Due nuove ordinanze per il territorio di Regione Lombardia - Comune di Comabbio\nDue nuove ordinanze per il territorio di Regione Lombardia\nDue nuove ordinanze per il territorio di Regione Lombardia entreranno in vigore da oggi giovedì 22 ottobre fino a venerdì 13 novembre. La prima porta la firma del ministro della Salute Roberto Speranza congiuntamente col Presidente di Regione Lombardia Attilio Fontana, stabilisce che in tutto il territorio lombardo si prevede la limitazione agli spostamenti dalle 23 alle 5, salvo comprovate esigenze lavorative o situazioni di necessità, d'urgenza o salute.\nLa seconda ordinanza porta invece la firma del governatore lombardo Attilio Fontana, d'intesa con i sindaci dei capoluoghi lombardi e introduce alcune nuove disposizioni e alcune modifiche alle disposizioni previste nell’ordinanza 620/2020.\n• limitazioni alle aperture delle grandi strutture di vendita e dei centri commerciali nei fine settimana nel dettaglio resteranno chiuse "le grandi strutture di vendita" nonché degli esercizi commerciali al dettaglio presenti all'interno dei centri commerciali, fatta eccezione per i negozi di generi alimentari, le farmacie, parafarmacie e altre categorie merceologiche di prima necessità.\n• misure per prevenire l’affollamento all’interno degli esercizi di somministrazione di alimenti e bevande e degli esercizi commerciali al dettaglio\n• divieto di svolgimento delle fiere di comunità e delle sagre.\n• In relazione all’Ordinanza già in vigore dal 16 ottobre, è stato inoltre deciso che:\n• per lo sport di contatto dilettantistico restano sospese gare e competizioni locali, provinciali e regionali. Possono, invece, essere svolti gli allenamenti in forma individuale a condizione che siano osservate le misure di prevenzione dal contagio.\n• le scuole secondarie di secondo grado devono realizzare dal 26 ottobre le proprie attività in modo da assicurare il pieno svolgimento della didattica a distanza per lezioni mediante la didattica a distanza e ai dirigenti scolastici viene inoltre raccomandato di differenziare gli ingressi nelle classi.\nPer prevenire gli assembramenti, "le attività di bar e ristoranti sono consentite con consumo al tavolo e con un massimo di sei persone - esclusi conviventi e congiunti - dalle 5 alle 23", e fino alle 18 in assenza di consumo al tavolo. Resta invece sempre consentita la ristorazione con consegna a domicilio. I distributori automatici 'h24' chiuderanno invece alle 18 fino alle 5, eccetto quelli dove di acqua o latte. Le restrizioni non si applicano ai bar presenti sulla rete autostradale, sulle tangenziali o negli aeroporti. Vietata dalle 18 alle 5 anche la consumazione di alimenti e bevande su aree aperte al pubblico, mentre il consumo di alcolici non sarà mai concesso nelle zone pubbliche, compresi parchi, giardini e ville aperte. Sarà obbligatorio sia per gli esercizi commerciali al dettaglio sia per bar e ristoranti esporre all'ingresso del locale un cartello che riporti il numero massimo di persone ammesse contemporaneamente nel locale.\nComabbio, 22.10.2020. L’Amministrazione\ninsieme possiamo affrontarla.\nom-intesa-con-regione-lombardia.pdf [ ] 141 kB\nOrdinanza+623+del+21+ottobre.pdf [ ] 106 kB


Iniziate a Goro le riprese di “Verso spiaggia” di Alberto Gottardo e Francesca Sironi - Cinema in Emilia-Romagna\nIniziate a Goro le riprese di “Verso spiaggia” di Alberto Gottardo e Francesca Sironi\nVivere e crescere sul Delta del Po: lo raccontano Alberto Gottardo e Francesca Sironi in Verso spiaggia, documentario che in questi giorni ha avviato le riprese a Goro, nel ferrarese, seguendo le giornate degli adolescenti del paese, tra scuola, lavoro e pomeriggi con gli amici. Protagonisti del film gli studenti dell’Istituto Cesta, una scuola professionale locale, in cui i ragazzi seguono un corso speciale dedicato alla pesca. proprio nella relazione fra i giovani e il maestropescatore cresce il documentario.\nIl set resterà aperto un anno, esplorando le domande e i conflitti dell’età in un ambiente che sta cambiando velocemente. Il progetto, prodotto da Somewhere Studio, è sostenuto dalla Regione Emilia-Romagna e supportato da Emilia Romagna Film Commission. Con il soggetto e il trattamento di “Verso spiaggia” i due autori, Alberto Gottardo e Francesca Sironi, hanno vinto l’edizione 2020 del premio Solinas come miglior Documentario per il cinema.\n«Siamo arrivati a Goro la prima volta da Lagosanto, dove stavamo realizzando un reportage», raccontano i registi: «Da quel momento la nostra attenzione per la comunità della Sacca di Goro, trasformata dalla coltivazione delle vongole negli ultimi trent’anni, ha continuato a crescere. Quando abbiamo conosciuto gli studenti di Pesca all’istituto professionale, abbiamo sentito immediatamente che sarebbero stati loro i protagonisti del documentario, per tutte le domande che il loro sguardo porta, verso il lavoro, verso il sapere, verso noi stessi».\nCon un formazione internazionale che unisce fotografia, cinema e giornalismo d’inchiesta Alberto Gottardo e Francesca Sironi lavorano insieme dal 2015. Fra i documentari di cui sono registi e autori: “Marghe e Giulia, crescere in diretta” (2019), selezionato a Visioni Italiane della Cineteca di Bologna e andato in onda su Sky Atlantic; “Lodi primo soccorso” (2020), per BBC World e Sky; “Follow the paintings” (2016). Collaborano inoltre con IOSONOUNCANE per le colonne sonore originali.


Consulente Ambientale Cerveteri ⭐ Richiedi un Preventivo\nTi trovi qui: Home / Consulente Ambientale / Consulente Ambientale Cerveteri\nCresce l’interesse della protezione dell’ambiente che parte direttamente della gestione delle immondizie in diversi settori lavorativi e cresce la curiosità verso il Consulente Ambientale Cerveteri.\nLe aziende, imprese e enti pubblici, stanno avendo sempre più bisogno di un Consulente Ambientale Cerveteri che sia in grado di occuparsi di diversi problemi che sono diretti alla gestione delle immondizie prodotte.\nDiciamo che molti impianti hanno approfittato della chiusura obbligata per poter eseguire proprio un “ammodernamento” del piano di produzione e della gestione delle immondizie avendo poi a disposizione un Consulente Ambientale Cerveteri.\nPer capire quale sia il motivo di avere un Consulente Ambientale Cerveteri si deve spiegare cosa sia questo professionista, come mai sta diventando tanto richiesto e anche quali sono poi le responsabilità dirette che esso deve avere.\nIntanto è vero che molte industrie tendono ad affidarsi ad una ditta che magari gestisce le immondizie nel Comune, ma già qui si compie il primo errore che viene evidenziato da un Consulente Ambientale Cerveteri.\nIl Consulente Ambientale Cerveteri evidenzia quali sono le spese che si sono avute fino al momento della sua consulenza, quali sono gli eventuali risparmi che si hanno e come strutturare ottimamente la gestione delle immondizie in base al proprio settore di vendita, produzione o di scarti dei rifiuti.\nConsulente Ambientale Cerveteri, come poter risparmiare\nUn Consulente Ambientale Cerveteri è un professionista che porta ad avere un piano o strategia gestionale delle immondizie che ha due obiettivi, vale a dire:\nUn Consulente Ambientale Cerveteri potrebbe evidenziare la situazione.\nil Consulente Ambientale Cerveteri si potrebbe contattare direttamente per avere un chiarimento su queste voci e poi, in un secondo tempo, è possibile richiedere eventuali strategie.\nQuesto è solo uno dei tanti servizi che un Consulente Ambientale Cerveteri evidenzia.\nIl Consulente Ambientale Cerveteri, valutando anche quale sia la mole delle immondizie potrebbe proporre addirittura una gara da appalto in modo che ci sino diverse aziende specializzate nella gestione delle immondizie, interessate al lavoro.\nConsulente Ambientale Cerveteri e vendita dei rifiuti riciclabili, come funziona?\nIl Consulente Ambientale Cerveteri potrà informarvi direttamente su queste nuove situazioni.\nNoi abbiamo delle informazioni che si potrebbero adattare ai vostri casi, ma sottolineiamo che è importante sempre avere un Consulente Ambientale Cerveteri per sapere come comportarsi.\nC’è però bisogno di un Consulente Ambientale Cerveteri per valutare quali sono i documenti da avere e per la stipula del contratto che deve seguire determinate normative.\nConsulente Ambientale Cerveteri con strategia della classificazione delle immondizie in centri commerciali\nIl Consulente Ambientale Cerveteri è una figura che viene spesso interpellata dai centri commerciali, sia prima dell’apertura, durante che perfino quando cambiano le attività commerciali che sono in questi stabilimenti.\nIl Consulente Ambientale Cerveteri potrà sicuramente valutare la situazione, prendendo in considerazione la diversità dei negozi e locali presenti nel centro commerciale.\nAlcuni centri commerciali sono stati in grado di ridurre la presenza di infestazioni di roditori o termiti proprio grazie alla gestione pianificata da un Consulente Ambientale Cerveteri.\nLe imprese edili sono state quelle maggiormente diffidenti verso la consulenza ambientale e verso il Consulente Ambientale Cerveteri, ma questo perché spesso essi sono contro llati direttamente da parte delle autorità adibite al controllo.\nEffettivamente vediamo che spesso le imprese edili hanno bisogno di un Consulente Ambientale Cerveteri solo quando ci sono delle bonifiche da fare oppure per la gestione di macerie che diventano poi delle immondizie speciali.\nLe leggi ambientali possono cambiare più volte in un anno e spesso prendono in considerazione le problematiche ambientali di provincie o degli stessi Comuni, dunque il Consulente Ambientale Cerveteri potrebbe essere indispensabile.\nConsulente Ambientale Cerveteri rispetto della normativa con certificazione ambientale\nUn’ultima mansione che viene affidata direttamente al Consulente Ambientale Cerveteri e che diventa una delle materie per cui la sua presenza è importantissima, è la certificazione ambientale per diversi interventi o operazioni effettuate.\nQuesto capita perfino quando si parla di eventuali smaltimenti di rifiuti in stabilimenti specifici e la documentazione potrebbe essere un compito seguito nel dettaglio direttamente da un Consulente Ambientale Cerveteri che solleva le responsabilità del cliente.\nConsulente ambientale costo Cerveteri\nServizio consulente ambientale Cerveteri\nFormulari consulente ambientale Cerveteri\nContratto Consulente ambientale Cerveteri\nConsulente ambientale aziende Cerveteri\nConsulente ambientale normative Cerveteri\nConsulente ambientale e pratiche ecologiche Cerveteri\nConsulente ambientale specifico Cerveteri\nConsulente ambientale personalizzato Cerveteri\nTecnico Consulente ambientale Cerveteri\nConsulente ambientale professionista Cerveteri\nConsulente ambientale Rifiuti Cerveteri\nConsulente ambientale Smaltimento rifiuti Cerveteri\nConsulente ambientale Trasporto rifiuti Cerveteri\nConsulente ambientale Ritiro rifiuti Cerveteri\nConsulente ambientale inerti Cerveteri\nArchiviato in:Consulente Ambientale Contrassegnato con: Cerveteri


Villa in vendita a Arquà Petrarca - Rif 135 - Id 5499\nVilla veneta del 1700, ubicata nell'esclusività del borgo di Arquà Petrarca.\nIn parte rimodernata e ristrutturata nei primi decenni del ' 900, mentre negli ultimi anni sono stati eseguiti interventi di ristrutturazione mirati a renderla un'abitazione elegante e di prestigio con la completa ristrutturazione della facciata esterna, rigorosamente avventuta secondo i dettami di architetti specializzati nel settore, e la sistemazione degli interni con la sostituzione dei pavimenti e l'adattamento degli spazi interni nell'area adibita a reparto notte.\nIl piano terra attualmente viene ceduto per ricevere eventi importanti, come banchetti nuziali, poichè si sviluppa in un ampio salone centrale di 80 mq e altre 5 stanze laterali che ben si prestano alla messa in opera del lavoro di catering.\nIl giardino esterno, completamente isolato dalla strada dalla mura perimetrale che segue tutta la proprietà, è molto curato grazie al lavoro di attenti giardinieri e degli attuali proprietari; si sviluppa principalmente nella parte posteriore dell'immobile, mentre anteriormente alla villa si accede grazie ad un'area pavimentata mantenuta com'era originariamente.\nTelefono : +39 0429789066\nTelefono : +39 3496110950\nSpett.le CASAdolceCASA Servizi Immobiliari, Vi chiedo ulteriori informazioni sull'annuncio (Villa in vendita a Arquà Petrarca) con codice di riferimento 135


Produzione di cannabis light alterata per lo spaccio, nei guai azienda ingauna - Liguria Oggi\nAlassio (Savona) – Guai per una azienda di Alassio legata alla produzione legale di cannabis light ma scoperta a spacciare marijuana.\nE’ quanto hanno scoperto i Carabinieri di Alassio con l’operazione Green Country, iniziata nel novembre del 2019, che ha portato alla denuncia a piede libero dei gestori di un’azienda agricola tra Villanova d’Albenga e Cisano Sul Neva.\nI militari del Nor hanno effettuato diversi controlli nella piana ingauna, tra le aziende operative nel settore della cannabis light.\nDurante uno di questi controlli hanno scoperto, all’interno di una di queste aziende, un grosso quantitativo di cannabis trattata con un Thc di molto superiore rispetto al valore massimo consentito dalla legge.\nTrentaquattro chili di cannabis sono stati sequestrati dai Carabinieri.\nL’immissione sul mercato avrebbe portato a un guadagno di circa 150mila euro.\nI titolari dell’azienda, ora, dovranno rispondere dei reati di produzione e traffico illecito di stupefacenti.


La storia raccontata da Giorgio Dell'Arti 18 mar 2018 Precedente\nIl solito quasi-plebiscito per lo zar Putin, presidente per la quarta volta con più del 73 per cento\nPutin sta vincendo le elezioni presidenziali con le percentuali previste. A un quarto dello spoglio, il suo nome risulta votato dal 73,9% degli elettori e l’affluenza alle urne si attesterebbe sul 64%. Putin avrebbe voluto il 70 per cento dei consensi con il 70% di affluenza, ma anche così non siamo lontani dall’obiettivo, che era quello di poter affermare che il 51% di tutti i russi (111 milioni gli aventi diritto al voto) sta con lo zar.\n• Siamo al quarto mandato.\nSì, e Putin ha 65 anni. Resterà in carica fino al 2024, quando di anni ne avrà 71. Troppo vecchio? Mah. A quella data avrà regnato più di Stalin, cioè sarà il capo della Russia più longevo della storia. La costituzione gli vieterebbe un terzo mandato consecutivo, circostanza che si è già presentata e che Putin ha aggirato con una mossa settacolare: nel 2008, avendo concluso due mandati da capo dello stato e non potendo correre per la terza volta consecutiva, si candidò alla Duma, cioè essendo ancora presidente della repubblica si presentò alle elezioni per entrare in parlamento come semlice deputato. Il presidente della repubblica-deputato, una cosa mai vista in nessuna parte del mondo. Fu eletto e questo gli permise di trascorrere quattro anni da primo ministro, mentre la poltrona di presidente era tenuta in caldo dal fido Medvedev. Nel 2012 i due si scambiarono le parti. Medvedev primo ministro (lo è ancora) e Putin nuovamente capo dello stato: la costituzione vieta espressamente tre mandati consecutivi, ma non si pronuncia a proposito di tre mandati non consecutivi. La durata dell’incarico presidenziale è stata nel frattempo prolungata da quattro a sei anni, e forse Putin adesso pensa di aggirare l’ostacolo dell’ineleggibiltà del 2024 cassando la regola dei due mandati.\n• C’è l’esempio di Xi a Pechino.\nGli analisti dicono che Vladimir Vladimirovic non si pone adesso il problema della rielezione, quanto il problema di un ridisegno del mondo che veda la Russia nuovamente riconosciuta come grande potenza. Ci si richiama al discorso del 1° marzo, quando Putin, davanti a mille parlamentari e con le telecamere puntate addosso, fece l’elenco delle armi a disposizione del Paese: missili intercontinentali a propulsione nucleare Sarmat, siluri sottomarini che possono viaggiare a enorme profondità e colpire una nave o città costiera dall’altra parte del globo, missili da crociera con motore atomico e gittata illimitata impossibili da intercettare, razzi Kinzhal (pugnale) che viaggiano a una velocità dieci volte superiore a quella del suono, missile intercontinentale ipersonico Avangard che «colpisce come un meteorite», ecc. Discorso preelettorale, perché il consenso intorno a Putin, verificato anche dagli inviati dei nostri giornali che sono andati a indagare, oltre che a Mosca (a un tratto pulita e ricca di ogni ben di Dio), nei posti peggiori del Paese, la povera Saratov o l’inquinatissina Karabash, si basa proprio su questo: l’orgoglio e l’ambizione di essere ancora, o di nuovo, quelli che contano, il concetto che «una sola superpotenza non va bene», quindi la forza delle armi esaltata dall’idea, ampiamente propagandata, che «il mondo ci assedia e ci impedisce di essere quello che dovremmo essere».\n• Mi viene in mente che il caso della spia russa avvelenata a Salisbury potrebbe essere stato molto utile...\nGià, chissà? Una dietrologia spinta potrebbe supporre che Putin abbia dato ordine di avvelenare Skripal e sua figlia per farsi attaccare e sanzionare, e guadagnare, di rimbalzo, consensi e partecipazione elettorale. Se si divide il mondo tra populisti sovranisti e globalisti capitalisti, risulta che Trump e la May della Brexit si trovano storicamente più dalla parte di Mosca che da quella di Bruxelles. Il gioco di Putin è quello di attrarre nella sua orbita i Paesi europei che ruotano intorno alla Germania, rompendo l’Unione, un’alleanza che non piace neanche agli americani. Lega e M5s sono, e non segretamente, amici di Mosca, i 23 diplomatici inglesi espulsi da Putin, con annessa chiusura del British Council, hanno permesso a Vladimir Vladimirovic di mostrare i muscoli e guadagnare in simpatie tra i suoi elettori...\n• Ha senso, a questo punto, dare il tabellino del voto, con le percentuali anche dei suoi avversari?\nÈ un dovere di cronaca, in ogni caso. Al secondo posto, col 15,44% s’è piazzato Pavel Grudinin, imprenditore delle fragole e comunista capitalista. Al terzo il vecchio leader nazionalista (come se Putin non fosse nazionalista) Vladimir Zhirinovsky, con il 6,96. Ksenija Sobciak (figlia di un putiniano di ferro), Grigorij Javlinskij, il comunista Maksim Surajkin, l’ombudsman degli imprenditori Boris Titov, e il nazionalista Serghej Bubarin seguono con percentuali minori. Stiamo a un quarto dello spoglio, i numeri possono cambiare.\n• Se si fosse candidato Navalny?\nForse, chi sa. Anche se Limonov sostiene che tutti questi qui, compreso Navalny, sono in realtà amici di Putin mascherati, gente che s’’è messa in gara solo per dare una parvenza di democraticità alle elezioni. Limonov, intervistato da Francesco Battistini, va ancora più in là, non crede nemmeno al potere di Putin. «Voi europei siete ossessionati, pensate che Putin sia il motore di tutto. Il Paese è governato da 30 famiglie, l’1% che possiede il 74% delle ricchezze. Peggio che in India. Lui è solo il loro brillante portavoce, una delle torri del Cremlino. Non gestisce la baracca. Ha padroni che si chiamano Mikhail Fridman, fondatore di Alfa Group». Potrebbe essere. Se è vero da questa parte di mondo, dove a comandare sul serio non è la politica ma la finanza, perché non dovrebbe essere vero anche al di là della vecchia cortina di ferro? (leggi)\nCon i dazi Trump sta distruggendo il commercio mondiale\nC’è un consenso pressoché unanime, sia tra gli economisti che tra i capitani d’industria, sul fatto che i dazi sull’acciaio e l’alluminio di Donald Trump sono una cattiva idea, e che la [...] (PAUL KRUGMAN, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nInps e Adepp litigano per 65 euro: il costo di una pratica di cumulo\n«Appare del tutto ingiustificato che debba essere l’Istituto previdenziale pubblico, finanziato con i costi dei contribuenti, a farsi carico di un costo che è, oggettivamente, di competenza di [...] (MARCO LIBELLI E FEDERICA MICARDI, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nIl banchiere che vuole riformare la Serie A. Il presidente dell’Imi domani assumerà anche la guida della Lega: «Il nostro campionato? Vedrete, è ancora il più bello del mondo»\nLa faccia nuova del calcio italiano è un volto noto della finanza. Gaetano Micciché ha 67 anni portati parecchio bene, un ufficio nel centro di Milano e al centro della più grande banca del [...] (FRANCESCO MANACORDA, la Repubblica) (leggi)\nVenezia, Coin contro Coin: la battaglia dell’affitto per il palazzo ricco di storia\nTutto comincia a Pianiga, un piccolo centro del veneziano, quando Vittorio Coin ottiene, nel 1916, la licenza di venditore ambulante di tessuti. Poi l’attività si amplia, la famiglia apre diversi [...] (SERGIO BOCCONI, Corriere della Sera) (leggi)\nPaolo Pillitteri: «Nella mia Milano da bere Armani sistemava le vetrine e la gente mi offriva il caffè»\nPaolo Pillitteri, le tirano ancora le monetine quando passa per strada? «Quando mai? I milanesi sono sempre stati affettuosi con me. C’è stato un periodo che non avevo la macchina e andavo [...] (PIER LUIGI VERCESI, Corriere della Sera) (leggi)\n«Cosa diciamo agli allevatori? Ho ancora negli occhi l’immagine dei contadini in lacrime. Un loro vitellino è stato sbranato da un lupo». Arnold Schuler è assessore all’Agricoltura della [...] (AGOSTINA GRAMIGNA, Corriere della Sera) (leggi)\nLe liti nella dynasty di famiglia. Il mistero della morte di Alessandro Neri\nGiuliano Teatino (Chieti) Vicino alla chiesa di Giuliano Teatino, intorno a un tavolo del Marini’s American bar, monta una discussione sul ricchissimo signor Gaetano, su «quella santissima donna [...] (ANDREA PASQUALETTO, Corriere della Sera) (leggi)\nNEW YORK Milioni di elettori americani spiati via Internet a loro insaputa per capire non solo gli orientamenti politici, ma anche il loro profilo psicologico: tipi impulsivi, riflessivi, introversi [...] (MASSIMO GAGGI, Corriere della Sera) (leggi)\nGrillo, M5S via dal blog. Crollano i contatti ma lui guadagna di più\nLa separazione è compiuta, il cordone ombelicale rotto. Il padre ha lasciato libero il figlio, anche se lo osserva (e brontola) da lontano. E il figlio, come tutti i figli, si prende la sua [...] (ALESSANDRO TROCINO, Corriere della Sera) (leggi)\nVeltroni: «La sinistra ha perso il rapporto con il popolo. Stia dove c’è il disagio»\nVeltroni, la sinistra italiana è al minimo storico. «È abbastanza incredibile la rapidità con cui si è passati sopra la più grande sconfitta della sinistra nella storia del dopoguerra, per [...] (ALDO CAZZULLO, Corriere della Sera) (leggi)\nLa fatica di farsi ascoltare\nL’Italia ha ripreso, pur lentamente, a crescere. Il merito è soprattutto di quelle imprese che nonostante l’incertezza politica, l’elevato costo di numerosi servizi dovuto all’assenza di [...] (ALBERTO ALESINA E FRANCESCO GIAVAZZI, Corriere della Sera) (leggi)\nMisfatti della Banca Romana. La colta ricostruzione, attraverso fonti letterarie, di quanto avvenne nella Roma di fine ’800\nLo scandalo della Banca romana riunisce i frammenti di un mondo che si ridimensionò senza mai davvero crollare alla fine del XIX secolo. Era un mondo, o un sottomondo, che prosperava all’ombra [...] (MAURO CAMPUS, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nL’Italia salvata dai migranti?\nLa posizione di Stefano Allievi, autore di Immigrazione. Cambiare tutto (Laterza, 142 pagg., 14 euro), è esplicita: il fenomeno migratorio in Europa è strutturale, e presentarlo come un’emergenza [...] (ANDREA DI CONSOLI, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nIl gender sotto la lente dei linguisti\nLa schiacciante maggioranza dei lettori di queste pagine non affronterà mai direttamente il volume Gender from Latin to Romance (History, Geography, Typology), che Michele Loporcaro ha [...] (LORENZO TOMASIN, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nGuerra dei dazi con gli Usa, ecco la «lista nera» della Ue: moto, bourbon e mirtilli\nSe in uno scontro commerciale internazionale vuoi rispondere a un Presidente che si ammanta di populismo, prova a minacciare ritorsioni forse poco roboanti ma su prodotti di sicuro popolari a casa [...] (MARCO VALSANIA, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nA tavola con Franca Valeri, la Signora dell’ironia non feroce\n«Gli italiani esistono. Anche se ci tengono poco ad esistere». Franca Valeri ha esercitato il suo sguardo ironico ma non sarcastico, dolceamaro ma non velenoso su un popolo che non di rado appare [...] (PAOLO BRICCO, Il Sole 24 Ore) (leggi)\nIl giorno che uccisero Marco Biagi\nHa appena appoggiato la bicicletta sotto casa quando gli sparano\nMarco Biagi durante una cerimonia accademica. Professore di Diritto del lavoro all’Università di Modena, era consulente del ministro del Welfare Roberto Maroni ma aveva lavorato anche per il governo Prodi. Gli hanno sparato con la stessa pistola usata tre anni prima per uccidere Massimo D’Antona\nTragedia italiana al Polo Nord\nLa spedizione di Nobile: con il dirigibile “Italia” sorvola zone inesplorate dell’Artico, ma al rientro il tempo è terribile. L’aeronave si schianta e poi riprende il volo senza controllo. Dei 16 dell’equipaggio, 9 restano sul pack\nRoma, 19 marzo 1928. Il dirigibile “Italia” esce dall’hangar a Ciampino per raggiungere Milano e da qui far rotta verso l’Artico via Vienna, la Polonia e Stoccolma. Il 24 maggio l’”Italia” sarà sopra il Polo Nord, il 25 l’impatto con il pack. Il generale Nobile sarà messo in salvo il 23 giugno, gli altri sopravvissuti il 12 luglio\nIl giorno che uccisero\nÈ tornato nella sua Bologna da una lezione in università, a Modena,ha appena appoggiato la bicicletta sotto casa quando gli sparano. Sonole Nuove Brigate rosse. L’Italia rivive l’incubo degli anni di piombo\nNasce Bianca Balti\nLodi 19 marzo 1984. Modella. • Volto delle campagne pubblicitarie dei grandi marchi della moda e del fashion, è [...] (biografia di Bianca Balti)\nNasce Federico Angelucci\n• Foligno (Perugia) 19 marzo 1984. Cantante. Vincitore dell’edizione 2007 di Amici. • «Viso telegenico, piglio [...] (biografia di Federico Angelucci)\n19 marzo 1976\nNasce Alessandro Nesta\n• Roma 19 marzo 1976. Ex calciatore, difensore. Dal 2016 allenatore del Miami Fc. «Il più grande al mondo» [...] (biografia di Alessandro Nesta)\nNasce Mirko Celestino\n• Andora (Savona) 19 marzo 1974. Ex ciclista. biker professionista con l’Avion Axevo MTB Pro Team (Mountain bike). [...] (biografia di Mirko Celestino)\nNasce Cleto Sagripanti\n• Macerata 19 marzo 1971. Industriale. Presidente di Italian Holding Moda e di Assocalzaturifici. Nel 2008 candidato [...] (biografia di Cleto Sagripanti)\nNasce Arturo Artom\n• Torino 19 marzo 1966. Imprenditore. Laureato al Politecnico di Torino (Ingegneria elettronica con specializzazione [...] (biografia di Arturo Artom)\nNasce Andrea Tornielli\n• Chioggia (Venezia) 19 marzo 1964. Giornalista. Vaticanista de La Stampa, autore di numerose pubblicazioni di [...] (biografia di Andrea Tornielli)\nNasce Igor Marini\n• Roma 19 marzo 1963. Faccendiere. Presunto superteste dell’affaire Telekom Serbia (2003), già arrestato e [...] (biografia di Igor Marini)\nNasce Patrizia Rossetti\n• Montaione (Firenze) 19 marzo 1959. Conduttrice tv. Nell’82 sul palco del Festival di Sanremo al fianco di Claudio [...] (biografia di Patrizia Rossetti)\nNasce Claudio Bisio\n• Novi Ligure (Alessandria) 19 marzo 1957. Attore. «Non sono calvo, ho solo la riga larga». • Padre commerciante, [...] (biografia di Claudio Bisio)\nNasceva Pino Daniele\n• (Giuseppe) Napoli 19 marzo 1955 – Roma 4 gennaio 2015. Cantante. Autore. «Sono un napoletano antipatico. I [...] (biografia di Pino Daniele)\n19 marzo 1954\nNasce Marco Rossi Doria\n• Napoli 19 marzo 1954. Maestro. Nel 2006 candidato sindaco di Napoli (prese il 3,4%). Dal 28 luglio 2015 assessore [...] (biografia di Marco Rossi Doria)\nNasce De Falco Nunzio\n• Casal di Principe (Napoli) 19 marzo 1950. Camorrista. Detenuto. Il I dicembre 2010 è diventata definitiva la sua [...] (biografia di De Falco Nunzio)\nNasce Betty Leone\n• (Elisabetta) L’Aquila 19 marzo 1947. Sindacalista. Segreteria dei pensionati della Cgil (la categoria più [...] (biografia di Betty Leone)\nNasce Salvatore Cancemi\n• Palermo 19 marzo 1942. Pentito, a suo tempo mafioso, capo reggente della famiglia mafiosa di Porta Nuova. [...] (biografia di Salvatore Cancemi)\n19 marzo 1940\nNasce Valentino Castellani\n• Varmo (Udine) 19 marzo 1940. Ingegnere. Politico. Dal 1993 al 2001 sindaco di Torino (centrosinistra). Pro-rettore [...] (biografia di Valentino Castellani)\nNasce Carlo Mazzone\n• Roma 19 marzo 1937. Ex allenatore di calcio. Ha il record delle panchine in serie A, 795 (strappato nel 2006 a [...] (biografia di Carlo Mazzone)\n19 marzo 1936\nNasce Giorgio Croci\nCROCI Giorgio Roma 19 marzo 1936. Ingegnere • «(...) un esperto in conservazione e restauro strutturale dei beni [...] (biografia di Giorgio Croci)\nNasce Francesco Paolo Fulci\n• Messina 19 marzo 1931. Presidente della Ferrero dal 24 giugno 2011. Dal 1993 al 1999 ambasciatore all’Onu, in [...] (biografia di Francesco Paolo Fulci)\nNasce Gualtiero Marchesi\nMilano 19 marzo 1930 - Milano 26 dicembre 2017. Cuoco, patron di famosi ristoranti legati alla sua cucina: dal locale [...] (biografia di Gualtiero Marchesi)\n19 marzo 1923\nNasce Giuseppe Rotunno\n• Roma 19 marzo 1923. Direttore della fotografia. Nel 2006 David di Donatello alla carriera. Ha lavorato con Terry [...] (biografia di Giuseppe Rotunno)\nMuore Arthur James Balfour\nWhittingehame (Scozia) 25 luglio 1848 - Woking (Inghilterra) 19 marzo 1930. Politico britannico (conservatore). Primo [...] (biografia di Arthur James Balfour)


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L affidamento bancario per le PMI: il punto di vista della banca - PDF\nL affidamento bancario per le PMI: il punto di vista della banca\nDownload "L affidamento bancario per le PMI: il punto di vista della banca"\n1 S.A.F. SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO L affidamento bancario per le PMI: il punto di vista della banca Dott. Alberto Ghiurghi 12 marzo Sala Convegni Corso Europa,11 Milano\n2 Indice Premessa Slide 03 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria Slide 05 La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento Slide 14 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido Slide 20 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati Slide 48 Evoluzione nel trattamento delle garanzie Slide 57 Appendice: Accordo per il credito e Nuove misure per le Pmi Slide 61 2\n3 S.A.F. SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO Premessa\n4 Premessa L attività di affidamento a terzi costituisce l attività primaria per una azienda di credito ed è per questa fonte sia di profitti che di rischi. Per tali ragioni è sottoposta ad una regolamentazione severa ed a guidelines ben definite sia a livello di schema di regolamentazione internazionale (Comitato di Basilea per la Vigilanza Bancaria), sia a livello di Vigilanza Banca d Italia, circostanze che finiscono per influenzare, anche significativamente le scelte gestionali e commerciali di una banca. 4\n5 S.A.F. SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria\n6 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria Lo statu quo della banca: - Analisi quali - quantitativa del portafoglio crediti già in essere; - Verifica dei ratios patrimoniali della banca; conseguenti valutazioni circa la loro capienza e l opportunità di sviluppare nuova clientela e/o espandere l attività con quella già in essere; - Valutazione, oltre i dettami regolamentari, dell impatto che un andamento avverso del portafoglio crediti potrebbe avere sullo stato patrimoniale e sul conto economico della banca; (what if scenario) - Analisi dello scenario macroeconomico attuale e di quello atteso; - Analisi settoriale: quadro di riferimento ed evoluzione prevista;\n7 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (II) - - Definizione degli importi che la banca è disposta a destinare all erogazione di nuovi o ulteriori finanziamenti; - Individuazione delle forme tecniche di impiego da prediligere compatibilmente con le esigenze/recettività della clientela nello sviluppo del portafoglio fidi; - Individuazione delle forme tecniche di raccolta convenientemente e concretamente utilizzabili per finanziare le nuove erogazioni; -. 7\n8 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (III) - - Definizione del match/mismatch di tasso che la Banca desidera/è disposta ad assumere; - Definizione del match/mismatch valutario che la banca desidera/è disposta ad assumere; - Il posizionamento commerciale desiderato. 8\n9 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (IV) Le analisi di cui sopra sono finalizzate ad ottimizzare i seguenti obiettivi: - Consentire una allocazione coerente con le strategie della banca tra investimenti sui mercati finanziari e erogazione di finanziamenti; - (Nell uno come nell altro caso) Costruire/ottimizzare portafogli che, anche nel caso di forti stress sia endogeni sia, soprattutto, esogeni, consentano alla banca di rispettare i parametri regolamentari senza ricorrere a emergency plans, (strategie organizzative e gestionali da porre in essere in via straordinaria ed in ossequio allo schema regolamentare di Basilea 3 per evitare che il verificarsi di eventi straordinari possa pregiudicare una sana gestione della banca o avere influssi negativi sul corretto andamento del mercato del credito o di quelli finanziari). - 9\n10 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (V) - - (ritornando nel mondo crediti) Redditività del portafoglio crediti: da ricercare con una accurata selezione dei potenziali clienti, evitando da aprire o mantenere in essere posizioni che presentano o si stima possano generare un profilo di rischio non coerente con la strategia della Banca; - Liquidabilità del portafoglio crediti: finalizzata a garantire la revisione o risoluzione dei rapporti con clienti per i quali dovessero deteriorarsi o venir meno i requisiti patrimoniali e/o reddituali e/o finanziari alla base dell affidamento a loro già concesso. - 10\n11 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (VI) - - Diversificazione del rischio creditizio (e dei rischi a questo correlati, quali cambio, tasso, duration gap, ): ottenuta ricercando di ampliare a parità di fidi erogati la base della clientela, avendo cura di sceglierla tra i vari settori merceologici di attività, aree geografiche, Al riguardo rammentiamo che, a differenza di quanto accade nella gestione di portafogli mobiliari, dove l enhancement del profilo di rischio di portafoglio migliora solo marginalmente dopo averlo articolato in un sufficiente numero di titoli, nella gestione di portafogli creditizi il profilo di rischio migliora sempre (= diminuisce) all aumentare della diversificazione del portafoglio stesso. Si presterà poi attenzione a diversificare gli affidamenti anche per durata e forma tecnica. - 11\n12 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (VII) - - Limitare le perdite causate dal default dell affidato: individuando, in sede di definizione dell affidamento, garanzie appropriate, per tipologia e valore, all ammontare del fido, alle sue caratteristiche ed alle caratteristiche, attività e settore propri dell azienda. Vedremo come requisito frequentemente richiesto per la concessione di un fido, oltre alla stima della capacità dell affidato di procedere al suo rimborso con la liquidità generata dall attività tipica di impresa e al rilascio di adeguate garanzie, (da utilizzarsi come ultima risorsa cui ricorrere), vi sia la valutazione dell esistenza di una seconda, significativa fonte di liquidità (e redditività) che, in caso di rallentamento dell attività principale, possa comunque garantire il rimborso in bonis dell erogato.. 12\n13 Gli steps propedeutici all apertura di una istruttoria (VIII). Questo elemento, nei fatti, costituisce una discriminante se non nel se almeno nell a quali condizioni erogare il credito. Questo è tanto più vero quanto più la valutazione circa l affidamento dovesse avvenire: in un periodo di debolezza dell economia; nei confronti di aziende con standing creditizio medio o medio/basso; verso aziende operanti in settori con modeste barriere all entrata; nei confronti di imprese operanti in mercati per i quali non si dispone (ancora) di un track record consolidato. 13\n14 S.A.F. SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento\n15 La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento Sequenziale alla precedente, e dato pertanto per acquisito, il rispetto del parametri regolamentari e delle strategie dell istituto di credito, in questa fase entrano in gioco variabili qualitative, quantitative ed esperienziali. Una prima disamina di tipo top/down riguarda i seguenti aspetti: - Analisi del comparto (o sub-settore) di attività del richiedente e del contesto territoriale in cui lo stesso opera; - Numero, qualità e rilevanza dei concorrenti (competitors); -. 15\n16 - La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento (II) - L evoluzione (sintetica) attesa nel comparto; - L evoluzione (analitica) attesa per ogni competitors; - L esame della struttura organizzativa della società in esame: offre vantaggi o presenta criticità particolari rispetto alla concorrenza? - Tipologia e qualità dei prodotti/servizi offerti dalla Società e dalla concorrenza. 16\n17 La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento (III) Entrano poi in gioco variabili non riconducibili ad un analisi quantitativa, riferibili non all impresa come entità ma ai suoi azionisti di riferimento ed ai managers: - Competenze imprenditoriali e manageriali; - Capacità organizzative; - Autonomia decisionale; - Helicopter capacity nel valutare il business e la sue prospettive; - Capacità di comprendere e gestire i rischi imprenditoriali. 17\n18 La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento (IV) Una volta assunte queste informazioni e quelle relative alla finalità dichiarata per il finanziamento richiesto si passerà a valutare: - se la finalità dichiarata è compatibile con la realtà e l evoluzione attesa del settore di attività e dell azienda richiedente; (analisi di settore, => di comparto,=> dell azienda => dei suoi peers); - 18\n19 -. La fase di istruttoria: finalità e sostenibilità del finanziamento (V) - quali importi e forme tecniche di finanziamento possono, alla luce delle considerazioni sopra svolte, essere sostenute dal borrower. Un peso, ancorché di ultima istanza nella valutazione dei fidi sostenibili, andrà assegnato anche alle garanzie offerte; (analisi societaria e delle garanzie offerte). Vedremo in chiusura di questo dibattito come il passaggio dal quadro regolamentare di Basilea 2 a quello di Basilea 3 abbia condotto a significativi cambiamenti nelle preferenze delle aziende di credito; - se la tipologia di affidamento richiesta è coerente con le finalità dello stesso. 19\n20 S.A.F. SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido\n21 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido *** La dottrina vorrebbe che si iniziasse ad affrontare questo argomento analizzando l approccio noto a livello internazionale come: The Five C s of Credit Finalizzato a valutare, anche se ancora in prima approssimazione, lo standing creditizio del cliente ed il tipo di credito che si pensa verrà richiesto. *** - 21\n22 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (II) Le cinque C dei crediti sono: - Charachter: mira a capire l etica dell interlocutore per comprendere l intenzione e la determinazione che egli ha di ripagare le obbligazioni che intende assumere. - Capacity: mira a stimare se i cash flows futuri possono essere stabilmente sufficienti per rimborsare il credito richiesto. - Capital: consiste in una valutazione di adeguatezza dei capitali necessari per svolgere l attività di impresa. - 22\n23 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (III) - - Conditions: si tratta di valutare il contesto economico e settoriale in cui opera il richiedente, sia per valutare se l attività svolta rientra tra quelle che la banca è disposta a finanziare, sia per integrare, se necessario, le informazioni gia disponibili in Banca. - Collateral (garanzie): valutazione della tipologia e caratteristiche delle garanzie e stima di quello che esse rappresentano per chi è disposto a concederle come collateral\n24 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (IV) - Ma ragioni di tempo impongono un rapido passaggio all analisi delle informazioni necessarie e strumentali per l assunzione di decisioni circa il se ed a quali condizioni sia possibile erogare un finanziamento. 24\n25 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (V) L approccio oggi seguito dalle principali banche può dirsi di tipo matriciale, ed afferisce le seguenti aree: (ovviamente le domande da porre sono esposte in via indicativa: sarà l esperienza del settorista e la conoscenza che lo stesso ha dell azienda e del settore a fargli calibrare i quesiti nel modo più opportuno, evitando domande che potrebbero essere ridondanti o suonare provocatorie all interlocutore ed avendo comunque presente che quelle che seguono devono ritenersi informazioni di base e che non mancheranno, prima dell erogazione, occasioni per formulare domande più circostanziate). 25\n26 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (VI) Quesiti inerenti il richiedente - Qual è la ragione sociale dell impresa? - In che forma giuridica è costituita? - Dove ha sede? - Da quanti anni opera? - Quali beni/servizi produce? - Chi sono i soci di maggioranza e con quali quote? - I soci hanno altre o precedenti esperienze imprenditoriali? - A chi è affidata la direzione della società? - 26\n27 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (VII) - La direzione è separata dalla proprietà? - Che estrazione ha e da dove proviene il management? - Quanti dipendenti ha? - La società è in utile? E negli esercizi precedenti? - Ritiene i mezzi propri adeguati alla dimensioni dell Azienda ed alle attività svolte? - Qualora il fido venisse concesso, ritiene che a garanzia dello stesso saranno posti solo assets di proprietà dell impresa o anche beni o garanzie personali da parte di uno o più soci? - Chi sono i principali clienti e fornitori della società e quali sono i loro indirizzi? - Quali sono i tempi medi di pagamento e di incasso? - Ci sono in essere contenziosi? Se sì, l impresa è attore o convenuta? 27\n28 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (VIII) Quesiti inerenti l affidamento - A quanto ammonta attualmente l esposizione debitoria della società? (con gli ovvi distinguo per le situazioni nelle quali i soci possiedono altre società o la società fa parte di un gruppo). - Quale importo intenderebbe ottenere come prestito? [Consideriamo al riguardo il fatto che l equazione importo richiesto modesto = assunzione di rischi limitati non è vera o, per lo meno, non è vera durante le fasi di normale andamento dell azienda. Viene infatti lecito chiedersi perché tralasciando eventuali considerazioni di carattere fiscale l azienda abbia da indebitarsi (o incrementare l indebitamento esistente) per effettuare operazioni che eccedono di poco la sua ordinaria amministrazione] - Come è giunto a quantificare l importo che richiede? - 28\n29 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (IX) - - Stima di avere pianificato esaustivamente i futuri fabbisogni finanziari? - Di quale durata ed in quale forma tecnica vorrebbe avvenisse l affidamento? - Si metta ora nell ottica della banca: ritiene che l ammontare che mi ha appena chiesto ed i tempi del suo rimborso siano coerenti con la finalità del finanziamento? - Ritiene il finanziamento adeguatamente garantito dal valore degli assets presenti in azienda? - Se del caso, sarebbe interessato a prendere in considerazione anche tempi e modalità di rientro differenti da quelli che mi ha indicato come ottimali? - Qualora Le venisse concesso, come e in quali tempi pensa che utilizzerà l affidamento? 29\n30 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (X) Quesiti finalizzati a capire se il richiedente sarà in grado di rimborsare il prestito - Con quali mezzi pensa di rimborsare il prestito? - In base alla conoscenza che ha dell azienda, può ragionevolmente ritenere che i flussi di cassa generati dall attività saranno sufficienti per rimborsare le rate? - Qualora vi fosse un significativo calo dell attività, esiste una seconda fonte di reddito per rimborsare il prestito? - Per quanto Le è dato sapere, di quale patrimonio possono disporre i garanti? 30\n31 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XI) Informazioni afferenti le garanzie - Quali beni pensa saranno offerti in garanzia? - A chi appartengono? - Dove sono ubicati? - Possono essere visionati? - Stima queste garanzie sufficientemente liquide? - Su questi beni esistono dei vincoli o gravami? - Il valore di questi assets, o di altri assets assimilabili a quelli offerti a garanzia, è soggetto a forti oscillazioni o a repentine svalutazioni? Per quali motivi? - A quale uso è destinato il bene? - La detenzione del bene comporta dei costi? se si di quale tipo e indicativamente di quale ammontare? 31\n32 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XII) Informazioni sui rapporti del richiedente con sistema creditizio il - Abitualmente con quali banche lavora? - Ha richiesto preventivi per questo fido anche ad altre banche? - Perché ha pensato di rivolgersi alla nostra banca? - Ha altri affidamenti in essere? - Se si, di quale ammontare e durata ed in quale forma? 32\n33 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XIII) Molte tra le informazioni richieste potranno essere verificate tramite la seguente documentazione, la cui correttezza formale è rilevante quanto quella di merito: - Bilanci certificati dell ultimo quinquennio o ciclo economico, articolati in Stato Patrimoniale, Conto Economico, Cash Flow Statement e Relazione sulla gestione; - Posizione finanziaria e contabile aggiornate; - Evidenza di ogni contenzioso legale promosso da o contro la Società; - Elenco dei fornitori; - 33\n34 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XIV) - - Elenco dei clienti; - Elenco dei contratti più recenti stipulati con i principali clienti e fornitori - Elenco (se esistente) delle garanzie rilasciate a favore di terzi (rischi indiretti) - (se l importo e la natura del finanziamento richiesto lo meritano): Business plan - 34\n35 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XV) Inoltre, qualora si ritenga che l affidamento richiesto possa essere erogato, andrà richiesta sino da ora adeguata documentazione ed assunte dettagliate informazioni sui beni che l azienda intende offrire in garanzia, quali: - Documentazione comprovante l effettiva proprietà della società sui beni immobili offerti in garanzia; - Attestazione delle garanzie/fidejussioni offerte da terzi nella forma richiesta dall ufficio legale della Banca. 35\n36 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XVI) E inoltre utile, dove possibile, parlare con i principali clienti e soprattutto i fornitori del richiedente. - I clienti possono infatti fornire indicazioni circa la qualità dei beni/servizi prodotti, la puntualità nella loro consegna, valutare la competitività dell azienda nel proprio settore e confermare se i termini di pagamento sono effettivamente quelli dichiarati dal richiedente. - Le informazioni dai fornitori sono utili per sapere se l azienda è regolare nei pagamenti e se ed eventualmente con quale frequenza richiede delle dilazioni di pagamento. 36\n37 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XVII) Scontata poi l interrogazione della C.R./Centrale Rischi per assumere informazioni sullo standing bancario del richiedente. *** Va segnalato come alla lettura della posizione in C.R. vada riservata maggiore rilevanza rispetto al passato. Se è infatti vero che oggi come ieri è un significativo indicatore della esposizione creditizia della (potenziale) controparte, con il passaggio da 180 a 90 giorni dei termini per la segnalazione alla C.R. medesima, la stessa è venuta a costituire un indicatore forse grezzo ma comunque significativo circa l esistenza di tensioni di liquidità in capo al prenditore.. 37\n38 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XVIII) Tale circostanza: - se strutturale costituisce una grave pregiudiziale circa l opportunità di erogare nuovi affidamenti, dal momento che gli stessi dovrebbero essere ripagati con la liquidità propria dell azienda; - se legata al modello organizzativo/posizionamento competitivo dell azienda stessa potrebbe essere motivo altrettanto pregiudiziale circa l erogazione di almeno alcune forme tecniche di finanziamento segnatamente quelle a medio e a lungo termine o - in subordine, condizionarne il pricing, in quanto alla banca verrebbe implicitamente richiesto di farsi carico, oltre che dei rischi propri del finanziamento, anche della debolezza del circolante dell azienda e/o della sua incapacità o impossibilità di abbreviare i tempi di incasso dalla clientela. *** 38\n39 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XIX) Doverose, poi: - una visita agli stabilimenti, necessaria per valutare qualità, efficienza e environmental compliance dei processi produttivi, stato e qualità dei macchinari utilizzati e, più in generale, gli aspetti che interessano da vicino lo svolgimento delle attività core dell azienda; - una visita agli uffici, utile, oltre che per raccogliere i dati economici, patrimoniali e finanziari dell esercizio in corso e quindi conoscere l attuale stato di salute del richiedente, anche per conoscere periodicità e metodologia di rilevamento dei dati contabili. E consigliabile che i dati raccolti siano sia sintetici riguardanti cioè l azienda nel suo complesso sia analitici al fine di valutare i margini di contribuzione e gli oneri generati dalle varie linee di prodotto/servizi. 39\n40 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XX) Terminata questa fase di raccolta di informazioni e di dati, viene il momento di valutare se, oltre alla volontà, il richiedente potrà avere la concreta capacità di ripagare il prestito che intende contrarre. Possiamo dividere questo step in due parti: 40\n41 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXI) 1. Riclassificazione ed analisi di bilancio, svolta attraverso i tre metodi di: 1.A Analisi orizzontale (H - analysis): consiste nel confronto, su base annuale (meglio su basi temporali più ristrette dove particolari circostanze o la natura dei beni prodotti sia caratterizzata da una certa stagionalità) delle varie voci di bilancio. 1.B Analisi verticale (V - analysis): utile in particolare quando si desidera costruire indici, evidenziare il peso di determinate voci e i margini di contribuzione/costo di differenti attività aziendali tra loro e rispetto al totale di bilancio.. 41\n42 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXII) 1.C Analisi dei trend (Trend analysis): studia l evoluzione dell andamento delle varie linee di business. Naturalmente assume maggiore significatività al crescere della serie storica disponibile ed all aumentare del numero di concorrenti osservato. Dove si sia assistito a significative evoluzioni nel mercato in cui opera l azienda, tali da configurare un cambiamento strutturale della produzione può essere opportuno segmentare l analisi e estendere la comparazione a differenti competitors per rendere omogeneo nel tempo e nei settori il confronto tra i ratios del cliente e quelli dei concorrenti. Questo approccio è noto anche come business performance : l andamento degli indici dell impresa richiedente e il confronto con i concorrenti, consente di valutare il reale andamento dell impresa. Ad esempio, con un analisi comparata degli indici si può capire se una determinata linea di business dell azienda considerata è in calo perché la stessa non vi ha investito o non sa essere efficiente su quei determinati prodotti o se ne soffre anche la concorrenza a causa della disaffezione dl pubblico verso questi prodotti; è facile comprendere come le conclusioni cui si giunge siano parecchio differenti. 42\n43 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXIII) 2. Analisi della azienda, svolta valutandola nella sua interezza e nelle sue tre, tipiche, articolazioni: - Gestione caratteristica; - Gestione finanziaria; - Extraordinary items. Valutando non solo i rispettivi margini di contribuzione, ma anche l evoluzione di detti margini nel tempo. 43\n44 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXIV) Relativamente alla gestione caratteristica sono sin troppo scontate le considerazioni circa l assoluta rilevanza che la stessa sia sostenibile nel tempo e possa prospetticamente dirsi caratterizzata da una marginalità almeno non decrescente. In mancanza, l esistenza di una seconda linea di gestione propria dell azienda potrebbe divenire, conditio sine qua non se non relativamente al se dell erogazione, almeno alle condizioni della stessa. 44\n45 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXV) La dimensione della gestione finanziaria di una PMI non può definirsi una grandezza rilevante in assoluto. Tuttavia è utile conoscerne andamento ed evoluzione nel tempo per: valutare se l entità del finanziamento richiesto è coerente con la dimensione dell azienda e le previsioni circa il suo divenire; conoscere il posizionamento (dimensionale) dell azienda e della sua tesoreria rispetto ai peers; comprendere se contribuisce ad ottimizzare la gestione tipica di azienda o, al contrario, costituisce un mero centro di costo. analizzata in backtesting, permette di valutare se un azienda è cresciuta nel tempo in misura maggiore o minore rispetto i concorrenti. 45\n46 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXVI) A completamento della conoscenza dell azienda, più di una considerazione sui controlli interni. Non suoni provocatoria l affermazione che l espletamento di qualificati controlli interni a presidio delle aree tipiche di un azienda [fornitori, produzione, clientela/incassi, amministrazione e finanza] costituisce per una banca un elemento centrale quanto l andamento della gestione tipica e della gestione finanziaria. Queste forme di controllo le risultano infatti indispensabili in quanto, ove posta in condizione di recepire segnali di early warning di rallentamento o deterioramento dell attività aziendale, può confrontarsi con l azienda circa le possibili aree/piani di intervento o, nella peggiore della ipotesi, attivare quanto prima le previsioni contrattuali a sua tutela. Superfluo pertanto sottolineare come l imprenditore o i suoi consulenti debbano essere in grado di assicurare un costante presidio a tale aspetto.. 46\n47 La fase di istruttoria: l informativa per un istruttoria di fido (XXVII) Ma se quello appena disegnato è uno scenario pessimistico, più realista è l ipotesi che se verifichino scostamenti tra risultati preventivati e risultati conseguiti. Tale analisi, se effettuata nel tempo fornisce infatti utili indicazioni circa: la capacità della proprietà/direzione di formulare budget attendibili; la sua tempestività nell intraprendere, quando necessarie, manovre correttive. Fattori, l uno come l altro, in grado di fare meglio comprendere le competenze imprenditoriali del cliente. 47\n48 S.A.F. SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati\n49 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati Abbiamo visto come in fase di istruttoria e di analisi finanziaria finalizzata all erogazione del fido debba essere effettuata un analisi della sostenibilità nel tempo dell ammortamento del debito. => Il limite di questa analisi è che, anche se effettuata con la massima diligenza, non può ovviamente - incorporare gli accadimenti futuri 49\n50 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati (II) Per ovviare a questo limite le Banche effettuano periodicamente un analisi (update) del proprio portafoglio crediti. Circa le tecniche di effettuazione di tale check non vi era, sino a qualche anno fa, una visione uniforme. Oggi, con l introduzione del quadro regolamentare di Basilea nelle sue successive declinazioni che obbliga le banche a soddisfare ratios patrimoniali in funzione (tra l altro) dei rischi creditizi in essere ed al conseguente sviluppo di una complessa matrice di covarianze, prevale un approccio di tipo top/down. Si parte cioè dall esame dello scenario macroeconomico internazionale, si valutano quali influenze lo stesso può avere sull economia nazionale per poi scendere verso un analisi settoriale e quindi dei singoli clienti, integrata con alcune considerazioni circa gli accadimenti nel frattempo intercorsi. 50\n51 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati (III) Verranno in particolare considerati: - i cambiamenti della posizione dell azienda nel proprio settore e sul proprio mercato e le relative motivazioni; - il verificarsi di situazioni particolari che abbiano portato all acquisizione o perdita di vantaggi competitivi; - l entrata o l abbandono del settore da parte di nuovi e vecchi competitors; - la possibilità e gli impatti che, all interno dello stesso settore potrebbero avere operazioni di aggregazione tra società. 51\n52 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati (IV) Questa verifica può condurre a diversi risultati: 1. conferma delle condizioni in essere; 2. conferma delle condizioni in essere ma inserimento dell azienda in un creditwatch con implicazioni negative; 3. formulazione di proposta di rinegoziazione delle condizioni e/o della durata del prestito ivi compresa la presa in considerazione della istruttoria di una moratoria. (cfr. Accordo per il credito e Nuove misure per le Pmi). 4. mantenimento del prestito subordinatamente al rilascio di ulteriori garanzie; 5. avvio di istruttoria finalizzata alla revoca del prestito. 52\n53 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati (V) Circa la periodicità di questa analisi. vexata quaestio. Almeno semestralmente, ma è doveroso segnalare come le maggiori istituzioni finanziarie, caldeggiate in questo anche dalla Vigilanza siano solite far girare i portafogli ogni mese. E tale considerazione sposta ovviamente il focus sull importanza dei dati andamentali, ancora più sentita negli anni della crisi, dove la volatilità dei risultati può ormai dirsi una regola. Tempo e rispetto per la competenza di chi ascolta impediscono di ritornare sull argomento, rimandando per il merito alle considerazioni svolte in precedenza. 53\n54 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati (VI) Solo alcuni highlights al riguardo da chi vede l economia reale da una prospettiva bancaria. - Evoluzione attesa del settore di attività: una informativa periodica almeno infrannuale e comunque in concomitanza ad ogni accadimento rilevante: utile per confrontare le stime dell ufficio studi con la realtà percepita dall azienda; - Territorialità e individuazione degli istituti creditizi con cui dialogare. L introduzione del quadro regolamentare di Basilea 3 ha contribuito a riportare il focus sulla territorialità e caratteristiche proprie dell azienda cliente: diviene per questo importante per una società che voglia poter disporre di un canale bancario sempre aperto, mantenere in essere almeno due rapporti:.. 54\n55 Il controllo della variazione dei rischi in essere sui crediti erogati (VII).. uno, con una banca di respiro internazionale, in grado di rendere edotta una realtà anche di modeste dimensioni dell evoluzione e delle scelta che stanno effettuando aziende ad essa assimilabili che, per distanza geografica o altro, non vengono neppure percepiti come competitor dalla cliente; un secondo con una realtà più fortemente ancorata al territorio e che, al di là dei modelli di rating che il sistema bancario è chiamato ad adottare, sappia valutare i trascorsi con l imprenditore. Per pesare questa affermazione riporto la constatazione che la valutazione sulla realtà territoriale di aziende per il resto tra loro del tutto assimilabili, può influire per uno o due notch sul merito creditizio, con le implicazioni che da tale circostanza discendono. 55


Piccole Magie Vegan: giugno 2009\nSpesso mi ritrovo a dover preparare un dessert all'ultimo momento...si sa, quando si va a una cena ci si aspetta sempre un dessert (almeno, io me lo aspetto!!) percui se invito qualcuno cerco sempre di creare qualcosa.\nOrmai fa caldo percui frutta e kanten sono un'ottima soluzione e poi sono veloci!!\nI biscottini che vedete sono fatti con l'impasto della pizza di frutta (mi era un pò avanzato!) a cui ho aggiunto semi di finocchio e nocciole tritate.\nE' stato molto molto gradito, semplice ma d'effetto!!\n2 cucchiai di maraschino o altro liquore dolce (facoltativo)\nfrutta fresca e secca a piacere (io ho usato 1 pera, un pò di ciliegie, 1 kiwi, 1 albicocca secca a pezzetti, 3 noci e qualche uvetta)\nPreparate il kanten mettendo in un pentolino il succo di mela, un pizzico di sale e l'agar agar a freddo. Portate a bollore poi aggiungete limone e cannella. Fate bollire qualche minuto e nel frattempo tagliate la frutta come piu vi piace, bagnatela con il maraschino e disponetela nelle coppette a strati.\nSpegnete il fuoco e versate il liquido nelle coppette fino a coprire la frutta. Fate attenzione!! Se avete bicchieri delicati il contatto con un liquido a 100 gradi potrebbe spaccarli! Fate raffreddare un pò il succo prima di versarlo nelle coppe.\nLasciate riposare almeno 2 ore prima a temperatura ambiente poi in frigorifero.\nDecorate con un paio di biscottini e servite! SLURP!!!\nEtichette: agar agar, dolci, frutta


Vasco Rossi a Modena Park: sul palco anche Solieri, Braido e Curreri - Spettakolo.it\nVasco Rossi a Modena Park: sul palco anche Solieri, Braido e Curreri\nCon un post sulla propria pagina Facebook questo pomeriggio Vasco Rossi ha pubblicato alcune succulenti anticipazioni in vista del concerto di Modena del prossimo 1° luglio. Anticipazioni che riguardano scaletta ed ospiti della serata.\nLa “scaletta”, che ha ricevuto il Gallo… parlante..!? per cominciare a studiare e lavorare..e non parlare !!\ne due interludi…quindi possiamo dire …40 canzoni.. !!\nx 40 anni di militanza sul Fronte del Palco ..e se non durerà quattro ore come ha detto lui.. poco ci manca..\n…a Modena dove è tutto è cominciato.. anzi fuori Modena Modena Park.. dove avrei portato anche in america quella che.. se quella sera me l’avesse data, come si diceva.. allora.. ai tempi ..molto meno politically correct di oggi.\nNei due “interludi” si esibiranno due chitarristi storici.. che hanno fatto parte della lunga storia che mi ha portato qua.\nMaurizio Solieri e Andrea Braido\nSi sfideranno a distanza, in un sorta di “mitica sfida delle chitarre” anni novanta !\nCi sarà poi un inter..vento di Gaetano Curreri che introdurrà e suonerà al pianoforte Anima Fragile nel ricordo della versione originale nel disco che è solo pianoforte e voce e al pianoforte c’era lui.\nQueste alcune delle anticipazioni abusive esclusive solo per voi…\nIl riferimento probabilmente è alla nostra intervista al Gallo (clicca qui per leggerla).\nQui le prime dichiarazioni di Maurizio Solieri.


Fumata bianca al Comune di Crotone: Si consegnano i primi 670 "Bonus Spesa"! - Fantapol News Crotone\nHome Sociale Fumata bianca al Comune di Crotone: Si consegnano i primi 670 “Bonus...\nFumata bianca al Comune di Crotone: Si consegnano i primi 670 “Bonus Spesa”!\nGli uffici dei Servizi Sociali del Comune di Crotone hanno finalmente rotto gli indugi, e dopo una lunga attesa hanno avviato l’iter per la corresponsione dei primi 670 buoni spesa destinati a soggetti che non hanno reddito.\nSuccessivamente si procederà con tutti gli altri.\nI primi beneficiari dei buoni spesa, cioè quelli a reddito zero, riceveranno direttamente un SMS con il codice a barre sul telefonino, che potranno poi spendere presso i negozi convenzionati.\nI Servizi Sociali già da qualche ora, hanno iniziato a contattare gli aventi diritto.\nArticolo precedenteCoronavirus: Nessun ricovero e solo 14 i pazienti ricoverati a Crotone!\nProssimo articoloSono 116 ad oggi i casi di Coronavirus a Crotone!


Dopo il cenone di San Silvestro a Comunanza arriva anche la Befana (Foto) - Cronache Picene | Cronache Picene\nDopo il cenone di San Silvestro\na Comunanza arriva anche la Befana (Foto)\nFESTE - L'attiva Pro Loco ha organizzato al palasport la festa di Capodanno e poi l'arrivo della simpatica vecchina che ha portato doni a grandi e bambini\n7 Gennaio 2018 - Ore 17:57 ...\nLa Befana nel palasport di Comunanza si prepara a distribuire i regali a tutti i bambini e le bambine\nA Comunanza (Ascoli) tutti i bimbi hanno atteso la Befana al palasport. E’ stato un bel momento di festa per tutti, grandi e piccoli, tra balli, divertimenti e una ricca merenda. L’iniziativa è stata dell’attiva Pro Loco del paese. Al suo arrivo, la simpatica “vecchietta” non ha lesinato giocattoli e dolcetti per tutti i presenti.\nC’è da dire che nemmeno il terremoto del 2016, i cui postumi hanno avuto serie ripercussioni sulla vita comunitaria per tutto lo scorso anno, ha impedito alla Pro Loco di Comunanza di organizzare le manifestazioni in calendario: momenti di svago e aggregazione, necessari presupposti per il ritorno alla normalità.\nA cavallo tra l’anno vecchio e quello nuovo, lo storico presidente Livio Lini, affiancato dai suoi collaboratori tra cui il vice Paolo Marcucci, il segretario Matteo Ricciardi e la cassiera Rosella Ottaviani, ha incassato il successo del cenone di San Silvestro, sempre ospitato al palasport.\nE adesso, che “l’Epifania tutte le feste se le porta via”, per dirla con il detto popolare, è tempo di pensare al Carnevale 2018.\nLA BEFANA A COMUNANZA – Fotogallery\nIL CAPODANNO A COMUNANZA – Fotogallery


Verucchio, picchia la compagna ed evade dopo l'arresto: 31enne nuovamente in manette | altarimini.it\nDomenica 26 Settembre09:54:04\nVerucchio, picchia la compagna ed evade dopo l'arresto: 31enne nuovamente in manette\nL'uomo aveva inseguito la donna al pronto soccorso. Ai domiciliari in una comunità, era evaso l'11 luglio. Rintracciato dai Carabinieri di Novafeltria\nCronaca Verucchio | 10:52 - 20 Luglio 2021 Carabinieri in servizio.\nPicchia e maltratta la ex compagna, viene arrestato ma evade. Un 31enne di Verucchio è stato nuovamente arrestato per evasione dai Carabinieri. Le manette erano scattate all'inizio di giugno quando il 31enne, inottemperante ad un divieto di avvicinamento, aveva picchiato la ex compagna al culmine di una lite, mandandola al pronto soccorso. La donna, dimessa con una prognosi di 7 giorni, era stata raggiunta nuovamente dall'ex compagno che aveva interrotto i sanitari che si stavano occupando di lei, picchiandola ancora, portandole via la borsa e scappando subito dopo. Rintracciato dai Carabinieri di Novafeltria era stato arrestato per maltrattamenti, lesioni personali e rapina.\nDopo un periodo in carcere era stato messo ai domiciliari in una comunità terapeutica. L'11 luglio scorso era però scappato facendo perdere le sue tracce. I Carabinieri hanno subito iniziato le ricerche scandagliando tutti i luoghi solitamente frequentati dal 31enne. L'uomo è stato rintracciato a Villa Verucchio mentre passeggiava tranquillamente. I Carabinieri lo hanno arrestato per evasione e ora si trova ai Casetti di Rimini.\nVista la pericolosità della situazione è stato disposto l'aggravamento della misura cautelare.\n12:14 - 01 Set 21 Maltratta la compagna e la...\n11:34 - 28 Lug 21 Orrore per una 40enne, violentata e...\n07:51 - 21 Lug 21 Perde un fucile detenuto...\n11:45 - 05 Lug 21 Alta Valmarecchia: nuovo caso di...


Felipe Anderson, ufficiale: addio Lazio, va al West Ham - Calcio News 24\nFelipe Anderson, ufficiale: addio Lazio, va al West Ham\nCalciomercato Lazio News Prima Pagina\nArrivano anche le prime parole ufficiali di Anderson come nuovo giocatore del West Ham, ore 12.20\nDirettamente dal sito ufficiale degli Hammers, il giocatore brasiliano ha rilasciato qualche breve dichiarazione: «Il West Ham è un club con grande tradizione, tanti grandi calciatori hanno giocato qui, da Bobby Moore a Carlos Tevez e Paolo Di Canio. Sono veramente felice di essere qui. E’ un sogno che diventa realtà. Vorrei ringraziare il propietario David Sullivan – ha perché ha fatto un grande sforzo per portarmi qui. So quanto è stato difficile, per questo devo ringraziarlo e spero di poter ripagare la sua fiducia sul campo con tanti gol e vittorie»\nSi separano le strade della Lazio e di Felipe Anderson: ufficiale il trasferimento al West Ham per il centrocampista brasiliano\nAddio Felipe Anderson. Il brasiliano lascia la Lazio dopo quattro stagioni a Roma. Nell’ultima stagione ha messo a segno 4 reti e 7 assist nel corso delle 21 presenze maturate. Termina qui l’esperienza del brasiliano 25enne in quel di Roma. E’ ufficiale, infatti, il suo trasferimento dall’Italia in Premier League. Dove lo attenderà la sua nuova squadra: il West Ham United.\nDopo le visite mediche nei giorni scorsi e l’affare praticamente definito in tutto e per tutto, è arrivato il comunicato ufficiale diramato in mattinata da parte del sito web della Lazio: «La S.S. Lazio rende noto di aver ceduto a titolo definitivo le prestazioni sportive del calciatore Felipe Anderson alla società West Ham United. La Società ringrazia il giocatore per l’impegno profuso in questi anni augurandogli le migliori fortune personali e professionali per il futuro». Di seguito il video che ha pubblicato il nuovo club del calciatore per annunciare il suo arrivo in Inghilterra.\n— West Ham United (@WestHam) July 15, 2018


Gli scienziati ritengono che la stella marina si trova una chiave per ictus recupero. Come riportato nel «Vladnews.ru», stella contiene una serie di sostanze bioattive che migliorano la crescita di processi nervosi, proteggere le cellule nervose in caso di mancanza di ossigeno e la mancanza di cibo in forma di glucosio.\nQuesto potrebbe impostare gli esperti che rappresentano il Pacific Institute di Bioorganic Chemistry. GB Elyakova, nonché l'Istituto di Biofisica e Biologia Molecolare. Gli esperti sanno anche perché si verifica corsa al mattino.\nQueste sostanze controllate quasi perfettamente con le condizioni estreme che hanno provocato l'ictus ischemico. Come risultato, le cellule cerebrali hanno una possibilità di sopravvivere. E 'noto che il medico della chimica, gli esperti scientifici che lavorano nel laboratorio di chimica dei composti naturali A. Keach in grado di allocare una certa materia e di stabilire la loro struttura chimica. Il recupero dopo l'ictus: prendere nota delle più recenti ricerche.\nOra gli esperti stanno progettando di ottenere abbastanza di sostanze bioattive di stelle marine, e poi si può procedere alla sperimentazione preclinica. In futuro, detti composti contribuiranno a creare nuovi farmaci per prevenire e curare gli effetti di ictus ischemico.\nChe cosa è ictus ischemico\nIctus ischemico (infarto cerebrale o) è chiamato un improvviso disturbo del flusso di sangue nel cervello. Questo stato è caratterizzata da sintomi neurologici o cerebrali focali che persiste per più di ventiquattro ore. Sharp progressione della malattia può portare alla morte precoce del paziente, in modo che in queste ore è particolarmente importante fornire un'adeguata assistenza medica per il paziente. Tenete a mente: Disturbo d'Ansia - un modo per ictus.\nIl miglior antidolorifico: trovare una morfina sostituzione\nVitamine Tablet da malattie non salveranno


Come arredare un bagno piccolo. I consigli dell'Interior Design\nArredare un bagno di piccole dimensioni prevede la conoscenza di alcune regole percettive che consentano di aumentare lo spazio visivo dell’ambiente. Dai materiali, al colore per arrivare alla corretta illuminazione. Vediamo alcuni consigli che vi permetteranno di ottenere un arredo bagno al top.\nPrima di arredare, in questo caso specifico un bagno piccolo, dobbiamo porre attenzione su cosa si vuole cambiare o aggiungere oppure togliere.\nDefinite le posizioni di scarichi e attacchi passeremo alla scelta delle misure dei sanitari. Meglio scegliere arredi su misura. Scegliere arredi modulari è indubbiamente l’opzione migliore. Per l’aggiunta di mobili o spostamenti, teniamo in considerazione le misure standard di grandezza e di spazio imposte dalla normativa: il WC ed il bidet devono avere almeno una larghezza di 40 cm ed una profondità di 50-55 cm; lo spazio tra i sanitari e le pareti e lo spazio fra i sanitari, dev’essere di almeno 20cm; il piatto doccia quadrato, basico, dev’essere di 80×80 cm; la vasca da bagno, 170 cm di lunghezza e 70 cm di larghezza; il lavabo deve avere un profondità di almeno 55cm.\nUna volta definiti gli spazi, passiamo alla scelta dell’arredo bagno. Per il lavabo ed i sanitari potreste anche optare per quelli sospesi, danno un senso più luminoso e leggero. In questo modo sarà più facile e veloce pulire il bagno.\nPensiamo anche come comoda alternativa al doppio sanitario: il water con bidet incorporato per una formula 2 in 1; consentirà di ricavare ulteriore spazio.\nUn consiglio basilare è quello di non porre il wc ed il bidet di fronte all’ingresso. Entrando in un bagno, è meglio avere frontalmente la visuale di un lavabo o una doccia. Se le misure e lo spazio non lo consentono, si può dissimulare la loro presenza con uno specchio che ne copra la vista, o un separé o una tenda.\nÈ preferibile mettere un piatto doccia che non occupi troppo spazio, rialzato o a filo terra; la vasca è per i bagni grandi e in questi casi sottrarrebbe troppo spazio; eventualmente optare per un bagno- doccia, se le misure lo consentono.\nSfruttare delle nicchie (in doccia, lavabo o vasca), può agevolare. Vicino alla doccia, uno sgabellino o poggia cose.\nUsare gli specchi\nUno specchio è ideale per aumentare l’ampiezza percettiva e visiva di un bagno piccolo. Lo si può porre sopra il lavabo, piccolo, di varie forme, o a parete, a figura intera. In questo caso, per ingrandire e dare un senso di profondità, posizionarlo in vista all’ingresso e a tutta parete, più luminoso e spazioso. Attenzione a non esagerare. Troppi specchi in un bagno possono provocare un senso di freddezza e diminuire il senso di “accoglienza”.\nPer la porta, è consigliabile una scorrevole o a libro. Per la finestra, se esistente, consigliamo la tipologia vasistas. Si tratta di un metodo che consente alle finestre di aprirsi dall’alto con un freno, occupando poco spazio. Una curiosità: prende il nome dalla lingua tedesca “Was ist das?” il cui significato letterale è: “Che cos’è questo?”.\nPer le piastrelle da parete, meglio posizionarle solo fino a una altezza intermedia per non far risultare l’ambiente troppo oppressivo; solo in doccia è concesso riempirle fino al soffitto. In alternativa proviamo a pensare alla boiserie con un cambio colore.\nAnche il bagno vuole il suo stile. Meglio minimalista in questo caso e senza troppi decori.\nPiccole piante, candele, quadri sono ammessi, senza esagerare. In alternativa esistono carte da parati che si adattano all’umidita dell’ambiente. Molto decorative, resistenti, lavabili..\nLe tende solo se necessarie e, nel caso, laterali. Di regola generale, più luce naturale entra e meglio è, quindi meglio lasciare colori neutri sui piani per un maggiore senso di luminosità.\nPer quanto riguarda i colori, scaldare con dei toni beige, aranciati, tortora, neutri, rosati preferendo i colori chiari, che allargano il locale, giocando con degli accenti di colore sulle piastrelle, tende e oggetti.\nPer i sanitari e doccia: ceramica, resina e acrilico; i lavabo anche in marmo. Le pareti della doccia, meglio in vetro e trasparenti, fanno passare la luce e danno un look più elegante; per i mobili: legno, acrilico, resine e cristallo. Per il pavimento: gres (resistente ed impermeabile), legno, resine, marmo, laminato e micro cementi; per le pareti: fibre di vetro resinate, gres porcellanato, cemento.\nA parte quella naturale proveniente dall’eventuale finestra, utilizziamo i faretti: non ingombrano, si mimetizzano bene e sono economici. Necessitano di essere posti sopra il lavabo e in doccia. Oltre a questi, si può proporre una debole luce ambiente .\nPer tutto il resto, cercate di mantenere ordine nel bagno, non lasciate troppi prodotti in giro come i profumi, le creme, i trucchi fino agli spazzolini. Posizionateli in appositi contenitori. Lasciare lo spazio “a vista” libero e pulito farà sembrare l’ambiente più spazioso ed ergonomico e farà risaltare ancora di più la pulizia e la freschezza di un bagno.\nNon solo scelte d’arredo. Uno dei modi più efficaci per non rimpicciolire un bagno di per sé già piccolo, è tenerlo in perfetto ordine.\narredare bagno piccoloconsigli bagnoingrandire un bagno piccolointerior design


Tecnici per antifurti e allarmi a Cerignola | ProntoPro\nTrova Installatori di antifurti e allarmi a Cerignola\nTrova Installatori di antifurti a Cerignola\nPreventivi allarme a Cerignola\nMa.fra.re. di Sante Magnifico centro dinamico che si dedica a tutte quelle tipologie di preventivi allarme a Cerignola con collegamenti elettrici da svolgere con i tecnici\nS.A. Impianti sistemi di allarme a Cerignola\nS.A. 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E' in grado di occuparsi anche della riparazione di guasti elettrici.\nTeleIT S.r.l., preventivi allarme a Cerignola\nSe si necessita di preventivi allarme a Cerignola la soluzione migliore è affidarsi alla ditta specializzata TeleIT S.r.l. da anni nel settore con successo.\nItaltecno antifurto a Cerignola\nLa Italtecno è un'impresa unipersonale specializzata in impiantistica che installa dai sistemi di illuminazione agli allarmi antifurto e antincendio, a Cerignola.\nper tutti coloro che volessero istallare all'interno della propria abitazione dei sistemi di allarme e telecamera ip a Cerignola possono recarsi in Via Cavin di Sala, 226, Cavin-botti, Mirano, VE, Italia\nItaltecno, installa impianti allarme a Cerignola.\nLa ditta si occupa di elettricità dal 1998; guidati da passione e da professionalità, tutt'oggi installano e riparano nell'ettricità in genere, tra cui le installazioni di sistemi di allarme, telecamere e punto luce.\nProject Phone & Security antifurti senza fili\nLa ditta Project Phone & Security commercializza e installa antifurti senza fili , allarmi antincendio e sistemi di videosorveglianza ip, a Cerignola.\nELETTRONICA CIEFFE allarmi wireless\nLa ELETTRONICA CIEFFE è una ditta specializzata nella vendita e installazione di allarmi wireless , telecamere ip e sensori di prossimità, a Cerignola.\nAntintrusione a Cerignola\nNetage Di Sabino Loiodice si occupa di domotica integrata, installando allarmi perimetrali per esterni e impianti di videosorveglianza per interni. Offre anche rilevatori di presenza per serramenti.\nDe.ma. Di De Magis Francesco allarmi senza fili a Cerignola\nLa ditta De.ma. Di De Magis Francesco commercializza, installa e ripara sistemi di sicurezza di tutti i tipi, dall' allarme auto all' impianto di videosorveglianza a Cerignola.\nTelecamere videosorveglianza a Cerignola\nCarbonara P.i. Paolo e' una ditta specializzata in sistemi di allarme. Installazione impianto e vasto assortimento di scelte, anche per allarme perimetrale esterno\nAntifurto senza fili a Cerignola\nDe.ma Electronics è un negozio di elettronica che commercia i migliori impianti antifurto per la casa. Offre sistemi di allarme senza fili per porte e finestre e fornisce telecamere a circuito chiuso.\nVega; ditta di installazione sistemi di allarme a Cerignola.\nVega, è un azienda di elettricità; da anni sono esperti nelle installazioni elettriche a richiesta, nel settore industriale e commerciale; installano antitaccheggio, telecamera ed antifurto senza fili.\nAllarme antincendio a Cerignola\nElectronic's Time Srl - sistemi di allarme a Cerignola\nR.e.a. S.n.c. Di Maitilasso Marco e C. rilevatori di fumo e rilevatori di fumo. impianti di videosorveglianza e localizzatore gps per auto e telecamera da esterno a Cerignola.\nSistemi antincendio - Foggia\nElettro House Di Antonio Flumeri da molto tempo opera nell'ambito di telecamera digitale a Cerignola. Vengono anche contattati per montaggio antifurto per garage.\nFoggia - Antifurto wireless a Cerignola\nGolden System Elettronica Di Petito Alfredo da diverso tempo si occupa di vendita di un sistema allarme wireless a Cerignola. Vengono anche installate telecamere per esterno.\nSecurity Cà: sistemi di allarme a Cerignola\nLa Security Cà è un'azienda che si occupa da anni di progettazione impianti di videosorveglianza a Cerignola per perimetro casa. Offre una vasta gamma di telecamere ip wifi e rilevatori di presenza.\nAntifurto satellitare per auto a Cerignola\nRiparazione professionale dell'impianto antifurto satellitare per auto a Cerignola. La ditta Romagno Giuseppe dispone di personale esperto anche per installare l'allarme filare.\nSecurity Cà Service è un'impresa leader per quanto riguarda l'utilizzo del combinatore telefonico ed impianto di videosorveglianza installati con cura\nSystem Electronics antifurto auto a Cerignola\nSystem Electronics installazione antifurti e antifurti perimetrali. antifurto volumetrico e satellitare auto. ccd camera e telecamere sdi e combinatori telefonici a Cerignola.\nAlbanese Ruggiero C. Snc antifurto perimetrale\nAlbanese Ruggiero C. Snc nel suo ambito è specializzato tendenzialmente in impianti di videosorveglianza e impianti di allarme e segnalatori via radio a Cerignola.\nSensore di movimento a Cerignola\nVideo Network Security da anni si occupa di sensore di prossimitÃ . Si propone montaggio di installazione antifurto ed impianti di videosorveglianza ad un ottimo prezzo.


Dalmata Femmina a Milano | Cuccioli di razza da allevamenti e privati\n2 Annunci Dalmata femmine\n2 annunci di Dalmata femmine a Milano\nAnnuncio del 08/09/2018 da privato\nCuccioli di Dalmata femmine in vendita a Rozzano (MI)\ncucciola di dalmata di 80 giorni. altamente selezionata. viene ceduta con libretto sanitario con 4 sverminazioni, 3 vac... colore bianco nero, mantello punteggiato, pelo corto. Prezzo 600€ Vedi annuncio\nDALMATA MASCHIO PER MONTA\nDalmata per accoppiamento a Milano (MI)\nciao, ho un dalmata maschio di 4 anni disponibile per monta. e' dolcissimo, è un ottimo esemplare, con pedigree e ottim... Vedi annuncio\n17 Annunci simili: Dalmata femmine in Italia\nAnnuncio del 26/03/2020 da Allevamento Selezionato\nCuccioli di Dalmata in vendita a Castrovillari (CS)\nallevamento professionale per la selezione esclusiva della razza dalmata dispone di cuccioli di rara bellezza dal caratt... colore bianco fegato, mantello punteggiato, pelo corto Vedi annuncio\nCERCHI UN DALMATA?\nCuccioli di Dalmata femmine in vendita a Cotronei (KR)\nbellissimi cuccioli di dalmata nati il 9 gennaio. entrambi i genitori di razza pura. sono disponibili 3 bellissime femmi... colore bianco, mantello punteggiato, pelo corto. Prezzo 150€ Vedi annuncio\nGAIA MIX DALMATA DOLCISSIMA\nAnnuncio del 09/02/2020 da privato\nDalmata femmine in regalo a Imperia (IM)\ngaia è una dolcissima cagnolina di 8 anni: i colori e la coda ricordano molto quelli del dalmata, anche se la taglia è m... Vedi annuncio\nAnnuncio del 22/01/2020 da Allevamento Selezionato, Addestratore\nNon hai trovato il tuo annuncio per Dalmata a Milano?\nRicevi subito un avviso per ogni nuovo annuncio di Dalmata a Milano!\noppure puoi cercare fra gli annunci di razze simili al Dalmata a Milano: Basset Hound , Beagle , Boxer , Siberian Husky , Setter Inglese , Segugio Italiano , Bobtail , Alaskan Malamute , Cane da Pastore Bergamasco , Labrador Retriever


Piramidi – uno | 17lastella\nPiramidi – uno\nNon riesco a ricordare il viso di mia madre. L’unica cosa che vedo, se sondo la mia memoria, sono i suoi lunghi capelli biondi.\nMi chiamo Dafne e sono stata portata all’interno della Seconda Mura all’età di circa tre anni.\nEra una bella giornata e il sole splendeva alto nel cielo, io ero nel giardino di casa mia e giocavo con una margherita. Mia mamma stava partorendo.\nSono stata portata via dalla Madre Sacerdotessa proprio quel giorno.\nNon tutte le bambine vengono prescelte per diventare Sacerdotesse, ma io lo ero stata dalla nascita. Mia madre lo sapeva e come tutte le donne del Continente ne era orgogliosa.\nEra un grande onore avere un figlio o una figlia al Tempio, ovviamente questo mi era stato detto dalle Sacerdotesse.\nNon dimenticherò mai i profondi occhi blu della Madre Sacerdotessa quando quel giorno li posò su di me. Mi ricordo che sorrise muovendo lentamente gli angoli delle sottili labbra e mi pose una mano tra gli occhi. Quando si chinò per guardarmi la piccola falce di luna, che teneva sulla fronte, ondeggiò leggermente e il luccichio dell’oro attirò la mia attenzione.\nLa falce d’oro è il simbolo delle Sacerdotesse Madri, mentre noi Sacerdotesse minori indossiamo una falce d’argento.\nLa Sacerdotessa Madre mi prese in braccio, io sentii il calore del suo cuore avvolgermi e mi addormentai cullata dal suo passo.\nQuesto è tutto ciò che ricordo della mia famiglia di origine.\nOra ho superato l’addestramento e la Sacra Prova e sono divenuta Sacerdotessa.\nOra posso uscire oltre la Seconda Mura e camminare per le strade del popolo.\nOra mi domando se riuscirei a riconoscere mia madre se dovessi incontrarla.\n15 gennaio 2014 alle 11:30 am\nIntrigante già dall’inizio!\n15 gennaio 2014 alle 3:00 pm\n16 gennaio 2014 alle 12:26 pm\n16 gennaio 2014 alle 8:37 pm\nChi ben comincia… Lascia un pizzico di curiosità questo incipit. Dafne cercherà sua madre oppure è solo un pensiero confuso?\nVediamo come si svilupperà la storia.\n« Piramidi – Zero\nPiramidi – due »


Gianicolense: latitante dal 2000 tradito dalla gelosia per l'ex fidanzata\nMonteverde: latitante da 13 anni tradito dalla gelosia per l'ex fidanzata\nI poliziotti arrivati a lui dopo aver osservato le mosse di una cittadina russa travestiti da operatori Ama e postini. Il 54enne dovrà scontare sei anni di reclusione\nRedazione 10 ottobre 2013 11:04\nSono partiti da una minaccia telefonica ad un uomo. E' stata la gelosia nei confronti della ex compagna a permettere alla Polizia di scovare un latitante romano di 54 anni che dovrà scontare quasi 6 anni di reclusione. L'uomo è uscito allo scoperto on il nuovo fidanzato della sua ex il quale, a seguito delle ripetute minacce subite telefonicamente dal ricercato, ha deciso di rivolgersi alla polizia per denunciare il suo molestatore.\nTRAVESTITI DA POSTINI - Durante le indagini gli uomini del Commissariato Viminale, diretti dal dottor Antonio Pignataro, per arrivare al latitante hanno seguito tutti gli spostamenti della donna, una cittadina russa, adottando anche alcuni singolari stratagemmi per evitare di essere scoperti. Nello specifico, visto che l'ex fidanzata del latitante era residente in un vicolo di Trastevere, poco adatto a svolgere degli appostamenti, gli agenti hanno monitorato la sospetta travestendosi da operatori ecologici dell'Ama e da postini, in modo da poter stare il più possibile sul territorio evitando di destare sospetti.\nTROVATO SULLA GIANICOLENSE - Gli investigatori hanno così scoperto che in realtà la loro relazione non era proprio finita del tutto e, nonostante le difficoltà investigative, la scorsa settimana sono riusciti ad arrivare all'uomo, che aspettava la sua amante a bordo di uno scooter in circonvallazione Gianicolense, zona Monteverde. Il latitante, F.F., romano 54enne, è stato arrestato e accompagnato presso il carcere di Rebibbia dove dovrà espiare la sua pena.


Tre date importanti in avvicinamento al Concorso Violinistico Postacchini\nFERMO - Manifestazione musicale che attrae al teatro dell'Aquila violinisti di talento dall'Italia e dall'estero, giunta alla XXV edizione. Il 4 marzo torna una delle vincitrici 2017\n20 Febbraio 2018 - Ore 11:09 ...\nProsegue l’attività organizzativa in occasione della nuova edizione del Concorso Violinistico Internazionale Andrea Postacchini, giunto alla XXV edizione e che ogni anno porta a Fermo molti giovani musicisti talentuosi da tutto il mondo. In attesa dell’esibizione dei concorrenti, si conoscono già 3 date importanti che faranno da anteprima al Concorso stesso.\nDomenica 4 marzo, all’interno della serie di concerti inseriti nella stagione organizzata dalla Gioventù Musicale d’Italia, tornerà a Fermo Yukiko Uno, giovane violinista giapponese vincitrice della categoria D al Concorso Violinistico Internazionale “Andrea Postacchini” nel 2017. Sarà accompagnata da Pavle Krstic al pianoforte.\nAltra data importante è quella di giovedì 10 maggio alle 21, quando nove docenti del Conservatorio Statale di Musica “Pergolesi” saranno protagonisti all’Auditorium Billè del concerto d’apertura della XXV edizione del Concorso “Postacchini”.\nLa kermesse artistica si svolgerà dal 19 al 26 maggio presso Teatro dell’Aquila. Proprio sabato 26 maggio sarà la giornata dedicata alla premiazione dei vincitori, che saranno protagonisti del tradizionale concerto.\nCollegata al Concorso, anche quest’anno sarà aperta al pubblico una mostra di liuteria. Allestita all’interno del foyer del Teatro dell’Aquila verrà inaugurata sabato 19 maggio alle ore 18:30. Presente il maestro liutaio Alberto Dolce dalla bottega “Sorgentone & Mecatti” di Firenze. Il Concorso è intitolato alla prestigiosa figura di Andrea Postacchini, liutaio fermano considerato da molti esperti del settore lo “Stradivari delle Marche”.