Calculadora de seguro de depósitos - Preguntas frecuentes | MyCreditUnion.gov\nCalculadora de seguro de depósitos - Preguntas frecuentes\n> Calculadora de seguro de depósitos - Preguntas frecuentes\nPreguntas frecuentes sobre el seguro de depósitos\n¿Cuál es el objetivo del NCUSIF?\n¿Cómo sé si mi cooperativa de ahorro y crédito tiene seguro federal?\n¿Debo ser socio de una cooperativa de crédito para tener el seguro de esa cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?\n¿Qué tipo de cuentas son elegibles para el seguro de la NCUA?\n¿Cómo puedo mantener mis depósitos dentro de los límites del seguro de la NCUA?\n¿Cuáles son los límites de cobertura básicos de la NCUA?\n¿Es posible tener más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal y aún así tener cobertura total?\n¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al depositar fondos en diferentes cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal?\n¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al dividir mis depósitos en varias cuentas distintas en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?\n¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al utilizar un número de Seguridad Social diferente del copropietario en cada cuenta o al modificar la forma en que los nombres de los propietarios figuran en las cuentas?\n¿Cómo determina la NCUA la titularidad de los fondos?\n¿Qué son los "registros contables"?\n¿Qué es una cuenta de propiedad individual?\n¿Qué son las cuentas de jubilación determinadas?\nMás información detallada sobre los tipos de cuentas con seguro federal\n¿Cuál es el tipo de cobertura de seguro de depósitos después del fallecimiento de un socio?\n¿Qué ocurre cuando las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal se fusionan?\n¿Qué sucede ante la liquidación de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?\nSi una cooperativa de ahorro y crédito se liquida, ¿cuál es el plazo para pagar los fondos que están asegurados en caso de que la cooperativa de ahorro y crédito no sea adquirida por otra cooperativa de ahorro y crédito?\n¿Qué sucede con los socios con depósitos sin seguro?\n¿Qué sucede con mis depósitos directos si se liquida una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?\n¿Qué ocurre con los préstamos que un socio tiene en una cooperativa de ahorro y crédito federal que se liquidó?\nLa National Credit Union Administration es la agencia independiente que administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF). Al igual que el Fondo de seguros de depósito de la FDIC, el NCUSIF es un fondo del seguro federal respaldado por la confianza plena y el crédito del gobierno de los Estados Unidos. El NCUSIF asegura los ahorros de los socios de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, que representan alrededor del 98 por ciento de todas las cooperativas de ahorro y crédito de los Estados Unidos. Los depósitos de todas las cooperativas federales de crédito y la inmensa mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado están cubiertos por la protección del NCUSIF.\nEl NCUSIF protege las cuentas de los socios en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal ante el improbable caso de quiebra de la cooperativa de ahorro y crédito. El NCUSIF cubre el saldo de la cuenta de cada socio, dólar por dólar hasta el límite del seguro, incluso el capital y los dividendos registrados hasta la fecha de la falla.\nTodas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal deben mostrar en forma clara el símbolo oficial del seguro de la NCUA en cada puesto de cajero, donde suelen recibirse los depósitos de las cuentas aseguradas en su sede principal de negocios y en todas sus sucursales. A las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal también se les exige mostrar el símbolo oficial en su página de internet, si la tuvieran, donde acepten depósitos o se abran cuentas. Ninguna cooperativa de ahorro y crédito puede dar por terminado su seguro federal sin notificar primero a sus socios.\nTodas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal pueden buscarse con la opción de búsqueda de cooperativas de ahorro y crédito en la página de "Seguro de depósitos".\nTodos los titulares principales (individuos y entidades) de cualquier cuenta de depósitos en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal deben estar clasificados dentro del área de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito y registrados como socios de dicha cooperativa. A los copropietarios de cuentas conjuntas sin beneficiarios se les proporciona cobertura de seguro independientemente de si son o no socios. Sin embargo, los copropietarios con cuentas de fideicomiso revocable deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito en su parte de los fondos con seguro federal. Además, todos los propietarios de una cuenta de fideicomiso irrevocable deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito O todos los beneficiarios deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito para que la cuenta tenga un seguro federal. Si un copropietario no conoce el estado de su membresía, debe consultar con su cooperativa de ahorro y crédito.\n¿Qué tipos de cuentas son elegibles para el seguro de la NCUA?\nEl seguro de depósitos de la NCUA cubre muchos tipos de depósitos que se reciben en una cooperativa de crédito con seguro federal, incluso depósitos en una cuenta de cheques de acción, cuentas de ahorro o depósitos a plazo tales como un certificado de depósito. El seguro de la NCUA cubre las cuentas de los socios en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, dólar por dólar, incluso el capital y los dividendos acumulados hasta la fecha del cierre de la cooperativa de ahorro y crédito asegurada, hasta el límite del seguro. Esta cobertura también se aplica a los depósitos de quienes no son socios, siempre y cuando la ley lo permita.\nLa NCUA no asegura dinero invertido en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, anualidades ni valores municipales, aunque estas inversiones o productos de seguro se vendan en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen estos servicios a sus socios a través de terceros, y los productos de seguros e inversión no están asegurados por el NCUSIF. En las sucursales donde se ofrecen y venden estos productos de seguro e inversión a los socios, a las cooperativas de ahorro y crédito se les exige que hagan público que los productos:\n-- no tienen el seguro de la NCUA;\n-- no son depósitos ni otras obligaciones de la cooperativa de ahorro y crédito y no están garantizados por la cooperativa de ahorro y crédito; y\n-- están sujetos a riesgos de inversión, como la posible pérdida del capital invertido.\nAdemás, la NCUA no asegura cajas de seguridad ni su contenido.\n*Estos límites de cobertura de seguro de depósitos hacen referencia al monto total que los propietarios de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El listado anterior muestra solo los tipos de titularidad más comunes que corresponden a los depósitos de individuos y familias, y supone que se cumplieron todos los requisitos de la NCUA.\nSi usted y su familia tienen $250,000 o menos en todas sus cuentas de depósitos en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada, no debe preocuparse con respecto a su cobertura de seguro, ya que sus depósitos tienen seguro completo. Un socio puede tener más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada y aún así tener seguro completo, siempre y cuando las cuentas cumplan ciertos requisitos y tengan una estructura adecuada. Además, la ley federal proporciona cobertura de seguro hasta un monto de $250,000 para ciertas cuentas de jubilación.\n¿Cuáles son los límites de cobertura básicos de la NCUA?*\nCuentas de propiedad individual (propiedad de una persona sin beneficiarios): $250,000 por socio-propietario\nCuentas de propiedad conjunta (dos o más personas sin beneficiarios): $250,000 por propietario (cuyo propietario principal es socio de una cooperativa de ahorro y crédito)\nCuentas IRA y ciertas cuentas de jubilación: $250,000 por socio-propietario\nCuentas de fideicomiso revocable: cada socio-propietario está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario elegible nombrado o identificado en el fideicomiso revocable, sujeto a limitaciones y requisitos.\nCuentas de fideicomiso irrevocable: cada propietario (siempre y cuando todos los propietarios O todos los beneficiarios sean socios de la cooperativa de ahorro y crédito) está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario nombrado o identificado en el fideicomiso irrevocable, sujeto a limitaciones y requisitos. Las cuentas de ahorro para la educación Coverdell, antiguamente conocidas como IRA para la educación, están aseguradas como cuentas de fideicomiso irrevocable.\nUn beneficiario elegible debe ser un individuo o una organización benéfica o una entidad sin fines de lucro conforme al Código Tributario.\nSi tiene cuentas de depósitos en diferentes categorías de titularidad, usted puede calificar para una cobertura de más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito. Las categorías de titularidad de cuenta más comunes para depósitos de individuos y familias son las cuentas de propiedad individual, las cuentas conjuntas, las cuentas de jubilación determinadas, las cuentas de fideicomiso revocable y las cuentas de fideicomiso irrevocable.\nLas cuentas de los socios en cada cooperativa de ahorro y crédito están aseguradas, independientemente de cualquier cuenta que puedan tener en otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si una cooperativa de ahorro y crédito asegurada tiene sucursales, a la sede principal y todas las sucursales se las considera una sola cooperativa de ahorro y crédito a los fines de seguros. Un socio no puede aumentar la cobertura de seguro al depositar fondos en diferentes sucursales de la misma cooperativa de ahorro y crédito. De manera similar, las cuentas de socios que se abren a través del departamento de internet de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal se consideran iguales que los fondos que se depositan en la oficina tradicional de la cooperativa de ahorro y crédito, incluso si la división de internet utiliza un nombre diferente.\n¿Se puede aumentar la cobertura de seguro al dividir mis fondos en distintas cuentas en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal?\nLa cobertura de seguro de depósitos se puede aumentar solo si las cuentas corresponden a diferentes categorías de titularidad. Estas categorías incluyen las cuatro categorías de titularidad más comunes: cuentas de propiedad individual, cuentas de jubilación, cuentas conjuntas y cuentas de fideicomiso revocable; y las cuatro categorías de titularidad menos comunes, tales como las cuentas de titularidad irrevocable, las cuentas de plan de beneficios para empleados, las cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas, y las cuentas de unidad pública o depositario gubernamental. Un socio de una cooperativa de ahorro y crédito no puede aumentar el seguro federal al dividir los fondos que tiene en la misma categoría de titularidad entre distintos productos. Por ejemplo, el tipo de producto en el que un socio tiene una cuenta, ya sean cuentas de ahorro, cuentas corrientes/cheques de acción, o certificados de depósito, no devenga sobre el monto de la cobertura de seguro.\nEl monto de la cobertura de seguro disponible no se ve afectado para los propietarios de cuentas al utilizar distintos números de Seguro Social, reorganizar los nombres que figuran en las cuentas o sustituir "y" por "o" en los títulos de las cuentas conjuntas.\nA fin de determinar cómo se aseguran los fondos, la NCUA se apoya en los "registros contables" de la cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Es posible que la NCUA solicite documentación complementaria para identificar a los propietarios y beneficiarios. La NCUA puede utilizar estos documentos para confirmar que los fondos se correspondan con la titularidad que indican los registros contables de la cooperativa de ahorro y crédito y para determinar el monto de la cobertura de seguro.\nLos "registros contables" de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal son, por ejemplo, cuentas de mayor, registros de firma, certificados de depósito, libretas de ahorros y ciertos registros computarizados.\nEsta es una cuenta de depósitos de propiedad individual y a nombre de esa persona únicamente, sin beneficiarios. Todas sus cuentas de propiedad individual en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada se suman y el monto total se asegura en hasta $250,000. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta corriente/cheques de acción y un certificado de depósito en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada, y ambas cuentas están a su nombre únicamente y no tiene beneficiarios, las dos cuentas se suman y el monto total se asegura en hasta $250,000. Recuerde que las cuentas de jubilación y las cuentas de fideicomiso no se incluyen en esta categoría de propiedad.\nEsta es una cuenta de depósitos perteneciente a dos o más personas y de titularidad conjunta a nombre de los copropietarios únicamente, sin beneficiarios. Si todos los copropietarios tienen los mismos derechos para retirar dinero de una cuenta conjunta, el depósito de un copropietario de todas las cuentas conjuntas en la misma cooperativa de ahorro y crédito se suma y el monto total se asegura en hasta $250,000. El propietario principal de la cuenta conjunta debe ser socio de la cooperativa de ahorro y crédito, pero a los copropietarios no se les exige ser socios. Tenga en cuenta que las cuentas de fideicomiso revocables de propiedad conjunta no se incluyen en esta categoría de propiedad.\nSi una pareja tiene una cuenta Money Market conjunta, una cuenta de ahorro conjunta y un certificado de depósito conjunto en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada, cada depósito del copropietario de las tres cuentas se suma y se asegura en hasta $250,000 por propietario, lo que ofrece hasta $500,000 en cobertura para las cuentas conjuntas de la pareja.\nEjemplo: John y Mary tienen tres cuentas conjuntas que ascienden a $600,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Conforme a las regulaciones de la NCUA, el depósito de cada copropietario de cada cuenta conjunta se considera igual a menos que se establezca lo contrario en los registros de la cooperativa de ahorro y crédito. John y Mary tienen cada uno $300,000 en la categoría de cuenta conjunta, lo que acumula un total de $100,000 ($50,000 por cada uno) por sobre el límite del seguro.\nMary y John Smith MMA $50,000\nJohn o Mary Smith Ahorros $150,000\nMary Smith o John Smith Certificado de depósito $400,000\nLa cobertura de seguro de cada propietario se calcula así:\nDepósito de propiedad\nEl depósito de propiedad de Mary en todas las cuentas conjuntas equivale a $300,000 [1/2 del MMA ($25,000) más 1/2 de la cuenta de ahorro ($75,000) más 1/2 del certificado de depósito ($200,000), por un total de $300,000]. Como su cobertura en la categoría de propiedad conjunta tiene un límite de $250,000, $50,000 no están asegurados.\nEl depósito de propiedad de John en todas las cuentas conjuntas es el mismo que el de Mary, por lo que $50,000 no están asegurados.\nEstas son cuentas de depósito de propiedad individual y con el nombre del plan de jubilación de esa persona. Los siguientes tipos de planes de jubilación están asegurados en esta categoría de propiedad:\nCualquier cuenta de jubilación individual descrita en la sección 408(a) (IRA) del Código Tributario Interno (26 U.S.C. 408(a)) o disposiciones similares de la ley aplicable a un territorio o posesión estadounidense;\nCualquier cuenta de jubilación individual descrita en la sección 408A (IRA Roth) del Código Tributario Interno (26 U.S.C. 408A) o disposiciones similares de la ley aplicable a un territorio o posesión estadounidense; y\nCualquier plan descrito en la sección 401(d) (cuenta Keogh) del Código Tributario Interno (26 U.S.C. 401(d)) o disposiciones similares de la ley aplicable a un territorio o posesión estadounidense.\nTodos los depósitos en cuentas IRA y IRA Roth que una persona tiene en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada se suman y el monto total se asegura en hasta $250,000. Las cuentas Keogh están aseguradas por separado en hasta $250,000.\nNota: designar beneficiarios en una cuenta de jubilación no aumenta la cobertura de seguro de depósitos.\nUna cuenta de fideicomiso revocable es una cuenta de depósito de propiedad individual o de dos o más personas que identifica uno o más beneficiarios, quienes recibirán los depósitos luego del fallecimiento del(los) propietario(s). Un fideicomiso revocable se puede revocar, cancelar o modificar en cualquier momento, a criterio del(los) propietario(s). El término "propietario" hace referencia al cedente, fideicomitente o fiduciante del fideicomiso revocable.\nEsta categoría de propiedad incluye fideicomisos revocables formales e informales:\nLos fideicomisos revocables informales —también conocidos como cuentas a pagar en caso de fallecimiento (POD), fiduciarias (ITF) o de fideicomiso Totten— son las formas más comunes de fideicomisos revocables. Estos fideicomisos revocables informales se crean cuando el propietario de la cuenta firma un acuerdo, generalmente parte de la tarjeta de firmas de la cooperativa de ahorro y crédito, en el que se establece que los depósitos serán pagaderos a uno o más beneficiarios luego del fallecimiento del propietario.\nLos fideicomisos formales revocables, también conocidos como fideicomisos en vida o fideicomisos familiares, son fideicomisos formales revocables creados con el fin de planificación patrimonial. El propietario de un fideicomiso en vida controla los depósitos del fideicomiso durante toda su vida. El documento del fideicomiso establece quién recibirá los activos del fideicomiso tras el fallecimiento del propietario.\nAl propietario del fideicomiso se le ofrece cobertura de seguro de depósitos para las cuentas de fideicomiso revocable. Sin embargo, el monto de cobertura se basa en la cantidad de beneficiarios designados en el fideicomiso, y en algunos casos, los intereses asignados a esos beneficiarios hasta el límite del seguro. El beneficiario de un fideicomiso puede ser una persona (independientemente de la relación que tenga con el propietario), una organización benéfica o una organización sin fines de lucro (según lo define el IRS).\nLa cobertura de fideicomiso revocable se basa en todos los depósitos del fideicomiso revocable que tiene el mismo propietario en la misma cooperativa de ahorro y crédito, ya sea formal o informal. Si un fideicomiso revocable (formal o informal) tiene más de un propietario, a fin de que cada propietario reciba la cobertura del NCUSIF, cada propietario debe ser socio de la cooperativa de ahorro y crédito por separado. Si una cuenta de fideicomiso revocable tiene más de un socio-propietario, la cobertura de cada socio-propietario se calcula individualmente según las siguientes reglas:\nDepósitos de fideicomiso revocable con cinco o menos beneficiarios: los depósitos del fideicomiso revocable de cada socio-propietario están asegurados en hasta $250,000 por cada beneficiario elegible designado o identificado en el fideicomiso revocable (es decir, $250,000 multiplicado por la cantidad de beneficiarios), independientemente de los intereses reales que se ofrecen a los beneficiarios.\nDepósitos del fideicomiso revocable con seis o más personas: los depósitos del fideicomiso revocable de cada socio-propietario están asegurados por (1) la cobertura basada en los intereses reales de cada beneficiario elegible en los depósitos de fideicomiso revocable, sin que los intereses del beneficiario se aseguren por más de $250,000, o (2) $1,250,000, la cifra que sea mayor.\nNota: determinar la cobertura de las cuentas de fideicomiso revocable que tienen seis o más beneficiarios y proporcionan diferentes intereses para los beneficiarios del fideicomiso puede ser complejo. Comuníquese con la NCUA al 1-800-755-1030 en caso de necesitar ayuda para determinar la cobertura de seguro de su fideicomiso revocable.\nEjemplo de cuenta POD: Bill tiene una cuenta POD de $250,000 con su esposa Sue como beneficiaria. Sue tiene una cuenta POD de $250,000 y Bill es su beneficiario. Además, Bill y Sue como copropietarios, y siendo ambos socios de la cooperativa de ahorro y crédito, tienen una cuenta POD de $1,500,000 en la que designaron a sus tres hijos como beneficiarios.\nEjemplo de cuenta POD\nPOD de Bill para Sue $250,000 $250,000 $0\nPOD de Sue para Bill $250,000 $250,000 $0\nPOD de Bill y Sue para 3 niños $1,500,000 $1,500,000 $0\nEstas tres cuentas que ascienden a $2,000,000 tienen cobertura completa porque cada socio-propietario tiene derecho a $250,000 de cobertura por cada beneficiario. Bill tiene $1,000,000 de cobertura de seguro porque designa a cuatro beneficiarios: su esposa en la primera cuenta y a sus tres hijos en la tercera cuenta. Además, Sue tiene $1,000,000 de cobertura de seguro —$250,000 por cada uno de sus beneficiarios—, su esposo en la segunda cuenta y sus tres hijos en la tercera cuenta.\nAl calcular la cobertura para cuentas de fideicomiso revocable, tenga en cuenta que:\nLa cobertura se basa en la cantidad de beneficiarios (y, si la cuenta tiene seis o más beneficiarios, los intereses de los beneficiarios) designados por cada propietario. No se proporciona cobertura adicional para el/los propietario(s) del fideicomiso. Por ejemplo, si un padre tiene una cuenta POD de $750,000 y designa a sus dos hijos como beneficiarios, la cuenta del padre está asegurada por $500,000 ya que tiene derecho a una cobertura de depósito de $250,000 por cada beneficiario elegible que designó en la cuenta. Los $250,000 restantes no están asegurados. Un concepto erróneo común es que el seguro de depósitos se determina al contar o agregar la cantidad total de personas que figuran en una cuenta POD. La cobertura NO se calcula como propietarios más beneficiarios multiplicado por $250,000.\nLos límites del seguro de la NCUA se aplican a todos los depósitos del fideicomiso revocable, incluidas todas las cuentas de fideicomiso en vida y las POD/ITF, que un propietario de fideicomiso tenga en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada. Al aplicar el límite de seguro de $250,000 por beneficiario, la NCUA combina las cuentas POD de un propietario con las cuentas de fideicomiso en vida que designan a los mismos beneficiarios en la misma cooperativa de ahorro y crédito.\nEl seguro de la NCUA se proporciona a cualquier copropietario que sea socio de la cooperativa de ahorro y crédito. Si un copropietario no es socio de la cooperativa de ahorro y crédito, la cobertura no se proporciona y únicamente se aseguran los intereses de los fondos del socio-propietario principal.\nMás información detallada sobre los tipos de cuentas de depósito.\nCuentas de propiedad individual\nCuentas de jubilación determinadas\nCuentas de plan de beneficios para empleados\nUna cuenta de propiedad individual es una cuenta de depósito cuyo propietario es una sola persona, sin beneficiarios. Tales cuentas incluyen depósitos a nombre del propietario únicamente, depósitos establecidos por un agente, nominado, tutor, custodio, albacea o síndico para beneficio del propietario, y depósitos que pertenecen al propietario de una empresa individual.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de propiedad individual?\nTodas las cuentas de propiedad individual establecidas por, o para beneficio de, la misma persona se suman. El total se asegura hasta un máximo de $250,000, incluido el capital y el dividendo.\nEjemplo de cobertura de seguro para cuentas de propiedad individual\nJane Smith Cuenta de ahorro $25,000\nJane Smith Certificado de depósito $250,000\nJane Smith Cuenta de cheques de acción $50,000\nEmpresa individual de Jane Smith MMA $50,000\n¿Qué es la Ley de Transferencia Uniforme a Menores y cómo se aseguran las cuentas de depósito conforme a esta ley?\nLa Ley de Transferencia Uniforme a Menores es una ley estatal que permite a un adulto realizar donaciones a un menor. Los fondos que se le otorgan al menor con este método están a nombre de un custodio para beneficio del menor. Los fondos depositados para beneficio del menor conforme a la ley se agregan a otras cuentas individuales del menor y el monto total se asegura por un máximo de hasta $250,000.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de empresa individual?\nSon depósitos de propiedad de empresas no incorporadas, a diferencia de una empresa incorporada o una sociedad. Las cuentas de depósito de empresa individual están aseguradas como los fondos de la persona dueña de la empresa. De este modo, si una persona tuviera una cuenta solo a su nombre y otra cuenta a nombre de su empresa individual, los saldos de esas cuentas se combinarían y asegurarían hasta un máximo de $250,000 en la categoría de cuenta de propiedad individual.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de bienes inmuebles de un difunto?\nLos fondos de un difunto a nombre del difunto o a nombre del albacea o administrador de los bienes inmuebles del difunto, en una o más cuentas, deberán asegurarse hasta la cantidad máxima estándar de seguro de depósitos (SMSIA) en el total para todas esas cuentas independientemente de las cuentas individuales de los beneficiarios del bien inmueble o del albacea o administrador. Es importante que tenga en cuenta que la cobertura no se proporciona por cada beneficiario. Por lo que, incluso si hubiera múltiples beneficiarios de los bienes inmuebles del difunto, la cuenta del difunto no se aseguraría por más de $250,000.\nVolver a la lista de más información detallada sobre los tipos de cuentas de depósito\nUna cuenta conjunta es una cuenta de depósitos perteneciente a dos o más personas, sin beneficiarios. El seguro de depósito de la NCUA cubre todas las cuentas conjuntas que se tengan conforme a la ley estatal correspondiente, tales como inquilinos conjuntos con derecho a supervivencia, propiedad conyugal y propiedad mancomunada.\nLas cuentas conjuntas se aseguran por separado de otras categorías de propiedad si se cumplen las siguientes condiciones:\nTodos los copropietarios deben ser personas físicas. Esto significa que las entidades legales, tales como corporaciones o sociedades, no son elegibles para la cobertura de seguro de depósitos de cuenta conjunta. Una persona no socia se puede convertir en un titular conjunto con un socio en una cuenta conjunta con derecho de supervivencia. El interés del no socio en dichas cuentas se asegurará de la misma manera que el interés del titular conjunto socio.\nCada uno de los copropietarios debe firmar en persona una tarjeta de registro de firmas de membresía o cuenta. El requisito de firma no se aplica a los certificados de depósitos ni a ninguna cuenta que tenga un agente, nominado, tutor, custodio o albacea en nombre de dos o más personas si los registros de la cooperativa de ahorro y crédito reflejan correctamente que poseen la cuenta, pero los depósitos deben ser conjuntos.\nCada uno de los copropietarios debe tener los mismos derechos para retirar fondos de la cuenta.\nLos intereses de una persona (el copropietario) en todas las cuentas conjuntas elegibles se suman y el monto total se asegura hasta un máximo de $250,000. Los intereses (o depósitos) de cada copropietario en una cuenta conjunta se consideran iguales. El saldo de una cuenta conjunta puede exceder los $250,000, siempre y cuando los depósitos de los propietarios de las cuentas conjuntas en la misma cooperativa de ahorro y crédito no superen los $250,000. El uso de diferentes números de Seguro Social no determina la cobertura de seguro como tampoco reorganizar los nombres de los propietarios, cambiar el estilo de los nombres ni utilizar "o" en vez de "y" para unir los nombres de los propietarios en el título de una cuenta conjunta.\nEjemplo de cobertura de seguro para cuentas conjuntas\nLos intereses de propiedad de cada uno de los propietarios en estas cuatro cuentas conjuntas:\nIntereses de propiedad en cuatro cuentas conjuntas\nIntereses de propiedad de A\n1/2 del saldo en la cuenta n.º 1 $125,000\n1/2 del saldo en la cuenta n.º 2 $60,000\n1/3 del saldo en la cuenta n.º 3 $60,000\n1/2 del saldo en la cuenta n.º 4 $40,000\nTotal de intereses de propiedad de A $285,000\nLos intereses de propiedad de A en la categoría de cuenta conjunta son $285,000. El monto es más del máximo de $250,000, por lo que $250,000 están asegurados y $35,000 no lo están.\nIntereses de propiedad de B\nTotal de intereses de propiedad de B $245,000\nLos intereses de propiedad de B en la categoría de cuenta conjunta son $245,000. El monto es menor al máximo de $250,000, por lo que B tiene seguro completo.\nIntereses de propiedad de C\nTotal de intereses de propiedad de C $60,000\nLos intereses de propiedad de C en la categoría de cuenta conjunta son $60,000. El monto es menor al máximo de $250,000, por lo que C tiene seguro completo.\nIntereses de propiedad de D\nTotal de intereses de propiedad de D $40,000\nLos intereses de propiedad de D en la categoría de cuenta conjunta son $40,000. El monto es menor al máximo de $250,000, por lo que D tiene seguro completo.\nResumen de la cobertura de seguro para cuentas conjuntas\n¿Qué cuentas de jubilación determinadas están aseguradas?\nLas cuentas de jubilación determinadas son un tipo de propiedad de cuenta e incluyen depósitos en los siguientes tipos de cuentas:\n¿Cómo se aseguran las cuentas de jubilación determinadas?\nLas cuentas IRA y IRA Roth se combinarán y se asegurará el total en hasta $250,000. Una cuenta Keogh se asegurará por separado de una cuenta IRA, cuenta IRA Roth o, cuando corresponda, el total de las cuentas IRA y IRA Roth.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de ahorros para la salud o IRA Coverdell?\nLas cuentas de ahorro para educación Coverdell (antes conocidas como IRA para educación), las cuentas de ahorros para la salud y las cuentas médicas de ahorro no se incluyen en la categoría de propiedad de cuentas de jubilación determinadas. Según la estructura, es posible que estas cuentas se incluyan en la categoría de propiedad de cuenta individual o fideicomiso.\nUna cuenta de fideicomiso revocable es una cuenta de depósitos que indica que los fondos pertenecerán a uno o más beneficiarios tras el fallecimiento del propietario (cedente/fideicomitente/fiduciante). Hay fideicomisos revocables formales e informales:\nLos fideicomisos revocables informales —con frecuencia denominados cuentas a pagar en caso de fallecimiento (POD), fideicomiso Totten o cuentas fiduciarias (ITF)— se crean cuando el propietario de la cuenta firma un acuerdo, generalmente parte de la tarjeta de firma de la cooperativa de ahorro y crédito, que establece que los fondos son pagaderos a uno o más beneficiarios tras el fallecimiento del propietario.\nLos fideicomisos revocables formales, conocidos como fideicomisos en vida o familiares, son fideicomisos por escrito que se crean con fines de planificación patrimonial. El propietario (también conocido como cedente, fideicomitente o fiduciante) controla los fondos del fideicomiso durante toda su vida y se reserva el derecho de revocar el fideicomiso.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de fideicomiso revocable?\nLa cobertura de fideicomiso revocable se basa en todas las cuentas de fideicomiso revocable de un mismo propietario en la misma cooperativa de ahorro y crédito, ya sea formal o informal. Si una cuenta de fideicomiso revocable tiene más de un propietario, a fin de que cada propietario reciba cobertura de seguro, cada propietario debe ser socio de la cooperativa de ahorro y crédito. La cobertura de cada socio-propietario se calcula por separado según las siguientes reglas:\nDepósitos de fideicomiso revocable con cinco o menos beneficiarios: los depósitos del fideicomiso revocable de cada socio-propietario están asegurados en hasta $250,000 por cada beneficiario elegible designado o identificado en el fideicomiso revocable (es decir, la cantidad de socios-propietarios multiplicado por $250,000 multiplicado por la cantidad de beneficiarios), independientemente de los intereses reales que se ofrecen a los beneficiarios. (Si solo un propietario de una cuenta de fideicomiso revocable con múltiples propietarios es socio de la cooperativa de ahorro y crédito, entonces el cálculo es 1 x $250,000 x la cantidad de beneficiarios).\nDepósitos del fideicomiso revocable con seis o más personas: los intereses de propiedad del fideicomiso revocable de cada socio-propietario están asegurados por (1) la cobertura basada en los intereses reales de cada beneficiario elegible en los depósitos de fideicomiso revocable, sin que los intereses del beneficiario se aseguren por más de $250,000, o (2) $1,250,000, la cifra que sea mayor.\nEjemplo - Cuentas POD con un propietario\nPOD de John Smith para su hijo $250,000 $250,000 $0\nExplicación: esta cuenta de fideicomiso revocable está asegurada en hasta $250,000 dado hay un beneficiario que recibirá los depósitos cuando el propietario fallezca.\n¿Puede haber en una cuenta de fideicomiso revocable más de $250,000 en cobertura de seguro?\nSi una cuenta de fideicomiso revocable tiene más de un propietario (por ejemplo, esposo y esposa) o si se creó para más de un beneficiario, el saldo asegurado de la cuenta puede exceder los $250,000 y aún así tener seguro completo. Si hay más de un propietario y todos son socios de la cooperativa de ahorro y crédito, el NCUSIF supondrá que los depósitos de los socios-propietarios son iguales a menos que los registros de la cuenta de depósito establezcan lo contrario.\nEjemplo - Cuentas POD con múltiples propietarios y beneficiarios\nPOD de esposo y esposa 3 niños $1,500,000 $1,500,000 $0\nPOD del esposo para la esposa $250,000 $250,000 $0\nPOD de la esposa para el marido $250,000 $250,000 $0\nPOD del marido para sobrina y sobrino $500,000 $500,000 $0\nPOD de esposo y esposa para nieto $600,000 $500,000 $100,000\nExplicación: todas las cuentas a excepción de una tienen seguro completo. La cuenta que designa a un nieto está asegurada hasta $500,000 porque cada socio-propietario tiene derecho a una cobertura de seguro por $250,000 para el único beneficiario.\nEjemplo de fideicomiso en vida: esposo y esposa tienen un fideicomiso en vida mediante el cual dejan todos sus activos en partes iguales a sus tres hijos tras el fallecimiento del último propietario. Todos los depósitos bajo el nombre de este fideicomiso en una cooperativa de ahorro y crédito estarían cubiertos hasta $1,500,000. Cada socio-propietario tiene derecho a una cobertura de seguro de $750,000 porque cada uno de ellos es socio de la cooperativa de ahorro y crédito y cada uno tiene tres beneficiarios, quienes recibirán los depósitos del fideicomiso cuando ambos socios-propietarios hayan fallecido.\n¿Cuál es la cobertura de seguro de depósitos de una cuenta de fideicomiso revocable cuando los beneficiarios no tienen intereses iguales?\nSi un fideicomiso revocable tiene cinco o menos beneficiarios, entonces la parte de cada socio-propietario de todos los depósitos del fideicomiso en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada está cubierta hasta los $250,000 multiplicado por la cantidad de beneficiarios, independientemente de los intereses proporcionales reales establecidos en el documento del fideicomiso. Por ejemplo:\nUna persona tiene $750,000 en una cuenta de fideicomiso revocable en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El documento del fideicomiso especifica que el 60% pertenece al primer hijo, el 30% pertenece al segundo hijo y el 10% pertenece al tercer hijo. El saldo completo del fideicomiso está asegurado porque el socio-propietario recibe una cobertura de $250,000 por beneficiario, independientemente de los intereses reales establecidos en el documento del fideicomiso ya que son menos de seis los beneficiarios designados.\nSi un fideicomiso revocable tiene seis o más beneficiarios, entonces la parte de cada socio-propietario de los depósitos de un fideicomiso revocable está asegurada por (1) la cobertura basada en el interés real de cada beneficiario en los depósitos del fideicomiso revocable, sin que los intereses del beneficiario se aseguren por más de $250,000, o (2) $1,250,000. Por ejemplo:\nUna persona tiene $1,400,000 en una cuenta de fideicomiso revocable de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El documento del fideicomiso especifica que el 50% de los fondos pertenecerán al hijo del propietario y el 10% a cada uno de sus cinco nietos. La cobertura máxima para los fondos de este depositante es (1) la cobertura basada en los intereses reales de cada beneficiario en los depósitos del fideicomiso revocable, sin que los intereses del beneficiario excedan los $250,000, o (2) $1,250,000, la cifra que sea mayor. Al determinar la cobertura del seguro de depósito, primero se debe calcular la cobertura en base a los intereses reales:\nEl monto atribuible al primer beneficiario es $700,000 ($1,400,000 X 50%). De este monto, $250,000 están asegurados y $450,000 no están asegurados.\nEl monto atribuible a cada uno de los 5 beneficiarios restantes es $140,000 ($1,400,000 X 10%). Como el monto destinado a cada uno de los beneficiarios restantes es inferior a $250,000, esta parte tiene seguro completo.\nDe acuerdo con los intereses reales, el propietario está asegurado por $950,000, lo que significa que $450,000 no tienen seguro.\nDepósitos del fideicomiso revocable: $1,400,000\nIntereses del beneficiario\nNieto 1 10% $140,000 $140,000 $0\nNieto 2 10% $140,000 $140,000 $0\nNieto 3 10% $140,000 $140,000 $0\nNieto 4 10% $140,000 $140,000 $0\nNieto 5 10% $140,000 $140,000 $0\nEl total de intereses de los beneficiarios ($950,000) luego se compara con el monto de cobertura mínimo ($1,250,000) para los fideicomisos con seis o más beneficiarios. Como la cobertura basada en los intereses reales es inferior a $1,250,000, los depósitos del propietario del fideicomiso están asegurados hasta $1,250,000 y solo $150,000 no están asegurados.\nUna persona tiene $2.5 millones en cuentas de fideicomiso revocable en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. El documento del fideicomiso especifica que el 10% de los fondos pertenecerá a cada uno de sus cinco hijos y el 5% pertenecerá a cada uno de sus 10 nietos. Tal como se mencionó antes, primero se debe calcular la cobertura en base a los intereses reales:\nEl monto atribuible a cada uno de los primeros 5 beneficiarios es $250,000 [$2,500,000 X 10% (la parte de cada hijo)]. Como este monto es la cobertura máxima que un propietario puede recibir por beneficiario, los depósitos atribuibles a estos beneficiarios tienen seguro completo. El monto atribuible a cada uno de los 10 beneficiarios restantes es $125,000 [$2,500,000 X 5% (la parte de cada nieto)]. Como este monto es inferior al límite de $250,000 por beneficiario, los depósitos atribuibles a los beneficiarios restantes también tienen seguro completo.\nEl total de intereses de los beneficiarios ($2,500,000) luego se compara con el monto de cobertura mínimo ($1,250,000) para los fideicomisos con seis o más beneficiarios. Como la cobertura basada en los intereses reales es mayor a $1,250,000, el fideicomiso se asegura en base a los $2,500,000 de intereses reales, no al monto mínimo.\nEn el caso de un fideicomiso en vida (familiar) formal, ¿cómo se asegura el interés de un bien inmueble vitalicio de un beneficiario?\nCon frecuencia, los fideicomisos en vida le dan al beneficiario el derecho a recibir ingresos del fideicomiso o utilizar los activos del fideicomiso durante la vida del beneficiario (conocidos como intereses de bien inmueble vitalicio). Cuando fallece el beneficiario con el interés de bien inmueble vitalicio, los activos restantes pasan a los demás beneficiarios. Un interés de bien inmueble vitalicio está asegurado hasta $250,000, aparte de los intereses de los demás beneficiarios. Por ejemplo:\nUn esposo crea un fideicomiso en vida y en los activos del fideicomiso le da a su esposa un interés de bien inmueble vitalicio, y los activos restantes pertenecen en partes iguales a los dos hijos del matrimonio tras el fallecimiento de ambos padres. Los depósitos con el nombre de este fideicomiso estarían asegurados hasta $750,000 ($250,000 por cada beneficiario: la esposa y los dos hijos).\nLas cuentas de fideicomiso en vida y las cuentas POD, ¿se aseguran por separado?\nEl límite de seguro de $250,000 por beneficiario se aplica a todas las cuentas de fideicomiso revocable —las cuentas POD y de fideicomiso en vida— que un propietario tenga en la misma cooperativa de ahorro y crédito. Por ejemplo:\nUn padre tiene una cuenta POD con un saldo de $400,000 en la que designa a su hijo e hija como beneficiarios. Además, tiene una cuenta de fideicomiso en vida con un saldo de $200,000 en la que designa a los mismos beneficiarios. Los fondos en ambas cuentas se sumarían y $300,000 se imputarían como intereses usufructuarios de cada niño. Por lo tanto, ambas cuentas juntas estarían aseguradas por $500,000 ($250,000 por beneficiario) y no aseguradas por $100,000.\nVolver a más información detallada sobre los tipos de cuentas de depósito\nLas cuentas de fideicomiso irrevocable son cuentas de depósito de un fideicomiso establecidas por ley o por un acuerdo de fideicomiso por escrito, en el que el creador del fideicomiso (cedente/fideicomitente/fiduciante) contribuye con fondos o propiedades y cede todo el poder para cancelar o modificar el fideicomiso.\nHay dos tipos de fideicomisos irrevocables -\nLos creados tras el fallecimiento de un propietario de un fideicomiso revocable. La cobertura de seguro de estos fideicomisos irrevocables pueden seguir asegurados conforme a las reglas de los fideicomisos revocables que se describen arriba. Comuníquese con la NCUA al 1-800-755-1030 para obtener más información.\nLos que se crearon inicialmente como un fideicomiso irrevocable (en general, por orden de un tribunal o establecidos en un testamento) y que no derivan de un fideicomiso revocable. A continuación se describe la cobertura de seguro de estos fideicomisos irrevocables.\n¿Cómo se depositan los fondos conforme a un documento de fideicomiso irrevocable asegurado?\nLos intereses de un beneficiario en todas las cuentas de depósito establecidas por el mismo cedente en la misma cooperativa de ahorro y crédito conforme a un fideicomiso irrevocable se suman y se aseguran hasta $250,000, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos:\nLos registros de la cooperativa de ahorro y crédito deben indicar el nombre tanto del cedente como del fideicomisario del fideicomiso y deben tener una tarjeta de firmas de la cuenta hecha por el fideicomisario que indique su capacidad fiduciaria.\nTodos los propietarios o todos los beneficiarios son socios de la cooperativa de ahorro y crédito.\nLos beneficiarios y sus intereses en el fideicomiso deben poder identificarse a partir los registros de la cuenta de depósito de la cooperativa de ahorro y crédito o a partir de los registros del fideicomisario.\nEl monto del interés de cada beneficiario se puede determinar sin evaluar contingencias salvo algunas excepciones.\nEl fideicomiso debe ser válido conforme a la ley estatal.\nComo el monto del seguro de un fideicomiso irrevocable depende de términos y condiciones específicas del fideicomiso, es posible que los propietarios o fideicomisarios de un fideicomiso irrevocable quieran consultar con sus asesores legales o financieros para que les ayuden a determinar el monto de la cobertura de seguro disponible para las cuentas de fideicomiso.\n¿Cuál es la cobertura de seguro si ninguno de los propietarios o ninguno de los beneficiarios es socio? Por ejemplo, si S, que no es socio, invierte fondos en un fideicomiso irrevocable para A, B, C, D y E; y A, B y C son socios pero D, E y S no lo son.\nEl monto de esta cuenta no se puede asegurar. Donde haya más de un cedente o más de un beneficiario, todos los cedentes o todos los beneficiarios deben ser socios para establecer este tipo de cuenta. Como D, E y S no son socios, legalmente esta cuenta no puede asegurarse. Además, no se permitiría establecer esta cuenta si no se cumplen los requisitos de membresía.\n¿Qué ocurre si los beneficiarios o sus intereses en un fideicomiso irrevocable no se pueden verificar?\nCuando los intereses de los beneficiarios no pueden constatarse, por lo general la cobertura de seguro para todo el fideicomiso se limita a un máximo de $250,000.\nTenga en cuenta que la calculadora de seguro de depósitos no computa la cobertura de seguro de depósitos para las cuentas de plan de beneficios para empleados. Para la cobertura de seguro de depósitos para las cuentas de plan de beneficio para empleados, comuníquese con la NCUA al 1-800-755-1030.\n¿Cuál es la cobertura del depósito de cada uno de los participantes de un plan de beneficios para empleados?\nEn el caso de los fondos de jubilación de un empleado donde solo una parte de los fondos se coloca en la cuenta de una cooperativa de ahorro y crédito, el monto del seguro disponible para un participante sobre sus intereses en la cuenta será proporcional a sus intereses en el total de fondos de jubilación del empleado. Por ejemplo, si los intereses del socio representan el 10% del total de los fondos del plan, entonces se supone que tiene un interés de solo el 10% en la cuenta del plan. Dicho de otra manera, si un socio tiene un interés particular de $10,000 en un plan de jubilación municipal para empleado y el fideicomisario invierte el 25% del total de los fondos en una cooperativa de ahorro y crédito, el socio estaría asegurado por solo $2,500 en esa cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito. Sin embargo, hay una excepción. El socio estaría asegurado por $10,000 si el fideicomisario puede documentar, a través de los registros recopilados durante el curso normal de la empresa, que los intereses individuales del beneficiario están separados y que el interés particular total del socio fue, efectivamente, invertido en la cooperativa de ahorro y crédito.\n¿Cuál es la cobertura del depósito de cada participante cuando el participante es socio y cuando no lo es?\nSi el socio T invierte $5,000,000 en un fideicomiso para el fondo de jubilación para empleados ABC, ¿cuál es la cobertura de seguro cuando algunos de los participantes son socios y cuando algunos no lo son?\nLa cuenta está asegurada según los intereses determinables de cada participante hasta un máximo de $250,000 por participante, independientemente del estado del socio de la cooperativa de ahorro y crédito. El estado del socio T también es irrelevante. Los intereses del participante que no sean susceptibles de evaluación se sumarán y asegurarán hasta un máximo de $250,000 en el total.\nOtro ejemplo es: T es fideicomisario para el fondo de jubilación de empleados ABC de $1,000,000. El participante A tiene un interés determinable de $90,000 en el fondo (9% del total). T invierte $500,000 del fondo en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada y los restantes $500,000 en otro lugar. Algunos de los participantes del fondo son socios de la cooperativa de ahorro y crédito y algunos no lo son. T no separa los intereses de cada participante en el fondo. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nLa cuenta está asegurada en cuanto a los intereses determinables de cada participante, ajustado en proporción a la inversión del fondo en la cooperativa de ahorro y crédito, independientemente del estado de la membresía de los participantes del fideicomiso. Los intereses asegurados de A en la cuenta son $45,000, o el 9% de $500,000. Esto refleja el hecho de que solo el 50% del fondo está en la cuenta, y los intereses que A tiene en la cuenta son los mismos en proporción a su interés en el plan general. Los demás participantes estarían asegurados de la misma manera. Los intereses de los participantes no susceptibles de evaluación se suman y se asegura el total hasta un máximo de $250,000.\nSon cuentas que abren empresas y organizaciones, tanto lucrativas como sin fines de lucro, que tienen una actividad independiente, lo que significa que la entidad funciona principalmente con otros fines además de aumentar la cobertura de seguro.\nPor lo general, las asociaciones no incorporadas incluyen organizaciones religiosas, comunitarias y cívicas, y clubes sociales que no están incorporados.\n¿Cuál es la cobertura de seguro de depósitos para los fondos depositados por una corporación, sociedad o asociación no incorporada?\nLos fondos depositados por una corporación, sociedad o asociación no incorporada están asegurados hasta un máximo de $250,000. Los fondos depositados por una corporación, sociedad o asociación no incorporada están asegurados por separado de las cuentas personales de los accionistas, socios o miembros. A fin de calificar para esta cobertura, la entidad debe tener una actividad independiente, lo que significa que la entidad funciona principalmente con otros fines además de aumentar la cobertura de seguro.\n¿Existe alguna forma de que una empresa pueda calificar para obtener mayor cobertura de seguro?\nNo, no existe ninguna manera de que una corporación, sociedad o asociación no incorporada pueda calificar para una cobertura de seguro de depósitos mayor a $250,000 para sus depósitos en una cooperativa de ahorro y crédito. Las cuentas separadas de una misma entidad, pero designadas para distintos fines, no se aseguran por separado. En cambio, tales cuentas se suman y se aseguran hasta $250,000. Si una corporación tiene divisiones o unidades que no están incorporadas por separado, las cuentas de depósitos de esas divisiones o unidades se sumarán a otras cuentas de depósito de la corporación a los fines de determinar la cobertura de seguro de depósitos.\nEjemplo 1. El socio de la corporación X tiene una cuenta de $250,000. Los socios A, B, C y D tienen acciones de la corporación en partes iguales. Además, cada uno de estos accionistas tiene una cuenta individual de $250,000 en la misma cooperativa de ahorro y crédito. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nCada una de las cinco cuentas estaría asegurada por separado hasta $250,000 si la corporación tiene una actividad independiente y no se estableció simplemente con el fin de aumentar la cobertura de seguro. Sucedería lo mismo si la empresa funcionara como una sociedad auténtica y no como una corporación. Sin embargo, si la corporación X no tiene una actividad independiente, entonces $62,500 (1⁄4 del interés) se sumaría a cada cuenta de A, B, C y D. Luego, cada una de las cuentas de A, B, C y D se asegurarían hasta $250,000, y en cada cuenta quedarían $62,500 sin seguro.\nEjemplo 2. El socio de la universidad C tiene tres cuentas separadas en la misma cooperativa de ahorro y crédito bajo estos títulos: "Fondo general operativo", "Salarios de maestros" y "Fondo edilicio". ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nComo todos los fondos son propiedad de la universidad, las tres cuentas se suman y se aseguran únicamente hasta un máximo de $250,000. Sin embargo, si el socio de la universidad C tuviera que cumplir los requisitos por ser una unidad pública (es decir, una escuela pública del gobierno estatal), estas cuentas del socio de la universidad C estarían aseguradas como una cuenta de gobierno a diferencia de una cuenta comercial.\nEjemplo 3. Cada año, el club de hombres de la iglesia X lleva a cabo diversas actividades sociales además de realizar varias campañas para recaudar fondos para la iglesia. El club se financia con cuotas de membresía. Tanto el club como la iglesia X tienen cuentas de socios en la misma cooperativa de ahorro y crédito. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nEl club de hombres es una asociación no incorporada que tiene una actividad independiente. Si los fondos del club son de propiedad legal del club y no de la iglesia, cada cuenta se asegura por separado hasta el máximo de $250,000.\nEjemplo 4. El sindicato PQR, socio de la cooperativa de ahorro y crédito federal ABC, tiene tres locales en una ciudad determinada. Cada uno de los locales tiene una cuenta con fondos que pertenecen a la casa matriz. Las tres cuentas están en la misma cooperativa de ahorro y crédito asegurada. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nLas tres cuentas se suman y se aseguran hasta un máximo de $250,000.\n¿La cantidad de socios, miembros o suscriptores de la cuenta aumenta la cobertura de seguro de depósitos?\nLa cantidad de socios, miembros o suscriptores de cuenta que una corporación, sociedad o asociación no incorporada tenga no afecta la cobertura. Por ejemplo, los depósitos de una asociación de propietarios de vivienda se aseguran hasta $250,000 en total, no $250,000 por cada socio de la asociación.\n¿Cómo se aseguran los depósitos de empresa individual?\nLos depósitos de una empresa que es una empresa individual no están asegurados bajo esta categoría. En cambio, están asegurados como los depósitos de la cuenta individual de la persona dueña de la empresa. Los fondos depositados a nombre de la empresa individual se suman a otras cuentas individuales del dueño de la empresa, y el total se asegura hasta un máximo de $250,000.\n¿Qué son las cuentas de gobierno?\nA las cuentas de gobierno también se las conoce como cuentas de unidad pública. Esta categoría incluye cuentas de depósito de los Estados Unidos, cualquier estado, condado, municipalidad (o una subdivisión política de cualquier estado, condado o municipalidad), el Distrito de Columbia, Puerto Rico y otras posesiones o territorios del gobierno o una tribu indígena.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de unidad pública?\nLa cobertura de seguro de una cuenta de unidad pública difiere de una cuenta de corporación, sociedad o asociación no incorporada en que la cobertura se extiende hasta el custodio oficial de los fondos que pertenecen a la unidad pública y no solo a la unidad pública en sí misma. Como tal, el custodio de los fondos que pertenecen a una unidad pública, y no a la unidad pública en sí misma, está asegurado como titular de la cuenta. Los fondos que pertenecen a una unidad pública y que un mismo custodio invierte en una cooperativa de ahorro y crédito se categorizan como cuentas de cheque o certificados de depósito y cuentas de depósitos regulares. Si estas cuentas se invierten en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ubicada en la jurisdicción a partir de la que el custodio oficial obtiene su autoridad, entonces las cuentas de cheque de acción se asegurarán en forma separada del certificado de depósitos y las cuentas de depósito regulares. En este caso, todas las cuentas de cheque de acción se suman y se aseguran hasta un máximo de $250,000 y todos los certificados de depósito y cuentas de depósito regulares también se suman y se aseguran por separado hasta un máximo de $250,000. Sin embargo, si estas cuentas se invierten en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ubicada fuera de la jurisdicción de la que el custodio oficial obtiene su autoridad, entonces la cobertura de seguro se limita a $250,000 para todas las cuentas, independientemente de si son cuentas de cheque de acción, certificados de depósito o cuentas de depósito regulares. Si hay más de un custodio oficial para la misma unidad pública, los fondos invertidos por cada custodio se aseguran por separado. Si una misma persona custodia fondos de más de una unidad pública, estará asegurada por separado con respecto a los fondos de cada unidad que tenga en las correspondientes cuentas designadas.\n¿Cuál es la definición de una subdivisión política?\nEl término subdivisión política incluye cualquier subdivisión de una unidad pública, según se define en el glosario, o cualquier departamento principal de dicha unidad pública, (1) cuya creación de subdivisión o departamento ha sido expresamente autorizada por el estatuto estatal, (2) a la que algunas funciones del gobierno le han sido delegadas por el estatuto estatal, y (3) a la que se asignaron fondos mediante el estatuto u ordenanza para su exclusivo uso y control. También incluye distritos de drenaje, irrigación, mejoras en navegación, diques, higiene, escolares o de energía y autoridades de puentes o puertos, y otros distritos especiales creados por estatuto estatal o convenios entre los estados. Quedan excluidos de este término divisiones, agencias o juntas subordinadas o no autónomas dentro de los departamentos principales.\n¿Cómo se aseguran las cuentas de subdivisiones políticas?\nUna "subdivisión política" tiene derecho a tener la misma cobertura de seguro que cualquier otra unidad pública.\nEjemplo 1. A, como tesorero de la ciudad, y B, como jefe del departamento de policía de la ciudad, tienen cada uno $250,000 en fondos de la ciudad invertidos en cuentas de custodia. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nTomando como premisa que A y B tienen la custodia oficial de los fondos de la ciudad, cada cuenta se asegura por separado hasta un máximo de $250,000.\nEjemplo 2. A es tesorero del condado X y cobra ciertas valuaciones impositivas de las que debe pagar una parte al estado conforme al requisito del estatuto. A tiene una cuenta de fondos generales del condado y abre una cuenta aparte para los fondos que pertenecen al tesorero del estado. Los registros de la cooperativa de ahorro y crédito indican que la cuenta separada tiene fondos del estado. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nComo las dos unidades públicas son dueñas de los fondos de A, las cuentas podrían asegurarse cada una por separado hasta un máximo de $250,000.\nEjemplo 3. El tesorero de una ciudad invierte fondos de la ciudad en cada una de las siguientes cuentas: "Cuenta operativa general", "Fondo de transporte escolar", "Fondo de mantenimiento local" y "Fondo de nómina". Cada cuenta está disponible para el custodio a pedido. Por orden administrativa, el tesorero de la ciudad asignó los fondos para uso y control de los diferentes departamentos de la ciudad. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nTodas las cuentas se suman y se aseguran en total hasta $250,000. Como la asignación de los fondos de la ciudad no se hace mediante estatuto ni ordenanza para el uso y control específico de los distintos departamentos de la ciudad, no se permite la cobertura de seguro por separado de cada cuenta hasta el máximo de $250,000.\nEjemplo 4. A, custodio de los fondos de jubilación de un intercambio militar, invierte $2,500,000 en una cuenta de una cooperativa de ahorro y crédito. El intercambio militar, un fondo no designado instrumento de los Estados Unidos, se considera una unidad pública. Los empleados del intercambio son los beneficiarios de los fondos de jubilación, pero no son socios de la cooperativa de ahorro y crédito. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nComo A invirtió los fondos en nombre de una unidad pública, en su capacidad de custodio, esos fondos califican para un seguro de depósitos de $250,000, aunque A y la unidad pública no estén dentro del área de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito. Como los beneficiarios no son unidades públicas ni socios de la cooperativa de ahorro y crédito, estos últimos no tienen derecho seguros de depósitos individuales. Por lo tanto, $2,250,000 no están asegurados.\nEjemplo 5. A es custodio de los fondos de jubilación de los empleados del condado. Deposita $2,500,000 de fondos de jubilación en una cuenta de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada. Los "beneficiarios" del fondo de jubilación no son unidades públicas en sí mismas ni están dentro del área de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nEjemplo 6. El tesorero de un condado abre las siguientes cuentas de cheque de acción en una cooperativa de ahorro y crédito, cada una con $250,000:\n"Fondo operativo general"\n"Fondo para el departamento de carreteras del condado"\n"Fondo para el sistema de agua del condado"\n"Fondo de distrito para la mejora de obras públicas del condado"\n"Fondo de emergencia del condado"\nLas cuentas "Departamento de carreteras del condado", "Sistema de agua del condado" y "Distrito para la mejora de obras públicas del condado" se asegurarían por separado hasta $250,000 si los fondos en cada cuenta se asignaron por ley para el uso exclusivo de un departamento separado del condado o subdivisión expresamente autorizado por el estatuto del estado. Los fondos en las cuentas "Operativo general" y "Fondo de emergencia" se sumarían y asegurarían en total hasta $250,000, si tales fondos son para usar en todo el condado y no para el uso exclusivo de alguna subdivisión o departamento principal del condado, expresamente autorizado por el estatuto del estado.\nEjemplo 7. A, custodio de los fondos tribales indígenas, invierte legalmente $2,500,000 en una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito en nombre de 15 tribus distintas. Los registros de la cooperativa de ahorro y crédito muestran que el interés de las tribus nunca excede los $250,000. A, como custodio oficial, invierte además $2,500,000 en la misma cooperativa de ahorro y crédito en nombre de 100 indígenas, que no son socios. El interés de cada indígena es $10,000. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nComo cada tribu se considera una unidad pública por separado, el custodio de cada tribu, aunque sea la misma persona, tiene derecho a tener un seguro por separado para cada tribu. Como los registros de la cooperativa de ahorro y crédito indican que ninguna tribu tiene más de $250,000 en la cuenta, $2,500,000 se asegurarían por completo como 15 cuentas tribales por separado. Si una tribu tuviera un interés mayor a $250,000 en los fondos, estaría asegurada solo hasta $250,000 y cualquier excedente no estaría asegurado.\nSin embargo, los $2,500,000 invertidos en nombre de los indígenas no estarían asegurados, ya que los indígenas no son ni unidades públicas ni, en el ejemplo, socios de la cooperativa de ahorro y crédito. Si A es el custodio de los fondos en su capacidad como funcionario de un organismo gubernamental que califica como unidad pública, entonces la cuenta estaría asegurada por $250,000, y $2,250,000 quedarían sin asegurar.\nEjemplo 8. A, custodio oficial de los fondos de un estado de los Estados Unidos, invierte legalmente $500,000 de los fondos del estado en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ubicada en el estado en el que tiene autoridad el custodio oficial. ¿Cuál es la cobertura de seguro?\nSi A invierte la suma total de $500,000 en una cuenta de cheque de acción, entonces $250,000 estarían asegurados y $250,000 quedarían sin asegurar. Si A invierte $250,000 en cuentas de cheque de acción y otros $250,000 en certificados de depósito y cuentas de depósito regulares, entonces A estaría asegurado por $250,000 para las cuentas de cheque de acción y por $250,000 para los certificados de depósito y las cuentas de depósito regulares sin que nada quede sin asegurar. Si A invirtió los $500,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ubicada fuera del estado en el que tiene autoridad como custodio oficial, entonces $250,000 estarían asegurados para todas las cuentas, independientemente de si son cuentas de cheque de acción, certificado de depósitos o depósito regulares, y $250,000 no estarían asegurados.\nLa NCUA asegurará las cuentas de un socio fallecido como si todavía estuviera vivo durante seis meses después de su muerte. Durante este "período de gracia", la cobertura de seguro de las cuentas del socio no cambiará a menos que las personas autorizadas reestructuren las cuentas. La NCUA aplica el período de gracia solo si su aplicación aumenta, en vez de disminuir, la cobertura de seguro de depósitos.\nPor ejemplo: A y B tienen una cuenta conjunta elegible de $500,000 en la que cada uno tiene derecho de supervivencia. Además, B tiene una cuenta simple (o individual) de $250,000 en la misma cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si A muere, durante seis meses después del fallecimiento de A la NCUA continuará asegurando la cuenta de A y B como una cuenta conjunta, aunque B, como superviviente de A, heredó los intereses de propiedad que A tenía en la cuenta. Después del período de gracia, los intereses de propiedad que B recibió en la cuenta conjunta se sumarían a su cuenta individual y asegurarían hasta un límite de $250,000.\nTenga en cuenta que el período de gracia no se amplía a los beneficiarios que figuran en cuentas de fideicomiso revocable (también conocidas como "a pagar en caso de fallecimiento" o "fiduciarias") o cuentas de fideicomiso irrevocable.\nSi un socio tiene cuentas en la cooperativa de ahorro y crédito A y en la cooperativa de ahorro y crédito B, y la cooperativa de ahorro y crédito A se fusiona con la cooperativa de ahorro y crédito B, las cuentas de la cooperativa de ahorro y crédito A siguen aseguradas por separado de los depósitos de la cooperativa de ahorro y crédito B durante seis meses después de la fecha de la fusión o, en el caso de un certificado de depósitos, la fecha de vencimiento más temprana después del período de seis meses. En el caso de un certificado de depósitos que vence dentro del período de gracia de seis meses y que se renueva por el mismo monto de dólares, con o sin los dividendos acumulados que se hayan agregado al monto del capital, y por el mismo plazo que el certificado de depósito original, el seguro separado corresponde al certificado de depósito renovado hasta la primera fecha de vencimiento después del período de seis meses. Un certificado de depósito que vence dentro del período de gracia de seis meses que se renueva con otras condiciones, o que no se renueva, se asegura por separado solo hasta el final del período de gracia de seis meses.\nLa NCUA transferiría la cuenta del socio asegurado a otra cooperativa de ahorro y crédito o le daría al socio con seguro federal un cheque equivalente a su saldo de cuenta asegurada. Esto incluye el capital y los dividendos informados hasta la fecha de la liquidación de la cooperativa de ahorro y crédito, hasta el límite del seguro.\nLa ley federal exige que la NCUA haga los pagos de las cuentas aseguradas "tan pronto como sea posible" ante la falta de cumplimiento de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si bien la quiebra de cada cooperativa de ahorro y crédito es única, hay políticas y procedimientos estándar que la NCUA sigue al hacer pagos del seguro de depósitos. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios a los pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada.\nLos socios que tienen depósitos no asegurados pueden recuperar una parte de sus depósitos no asegurados, pero no hay garantía alguna de que recuperarán algo más que el monto asegurado. El monto de los depósitos no asegurados que reciban, de haberlos, se basa en la recuperación de los activos de la cooperativa de ahorro y crédito quebrada. Según la calidad y el valor de estos activos, es posible que tome varios años finalizar la recuperación de todos los activos. A medida que se recuperan, los titulares de las cuentas no aseguradas pueden recibir pagos periódicos sobre sus reclamos de depósitos no asegurados.\nSi a una cooperativa de ahorro y crédito disuelta la adquiere otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, todos los depósitos directos, incluso los cheques del Seguro Social o los pagos electrónicos, se depositarán automáticamente en su cuenta en la cooperativa de ahorro y crédito supuesta. Si la NCUA no puede encontrar un comprador para la cooperativa de ahorro y crédito disuelta, la NCUA recomendará a los socios proceder de otra manera.\nEl socio continúa siendo responsable de los pagos vencidos de un préstamo o tarjeta de crédito. El socio continuaría haciendo los pagos como antes de que la cooperativa de ahorro y crédito cayera en incumplimiento hasta que la cooperativa de ahorro y crédito compradora o la NCUA le indique lo contrario por escrito. Si la cooperativa de ahorro y crédito de un socio se disuelve y el socio tiene un préstamo y depósitos en la cooperativa de ahorro y crédito, la NCUA puede deducir el saldo del préstamo del saldo del depósito.


.: UN PRESIDENTE INDETENIBLE! Danilo Medina instruye sean agilizadas construcciones de escuelas\nUN PRESIDENTE INDETENIBLE! Danilo Medina instruye sean agilizadas construcciones de escuelas\nSe reúne con instituciones que construyen los centros educativos\nAgilizar trabajos y entregar escuelas antes de nuevo año escolar Interesado en esa área fundamental de su gestión, Danilo Medina instruyó para que se agilicen los procesos. Que esté lista la mayor cantidad de escuelas posibles antes de iniciar el nuevo año escolar el 21 de agosto.\nJR Peralta: se tomaron todas las medidas El ministro administrativo de la Presidencia, José Ramón Peralta, dijo que se tomaron todas las medidas. Estas medidas, para agilizar todos los procesos, con el sentido de responsabilidad que caracteriza al Gobierno.\nRecursos en Presupuesto De igual modo, indicó que los recursos están previstos en el Presupuesto Nacional. Esto permite que se trabaje con tranquilidad.\nEsfuerzos fortalecidos en 2016-2017 Estos esfuerzos fueron fortalecidos en este periodo escolar 2016-2017.\nPalabra cumplida Se anunció a principios del año escolar que recién culmina y se recuerda: 2.2 millones de niños, niñas y adolescentes acudieron a las escuelas y liceos públicos.


El mérito de un gran dirigente - Itón Gadol\nInicio\tACT. COMUNITARIA\tEl mérito de un gran dirigente\nItongadol.- Este martes, en el cementerio de La Tablada, despedimos a Miguel Toimaher Z’L.\nEra un hombre de modos delicados, afectuoso y respetuoso. Su humildad era un sello inconfundible de su personalidad.\nMiguel supo cruzar los puentes más difíciles como presidente del Seminario Rabínico Latinoamericano, incluso sosteniendo duras discusiones con los líderes ortodoxos de la Argentina para defender a la gran población de la familia Masortí, siempre con su profundo judaísmo en una mano y su amor por Israel en la otra.\nLa respuesta a su inmensa labor de dirigente fue ver en su velatorio al Rabino Samuel Levin, líder del Bloque Unido Religioso (BUR), que actualmente preside la AMIA.\nTodo esto teniendo en cuenta que Miguel fue miembro fundador de la lista Una AMIA, que se presenta actualmente como una importante alternativa para las próximas elecciones de la kehilá.\nAriel Stofenmacher y Alejandro Avruj tuvieron a su cargo acompañar a la familia de Toimaher en el entierro y una de las imágenes más impactantes fue ver a los alumnos de Seminario Rabínico que, con un enorme cariño y ejemplo, dejaron en claro la enorme tarea de Miguel y su gran legado.\nPalabras del Rabino Alejandro Avruj:\nEste mes es el del diluvio universal. La imagen de Noé, la del diluvio, es la del personaje que siente que de pronto todo el mundo alrededor cambia. Hay una tempestad que arrasa todo y que hace que nada de lo que conocía sea como era. Uno puede quedarse con la historia conocida y famosa del arco iris con los animalitos, o ver que realmente la de Noé es una de las historias más cotidianas y contemporáneas que podamos conocer, cuando una tormenta de pronto da vuelta toda la vida que uno tiene. Eso pasa con las pérdidas enormes. En los familiares, en lo personas, en el fin de semana, en el amor, en lo cotidiano de los días, en el trabajo, en un montón de cosas. Cuando digo en lo familiar, lo digo por su mujer, sus hijos, pero también desde lo familiar comunitario y de nuestro movimiento. Porque como movimientos somos una familia. Con todos nuestros logros y problemas. Peleas y triunfos. Celebramos de pronto cosas cada fin de semana, y nos angustiamos y volvemos a pelear en la semana. Miguel definitivamente tenía un lugar de privilegio en esta familia. Porque el lugar que ocupaba no solamente como presidente del Seminario, sino como líder de todo el movimiento, era indiscutible. Sabía golpear la mesa donde había que hacerlo, y sabía sonreír y sentarse para charlar y conversar. Hasta hace minutos estábamos planificando el futuro de la comunidad. En los últimos audios que intercambiamos, él solamente estaba preocupado por lo que había que hacer en la comunidad, no hablaba del médico, de si estaba internado. Y la verdad que cuando alguien parte es como lo que le pasó a Noé. De pronto hay que pensar cómo se rearma todo. También nos dice la tradición que en este mes terminó el diluvio. Bajó el agua y todo lo inspirado en aquel diluvio volvió a empezar. Entonces nos dicen los místicos que en realidad, el diluvio es lo que nosotros vimos desde nuestra pequeñez humana. Vimos lluvia. Pero en realidad, lo que D’s hizo fue agarrar al mundo para que empiece todo de vuelta. D’s nos da y D’s no nos quita. D’s nos vuelve a dar una nueva oportunidad, para repensarnos, para renovarnos y ver lo que hacemos. El enorme mensaje que nos tenemos que llevar de Miguel es la responsabilidad por seguir generando askanim de su talla. Un trabajo fenomenal. Porque es muy lindo hablar de la continuidad del pueblo judío, pero el desafío es que en homenaje y en su nombre, generemos voluntarios que pongan su corazón en pos de la continuidad.\nPalabras del Rabino Ariel Stofenmacher:\nDespedir a un amigo es terrible, difícil. Como hay tantas cosas para decir, voy a celebrar sus 70 años sólo con dos temas: la amistad y el liderazgo. Yo lo conocí a Miguel hace solamente 10 años en un café de Punta del Este. Ambos habíamos sido convocados para conformar el nuevo consejo directivo del Seminario. Desde entonces, se forjó en nosotros una gran amistad. Con él aprendí lo que es tener un amigo: alguien que está siempre, que comparte, que está en las buenas y en las malas. Que cuando necesitás ayuda, te la da sin que se la pidas.\nMiguel fue sin dudas uno de los mayores líderes comunitarios de los últimos 100 años. Pero él no se sentía un líder comunitario, porque su liderazgo nacía de su alma judía. Él se enojaba cuando había que enojarse. Golpeaba la mesa cuando había que golpearla. Ponía plata cuando hacía falta, viajaba cuando se necesitaba y ayudaba a todo el mundo. Quizás la esencia del liderazgo del alma judía de Miguel la voy a resumir en dos cosas. Una, el día viernes, tuve el raro honor de estar con sus familiares, esperando que el alma de Miguel saliera del cuerpo. Miguel estaba… perdido quizás. Y le dijimos: “Querés decir el shemá” y respondió que sí. Y palabra por palabra lo fue repitiendo.\nEl segundo tema él era un constructor de puentes. Él me llevó a hablar con el presidente del Movimiento Reformista de Israel. Y él fue el que se sentó con el Rab. Levin para tratar de hacer puentes entre todos, entendiendo que somos un solo pueblo.\nEl Talmud dice que los Tzadikim, aun cuando mueren, están vivos. Están vivos en su familia, en sus hijos, en nosotros, en su legado, en su misión.


Baluarte de La Trinidad - Badajoz una ciudad para conocer\nEl Baluarte de la Trinidad, se encuentra situado entre el Baluarte de San Pedro y el Baluarte de Santa Maria, fue terminado en 1680, es el más antiguo del sistema, junto con el de San Antonio. Este baluarte fue muy dañado durante la Guerra de la Independencia Española, y tuvo que ser reconstruido.Por ello luce en el lado delantero derecho la inscripción 1812.\nMuy próximo a esa inscripción se encuentran diversos fragmentos del destruido Convento de los Trinitarios, utilizados para reconstruir el baluarte. Cuenta con cañoneras en todos sus lados, pero las garitas de vigilancia no se conservan.\nEn el flanco izquierdo se abre la Puerta de la Trinidad, excepción a la regla de la época de abrir las puertas sólo en las cortinas entre baluartes, y no en ellos.\nEl interior del baluarte está ocupado por el Parque 18 de Diciembre. Además se pueden observar los arcos de sustentación, las escaleras de acceso a la parte superior, y otros restos de los cuerpos de guardia y dependencias.\nEn la parte delantera izquierda se abrió una brecha a principios del s. XX. Toda la zona exterior del baluarte está rodeada por el Parque de La Legión.\nDesde hace varios meses, las obras de este Baluarte están siendo motivo de controversia entre los pacenses, asociaciones y expertos que a título individual, manifiestan no comprender el sentido de las obras que el Ayuntamiento está realizando en dicho enclave.\nUna vista del Baluarte en 1914\ncuando no se había abierto la brecha\nBrecha abierta en el Baluarte\nUna vista del acceso al Campillo y Puerta Trinidad en 2010\nUno de los flancos del Baluarte\nFlanco del Baluarte con una inscripción conmemorativa de la histórica fecha de 1812\nLa Puerta de la Trinidad fue abierta en uno de los laterales del baluarte, en contra de la norma de la época\nCañoneras en la parte superior del baluarte, justo encima de la Puerta de la Trinidad.\nAcceso al adarve de la muralla desde el interior de la ciudad.\nAcceso al adarve de la muralla desde el interior del baluarte.\nAntigua poterna semienterrada, contiguo a la Puerta de la Trinidad.\nComunicación del adarve con las dependencias inferiores.\nLa parte interior del baluarte está ocupada por la Ronda del Pilar.\nPasadizos comunicantes del adarve con las dependencias inferiores.\nLa degradación del baluarte ha llevado a la pérdida de las garitas que remataban los vértices\nPiezas reutilizadas, del Convento de los Trinitarios, incluidas en la muralla.\nInscripciones grabadas en los sillares de las aristas del baluarte.\nDetalle de uno de los aliviaderos de agua en la base del baluarte\nDetalle de la inscripción con la fecha de 1812\nInicio de las obras de restauración\nFinal de las obras de restauración


La Nación ya completó los $40 millones para Seguridad\nPese al descrédito y a las críticas que giraron en torno a la promesa del gobernador Celso Jaque de que la presidenta Cristina Fernández de Kirchner le enviaría $40 millones de pesos para la lucha contra la inseguridad, finalmente el dinero llegó, aunque tarde y en cuotas.\nMuchos sectores, incluso la sociedad en general, llegaron a sospechar que la promesa electoral de Celso Jaque –de que su “amiga” Cristina Fernández de Kirchner le giraría $40 millones para luchar contra la inseguridad– sería incumplida, y es que se cumplió al límite de vencerse el plazo fijado, que era antes del 23 de enero de este año.\nCon total prudencia –muy distinto del anuncio, que se hizo con bombos y platillos– desde el Ministerio de Seguridad y desde el de Hacienda confirmaron a Ciudadano que, ciertamente, el dinero que faltaba que la Nación entregara ($20 millones) había llegado en diciembre a las arcas de la cartera que comanda Carlos Ciurca.\nLa primera mitad fue recibida en cuotas, y con esto Jaque se ganó las críticas de los legisladores de la oposición que llegaron a sospechar de la veracidad acerca de la llegada de ese “medio regalo”.\nEs que, según los legisladores, nunca, ni Jaque ni Ciurca explicaron a qué se habían destinado esos millones. “No tenemos constancia de que haya llegado el dinero y si llegó no sabemos qué se hizo con él”, dijo el senador de la Unión Cívica Radical Mauricio Suárez.\nY la incredulidad acerca de la llegada de los fondos persiste hasta hoy. Quizás porque desde la cartera de Seguridad nunca rindieron cuentas de la llegada ni de la distribución de los millones ante la Legislatura provincial. Hasta Suárez admitió que “nunca llegamos a ilusionarnos con esa plata”.\n“Sería lindo saber dónde están”, dijo la senadora del Ari Alejandra Naman. “Hasta diciembre había llegado una parte, según nos dijo el ministro (Ciurca), pero no tenemos constancia de eso”, advirtió la miembro de la Comisión Bicameral de Seguridad.\nEn tanto, muchos legisladores opositores creen que las partidas prometidas por la Nación “son una mentira más” como “la promesa de bajar el delito un 30% en seis meses”, cosa que, incluso admitida por el propio Jaque, no fue cumplida.\n“La novela de los $40 millones empezó en la campaña electoral, después, el 23 de enero de 2008, cuando vino la Presidenta y firmó con Jaque el decreto que ratificaba el convenio y fue enviado a la Legislatura de forma improvisada. Los legisladores provinciales y los nacionales lo aprobamos, por lo que el 23 de enero el dinero tenía que estar en la provincia”, relató el diputado del ConFe Luis Petri.\nDe todas formas, Petri, miembro de la bicameral de Seguridad, pidió la presencia de Ciurca en el recinto para que explique qué acciones se están tomando ante la creciente ola delictiva que tiene a maltraer a la provincia. En esa oportunidad, Ciurca deberá detallar además el destino de los fondos enviados por la Nación para la lucha contra la delincuencia.\nPor otra parte, Naman criticó que la provincia le pida “dádivas” a la Nación para el combate contra la inseguridad porque “Mendoza debería recibir más dinero”.


Descargas de Splashtop Remote Access para Chrome OS\nAcceso Remoto Splashtop para Chrome OS Descargas\nSplashtop escritorio remoto, soporte remoto y educación, descargas para Chrome OS\nObtén la descarga del escritorio remoto compatible con el sistema operativo Chrome para tu plan Splashtop. Splashtop ofrece el mejor rendimiento de conexiones remotas desde y hacia los dispositivos del sistema operativo Chrome.\nInstala la aplicación Splashtop para Chrome OS para acceder y controlar remotamente otra computadora desde tus dispositivos Chromebook o Chrome OS. Instala el Splashtop Streamer en tu Chromebook para acceder de forma remota y ofrecer asistencia. Utiliza el Splashtop SOS para proporcionar soporte remoto bajo demanda a los usuarios de Chromebook.\nInstala la aplicación Splashtop Business en los dispositivos con sistema operativo Chrome desde los que quieras acceder:\nChromebook (aplicación para Android – recomendada)\nNavegador Chrome y Chromebook (Chrome app**)\nInstale Splashtop Streamer en los dispositivos Chrome OS a los que desea acceder / controlar (de forma remota):\nChromebook (usa Android Streamer)\nChromebook (aplicación para Android)\nInstalar la aplicación Splashtop Classroom en las Chromebooks de los estudiantes que verán e interactuarán con el ordenador del profesor


El colegio particular subvencionado de Diego Méndez, detenido por red de explotación sexual infantil - El Mostrador\nlunes, 18 de enero de 2021 Actualizado a las 10:12\nY el conflicto con su socio en el establecimiento de La Florida\nEl colegio particular subvencionado de Diego Méndez, detenido por red de explotación sexual infantil\npor Claudia Urquieta Ch. 16 noviembre, 2012\nEl ex tesorero de la Democracia Cristiana y ex rector del CFT Simón Bolívar es desde hace un par de años accionista mayoritario de un colegio cuya sociedad comparte con el ex futbolista Leonardo “Pollo” Véliz, quien presentó acciones contra el directorio manejado por Méndez acusándolo de mala administración. Luego de enterarse de la detención de su socio, Véliz —por medio de su abogado— presentó un recurso solicitando un interventor en el centro educacional, “debido a la gravedad de los hechos en que se ha visto involucrado (…) especialmente considerando que en el Colegio Paicavi hay menores de edad que cursan enseñanza básica”.\nEl jueves en la tarde, el ex futbolista Leonardo “Pollo Veliz”, al igual que la mayor parte de los chilenos, se enteraba por la prensa del operativo impulsado por la Policía de Investigaciones (PDI) con el fin de desbaratar una red de explotación infantil en el centro de Santiago. Le llamó mucho la atención la detención del dibujante Guido Vallejos.\nPero su sorpresa aumentó cuando horas más tarde su suegra le contó que otro de los involucrados en la investigación y también detenido, era el ex tesorero histórico de la Democracia Cristiana, Diego Méndez Amor. Ni más ni menos que su socio en un colegio de La Florida y con quien enfrenta un juicio en tribunales.\nEl colegio de Véliz y Caszely\nEn 1983 los futbolistas Leonardo Veliz y Carlos Caszely fundaron el Colegio Paicavi, ubicado en Santa Raquel 10.388, en La Florida. Pero hace unos tres años “el rey del metro cuadrado” decidió salirse de la sociedad y vendió sus acciones. El comprador fue Diego Méndez Amor.\nDe esta forma, el administrador electoral de la campaña presidencial de Eduardo Frei Ruiz-Tagle en 2009 y hombre de confianza del ex Presidente, se convirtió en el accionista controlador del centro educacional con una participación del 52 %.\nNo es su primera incursión en el negocio educacional: Méndez es fundador del Centro de Formación (CFT) Técnica Simón Bolívar.\nDe hecho, esta credencial le dio garantías al “Pollo” Véliz, que explica que Méndez “se presentó como rector del Instituto Simón Bolívar. Pensé que entendía de educación, por lo que hicimos una alianza pensando que se podía hacer algo mejor. Además era de la DC, muy amigo de Frei y uno de los tesoreros de la campaña”.\nPero las cosas no fueron como esperaba. Según relata el futbolista, que en julio de 2011 presentó una demanda contra el directorio del colegio controlado y nombrado por Méndez, “empecé a ver que las cosas no andaban bien, principalmente por una mala administración y una serie de anomalías. Las que he notado porque no veo un peso del colegio”.\nLa causa “Veliz con Mendez”, actualmente tramitada por el juez árbitro Oscar Torres, se relaciona con problemas relativos a rendición de cuentas, acceso a la información, reincorporación de beneficios, distribución de utilidades e indemnización de perjuicios.\nSegún la presentación ante el tribunal del abogado de Véliz, Adolfo Numi, “uno de los principales puntos debatidos y en controversia ha sido que el señor Diego Méndez A., maneja en su cuenta corriente personal los dineros de la Sociedad, como los provenientes de los subsidios que percibe el colegio. Lo anterior es una seria irregularidad que torna poco transparente la administración de la Sociedad”.\nLeonardo Véliz detalla que “en este momento hay un árbitro y tras leer lo de ayer me comuniqué con mis abogados y pedí un interventor para cautelar lo que se hace en el colegio en todo sentido, para que el colegio no se vaya a ver involucrado o manchado por este tema”.\nEl viernes a mediodía, el abogado Numi solicitó una serie de medidas precautorias. La principal el nombramiento de un interventor. Esto, según el escrito, “debido a la gravedad de los hechos en que se ha visto involucrado el accionista don Diego Méndez, en los cuales son víctimas menores de edad, sin perjuicio del principio de inocencia que lo ampara, y muy especialmente considerando que en el Colegio Paicavi hay menores de edad que cursan enseñanza básica, se hace imprescindible alejar por completo de la administración de la sociedad al señor Diego Méndez Amor, para proteger al resto de los accionistas, a la comunidad escolar, compuesta por alumnos, padres, apoderados, empleados y profesorado”.\nAdemás se solicita la prohibición de citar y celebrar cualquier junta de accionistas, de transferir todo o parte de los fondos sociales, como dineros provenientes de aportes fiscales o subvenciones a una cuenta corriente o bancaria que no sea titular la Sociedad Educacional Paicavi S.A., lo que incluye “prohibir la transferencia, giro o entrega de la administración de la caja o fondos sociales al señor Diego Méndez Amor”.\nNumi explica que quieren evitar que Méndez siga visitando el colegio. Además “las platas que se reciben de subvenciones escolares él las recibe en su cuenta y hoy está siendo investigado por un delito muy grave. Entonces la justicia podría incautar esas platas, por lo que esto busca que a través de un interventor nos podamos meter en la administración y excluirlo para garantizar que el colegio no se vea afectado en su funcionamiento”.\nEntre los amigos de Méndez se cuenta el diputado Juan Carlos Latorre y el ex ministro José Miguel Insulza, a través de quien se ha acercado a la senadora Soledad Alvear, cuyo esposo, Gutemberg Martínez, también está vinculado al negocio educacional: es dueño de la Universidad Miguel de Cervantes.\nAntiguo militante de la DC y llamado a salvar las finanzas de la falange en 2008 en su calidad de tesorero, cuando el partido tenía números rojos, su lealtad con la Concertación se refleja en la entrega de la “Medalla Libertador Simón Bolívar” que a nombre del CFT y en persona, ha entregado a algunas figuras como Michelle Bachelet, José Miguel Insulza, Patricio Aylwin, el propio Frei y Soledad Alvear.\nLas franquicias del Simón Bolívar\nNo es la primera vez que Méndez enfrenta líos con negocios educacionales. En el caso del CFT Simón Bolívar, que tiene más de 22 mil egresados, en 2011 saltó a la luz una crisis en una de sus sedes, operada como una especie de concesión o franquicia de la matriz en Santiago.\nLa fórmula es muy similar a las utilizadas por las cadenas de comida rápida y consiste en que una sociedad o empresa se hace cargo del funcionamiento administrativo, como sueldos y funcionamiento logístico de las sedes. Mientras que los aspectos académicos son monitoreados por la sede central.\nEn mayo de 2011 la sede de San Felipe enfrentó una grave crisis debido a la baja calidad educativa, que terminó con el traspaso de un administrador a otro nuevo, mientras sus alumnos fueron trasladados para terminar en Santiago.


¿Lionel Messi para el Manchester City? – Periodico Correo\nAnalizan si permitirán extranjeros en los Juegos…\n¿Lionel Messi para el Manchester City?\nPor Andrea Campos martes, 20 octubre, 2020 martes, 20 octubre, 2020\nInternacional.- El entrenador del Manchester City, Pep Guardiola estará haciendo todo lo posible para contar entre sus filas con Lionel Messi, estrella del equipo blaugrana.\nEste apunta a ser uno de los más bombazos más grandes que se hayan visto en los últimos en el mercado de fichajes, algo que podría darse en 2021.\nAl darse este enorme traspaso, la directiva de los «Citizens» renovaría a su técnico Pep Guardiola, quien desde su llegada a Manchester, no ha podido coronarse en la Champions League.\nNo es secreto que Lionel Messi tiene intenciones de emigrar a la Premier League, una vez que concluya la temporada 2021-21 de la Liga Española. El astro argentino tiene muchas opciones en caso de dejar al Barcelona, pero se inclinaría por terminar su carrera como el Guardiola.\nMessi para llegar al Manchester City…\nEl diario ‘The Mirror’, dio a conocer supuesta plática entre Ronald Koeman y Lionel Messi, en la cual el argentino habría asegurado que ya no se ve en el Barcelona; habrían hablado para tratar de llegar a un acuerdo.\nEl holandés le habría querido hacer entender al argentino que él no fue parte de los problemas internos que hubo hace unas semanas pero aun así el ‘10’ ya habría tomado su decisión.\n“Fui a su casa y me tomé un tiempo para escuchar todas las cosas que decía. También le expliqué que yo no había sido parte de los problemas. Terminamos hablando de tácticas de futbol. Terminó como una verdadera charla de fútbol y eso me convenció de que es un verdadero amante del juego y todavía quería poner todo lo que tiene en el Barcelona”, dijo Koeman.\nEl contrato de Lionel Messi culmina en junio del 2021. Estuvo a punto de salir del Barcelona pero su cláusula de 700 millones de euros le impidió firmar con el Manchester City.\nPep Guardiola termina su contrato con los Citizens en junio del 2021 pero tener al argentino en sus filas, la directiva estaría dispuesta a firmar al técnico español por otros 2 años.\n*Con información de Debate\nBarcelonaLionel MessiManchester CityPep Guardiola\nHabitantes de Valtierrilla localizan a hombre asesinado junto al Río Lerma\nDespiden a joven elemento que perdió la vida en accidente\nPumas se mete en las semifinales\nLynet Camargo lunes, 30 noviembre, 2020 lunes, 30 noviembre, 2020\nUlloa vuelve a México con título en copa del mundo\nLynet Camargo martes, 20 octubre, 2020 martes, 20 octubre, 2020\nSalcido renuncia a presidencia de la LBM\nTigres está cada vez más cerca del título\nEric Zavala Medina sábado, 19 diciembre, 2020 sábado, 19 diciembre, 2020\nLa Trinca alta médica golea al sublíder\nEric Zavala Medina miércoles, 2 diciembre, 2020 miércoles, 2 diciembre, 2020


Felcn incinera 213 kilos de droga, tras operativos en La Paz - Diario Pagina Siete\nFelcn incinera 213 kilos de droga, tras operativos en La Paz\nEn los últimos 70 días de trabajo, la fuerza antinarcóticos efectuó más de 1.697 operativos antidroga, informó ABI.\nLa droga fue incinerada en presencia de autoridades judiciales y la Unodc. Foto: APG\njueves, 21 de enero de 2021 · 16:09\nLa Fuerza Especial de Lucha Contra el Narcotráfico (Felcn), incineró 213 kilos de droga, incautada en operativos recientes en el departamento de La Paz.\n“Como Gobierno estamos haciendo operativos a nivel nacional, lo que significa una lucha frontal contra el narcotráfico”; dijo el viceministro de Defensa Social, Jaime Mamani.\nLas sustancias controladas fueron quemadas en presencia del Ministerio Público, el Viceministerio de Defensa Social y Sustancias Controladas y la Oficina de las Naciones Unidas Contra las Drogas y el Delito (Unodc).\nFELCN Operativos antidroga Ministerio Público UNODC


Argentina ya no busca a los sobrevivientes del submarino desaparecido\nArgentina abandona la búsqueda de supervivientes del submarino desaparecido\n1 de diciembre del 201712:04 am CET\nÚltima actualización: 1 Dic 2017, 6:59 pm CET\nFoto: Esteban Felix | AP Foto\nLa Armada argentina ha dado por terminadas este jueves las tareas de rescate de los 44 tripulantes del submarino ‘ARA San Juan’, dos semanas después de su desaparición en el Atlántico Sur, pero continúa la búsqueda del sumergible.\n“Cambió de fase, de rescate a búsqueda”, declaró el portavoz de la Armada Enrique Balbi.\nA pesar de que no es posible afirmar que los 44 tripulantes hayan muerto, “no se encontró evidencia alguna del naufragio en las áreas exploradas” y ha transcurrido “el doble de tiempo” en el que se estimaba que podrían ser rescatados con vida, añadió.\nEn rueda de prensa en la sede de la Armada en Buenos Aires, Balbi lamentó que “a pesar de la magnitud de los esfuerzos realizados no ha sido posible localizar el submarino”. “No puedo ser categórico en ninguna afirmación”, respondió ante la pregunta de si eso significa que consideran muertos a los tripulantes.\nSeguirá, no obstante, “la búsqueda y la localización” del submarino, con el operativo internacional. El último contacto del sumergible con la base fue el 15 de noviembre a las 07.30 horas cuando navegaba por el Atlántico Sur, a la altura del Golfo San Jorge a 450 km de la costa.\nEn el último mensaje, el ‘ARA San Juan’ informó mediante una comunicación telefónica que había superado una avería en las baterías -debidamente reportada en la madrugada- a raíz de un cortocircuito por entrada de agua por el snorkel.\nEl ‘ARA San Juan’ había zarpado el domingo 11 de Ushuaia (3.200 km al sur de Buenos Aires) para regresar al Mar del Plata (400 km al sur de la capital).