INFORMACJA ORZESKO KNUROWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO Z SIEDZIBĄ W KNUROWIE. wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe - PDF Darmowe pobieranie\nINFORMACJA ORZESKO KNUROWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO Z SIEDZIBĄ W KNUROWIE. wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe\nDownload "INFORMACJA ORZESKO KNUROWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO Z SIEDZIBĄ W KNUROWIE. wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe"\n1 Załącznik do Uchwały Nr 5/38/OK/2019 Zarządu Orzesko-Knurowskiego Banku Spółdzielczego z siedzibą w Knurowie z dnia 12 lipca 2019r. Załącznik do Uchwały Nr 7/7/2019 Rady Nadzorczej Orzesko-Knurowskiego Banku Spółdzielczego z siedzibą w Knurowie z dnia 19 lipca 2019 INFORMACJA ORZESKO KNUROWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO Z SIEDZIBĄ W KNUROWIE wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe wg stanu na dzień 31 grudnia 2018r. Knurów, lipiec 2019r.\n2 Orzesko Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie działając stosowanie do postanowień Polityki ujawnień w Orzesko-Knurowskim Banku Spółdzielczym z siedzibą w Knurowie poniżej publikuje informacje wynikające z art. 111a ustawy z dnia 29 sierpnia Prawo bankowe: 1. Informacje o jego działalności w podziale na poszczególne państwa członkowskie i państwa trzecie, w których posiada podmioty zależne, na zasadzie skonsolidowanej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 48 rozporządzenia nr 575/2013 za dany rok obrotowy nie prowadzi działalności poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz nie posiada podmiotów zależnych. 2. Informacja o stopie zwrotu z aktywów obliczonej jako iloraz zysku netto i sumy bilansowej Według stanu na 31 grudnia 2018r. obliczonej jako iloraz zysku netto i sumy bilansowej stopa zwrotu z aktywów ROA netto wyniosła 0,02%. Średnia wartość tego parametru dla sektora banków spółdzielczych w grupie rówieśniczej na dzień 31 grudnia 2018r. wyniosła 0,45%. 3. Opis systemu zarządzania, w tym systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej 3.1 System zarządzania: 1. System zarządzania stanowi zbiór zasad i mechanizmów odnoszących się do procesów decyzyjnych, zachodzących w Banku oraz do oceny prowadzonej działalności bankowej. 2. System zarządzania stanowi wewnętrzny instrument Banku mający zapewnić bezpieczeństwo prowadzonej przez Bank działalności, w szczególności bezpieczeństwo zgromadzonych w nim środków przez ustalenie powstającego w działalności Banku, monitorowanie go i zarządzanie nim oraz zapewnienie przestrzegania przepisów. 3. System zarządzania obejmuje procedury anonimowego zgłaszania wskazanemu członkowi zarządu, którym jest Prezes Zarządu, a w szczególnych przypadkach Radzie Nadzorczej Banku, naruszeń prawa oraz obowiązujących w Banku procedur i standardów etycznych. Bank zapewnia pracownikom, którzy zgłaszają naruszenia, ochronę co najmniej przed działaniami o charakterze represyjnym, dyskryminacją lub innymi rodzajami niesprawiedliwego traktowania. 4. Zadania systemu zarządzania wskazane wyżej mają na celu zapewnienie legalności działania Banku oraz bezpieczeństwa zgromadzonych w nim środków przez ustalenie powstającego w działalności Banku, monitorowanie go i zarządzanie nim oraz zapewnienie przestrzegania przepisów. Ma to wspomagać prawidłowe, efektywne i skuteczne kierowanie Bankiem przez jego organy. 5. W ramach systemu zarządzania w Banku funkcjonuje system zarządzania ryzykiem oraz system kontroli wewnętrznej opisane szczegółowo w podrozdziale 3.2 oraz W ramach systemu zarządzania Bank wdraża i utrzymuje system informacji zarządczej zapewniający otrzymywanie przez Radę Nadzorczą, Zarząd, a także odpowiednie komórki i jednostki organizacyjne aktualnej informacji o ryzyku zidentyfikowanym w obecnej lub przyszłej działalności Banku, charakterze, skali i złożoności oraz działaniach podejmowanych w ramach zarządzania tym ryzykiem. 7. Rada Nadzorcza ponadto otrzymuje informacje bezpośrednio od: str. 2\n3 1) Komórki Kontroli Instytucjonalnej 2) Komórki ds. Zgodności, 3) Komórki Audytu wewnętrznego realizowanego przez Spółdzielnię Systemu Ochrony Zrzeszenia. 8. System informacji zarządczej uwzględnia podział funkcji zarządzania w Banku: 1) funkcja zarządzania sprawowana w układzie bezpośrednim lub pośrednim przez członków Banku i realizowana w formie ich udziału w Walnym Zgromadzeniu/ Zebraniu Przedstawicieli; 2) funkcja zarządzania sprawowana bezpośrednio poprzez nadzór nad sferą zarządzania Bankiem przez Zarząd, realizowana przez Radę Nadzorczą; 3) funkcja zarządzania realizowana bezpośrednio przez Zarząd. 3.2 System zarządzania ryzykiem: 1. Zadaniem systemu zarządzania ryzykiem jest identyfikacja, pomiar lub szacowanie oraz monitorowanie występującego w działalności Banku. Realizacji tych zadań służą działania podejmowane przez Bank, określone wyżej. Czynności te mają służyć zapewnieniu prawidłowości procesu wyznaczania i realizacji szczegółowych celów działalności prowadzonej przez Bank. 2. Podstawowym dokumentem określającym podstawowe założenia i cele, a także organizację systemu zarządzania ryzykiem jest Strategia zarządzania ryzykiem w Orzesko-Knurowskim Banku Spółdzielczym z siedzibą w Knurowie, która określa: 1) zasady polityki Banku w zakresie, 2) organizację i strukturę zarządzania ryzykiem, 3) profil - aktualną i docelową strukturę, apetyt/tolerancję na ryzyko, 4) zasady kontroli wewnętrznej w zakresie zarządzania ryzykiem. Strategia weryfikowana przynajmniej raz w roku podczas dokonywania przeglądu zarządczego, strategia została dostosowana do rozporządzenia Ministra Rozwoju i Finansów w sprawie systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej, polityki wynagrodzeń oraz szczegółowego sposobu szacowania kapitału wewnętrznego w bankach. 3. Bank w ramach systemu zarządzania ryzykiem: 1) stosuje sformalizowane zasady służące określaniu wielkości podejmowanego i zasady zarządzania ryzykiem, 2) stosuje sformalizowane procedury mające na celu identyfikację, pomiar lub szacowanie oraz monitorowanie występującego w działalności Banku, uwzględniające również przewidywany w przyszłości, 3) stosuje sformalizowane limity ograniczające ryzyko i zasady postępowania w przypadku przekroczenia limitów, 4) stosuje przyjęty system sprawozdawczości zarządczej umożliwiający monitorowanie u, 5) posiada strukturę organizacyjną dostosowaną do wielkości i profilu ponoszonego przez Bank. 4. Proces zarządzania ryzykiem w Banku obejmuje następujące działania: 1) identyfikację polega na rozpoznaniu aktualnych i potencjalnych źródeł zagrożeń związanych z ryzykiem oraz oszacowaniu wielkości potencjalnego wpływu danego rodzaju na sytuację finansową Banku. W ramach identyfikacji określane są te rodzaje, które uznawane są za istotne w działalności Banku, a także sporządza się prognozy i plany uwzględniające przewidywany ; 2) pomiar pomiar obejmuje definiowanie miar adekwatnych do rodzaju, istotności i dostępności danych oraz dokonania kwantyfikacji za pomocą ustalonych miar, 3) ocenę/szacowanie - polega na określeniu siły wpływu lub zakresu z punktu widzenia realizacji celów zarządzania ryzykiem, w ramach pomiaru przeprowadza się testy warunków skrajnych na podstawie założeń zapewniających rzetelną ocenę, str. 3\n4 4) monitorowanie polega na monitorowaniu odchyleń realizacji od prognoz lub założonych punktów odniesienia (np. limitów, wartości progowych, planów, pomiarów z poprzedniego okresu, wydanych rekomendacji i zaleceń). Monitorowanie odbywa się z częstotliwością adekwatną do istotności danego rodzaju oraz jego zmienności, 5) raportowanie polegające na cyklicznym informowaniu organów Banku o wynikach pomiaru, podjętych działaniach i rekomendacjach działań. Zakres, częstotliwość oraz forma raportowania są dostosowane do szczebla zarządczego odbiorców, 6) stosowanie mechanizmów kontrolujących i ograniczających ryzyko - zidentyfikowany, zmierzony lub oszacowany - polega w szczególności na przyjmowaniu regulacji wewnętrznych, określaniu u tolerancji na ryzyko, ustalaniu wysokości limitów i wartości progowych, wydawaniu zaleceń, podejmowaniu decyzji o wykorzystywaniu narzędzi wspierających zarządzanie ryzykiem. 5. Proces zarządzania ryzykiem jest realizowany w trzech, wzajemnie niezależnych liniach obrony: a) pierwsza linia obrony - którą stanowi system kontroli wewnętrznej (funkcjonalnej) zapewniająca stosowanie mechanizmów kontroli i zgodność działania z obowiązującymi przepisami prawa, a także regulacjami wewnętrznymi, b) druga linia obrony - którą stanowi system zarządzania ryzykiem, w tym metody, narzędzia, proces i organizacja zarządzania ryzykiem, c) trzecia linia obrony - którą stanowi audyt wewnętrzny realizowany przez Spółdzielnię Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS. Niezależność linii obrony polega na zachowaniu organizacyjnej niezależności w następujących obszarach: a) funkcja drugiej linii obrony w zakresie tworzenia rozwiązań systemu zarządzania ryzykiem jest niezależna od funkcji pierwszej linii obrony, b) funkcja trzeciej linii obrony jest niezależna od funkcji pierwszej i drugiej linii obrony, c) funkcja zarządzania ryzykiem braku zgodności jest podporządkowana organizacyjnie Wiceprezesowi Zarządu ds. ekonomicznych. 6. Zarządzanie ryzykiem w Banku odbywa się we wszystkich jednostkach organizacyjnych Banku, odpowiednio do ich zadań. W procesie zarządzania ryzykiem w Banku uczestniczą następujące organy, jednostki i komórki organizacyjne: 1) Rada Nadzorcza: a) sprawuje nadzór nad systemem zarządzania ryzykiem oraz ocenia jego adekwatnośći skuteczność, w tym również nadzór nad adekwatnością i skutecznością systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym, w tym ryzykiem systemów informatycznych i bezpieczeństwem informacji. b) zatwierdza dokumenty strategiczne i polityki w obszarze zarządzania ryzykiem, a tym także apetyt/tolerancję na ryzyko zawarte w tych politykach, c) przyjmuje odpowiednie informacje sprawozdawcze i wyniki kontroli wewnętrznej, na ich podstawie podejmuje decyzje o potrzebie podjęcia działań w reakcji na stwierdzone nadmierne narażenie na ryzyko, w tym o dokonaniu weryfikacji niniejszej Strategii lub polityk. 2) Zarząd: a) odpowiedzialny jest za opracowanie i wdrożenie strategii zarządzania ryzykiem, w tym zorganizowanie, wdrożenie i funkcjonowanie systemu zarządzania ryzykiem oraz, jeśli to konieczne dokonanie weryfikacji w celu usprawnienia tego systemu, b) zapewnia, że system zarządzania ryzykiem, w tym ryzykiem operacyjnym jest skuteczny to znaczy, że proces zarządzania tym ryzykiem jest realizowany w sposób poprawny na każdym etapie, tj. etapach: identyfikacji, oceny, przeciwdziałania, kontroli monitorowania i raportowania, c) podejmuje decyzje dotyczące organizacji i działania procesów zarządzania ryzykiem (w tym ryzykiem operacyjnym), a także organizacji i działania środowiska wewnętrznego zarządzania tym ryzykiem, w ramach posiadanych kompetencji, str. 4\n5 d) dokonuje regularnych przeglądów strategii i polityk zarządzania ryzykiem i systemu zarządzania ryzykiem, w tym zasad zarządzania tym ryzykiem, zgodnie z odpowiednimi regulacjami wewnętrznymi. W przypadkach, gdy zajdzie taka potrzeba Zarząd powoduje weryfikację i aktualizację, strategii zarządzania ryzykiem i polityk lub systemu zarządzania ryzykiem, e) okresowo przedkłada Radzie Nadzorczej syntetyczną informację na temat profilu (struktury i wielkości ), na które narażony jest Bank. f) odpowiada za bezpieczeństwo informacji i systemów informatycznych. 3) Komitet Zarządzania Ryzykami - inicjuje i koordynuje działania w zakresie identyfikacji, pomiaru, limitowania, monitorowania i raportowania oraz opiniuje regulacje wewnętrzne Banku pod kątem poszczególnych rodzajów. Opiniuje podejmowanie działań, zmierzających do utrzymania na akceptowalnym ie. 4) Komitet Kredytowy - uczestniczy w procesie zarządzania ryzykiem kredytowym, w tym opiniuje transakcje kredytowe oraz klasyfikację ekspozycji pod kątem ponoszonego przez Bank. 5) Zespół monitoringu ekspozycji kredytowych: a) dokonuje okresowych przeglądów poszczególnych kredytów, b) sporządza propozycje klasyfikacji należności do odpowiedniej kategorii oraz dokonuje ich odpowiedniej ich wyceny, c) bada wartość przyjętych zabezpieczeń, d) ocenia adekwatność rezerw/odpisów na należności i przygotowanie zaleceń dotyczących ich wysokości, e) zapewnia wykrycie i usunięcie niedociągnięć i braków dokumentacji kredytowej oraz dokumentacji zabezpieczeń. 6) Departament Ryzyk Bankowych: a) zapewnia identyfikację wszystkich najważniejszych rodzajów, na jakie narażony jest Bank, oraz prawidłowe zarządzanie nimi stanowi element II linii obrony, b) dokonuje identyfikacji, przetwarzania danych o ryzyku i pomiar lub szacowanie, ocena i raportowania informacji dotyczących podejmowanego, c) odpowiedzialny jest opracowywanie projektów regulacji wewnętrznych w zakresie zarządzania ryzykiem, d) dostarcza niezależnych informacji, analiz oraz ocen na temat ekspozycji na ryzyko, jak też oceny czy zgłaszane propozycje i decyzje dotyczące podejmowane przez Zarząd i jednostki biznesowe lub wsparcia są zgodne z tolerancją Banku na ryzyko i gotowością do jego podejmowania, e) może wnioskować o usprawnienie systemu zarządzania ryzykiem oraz przedstawia możliwości zaradzenia naruszeniom polityk, procedur i limitów w zakresie. 7) Zespół Analiz Zarządczych i Ryzyka Operacyjnego: a) cel - opracowanie założeń do planów ekonomiczno-finansowych Banku, koordynację sporządzania oraz monitorowania realizacji planów ekonomiczno-finansowych, sporządzanie innych niż sprawozdawczość obligatoryjna informacji z działalności Banku. b) zadania - gromadzenie i przetwarzanie informacji z zakresu operacyjnego, a także ocenę, pomiar oraz raportowanie u tego. Komórka ponadto współpracuje z innymi komórkami organizacyjnymi a w szczególności z Zespołem Informatyków w celu koordynacji działań i zwiększenia efektywności zarządzania ryzykiem operacyjnym; 8) Komórka ds. Zgodności: a) zapewnia przestrzeganie polityki w zakresie braku zgodności stanowi element II linii obrony. b) doradza Zarządowi w sprawie przepisów, zasad, regulacji oraz standardów, które Bank musi spełnić oraz oceniać ryzyko wynikające z możliwego wpływu ewentualnych zmian w otoczeniu prawnym, regulacyjnym i przepisach na działalność Banku. str. 5\n6 c) weryfikuje czy nowe produkty i regulacje wewnętrzne są zgodne z obecnym otoczeniem prawnym, jak też wszelkimi znanymi nadchodzącymi zmianami przepisów, regulacji i wymogów nadzorczych. d) przedstawia Zarządowi oraz Radzie sprawozdanie z zarządzania ryzykiem braku zgodności przez Bank. 9) Komórka kontroli instytucjonalnej: a) dokonywanie regularnych przeglądów prawidłowości przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem obowiązujących w Banku, b) Koordynacja zadań związanych z kontrolą funkcjonalną, c) Wsparcie i współpraca z Komórką Audytu realizowanego przez Spółdzielnię Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS: 10) Komórka Audytu Wewnętrznego realizowanego przez Spółdzielnię Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS: a) kontrola i ocena sprawności działania systemu zarządzania ryzykiem stanowi III linię obrony, b) dostarcza obiektywnej oceny adekwatności i skuteczności funkcjonującego systemu zarządzania, w tym ocenia zgodność działań wszystkich jednostek i komórek z polityką Banku oraz innymi regulacjami wewnętrznymi i przepisami prawa, Zadania realizowane są dwutorowo tj. w formie inspekcji realizowanej w Banku, a także w formie stałego monitorowania sytuacji banku w ramach czynności zza biurka. 11) Pozostałe komórki i jednostki Banku - mają obowiązek przestrzegania zasad zarządzania poszczególnymi rodzajami, obowiązujących w formie wewnętrznych regulacji i zaleceń, uczestnictwa w postępowaniu wyjaśniającym przyczyny wystąpienia zdarzeń generujących ryzyko oraz raportowania tych zdarzeń stanowią I linię obrony. 7. Zarządzanie ryzykiem jest zorganizowane w sposób umożliwiający zapobieganie konfliktom interesów pracowników i/lub jednostkami organizacyjnymi lub konfliktom personalnym pomiędzy pracownikami. 8. Członkowie Zarządu uwzględniając charakter, skalę i złożoność prowadzonej przez Bank działalności nie łączą odpowiedzialności za zarządzanie danym ryzykiem z odpowiedzialnością za obszar działalności generujący to ryzyko. 9. Struktura organizacyjna Banku umożliwia skuteczne zarządzanie i kontrolę, zarówno na ie komórek odpowiedzialnych za proces zarządzania ryzykiem, jak i na szczeblu organów Banku, a także jednostek biznesowych i ich wsparcia. 10. Zmiany dokonywane w strukturze organizacyjnej Banku są uzasadnione i zaplanowane, z uwzględnieniem konieczności dokonania przeglądu obowiązujących regulacji wewnętrznych i procedur w celu zapewnienia spójności wprowadzanych zmian z funkcjonującymi rozwiązaniami w zakresie zarządzania ryzykiem. Podstawowa Struktura organizacyjna podlega ujawnieniu i jest publikowana w zakładce dotyczącej Zasad Ładu Korporacyjnego. 11. Zarządzanie ryzykiem wynikającym z prowadzonej działalności bankowej jest jednym z kluczowych zadań Zarządu, zarzadzanie ryzykiem podlega nadzorowi ze strony Rady Nadzorczej. Odpowiedzialność za skuteczne zarządzanie ryzykiem ponosi Zarząd Banku. Rada Nadzorcza zatwierdza i nadzoruje realizację strategii zarządzania ryzykiem sprawując nadzór nad skutecznością systemu zarządzania ryzykiem. 12. W ramach pomiaru Bank przeprowadzał testy warunków skrajnych, które opierały się na założeniach zapewniających rzetelną ocenę. Testy warunków skrajnych pozwalały w szerszym zakresie wpłynąć na analizę, w szczególności identyfikacji wzajemnych zależności pomiędzy różnymi czynnikami i ich wpływu na Bank działający w niekorzystnych warunkach ekonomicznych. 13. Profil ustalony w oparciu o limity graniczne obowiązujące w Spółdzielni SOZ BPS: str. 6\n7 Badane obszary i wskaźniki w ramach SSOZ BPS 1. Adekwatność kapitałowa Limity graniczne SSOZ BPS Poziom w poszczególnych latach średni średni średni niski łączny współczynnik kapitałowy min 10 % 12.58% 12.08% 11.90% 15.10% współczynnik kapitału Tier 1 min 9 % 10.40% 10.69% 11.04% 12.31% wskaźnik dźwigni finansowej min. 3.3 % 5.85% 5.75% 5.75% 6.38% współczynnik kapitałowy kredytowego min. 8 % 8.73% 9.12% 9.78% 13.19% 2. Ryzyko kredytowe średni niski bardzo niski bardzo niski wskaźnik jakości aktywów max 6 % 2.87% 1.80% 0.98% 0.76% aktywa o wadze do 50% (włącznie) / aktywa ogółem min. 20 % 45.10% 47.05% 47.93% 47.98% wskaźnik pokrycia kredytów z rozpoznaną utratą wartości rezerwami celowymi min. 20 % (docelowo 30 %) 48.81% 58.51% 64.99% 67.26% wskaźnik jakości kredytów (RWEF) max 15 % 14.31% 12.99% 10.77% 10.39% 3. Efektywność działania wysoki wysoki średni średni stopa zwrotu z aktywów (ROA netto) min. 0.0 % 0.06% 0.19% 0.81% 0.72% C/I max. 90 % 87.74% 81.36% 75.34% 69.87% wskaźnik relacji wyniku finansowego brutto, min. 0.4 % skorygowanego o wynik z tytułu 0.40% 0.69% 0.77% 1.02% rezerw celowych i aktualizacji str. 7\n8 wartości, do sumy bilansowej 20% 4. Płynność finansowa wskaźnik płynności aktywów (aktywa płynne / aktywa ogółem) bardzo niski bardzo niski bardzo niski bardzo niski min. 7.5 % 29.71% 31.66% 32.66% 31.89% LCR min NSFR, min Ogólny średni niski niski bardzo niski 14. Oczekiwanym ogólnym em obejmującego powyższe obszary jest bardzo niski, w związku powyższym Bank będzie prowadził działalność w sposób ograniczający w obszarze adekwatności kapitałowej, jakości aktywów i efektywności działania. W obszarze płynności finansowej działania Banku będą ukierunkowane na utrzymaniu wskaźników płynności na dotychczasowym, niskim ie. Działania te mają zapewnić stabilny rozwój Banku oraz zapewnić bezpieczeństwo deponowanych środków. 15. W ramach planowanego profilu dla poszczególnych obszarów Bank monitoruje również wielkość obowiązujących w SSOZ BPS wskaźników wczesnego ostrzegania oraz wskaźników na ie zagrożenia i krytycznym uruchamiających działania naprawcze. 16. Dodatkowo w zakresie pozostałych ryzyk istotnych Bank określił ogólny oraz apetyt na ryzyko w poniższym zestawieniu: L.p. Nazwa Istotne (T/N) Obecny Wielkość oczekiwana (o ile istotne) 1. Ryzyko walutowe T niskie niskie 2. Ryzyko operacyjne T umiarkowane ( średnie) umiarkowane ( średnie) 3. Ryzyko koncentracji zaangażowań T umiarkowane ( średnie) umiarkowane ( średnie) 4. Ryzyko znacznych T niskie niskie zaangażowań kapitałowych 5. Ryzyko stopy procentowej w T podwyższone podwyższone księdze bankowej 6. Ryzyko braku zgodności T niskie niskie 7. Ryzyko transferowe N nieistotny nieistotny 8. Ryzyko rezydualne T niskie niskie 9. Ryzyko utraty reputacji T umiarkowane niskie 10. Ryzyko modeli T niskie niskie 11. Ryzyko IT T umiarkowane umiarkowane 12. Ryzyko makroekonomiczne T nieistotny nieistotny 13. Ryzyko biznesowe T wysokie umiarkowane (średnie) 14. Ryzyko bancassurance N nieistotny nieistotny 15. Ryzyko outsourcingu N nieistotny nieistotny str. 8\n9 1) Ryzyko kredytowe ryzyko potencjalnej straty z tytułu niewykonania zobowiązania w określonym w umowie terminie przez klienta lub kontrahenta. Jest to ryzyko obejmujące: a) ryzyko kredytowe kontrahenta oznacza ryzyko niewykonania zobowiązania przez kontrahenta transakcji przed ostatecznym rozliczeniem przepływów pieniężnych związanych z tą transakcją; b) ryzyko koncentracji kredytowej - zagrożenie wynikające z nadmiernych koncentracji z tytułu ekspozycji wobec poszczególnych klientów, grup powiązanych klientów, klientów działających w tym samym sektorze gospodarki, regionie geograficznym, prowadzących tę samą działalność lub dokonujących obrotu tymi samymi towarami, podmiotów należących do grupy kapitałowej banku (zarówno w ujęciu transgranicznym, jak i krajowym), ekspozycji denominowanych w tej samej walucie lub indeksowanych do tej samej waluty, z tytułu stosowanych technik ograniczenia kredytowego oraz dużych pośrednich ekspozycji kredytowych, takich jak pojedynczy wystawca zabezpieczenia, charakteryzujących się potencjałem do generowania strat na tyle dużych, by zagrozić kondycji finansowej banku lub zdolności do prowadzenia podstawowej działalności lub doprowadzić do istotnej zmiany profilu banku. 2) Ryzyko rezydualne ryzyko związane ze stosowaniem przez Bank technik redukcji kredytowego (form zabezpieczeń), które mogą być mniej efektywne niż oczekiwano w momencie ich przyjmowania. 3) Ryzyko nadmiernej dźwigni - część kredytowego, oznacza ryzyko nadmiernej dźwigni zdefiniowane w art. 4 ust. 1 pkt 94) rozporządzenia (UE) nr 575/2013, tj. ryzyko wynikające z podatności Banku na zagrożenia z powodu dźwigni finansowej lub warunkowej dźwigni finansowej, które może wymagać podjęcia niezamierzonych działań korygujących jej plan biznesowy, w tym awaryjnej sprzedaży aktywów mogącej przynieść straty lub spowodować konieczność korekty wyceny jej pozostałych aktywów. 4) Ryzyko rynkowe ryzyko utraty wartości aktywów, wzrostu u zobowiązań lub zmiany wyniku finansowego w rezultacie wrażliwości na zmienność parametrów rynkowych (cen na rynku). Ryzyko rynkowe dotyczy pozycji bilansowych jak i pozabilansowych. 5) Ryzyko walutowe część rynkowego, ryzyko utraty wartości aktywów, wzrostu u zobowiązań lub zmiany wyniku finansowego w rezultacie wrażliwości na zmiany kursów walut. 6) Ryzyko stopy procentowej w portfelu bankowym obecne lub przyszłe ryzyko spadku zarówno wartości dochodów, jak i wartości ekonomicznej instytucji, wynikające z niekorzystnych zmian stóp procentowych, które wpływają na instrumenty wrażliwe na zmiany stóp procentowych, w związku z: a) ryzykiem luki (niedopasowania) wynikającym ze struktury terminowej instrumentów wrażliwych na stopę procentową, którego źródłem są różnice w czasie zmian oprocentowania, obejmujące zmiany w strukturze terminowej stóp procentowych występujące w sposób spójny na krzywej rentowności (ryzyko równoległe) lub zróżnicowane w poszczególnych okresach (ryzyko nierównoległe); b) ryzykiem bazowym wynikającym ze zmiany relacji pomiędzy oprocentowaniem instrumentów wrażliwych na stopy procentowe, które mają podobne okresy przeszacowania, ale są wyceniane przy użyciu różnych indeksów stóp procentowych, związane z niedoskonałą korelacją podczas korekty stóp różnych instrumentów wrażliwych na zmiany stóp procentowych o podobnych cechach w zakresie zmian oprocentowania; c) ryzykiem opcji wynikającym z opcji (wbudowanych i jawnych), dzięki którym instytucja lub jej klient może zmienić wartość i harmonogram przepływów pieniężnych, tj: wynikających z instrumentów wrażliwych na zmiany stóp procentowych, w przypadku gdy posiadacz prawie na pewno skorzysta z opcji, ponieważ jest to w jego interesie finansowym, str. 9\n10 wynikających z domyślnej elastyczności instrumentów wrażliwych na zmiany stóp procentowych lub z charakterystyki tych instrumentów, takiej że zmiany stóp procentowych mogą wpłynąć na zmianę zachowania klienta (wbudowane ryzyko behawioralne związane z opcjami). 7) Ryzyko operacyjne możliwość wystąpienia straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności procesów wewnętrznych, ludzi i systemów lub ze zdarzeń zewnętrznych, w tym również ryzyko prawne. Zgodnie z wytycznymi EUNB (CEBS) ryzyko operacyjne obejmuje także ryzyko prowadzenia działalności, ryzyko IT, ryzyko modelu oraz pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Do operacyjnego Bank zalicza również ryzyko braku zgodności. 8) Ryzyko IT - niepewność związana z prawidłowym, efektywnym i bezpiecznym wspieraniem działalności banku przez jego środowisko teleinformatyczne w szczególności ryzyko IT należy rozpoznawać w kontekście zagrożeń oraz podatności istniejącego komponentu lub grupy komponentów środowiska teleinformatycznego i wpływu tych relacji na bezpieczne funkcjonowanie infrastruktury teleinformatycznej i procesów z nią związanych oraz bezpieczeństwa danych wykorzystywanych dla potrzeb działalności banku oraz do świadczenia usług dla klientów. 9) Ryzyko outsourcingu - ryzyko negatywnego wpływu ze strony podmiotu zewnętrznego na ciągłość, integralność lub jakość funkcjonowania podmiotu, jego majątku lub pracowników. 10) Ryzyko prawne - ryzyko poniesienia strat na skutek błędnego lub zbyt późnego opracowania lub uchwalenia regulacji, ich niestabilności, zmian w orzecznictwie, błędnego ukształtowania stosunków prawnych, jakości dokumentacji formalno-prawnej czy niekorzystnych rozstrzygnięć sądów lub innych organów w sprawach spornych prowadzonych z innymi podmiotami. 11) Ryzyko modeli część operacyjnego, potencjalna strata, jaką może ponieść bank, w wyniku decyzji, które mogły zasadniczo opierać się na danych uzyskanych przy zastosowaniu modeli wewnętrznych, z powodu błędów w opracowaniu, wdrażaniu lub stosowaniu takich modeli (art. 3 ust. 1 pkt 11 Dyrektywy UE nr 36/2013). 12) Ryzyko płynności płatniczej zagrożenie utraty zdolności do finansowania aktywów i terminowego wykonania zobowiązań w toku normalnej działalności Banku lub w innych warunkach, które można przewidzieć, powodujące konieczność poniesienia straty. Obejmuje ryzyko finansowania tj. zagrożenie niedostatku stabilnych źródeł finansowania w perspektywie średnio- i długoterminowej, skutkujące rzeczywistym lub potencjalnym ryzykiem niewywiązania się przez bank z zobowiązań finansowych, takich jak płatności i zabezpieczenia, w momencie ich wymagalności w perspektywie średnio- i długoterminowej, bądź w całości, bądź związane z koniecznością poniesienia nieakceptowalnych kosztów finansowania. 13) Ryzyko biznesowe - ryzyko nieosiągnięcia założonych i koniecznych celów ekonomicznych z powodu niepowodzenia w rywalizacji rynkowej. 14) Ryzyko strategiczne ryzyko związane z podejmowaniem niekorzystnych lub błędnych decyzji strategicznych, brakiem lub wadliwą realizacją przyjętej strategii oraz ze zmianami w otoczeniu zewnętrznym i niewłaściwą reakcją na te zmiany. 15) Ryzyko wynikające ze zmian warunków makroekonomicznych - ryzyko wynikające ze zmian warunków makroekonomicznych oraz jego wpływem na wysokość minimalnych wymogów kapitałowych w przyszłości. 16) Ryzyko niewypłacalności (kapitałowe) - zagrożenie wynikające z niezapewnienia kapitału, jak i braku możliwości osiągnięcia u kapitału adekwatnego do ponoszonego przez bank prowadzonej działalności, niezbędnego do pokrycia nieoczekiwanych strat oraz spełniającego wymogi nadzorcze umożliwiające dalsze samodzielne funkcjonowanie banku. 17) Ryzyko braku zgodności skutki nieprzestrzegania przepisów prawa, regulacji wewnętrznych oraz przyjętych przez Bank standardów postępowania. 18) Ryzyko reputacji bieżące lub przyszłe ryzyko dla wyniku finansowego, funduszy własnych lub płynności, powstałe na skutek naruszenia reputacji banku. 19) Ryzyko transferowe ryzyko wpływu niekorzystnej fazy cyklu gospodarczego (spowolnienia lub recesji) na wynik finansowy i kapitałów własnych banku. str. 10\n11 3.3 System kontroli wewnętrznej: 1. System kontroli wewnętrznej to system funkcjonujący w ramach systemu zarządzania w Banku, na który składa się: 1) środowisko kontroli wewnętrznej; 2) ocena nieosiągnięcia celów systemu kontroli wewnętrznej; 3) procedury i mechanizmy kontrolne zapewniające osiąganie celów systemu kontroli wewnętrznej; 4) monitorowanie stopnia osiągnięcia celów systemu kontroli wewnętrznej; 5) raportowanie. 2. System kontroli wewnętrznej Banku ma zapewniać osiąganie celów kontroli wewnętrznej w postaci: 1) skuteczności i efektywności działania Banku; 2) wiarygodności sprawozdawczości finansowej; 3) przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem w Banku; 4) zgodności działania Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi. 3. Celem systemu kontroli wewnętrznej jest zapewnienie: 1) prawidłowości procedur administracyjnych i księgowych, a także wiarygodną sprawozdawczość finansową oraz rzetelne raportowanie wewnętrzne i zewnętrzne, 2) zgodność działania z przepisami prawa oraz rekomendacjami nadzorczymi, a także regulacjami wewnętrznymi, w tym dotyczącymi zarządzania ryzykiem. 4. W ramach celów systemu kontroli wewnętrznej Bank identyfikuje szczegółowe cele systemu kontroli wewnętrznej odnośnie co najmniej: 1) przestrzegania przepisów prawa, regulacji wewnętrznych oraz standardów rynkowych; 2) przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem w Banku; 3) funkcjonowania w Banku systemu informacji zarządczej; 4) ujawniania nieprawidłowości w działalności Banku oraz podejmowania skutecznych działań naprawczych lub dyscyplinujących; 5) realizacji określonych i wymaganych przez zarząd celów biznesowych i polityki Banku; 6) kompletności, prawidłowości i kompleksowości procedur księgowych; 7) dokładności i niezawodności systemów: księgowego, sprawozdawczego i operacyjnego; 8) adekwatności, funkcjonalności i bezpieczeństwa systemów informatycznych; 9) efektywności wykorzystania dostępnych środków, w tym funduszy własnych i zasobów we wszystkich obszarach działalności banku; 10) struktury organizacyjnej banku, podziału kompetencji i koordynacji działań pomiędzy poszczególnymi jednostkami organizacyjnymi i stanowiskami pracy, a także systemu tworzenia i obiegu dokumentów i informacji; 11) czynności zlecanych przez Bank do wykonania podmiotom zewnętrznym. 5. Odpowiednią organizację i sprawne funkcjonowanie systemu kontroli wewnętrznej Bank zapewnia tworząc środowisko kontroli wewnętrznej Banku obejmujące: 1) strukturę organizacyjną, 2) wartości etyczne. 6. Bank zapewnia dokumentację systemu kontroli wewnętrznej, w szczególności poprzez: 1) rejestrowanie każdej operacji, transakcji, produktu i usługi, systemu, procesu, struktury organizacyjnej; 2) rejestrowanie powiązania celów systemu kontroli wewnętrznej z oceną nieosiągnięcia celów systemu kontroli wewnętrznej i odpowiednimi procedurami i mechanizmami kontrolnymi, przypisanymi poszczególnym om nieosiągnięcia celów systemu kontroli wewnętrznej, zgodnie z 3 ust. 3 (matryca systemu kontroli wewnętrznej). str. 11\n12 7. Bank dokłada starań, aby system kontroli wewnętrznej był w sposób trwały i spójny wkomponowany w funkcjonowanie Banku jako całości. Oznacza to nierozerwalność funkcji kontrolnych z bieżącą działalnością Banku, w tym: 1) formalizację systemu kontroli wewnętrznej, w postaci przyjęcia odpowiednich regulacji wewnętrznych obejmujących mechanizmy kontrolne (w tym również odpowiednie zapisy w procedurach operacyjnych), 2) właściwy podział i przydzielenie zadań związanych z kontrolą wewnętrzną, 3) zapewnienie ciągłości realizacji funkcji kontrolnych. 8. System kontroli wewnętrznej obejmuje wszystkie y w strukturze organizacyjnej, Znaczenie i rola kontroli wewnętrznej znana jest pracownikom na wszelkich szczeblach. Kontrola wewnętrzna w różnym stopniu, zależnym od charakteru zadań należy do obowiązków każdego pracownika Banku. 9. Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad wprowadzeniem systemu kontroli wewnętrznej Banku oraz ocenia jego adekwatność i skuteczność. Nadzór Rady Nadzorczej nad funkcjonowaniem systemu kontroli wewnętrznej obejmuje zwłaszcza: 1) zatwierdzanie Struktury organizacyjnej oraz jej ocena na podstawie raportu Zarządu z przeprowadzonej weryfikacji Struktury organizacyjnej, 2) okresowe przeglądy i weryfikację Strategii zarzadzania poszczególnymi rodzajami ryzyk oraz Polityk Banku, 3) zatwierdzanie u akceptowanego przez Bank, 4) akceptowanie zasad funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej, w tym Regulaminu kontroli wewnętrznej, 5) ocenę efektywności funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej, 6) zatwierdzanie planów kontroli, 7) ocenę realizacji zaleceń pokontrolnych. 10. Zarząd Banku opracowuje i wdraża adekwatny, efektywny i skuteczny system kontroli wewnętrznej, a Rada Nadzorcza dokonuje okresowej oceny adekwatności, efektywności i skuteczności zarówno całego systemu kontroli wewnętrznej, jak i wybranych jego elementów. 11. Pracownikom Banku w ramach obowiązków służbowych przypisane są odpowiednie zadania związane z zapewnianiem realizacji celów systemu kontroli wewnętrznej. 12. W ramach systemu kontroli wewnętrznej Bank ponadto wyodrębnia następujące kluczowe funkcje wewnętrzne: 1) funkcję kontroli () - mającą za zadanie zapewnienie przestrzegania mechanizmów kontrolnych dotyczących w szczególności zarządzania ryzykiem w Banku, która obejmuje stanowiska, grupy ludzi lub jednostki organizacyjne odpowiedzialne za realizację zadań przypisanych tej funkcji, 2) komórkę ds. zgodności - mającą za zadanie identyfikację, ocenę, kontrolę i monitorowanie braku zgodności działalności Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi oraz przedstawianie raportów w tym zakresie, 3) funkcję kontroli instytucjonalnej sprawowaną przez Komórkę Kontroli Instytucjonalnej oraz Bank Zrzeszający na podstawie zawartej umowy, 4) funkcję audytu wewnętrznego sprawowaną przez Bank Zrzeszający oraz Spółdzielnię Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS SA. Szczegółowy opis systemu kontroli opracowany wg rekomendacji 1.9 Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego dotyczącej systemu kontroli wewnętrznej w bankach zawarty został w odrębnym dokumencie podlegającym publikacji. 4. Opis polityki wynagrodzeń. 1. Bank posiada sformalizowaną Politykę w zakresie wynagrodzeń oraz Politykę zmiennych składników wynagrodzeń opracowane przez Zarząd i zatwierdzone przez Radę Nadzorczą, a w odniesieniu do członków Rady Nadzorczej przez Zebranie Przedstawicieli. 2. Celem polityki wynagradzania Banku jest adekwatne wynagradzanie pracowników, w tym Członków Zarządu, za wykonaną pracę oraz motywowanie ich do osiągania wysokich wyników oraz realizacji celów strategicznych Banku. str. 12\n13 3. Polityka wynagrodzeń Banku określa zasady wynagradzania pracowników Banku, w tym Członków Zarządu oraz Członków Rady Nadzorczej. 4. Polityka wynagrodzeń Banku realizowana jest z uwzględnieniem wielkości, ryzyk związanych z działalnością wewnętrzną, a także zakresu i stopnia złożoności działalności prowadzonej przez Bank. 5. Polityki podlegają okresowemu przeglądowi przez Zarząd i Radę Nadzorczą Banku. Polityki podlegają ocenie w ramach audytu wewnętrznego, a raport z tego przeglądu otrzymuje Rada Nadzorcza. 6. Nadzór nad polityką wynagrodzeń Banku obejmuje ocenę adekwatności polityki i poszczególnych elementów składowych wynagrodzeń, w tym kształt systemów motywacyjnych i dodatkowych korzyści. 7. W Banku osobami objętymi Polityką zmiennych składników wynagrodzeń są osoby zatrudnione na stanowiskach: 1) Członek Zarządu, 2) Dyrektor Departamentu Rachunkowości, 3) Główny Księgowy Banku, 4) n/w osoby odpowiedzialne za funkcje kontrolne II linii w Banku: a) pracownik Komórki ds. Zgodności, b) pracownik Komórki kontroli instytucjonalnej, c) Dyrektor Departamentu Ryzyk Bankowych, d) Kierownik Zespołu Analiz Zarządczych i Ryzyka Operacyjnego. 8. W Banku identyfikacji osób, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil Banku, dokonuje się w oparciu o kryteria jakościowe oraz ilościowe. 1) Kryteria jakościowe - uznaje się, że pracownik ma istotny wpływ na profil Banku, jeżeli spełnione jest którekolwiek z następujących kryteriów jakościowych pracownik jest zatrudniony na stanowisku: a) Prezes Banku, b) Wiceprezes Banku, c) Dyrektor Departamentu Ryzyk Bankowych, d) Dyrektor Departamentu Rachunkowości, e) Główny Księgowy, f) Pracownik Komórki ds. Zgodności; g) Pracownik Komórki Kontroli Instytucjonalnej; h) Kierownik Zespołu Analiz Zarządczych i Ryzyka Operacyjnego. W przypadku wydzielenia w strukturze organizacyjnej nowej komórki organizacyjnej lub dodania uprawnień w zakresie zatwierdzania lub wetowania decyzji wpływającej na profil występuje obowiązek analizy i określenia czy dana komórka będzie wpływa istotny wpływ na profil. 2) Kryteria ilościowe - uznaje się, że pracownik ma istotny wpływ na profil Banku, jeżeli spełnione jest którekolwiek z następujących kryteriów ilościowych : a) w poprzednim roku obrachunkowym pracownikowi przyznano łączne wynagrodzenie wyliczone w oparciu o ekwiwalent pełnego, rocznego czasu pracy w wysokości co najmniej euro; b) pracownik należy do 0,3% pracowników, w zaokrągleniu do najbliższej liczby całkowitej, którym w poprzednim roku obrachunkowym przyznano najwyższe łączne wynagrodzenie wyliczone w oparciu o ekwiwalent pełnego, rocznego czasu pracy, c) w poprzednim roku obrachunkowym pracownikowi przyznano łączne wynagrodzenie równe najniższemu łącznemu wynagrodzeniu przyznanemu w tym roku obrachunkowym członkowi kadry kierowniczej wyższego szczebla lub wyższe od tego wynagrodzenia lub pracownik spełnia którekolwiek z kryteriów określonych w art.3 pkt.1, 3, 5, 6, 8, 11, 12, 13 lub 14 Rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) nr 604/2014 z 4 marca 2014r. 9. Oceny efektów pracy członków Zarządu dokonuje Rada Nadzorcza. Ocena dokonywana jest za dany rok oraz łącznej oceny efektów pracy z ostatnich trzech lat, w formie uchwały, w terminie 30 dni kalendarzowych po zatwierdzeniu przez Zebranie Przedstawicieli rocznego sprawozdania. Rada Nadzorcza dokonuje oceny efektów pracy członków Zarządu na karcie str. 13\n14 celów, a na ocenę efektów pracy członków Zarządu składają się kryteria finansowe i niefinansowe. Za coroczne przygotowanie rozliczenia kart celów członków Zarządu odpowiada Komitet ds. wynagrodzeń. Rozliczenie kart celów dla kryteriów finansowych zawiera informacje z zatwierdzonego przez ZP rocznego sprawozdania finansowego. 10. Ocenę efektów pracy pracowników, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil w Banku nie będących członkami Zarządu za dany rok kalendarzowy stanowi ocena pracownicza dokonana przez bezpośredniego przełożonego. 11. Rada Nadzorcza w Raporcie z oceny funkcjonowania polityki w zakresie wynagrodzeń z dnia 26 lutego 2019r. jako organ nadzorujący nie wniosła uwag do realizacji Polityki oraz zarekomendowała Zebraniu Przedstawicieli wydanie pozytywnej oceny dotyczącej wpływu przyjętej polityki wynagrodzeń na stabilny rozwój Banku, w tym na realizację celów strategicznych określonych w strategii rozwojowej oraz strategii zarządzania poszczególnymi rodzajami. 12. Zebranie Przedstawicieli na mocy Uchwały 20/2019 z dnia 29 maja 2019r. zatwierdziło wnioski Rady Nadzorczej z oceny polityki w zakresie wynagrodzeń. 5. Informacja o powołaniu komitetów wśród Rady Nadzorczej 5.1 Komitet do spraw wynagrodzeń Bank nie spełnia żadnego z warunków Banku istotnego określonego w art. 9cb ust. 1 Prawo bankowe, w związku z tym nie ma obowiązku powołania komitetu do spraw wynagrodzeń. Pomimo braku zgodnie z postanowieniami Polityki wynagrodzeń powołano Komitet ds. wynagrodzeń spośród członków Rady Nadzorczej. Zadaniem Komitetu jest: 1) monitorowanie wynagrodzenia zmiennego osób zajmujących stanowiska kierownicze, 2) wydawanie opinii na temat polityki zmiennych składników wynagrodzeń, w tym wysokości i składników wynagrodzeń, kierując się ostrożnym i stabilnym zarządzaniem ryzykiem, kapitałem i płynnością oraz szczególną dbałością o długoterminowe dobro banku, interes udziałowców, inwestorów, 3) nadzorowanie polityki w zakresie obowiązującego w Banku systemu wynagrodzeń, 4) dokonywanie oceny kompetencji i reputacji: kandydatów na Członków Zarządu, członków Zarządu, Zarządu Banku jako organu kolegialnego, zgodnie z procedurą odpowiedniości. Aktualny skład Komitetu ds. Wynagrodzeń został określony w Uchwale Rady Nadzorczej nr 1/06/2017 z dnia 8 czerwca 2017r. i jest następujący: 1) Przewodniczący Rady Nadzorczej Bogusław Mierzwa - Przewodniczący Komitetu, 2) Vice Przewodniczący Rady Nadzorczej Antoni Ochojski Członek Komitetu, 3) Vice Przewodniczący Rady Nadzorczej Józefa Bekus Członek Komitetu. 5.2 Komitet Audytu - działający w oparciu o postanowienia ustawy z 11 maja 2017r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym 1) w dniu 19 października 2017r. Rada Nadzorcza na mocy: a) Uchwały 1/10/OK/2017 podjętej w głosowaniu tajnym powołała Komitet Audytu w składzie: Józefa Bekus, Eugeniusz Jurczyga, Edward Bohdan, b) Uchwały 2/10/OK/2017 wprowadziła Regulamin działania Komitetu Audytu; 2) w dniu 23 października 2017r. Komitet Audytu dokonał wyboru Przewodniczącego oraz przyjął Polityki, o których mowa w ustawie o biegłych rewidentach tj. a) Polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdania finansowego, b) Polityki świadczenia dozwolonych usług niebędących usługami rewizji finansowej, str. 14\n15 3) w dniu 7 listopada 2017r. Rada Nadzorcza zatwierdziła zarekomendowane przez Komitet Audytu Polityki wskazane w pkt.2), 4) w dniu 19 maja 2018r. Rada Nadzorcza zatwierdziła Procedurę wyboru firmy audytorskiej lub biegłego rewidenta, 5) w dniu 26 marca 2019r. uchwale zostały przez Radę Nadzorczą zmiany dostosowawcze regulacji wskazanych w 1 ppkt.b), pkt.2) i pkt.4) - do wymogów Rekomendacji L KNF dotyczącej roli biegłych rewidentów w procesie nadzoru nad bankami oraz spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi, 6) Komitet Audytu realizuje swoje obowiązki ustawowe działając zgodnie z Regulaminem działania Komitetu Audytu oraz zatwierdzonym planem, dokonując ocen systemów zarządzania, w tym zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej i wydając rekomendacje dla Rady Nadzorczej. 6. Informacja o spełnianiu przez członków Rady Nadzorczej i Zarządu Banku wymogów określonych w art. 22aa ustawy Prawo bankowe 1. Z regulacji obowiązujących w Banku z zakresu działania organów Banku oraz systemu zarządzania wynika, że: 1) Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej Banku powinni mieć wiedzę, umiejętności i doświadczenie, odpowiednie do pełnionych przez nich funkcji i powierzonych im obowiązków oraz dawać rękojmię należytego wykonywania tych obowiązków; 2) Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej są obowiązani pełnić swoje funkcje w sposób uczciwy i rzetelny oraz kierować się niezależnością osądu, aby zapewnić skuteczną ocenę i weryfikację podejmowania i wykonania decyzji związanych z bieżącym zarządzaniem bankiem; 3) Bank zapewnia środki niezbędne do przygotowania członków Zarządu i Rady Nadzorczej do pełnienia przez nich funkcji i środki niezbędne do ich szkolenia. 2. Członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej podlegają ocenie odpowiedniości zgodnie z obowiązującą do 24 lipca 2019r. Polityką odpowiedniości wprowadzoną przez Zarząd i zatwierdzoną przez Radę Nadzorczą oraz Zasadach oceny odpowiedniości w odniesieniu: 1) członków Rady Nadzorczej Banku w Zasadach dokonywania ocen odpowiedniości członków Rady Nadzorczej, zatwierdzanych przez Walne Zgromadzenie (Zebranie Przedstawicieli), 2) członków Zarządu, w tym szczególności wobec Prezesa Zarządu lub członka nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w Zasadach dokonywania ocen odpowiedniości członków Zarządu, zatwierdzanych przez Radę Nadzorczą. Polityka odpowiedniości i Zasady oceny odpowiedniości obowiązujące do 24 czerwca 2019r. zostały zastąpione Polityką zapewnienia odpowiedniości w składzie Zarządu i Rady Nadzorczej oraz zapewnienia odpowiedniości osób, które pełnią kluczowe funkcje w Orzesko-Knurowskim Banku Spółdzielczym (dalej Polityka zapewnienia odpowiedniości) wprowadzoną na mocy Uchwały Zarządu nr 8/33/OK/2019 z dnia 10 czerwca 2019r. i zatwierdzoną Uchwałą Rady Nadzorczej nr 8/6/2019 z dnia 17 czerwca 2019r. 3. Polityka zapewnienia odpowiedniości określa zasady zapewnienia odpowiedniości Zarządu Banku i Rady Nadzorczej oraz osób, pełniących kluczowe funkcje, w szczególności zasady weryfikacji czy: 1) posiadają nieposzlakowaną opinię; 2) posiadają wystarczający wiedzy, umiejętności i doświadczenia, aby wykonywać swoje obowiązki; 3) działają w sposób uczciwy i etyczny, zachowując niezależność osądu; 4) poświęcają wystarczającą ilość czasu na wykonywanie swoich obowiązków w Banku; 5) w przypadku członków Rady Nadzorczej czy posiadają status osoby niezależnej od Banku, czy posiadają wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowych i czy posiadają wiedzę i umiejętności w zakresie bankowości i usług świadczonych przez Bank. 4. Ocena odpowiedniości kandydatów i członków Zarządu oraz Rady Nadzorczej obejmuje: str. 15\n16 1) ocenę indywidualną, dokonywaną w odniesieniu do każdego kandydata na członka Zarządu lub Rady Nadzorczej oraz członka Zarządu lub Rady Nadzorczej, 2) ocenę kolegialną, dokonywaną w stosunku do całego składu osobowego Zarządu lub Rady Nadzorczej. 5. Celem oceny jest stwierdzenie, czy kandydaci na członków lub członkowie Zarządu lub Rady Nadzorczej dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania Bankiem, w tym prowadzenia działalności Banku z zachowaniem bezpieczeństwa powierzonych depozytów, sprawowania swoich funkcji w sposób określony przepisami prawa, posiadania wiedzy i umiejętności niezbędnych do realizacji sowich funkcji oraz czy ich osobista reputacja nie wpłynie negatywnie na reputację Banku. 6. Ocena indywidualna odpowiedniości dokonywana jest w stosunku do: 1) Kandydata na członka (ocena uprzednia) każdorazowo przed powołaniem członka, 2) Członka organu (ocena następcza) w trakcie pełnienia funkcji członka Zarządu, nie rzadziej niż raz do roku oraz w każdym przypadku, gdy nastąpi zmiana regulacji wewnętrznych lub przepisów prawa określających zakres kwalifikacji wymaganych przy pełnieniu funkcji członka Zarządu lub gdy zaistnieją fakty lub okoliczności mogące powodować wystąpienie utraty reputacji przez Bank na skutek utraty reputacji przez członka. 7. Wszyscy członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej zgodnie z obowiązującą procedurą poddani byli przez odpowiednie organy Banku ocenie i uzyskali pozytywną weryfikację wg obowiązujących kryteriów odpowiedniości. Weryfikacja wg stanu na 31 grudnia 2018r. została przeprowadzona następująco: 1) Członkowie Rady Nadzorczej indywidualnie oraz Rada Nadzorcza jako organ działający kolegialnie zostali zweryfikowani przez powołaną Komisję ds. okresowej weryfikacji odpowiedniości członków Rady Nadzorczej na podstawie zaktualizowanych arkuszy wypełnionych wg przyjętych Zasad, a wyniki sprawozdane zostały Zebraniu Przedstawicieli w dniu 29 maja 2019r., 2) Członkowie Zarządu indywidualnie oraz Zarząd jako organ działający kolegialnie - zostali zweryfikowani przez Komitet ds. Wynagrodzeń, a wyniki zostały przedstawione i zatwierdzone przez Radę Nadzorczą w dniu 17 stycznia 2019r. protokół nr 01/2019. W dniu 26 marca 2019r. przez podjęciem Uchwały w sprawie powołania Prezesa Zarządu i powierzeniu Panu Dariuszowi Wójcikowi funkcji Prezesa Zarządu za zgodą KNF, dokonana została weryfikacja oceny odpowiedniości, 3) przy wyborach do Rady Nadzorczej dokonana została ocena uprzednia, Komisja weryfikacyjna ds. odpowiedniości stwierdziła, iż wszyscy Kandydaci na Członków Rady Nadzorczej startujący w wyborach do Rady Nadzorczej Orzesko-Knurowskiego Banku Spółdzielczego z siedzibą w Knurowie przeprowadzanych na Zebraniu Przedstawicieli w dniu 8 czerwca 2017r. pełnili funkcję w Radzie Nadzorczej w kadencji i zostali poddani ocenie następczej. 8. Zarząd oraz Rada Nadzorcza jako organy Banku podlegają kolegialnej ocenie odpowiedniości polegającej na weryfikacji czy indywidualne cechy i kompetencje poszczególnych członków organu/kandydatów dopełniają się sposób zapewniający odpowiedni kolegialnego zarządzania lub nadzorowania Bankiem. Kolegialna ocena odpowiedniości obejmuje ocenę możliwości podejmowania przez odpowiednio Zarząd oraz Radę Nadzorczą jako organ Banku decyzji w istotnych obszarach działania Banku z uwzględnieniem ryzyk towarzyszących tej działalności, w tym podejmowanie decyzji dotyczących modelu biznesowego, gotowości do podejmowania, strategii oraz rynków, na których funkcjonuje Bank. Kolegialnej ocenie odpowiedniości organu Banku, podlega: 1) łączny wiedzy, umiejętności i doświadczenia posiadanych przez poszczególnych członków danego organu Banku w odniesieniu do całej działalności Banku, umożliwiający przedstawianie swoich poglądów, wpływanie na proces podejmowania decyzji, zrozumienie działań podejmowanych przez Bank oraz głównych ryzyk w jego działalności; 2) znajomości przez dany organ Banku jako całość tych dziedzin funkcjonowania Banku, za które członkowie są odpowiedzialni zbiorowo; 3) umiejętność odpowiednio kierowania lub nadzorowania Bankiem; str. 16\n17 4) ostrożność i stabilność zarządzania Bankiem; 5) reputacja Banku, jako pochodna działań członków organu Banku; 6) w przypadku Rady Nadzorczej spełnienie wymogu posiadania niezbędnej liczby członków niezależnych zapewniającej większość członków niezależnych w komitecie audytu. 9. Kolegialna ocena odpowiedniości dokonywana jest co najmniej raz w roku oraz w każdym zidentyfikowanym przez Bank przypadku, mającym wpływ na odpowiedniość zbiorową organu Banku, w szczególności: 1) w momencie zmiany składu organu Banku; 2) w momencie zmiany wymogów dotyczących stanowiska lub jeśli członek organu Banku został wyznaczony na inne stanowisko w organie Banku; 3) kiedy następuje istotna zmiana w zakresie modelu biznesowego Banku, gotowości do podejmowania lub strategii dotyczących ; 4) w odniesieniu do oceny Zarządu w przypadku istotnej zmiany struktury organizacyjnej Banku. 10. W przypadku odwołania członka Zarządu Banku, w związku z dokonaną oceną odpowiedniości, Rada Nadzorcza niezwłocznie informuje o tym Komisję Nadzoru Finansowego ze wskazaniem przyczyny odwołania. 11. Podejmując decyzję w ramach rekrutacji osób do składu Zarządu Banku Rada Nadzorcza bierze pod uwagę zróżnicowanie ze względu na wykształcenie, doświadczenie zawodowe, wiek osób oraz zróżnicowania ze względu na płeć, przy czym decyzja w zakresie rekrutacji poszczególnych członków Zarządu Banku nie może być podjęta wyłącznie w celu zwiększenia stopnia zróżnicowania, ze szkodą dla funkcjonowania i odpowiedniości tego organu jako całości lub kosztem odpowiedniości pojedynczych członków organu Banku. 12. W toku indywidualnej oceny odpowiedniości kandydata/członka organu Banku, ocenie podlega: 1) reputacja, uczciwość i etyczność; 2) wiedzy, umiejętności i doświadczenia w odniesieniu do pełnionej funkcji i powierzonych obowiązków oraz rękojmia należytego wykonywania tych obowiązków; 3) liczba funkcji pełnionych jednocześnie przez członka pod kątem czasu koniecznego na wykonywanie obowiązków w Banku; 4) możliwość wystąpienia konfliktu interesów oraz umiejętność zachowania niezależności osądu; 5) niezależność oraz wiedza i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowych oraz wiedza i umiejętności w zakresie bankowości i usług świadczonych przez Bank w odniesieniu do członków Rady Nadzorczej. 13. Podlegająca ocenie odpowiedniość odnosi się do reputacji osób ocenianych oraz ich kwalifikacji zawodowych. Ocena reputacji ma charakter bezwzględny (tj. osoby podlegające ocenie powinny legitymować się dobrą reputacją). 14. Kryteria oceny obejmują: 1) reputację, 2) doświadczenie, 3) zarządzanie, 15. W ocenie reputacji uwzględnia się: 1) nieposzlakowaną opinię, 2) dane z rejestrów karnych lub administracyjnych, 3) czynniki, które mogą poddać w wątpliwość nieposzlakowaną opinię członka: 4) postępowanie w kontaktach gospodarczych, 5) działalność biznesowa oraz stabilna kondycja, 6) postępowanie gospodarcze wg prawa karnego: a) niegospodarność, b) przekupstwo, c) oszustwo kredytowe, d) oszustwo ubezpieczeniowe, e) oszustwo przetargowe, f) prawnie pieniędzy, g) przestępstwa na szkodę wierzycieli, str. 17


WujaAndzej - profil w Wykop.pl\nWujaAndzej od 7 lat 5 mies. na Wykopie\nwitam komenda policji się kłania niestety nie mam dobrych wieści do przekazania mam fanpejdż na który wrzucam ciekawsze rzeczy niż tu jakby co\n89 516 akcji\nZnaleziska 2 144\nMikroblog 87 367\nSpołeczność 1 244\ngdyby nie xD dawno spałbym z aniołkami\n+: S__H, twarzczlowieka +26 innych\n@eyd1: aww przestań\ncowboysfromhell 5 godz. temu via Android\nAle genialny pomysł mi przyszedł do główki xD\n+: 7845, WujaAndzej +1 inny\n+: 7845, ayanami\nmamwdomudywan 5 godz. temu\n+: WujaAndzej, ayanami +11 innych\nDoggEusz 5 godz. temu\n5 stron wpisuw usuniete i jakos tak od razu lzej na sercu\n+: h_plus, Michael_Scott +6 innych\n@DoggEusz: wyjeb se wszystkie skryptem feuera\n+: DoggEusz, ayanami +1 inny\nmongolski to jeden z najzabawniejszych przymiotników\n+: laszczu, ayanami +9 innych\n+: ayanami, WujaAndzej +1 inny\noskar-wojciech 8 min. temu\n@laszczu: ladne sa?\nteraflu_zatoki 5 godz. temu\nnos mnie boli\n+: WujaAndzej, salinge +3 innych\n@teraflu_zatoki: biały mam nos, biały mam nos, dość, dosyć\nkurwa, ludzie xD pokaż całość\n+: neuroticunet, ayanami +6 innych\n+: WujaAndzej, XakioD +2 innych\nneuroticunet 5 godz. temu via Android\n@Niewiemja jakiś łańcuszek lata po fb i barany to udostępniają\n+: Niewiemja, WujaAndzej +1 inny\nnie ćwiczysz to się nie liczysz\n+: MyNameIsNotShaneKid, mlodszy_szaman_hordy +15 innych\n@WujaAndzej: kiedyś miałem lepszy brzuch, eh\nWujaAndzej 1 dzień 2 godz. temu\n+: nomus, Niewiemja +290 innych\n@m0rgi: a dziękuję przyjacielu\n@Proxnik: dziękuję, naprawdę ciepło mi się robi na sercu po takich komentarzach. Podejrzewam że potrzebujemy jeszcze około tygodnia, ale wszystko płynne, bo ludzie zamieszani w publikację pracują pro bono w wolnych chwilach\nW każdym razie wrzucę link do pdfa na wykop kiedy już uda nam się to dopiąć\ndziś pan seba gra w MTA, tym razem przygody magistra Andrzeja Strzelby i mam nadzieje wprowadzenie nowej zaszczytnej postaci ktora będzie zaszczytny MC Ciepły Hustler nieszczęśliwy\n#polskiyoutube #stream #panseba #gownowpis\n+: Michael_Scott, Dapson +3 innych\nTymRazemNieBedeBordo 11 godz. temu\n@WujaAndzej: polecam serdecznie dzieje się\n+: Szpurka, anima_libera +166 innych\ndorszcz 8 godz. temu\n@WujaAndzej: sesja sie zaczyna i studenci zaczynają odkrywać patriarchat uczelni :)\n+: kszyszteex, spierredolada +19 innych\n@WujaAndzej nie kończ\nPozdroandPocwicz 21 godz. temu via iOS\n+: WujaAndzej, Life_will_kill_ya +1 inny\n+: Michael_Scott, youmpjet\nWujaAndzej 1 dzień 3 godz. temu\nznacie to uczucie kiedy cały wypok ogarnia szał na mema który was nie bawi? ehh\n+: 7845, Misza +44 innych\n@ejakulat: a to dobrze wariat spokojnej nocy i tam pozdrów matulę\n@Bebluch: niewulgarne memy, ja jestem prymitywny, musi być kurwa\n+: Sharq00, nopenope +2 innych\nbywalo_gorzej 1 dzień 3 godz. temu\nmój penis skręca jak bananek, chyba przestało mi to przeszkadzać, fajny penis\n@bywalo_gorzej: wyślij na pw wydam obiektywną opinię\nShadyTalezz 1 dzień 14 godz. temu\nLSO - po głosie prod.Kiełas\n#rap #muzyka #lso #bojowkacmaz #sztukawyzsza\n+: takafaza, Limelight2-2 +4 innych\nWujaAndzej 1 dzień 5 godz. temu\n@czlowiek_malpa_z_ochrony: ma status legendy w pewnych kręgach, nie jest komercyjny podejrzewam przez własny wybór\nnie ma na wykopie typa którego bym szanował bardziej niż @ShadyTalezz chłopie ile ja dobrej muzyki przez ciebie poznałem to nie masz pojęcia\n+: Otter, QuaLiTy132 +7 innych\n@ShadyTalezz: mówię zupełnie serio, masz dojebany gust, prawie wszystko do mnie trafia. dyskografię kanyego przesłuchałem poniekąd przez Ciebie i jedna z lepszych decyzji jeśli o muzykę chodzi\n+: Michael_Scott, GhostWriterDrejka +1 inny\nczy widziałem kiedyś zabawniejszy filmik chyba nie\n+: anima_libera, Baleburg +12 innych\nFiglarz 1 dzień 5 godz. temu\n@WujaAndzej: śmieszne bylo jak chciał kupić postać w tibii na allegro i dla gościa pytania zadawał :" czy jak stanę na south gate w thais na opence, to czy mnie wypierdolą na avalnache"\nWujaAndzej 1 dzień 6 godz. temu\n#jaktamnastruj a no tak się składa że ZAJEBIŚCIE\n#gownowpis #muzyka #rap #czarnuszyrap\n+: HagbardGodman, Michael_Scott +3 innych\nHyyerr 1 dzień 6 godz. temu\nWujaAndzej 1 dzień 12 godz. temu\nNo witam ogółem. Na strimie żyjącej legendy oraz mojego przyjaciela pana Seby powracamy dziś do Skyrim. Czekają nas kolejne przygody króla jaszczura, czyli Kacpra.\nW poprzedniej odsłonie Kacper był zmuszony do ucieczki przed swoją starą, która akurat wróciła z wywiadówki. Następnie w towarzystwie kolegi z klasy, Rafała, udał się do Węgorzewa, by poszukać nowego życia i wynegocjować umowę zlecenie za sprzątanie tartaku. Byliśmy także świadkami poszukiwania łysiczek (miały zostać spożyte wraz z Rafałem, jednak okazał się pizdą), deratyzacji miejskich zakładów komunalnych oraz manifeście politycznym polegającym na zamordowaniu z zimną krwią poczciwego pana dziedzica, gdyż jak wszystkim powszechnie wiadomo, Kacper jest socjalistą.\nWszystko zakończyło się wraz z przybyciem na Zielony Targ na Przymorzu, gdzie z przerażeniem odkryliśmy, że stara nas znalazła (wciąż wkurwiona dwóją z matmy) i próbuje zmusić Kacpra do kąpieli, chociaż jak wszystkim wiadomo, niektórzy myją się o jedenastej.\nStrimek zakończył się piękną puentą, gdy Kacper zdobył się na odwagę, by sprzeciwić się matce w okrzyku JAK TY CHO RAAAA.\nCo czeka nas tym razem? Nie bójcie się sprawdzić.\nNie bójcie się też kliknąć w suba, gdyż naszym celem jest doprowadzenie do walki pana Seby z Bonusem BGC w 2020.\nPrzez niektóre hermetyczne żarty daję tag #gdansk\n#gownowpis #panseba #polskiyoutube #stream #narkotykizawszespoko #skyrim pokaż całość\n+: SralNick, Michael_Scott +6 innych\nyoumpjet 1 dzień 11 godz. temu\n@WujaAndzej: dopiero włączyłem i już nie moge ze smiechu hihi polecam\ncrystalHaze 1 dzień 11 godz. temu via iOS\nplusuj jeden z drugim, bo spadniesz z sancheza\nznowu mi prąd wyjebalo w połowie pracy. akurat jak robie cos na czym mi zależy, specjalnie to robią\n+: Michael_Scott, SralNick +8 innych\nWujaAndzej 1 dzień 13 godz. temu\n@wytrzzeszcz: składam pdf ciągle z moja twórczością z okazji 997 subów\n@SralNick: jebać strażaków tak zostałem wychowany\nBananowyChleb 1 dzień 15 godz. temu via iOS\n@BananowyChleb: fete przełoż do ampułek żelowych zeby napierdalać bez przypału a nie kreski na stole nauczycielskim\nbeztabu 1 dzień 16 godz. temu\nKoszt organizacji takiego wydarzenia to spokojnie z 3,4 bańki.\n@beztabu: co z tego? prezydent zginął w zamachu, chciałeś go do rowu w lesie wrzucić?\n+: Freddy-Krueger, Sertralina +4 innych\nxVolR 1 dzień 16 godz. temu\nPiottix 1 dzień 15 godz. temu\n+: Michael_Scott, Nastruj\nqwertty321 1 dzień 18 godz. temu via Android\npojebane uczucie kiedy ludzie na ktorych ci zalezy mowia cos ze sie niszczysz ale czujesz sie naprawde cudownie a jednoczesnie normalnie\nkiedy przerwa? zobacze, moglbym powiedziec kiedy ale slowo cpuna jest nic nie warte @youmpjet @WujaAndzej I to niestety prawdziwe w uj\n+: SralNick, LM317K +4 innych\n@qwertty321: jesteś osobą która dosłownie może powiedzieć że wykop zniszczył Ci życie xDDD\n+: qwertty321, youmpjet\n@qwertty321: gupol jesteś kwerty ale ćpaj se co ja mogę powiedzieć super się porobić warto żyć\n@fsfdjf: @atteint: @SralNick: PST ZNAM PEWNYCH LUDZI\n+: atteint, youmpjet +1 inny\n@atteint: do usług, żeby Ci Mariusz było lepiej\nkolega mi mówił że według niego kodeina jest tym czego potrzebujemy odkąd wykształciły się ssaki to znaczy matczyne ciepło i bezpieczeństwo\nzawsze kiedy do mnie wraca ta myśl to jest mi w chuj przykro\n+: VegaClaw, Cybek-Marian +14 innych\n@mangojuice: szkoda zębów to mnie najbardziej motywuje\n@Rolexarmaniyebut: no chyba w miarę normalnie, pracuję, utrzymuję związek raczej bez konfliktów, cieszę się że na studia wracam, motywacja nawet też spoko, chcę się rozwijać, ale przyszedł taki moment że coś mi przeskoczyło w głowie i nie chcę narkotyków już, ani twardych ani żadnych. Nie jara mnie zajebanie w nosa, kiedyś chodziłem i szukałem okazji.\nFukmistrz 4 dni temu via Android\n@Fukmistrz: nie no brawo\n@MirasekTurasek: a jak mówiłem żeby nie obiecywał bo słowo ćpuna nie jest nic warte to z morda do mnie startowal\n+: MirasekTurasek, mangojuice +2 innych\n+: youmpjet, MajaGraja +147 innych\n@OmarBongo: byle do kwietnia\n@Amerykanski-Naukowiec: a to zaskoczenie?\n+: youmpjet, Sharq00 +1 inny\n@Scyzorex: niet, z okazji 997 subów pdf z moimi subiektywnie najlepszymi momentami twórczości\n+: Michael_Scott, StarySkuter +6 innych\nMusiałem wydostać się z miasta, szybko. Ta sprawa ściągnęła na moją głowę same kłopoty, przeczucie mnie nie zawiodło, nie powinienem był ufać tej kobiecie. Miała w sobie coś drapieżnego, sposób, w jaki trzymała papierosa, to jej spojrzenie, zupełnie jakby potrafiła zajrzeć w głąb męskiej duszy. Ta jej iluzoryczna niewinność, ten delikatny uśmiech... Powinienem był wyrzucić ją z gabinetu, kiedy tylko przestąpiła mój próg. Nie posłuchałem intuicji. Nikt nie oparłby się tak urodziwej laleczce. Popełniłem błąd, nie pierwszy raz w życiu. Teraz musiałem wiać, wiedziałem, że jeśli zostanę, nie dożyję świtu. A no i poza tym jestem psem detektywem zdjęcie na dowód\nźródło: pies detektyw.jpg\n+: KarmazynowyAstrofizyk, Itaktowszystkorypnie +23 innych\ntworze ten pdf z moja twórczością z okazji 997 subuw i przypomniałem sobie ze memy tez robiłem. ich nie wrzucę do dokumentu to chociaż macie jeden tutaj, ku pokrzepieniu serc\n+: SralNick, salinge +3 innych\n@WujaAndzej: wieczna świadomość chyba\n@Bardzo_Wsciekla_Mebloscianka: nwm ale dwa lata temu wyjebałem wszystko spod #wujaandzej po tym jak mnie zjechali za ten tekst. Chyba nie dla każdego\n+: Michael_Scott, teraflu_zatoki +1 inny\nhuj mje szczela kjedy fidze wpizy stakimi błendami jawjem rze toma prowokowadź i wkurwiadź dlateko muszem pohwalić rze dzaiła zpełnia sfuj cel futuryści z nocnej eh\n+: eyd1, h_plus +22 innych\n@Piesa: bardzo szybko się to zestarzało moim zdaniem, humor oparty na błędach ortograficznych lubię, ale subtelny :/\n+: AncyMoon, silo1408 +3 innych\n@Chodtok: ty jesteś spoko, oni ci zajebali konwencję i napluli wgl na cały dorobek\n+: kszyszteex, DoggEusz +21 innych\n@MondryPajonk: czemu wy wynosicie treści z discorda, to nie powinno być hermetyczne z założenia?\n@MondryPajonk: no zuper sabawne bluzig boledział\nMiesnaPanda 3 dni temu via Android\nIdę se oglądać Great Teacher Onizuke ogólnie nie lubietam się z anime za bardzo ale to arcydzieło jest\n+: WujaAndzej, Nastruj\n@MiesnaPanda: miłego seansu byku\ndonrumatatata 3 dni temu\n@donrumatatata: a cebuli ile\n+: Nastruj, youmpjet\n+: WujaAndzej, Ziomek1987 +1 inny\nPo co istnieje agrest jak i tak nikt tego gówna nie je?\n@DumnaAniemia: uuuu mamy kose tera\n@SralNick: zdefiniuj co to jest szlauf to Ci odpowiem\n@phaxi: ale siem pszyjebałeś do hłopaka morze to tylko taka konwencja jak no nie wiem twoja a na lincz go wystawiasz pomyśl w sumie hipokryzja trochę\nPrzeemek06 3 dni temu\nNie wiem co mnie naszło... usiadłem przy laptopie, otworzyłem notatnik i zacząłem płynąć... Tekst i sytuacja dość oklepana, wiec może się wydać znajome, ale i tak zapytać chciałem co sądzicie :D Płynąć z tym dalej czy zakopać? jak ktoś znajdzie podobieństwo do pewnej "książki" ślę dla pierwszej osoby dobre piwko :) Sugestie czym się inspirowałem dawać poniżej, tak samo jak i hejt (hahaaha o ile ktoś przeczyta)\nBył to styczniowy wieczór, siedziałem na ganku przed chatą kowala, okryty kocem, w dłoni dzierżyłem gorący trunek. Czekałem na zakucie Iskry, mojego jedynego towarzysza tej podróży, po ostatniej walce jej klinga dość mocno się stępiła. Nagle, usłyszałem trzask łamanego drzewa z pobliskiego lasu, spojrzałem w tamtym kierunku, widziałem jasne migoczące światło i zarys jakiejś postaci... To chyba kobieta, dostrzegłem włosy pływające na wietrze.\nO tej porze w pełnym mroku, bezbronna kobieta? Nie może być! Nie mam przy sobie Iskry trzeba być czujnym!\nCholera! To światło mnie hipnotyzuje, nie mogę oderwać wzroku od niego, boże widzę jej oczy one są... one są takie... pełne życia! Prawa noga sama z siebie robi krok w jej stronę.\nStój! krzyczę do Siebie...\n"Zastanów się! Przecież, jest noc! mrok spowił te krainy! A serce, tej istoty na pewno nie bije już ludzką krwią! Ale mimo to jest taka piękna, nie mogę spuścić z niej wzroku!"\nNie mogę się opanować własnych nóg! prawa sama unosi się robiąc krok i zbliżając mnie do niej jeszcze bardziej, zrobiło się cieplej, czyżby to była jej aura? Zmysły mi wariują, zimna krew zaczyna wrzeć, to takie błogie uczucie... Kark przewiewa mi ciepły przyjemny wiatr, uśmiecham się, uginając na nogach, jestem taki bezbronny, robię krok za krokiem.\nSłyszę jakiś szept, to chyba jej głos, zastanawiam się przez chwilę... Tak to musi być ona, nie ma już tutaj przecież nikogo, ale jestem jeszcze zbyt daleko by usłyszeć wyraźnie co chce mi przekazać, biorę haust powietrza w płuca, lewa, prawa i znów jestem bliżej niej i zarazem wchodzę w głąb lasu...\nSłyszę już doskonale, prosi bym się nie bał, że jest moim aniołem, że doskonale wie jak bardzo jestem zmęczony, rozgoryczony poniesionymi stratami i ranami.\nBym chwycił ją za rękę, a ona zaprowadzi mnie do schronienia, do miejsca gdzie panuje światło i nigdy nie zapada ciemność nocy.\nZamarłem w bez ruchu, zastanawiając się, czy zawierzyć jej i podać mą dłoń by poprowadziła mnie ku lepszemu?\nZbliża się do mnie... BOJĘ SIĘ! Jednocześnie czując ulgę, że zaraz zabierze mnie z tego piekła.\nWidzę jak wiatr kołysze jej włosami, czuję jak jej ciepło rozgrzewa nieustannie moją krew aż do wrzenia.\nMój anioł... Stanął na przeciw mnie, uśmiecha się tak radośnie jestem pewny, że chce iść z nią...\nKolejny raz spoglądam jej w oczy... krew w żyłach buzuje, upadam na kolana na zmarzniętą ziemię pokrytą śniegiem. Czuję ulgę i radość, pierwszy raz od dłuższego czasu. Na reszcie koniec!\nMówi do mnie jednocześnie wyciągając w mym kierunku dłoń, nie bój się podaj mi swą dłoń i zaraz będziemy razem radować się w krainie pozbawionej zimna, ciemności i śmierci.\nŁzy spływają mi po policzku, tak masz rację jestem zmęczony chcę już odpocząć, zabierz mnie stąd do siebie!\nWyciągam dłoń, próbuję ją jej podać ale nie mam siły unieść jej wyżej, coś mnie powstrzymuje...\nSiła nad którą nie mam władzy.\nCoś jest nie tak, czemu ona się tak niecierpliwi?!\nWiatr przybiera na sile, nad nami pojawiają się gaworzące kruki, nie czuję już ciepła ogarnia mnie... O NIE!\nOgarnia mnie mrok, to nie anioł! Tooooo....\nMój boże! Jej oczy! Jej Włosy! Zaczęło się najgorsze!\nGdzie moja broń? Gdzie moja zbroja?\nOczywiście! broń u kowala, zbroja na ganku, świetnie jestem odziany starym kocem,\npośrodku tego cholernego lasu! Jak mogłem dać się tak podejść?!\nZniknęły biało niebieskie oczęta, pojawiły się larwy w oczodołach, jej anielskie włosy przerzedziły się, stały się okropnie wysuszone, na jej ciele nie było już jedwabnej ludzkiej skóry, odziana była w szmatę zakrywającą resztki gnijącego mięsa trzymającego się na kościach...\nPrzecież to niemożliwe! To nie może być prawda! Nie jesteś aniołem! Przeklęta śmierć!\nŚmierć przybierała na sile, jej łagodzący szept zamienił się w przeraźliwy skowyt, zza drzew zaczęły pojawiać się kolejne bestie.\nOpuściło mnie szczęście, dałem omotać się cholernej manipulacji!\nJeśli mam tu zdechnąć, to tak będzie! Ale nie oddam Ci duszy bez walki pokrako!\nZrzuciłem koc, z okaleczonymi po ostatnich bataliach dłońmi stanąłem na przeciw przeraźliwej bestii, roszczącej sobie prawa do mojej duszy!\nWal suko! Pokaż na co Ciebie stać!\nZałatwiłem kilka mniejszych pokrak! Nie mam sił, muszę złapać dech w piersiach! Ale nie ucieknę, nie jestem tchórzem! Śmierć zdaje jakby karmiła się moim wyczerpaniem i nadal przypierała na sile!\nJej skowyt nie daje mi się skupić, a jej obrzydliwy odór zapycha płuca.\nWalcz kurwa, krzyczę do Siebie! Wyduś z siebie siłę na kolejny atak!\nCzuję przeszywający ból, śmierć przystąpiła do kontrataku, wbiła swoje szpony w me kulasy, upadłem na kolana, jakby to kurwa był mój pierwszy raz! Wcale mnie to nie zaskoczyło! Tylko na tyle Cię stać?!\nKrwawię, czuję jej posmak w ustach, dziś faktycznie będzie mój koniec, stoi nade mną każdą kroplę krwi spija dla siebie...\nJedno muszę Ci przyznać, nie kłamałaś mówiąc iż zabierzesz ode mnie ból, bo już go nie czuję...\nŚwist przelatującego przedmiotu to ostatnie co odczuwam zasypiam...\nRyk ryk tej maszkary cuci mnie z agonii...\nPrzecież to... ale jak to możliwe? Moja Iskierka wbita w jej trzewia?!\nTo kowal, nie tracił czasu, póki zyskałem te kilka sekund a ręce mam jeszcze sprawne chwyciłem za rękojeść, stanowczym ruchem wyciągnąłem Iskierkę.\nPodparłem się na niej i wstałem.\nUniosłem mój miecz i dostrzegłem, że to nie Ja czuję przerażenie...\nwykrzyczałem "jakieś ostatnie życzenie?" Nie dałem szansy na odpowiedź, miecz rozciął jej truchło niczym kartkę papieru. Po raz kolejny dzisiejszego wieczoru upadłem...\nKowal przeciągnął me ledwo żywe ciało do swojej chaty, opatrzył moje okaleczone do reszty ciało i zatamował krwawienie.\nTo jeszcze nie Twój czas na opuszczenie tego świata, mój Przyjacielu. Odpoczywaj jesteś tutaj bezpieczny.\nC.D.N pokaż całość\n+: Giezunio, WujaAndzej +2 innych\n@Przeemek06: kojarzy mi się z tym jak wiedźmin walczył z bruxą, nie pamiętam jak się to opowiadanie nazywało, inspirowane piękną i bestią\nzawsze propsy za tworzenie własnej sztuki\ne j @WujaAndzej poka tatuaz bo chce zobaczyc\nZdzieram skore z siebie, jestem jedna noga w piekle\n+: Szpeju, WujaAndzej +2 innych\n@NAZZZ: czyli że walisz konia na fecie tak\n@UmciaGumcia: oni jedzą jedną ręką, a podcierają się drugą, dlatego o ile pamiętam podać komuś lewą dłoń na przywitanie to straszna zniewaga\n+: kaszlakmain, DickKickem +3 innych\nnagi lunch to super ksiazka\n+: cherryvanillablunt, WujaAndzej +3 innych\n@donrumatatata: film też fajny


OBCHODY 100-LECIA ODZYSKANIA PRZEZ POLSKĘ NIEPODLEGŁOŚCI W SZKOLE PODSTAWOWEJ W MAĆKOWICACH\nW dniu 09 listopada br. w Szkole Podstawowej im. Św. St. Kostki w Maćkowicach uroczyście obchodzono 100 -lecie odzyskania przez Polskę niepodległości. Obchody rozpoczęła Msza św. w kościele parafialnym, którą odprawił ks. prałat Adam Wąsik. Zgromadzonych w sali gimnastycznej szkoły podstawowej powitał dyrektor Bartosz Haśkiewicz. Przypomniał on, że na naszym terenie niewola trwała aż 146 lat, od pierwszego rozbioru Polski w 1772 r., aż do 1918 r. Zaznaczył, że okoliczni mieszkańcy brali udział w walkach o odzyskanie niepodległości, a szczególnym bohaterstwem wykazały się Przemyskie Orlęta. Z okazji 100-tnej rocznicy odzyskania niepodległości została odsłonięta w szkole tablica pamiątkowa poświęcona Józefowi Piłsudskiemu, którą ufundowali: Anna Lisowska, Bartosz Haśkiewicz i Wacław Szozda. Uczniowie pod kierunkiem Pani Barbary Szafran przygotowali widowisko teatralne pt."Pisk białego orła". W przejmującym przedstawieniu ukazali losy rodziny chłopskiej, której dwóch członków, ojciec i syn poszli walczyć na wojnę. Relikwią, która była w rodzinie traktowana ze szczególnym szacunkiem było pióro białego orła - symbol wolności i chwały Państwa Polskiego.\nZ okazji Święta Odzyskania Niepodległości, Poseł na Sejm RP Andrzej Matusiewicz wystosował list okolicznościowy, który odczytała asystent społeczny Ewa Rokitowska-Cisek. Parlamentarzysta podziękował nauczycielom za inicjowanie wydarzeń kulturalnych przybliżających historię Ojczyzny, dzięki którym budowane jest poczucie tożsamości narodowej w młodym pokoleniu, w pełni świadomym znaczenia istoty suwerenności i tożsamości. Poseł przypomniał o ikonach dwudziestolecia międzywojennego jak np. Józef Piłsudski, Roman Dmowski czy wizjonerach polskiej gospodarki np. prof. Władysław Grabski, którzy budowali silne struktury państwowe i gospodarcze. Na zakończenie Poseł Matusiewicz życzył zebranym, aby mogli żyć darem wolności w pokoju i pomyślności budując szczęśliwą przyszłość Polski.\nW uroczystości wzięli udział: Sekretarz Gminy Żurawica Ryszard Kostelecki, byly wójt gminy Żurawica Janusz Szabaga, wójt elekt Tomasz Szeleszczuk, p.o. dyrektora szkoły w Trójczycach Anna Lasek, kierownik Kopalni Gazu Jacek Berezowski, zastępca kierownika Tłoczni Gazu Wojciech Garbowski, radny wsi Maćkowice Wacław Szozda, nauczyciele, uczniowie, rodzice.


EA Forex automat. - Strona 5 - Forex Forum\nEA Forex automat.\nRe: EA Forex automat.\nNieprzeczytany post autor: valkiria » 26 wrz 2021, 15:59\nWiem ze są. Tak zrobię zaraz założę konto.\nNieprzeczytany post autor: ventor » 30 wrz 2021, 10:53\nNajlepiej zrób automat własnej strategii np www.fxdreema.com\nNieprzeczytany post autor: MarioDM » 30 wrz 2021, 13:05\nJeśli chodzi o numer magic to z tego co ja wiem (choć mogę się mylić), to jest to ustawienie pod jeden konkretny interwał dla wielu różnych instrumentów.\nDlatego dziwię się tej licencji na jeden wykres.\nPrzykładowo jeden magic może obsługiwać interwał H1 dla EurUsd, AudJpy, UsdCad i reszty par walutowych.\nOznacza to, że musisz mieć otworzonych wiele wykresów. Na jednym wykresie może być tylko jeden instrument i jeden interwał.\nCzyli osobny wykres dla EurUsd na H1 i osobny wykres dla AudJpy na H1.\nJeśli zechcesz obsługiwać te instrumenty dodatkowo na innym interwale to MUSISZ zmienić numer magic, bo EA nie będzie w stanie ich rozróżnić.\nCzyli dla przykładu H1 niech ma numer magic 60, a M30 numer magic 30.\nJeśli chodzi o sam automat to najlepiej oczywiście stworzyć go samemu, ale jest to bardzo trudne i czasochłonne.\nKupując EA powinno się z grubsza wiedzieć na jakiej zasadzie działa.\nWiększość tych automatów na sprzedaż pewnie nigdy nie zarabia, a część zarabia tylko w określonych okresach, a w innych traci. Wiedząc na jakiej zasadzie działa dana EA można ją samodzielnie wyłączać w niekorzystnych okresach.\nZ VPN bym się nie spieszył, chyba, że EA ma wbudowany mechanizm wyłączania jej zdalnie.\nSama koncepcja przestawienia się na handel algorytmiczny jest bez wątpienia słuszna. Wszystko zależy od tego jak EA sobie radzi na rynku.\nNieprzeczytany post autor: ninjaproject » 30 wrz 2021, 13:20\n30 wrz 2021, 13:05\nMagic number, z założenia, ma być indentyfikatorem EA.\nŻeby ten identyfikator był użyteczny, to podstawowe założenie jest, żeby dana instancja EA na jednej platformie nie kolidowała z inną instancją tego samego EA na tej samej platformie.\nKwestia symbolu instrumentu jest niezależna od Magic number.\nW tym wypadku zależy jaka jest koncepcja EA, np. czy EA jest pisane tylko dla konkretnego symbolu, czy dla kilku, czy dla dowolnego symbolu.\nInterwał, to też zupełnie odmienna kwestia, i Magic number nie ma żadnego związku z interwałem.\nDlatego pisałem, że potrzebna jest instrukcja obsługi dla każdego EA, a do tego EA podobno jest taka.\nNieprzeczytany post autor: valkiria » 30 wrz 2021, 17:54\nMam problem z czasem na mt5 jest chyba ok ale robot robi mi tranzakcje dwie godziny do przodu\nNieprzeczytany post autor: ninjaproject » 30 wrz 2021, 18:06\nA robot ma parametry czasu do wpisania?\nJeżeli tak, to wpisz 2 godziny później.\nProgramista mógł zadać TimeLocal(), czyli czas komputera, a nie platformy, czyli TimeCurrent().\nNieprzeczytany post autor: valkiria » 30 wrz 2021, 18:14\nRobot ma czas brokera. Na ctrader u tego brokera nie ma problemu ale na mt5 jest więc wnioskuję że problem jest z mt5 powinno byc gmt+2 a ja jak zakładałem rachunek na mt5 to chyba było gmt+0 broker jest w sydney\nNieprzeczytany post autor: ninjaproject » 30 wrz 2021, 19:10\n30 wrz 2021, 18:14\nNie ma takiej opcji, żeby na platformie był inny czas niż czas serwera brokera.\nPlatforma nie jest tu niczemu winna.\nBłąd może być jedynie w kodzie EA.\nSydney Nowa Południowa Walia, Australia jest w strefie GMT+10.\nNieprzeczytany post autor: Tomasz196407 » 30 wrz 2021, 19:21\ni zakupiłeś go?\nNieprzeczytany post autor: valkiria » 30 wrz 2021, 20:40\nTestuje darmowego mam darmowego dziś zrobił 18 transakcji na m5 na eurusd. Na testach za mieniąc robił 900 tranzakcji za miesiąc co daje 40m dziennie po 50 pipsów mnie zrobił 18 dziś za jeden dzień ale mam włączone manage monej co kolwiek to jest dochóz na 24 godziny pracy to 11gbp ale z kompa w domu ping na serwer 80ms podobno serwery vps odpowiadają w poniżej 1ms, nie wiem testuje na razie. kolega leci na płatnym i ma zysk 250gbp na tydzień więc jest to możliwe. nie wiem jak ogarnąć czas robota i serwera bo niby na serwerze jest ok a robot rzeźbi inne godziny transakcji to rozwiąże w końcu. Ważne jest że w ekstremalnych zachowaniach rynku jak dziś przy dłużysz spadkach czy wzrostach nie zawiera transakcji. Aż mnie szlag trafiał myślę nie widzisz jak idzie do góry a on nic dopiero jak sie uspokoiło to se eske\ni 50 pipsów i se elke i 50 pipsów\nOstatnio zmieniony 30 wrz 2021, 20:48 przez valkiria, łącznie zmieniany 1 raz.


Jakie łóżka dla dzieci? Zobacz łóżka dla dziecka od 2 do 8 lat\nDziecko smacznie śpi w swoim łóżku, gdy nagle drzwi skrzypią, a z garderoby wyłania się włochaty potwór. Skrada się, by stanąć nad śpiącym dzieckiem i wzbudzić w nim przerażenie. Dziecko budzi się z krzykiem wołając rodziców, co znaczy, że potwór wykonał swoje zadanie. Akumulatory zostały naładowane, a świat Monsterpolis może dalej cieszyć się elektrycznością czerpaną z dziecięcego krzyku. Choć tytułowe potwory same przeraźliwie boją się dzieci.\nNa szczęście to tylko kadr z filmu animowanego „Potwory i spółka” i choć w rzeczywistości dzieci nie nawiedzają stwory wychodzące z garderoby to cierpieć mogą za to na lęk przed ciemnością i senne koszmary. Wybór łóżka dla dziecka to możliwość zapewnienia mu komfortu w czasie snu, a nie jedno łóżko pozwoli odgonić nocne strachy.\nCzytaj, jak wybrać łóżko dla dzieci, by czuły się bezpiecznie.\nBezpieczne łóżko dla rocznego dziecka\nBezpieczne łóżko dla rocznego dziecka powinno posiadać zabezpieczenie w formie długiej barierki. Niemowlęce łóżeczko dla rocznego dziecka może być za małe, a zakup kolejnego, które lada moment okaże się również niewystarczające, nie ma najmniejszego sensu.\nRodzice mogą zaobserwować, jak ich dziecko zaczyna wychodzić z łóżeczka, a opuszczanie stelaża z materacem nic nie daje. Doraźnym rozwiązaniem staje się zdemontowanie szczebelków łóżeczka, aby dziecko miało swoje wyjście, jednak nie jest to do końca bezpieczne, gdyż ciągle istnieje możliwość wypadnięcia przez barierkę.\nJakie łóżko dla dzieci po łóżeczku?\nAle czy moje dziecko jest gotowe na normalne łóżko? Czy roczne dziecko nie jest za małe na “dorosłe” łóżko? Rocznemu dziecku trzeba zapewnić dużą dawkę bezpieczeństwa zarówno podczas snu, jak i zabawy.\nJednak łóżka dla rocznego dziecka z zabezpieczeniem to nic innego jak barierki, które chronią przed wypadnięciem. Takie barierki zależnie od modelu są demontowane, stąd wraz z potrzebami dziecka można otworzyć całkowicie łóżko.\nDemontowana barierka to doskonały sposób na utrzymanie więzi z rodzicem, ponieważ możesz położyć się obok dziecka, by przeczytać mu bajkę, czy też utulić do snu, lub dodać otuchy podczas choroby.\nTrzeba pamiętać, że bezpieczne łóżko dla rocznego dziecka to też materiały i wykończenia pozbawione chemikaliów. Dziecko powinno mieć zdrowe warunki podczas tak ważnego okresu, jakim są pierwsze lata życia, kiedy intensywnie się rozwija.\nBezpieczne łóżko dla rocznego dziecka powinno posiadać zaokrąglone elementy zarówno barierek, skrzyni i konstrukcji, aby dziecko podczas zabawy nie zrobiło sobie krzywdy o ostre krawędzie.\nZastanawiasz się jakie łóżko po łóżeczku powinnaś wybrać? Czytaj dalej\nJakie łóżka dla dzieci 2 lata?\nDwuletnie dziecko przesypia około 14 godzin na dobę, w tym wieku rezygnuje też z popołudniowej drzemki. Dwulatek w tym wieku doświadcza koszmarów sennych, dlatego ważnym jest, by zapewnić mu najodpowiedniejsze warunki do spania.\nDwulatek też rozwija swoją indywidualność, ma swoje ulubione pluszaki, pokazuje obrazki i potrafi je nazywać, chce również wykonywać sam czynności. Dziecko w wieku 2 lat lubi zabawy tematyczne.\nŁóżko dla 2 latka powinno być przede wszystkim bezpieczne, co zapewnią barierki, które chronią przed upadkiem podczas snu oraz zabawy. Budzenie się poczucia odrębności dwulatka, stwarza pole do popisu podczas wyboru łóżka tematycznego.\nWybierz łóżko z ulubionym bohaterem z bajki, a dziecko poczuje się bezpieczniej podczas snu, wiedząc, że jest przy nim jego przyjaciel i ochroni go przed koszmarami.\nCiągle trzeba pamiętać o solidnym wykonaniu i bezpiecznych materiałach użytych do produkcji. Kolorowe łóżka dla dzieci muszą być pomalowane bezpieczną farbą, zwróć uwagę czy są to farby wodne, które nie wydzielają szkodliwych oparów.\nŁóżko dla 2 latka to pole do zabawy i skakania, dlatego powinno być mocne i stabilne, aby nie rozpadło się podczas intensywnych zabaw.\nBiałe łóżko dla dziecka z autem. Idealne do pokoju dziecięcego chłopca\nBiałe łóżko dla dziecka z baletnicami.\nJakie łóżka dla dzieci – 3 lata?\nŁóżko dla dziecka w wieku 3 lat powinno być zarówno bezpieczne, jak i solidne. To wtedy ten niby zwykły mebel do spania staje się miejscem zabaw, domkiem dla lalek, łódką, domkiem, czy statkiem kosmicznym. Trzylatek ma w tym wieku również bujną wyobraźnię, która w dzień pozwala mu tworzyć bohaterów do zabaw oraz wcielać się w różne postacie.\nDziecko w wieku 3 lat jest już bardzo samodzielne, choć potrzebuje ogromu wsparcia ze strony rodziców. Stąd łóżko dla 3 latka, ciągle powinno być wyposażone w barierki, ale też może być elementem nauki samodzielnego sprzątania pokoju. Łóżko dla 3 latka z szufladą to świetne rozwiązanie, by nauczyć go samodzielnego sprzątania. Szuflada może być doskonałą skrytką na zabawki, ubranka lub kocyki.\nŁóżko dla 3-latka jako oaza spokoju\nJednak bujna wyobraźnia powoduje, że 3-latek boi się ciemności, dlatego tak ważne jest wsparcie go w tych chwilach. Przede wszystkim nie wyśmiewaj jego lęków, bo to normalny etap rozwoju emocjonalnego.\nDotrzymaj mu towarzystwa podczas zasypiania, pozostaw uchylone drzwi oraz zapewnij mu lampkę z subtelnym światłem. Aby łóżko dla 3 latka nie stało się traumą, warto wybrać łóżko z ulubionym bohaterem, aby dziecko mogło poczuć wsparcie ze strony swojego ulubieńca, który odpędzi lęki. Niech łóżko stanie się bezpieczną przystanią dla dziecka.\nJakie łóżka dla dzieci – 4 lata?\nDziecko w wieku 4 lat to wulkan energii. Zwiększa się jego dynamika i ruchliwość. W tym okresie ma też szalone pomysły, a bujna wyobraźnia ciągle podsuwa to nowe sposoby na dobrą zabawę.\nDziecko w tym wieku jest szczególnie narażone na otarcia i siniaki. Lubi jazdę na rowerze, skakanie, wchodzenie po drabince. Dlatego też łóżko dla 4 latka powinno być szczególnie bezpieczne, aby wytrzymało coraz to śmielsze pomysły. Dobrym wyborem będą łóżka dla dziecka z drewna lub płyty laminowanej o zaokrąglonych krawędziach, aby chronić dziecko przed skaleczeniem.\nCzterolatek uwielbia bajki, opowiadania i może do znudzenia słuchać jednej historii czytanej przez dorosłych. Dlatego też warto wybrać dziecku łóżko z naklejkami ze świata bajek. W ten sposób podkreślisz jego pasje i zamiłowania,a dziecko rozpierać będzie duma, że ma pokój urządzony, jak z jego wyobraźni.\nJakie łóżka dla dzieci – 5 lat?\nDziecko w wieku 5 lat rozpiera energia, ma też dużą potrzebę ruchu oraz wypróbowania zmysłu równowagi. Przewraca się coraz rzadziej, jednak duża ruchliwość tworzy okazje do nabijania nowych siniaków.\nZ tej przyczyny w pokoju dziecięcym trzeba zadbać o bezpieczeństwo, ale też swobodę. Łóżko dla 5 latka powinno mieć rozmiar minimum 160 x 80 cm, aby zapewnić mu maksymalną przestrzeń do snu oraz zabawy.\nW tym wieku sprawdzą się już łóżka piętrowe. Powinny one być zabezpieczone barierkami oraz posiadać solidne schodki. Takie łóżko stanie się dla 5-latka fortecą, zamkiem, lub pokładem statku kosmicznego. Pamiętaj o tym, żeby było bezpieczne i solidne, aby intensywne harce nie spowodowały uszkodzeń.\nJakie łóżko dla dzieci – 8 lat?\nDziecko 8 letnie jest towarzyskie i nie męczą go raczej senne koszmary. W wieku szkolnym łóżko dziecka staje się miejscem nie tylko do snu i zabawy, ale też miejscem, gdzie siada z przyjaciółmi oraz się uczy. Dziecko w wieku 8 lat potrzebuje impulsów do rozwoju i zabawy, jego pokój staje się kuźnią kreatywności.\nŁóżko 8 latka potrzebuje odpowiedniej budowy i wyglądu, ponieważ może się okazać, że już wyrosło z łóżka w kształcie autka, czy łóżka z jednorożcem. W tym wieku dziecko nie chce być uznane za niedorosłe. Łóżko dla 8 latka powinno posiadać wygodny zagłówek, który pozwoli dziecku wygodnie oprzeć tułów i głowę podczas czytania lub nauki.\nJaki rozmiar łóżka dla dziecka w różnym wieku?\nNajpopularniejszymi rozmiarami łóżek dla dziecka są: 140×70 cm, 160×80 cm, 190×80 cm czy 200×90 cm. Aby ułatwić wybór łóżka stworzyliśmy orientacyjną tabelę wzrostu i wagi dziecka od 2 do 18 lat. W ten sposób odpowiednio zaplanujesz zakup łóżka dla dziecka również w przyszłości.\nWiek lata Waga kg Wzrost cm Waga Wzrost\n2 10 – 16 81 – 92 11 – 16 84 – 94\n3 12 – 18 90 – 102 12 – 18 89 – 102\n4 13 – 21 96 – 110 14 – 22 90 – 113\n5 15 – 24,5 102 – 119 16 – 25 104 – 120\n6 16 – 29 107 – 127 17 – 29 109 – 129\n7 18 – 34 113 – 135 19 – 34 115 – 135\n8 20 – 40 119 – 141 20 – 41 120 – 140\n9 22 – 45 124 – 147 22 – 48 124 – 147\n10 25 – 50 128 – 153 25 – 53 128 – 154\n11 27 – 51 135 – 160 27 – 59 134 – 160\n12 30 – 62 140 – 165 30 – 67 139 – 167\n13 35 – 66 147 – 170 33 – 75 145 – 175\n14 39 – 69 150 – 173 37 – 78 151 – 182\n15 42 – 71 152 – 175 42 – 80 158 – 186\n16 44 – 72 153 – 175 48 – 82 165 – 189\n17 45 – 72 154 – 176 54 – 87 166 – 190\n18 47 – 72 155 – 176 54 – 88 162 – 190\nKolor ścian w salonie w 2021 r. – jak pomalować, by mieć modny salon?\tSalon z jadalnią\nstyczeń 5, 2021\t@ 6:50 am\nPrzydatne wskazówki i tabelka z wzrostu i wagi, która pomaga w dobraniu łóżka na dłuzej\nsierpień 17, 2021\t@ 10:50 pm\ndziekuje za poradnik na pewno sie przyda


Pesach Pesach jest głównym świętem naszego narodu. Wspominamy wtedy wyjście z Egiptu, zdarzenie, które wykroczyło poza swój historyczny kontekst. Wyjście - Exodus - trwa w psychice każdego Żyda: przykazano nam, abyśmy zawsze pamiętali, że to my byliśmy niewolnikami w Egipcie i że to my zostaliśmy zbawieni.\nW Izraelu pierwsze żniwa odbywają się na wiosnę, i składanie w ofierze nowych zbóż miało miejsce w Pesach. Ofiara składała się ze snopa zboża (hebr. - omer). Żydzie religijni świętują każdy dzień tej ofiary - od drugiego dnia Pesach aż do zebrania plonu, czterdzieści dziewięć dni półniej, w Szawuot. Ponieważ odliczanie jest skomplikowane, powstały specjalne "kalendarze omerowe" ułatwiające przestrzeganie "odliczania". Większość współczesnych kalendarzy żydowskich zawiera tę informację (czasem wyłącznie po hebrajsku).\nKiedy wszystkie przygotowania są zakończone, w wigilię święta nadchodzi czas na zwyczaj bdikat hamec - poszukiwanie rzeczy kwaszonych - zgodnie ze zwyczajem - przy świecy. Niektórzy używają latarek, ale w ten sposób gubi się mistyczny charakter rytuału. Przed poszukiwaniami należy odmówić błogosławieństwo (bracha), które można znaleĽć w większości Hagadot. Każdy okruch powinien być zgarnięty na drewnianą łyżkę lub papierowy talerz za pomocą pióra albo gałązki z lulaw i spalony rano. Pozostałe przygotowania mają również swoją kolejność. Na przykład w Szabat poprzedzający święto należy pójść do synagogi. Jest to szczególny Szabat Hagadol (Wielki Szabat), który formalnie jest początkiem święta Pesach. Haftora przypadająca na ten Szabat mówi o wielkim dniu Boga (używając słowa gadol w celu opisania tego dnia), wiążąc wyzwolenie spod egipskiego jarzma z ostatecznym odkupieniem. W tym samym czasie rabini udzielają długich (gadol) pouczeń związanych ze świętem. Być może długość ich kazań też ma coś wspólnego z nazwą tego dnia.\nNiektórzy czytają fragmenty Hagady po południu, podczas Szabat Hagadol, aby przypomnieć sobie tekst. Wielu pierworodnych pości w erew Pesach (wigilię Pesach), na pamiątkę plagi, której uniknęli Izraelici, a która zabiła egipskich pierworodnych. Niektóre pierworodne córki również poszczą w tym czasie. Wielu spośród tych, którzy poszczą bierze udział w modlitwie porannej. Tego poranka odczytuje się ostatni fragment świętych tekstów studiowanych w synagodze. Z powodu zakończenia studiów urządzany jest sijum (dosłownie "ukończenie", w tym przypadku posiłek i święto z okazji ukończenia studiów. Sijum jest ważniejsze od postu i ci, którzy brali udział w modlitwie mogą wziąć w nim udział nie łamiąc prawa.


Gatunek: Dialog, epoka: Romantyzm :: Wolne Lektury\nEpoka: Romantyzm Rodzaj: Epika Gatunek: Dialog\n01. Cyprian Kamil Norwid, Promethidion, 1/5\n02. Cyprian Kamil Norwid, Promethidion, 2/5\n03. Cyprian Kamil Norwid, Promethidion, 3/5\n04. Cyprian Kamil Norwid, Promethidion, 4/5\n05. Cyprian Kamil Norwid, Promethidion, 5/5\nPoemat w formie dialogu filozoficznego podejmujący temat piękna, dobra i prawdy.\n„W dialogu pierwszym idzie o formę, to jest Piękno”. Forma zapisu — grecki dialog platoński — wskazuje, że tym ludom zawdzięczamy odpowiedzi na najważniejsze dla ludzkości pytania. Piękno poznajemy jako kształt miłości, jest wynikiem pracy i poświęcenia. „W drugim o treść, to jest o Dobro, i o światłość obu, Prawdę”.\nWiesław, jeden z rozmówców, uznaje, że prawda jest głosem ludu i głosem Boga. Widzi moc w działaniu proroków, dla których piękno staje się wiarą, nadzieją i miłością. Przestrzega przed złą wiarą od fałszywych proroków — zakłamaniem. Właśnie w fałszu widzi przyczynę upadku państwa polskiego. Epilog składa się z przestróg i rad dla czytelników. Polska sztuka powinna się rozwijać w kierunku dobra i prawdy. Najprawdziwsza sztuka pochodzi z ludu. Sztuka nie powstała z myślenia, ale z pracy i wyobraźni. Praca jest przeznaczeniem każdego człowieka, zesłanym mu przez Boga. Nie ma nic ponad prawdą.


OBIEG GRAWITACYJNY - Budowa, projektowanie i remont domu, zakładanie ogrodów - ŁadnyDom.pl\npamiętać o tym, aby na czas rozpalenia ognia w palenisku zamknąć tzw. długi obieg spalin. Kiedy piec jest nierozgrzany, ciąg w kominie jest bardzo słaby. W związku z tym spaliny mogą wydobywać się spod żeliwnych płyt. Najpierw należy rozpalić ogień i ustawić przepustnicę kominową na krótki obieg. Dopiero\n). Zwiększa to co prawda koszty zakupu tej instalacji (w porównaniu z obiegiem grawitacyjnym), ale daje znacznie większe możliwości ogrzewania. Długość kanałów może tutaj dochodzić nawet do 10 m (natomiast w systemie naturalnym rozprowadzimy ciepło najwyżej na odległość 4 m od kominka). Dzięki temu możemy\nprzy nieskutecznie działającej wentylacji grawitacyjnej. Modele kanałowe z naturalnym obiegiem powietrza mogą być głębokie (mają 30, a czasami nawet 50 cm) lub płytkie (na przykład o głębokości 9 cm). Głębsze mocniej grzeją, gdyż zachodzi w nich intensywniejsza wymiana powietrza pomiędzy zimnym\nwnętrza, czy również pomieszczenia położone dalej lub wyżej. Obieg grawitacyjny. (zobacz schemat) W tym systemie zachodzi zjawisko konwekcji, czyli unoszenia się ogrzanego przez kominek powietrza, które przepływa kanałami do innych pomieszczeń. Najważniejszą zaletą tego rozwiązania jest jego\n) dla okien i drzwi balkonowych powinien wynosić 1,8 W/m2K. Inwestorzy zgodnie z projektem zastosowali właśnie okna z nawiewnikami, gdyż w budynku nie przewidziano wentylacji mechanicznej, a zwykłą, grawitacyjną. W tej sytuacji, jeśli chcemy zachować właściwy obieg powietrza we wnętrzach, nawiewniki są\nwentylację grawitacyjną. Głównym problemem w tym domu jest centralnie umieszczony komin. W różnych opcjach przebudowy, pomieszczenia kuchni i łazienki oraz kotłowni (wymagające wentylacji) powinny znajdować się w jego pobliżu, co utrudnia swobodną aranżację wnętrz - ten sam problem zauważył zresztą architekt\npaliwa, to odległość między nim a kotłem nie powinna wynosić mniej niż 40 cm (niektórzy producenci kotłów zalecają nawet 100 cm). Instalacja grzewcza Kiedyś do kotłów na paliwa stałe wykonywało się tylko instalacje grzewcze typu otwartego z obiegiem grawitacyjnym. Obecnie możliwości jest więcej\nfiltrów. Wymuszony. Wymuszenie obiegu powietrza daje dużo większe możliwości niż system grawitacyjny, jednakże układy wymuszone są bardziej skomplikowane, a przez to droższe zarówno na etapie instalacji, jak i podczas eksploatacji (pobierają prąd do napędu wentylatora tłoczącego powietrze). Sercem systemu\noddają ciepło, ogrzewając przepływające przez nie powietrze. Obieg powietrza może być grawitacyjny (naturalny) lub wymuszony wentylatorem. W niektórych modelach są zamontowane nawet dwa wentylatory, co umożliwia bardzo szybkie rozprowadzenie ciepła w pomieszczeniu. Wiele urządzeń ma trójstopniową\nkrawędź zasobnika musi się znajdować około 30 cm ponad kolektorami). Najczęściej oznacza to konieczność umieszczenia kolektorów na stelażach w ogrodzie, a zasobnika - w pomieszczeniu na piętrze. w Instalacja z obiegiem wymuszonym. Nie ma wad instalacji grawitacyjnej. Obieg czynnika grzewczego jest w niej\nprzewodami wentylacji grawitacyjnej może uciekać nawet 70% ciepła. Stąd tak duży nacisk na stosowanie efektywnej przez cały rok, a przy tym oszczędnej, wentylacji mechanicznej z odzyskiem ciepła. Co prawda koszt jej jest wyższy od tradycyjnej wentylacji naturalnej (o 5-7 tysięcy zł), ale przekłada się to na\nnaczyniem wzbiorczym, ogrzewanych kotłami na paliwa stałe, gdyż są bardzo odporne na korozję. Ze względu na małe opory przepływu poleca się je do obiegów grawitacyjnych. Mogą współpracować z każdym rodzajem instalacji grzewczej - z miedzi, tworzywa, ze stali. Grzejniki członowe aluminiowe Składają się z\nDawniej wykonywało się tylko instalacje grzewcze z obiegiem grawitacyjnym, to znaczy takie, w których przepływ wody nie jest wymuszany pracą żadnej pompy, lecz tylko różnicą ciężaru właściwego wody ogrzanej (lżejszej) i ochłodzonej (cięższej). Instalacje takie, choć niewrażliwe na przerwy w\nnaczyń, a napełnianie wanny trwa kilkanaście minut) oraz uniemożliwiają (z wyjątkiem dosłownie kilku dostępnych na rynku urządzeń) wykonanie obiegu cyrkulacyjnego, dzięki któremu ciepła woda leci z kranu zaraz po jego odkręceniu - nawet jeśli kran ten znajduje się w odległości kilkunastu metrów od kotła\nwydłużonemu obiegowi spalin kotły z dolnym spalaniem charakteryzuje wyższa sprawność (ok. 80%) oraz niższa emisja zanieczyszczeń niż w przypadku kotłów z górnym spalaniem. Dla kogo są polecane? Dla tych, którzy nie chcą inwestować w urządzenia o rozbudowanej automatyce, a jednocześnie pragną mieć\n), rur rozprowadzających ciepłą wodę po pokojach oraz grzejników zwanych popularnie kaloryferami. Ogrzewanie to ma wiele rozwiązań zależnie od jego konstrukcji - są systemy obiegu zamkniętego z instalacją dwu rurową, system grawitacyjny dwu rurowy, system z pompą jedno rurowy lub dwu rurowy zamknięty, i


Blog - Pieczątki na zamówienie ADMS Pieczatki,Gadżety Reklamowe,Upominki,Materiały biurowe\n» Pieczątki na zamówienie\nDodano: 10-07-2019 w kategorii: - autor: Admsgraw\nObecnie pieczątki kojarzą się głównie ze sprawami formalnymi, z firmami, gdzie każdy musi coś podbić, aby papier był sformalizowany. Pieczątek nie kupują jednak tylko firmy. Pieczątki w różnych kształtach, kwadratowe czy okrągłe mogą służyć do popularnego ostatnio scrapbookingu. Czyli formy dekorowania przedmiotów z wykorzystaniem papieru, która swoje apogeum osiągnęła w Stanach Zjednoczonych. Oprócz podstawowych narzędzi do ozdabiania, jakimi są: kolorowe papiery, nożyczki o różnych profilach wycinania, ozdobne nity, kleje, dekoracyjne pisaki, farbki, czy ozdobne dziurkacze używa się pieczątek, które z tej okazji przygotowywane są na zamówienie. Osoby, które są scrapbookerami zamawiają pieczątki z alfabetem, ilustracjami florystycznymi, zwierzęcymi oraz innymi. Modne są też pieczątki na zamówienie z napisami na różne okazje.\nCoraz modniejsze indywidualne projekty\nWiększość firmy bez problemu może wykonać takie zamówienie. Nie ma także żadnego problemu, aby dostarczyć do firmy swój gotowy projekt, a następnie wybrać odpowiednią pieczątkę. Jej kształt, ewentualną barwę stempla i inne czynniki które nas usatysfakcjonują. Firmy zajmujące się produkcją pieczątek na zamówienie, swoją ofertę kierują do indywidualnych odbiorców, którzy mogą samodzielnie zaprojektować spersonalizowaną pieczątkę. Trend coraz bardziej do nas dociera i robienie prezentów ze spersonalizowanych pieczątek jest coraz bardziej na porządku dziennym. Później taka pieczątka trafia w ręce solenizanta stając się zaskakującym, bardzo zindywidualizowanym prezentem.\nCoraz bardziej modne stają się także pieczątki na zamówienie, które możemy podarować drugiej osobie jako prezent z ilustracją i napisem z okazji jakiejś rocznicy bądź święta. Firmy handlowe i usługowe starają się w różnorodny sposób poszerzać swoją ofertę i przyciągać klientów. Pieczątki to już nie tylko standardowy przedmiot, który używa Pani urzędnik.\nPieczątka na zamówienie, jako prezent\nPieczątka obecnie tak jak wszystko co nas otacza musi ładnie wyglądać, minimalizm, nowoczesny design a przy tym komfort w użytkowaniu i prostota. W dobie Internetu i ogólnego rozwoju, coraz mnie osób decyduje się na wizytę w sklepie i wyborze produktu. Prawie wszyscy zamawiają przez Internet. Wynika to z tego, że albo mogą skorzystać z bardzo łatwego i precyzyjnego programu, gdzie sam zaprojektują wedle wzory swoją unikalną pieczątkę, albo zamówią już gotowy, przygotowany wcześniej przez siebie projekt. Pieczątka na zamówienie okazjonalna oraz firmowa wcale nie musi się kojarzyć z nudą. W obecnych czasach pieczątkę kreatywną można zamówić szybko i tanio. Jeśli chodzi o motywy, to ogranicza nas tylko nasza wyobraźnia.


Awaria zwrotnicy na Wildzie. Do odwołania tramwaje linii nr 2, 9, 10 kursują objazdem, uruchomiono linię autobusową „za tramwaj” Opublikowano 26 maj 2017\nUwaga pasażerowie! W związku z awarią zwrotnicy na Wildzie do odwołania tramwaje nie będą kursowały fragmentem ul. 28 Czerwca 1956 roku - między ul. Królowej Jadwigi a Hetmańską. Tramwaje linii nr 2, 9 i 10 kursują objazdem, uruchomiona została też autobusowa komunikacja zastępcza.\nPrzewozy organizowane przez ZTM Poznań są dostępne na mapach Google