Taylor Swift przebrany za „małą syrenę” na Sylwestra - Fabuła\nW noc już epickich uroczystości i niespodzianek Stranger Things Wiadomości, Taylor Swift poszedł naprzód i zdobył koronę na najlepsze kostiumy na obchody Nowego Roku. Piosenkarka - znana ze swoich słynnych basów - zadzwoniła w 2019 roku z wieloma niespodziewanymi gośćmi.\njak uciec od sumowania\nPonieważ Swifties wszędzie świętowali Nowy Rok wydaniem specjalnego serwisu Taylor's Netflix, piosenkarka najwyraźniej miała imprezę noworoczną, a wymagany strój był kostiumem. Taylor przedstawił obserwujących na Instagramie niektórym z obecnych gości specjalnych, wskazując, że Mary Poppins (Gigi Hadid), Audrey, Ariel, Pani Frizzle, Kopciuszek (Iris Apatow), Gwen (Ashley Avignone), Mr. Toad, Avril, Nancy Drew, Posh Spice (Abigail Anderson), Rizzo, Frida Kahlo, Steve Irwin i Dorothy (Blake Lively) byli na uroczystości.\nWyjaśniła wybór stroju, pisząc: „W tym nowym roku postanowiliśmy przebrać się za naszych bohaterów z dzieciństwa. Przesyłam wam całą miłość i nadzieję w 2019 roku ”. Co do którego bohatera z dzieciństwa poszedł Taylor? Piosenkarz wybrał bardzo odpowiednie alter ego i przebrał się za Ariel Mała Syrenka. W swoim kostiumie - z długą czerwoną peruką - piosenkarka zakołysała ogonem syreny, czerwoną szminką i nosiła małą czerwoną torebkę kraba.\nNie ma słowa, czy bash obejmował oglądanie Taylora Reputacja koncertowy film, ale zdjęcia z pewnością wyglądały na uwiecznienie zabawnego wieczoru. Piosenkarka mogła zrobić sobie przerwę na przyjęciach z okazji czwartego lipca, ale jak pokazały jej poprzednie uroczystości, Taylor zdecydowanie wie, jak zaplanować niezapomniany wieczór. Gdybyśmy tylko mogli zabezpieczyć zaproszenie.\nbts nowy powrót\nChcesz więcej od Teen Vogue? Sprawdź to: Taylor Swift wkrótce pojawi się w telewizji


Forum "Biblioteki w Szkole" • Wyświetl temat - Apteka internetowa\nDzisiaj jest niedziela 21 sty 2018, 20:36\nTytuł: Re: Apteka internetowa\n: wtorek 21 lis 2017, 12:57\nRejestracja: wtorek 21 lis 2017, 12:52\nTakie apteki są jak małe sklepy z odżywkami.\n: wtorek 21 lis 2017, 14:41\nRejestracja: wtorek 21 lis 2017, 14:40\nJa jeszcze nie zamawiałem ale również zastanawiam się nad takim rozwiązaniem\n: piątek 24 lis 2017, 21:40\nRejestracja: piątek 24 lis 2017, 21:27\nwidziałem ostatnio dobrą aptekę internetową, mogę podesłać na priv\n: piątek 24 lis 2017, 22:26\nRejestracja: piątek 24 lis 2017, 22:25\nJa tam wolę normalną aptekę - mimo wszystko\n: środa 29 lis 2017, 19:06\nJa w internecie robię praktycznie większość zakupów. Od niedawna nawet zaczęłam zamawiać lekarstwa. Dostawa jest równie szybka a i dużo jest promocji co jest bardzo fajną sprawą. Nawet jak dziecku zamówiłam ostatnio dicofer junior to dostałam rabat na kolejne opakowanie\n: czwartek 30 lis 2017, 10:34\nJa tam nie mam stresu żeby kupować w aptekach internetowych. Szczególnie, że w wielu miejscach są opisane leki i dołączone są ulotki. Tutaj masz przykład ktomalek.pl/controloc-40-ulotka-tabletki-dojelitowe-0-04-g-28-tabl/ub-5868503 jest opis tabletek dojelitowych i informacje dla kogo są one przeznaczone oraz gdzie je kupić. Mnie to właśnie przekonuje, że nie tylko kupuje, ale przede wszystkim wiem co.\n: niedziela 07 sty 2018, 20:29\nA zamawiał ktoś w https://eapteka.pl/ ? Niedawno zaczęłam tam kupować i jestem zadowolona, duży wybór leków i niskie ceny a do tego fajny blog z poradami zdrowotnymi. Warto do nich zajrzeć.\n: poniedziałek 08 sty 2018, 16:17\nRejestracja: poniedziałek 08 sty 2018, 16:15\nJeżeli chodzi o lekarstwa to kupuję głównie stacjonarnie chyba, ze akurat w nie ma to wtedy przez internet.


20 lat SAATEN-UNION na Polskim rynku\nFirma SAATEN-UNION GmbH została założona w 1965 roku w Niemczech przez 7 średniej wielkości, prywatnych firm hodowlanych.\nStruktura udziałowców do dnia dzisiejszego nie uległa zmianie: Ackermann (specjalizacja w zakresie hodowli jęczmieni browarnych), W. von Borries-Eckendorf (Pszenica, Jęczmień ozimy, rzepak oraz buraki pastewne), Norddeutsche Pflanzenzucht Hans-Georg Lembke (Rzepak, Bobik, Groch pastewny oraz Rośliny paszowe),\nNordsaat (Pszenica ozima populacyjna i mieszańcowa, Jęczmień, Owies oraz Pszenżyto), P.H. Petersen (Rośliny międzyplonowe, Bobik, Żyto ozime populacyjne), Süd-West Saat (Pszenica twarda oraz orkiszowa), Strube research (Burak cukrowy, Pszenica, Słonecznik, Groch pastewny, Kukurydza cukrowa).\nSAATEN-UNION GmbH współpracuje również z innymi firmami hodowlanymi oraz produkcyjnymi: Rapool-Ring (dystrybucja odmian rzepaku jarego i ozimego), Hybro Saatzucht (hodowla i produkcja materiału siewnego żyta mieszańcowego), SAATEN-UNION Production (reprodukcja odmian kukurydzy oraz hodowla słonecznika), ASUR (hodowla pszenicy ozimej i mieszańcowej, jęczmienia ozimego mieszańcowego), German Seed Alliance (dystrybucja na terenie Rosji), AIC-Seeds (działalność usługowa w zakresie testowania i rekomendacji odmian kukurydzy). W ofercie SAATEN-UNION GmbH znajdują się odmiany: Kukurydzy, Pszenicy, Jęczmienia, Rzepaku, Buraka pastewnego, Żyta, Owsa, Traw, Soi, Słonecznika, Roślin międzyplonowych oraz Traw (część z nich znajduje się w ofercie firm współpracujących).\nSAATEN-UNION GmbH posiada swe odziały w 9 europejskich krajach (Wielka Brytania, Francja, Niemcy, Polska, Czechy, Węgry, Rumunia, Ukraina oraz Rosja) a w 7 kolejnych ściśle współpracuje z Rapool-ring (Słowacja, Bułgaria, Kazachstan, Białoruś, Litwa, Łotwa oraz Estonia). Dzięki umowom dystrybucyjnym produkty firmy SAATEN-UNION dostępne się w pozostałych krajach Europy (m.in.: Finlandia, Szwecja, Norwegia, Dania, Kraje BeNeLux’u, Irlandia, Hiszpania, Portugalia Szwajcaria, Włochy, Austria, Turcja oraz Kraje Bałkańskie).\nOficjalna obecność firmy SAATEN-UNION w Polsce rozpoczyna się od 1996 r. zatrudnieniem pierwszych rezydentów/ przedstawicieli handlowych. Dwa lata później, w Listopadzie 1998 roku powstaje SAATEN-UNION Polska, spółka prawa handlowego z siedzibą w Wągrowcu. Faktyczna działalność gospodarcza „od pierwszej faktury” rozpoczyna się w styczniu 1999 roku. W 2002 roku zarejestrowaną pierwszą poza granicami Niemiec spółkę córkę Agrobras, zajmującą się promocją oraz dystrybucją rzepaków ozimych i jarych. Kolejnym ważnym dla działalności spółki kamieniem milowym było założenie w 2003 roku Stacji doświadczalno-hodowlanej w Spytkówkach k. Racotu, skupiającej się na hodowli zbóż ozimych oraz rzepaku, organizacji dni pól oraz testowani\nu zimotrwałości odmian. W 2004 roku powstała nowoczesna hala produkcyjno-magazynowa wraz z pomieszczeniami biurowymi o wartości 2,3 mln €, zlokalizowana pod obecnym adresem, przy ulicy Straszewskiej 70 w Wągrowcu. W lecie 2010 roku założona zostaje nowa stacja hodowlano-nasienna NPZ-Lembke w Goli k. Gostynia, ukierunkowana na hodowlę nowych odmian rzepaku ozimego na potrzeby firmy Rapool. W związku z rosnącymi potrzebami magazynowymi, w 2014 roku wybudowano nową halę produkcyjno-magazynową wraz koszem przyjęciowym oraz linią do przerobu zbóż o wartości 1,33 mln €.


Rumuński przekręt pod Szczercowem. Uważajcie na ten samochód! - Dzień Dobry Bełchatów - Wiadomości Bełchatów - portal informacyjny\nRumuński przekręt pod Szczercowem. Uważajcie na ten samochód!\nOpublikowano: sob, 7 sie 2021 08:15 2021-08-07T08:15:00.000Z\nWydarzenia Niemal półtora tysiąca złotych kosztowała jedną z naszych czytelniczek chęć pomocy osobie, która wydawała się być w potrzebie. Kobieta oraz jej partner zostali oszukani, jak mówią najprawdopodobniej przez obywatela Rumunii. "Nie ma co ufać obcym... nie popełniajcie tego błędu"- ostrzega szczercowianka.\nDzisiaj niemal ze wszystkich stron słyszy się o tym, jak ważne jest pomaganie drugiej osobie. W sieci możemy trafić na dziesiątki tysięcy zbiórek, zrzutek czy akcji charytatywnych, których celem jest wsparcie osób w potrzebie. Niestety, nie brakuje ludzi nieuczciwych, którzy z zimną krwią oszukują i okradają dobroczyńców. Kilka dni temu przekonała się o tym jedna z czytelniczek naszego portalu, którą spotkała bardzo nieprzyjemna i kosztowna sytuacja.\nCała sytuacja miała miejsce na drodze prowadzącej ze Szczercowa do Ruśca w niedzielę, 1 sierpnia. Z relacji naszej czytelniczki wynika, że w trakcie jazdy, wraz z partnerem zauważyli stojącą na poboczu srebrną skodę o numerze rejestracyjnym zaczynającym się VL86..., a obok niej małżeństwo, około czterdziestki, starające się "złapać stopa".\n- Od razu pomyśleliśmy, że zepsuło im się auto, zatrzymaliśmy się więc, żeby im pomóc. Podszedł do nas mężczyzna, Rumun. Powiedział, że kończy im się paliwo, a mają tylko "swoją" walutę, czyli leje rumuńskie. Mówił, że na stacji przyjmują tylko euro i złotówki, tak więc nie mają za co zatankować, a benzyny wystarczy im na ledwo 20 km – relacjonuje kobieta.\nChwilę później, mężczyzna poprosił o wymianę waluty. Wyjął z portfela 2000 leji rumuńskich i poprosił, żeby sprawdzić, ile to jest w złotówkach. Wg. internetowych kursów, było to około 1800 złotych.\n- Mieliśmy na koncie tylko 1400 zł. Mężczyzna niechętnie się zgodził. Podjechaliśmy więc do bankomatu, gdzie wymieniliśmy się pieniędzmi – dodaje nasza czytelniczka.\nPo wszystkim małżeństwo z zagranicy odjechało w swoją stronę. O tym, że okazali się oni zwykłymi oszustami, nasza czytelniczka przekonała się jakiś czas później, gdy udała się do kantoru, by wymienić otrzymane od obywateli Rumunii pieniądze. Pracownik punktu poinformował ją, że banknoty, które otrzymała... wyszły z obiegu w 2005 roku.\n- Chcieliśmy pomóc, a zostaliśmy oszukani i okradzeni. Ten człowiek przedstawiał się jako doktor, w portfelu miał jeszcze cały plik takich banknotów. Doskonale wiedział, gdzie się ustawić, tak by stacja benzynowa i bankomat były blisko. Był tak przekonujący, że każdy by mu uwierzył. Dlatego przestrzegam wszystkich, nie ma co wierzyć obcym – relacjonuje kobieta.\nKobieta oczywiście udała się na policję, gdzie dowiedziała się, że... niewiele da się zrobić. Jak tłumaczy, funkcjonariusz poinformował, że auto było na zagranicznych numerach, nie widnieje więc w polskim systemie. Sam pojazd miał też jest najprawdopodobniej kradziony lub porusza się na fałszywych numerach rejestracyjnych.\nTrzeba zaznaczyć, że para oszustów korzysta najprawdopodobniej z kilku samochodów. Z relacji innego bełchatowianina wynika, że widział parę odpowiadającą rysopisowi przy srebrnym mercedesie.\nto nie są Rumuni, tylko cyganie... ...Dzieci Boga.\nCzy od tych 400 zł zarobku "oszukani" nie powinni zapłacić podatku?\nMiałem podobną sytuacje tylko na S8 zaraz za bramkami w stronę Pabianic. Mrugali mi światłami i chciał sprzedać zegarek ale nieśmiałej gotówki. Prosili bo tez niby paliwa nie mieli to dałem im 20 zł\nTo samo robią na A4. Jeżdżą od krawędzi do krawędzi. Wstrzymują ruch. Trzeba dzwonić na 112. Tam tylko pytają na którym kilometrze i w którym kierynku. Resztę już dobrze wiedzą. Niestety barachło sprowadza tymi działaniamu duże niebezpieczeństwo na autostradzie :(\nDobrze, że chłopina za lekarza córki nie wydał.\nMieli zyskać 400 zl, a wtopili 1400 zł. Czyli łączna strata to 1800 zł? Dobrze liczę?\nWystarczylo spytac, czy za 1000zl tlalbo za 500 odsprzedadza te swoje nic nie wart3 banknoty. Na pewno by sie zgodzili. I wtedy powinna zapalic sie lampka ostrzegawcza.\nToż to stary numer osób kojarzonych z Rumunią, a podobno wywodzących się z Indii. Czasem zamiast wycofanej waluty na wymianę dają obrączki i pierścionki (że niby -łoto najwyższej próby). Do szczercowiaków mam też radę, by nie grali w trzy karty lub trzy kubki. To też oszustwo!!!\nWyobrażacie sobie, że teraz w ramach Funduszu Sprawiedliwej Transformacji tego oszukanego energetyka wyuczą na technika informatyka i on zaprogramuje system zapisów do lekarza w przyszpitalnej przychodni?\nNajlepszym przykładem ile debili jest plandemia\nTy siąc stra cili.\nBo od 1400 trzeba odjąć 400, które na pechu naiw nego lekar za z Rum unii zarobili.\n3 miesiące temu | ocena +24 / -4\nTo tak jak z Pisem. Głupki się cieszą, że dostają pieniądza ale nie widzą, że drugą ręką władza zabiera im znacznie więcej.\nCzy ktokolwiek z Was widzial pracujacego rumuna np na budowie czy w rolnictwie?\nSzcze na cyganow\nPrzeciez to Rumun.Jak go osrasz to uzna to za prysznic i sie w tym wykapie\n3 miesiące temu | ocena +16 / -2\nChęć zarobku 400zl więcej a nie dobre serce\nMasz rację, połasili się..., a nie, że nie mieli!\nPocałuj mnie w D....\nUmiesz czytać ze zrozumieniem. Chcieli pomoc ale więcej nie mieli..\n3 miesiące temu | ocena +30 / -0\nSerio?? Ktoś wymieniał sie pieniędzmi z rununami?? Na ulicy ?? a rumun lekarz i pełen portfel pieniedzy ?? Nie mam wiecej pytań :))\n3 miesiące temu | ocena +10 / -10\nZaszczepić wszystkich nauczycieli\nPowinni wszystkich nauczycieli zaszczepic ponieważ mają kontakt z dziećmi\nDzieci se zaszczep!!!\nSzkoda że auta jeszcze im nie daliście buhhhaaa\nZa głupotę się płaci buhhhaaa\nNasza milicja sprawdza idealnie przy biciu kobiet. Tu są bardzo profesjonalni.\n3 miesiące temu | ocena +9 / -9\nA chciałbyś taka "kobietę"? Bo ja sobie nie wyobrażam życia z kimś kto się rzuca do policjantów i bazgrze po murach. Ktoś zapłacił za tą kostkę brukową i remonty kamienic niemałe pieniądze. Ktoś kto nie szanuje pracy, pieniędzy i życia innych, nie zasluguje na szacunek.\nwiesz to z tvp info???\nCzy już spisałeś w notesiku katalog cnót niewieścich którymi powinna się cechować kobieta twoich marzeń w państwie pisowskim? Bo jak na razie Polskę reprezentują i zdobywają medale ( o zgrozo) na olimpiadzie kobiety lesbijki.\n3 miesiące temu | ocena +23 / -1\nStary numer kiedyś proponowali niby złoto które było zwykły tombakiem teraz przerzucili się na walutę a pazerność że się zarobi nie popłaca.


11 mln pustych domów w Europie - abcNieruchomości\nMożliwość komentowania 11 mln pustych domów w Europie została wyłączona, 25/02/2014, przez␣Anna Gadzina, w␣domy, Europa, Headline, mieszkania, mieszkaniowe, nieruchomości, świat\nBrytyjski “Guardian” opublikował artykuł, z którego wynika, że w całej Europie jest nawet 11 mln pustych domów. To dwa razy więcej niż byłoby potrzebne, żeby dać europejskim bezdomnym dach nad głową.\nNajwięcej pustostanów jest w Hiszpanii (3,4 mln). We Francji i we Włoszech jest ich po ok. 2 mln, w Niemczech – 1,8 mln, a w Wielkiej Brytanii – 700 tys. Jak informuje gazeta tysiące pustych domów znajduje się też w Irlandii, Grecji i Portugalii.\nWiększośc pustych nieruchomości to efekt budowy zbyt wielu domów w nadmorskich kurortach, szczególnie w Hiszpanii. “Guardian” informuje, że w ciągu ostatnich 10 lat liczba pustych domów wzrosła o 10 proc. Liczby mogą oburzać, biorąc pod uwagę skalę problemu bezdomności w Europie (4,1 mln osób bez dachu nad głową). Jak mówi Freek Spinnewijn z FEANTSA, organizacji zrzeszającej instytucje pomagające bezdomnym w Europie: – Europejskie rządy powinny zrobić, co się da, żeby z rynku zniknęły puste mieszkania. Przecież w całej UE problem bezdomności stale się pogłębia.\nSprawdź aktualne ceny polskich nieruchomości\nPhoto by Alex Proimos (CC-BY)\n« Zamieszkaj na swoim w Warszawie za 200-250 tys. zł\nWięcej ekologicznych przystani powstanie na Mazurach »\nDom Michaela Jacksona ponownie wystawiony na sprzedaż\nLipiec 27, 2011, Możliwość komentowania Co trzecia osoba chciałaby wybudować dom została wyłączona\nLipiec 10, 2017, Możliwość komentowania O jakie pozwolenia na budowę ubiegają się deweloperzy została wyłączona


Żeby oferować usługi polegające na toczeniu, szlifowaniu czy frezowaniu i reklamować je jako najlepsze, należy spełniać określone warunki. Przede wszystkim osoby realizujące zlecenia powinny posiadać odpowiednie umiejętności i kwalifikacje. Istotne jest również to, jak długo firma działa w branży. Bogate doświadczenie oznacza, że ma wprawę w nadawaniu metalowi pożądanego wyglądu. Ponadto im dłużej funkcjonuje na rynku, tym bardziej prawdopodobne, że dotychczasowi klienci są zadowoleni ze współpracy. Co jeszcze trzeba uwzględnić szukając fachowców, dla których profesjonalna i perfekcyjna obróbka skrawaniem jest oczywistym sposobem na to, aby wywiązywać się ze swoich codziennych obowiązków? Bez wątpienia warto zorientować się jakiego sprzętu używają oraz czy wdrożyli nowoczesne technologie. Przykładowo frezowanie CNC, podczas którego stosowane są obrabiarki sterowane numerycznie, pozwala na uzyskiwanie elementów w dowolnym kształcie. Poza tym przebiega ono zdecydowanie szybciej i jest bardziej precyzyjne, niż w przypadku, gdy korzysta się z frezarki manualnej. Ostatecznie wytwarzane detale charakteryzują się naprawdę wysoką jakością.\nCzyli obróbkę metali należy powierzyć firmie, która spełnia opisane wyżej wymagania, ale nie bez znaczenia jest także natychmiastowe nawiązanie nici porozumienia pomiędzy stroną zamawiającą i wykonującą konkretne elementy. Biorąc pod uwagę, że wybór jest duży, warto dowiedzieć się jak najwięcej przynajmniej o paru firmach oferujących szlifowanie, elektrodrążenie, frezowanie CNC itd. Można przejrzeć ich strony internetowe, a nawet zadzwonić na podane numery telefonów i zadać kilka pytań. Sporo da się też wywnioskować czytając komentarze oraz opinie dotychczasowych klientów. Zapewne mają oni bardzo pozytywne zdanie o narzędziowni, która znajduje w Pruszkowie, co prawda niedaleko jest Warszawa, gdzie działa mnóstwo firm i niewątpliwie wiele z nich można określić jako dobre, ale niekoniecznie są lepsze.


Niespodziewane odkrycie: po 44 latach odnaleziono obumarły płód w ciele kobiety | tylkomedycyna.pl\nautor: Wilma ( 2014-02-17 21:01 )\nDość szokującego odkrycia dokonali brazylijscy lekarze. Jak podało The Daily Telegraph, w ciele 84-letniej kobiety znaleźli oni nienarodzone dziecko. Pacjentka poinformowała lekarzy, że zaszła w ciążę ponad 40 lat temu. Wynika z tego, że płód spędził w ciele kobiety aż 44 lata! Nieoczekiwanego odkrycia dokonano, gdy kobieta zwróciła się do lekarzy uskarżając się na silny ból w okolicy brzucha.\nW trakcie badań przeprowadzonych przez lekarzy zdiagnozowano rzadką przypadłość, tzw, lithopedion - w ciele kobiety odkryto płód, który rósł i ostatecznie obumarł poza macicą. Był jednak zbyt duży, aby organizm sam poradził sobie z zarodkiem, dlatego ciało ostatecznie zaczęło go izolować. W wyniku tego procesu nastąpiło tzw. zwapnienie płodu, tj. zarodek został całkowicie pokryty warstwą wapnia i zmienił się w prawdziwą skamieniałość.\nW czasie ciąży kobieta odczuwała bólu, dlatego udała się do uzdrowiciela, który podał jej pewne środki, po których brzuch przestał jej rosnąć, a dziecko przestało się poruszać. To spowodowało, że kobieta uznałą, że środek spowodował poronienie.\nJednak przeprowadzone badanie Rtg wyraźnie widoczne w znalezionej "skamieniałości: kości twarzy, ramion, nóg, żeber i kręgosłupa. Sam zarodek najwyraźniej zmarł w 20-28 tygodniu ciąży. Obecnie jedynym ratunkiem dla kobiety jest przeprowadzenie operacji, jednak z jakiegoś powodu kobieta odmówiła jej przeprowadzenia, ponieważ nie chce pozbyć się odnalezionego płodu.\nSelect ratingGive Niespodziewane odkrycie: po 44 latach odnaleziono obumarły płód w ciele kobiety 1/5Give Niespodziewane odkrycie: po 44 latach odnaleziono obumarły płód w ciele kobiety 2/5Give Niespodziewane odkrycie: po 44 latach odnaleziono obumarły płód w ciele kobiety 3/5Give Niespodziewane odkrycie: po 44 latach odnaleziono obumarły płód w ciele kobiety 4/5Give Niespodziewane odkrycie: po 44 latach odnaleziono obumarły płód w ciele kobiety 5/5\nstary news, było o tej\nautor: gość (niezweryfikowany) ( 2014-02-18 10:36 )\nstary news, było o tej kobiecie na którymś z discovery. Oglądalam to.


POLITYKA W KONTEKŚCIE - Ostatnie Życzenie Audiobook cda\nListopad 24, 2009 Media i władza Brak komentarzy\nPolitykę na ogół przedstawia się w kontekście – czy politykom udało się, czy nie, przeprowadzić swoją wolę w ramach panujących układów czy koalicji. Pod jakim kątem śledzi się przebieg wyborów politycznych czy administracyjnych? Nikt lub prawie nikt, ze strony twórców mediów, nie śledzi wyborów z punktu widzenia aspiracji, nadziei, programów, czy interesów jasno sformułowanych. Śledzi się je wyłącznie w kategoriach kto wygra, kto przegra, kto za kim stoi. Co najwyżej robi się badania o tym, kogo opinia publiczna uważa za przystojnego, kogo za inteligentnego, a kto dobrze prezentuje się w marynarce i krawacie. Tylko brak jasnych kryteriów, kto jest znawcą testów na inteligencję, a kto najlepiej ocenia blask urody. Jest to zwykła i dość prymitywna gra na ludzkich uczuciach. Ale ludzie tego nie wiedzą i wierzą badaniom „opinii publicznej”. Niestety dość łatwo też wpisują się w jej schemat. W przekazie telewizyjnym coś jakby drgnęło od przyjścia Walendziaka do TV. Widać jednak, że przeciwnicy wszystko zrobią, aby Walendziak przestał mieć głos.


Rodzina chce odbudować dom. Sami nie dadzą rady. Potrzebna pomoc - Dziennik Wschodni\nProtest kobiet. Blokady ulic w Lublinie, są duże utrudnienia w ruchu\nRodzina chce odbudować dom. Sami nie dadzą rady. Potrzebna pomoc\n74 10 A A\nRodzina Pawlaków chce odbudować spalony dom/fot. Caritas diecezji siedleckiej\nRodzinie Pawlaków z Wisek (gm. Tuczna) spaliło się poddasze domu, który budowali własnymi rękami. Teraz z czwórką dzieci mieszkają w starym drewnianym domu bez łazienki. Zastępcze mieszkanie dostaną od gminy. Ale Pawlakowie chcą odbudować to co zniszczył pożar.\nPomóż Dzieciom Przetrwać Zimę. Akcja już w niedzielę\n- 12 listopada byliśmy w odwiedzinach u rodziców, bo we wrześniu urodziło nam się czwarte dziecko i chcieliśmy pokazać im wnuka. Gry wróciliśmy mąż rozpalił w kominku. Po pewnym czasie poczuł dym. Poszedł na górę i okazało się że dach się palił. Zaczął lać wodę, ale to niewiele pomagało. Musieliśmy z dziećmi uciekać - opowiada Julia Pawlak. Przyjechała straż. Ale dachu i pomieszczeń na poddaszu nie udało się uratować. - Strażacy stwierdzili że nieprawidłowo eksploatowaliśmy kominek. Ale to nieprawda. Nie paliliśmy śmieci w kominku. Mąż go czyścił. Zabudowa kominka nie ucierpiała. To sam dach zaczął sie palić. Mąż do tej pory nie może dojść do tego jak to się stało - przyznaje matka czwórki dzieci.\nPo pożarze Pawlakowie przeprowadzili się do starego drewnianego domu z jednym pokojem i kuchnią, w którym mieszkali zanim wybudowali ten nowy murowany. - Chcemy jednak jak najszybciej uratować nasz dom. Zależy nam na czasie. Bo wszystko jest przykryte plandeką. A jak zacznie sypać śnieg, padać deszcz, wszystko zamarznie i nie będzie czego ratować - obawia się pani Julia. - Znamy rodzinę i ich sytuację. Rodzina jest cały czas pod opieką GOPS, bo państwo Pawlakowie nie pracują. Zaproponowaliśmy im mieszkanie zastępcze w Tucznej, w którym zamieszkają do czasu odbudowania domu- mówi Zygmunt Litwniuk wójt gminy Tuczna.- Wiem też że zbiórkę na rzecz tej rodziny zorganizowała we wsi Wiski sołtys- dodaje wójt.\n- Sami budowaliśmy ten budynek, na początku miał służyć nam jako gospodarczy do hodowli ślimaków. Znalazłam nawet klienta z Rosji. Ale weszło embargo i Rosjanin się wycofał. Z planów hodowli wyszły nici. Ale chcieliśmy zapewnić dzieciom lepsze warunki zamieszkania, dlatego mąż zaadaptował budynek na dom mieszkalny. Rodzice pomogli, okna nam kupili. Mój mąż złota rączka, kiedyś miał firmę budowlaną. Sami laliśmy fundamenty - wspomina Pawlak.\nOboje nie pracują. - Mąż ma przepuklinę na kręgosłupie i na 2018 rok ma wyznaczony termin operacji. Ale pracował dorywczo. Ja jestem zarejestrowana w urzędzie pracy. Zajmuję się dziećmi. Właściwie każdą wolną chwilę im poświęcam. Pięcioletnia córka zna cały alfabet. Dzieci są czyste i zadbane, zawsze najedzone - zaznacza pani Julia.\nTeraz rodzina Pawlaków zwraca się o pomoc w odbudowie domu. Potrzebne są materiały m.in. blacha, dachówka. - Mieszkańcy Wisek powiedzieli że jak będą materiały to nam pomogą w pracach- podkreśla Pawlak. Firma ubezpieczeniowa nie wypłaci nam nic ponieważ nie mieliśmy przeglądu od kominiarza. Nie wiedzieliśmy że trzeba - przyznaje matka czwórki dzieci. Z rodziną Pawlaków można skontaktować się telefonicznie pod numerem 512790557.\nGość / 4 lutego 2018 r. o 21:01\nBoże co za pasożyty\nGość / 2 grudnia 2016 r. o 22:39\nPani Julio można prosić o adres wyślę coś dla dzieci\nGość / 30 listopada 2016 r. o 16:01\nmarian nie znasz dnia ani godziny\nGość / 22 listopada 2016 r. o 15:26\nLudzie co to za komentarze beznadziejne, trochę serca w tym wszystkim. Ludziom spalił się dom a wy o ubezpieczeniu, przeglądach i innych pierdołach.\nGość / 20 listopada 2016 r. o 13:10\nWidzę, że komentarze są naprawdę przerażające. Jeśli jednak ktoś uważa inaczej i chciałby tej rodzinie pomóc to proszę się do mnie zgłosić.Ta rodzina zgłosiła się do akcji Szlachetna Paczka i ja im tą paczke robię. Potrzeba jest naprwdę duża, miedzy innymi jedzenie, chemia, rzeczy dla dzieci, ale także rzeczy do remontu: panele, farby itp. Kontakt do mnie to Marzena Jurczuk (można mnie na fb znaleźć) tel 507317437\nGość / 18 listopada 2016 r. o 09:53\nPrzegląd kominiarza nic by nie zmienił, zresztą należy go robić 4xna rok. Ja do swoich kominów nie puszczę kominiarza, bo by je zniszczył i jeszcze dach pogniótł. Sam sprawdzam wyczystki i lustruję lusterkiem ceramikę. A ubezpieczalnia? Jeśli pożar z powodu braku kominiarza, to słusznie nie wypłaca, jeśli zaś z przyczyny innej np losowej: może z komina palące się resztki zapaliły papę (nie wiem), to odszkodowanie się należy i trzeba iść do sądu - ubezpieczenia są od wypadków losowych. Jaka ekspertyza strażaków? czyt\nGość / 18 listopada 2016 r. o 08:58\nno spoko, 4 x 500 i dacie radę powodzenia !:) btw. niech pis zobaczy co zorbił, teraz zamiast ludzi łączyć to podzielił, sory jeszcze rok temu wpłaciłabym grosza, sama dużo nie mam ,ale teraz martwię się moim dzieciakiem i moim domem, bo żeby ci państwo mieli 4 x 500 mi dowalili abonament, ozusowanie zleceń, podwyżki za prąd itp itd. więc w tym momencie wspieram tylko i wyłącznie dzieciaki które walczą o zdrowie. 4 x 500= 2 tysie, wolne od komorników i innych, pewnie zapomogi, renty itp.itd. w sumie powinni się ci państwo wstydzić że wyciągają jeszcze łapy. 90% rodzin z jednym dzieckiem ma mniej nautrzyamnie niż oni. pozdrawiam\nno spoko, 4 x 500 i dacie radę powodzenia !:) btw. niech pis zobaczy co zorbił, teraz zamiast ludzi łączyć to podzielił, sory jeszcze rok temu wpłaciłabym grosza, sama dużo nie mam ,ale teraz martwię się moim dzieciakiem i moim domem, bo żeby ci państwo mieli 4 x 500 mi dowalili abonament, ozusowanie zleceń, podwyżki za prąd itp itd. więc w tym momencie wspieram tylko i wyłącznie dzieciaki które walczą o zdrowie. 4 x 500= 2 tysie, wolne od komorników i innych, pewnie zapomogi, renty itp.itd. w sumie powinni się ci państwo wstydzić że wyciąg... rozwiń\nMarian / 18 listopada 2016 r. o 08:56\nUbezpieczenie było? Przegląd instalacji elektrycznej, wizyta kominiarza kiedy była? Jak mnie tacy ludzie irytują! I nie gadać mi tu, że pieniędzy na przeglądy nie mieli. Teraz to o wiele więcej zapłacą. "Czemuś biedny? Boś głupi. Czemuś głupi? Boś biedny."\nGość / 17 listopada 2016 r. o 22:38\nNie "Sam dach się zapalił,tylko jak zwykle dach zapalił się od komina,w którym zapłonęła sadza .Kominy trzeba czyścić ,raz do roku kominiarzy wołać bo nie wszystko potrafimy samemu,chociaż tak się nam zdaje\nGość / 17 listopada 2016 r. o 22:27\nmąż chory ale dzieci daje radę robić\nSpacer kobiet w Lubartowie\nProtesty kobiet odbywają się nie tylko w regionie, ale również w mniejszych miastach. Spacer kobiet trwa w Lubartowie.\nRusza budowa szpitala w Targach Lublin. Wojewoda szuka pracowników\nW ciągu dwóch dni hale Targów Lublin mają być gotowe do przekształcenia w szpital z nawet 480 łóżkami. Wojewoda i eksperci przyznają, że największym problemem jest skompletowanie kadry.\nHumankind: Data premiery i edycje specjalne (wideo)\nA do tego wymagania sprzętowe, dodatki i nowy zwiastun. Co jeszcze przygotowali twórcy gry Humankind?\nProtest kobiet. Blokady ulic w Lublinie\nOkoło godziny 15 rozpoczęły się w Lublinie blokady trzech ulic organizowane w ramach protestu kobiet przeciw decyzji Trybunału Konstytucyjnego w sprawie tzw. ustawy antyaborcyjnej.\nPorażki piłkarzy ręcznych AZS AWF Biała Podlaska i Azotów II Puławy\nAZS AWF Biała Podlaska i Azoty II Puławy zgodnie przegrały mecze w ramach szóstej kolejki.\nLubelscy zawodnicy walczą o tytuł Najlepszego Sportowca AZS Lublin 2020\n10 sportowców reprezentujących Kluby Uczelniane Akademickiego Związku Sportowego z woj. lubelskiego walczy o tytuł tego najlepszego. 10 listopada poznamy nazwisko najbardziej wyróżniającego się w minionym roku zawodnika lub zawodniczki\nPuławy: Park handlowy w miejsce Tesco. Kiedy zakupy w Karuzeli?\nRozwijająca się pandemia nie pokrzyżowała planów spółki, która przy ul. Dęblińskiej w Puławach planuje budowę parku handlowego "Karuzela". Budowa obiektu, którego powierzchnia wyniesie 14 tys. metrów kwadratowych, ma rozpocząć się na początku przyszłego roku.\nMandaty i wnioski do sądu po marszach kobiet. W Świdniku 70-latek rzucił się na tajniaka\nNiewiele mandatów nałożyła policja na uczestników weekendowych protestów w lubelskich miastach. Dwa razy funkcjonariusze zostali zaatakowani i w każdym przypadku agresorami byli przeciwnicy marszów.\n„Zielony wolontariat. Poczuj chemię do bycia eko” druga edycja. Regulamin konkursu\nUlga na dziecko z perspektywy rodzica w pytaniach i odpowiedziach\nW trakcie epidemii bardzo trudno jest uzyskać jakiekolwiek informacje z urzędów - w różnych okresach są one zamknięte, często pracują w ograniczonym zakresie, część urzędników choruje, czy też jest na kwarantannach. Szczególnie w takim czasie, podatnicy szukają pomocy w opracowaniach internetowych. Nie ma w tym nic złego, w każdym jednak wypadku należy pamiętać, żeby korzystać z wiarygodnych źródeł i portali oraz traktować odpowiedzi jako wskazówki – nie jako wykładnię prawa. Podawane odpowiedzi zakładają bowiem jakiś konkretny stan faktyczny, który nie musi być tożsamy ze stanem podatnika. Jednym z często pojawiających się zagadnień, jest tak zwana ulga na dzieci – jak z niej korzystać, jak o nią wnioskować, jaka może być wysokość pomocy?\nWarto robić coś dla innych. Stanisław Santarek o Społecznym Komitecie Odnowy Zabytków Lublina\nJest twarzą Lublina. Od blisko 30 lat Stanisław Santarek jako przewodniczący Społecznego Komitetu Odnowy Zabytków Lublina ze współpracownikami i wolontariuszami z powodzeniem zbiera pieniądze na ratowanie zabytkowych nagrobków i rzeźb na najstarszej nekropolii w mieście. – Moje możliwości są już na wyczerpaniu. Na początku maja będę obchodził 90. urodziny. Najwyższy czas żeby ktoś mnie zastąpił.\nZawodnik Pol-Inowex Skarpy Lublin mistrzem Polski juniorów we wspinaczce sportowej na czas\nZawodnik Pol-Inowex Skarpy Lublin Jan Tkaczyk został mistrzem Polski juniorów we wspinaczce na czas. W weekend razem z klubowymi kolegami i koleżankami startował na zawodach w Gliwicach\nŁKS Łazy – Bad Boys Zastawie 3:2. Grała bialska klasa okręgowa\nŁKS Łazy przegrywał już 1:2 z Bad Boys Zastawie. Ostatecznie zwyciężył 3:2 zdobywając kolejne bramki w końcówce. Trzecie trafienie dla gospodarzy to gol samobójczy gości\nPowiślak Końskowola i Górnik II Łęczna odrabiają zaległości, czyli mecz i szybki rewanż\nNietypowa sytuacja w grupie pierwszej. Powiślak Końskowola i Górnik II Łęczna w przeciągu ośmiu dni dwa razy powalczą ze sobą o punkty. Pierwsze z zaległych spotkań obu ekip odbędzie się już we wtorek o godz. 14.30\nBudżet obywatelski Lublina. Wierzący głosują, zawiedzeni bojkotują\nTylko do środy włącznie można głosować na projekty zgłoszone do budżetu obywatelskiego na rok 2021.\n16:52 Spacer kobiet w Lubartowie\n"Rząd zamyka oczy". Jacek Bury o pomocy dla przedsiębiorców


Burmistrz Miasta Braniewa informuje, że w siedzibie Urzędu Miasta Braniewa, ul. Kościuszki 111 oraz na stronie www.bip.braniewo.pl, na okres 21 dni zostało wywieszone: Zarządzenie Nr 130/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 02 lipca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości gruntowych przeznaczonych do sprzedaży w drodze przetargu.\nBurmistrz Miasta Braniewa informuje, że w siedzibie Urzędu Miasta Braniewa, ul. Kościuszki 111 oraz na stronie www.bip.braniewo.pl na okres 21 dni zostało wywieszone Zarządzenie nr 128/2019 z dnia 28.06.2019r. w sprawie sprzedaży nieruchomości w drodze bezprzetargowej na rzecz użytkownika wieczystego.\nNa sprzedaż nieruchomości lokalowej przeznaczonej na cele mieszkalne położonej w Braniewie, przy ul. Kościuszki 108 w obrębie nr 9 wraz z udziałem 45/100 części w działce nr 31/1, opowierzchni 0,0289 ha, mającej urządzoną w Wydziale Ksiąg Wieczystych Sądu Rejonowego w Braniewie księgę wieczystą Nr EL1B/00035389/4oraz udział 1/6 części w drodze wewnętrznej dojazdowej, działka nr 31/2 o powierzchni 0,0323 ha, dla której Sąd Rejonowy w Braniewie prowadzi księgę wieczystą Nr EL1B/00035346/1.\nCena wywoławcza 94 764,54 zł, wadium 9 500,00 zł\nPrzetarg odbędzie się w dniu 02.08.2019r. o godz. 11ºº w sali konferencyjnej Urzędu Miasta Braniewa ul. Kościuszki 111 (pokój nr 25).\nWarunkiem przystąpienia do przetargu jest wniesienie wadium najpóźniej do dnia 26.07.2019r. na rachunek bankowy Urzędu Miasta w Braniewie prowadzony w Braniewsko–Pasłęckim Banku Spółdzielczym Oddział w Braniewie nr 69 8313 0009 0036 9006 2000 0040.\nOgłoszenia umieszczono na tablicach informacyjnych Urzędu Miasta Braniewa oraz www.bip.braniewo.pl\nzarządzenie Nr 117/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 17 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości lokalowych przeznaczonych do sprzedaży w drodze bezprzetargowej,\nzarządzenie Nr 120/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 17 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości gruntowych przeznaczonych do sprzedaży w drodze przetargu.\nzarządzenie Nr 109/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 10 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości lokalowych przeznaczonych do sprzedaży w drodze bezprzetargowej,\nzarządzenie Nr 110/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 10 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości gruntowych przeznaczonych do oddania w użytkowanie wieczyste gruntu w drodze bezprzetargowej,\nzarządzenie Nr 111/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 10 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości przeznaczonych do sprzedaży w drodze bezprzetargowej,\nzarządzenie Nr 112/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 10 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości przeznaczonych do sprzedaży w drodze bezprzetargowej,\nzarządzenie Nr 113/2019 Burmistrza Miasta Braniewa z dnia 10 czerwca 2019 r. w sprawie ogłoszenia wykazu nieruchomości gruntowych przeznaczonych do sprzedaży w drodze przetargu.


Microsoft przejmie TikToka? - 03.08.2020, Sputnik Polska\nAmerykańska firma Microsoft w najbliższych tygodniach będzie kontynuować negocjacje z chińską ByteDance ws. zakupu popularnej aplikacji TikTok. Ich zakończenie... 03.08.2020, Sputnik Polska\nZgodnie z gangsterskimi tradycjami USA: albo sprzedasz bandycie biznes, albo będziesz musiał go zamknąć.\nZatem Tik Tok nie jest zły tylko chiński. Jak to sie zmieni to można inwigilować i jeszcze na tym zarabiać byleby robiły to USA a nie jakieś tam Chiny.\n08:22 03.08.2020 (Zaktualizowane: 10:05 03.08.2020)\n3 Sierpień 2020, 10:057\n3 Sierpień 2020, 14:123


Od jutra ważna zmiana w obostrzeniach. Lekarze łapią się za głowy, wielu Polaków odetchnie jednak z ulgą | Pacjenci.pl\nLiczba dziennego przyrostu zakażeń koronawirusem w Polsce wciąż utrzymuje się w granicach kilkunastu tysięcy. Mimo to od 28 listopada galerie handlowe znów będą otwarte. Przedsiębiorcy i pracodawcy nie kryją radości, zobowiązując się do przestrzegania ścisłego reżimu sanitarnego. Lekarze nie podzielają ich entuzjazmu.\nLiczba zakażeń koronawirusem w Polsce jest znacznie mniejsza niż na początku miesiąca, kiedy premier Mateusz Morawiecki poinformował o zamknięciu galerii handlowych. Przypomnijmy, że 4 listopada Ministerstwo Zdrowia potwierdziło 24 692 nowe przypadki COVID-19. 26 listopada resort wskazał natomiast 16 687 zakażeń.\nWarto zwrócić także uwagę na ilość wykonywanych testów. Zgodnie z raportami Ministerstwa Zdrowia 4 listopada przebadano ponad 69 tysięcy próbek. W miniony czwartek resort poinformował natomiast o przeprowadzeniu ponad 45 tysięcy testów. To znaczna różnica.\nKoronawirus w Polsce. Otwarcie galerii handlowych oczami przedsiębiorców i lekarzy\nPrzez ostatnie trzy tygodnie w Polsce wiele sklepów było zamkniętych. Klienci mogli jednak robić zakupy w punktach spożywczych, aptekach, drogeriach, kioskach oraz wybranych lokalach usługowych. Od najbliższej soboty, 28 listopada, sytuacja znów ulegnie zmianie. Decyzją rządu galerie handlowe zostaną otwarte.\n- Utrzymująca się wysoka liczba zachorowań na COVID-19 nie pozwala na daleko idące znoszenie restrykcji i ograniczeń. Od 28 listopada przywracamy jednak możliwość funkcjonowania sklepów i usług w galeriach i parkach handlowych w ścisłym reżimie sanitarnym – fragment komunikatu rządowego cytuje Onet.\nJak ustalił serwis, za ścisły reżim sanitarny rząd uznaje zachowywanie limitu osób w poszczególnych sklepach – maksymalnie 1 osoba na 15 mkw – oraz obowiązkowe zasłanianie nosa i ust podczas robienia zakupów. W galeriach będą także dostępne rękawiczki i płyny dezynfekujące dla klientów.\n- Przedsiębiorcy obiecali nam, że zadbają o reżim w swoich sklepach tak, jak to jest w sklepach spożywczych – mówił Mateusz Morawiecki na konferencji 21 listopada.\nOtwarcie galerii handlowych w szczególności cieszy przedsiębiorców i pracodawców. Zdaniem przedstawicieli Związku Polskich Pracodawców Handlu i Usług zamknięcie sklepów z powodu epidemii koronawirusa w Polsce doprowadziło do ogromnych strat, które – w przypadku dalszego wstrzymania możliwości robienia zakupów – mogłyby doprowadzić do upadku tych miejsc.\n- Decyzja rządu o poluzowaniu lockdownu jest szansą na przetrwanie i utrzymanie tysięcy miejsc pracy w branży handlu i usług – stwierdzili.\n3.Z ostatniej chwili: nie żyje polityk partii rządzącej. Tragiczne informacje obiegły Polskę\nEntuzjazmu przedsiębiorców nie podzielają jednak lekarze. Zdaniem Bartosza Fiałka, który często wypowiada się w mediach na temat epidemii koronawirusa w Polsce, brytyjskie badania naukowe wskazują na to, że blisko 20 procent wszystkich zakażeń pochodzi z dużych supermarketów. W związku z tym otwarcie galerii może wiązać się z poważnymi konsekwencjami w przyszłości.\n- Otwieranie galerii, z punktu widzenia bezpieczeństwa zdrowotnego Polek i Polaków, jest kompletnie niezrozumiałe. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że sytuacja epidemiologiczna się z tego powodu pogorszy. A jako dowód potwierdzający tę tezę można przedstawić badania naukowe z Wielkiej Brytanii i USA – przekazał lekarz w rozmowie z Medonetem.


www.wiara.pl » Wyszukiwanie: NOWY ROK\nW grudniu 2018 r. z usług krakowskiego lotniska skorzystało 558 881 pasażerów. Zaś łącznie w 2018 roku obsłużono 6 mln 769 369 tys. pasażerów, czyli o 934 tysięcy więcej niż w 2017 roku. »\nSam Jezus uczy nas szacunku dla każdego człowieka, także tego, który myśli inaczej niż my lub jest nam wrogi – powiedział bp Mieczysław Cisło podczas noworocznej Eucharystii w lubelskiej archikatedrze. »\nBp Krzysztof Włodarczyk przewodniczył Mszy św. w pierwszym dniu nowego roku w kościele pw. św. Wojciecha w Koszalinie. Hierarcha mówił m.in. o tym, co prowadzi człowieka do poczucia wewnętrznego pokoju. »\n- Niech to będzie rok, w którym będziemy szukali tego upodobnienia się do naszego Pana Jezusa Chrystusa - życzy bp Tadeusz Lityński. »\nDo modlitewnego czuwania online "Tylko Bogu chwała" zaprasza wrocławska wspólnota Agalliasis. »


Skup nieruchomości Ujazd - kupimytwojem.pl\nŻycie jest bardzo nieprzewidywalne. Nigdy nie możemy mieć pewności co do naszej stabilności finansowej. Czasami dzieją się rzeczy na które nie mamy żadnego wpływu. Posiadanie nieruchomości na własność to świetne zabezpieczenia na takie właśnie sytuacje. Niestety nie zawsze udaje się sprzedać nieruchomość szybko, a bardzo często nie mamy czasu na kilkumiesięczne poszukiwanie chętnego nabywcy. Co w takiej sytuacji zrobić? Skup mieszkań Ujazd może okazać się świetnym rozwiązaniem. Nie zawsze wystawienie ogłoszenia „sprzedam mieszkanie Ujazd” przyniesie pożądany efekt. Sprzedać nieruchomości w mieście Ujazd może być bardzo prosta i szybka. Jedną z gałęzi działalności naszej firmy jest właśnie skup nieruchomości Ujazd. Oprócz szybkiej finalizacji transakcji gwarantujemy też uczciwą cenę.\nZapraszamy do kontaktu osoby, którym zależy na czasie, profesjonalizmie oraz współpracy z doświadczonymi specjalistami. Wystarczy, że wypełnisz formularz kontaktowy na naszej stronie internetowej, a jeszcze tego samego dnia skontaktuje się z Tobą nasz pracownik. Dokonamy rzetelnej i uczciwej wyceny, która będzie zupełnie darmowa. Odpowiemy na wszystkie pytania i krok po kroku wytłumaczymy jak wygląda proces sprzedaży. Skup mieszkań Ujazd to często najlepszy sposób na sprzedaż nieruchomości. Cały czas zadajesz sobie pytanie „jak sprzedam mieszkanie Ujazd?”. Nie czekaj ani chwili dłużej i wypełnij formularz kontaktowy.\nChcesz sprzedać nieruchomość w mieście Ujazd bez opuszczania domu?\nMieszkanie atrakcyjnie zlokalizowane, świeżo po remoncie i z jasną sytuacją prawną jest dużo łatwiej sprzedać. Niestety nie każdy jest szczęśliwym posiadaczem takiej nieruchomości. Dla nas nie ma znaczenia jak atrakcyjne jest Twoje mieszkanie czy też dom. Skup nieruchomości Ujazd to również skup nieruchomości „problemowych”, takich na które nie ma chętnych.\nW procesie sprzedaży dbamy przede wszystkim o bezpieczeństwo i przestrzegamy przepisów prawa. Grono specjalistów czuwa nad każdą transakcją. Jeżeli wciąż nie wiesz „jak sprzedam mieszkanie Ujazd” to zachęcamy do kontaktu. Doradzimy, odpowiemy na każde pytanie, rozwiejemy wszelkie wątpliwości.\nMęczenie się z umawianiem prezentacji i niekulturalni kupujący sprzedaż czy skup nieruchomości w mieście Ujazd?\nNa naszej stronie internetowej wszystko jest przejrzyście i jasno wytłumaczone. Jeżeli cokolwiek byłoby nie jasne to chętnie pomożemy podczas rozmowy telefonicznej. Twoje mieszkanie znajduje się z kiepskiej lokalizacji, wymaga gruntownego remontu, a może ma nieuregulowaną sytuację prawną? O nic się nie martw! Skup takich nieruchomości to dla nas codzienność. Posiadamy grono specjalistów oraz niezbędne środki finansowe. Mamy bardzo duże doświadczenie na rynku nieruchomości dlatego poradzimy sobie z każdym wyzwaniem. Skup mieszkań Ujazd to wygoda, profesjonalizm i pomoc na każdym etapie współpracy. Ogromnym plusem jest możliwość kontaktu prawie całkowicie online. W obecnych czasach jest to niezwykle ważne, a dla nas bezpieczeństwo jest zawsze na pierwszym miejscu.\nOprócz darmowej wyceny oraz kontaktu online możesz też liczyć na pomoc w załatwieniu wszystkich niezbędnych formalności. Umówimy spotkanie z notariuszem i podpowiemy jakie dokumenty będą niezbędne do podpisania umowy. O nic nie musisz się martwić, ponieważ o wszystko zadbają nasi pracownicy. Właśnie w tak prosty sposób, już w ciągu kilku dni od kontaktu z naszą firmą, otrzymasz gotówkę za swoją nieruchomość. W naszej firmie skup nieruchomości Ujazd rozwiązuje problem ze sprzedażą mieszkania.\nDla wielu wydaje się to niemożliwe i faktycznie samodzielna sprzedaż mieszkania zadłużonego może być bardzo czasochłonna. Jak wiadomo, w przypadku zadłużenia liczy się każdy dzień. Należy działać szybko, bo w przeciwnym razie nasza sytuacja finansowa będzie coraz gorsza. Warto rozważyć skup nieruchomości Ujazd i skontaktować się z nami. Pomożemy ze wszystkimi formalnościami, zaproponujemy uczciwą cenę, a do finalizacji transakcji możemy dojść nawet w ciągu kilku dni. Dzięki temu możesz uchronić się przed zajęciem mieszkania przez komornika, a nawet uniknąć licytacji komorniczej. W takich sytuacjach trzeba działać szybko, a nasza firma daje taką możliwość.\nSamodzielna sprzedaż mieszkania bardzo często wiąże się z dodatkowymi kosztami. Koszty notarialne zazwyczaj są po stronie sprzedającego. Skup nieruchomości Ujazd to brak dodatkowych kosztów. Wszystkie wydatki pokrywa nasza firma. Podczas naszej współpracy nie wyłożysz nawet złotówki ze swojej kieszeni.


Šaty Cool Sensation Dress - Triumph :: Ostatní :: Šaty - Spodní prádlo Triumph\nNacházíte se: sara-intimo.cz > Ostatní > Šaty > Šaty Cool Sensation Dress - Triumph\nTempting Lace Strap\nKalhotky Miss Sexy Allover Tanga - Triumph\nVarianta: velikost 36 - barva vanilková (00GT) (skladem 1ks)\nUwodzicielsko modelująca halka, wykonana z delikatnie prześwitującego materiału. Halka przyozdobiona subtelnym, floralnym haftem. Miseczki miękkie pięknie uwypuklają biust (na zdjęciu zaprezentowano model z biustonoszem). Ramiączka regulowane z tyłu. Sylikonowy pasek powoduje, że halka nie podnosi się. Podszycie dodatkowej warstwy materiału wewnątrz zapewnia jeszcze lepsze modelowanie ciała. Model uszyto materiału Cooling Effect zapewniającego dobre odprowadzanie wilgoci na zewnątrz materiału gwarantując przyjemne poczucie świeżości na skórze. Skład: 73% poliamid, 27% elastan.


Miejsce tworzone po to, by warszawiacy mogli odpoczywać wśród pięknej zieleni i nad wodą. Pierwszy etap realizacji Ogrodów Polsko-Niemieckich – przygotowywanych przez Ambasadę Niemiec w Warszawie, Fundację Współpracy Polsko-Niemieckiej, Miasto Stołeczne Warszawa oraz Polsko-Niemiecką Izbę Przemysłowo-Handlową – otwarty zostanie w piątek 19.10 o godz. 16:00. Hanna Gronkiewicz-Waltz, Prezydent m.st. Warszawy, oraz Rolf Nikel, Ambasador Republiki Federalnej Niemiec w Polsce zapraszają na nie wszystkich mieszkańców. W prezencie dla uczestników przygotowano cebulki tulipanów.


Nowe problemy z telefonami Google Pixel - Technogadżet\nSmartfony z rodziny Google Pixel szybko okazały się wielkim niewypałem. Ich użytkownicy nieustannie doświadczają bowiem poważnych problemów, które uniemożliwią normalne korzystanie ze sprzętu. Najnowszym jest losowe zawieszanie się urządzenia.\nSmartfony Google sprawiają swym użytkownikom ciągłe kłopoty. Jednym z ostatnich są problemy z kiepską jakością dźwięku na trzech najwyższych poziomach głośności, które są wadą fabryczną i dotyczą dużej części egzemplarzy tego sprzętu.\nTo nie wszystkie kłopoty dotyczące modeli Pixel oraz Pixel XL. Teraz użytkownicy telefonów zaczęli bowiem skarżyć się na zawieszanie urządzeń. Zdarza się ono w sposób przypadkowy, a gdy nastąpi, telefon staje się całkowicie bezużyteczny i znikają nawet przyciski nawigacyjne. Stan ten utrzymuje się od kilku sekund, do nawet ponad minuty.\nMówi się, że wada związana jest zarówno ze sprzętem, jak i oprogramowaniem. Niektórzy upatrują przyczyny problemów w aplikacji Live360 Family Locator, ale to raczej nie jej wina, gdyż zawieszają się również telefony, na których nie zainstalowano tej aplikacji.\nPrzyczyna problemów pozostaje na razie nieznana, ale technicy Google powinni już nad tym pracować. Przypomnę, że nie jest to jedyny kłopot z tymi urządzeniami. Parę tygodni temu pojawiły się doniesienia o wadliwym działaniu aplikacji obsługującej kamerę, a ostatnio użytkownicy zgłaszają problem z funkcją dwukrotnego puknięcia w ekran wybudzającego urządzenie, która również nie działa.\nHTC One w przyszłym tygodniu w Wielkiej Brytanii, Niemczech i Tajwanie\nNext story Xiaomi Mi S – nowy flagowiec chińskiej firmy\nPrevious story Galaxy S8 jednak z 8 GB RAM?


„It’s not that easy being green”, czyli „Nie tak łatwo być zielonym” śpiewał kiedyś Kermit z „Muppetów”, a za nim: Frank Sinatra, Diana Ross, Andy Hallett i wielu, wielu innych. Zaśpiewać mogłaby tę piosenkę także Zła Czarownica z Zachodu. A przynajmniej te jej inkarnacje, które, głównie w hołdzie słynnej adaptacji książki L. Franka Bauma z 1939 roku, miały zieloną skórę.\nTakże i twórcy „Once Upon a Time” pozostają wierni takiemu tradycyjnemu przedstawieniu Czarownicy Z Zachodu i jak zwykle, dokładają do tego całkiem ciekawą filozofię. A przy tym wszystkim znakomicie nawiązują do nie bez powodu wspomnianej przeze mnie piosenki, tytułując szesnasty odcinek trzeciego sezonu „It’s Not Easy Being Green” („Niełatwo być zielonym”). Jak więc wypada geneza intrygującej Zeleny?\nScenariusz odcinka napisał Andrew Chambliss, autor m.in. komiksowego dziewiątego sezonu „Buffy”. Wychodzi od pięknej, niesamowitej emocjonalnie sceny pogrzebu Neala, a następnie przechodzi do oczekiwanego starcia Zeleny i Reginy. W retrospekcjach pokazuje zaś długo oczekiwaną historię Czarownicy z Zachodu.\nTo właśnie retrospekcje stanowią najwspanialszy element odcinka. Wreszcie mamy okazję przyjrzeć się Zelenie i wydarzeniom, które sprawiły, że stała się żądną zemsty czarownicą. Przede wszystkim jednak, przenosimy się do krainy Oz, która w interpretacji twórców serialu wygląda niezwykle interesująco. Jak zwykle mocno nawiązują oni do oryginału oraz jego różnych ekranizacji, ale także dodają sporo od siebie. W typowy dla „Once Upon a Time” sposób rozwiązują wiele powiązanych z Oz kwestii, m.in. srebrne trzewiczki, czarnoksiężnika, Szmaragdowy Gród czy wreszcie kolor skóry Zeleny. Tym samym tworzą fascynującą hybrydę, którą z całą pewnością docenią wszyscy fani.\nDodatkowo w całą sprawę scenarzysta włącza Titeliturego, który w genezie Czarownicy z Zachodu odgrywa niemałą rolę, czyniąc ją jeszcze bardziej tragiczną. W ten sposób Chambliss przypomina po raz kolejny, że wszystko w „Once Upon a Time” jest względne i pozwala widzowi przynajmniej w części zrozumieć motywy działań Zeleny, a co za tym idzie, wzbudzić współczucie wobec tej postaci.\nNie gorzej wypada także główny wątek w Storybrooke. Walka Złej Czarownicy ze Złą Królową jest prawdziwie emocjonująca i pełna niespodzianek oraz znakomicie napisanych dialogów, okraszonych domieszką specyficznego humoru i nawiązań do klasycznych westernów. Ujawniony zostaje też ostateczny plan Zeleny, który, choć nieco przypomina zamiary Dżafara z „Once Upon a Time in Wonderland”, może wprowadzić sporo zamieszania.\nBardzo spodobały mi się też liczne wątki poboczne. Dobrze rozwiązano między innymi relacje Haka z Henrym, a także wspólne sceny Reginy i Robina Hooda, którzy coraz bardziej się do siebie zbliżają. Regina zresztą z odcinka na odcinek mocno się rozwija, co cieszy szczególnie, bo jest to obok Zeleny obecnie najciekawsza postać serialu.\nMario Van Peebles („21 Jump Street”, „Układy”) reżyser odcinka, spisuje się znakomicie. Rozpoczyna intrygującą sceną w Krainie Oz, by następnie przejść do przepięknej sekwencji pogrzebu, w której szczególnie zachwycają mądre rozwiązania montażowe. Następnie coraz bardziej zagęszcza atmosferę i doskonale rozgrywa kolejne części odcinka. Przywiązuje uwagę do detali, a wraz z każdą sceną zwiększa napięcie. Całość jest naprawdę udana i wyjątkowa. To porywający, znakomicie pomyślany reżysersko odcinek, w którym Van Peebles perfekcyjnie oddziałuje na emocje widza.\nAktorsko na pierwszy plan wysuwa się Rebecca Mader w roli Zeleny. Jest przecudowna. Doskonale pokazuje głębię swej postaci i bardzo wiarygodnie przeprowadza widza przez kolejne etapy jej ewolucji — od zagubionej, nieco naiwnej dziewczyny do zazdrosnej, żądnej zemsty czarownicy. Do tego wszystkiego dochodzi naprawdę świetny pomysł na postać: charakterystyczny śmiech, mimika i gestykulacja.\nIdealnym partnerem ekranowym jest dla Mader Robert Carlyle, czyli serialowy Titelitury. To właśnie on towarzyszy jej w większości scen. W retrospekcjach jak zwykle pokazuje wielką aktorską klasę, tworząc niezwykle charakterystyczną, nieco przerażającą kreację. Jest wspaniały także w scenach w Storybrooke, gdzie gra zupełnie inaczej i pokazuje odmienne oblicze bohatera.\nNie tylko Mader i Carlyle zachwycają swoją grą. Równie dobra jest Lana Parilla w roli Reginy. Postać przechodzi w odcinku ciężkie chwile: jest rozdarta, momentami zrozpaczona, a przy tym wszystkim niezwykle zdeterminowana. Parilla z właściwą sobie perfekcją pokazuje te emocje na ekranie, czyniąc Reginę postacią mocno oddziałującą na widza.\nBardzo dobrze sprawdza się Sean Maguire jako Robin Hood. Aktor ma w sobie pewien magnetyzm; coś, co sprawia, że mocno zwraca na siebie uwagę. Jego bohater zagrany jest z wyczuciem, a dzięki kreacji Maguire’a (i dobremu scenariuszowi) naprawdę da się go lubić. Do tego dochodzą świetne wspólne sceny z Parillą — czuć między nimi coś w powietrzu.\nWcielająca się w Emmę Jennifer Morrison w większości poprawnie wykonuje swoje zadanie, choć to ewidentnie nie na niej skupia się odcinek, w związku z czym pozostaje przez większość czasu raczej na drugim planie\nKilka dobrych scen ma, odgrywająca rolę Belli, Emilie de Ravin. Tę uroczą, optymistyczną, kochającą postać gra z odpowiednią gracją oraz wdziękiem\nGenialny w roli Haka jest Colin O’Donoghue, choć, podobnie jak w przypadku Morrison, to nie na nim skupia się akcja. Tym niemniej aktor ma kilka pierwszorzędnych scen z Jaredem Gilmore’em, czyli serialowym Henrym oraz ze wspomnianą Morrison.\nZdjęcia są jak zwykle bardzo ładne, ostre i szczegółowe. Świetnie także całość zmontowano, nawet w scenach walk, w których jest odpowiednio dynamicznie, ale też nie tak, by się pogubić. Znakomita jest charakteryzacja, co rzuca się w oczy zwłaszcza w przypadku postaci Zeleny i Titeliturego. Nie zawodzą przepiękne kostiumy, zachwycające stylistyką i liczbą szczegółów. Nieźle, jak na standardy telewizyjne, wygląda komputerowo wygenerowana kraina Oz, a doskonałe są mniejsze efekty, towarzyszące widzom przede wszystkim podczas scen walki. Jedynym, co pozostawia poczucie niedosytu są latające małpy. Niezmiennie doskonała jest zaś klimatyczna muzyka Marka Ishama.\nTak to już jest, że odcinki „Once Upon a Time” poświęcone czarnym charakterom stoją na bardzo wysokim poziomie. „It’s Not Easy Being Green” kontynuuje tę tradycję i jest jedną z najlepszych odsłon całego serialu.


Czy okienka wyskakujące (pop-ups) mają wpływ na kształtowanie się rankingu w Google | Blog SEO\nStrona główna > Wyszukiwarka Google > Czy okienka wyskakujące (pop-ups) mają wpływ na kształtowanie się rankingu w Google\nCzy okienka wyskakujące (pop-ups) mają wpływ na kształtowanie się rankingu w Google\nWyskakujące okienka zalazły za skórę wielu internautom – mówiąc szczerze nie znam osoby, która by je lubiała. W tym kontekście warto zobaczyć, co odpowiedział Matt na pytanie związane z wpływem po-up’ów na pozycje w SERPach.\n“Na naszej stronie zrezygnowaliśmy z okienek wyskakujących, uznając, że nie są one dobrze postrzegane przez użytkowników, ale później zauważyliśmy, że ilość stron na wizytę oraz pozycja stronyw rankingu … spadły. Pytanie brzmi: Czy Google nagradza/karze za używanie na stronie okienek wyskakujących – mniej lub bardziej pośrednio?”\nJak odpowiada Matt, według jego najnowszej wiedzy na ten temat, Google ani nie karze, ani nie nagradza, w jakikolwiek sposób w wynikach wyszukiwania stron używających pop-up’ów. Użytkownicy (w tym i on sam) jednak ich nie lubią, więc spadek może być spowodowany tym, że nie linkują już oni do strony (z powodu po-up’ów) albo wychodzą z założenia, że strona w związku z posiadaniem opo-up’ów (lub under-up’ów) jest o niskiej zawartości merytorycznej i … informują swoich znajomych, aby na nią nie wchodzić. To sprawia, że spada liczba odwiedzających, a co za tym idzie (jeden z elementów wpływających na SERPy) także i pozycja w rankingu.\nJednak, jak jeszcze raz podkreśla Matt, pomimo tego, że nie zna każdej osoby z działu Search Quality, ani każdej rzeczy, którą się zajmują osoby w dziale Search Quality, okienka wyskakujące nie mają wpływu na ranking. CHOCIAŻ, jak przyznaje Matt, jest wiele próśb o to, aby w przyszłości tak było …


Treść orzeczenia I C 733/17 - Portal Orzeczeń Sądów Powszechnych\nI C 733/17 - wyrok z uzasadnieniem Sąd Okręgowy w Warszawie z 2020-01-03\nSygn. akt I C 733/17\npo rozpoznaniu na rozprawie w dniu 6 grudnia 2019 roku w Warszawie sprawy\nz powództwa L. B. i E. B.\n1. ustala, że umowa nr (...) o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych (...) waloryzowany kursem CHF z dnia 17 lutego 2010 roku zawarta przez L. B. i E. B. z (...) Bank S.A. (obecna nazwa (...) S.A.) jest nieważna i zasądza od (...) S.A. z siedzibą w W. na rzecz L. B. i E. B. kwoty 75 328,71 PLN (siedemdziesiąt pięć tysięcy trzysta dwadzieścia osiem złotych i siedemdziesiąt jeden groszy) oraz 43 568,90 CHF (czterdzieści trzy tysiące pięćset sześćdziesiąt osiem franków szwajcarskich i dziewięćdziesiąt centymów) wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 1 lipca 2017 roku do dnia zapłaty od kwoty 75 328,71 PLN (siedemdziesiąt pięć tysięcy trzysta dwadzieścia osiem złotych i siedemdziesiąt jeden groszy) oraz kwoty 29 020,82 CHF (dwadzieścia dziewięć tysięcy dwadzieścia franków szwajcarskich i osiemdziesiąt dwa centymy) oraz od dnia 3 października 2019 roku do dnia zapłaty od kwoty 14 548,08 CHF (czternaście tysięcy pięćset czterdzieści osiem franków szwajcarskich i osiem centymów);\nPozwem z 18 lipca 2017 roku L. B. oraz E. B. domagali się zasądzenia od (...) S.A. z siedzibą w W. solidarnie kwoty 75.328,71 zł, wskutek uznania umowy o kredyt hipoteczny za nieważną, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 1 lipca 2017 roku do dnia zapłaty. Ewentualnie, w przypadku nieuznania powyższego żądania, wnieśli o zasądzenie od pozwanego solidarnie na rzecz powodów kwoty 48.806,03 zł, wskutek uznania za bezskuteczne wobec powodów § 1 ust. 3, § 1 ust. 3a, § 8 ust. 1, § 11 ust. 4, § 13 ust. 7 oraz § 16 ust. 3 umowy kredytowej, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 1 lipca 2017 roku do dnia zapłaty. Nadto powodowie wnieśli o zasądzenie na ich rzecz od pozwanego zwrotu kosztów postępowania, w tym kosztów zastępstwa procesowego według norm przepisanych. Uzasadniając żądanie pozwu powodowie wskazali, że w chwili podpisywania umowy kredytowej wysokość zobowiązań była waloryzowana miernikiem wartości wyznaczanym swobodnie przez pozwanego, w związku z czym kwota kredytu oraz wysokość rat spłaty kredytu, a także zadłużenia z tytułu niespłaconego kredytu nie została określona w umowie, ani też nie została uzależniona od miernika obiektywnego, lecz została pozostawiona do swobodnego uznania pozwanego, który nie był ograniczony żadnymi postanowieniami umownymi lub ustawowymi. W ocenie strony powodowej postanowienia takie należy uznać za nieważne, ewentualnie za bezskuteczne wobec powodów (pozew – k. 2-34).\nW odpowiedzi na pozew pozwany podniósł zarzut przedawnienia roszczeń powodów, które w ocenie pozwanego stały się wymagalne dawniej niż trzy lata przed skutecznym wniesieniem pozwu, w związku z czym wniósł o oddalenie powództwa w całości oraz o zasądzenie od powodów zwrotu kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego wg. norm przepisanych. Uzasadniając pozwany wskazał, że kwestionowane przez powodów postanowienia umowy nie są niedozwolone, są ważne i obowiązują strony, zaś w świetle reguł prawa cywilnego dopuszczalne jest ułożenie stosunku prawnego przez strony w taki sposób, że wysokość ich świadczeń zostaje ustalona ostatecznie już po zawarciu umowy (odpowiedź na pozew – k. 161-250).\nPismem procesowym z 27 listopada 2017 roku powodowie wskazali, że podtrzymują wszystkie żądania zawarte w pozwie. Strona powoda podniosła, że wbrew twierdzeniom pozwanego wzrost kursu CHF, jako nastąpił od czasu zawarcia umowy kredytowej jest obojętny dla powodów, albowiem powodem zawisłego sporu jest wadliwość prawna konstrukcji umowy kredytowej przejawiająca się niepoinformowaniem powodów o ryzyku związanym z produktem, wprowadzeniem powodów w błąd poprzez stosowanie podwójnych klauzul waloryzacyjnych oraz zawarcie w umowie szeregu nieuczciwych postanowień umownych prowadzących do rażącego naruszenia interesów powodów (replika na odpowiedź na pozew – k. 411-439).\nPismem z 19 lipca 2019 roku strona powodowa zmodyfikowała powództwo, w ten sposób, że wniosła o ustalenie, że umowa kredytu hipotecznego nr (...) zawarta dnia 17 lutego 2010 roku jest nieważna i zasądzenie od pozwanego solidarnie (ewentualnie łącznie) na rzecz powodów kwoty 75.328,71 zł oraz 43.568,90 CHF, jako zwrotu świadczeń nienależnych wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 1 lipca 2017 roku do dnia zapłaty. Ewentualnie, na wypadek nieuznania ww. żądania powodowie wnieśli o ustalenie, że zapisy § 1 ust. 3, § 1 ust. 3a, § 8 ust. 1, § 11 ust. 4, § 13 ust. 7 oraz § 16 ust. 3 umowy kredytowej są wobec nich bezskuteczne. Nadto strona powodowa domagała się zasądzenia od pozwanego solidarnie (ewentualnie łącznie) kwoty 64.982,04 zł wskutek pobierania przez pozwanego od powodów zawyżonych rat spłaty kredytu przez stosowanie bezskutecznych zapisów umowy wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 1 lipca 2017 roku, z pozostawieniem pozostałych żądań pozwu bez zmian (pismo procesowe – k. 1035-1039).\n25 stycznia 2010 roku L. B. oraz E. B. złożyli wniosek do (...) Bank S.A. w W. (następnie (...) S.A. w W., dalej jako: Bank) o udzielenie kredytu hipotecznego (...) na kwotę 345.000 zł (wniosek – k. 285-289).\nDecyzją z 5 lutego 2010 roku Bank przyznał powodom kredyt na wnioskowaną przez nich kwotę. Cel kredytu został określony jako „finansowanie zakupu na rynku wtórnym spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego nr (...) położonego w G. przy ul. (...), refinansowanie nakładów poniesionych w związku z nabyciem w/w lokalu mieszkalnego, finansowanie prac remontowych przedmiotowej nieruchomości. (decyzja – k. 290-295).\n17 lutego 2010 roku powodowie zawarli umowę kredytu hipotecznego nr (...) (dalej jako: umowa) z Bankiem. Przedmiot umowy stanowiło udzielenie kredytu na kwotę 345.000 zł (§ 1 ust. 2 umowy). Zgodnie z tzw. klauzulą indeksacyjną kwota kredytu wyrażona w walucie waloryzacji na koniec dnia 4 lutego 2010 roku według kursu kupna waluty z tabeli kursowej Banku wynosi 128.563,44 CHF. Kwota ta ma charakter informacyjny i nie stanowi zobowiązania Banku. Wartość kredytu wyrażona w walucie obcej w dniu uruchomienia kredytu może być różna od wyżej podanej. Kwota kredytu wyrażona w walucie CHF jest określona na podstawie kursu kupna waluty CHF z tabeli kursowej Banku z dnia i godziny uruchomienia kredytu (§ 1 ust. 3a, § 8 ust. 1 umowy). Raty kapitałowo-odsetkowe są spłacane w złotych po uprzednim przeliczeniu wg kursu sprzedaży CHF z tabeli kursowej Banku obowiązującego na dzień spłaty z godziny 14:50 (§ 11 ust. 4 umowy). Wcześniejsza spłata całości kredytu lub raty kapitałowo-odsetkowej, a także spłata przekraczająca wysokość raty powoduje, że kwota spłaty jest przeliczana po kursie sprzedaży CHF z tabeli kursowej Banku, obowiązującym w dniu i godzinie spłaty (§ 13 ust. 7 umowy). Z chwilą wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego/ od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności Banku z tytułu umowy kredytowej, Zgodnie z § 16 ust. 3 umowy Bank dokonuje przeliczenia wierzytelności na złote po kursie sprzedaży CHF z tabeli kursowej Banku z dnia wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego lub wytoczenia powództwa (umowa o kredyt hipoteczny nr (...) z 17 lutego 2010 roku – k. 37-43).\nOd dnia zawarcia umowy do 3 maja 2017 roku powodowie zapłacili na rzecz pozwanego kwotę 75.328,71 zł oraz 29.020,82 CHF tytułem spłat kredytu (okoliczność bezsporna/zaświadczenie Banku z 23 maja 2017 roku wraz z załącznikiem – k. 146-151).\nW okresie od 4 maja 2017 roku do 3 lipca 2019 roku powodowie zapłacili na rzecz pozwanego kwotę 14.548,08 CHF tytułem spłat kredytu (okoliczność bezsporna/ uzupełnione rozliczenie spłat kredytu – k. 1040-1042).\n20 marca 2013 roku strony zawarły aneks do umowy zgodnie z którym uzgodniły zmianę sposobu spłaty kredytu na spłatę w walucie waloryzacji, tj. w CHF (aneks do umowy – k. 44-47).\nWezwaniem z 19 czerwca 2017 roku powodowie wezwali pozwanego do dobrowolnego spełnienia żądania. Wezwanie zostało doręczone pozwanemu 23 czerwca 2017 roku. Bank nie spełnił żądania powoda (przedsądowe wezwanie do zapłaty – k. 48-49, potwierdzenie odbioru – k. 54).\nPowyższy stan faktyczny Sąd ustalił na podstawie powołanych dowodów z dokumentów znajdujących się w aktach sprawy, których autentyczność i treść nie była przez strony kwestionowana. Sąd nie dopatrzył się również z urzędu podstaw do podważenia wartości dowodowej tych materiałów, bowiem tworzą spójną i logiczną całość. Sąd dokonując ich kontroli od strony formalnej i zawartości merytorycznej nie stwierdził przy tym uchybień ani śladów wskazujących na ich fałszowanie przez podrabianie lub przerabianie. Z kolei przedłożona w sprawie opinia biegłej z zakresu ekonomiki, organizacji i zarządzania dr A. M. (k. 1005-1012) została sporządzona zgodnie z metodyką przyjętą przy opracowywaniu tego rodzaju dokumentów. Opinia zawiera odpowiedzi na postawione w tezie dowodowej pytania, w zakresie w jakim było możliwe ich udzielenie na podstawie przedstawionemu biegłej materiałowi dowodowemu. Należy podkreślić, że opinia ta została sporządzona przez kompetentną osobę, posiadającą dużą wiedzę z zakresu będącego jej przedmiotem, a nadto została wydana na podstawie analizy akt sprawy. W konsekwencji Sąd uznał za wiarygodne zarówno wnioski płynące z przedmiotowej opinii, jak również zeznania biegłej na rozprawie w dniu 9 października 2019 roku (k. 1053 verte – 1054), jednakże z przyczyn wskazanych w rozważaniach prawnych, wobec uznania spornej umowy za nieważną, powyższy materiał dowodowy okazał się nieistotny dla rozstrzygnięcia. Podobnie Sąd ocenił zeznania powodów przesłuchanych w charakterze strony (k. 875-880) oraz zeznania świadka M. D. (k. 852 verte – 855 verte).\nZgodnie z art. 69 ustawy z 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe (Dz. U. z 2019 r., poz. 2357) przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu (ust. 1). Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: strony umowy, kwotę i walutę kredytu, cel, na który kredyt został udzielony, zasady i termin spłaty kredytu, w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu, wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych, wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje i warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy (ust. 2).\nZ powyższego wynika, że umowa kredytu jest umową nazwaną. Wynikająca z ustawy definicja tej umowy wskazuje, że jest ona umową dwustronnie zobowiązującą. Z jednej strony bank zobowiązany jest do udzielenia kredytu, a potem uprawniony do uzyskania spłaty oddanej do dyspozycji kredytobiorcy kwoty. Z drugiej kredytobiorca ma prawo domagać się od banku wypłaty kredytu, a potem obciąża go obowiązek zwrotu oddanej do jego dyspozycji kwoty. Wobec nałożenia na kredytobiorcę obowiązku zapłacenia bankowi odsetek oraz prowizji, które mają charakter wynagrodzenia za korzystanie ze środków pieniężnych banku, umowa kredytu jest odpłatna. Jest też umową konsensualną, to znaczy dochodzi do skutku w wyniku samego uzgodnienia przez strony jej podstawowych postanowień. Przedmiotem kredytu musi być określona kwota pieniężna. W umowie muszą być też określone zasady spłaty sumy kredytu. Jak się przyjmuje w literaturze, kredyt bankowy to stosunek ekonomiczny pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, którego istota polega na dostarczeniu przez bank określonej kwoty środków pieniężnych kredytobiorcy, pod warunkiem jej późniejszego zwrotu wraz z wynagrodzeniem dla banku w postaci odsetek, prowizji i opłat manipulacyjnych (tak R. Sikorski (red.), Prawo Bankowe. Komentarz, wyd. 1, Warszawa 2015 i cytowani przez niego Z. Ofiarski, Prawo bankowe, teza 1 do art. 69; W. Srokosz, Udzielanie, s. 217).\nSkoro powodowie podnieśli zarzut nieważności umowy warto przypomnieć na czym polega umowa, a szerzej zobowiązanie. Stosownie do art. 353 § 1 k.c., zobowiązanie polega na tym, że wierzyciel może żądać od dłużnika świadczenia, a dłużnik powinien świadczenie spełnić. Stosownie zaś do art. 353 1 k.c., strony zawierające umowę mogą ułożyć stosunek prawny według swego uznania, byleby jego treść lub cel nie sprzeciwiały się właściwości (naturze) stosunku, ustawie ani zasadom współżycia społecznego. Istotą umowy jest zatem złożenie przez strony zgodnych oświadczeń woli, których treść określa prawa i obowiązki stron. Umowa powstaje, gdy zostanie uzgodniony katalog istotnych dla danej umowy obowiązków stron i odpowiadających im uprawnień. W konsekwencji, nie jest dopuszczalne, aby postanowienia umowne dawały jednej ze stron uprawnienie do kształtowania według swojej woli zakresu obowiązków drugiej strony. Byłoby to sprzeczne z naturą umowy.\nJak słusznie wskazała Agnieszka Pyrzyńska w Systemie Prawa Prywatnego (Prawo zobowiązań – część ogólna, tom 5, pod red. prof. dr hab. Ewy Łętowskiej, str. 205), w sytuacji kiedy oznaczenie świadczenia zostało pozostawione jednej ze stron, powinno być ono w zasadzie oparte na obiektywnej podstawie, a nie pozostawione do swobodnego uznania strony, w przeciwnym razie zobowiązanie w większości przypadków byłoby nieważne. Gdyby bowiem wierzyciel miał dokonać oznaczenia świadczenia w sposób dowolny, byłoby to niezgodne z zasadami współżycia społecznego, ponieważ nazbyt zagrażałoby interesom dłużnika. Z kolei pozostawienie dowolności dłużnikowi oznaczałoby całkowity brak jego związania, co byłoby sprzeczne z naturą zobowiązania. W każdym razie stanowiłoby to więc naruszenie 353 ( 1) k.c.\nPrzechodząc do bezpośredniej oceny podniesionego przez powodów zarzutu nieważności umowy, należy stwierdzić, że sprzeczne z istotą każdej umowy jest uzgodnienie przez strony, że o zakresie obowiązków jednej z nich zadecyduje na zasadzie swobodnego uznania druga strona w toku wykonywania umowy. Tak właśnie, w ocenie Sądu, stało się w przypadku spornego kontraktu.\nUmowa nakładała na kredytobiorców obowiązek spłaty kredytu wraz z odsetkami, opłatami i prowizjami. W związku z tym, że strony uzgodniły, że zawierają umowę kredytu indeksowanego do waluty obcej, tj. franka szwajcarskiego, zgodnie z postanowieniami umowy kredytobiorcy przyjęli na siebie spłatę kwoty kredytu w CHF ustaloną w złotych polskich z zastosowaniem podwójnej indeksacji do waluty obcej (§ 1 pkt 3 w zw. z § 11 pkt 4 umowy). W przypadku określenia wysokości świadczenia w wyniku waloryzacji należy przyjąć, że miernik wartości służący tejże waloryzacji (indeksacji, czy denominacji), powinien być określany w sposób precyzyjny. To znaczy taki, aby możliwe było jego obiektywne oznaczenie. W przeciwnym razie nie zostanie spełniony wymóg oznaczoności świadczenia. Pozostawienie jednej ze stron możliwości swobodnego kształtowania wskaźnika waloryzacji skutkowałoby w istocie brakiem określenia wysokości świadczenia, a zatem – jak zasadnie wskazała strona powodowa – brakiem uzgodnienia tego elementu umowy.\nWysokość świadczenia kredytobiorców została określona w ten sposób, że kwotę kredytu przeliczano najpierw ze złotych na franki szwajcarskie, po kurskie wskazanym przez bank, uzyskując równowartość kredytu wyrażoną w walucie obcej. Następnie – już bezpośrednio w celu określenia każdej kolejnej raty – przeliczano wskazywaną przez bank kwotę w CHF na złotówki po kursach ustalanych przez kredytodawcę w jego tabeli kursów. Wskazania wymaga, że umowa nie przewidywała żadnych ograniczeń w określaniu przez bank kursów w tabelach kursów obowiązujących w banku. Wbrew sugestiom pozwanego z umowy nie wynikało, że kurs z tabel banku ma być rynkowy, sprawiedliwy, czy rozsądny. Przepisy prawa także nie nakładały na pozwanego jakichkolwiek ograniczeń w tej mierze. Prawo nie zakazywało pozwanemu tworzenia dowolnej ilości tabel kursów walut obcych i zamieszczania w nich kursów uznanych za właściwe przez bank. Z umowy nie wynikało również, aby kurs waluty wpisywany do tabeli kursów obowiązującej w banku w dniu przeliczania całej kwoty kredytu na CHF, a następnie w dniu spłaty każdej kolejnej raty musiał przybrać wartość rynkową, albo jakąkolwiek wartość możliwą do ustalenia i przewidzenia przez drugą stronę umowy. Umowa, w tym regulamin, nie przewidywały żadnych kryteriów, wedle których miałby być ustalony kurs z tabeli. W ocenie Sądu bez znaczenia dla rozstrzygnięcia był szczegółowy opis zawarty w odpowiedzi na pozew, w jaki sposób pozwany, jego zdaniem, dokonywał określania kursów wpisywanych następnie do tabeli obowiązującej w banku. Żadne ograniczenia swobody kształtowania kursu nie wynikały bowiem z umowy, zatem stosowanie jakichkolwiek praktyk w określaniu kursu waluty było swobodną decyzja pozwanego jako kredytodawcy i w każdej chwili mogło być dowolnie zmienione.\nPonadto, w odniesieniu do argumentacji strony pozwanej podnoszonej w toku niniejszego postępowania wskazać należy, że ani umowa stron, ani przepisy prawa nie ograniczały pozwanego w możliwości prowadzenia różnych tabel kursów wymiany walut. Wiedzą powszechnie dostępną jest, że banki prowadzą inne tabele dla obrotu gotówkowego i bezgotówkowego. Nie ma żadnych przeszkód, aby tabele kursów w banku były prowadzone oddzielnie dla wymiany walut z udziałem konsumentów i oddzielnie dla wymiany walut z udziałem przedsiębiorców. Każdy bank, zatem również pozwany, może prowadzić oddzielną tabelę kursów wymiany walut dla potrzeb rozliczeń kredytów walutowych. Nie znajdowało oparcia w rzeczywistości zapatrywanie, że tabele kursów walut banków nie mogą być kształtowane dowolnie, gdyż są ustalane dla wszystkich transakcji wykonywanych przez bank, a co za tym idzie jakiekolwiek jednostronne i arbitralne ustalanie kursów eliminowałoby możliwość efektywnego uczestnictwa banku w obrocie walutowym. Nie ma żadnych prawnych ani faktycznych przeszkód, pomijając swobodę w ustalaniu dowolnej ilości tabel dla różnych potrzeb, aby bank w przypadku uznania za potrzebne dokonał transakcji po kursach innych niż wskazane w jego własnych tabelach, co zresztą staje się faktem przy każdej transakcji dokonywanej z udziałem banku na znaczną kwotę waluty obcej. Oddzielną kwestią jest nadto, że pomimo działania na konkurencyjnym rynku inne kursy wymiany walut stosują podmioty, których podstawowa działalność polega na wymianie walut, a inne te, dla których taka wymiana to tylko dodatkowa działalność. Te pierwsze faktycznie liczą się z konkurencją i dostosowują do sytuacji rynkowej. Inaczej jest z podmiotami, a do takich należą banki, dla których obrót walutami stanowi margines działalności. Ostatnio wymienione podmioty mogą znacznie swobodniej kształtować stosowane przez nie kursy walut, gdyż ich globalna rentowność zależy od tego w niewielkim stopniu.\nŚwiadczenie może być ustalone w ten sposób, że umowa wskazuje obiektywne podstawy, do jego określenia. Tak jednak w przypadku przedmiotowej sprawy nie było. Kontrakt podpisany przez strony nie określał podstaw określenia świadczenia kredytobiorców. Kredytodawca mógł zatem dwukrotnie, w aspekcie kształtowania kursu, wpływać w sposób dowolny na wysokość świadczenia kredytobiorcy. Pierwszy raz po wypłacie kredytu przeliczając kwotę udzielonego kredytu na CHF po kursie ustalonym przez siebie, zaś drugi przy ustalaniu wysokości poszczególnych rat.\nSąd wskazuje w tym miejscu, że świadomość stron nie ma znaczenia dla oceny ważności umowy w kontekście jej zgodności/niezgodności z prawem, gdyż niezależnie od jej istnienia nieważna umowa nie staje się ważna. Nie ma zatem znaczenia czy powodowie oraz pozwany rozumieli mechanizm indeksacji i zmiany wartości kapitału oraz rat na skutek zmiany kursu waluty. Gdyby samo objęcie świadomością przez strony postanowień umowy sprzecznych z ustawą czyniło je ważnymi byłby to prosty sposób na obejście przepisów bezwzględnie obowiązujących. Wystarczyłoby je świadomie naruszać, aby przestały obowiązywać. Taki pogląd, prezentowany przez stronę pozwaną, także nie zasługiwał na uznanie.\nPonadto, nie podlegało wątpliwości Sądu, że zapisy umowy podpisanej przez strony w zakresie wysokości świadczenia kredytobiorcy były tak sformułowane, że nie pozwalały ustalić konkretnej wysokości rat, w jakich kredyt powinien być spłacany. Należało zgodzić się ze stanowiskiem powodów, że sporna umowa w istocie nie określała zasad spłaty kredytu, lecz pozostawiła uznaniu jednej ze stron, tj. banku, wskazanie wysokości rat, w których kredyt miał zostać zwrócony. Powyższe pozostaje bowiem nierozerwalnie związane ze wskazanym w dotychczasowych rozważaniach swobodnym ustalaniu przez bank wysokości przysługującego mu świadczenia, w postaci jednostkowych spłat rat zaciągniętego przez powodów kredytu.\nBrak określenia dokładnej i ściśle sprecyzowanej wysokości świadczenia kredytobiorców przesądzał o sprzeczności treści umowy z art. 353 1 k.c. i art. 69 prawa bankowego. Zgodnie z ostatnim z wymienionych przepisów umowa o kredyt powinna w szczególności określać obowiązek zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu, a co za tym idzie wysokość rat, w których kredyt ma być spłacony. Tego wymogu oceniana umowa nie spełniała. Warto w tym miejscu powołać się na orzecznictwo Sądu Najwyższego, tj. m.in. wyrok z 1 kwietnia 2011 roku (III CSK 206/10, Legalis nr 419249), w uzasadnieniu którego podniesiono, że jeśli świadczenie nie jest oznaczone, zobowiązanie nie istnieje. SN stwierdził nadto, że do istotnych elementów stosunku zobowiązaniowego należy obowiązek świadczenia, natomiast samo świadczenie jest jedynie realizacją tego obowiązku. Świadczenie musi być oznaczone, gdyż oznaczenie świadczenia w połączeniu z oznaczeniem sposobu zachowania się dłużnika pozwala na ustalenie treści stosunku zobowiązaniowego. Jeśli świadczenie nie zostanie oznaczone, nie można mówić o istnieniu zobowiązania ze względu na brak istotnego elementu stosunku zobowiązaniowego. Podobnie wypowiedział się SN w postanowieniu z 17 stycznia 2003 roku, III CZP 82/02, w którym stwierdził, że jeżeli brakujące essentialia negotii uzupełnił w umowie sam bank, to składając swoje oświadczenie woli kredytobiorcy nie objęli nim tych istotnych postanowień umowy i skoro nigdy nie wyrazili na to zgody, nie doszło do zawarcia umowy o kredyt . Przywołane orzeczenie dotyczyło niewpisania w dacie zawarcia umowy do jej treści kwoty udzielanego kredytu, która następnie została dopisana przez bank. W okolicznościach sprawy strony uzgodniły kwotę kredytu i wpisały ją do umowy. Nie doszło natomiast do uzgodnienia wysokości świadczenia kredytobiorców. Brak określenia tego świadczenia wynikał z pozostawienia bankowi swobody w określaniu kursów waluty, do której kredyt był indeksowany i nieokreśleniu wysokości części kapitałowej w poszczególnych ratach, co de facto uniemożliwiało wyliczenie wysokości każdej z rat. Umowa stron była zatem dotknięta brakiem sprecyzowania treści świadczenia kredytobiorców, a tym samym treści stosunku zobowiązaniowego.\nOddzielnego omówienia wymaga kwestia konsekwencji sposobu, w jaki zastosowano w spornej umowie indeksację do waluty obcej. Jak już wspomniano, umowa kredytu bankowego jest umową nazwaną. W art. 69 ust. 2 prawa bankowego wskazano, jakie niezbędne (obligatoryjne) postanowienia powinny być zawsze ujawnione w tej umowie. Elementami koniecznymi, essentialia negotii, umowy kredytu jest uzgodnienie kwoty kredytu oddawanej przez bank do dyspozycji kredytobiorcy i zobowiązanie kredytobiorcy do zwrotu tejże kwoty w oznaczonych terminach wraz z odsetkami. Analizowana umowa miała charakter umowy o kredyt złotowy z tym jedynie zastrzeżeniem, że waluta obca, frank szwajcarski, pełniła rolę miernika wartości świadczenia kredytobiorcy. Raty kredytu miały być spłacane w złotych polskich w kwotach odpowiadających wartości pewnych ilości waluty obcej. Waluta obca miała zatem stanowić miernik wartości świadczenia jednej ze stron umowy (kwoty rat kredytu, w których miał być on zwracany z odsetkami).\nDopuszczalność zawierania umów o kredyt w walucie polskiej indeksowanych, czy też denominowanych, do waluty obcej nie budzi wątpliwości. Stanowią o tym wprost art. 69 ust. 2 pkt 4a i art. 69 ust. 3 prawa bankowego. Przepisy te literalnie przewidują możliwość zawierania tego rodzaju umów. O tym, że umowa kredytu indeksowanego do waluty obcej mieści się w konstrukcji ogólnej umowy kredytu bankowego i stanowi jej możliwy wariant (art. 353 k.c. w zw. z art. 69 prawa bankowego) wypowiedział się także Sąd Najwyższy w wyroku z 22 stycznia 2016 roku, I CSK 1049/14, Legalis 1450586. W orzeczeniu tym słusznie zwrócono uwagę, że kredytobiorca zwraca kredytodawcy wykorzystaną sumę kredytu, przy czym w związku z kursem waluty obcej suma ta może być wyższa odpowiednio do relacji do waluty obcej. Suma wykorzystana w dniu wykonywania umowy kredytu hipotecznego może mieć bowiem inną wartość rynkową w wyniku indeksacji walutowej. Innymi słowy, kredytobiorca może być zobowiązany do zwrotu bankowi sumy pierwotnie wykorzystanego kredytu (w chwili wykonania umowy przez bank), ale taka wykorzystana suma (w całości lub części) może mieć inną (wyższą) wartość rynkową w okresie spłaty kredytu. W uzasadnieniu wyroku z 24 maja 2012 roku Sąd Najwyższy stwierdził, że jest oczywiste, iż biorący kredyt z przeliczeniem zobowiązań okresowych (rat spłacanego kredytu) według umówionej waluty (klauzula walutowa) ponosi ryzyko polegające albo na płaceniu mniejszych rat w walucie kredytu, albo większych, niż to wynika z obliczenia w tej walucie, gdyż na wysokość każdej raty miesięcznej wpływa wartość kursowa waluty kredytu w stosunku do waluty waloryzacji tego kredytu. Podobne ryzyko ponosi kredytodawca, który wprawdzie ma osiągnąć tylko zwrot kwoty udzielonego kredytu z odsetkami, ale w razie zawarcia klauzuli walutowej może poszczególne raty mieć większe po przeliczeniu, albo mniejsze, zależne od różnic kursowych (II CSK 429/11).\nFakt, że polski system prawny dopuszcza zawieranie umów o kredyt denominowany lub indeksowany, nie wyczerpuje jednak, zdaniem Sądu, problematyki zgodności z prawem każdej umowy o kredyt indeksowany. Rozważenia wymaga czy zawarcie umowy o konkretnym brzmieniu jest po pierwsze zgodne z naturą umowy o kredyt, po wtóre, czy określenie mechanizmu denominacji lub indeksacji spełnia cele, którym denominacja i indeksacja służą. Odnośnie natury umowy o kredyt, to – jak zostało już przytoczone – jej podstawowym elementem jest obowiązek przekazania przez bank kredytobiorcy ustalonej sumy środków pieniężnych, którą to sumę następnie kredytobiorca ma obowiązek zwrócić w ratach z odsetkami i prowizją. Jak wyjaśnił Sąd Najwyższy w przytoczonych wyżej orzeczeniach, w przypadku kredytów indeksowanych bądź denominowanych suma rat w części kapitałowej może być wyższa lub niższa od kwoty udzielonego kredytu w zależności od zmiany kursu waluty. Nie można jednak wątpić, że obniżenie lub podwyższenie wspomnianej sumy nie może być tego rodzaju, że kwota kredytu i suma rat w części kapitałowej będą zupełnie innymi kwotami. Kredyt to bowiem przekazanie pewnej sumy i obowiązek jej zwrotu w częściach zwanych ratami. Nie można twierdzić, że definicja kredytu zmieści w sobie stosunek prawny, który polega na przekazaniu kwoty „X” i ustaleniu, że zwrotowi będzie podlegała kwoty 5X lub 1/5X. Kwota pięć razy większa lub pięć razy mniejsza, to już bowiem nie jest ta sama kwota. Kiedy zatem na skutek indeksacji (lub denominacji) suma rat jest większa od przekazanej kwoty kredytu o 10 % lub mniejsza o owe 10 %, to ciągle mamy do czynienia z tą samą sumą, ale odpowiednio większą lub mniejszą. Należy zatem uznać, że – co nie wynika literalnie z brzmienia art. 69 prawa bankowego, a jest tylko implikacją ogólnych postanowień ustawy definiującej umowę kredytu – że denominacja lub indeksacja są dopuszczalne, ale tylko w zakresie, w jakim nie prowadzą do wyjścia poza granice definicji umowy kredytu i zobowiązania kredytobiorcy do zwrotu kwoty zupełnie innej niż kwota kredytu.\nWyciągając konsekwencje z definicji umowy kredytu nie wydaje się zatem, aby można było przekonująco bronić poglądu, że umowa zobowiązująca bank do oddania do dyspozycji drugiej strony umowy kwotę „X” i zobowiązująca tę drugą stronę do zwrotu innej kwoty, na przykład kwoty 2X lub 3X (1/2X lub 1/3X) mogła być uznana za umowę kredytu. Nie ma przy tym znaczenia czy chodzi o dziesiątą część kwoty kredytu czy o dziesięciokrotność tej kwoty. Umowa tak skonstruowana, że za sprawą indeksacji czy denominacji prowadziłaby do wyjścia poza ustawowe granice, że kredyt polega na przekazaniu do dyspozycji kredytobiorcy przez bank określonej kwoty, a następnie obowiązku kredytobiorcy zwrotu tejże kwoty w ratach i zastąpieniu tego postanowienia zasadą, że kredytobiorca otrzymując pewną kwotę środków pieniężnych jest obowiązany (może być zobowiązany) do zwrotu zupełnie innej kwoty, nie może być uznana za zgodną z ustawową definicją kredytu.\nPrzenosząc powyższe rozważania na grunt okoliczności niniejszej sprawy wskazać należy, że zawarta przez powodów z pozwanym bankiem umowa nie ograniczała w żaden sposób działania mechanizmu indeksacji w przypadku naliczania rat. Dopuszczała zatem sytuacje, że bank oddając do dyspozycji kredytobiorcy kwotę „X” może otrzymać w zamian zwrot kwoty kilkukrotnie większej lub mniejszej, co staje się faktem przy kilkukrotnym wzroście lub spadku kursu waluty obcej, w porównaniu do kursu z dnia wypłacenia kredytu. Umowie o takiej treści w oczywisty sposób nie udaje się sprostać ustawowemu wymogowi oddania do dyspozycji kredytobiorcy i zwrotu bankowi tej samej kwoty kredytu.\nOdrębne zagadnienie stanowi kwestia sposobu posłużenia się w spornym kontrakcie mechanizmem indeksacji. Po pierwsze nie powinno nasuwać wątpliwości, że mechanizm indeksacji czy waloryzacji świadczenia umownego oparty na odniesieniu wartości tego świadczenia do waluty obcej powinien zasadzać się na jasnym określeniu kursu tej waluty służącego do przeliczania. Jak wyraził to Sąd Najwyższy w wyroku z 19 grudnia 2017 roku (I CSK 139/17), przy waloryzacji nawiązującej do wartości waluty obcej istotne znaczenie ma zawsze odpowiednie określenie miarodajnego kursu tej waluty do waluty polskiej. Oceniania umowa tego wymogu nie spełniała. Uprawnienie do wskazywania kursu wymiany pozostawiono bowiem jednej ze stron umowy (bankowi), nie określając nawet kryteriów, jakimi należy się kierować przy ustalaniu owego kursu. Trudno uznać, że stosowanie w toku indeksacji do waluty obcej kursu, który według swego uznania wskazuje jedna ze stron umowy można uznać za miarodajny sposób określenia kursu waluty obcej na potrzeby indeksacji/denominacji. Warto dodatkowo zauważyć, że choć sporna umowa odnosiła się do waluty obcej jako do miernika wartości świadczenia, do zwrotu którego zobowiązani byli kredytobiorcy, to z przyczyn niewynikających z natury indeksacji czy waloryzacji przewidywała dwa różne kursy waluty stosowane w trakcie jej realizacji, co dodatkowo wypaczało sens jej stosowania.\nW tym miejscu należy zwrócić uwagę na funkcję denominacji czy indeksacji walutowej w umowie kredytu bankowego. Instytucja ta służyć ma przede wszystkim utrzymywaniu wartości świadczeń w czasie, gdyż kredyt to zwykle umowa długoterminowa. Klauzule indeksacyjne czy denominacyjne mają na celu dostosowanie wartości świadczenia do zmian w sile nabywczej pieniądza i urealnieniu wartości świadczenia. Znacząca zmiana siły nabywczej pieniądza może bowiem prowadzić do pokrzywdzenia jednej ze stron stosunku obligacyjnego. Zabezpieczeniu się przed tym ryzykiem służy przewidziana w art. 358 1 § 2 k.c. możliwość stosowania tzw. umownych klauzul waloryzacyjnych (zob. Komentarz do k.c. pod red. Konrada Osajdy, teza 4. do art. 358 1 k.c.). Przedmiotem sporu był kredyt złotowy, z czego wynika, że w okolicznościach sprawy chodzić może o zmianę siły nabywczej waluty kredytu, czyli złotego polskiego. Prawidłowo i zgodnie z prawem dobrany miernik wartości powinien zatem być tego rodzaju, aby w odniesieniu do stanu gospodarki pozwalał utrzymać wartość kwoty kredytu, która pozostaje do spłaty na realnym poziomie. Trudno uznać, że denominowanie kredytu złotowego do waluty, która zmienia kurs w oderwaniu od realnego stanu polskiej gospodarki spełnia funkcje, jakim ma służyć waloryzacja umowna. Jak wynika z danych przedstawionych przez strony w latach poprzedzających zawarcie umowy, a zwłaszcza w okresie po jej podpisaniu relacje franka szwajcarskiego do złotego odrywały się od realnych zmian w polskiej gospodarce. W czasie, kiedy waluta CHF zdrożała w relacji do złotówki dwukrotnie, żadnego porównywalnego wzrostu cen nie odnotowano na polskim rynku nieruchomości, wysokości cen innych produktów, płac czy innego wskaźnika krajowej gospodarki. Indeksacja w wersji zastosowanej w przedmiotowej umowie nie spełniała zatem swojej podstawowej funkcji. Jej instrumentalne użycie nie zmierzające do realizacji celu, któremu ta instytucja ma służyć nie zasługiwało zatem na ochronę.\nW świetle okoliczności niniejszej sprawy Sąd nie miał wątpliwości, że bez omówionych w dotychczasowych rozważaniach postanowień o umożliwieniu kredytodawcy kształtowania wedle jego woli, w trakcie wykonywania umowy, wysokości świadczenia kredytobiorców, a zwłaszcza bez klauzuli indeksacyjnej sporna umowa nie zostałaby zawarta. Była ona zatem w całości nieważna. W tym miejscu warto przywołać słuszne zapatrywanie, że choć ograniczenia swobody umów obowiązują z mocy prawa, to faktycznie nie wywołają skutku prawnego, jeśli żadna ze stron umowy jej nie zakwestionuje. W konsekwencji np. kontrakt sprzeczny z ustawą może zostać zawarty i być wykonywany tak długo, jak obie strony się na to godzą i żadna nie wystąpi do sądu o stwierdzenie nieważności tej umowy ze względu na naruszenie art. 353 1 k.c. (zob. Komentarz do k.c. pod red. Konrada Osajdy, teza 38. do art. 353 1). Wynika stąd, że wieloletnie wykonywanie przez strony spornej umowy nie stanowiło przeszkody do badania jej ważności i ostatecznie ustalenia, że była ona nieważna.\nPozwany w toku sprawy podnosił także, że o nieważności spornej umowy trudno mówić w sytuacji, gdy sam ustawodawca nowelizując prawo bankowe i uchwalając tzw. ustawę antyspreadową zmierzał do utrzymania umów o kredyt indeksowany lub denominowany do walut obcych. Ze stanowiskiem tym nie było można się zgodzić. Ustawą z 29 lipca 2011 roku o zmianie ustawy prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2011 r., nr 165, poz. 984), zwaną ustawą antyspreadową, do prawa bankowego został wprowadzony m.in. art. 69 ust. 2 pkt 4a, zgodnie z którym umowa kredytu powinna określać, w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu. Z treści przywołanego przepisu wynika, że obligował on strony umów o kredyt do zastosowania omawianej wyżej zasady określania w umowie wysokości świadczeń obu stron, ewentualnie wskazywania podstawy do ich obliczenia, która to zasada wynika z natury każdej umowy i była już zapisana w dotychczasowych przepisach k.c. W zakresie ustalania kursów walut wymaga ona, aby umowa o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska zawierała szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasady przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu. Wyartykułowanie we wspomnianej nowelizacji opisanego wyżej obowiązku, który i tak wynikał z przepisów ogólnych dotyczących zobowiązań nie skutkowało sanowaniem wadliwości umów o kredyt indeksowany lub denominowany wcześniej, ani później zawartych z naruszeniem konieczności określenia w umowie świadczeń obu stron. Potwierdzała ona jedynie, niebudząca zresztą większych wątpliwości, dopuszczalność zawierania umów o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty obcej.\nWspomniana nowelizacja dotyczyła tylko jednego z elementów umowy kredytowej, a mianowicie zasad określania sposobów i terminu ustalania kursów waluty, do której kredyt jest denominowany. Innych elementów tej umowy wspomniana zmiana przepisów nie dotyczyła i z tego względu nie mogła wpłynąć na ważność/nieważność żadnej konkretnej umowy jako całości. Za poglądem, że wejście w życie ustawy antyspreadowej nie spowodowało, że zamieszczone w umowie kredytowej klauzule waloryzacyjne, nieokreślające szczegółowo sposobu ustalania kursu waluty waloryzacji, przestały być abuzywne, opowiedział się m.in. Sąd Apelacyjny w Białymstoku w wyroku z 14 grudnia 2017 roku (I ACa 447/17, Legalis nr 1713633).\nPodsumowując należało uznać, że umowa zawarta przez powodów z pozwanym bankiem z 17 lutego 2010 roku była nieważna z uwagi dwie jej istotne wady prawne. Po pierwsze w umowie brak było określenia wysokości świadczenia, do spełniania którego zobowiązani byli kredytobiorcy, to jest nie określono kwot rat, w których miał być spłacany kredyt, ani obiektywnego i weryfikowalnego sposobu ich ustalenia. Po wtóre treść umowy była sprzeczna z art. 69 prawa bankowego w tym aspekcie, że zastosowany w umowie sposób indeksacji powodował, że kredytobiorcy mogli być – i w okolicznościach sprawy byli – zobowiązani do zwrócenia bankowi kwoty innej niż kwota przekazanego im wcześniej kredytu.\nNieważność umowy o kredyt zawartej przez strony skutkowała uznaniem za zasadne żądania powodów o zwrot tego, co na jej podstawie świadczyli z tytułu spłaty rat kapitałowo-odsetkowych w okresie od lutego 2010 roku do lipca 2019 roku włącznie. Jak stanowi art. 410 § 2 k.c., świadczenie jest nienależne, jeżeli czynność prawna zobowiązująca do świadczenia była nieważna i nie stała się ważna po spełnieniu świadczenia. Tak właśnie stało się w okolicznościach niniejszej sprawy. Czynność prawna w postaci umowy o kredyt zawartej w dniu 17 lutego 2010 roku była nieważna i nie stała się ważna po spełnieniu świadczenia. Na podstawie tej czynności powodowie świadczyli na rzecz pozwanego – w okresie od lutego 2010 roku do lipca 2019 roku – kwoty 75.328,71 zł oraz 43.568,90 CHF z tytułu spłaty rat kapitałowo-odsetkowych. Zwrotu tej kwoty mogli się zatem zasadnie domagać.\nRoszczenie o zwrot nienależnego świadczenia ma charakter bezterminowy. Zgodnie z regulacją art. 455 k.c., jeśli termin spełnienia świadczenia nie jest oznaczony ani nie wynika z właściwości zobowiązania, świadczenie powinno być spełnione niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do wykonania. W pozwie powodowie domagali się zwrotu pobranych przez pozwany bank z ich rachunku rat kapitałowo-odsetkowych w wysokości 75.328,71 zł. Przed wytoczeniem powództwa, pismem z 19 czerwca 2017 roku, powodowie wezwali pozwanego do zapłaty kwot: 75.328,71 zł oraz 29.020,82 CHF – w terminie 7 dni. Przedmiotowe pismo doręczono pozwanemu 23 czerwca 2017 roku. Z kolei pismem procesowym z 22 lipca 2019 roku (k. 1035-1039) powodowie rozszerzyli powództwo o zwrot kwoty 43.568,90 CHF. Powyższe pismo doręczono pozwanemu 25 września 2019 roku.\nW związku z tym Sąd uznał, mając na względzie literalną treść regulacji art. 455 k.c., w której ustawodawca przewidział wymóg spełnienia świadczenia niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do wykonania, iż roszczenie powodów, w części obejmującej zapłatę kwot: 75.328,71 zł oraz 29.020,82 CHF stało się wymagalne w dniu 1 lipca 2017 roku (dzień następujący po upływie tygodnia od doręczenia pisma z 19 czerwca 2017 roku), zaś co do żądania kwoty 14.548,05 CHF stało się wymagalnie z dniem 3 października 2019 roku (dzień następujący po upływie tygodnia od doręczenia pisma z 22 lipca 2019 roku). Tym samym Sąd oddalił dalej idące roszczenie powodów, w zakresie dochodzonych odsetek, jako nieuzasadnione.\nOdnosząc się do zgłoszonego przez pozwanego zarzut przedawnienia roszczenia dochodzonego przez powodów Sąd zważył, że nie zasługiwał on na uwzględnienie. Stosownie bowiem do art. 118 k.c., jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej termin przedawnienia roszczeń wynosi 10 lat. W okolicznościach sprawy nie było podstaw do stosowania innego niż wymieniony terminu przedawnienia. W szczególności nie było podstaw, aby uznać, że świadczenia nienależne, których zwrotu domagali się powodowie, miały charakter okresowy, co skróciłoby termin przedawnienia do trzech lat. Skoro umowa stron była nieważna, to nie było podstaw do przekazania pozwanemu żadnej kwoty z otrzymanych przez niego rat kapitałowo-odsetkowych. Dziesięcioletni termin przedawnienia rozpoczął bieg najwcześniej z chwilą, kiedy powodowie mogli domagać się zwrotu każdej wpłaty, zatem najwcześniej dzień po dokonaniu pierwszej z nich. Pierwsza wpłata z tytułu rat kapitałowo-odsetkowych została przez powodów zrealizowana 23 lutego 2010 roku, zaś pozew w sprawie został złożony (nadany za pośrednictwem operatora pocztowego) w dniu 18 lipca 2017 roku, zatem przed upływem dziesięciu lat od rozpoczęcia biegu terminu przedawnienia. Zarzut pozwanego, że roszczenie pozwu przedawniło się należało zatem uznać za niezasadny.\nMając na uwadze powyższe Sąd orzekł, jak w punkcie 1 i 2 sentencji wyroku.\nO kosztach procesu Sąd orzekł w punkcie 3 wyroku, działając na podstawie art. 98 k.p.c. zgodnie z zasadą odpowiedzialności za wynik postępowania.\nDodano: 15 czerwca 2020 , Opublikował(a): Iwona Lubańska