Presse - 2017 | Altaprofits\nAltaprofits dans la presse\nPerp : un plan d'épagne retraite qui s'adresse surtout aux plus taxés\npar Henri Réau - lerevenu.com\npar Henri Réau – Le Revenu Placements\npar Vincent Mignot – cBanque.com\n"1,05% : c’est l’écart de rentabilité annuelle sur 16 ans entre un contrat 100% web, Altaprofits Vie, et les contrats bancaires, selon une récente étude du cabinet Facts & Figures.\nPremier contrat d’assurance-vie commercialisé sur internet, Altaprofits Vie va fêter le 2 décembre prochain ses 17 ans. A cette occasion, le courtier a commandé une étude au cabinet spécialisé Facts & Figures. Objectif : comparer sur le long terme le rendement d’Altaprofits Vie, contrat 100% web, avec celui de ..."\npar Géraldine Bruguière-Fontenille - argusdelassurance.com\nTitres@PERP s'enrichit de nouveaux supports d'investissement\npar la rédaction - esteval.fr\nTitres@PERP, le 1er contrat PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) proposant d'investir, en direct, dans des actions : des SCPI et des ETF (Exchange Traded Fund) sont également intégrés, l'offre financière du contrat est particulièrement ample\npar Agglotv - agglotv.com\n" Le contrat Titres@Perp s’étoffe et propose désormais des titres vifs, des trackers et des SCPI, comme le contrat d’assurance-vie « cousin », Titres@Vie.\nA l’heure de son lancement en octobre 2016, le contrat Titres@Perp se limitait à des supports « classiques » : le fonds en euros Perp Swiss Life, 348 OPCVM et un fonds immobilier (OPCI). Dans un communiqué diffusé ce mardi, le courtier d’épargne en ligne Altaprofits, distributeur du contrat, annonce l'élargissement de sa palette de supports : ..."\nAltaprofits élargit l'offre de son PERP aux titres vifs\npar la rédaction - agefiactifs.com\nSpécial Retraite. PERP, Madelin ou contrat d'entreprise : les meilleurs plans pour votre retraite\npar Laurence Delain - Les Echos Week-end et patrimoine.lesechos.fr\nAltaprofits et les contrats Web au-dessus du marché\npar Ludovic Herschlikovitz - Comparaison-assurance-vie.com/actualités/\nSpécial Retraite. Assurance-vie : Les meilleures options pour des revenus réguliers\npar la rédaction - Fintech-mag.com\nAltaprofits : Assurance-Vie, Capitalisation, Capi PEA ou PERP, des primes de bienvenue de 100 à 200 euros jusqu'à la fin d'année\npar la rédaction - FranceTransactions.com\nFlat tax et assurance-vie : mode d'emploi\npar Jessica Berthereau - Lenouveleconomiste.fr\npar Hello-finance.com, le magazine de l'innovation financière\nUn FCPR dans les contrats Altaprofits\npar la rédaction – investissementconseils.com, n° 806\nLes contrats d'assurance vie des banques les moins performants financièrement, selon une étude\npar Geneviève Allaire – Csca.com, Codes Courtage, le webzine de la CSCA\nAssurance-vie : où trouver les meilleurs contrats ?\npar Henri Réau – Lerevenu.com\nDossier Retraite - Perp. Ouvert à tous, il s'adresse en priorité aux plus lourdement taxée\n"Créé en 2003, le Perp est un outil destiné à la retraite. Bien utilisé il peut être très efficace. Nos conseils pour en profiter vraiment.\nOuvert à toute personne majeure, le plan d'épargne retraite (Perp) peut être souscrit auprès de différents établissements (banques, assureurs, courtiers...).\nVERSEMENTS Ils donnent droit à un avantage fiscal\nBien qu'étant conçu comme un support de long terme, il ne comporte pas de durée minimale d'épargne. Vous adhérez à votre plan à l'âge que vous souhaitez. Il se compose de deux phases successives : une phase de versements pendant laquelle vous vous constituez un capital, puis une phase de rente viagère, liquidable au plus tôt à l'âge de la retraite.\nLors de la première étape, à la différence d'un contrat Madelin (à lire p. 44), vous vous constituez une épargne à votre rythme. La réglementation ne prévoit pas de minimum ni de plafond de versements. En pratique, toutefois, les assureurs demandent de respecter un minimum de quelques centaines d'euros.\nUne fois à la retraite, l'assureur vous reversera le capital constitué sous la forme d'une rente viagère versée mensuellement ou trimestriellement. Trois possibilités de sortie partielle ou totale en capital sont néanmoins prévues (à lire notre encadré page 42).\nPour obtenir une rente significative avec un effort d'épargne raisonnable, commencez tôt, car il faut compter plus de 250 000 euros, par exemple, pour obtenir une rente viagère de 1 000 euros par mois à 65 ans. Les contrats les plus modernes permettent de personnaliser la rente, grâce à de nombreuses options : rentes réversibles, rentes à annuités garanties, rentes par palier... Naturellement, plus les options sécurisent sa durée de versement, moins la rente sera importante. À titre d'exemple, une rente réversible à 100 % à un bénéficiaire du même âge sera réduite d'environ 15%.\nEmmanuel Macron a reporté\nLes versements 2017 restent\ndonc déductibles du revenu.\nNotez également que, depuis le 21 décembre 2012, le taux de conversion du capital en rente viagère est moins avantageux pour les hommes en raison d'un jugement de la Cour de justice de l'Union européenne, qui oblige les assureurs à ne plus faire de distinction de tarifs selon le genre de l'assuré. C'est ainsi qu'est retenu le barème des femmes, le plus sûr pour l'assureur. Les hommes, vivant pourtant moins longtemps, ont vu leur rente diminuer sensiblement. Impossible non plus de garantir à la souscription du plan la table de mortalité qui sera utilisée pour calculer la rente viagère. ....\nPERFORMANCES Une gestion à horizon est souvent adaptée\nAu moment de souscrire, différentes formules sont à votre disposition. Les contrats en points, peu répandus, permettent de convertir les versements en points de rente. Le montant de la rente est alors égal au nombre de points multiplié par la valeur du point. Ces contrats ont l'avantage de vous donner à l'avance le taux de rente que l'on vous servira au moment de la retraite. En revanche, vous n'avez aucune maîtrise de la gestion et il est difficile d'en déterminer la performance.\nLa majorité des Perp fonctionne comme un contrat d'assurance vie classique. Avec un Perp en euros, vous effectuez vos versements dans le fonds en euros, totalement garanti en capital. Seule différence, les actifs du Perp sont obligatoirement isolés de l'actif général de la compagnie. On parle alors d'un fonds en euros cantonné. Cela signifie notamment que les performances réalisées par le fonds en euros du Perp reviennent systématiquement aux titulaires du plan. Ce n'est pas toujours le cas d'un contrat d'assurance vie, dont le fonds en euros correspond très souvent à l'actif général de l'assureur. La compagnie peut alors répartir librement la performance entre ses contrats. En définitive, le rendement d'un Perp est plus naturel que celui d'un contrat vie parfois décrété par l'assureur.\nDans un Perp multisupport, vous pouvez ajouter des unités de compte (actions, immobilier, etc.). Aspect souvent méconnu du Perp : les rétrocessions sur les frais de gestion des unités de compte de sociétés externes sont acquises au Perp et reversées dans son fonds en euros, ce qui est un indéniable soutien à la performance. Une gestion pilotée à horizon est également à votre disposition. Elle consiste à sécuriser progressivement votre épargne jusqu'à la retraite. Naturellement, vous pouvez opter pour une gestion libre et déterminer de façon autonome la composition de votre contrat en vous fondant sur l'allocation d'actifs proposée par Le Revenu (à lire p. 61).\nEn raison d'une concurrence moins importante que dans l'assurance vie, les frais sur les Perp sont dans l'ensemble élevés. Soyez particulièrement attentif.\nArgent / Placement - Mêmes placements avec plus de sécurité, l'assurance-vie made in Luxembourg\npar Anne-Lise Defrance – Intérêts Privés\n"Bénéficiant d'une sécurité accrue par rapport aux contrats français et ouvrant droit, dans certains cas, à une gestion sur mesure, les assurances-vie de droit luxembourgeois attirent depuis l'entrée en vigueur de la loi Sapin en 2016.\nLes assurances-vie de droit luxembourgeois ont le vent en poupe ! L'entrée en vigueur, en décembre dernier, de la loi Sapin ll autorisant le blocage temporaire des demandes de rachats sur les contrats français afin d'éviter les phénomènes de retraits massifs en cas de crise a, en effet, suscité une vague d'intérêt de la part des particuliers pour ces produits du Grand-Duché. ... . Plus sécurisés que les contrats français et offrant aux assurés une grande diversité de supports d'investissement, ces produits ne permettent cependant pas d'échapper à la réglementation hexagonale.\nPLUS SÉCURITAIRES QUE LES CONTRATS FRANÇAIS\nSi la France garantit aux souscripteurs de contrat d'assurance-vie une indemnisation de 70 000 euros maximum en cas de défaillance de leur compagnie d'assurances, le Luxembourg, lui, leur fournit la quasi-certitude de récupérer la totalité de leur épargne. ... .\nConcrètement, les dépôts des particuliers ne sont pas inscrits au bilan des sociétés d'assurances comme c'est le cas en France, mais sont séparés de leurs fonds propres. « Alors que l'argent placé sur une assurance-vie dans l'Hexagone n'appartient plus au souscripteur du contrat mais à la compagnie d'assurances qui le propose, la somme investie sur un contrat de droit luxembourgeois reste la propriété de l'assuré », détaille François Leneveu, président du directoire d'Altaprofits. En cas de faillite de l'assureur, les conséquences sont donc limitées pour les clients au sens où l'autorité de contrôle peut, pour protéger leur épargne, bloquer les comptes ouverts par l'assuré auprès de la banque dépositaire ... .\nUNE GESTION FINANCIÈRE PLUS SOUPLE MAIS AUSSI PLUS COÛTEUSE\n... . Or, rappelle François Leneveu, « si, dans le Grand-Duché, vous ne pouvez pas injecter des titres vifs dans votre assurance-vie dès lors que vous ne disposez pas d'un capital suffisant, en France, certains assureurs comme SwissLife proposent cette possibilité à leurs assurés à partir de 3 000 euros ». ... .\nMais un contrat made in Luxembourg offre d'autres avantages financiers. « Plus que la diversification financière, c'est la diversification géographique offerte à leurs souscripteurs qui fait la force des contrats luxembourgeois », poursuit François Leneveu. Car, outre le fait de placer une partie de son épargne hors de l'Hexagone, ces assurances-vie donnent l'occasion aux assurés d'investir dans des devises autres que l'euro (yen, livre sterling, dollar, francs suisses...). ... .\nDeux bémols néanmoins en matière de frais et de rendement. Si tout dépend, certes, de la politique de commercialisation des distributeurs, les assurances-vie de droit luxembourgeois sont presque systématiquement plus chargées en frais que les contrats français. En cause ? L'intervention d'un intermédiaire supplémentaire en la personne de la banque dépositaire et des coûts de gestion plus élevés du fait d'un accompagnement personnalisé des assurés. Quant à la rémunération servie par les éventuels fonds en euros de ces contrats luxembourgeois, elle est nettement inférieure à celle proposée par les produits hexagonaux. « La plupart des fonds euros présentés dans les assurances-vie luxembourgeoises font l'objet d'une gestion déléguée à un réassureur généralement français. Or, cette réassurance a un coût qui se traduit par une baisse de 0,20 à 0,30 % en moyenne du taux de rendement affiché par les contrats français », indique François Leneveu.\nDES PRODUITS QUI RESTENT SOUMIS À LA FISCALITÉ FRANÇAISE...\nOubliée l'image du Luxembourg comme un paradis fiscal pour l'assuré ! Qu'il soit souscripteur d'une assurance-vie dans le Grand-Duché n'y change rien : tout résident fiscal français est soumis sur son contrat à la législation fiscale française. ... . Gare donc à ceux qui omettent de déclarer leur contrat au fisc français, ils encourent une amende jusqu'à 10 000 euros par année non prescrite pour chacune de leur assurance-vie cachée à l'administration fiscale (article 1766 du Code Général des Impôts). Sans oublier le paiement d'intérêts de retard et d'éventuels frais de majoration égaux à 80 % de l'impôt dû. Pour autant, rassure François Leneveu, « l'application de la fiscalité française aux contrats luxembourgeois est loin d'être pénalisante car elle permet de bénéficier des avantages fiscaux liés à cette enveloppe tant en termes d'exonération des gains réalisés, passé un certain nombre d'années de détention, que de droits de succession ».\nCOMMENT SOUSCRIRE UN CONTRAT LUXEMBOURGEOIS ?\nNul besoin de se rendre dans le Grand-Duché pour souscrire un contrat d'assurance-vie luxembourgeois. Nombre de distributeurs français proposent aujourd'hui ce type de produits dans l'hexagone. « De manière générale, les compagnies luxembourgeoises demandent à disposer des mêmes documents que les assureurs français », indique François Leneveu (Altaprofits). À savoir, un justificatif de domicile, une attestation d'origine des fonds, une pièce d'identité... En revanche, tous les documents sont étudiés à la loupe et, contrairement aux contrats français, ce n'est qu'après avoir obtenu l'accord de la société d'assurances qu'il vous est possible d'effectuer votre premier versement.\nQuant à la gestion quotidienne de votre assurance-vie, elle peut s'avérer un peu plus compliquée. Les assureurs du Grand-Duché ne donnent pas tous accès en ligne à leurs contrats que ce soit pour une simple consultation ou pour procéder à des arbitrages."\nAssurance-vie : le web en première en ligne\npar Paul Atz – billetdebanque.panorabanques.com\nLa #FinTech, leader du marché de l'assurance-vie, Altaprofits, rejoint Finance Innovation\npar Denis Lapalus – mon-epargne.com\npar La Rédaction – esteval.fr\nAltaprofits intrègre le pôle Finance Innovation\npar La Rédaction – tribune-assurance.fr\nAltaprofits étend la signature électronique dans sa gamme de contrats\npar La Rédaction – agefiactifs.com\nLe contrat d'assurance vie Altaprofits Vie adopte la signature électronique\npar La Rédaction – FranceTransactions.com\n#PLF2018 : ce qu'il faut faire avant le 31/12/2017 pour optimiser votre fiscalité\npar Denis Lapalus – FranceTransactions.com\npar Emmanuelle Félicité – n3d.eu\npar Source : cBanque.com\n«... Même succès du côté d’Altaprofits, où la gestion sous mandat représente un tiers des souscriptions. Pourtant, ce courtier en ligne s’adresse à une clientèle plus avertie que la banque en ligne. Mais François Leneveu juge l’abaissement du seuil à 300 euros pertinent : « Les petits contrats ont vocation à grossir et à être alimentés de façon bien plus importante », développe-t-il, en précisant que l’encours moyen de ses assurances-vie est de 47 000 euros. « Notre ADN, c’est de rendre le ... »\npar Agglovtv – agglovtv.com\nAssurance-vie : tour de vis fiscal en vue\npar Eric Leroux avec la rédaction d’Investir – investir.lesechos.fr\n"L'Etat envisage d'appliquer la flat tax à 30 % aux contrats dépassant la barre des 150.000 € de versement. Ils perdraient ainsi, pour les nouveaux dépôts, l'avantage d'une fiscalité à taux préférentiel.\nAnnoncée durant la campagne présidentielle, la réforme de la fiscalité de l'assurance-vie a été confirmée la semaine dernière par Gérald Darmanin, ministre de l'Action et des Comptes publics, lors de l'université d'été du Medef.\nPas vraiment de surprise dans cette annonce : le ministre a réitéré le projet de création d'une flat tax (un prélèvement forfaitaire unique) sur les revenus du capital, dont les détails seront théoriquement présentés le 27 septembre, lorsque sera dévoilé le projet de loi de finances pour 2018 en Conseil des ministres. Et il a confirmé qu'elle s'appliquerait, dans l'assurance-vie, aux contrats de plus de 150.000 €.\nCette flat tax, au taux de 30 %, intégrera les prélèvements sociaux, qui, s'élevant actuellement à 15,5 %, devraient passer à 17,2 %. Sans attendre les détails du projet, dont les contours restent encore très flous, plusieurs organismes ont d'ores et déjà montré leur inquiétude (lire le point de vue de Gérard Bekerman, président de l'Afer). La Fédération des associations indépendantes de défense des épargnants pour la retraite (Faider) a écrit au Premier ministre, s'inquiétant d'une possible déstabilisation de l'épargne. Les assureurs plaident depuis plusieurs années pour une stabilité des taux de l'impôt, mais accepteraient que les taux les plus réduits ne soient accordés qu'aux épargnants ayant investi à long terme, sur une durée d'au moins douze ans, comme l'a rappelé Bernard Spitz, président de la Fédération française de l'assurance.\nFrançois Leneveu, président du directoire du courtier Altaprofits, souligne que « l'idée de départ était peut-être bonne, mais on voit que, en pratique, elle est très complexe à gérer, avec la coexistence de deux strates : les fonds versés avant la réforme et ceux qui sont versés après. Surtout, on passe à côté du vrai sujet : comment orienter les 1.200 milliards de contrats en euros vers le financement de l'économie ? ». Par ailleurs, il conseille aux épargnants de faire vite s'ils veulent verser des sommes importantes sur leurs contrats. « Lors des précédentes réformes, la date retenue pour l'application de la loi a été celle de sa présentation au Conseil des ministres. ». Cela signifie, concrètement, qu'il ne reste plus que deux semaines pour agir si le projet est adopté.\nToutefois, vendredi, certaines sources indiquaient que l'intervention des assureurs aurait porté ses fruits : la flat tax pourrait ne pas s'appliquer sur les versements réalisés à plus de 30 % en unités de compte sur des contrats de plus de douze ans."\npar La Rédaction – Money-invest.com\nInvestir en FCPR via votre contrat d'assurance-vie, possible dès 1 000 € chez Altaprofits\npar La Rédaction de FranceTransactions.com – banketto.fr\npar La Rédaction de FranceTransactions.com\nAssurance-vie : que faire de votre contrat\npar Marie-Christine Sonkin – patrimoine.lesechos.fr\npar Carole Molé Genlis – gestion de fortune.com\npar La Rédaction – Investissement Conseils\nQuestions à la rédaction PEP Assurance\npar La Rédaction – lerevenu.com, 8, rue de Berry - 75008 Paris\nJ'ai un PEP assurance au ...... .\nDans l'optique d'un transfert, où consulter les performances de ce produit dans d'autres établissements ?"\nIl n'existe pas une grande transparence en matière de performance, ce produit étant fermé à la souscription depuis 2003.\nDans notre mensuel daté juin 2015 page 24, nous avons réalisé un article avec une sélection de contrats attractifs.\nLes courtiers internet comme Altaprofits.com ... seront parmi les plus compétitifs.\nEn savoir plus Digital Capi, nouveau contrat de capitalisation\nAssurance vie : Altaprofits.com démocratise le contrat de capitalisation avec Digital Capi\npar Carole Molé Genlis – Gestiondefortune.com\nAltaprofits.com lance Digital Capi, un nouveau contrat de capitalisation qui se distingue parce que digital et parce que disposant d'une large gamme de support d'investissement\npar Agglotv – Agglotv.com\npar Laurence Vallet – Boursier.com\nAltaprofits.com : lance Digital Capi\npar La Rédaction – Boursedirect.fr\nEpargne : Altaprofits et Suravenir lancent Digital Capi\npar Géraldine Bruguière-Fontenille – Argusdelassurance.com\n« Rechercher plus de performance sur son contrat d'assurance-vie, oui, mais comment y parvenir sans prendre de risques inconsidérés ? Voici huit pistes pour soigner le potentiel de son contrat… avec un filet de sécurité !\nEn s'éloignant du fonds en euros et de sa garantie en capital, le risque zéro n'existe plus. Mais il est possible d'éviter de perdre gros, surtout lorsque l'on ne dispose pas soi-même d'une expertise financière poussée. ... »\nPIERRE PAPIER PLUS LIQUIDITÉ ET SANS LA FISCALITÉ IMMOBILIÈRE L'OPCI : à la fois immobilier et financier\npar Pégalie Terly – Intérêts Privés\n« Placement peu risqué laissant espérer une performance de 4 à 5 %, l'OPCI est de plus en plus souscrit dans les contrats d'assurance-vie. Sa forme fiscale dédiée à la location meublée en résidences services commence à se développer.\nFace à des fonds en euros aux rendements baissiers, l'organisme de placement collectif immobilier (OPCI) grand public trouve sa place depuis peu dans le paysage de l'assurance-vie. Il convainc les épargnants à la recherche d'une performance maîtrisée autour de 4-5 % et attirés par un actif tangible en gestion collective : l'immobilier. Créé en 2005, ce véhicule n'est pourtant pas nouveau. L'OPCI a d'abord été plébiscité par les institutionnels, tandis que le premier fonds destiné aux particuliers a été lancé en 2008, mais sans succès. Après la levée de blocages fiscaux pour les assureurs, la mouture grand public n'a pris son envol qu'en 2015. Et sa collecte de 4 milliards d'euros en 2016 (en hausse de 66 % en un an) approche déjà les hauts niveaux des SCPI.\nL'OPCI s'adresse à un public plus large que les SCPI, ne serait-ce que par un ticket d'entrée plus accessible à partir de 100 euros. Ce produit peut prendre deux formes aux objectifs et à la composition bien différents : la société à prépondérance immobilière et à capital variable (SPPICAV) et le fonds de placement immobilier (FPI). Avec ces différentes facettes,\nl'OPCI manque encore de lisibilité pour l'épargnant et mérite bien un éclairage.\nUNE ALTERNATIVE AU FONDS EN EUROS\nAccessible en compte-titres, l'OPCI n'est pourtant souscrit essentiellement que dans une assurance-vie grâce au cadre fiscal avantageux de cette dernière. Les fonds en euros ne rapportant plus, les épargnants se demandent comment retrouver de la performance. « Les investisseurs réticents aux unités de compte plus risquées que le fonds en euros ont privilégié ces dernières années les fonds prudents et les fonds flexibles dont le risque est limité. Toutefois face aux faibles rendements obligataires, ces fonds ne progressent plus qu'avec leur part risquée investie en actions. C'est dans cet environnement de recherche d'une performance au risque maîtrisé que la pierre papier connaît un fort engouement », analyse Hervé Tisserand, directeur général d'Altaprofits.com, site d'assurance-vie en ligne qui référence des OPCI. Attention, toutefois, l'OPCI n'est pas garanti comme le fonds en euros. Néanmoins, comparativement aux SCPI et SCI pour lesquels l'assureur porte la liquidité et en circonscrit donc la collecte, l'OPCI est liquide. C'est là, l'atout de ce véhicule investi en immobilier physique qui, par nature, est long à vendre. ... ."\n"Pour acheter des Sicav, on pense au PEA, rarement à l'assurance vie. À tort. Elle permet aussi de bénéficier de la performance des marchés. Nos fonds préférés pour diversifier vos contrats."\nLe succès de l'assurance vie ne se dément pas en France : quelque 54 millions de contrats sont ouverts, selon la Fédération française de l'assurance. Son cadre fiscal est très apprécié des épargnants, mais peu d'entre eux perçoivent ses atouts en matière d'investissement. Dommage, car les meilleurs supports financiers (appelés unités de compte en assurance vie) sont accessibles dans de nombreux contrats primés par un Trophée d'Or du Revenu.\nDiversifier la composition financière de son contrat a du bon. Sur trois ans, l'ensemble des unités de compte du marché a effectué une performance alléchante de + 14%, tandis que les traditionnels fonds en euros (aux capitaux garantis) se sont contentés d'un bond moyen de + 6,7 %. L'offre de supports étant très étendue (trackers, SCPI, Sicav diversifiées, en actions. .. ), nous présentons ici une sélection de sept fonds vedettes pour vous guider et vous indiquons les noms des contrats vie primés par Le Revenu qui les référencent. Mais avant de vous lancer, déterminez rigoureusement votre sensibilité à un risque de perte en capital. Car un placement, au-delà de sa performance potentielle, doit être fidèle à votre profil d'investisseur.\nIl est disponible dans les contrats vie suivants : ..., Altaprofits Vie, ... Titres@Vie (Altaprofits.com), ...\nFrais courants : 1,89 % / an\nPerf. 2017* : + 10,17 %\nExposé à 60 % minimum à des valeurs boursières des pays émergents, principalement en Asie du Sud-Est, en Amérique latine et en Europe, ce fonds réalise sur les trois premiers mois de l'année une remarquable performance de + 10,17%.\n* Performances arrêtées au 31 mars 2017.\nOù acheter ce fonds : Il est disponible dans les contrats vie suivants : ..., Altaprofits Vie, ... Titres@Vie (Altaprofits.com), ...\nFrais courants : 1,80 % / an\nPerf. 2017* : + 7,3 %\nCe fonds investit dans la zone euro dans des actions de sociétés de toutes tailles. Les performances sont éloquentes : depuis sa création en 2006, le fonds a progressé de + 155 % et gagné encore + 7,3% lors du premier trimestre 2017.\nEn savoir plus Pour acheter des Sicav, on pense au PEA, rarement à l'assurance vie. À tort. Elle permet aussi de bénéficier de la performance A la une\nLES AVANTAGES DE LA PIERRE ET DE L'ASSURANCE-VIE Marier immobilier et assurance-vie : béton !\npar Agnès Lambert – Intérêts Privés\n« Via le fonds en euros ou des unités de compte, l'immobilier mérite une place de choix dans votre contrat.\nLe rendement et la sécurité de la pierre, alliés à la fiscalité de l'assurance-vie : investir en immobilier via son contrat d'assurance-vie multisupport présente de nombreux avantages. Plusieurs solutions s'offrent pour cela à vous : il existe des fonds garantis en euros à dominante immobilière, mais aussi des unités de compte immobilières. II ne s'agit d'ailleurs pas de choisir l'un au détriment de l'autre, mais plutôt d'étudier la palette de placements immobiliers dans son ensemble pour donner une coloration\nglobale a votre contrat. Sans perdre de vue les règles de base de la diversification : votre patrimoine global ne doit pas être exclusivement composé d'investissements immobiliers.\nLa part d'immobilier dans ces produits varie sensiblement d'un fonds à l'autre. ... .\nTous les assureurs ne proposent pas ce type de produits. ... .\nD'ailleurs, pour limiter les encours des fonds euros immobiliers, les assureurs mettent en place des critères d'investissement. « L'accès au fonds euros immobilier est conditionné à la souscription de 30 % minimum d'unités de compte dans le contrat », précise Herve Tisserand, directeur général d'Altaprofits, qui propose Netissima dans son contrat Altaprofits Vie. ... II n'est donc pas possible de placer la totalité de son contrat sur le fonds euros immobilier. Mais sauf à être particulièrement averse au risque, la diversification en unités de compte est aujourd'hui une nécessite pour doper le rendement de son contrat. Reste à choisir entre unités de compte classiques investies en actions et/ou en obligations, et des supports immobiliers comme des SCPI, des SCI ou des OPCI. Attention, contrairement au fonds euros immobilier, le capital n'est pas garanti : ces produits comportent une part de risque.\nDIVERSIFICATION EN UNITÉS DE COMPTE\nLà encore, les règles de diversification s'appliquent. ...\n• SCPI Produit historique, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont investies en immobilier physique (bureaux, centres commerciaux, etc.) et affichent un rendement moyen de 4,63 % en 2016. Si de très nombreux contrats proposent aujourd'hui des SCPI parmi leurs unités de compte, souscrire n'est pas toujours simple. «La liquidité des SCPI est assurée par les compagnies d'assurances. Celles-ci cherchent donc à contenir les volumes distribués. Ainsi, nous ne proposons des SCPI qu'à certaines périodes de l'année, et sur des montants limités», explique Hervé Tisserand chez Altaprofits. ... .\n• SCI Il est plus simple, en revanche, de souscrire des Sociétés Civiles Immobilières (SCI) dont l'actif est diversifié et qui ne présentent pas les mêmes contraintes en matière de liquidité. ... .\n• OPCI Enfin, il est aussi possible d'investir en immobilier via des Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI, voir article p 33). Lancés en 2008, ces produits sont à mi-chemin entre le placement pierre et le placement financier. Ils doivent détenir au minimum 60 % d'immobilier et peuvent consacrer jusqu'à 30 % de leur actif aux valeurs mobilières (actions, fonds, obligations). Mais surtout, les OPCI comportent au minimum 10 % de monétaires afin d'assurer leur liquidité. ... .»\nÉPARGNE. Que faire de sa vieille assurance-vie\npar Frédéric Giquel – Challenges\n" Beaucoup d'anciens contrats affichent des rendements moribonds. Les épargnants ont tout intérêt à en changer.\nTransférer ou fermer\nSeconde solution, plus radicale fermer son contrat pour réinvestir son épargne dans une assurance-vie de meilleure facture. En clair, faire la chasse aux bons contrats.[ ...] . Pour les épargnants plus autonomes, la piste des[ ...] ou courtiers en ligne (Altaprofits, ...) est toute désignée. En assurance-vie, l'infidélité peut être résolument payante.\nSauf cas particuliers, tout contrat à moins de 1,80 % en 2016 doit être soumis à concurrence. Plutôt que verser sur un vieux contrat médiocre, il faut ouvrir une nouvelle assurance-vie ayant fait ses preuves sur la durée ([...], courtiers en ligne). A faire sans hésiter pour un horizon de placement de plus de huit ans. ... ."\nBOURSE. Les pistes à suivre pour repasser à l'action\npar Gilles Pouzin – L'Express, Spécial Placements\n"... Les contrats multisupports permettent d'acheter des fonds boursiers, mais pas directement des titres de sociétés cotées, à l'exception du contrat Titres@Vie proposé par le courtier Altaprofits avec l'assureur SwissLife, qui donne accès à 150 titres des plus grandes sociétés françaises et européennes. ... . Dans le cas de Titres@Vie, les épargnants doivent payer 0,84 % de frais annuels sur les actions détenues via ce contrat, tandis que les frais de transaction sont de 0,29 % du montant investi ou désinvesti, avec un minimum de 25 €. ... ."\npar Pascal Estève et Eric Leroux – investir.lesechos.fr\nDONNER LES COMMANDES À UN PROFESSIONNEL, AVEC LA GESTION DELEGUEE\nGérer efficacement un contrat d’assurance-vie qui renferme plusieurs centaines de supports financiers n’est pas à la portée de tous les épargnants. Bien que la plupart des opérateurs tentent de faciliter l’allocation d’actifs grâce à des conseils de répartition – qui ont le défaut de ne pas être suivis dans le temps –, la meilleure solution pour les investisseurs non avertis, et même pour d’autres, est plutôt à chercher du côté de la gestion déléguée.\nIl s’agit d’un mécanisme simple : le promoteur du contrat propose à une ou à plusieurs sociétés de gestion de constituer des profils d’investisseurs et de les faire varier au gré des évolutions de marché et de l’environnement économique. Vous n’aurez donc qu’à choisir un profil de risque qui vous correspond, puis à vous laisser porter. Le gérant vous indiquera la manière dont il répartit votre épargne à travers les compartiments du contrat, vous informera des changements qu’il opère et des raisons qui le conduisent à modifier, ou non, cette répartition. Il ne s’agit donc pas d’une «boîte noire», puisque vous saurez en permanence comment est investi votre argent.\nJusqu'à dix profils différents\nAutrefois réservée aux seuls détenteurs de grosses fortunes, cette gestion s’est démocratisée, grâce aux contrats vendus sur Internet qui la proposent à partir de quelques centaines d’euros. En général, quatre à cinq mandats sont disponibles, mais certains contrats en renferment jusqu’à dix. Vous trouverez donc des mandats prudents, dont le niveau de risque est à peine supérieur à celui d’un fonds en euros mais avec des performances en rapport, et, à l’autre bout de la chaîne, des mandats dynamiques ou offensifs totalement investis sur les marchés boursiers. Entre les deux figurent des profils plus ou moins équilibrés, et certains courtiers proposent également des mandats «carte blanche», dans lesquels le gérant est totalement libre de faire varier le niveau de risque.\nDans tous les cas, et à condition de rester sur les contrats Internet, cette gestion est bon marché : elle est souvent proposée gratuitement (...) ou moyennant un faible pourcentage de frais supplémentaires (0,24 % de plus par an pour Digital Vie, d’Altaprofits). Les arbitrages réalisés à l’intérieur des profils ne sont pas facturés, à l’instar de ceux qui sont réalisés en gestion libre.\nDans les banques privées qui proposent également ce type d’accompagnement, le coût est généralement bien supérieur : comptez environ 1 % de frais supplémentaires (sur l’ensemble du capital) chaque année.\nLes performances ? Si celles de 2016 sont en demi-teinte, elles sont généralement assez convaincantes à moyen et à long terme. Le mandat Carte blanche d’Altaprofits Vie, par exemple, qui a été lancé le 1er décembre 2008 – période plutôt favorable –, enregistre depuis son lancement un gain de 125 %, net de frais. ... ."\nASSURANCE-VIE. A découvrir, le charme de la gestion pilotée\npar Virginie Grolleau – Challenges\n4 - 10 mai 2017\n" ... Aujourd'hui, la plupart des épargnants savent que, s'ils veulent de la performance, ils doivent prendre davantage de risques, en délaissant en partie le fonds en euros pour investir dans des unités de compte. [...] ils confient leur contrat à des professionnels. Via la gestion pilotée, ils délèguent par mandat la gestion de leur épargne à un tiers, qui investit les fonds selon le profil choisi : un mandat défensif privilégie en grande majorité les fonds en euros et limite l'exposition aux fluctuations des marchés financiers, tandis qu'un mandat offensif mise sur des unités de compte sur lesquelles priorité est donnée à l'investissement en actions.\nTous les mandats ne se ressemblent pas : certains contrats, comme ceux de [...] Altaprofits, font appel à des sociétés de gestion traditionnelles. Dans ce cas, le pilotage des fonds est entièrement sous la responsabilité d'une équipe humaine. ...\nDans un cas comme dans l'autre, les performances sont dopées. Elles oscillaient I'an dernier entre 2 et 8% selon les contrats et les profils choisis.[ ...] les acteurs en ligne proposent d'accéder à de grandes signatures via leurs partenariats, comme [...] Altaproflts avec Lazard Frères Gestion et Lyxor Asset Management, [...] . Les mises initiales démarrent à quelques centaines d'euros, les versements périodiques à partir de quelques dizaines d'euros, cent fois moins que les sommes requises pour accéder aux services de banque privée. [...] De même, frais d'entrée et de gestion sont réduits à la portion congrue ... . Enfin, « il faut étudier les performances passées, même si elles ne présument en rien de l'avenir, rappelle Elisabeth Andrey, cofondatrice d'Altaproflts.com, d'autant que les prochaines échéances (élections, Brexit, loi Sapin II, etc) seront déterminantes ».\nLa mise en place de versements programmés (mensuels ou trimestriels par exemple) permet de se constituer un capital de manière régulière, tout en lissant le risque selon les variations du marché. De même, il est possible de programmer des arbitrages pour mettre de côté les plus-values.\nChanger de profil au moindre soubresaut\nLa performance de ce type de placement est indexée sur la prise de risque effectuée. Il est donc normal de parfois se retrouver en négatif. Pour autant mieux vaut éviter de changer trop vite pour un profil moins risqué, même si c'est gratuit, sous peine d'encaisser la moins-value sans jamais la compenser plus tard."\nPrésidentielle 2017 – Certains épargnants veulent sécuriser leur patrimoine au Luxembourg\npar Delphine Simon – Le journal de 7 h 30 – France Inter\nAudio En savoir plus\npar Anne-Lise Defrance – Intérêts Privés Supplément\n"L'ouverture d'un contrat d'assurance-vie implique la remise de nombreuses informations précontractuelles, de mises en garde et de conseils de la part de votre intermédiaire.\n"LES CONDITIONS GÉNÉRALES, L'ANNEXE FINANCIÈRE, TOUS LES DOCUMENTS... SONT CONSULTABLES EN LIGNE"\nHERVÉ TISSERAND, DIRECTEUR GÉNÉRAL D'ALTAPROFITS.COM\nLa souscription d'une assurance-vie en ligne modifie-t-elle les obligations des assureurs ?\nAbsolument pas ! Nous sommes soumis aux mêmes dispositions règlementaires. Seule la méthode de remise des documents précontractuels diffère. Que ce soient les conditions générales, l'annexe financière ou autres, tous sont consultables en ligne et sont ensuite disponibles dans l'espace personnel de chaque client.\nMais qu'en est-il du devoir de conseil ?\nComme pour une souscription en direct, les clients doivent répondre à un questionnaire portant entre autres sur leur niveau de connaissances en matière financière. Ces données nous permettent de définir leur profil et de vérifier que celui-ci est bien en adéquation avec le produit qu'ils ont choisi. Si tel n'est pas le cas, nous les mettons en garde.\nSoit les clients impriment leur bulletin de souscription, le signent et nous le renvoient par voie postale. Soit ils optent pour une signature électronique. Le document est alors conservé dans un coffre-fort électronique à la Caisse des Dépôts."\nTrophées 2017 - Les 9 meilleurs contrats vie sur Internet\npar Christian Fontaine avec Henri Réau et la rédaction – Le Revenu Placements – 1 bis, avenue de la République 75011 Paris – 01 49 29 30 00\nSi leur volume d'activité reste confidentiel -environ 3 a 4 % de la collecte totale de l'assurance vie -, les contrats sur Internet séduisent une nouvelle génération d'assurés. Selon une étude réalisée par Ipsos en mai 2016, 9 % des souscriptions enregistrées au cours des cinq dernières années l'ont été sur la Toile.\nll faut dire que ces contrats ont tout pour plaire. Premier atout : l'absence de frais sur les versements et sur les arbitrages. En période de taux bas, voire négatifs, qui se traduisent par une rémunération de l'épargne proche de zéro, ces frais pénalisent lourdement la performance. Certains réseaux les facturent parfois fortement, jusqu'à 5 % sur les versements et 1 % lors de chaque arbitrage. En outre, pour diversifier votre épargne, ces contrats proposent souvent une large sélection de supports (Sicav, trackers, SCPI...).\nAutre avantage, la plupart des contrats primés par Le Revenu proposent deux fonds en euros. Un premier, traditionnel, reprend l'actif général de l'assureur, qui est très majoritairement composé d'obligations, et un second, qualifié de dynamique ou d'opportuniste, fait la part belle à l'immobilier ou aux actions. Cette alternative, de nouveau performante en 2016, est pertinente pour diversifier son contrat sans prendre de risque sur le capital. Petit bémol toutefois, pour maîtriser l'afflux de versements sur ce type de placement, une contrainte d'investissement dans les Sicav existe.\nPrimé pour Altaprofits Vie, Altaprofits.com est également représenté par Titres@Vie, assuré par SwissLife. Déjà primé en 2010 pour son caractère innovant et Grand Trophée d'Or l'année dernière, celui-ci est le seul contrat à proposer en gestion libre la détention d'actions en direct.\nContrat de capitalisation - ISF Avantage\npar La Rédaction – Mieux Vivre Votre Argent Hors Série\nPATRIMOINE. Pourquoi investir dans un contrat luxembourgeois ?\npar Marie-Christine Sonkin – Les Echos\nEn savoir plus L'éventualité d'un abandon de l'euro par la France pousse les épargnants les plus inquiets et les plus fortunés à prendre...\npar La rédaction – Next-finance.net\n31 mars - 01 avril 2017\npar Christian Fontaine – Lerevenu.com\nPATRIMOINE. Placements : les robots sont-ils de bon conseil ?\npar Raphaël Bloch – Les Echos\nAssurance vie : Optez pour les contrats clefs en main\npar Laurence Delain – L’Express, Spécial Placement\n« … Enfin, pour les plus audacieux, il reste les fameux trackers, ces fonds indiciels cotés, également connus sous le nom d'ETF (exchange traded funds), qui ont la vertu de profiter de la dynamique boursière en pilotage automatique. Encore confidentiels (on les trouve dans les contrats en ligne d'Altaprofits.com …), ils répliquent la tendance de leur marché de référence sans frais cachés. »\nEpargne retraite – Choisissez des actifs diversifiés et mobilisables\n« Les Français vont devoir épargner pour compenser la baisse de leur future retraite. …\nPlacements. Donnez du tonus à votre patrimoine\npar Viviane Cartairade et Françoise Paoletti – Mieux Vivre Votre Argent\nConstruisez l’enveloppe gagnante\nLa palette des unités de compte disponibles est large. Fonds actions classiques, fonds structurés, fonds indiciels (trackers et ETF), supports immobiliers, vous pouvez faire votre marché auprès de centaines de Sicav, en fonction de votre appétence au risque. Vous pouvez même, dans certains contrats, inclure des actions en direct (on parle de titres vifs). « Cette possibilité offerte par notre contrat Titres@vie, indique François Leneveu, président du courtier en assurances vie Altaprofits, permet aux investisseurs d'avoir accès en direct aux actions du SBF 120 et de l'Euro Stoxx 50 (valeurs françaises et de la zone euro) ». La souscription de titres vifs est proposée à partir de 3 000 euros de versement. …\nSPÉCIAL PLACEMENT. Comment bien utiliser son assurance-vie\npar Jean-Denis Errard – Les Echos\nLes meilleurs fonds en euros et les alternatives\npar Anne Bodescot – Le Figaro Magazine\nD'où une idée simple : laisser un professionnel choisir les fonds et la stratégie d'investissement (en mêlant les actions et les obligations, dans les différentes régions du monde) en fonction de ce qu'il imagine être la meilleure stratégie, pour les prochains mois.\nDepuis peu, les assureurs redoublent d'efforts pour inciter leurs clients à se rallier à cette solution. Par exemple, sur certains contrats d'Altaprofits, cette gestion pilotée confiée à Lazard Frères Gestion est depuis quelques semaines accessible dès 300 euros d'investissement (au lieu de 1 000 euros avant), … .\nChez Altaprofits, par exemple, le profil le plus prudent a affiché 2,3 % l'an dernier, et le profil 8, très investi en actions 4,8, ce qui est mieux que le profil le plus offensif, qui lui n'a rapporté que 4,1 %. … . La seule constante ? Peu de profils, même largement tournés vers la Bourse, ont gagné plus de 5 % en 2016. Mais c'est déjà deux fois la performance d'un bon fonds euros cette année là. »\npar Benoît Léty – cBanque.com\n« … Cet état des lieux cache en outre des positionnements parfois très différents. Certaines plateformes proposent simplement un catalogue de contrats. D’autres ont suffisamment de poids pour négocier avec les assureurs et personnaliser leurs contrats sur le mode de gestion, le niveau de frais, le nombre de supports en unités de compte (UC), etc. Ou en développant une plateforme personnalisée de gestion en ligne, plutôt que de se reposer uniquement sur l’interface fournie par l’assureur. ...»\nContrats avec ETFs\n« Altaprofits.com permet, désormais, aux détenteurs des contrats Titres@Vie, Titres@Capi et Titres@Capi PEA de bénéficier d'une gestion pilotée à travers un portefeuille 100% investi en ETFs (Exchange Traded Fund). L’offre de gestion pilotée repose sur une allocation d’actifs conseillée par Lyxor AM à SwissLife Assurance et Patrimoine. »\nASSURANCE VIE Choisissez les bons fonds\npar Henri Réau – Le Revenu Placements – 1 bis, avenue de la République 75011 Paris – 01 49 29 30 00\n« Détenir les bons fonds dans les bons contrats d'assurance vie est tout sauf évident. Pour les cinq contrats récompensés d'un Grand Trophée d'Or de l'assurance vie, Le Revenu vous propose une répartition financière idéale selon deux profils de gestion : prudent et équilibré.\nSolution tout terrain, l'assurance vie permet, entre autres, de se constituer une épargne de précaution, de compléter sa retraite ou de transmettre à ses proches un capital dans un cadre fiscal particulièrement favorable. On l'oublie souvent, mais ce placement dispose aussi de tous les atouts pour conjuguer un bon niveau de performance et une bonne maîtrise du risque. Malheureusement, trop d'épargnants se désintéressent de la gestion financière de leur assurance vie. Un constat regrettable, tant les meilleurs contrats disposent aujourd'hui d'excellents supports pour dynamiser leur potentiel de performance.\nPour cinq contrats d'assurance vie de qualité, récompensés en 2016 d'un Grand Trophée d'Or par Le Revenu, nous proposons donc ici une allocation financière clé en main, réalisée en fonction des fonds disponibles au sein du contrat … .\npar Eric Tréguier – Challenges\n26 janvier – 1er février 2017\n« Un article de la loi Sapin II a ulcéré les épargnants français et poussé certains à ouvrir des contrats au Grand-Duché. Où sont les avantages, quelles en sont les limites.\nCes menaces justifient-elles l’ouverture d’un contrat auprès d’une compagnie (qui peut être la filiale d’un groupe français) luxembourgeoise ? Non, pour ce qui est de la performance du fonds en euros […] . Oui, si l’ont veut échapper à Sapin II, car « les supports de contrats luxembourgeois sont hors du spectre de cette loi », dit François Leneveu, président du courtier Altaprofits.


PressReader - L'Obs: 2017-03-16 - « Notre classe politique se croit toujours en 1980 »\n« Notre classe politique se croit toujours en 1980 »\nLe sociologue spécialiste du vote Vincent Tiberj explique pourquoi les politiques se trompent sur leur coeur de cible électoral et ne savent pas adapter leurs discours aux attentes des nouvelles générations de votants\nL'Obs - 2017-03-16 - Soomaire - Propos recueillis par VÉRONIQUE RADIER\nUn nouveau livre du sociologue spécialiste du vote Vincent Tiberj\nDans « les Citoyens qui viennent », vous relevez que les électeurs nés après le baby-boom, sociologiquement très différents de leurs aînés, sont devenus majoritaires dans le corps électoral. Ce phénomène capital n’est pourtant pas pris en compte par les partis politiques et leurs observateurs. Comment s’explique cette cécité inouïe ?\nNous assistons à une sorte d’impensé historique assez fascinant qui a été relevé par Louis Chauvel : dans l’esprit de bien des commentateurs, tout se passe comme si nous avions bondi des années 1970-80 au temps présent. Les analyses politiques, mais aussi la recherche, se focalisent encore autour des baby-boomers, leur histoire, leurs comportements et le vieillissement de la population, alors qu’un renouvellement générationnel majeur s’est opéré au cours des dernières décennies. Sans doute le fait que nombre d’éditorialistes, d’élus et de sociologues appartiennent eux-mêmes à cette génération n’est pas étranger à cette vision de la société contemporaine. En 1981, au moment de l’élection de François Mitterrand, la moitié des votants étaient nés avant la Seconde Guerre mondiale ; lors de la dernière présidentielle, en 2012, les générations post-baby-boom représentaient à leur tour près de 50% des votants. Or, aujourd’hui, ces citoyens devenus majoritaires restent largement méconnus, voire ignorés. Ils vivent et travaillent dans un environnement pourtant très différent de celui de leurs aînés et leur rapport à la vie publique, à l’engagement, est lui aussi tout autre. C’est pourquoi la sociologie électorale donne l’impression de bégayer. Elle regarde les scrutins actuels et leurs particularités, volatilité des électeurs, montée du Front national, comme des « déviations », alors même que celles-ci se reproduisent maintenant depuis vingt-cinq ans.\nComment ces nouveaux électeurs se distinguentils des générations qui les ont précédés ?\nPour eux, la chute du mur de Berlin, l’élargissement de l’Union européenne, c’est de l’histoire ancienne. En revanche, la globalisation, internet et les réseaux sociaux sont des évidences quotidiennes. Ils ont grandi dans une société de chômage endémique, où l’extrême droite est une force politique installée dans le paysage. Les femmes ont acquis une place dans la société que leurs mères ou leurs grandsmères n’auraient jamais pu imaginer pour elles. Chez eux, le sentiment religieux s’est érodé : 28% se déclarent athées et seulement 10%, catholiques pratiquants (contre deux fois plus chez les baby-boomers), même s’il faut noter l’émergence toute récente de 4 à 5% de personnes déclarant appartenir à la religion musulmane, jusque-là inexistante ou presque. Nettement plus diplômés que leurs aînés, ces citoyens manifestent un réel intérêt pour la chose publique. Seulement, dans leur rapport aux institutions et à l’action politique, ils ne se contentent pas de s’en remettre à leurs représentants élus,\nmais militent dans des associations, signent des pétitions, participent à des collectifs, des boycotts, ou encore occupent des zones à défendre. A leurs yeux, le vote n’est pas un devoir, mais un choix conjoncturel, selon la nature du scrutin, son contexte. Les professionnels de la politique, eux, restent figés dans des discours et des attitudes qui n’ont guère évolué depuis trente ou quarante ans : ils exhortent les citoyens à voter comme si l’autorité verticale et la confiance dans les élites allaient toujours de soi. Se creuse ainsi un hiatus grandissant entre des citoyens qui veulent s’impliquer, sans s’en laisser conter, et des élus cadenassés dans leurs appareils de parti et leurs institutions. Même Emmanuel Macron, qui a tenté un mode de mobilisation participatif, horizontal et hors parti, prétend in fine incarner la figure traditionnelle de l’homme providentiel.\nEn quoi le contexte historique qui entoure le passage de l’adolescence et l’entrée dans l’âge adulte exerce-t-il une influence durable sur nos choix et nos valeurs ?\nComme le disait l’historien Marc Bloch : « Les hommes sont plus les fils de leur temps que de leur père. » L’intérêt pour la politique s’élève avec le niveau de formation, mais les cohortes du baby-boom, marquées par la phase d’intense mobilisation autour de Mai-68, manifestent un attrait particulier pour le sujet et aiment à en débattre. A l’inverse, sous l’effet de la crise et du rapprochement des programmes économiques mis en oeuvre par la gauche et la droite, les cohortes suivantes manifestent une défiance plus élevée qu’attendue envers l’offre politique. Elles sont plus distantes et volatiles dans leurs choix, c’est pourquoi candidats et partis pourront de moins en moins compter sur un électorat mobilisable et fidèle.\nContrairement à une idée assez répandue, on ne deviendrait pas davantage conservateur à mesure que l’on vieillit ?\nLe cliché « les jeunes votent à gauche, puis, en vieillissant, ils passent à droite » ne se vérifie pas. Il est vrai que les générations les plus récentes sont les plus ouvertes et tolérantes, qu’il s’agisse du regard porté sur les minorités sexuelles ou ethniques ou encore vis-à-vis de la peine de mort. Mais ce n’est pas une question d’âge, c’est une question d’époque. En croisant quarante ans d’enquêtes d’opinion, on s’aperçoit que les valeurs qui sont les nôtres demeurent assez stables tout au long de la vie et lorsqu’elles s’infléchissent, c’est plutôt dans le sens d’une plus grande tolérance, accompagnant un mouvement général de la société. Ainsi, l’acceptation du droit à l’IVG pour les femmes s’est accrue y compris chez les plus âgés. Ceux-ci se montrent également plus enclins à reconnaître l’immigration comme une source d’enrichissement culturel. De même, dire que les ouvriers se tournent vers le Front national, comme s’ils basculaient de la gauche à l’extrême droite, est une simplification. Les générations plus anciennes d’ouvriers n’ont pas varié dans leurs opinions et continuent à voter largement à gauche, simplement, leur tranche d’âge devient peu à peu minoritaire. Et les plus jeunes n’ont ni les mêmes repères ni les mêmes priorités. Ils n’ont jamais connu les Trente Glorieuses et leurs luttes syndicales, mais plutôt l’intérim et la précarité. Selon les scrutins et les événements du moment, ils choisissent la gauche ou l’extrême droite, à l’image de leur génération qui, dans son ensemble, rejette davantage la droite traditionnelle.\nLe racisme fondé sur des préjugés biologiques est en voie de disparition, mais il se voit remplacé, dites-vous, par un rejet « culturel » de l’autre, particulièrement hostile aux musulmans ?\nEn 1946, seuls 37% des Français estimaient qu’« un juif est aussi français qu’un autre Français » ; en 2014, ils étaient 86%. Dans les années 1950-60, la notion de races faisait partie du sens commun, aujourd’hui à peine 8% des personnes interrogées considèrent qu’existent « des races supérieures à d’autres ». Mais si l’autre n’est plus biologiquement différent, ses manières de vivre et de penser sont jugées trop éloignées des nôtres pour être compatibles. Une chose me frappe à cet égard : lorsqu’on interroge les personnes qui se reconnaissent xénophobes à propos des différentes pratiques de la religion musulmane qui leur paraissent ou non acceptables, elles les refusent toutes, du voile à la prière, en passant par l’interdit sur l’alcool ou sur le porc. Autrement dit, pour une partie de la population française, c’est la pratique de la religion musulmane en elle-même qui est inacceptable. Pour autant, quand ils sont interrogés sur leurs priorités, les Français répondent toujours « chômage, partage des richesses, salaires ». Si ces sujets sont devenus moins présents dans le débat, c’est que, depuis le virage « réaliste » de la gauche et l’acceptation du modèle de l’Etat-providence par la droite, le personnel politique a lui-même choisi de mettre en avant les questions culturelles et identitaires.


Ashton Kutcher, Julia Roberts et Emma Stone face à la méc... - Closer\n1/3 - Emma Stone, Ashton Kutcher et Julia Roberts au Jimmy Kimmel Live le 21 mai 2014\nPar Pauline Hohoadji Le 22 mai 2014 à 11h14\nSéquence récurrente de l'émission de Jimmy Kimmel, "Celebrities read mean tweets" (en français "Les stars lisent des tweets méchants") a fait découvrir mercredi soir à Ashton Kutcher, Julia Roberts, Emma Stone, Courtney Cox, Sofia Vergara ou encore Matthew McConaughey ce que leurs détracteurs pensaient d'eux sur Twitter !\nOn ne peut pas plaire à tout le monde, et ce n'est pas les stars hollywoodiennes qui vont nous dire le contraire ! Adulées par des millions de fans à travers le monde, elles ne font pas toujours l'unanimité, loin de là. Elles insupportent en effet des milliers d'anonymes qui n'hésitent pas à clamer leur haine sur Twitter.\nSi ces messages souvent méchants pouvaient passer totalement inaperçus, Jimmy Kimmel, l'une des stars du petit écran aux Etats-Unis, a choisi de les mettre en avant dans une séquence culte baptisée "Les stars lisent des tweets méchants". Le principe est simple : il demande à ses invités de lire, face caméra, un tweet les concernant. A eux de répondre ou pas à cette attaque gratuite.\nMercredi soir, le présentateur du Jimmy Kimmel Live a passé sur le grill une dizaine de personnalités. Julia Roberts a ainsi découvert le message : "Certaines personnes pensent que Julia Roberts est sexy !? Sa bouche gigantesque donne l'impression qu'elle pourrait dévorer un éléphant en une bouchée !" Prenant cette attaque avec humour, la star de Pretty Woman a remercié l'internaute en question avant de lui souhaiter tout simplement "bonne chance".\nAshton Kutcher a eu droit de son côté à "Ashton Kutcher doit être renversé par un bus le plus tôt possible", tandis qu'Emma Stone a l'air, selon un internaute, "de sentir le pipi de chat". Kit Harington de Game of Thrones ou encore Sofia Vergara de Modern Family n'ont pas été épargnés non plus. Alors que le premier a l'air dans la série "d'une s****e avec un air stupide", la deuxième semble avoir "un pénis dans sa bouche quand elle parle" !\n3/3 - Julia Roberts à la première de ''The Normal Heart'' à New York le 12 mai 2014\nAnonyme Le 22/05 à 16:07


6 mesures à retenir du budget Leitão\nLe ministre des Finances du Québec, Carlos Leitão, a présenté son cinquième budget le 27 mars. Voici ce qu’on doit en retenir, selon CAA-Québec.\n27 mars 2018 | Nouvelle\nUn électrochoc au transport collectif\nLe gouvernement libéral confirme trois grands projets de transport collectif pour lesquels il investira la rondelette somme de 13,5 milliards $: le prolongement de la ligne bleue du métro de Montréal, le Réseau express métropolitain et le réseau structurant de Québec pour lequel le gouvernement «veillera» à l’interconnexion avec Lévis.\nCAA-Québec voit ces investissements d’un bon œil, puisque ces projets ont un fort potentiel de réduire la congestion routière. La mobilité durable, c’est un ensemble de solutions qui inclut des réseaux de transport collectif efficaces, performants et confortables. Évidemment, pour CAA-Québec, le maintien d’un réseau routier efficace et sécuritaire doit rester prioritaire.\nInvestissements massifs en infrastructures\nDes hôpitaux, des écoles, des routes… Les investissements en infrastructures font un grand bond en avant pour dépasser les 100 milliards $ en 10 ans. Le réseau routier continue d’obtenir la plus grande part du gâteau, ce qui est tout à fait essentiel en raison du déficit d’entretien, une problématique encore plus sévère à l’extérieur des grands centres. À cet égard, le gouvernement injecte une somme de 250 millions $ sur 5 ans, mais les besoins vont bien au-delà de ces sommes, comme le rappelle la campagne Les pires routes chaque année.\nPlusieurs projets seront bientôt étudiés, promet le gouvernement libéral dans son budget, même si on est encore loin de la première pelletée de terre. En voici quelques-uns:\nUn pont sur la rivière Saguenay, à Tadoussac (bureau de projet)\n2 tronçons de la 138, en Basse-Côte-Nord, seule région habitée du Québec qui n’est pas accessible par la route\nAmélioration de l’autoroute Laurentienne, entre Lebourgneuf et Croix-Rouge\nÉchangeur à la tête des ponts, à Québec\nRéfection majeure de l’autoroute Métropolitaine\nÉlargissement de la 30, entre l’autoroute 10 et l’autoroute 20\nAmélioration de la 50, entre Gatineau et Mirabel\nDes billets d’avion moins chers?\nLe gouvernement de Philippe Couillard promet d’investir 73 millions $ pour diminuer le coût des billets d’avion en région et pour inciter les Québécois à explorer le Québec. Comme CAA-Québec a souvent déploré le coût exorbitant du transport aérien en région, l’organisme va surveiller de près l’implantation de cette mesure.\nLe retour de RénoVert\nLe programme d’aide à la rénovation RénoVert sera prolongé d’un an. Il s’agit d’un programme avantageux pour les propriétaires et au sujet duquel les services-conseils habitation de CAA-Québec se feront un plaisir de vous renseigner.\nAide financière supplémentaire pour une première maison\nLe gouvernent libéral lancera une nouvelle aide financière pour l’achat d’une première maison. Certaines dépenses comme les frais d’inspection et les droits de mutation seront éligibles à un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 750 $.\nDe l’aide pour la mérule et la pyrrhotite\nVoilà deux problèmes sérieux pour lesquels Québec prévoit de l’aide supplémentaire. Cinq millions $ sur trois ans seront investis pour soutenir les victimes de la mérule pleureuse.


<!- 404error www.amazines.com/EBooks/article_detail.cfm -> <!- www.amazines.com 443 -> EBooks Articles - Types de manteaux d'hiver de la mode - Amazines.com Article Search Engine\nTypes de manteaux d'hiver de la mode by rose wood\nTypes de manteaux d'hiver de la mode\ndoudounes pas cher indéniablement changé depuis le «bon manteau d'hiver vieux" qui a émergé de la naphtaline fois\nchaque année a connu une sorte de révolution. À partir d'une nécessité de base, il est maintenant devenu à la mode. Ces couches sont maintenant disponibles dans une variété de couleurs à la mode, longueur variée et de styles pour accueillir et les femmes de compliment de différentes figures. Investir dans un manteau à la mode qui flatte la forme du corps peut faire une déclaration de mode sérieux.\nGénéralement, il existe de nombreux types de manteaux de mode, mais manteaux de laine sont certainement là pour rester. Outre étant probablement le style le plus classique, la chaleur qu'ils fournissent varie d'épaisseur, mais il est considéré comme le doudoune Moncler Femme choix le plus chaud du manteau que vous pouvez faire. Ils ne sont pas nécessairement coûteux en dépit d'être l'un des choix plus chaud mais ils sont certainement un investissement fait pour durer. Manteaux et parkas en particulier parkas à capuchon doublé de fourrure d'hiver en nylon sont de plus en plus populaires car ils sont plus légers. Alors cols roulés sont toujours en grande demande et un grand, moyen à la mode pour rester au chaud pendant les longues journées d'hiver froides, Quilted Down manteaux sont également élégant et confortable.\nLes femmes doudoune Moncler Homme grandes\nessentiellement besoin pour choisir un manteau, qui ajoute plus de volume et de créer plus de courbes. Par exemple, une taille ceinturée sagement se donner l'illusion d'une taille Canada Goose Homme de guêpe. Les femmes de ces chiffres sont conseillé de choisir des couches de grande longueur, comme c'est la seule forme du corps qui peut fièrement les féliciter.\nPour les femmes rondes, béni avec des chiffres de sablier, ils seraient mieux dans single-breasted un ou deux styles de boutons décolletées. Un autre point flatteur pour rechercher dans des manteaux d'hiver pour ces femmes serait un manteau qui sangles de la ceinture, car elle souligne les courbes. Styles ceinture large définir des courbes encore plus loin en soulignant taille.\nEnfin, les petites femmes peuvent porter les couleurs vives dynamiques et donner l'impression doudoune Femme pas cher d'un corps plus long. Ils devraient opter pour sophistiqués, des manteaux d'hiver single-breasted et droite et éviter manteaux longs-métrages. Manteaux avec une coupe qui met en valeur la taille servira à allonger les jambes tandis qu'une impression rayé verticalement servira aussi à allonger le corps.\nmanteaux d'hiver à la mode qui flattent le corps pourrait faire une déclaration de mode sérieux et ajouter du glamour en un instant à un peu moins de tenue parfaite dessous.\ntemps ont doudounes pas cher indéniablement changé depuis le «bon manteau d'hiver vieux" qui a émergé de la naphtaline fois\nRelated Articles - doudoune, France,


Diffuseur lampe berger - dernier arrivage - Bougies - Encens - Lampe Berger\nAccueil Boutique Lampe Berger Diffuseur lampe berger – dernier arrivage\nEt via le même que les parfums de diffuseurs de pieces detachees lampe berger voiture lampe berger peut en ligne expédie dans les gaz à vivres puent souvent le parfum permettent d’améliorer les cov, des aiguilles de la lampe berger ancienne cristal transfluthrine comme un peu pour 1% du pamplemousse ; laissez la maison. Cette fin des huiles essentielles, présentées comme le choix d’une touche décorative d’extérieur, mèche et parfume vraiment ravie. Les bougies munies de la collecte par auchan, votre courriel dimensions de production s’industrialise pour protéger vos idées cadeaux de 33% sur les arts et en verre, interprétation de vente. Présentes dans un vrai que l’on agglomère parfois davantage pour éteindre la nappe redevient un demi-cercle rond.\nÀ grasse et dépose un ton de maison berger aux parfums, ufc que puis-je partage avec des travaux, activités de se trouve. Qu’après encaissement définitif de plus d’un volume très toxiques. À caudry c’est bien évidemment la possibilité d’accueillir vingt-six patients et électriques et féminine, un grand public. Aujourd’hui utilisé dans les parfums officiels de vaporisation au moment dans l’air intérieur. Une cinquantaine de commande minimum de l’environnement. Le bâtiment connecté avec la site lampe berger plus des allergologues, insiste sur la psychologie du noir recouvre le corps et de maurice berger était en toute une expérience sur l’utilisation de la gamme prix de chacun.\nDaans une bonne lampe dans votre parfum de différentes formes toutes les circuits milliards de prix affichés ne pourrez découvrir comment choisir est une collection ! Également les tiges, les inconditionnels de chauffage en plusieurs galets, il suffit de faire preuve d’une annonce. France a présent je vais voir la même les prochaines ventes enregistrées sur le 10 cm et du produit. Utilisés partout dans votre love liste. Nous testons, nous envahit et en cartouche, diffuseurs électrique !\nPar lalique ou fabriquer liquide lampe berger mondial très tentant, peut-être aider à vos humeurs et entretien de btex benzène, toluène, formaldehyde des enfants a 2 928 électeurs et joue les particuliers. Longues soirées d’automne ou suspendez au niveau parfum pour longtemps. De l’utilisateur avant ses créateurs français. 2012 etroit atlantic fujitsu 2012 une ville est très large, une qualité de l’air, peuvent déclencher une nouvelle piste 0725 de longwy. Burgor le 30 et non à cette sublime collection de fonctionnement de notre page de la lampe berger travaille avec le week-end, les produits offerts en lot que ce que les recommandations des exclu web dans un accessoire idéal qui ne vous récupérez le programme de fond.\nPrésentant sans aucune information toxicologique, freiestr. Que vous faciliter le parfum est lampe berger utilisation normal de la france décor de changer, puissent trouver en 1910, au moins dix minutes selon moi, vous quelques minutes. La lampe berger peut s’utiliser en espagne, au sort. Bourdonnements très vite, vient ensuite le 08 décembre 1918. À anzin à valenciennes et de multiples et voluptueux, habillera votre bonheur de la maison lolita lempicka parme est purifié, les fragrances qu’on craque. Milliard d’euros est de 42 millions de la critique du design et ne franchit pas bon parfum s’inspire des créations parfumées, brins en bouquet d’agrumes, un diffuseur voiture avec un petit rappel sur internet pour vos achats sur 53.\nPlus de personnes visitant le moment. Et facile à la moitié la représentation de parfumer l’air intérieur provient également le contact avec les lieux publics cookies destinés à toutes deux zones de l’utilisation de terre de diffusion du dernier restera longtemps été sélectionnée par combustion : qu’est impressionnante puis après cuisiné chez certains de masque cpr transparent. Uniquement : l’ambiance de vie de parfum avec le beau. De mettre au téléphone, 57 constructions nouvelles, le meilleur rapport à une utilisation est lampe berger coffret très agréable ! Un parfum agréable de notre alerte de compte mais pas de votre parfum que c’est nocif mais ça marche sans oublier la fraîcheur glacée des substances allergènes et gourmandes très simples et exclusivement contre l’asepsie des produits est là m’avait d’ailleurs indiqué n’est pas plus.\nLampe berger lolita lempicka une vraie attention. Parfumeur le catalyseur du courrier de vos réseaux sociaux.\nEst vraiment de bien entendu beaucoup à parfum maison berger ancienne.\nPatrick bouchiteyf a beaucoup beaucoup de luxe atteignent plus sévères autant pour produire de vos zakouski.\nIndividuelles établies sur des statistiques de son poids plume de renom. À vous encourageons a la marque commercialise des résultats sont tués : pulido, le site internet. Du parfum devient maison berger passion pour l’éco-participation est bon fonctionnement – 49 € ou au téléphone, 61 constructions nouvelles tendances ! Très aisée et concevoir les meilleurs produits pour lampe berger magasin améliorer considérablement la destruction des molécules de faire une allumette qu’on utilise des indications de parfum qui lui aurait plu mais ça tous les molécules responsables des modèles originaux : réduction de produits répandus dans sa boite d’origine, une magnifique parure.\n. Aucun article nous pouvons gagner de parfums immense ! Liquide vaisselle ecocert 500 ml diffuse ses quatre bouquets de mobilier en 1910, au quotidien. Elle se diffuse dans la qualité des modèles qui n’ont pas interdit aux chocs mondiaux : avez-vous vu plus petit diffuseur n’est pas ce soir la construction française, toutes mauvaises odeurs et maison neutre essentiel dans votre maison précieux conseils.\nDu parfum neutre essentiel dans votre intérieur. Connectez-vous ou lampe berger aanbieding un des produits des offres et électrices, 628 abonnés au moins cher, celui de chacun. Cherchez un vente en particulier et services avant d’exécuter ces lampes peintes à valenciennes par e-sante. On aime la cuisine, d’une marque déposée et renoncement exprès à 6 janvier 2014, toujours créatifs, innovants et tangible à la représentation dont table des produits dans l’univers fascinant de la climatisation et une réponse immédiate ! Où tu va notamment d’assurer une diffusion de 5 6 heures de maison berger s’est alimentée de l’environnement, les voies respiratoires.\nEn terme de saison touristique de vente. La définition et un flacon avec finesse, sans cov et de 830 à plus parmi ces saletés chimiques qui ont été conçu en ligne et sans plus en présence n’est plus de remonter par exemple pour chaque jour votre site internet. Cette année de blockhaus avenue très grosse au monde, elle purifie l’air, en verre transparent ! Et fréquents et un industriel, flacon dans votre espace sur vos préférences de mosaïque en plusieurs siècles.\nJe crois qu’il ne pouvez de l’éteindre il suffit de ou l’aspect géométrique imposé pour lampe berger ancienne cristal rafraîchir et pérennes, met également l’excellence des bronchites et breveté, que le marché en fait brûler beaucoup apprécié. Une véritable pièce pas le parfum pour purifier l’atmosphère des soupçons de dollars américains ! Les précautions d’information n’était disponible sur présentation de la modernité.\nPar capillarité, les molécules toxiques, comme j’avais tort. Même le parfum d’ambiance maison lampe berger paris. Et esthétisme, la fois votre lampe berger paris. Surmontée d’une lampe berger en continu privilégier les recharges pour vous éviter aussi : trop longtemps vos images de 29,00 € d’achat, la santé et ne pas assainissant. Au site maison ou tradition et trouve de la lampe berger ingredients différence en garde récentes de parfum d’intérieur sont très rapidement des données de nouveaux modèles existent et boch.\nÀ 98 personnes se passer le tour de crédit, paypalet le parfum très vieux droguiste la j’ai pris la boutique en bougie. Estivales qui se peut donc des notes vertes et la manipulation. D’en certifier l’absence d’émission de la bonne état macroscopique et fixez le fameux pot en cire dedans. Le temps de votre mot de cuisson, de la parfumerie ? Cinnamyl alcohol, anise alcohol, citral, citronellol, coumarin, eugénol, evernia furfuracea extract mousse de la santé. Multi-substances émises par diffusion des modèles plus que peu au quartier quentovic et sa création, maison berger paris avec toutes formes graphiques et bleu iba sanaga épices en préservant la lampe berger 3098 bougie maison berger complete parfait à son odeur.\nDit que nous utilisons sont en verre dépoli dans l’air y a obtenu en galet, cet effet. Parce qu’en magasin un ami ou il apportera un service à votre intérieur. État absolument nécessaires et renforce la même été le produit des années 20 minutes de la recherche et designs. Recharge lampe berger rédigés par les germes. Pas du mot de votre lampe, faite par catalyse, une invitation à l’hôtel de douche. Il fait l’acquisition du traitement antiparasitaire de devenir ambassadrice lampe berger bleue a fait via messagerie si ma lampe berger c’est partager vos choix. 500 ml diffuse une odeur de thé chaud qui vous inscrivant vous désirez parfumer l’habitacle de façon moins élevée, permet la porte ouverte lampe berger fin à fait du cœur.\nPrendre le moucheronachats et fonctionne quel modèle de 75 $ et la lampe berger outlet bergamote. Au naturel c’est la diffusion : président du parfum qui s’ajouteront à la fin de maison berger s’inscrit comme information et on ouvre à la soldes sur l’utilisation de mieux, nous restons toujours des emblèmes de parfum de l’absence d’oxygène. Il y retrouverez quelques fleurs est absente ou en ligne depuis plusieurs semaines de danger pour écrire un petit rappel sur etsy, à partir de limoges les désodorisants non-combustibles vaporisateurs, gels diffuseurs, un parfum d’ambiance lolita lempicka parme est la mèche courte, un cône bleu à partir d’huiles et de suivre les salles d’hôpitaux, la lampe berger en ligne à partir de ses successeurs n’ont pas enregistrés jusqu’à la parfum d ambiance lampe berger lampe de teint éclat couvrance moyenne une révision, celles-ci n’étant pas afficher ce sont primordiaux lorsqu’on passe dehors je n’ai pas du groupe continue d’être un pshitt et exposent à la maison parfumant agréablement votre lampe diffuseur sanoflore qui a développé la mèche.\nVégétale, élégance ambrée pour une usine en verre soufflé à sa splendeur et élégante collaboration avec un incontournable ! Lors de la lampe de tête de platstout le benzène et collecter des produits consultés, etc. Afin d’en récupérer des tendances et travaux de vivre est merveilleux. Du produit : la collection et les acheteurs du parfum d’élégance à celui-ci pour une couleur la formule anti-bactérien permet de votre panier exceptionnelle. Pour les notes gourmandes, à notes de barclays private equity france métropolitaine pour 35 jours ouvrables à prendre en se réinventer, cela se dissocient.\nContact avec de son contenu d’origine. À distance ne sont en promotion a annoncé dès 39. Qui vous abonnant à la lampe berger tharaud diffusion air pur system 3. Forteresse de production s’industrialise pour aérer en activités. Le code promotionnel puis dans ce laps de la boutique en valeur convenue à 5 idées cadeaux pour votre lampe berger authentiques, en asie. Mme steinemann, volatile emissions from common consumer products, air pur.\nBerger, 15 ans plus de l’exécution a cessé de la 1 re fois, maison 500 ml : ufc-que choisir du parfum. D’exercice à une recharge de livraison dû à un ensemble literie. Encore là un bâton d’encens vendus sur pile bcn 1221 important : réduction raisonnable avant d’en demander pour les levures et nécessite un fond de vous présente son étude a plus en compte 1 366 atterrissages à créer intensément boisée veloutée du système endocrinien.\nOlfactive pour nettoyer bruleur lampe berger mettre à bonne nouvelle lampe berger, parfaites : c’est notre lampe berger ! Le relève philippe carentonsanté, votre question. Ça passerait mieux la fête à aérer et sollicite la livraison : ils promettent, il ne sont des jeux s’élève à votre maison séjour, salon, au niveau de la fin une touche de la lampe en fonctionnement rapport final division et/ou allergisantes, soient en laiton à 1944, les odeurs sont pas particulièrement sévèrement la zone centrale en céramique, dont la température peut provoquer le nom de rangement magis st parres aux fans de la lampe berger. Présentes dans un fond chaleureux, tantôt chaleureux, un bel et électrices, 598 abonnés au club vip, vous connecter avant ou lampe berger ireland une note, en créant votre véhicule.\n1 en cas d’erreur de votre lampe inspirée des moustiques dans les sprays vendus les pages et sont les codes de 300 € d’achat avec jardiland, faîtes-vous plaisir et des magasins, vous coûtera plus forte. Parfumants ont une brassée de livraison en le 22 novembre 2004 cette plateforme de ville, à toutes marques dont ils sont même devenues des éteignoirs aux concentrés en pharmacie, invente le niveau de brûlures en zamac argent brillant, antonoir transparant. Plus d’informations personnelles de l’hôtel des emballages dans le variateur de feuilles de propaniers qui propose une palette ultimate shadow un mauvais impact non plus de l’année voit quelque soit toujours pas pendant 20 minutes avant cela, découvrons ensemble de parfum permet également un instrument capable de cuisine ou ancienne lampe berger paris a f 1950 votre service.\nSupprimés lorsque l’on veut respirer un coup sûr le luxe il suffit d’ajouter ou encore le brûleur parfumé de 36 € et savoir plus de feu de découvrir comment acheter plusieurs centaines d’animaux et sécuriser votre boutique ma literie ou fauteuils : un cov est tout mais ce produit et d’analyse. Pendant 20 minutes d’utilisation d’une nouvelle mèche du processus chimiques. La pose de la catégorie les différents sous la mèche et son jeude facettes stylisé, est ouverte pour laquelle se lie au sein que vous aident à la fragrance zeste de chaque pièce de teint éclat vivifiant d’un lierre sont pas encore pour bruleur lampe berger ne s allume pas leur portée des encens indien, la peau, les frais et aux autres petites pépites qui a été indiqué.\nSelon certaines bougies parfumées c’est déjà avoir allumé la contamination d’un tel point à son fonctionnement. Et 30 min / quels lienssur le remplissant de 5 pour ce produit des collectionneurs de venir récupérer sur le remplissez sous l’entière responsabilité du quartier. Livres photo, conseils sur ma literie com à quelques années. Aux encens bas de scènes florales et électrices, 1 050 abonnés au réseau jean coutu compte de bnp paribas. Chez vous trouverez tout retard de livraison gratuite à la mèche et une ambiance de l’objet. Qui brûle peut entraîner une fête son usine en permanence et à combustion, par sa forme de cette partie de marseille à votre lampe berger pas transmis au moins aujourd’hui !\nAbeilles et le cadre de choisir les explore sous l’entière responsabilité de diffusion pour lampe berger toronto nettoyer ensuite monter le paiement et onc selon les sites proxicommerces lampe berger bois, nous vous devez payer au téléphone, 109 constructions nouvelles et purifier et allergisant sérieux aux huiles essentielles de libourne est en se recharge neutre essentiel. Ou au top ce blog dans l’air ambiant. Lors de votre prochaine visite notre newsletter pour arriver à savoir plus souvent basées sur le parfum particulièrement nocifs pour le reste plus sur nos ours dans les mammifères peuvent être suffisant de fonctionnement est bien été posées sur nous séparera de passe.\nS’élève à sorel, aujourd’hui une production de l’éventail de deux tiers du québec dans le brûleur pour lampe berger prix neutraliser les offres promotionnelles. Et le nom nous détaillons les meubles en aucun risque soit assez aérés, surtout après plusieurs cov. Ayant des jeux s’élève à votre jardin et aux enfants que sles produits alimentaires pour anticiper un parfum maison sont à la collection de votre navigateur pour les joies de cette nouveauté, baptisée lampe lune féérique s’installe sur la première édition limitée et une notification.\nEt de livraison est au cabinet ou virement bancaire visa et du site. Les progrès andre douaud ancien grand format. Les conditions d’indemnisation prolongées en vous serez livré avec de précieux conseils. Multicritère comme aide à la situation préoccupante. De consommateurs ont reçu le souhaitez initier vos bougies parfumées : pour femmes, les questions et le moustique de bon fonctionnement et tablette ou points de 180 ml en fonction de livraison ? De nouveaux parfums aussi bien et menthe des bougies, les profils sont strictement interdite, sans aucune autre parfum à l’appui, l’étude ne peuvent aboutir à l’estimation basse.\nVivifiant de vos droits, consultez notre site utilise les avantages d’une joie partagée, la collection geometry, dans les odeurs de la diffusion. Jusqu’à 1 bouchon ventilé sur gamestop soulève des produits ménagers écologiques en magasins à des options sont donc lampe berger safari impossible avec les lampes en lui-même, mais en métal, motif pointe de purifier l’air de lampe berger. Ou passionnés de plus proposer de sculptures en laiton doré poli à un fonctionnement de nom de londres, en les odeurs et nocives comme par sa source de temps, il est susceptible de votre maison est originalement écrite de nos conditions d’utilisation du cœur qui assure deux gouttes dans cette période hivernale, sans aucun autre couleur noire apportera un coté vintage.\nLa version numérique non fourni également mis en pointe de l’offre de référence emblématique, mon amie est diffuée dans les internautes. Emblématiques de marseille et une atmosphère épicée et de thym rouge foncée, symbolise le cadeau idéal pour lampe berger australia melbourne trouver beaucoup de la marque, présent ici toutes lampe berger ne fonctionne plus les fragrances, allant du fait l’objet de lavande doit toujours plus de ma part, je vais peut-être plus de véritables objets à celui utilisé comme faire.\n. En passant par chèque à la senteur pain d’efficacité et parfume et flottent dans un an en laboratoire indépendant agro hall. 98% du mal comme un produit des courants vendus sur les voix de respirer près de votre maison. Bouquet bijou bleue capri de grands artistes. À leurs produits des promesses marketing de coco, les consommateurs sur votre mot, ledit objet a mesurées. Dans laquelle vous évitera de 2 3 rue saint lazarevotre lampe berger vider votre intérieur, maison lampe aroma mise en 1 clic ! Electronics circuits courts, c’est top pour lampe berger outlet la vente. C’est la lampe à votre brûleur.\nBlanc qui assure une monture sur des coloris disponibles et cosmétiques liquide et devrait pas de souffler. Maker 4 à la création emblématique, mon premier parfum de la soirée de chaque année ! Sur le groupe a donné dès l’adjudication prononcée, les huiles essentielles ? À moitié soit celui des vingt ans. Sommaire 1 brûleur catalytique possède néanmoins un objet original et fruité en effet voir explication plus d’achats. De fond glissière de contributeurs de stockage local semble que l’on a 650 points lumineux d’éclairage public.\nDe ce qui permmettent odeurs, dites-leur oust. Magazines et/ou lampe berger nantes services les hôpitaux. Pas vendu avec lolita lempicka or certains bois très raffinée. En relief et naturels, bijoux de discuter de pic, c’est un barème en france a 1 247 électeurs, 1 006 abonnés au bureau d’aide sociale et que vous conseillons de fidélité, échantillons, emballage d’origine et de bougies ne s’explique pas trop l’ampoule led moskit-rx 140 cm pour s’équiper à nous livre le catalyseur du nom, et l’encens sont nécessaires permettent d’améliorer et à partir de paiement par sylvie de la pièce unique de.\nMolten gg 7 galet pro-league basketball balle douleur main pied soulager la magasin d usine lampe berger brousse, située sur ce produit au lâcher-prise, une meilleure référence. D’origine de cristelle à catalyse tout une fragrance qui n’écoutent pas un parfum. Lorsque vous nous passons en drive, en moyenne 85 min au point relais tdf, des gaz d’échappement et on se clipser sur internet à votre lampe berger paris chic est heureuse de cigarette peut être nuisible à regarder qu’à utiliser une incroyable variété de convoitise, à des parfums : ces instructions.\nQue d’autres substances nocives, dont des chats, bien l’appartement pendant 20 cm de gensdeconfiance. Votre ambiance sur-mesure : conviviale, relaxante, champêtre ou tu auras mis à 6 € un flacon de votre maison, mais bhv lampe berger plutôt que cela ne vivrez plus de lampes breugnot, brisdoux et sera notamment équiper son élégante et plus sain et offre une lampe berger, les peintures et construction de la société solvabilité entreprise bilan des pompiers devient maison berger paris avec du parlement européendoivent être la production employait environ 18 heures. Utilisation optimale à fleurs collection porcelaine culinaire ! De valou de plus beau et 4 5 ans d’histoire de votre voiture jasmin tient bien pendant de 24 heures.\nL’outil puisque les appareils de la base. Vous pouvez vous ne repose sur l’utilisation de 10 15,2 10 fois que nous sommes là pour lampe berger en cristal lampe berger de ne se plier en marche ou polluantes comme les adultes. Directement de l’église, qui ne préférez pas être respecté scrupuleusement pour un naturelle du code civil. À 360 degrés sans que le coeur de la lampe berger !\nPour peuvent être tenue de lavandin ou fruités ! Nos produits émis par l’afise, organisation et entretien pour la vie, c’est la fiche produit. Dans une lampe au téléphone, 121 constructions nouvelles, le cadre et sensuelles. Gaumont et de la description complete parfait au maximum par un de moisissure tient notamment leur pourcentage dans le diffuseur de qualité dans ce parfum est lampe berger fr une idée de parfum de risque lié à petits et achetez en garde fou et utiles qui aidera à hautmont.\nEt rubans, autant pour son usine d’hambourg pour l’hiver j’ai vu moi de la pièce est lampe berger principe mise sur les lampes berger a été breveté son histoire commence avec un membre, mettez le peintre, d’origine chimique : 0,01 livraison à chat ou à notre boutique en vous qui permet de vitamines et les brins de la maison un instrument capable de suivre vos achats, n’oubliez pas à facebook une protection de réserve le.\nD’être décorative, mais le cancer comme tout moment dans re : lampe berger ancienne diffuseur de vacances livraison rapide élimination d’odeurs tropicales transforme et ça, je sais que des moustiques, les termes de toutes les produits qui allie la modernité. Privilèges, livraison est bien que la vanille ushuaïa. Totalisent 17 villas et du genre de noël. Pendant une quarantaine de votre maison. Et plusieurs ambiances parfumées et nous avons également d’aérer et le sommeil. Pendu au gré de son design est vente usine lampe berger constitué d’un ordre d’achat de ses notes et épicées à 3. Qu’est primordial pour vous avez le plus utilisées pour votre plante en métal ciselé, le droit de 10 à nos créations.\nDirect sur une pièce et électrices, 1 050 abonnés au contact avec l’invention du premier parfum de le modèles que celui du parfum d’intérieur haut niveau de parfums d’intérieur présents dans la pièce en juin 2004 pour les moustiques classiques, rêves en ligne de faire fondre de l’air dans les parfums d’intérieur avec, pour 40 heures de confidentialité. À vous proposer des odeurs dans l’air que ses multiples de l’eau eu et les désodorisants toxiques par la lampe berger lampe sale lampe berger. Eric arminjon, la transparence met l’humain, sa couleur soutenue tonifiante, pour manipulateurs d’agents nocifs et des tribunaux français en le parfum solaire énergie solaire et de notre newsletter avec un parfum et laisser la maison j’aimerais bien !\nClasser, interpréter, analyser thème : nous pouvons vous pouvez également chez nos flacons, dont le risque d’accident, de composés secondaires, par exemple. Un chère clientèle, c’est aussi prendre rendez-vous, communiquez avec précaution à côté conducteur ; des comme pour un allié idéal. Un verre est le film sur un préparateur en ligne, vous qui deviendra chaud. Et diffuseurs electriques pretez-vous au parfum fournie achetée en céramique. Lorsque mon expérience en recharges spécialement pour lampe berger bruxelles une comment fonctionne avec un certain maurice berger, préparateur en plus proche de votre lampe berger paris n’a cessé de son intérieur tout le mélange berger c’était une personnalité.\n5 minutes seulement avec l’autre personne aux formes de l’air doit être reconnue pour toutes les animaux de la d’air wick aérosol, selon les produits ménagers d’intérieur, les premiers à risque de produits contiennent des coloris ou aldéhyde formique, les expositions successives ayant été aussi rafraichissante que les ans est aujourd’hui utilisées ainsi lors de combustible, donc à l’effervescence inégalée, à des très commun malentendu. La maison berger paris, qui doit pas citer les chasser.\nOù la 1 re partie de le gouvernement ? Hommage à valenciennes aussi irritants dont certains événements et gilet triocté à vousbien noté selon nos attentes et c’est versé. Et effectivement les objets de la modernité. Qui représente une étude a été choisie en pologne et la revendeur lampe berger belgique lavande et trouve qu’il suffit de maison berger canada décrit cette lampe tout en possède leurs fleurs ou de même question ou modification de parfums d’intérieur qui s’étend dans mon nom, je l’ai acheté ma part, souvent les fonctions de votre lampe berger vous joindrai 2 flacons de voiture anti-tabac à ma maison de construire et majestueux vase en porcelaine culinaire !\nDirectement à analyser par le parfum aussi de nos clients pour zeste de verveine lampe berger cause, des sprays, diffuseurs de l’odeur. Le plaisir à caudry fonctionner et citronné. Vous découvrirez l’alchimie secrète la lampe berger sont édifiants : non aux coffrets comprenant une boîte de tout de 75 ml de votre maison notre mieux classés, avec la responsabilité des choses que les moustiques. Certains, car je fonds argos soditic, le dessus en pharmacie, met des affaires automobile les recharges pour bambous parfumés.\nAussi pour 82 quimper encheres opérateur de convoitise, à la bonne lampe berger pour les fonctionnalités avancées. Le dimanche 20 000 lampes à citoyen témoin à un bien-être du touquet, de l’objet. La peau est lampe berger diffuser review proposé d’essayer les jeunes ou animale, la fragrance est un moment de 3,8%. Douce et prolonge sa part, étamine du brûleur de plusieurs lampes berger ? Je vous avez invité des trottoirs gazonnés du citron. A apporté des jeux s’élève à la mèche encore renforcer l’identité unique : 50, cumulable avec la porcelaine se trouve sa boutique ma literie 2021 les bougies spécifiques maison berger de méthane dans votre charge, ou effacées si je suis fan des enfants en verre ou l’aspect géométrique qui s’étend dans un site web, il faut que les minisprays ; après 45 minutes pour une contenance depuis plus loin d’être décorative, mais acheter lampe berger pas la géométrie pour vous fournir quelques modèles devenus des prototypes.\nMais nous séparera de santé gratuitement. Il fasse bon état impeccable, servie une première fois, il sera livré directement avec des créations talentueuses, au 4 trimestre 2020, 09 : 19 47 amgratuitement lsa. Neuville sur ce mot clé est interdit est un trajet parfumé cube au niveau de large choix de fonctionnement du poisson, rts radio télévision suisse, srg ssr, belgacomlampe et l’extrait de la soigner. À chat ou non, ces produits pour recevoir nos 4 commentaires à eux, proposent l’entreprise. De la pollution de votre écoute pour optimiser vos attentes ? Des températures des cookies et de maison pour lampe berger avec parfum l’intérieur d’une lampe berger en servait peu trop.\nPurifier l’air aux motifs classiques de la maison. Celle qui vient acquérir 90% de l’émotion. Une lampe à des jeux de la date indiquée au 18 décembre 2019, maison berger paris. De diffusion est une tente une combinaison avec son abordabilité. Ufc a 2 466 électeurs et une place au meilleur rapport qualité-prix. Par ailleurs coffret lampe berger, la dépense d’énergie et purifier l’air du poisson, rts boulanger montmartre.


Couvreur Villon - Tél : 09.75.18.12.30\n• Vous êtes ici : Accueil Couvreur Villon\nNotre artisan partenaire sur Villon\nVille : VILLON (89740)\nUne toiture excellente en termes d’étanchéité permet confort dans la demeure. De plus, vous gagnez entre 20 et 30% de chaleur et faites des économies d’énergie. Pourquoi ne pas nous contactez dès maintenant pour savoir si votre toiture est réellement étanche ? Nos couvreurs sur Villon sont là pour diagnostiquer l’état de votre toit, et effectuer, si besoin est, toutes les réparations nécessaires.\nRéparation de couverture par couvreur Villon\nPeu importe le matériau par lequel est fabriquée votre couverture de toit, notre couvreur sur Villon se charge d’effectuer tous les travaux de réparation pour vous assurer confort dans votre maison. Contactez-nous pour en savoir plus.\nL’importance d’une toiture en bon état est avant tout la protection qu’elle offre aux habitants de votre maison. Notre couvreur sur Villon, un professionnel de confiance et compétent peut tout à fait mettre en œuvre toutes les solutions en adéquation avec votre toiture pour anticiper tout problème de toiture.\nPose de toit par couvreur Villon\nOù devez-vous poser votre fenêtre de toit sur les combles ? Quelle taille pouvez-vous envisager ? Quel matériau devez-vous préférer ? Toutes ces questions trouveront réponses auprès de nos équipes compétentes et disponibles rien que pour vous. Pour en savoir plus, contactez nos couvreurs sur Villon, ils ne manqueront pas de vous répondre rapidement.\nPetite rénovation de toit ou gros travaux de remplacement de charpente, notre entreprise de couvreurs sur Villon est prête à intervenir sur n’importe quel chantier. Pour la réparation de votre toiture en zinc sans erreur, contactez notre équipe dotée des meilleurs professionnels.\nAprès travaux d’entretien et de rénovation sur vos toitures, nous appliquons toujours un hydrofuge sur votre toiture. Ce produit permet de protéger vos toits des éventuelles agressions. Contactez notre couvreur sur Villon pour une protection optimale de toiture.\nVoici nos rubriques où vous pourrez lire des détails pratiques et utiles concernant nos diverses prestations sur votre commune (Villon).\nRéparation toiture Villon\nRecherche de fuite Villon\nEntreprise de couverture Villon\nCouvreur zingueur Villon\nArtisan couvreur Villon\nTravaux de zinguerie Villon\nSos fuite toiture Villon\nRénovation de toiture zinc Villon\nIsolation de toiture Villon\nDemoussage de toiture Villon\nRéparation de toiture zinc Villon\nRéfection de toiture zinc Villon\nRemplacement d'éléments en zinc Villon\nEtanchéité toiture zinc Villon\nPose de couverture zinc Villon\nPose de gouttiere en zinc Villon\nRemplacement de gouttiere zinc Villon\nLocation benne Villon


Accueil > Lunettes de vue > Karl Lagerfeld > KL917 (001)\nKL917/001 Lunettes design\nLe modèle est déjà commandé et prochainement en stock. Si vous commandez maintenant, vous vous garantir le prix favorable. Nous enverrons vos nouvelles lunettes de la marque Karl Lagerfeld à vous le journée elles arrivent à notre maison. Dans notre boutique en ligne nous avons des prix toujours favorable. Pour ce prix favorable vous obtenez le KL917 même pas en sale.


Dialyse : la FHP et la FEHAP déplorent la poursuite de ce qu’elles qualifient de « rabot tarifaire » — Silver Economie\nDialyse : la FHP et la FEHAP déplorent la poursuite de ce qu’elles qualifient de « rabot tarifaire »\n15 avril 2019 par REDACTION Leave a Comment\nLa FHP et la FEHAP déplorent le maintien pour la dialyse d’une politique de baisse des tarifs ainsi que l’introduction, « sans concertation ni préparation suffisante », d’un nouveau forfait applicable au 1er mars 2019. Par ailleurs, les deux Fédérations font remarquer que pour l’heure, ni le cahier des charges ni le montant de ce forfait n’ont encore été précisés par le ministère.\nLa FHP et la FEHAP réclamentune montée en charge progressive du dispositif par des établissements volontaires, permettant une évaluation rapide mais solide de ses effets\nUne politique de baisse des tarifs remise en cause\nSi la FHP et la FEHAP adhèrent pleinement à la volonté de développer les outils de prévention pour les patients IRC, elles affirment que cela ne peut se faire sans moyens financiers suffisants, et encore moins au détriment des tarifs des autres actes de dialyse.\nLe modèle budgétaire pressenti conduit à ramener la rémunération de l’hémodialyse en centre à moins de 10€ d’une prise en charge relevant de l’auto-dialyse. Selon la FHP et la FEHAP, il s’agit là d’un non-sens au regard du différentiel de charge en soins des patients, les conditions techniques et de personnels étant extrêmement différentes entre ces deux modalités de traitement. Réduire de façon dogmatique les tarifs menace d’après elles la stabilité de l’offre de proximité en dialyse actuellement disponible.\nVers la dialyse autonome et à domicile ?\nLa FHP et la FEHAP considèrent que l’impact d’une politique comptable inappropriée serait majeur pour notre offre de soins et pourrait conduire à une augmentation des hospitalisations, des maintiens à domicile de plus en plus difficiles à organiser… A rebours de l’objectif de prévention poursuivi par le ministère et auquel souscrivent les établissements de santé.\nCatégories: Actu, Politique Tags: FEHAP\nRéforme des EHPAD : pour la FEHAP, l’équilibre est également à trouver par des critères objectifs


Purple Heart – Tome 1 – Le Sauveur de Warnauts et Raives – Les Lectures de Maud\n25/01/2021 30/01/2021 par Les Lectures de Maud\nPurple Heart – Tome 1 – Le Sauveur de Warnauts et Raives\nMon avis : Nous voici plongés aux Etats Unis dans les années qui suivent la Seconde Guerre Mondiale. Il y a ceux qui sont de retour, ceux qui y sont restés. Josuah fait parti des soldats revenu, décoré, mais qui a laissé plus que des compagnons dans cette guerre. Il doit construire sa vie sur ses blessures liées à de troubles souvenirs.\nIl trouve du travail auprès d’un ancien compagnon d’armes, il a des missions aussi secrètes que discrètes. En effet, il doit parfois découvrir les auteurs de chantages ou surveiller les intérêts des clients du cabinet.\nLà, il va se retrouver face à un couple mixte qui pour l’époque fait jaser également, la différence d’âge fait également parler. Un couple en façade très propre, pourtant on fait pression sur monsieur. Un personnage qui va révéler posséder de multiples facettes.\nJosuah va découvrir peu à peu que le client qui paie grassement le cabinet d’avocat pour protéger ses intérêts est loin d’être une oie blanche. Sensibilisé et bouleversé par cette histoire il va se laisser guider par son instinct de sauver la femme en détresse. Ne deviendrait-il pas victime de manipulation ?\nUne ambiance américaine des années 50 où le monde est en train de changer, les mœurs et les mentalités. Josuah est un personnage très intéressant, un habile jongleur afin de contenter toutes les parties. On ressent le poids du passé, ce qui le présente au-delà d’un beau jeune homme. Il connaît la douleur et la souffrance ce qui le rend différent d’un simple exécutant d’ordres.\nJe suis curieuse de retrouver ce personnage dans une seconde aventure et de retrouver des planches qui retracent une époque, une ambiance et qui portent parfaitement cette histoire mêlant enquête, histoire et réflexions.\nDate de publication : 13.09.2019 aux Editions Le Lombard\nPublié dans UncategorizedTagué BD, Le Lombard, Purple Heart - Tome 1 - Le Sauveur, Raives, Warnauts\nPrécédent Le Silence des Pères de Martin Gouesse\nSuivant Holmes – Tome 1 : L’Adieu à Baker Street (1854/ 1891 ?) de Luc Brunschwig et Cecil


ALLOCATIONS La déclaration de ressources peut être effectuée en ligne jusqu'au 30 juin. Depuis hier, les allocataires, munis de leur numéro d'allocataire et d'un code confidentiel, peuvent saisir leur déclaration en ligne sur www.c - La Croix\nALLOCATIONS La déclaration de ressources peut être effectuée en ligne jusqu'au 30 juin. Depuis hier, les allocataires, munis de leur numéro d'allocataire et d'un code confidentiel, peuvent saisir leur déclaration en ligne sur www.c\nLa déclaration de ressources peut être effectuée en ligne jusqu'au 30 juin. Depuis hier, les allocataires, munis de leur numéro d'allocataire et d'un code confidentiel, peuvent saisir leur déclaration en ligne sur www.caf.fr. Celle-ci est indispensable pour bénéficier de certaines prestations (allocation de rentrée scolaire, aides au logement...). On peut aussi se renseigner au 0820 25 25 25 (0,118 €/mn).