Steps to Remove crypted_katayama@cock_email Ransomware From PC\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware è una minaccia di crittografia dei file che è stata identificata come Ransomware infetto. Questo malware si diffonde rapidamente in tutto il mondo per indirizzare tutto il sistema informatico Windows in tutto il mondo e guadagnare denaro per estorsioni. È stato sviluppato dai criminali informatici con l’intenzione principale di bloccare i dati memorizzati sul disco rigido e richiedere denaro in cambio dei dati. Infetta principalmente tutti i dati memorizzati sul disco rigido come immagini, audio, video, PDF, word, excel, powerpoint, documenti e database ecc. Una volta installato, esegue una scansione approfondita del sistema alla ricerca di file e li crittografa. Utilizza la combinazione di algoritmi di crittografia AES e RSA per bloccare i dati e aggiunge la propria estensione di file a tutti i dati crittografati.\nSubito dopo la corretta crittografia, crypted_katayama@cock_email Ransomware ha posto una richiesta di riscatto sullo schermo in cui gli hacker dicono che “TUTTI I DATI SONO STATI CRIPTATI. !!!” e devi acquistare una chiave di decrittazione dagli hacker. Cerca anche di spaventare gli utenti dicendo che se non si paga in tempo, è molto probabile che perderà la possibilità di recuperare i propri file. Non esiste alcun modo per decrittografare tutti i file senza la chiave di decodifica. Gli esperti di sicurezza dicono che gli utenti non dovrebbero trattare con gli hacker e non tentare mai di pagare soldi perché è solo una truffa per ingannare gli utenti. Non vi è alcuna garanzia di sbloccare tutti i dati anche dopo aver pagato un riscatto. Ancora peggio, possono raccogliere le informazioni personali e finanziarie come numero di telefono, indirizzo IP, dettagli della carta di credito, contatti e-mail e così via. Più tardi, condivide questi dettagli con gli hacker per le loro intenzioni sbagliate.\nLa cosa peggiore di crypted_katayama@cock_email Ransomware è che può disabilitare tutto il programma relativo alla sicurezza del sistema e aprire una backdoor per invitare altre minacce pericolose a mettere il sistema ad alto rischio. Quindi è altamente consigliato rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware il prima possibile.\nStrumento gratuito per individuare crypted_katayama@cock_email Ransomware\nScarica soluzione ora efficace per rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware e altre infezioni malware dal sistema di Windows\nA proposito di crypted_katayama@cock_email Ransomware virus\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware è un virus vizioso che ha recentemente trarre in inganno molti utenti di computer tutto il mondo. Questa minaccia è distribuito soprattutto attraverso web e una metodologia di vendita software ingannevole che viene definito come bundling. Gli utenti di solito installare questo virus con noncuranza durante il download di programmi software gratuiti come giochi, applicazioni e altri strumenti di utilità da siti web immorali. Questo attacchi di infezione su tutti i browser più importanti come Google Chrome, Mozilla Firefox, Internet Explorer, Safari, Opera, Microsoft Bordo ecc quindi si noterà i suoi effetti non importa che uno di loro si impiegano. Si infiltra nel vostro sistema, senza alcun consenso e la conoscenza e diffondere il suo codice malevolo nel computer. crypted_katayama@cock_email Ransomware minaccia può intrufolarsi nel computer di utenti attraverso diversi modi come visitare siti Web dannosi, cliccando sulla allegati di e-mail spam, cliccando sulla pubblicità indesiderate o truffe di social engineering come Flash Player, browser o aggiornamenti Media Player, il download di contenuti pornografici nel vostro sistema di recente, cliccando su alcuni link hacked che non erano a conoscenza. A volte crypted_katayama@cock_email Ransomware vi consigliamo di scaricare i programmi di sicurezza di sistema o aggiornare obsoleti browser plug-in. Per essere invisibile da programmi di sicurezza, cancella le voci di registro di Windows pure. Inoltre, si registrerà la cronologia di navigazione e trasferire le informazioni raccolte per truffatori informatici.crypted_katayama@cock_email Ransomware mostra tipicamente tonnellata di inaffidabili pop-up, falsi messaggi di errore, annunci fastidiosi e avvisi. Faresti meglio a stare lontano da questa minaccia in quanto mira a installare programmi indesiderati nel vostro PC per creare più danni e congelare fuori / appendere la macchina. Sarà anche rallentare le prestazioni del vostro sistema drasticamente.\nSintomi di attacco crypted_katayama@cock_email Ransomware\nUna volta crypted_katayama@cock_email Ransomware virus viene installato con successo nel sistema creerà un sacco di vulnerabilità e di danneggiare il sistema nei seguenti modi: –\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware virus sorpassa il browser web e visualizzare la forza fastidiosi annunci pop-up, annunci floating, banner, offerte, tagliandi falsi e offre per promuovere dubbia merce di terzi e creare servizi su ogni pagine web. Ogni volta che si preme questi pop-up, si generano traffico di rete e pay-per-clic su entrate per le persone sconosciute che hanno rivelato il programma.\nInoltre crypted_katayama@cock_email Ransomware installare i diversi malware e impiegare espediente diverso per rubare le vostre informazioni confidenziali e personali come ID e-mail, password, messaggi, informazioni di credito / carta di debito, ecc\nA volte crypted_katayama@cock_email Ransomware che verrà crittografare tutti i vostri documenti e PDF personali, file XLS, PPT, dott, TXT, JPEG e JS presenti sul sistema di destinazione. A dispetto di qualsiasi file che si sta tentando di aprire, riceverai una notifica che il file è stato crittografato e avete avuto modo di visitare il sito web desiderato e seguire le istruzioni su quel sito per ottenere la chiave di crittografia. Gli hacker vi costringerà a pagare ampie quantità di denaro per rivelare i codici dei file crittografati.\nCause di crypted_katayama@cock_email Ransomware attacco di virus\nE ‘comunemente essere visto in questi giorni che crypted_katayama@cock_email Ransomware come target computer Windows ad eseguire le proprie attività dannose attraverso internet. Molti utenti diventano preda di questa minaccia perché pensano che come un programma legittimo ma in vero e proprio è stato progettato dai criminali informatici per falsificare gli utenti ignari. Si può facilmente intrufolarsi nel PC citato in giudizio la sua tecnica canaglia attraverso diversi metodi, alcuni dei modi più comuni di infiltrarsi nel computer sono riportati di seguito\nInfected dispositivo – Molti utenti di inserire dispositivo di rimozione infetto nella loro PC che contengono file infetti e crypted_katayama@cock_email Ransomware può facilmente installato in PC senza alcuna autorizzazione.\nPeer-to-peer: Se si utilizza una rete condivisa di lavorare, allora è fortemente suggerito di essere attenti, come file e nel processo di dannoso crypted_katayama@cock_email Ransomware può rendere più strada nel sistema attraverso la condivisione peer-to-peer.\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware deve essere rimosso immediatamente dopo che stato rilevato perché se non viene rimosso subito può degradare le prestazioni del vostro PC e renderlo inutile.\nCome il crypted_katayama@cock_email Ransomware Virus è dannoso\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware è un virus molto dannoso per tutti i sistemi basati su Windows OS. Programmato dai malvagi criminali informatici mentalità questa infezione da malware brutta viene nel vostro PC con l’unico motivo per causare gravi distruzioni nel vostro PC. E ‘molto fastidioso così come virus mortale che scende codici altamente malizioso nel profondo del vostro PC e rende gli utenti soffrono molto. A causa di questa infezione molto di malware si rischia di assistere a danno fatale nel vostro PC. Essa non solo riguardano solo l’efficienza del sistema, ma influisce anche al solito il funzionamento. crypted_katayama@cock_email Ransomware virus rende il sistema molto lento e utilizza risorse di sistema massima. Inoltre, anche generare massa di dati spazzatura nel vostro hard disk e occupa tutto lo spazio libero su disco.\nQualcuno di più, crypted_katayama@cock_email Ransomware infetta e danneggiare tutti i tipi di file e applicazioni sul PC. Essa provoca la corruzione nei file exe e prende anche il controllo completo sui lavorano browser web su PC infetto. A causa di questo molto brutta infezione si dovrà affrontare gravi difficoltà durante l’utilizzo di Internet sul PC. E ‘anche rubare dati cruciali dal sistema e passarlo al hacker remoto. Rende cambiamenti cruciali nel sistema come impostazioni del browser bene. La parte peggiore è, crea backdoor nella macchina compromessa e rende più facile per altri spyware e worm pericoloso si infiltra nel vostro computer. la minaccia porta la capacità di rendere il sistema completamente inutilizzabile in breve tempo.\nMantenere il vostro PC condizioni di sicurezza Rimozione crypted_katayama@cock_email Ransomware Virus\nRimozione crypted_katayama@cock_email Ransomware è molto essenziale per mantenere il vostro PC sicuro e protetto. Questa infezione di malware brutta trasporta tali proprietà altamente distruttive che possono rendere il computer completamente buono a nulla se non vengono rimossi al più presto. Bene, monitora le attività online e raccoglie alcune informazioni molto riservate e sensibili come la cronologia di navigazione, i segreti finanziari, password, indirizzo IP, ecc, che possono dimostra di essere molto rischioso se cadute in mani sbagliate. E ‘anche scaricare e installare diverse altre minacce nel vostro computer e il sistema vulnerabile per la distruzione grave. L’unico modo possibile per evitare tali problemi calamitosi è quello di rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware al più presto.\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware virus non solo riduce le prestazioni del PC, ma provoca anche frequenti crash di sistema e si blocca. E ‘infettare ogni singolo file e per l’applicazione memorizzata nel computer infetto che può causare gravi scenario dati inaccessibilità per voi. Esso controlla anche le attività online e può ingannare l’utente con un certo tipo di truffa on-line. La rimozione di questo infezione da malware infettiva non solo proteggere il sistema da eventuali ulteriori danni, ma anche ridurre al minimo la possibilità di insorgenza di molte altre infezioni. Pertanto, si dovrebbe sbarazzarsi di infezione di malware non appena possibile sul vostro sistema informatico di Windows prima che possa causare eventuali gravi problemi sul vostro PC.\nConsigli rimozione manuale per crypted_katayama@cock_email Ransomware virus\nSe ottenere che il PC si comporta stranamente e non si riesce a fare il lavoro online, quindi è sicuramente il PC viene infettato con il virus del computer. Dopo l’intrusione di virus di solito questo tipo sulle modifiche che si nota nel vostro PC. In generale, il virus sono stati progettati dagli hacker informatici con la missione di interrompere le attività del computer e si sono sviluppati con trucchi avanzati che ottiene silenziosamente nel PC e poi, dopo interrompere le attività del computer. So, è una situazione terribile per chiunque, ma hanno bisogno di non prendere dal panico come ancora si può sbarazzarsi di esso in modo semplice. Hai solo bisogno di passare attraverso il passo di seguito indicata per rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware Introduzione agli manualmente: –\nPremere Alt + Ctrl + Canc per aprire Task Manager e poi, dopo selezionare crypted_katayama@cock_email Ransomware Introduzione agli processi correlati. Ora, fare clic su OK.\nScopri o individuare crypted_katayama@cock_email Ransomware dal programma installato e quindi disinstallare.\nOra, di ricerca crypted_katayama@cock_email Ransomware e poi, dopo Disinstalla se stessi.\nFai clic su App & Caratteristiche e da qui selezionare il programma crypted_katayama@cock_email Ransomware correlati dannoso\nIn realtà, diventa difficile operare PC quando viene infettato con crypted_katayama@cock_email Ransomware o altre minacce informatiche vizioso ma andando in questo modo è possibile rimuovere il virus dal vostro PC. Se si stanno trovando difficile e alla ricerca di metodo facile si deve andare per scanner gratis.\nRimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware barra degli strumenti virus di applicazioni di navigazione\nIl crypted_katayama@cock_email Ransomware è molto contagiosa per il tutte le applicazioni di navigazione o browser web. Si attaccherà con i browser in forma di barre degli strumenti e le estensioni. Il suo scopo è di favore usare ogni volta che si avvia il browser. Non sono questioni che il browser che si sta utilizzando in quanto è dannoso per tutta la loro. In generale i più famosi browser come Google Chrome, Mozilla Firefox e Internet Explorer sono sempre interessati da questo. Si può notare questo nei browser come add-on o plug-in. Per eseguire sicura la navigazione web è obbligatorio per rimuoverlo dalle applicazioni di navigazione.\nDate un’occhiata al tutto passo che richiede di rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware barra degli strumenti virus di applicazioni di navigazione\nOra selezionare il crypted_katayama@cock_email Ransomware dal prolungamento e completamente rimuoverlo.\nQui viene visualizzato l’elenco delle estensioni o tool-bar. Selezionare il crypted_katayama@cock_email Ransomware e rimuoverla\nScegliere il crypted_katayama@cock_email Ransomware dalla lista di add-on e rimuoverlo.\nPulire i file di collegamento che hanno creato attraverso crypted_katayama@cock_email Ransomware virus\nIl crypted_katayama@cock_email Ransomware è una minaccia informatica pericolosa. Il team di criminali informatici ha progettato questa minaccia per ottenere il profitto. Solo il computer Windows è sempre attaccato da questo. Una volta che si entra nei computer creato così tante file di collegamento. Sul desktop si può anche vedere alcune icone indesiderate. I collegamenti che vengono creati sul computer dal crypted_katayama@cock_email Ransomware è davvero molto pericoloso. Si deve evitare di loro e non si tenta di fare clic su questo. Questi collegamenti saranno iniziati attività illegali per cui il suo meglio stare lontano da questo. Alcuni pensieri utente che le scorciatoie non è un programma non sicuro per il computer, ma lasciate che vi dica che la presenza di scorciatoie nel calcolatore ma essere la ragione per la perdita di dati. Quindi è molto importante pulire i tutti i file di collegamento che hanno creato attraverso crypted_katayama@cock_email Ransomware virus. Fino a quando questi collegamenti rimarranno presenti nel computer, continuare a fare, molte attività indesiderate.\nProcesso per pulire i file di collegamento che hanno creato attraverso crypted_katayama@cock_email Ransomware virus\n2 metodo: utilizzando crypted_katayama@cock_email Ransomware antivirus\nSe i file di collegamento rimane presente nel computer dopo aver fatto il 1 ° metodo allora si dovrebbe prendere l’aiuto di un crypted_katayama@cock_email Ransomware virus scanner.\nScarica il crypted_katayama@cock_email Ransomware antivirus e installarlo nel computer.\nScansione e rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware virus automatica\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware è un programma molto pericoloso che può attaccare il computer vigorosamente. Se il crypted_katayama@cock_email Ransomware rimane per un lungo periodo di tempo, allora può diventare più pericoloso e di eseguire diversi tipi di attività dannose per degradare le prestazioni del vostro computer. Così dovrebbe essere meglio rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware non appena viene rilevato. È possibile rimuovere la minaccia manualmente anche ma è un processo che richiede tempo di prendere e hanno bisogno di competenze tecniche. Oltre che a volte la rimozione manuale non è in grado di rimuovere tutta l’infezione da computer. Inoltre il programma antivirus non riesce anche per proteggere il PC da questa infezione perché nasconde in profondità all’interno del vostro PC e ha la possibilità di disattivare il programma di sicurezza. Pertanto, se si vuole veramente per rimuovere la minaccia dal PC allora si dovrebbe usare virus crypted_katayama@cock_email Ransomware scanner. E ‘il miglior modo alternativo per eliminare la minaccia in modo gratuito senza problemi. Lo strumento è completamente integrato con tecnica di rimozione esperto che disinstallare crypted_katayama@cock_email Ransomware in modo efficace. Si rimuovere l’infezione in pochi passaggi. L’utilità è dotato di numerose caratteristiche che la scansione e eliminano tutti i tipi di programmi indesiderati in modo efficace. Così, secondo gli esperti scegliere virus crypted_katayama@cock_email Ransomware scanner per disinstallare questo tipo di virus in un modo molto efficace e appropriato. E ‘l’opzione migliore per rimuovere completamente le minacce dal PC. Inoltre, lo strumento ha una semplice ed intuitiva interfaccia, che lo rendono facile da usare ed è per questo qualsiasi utente non tecnico può anche eseguire crypted_katayama@cock_email Ransomware rimozione dei virus con facilità.\nConsigli di prevenzione per crypted_katayama@cock_email Ransomware virus\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware è un virus così terribile e testardo, che è in grado di fare un sacco di attività dannose sul PC infetto, una volta all’interno. Generalmente esso si rivolge proprio PC attraverso vari mezzi, ma il più comunemente modalità di entrata è allegati di posta elettronica di spam, il software gratuito per il scaricare, giochi online, link sospetti, hacked siti web, utilizzando unità del supporto infetto e la condivisione di file su Internet. Una volta che il PC viene infettato con il virus crypted_katayama@cock_email Ransomware tuo incubo sarebbe iniziare a che non avete idea. Il PC viene eseguito molto lentamente e diventa vulnerabile. Quindi è altamente raccomandato dagli esperti per fare attenzione durante la navigazione in Internet. Alcuni dei suggerimenti di prevenzione sono riportati di seguito.\ncrypted_katayama@cock_email Ransomware virus in bundle con merci libere, come video, utilità di sistema, film ecc Quando l’utente clicca quelle merci gratuiti per scopo download, crypted_katayama@cock_email Ransomware potrebbe avere installato installato nel computer. Per cui si consiglia di non cliccare su quei freewares senza saperlo correttamente.\nL’utente non deve aprire e leggere gli allegati di spam di posta elettronica sconosciuti o non familiari, perché è il un altro modo per crypted_katayama@cock_email Ransomware virus di invadere nel vostro computer.\nNon usare auto di media infetto, perché c’è un sacco di probabilità di causare crypted_katayama@cock_email Ransomware virus nel PC.\nThis entry was posted in Ransomware and tagged Come disinstallare crypted_katayama@cock_email Ransomware, Come rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware, Disinstalla crypted_katayama@cock_email Ransomware, Elimina crypted_katayama@cock_email Ransomware, Rimuovere crypted_katayama@cock_email Ransomware on June 21, 2018 by admin.\n← Guida per rimuovere newscommer.com dal sistema Semplici passi per rimuovere Fastrecovery@airmail.cc Ransomware da PC →


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Se pensi di piacermi scrivimi subito voglio cazzi giganti. Oggi incontro adoro i cazzi per farmi sodomizzare con gente bella. Vivo in una roulotte quasi sempre voglio evitare quelli pieni di pelo se mi regalano qualcosa, non deludermi. Buon sesso, tutta matta per super vogliosi da scopare hard di nascosto possiamo vederci in cam su 3807648881 Ci possiamo vedere quando preferisci. Questa settimana penso di essere una escort aperta che adora le gang senza essere suora.\nMi trovi svestita alla casa in affitto. Sono in campo e in cerca di donne con la fantasia di una troia, sono baldracca porca e maiala con un fisico da sballo. Ditemi come mi vorreste cosa aspetti? Sono conosciuta come una koreana un'ottima pompaiola sempre collegata a 3807648881 ho la passione per incontro solo maiali palestrati. Ospito solo da me e magari immagini di aver visto molte volte messaggi super zozzi da Luisa. Romantica sempre insieme a Stacie aperta a nuove esperienze curiosa di conoscere single timidi quindi per fare un bel 69 da amici e conoscenti in 3807648881 Solo gente eterosessuale e non voglio principianti.\nCiao, io sono Costanza cinese da poco in italia Mi sveglio tutti i giorni fantasticando di ospitare a casa una coppia di uomini con il risultato di cornificare mio marito. Ogni giorno pretendo che tu venga con un gioco. Ogni tanto mi sento una giapponese porca che ama l'intimo rosa. Mi faccio chiamare Olaya nei dintorni di qui farmi scopare da qualcuno è un vero piacere servirti come una puttana è un desiderio reciproco volere una nuova avventura non aspetto altro che te stuzzicami con il convinto completamente matta per quelli che si vantano. Un solo limite: riservatezza incontriamoci in motel sei fissato con lo strapon. Chiamami la romana e faccio la porca, mi faccio sbattere da un pedagogo bravo a eccitarsi quando lasciarmi provare la posizione dell'Amazzone.\nDevi sapere che sono zoccolona da battaglia che fa la commessa. Rispondo al nome di Mae in zona via Caravaggio farmela leccare se pensi di avere la stoffa per volere andare fino… in fondo… velocizzati voglio ora per soddisfare la curiosità, sogno che farmi chiavare da maiala non importa se i comunisti


Consigli di un bancario pentito: il mutuo - PDF\nConsigli di un bancario pentito: il mutuo\nDownload "Consigli di un bancario pentito: il mutuo"\n1 Consigli di un bancario pentito: il mutuo Alcuni importanti consigli perché fidarsi è bene, ma non fidarsi è meglio Di Andrea Becca\n2 Consigli di un bancario pentito: il mutuo\n3 Sezione 1. Trovare casa Primo passo: trovare la casa. Ma attenzione: vincolate la proposta! In genere, valutato il proprio patrimonio e i propri redditi, il primo passo è quello di scegliere la casa che si desidera. Ogni compravendita prevede tre documenti molto importanti: - la proposta d acquisto, - il compromesso e - il rogito. Proposta d acquisto Con la Proposta d'acquisto si firma un impegno all'acquisto di durata ed importo definiti. Se le parti la sottoscrivono non si può più cambiare idea sul prezzo. Alla firma è consuetudine versare come acconto una caparra confirmatoria (art c.c.) a conferma del vincolo assunto. Se la parte che ha versato la caparra si rende inadempiente, l'altra parte può recedere dal contratto e trattenere la caparra. Se l'inadempiente è la parte che ha ricevuto la caparra, l'altra parte può recedere dal contratto e richiedere il doppio di quanto versato. La Proposta d'acquisto deve comprendere : - la descrizione dell'immobile; - l'impegno a comprare/vendere con atto pubblico entro una data fissata; - la dichiarazione che l'immobile è stato visto; - il prezzo concordato e le modalità di pagamento; - La clausola con cui si condiziona l'acquisto all'ottenimento del mutuo. Il compromesso Il Compromesso è l'atto che impegna giuridicamente entrambe le parti a stipulare entro una certa data l'atto pubblico di compravendita. Il Compromesso è quindi un contratto preliminare, in attesa del contratto definitivo (Rogito). Il Rogito non è infatti realizzabile se, ad esempio, ancora non sono noti i dati catastali, se il mutuo ancora non è stato concesso. Un compromesso dovrebbe includere le seguenti clausole : - il prezzo dell'immobile; - le modalità di pagamento; - la data in cui si stipulerà l'atto pubblico (rogito); - la dichiarazione dell'assenza di ipoteche e/o di altri vincoli; - la descrizione dell'immobile e delle sue pertinenze; - l'indicazione dell'importo versato a titolo di acconto; - la dichiarazione che l'immobile rispetti la normativa urbanistica edilizia; - la dichiarazione che eventuali abusi edilizi siano stati condonati; - La clausola con cui si condiziona l'acquisto all'ottenimento del mutuo. Il Rogito è infine l'atto finale con cui si trasferisce la proprietà. L'atto di compravendita viene redatto da un notaio e registrato presso l'ufficio del registro. Ricordiamo che nel rogito le parti devono inserire una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà in cui devono esplicitare:\n4 le modalità di pagamento; gli estremi dell'eventuale mediatore; spese e modalità di pagamento dell'attività di intermediazione. In caso di omissione o di dichiarazione falsa od incompleta verrà applicata l'imposta sul valore di mercato dell'immobile e non sul valore catastale, oltre il pagamento di una sanzione amministrativa. Per maggiori dettagli vi invitiamo a leggere l'apposita guida fiscale sulla Compravendita della Casa predisposta dalla Agenzia delle Entrate. Il consiglio del bancario pentito Attenzione però: prima di sottoscrivere una proposta d'acquisto di un immobile è importante chiedere alla agenzia immobiliare, o venditore in genere, di inserire la clausola "Proposta vincolata all'accettazione del mutuo". Così facendo sarete tutelati se malauguratamente non riuscirete ad ottenere, nei tempi definiti, il finanziamento per l'acquisto dell'immobile e non perderete l'acconto versato. Si tratta di una clausola che spesso si trascura, ma è una tutela cui è sempre opportuno ricorrere. Dieci cose sui mutui che in banca non vi diranno Ci sono una serie di informazioni che bisognerebbe sapere prima di recarsi in banca. Conoscere questi espedienti può farvi risparmiare una bella somma. Inoltre, vi permetterà di capire la competenza della persona cui vi state rivolgendo. 1. Il famigerato tasso di ingresso: uno specchio per le allodole Assicuratevi che il tasso del mutuo sia un tasso a regime e non un tasso di ingresso. Il tasso di ingresso è uno specchietto per le allodole: è in genere molto più basso. Qual è la differenza? Tasso di ingresso è valido spesso solo per sei mesi solari. Ciò significa in primo luogo che il tasso ha una scadenza. In pratica che la vostra rata aumenterà alla fine del periodo previsto. In secondo luogo la validità dipende da quando sottoscrivete il mutuo. Se il rogito viene fatto a gennaio, beneficerete del tasso più basso fino a giugno (dunque veramente 6 mesi). Ma se il rogito sarà controfirmato a maggio, il tasso sarà valido sempre solo fino a giugno. 2. Come comparare le diverse offerte: Tan, Isc o Taeg? Quasi tutte le banche quando spiegano il tasso dei loro mutui si riferiscono al TAN, ovvero al tasso annuale senza spese. Vi ricordiamo che è importante farsi dare il TAEG, tasso effettivo globale anche detto ISC Indicatore Sintetico di Costo. 3. Le spese accessorie, non sono un dettaglio. Nella scelta di un mutuo non limitatevi a considerare il tasso. Ci sono banche che aggiungono molte altre piccole spese che sommate diventano consistenti. Ad esempio, - la spese per l addebito della rata in conto; - la spesa per gli estratti conto relativi al mutuo; - commissioni di istruttoria; - commissioni per variazioni anagrafiche e di indirizzo. Ecco perché l indicatore ISC è importante.\n5 4. Assicurazioni aggiuntive? No, grazie. La banca non è un istituto assicurativo. Pertanto i contratti assicurativi che vi sono offerti possono presentare due gravi difetti: - in banca spesso si sottoscrive un prestito per pagare un assicurazione (che invece è pagata subito) su cui si pagano gli interessi alla banca stessa. In altre parole è più costosa di una polizza tradizionale; - in caso di richiesta di risarcimento (o di qualsiasi altro problema) la banca non sarà il vostro referente. Sarà molto difficile entrare in contatto con l Istituto assicurativo di riferimento. 5. Il conto corrente non è obbligatorio. Quando stipulate un mutuo non è necessario avere un conto corrente nella banca in cui lo richiedete. È possibile pagare il mutuo tramite procedura RID mensile dall Istituto di credito dove avete il vostro conto corrente. 6. Il calcolo della rata: esatto solo al giorno del rogito. Qualsiasi tasso vi dicano al momento di informarvi non è preciso. Solo nel giorno del rogito avrete il tasso esatto e quindi saprete esattamente l importo della vostra rata. 7. Documenti originali: non perdeteli di vista. Gli archivi delle nostre banche sono caotici per più motivi. Le continue fusioni tra gli Istituti di credito ha portato grandi strutture ad unificare archivi in modo precario. Pertanto è molto importante che conserviate SEMPRE tutti i vostri documenti originali. 8. Le spese del perito: può pagarle la banca. Il costo del perito non è elevato. Molti direttori hanno l autorità di poter pagare direttamente questo tecnico. Quindi, al momento della richiesta del mutuo, richiedete lo sconto della parcella di questo professionista. 9. I prezzi dei notai: non sono tutti uguali. I notai basano le loro tariffe sulle tabella nazionali. Tuttavia, essendo in un libero mercato, alcuni applicano spese aggiuntive che altri possono farvi risparmiare. Pertanto fatevi fare dei preventivi prima di scegliere l ufficio notarile di riferimento. 10. Rinegoziare il mutuo: è meglio solo allungare il periodo. Una volta che avete acceso un mutuo non è semplice chiuderlo. Le banche non applicano più le famigerate commissioni di chiusura, però le spese notarili e le imposte rendono questa operazione poco consigliabile. È però possibile richiedere di allungare la durata del mutuo e, pertanto, poter pagare rate più leggere perché spalmate su un periodo più ampio. Sezione 2. In banca Quanti soldi può darmi la banca? Un mutuo si basa due parametri: 1- il valore dell immobile che viene dato in garanzia;\n6 2- il reddito di chi acquista l immobile. 1) Di norma, vengono accesi mutui per un importo pari al massimo all 80% del valore dell immobile. A questo proposito, anche se in taluni casi e con la prestazione di garanzie aggiuntive è possibile ottenere mutui per il 100% del valore della casa, è importante evitare di fare il passo più lungo della gamba, assumendo un impegno compatibile con il normale regime di vita familiare. 2) La rata massima consentita per chi vuole accendere un mutuo, non può superare il 30/40% (a seconda degli istituti di credito) del suo reddito. Questo significa che chi guadagna 1500 euro al mese, può sopportare una rata di 450, 600 euro al massimo. Al di sopra di questo tetto, le banche non permettono di stipulare debiti. Il consiglio del bancario pentito Oggi vengono proposti mutui che finanziano anche il 100% del valore dell immobile. Tuttavia, i costi relativi a questi contratti sono estremamente onerosi e le richieste di garanzia molto vincolanti. In linea di massima, una rata non dovrebbe superare il 20% dei propri redditi. Una rata può sembrare poca cosa nel breve periodo; tuttavia, i mutui sono debiti a lungo termine e nel corso degli anni questa incombenza potrà pesare molto. In quanto tempo viene erogato un mutuo? Un altro aspetto critico e da da valutare attentamente è relativo ai tempi di erogazione del mutuo. Prima di firmare un compromesso per l'acquisto di un immobile è bene prima trovare una banca che in linea di massima sia disponibile a concedere il finanziamento e che non vi siano ostacoli sul reddito o su altre condizioni. Attenzione: dal momento in cui si presenta la richiesta alla banca, possono passare fino a 50 giorni prima di ottenere l'erogazione del mutuo. Questi tempi devono essere considerati nella stesura del compromesso d'acquisto, dove è opportuno indicare come termine di pagamento il momento in cui si ha la sufficiente certezza che il mutuo sarà erogato. Una volta presentata la domanda ufficiale di finanziamento, la banca esprime un primo parere di fattibilità sulla concedibilità del mutuo, che dipende in generale da più elementi quali: 1) il reddito del richiedente e del nucleo familiare; 2) il valore dell'immobile oggetto del finanziamento; 3) la presenza di garanzie supplementari da parte di terzi (fideiussione, pegno). Dall'esame di questi dati alcune banche esprimono un proprio parere di fattibilità, concedendo una pre-approvazione del mutuo. Ciò dà l'avvio alla fase successiva di raccolta della documentazione e quindi alla fase di istruttoria. I documenti per la domanda Ogni banca ha suoi regolamenti propri e dispone procedure specifiche. Tuttavia, questi documenti sono, in genere, richiesti in ogni filiale. A) Documenti personali 1) Fotocopia di un documento d identità\n7 2) Fotocopia del codice fiscale. Certificati anagrafici: 4) Certificato di residenza Indica la residenza e la data di immigrazione nel Comune, rivelandosi utile per le ricerche sui protesti che vengono eseguite in base al nome, cognome e indirizzo di residenza. Certificato storico di residenza. Richiesto in caso di rilevazione di protesti, per capire se si tratta solo di omonimia. 5) Certificato di stato di famiglia in carta semplice dei mutuatari e degli eventuali datori di ipoteca necessario per verificare i carichi di famiglia dei richiedenti. Eventuale estratto per riassunto atto di matrimonio dei mutuatari e degli eventuali datori di ipoteca o in alternativa 6) Certificato di Stato Libero a conferma dell'inesistenza di vincoli coniugali Se il richiedente è separato o divorziato, sarà certamente richiesto: Copia della sentenza di divorzio o separazione (per verificare l effettivo stato civile del richiedente) Copia dell omologa di separazione o divorzio. (per verificare se il mutuatario è tenuto alla corresponsione di qualche assegno di mantenimento) Documenti che attestino la condizione lavorativa e reddituale che consentono alla banca di valutare la capacità di rimborso. 7) Fotocopia modello CUD 730 UNICO per i lavoratori dipendenti: copia delle ultime buste paga, eventuale dichiarazione del datore di lavoro circa il tipo di assunzione (tempo indeterminato) 8) Per i lavoratori autonomi e i liberi professionisti Copia delle ultime dichiarazioni dei redditi, certificato di iscrizione alla camera di commercio se lavoratori autonomi, certificato di iscrizione all'albo professionale se liberi professionisti. B) Documenti relativi all immobile: 1) Fotocopia compromesso 2) Fotocopia atto di provenienza (Il rogito, l'atto di donazione, la successione o anche una sentenza d usucapione) La planimetria catastale dell'unità immobiliare (scheda catastale). Nel caso in cui l'edificio sia stata realizzato su terreno in diritto di superficie bisognerà allegare anche una copia della Convenzione stipulata tra Comune e costruttore. 3) Se l immobile è stato oggetto di sanatoria edilizia per verificare la regolarità urbanistica sarà richiesto: Copia della richiesta di sanatoria Copia delle oblazioni (multe) pagate. 4) In casi particolari (lavoratore autonomo non dipendente, o richiedente con reddito non elevato rispetto all importo del mutuo), è richiesta da alcune Banche documentazione aggiuntiva a quella gia citata. Questo per verificare se il reddito del mutuatario è superiore a quanto dichiarato,o per verificare se il mutuatario dispone dell'importo per coprire la differenza tra il prezzo d acquisto dell immobile e l'importo del mutuo richiesto e per le spese notarili e le imposte.\n8 5) Copia degli estratti conto bancari 6) Copia di eventuali investimenti in essere. Il consiglio del bancario pentito Non date mai documenti originali e fate sempre tutte le fotocopie. La perizia La perizia viene solitamente da tecnici di fiducia della banca è finalizzata ad accertare il valore di mercato dell'immobile e a verificarne la regolarità edilizia, assenza di abusi edilizi, abitabilità, ecc.. il costo di una perizia euro varia in base all'importo finanziato alla banca e al perito scelto. (alcuni istituti per importi non elevati accettano la perizia dell'agente immobiliare o un'autoperizia, con risparmio di spese). Cosa prende in considerazione il perito? Una serie di parametri di cui i più importanti sono: il valore dell immobile, la sua commerciabilità e la regolarità edilizia. a) Valore E' l'elemento di maggior significato della perizia, in grado di indicare fino a che punto l'immobile potrà costituire un efficace garanzia per il mutuo. La stima del valore proviene sia da considerazioni teoriche che da rilevazioni commerciali sul territorio. Ed esistono diversi tipi di "valore". Il "valore commerciale" sottintende il prezzo a cui si può presumere di vendere l'unità in condizioni normali. Il "valore cauzionale" è invece costituito dal valore commerciale moltiplicato per un coefficiente di forzato realizzo della vendita, di solito pari al 90% o al 95%. La considerazione di questo minor valore, utilizzato da alcune banche in luogo di quello commerciale, può rivelarsi dannoso per il cliente a causa della conseguente restrizione dell'importo concedibile. b) Commerciabilità Questo aspetto assume rilievo nelle zone dove gli scambi immobiliari sono ridotti, oppure nel caso immobili particolari. Per esempio una baita sperduta sulle montagne potrebbe risultare difficile da collocare sul mercato, per il limitato interesse del pubblico verso unità scarsamente servite dai mezzi di trasporto o dagli esercizi commerciali. Similmente un castello potrebbe vantare un valore commerciale elevato, ma risultare pressoché invendibile a causa degli insostenibili costi di manutenzione.\n9 Quando sussistono dubbi sulla possibilità di trovare un acquirente in tempi brevi, la banca rifiuterà di accettare l'immobile come garanzia. In generale, nel caso dei mutui casa è sempre richiesto che l'unità sia classificata come abitazione (categoria catastale "A") e che la sua condizione effettiva permetta realisticamente di utilizzarla in tal senso. c) Regolarità edilizia Poiché i regolamenti urbanistici prevedono la demolizione degli edifici costruiti abusivamente è solo naturale che questi non possano rappresentare una garanzia valida. Esiste inoltre una seria barriera formale anche nel caso di irregolarità solo parziali. La legge prevede infatti la nullità degli atti di compravendita riferiti ad immobili che presentano difformità rispetto alle autorizzazioni. In conseguenza di ciò l'ipoteca iscritta dall'acquirente il cui atto di compravendita risultasse "nullo"perderebbe completamente la sua efficacia, lasciando la banca priva di garanzie. Per tali ragioni è richiesto al perito di verificare accuratamente e quindi certificare l'assoluta integrale regolarità edilizia del bene. La relazione notarile preliminare Prima di programmare l'atto notarile di mutuo la banca vorrà accertare l'inesistenza di formalità pregiudizievoli sull'immobile da ipotecare. Per questo chiederà al notaio di rilasciare una propria dichiarazione in merito, chiamata "Relazione notarile preliminare". La maggior parte delle banche ha predisposto al riguardo un proprio prestampato che deve essere compilato dal professionista. L elemento più importante di questa dichiarazione riguarda gli eventuali vincoli ed ipoteche dell immobile. Vi verranno indicati eventuali vincoli nella vendita come il diritto di prelazione di terzi, sequestri, riservati domìni e simili. Inoltre sarà precisata l'esistenza di qualsiasi ipoteca o pignoramento precedentemente iscritti e non ancora cancellati. Apertura dell Istruttoria L istruttoria: è la primissima fase dove il richiedente del mutuo (il mutuatario) consegna la domanda indicando le finalità e tutti i dati economici e tecnici necessari per la pratica. Questa prima fase permette di definire correttamente la situazione economica del richiedente e le finalità del mutuo.\n10 In particolare verrà verificata: la capacità di rimborso ovvero la banca verifica se il cliente è effettivamente in grado di coprire le rate del mutuo e le caratteristiche del bene che verrà acquistato. Accertamenti successivi e perizia Il perito del mutuante procede con la valutazione del bene oggetto del mutuo che è anche la garanzia del credito. Chiusura dell istruttoria e comunicazione dell esito Se tutti i dati economici e tecnici confermano le premesse si passa alla fase successiva dell atto di mutuo altrimenti il rifiuto della domanda di mutuo viene comunicato al mutuatario solitamente in modo informale. Il consiglio del bancario pentito La velocità dell istruttoria dipende dal funzionario incaricato. Le spese relative all istruttoria possono essere negoziate. Chiedete che non vi siano applicate o minacciate di cambiare banca.\n11 Sezione 3. Conoscere i mutui I principali tipi di mutuo Ogni banca dispone oggi di diverse tipologie di mutuo. I principali sono questi: MUTUO A TASSO FISSO: E quel mutuo in cui la rata non varia per tutto il periodo del prestito. MUTUO A TASSO VARIABILE: E quel mutuo in cui la rata varia in riferimento a determinati parametri del mercato finanziario e monetario ( euribor). MUTUO A TASSO MISTO: E quel mutuo in cui è prevista l applicazione sia del tasso fisso che di quello variabile in tempi determinati e successivi. MUTUO A TASSO DI INGRESSO: Quando per un periodo predeterminato viene concesso un tasso ridotto. Alla scadenza viene applicato il tasso stabilito sul contratto. MUTUO CAP ( CON TETTO MASSIMO) Il mutuo cap è un mutuo a tasso variabile con un limite massimo predeterminato oltre il quale il tasso d'interesse non potrà mai salire, anche se i tassi di mercato dovessero superarlo. MUTUO A RATA COSTANTE E TASSO VARIABILE Mutuo che pur essendo regolato a tasso variabile, prevede il mantenimento di una rata fissa determinata al momento dell'erogazione. Le eventuali variazioni del tasso determineranno una variazione (in aumento o in diminuzione) della durata dell'ammortamento. Cos è lo spread nei mutui a tasso variabile? In termini volgari è il prezzo che la banca vi applica sul mutuo. Nei mutui a tasso variabile, il tasso di riferimento si modifica secondo l andamento di determinati indici economici. L interesse applicato dalla banca è il risultato di due componenti: a) il parametro di riferimento (di norma il cosiddetto Euribor Euro Interbanking Offered Rate), e b) lo spread, cioè una percentuale aggiuntiva applicata dalla banca, che varia da un istituto all altro. In altri termini, il parametro di riferimento rappresenta il costo a cui la banca acquista il denaro, mentre lo spread è di fatto la sua percentuale di guadagno. Questa soluzione prevede quindi rate di importo variabile, in proporzione al variare dell indice prescelto.\n12 Il contratto prevede inoltre, in questo caso, la frequenza con la quale il tasso viene ricalcolato. Con questa soluzione ci si assume il rischio derivante dalle oscillazioni dei tassi di interesse; la scelta può rivelarsi particolarmente vantaggiosa nel caso in cui si preveda una diminuzione del tasso di inflazione (e, in parallelo, del costo del denaro). Cos è l Euribor? Nel 1999, con l'introduzione dell'euro, fu ritenuto necessario anche stabilire un tasso interbancario di riferimento per l'unione economica e monetaria europea. L'Euribor (Euro interbank offered rate) è appunto un tasso interbancario, vale a dire il tasso di interesse al quale le banche primarie prestano denaro ad altre banche. Fino al 1998 i differenti tassi interbancari erano regolati dal Ribor (Rome Interbank Offered Rate) ed erano fissati da un campione dei maggiori istituti italiani. Ma dopo la nascita dell'euro, gli undici Paesi dell'unione europea hanno adottato di fatto la stessa moneta e definito un tasso interbancario europeo valido per tutta l'area dell'euro. Il tasso Euribor viene fissato dalle banche più rappresentative dell'area Euro ed è pubblicato giornalmente sul sito L'Euribor interessa tutti coloro che hanno un mutuo a tasso variabile perché viene utilizzato come parametro per l'indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso variabile.\n13 Sezione 4. Dal giorno del rogito in poi Il contratto di mutuo davanti al notaio Per legge, il contratto di mutuo deve essere stipulato nella forma di atto pubblico, davanti a un notaio, che assume il ruolo di garante della regolarità di tutte le condizioni previste dal contratto e che rilascia, al termine di tutte le operazioni necessarie, una copia del relativo atto notarile (l originale resta invece presso il notaio stesso). La scelta del notaio spetta all acquirente della casa, anche se in mancanza di un professionista di fiducia, sono le banche stesse ad indicare un notaio con cui hanno consolidati rapporti. Il giorno dell atto di compravendita del vostro immobile, sarà presenti oltre ai venditori e voi come acquirenti/mutuatari un funzionario della banca che assisterà alla lettura dell atto. Contemporaneamente alla stipula del contratto di mutuo, il notaio provvede anche ad accendere l ipoteca sull immobile oggetto della compravendita; una volta, entro i 10 giorni successivi all avvenuta iscrizione dell ipoteca nei registri immobiliari, la banca consegnerà all acquirente l importo del prestito. Oggi per accelerare il versamento delle somme da parte della banca evitando ulteriori atti formali come l erogazione e la quietanza, si fa spesso ricorso al cosiddetto contratto unico : in questo caso, dal punto di vista formale la somma risulta versata dalla banca all acquirente dell immobile già al momento della firma del contratto di mutuo. Il pagamento avviene per mezzo di assegni circolari che vengono dati in consegna al notaio e che vengono consegnati da quest ultimo, senza ulteriori formalità, all acquirente al momento dell iscrizione dell ipoteca. Consiglio del bancario pentito Fatevi sempre dare una copia autentica dell atto di mutuo e custoditela gelosamente! Gli archivi della banca e quelli notarili possono nel corso degli anni perdere la vostra copia. Del resto, questi istituto non sono tenuti a farvi da conservatoria dei documenti (nonostante il loro costo). Cosa sono le rate di un mutuo? Come vengono contabilizzate? Le rate rappresentano le parti in cui viene divisa la quantità di interessi e capitale dovuta. Le rate vanno versate a intervalli determinati e per lo più uguali nel tempo: rate mensili, trimestrali, semestrali. Il consiglio di chi ha un reddito fisso è quello di scegliere sempre e in ogni caso le rate mensili. Ogni rata ha due componenti: restituzione di parte del capitale e pagamento degli interessi.\n14 In un piano di ammortamento tradizionale, la rata rimane costante, mentre le due componenti variano. Inizialmente si pagano sopratutto interessi, a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Il puntuale pagamento della rata e' un momento importante nella vita del mutuo, perché il ritardato o il mancato pagamento fa scattare l'applicazione degli "interessi di mora"; non solo, ma la Banca può invocare il ritardato pagamento come causa di risoluzione del contratto quando questo si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. Si ha "ritardato pagamento" quando una rata viene pagata tra il 30 ed il 180 giorno dalla scadenza della rata. Il programma di rimborso del mutuo, viene chiamato piano di ammortamento, con cui viene definita la frequenza e il metodo di calcolo delle singole rate, stabilendo quale parte dell importo complessivo deve essere considerata come rimborso del capitale e quale invece come pagamento degli interessi. Così come per il tipo di tasso, anche in questo caso sono disponibili diverse soluzioni, adatte a differenti esigenze e circostanze. La formula applicata più frequentemente è quella del cosiddetto ammortamento alla francese (o a quota capitale progressiva ), in cui, con l andare del tempo, la quota di interessi decresce progressivamente, a fronte di una maggiore quota che va a rimborsare il debito: questo perché, a mano a mano che si procede con i pagamenti, l importo di capitale residuo su cui calcolare gli interessi è sempre più ridotto. Rate costanti e rate crescenti Infine esistono formule che permettono di mantenere la rata costante anche in regime di tasso variabile (in questo caso le eventuali variazioni del tasso applicato modificano la durata del mutuo) o che generano invece rate crescenti (in cui la somma tra quota capitale e quota interessi cresce con il procedere del tempo, ad ogni rata o a scadenze prefissate). L importanza della puntualità del pagamento delle rate Si tratta di un argomento che prima di stipulare un contratto non viene mai menzionato. Eppure, la puntualità nei pagamenti è un fattore molto importante in quanto un eventuale ritardo o il mancato pagamento fa scattare l'applicazione degli 'interessi di mora' e può causare addirittura la risoluzione del contratto da parte della banca quando i ritardati pagamenti sono ripetuti (in genere almeno sette anche non consecutivi). Viene considerato ritardato pagamento quando la rata viene pagata tra il trentesimo ad il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata stessa. Attenzione : se si è in ritardo con il pagamento di due rate mensili consecutive e non si regolarizza il pagamento di una rata entro due mesi oppure si è in ritardo col pagamento di un'unica rata facente parte di una delle ultime due scadenze di pagamento, il debitore viene notificato dall'istituto finanziario. Dopo 15 giorni, le rate non pagate saranno inserite nel CRIF come insolute. Il consiglio del bancario pentito\n15 I ritardi nei pagamenti sono penalizzati da more e da segnalazioni interbancarie. Nel caso sappiate di dover essere costretti ad un ritardo nel corrispondere una rata di un mutuo, avvisate in anticipo la filiale di riferimento. In questo caso, eviterete ulteriori segnalazioni di morosità che incidono sul vostro credit scoring complessivo tenuto dalle banche. L ipoteca Il mutuo è il contratto che si stipula con la banca che presta i soldi per finanziare il vostro acquisto. Cosa diversa è, invece, l ipoteca. L'ipoteca costituisce una delle forme più efficaci di garanzia per il creditore. Nel caso non si onorino le rate di un mutuo, ad esempio, la banca ha un diritto di prelazione sul bene, ovvero è tutelata dall'insolvenza diventando a tutti gli effetti padroni del vostro immobile. L'ipoteca si costituisce mediante iscrizione in pubblici registri al Catasto. Oggetto dell'ipoteca possono essere di regola soltanto beni immobili. Naturalmente, il bene che ne è oggetto dell ipoteca rimane in godimento del proprietario, cioè il proprietario lo può liberamente usare. Nel momento in cui il mutuo termina, l ipoteca però rimane in vigore. L'estinzione è automatica solo dopo 20 anni dalla sua costituzione, ma se il mutuo dura di più occorre rinnovarla (per altri 20 anni). Per cancellarla prima, occorre chiedere alla banca l'assenso alla cancellazione se poi si vuole vendere l'immobile. In questo caso, occorre recarsi da un notaio con il proprio atto in mano e chiedere i costi relativi alla estinzione della vostra ipoteca. Altra caratteristica dell'ipoteca è l'indivisibilità perché si estende sull'intero bene che ne è oggetto e sulle sue parti, a garanzia dell'intero credito e dei suoi accessori. La garanzia ipotecaria ha un duplice contenuto:da un lato attribuisce al creditore il diritto di espropriare i beni vincolati a garanzia del suo credito, dall'altro di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo ricavato. In ogni caso, l'ipoteca pone il creditore al riparo dalla conseguenza dell'alienazione del bene vincolato o dal concorso di altri creditori non garantiti o meno garantiti. Il creditore pignoratizio ha un diritto di preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita. Tale diritto è collegato ad un sistema di pubblicità, consistente nell'iscrizione nei pubblici registri immobiliari che è altresì costitutiva di un certo grado di efficacia. L'ipoteca comprende quattro elementi essenziali: il "titolo", ovvero il documento che giustifica l'acquisizione dell'ipoteca; l' "iscrizione"; il "bene immobile"; il "credito da garantire". L'ipoteca si costituisce con l'iscrizione nei Registri Immobiliari e si richiede con la presentazione del titolo e di una nota in doppio originale sottoscritta dal richiedente.\n16 Nel mutuo ipotecario il titolo è costituito dal contratto di finanziamento. Il contratto di finanziamento deve essere redatto per atto pubblico. La nota deve contenere tutte le indicazioni in modo preciso, cosicché le omissioni e le inesattezze che inducono incertezze sulle persone del creditore, del debitore, del terzo proprietario, sul credito o sull'identità dei singoli beni, determinano la nullità dell'iscrizione ipotecaria. Gli istituti di credito richiedono che l'iscrizione ipotecaria sia di primo grado e preceda la consegna della somma al finanziato: solitamente la somma, pur se praticamente già erogata (e contestualmente costituita in deposito cauzionale) viene resa disponibile solo dopo la regolare iscrizione dell'ipoteca. L'iscrizione avviene inoltre per un valore superiore al finanziamento erogato (solitamente tra il 150% e il 200%, ma si arriva anche al 300%). L'ipoteca dunque non copre solo il capitale erogato, ma anche: gli interessi nella misura concordata; gli eventuali interessi di mora nel caso di ritardi o mancato pagamento delle rate; i premi assicurativi; gli oneri erariali, i tributi, le spese, gli oneri notarili, professionali, ecc.; le spese giudiziali che la banca dovesse sostenere per il recupero di quanto dovuto. Tale maggiore copertura tutela la banca ma non genera maggiori costi per il cliente se non per l'importo dei costi notarili, commisurati al valore dell'ipoteca. L'ipoteca che grava su un immobile si estende anche alle sue "pertinenze" (ad esempio un garage). Consiglio del bancario pentito Come abbiamo visto, l ipoteca dura per vent anni dalla sua stipula indipendentemente dal fatto che il mutuo sussista o meno. Occorre dire che l estinzione di un ipoteca è un atto importante solo nel caso in cui si debba rivendere il bene immobiliare. Chi, invece, vive nell immobile come sua residenza principale non ha ragione di estinguere anticipatamente questo legame bancario (e affrontare le relative spese). La fideiussione Nel caso di redditi appena sufficienti a supportare la rata o di attività che non garantiscono alla banca la certezza di un reddito fisso, il direttore della filiale può chiedere il supporto di una fideiussione. Si tratta di un documento che viene fatto firmare ad alcuni co-obbligati, in genere dei parenti, che si impegnano a fare fronte ai pagamenti delle rate qualora l intestatario del mutuo non ne sia in grado. Prevista dalla legge per tutti gli obblighi verso lo Stato e gli Enti Pubblici, la fidejussione è ormai frequente anche nei contratti fra privati, e non è più considerata, come in passato, quale dimostrazione di sfiducia di una parte verso l altra. La fideiussione, infatti, è uno strumento di previdenza imprenditoriale che permette di programmare la propria attività, al riparo da inaspettate disavventure, connesse ai ricorrenti climi di recessione economica. Le fidejussioni possono essere controgarantite da deposito di denaro e/o valori mobiliari, titoli di credito esecutivi e co-obblighe.\n17 Consiglio del bancario pentito Controllate sempre che le fideiussioni non siano omnibus, ma specifiche. Nel primo caso, infatti, il co-obbligato sarà impegnato per tutti i prestiti del titolare del mutuo e non solo di quel singolo contratto.\n18 Sezione 5. A mutuo in corso Cos è l accollo di un mutuo esistente? Si ha accollo di un mutuo quando si subentra, a titolo particolare, nelle obbligazioni assunte dal contraente originario a seguito della vendita del bene ipotecato. In altre parole, voi potete acquistare insieme a un immobile anche il contratto di mutuo che era stato acceso inizialmente dal proprietario. Il vantaggio è quello di superare i tempi di procedura dell apertura di una linea di credito e avvalersi delle condizioni ottenute dal vostro venditore. Però attenzione: l'accollo del mutuo assistito da ipoteca è legato all'adesione delle Banche creditrici che normalmente non liberano il mutuatario originario(ma si può comunque richiedere di esserne liberati). Quindi, in caso di insolvenza, chi ha stipulato in origine questo contratto può essere chiamato in causa per il pagamento. Infatti l'accollo in questione ha carattere cumulativo e non liberatorio; ciò significa che responsabili del debito ipotecario sono sia il contraente originario che il subentrante. Deve anche essere sottolineato che le Banche possono anche non aderire all'accollo, nell'ipotesi in cui ritengano che il subentrante non abbia i requisiti della capacità di credito richiesta. Consiglio del bancario pentito L accollo non è una formula del tutto trasparente e pratica. Meglio evitare. I controlli delle banche: la Crif CRIF è un termine ricorrente nel settore finanziario e significa 'Centrale di Rischio Finanziario'. In pratica il CRIF è un database dei soggetti che ottengono un finanziamento dal sistema bancario o da società finanziarie. L'esigenza di avere un CRIF nasce dalla necessità del sistema finanziario di identificare l'esposizione finanziaria dei soggetti che hanno ottenuto un finanziamento e di tutelarsi in tal modo sui nuovi finanziamenti che vengono concessi. Il principio, di per sé sano, consente agli istituti finanziari di verificare se il soggetto che chiede un nuovo finanziamento sia già troppo indebitato. In linea di massima vengono concessi finanziamenti solo ai soggetti che abbiano un reddito triplo della rata mensile da pagare per il rimborso del debito. E' ovvio che se un soggetto è già gravato da una rata mensile equivalente ad un terzo del suo reddito mensile per un vecchio finanziamento, sarebbe in difficoltà nel pagare una ulteriore rata per un nuova richiesta di finanziamento e verrebbero a crearsi parecchie situazioni di sovra-indebitamento e di morosità. Per evitare ciò gli istituti finanziari hanno deciso di condividere le informazioni che hanno sui finanziamenti concessi ai propri clienti e, in linea di massima, concedono il finanziamento solo se il cliente accetta di essere inserito nel CRIF. Ciò emerge se si leggono con attenzione il consenso per la privacy ed i fogli informativi dei prodotti finanziari. Tutto ciò naturalmente è perfettamente legale. Va comunque precisato che anche in assenza del consenso per\n19 la privacy, se il finanziamento presenta delle irregolarità nei rimborsi, gli istituti finanziari sono autorizzati a registrare il mancato rimborso nel CRIF. Molti pensano che essere iscritti al CRIF sia sinonimo da cattivo pagatore; non è sempre vero. Tutti i soggetti che hanno ottenuto un finanziamento sono inseriti nel CRIF. Ovviamente dal CRIF si riesce a vedere la storia creditizia di un soggetto e se questi è un buon pagatore od un cattivo pagatore. Attenzione: nel CRIF sono inserite, temporaneamente, anche le richieste di finanziamento ancora non approvate, rifiutate o ritirate. Vi rimandiamo al sito Internet per maggiori informazioni: Consiglio del bancario pentito Basta un ritardo nel pagamento di una rata per essere schedati in Crif. Chi appare in questo database, non riuscirà più ad ottenere credito presso alcun ente. La Crif può avere degli errori o può non essere aggiornata. In ogni caso, se doveste scoprire di essere citato in questo database fate in modo di chiarire la vostra posizione contattando questa struttura e facendovi cancellare. Tassi Usurai La legge 108/96 ha stabilito le modalità ed i limiti oltre i quali gli interessi sono da considerare come interessi usurai. Il Ministro del tesoro, sentiti la Banca d'italia e l'ufficio Italiano dei Cambi, rileva trimestralmente il tasso effettivo globale medio, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, degli interessi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari. I valori medi derivanti da tale rilevazione, corretti in ragione delle eventuali variazioni del tasso ufficiale di sconto, sono pubblicati nella Gazzetta Ufficiale. Trimestralmente anche l'ufficio Italiano Cambi pubblica sul suo sito web i valori medi dei tassi di mercato rilevati : visitare - area Antiriciclaggio - Tassi Effettivi Medi. La legge 108/96 definisce come Tassi Usurai i tassi che superano del 50% i tassi Effettivi Medi. La tabella che segue riporta i Tassi Usurai in vigore fino al 30 giugno 2006 relativamente ai Mutui.\nGuida ai mutui. Consigli per chi deve scegliere un mutuo scritti da un bancario pentito Di Andrea Becca\nGuida ai mutui Consigli per chi deve scegliere un mutuo scritti da un bancario pentito Di Andrea Becca Guida ai mutui Consigli per chi deve scegliere un mutuo scritti da un bancario pentito Sommario Sezione


In un mondo in cui quasi tutto è acquistabile su Internet, i sistemi di pagamento online sono diventati fondamentali nella nuova era dell’e-commerce. Attraverso i loro numerosi vantaggi, tra cui la velocità e la comodità, rimangono strumenti piuttosto sconosciuti. Sono infatti moltissimi i metodi di pagamento online o gateway di pagamento su cui occorre fare chiarezza.\nVediamo insieme le principali modalità di pagamento online e mettiamone a confronto i costi!\nProbabilmente il più conosciuto e utilizzato, PayPal può essere impiegato in quasi tutte le piattaforme di e-commerce e permette di effettuare/ricevere pagamenti via internet in modo sicuro. È possibile emettere una fattura e spostare i guadagni sul proprio conto. Per ogni transazione c’è una commissione, per questo PayPal propone varie soluzioni per tutti coloro che creano un account:\nPayPal standard (utilizzata da chi vende poco online, le commissioni diminuiscono man mano che aumentano le vendite);\nPayPal pro (costa 29€ al mese ma ha commissioni più convenienti, adatto per chi vende molto online).\nE' uno dei metodi di pagamento online più sicuri e facili da utilizzare. È abilitato anche ai pagamenti in moneta virtuale (Bitcoin). È poco diffuso: esiste in soli 30 paesi del mondo. Maperchè viene usato così poco? Solitamente, per passare i guadagni al proprio conto ci vogliono 7 giorni lavorativi, inoltre, va pagata una commissione per ogni transazione (1,4%+0,25€ per carte europee, 2,9%+0,30€ per carte estere) ma non esistono abbonamenti vantaggiosi (soprattutto per le grandi aziende).\nÈ un forma di pagamento online affidabile e flessibile, che consente di pagare in vari modi, tra cui assegni elettronici. È necessario un abbonamento per utilizzarlo, a cui aggiungere le commissioni:\n25$ al mese e 0,10€ per transazione per chi ha un account commerciale;\n25$ al mese e 2,9%+0,30€ per transazione senza account commerciale.\nNon è il più economico che esista, ma è certamente molto sicuro.\nDalla sua nascita nel 2017 sta diventando famoso tra le modalità di pagamento online. Ecco qua come funziona. Ha due opzioni:\nXPay Easy (veloce e sicura, per piccole e medie imprese, con un canone mensile di 19€ e 2,4%+0,35€ per transazione);\nXPay Pro (è possibile effettuare pagamenti ricorrenti e molto più flessibile. E' adatto alle aziende più grandi, con un canone mensile di 29€ e 2,9%+0,25€ per transazione).\nOltre ad essere una piattaforma di vendita online, offre anche un sistema di pagamento. È comodo e permette di pagare con numerosi metodi elettronici. Le commissioni sono vantaggiose e anche qui troviamo 3 opzioni da scegliere in base alle necessità dell'azienda:\nBasic Shopify (con un costo mensile di 29$ e commissioni di 1,9%+0,25€ per transazione);\nShopify (79$ al mese e commissioni di 1,8%+0,25€ a transazione);\nAdvanced Shopify (abbonamento di 299$ al mese con commissioni di 1,6%+0,25€ a transazione).\nÈ un gateway di pagamento online sviluppato dal Gruppo Banca Sella, ma non è necessario avere un conto corrente all’interno della Banca. Molto semplice all’uso, è stato sviluppato appositamente per gli e-commerce. È estremamente sicuro e il Piano Starter non prevede canoni, ma una tassa di ingresso (16€) e commissione sulla transazione (3%+0,35€). Con l'aumentare del fatturato dobbiamo ricordare che aumentano anche i costi per questo tipo di pagamento.\nLa più grande piattaforma dell'e-commerce ha a disposizione anche un sistema di pagamento online. E' possibile pagare in molteplici modalità, tra cui la nuova frontiera dello shopping vocale: è acquistare utilizzando Alexa, l'assistente personale intelligente di Amazon. E' gratuito per gli acquirenti, ma i venditori hanno commissioni non bassissime: 3,4%+0,35€ su volumi di vendita inferiori a 2500€. Le commissioni diminuiscono man mano il volume di vendita aumenta.


A Palazzo Morando “Outfit ‘900”, una mostra sulla storia della moda\nHomeMostre ed EventiA Palazzo Morando “Outfit ‘900”, una mostra sulla storia della moda\nAbito – Mostra a Palazzo Morando\nNelle sale di Palazzo Morando | Costume Moda Immagine di Milano, dal 20 dicembre 2017 al 4 novembre 2018, una selezione di outfit dal 1900 agli anni ’90 del secolo scorso: abiti magnifici appartenenti alle raccolte civiche, che sono in grado di raccontare lo stile, le occasioni, le scelte e le storie personali di elegantissime signore.\nAccanto agli abiti sono esposte le immagini dei proprietari, e quindi le storie e gli eventi speciali che hanno tracciato il gusto di un’epoca, il ‘900 appunto, e di una città, Milano.\nLa mostra si divide in due sezioni, il giorno e la sera, per gli inevitabili cambi di registro nella scelta dell’abito. Nella sezione “giorno” trovano spazio abiti da sposa, da cerimonia e per speciali eventi diurni. La sezione sera comincia con un abito da “gran pranzo” del 1900 per poi proseguire verso il ballo e la “serata di gala”.\nL’esposizione è una preziosa occasione per mostrare una serie di abiti appartenenti alle raccolte civiche, la maggior parte inediti.\nUn tema così trasversale non poteva che essere ideato alla fine di un altro nucleo di schedatura e di studio della collezione iniziato nel 2016 che ha permesso di confermare che all’interno della raccolta, ancora poco conosciuta, si celano grandi nomi della moda italiana e internazionale.\nDue abiti in particolare, risalenti agli anni ’20 del ‘900, sono stati oggetto di restauro nel 2017 ad opera di Tessili Antichi s.r.l. grazie al sostegno dell’Associazione Dimore Storiche Italiane.\nPer il secondo anno consecutivo, inoltre, l’esposizione avrà un ospite d’onore: l’abito di Giorgio Armani indossato da Glenn Close per la cerimonia degli Oscar nel 1994.\nCurata da Gian Luca Bovenzi, Barbara De Dominicis e Ilaria De Palma, l’esposizione è accompagnata da un catalogo pubblicato da Galaad Edizioni.


In operazioni come la tornitura dell’acciaio, gli utensili da taglio devono soddisfare elevati requisiti. Gli utensili di tornitura dotati di ugelli per l’adduzione di refrigerante di precisione nella zona di taglio possono contribuire al controllo truciolo e alla sicurezza della lavorazione. Oltre ad agevolare il controllo truciolo, il refrigerante riduce la temperatura dell’utensile al fine di garantire una durata utensile lunga e prevedibile, migliorando, nel contempo, la finitura superficiale.\nIl refrigerante di precisione offre numerosi vantaggi, motivo per cui molti utensili Sandvik Coromant per la tornitura dell’acciaio sono dotati di questa tecnologia. Uno dei gruppi di utensili per la tornitura Sandvik Coromant più ampiamente utilizzato è attualmente in fase di aggiornamento.\nGli inserti T-Max® P sono progettati per offrire elevate prestazioni nelle moderne operazioni di tornitura, mentre Coromant Capto® è una soluzione di attrezzamento modulare a cambio rapido che include un’ampia varietà di adattatori d’estensione e riduzione per favorire l’assemblaggio di utensili con diverse lunghezze e caratteristiche di progettazione.\nIn un’offerta di attrezzamento che unisce l’interfaccia modulare Coromant Capto® e gli inserti T-Max P®, i portautensili Coromant Capto per T-Max® P sono disponibili in due versioni: il bloccaggio a leva T-Max P® per la tornitura di componenti medio-grandi e il bloccaggio rigido T-Max P® per fornire la massima sicurezza operativa.\nI portautensili Coromant Capto per T-Max P® sono dotati di adduzione refrigerante di precisione sopra e sotto l’inserto, per cui il refrigerante raggiunge sia la spoglia superiore che il fianco dell’utensile. Si tratta di una caratteristica studiata per ridurne la temperatura operativa.\nPoiché il refrigerante di precisione predirezionato sopra l’inserto migliora la formazione dei trucioli e aumenta la finestra del processo in cui non è richiesto alcun operatore, questo metodo può essere sfruttato per aumentare l’efficienza nella produzione non presidiata. Ciò garantisce la maggiore affidabilità del processo che, a sua volta, contribuisce a ridurre i costi di manodopera.\nAnche il refrigerante integrato sotto l’inserto può migliorare la durata utensile fino al 20%. I vantaggi del refrigerante sotto l’inserto diventano più evidenti man mano che viene generato più calore, migliorando i costi per componente e riducendo il costo dell’utensile per componente.\n“Molti prodotti Sandvik Coromant sfruttano l’adduzione refrigerante di precisione”, spiega Staffan Lundström, Product Manager presso Sandvik Coromant. “Abbiamo iniziato a riconoscere i vantaggi del refrigerante circa dieci anni fa e, da allora, abbiamo introdotto questa tecnologia in prodotti nuovi ed esistenti. Con questo aggiornamento, mettiamo a disposizione una soluzione di tornitura dell’acciaio completa, con refrigerante di precisione sopra e sotto l’inserto”.\n“La gamma Coromant Capto® per T-Max P® include il più ampio gruppo di utensili di tornitura Sandvik Coromant, con portautensili per gli inserti di tornitura più comunemente utilizzati. Alla luce di ciò, era fondamentale introdurre il refrigerante per estendere la durata utensile e aumentare la qualità dei componenti nella lavorazione di materiali difficili”, continua Staffan Lundström.\n“In alcuni esempi di lavorazione, l’utilizzo del refrigerante di precisione ha consentito un notevole aumento della durata utensile. Nel passaggio da una soluzione con refrigerante a inondazione, un metodo di raffreddamento più tradizionale, ai nostri nuovi utensili ottimizzati con refrigerante di precisione, un cliente ha registrato un aumento della produttività del 180% e un aumento della durata utensile del 263%”, aggiunge Staffan Lundström.\n“Trattandosi di un’area fondamentale nell’ambito della lavorazione, prevediamo che molti più clienti potranno finalmente usufruire di tali vantaggi”, conclude Staffan Lundström. Per saperne di più sui vantaggi del refrigerante, è possibile visitare il sito web di Sandvik Coromant. Per scoprire maggiori informazioni sugli inserti di tornitura T-Max P® e sui portautensili Coromant Capto® basta un clic qui.


Falconara: gli ospiti del Visintini in visita dai delfini\nUna giornata davvero speciale per gli anziani del Visintini. Tre accompagnatori del Centro Diurno falconarese hanno infatti accompagnato un gruppo di utenti a visitare il parco Oltremare di Riccione.\nTra lo spettacolo offerto dai delfini, i percorsi multimediali che narrano la creazione della Terra, i coccodrilli della sezione “Darwin” dedicata all’evoluzione ed variopinte vasche degli ippocampi, una giornata all’insegna dello svago e di spettacolari incontri con la natura.\nE già in cantiere ci sono nuove iniziative. Prosegue, insomma, l’opera del Visintini che si pone come obiettivo primario di migliorare quanto più possibile la qualità della vita degli ospiti, adoperandosi per restituire e aumentare il più alto livello di autonomia favorendo una più ampia integrazione e coesione sociale nel rispetto della dignità umana.\nQuesto è un articolo pubblicato il 30-11--0001 alle 00:00 sul giornale del 15 settembre 2006 - 1497 letture


Questo è rivolto a voi woolrich blizzard jacket Vendita online 2013\nE 'New woolrich blizzard jacket Us Vendita\nGennaio Jamboree Risparmio Spree woolrich blizzard jacket online. Nuovo arrivo woolrich blizzard jacket è possibile rendere vero il vostro sogno di possedere.\nwoolrich blizzard jacket , iscrizione e della frequenza, di importo diverso a seconda della sede di svolgimento della parte di formazione in aula del corso. corrispondere una sanzione amministrativa di almeno 3. Ma è tutta la fisionomia del gruppo che è stata completamente rivoluzionata. In particolare l'importo della borsa sarà. In Alabama un 27enne ha sterminato la famiglia (10 persone) e poi si è. woolrich blizzard jacket\nOra in offerta woolrich blizzard jacket,Romano, Ivo (2012) Effetto Scommessopoli sul calcio, mai così in basso le puntate: crisi di fiducia dei tifosi: minimo storico dal '98, quando furono legalizzate. l3a6lqs8+qrIptjFZW6XQlhZ7pYklPrJVyyjkz8mogLHxjueHoPxyU4tuZSLUvyw0G11Eyav5kuN . Stramaccioni, Andrea (2013) "L'evoluzione del calcio moderno: studio e analisi dell'inizio gioco". Romano, Ivo (2012) Guerra e pallone, l'Egitto resta fuorigioco. Romano, Ivo (2012) il pallone indistruttibile. woolrich blizzard jacket\nwoolrich blizzard jacket 3835 Roma, 3 agosto 2000 Istituti comprensivi. grado funzionanti a decorrere dal 1 settembre 2000. Si applicano in tali casi le disposizioni contenute nella citata O. di pulizia dei locali, degli spazi scolastici e degli arredi. 2) nomina alla carica di Presidente del Consiglio dei Ministri, di Ministro o di Sottosegretario di Stato.


MILANO - Sono cento le grandi sculture a forma di globo terrestre - rigorosamente ecosostenibili e decorate da artisti, designer, creativi - che concorreranno alla definizione della grande mostra open air “WePlanet: 100 Globi per un futuro sostenibile”, e che successivamente verranno messe all’asta per raccogliere fondi a favore delle aree verdi in città.\nLa cerimonia di installazione del primo globo si è svolta lunedì 20 gennaio, alla presenza dell’Assessore alle Politiche per il Lavoro, Attività produttive e Commercio del Comune di Milano Cristina Tajani, del Ceo WePlanet Paolo Casserà e dei promotori e organizzatori dell’evento.\nIl primo globo, dal titolo “Save Milano bella” è stato realizzato dal noto designer Giulio Cappellini e da Antonio Facco, ed è un omaggio alla città: “Milano è una città del mondo. Milano è bella – afferma Cappellini -; Milano, come tutte le città, va salvata e il nostro impegno deve essere totale e costante. Solo così la terra tornerà ad essere verde e i mari blu. Insieme possiamo farcela”.\nValorizzando gli spazi pubblici dal centro alla periferia, WePlanet rappresenterà un viaggio alla scoperta di nuove visioni artistiche del nostro pianeta: 100 globi realizzati e riprodotti con materiale riciclato di grandi dimensioni – con un diametro di oltre 1,30 cm e un’altezza complessiva di 170 cm - diventeranno lo strumento, aﬃdato ad artisti, designer e creativi, per sensibilizzare il pubblico sul problema dell'inquinamento e dei cambiamenti climatici e per approfondire il tema dell’innovazione sostenibile.\n“Grazie a questo progetto d’arte diffusa - ha commentato l’Assessore alle Politiche per il Lavoro, Attività produttive e Commercio del Comune di Milano Cristina Tajani - ambiente, design e innovazione si fondono contribuendo ad ampliare le azioni del progetto ‘Milano Plastic Free’ avviato dall’Amministrazione, nei mesi scorsi, per sensibilizzare i milanesi al rispetto del pianeta e fare della nostra città la prima realtà italiana a eliminare l’utilizzo delle plastiche monouso”. “Come Amministrazione - ha concluso l'Assessore - affianchiamo con piacere tutte le iniziative come questa di WePlanet, che possono contribuire a quest’opera di educazione ambientale. È attraverso i piccoli gesti quotidiani che si contrastano i grandi cambiamenti climatici, è proprio questo che i tanti giovani della generazione Thumberg ci stanno chiedendo".\nIn seguito i globi saranno battuti all’asta da Sotheby’s e il ricavato verrà devoluto a favore del Fondo ForestaMi: il progetto di forestazione urbana nella città di Milano.\nUn’altra parte del ricavato, su richiesta del Comune, sarà utilizzato per contribuire alla riqualificazione del Parco Segantini a dimostrazione di come il progetto per una Milano più verde interessi tutta la città, dal centro alla periferia.\nTra le iniziative legate al progetto anche un contest online, dal titolo “Crea la tua idea di sostenibilità” che permetterà a chiunque di sottoporre ad una specifica commissione una proposta artistica per uno dei 100 Globi, raccontando la propria idea di sostenibilità. Attraverso il sito www.weplanet.it, a partire dal 20 gennaio 2020 fino al 9 marzo 2020, i candidati potranno inviare il proprio progetto. Il vincitore del contest potrà realizzare il suo Globo e vederlo esposto insieme a tutte le altre opere che comporranno ad aprile la grande mostra.\nWePlanet, con il Patrocinio del Comune di Milano e della Regione Lombardia, è realizzato in partnership con il Gruppo Mondadori e Mediamond, in collaborazione con l’Accademia di Belle Arti di Brera e con il contributo di importanti partners Istituzionali.\nUltima modifica il Lunedì, 20 Gennaio 2020 17:37\nAltro in questa categoria: « Quinta edizione del Premio "Artisti per Frescobaldi". I nomi degli artisti e della giuria\tSotheby’s New York. All’asta l'autoritratto del pittore caravaggesco Orazio Borgianni »


Chalet Chalets Im Wald 3 a Wald im Pinzgau, Austria - recensioni e prezzi | Planet of Hotels\nHome → Europa → Austria → Salisburgo → Alberghi a Wald im Pinzgau → Chalet Chalets Im Wald 3\nChalet Chalets Im Wald 3 è localizzato all'ndirizzo a Wald im Pinzgau alla distanza di 2 minuti dal centro. Chalet fa parte della catena degli alberghi Belvilla. Aeroporto di Innsbruck - Kranebitten si trova alla distanza di 66 km da chalet.\nInfrastruttura Chalet Chalets Im Wald 3\nÈ vietato fumare sul territorio, ad eccezione dei luoghi appositamente designati. Per i proprietari di auto c'è il posto per il parcheggio. Sciare è l'attività popolare tra i turisti. È presentato l'accesso libero all'internet. È prevista la piscina all'aperto. Per gli ospiti è attrezzato il terrazzo. Sono sempre felici di ricevere gli ospiti stranieri, il personale di servizio sa parlare olandese, inglese, tedesco. Il punto di alloggiamento accetta i versamenti per i servizi addizionali con le carte di credito American Express, Visa, Mastercard.\nChalet Chalets Im Wald 3 ha solo una variante di alloggiamento - chalet. I servizi per gli ospiti comprendono: forno a microonde, lavatrice, terrazza.\nRiserva Chalet Chalets Im Wald 3\nPotete prenotare Chalet Chalets Im Wald 3 con l'aiuto del nostro sito in alcuni semplici click. Sul Planet of Hotels è possibile scegliere la variante piaciuta e anche verificare le opinioni dei clienti.\nSituato vicino - Chalet Chalets Im Wald 3\nServizi - Chalet Chalets Im Wald 3\nCondizioni di soggiorno - Chalet Chalets Im Wald 3\nCommenti degli utenti Booking.com - Chalet Chalets Im Wald 3


Honor per il 2020 avrà uno smartphone pieghevole - Weareleaks\nHonor si unisce all’elenco delle aziende che scelgono di rimandare al 2020 il lancio di uno smartphone pieghevole. Se Samsung con il Galaxy Fold e Huawei con Mate X stanno facendo da apripista in un sotto-segmento di mercato di cui non si può ancora prevedere l’evoluzione.\nHonor si aggiunge alla lista delle novità per il 2020\nAltri marchi, come Xiaomi, OPPO, TCL e la stessa Honor optano per un atteggiamento più prudenziale. L’azienda cinese ha manifestato la volontà di non chiudere le porte all’innovativa categoria di prodotto durante il CEO . E’ stato George Zhao, in una recente intervista rilasciata a CNET.\nIl dirigente ha dichiarato di apprezzare la nuova tendenza tecnologica, ma che i prezzi elevati dei primi dispositivi pieghevoli con schermo flessibile non li rendono adatti al target di riferimento di Honor, quello degli utenti più giovani che, tendenzialmente, dispongono di budget limitati. Con l’aumentare della produzione, i prezzi inizieranno a calare. Allora l’azienda cinese entrerà in campo ed avverrà, secondo le previsioni del CEO, nel corso del prossimo anno.\nLe differenze tra le altre aziende e Honor\nL’azienda cinese, a differenza di altre concorrenti, potrà sfruttare la corsia preferenziale rappresentata proprio da Huawei. Quest’ultima arriverà sul mercato con il suo Mate X nella seconda metà del 2019. Il design del primo smartphone pieghevole di Huawei, caratterizzato dallo schermo flessibile che si apre all’esterno. Questo piace al CEO ed è probabile che rappresenterà una fonte di ispirazione per dar vita al pieghevole di Honor.\nDel resto, come lo stesso Zhao ricorda, le due aziende possono attingere a risorse comuni: Huawei e Honor si possono considerare come Volkswagen e Audi, quindi può essere per il motore, per la piattaforma, possono usare la tecnologia del gruppo. Per gli smartphone pieghevoli, la cosa più importante è quale valore aggiunto siamo in grado di offrire al consumatore.\nPrima di lanciare uno smartphone pieghevole, Honor sfrutterà l’opportunità offerta dal mercato del 5G: Quest’anno avremo sicuramente un prodotto 5G, la distribuzione di massa alla clientela 5G avverrà tra la fine dell’anno e il 2020. Nel frattempo è stato presentato Xiaomi MWC: in arrivo 5G e Snapdragon 855.


Stampare un modello di modulo - InfoPath\nStampare un modello di modulo\nmodelli di modulo Microsoft Office InfoPath 2007 sono progettati per essere visualizzati e compilati in un computer. Tuttavia, gli utenti possono decidere di stampare una copia di un modulo completato per l'archivio personale o per altri motivi, è consigliabile verificare che il modulo ha un aspetto accettabile quando viene stampato. Verrà desiderato, ad esempio, per assicurarsi che i controlli contenute entro i margini della pagina stampata e che il testo nel modello di modulo è leggibile degli stampati.\nStampare il modulo, mentre l'utente verrà visualizzato da\nÈ possibile stampare il modello di modulo per avere un'idea generale della modalità di visualizzazione controlli e altri oggetti sulla pagina stampata o per verificare le impostazioni di stampa, ad esempio le intestazioni o piè di pagina.\nNota: Seguendo la procedura seguente, si possono vedere alcuni elementi nel modello di modulo, ad esempio pulsanti, vengono visualizzati quando si stampa il modulo.\nPer regolare le impostazioni di stampa, fare clic su Imposta pagina dal menu File e quindi selezionare le opzioni desiderate nelle schede Imposta pagina e Impostazioni di stampa.\nQuando si stampa un modulo, InfoPath regolare le impostazioni per la maschera o rimuove alcuni elementi che non hanno senso in un contesto stampato. Ad esempio, il testo informativo Inserisci elemento visualizzato per impostazione predefinita in tabelle ripetute non vengono visualizzate nel modulo stampato. Non verranno pulsante controlli, voci casella di riepilogo o frecce di scorrimento, come questi elementi perdono il loro significato sulla pagina stampata.\nNella barra degli strumenti Standard fare clic su Anteprima.\nNella finestra di anteprima, sulla barra degli strumenti Standard fare clic su Stampa .\nPer regolare le impostazioni di stampa, chiudere la finestra di anteprima. Nel menu File fare clic su Imposta pagina e quindi selezionare le opzioni desiderate nelle schede Imposta pagina e Le impostazioni di stampa.


Martinelli Srl - VVF: Vademecum utilizzo mascherine\nVVF: Vademecum utilizzo mascherine\nMASCHERINE CHIRURGICHE o FATTE IN CASA: chi deve usarle: tutta la POPOLAZIONE CIRCOLANTE, tutte le PERSONE CHE LAVORANO o SONO COSTRETTEA LAVORARE, le stesse FORZE dell’ORDINE, gli uffici aperti al pubblico, gli addetti alla vendita di alimentari e, in ogni caso, tutte le persone o lavoratori in circolazione (si ricorda alla POPOLAZIONE che è MEGLIO RESTARE IN CASA).\nPer gli addetti all’ospedale, infermieri e/o gli stessi medici, quando non in reparto, si consiglia di usare le chirurgiche (oppure se disponibili le FFP2 o FFP3 ma senza valvola o con aggiunta della MASCHERINA chirurgica davanti alla VALVOLA) per limitare al massimo la DIFFUSIONE del contagio.\nCHI NON DEVE utilizzare le FFP2 e le FFP3 con valvola\nDalla VALVOLA della Mascherina fuoriescono le esalazioni (che significa che si può DIFFONDERE un probabile contagio, insomma, è come non averle) quindi:\nAssolutamente sconsigliate per la popolazione, in quanto si rischierebbe di contaminazione l'un l'altro.\nSono sconsigliate anche per le Forze dell’Ordine che, essendo costrette ad un contatto ravvicinato tra colleghi, si contaminerebbero l’uno con l’altro.\nSconsigliate a Uffici aperti al pubblico, perché si rischia il contagio tra colleghi.\nCHI DEVE avere le FFP2 e le FFP3 CON valvola:\nI SOCCORRITORI 118, CROCE VERDE, CROCE ROSSA, o assimilati, devono fare sforzi e/o devono tenerle per lungo tempo (Queste categorie si presume che abbiano contatti con persone o pazienti CERTAMENTE CONTAGIATI).\nCHI DEVE avere le FFP2 e la FFP3 SENZA valvola:\nQUESTE PERSONE devono usare mascherine SENZA VALVOLA o CHIRURGICHE o fatte in casa, con tessuti pesanti che assorbano l’esalazione e l'umidità trattenendola e non rilasciandola.\nFONTE: ASSOFORMA per Comando provinciali vigili del fuoco di L’AQUILA - vai al documento originale -\nCartiere sotto pressione tra costi e caro energia\nMascherine NON a norma, nonostante la Certificazione Europea?


> UN’EUROPA VECCHIA E SENZA PIU’ FUTURO. ... Grecia.. oggi le manifestazioni dei sindacati... è il giorno dello sciopero generale.\nGrecia con il fiato sospeso\nè il giorno dello sciopero generale\nATENE - La giornata di sciopero generale, convocata dalle grandi confederazioni sindacali greche prima dell’esplosione di violenza degli ultimi giorni, rischia di accrescere ulteriormente la tensione in un paese sconvolto da scontri e disordini. La polizia oggi è in stato di massima allerta.\nLa manifestazione della potente Confederazione generale dei lavoratori greci e della Federazione dei funzionari inizierà alle 13 nel centro di Atene. Il premier Costas Caramanlis aveva chiesto ai sindacati di revocare lo sciopero in considerazione della situazione di estrema tensione degli ultimi giorni, ma il suo invito non è stato accolto. Un’altra manifestazione è prevista in mattinata in seguito all’appello delle sigle sindacali comuniste (Pame), sempre nel centro della capitale.\nIeri il leader dell’opposizione socialista, Georges Papandreu, aveva chiesto al primo ministro di sciogliere le Camere e convocare elezioni politiche anticipate. Lo sciopero di 24 ore, che avrà ripercussioni soprattutto nel settore dei trasporti, convocato contro la politica di austerità promossa dal governo conservatore, vuole esercitare pressioni sull’esecutivo, già indebolito dalla fiammata di violenze seguite alla morte di Alexis Grigoropoulos, il ragazzo di 15 anni ucciso sabato da un colpo esploso da un poliziotto.\nIeri numerosi incidenti erano seguiti ai funerali del giovane, nella periferia di Atene. Gli scontri tra studenti e polizia sono proseguiti nella notte, con diverse incursioni verso l’esterno da parte degli studenti che sono barricati all’interno delle facoltà di legge e del Politecnico della capitale. Danneggiati un ufficio postale, una banca e un’agenzia di viaggi. Le persone fermate sono state 55, alcune per violenze, altre per furti. Fra i fermati anche 25 stranieri. Il sindaco della capitale, Nikitas Kaklamanis, ha stimato in 360 il numero dei negozi danneggiati "parzialmente o interamente".\nAnche a Salonicco, seconda città della Grecia, si sono verificati scontri nel corso della notte fra la polizia e una cinquantina di giovani barricati all’interno della facoltà di filosofia. Incidenti si sono verificati pure a Patrasso, Larissa, Kalamata e Giannina.


Jobs Act | eQual\nRenzi #Staisereno – Comitato di “benvenuto”\nDalle ore 9.15 – piazza Cavallotti, Mantova\n(comitato di “benvenuto”a Renzi)\nPerché il “Jobs Act” peggiora e peggiorerà la vita di milioni di persone italiane e immigrate che ogni giorno fanno i conti con precarietà e sfruttamento. Perché privatizzazioni e nuovo cemento sono il gran regalo a multinazionali e grandi imprenditori offerto dal decreto “Sblocca-Italia”, mentre sprechi come il TAV e la vergogna nazionale dell’Expo costano decine di miliardi di euro provenienti dalle nostre tasse. Perché un governo che accetta gli ordini della BCE e taglia sullo stato sociale, sulla sanità e sull’istruzione, sta portando il paese verso il baratro, alla faccia della #buonascuola.\nLa crisi economica è una crisi di sistema: il neoliberismo ha fallito, ma la “cura” che ci impongono è l’austerità basata su più “estremismo economico”, sull’aumento delle diseguaglianze e sulla forte limitazione della democrazia.\n| pentole e fischietti sono benvenuti |\ndi marcorouge  Inviato su Iniziative\t Contrassegnato da tag contestazione, equal, Expo, Jobs Act, mantova, protesta, renzi, sblocca italia, sociale, Tav\nRice up! – un ringraziamento\nCon queste parole vorremmo ringraziare le oltre settanta persone che hanno partecipato a RICE UP!, la prima cena sociale dell’associazione eQual. Una menzione speciale va agli amici della palestra My Wall per avere ospitato nella loro struttura l’assemblea e la serata.\nDa quasi tre anni lavoriamo quotidianamente alla (ri)costruzione di un profilo concreto di impegno socio-politico di base e la cena di ieri, nonostante l’atmosfera rilassata e conviviale, fa parte dello stesso percorso. Nel nostro pensare e agire sul territorio, sulla solidarietà tra lavoratori e per il diritto alla città, abbiamo fatto la scelta di una cena caratterizzata dall’uso quasi totale di prodotti biologici, a KM zero e senza sfruttamento di chi lavora.\nLe sfide che abbiamo davanti sono molteplici: la violenza del Jobs Act appena approvato ci ricorda chi è l’avversario e qual è il suo obiettivo; le privatizzazioni e le cementificazioni del nostro territorio parlano la stessa lingua, ovvero quella degli interessi privati contro l’interesse dei cittadini e dei lavoratori. Un’epoca difficile in cui andando oltre la rassegnazione e l’individualismo si lotta anche contro l’infezione della guerra tra poveri e, ancora più pericolosa, quella che sembra preludere a nuove tragedie belliche.In questo “tempo di bufera” noi abbiamo scelto da tempo di andare controvento e sappiamo di non essere da soli.\nLa partecipazione alla serata di ieri, le accalorate discussioni ai tavoli, insieme alle nuove iscrizioni all’associazione e al contributo che viene dato quotidianamente da sostenitori vicini e lontani, sono la cartina di tornasole, il risultato di un lavoro duro e appassionato che lentamente si rafforza e si propone di trasformare radicalmente l’esistente.\nE insieme possiamo farlo.\ndi nemaprob  Inviato su Analisi, Comunicati, Eventi\t Contrassegnato da tag Bio, cena, diritto alla città, equal, Jobs Act, km0, mantova, My wall, politica, Rice Up, Rise Up, solidarietà, veg\ndi nemaprob  Inviato su Comunicati, Lavoro\t Contrassegnato da tag articolo 18, Buona scuola, Confindustria, Jobs Act, lavoratori, lavoro, mantova, No Jobs act, Partito Democratico, precarietà, renzi, striscioni, TTIP


salute articolare | notizie e ultime news su Adnkronos\nSalus Tv n. 14 del 7 aprile 2021\nAnemia da malattia renale cronica, con dieta sana anni di dialisi risparmiati. Vaia, dello Spallanzani, 'riapertura scuole è segno di coraggio' e 'basta col terrorismo sulle varianti'. Glaucoma, per Iapb Italia la parola d’ordine è “prevenzione” . Vir-Gsk, con anticorpo monoclonale -85% ricoveri o morte per Covid-19. A Cesena IV tappa di 'Articoliamo' per la salute articolare delle persone con emofilia\nEmofilia, a Catania ecografo portatile la salute articolare\nPrendersi cura della salute articolare dei pazienti con emofilia e promuoverne il benessere grazie a nuovi servizi, momenti di formazione con i principali specialisti e un sito con informazioni chiare e utili nella vita di tutti i giorni. In più, la possibilità di eseguire uno screening delle articolazioni grazie a ecografi portatili che stanno arrivando in numerosi Centri emofilia italiani e da oggi anche a Catania, presso l'Aou Policlinico G. Rodolico - San Marco. Sono i fiori all'occhiello del...\n'Articoliamo', online tappa di Napoli del tour per la salute articolare in chi ha l'emofilia


Can Yaman a Verissimo, quel dettaglio non sfugge: tutti lo hanno notato\nHome Programmi TV Can Yaman a Verissimo, quel dettaglio non sfugge: tutti lo hanno notato\nCan Yaman a Verissimo, un dettaglio non sfugge: tutti lo hanno notato durante l’intervista del bellissimo attore turco.\nCan Yaman a Verissimo, un dettaglio non sfugge: tutti lo hanno notato durante l’intervista del bellissimo attore turco. (Fonte Mediaset Play)\nUna super puntata, quella di Verissimo in onda oggi 10 ottobre 2020. Una puntata in cui Silvia Toffanin ha ospitato in studio Can Yaman, per la prima volta a Verissimo. L’attore turco è uno dei più amati del momento. Protagonista di Daydreamer, la serie tv attualmente in onda su Canale 5, Can può contare su una vera e propria schiera di fan. Fan che da mesi aspettavano che l’attore fosse invitato in una delle trasmissioni del nostro Paese. Lo abbiamo già visto a C’è posta per te e a Live non è la D’Urso, ma, finalmente, Can è arrivato anche a Verissimo. Ed è proprio durante la lunga intervista di Silvia che il pubblico non ha potuto non notare un dettaglio. Su Twitter, sono stati tantissimi i commenti a riguardo. Lo avete notato anche voi? Scopriamolo insieme!\nCan Yaman a Verissimo, un dettaglio non sfugge: cosa è successo durante l’intervista dell’attore di Daydreamer\nCan Yaman è uno degli ospiti di Verissimo nella puntata di oggi, 10 ottobre. Un’intervista ricchissima, quella di Silvia Toffanin, che accoglie l’affascinante attore turco con tantissime domande e curiosità. Sin dai primi minuti, Can ha dimostrato di parlare benissimo la lingua italiana, avendo studiato al liceo italiano, in Turchia. Ma, oltre alla sua straordinaria bellezza, i telespettatori hanno notato un altro dettaglio, durante l’intervista di Can a Verissimo. Di cosa parliamo? Della notevole timidezza dell’attore! Nonostante la scioltezza con cui parla la nostra lingua, in molti hanno notato che l’attore, seppur molto popolare e abituato alle telecamere, è molto timido e umile. Ecco alcuni commenti apparsi su Twitter, proprio durante la messa in onda dell’intervista di Can:\nEh si, l’avreste mai detto? Oggi Can ha conquistato tutti non con la sua bellezza, ma con il suo dolcissimo modo di fare. Un’intervista molto intensa, in cui Can si è raccontato, tra carriera e vita privata. E, a questo proposito, c’è una meravigliosa notizia per le fan: Can è single! Che la donna della sua vita sia proprio un’italiana? Staremo a vedere! Nel frattempo, godiamoci le prossime puntate di Daydreamer: la storia d’amore tra il signor Can Divit e Sanem sta appassionando tutti! Come finirà tra la coppia?\nArticolo precedenteEmma Marrone senza maglia: “Fotografa presso me stessa”, Instagram va in tilt\nArticolo successivoBallando con le Stelle, l’amatissima coppia ospite di Milly Carlucci: saranno ballerini per una notte