in biennio. La polizza temporanea (rischio di durata inferiore a un anno) non Ã¨ soggetta a tacita rinnovazione. (Art. 1899 C.c.).Â TACIT RENEWAL\nTasso, per i contratti ResponsabilitÃ Professionale da conteggiarsi sul valore del fatturato o delle opere, per determinare il premio richiesto dallâ€™assicuratore a fronte della garanzia prestata.\nIl tasso Ã¨ generalmente indicato in â€œper milleâ€ o â€œper centoâ€.Â RATE OF PREMIUM\nNellâ€™ambito delle assicurazioni R.C., il concetto di terzietÃ (essere terzi rispetto allâ€™assicurato) Ã¨ stato elaborato per escludere dallâ€™assicurazione i danni subiti da persone legate allâ€™assicurato da particolari vincoli (coniugio, parentela, affinitÃ ) col conseguente rischio di collusione (originato da ragioni affettive e da una possibile confusione patrimoniale, sia pure di fatto e non di diritto) pregiudizievoli per il rapporto assicurativo.\nLâ€™assicuratore R.C., quando definisce col terzo danneggiato una pratica di sinistro, conclude di fatto proprio un â€œcontrattoâ€ (per conto del proprio assicurato) ed esegue il relativo pagamento, ottenendo dal terzo predetto la firma di un atto di transazione (che libera lâ€™assicurato) e quietanza (che attesta lâ€™eseguito pagamento).\n(Artt. 1965 e 1917 C.c.).Â SETTLEMENT (THIRD PARTY LIABILITY INSURANCE)\n(Art. 1965 C.c.).Â OUT OF COURT SETTLEMENT\nTermine indicante quella che originariamente veniva chiamata assicurazione delle spese legali e peritali perchÃ¨ intesa a sollevare lâ€™assicurato dagli oneri difensivi derivantigli, tanto nella fase extragiudiziale che in quella giudiziale, in occasione di liti attive o passive nonchÃ¨ di procedimenti.\nQuesta copertura assicurativa ha una spiccata componente di servizio, in quanto lâ€™assicuratore non si limita a risarcire lâ€™assicurato, nei termini convenuti, ma gli fornisce consulenza e assistenza in tutte le fasi della vertenza.Â LEGAL DEFENCE\nLetteralmente â€œsottoscrittoreâ€. Nella terminologia italiana puÃ² essere assimilato allâ€™assuntore, ma in quella inglese assume un significato piÃ¹ ampio, dato che lâ€™underwriter che agisce nellâ€™ambito dei Lloydâ€™s (vedi) assume impegni per conto dei sindacati di assicuratori e riassicuratori che ne fanno parte, detti â€œNamesâ€ (vedi).\nVedi anche LLOYDâ€™S e NAMES.\nVariazione del rischioÂ VediÂ Appendice.\nAMENDMENT OF RISK\nEâ€™ esercitata (prima direttamente dal Ministero dellâ€™Industria, ora tramite lâ€™Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private â€“ I.S.V.A.P.) per garantire il rispetto delle leggi sulle assicurazioni ed il buon andamento del servizio assicurativo, nellâ€™interesse degli assicurati, i quali, attraverso una percentuale sui premi, pagano un contributo per le spese relative.\nLe mansioni ed i poteri dellâ€™ISVAP sono dettagliatamente descritti alla voce ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI PRIVATE (vedi) e recentemente (10/98) sono stati sensibilmente aumentati. (D.P.R. 449/59 (art. 64) L. 295/78, L. 576/82, L. 20/91, L. 742/86 e D. L.vo 373/98 del 13/10/98).Â GOVERNMENT SUPERVISION