Społeczeństwa szybko zapominają o przyczynach kryzysów\nwięcej publikacji autora Małgorzata Zaleska\nMija siódmy rok od umownej daty wybuchu współczesnego, globalnego kryzysu finansowego i wciąż nie ma odważnych, żeby obwieścić definitywny koniec turbulencji. Z pewnością w tym czasie kryzys przybierał różne oblicza, od upadku Lehman Brothers i załamania zaufania oraz płynności na rynkach finansowych do obecnej walki o wzrost gospodarczy i wyższą stopę inflacji.\nPraktycznym przykładem ostatnich działań jest rozpoczęte przez Europejski Bank Centralny (EBC), w marcu 2015 r., luzowanie ilościowe (QE). Luzowanie ilościowe – to dla przypomnienia – niestandardowy instrument polityki pieniężnej, stosowany przez banki centralne w celu zachęcenia banków do rozwoju akcji kredytowej. Polega na zwiększeniu podaży pieniądza poprzez skup przez bank centralny aktywów finansowych od banków. Stosowany w sytuacji braku skuteczności instrumentów standardowych (np. zerowych stóp procentowych).\nW tym samym czasie analogiczną politykę zaczął wygaszać Fed, a zatem możemy obserwować dwa odmienne – na innym etapie, choć stosujące podobne instrumenty, światy, tj. USA i strefę euro.\nNa ocenę skuteczności luzowania ilościowego przez EBC jest jeszcze za wcześnie, ale w sposób naturalny nasuwają się co najmniej dwa pytania, tj. czy polityka ta będzie skuteczna z punktu widzenia pobudzenia gospodarek strefy euro (i nie tylko) i jak wpłynie, w dłuższej perspektywie, na podaż pieniądza i stopę inflacji. Tym samym czy sprawdzi się teoria zgodnie z którą „drukowanie” pieniądza powoduje wzrost stopy inflacji, a nawet hiperinflację.\nRównocześnie, jak wiemy, po okresie niskich stóp procentowych nastąpi, z dużym prawdopodobieństwem, ich wzrost. Tymczasem komentatorzy życia gospodarczego skupiają się obecnie przede wszystkim na środowisku niskich stóp procentowych i deflacji. Wyprzedzająco zaś, już teraz, powinniśmy myśleć o ścieżkach i konsekwencjach wzrostu stóp procentowych w przyszłości, w tym produktach zabezpieczających przed wystąpieniem ryzyka wysokich stóp procentowych. Celem naukowców, analityków i ekspertów jest bowiem nie tylko ocenianie przeszłości i teraźniejszości, ale także – a może przede wszystkim – podejmowanie prób wskazywania konsekwencji obecnych działań w przyszłości.\nW tym miejscu warto ponadto dodać, że banki centralne stają się coraz częściej nie tylko kreatorami polityki pieniężnej i pożyczkodawcami ostatniej instancji dla banków, ale także dla całych gospodarek. Postrzegane są jako najlepsze antidotum, ratunek i środek na rozwiązanie wszystkich problemów (w tym gospodarczych, socjalnych i politycznych).\nNie umniejszając roli banków centralnych, traktowanie ich instrumentalnie, jako podmioty mające „nieograniczone” zasoby finansowe i mogące rozwiązać wszelkie wyzwania, jest niewłaściwe i niebezpieczne. A zatem być może – w odpowiedzi na współczesny kryzys – kolejna teoria ekonomiczna, określająca rolę banków centralnych jako niezależnych kreatorów polityki pieniężnej i pożyczkodawców ostatniej instancji dla banków „legła w gruzach”. Tym samym może banki centralne tracą w jakimś stopniu niezależność, a jednocześnie rozbudowując zasięg swojego oddziaływania działają w nowych obszarach (np. nadzoru makroostrożnościowego), stając się tym samym „superrządami”.\nWracając do głównego nurtu rozważań warto chyba zacząć od początku, tj. od przypomnienia sobie przyczyn kryzysu, wskazania wybranych działań jakie zostały podjęte, aby je rozwiązać, a następnie zidentyfikowania tych elementów, które nie zostały naprawione i mogą stać się jedną z przyczyn kolejnych turbulencji. Tym samym głównym celem opracowania jest wskazanie i ocena niektórych nierozwiązanych problemów w unijnym sektorze bankowym. Rozważania będą się zatem koncentrować na kwestiach ekonomicznych, ze szczególnym uwzględnieniem finansowych. Pominięte zostaną zaś, równie ważne, kwestie geopolityczne, kulturowe (np. napływ imigrantów spoza Europy o odmiennym systemie wartości) i religijne (np. niepokoje na tle religijnym), które mogą stać się również źródłem zawirowań i to nie mniejszych niż wywołanych czynnikami ekonomicznymi.\nJest bowiem pewne, że kryzysy były, są i będą, a ponadto nie jesteśmy w stanie dokładnie przewidzieć kiedy i gdzie wybuchną. Co więcej, często nie potrafimy lub – co gorsze – nie chcemy dostrzec ich źródeł. A co jeszcze bardziej pesymistyczne, społeczeństwa szybko zapominają o przyczynach kryzysów i lekcjach z nich płynących.\nTak też dzieje się w odpowiedzi na współczesny kryzys finansowy. Przykładem są niektóre założenia projektu unii rynków kapitałowych (Capital Markets Union – CMU), opublikowane w tzw. zielonej księdze – Building a Capital Markets Union. Trzeba więc w tym miejscu podkreślić, iż koncepcja unii rynków kapitałowych jest odmienna instytucjonalnie od kształtu unii bankowej, której jednym z głównych wymiarów są działania, poprzez nowopowstałe organy sieci bezpieczeństwa, na rzecz wzrostu bezpieczeństwa sektora bankowego strefy euro.\nCelem unii rynków kapitałowych jest zaś m.in. poprawa dostępu do finansowania dla unijnych przedsiębiorstw, w tym małych i średnich (MSP). W projekcie tym proponuje się m.in. powrót do większej roli sekurytyzacji (tym razem tzw. „wysokiej jakości”) w finansowaniu gospodarki. Tymczasem sekurytyzacja nie jest chyba instrumentem „szytym na miarę” małych przedsiębiorstw, a ponadto to ona stała się jedną z przyczyn współczesnego kryzysu.\nDocelowy kształt strefy euro\nStrefa euro jest dotychczas postrzegana przede wszystkim poprzez pryzmat polityki pieniężnej prowadzonej przez EBC i wspólnej waluty euro. Nie nastąpiła natomiast integracja gospodarek strefy euro oraz nie zostały spełnione wszystkie założenia, które legły u podstaw stworzenia strefy euro. Powyższy „krajobraz” przyczynia się do generowania trudności, w tym wyzwań związanych z prowadzeniem przez EBC jednej polityki pieniężnej właściwej dla wszystkich członków strefy euro.\nStrefa euro stanęła, w czasie trwania współczesnego kryzysu, przed dylematem: rozpad lub dalsza integracja. Wybrano drugą opcję, dalszej integracji „krok po kroku”. Praktycznym przejawem tej koncepcji jest Docelowa Unia Gospodarcza i Walutowa, na którą składają się cztery filary:\n– zintegrowane ramy finansowe – unia bankowa,\n– zintegrowane ramy polityki gospodarczej,\n– zintegrowane ramy budżetowe,\n– zapewnienie niezbędnej legitymacji demokratycznej i odpowiedzialności za podejmowanie decyzji.\nWymiernymi efektami podjętych inicjatyw są m.in. tzw.: „sześciopak” (wszedł w życie w grudniu 2011 r.) i „dwupak” (wszedł w życie w maju 2013 r.).\nNa „sześciopak” składa się sześć rozporządzeń, w tym dwa regulujące procedurę dotyczącą zakłóceń równowagi makroekonomicznej (zewnętrznej i wewnętrznej), potocznie nazywane wskaźnikami nierównowag makroekonomicznych. Z uwagi na różne normy tych wskaźników dla państw strefy euro i pozostałych można traktować je nawet jako kolejne, nowe kryteria wstąpienia do strefy euro (obok kryteriów z Maastricht).\n„Dwupak”, złożony z dwóch rozporządzeń, wprowadza natomiast wspólny harmonogram budżetowy i wspólne reguły budżetowe dla krajów strefy euro.\nTrzeba przy tym zaznaczyć, że powyższe oznacza możliwość ingerowania władz unijnych w narodowe budżety poszczególnych krajów (m.in. kraje członkowskie mają obowiązek przedkładać Komisji Europejskiej plany budżetowe na kolejny rok do 15 października roku bieżącego), ale nie oznacza to dotychczas stworzenia budżetu centralnego z prawdziwego zdarzenia. Powstanie jednego, wspólnego budżetu jest zaś prawdopodobnie warunkiem koniecznym pełnej integracji strefy euro. Ingerencja władz unijnych w narodowe budżety jest przy tym większa w odniesieniu do krajów borykających się z problemami ekonomicznymi niż w stosunku do krajów cechujących się zdrowymi fundamentami. Wspólna emisja długu, w tym wprowadzenie wspólnych obligacji strefy euro, a także wspólny system zasiłków dla bezrobotnych wciąż pozostają zaś w planach. Nie udało się też do tej pory stworzyć i wdrożyć wystarczających mechanizmów egzekwowania obowiązujących kryteriów i reguł. Nie wystarczy bowiem ustanowić prawo, trzeba je także konsekwentnie stosować.\nWymierne efekty reform strefy euro widoczne są również w odniesieniu do sektora bankowego. Na projekt europejskiej unii bankowej, odniesionej przede wszystkim do banków strefy euro, składają się teoretycznie trzy filary:\n– jednolity mechanizm nadzoru (Single Supervisory Mechanism – SSM),\n– europejski mechanizm restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków (jednolity mechanizm resolution, tj. Single Resolution Mechanism – SRM),\n– europejski system gwarantowania depozytów (Single Deposit Guarantee Scheme – SDGS).\nW praktyce funkcjonowanie rozpoczęły dwa pierwsze filary, a wspólny europejski system gwarantowania depozytów został zapomniany i projekt ten nie jest wdrażany. Oznacza to tym samym niekompletność unii bankowej.\nChoć idea europejskiej unii bankowej była szczytna – chodzi o zwiększenie bezpieczeństwa sektora bankowego, to jej wykonanie dalekie jest od doskonałości. Wynika to m.in. z uwarunkowań traktatowych i konieczności szukania kompromisów między poszczególnymi państwami strefy euro. Chociażby podejmowanie tych samych decyzji przez kilka organów budzi wątpliwości w zakresie określenia kompetencji i odpowiedzialności. Wywołuje także ryzyka wydłużenia procesu podejmowania decyzji i wycieku informacji do szerokiej publiczności, co może nie być właściwe w procesie ratowania banku borykającego się z problemami finansowymi. Także zasoby finansowe zgromadzone w ramach funduszu resolution – i to dopiero w przyszłości – mogą okazać się niewystarczające w odniesieniu do potrzeby ratowania największych banków strefy euro.\nDotychczas wprowadzone reformy strefy euro, pomimo pewnego zwiększenia integracji, nie rozwiązują jednak problemów, które legły u podstaw współczesnego kryzysu. Strefa euro jest bowiem wciąż zbiorem krajów o zróżnicowanej sytuacji gospodarczej i kulturowej, a tym samym o różnych interesach narodowych. Powyższe pokazuje, że strefa euro jest więc nadal bardziej projektem politycznym niż ekonomicznym.\nOgraniczenie znaczenia największych, systemowo ważnych banków\nDo niedawna uważano, że im większy jest sektor bankowy i poszczególne banki tym są one bardziej bezpieczne. Doświadczenia współczesnego kryzysu pokazały zaś dobitnie, że duże banki uprawiają moral hazard i niektóre z nich są tak wielkie, że mogą zagrażać stabilności poszczególnych gospodarek, że oderwały się od fundamentów i tworzą byt sam w sobie. Tym samym instytucje te są „zbyt duże żeby upaść” (too big to fail), a nawet zbyt duże żeby je likwidować. Toteż wciąż „niemodna” jest upadłość dużych banków, zwłaszcza w Europie.\n>>Czytaj także: Praca w systemie finansowym nie powinna być wyzwaniem moralnym\nW związku z powyższym, m.in. FSB (Financial Stability Board), EBC i nadzory krajowe podjęły próbę identyfikacji największych banków oraz rozwiązania problemów z nimi związanych. Jako kryteria wyodrębniania SIFIs (Systemically Important Financial Institutions) przyjęto przede wszystkim:\n– znaczenie działalności transgranicznej,\n– wzajemne powiązania danej instytucji z systemem finansowym.\nW ramach europejskiej unii bankowej wyodrębniono 123 największe banki strefy euro, które od 4 listopada 2014 r. zostały objęte bezpośrednim nadzorem EBC. Nie spowodowało to jednak rozwiązania problemu SIFIs strefy euro, bowiem dotychczas nie udało się uzgodnić dalej idących kroków i działań, np. na wzór propozycji zawartych w Raporcie Liikanen`a, tj. podziału banków na część detaliczną i inwestycyjną. A zatem, być może, rozwiązanie problemów SIFIs strefy euro powinno być przedmiotem czwartego filaru europejskiej unii bankowej.\nWyżej wspomniany podział SIFIs nie udał się, bowiem oznaczałoby to naruszenie interesów największych europejskich banków, które musiałyby istotnie zmienić strategię swojego działania. W poszczególnych krajach (np. Francja, Niemcy od 2014 r.) rozwiązania połowiczne – podział organizacyjny, ale faktyczne nie są wdrażane.\nProblemu SIFIs nie rozwiązują też regulacje nadzorcze, w tym pakiet CRD IV. Co prawda będzie można nałożyć od 2016 r. na SIFIs specjalny bufor kapitałowy, „blokując” im tym samym fundusze własne i utrudniając dalszy, nadmierny rozrost, ale i tak SIFIs wciąż pozostaną dużymi bankami.\nZauważyć należy też pewną niekonsekwencję władz nadzorczych. Nakładając na banki dodatkowe bufory i wymogi kapitałowe motywuje się je do zwiększania funduszy własnych, a więc sumy bilansowej lub – z drugiej strony do tzw. delewarowania, czyli ograniczania skali działalności (kredytowania), co oznacza negatywny wpływ na proces pobudzania gospodarek i wzrost gospodarczy.\nKończąc powyższy wątek stwierdzić należy, że wciąż toczy się mozolna dyskusja, której końca nie widać, na temat pożądanej wielkości pojedynczych instytucji finansowych, w tym banków. Patrząc szerzej trzeba zaś zadać pytanie o optymalny poziom „ufinansowienia”, w tym ubankowienia świata i poszczególnych krajów. W 2013 r. aktywa sektora bankowego w relacji do PKB w Unii Europejskiej kształtowały się bowiem na poziomie 334 proc., podczas gdy w USA było to 145 proc. (łącznie z aktywami Fannie Mae i Freddie Mac), a w Japonii 192 proc. Do rozstrzygnięcia pozostaje także znalezienie właściwego związku między poziomem rozwoju kraju i jego stabilnością finansową.\nW bankowości „ani małe, ani duże nie jest zatem piękne”. Duży podmiot może co prawda więcej niż mały, ale stwarza większe zagrożenie. Pożądany jest zatem sektor zróżnicowany i zdywersyfikowany, z bankami średniej wielkości w stosunku np. do PKB kraju/regionu, w których funkcjonują. Równocześnie pamiętać należy, że pozornie zdywersyfikowany sektor bankowy też może generować istotne ryzyko, np. w przypadku jednoczesnych problemów finansowych kilku banków, nawet jeśli każdy z nich osobno nie jest postrzegany jako istotny systemowo.\nPotrzebny optymalny poziom regulacji bankowych\nRegulacje bankowe, także pozostałych segmentów rynku finansowego, charakteryzują się cyklicznością. Po okresie deregulacji następuje zaostrzenie norm i odwrotnie. Wysyp regulacji, określany „tsunami regulacyjnym”, jest też charakterystyczny w odpowiedzi na kryzysy finansowe i tak też stało się w następstwie współczesnych turbulencji.\nNiezależnie od powyższego liczba regulacji, z roku na rok, rośnie, a ponadto stają się one coraz bardziej skomplikowane i zrozumiałe niestety tylko dla wybranej grupy specjalistów. Towarzyszy temu mechanizm zgodnie z którym nadzór doregulowuje określone obszary działalności bankowej, a banki próbują zmniejszyć sobie uciążliwość tych regulacji poprzez ich omijanie, w tym kreowanie nowych „intratnych” i bardzie ryzykownych instrumentów, które jeszcze nie zostały uregulowane. Po jakimś czasie nadzór orientuje się w działaniach banków i doregulowuje wspomniany obszar. Takie działania powodują jednak rozrost regulacji i wchodzenie przez banki na coraz wyższe poziomy ryzyka.\nUnijni regulatorzy zaczynają nawet coraz bardziej zauważać i „doceniać” tzw. conduct risk, tj. ryzyko związane z nieprzestrzeganiem prawa, standardów zarządzania ryzykiem i zasad etyki.\nNa tle powyższego można postawić pytanie o optymalny poziom regulacji sektora finansowego, w tym bankowego. Ponadto nasuwa się kolejne pytanie: czy regulacje mogą ochronić nas przed kolejnym kryzysem? A następnie: czy regulacje powinny być tak skomplikowane i rozbudowane? Odpowiedź na dwa ostatnie pytania brzmi: nie. Uproszczenie i przeprofilowanie regulacji wydaje się być pożądane.\nRegulacje bankowe, obok zadania ograniczania ryzyka w działalności bankowej, mają coraz częściej jeszcze jeden cel, tj. ochronę klienta bankowego. Ten obszar działań nadzorczych jest jednak często poboczny i/lub dzielony przez organy nadzoru z urzędami ochrony konkurencji (tak też jest w Polsce, tzn. Komisja Nadzoru Finansowego i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów zajmują się ochroną klienta bankowego). Toteż niektórzy postulują, a w niektórych krajach jest to wdrażane (np. w Wielkiej Brytanii), aby wyodrębniać specjalne urzędy do ochrony klientów instytucji finansowych, w tym banków.\nStwierdzić należy przy tym, że regulacje bankowe nie ochronią klienta przed ryzykiem, jeżeli nie będzie miał on fundamentalnej wiedzy finansowej. A nawet jeśli udałoby się ochronić klienta na rynku bankowym (np. zakazując kredytowania klientów z niską zdolnością kredytową) to i tak ma on możliwość skorzystania z usług tzw. shadow bankingu. Ten segment rynku systematycznie zwiększa bowiem swoją rolę, a doświadczenia pokazują, że im mniejsza jest wiedza finansowa społeczeństwa tym większy jest rozwój shadow bankingu. Szczegóły można znaleźć w Banking Structures Report, Europejskiego Banku Centralnego (na str. 28).\nZwrócić należy także uwagę, że społeczeństwa namawiane są do życia ponad stan. Postawy takie kreują zarówno politycy, jak i bankowcy. Tym drugim zależy przede wszystkim na sprzedaży kredytów, które generują dla banków przychody. Społeczeństwa namawiane są więc do konsumpcji, a do jej realizacji służą kredyty.\nPamiętać należy równocześnie o roli konsumpcji w kreowaniu wzrostu gospodarczego i podkreślić, że ten element połączony z eksportem pozwolił Polsce przejść przez ostatni globalny kryzys finansowy w miarę łagodnie. Dobrze byłoby jeszcze zwiększyć świadomość polskiego społeczeństwa w zakresie znaczenia konsumowania produktów krajowych, a nie zagranicznych producentów.\nPodkreślić należy jednocześnie, że zbyt małą wagę przykłada się do promowania oszczędzania. Jest to oczywiście wyzwanie w środowisku niskich stóp procentowych i braku zachęt ze strony banków czy systemu podatkowego, a ponadto stałej obecności reklam kredytów. Nie mniej jednak bez wzrostu oszczędności niektóre kraje, w tym Polska staną w przyszłości przed problemami gospodarczymi i socjalnymi. Toteż należy przypominać społeczeństwom chociażby, że jednym z największych wynalazków ludzkości jest procent składany. Będzie on oczywiście skuteczny, jeżeli oszczędności będą systematyczne w długim horyzoncie czasu.\nNikomu nie zależy na doszacowaniu ryzyka w systemie finansowym\nRyzyko kredytowe, regulowane w pakiecie CRD IV, odnosi się do części aktywnej bilansu banku oraz udzielonych zobowiązań pozabilansowych, a zatem nie uwzględnia pasywnego ryzyka kredytowego. Jego postrzeganie jest przy tym szersze niż tylko poprzez pryzmat instrumentów kredytowych, gdyż dotyka w zasadzie wszystkich najważniejszych pozycji portfela aktywów banku.\nW rachunku adekwatności kapitałowej poszczególnym pozycjom aktywów i udzielonym zobowiązaniom pozabilansowym przypisywane są arbitralnie, modelowo określone wagi ryzyka, tzn. im mniejsze jest potencjalne ryzyko tym przypisana waga powinna być niższa. Wskazany powyżej tok rozumowania jest logiczny, ale konkretne wagi ryzyka przewidziane w regulacjach są już dyskusyjne.\nW odpowiedzi na ostatni światowy kryzys finansowy poziom wag ryzyka przewidzianych w regulacjach nadzorczych nie uległ istotnym zmianom. To co dziwi szczególnie to pozostawienie zerowej wagi ryzyka przypisywanej rządowym papierom wartościowym państw Unii Europejskiej w walucie krajowej lub euro. Ostatni kryzys pokazał zaś dobitnie, że tego rodzaju instrumenty (np. greckie rządowe papiery wartościowe wyrażone w euro) nie są pozbawione ryzyka, a szerzej unaocznił upadek koncepcji risk free (wiary w istnienie nieryzykownych instrumentów finansowych).\nRynek rządowych papierów wartościowych może być zatem źródłem kryzysu i nie należy tego bagatelizować. Postulować należy więc, jak najszybsze, uwzględnienie ryzyka wszystkich rządowych papierów wartościowych, niezależnie od waluty, w unijnych regulacjach nadzorczych. Ujmowanie tych papierów jako nieryzykownych powoduje bowiem zafałszowanie poziomu ryzyka w aktywach bankowych. Ponadto traktowanie ich jako nieryzykownych w metodologii przeprowadzania stress testów europejskich banków może podważać wiarygodność oceny odporności banków na szoki i zdarzenia nieprzewidziane.\nPonadto podkreślić należy, że w regulacjach unijnych nie ma ograniczeń (limitów) w zakresie nabywania przez banki rządowych papierów wartościowych. Banki mogą w zasadzie nabyć „nieograniczoną” ilość tych papierów, bowiem obok braku limitu, nie obciążają one funduszy własnych banku (dzięki wspomnianej zerowej wadze ryzyka).\nZ powyższym niedoszacowaniem ryzyka rządowych papierów wartościowych państw Unii Europejskiej wiąże się też kwestia ich atrakcyjności. Przy obecnych rozwiązaniach nie obciążają one bowiem mianownika łącznego współczynnika kapitałowego (dawnego współczynnika wypłacalności). Stanowią tym samym „konkurencję” dla kredytów dla przedsiębiorstw lub osób fizycznych, które mają przypisane wyższe wagi ryzyka (z przedziału od 20 do 150 proc.).\nUtrzymywanie zerowej wagi ryzyka dla rządowych papierów wartościowych państw Unii Europejskiej w walucie krajowej lub euro nie sprzyja więc pobudzeniu akcji kredytowej, na której podobno zależy europejskim decydentom. Zdają sobie oni jednak sprawę, że przypisanie innych niż zero wag ryzyka rządowym papierom wartościowym państw Unii Europejskiej w walucie krajowej lub euro, zmniejszy ich atrakcyjność i banki będą mniej chętnie je nabywały. A rządy państw Unii Europejskiej są przecież zainteresowane dobrym uplasowaniem swoich papierów na rynku.\nZ powyższego można więc wysnuć wniosek, może zbyt daleko idący, ale skłaniający do refleksji, że nikomu nie zależy na przypisaniu wag ryzyka rządowym papierom wartościowym państw Unii Europejskiej w walucie krajowej lub euro, a tym samym doszacowaniu ryzyka w systemie finansowym.\nBrak regulacji dotyczących pasywnego ryzyko kredytowego\nPakiet CRD IV nie odnosi się do pasywnego ryzyka kredytowego. Sfera ta nie jest w zasadzie uregulowana w przepisach prawnych. Tymczasem jakość, struktura, dywersyfikacja i terminy wymagalności pasywów mają niebagatelne znaczenie. Jako przejaw pasywnego ryzyka kredytowego w Polsce (także w innych unijnych systemach bankowych) można wskazać dominujące i powszechne krótkoterminowe finansowanie się, tj. w zasadzie marginalne występowanie długoterminowych obcych źródeł finansowania. Udział depozytów długoterminowych w depozytach ogółem gospodarstw domowych i przedsiębiorstw w Polsce wynosi bowiem mniej niż 3 proc.\nInnym przykładem pasywnego ryzyka kredytowego jest znaczące, przy czym malejące, uzależnienie finansowania banków w Polsce („córek”) od krótkoterminowych źródeł płynących od zagranicznych właścicieli („matek”). Powyższe – połączone z wysokim udziałem walutowych, długoterminowych kredytów mieszkaniowych w aktywach i zmianami kursów walutowych – powoduje konieczność ciągłego pozyskiwania klientów i ich depozytów. Przejawia się to m.in. tzw. „wojnami depozytowymi”, czyli oferowaniem przez niektóre banki przez krótki czas ponadprzeciętnego oprocentowania depozytów.\nPostulować w tej sytuacji należy docenienie pasywnego ryzyka kredytowego w unijnych, w tym polskich regulacjach nadzorczych. Regulacje ostrożnościowe nie powinny mieć bowiem charakteru retrospektywnego, wskazane jest aby zapobiegały wystąpieniu zdarzeń niepożądanych.\nPrzewaga polityki nad ekonomią\nŚwiaty polityki i gospodarki, w tym rynków finansowych tworzą system naczyń połączonych. I właśnie na tej płaszczyźnie powinny zostać wypracowane rozwiązania zwiększające bezpieczeństwo ekonomiczne państw i stabilność rynków finansowych. Niestety partykularne interesy poszczególnych państw i przewaga polityki nad ekonomią nie sprzyjają temu.\nZ punktu widzenia unijnego sektora bankowego do najistotniejszych, choć nie wszystkich koniecznych, zmian zaliczyć należy:\n– naprawę strefy euro, m.in. poprzez wdrożenie koncepcji wspólnego budżetu (alternatywą jest rozpad strefy euro lub borykanie się z powracającymi problemami),\n– ograniczenie znaczenia SIFIs (chociażby poprzez ich podział), co powinno stanowić czwarty filar unii bankowej,\n– uproszczenie i przedefiniowanie regulacji nadzorczych, bowiem w obecnym kształcie są one zrozumiałe tylko dla wybranej, bardzo wąskiej grupy specjalistów,\n– nadanie właściwych wag ryzyka rządowym papierom wartościowym i wprowadzenie limitów koncentracji na te papiery, bowiem inwestowanie w nie wiąże się z ryzykiem, które może być źródłem kryzysu,\n– docenienie pasywnego ryzyka kredytowego i potrzeby zwiększenia długoterminowych źródeł finansowania działalności bankowej.\nLista problemów jest dłuższa. Wspomnieć można chociażby o konsekwencjach, także dla rynków finansowych, starzejących się europejskich społeczeństw. Dodać tu należy, że w środowisku niskich (w tym ujemnych) stóp procentowych trudno jest funduszom emerytalnym i ubezpieczycielom pomnażać kapitał, co generuje ryzyko systemowe. Ponadto reformy rynku finansowego skupione były przede wszystkim na sektorze bankowym, a inne segmenty rynku traktowane były ulgowo.\nPrawdziwym wyzwaniem jest jednak myślenie perspektywiczne i próba identyfikacji zagrożeń, które mogą w przyszłości doprowadzić do kolejnego, globalnego kryzysu gospodarczego. Warto byłoby chociażby opracować rzetelną mapę zagrożeń lub źródeł nierównowag makroekonomicznych oraz ryzyka systemowego.\nProf. dr hab. nauk ekonomicznych Małgorzata Zaleska, Szkoła Główna Handlowa, w latach 2009 – 2015 była członkiem Zarządu Narodowego Banku Polskiego. Artykuł przygotowany został na Konferencję Katedr Finansowych polskich uczelni ekonomicznych w 2015 r.\nPowyższa publikacja, wraz z ośmioma innymi pracami naukowymi, znalazła się w specjalnym wydaniu 27 nr Magazynu Spot On, przygotowanym na Konferencję. >>Magazyn Spot On na KKF\nDyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2013/36/UE z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie warunków dopuszczenia instytucji kredytowych do działalności oraz nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami kredytowymi i firmami inwestycyjnymi, zmieniająca dyrektywę 2002/87/WE i uchylająca dyrektywy 2006/48/WE oraz 2006/49/WE (Official Journal nr L 176 z dnia 27 czerwca 2013 r.).\nDyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/59/UE z dnia 15 maja 2014 r. ustanawiająca ramy na potrzeby prowadzenia działań naprawczych oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych (Official Journal nr L 173/190 z dnia 12 czerwca 2014 r.).\nHryckiewicz-Gontarczyk A., Anatomia kryzysów bankowych, Poltext, Warszawa, 2014\nIs Europe Overbanked?, Reports of the Advisory Scientific Committee, European Systemic Risk Board, No. 4, czerwiec 2014\nKoleśnik J. Adekwatność kapitałowa banków. Standardy regulacyjne., Difin, Warszawa, 2014\nKoleśnik J., Regulacyjne miary płynności w bankach jako dopełnienie miar adekwatności kapitałowej, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, Seria Finanse, 2014\nReport of the European Commission’s High-level Expert Group on Bank Structural Reform, 2012.\nRozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie 648/2012 (Official Journal nr L 176 z dnia 27 czerwca 2013 r.).\nRozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady nr 806/2014 z dnia 15 lipca 2014 r. ustanawiające jednolite zasady i jednolitą procedurę restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji instytucji kredytowych i niektórych firm inwestycyjnych w ramach jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz jednolitego funduszu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji oraz zmieniające rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 (Official Journal nr L 225/1 z dnia 30 lipca 2014 r.).\nRozporządzenie Rady UE nr 1024/2013 z dnia 15 października 2013 r. powierzające Europejskiemu Bankowi Centralnemu szczególne zadania w zakresie polityki związanej z nadzorem ostrożnościowym nad instytucjami kredytowymi (Dz. U. UE L 287/63 z 29 października 2013 r.).\nShiller R. J. , Irrational Exuberance, Princeton University Press, Princeton and Oxford, 2015\nZaleska M., „Ból głowy” na myśl o SIFIs, Gazeta Bankowa, nr 6, 2014\nZaleska M. Dylematy stabilności finansowej, w K. Jajuga (red.), Finanse – nowe wyzwania teorii i praktyki. Problemy wiodące., Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław, 2011\nZaleska M. (red.), Europejska unia bankowa, Difin, Warszawa, 2015\nZaleska M. Wstępna lekcja z kryzysu finansowego, w Szkice o finansach, Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach, Katowice, 2012


Warsaw Comic Con 2017 - pojawią się znani aktorzy - Antyradio.pl\n29.05.2017 15:15 Artykuł sponsorowany\nGwiazdy popularnych seriali pojawią się na Warsaw Comic Con 2017\nGwiazdy „Gry o tron”, „Pamiętników wampirów”, „Teen Wolf”, „Breaking Bad” i „The 100” przybywają do stolicy na pierwszy w Polsce Warsaw Comic Con.\nMiędzynarodowe gwiazdy filmów i seriali, polscy autorzy książek i komiksów fantasy, cosplayerzy, a także myśliwce z „Gwiezdnych wojen”, słynny żelazny tron z „Gry o tron”, komiksy, gry planszowe i komputerowe, wystawa klocków LEGO, spotkanie z Nelą Małą Reporterką oraz koncert Dawida Kwiatkowskiego - to wszystko i wiele więcej czeka na odwiedzających pierwszy w Polsce Warsaw Comic Con. Impreza odbędzie się w dniach 1-4 czerwca w Ptak Warsaw Expo w warszawskim Nadarzynie. Organizator przygotował bezpłatny transport autobusowy z centrum stolicy.\nTo będzie pierwszy w Polsce comic con, czyli wielki festiwal fantastyki adresowany do wszystkich fanów filmów, seriali, książek komiksów oraz gier. Imprezę Warsaw Comic Con otworzy znakomity kompozytor, laureat Oscara, twórca i dyrektor Transatlantyk Festival -Jan A.P. Kaczmarek, a w wydarzeniu udział wezmą światowe gwiazdy kina i seriali fantasy: aktorzy „Gry o Tron - Carice Van Houten (Melisandre) i Thor Bjornsson (Góra), znana z ról w serialach „Teen Wolf: Nastoletni Wilkołak” i „The Walking Dead” Melissa Ponzio, Nadia Hilker, grająca Lunę w serialu „The 100” i Olga Fonda, czyli Nadia Petrova z „Pamiętników wampirów”. Organizatorzy zapowiadają również udział aktora z serialu Breaking Bad. Gośćmi wydarzenia będą także polscy autorzy fantasy (m.in. Andrzej Pilipiuk, Maja Lidia Kossakowska, Jarosław Grzędowicz i Magdalena Kozak) oraz autorzy komiksów.\nOdwiedzający Ptak Warsaw Expo przeniosą się do fantastycznych, filmowych światów uchwyconych w specjalnych strefach tematycznych „Gry o tron i „Star Wars”. Znajdziemy w nich m.in. oryginalny tron z „Gry o tron”, model myśliwca z „Gwiezdnych Wojen” w skali 1:1 i pojazdy z Mad Maxa”.\nNa terenie imprezy będzie można spotkać całe mnóstwo superbohaterów. Zadbają o to cosplayerzy, czyli ludzie specjalizujący się we wcielaniu w postacie z filmów i seriali, którzy zjadą na odbywającą się w ramach wydarzenia Galę Cosplay. Dla miłośników gier przygotowana zostanie wielka „Strefa Gier Bez Prądu” z coraz popularniejszymi w Polsce planszówkami, grami karcianymi i figurkowymi dla dzieci od 5 do 105 lat. Z myślą o fanach komiksów powołano natomiast strefę pełną polskich i zagranicznych wydawnictw. Na najmłodszych czekają: wielka strefa klocków Lego, spotkanie z gwiazdą TVP ABC - Nelą Małą Reporterką w Dżungli Neli, a także konkursy i zabawy prowadzone przez animatorów.\nWarsaw Comic Con towarzyszyć będą II Targi Gier Komputerowych Good Game Warsaw pełne premier gier komputerowych, konsolowych i video oraz widowiskowych turniejów z udziałem znanych gamerów. Wielką atrakcją będzie także koncert Dawida Kwiatkowskiego. Kolejnym wydarzeniem, które będzie towarzyszyć Warsaw Comic Con to wystawa innowacyjnych rozwiązań edukacyjnych: Edu Expo. Każdy znajdzie więc na imprezie coś dla siebie.\nImprezy Warsaw Comic Con i Good Game odbędą się w dniach 1-4 czerwca 2017 w Ptak Warsaw Expo. Do warszawskiego Nadarzyna dojedziemy w 15 minut samochodem z centrum Warszawy. Dla niezmotoryzowanych organizator przygotował bezpłatne autobusy z warszawskich dworców: centralnego i zachodniego.\nSzczegóły i bilety na: warsawcomiccon.pl


Polityka prywatności | Blog ekspercki\nPodstawowa zasada – Jolanta Lenart nie sprzedaje i nie udostępnia osobom trzecim danych personalnych czy adresowych użytkowników i subskrybentów. Jeśli nie zgadzasz się z Polityka Prywatności, proszę nie odwiedzać serwisu i nie prenumerować biuletynów elektronicznych należących do Jolanty Lenart.\nZaprenumerowanie elektronicznych i bezpłatnych biuletynów należących do Jolanty Lenart wymaga podania w odpowiednim formularzu swojego imienia i adresu e-mail. Pola te są obowiązkowe. Twoje imię służy tylko personalizacji wysyłanych do Ciebie e-maili. W każdej chwili istnieje możliwość skasowania swoich danych z listy mailingowej poprzez kliknięcie w odpowiedni link w e-mailu (lub kontakt z administratorem serwisu).\nJolanta Lenart zastrzega sobie prawo do wysyłania niezapowiedzianych wiadomości osobom, których dane kontaktowe posiada i które zgodziły się z Polityką Prywatności.\nJolanta Lenart zastrzega sobie prawo do zmiany Polityki Prywatności, o czym subskrybenci zostaną poinformowani.


Koncentrat do kąpieli z ekstraktem z borowiny - BIO-LIFE COSMETICS - kosmetyki do pielęgnacji ciała\nStrona główna Produkty Kąpiel Koncentrat do kąpieli z ekstraktem z borowiny\nCena za 1kg 57,80 zł\nilość Koncentrat do kąpieli z ekstraktem z borowiny\nSKU: 3637 Kategoria: Kąpiel\nKoncentrat zawiera m.in. ekstrakt z borowiny pozyskany z borowin ze złoża Uzdrowisko Kołobrzeg S.A. Produkt kosmetyczny przeznaczony do kąpieli ciała. Regularnie stosowany zmiękcza oraz wspomaga regenerację skóry. Doskonale ją pielęgnuje, uelastycznia i odświeża. Sprawia, że skóra jest delikatna w dotyku.\nFormuła zawiera składniki aktywne: Ekstrakt z borowiny, Mocznik.\nNapisz pierwszą opinię o „Koncentrat do kąpieli z ekstraktem z borowiny” Anuluj pisanie odpowiedzi\nAQUA (WATER), GLYCERIN, PEAT EXTRACT, PROPANEDIOL, FRANGULA ALNUS BARK EXTRACT, UREA, PHENOXYETHANOL, ETHYLHEXYLGLYCERIN, HYDROXYETHYLCELLULOSE, HYDRATED SILICA, POLYSORBATE 80, DISODIUM EDTA, PARFUM (FRAGRANCE)\nWlać od 50 do 100ml produktu do wanny pod strumień wody. Czas kąpieli max. 10-20 minut w temperaturze wody ok. 37-39oC. Następnie dokładnie spłukać skórę czystą, bieżącą wodą. Przed użyciem wstrząsnąć.\nUwaga: nie stosować w przypadku nadwrażliwości lub alergii na jakikolwiek składnik produktu. Unikać kontaktu z oczami i ustami. Jeśli produkt dostanie się do oczu, natychmiast wypłukać je dużą ilością czystej wody. Nie stosować u dzieci, przechowywać poza ich zasięgiem. Wyłącznie do użytku zewnętrznego, produkt nie do spożycia. Po kąpieli dokładnie spłukać wannę.


DVI, HDMI, DisplayPort – poznaj różne rodzaje złącz| Poradnik Media Expert\nOd ilości dostępnych przewodów i złącz można dostać zawrotu głowy. Szczególnie, jeśli czeka Cię zakup nowego monitora, telewizora lub komputera. Warto wiedzieć, który standard oferuje najlepsze rozwiązania, aby wybrać dobrze. W poniższym poradniku chcemy scharakteryzować złącza DVI, HDMI i DisplayPort. Zachęcamy do lektury!\nZłącze DVI – charakterystyka standardu, który niedawno obchodził swoje 20-lecie\nCyfrowy interfejs wizualny. Tak brzmi tłumaczenie angielskiej nazwy złącza – Digital Visual Interface. DVI zostało wprowadzone do sprzedaży w 1999 roku. Powstało po to, aby połączyć monitor z kartą graficzną komputera. Było rozwinięciem dotychczasowych, analogowych form przesyłania danych. Nie oznacza to jednak, że taki rodzaj transmisji nie jest możliwy. DVI jest złączem występującym w trzech formatach i każdy oferuje nieco inne możliwości, co warto mieć na uwadze.\nPodstawową wersją jest DVI-A. W tym wypadku możliwe jest korzystanie jedynie z sygnału analogowego. Z kolei DVI-D jest przeznaczone tylko do komunikacji w formie cyfrowej. Najciekawszym typem opisywanego interfejsu jest na pewno DVI-I. Złącze to jest w stanie przesyłać dane w formacie cyfrowym oraz analogowym. To bardzo ważna informacja, gdyż kabel taki może być wykorzystywany z różnymi rodzajami portów. Warunkiem jest tylko wykorzystanie odpowiedniej przejściówki.\nAdaptery takie kosztują niewiele, bo zazwyczaj około kilkunastu złotych. Dzięki nim, posiadając jedynie jeden przewód, możesz podłączyć się na przykład z urządzeniem wykorzystującym starszy port VGA. Standard DVI ma przepustowość sięgającą 3.7 gigabita na sekundę w przypadku pojedynczego kanału. Jeśli skorzystasz z trybu dwukanałowego, możliwe jest wyświetlanie na ekranie obrazu w formacie 1920 x 1080, 2560 x 1600 lub 3840 x 2400 pikseli. Jak na stosunkowo leciwy format złącza, to naprawdę dobry wynik!\nSprawdź również: DVI – rodzaje kabli DVI. Jakie rozróżniamy?\nZłącza DVI w naszej ofercie:\nDostępność DVI w ofercie\nNie musisz obawiać się braku dostępności przewodów DVI. Mimo wysokiej popularności standardu HDMI, kable te nadal są dostępne w sprzedaży. W naszym sklepie internetowym dostępnych jest aktualnie co najmniej kilka przewodów DVI o rożnej długości.\nJeśli chodzi o adaptery (przejściówki) w tym formacie, to oferta jest o wiele okazalsza. To łącznie kilkadziesiąt akcesoriów dedykowanych tylko DVI. Kupisz między innymi adaptery o złączach:\nDisplayPort – HDMI/VGA/DVI-D,\nMini DisplayPort – HDMI/DVI/VGA,\nUSB typu C – DVI-I,\nDVI – DVI,\nHDMI – DVI,\nVGA – DVI,\nUSB – DVI,\nAdaptery, podobnie jak przewody, mogą posiadać różne styki. Warto zwrócić uwagę na materiał wykonania, gdyż może mieć on wpływ na jakość transmisji sygnału.\nNajpopularniejszy obecnie standard – HDMI\nHDMI jest obecnie najbardziej popularnym złączem i na razie nie zapowiada się, aby doszło do zmiany na tronie. Skrót pochodzi od pełnej nazwy występującej w języku angielskim – High Definition Multimedia Interface. W tłumaczeniu na język polski chodzi o multimedialny interfejs wysokiej rozdzielczości. Standard został po raz pierwszy zastosowany w 2003 roku. Był odpowiedzią na rozwijane możliwości urządzeń IT i RTV, które gwarantowały coraz lepszą jakość obrazu i dźwięku.\nNo właśnie, ten jeden element na pewno wyróżnia HDMI na tle pozostałych złącz. Standard nie tylko przesyła obraz, ale również dźwięk. I to wszystko jednym przewodem, bez konieczności stosowania innych rozszerzeń. HDMI jest stosowane nie tylko w komputerach, ale także telewizorach, soundbarach, konsolach, odtwarzaczach oraz innych urządzeniach. Produkowanie kabli w tym standardzie wymaga wykupienia licencji. Popularność złącza sprawia, że oferta dostępnych kabli oraz przejściówek jest ogromna. Żeby jednak zakup miał sens, powinieneś wiedzieć czego szukać. HDMI występowało w wielu wersjach, a niektóre z nich wprowadzały naprawdę rewolucyjne rozwiązania.\nA wszystko zaczęło się oczywiście od wersji 1.0. W 2003 roku HDMI mogło obsłużyć jedynie rozdzielczość 1920 x 1200 w sześćdziesięciu klatkach. Z kolei maksymalna szerokość pasma sygnału liczyła 165 megaherców. Kolejna wersja, 1.1 nie wprowadziła rewolucji w obszarze samego obrazu. Nowością jednak była możliwość obsługi DVD-Audio będącego formatem zapisywania dźwięku na nośnikach DVD. HDMI 1.2 było stworzone z myślą o wsparciu rozwiązania Direct Stream Digital. To technologia autorstwa Sony oraz Philips i dotyczyła nośnika audio.\nWersją, która wprowadziła pierwsze, duże zmiany było na pewno HDMI 1.3. W tym wypadku zdecydowano się na zwiększenie obsługiwanej rozdzielczości do 2560 x 1600 pikseli. Nowy standard pozwolił także na zwiększenie głębi kolorów wyświetlanych na ekranie telewizora czy też monitora. Szerokość pasma wzrosła ponad dwukrotnie, bo wynosiła 340 megaherców. Poza tym, wprowadzono kompatybilność z kodekami i technologiami tworzonymi przez producentów sprzętu. Mowa tu między innymi o Dolby True HD czy DTS-HS Master Audio.\nKamieniem milowym na pewno było też zaprezentowanie HDMI 1.4. W tym wypadku zapewniono już kompatybilność z rozdzielczością 4K, czyli formatem 4096 x 2160 pikseli. Co więcej, wersja ta obsługuje także kanał Ethernet oraz technologię 3D.\nObecnie najpopularniejsza wersja HDMI to 2.0. W tym wypadku pasmo sygnału sięga już pułapu aż 600 megaherców. Maksymalna rozdzielczość to nadal 4K, choć możliwe jest już wyświetlanie obrazu w 60 klatkach. Głębia koloru w tym wypadku liczy 48 bitów. Złącze generacji 2.0 obsługuje także technologię HDR, która odpowiada za naturalne kontrasty, cienie i światła. W 2020 roku sporo mówiono o nowej wersji HDMI – 2.1. Zapowiedziana trzy lata wcześniej generacja złącza obsługuje rozdzielczości 8K i 10K. Szerokość pasma wzrosła dwukrotnie i liczy 1200 megaherców.\nKable HDMI w ofercie – jest w czym przebierać!\nO ile asortyment przewodów DVI można było liczyć w sztukach, to kable HDMI występują w setkach modeli. Są produkowane przez wielu producentów, w tym HAMA, Baseus czy Götze & Jensen. Wybór powinieneś uzależnić od obsługiwanego formatu rozdzielczości oraz długości przewodu. Nie będzie problemu z wybraniem właściwego kabla, gdyż jest ich naprawdę mnóstwo. Bardzo wygodne są przewody w oplocie tekstylnym, które są nie tylko trwałe, ale także nie plączą się tak szybko. Zwróć uwagę na styki, które powinny być wykonane z możliwie jak najlepszych materiałów. Polecane są na pewno te pozłacane, gdyż gwarantują najlepszą przepustowość.\nKable Displayport w naszej ofercie:\nKabel Displayport - Displayport v1.2 SAVIO CL-136 4K 2 m\nKabel Displayport - Displayport v1.2 SAVIO CL-135 4K 1 m\nCharakterystyka złącza DisplayPort\nDisplayPort jest ostatnim rodzajem złącza, które opisujemy. Służy do cyfrowanego przesyłania dźwięku i obrazu, podobnie jak HDMI. Twórcą standardu jest VESA, czyli instytucja, która ustandaryzowała również typy montażu telewizora do uchwytów ściennych. DisplayPort ma służyć przede wszystkim do łączenia komputera z innym urządzeniami, takimi jak monitory, telewizory, projektory multimedialne czy systemy audio. Dużą zaletą złącza jest jego wysoka przepustowość. W wersji 1.4 to to aż 25,92 gigabita na sekundę. Naturalnie możliwa jest także obsługa rozdzielczości 8K i to w częstotliwości odświeżania na poziomie 60 herców. Z kolei 4K zapewnia aż dwukrotnie wyższą płynność.\nJakiś czas temu zaprezentowano DisplayPort 2.0. Przepustowość została zwiększona aż trzykrotnie. Złącze w tej wersji lepiej radzi sobie również z wyższymi częstotliwością odświeżania oraz HDR. Założeniem twórców było także poprawienie wrażeń płynących z rozrywki VR, co udało się spełnić. Warto dodać, że złącze DisplayPort jest mniejsze od HDMI. Często kart graficzne korzystają z obydwu portów. Dzięki temu możesz podłączyć dwa monitory, wykorzystując po jednym ze złącz. W razie wątpliwości związanych z zakupem przewodów, polecamy skontaktować się z naszymi specjalistami.\nSprawdź również: DisplayPort – do czego służy?


Wiadomości24 » Wydarzenia » Depesze agencyjne » Belgia: Strajk pracowników marketów Carrefour przeciwko zwolnieniom\nData dodania: 2010-02-27 16:56\nPrawie 120 hiper- i supermarketów Carrefour na terenie Belgii jest dziś zamkniętych z powodu strajku. To protest przeciwko decyzji kierownictwa firmy, która w ramach planu naprawczego chce zwolnić prawie 1700 pracowników.\nTrzy największe centrale związkowe, które zorganizowały strajk, odrzuciły plany dyrekcji belgijskiego oddziału Carrefoura. Boją się, że zwolnienia będą jeszcze większe i pracę może stracić nawet 3000 osób. Poza tym związkowcy uważają, że zamknięcie 21 nierentownych super- i hipermarketów, co przewiduje plan, nie poprawi sytuacji firmy, bo jest jej winne złe zarządzanie.\nCarrefour odnotował w ubiegłym roku znaczny spadek zysków, dlatego zdecydował się na plan naprawczy. Do ostatniej chwili dyrekcja belgijskiego oddziału próbowała nie dopuścić do strajku.\nPrzestrzegała, że pogorszy on i tak już kiepską kondycję firmy. Wyliczyła, że przestój w pracy będzie bardzo kosztowny i wyniesie 14 milionów euro, a klienci już na stałe zrezygnują z zakupów w sklepach sieci.\nTagi: praca Carrefour supermarket Belgia pracodawca sklep hipermarket pracownik strajk zwolnienia protest pensja


Loty do Seulu 5* linią Lufthansa z Polski od 1985 PLN. Wielkanoc, majówka, Boże Ciało, wakacje i wiele innych terminów - Fly4free.pl - tanie loty i sposoby na tanie bilety lotnicze\nLoty do Seulu 5* linią Lufthansa z Polski od 1985 PLN. Wielkanoc, majówka, Boże Ciało, wakacje i wiele innych terminów\n2020-12-27 20:22 artykuł zaktualizowany\nNie przegapcie takiej okazji i już dziś zarezerwujcie przeloty doskonałą linią do stolicy Korei Południowej. Zwiedźcie pałac Gyeongbokgung, przespacerujcie się po Bukchon Hanok Village, zobaczcie tradycyjną zmianę warty pod bramą Sungnyemun oraz zaszalejcie w dzielnicy Myeong-dong.\nDo Korei Południowej wybrać się będziecie mogli pomiędzy marcem a sierpniem przyszłego roku. Dostępnych jest wiele terminów, m.in. święta wielkanocne, długi weekend majowy, Uroczystość Najświętszego Ciała i Krwi Chrystusa (Boże Ciało) czy wakacje. Podróżować będziecie z Katowic, Krakowa i Wrocławia na pokładzie samolotów 5* linii lotniczej Lufthansa. Niemiecki przewoźnik zbiera doskonałe opinie i recenzje wystawione przez naszych czytelników oraz użytkowników.\nTermin podróży: marzec – sierpień 2021 r.\nPodróżod 1985 PLN\nKilka przykładowych terminów: 27 marca-7 kwietnia, 30 kwietnia-8 maja, 29 maja-7 czerwca, 26 czerwca-5 lipca, 3-13 lipca, 9-18 lipca, 16-25 lipca, 6-15 sierpnia oraz 13-28 sierpnia.\nW stolicy Korei Południowej proponuję wam noclegi w bardzo dobrym 3* hotelu ibis Styles Ambassador Seoul Myeongdong, który znajduje się w odległości kilku minut spacerem od tętniącej życiem dzielnicy handlowej Myeong-dong.\nNiewiele więcej zapłacicie za pobyt w 4* hotelu LOTTE City Hotel Myeongdong, który znajduje się w centralnej części miasta. Od takich atrakcji jak: katedra Myeongdong, Jogyesa Temple czy targ Namdaemun oddalony jest o kilka minut spacerem.\nA może macie ochotę na odrobinę relaksu? W takim razie rekomenduję wam wycieczkę na wyspę Czedżu za dodatkowe 259 PLN. Trasa z Seulu na wyspę Czedżu jest najpopularniejszą „krajówką” na świecie – samoloty latają co 5 minut! Czym to miejsce przyciąga turystów? Z pewnością spory wpływ ma na to krajobraz wyspy. Najładniejsze znajdziecie na południu, w okolicach miasteczka Seogwipo. Znajdują się tu trzy najpiękniejsze wodospady: Cheonjiyeon, Jeongbang oraz Cheonjiyeon. Żądnych przygód zachęcam do wycieczki w okolice wulkanu Halla-san, który zarazem jest najwyższym szczytem Korei.\nAlbania od 1765 PLN sprawdź jedną z 52 propozycji Madera od 1849 PLN sprawdź jedną z 106 propozycji Fuerteventura od 2385 PLN wybierz spośród 68 ofert Chorwacja od 1359 PLN wybierz spośród 137 ofert Czarnogóra od 1549 PLN wybierz spośród 86 ofert Lanzarote od 1919 PLN sprawdź jedną z 163 propozycji Grecja od 991 PLN sprawdź jedną z 3281 propozycji Sardynia od 1577 PLN sprawdź jedną z 119 propozycji Cypr od 1093 PLN wybierz spośród 651 ofert Hiszpania od 1199 PLN wybierz spośród 2003 ofert Bali od 4325 PLN sprawdź jedną z 83 propozycji\nTylko szkoda, ze Korea się zamknęła na turystykę :/ tego zabrakło w tym tekście\ncool_aka_romeo, 24 listopada 2020, 20:50 | odpowiedz\nJakimś "dziwnym" trafem zniknął mój komentarz na temat wodospadów. "Dziwne".\nAlborz1, 24 listopada 2020, 21:36 | odpowiedz\nTagi azja azja first minute boże ciało boże ciało gdzie lecieć daleka azja first minute gdzie na majówkę korea południowa korea południowa first minute lufthansa lufthansa bagaz majówka majówka 2021 na wakacje seul seul first minute święta wielkanocne tanie loty do azji tanie loty do dalekiej azji tanie loty do korei tanie loty do korei południowej tanie loty do seulu tanie loty na boże ciało tanie loty na lato tanie loty na majówkę tanie loty na wakacje tanie loty na wielkanoc tanie loty w czerwcu tanie loty w kwietniu tanie loty w lipcu tanie loty w maju tanie loty w marcu tanie loty w sierpniu tanie loty z katowic tanie loty z krakowa tanie loty z wrocławia wakacje wakacje 2020 wakacje 2021 wielkanoc wielkanoc 2021


- Płaskie ST 191 DE AR\nKOLEKTOR PŁASKI ST 191 DE AR\nNowoczesny kolektor płaski o wysokich osiągach energetycznych\nKolektory Płaskie ST 191 DE AR odznaczają się bardzo wysoką sprawnością i trwałością. SUPER SPRAWNOŚĆ 84,3 % !!! To najwyższej klasy kolektor płaski posiadający 10 letnią gwarancję.\nZasada działania kolektora słonecznego : polega na zamianie (konwersji) energii promieniowania słonecznego w ciepło i przekazanie go czynnikowi roboczemu. Elementem, w którym następuje przekazanie tej energii jest absorber. Większość kolektorów przykrytych jest szyba solarna. Im więcej promieniowania słonecznego przepuści szyba, tym pokrycie kolektora rurociąg (czynnik roboczy) absorber rama izolacja więcej dotrze go do absorbera. Absorber nagrzewając się, pochłania przepuszczone promieniowanie słoneczne. Ciepło jest odbierane z płyty absorbera przez czynnik roboczy, płynący w zintegrowanym z absorberem, najczęściej miedzianym, rurociągu. Podczas jednokrotnego przepływu, temperatura czynnika rośnie zwykle o kilka do kilkunastu stopni. W celu zredukowania strat energii stosuje sie płyty osłonowe oraz izolacje cieplna odwrotnej strony płaskiego kolektora z wełny mineralnej lub innych izolacji .\n• niebieska super selektywna powłoka absorpcyjna Sun Select ®\n• duże bezpieczeństwo eksploatacji dzięki niskiej temperaturze stagnacji 191°c\n• nowoczesny i elegancki wygląd\n• najlżejszy kolektor płaski – 33 kg\n• wężownicowy układ przewodów wewnętrznych ( meander) gwarantuje równomierny przepływ we wszystkich kolektorach pracujących w układach bateryjnych i dzięki temu ma pełny i równomierny odbiór ciepła ze wszystkich kolektorów\n• cztery przyłącza – duża dowolność w połączeniach\n• wszystkie połączenia wykonane na szybkozłączach (połączenia wtykowe)\n• bezproblemowa możliwość późniejszej rozbudowy systemu\n• mała ilość płynu solarnego, tylko 1,65 l\n• możliwość połączenia do 12 kolektorów w jednej baterii\n• żywotność kolektora obliczona jest na minimum 30 lat\n• innowacyjna izolacja zastosowanie 20 mm płyty warstwowej PIR (odpowiednik 57 mm wełny mineralnej)\n• szyba z odpornego na gradobicie hartowanego szkła solarnego\n• potwierdzeniem dużej wydajności jest Europejski Certyfikat Solar Keymark\n• łatwy montaż dzięki małym gabarytom\n• dostępne dwa kolory: srebrny lub czarny\n• cała konstrukcja z aluminium\n• wysoka jakość produktu, to pewna gwarancja zwrotu inwestycji.\nKolektor płaski ST 191 DE AR produkowany jest w Luneburg (Niemcy). Charakteryzuje się bardzo wysoką sprawnością, powyżej 84,3 % potwierdzoną najważniejszym w Europie certyfikatem Solar Keymark. Jego stabilna i bardzo solidna obudowa gwarantuje efektywną pracę w trudnych warunkach przez wiele lat. Zastosowano w nim innowacyjną izolację w postaci płyty warstwowej PIR - extra 20 mm, dzięki temu waga pustego kolektora to tylko - 33 kg. Wielką zaletą jego jest bardzo niska temperatura stagnacji tylko 191°C. To najwyższej klasy kolektor płaski dostępny na naszym rynku.\nStanowczo odradzamy Państwu kupowania gotowych systemów solarnych w Internecie lub supermarketach. Aby w pełni wykorzystać energię słoneczną niezbędna jest pomoc doświadczonego specjalisty.\n- Płaskie ST 197 DE\n- Płaskie ST 230 DE


sobota, 5/12/2020 | 10:29 CET\nYou are here: Home / Pozostałe / Polskie filmy\nDziś jedną z nadrzędnych rozrywek społeczeństwa jest film. Twórcy proponują nam tak wiele innowacyjnych rozwiązań, iż każdy znajdzie coś dla siebie. Kto z nas nie ma ochoty nieraz oderwać się od rzeczywistości? Wybrać się do kina, kupić kolosalną porcję popcornu i na około 120min zapomnieć o wszystkich przeszkodach. Wielu jednak wybiera domowe zacisze w samotności czy też w gronie najbliższych przed telewizorem lub też pecetem. Po żmudnym dniu pracy najporządniej jest włączyć komedie, przy której wolno najzwyczajniej w świecie odetchnąć – rekomendujemy filmy online. Jest kilka nieśmiertelnych tytułów takich jak „American Pie” czy polski „Job”, których teksty są popularnie cytowane. Inną forma wypoczynku może być oddanie się w baśniowy świat formatu 3D wspólnie z „Alicja w Krainie Czarów”. Filmy z gatunku horror także zawsze cieszyły się obszerną popularnością. Kto z nas nie obejrzał choćby jednej części „Piły”? To wszystko zaświadcza o tym, że ludzie potrzebują oddzielenie się od świata rzeczywistego, czasami utożsamiania się z głównymi bohaterami.\nPolskie filmy Reviewed by admin on 26 maja 2020 .\nDziś jedną z nadrzędnych rozrywek społeczeństwa jest film. Twórcy proponują nam tak wiele innowacyjnych rozwiązań, iż każdy znajdzie coś dla siebie. Kto z nas nie ma ochoty nieraz oderwać się od rzeczywistości? Wybrać się do kina, kupić kolosalną porcję popcornu i na około 120min zapomnieć o wszystkich przeszkodach. Wielu jednak wybiera domowe zacisze w samotności […]\nnocleg w Grunwaldzie na Mazurach Grunwald noclegi jeziora mazurskie noclegi na Mazurach


Rodzina 500 Plus Joniec 2021 • Wniosek, Wypłaty, Pierwsze dziecko • jakiwniosek.pl\nWniosek Rodzina 500 plus 2021 Joniec\nJak złożyć wniosek o 500+ w miejscowości Joniec?\nJak długo się czeka na przyznanie świadczenia w miejscowości Joniec?\nJak sprawdzić status złożonego wniosku w miejscowości Joniec?\nKto przyjmuje dokumenty - rodzina 500+ w miejscowości Joniec?\nAby uzyskać świadczenie 500 plus w w miejscowości Joniec należy złożyć druk SW-1 Wniosek o ustalenie prawa do świadczenia wychowawczego w Ośrodku Pomocy Społecznej w miejscowości Joniec (miejskim lub gminnym).\nWypłata świadczenia 500+ w miejscowości Joniec dokonywana jest do 3 miesięcy od złożenia wniosku, z wyrównaniem od miesiąca złożenia dokumentu.\nW zależności od sposobu złożenia wniosku w miejscowości Joniec, jego aktualny status możemy sprawdzić dwojako:\nnie posiadają prawa do świadczeń pieniężnych finansowanych ze środków publicznych (np. emerytury, renty, zasiłku z pomocy społecznej, lub też suma tych świadczeń, o charakterze innym niż jednorazowe z wyłączeniem renty rodzinnej, zasiłku pielęgnacyjnego w miejscowości Joniec oraz innych dodatków i świadczeń wypłacanych wraz z tymi świadczeniami na podstawie odrębnych przepisów przed dokonaniem odliczeń, potrąceń oraz zmniejszeń, nie przekracza kwoty 1600 zł).\nZgodnie z ustawą o świadczeniu uzupełniającym, świadczenie 500 plus dla niepełnosprawnych jest zwolnione z opodatkowania. Jego wysokość nie jest wliczana do dochodu, od którego odlicza się wydatki na cele rehabilitacyjne. Nie wlicza się ono także do dochodu przy ubieganiu się o dodatek mieszkaniowy w miejscowości Joniec, dodatek energetyczny w miejscowości Joniec oraz świadczenia pieniężne z pomocy społecznej. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku przyznawania pomocy o charakterze niefinansowym. Wtedy to świadczenie 500 plus dla niepełnosprawnych jest brane pod uwagę i wliczane jest do dochodu.\nDla większości seniorów instytucją, do której będą musieli się wybrać, jest ZUS w miejscowości Joniec. Z kolei rolnicy skorzystają z usług KRUS-u.\nGdzie można złożyć wniosek o rodzinę 500+ w miejscowości Joniec?\nGminny Ośrodek Pomocy Społecznej w miejscowości Joniec Joniec 29\n09-131 Joniec +48236616430\nSW-1Z - Załącznik do wniosku "Rodzina 500+" w miejscowości Joniec\nSW-1 - Wniosek "Rodzina 500+" w miejscowości Joniec\nZobacz inne sprawy w miejscowości Joniec\nKarta parkingowa dla niepełnosprawnych Joniec\nŚwiadczenie rodzicielskie (kosiniakowe) Joniec\nŚwiadczenie z Funduszu Alimentacyjnego Joniec\nZasiłek rodzinny Joniec\nDodatki do zasiłku rodzinnego Joniec\nZasiłek stały Joniec\nDobry Start 300+ (wyprawka) Joniec\nZasiłek pielęgnacyjny Joniec\nŚwiadczenie pielęgnacyjne Joniec\nOrzeczenie o niepełnosprawności Joniec\nDodatek mieszkaniowy Joniec\nStypendium szkolne (socjalne) Joniec\nZasiłek szkolny Joniec\nPismo do urzędu Joniec


Wszystkie kolory kawy …\n09 maj 2018 11:38\nLato – słońce, piasek, morze i coś na orzeźwienie. Może kawa? Odpowiedź może zadziwić – ale TAK.\nPRZEJDŹ DO GALERII Fot. Jura\nKawa pobudza, orzeźwia, a przede wszystkim doskonale smakuje, zwłaszcza jeśli została zaparzona według najwyższych szwajcarskich standardów, z zastosowaniem najnowszych technologii. A to wszystko w zaciszu własnego domu – za naciśnięciem jednego przycisku.\nJURA – szwajcarski specjalista w świecie kawy oddając w nasze ręce produkt doskonały udowadnia, że kawa to nie tylko poranny rytuał, czy przerwa w pracy. Za sprawą nieograniczonych możliwości, jakie daje nam ekspres JURA, każdy z nas może być baristą we własnym domu. Wystarczy odrobina wyobraźni.\nHistoria kawy jest długa i fascynująca. Legenda mówi, że jej odkrycie zawdzięczamy... kozom. Pewnego razu jeden z etiopskich pasterzy zauważył, że kozy, które wypasa, są bardzo pobudzone za każdym razem, kiedy zjedzą owoce z pewnego krzewu. Udał się więc po pomoc do pobliskiego klasztoru po radę. Tamtejszy przeor przyrządził napar z dziwnej rośliny i przez całą noc nie mógł zasnąć. Odtąd mnisi chętnie pili orzeźwiający napój, który nie tylko sprawiał, że mogli całe noce oddawać się modlitwie, ale objawił także swoje działanie wzmacniające i lecznicze. Z Etiopii kawa zaczęła się rozprzestrzeniać się w XI wieku – początkowo na tereny arabskie, azjatyckie i wreszcie – europejskie, gdzie na dobre zawładnęła podniebieniami w wieku XVII. Z czasem rozwijały się też techniki parzenia kawy, które – po długich próbach i eksperymentach – doprowadziły do powstania ekspresu. Urządzenie to rozpoczęło nową erę w historii kawy. Choć początkowo pozwalało cieszyć się napojem z automatu jedynie bywalcom kawiarni, to w niedługim czasie trafiło także pod strzechy.\nEliksir z ekspresu\nKlasyczne specjały kawowe takie jak ristretto, espresso, café crema już dawno zyskały popularność na całym świecie. Od niedawna modnym trendem są też klasyczne specjały kawowe z dodatkiem mleka lub pianki mlecznej, takie jak cappuccino, latte macchiato, czy flat white. Teraz nadszedł czas na poszerzenie horyzontów kawowych w zakresie smaku i aromatu. Zamianę ciepłej kawy na zimną, czarnej na białą, a cukru na syrop. Zabawa kolorem, kostkami lodu i zimną pianką mleczną sprawi, że zwykła popołudniowa kawa zamieni się w niezwykłą, egzotyczną i orzeźwiającą podróż.\nPrawdziwa uczta dla wszystkich zmysłów. Lato to czas beztroski i zabawy. Zabawmy się więc kawą:\nSłodki i sycący. Idealny do śniadania. Gorzka czekolada podkreśli aromatyczne espresso, mleczko kokosowe dostarczy nam energii na całe przedpołudnie.\n- 50 ml ciepłego espresso\n- 2 łyżeczki startej gorzkiej czekolady\n- 80 ml mleka kokosowego\n- 10 ml likieru kawowego\n- wiórki kokosowe (do dekoracji)\n- białko z 1 jajka (do dekoracji)\nPrzygotowanie: do ciepłego espresso dodać startą czekoladę, wymieszać i odstawić do ostygnięcia. Następnie espresso z dodatkiem czekolady oraz mleko kokosowe i likier kawowy wlej do blendera, dodaj pokruszony lód i miksuj aż do uzyskania gładkiej konsystencji.\nWskazówki dotyczące podawania: podawaj w małych kieliszkach (tzw. shotach). Brzeg kieliszka zanurz w białku jajka, a następnie obsyp wiórkami kokosowymi.\nSzybki, prosty, aromatyczny drink – idealny przed obiadem. Niewielka ilość alkoholu korzystnie wpływa na trawienie posiłku.\n- 100 ml schłodzonej kawy\n- 30 ml Amaretto\n- pianka mleczna\nPrzygotowanie: przygotuj kawę i pozostaw do ostygnięcia. Następnie schłodzoną kawę i pozostałe składniki umieść w blenderze i miksuj aż do uzyskania jednolitej konsystencji.\nWskazówki dotyczące podawania: podawaj w małych kieliszkach (tzw. shotach).\nPyszny, orzeźwiający deser lodowo - kawowy. Niezwykła uczta dla podniebienia i oczu.\n- 2 świeże żółtka z jajek\n- 20 ml schłodzonego espresso\n- 2 kulki lodów waniliowych\nPrzygotowanie: przygotuj kawę i pozostaw do ostygnięcia. Umieść 2 żółtka, cukier i mleko w blenderze i miksuj aż do uzyskania konsystencji pianki. Następnie dodaj do tego kawę i delikatnie wymieszaj wszystko łyżką. W kieliszku koktajlowym umieść gałkę lodów, a następnie zalej przygotowanym w blenderze specjałem kawowym.\nWskazówki dotyczące podawania: można podawać również ze świeżymi owocami, taki jak maliny lub jagody.\nKolorowe, pachnące owocami, orzeźwiające koktajle na bazie espresso. Są idealnym dodatkiem do wieczornej kolacji. Zachwycają zaskakującą kolorystyką i niezwykłą prostotą przygotowania.\nSkładniki do bazy(dla 1 osoby):\n- 30 ml ciepłego espresso\n- gazowana lemoniada\n- syrop barmański (w zależności od koloru)\n- bananowy (żółty)\n- jabłkowy (zielony)\n- wiśniowy (czerwony)\n- niebieski (blue curacao)\nPrzygotowanie: wysokie szklanki typu long wypełnij kostkami lodu. Do 2/3 wysokości szklanek wlej lemoniadę. Następnie – w zależności od rodzaju specjału dodaj „kolor” (syrop jabłkowy / syrop wiśniowy / syrop bananowy). Przygotuj espresso i wlej je delikatnie do szklanek, bezpośrednio na wystające kostki lodu.\nWskazówki dotyczące podawania: podawaj ze słomką.\nBazą wszystkich proponowanych specjałów są espresso lub kawa oraz pianka mleczna, które bez trudu przygotujesz w ekspresie JURA – za naciśnięciem jednego przycisku.\nEkspresy JURA to zawsze spełniona obietnica znakomitego smaku w każdej filiżance kawy. Przygotują niemal każdy specjał kawowy za naciśnięciem jednego przycisku i już możemy rozkoszować się wyśmienitą kawą i to taką, na jaką akurat mamy ochotę. Espresso, cappuccino, latte macchiato – to żaden problem – wystarczy nacisnąć jeden przycisk. Nie trzeba nawet przestawiać filiżanki! Prostota przygotowanych specjałów sprawia, że mamy ochotę na coraz to większe doznania smakowe, chcemy eksperymentować i sprawia nam to ogromną przyjemność.\n29 wrz 2021 13:14:01\nMiędzynarodowy Dzień Kawy: 10 pomysłów na filiżanki, w których się zakochasz!\n25 lis 2020 20:43:21\nKawa jak od baristy we własnym domu. To możliwe!


Paznokcie Anatomia obraz obraz na MedicineNet.com | Tombouctou\npaznokieć: paznokieć jest wytwarzany przez żywe komórki skóry w palcu. Paznokieć składa się z kilku części, w tym płytki paznokcia (widoczna część paznokcia), łoża paznokcia (skóra pod płytką paznokcia), naskórka( tkanka, która nakłada się na płytkę i obramowuje podstawę paznokcia), fałd paznokcia (fałdy skórne, które obramowują i podtrzymują paznokieć z trzech stron), lunuli (białawy półksiężyc u podstawy paznokcia) i matrycy (ukryta część jednostki paznokcia pod naskórkiem).,\npaznokcie wyrastają z matrycy. Paznokcie składają się głównie z keratyny, utwardzonego białka (które jest również w skórze i włosach). Gdy nowe komórki rosną w matrycy, starsze komórki są wypychane, zagęszczane i przybierają znajomą spłaszczoną, utwardzoną formę paznokcia.\nśrednie tempo wzrostu paznokci wynosi 0,1 mm każdego dnia (lub 1 centymetr w ciągu 100 dni). Dokładne tempo wzrostu paznokci zależy od wielu czynników, w tym od wieku i płci osoby oraz Pory roku. Paznokcie na ogół rosną szybciej u młodych ludzi, u samców i latem.,\npaznokcie rosną szybciej niż paznokcie. Paznokcie na prawej ręce osoby praworęcznej rosną szybciej niż te na lewej ręce i odwrotnie.\n10 uzdrawiających zastosowań octu jabłkowego (Plus przepis na łagodzenie stanów zapalnych!)


Kompletne dno Rafonixa! Chwali się, że z kolegami pobił chłopaka, który go skrytykował na Wykopie – Viralka\nKompletne dno Rafonixa! Chwali się, że z kolegami pobił chłopaka, który go skrytykował na Wykopie\nWideo z pobicia pojawiło się podobno na Instagramie. Na Youtube opublikowano takie "przechwałki":\nRafonix przechwala się, że pobił z kolegami chłopaka:\nCała sprawa rozpoczęła się na forum Wykop.pl, gdzie jeden ze znanych użytkowników - Kuracyja, znany z wcześniejszej krytyki różnych youtuberów, postanowił wrzucić zdjęcie oraz adres zamieszkania Rafonixa. Streamer chwilę później opublikował na Instagramie informację, że wybiera się na poszukiwania autora posta, który nie zamierzał się ukrywać i podawał wskazówki dotyczące pobytu. Rafonix przeprowadził pełną relację, w której zaznaczył, że oczekuje przeprosin, a jeśli ich nie usłyszy, to skończy się to nieprzyjemnie dla autora posta. Po dłużej chwili, Kuracyja podał dokładne miejsce w którym się znajduje. Rafonix wraz ze znajomymi wybrał się na miejsce, podszedł do forumowicza i uderzył go z otwartej dłoni.\nTo kolejny żenujący epizod z youtube'owej patosfery. Miejmy nadzieję, że policja też wie, gdzie Rafonix mieszka.\nNa razie swoją opinię wyraził Wykop:


LOMBARD 777 Biżuteria skup Krotoszyn | Katalog stron Netcatalog\nKatalog stron » Strona główna » Firmy wg branż » Usługi » LOMBARD 777 Biżuteria skup Krotoszyn\nOpis: Lombard 777, przedsiębiorstwo prowadzone przez Daniela Rozuma i znajdujące się w Krotoszynie, funkcjonuje w branży usługowej od 1996 roku. Najważniejszym aspektem naszej działalności jest umożliwienie klientom uzyskiwania środków finansowych. W jaki sposób to możliwe? Prowadzimy skup złota, srebra, kamieni szlachetnych, zegarków. Zajmujemy się też skupem komputerów, telefonów GSM czy sprzętu RTV. Z myślą o naszych klientach przygotowaliśmy różnorodne formy pożyczek pod zastaw, w tym pod zastaw biżuterii, elektroniki, samochodów, gruntów rolnych, nieruchomości. Więcej informacji zamieszczamy na naszej stronie internetowej.\nW Bielsku-Białej mieści się siedziba profesjonalnego Zakładu Usługowo-Handlowego ELSTER. OD 1998 roku działamy w branży oferując kompleksową (...)\nFirma MEBMAR to profesjonalny producent mebli, który swoją siedzibę ma w Tomaszowie Mazowieckim. Przedsiębiorstwo funkcjonuje w branży od wielu lat (...)\nJest nam bardzo miło móc zaprezentować Państwu ofertę mieszczącego się w Krakowie salonu meblowego MEBLOTEX-2. Firma zajmuje się sprzedażą najwyższej (...)\nPrezentujemy Państwu Biuro Tłumaczeń Alkon Katarzyna Świetlik z Warszawy. Trudnimy się przeprowadzaniem tłumaczeń, zarówno z języka obcego na (...)


Czym kierujesz się, wybierają kosmetyki do pielęgnacji ciała i włosów? Większość z nas sięga po produkty naturalne. Tylko, które z nich są najlepsze: ekologiczne, BIO, a może wegańskie? Sprawdź, czy wiesz, czym się różnią.\nMnogość kosmetyków na rynku może przyprawić o zawrót głowy tych, którzy nie orientują się w różnicach między produktami BIO a kosmetykami ekologicznymi, naturalnymi i wegańskimi. Co wybrać, jeśli chcemy, aby dbać o skórę w zgodzie z naturą?\nJak sama nazwa wskazuje, kosmetyki naturalne to produkty, które stworzono z substancji naturalnie występujących w przyrodzie – olejków, hydrolatów, maceratów, ekstraktów. Można w nich znaleźć też substancje pochodzenia zwierzęcego, które pozyskuje się bez szkody dla zwierząt np. miód, wosk pszczeli, mleczko pszczele.\nWarto jednak wiedzieć, że prawo w żaden sposób nie reguluje definicji i kosmetykami naturalnymi można nazwać naprawdę wiele produktów – często takich, które nie zawierają 100% składników naturalnych. Warto więc czytać składy, żeby mieć pewność, że dany kosmetyk naturalny opiera swoje działanie wyłącznie na składnikach pochodzących z natury.\nJedną z grup kosmetyków naturalnych są kosmetyki ekologiczne, czyli produkty na bazie starannie wyselekcjonowanych składników. Jakich konkretnie? Takich, które pochodzą z plantacji ekologicznych o odpowiednich certyfikatach. Musi ich być minimum 95%.\nWarto wiedzieć, że kosmetyk, który jest ekologiczny:\nzawiera składniki pochodzące z upraw ekologicznych,\npowstaje w zgodzie z naturą bez sztucznych dodatków,\nzamykany jest w biodegradowalnych opakowaniach.\nJeśli chcemy mieć pewność, że sięgamy właśnie po kosmetyk ekologiczny, szukajmy na opakowaniu certyfikatów np. ECOCERT, COSMOS, COSMEBIO. To certyfikaty, które mają np. organiczne olejki naturalne.\nKolejna grupa to bio kosmetyki, czyli jeszcze inny rodzaj kosmetyków naturalnych. Są bardzo podobne do kosmetyków ekologicznych – też muszą zawierać produkty pochodzenia naturalnego i nie znajdziemy w nich składników syntetycznych, barwników itp.\nRóżnica? Kosmetyki ekologiczne muszą mieć 95% składników naturalnych, podczas gdy kosmetykiem bio nazwiemy już produkt, który ma ich 50%. To jednak definicja umowna, ponieważ również w przypadku kosmetyków bio w wielu krajach nie określono jeszcze żadnych prawnych regulacji – producenci mogą stosować „bio” w nazwie bez żadnych ograniczeń.\nCzas na ostatnią grupę produktów pielęgnacyjnych. Sprawa z kosmetykami wegańskimi jest prosta – to wszystkie produkty, które nie posiadają żadnych składników pochodzenia zwierzęcego Nawet takich jak miód i wosk pszczeli, czyli pozyskiwanych bez szkody dla zwierząt. Ich skład jest naturalny.\nDodatkowo kosmetyki wegańskie nie mogą być testowane na zwierzętach. Warto szukać na opakowaniu certyfikatów i oznaczeń z króliczkiem, które to potwierdzają np. Vegan, Cruelty-Free, Not Tested On Animals.\nBIO, EKO, VEGE – CO WYBRAĆ?\nJeśli chcemy, aby nasza pielęgnacja była naturalna, najłatwiej ograniczymy szkodliwe składniki, wybierając kosmetyki ekologiczne. Są naturalne, co potwierdzają odpowiednie certyfikaty i skład w 95% ze składników naturalnego pochodzenia. Jeśli dodatkowo zależy nam na tym, żeby nie szkodzić zwierzętom, dobrym rozwiązaniem będą kosmetyki wegańskie bez substancji pochodzenia zwierzęcego, ale również o ekologicznych formułach.\n#ekologiczne kosmetyki #jakie kosmetyki są najlepsze #kosmetyki bio #kosmetyki naturalne #kosmetyki wegańskie #kosmetyki z dobrym składem #najlepsze kosmetyki do ciała i włosów


Samsung C49HG90DMUx(LC49HG90DMUXEN) - Ceny i opinie na Skapiec.pl\nSamsung C49HG90DMUx(LC49HG90DMUXEN)- najlepsze oferty wg Skąpiec.pl\nSamsung 49 " Monitor *DEMO* LC49HG90DMRXEN 144Hz - Czarny - 1 ms AMD FreeSync 2\nSamsung 49 " Monitor LC49HG90DMRXEN 144Hz - Czarny - 1 ms AMD FreeSync 2\nSamsung C49HG90DMUx(LC49HG90DMUXEN)pozostałe oferty od najtańszej\nSamsung C49HG90DMUx(LC49HG90DMUXEN)- opis i dane produktu\nSuper szerokość współczynnik proporcji 32:9\nUltraszeroki ekran z proporcjami 32:9, odpowiadający dwóm monitorom 16:9 ustawionym obok siebie, zapewnia najwyższą elastyczność umożliwiającą realizację wielu zadań jednocześnie. Nareszcie można zapomnieć o konfigurowaniu wielu monitorów dzięki wyeliminowaniu zakłócających widok ramek i jednemu kablowi zasilającemu, który eliminuje bałagan, można naprawdę sprawnie realizować wiele zadań jednocześnie.\nKolory w szczególności czerwienie i zielenie na ekranie Samsung QLED są czystsze, bardziej świetliste i zgodne z rzeczywistością niż na monitorach konwencjonalnych. Poza tym nowa technologia Metal QD Samsung gwarantuje trwalsze i bardziej naturalne kolory podczas gry lub pracy z wykorzystaniem aplikacji, w przypadku których precyzja kolorów ma kluczowe znaczenie.\nTechnologia QLED wspiera technologię High Dynamic Range(HDR), co daje obrazy z szerszym przedziałem poziomów luminancji, dzięki czemu ciemniejsze obszary nabierają głębi, a obszary jaśniejsze stają się bardziej świetliste. W rezultacie gracz obserwuje sceny ze wszystkimi szczegółami - dokładnie tak, jak zaplanowali to twórcy gier\nOpracowany we współpracy z Zespołem Samsung Galaxy monitor LOL 2016 finalista LOL World Championship 2016 posiada fabryczną kalibrację wielu trybów gier, zapewniającą natychmiastową optymalizację poziomów czerni gamma, kontrastu, ostrości oraz wartości kolorów dla różnych rodzajów gier.\nZłącza HDMI - 2 szt.DisplayPort - 1 szt.Mini DisplayPort - 1 szt.Wyjście słuchawkowe - 1 szt.Wejście audio - 1 szt.USB 3.1 Gen. 1 (USB 3.0) - 3 szt.AC-in (wejście zasilania) - 1 szt.\nPobór mocy podczas pracy 72 W\nSamsung C49HG90DMUx(LC49HG90DMUXEN)- opinie\nSam34, 14 września 2018\nWygodny do pracy\nMonitory LCD 32:9\nMonitory LCD 48,9 cali


Dziany kocyk bambusowy NIEBIESKI SŁONIE z jonami srebra, Pulp - Okiem Maluszka\n» Dziany kocyk bambusowy NIEBIESKI SŁONIE z jonami srebra, Pulp\nDziany kocyk bambusowy NIEBIESKI SŁONIE z jonami srebra, Pulp\nKod produktu: PULP-KB-js-S-niebieski\nDziany kocyk bambusowy z jonami srebra i wzorem słoni, Pulp\nKocyk dziecięcy bambusowy Słonie jest bardzo lekki i miękki w dotyku. Chroni delikatną skórę dziecka przed podrażnieniami. Jest to produkt idealnie nadający się na wiosenne i letnie dni, gdyż jest cieniutki i przewiewny. Niewidoczne dla oka jony srebra, dodatkowo wzmacniają właściwości antybakteryjne i antygrzybiczne bambusa, poprawiają stan zdrowia skóry oraz łagodzą stany zapalne.\nKocyk ma modny design a dodatkowego uroku dodaje mu wzór w słoniki.\nKocyk dzięki właściwościom włókiem bambusa zatrzymuje ciepło ale nie przegrzewa, chroni delikatną skórę dziecka przed podrażnieniami i doskonale nadaje się do okrywania dzieci od pierwszych dni życia.


czyim - Nexto - ebooki, audiobooki, prasa, książki, muzyka, filmy, zabawki. Publikacje elektroniczne w formacie dla Kindle mobi, PocketBook epub a także pdf i mp3\nByli i będą – ebook\n„ Byli i będą ” to panorama społeczeństwa polskiego po upadku powstania styczniowego. W tej wielowątkowej powieści poznajemy różne grupy społeczne i środowiska – arystokrację, ziemiaństwo kresowe, zagrodową szlachtę krośniańską, młodzież, życiowych rozbitków itd. Akcja rozgrywa się na Litwie oraz w Warszawie, gdzie pozbawieni swej ziemi kresowiacy nie marzą o niczym innym, jak tylko o powrocie w swoje...\nLegitymizacja badań organizacji – książka\nBadanie działalności zorganizowanej jest zajęciem fascynującym. Jednak rozwojowi dyscypliny towarzyszy rosnąca świadomość wyzwań, którym musi sprostać środowisko naukowe by utrzymać i zwiększyć poziom legitymizacji prowadzonych badań. Czyim interesom powinny służyć badania organizacji? W jakim stopniu są one przydatne w praktyce organizowania? Czy możliwe jest określenie uwarunkowań skutecznego działania?...\nPolityka historyczna – książka\nJej ostatnie pożegnanie – książka\nMorgan Dane wreszcie układa sobie życie po traumie, jaką przeżywała przez kilka lat po tragicznej śmierci męża. Otwiera własną praktykę adwokacką i nadal współpracuje z Lance'em Krugerem, prywatnym detektywem - i najlepszym przyjacielem. Choć nie jest to bezpieczne zajęcie, oboje nie wyobrażają sobie zmiany, zwłaszcza że spokojne miasteczko, w którym mieszkają, jest takie tylko pozornie. Pod sielankową...\nSzklanka na pająki – książka\nW jednym z gdańskich szpitali przychodzi na świat mała dziewczynka, Aleksandra. Jest niezwykła. Od pierwszej chwili po urodzeniu wie i widzi wszystko. Nie tylko świat realny, który znamy – widzi także coś więcej. Anioła o imieniu Julek, diabła S., życia bez wyraźnych granic. Wie czyim jest wcieleniem i dlaczego. Obserwuje swoją trochę nieobecną duchem rodzinę, a jej wrażliwość nie ułatwia relacji....\nŻycie zmienia się, ale się nie kończy. Chrześcijańskie przeżycie żałoby – ebook


Zostań wolontariuszem! - Punkt Informacji Europejskiej EUROPE DIRECT-Tarnów at Punkt Informacji Europejskiej EUROPE DIRECT-Tarnów - Kolejna witryna sieci „euroPIM”\nEUROPE DIRECT-Tarnów >> Aktualności >> Zostań wolontariusz…\nDzięki inicjatywie EU Aid Volunteers możesz poświęcić się pomocy humanitarnej na świecie, zostając wolontariuszem w pełnym wymiarze lub skorzystać z wolontariatu on–line, jeśli nie masz czasu i innych możliwości. Czas udziału w projekcie wynosi od 1 do 18 miesięcy. Pierwsze terminy rejestracji mijają na początku września.\nProgram EU Aid Volunteers zrzesza wolontariuszy i organizacje z różnych krajów, aby zapewnić profesjonalną pomoc tym, którzy najbardziej jej potrzebują m.in. społeczeństwom dotkniętym katastrofami naturalnymi. Wolontariusze pracują na różnych stanowiskach i w różnych sektorach np. pomagają w zarządzaniu projektami, komunikacji czy logistyce.\nAby wziąć udział w programie EU Aid Volunteers, należy mieć ukończone 18 lat oraz być obywatelem lub posiadać status rezydenta długoterminowego UE. Osoby zakwalifikowane do programu otrzymają szkolenie, zakwaterowanie, zwrot kosztów podróży oraz dodatkowo będą mogły podjąć dodatkowe szkolenia w jednej z europejskich organizacji humanitarnych.\nNie masz czasu na wolontariat z dala od domu? Wkrótce zostanie uruchomiona opcja wolontariatu on–line, dzięki której będziesz mógł wspierać projekty pomocy humanitarnej bez konieczności wyjazdu. Takim wolontariuszem może zostać każdy, niezależnie od narodowości.\nWszystkie oferty wolontariatu są dostępne na stronie internetowej.\nWięcej o inicjatywie EU Aid Volunteers możesz przeczytać tutaj.


Marsjanie(temat dla beki) | Forum Libertarian\nMarsjanie(temat dla beki)\n"A co z problemem „Marsjan”? Jeśli kiedykolwiek odkryjemy i skontaktujemy się z istotami z innych planet, to czy można powiedzieć, że posiadają om prawa istot ludzkich? To zależałoby od ich natury. Gdyby nasi hipotetyczni „Marsjanie” byli jak istoty ludzkie świadomi, racjonalni, zdolni do komunikacji z nami i do uczestnictwa w podziale pracy, to przypuszczalnie także posiadaliby prawa ograniczone obecnie do „ziemskich” ludzi. Przypuśćmy jednak, że Marsjanie mieliby charakter i naturę wampirów i mogliby istnieć, tylko żywiąc się ludzką krwią. W takim przypadku, bez względu na ich inteligencję, Marsjanie byliby naszymi śmiertelnymi wrogami i nie moglibyśmy się nawet zastanawiać nad tym, czy zasługują na prawa przypisane ludziom, czy nie. Ponownie, byliby naszymi śmiertelnymi wrogami nie z racji tego, iż są najeźdźcami, lecz z racji swych potrzeb i wymogów natury, która weszłaby w nieuchronny konflikt z naszą."\nJa to nawet nie wierzę w prawa naturalne. Ale uważam siebie za akapa. Prawicowego na dodatek.\nRothbard ma rację.\nPo pierwsze kosmici najprawdopodobniej nie istnieją, tym bardziej w naszym rejonie wszechświata. Poczytajcie sobie o prawdopodobieństwie powstania życia (jest mianowicie tak niskie, że w sumie dziw, że już raz powstało). Gadki fantastów o kosmitach to odwracanie uwagi od prawdziwych problemów, a kto wie może i propaganda służąca militarystom/lewicy/etatystom. Zauważcie, że większość "przesłań od kosmitów" to najczęściej jakieś lewackie szambo typu: nie mordujcie się, nadejdzie nowa era itd. Z drugiej straszenie ewentualną inwazją kosmitów to świetny powód militaryzacji "zjednoczonej ludzkości" czyli w skrócie jedno światowe państwo.\nPo drugie, ewentualni kosmici to albo bakterie w jakiejś planetarnej glebie, albo tak zaawansowane istoty, że kontakty z ludźmi nie będą im do niczego nie potrzebne i zdanie jakiś tam filozofów, ideologów, humanistów, etyków czy kogo tam wie nie będzie ich w ogóle obchodzić.\nReactions: erte, kompowiec, Alu oraz 3 innych\nTrochę takie pierdololo ze strony Rothbarda. Dlaczego mają oni posiadać "prawa ludzkie"? Nie jest powiedziane, że nie posiadaliby prawa lepszego od naszego, byli inteligentniejsi itp.\nW naszym rejonie galaktyki Imp. Wszechświat to o wiele większa skala. Też nie wiem czemu utożsamiasz jakieś "przekazy" od kosmitów do lewicy (jeśli istnieją to bym się na ich miejscu obraził). Rozumiem, że jak jakiś kosmiczny przekaz głosiłby "zawsze się trochę gwałci" albo "Katolicyzm to jedyna prawdziwa religia" to byś skakał z podniecenia, że to prawicowe przekazy? Ja tam nie wiem czy istnieją kosmici czy nie istnieją ale zazwyczaj jak słyszę negowanie tego z prawej strony to mam wrażenie, że boją się, że ich cały religijny i kulturowy świat się rozleci poprzez pozaziemską cywilizację.\nPS. "nie mordujcie się, nadejdzie nowa era itd" to również może być i prawicowa gadka.\nJak się nie da z nimi zrobić żadnych interesów - zwierzęta.\nJak interesy z nimi są bardziej opłacalne, niż ich podbicie lub wybicie lub zamiana w zwierzęta hodowlane - to wtedy mogą zostać uczłowieczeni.\nJak oni nas podbiją i zamienią w zwierzęta hodowlane - to automatycznie staną się Bogami.\nReactions: kompowiec, chum, Slavic oraz 1 inna osoba\nPrzede wszystkim takich przekazów nie ma, są tylko fejki. I te fejki są z podobnego klucza ideologicznego jakichś fantastów.\nNie ma też przesłanek dlaczego religie miałyby upaść, to nie zdziwiłbym się jakby Watykan był najlepiej przygotowany ideowo na taki kontakt.\nI co ma do tego wielkość wszechświata, jak większość to pusta przestrzeń a prwdopodobieństwo powstania życia z materii nieożywionej jest skrajnie małe?\nTak czytam i się dziwię, jaki ponadprzeciętnie inteligentny tekst na forum. Dopiero później zauważyłem, że to Rothbie\nReactions: Alu oraz from_my_cold_dead_hands


LUD. Całe życie po właściwej stronie – Region Świętokrzyski KOD\n30 marca 2019 Kod Kielce\nBogusław Sonik jak zwykle uprzejmy, sympatyczny i uczciwy. Zawsze stał po dobrej stronie. Odwiedził Kielce na zaproszenie Latającego Uniwersytetu Demokracji KOD.\nW ramach Latającego Uniwersytetu Demokracji w piątek 29 marca mieliśmy spotkanie z europosłem Bogusławem Sonikiem – człowiekiem zawsze stojącym po właściwej stronie. Spotkanie odbyło się w Instytucie im. Jana Karskiego przy ul. Planty 7/9 w Kielcach.\nJednym z elementów spotkania był film dokumentalny „Punkt oparcia” w reżyserii Anny Ferens. Film jest opowieścią o tym jak w latach 80. Parlament Europejski upominał się o swobody obywatelskie w Polsce, Rumunii, na Łotwie, Estonii, Słowacji i w innych krajach bloku sowieckiego. Producentem filmu jest Stowarzyszenie Maj 77, którego Bogusław Sonik jest założycielem i przewodniczącym.\nBogusław Sonik jak zwykle uprzejmy, sympatyczny i uczciwy. Rozmawiała z Nim red. Marzena Sobala – dziennikarka, która również zawsze stała po właściwej stronie. Była to piękna para i piękna rozmowa.\nBogusław Sonik jest kandydatem Koalicji Europejskiej w majowych wyborach do Parlamentu Europejskiego z okręgu małopolsko-świętokrzyskiego.\nRelacja i zdjęcia: Zbigniew Pręgowski/KOD Świętokrzyski\n← Oda do wolności w roku wyborów europejskich\nLUD. O niszczeniu sądów i demokracji →\nOne thought on “LUD. Całe życie po właściwej stronie”\nPingback:\tLUD. Całe życie po właściwej stronie | Komitet Obrony Demokracji


Warto sprawdzać autentyczność ekspertyz - Kolekcje - rp.pl\nAktualizacja: 19.03.2009, 00:40\nWarto sprawdzać autentyczność ekspertyz\nMałgorzata Lalowicz, prezes krakowskiej Desy\n- Bardziej opłaca się wstawić przedmiot w komis do antykwariatu lub do domu aukcyjnego, a nie sprzedawać go w szarej strefie - mówi Małgorzata Lalowicz, prezes krakowskiej Desy\n[b]Rz: W Warszawie widuję coraz częściej drukowane ogłoszenia nalepiane na drzwiach klatek schodowych lub na rynnach domów. Podany jest telefon bez adresu i oferta: „Kupujemy wszystkie antyki. Płacimy gotówką”. Poprosiłem znajomą staruszkę, aby pod wskazany adres zaniosła rzekomo na sprzedaż przedmiot wart minimum 5 tys. zł. Zaoferowano jej... 300 zł.[/b] Poniżej dalsza część artykułu\nMałgorzata Lalowicz: W antykwariacie transakcja ma charakter oficjalny. To stwarza warunki do rzetelnej wyceny. Z dużym zdziwieniem obserwuję, jak właściciele sprzedają obrazy, antyki, nierzadko pamiątki rodzinne, bez jakiejkolwiek weryfikacji wartości merytorycznej i handlowej przedmiotów i ich cen. Ludzie między sobą bez pośredników sprzedają np. auta, jest rzeczą naturalną, że na tej samej zasadzie między sobą sprzedają też obrazy. Ale jeśli ktoś chce sprzedać obraz z ręki do ręki i nawet ma już umówionego prywatnego nabywcę, to moim zdaniem zawsze warto zainwestować w wycenę. Wtedy możliwa jest racjonalna kalkulacja warunków sprzedaży. Może się okazać, że bardziej opłaca się wstawić przedmiot w komis do antykwariatu lub do domu aukcyjnego, a nie sprzedawać go w szarej strefie. [b]Ile może kosztować wycena?[/b]\nTo zależy od przedmiotu. Jeśli jest to drobiazg, np. filiżanka lub żelazko na duszę, to wycena jest bezpłatną konsultacją. Gdy wycena wymaga czasu, bo trzeba zbadać np. punce na srebrze, to taka ustna konsultacja może kosztować 50 – 100 zł. Natomiast jeśli ktoś żąda wyceny na piśmie, bo w grę wchodzi np. podział spadku lub informacja potrzebna jest do ubezpieczenia, to taka usługa kosztuje 3 proc. wartości wycenianego przedmiotu. Oczywiście przy znaczących kwotach wyceny istnieje możliwość negocjacji kosztów, może to być np. 0,5 – 1 proc. wartości dzieła sztuki. [wyimek]Dobry obraz powieszony w domu lub służbowym gabinecie pracuje na nas, np. buduje nasz wizerunek[/wyimek] [b]Panuje kryzys. Niektórzy będą musieli sprzedać obrazy lub antyki, warto pamiętać o trafnej wycenie.[/b] To powinien być podstawowy warunek sprzedaży! [b]Mija 20 lat od powstania wolnego rynku sztuki i antyków, skłania to do bilansu plusów i minusów. Rośnie liczba falsyfikatów. Jeśli gdzieś w Polsce trzeba zająć fałszywy obraz, to przyjeżdża dwóch policjantów z Krakowa. W policji brak specjalistów od patologii na tym rynku.[/b] Fałszerstwa dzieł sztuki istnieją, odkąd istnieje ludzkość. Wszyscy powinniśmy być przygotowani na rozwój tego typu zagrożeń. Resort sprawiedliwości powinien zdecydowanie więcej uwagi poświęcać patologiom na rynku sztuki. W tej chwili ta przestępczość tak naprawdę staje się poważnym zjawiskiem społecznym i gospodarczym. Krążą po rynku już nie tylko fałszywe obrazy, ale także fałszywe ekspertyzy z fałszywymi pieczęciami. [b]Zanim zapłacimy za obraz powinniśmy sprawdzić autentyczność ekspertyzy?[/b] Tak. Sprawdzanie autentyczności ekspertyzy powinno być naturalnym nawykiem klienta! Nakazuje to zwykła troska o własne pieniądze. [b]W skali kraju, wzorem innych państw, powinien powstać bank ekspertyz.[/b] Jeśli rzeczoznawcy Desy wydają ekspertyzy, to one wszystkie są zarejestrowane i można poznać ich kopie. Jest to na pewno forma banku ekspertyz Desy. Przy okazji przypomnę, że do ewentualnej reklamacji należy przechowywać wydruki z kas fiskalnych i dowody sprzedaży z opisem pozwalającym na identyfikację kupionego dzieła sztuki. [b]Skoro mówimy o zagrożeniach, to prokuratury zbyt często stosują umorzenia. Przez to praca policji idzie na marne.[/b] Dla wymiaru sprawiedliwości są to sprawy nowe. Do tej pory nie było wielu procesów dotyczących patologii na rynku sztuki. Nie ukształtowało się orzecznictwo w tym zakresie. [b]W ramach podsumowań warto się zastanowić, dlaczego obce firmy nie weszły na polski rynek antykwaryczny?[/b] Nie ma się nad czym dłużej zastanawiać, to po prostu się nie opłaca! To jest zbyt płytki rynek, za mało jest kupujących i za niska podaż poloników. Obca firma mogłaby wejść przede wszystkim z obcą sztuką, a u nas największy popyt jest na polonika. Obca sztuka nie ma w Polsce zbyt wielu nabywców. Moim zdaniem w perspektywie dziesięciu lat obca firma nie wejdzie dla zarobku, bo większe zyski nie są tu możliwe. Jesteśmy biednym krajem na dorobku. Jak kraj się wzbogaci, to obcym antykwariatom lub domom aukcyjnym będzie się opłacało rozpocząć pracę w Polsce. [b]Jak powiększyć grupę klientów?[/b] Miłośnictwo sztuki, kolekcjonerstwo to pewien styl życia. Edukację trzeba zacząć od dzieci, żeby dziecko zaczęło zbierać np. znaczki, pocztówki, monety. Może w ramach zajęć plastycznych powinno być coś takiego jak propagowanie kolekcjonerstwa? Nadal dość powszechnie lekceważymy to, że dobry obraz powieszony w domu lub służbowym gabinecie pracuje na nas, np. buduje nasz wizerunek. [b]W jaką sztukę lokować nadwyżki finansowe? Światowe doświadczenia pokazują, że w okresie najcięższego nawet kryzysu handel sztuką się rozwija.[/b] W ciągu ostatnich dziesięciu lat najbardziej drożało dobre pod względem artystycznym polskie malarstwo. Przed laty odkryto dorobek np. Kazimierza Podsadeckiego, ale moim zdaniem jego dobre obrazy nadal są niedoszacowane jak na wysoką jakość jego sztuki. Tak samo niedoszacowany jest dorobek Wacława Taranczewskiego. Jego muzealnej klasy obrazy można kupić za 18 – 45 tys. To są niskie ceny jak za tej klasy malarstwo! Od kilku lat nie wzrastają ceny mebli. Mówię o bardzo dobrych meblach, a nie o gratach. Dobre meble biedermeierowskie zwykle można dostać tanio. Względnie tania jest rzeźba. [b]W jakiej kondycji jest rynek?[/b] Prześledziłam wysokość obrotów naszej firmy od 1999 roku, załamanie było w 2005, od tego momentu następował systematyczny wzrost obrotów. Mam szerokie kontakty w ramach Stowarzyszenia Antykwariuszy Polskich, podobne trendy były w innych firmach. Ta tendencja wzrostowa zatrzymała się w grudniu 2008 r. Coraz częściej zdarza się, że obrazy są licytowane, ale nie wykupione. To zaczęło się w grudniu, być może chęć zakupu wyprzedziła finansowe możliwości. [b]W kraju wyraźnie ubywa galerii, w ich miejsce wchodzą inne branże.[/b] Nasze społeczeństwo nie kupuje sztuki i antyków na tyle często, żeby galerie były konkurencyjne wobec innych branż. Poza tym Internet spowodował, że zmienił się sposób sprzedawania i kupowania. Jeszcze dziesięć lat temu klienci kupowanie obrazów znacznie częściej traktowali jako przyjemność i relaks. Odbywali wycieczki po antykwariatach. Teraz nierzadko zdarza się, że nocą zaglądają do Internetu, bo wtedy przysyłają do galerii listy z zapytaniami. W tej chwili nie mają czasu na wycieczki, ale warto pamiętać, że przy kupowaniu dzieł sztuki lub antyków żadne zdjęcie nie zastąpi osobistego kontaktu z przedmiotem. [b]Na koniec wróćmy do bilansu plusów i minusów.[/b] Wielkim plusem jest wyższa konkurencja. Dzięki temu klient ma większe możliwości wyboru towaru i firm, do których ma zaufanie. Za minus uważam obowiązującą opinię, że handel dziełami sztuki to łatwy kawałek chleba i szybko przynosi nie wiadomo jakie zyski. To nieprawda! Nie ma tu fajerwerków finansowych. Jeśli się uczciwie do tego podchodzi, jest to żmudna praca, obliczona na dziesięciolecia. Minusem jest na pewno brak liberalnej ustawy dotyczącej wywozu dóbr kultury. W odniesieniu do pewnej kategorii przedmiotów antykwariusze sami, biorąc na siebie odpowiedzialność, powinni kwalifikować obiekty sztuki, które klient może wywieźć bez uszczerbku dla naszej kultury. To system od lat sprawdzony w innych krajach. rozmawiał Janusz Miliszkiewicz


Pokrowce samochodowe Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy) ELEGANCE szyte na miarę\n> Pokrowce szyte na miarę>Pokrowce Renault>Renault Trafic>Pokrowce samochodowe Renault Trafic 2 Bus (9 osobowy) ELEGANCE\nPokrowce samochodowe Renault Trafic 2 Bus (9 osobowy) ELEGANCE\nPokrowce samochodowe szyte na miarę do samochodu Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy)\nRenault Trafic 2 BUS (9 osobowy)\nPokrowce szyte na miarę Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy) z serii Elegance zarówno precyzyjnie zaprojektowano jak i wykonano, dzięki czemu są w 100% dopasowane do danego modelu samochodu.\nPowstały na podstawie oryginalnych foteli samochodu Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy). Wszelkie otwory na zagłówki, pasy bezpieczeństwa, klamki, pokrętła, stoliki w oparciach, itp. zostały uwzględnione i estetycznie obszyte. Komplet pokrowców zawiera również wszystkie typowe dla standardowego wyposażenia elementy, takie jak: zagłówki, podłokietniki czy też nadkola, jeśli takie występują.\nPokrowce są w 100% uszyte na miarę pod typowe konfiguracje foteli samochodu Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy).\nPrezentowane pokrowce Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy) posiadają systemy bezpieczeństwa dla poduszek AIRBAG. Przystosowane są do samochodów zarówno z bocznymi poduszkami powietrznymi w fotelach, jak również do siedzeń ich nie posiadających. Dzięki wdrożeniu specjalnego szwu, zakrywają fotele w całości, nie komplikując pracy AIRBAG-ów. Rozwiązanie to zostało wielokrotnie przebadane i jest certyfikowane.\nPokrowce do Renault Trafic 2 BUS (9 osobowy) wykonano z wysokogatunkowej dzianiny welurowej (wzór P1, P2) lub żakardowej (wzór P3) w środkowej części oraz mocnej dzianiny poliestrowej w bocznych częściach. Wzmocniono je również podszewką oraz pianką zapobiegającą się przesuwaniu pokrowców względem foteli. Dzięki temu są trwałe, ale także miłe w dotyku oraz łatwe w utrzymaniu i czyszczeniu.\nZestaw zawiera pokrowce na wszystkie fotele i zagłówki. W przeciwieństwie do pokrowców uniwersalnych, każdy element w bieżącym zestawie został zrobiony jako oddzielna część. Dzięki temu możesz złożyć siedzenia bez potrzeby zdejmowania pokrowca czy rozsuwania zamka. Wszelkie otwory na zagłówki i pokrętła do regulacji są dodatkowo obszyte.\nKupiony produkt możesz opłacić przy odbiorze paczki, za pomocą przelewu tradycyjnego lub szybkim i bezpiecznym przelewem internetowym.


Sportowiec, prawnik i Wasz kandydat: Maciej Mikołajczyk\nRelacja z konwencji wyborczej Macieja Mikołajczyka w Iławie. 21 października postaw na dobry samorząd blisko codziennych problemów! Młody prawnik Maciej Mikołajczyk zmieni Iławę w nowoczesne, europejskie miasto, które pomaga mieszkańcom w codziennych sprawach, wspiera rodziny, dzieci i młodzież. Mikołajczyk chce zadbać o ludzi starszych i wykluczonych, tak by stali się częścią naszego, wspólnego sukcesu!\nIława, Samorząd 2018


Ewa Więcek, 2012-06-11\nLubię czytać ksiazki ponieważ...\nLubię czytać książki ponieważ…\nJest grupa osób, którą fascynują książki, towarzyszą w życiu codziennym, są odskocznią od trosk i zmartwień, są najlepszym przyjacielem, wnoszą coś nowego do ich życia. Miejsce bogate w zasoby pisma to biblioteka.\nBiblioteka jest instytucją, która samym swym istnieniem świadczy o rozwoju kultury. Jest ona bowiem skarbnicą piśmiennictwa, przez które człowiek wyraża swój zmysł twórczy, inteligencję, znajomość świata i ludzi, a także umiejętność panowania nad sobą, osobistego poświęcenia, solidarności i pracy dla rozwoju dobra wspólnego. Biblioteka jest szczególną świątynią twórczego ducha ludzkiego.\nUważam, że największym osiągnięciem ludzkiego geniuszu w ciągu paru tysięcy lat historii naszej cywilizacji i kultury, jest książka. Właśnie książka i tylko książka przekazała wszystko, co stanowi twórczy wpływ człowieka na otoczenie i na innych ludzi.\nMitem jest przekonanie, że społeczeństwo nie czyta, bo biednieje. Jest odwrotnie: biednieje, bo nie czyta. Według brytyjskich danych, intelektualny i emocjonalny rozwój dzieci, którym się czyta od najmłodszych lat, jest o 30 proc. szybszy od tego wśród ich nie czytających rówieśników. Człowiek nieczytający to przeważnie osoba aspołeczna.\nCzytanie jest ważnym zasobem człowieka oraz podstawą innych jego zdolności. To ważne narzędzie, w które rodzice wyposażają dziecko, by mogło realizować kolejne etapy nauczania szkolnego i przygotowywać się w ten sposób do dorosłego życia. Badania naukowe potwierdzają, że głośne czytanie dziecku kształtuje nawyk czytania i zdobywania wiedzy przez całe życie. Dzieci mające na co dzień kontakt z książką szybciej opanowują naukę czytania, łatwiej rozumieją treści, łatwiej też odnajdują wzajemne związki między faktami i zdarzeniami. Uczniowie, których rodzice rozumieją potrzebę czytania i którzy wpoili ją swoim dzieciom, będą nadal często odwiedzać bibliotekę, a ci, którzy już od najmłodszych lat nie znajdują wsparcia i drogowskazów w domu, prawdopodobnie nigdy nie docenią wartości książki.\nZaobserwowałam, że jest u nas w gimnazjum grupa aktywnych czytelników, która przeszukuje półki w bibliotece, aby znaleźć dla siebie książkę. Często pytają mnie – nauczyciela bibliotekarza, co bym im poleciła. Po krótkim wywiadzie czym się interesują, z jakiego gatunku chcą książkę, jakich autorów lubią najbardziej, wskazuję im pozycję, która według mnie najbardziej przypadnie im do gustu.\nCzęsto pytam się czytelników, dlaczego lubią czytać? Oto wypowiedzi uczennic z każdego poziomu nauczania.\nKsiążki towarzyszą nam od samego początku. Poprzez księżniczki, smoki i zamki kształtujemy swój ulubiony gatunek literacki. Każdy gatunek, według mnie, uczy czegoś innego. Jeśli ktoś lubi grac na komputerze czy oglądać telewizję, bardzo szybko traci zarodek wyobraźni zasiany w dzieciństwie.\nDo dobrej zabawy potrzebna jest tylko wyobraźnia. Za co można kochać książkę? Na pewno za jej różnorodność. Chcę się znaleźć na Hawajach, wśród pięknych palm i pysznych kokosów. Co robię? Biorę książkę i przenoszę się hen daleko za Ocean Spokojny, choć siedzę w swoim małym pokoiku. Czy kiedykolwiek będziecie mogli przenieść się do szkoły magii i zostać obserwatorem przygód małego, sławnego czarodzieja? Nie! Ale sięgnijcie po książkę i spróbujcie to sobie wyobrazić. Przeżyjecie to, co w realnym świecie byłoby niemożliwe. A dlaczego ja kocham czytać?\nBo mogę przenieść się w świat, gdzie wszystko może się zdarzyć. A, no i najważniejsze, nigdy się nie kończy…\nAnna H. klasa 1\nLubimy czytać książki:\n1)\tbo są „śmieszne, mądre i cudownie zadowalające”;\n2)\tbo poznajemy inne światy w nich opisywane;\n3)\tbo możemy wcielić się w role bohaterów i przeżywać wraz z nimi wspaniałe przygody;\n4)\tbo możemy zapomnieć o szarej rzeczywistości i zagłębić się w świat w nich przedstawiony;\n5)\tbo możemy częściej odwiedzać bibliotekę i panią bibliotekarkę;\n6)\tbo lubimy śmieszne dialogi;\n7)\tbo możemy sobie wyobrażać bohaterów i rozwijać wyobraźnię;\n8)\tbo jest to lepsze niż komputer;\n9)\tbo rozwijamy nasze zdolności językowe i wzbogacamy słownictwo;\n10)\tbo jest to jedyna legalna ucieczka od codziennych obowiązków.\nKatarzyna P. i Aleksandra B. klasa 2\n- uważam, że są one najlepszą formą rozrywki nawet w XXI wieku;\n- te o charakterystycznych, bardzo ciekawych watkach nie pozwalają się od nich oderwać (I wciąż ją kocham);\n- ciekawe, dające dużo do przemyślenia lub pozwalające śledzić fabułę z głównymi bohaterami (np. Klinika śmierci);\n- są oderwaniem od rzeczywistości (Harry Potter);\n- pozwalają na poznanie wielu kultur (Biała Masajka);\n- książki o nastoletnich dzieciach pokazują ich problemy, dzięki czemu stwierdzam, że jestem normalna i nie mam czym się martwić (Przerwany most);\n- lektury szkolne uczą (Pamiętnik narkomanki);\n- poznaję życie gwiazd tych żyjących lub nie (Żywcem pogrzebana);\n- interesują, inspirują, uczą i bawią.\nBarbara P. klasa 3\nChociaż dziewczynki są w różnym wieku ich wypowiedzi pokrywają się. Potwierdza się to, co pisałam na samym początku, że czytanie zaszczepione od najmłodszych lat owocuje. Tym dziewczynkom rodzice czytali książki na głos, gdy były jeszcze małe. Sami rodzice, a w szczególności mamy również dużo czytały i czytają nadal. W domach dziewcząt często następuje wymiana książek między mamą a córką.\nPodsumowując, książki i czasopisma spełniają w życiu młodzieży doniosłą rolę. Obcowanie z nimi poszerza wiedzę o świecie i jest elementarnym przejawem kontaktu z kulturą. Jednak rozumne czytelnictwo nie ogranicza się do poznawania treści utworu literackiego czy dowolnej publikacji. Dostarcza ono także bogactwa przeżyć i refleksji kształtujących nie tylko umysł młodych czytelników, lecz także ich charaktery.\nPotwierdzają to wypowiedzi uczennic z Gimnazjum nr 2 im. Jana Wegnera w Łowiczu.\nGimnazjum nr 2 im. Jana Wegnera w Łowiczu


Najlepsze pakiety wakacyjne Atlanta - TripAdvisor\nNajlepsze pakiety wakacyjne Atlanta, Georgia\nAtlanta pakiety wakacyjne\nPakiety wakacyjne w lokalizacji Atlanta\nAtlanta — chcesz zarezerwować tam wakacje? Bez względu na to, czy wybierasz się na romantyczne wakacje, rodzinny wyjazd czy wakacje typu all-inclusive, pakiety wakacyjne (Atlanta) w serwisie TripAdvisor Ci zaoszczędzić czas i pieniądze.\nZnajdź idealny pakiet wakacyjny (Atlanta) w serwisie TripAdvisor, porównując ceny pokoi hotelowych i lotów do:Atlanta. Podróżni tacy jak Ty napisali 116 422 recenzje(-i) hoteli (Atlanta) i opublikowali 44 890 autentyczne(-ych) zdjęcia(-ć) . Zarezerwuj swoje wakacje (Atlanta) już dziś!\nSzukaj pakietów wakacyjnych w miejscowości Atlanta.\nPrzepraszamy, w mieście Atlanta nie ma gotowych pakietów wakacyjnych.\nMożesz stworzyć własny pakiet wakacyjny w miejscowości Atlanta.\nSpróbuj stworzyć własne pakiety wakacyjne w miejscowości Atlanta.\nWyszukaj loty do lokalizacji Atlanta\nAtlanta — tanie loty


» Pióro Wieczne Splendid - Różowe- Ooly\nWieczne pióro, niezbędny drobiazg by pisać elegancko z odrobiną wyrafinowania. Wiadomo nie od dziś, że chyba każdy charakter pisma zyskuje dzięki niemu. Pióro Ooly Splendid to nowoczesna wersja tradycyjnych piór. Zamiast zbiorniczka na atrament, który wymaga napełniania, posiada wymienne naboje. Stalówka zakończona została tak by gładko sunąć po kartkach. Oprawka jest wyprofilowana i poprawia uchwyt, który jest pewniejszy dzięki gumowej osłonce.\nWieczne pióro Ooly Splendid:\n1 pióro w różowym kolorze;\n3 wymienne naboje;\n"kółkowe" zakończenie stalówki pozwala na gładkie pisanie, bez "zadrapań";\ndo pióra pasują wszystkie naboje Ooly;