ESTE SUPLEMENTO FAZ PARTE INTEGRANTE DO DIÁRIO ECONÓMICO Nº 6199 DE 24 DE JUNHO DE 2015 E NÃO PODE SER VENDIDO SEPARADAMENTE - PDF\nESTE SUPLEMENTO FAZ PARTE INTEGRANTE DO DIÁRIO ECONÓMICO Nº 6199 DE 24 DE JUNHO DE 2015 E NÃO PODE SER VENDIDO SEPARADAMENTE\nDownload "ESTE SUPLEMENTO FAZ PARTE INTEGRANTE DO DIÁRIO ECONÓMICO Nº 6199 DE 24 DE JUNHO DE 2015 E NÃO PODE SER VENDIDO SEPARADAMENTE"\nSalvador Orlando Araújo Camilo\n1 ESTE SUPLEMENTO FAZ PARTE INTEGRANTE DO DIÁRIO ECONÓMICO Nº 6199 DE 24 DE JUNHO DE 2015 E NÃO PODE SER VENDIDO SEPARADAMENTE Quem é Quem nos SEGUROS Simon Potter / Corbis / VMI Sector marcado por compra e venda de seguradoras PUB\n2 II Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS EDITORIAL Mais concorrência é igual a melhor serviço? Preço é o factor mais importante para se mudar de seguro. Seguradoras acompanham tendências PÁGINA 6 Concorrência é muito intensa no sector segurador, diz Pedro Seixas Vale, presidente da APS PÁGINA 3 As novas estratégias das empresas PÁGINA 6 Queixas de clientes mantiveram-se em 2014 PÁGINA 14 Quem é Quem nos Seguros PÁGINA 24 Director: Raul Vaz Subdirectores: Bruno Faria Lopes, Francisco Ferreira da Silva etiago Freire Editora: Irina Marcelino Redacção: Raquel Carvalho e Irina Marcelino Produção: Ana Marques (chefia), Artur Camarão, Carlos Martins e João Santos Departamento Gráfico: Dário Rodrigues (editor) e Ana Maria Almeida Tratamento de Imagem: Samuel Rainho (coordenação), Paulo Garcia e Tiago Maia Paulo Alexandre Coelho Espera-se que sim. A abertura do mercado deve significar mais concorrência e, por isso, preços melhores para quem compra seguros. Uma razão que é, por si só, razão para mudar de seguradora. Ao Diário Económico, Pedro Seixas Vale, presidente da Associação Portuguesa de Seguradores, explica mesmo que dos 20 milhões de contratos geridos pelo sector, três a quatro milhões mudam de companhia todos os anos, tendo como principal justificação o preço. A procura por serviços de qualidade é outra das razões por que se muda. E como se pode medir essa qualidade? Para os clientes, são seguradoras que cumpram o seu papel. Que paguem o que têm a pagar, que ajudem emsituaçõesdeemergência,equenãotentem enganar o cliente que neles confiou. E que informem e forma clara - algo a que, aliás, são obrigados. Algumas das queixas recebidas pelo CIMPAS dizem respeito a questões relacionadas com falta de informação ou de compreensão sobre a informação. O que levanta outra dúvida: como podem as pessoas assinar um contrato se não entendem o que lá diz? A concorrência pode, por outro lado, ter um efeito preverso. E a própria Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ex-instituto de Seguros de Portugal) tem alertado para o excesso de concorrência e o efeito que este pode ter nos preços dos seguros e nas contas das seguradoras. Numa altura marcada pelas aquisições e pelas vendas de seguradoras em Portugal, a palavra concorrência volta ao léxico do mundo dos seguros em Portugal. Mas será que não havia concorrência antes? Claro que sim, e no mundo dos seguros houve uma grande evolução nos últimos anos neste campo. O grande desafio para as seguradoras é saber adequar as necessidades dos clientes portugueses à necessidades de óptimos resultados de quem investe milhões. IRINA MARCELINO Seguradoras que cumpram o seu papel são seguradoras que vendem produtos e serviços de qualidade. ADMINISTRAÇÃO: Nuno Vasconcellos (Presidente) Gonçalo Faria de Carvalho (Administração) Director Geral Comercial: Bruno Vasconcelos Redacção: Rua Vieira da Silva, nº Lisboa Tel.: / Fax:\n4 IV Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Os desafios de um sector marcado por novos players Entrada de capitais estrangeiros em seguradoras nacionais ou no negócio em Portugal está a marcar actividade do sector segurador. RAQUEL CARVALHO O sector segurador está a viver tempos de mudança e de forte dinamismo. O negócio da Axa em Portugal está à venda. Também a Açoreana, do Grupo Banif, está disponível, apesar do processo estar dependente da venda do Banif, banco intervencionado pelo Estado. Uma das potenciais interessadasnaseguradoraéacaravelaseguros, que protagonizou um dos grandes negócios mais recentes do sector, ao comprar a antiga Macif. Para a Caravela Seguros, o balanço do último ano é muito positivo. A nova marca, conta Paulo Trigo, administrador delegado, foi muito bem acolhida junto do mercado e em particular na distribuição profissional onde reforçámos o universo de mediadores da Caravela com 120 novos parceiros profissionais, selecionados por nós de forma criteriosa, explica. A comprovar toda esta aceitação, a seguradora diz ter crescido 25%, dez vezes mais do que mercado e com rácios de sinistralidades contidos. A estratégia desta seguradora passa por estar mais próxima dos clientes e distribuidores, por agilizar processos e por tornar a informação mais transparente. A médio prazo, afirma ainda o admministrador, a Caravela não está fechada a nenhum segmento. No arranque temos um direcionamento comercial mais focado no segmento particular, nos negócios das micro, pequenas e médias empresas. Estamos também presentes no mercado de grandes empresas de uma forma casuística, apoiados por resseguradores internacionais com um mínimo de Rating A, informa o responsável. Antes destas seguradoras, duas gigantes foram vendidas. A Fidelidade é hoje da chinesa Fosun, que pagou à Caixa Seguros mil milhões de euros por 85% da Fidelidade e da Multicare. Juntas, representam 30% do mercado segurador português. Liang Xinjun, presidente do grupo Fosun, veio esta semana esclarecer que a Fidelidade registou um cresimento de volume de prémios de 15% em 2013 para 2014 e que a Fosun tem permitido à Fidelidade através da diversificação de investimentos em activos do grupo uma boa rentabilidade. E a Tranquilidade foi comprada pelo fundo norte americano Apollo Global Management. Contactada pelo Diário Económico, a seguradora não quis responder a perguntas, mas os novos donos já vieram dizer que a seguradora será muito rentável. Efeito preverso da concorrência Para a associação de defesa do consumidor Deco, os negócios de compra e venda de seguradoras e de maior concorrêncoa podem ter um efeito preverso para o consumidor, que terá assim, menos opções de escolha, diminuindo a concorrência, disse fonte da Deco contactada pelo Diário Económico. Antes destas, a Ocidental Seguros, tinha passado para as mãos da belga Ageas em As seguradras contactadas pelo Diário Económico acreditam que o sector é marcado hoje por forte concorrência e que esta está a condicionar as margens do sector e a colocar pressão sobre os níveis de solvabilidade. Para o presidente da Associação Portuguesa de Seguradores, Pedro Seixas Vale, os grandes desafios do sector segurador passam naturalmente pelo tema das aqisições e fusões, mas também pela introdução do regime de solvência que, diz, é muito mais exigente no domínio dos capitais próprios das seguradoras, da governance e dos sistemas de informação. Solvência e resultados Sobre este tema, as seguradoras garantem estar preparadas para os novos desafios, sendo que os níveis de solvência se têm mantido em níveis muito elevados e semelhantes ao do ano anterior. No que respeita aos resultados das seguradoras, Seixas Vale destaca os resultados positivos da grande maioria das companhias no último ano. Mas realça o efeito negativo no sector da crise no GES, e que levou a a resultados bastante inferiores aos de 2013, com os capitais a terem uma muito ligeira redução. E se nos Ramos Não Vida os resultados foram bastante abaixo das expectativas, em especial nos Ramos Acidentes de Trabalho, Auto e Multirriscos Comercial, Seixas Vale fala de resultados bastante positivos nos Ramos Vida. Os resultados financeiros correntes mantiveram-se a níveis bastante positivos. Uma das explicações deve-se ao facto dos portugueses terem confiando a gestão das seguradoras mais 2,2 milhões de euros em O sector segurador gere actualmente quase 53 mil milhões de euros de poupanças dos portugueses, dos quais cerca de 44 mil milhões de produtos de poupança, informa. No futuro, Seixas Vale defende que se devem melhorar dos resultados nos Ramos Não Vida (em especial Acidentes de Trabalho e Auto), e apostar na inovação como elemento básico do crescimento e da eficiência e a atracção de talentos para o sector via uma programação clara, ampla e de longo prazo. Bobby Yip / Reuters A Fosun comprou a Fidelidade e diz querer fazer da companhia uma das seguradoras mais rentáveis da Europa em dois ou três anos.\n5 Terça-feira 23 Junho 2015 Diário Económico V 2 PERGUNTAS A PEDRO SEIXAS VALE PRESIDENTE DA ASSOCIAÇÃO PORTUGUESA DE SEGURADORES Concorrência é muito intensa no sector segurador Um quinto dos contratos geridos mudam de companhia todos os anos. Preço e qualidade do serviço são justificação. Compras e vendas de seguradoras que estãoa ser preparadas vão levar a uma mudança muito significativa, acredita o presidente da Associação Portuguesa de Seguradores. Estão na forja fusões, compras e vendas no sector. Como vê o futuro? Acredito que se vão concretizar mais alterações nas companhias através de operações de venda e compra, algumas já do domínio público, que a concretizarem-se levarão a uma mudança muito significativa, possivelmente bastante acima de 50% do mercado se todas se concretizarem num curto período de três anos. Se dessas operações resultarão fusões, vai depender do comprador. O sector segurador está hoje aberto à concorrência? Como se tem isto demonstrado? O sector segurador sempre foi um sector onde a concorrência é muito intensa e onde o factor preço é importante. Actualmente dos 20 milhões de contratos geridos pelo sector, três a quatro milhões mudam de companhia anualmente. Se o preço é a razão principal, também a qualidade de serviço prestado em especial no momento dos sinistros, o modelo de distribuição - no Vida, predominância da venda através dos bancos e em Não Vida através dos agentes e corretores -, o tipo de produto e a sua abrangência, o modelo de comunicação qualitativa e quantitativa e o acesso à informação, a confiança eareputação da seguradora, são outros factores que isolados ou conjuntamente influenciam e motivam a decisão dos clientes na escolha das seguradoras. R.C. PUB\n6 VI Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS As novas estratégias das seguradoras Nova imagem, novos produtos ou baterias apontadas para outros mercados e segmentos de negócios. Paulo Figueiredo «AS LÍDERES DE MERCADO A produção gobal de seguro directo em Portugal verificou, no primeiro trimestre de 2015, um aumento de 5,9% face a período homólogo de 2014, situando-se em cerca de 3,7 mil milhões de euros, no total dos segmentos vida e não vida. A Fidelidade é líder incontestado misto (vida e não vida), representando 1,2 mil milhões nesse período. A seguir vem a Allianz com uma produção de 176,9 milhões eaaçoreana Seguros que atingiu os 109 milhões. O Top 5 fica completo com a Liberty, com 67,6 milhões e a Real Vida com 16,6 milhões. Mudanças de imagens ou novas estratégias estão a marcar o ano de algumas seguradoras. A destacar o rebranding do Grupo Ocidental que diz Jan de Pooter, CEO, reforça a nossa identidade enquanto grupo, juntando marcas líderes no sector segurador em Portugal. O objectivo é claro: passar a unir as marcas a Ocidental Seguros (ramos Vida e Não Vida), a Ocidental Pensões, e a Medis, numa marca agregadora. No segmento Vida, o grupo cresceu 20% e no Não Vida 7,5%, sendo aqui de destacar a performance da Médis, que registou um crescimento no volume de prémios superior a 9% nos primeiros cinco meses de 2015, face a igual período do ano anterior. Quanto à Generali, transformou-se numa companhia de direito português no início de 2015, investindo 40 milhões de euros em Portugal, informa Santi Cianti, CEO. A aposta no país levou mesmo à abertura de uma nova delegação em Chaves, para servir a região de Trás-os-Montes e Alto Douro. A seguradora, que cresceu 10% na facturação, superando os 200 milhões de euros em 2014, tem apostado na diferenciação de produtos e serviços, Já a Zurich reforçou a posição em sectores que diz terem um claro dinamismo e potencial de crescimento, conta António Bico, CEO. São eles o turismo, as indústrias exportadoras, o agro-alimentar e os serviços de saúde. A estratégia da Lusitânia passou por um crescimento orgânico ao desenvolver o projecto de lojas de mediadores, explica Susana Pascoal, directora de Marketing e Inovação. A ideia, revela, é aumentar o conceito de proximidade, abrindo lojas locais, nas quais convidamos mediadores de referência para representarem a companhia. No que respeita à CA Seguros, que pertence ao Grupo Crédito Agrícola, o ano foi de transformação. A companhia, que comercializa a sua oferta de seguros exclusivamente nas agências do Grupo, em parceria com as Caixas Agrícolas, tem actualmente o objectivo de promover uma maior proactividade comercial, contou o presidente João Pedro Borges. Já a Liberty Seguros está apostada em abrandar o crescimento, para tratar de ser disciplinados na manutenção da rentabilidade, diz José de Sousa, CEO. A seguradora tem uma vasta oferta para particulares, famílias e PME e José de Sousa diz estar empre atento às oportunidades de consolidação de mercado. E não descarta crescer via aquisições, caso haja uma oportunidade interessante, revelando que a companhia fechou 2014 com 9,1 milhões de euros de lucro e 269 milhões de volume de negócios Vida e Não Vida. De referir que a Mútua dos Pescadores, a única cooperativa de seguros portuguesa, está a diversificar os seus sectores de actuação. Especialista em pescas, Jerónimo Teixeira, director geral, revela estarem actualmente a apostar na náutica de recreio e marítimo- -turística, no cluster do mar e comunicações ribeirinhas, e no sectr cooperativo e social, representando já 30% do volume de prémios. A Genworth, que é uma seguradora e resseguradora, renovou todas as parcerias existentes, lançou mais três e alguns novos produtos. Corretoras e mediadoras A MDS Portugal que fechou 2014 com 22,6 milhões de euros, e um crescimento a dois dígitos, reforçou a actividade em Angola e entrou no mercado moçambicano. Assumimos igualmente a nossa vocação ibérica, passando a ter presença directa no mercado espanhol, assume Ricardo Pinto dos Santos, Country Manager. Em paralelo, a companhia quer consolidar a presença em Portugal e no Brasil, diz, e investiu numa nova área de negócio, a corretagem de resseguros, criando a MDS RE em Um corretor de seguros independente no mercado português e em África, disponibilizando um serviço especializado de consultoria e de soluções optimizadas de resseguro, explica. Importante ainda referir o facto de ter adquirido uma participação de 70% no capital da Accive, responsável por uma carteira de cerca de cinco milhões de euros em prémios. Desta forma, passou a gerir uma carteira de prémios de cerca de 17 milhões de euros, alargando a cobertura geográfica. A corretora Costa Duarte está cada vez mais focada nos mercados internacionais, tendo, nesse âmbito, decidodo fazer o rebranding da identidade corporativa. O novo logotipo inspirado destaca as ligações internacionais que permitem servir os clientes em qualquer parte do mundo e representa o dinamismo e capacidade da Costa Duarte para encontrar soluções inovadoras, explica João Costa Duarte, Administrador Executivo. Já a corretora Sabseg afirma que Portugal voltou a ser o principal país de investimento. Luis Cervantes, administrador, diz que muderaram o pendor da expansão internacional, principalmente no Brasil, revela Luis Cervantes, administrador. R.C.\n8 VIII Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Seguradoras acompanham tendências da sociedade Seguros para ciclistas, para séniores com mais de 65 anos, para desempregados ou contra riscos cibernéticos. As seguradoras acompanham o que se passa à sua volta e adaptam-se às novas necessidades. RAQUEL CARVALHO Há cada vez mais pessoas a fazer desporto ao ar livre. Correr está na moda e são também cada vez mais as pessoas que andam de bicicleta ou que se deslocam de mota. E se correr ou andar de bicicleta é saudável, também pode implicar riscos acrescidos, pelo que são cada vez mais as seguradoras que pensam nestes nichos de mercado. Mas se há produtos a pensar em quem pratica um desporto específico, há também os que são desenhados para segmentos na área da saúde, como a diabetes, o Alzheimer ou a doença de Parkinson. São alguns destes exemplos que damos agora a conhecer e que mostram novas tendências e a adaptação das seguradoras a novos estilos de vida e a necessidades do mercado. Desportistas mais seguros Os ciclistas devem ter cuidados adicionais ao andar na estrada. Uma distracção pode ter consequências graves. Os preços elevados da gasolina têm levado muitas pessoas a optarem por se deslocar para o local de trabalho de biclicleta. Além de pouparem e de ser mais saudável, contribuem para o meio ambiente. As seguradoras estão atentas a este fenómeno e já oferecem produtos a pensar nos amantes do ciclismo. A Caixa Agrícola Seguros lançou recentemente o novo produto CA Ciclista que veio dar resposta a uma necessidade sentida pelos clientes. Antes já a Liberty Seguros tinha na sua carteira de produtos o Liberty Bike, uma solução de protecção para a bicicleta e seu utilizador composta por duas vertentes: Acidentes pessoais e responsabilidade civil que poderão ser complementadas pela cobertura de transporte. O prémio é único e anual e no valor de 46,10 euros. Mas a Liberty pensou também em quem gosta de correr. E agora a percentagem de pessoas que o faz é cada vez maior. O Liberty Running, que tem um prémio anual de 47,22 euros ou de 58,27 euros, consoante as coberturas que escolher, garante a protecção enquanto se corre. Cobre morte ou invalidez permante até dez mil ou 20 mil euros, despesas de tratamento até mil ou dois mil euros, e despesas com funeral, também com estas duas opções de valor. A assistência e check-up médico é gratuito para quem optar pela cobertura que tem o valor anual de 58,27 euros, e implica um co-pagamento de 20 euros, para a outra. A Sabseg, especialista em mediação e corretagem de seguros, também tem produtos na área do desporto, especialmente no futebol profissional e amador. KarolyArvai / Reuters Ajudar as famílias a sobreviver à crise São muitas as famílias que vivem dificuldades económicas e que não estão a conseguir fazer face às despesas diárias. É a pensar nessas fa-\n9 Terça-feira 23 Junho 2015 Diário Económico IX mílias que a Metlife lançou o MetLife Bill Protector. Um produto que cobre os encargos fixos mensais em caso de desemprego involuntário, incapacidade temporária ou hospitalização. Estão assim garantidos os pagamentos das facturas do gás, água, luz, telecomunicações, educação, etc.. A Metlife oferece este produto, através de parcerias estratégicas com companhias prestadoras destes serviços. Segurar quem sofre de diabetes ou demências várias Sofrer de doenças crónicas requer gastos extras com a saúde. Tendo em conta o aumento destas doenças em Portugal, a Zurich decidiu ampliar as coberturas da solução Vida Total, incluindo mais duas patalogias: diabetes e demências como Alzheimer e Parkinson. A Zurich é pioneira a incuir a diabetes numa cobertura complementar ao seguro de vida, sendo que esta pode ser subscrita até aos 66 anos de idade. Proteger profissões que acarretam riscos Quem exerce um cargo de administração, 544 mil desempregados Em Maio, os centros de emprego contavam com cerca de 554 mil desempregados, mas o número real, que inclui as pessoas que já deixaram de receber qualquer prestação social, deve ser superior. Os seguros sabem que este é um problema grave, e por isso lançaram algumas soluções que visam prevenir este tipo de situações. Samantha Sais / Reuters Riscos cibernéticos preocupam as empresas. gestão ou direcção numa empresa assume responsabilidades significativas. Os cargos são de efectiva responsabilidade e, por isso, não são raras as vezes que acontecem pedidos de indemnização contra eles, por alegada e efectiva violação do dever, negligência, falsas declarações, erros e omissões, pois os seus actos podem ter consequências financeiras e pessoais nos outros. Assim, há produtos específicos a pensar nestes casos. A resseguradora AIG tem uma solução que cobre responsabilidade civil para administradores, gerentes e directores e que inclui a representação e assistência jurídica de elevado valor. Os membros de órgãos autárquicos podem também ser protegidos por um seguro de acidentes pessoais. Guardar os guardas Há também o seguro de responsabilidade civil para os guardas-nocturnos, uma profissão quase em vias de extinção, mas que, pela sua natureza, tem riscos acrescidos. O mesmo se pode dizer dos guardas dos recursos florestais» PUB\n10 X Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS» ou mesmo dos forcados que têm sempre a vida em perigo. Há, por isso, um seguro de acidentes pessoais especialmente a pensar nestes profissionais. Automóvel ou transporte A inovação na oferta seguradora passa ainda por seguros para modelos específicos de carros. O seguro automóvel ITO da Generali foi criado exclusivamente para os automóveis citadinos até 1000cc. Cobre tudo o que é necessário aos automóveis mais pequenos, com condições à medida desses automóveis. E já há seguros disponíveis para automóveis eléctricos. Além disso, há ainda seguros apenas para motociclistas, como disponibilizam a Lusitânia ou a Zurich. 180 pessoas diagnosticadas O número é diário. Em Portugal, 180 pessoas são diagnosticadas com diabetes tipo 1 ou 2 todos os dias. A doença atinge também pessoas cada vez mais jovens. As seguradoras sabem desta tendência e algumas já lançaram novidades neste campo. Empresas de gás, electricidade e água As empresas que trabalham no sector do gás e electricidade também precisam de uma carteira eficaz de seguros, tal como as empresas de distribuição e transportes que muitas vezes transportam matéria-prima perigosa e as de exploração e gestão dos sistemas multimunicipais de captação, tratamento e abastecimento de água para consumo público. KacperPempel / Reuters Existem cada vez mais seguros direccionados a séniores. Os 80 são os novos 70. Parque de diversões e piscinas públicas Há um seguro de responsabilidade civil só para parques de diversões aquáticas e piscinas públicas ou para entidades responsáveis pela propriedade e/ou exploração de recintos de espetáculos de divertimentos públicos. Também as entidades responsáveis pela organização de montarias, batidas e largadas ou pela inspecção de veículos precisam de uma solução à sua medida. E há seguros de responsabilidade civil a pensar neles. Unidades privadas de saúde, clínicas e consultórios médicos ou unidades de cirurgia e ambulatório são igualmente abrangidas por seguros de responsabilidade civil adequados às suas necessidades. Expatriados precisam de maior protecção A internacionalização é cada vez mais uma opção para as empresas. Trabalhar noutro país implica estar sujeito a outras leis e por isso, ter uma boa carteira de seguros que proteja os colaboradores expatriados é fundametal. Há por isso programas internacionais de seguros que protegem os activos contra a instabilidade política do país de destino, os actos de terrorismo, a expropriação, o incumprimento contratual por parte dos parceiros de negócio ou os riscos legais. Desenvolver um projecto empresarial implica riscos. Assim, além de empresas que transferem para si os riscos associados a uma transação comercial, há produtos que apoiam a gestão como o caso da solução da Cosec Negócio Seguro PME. Já a Cesce tem o Master Ouro, uma solução flexível que permite gerir os riscos de crédito a clientes e optimizar o orçamento. Segurança na internet Vivemos na era digital e são cada vez mais as transacções que as empresas fazem via Internet. Sãopor isso muitos os riscos cibernéticos que correm. É a pensar nestes riscos que seguradoras oferecem pacotes destinados a proteger toda a informação empresaria relevante e que pode ser alvo de ataques de hackers. Mar e pescas Especialista no sector das pescas, a Mútua de Pescadores desenvolve o projecto de formação Salva Vidas, apoiado pelo programa Promar, que permitiu a certificação na área a 101 pescadores, com impacto na prevenção e segurança a bordo. Além disso, oferece produtos específicos que visam prevenir os riscos e minimizar o impacto humano e social dos sinistros que muitas vezes acontecem no mar. Já o seguro GenMar da Generali, tem como objectivo a protecção de embarcações de recreio. Além do pacote base de responsabilidade civil obrigatória e a cobertura de assistência náutica, é possível reforçar a protecção da embarcação ou dos seus tripulantes subscrevendo as diversas coberturas opcionais, sendo de realçar gastos de reboque, envio de peças de substituição, gastos com salvamento, remoção de destroços, etc. Também a Lusitânia tem o produto Lusitania- Mar a pensar neste sector. Há ainda o seguro de responsabilidade civil para a actividade de aquacultura em mar, sendo igualmente alvo de atenção especial os sectores do turismo, das indústrias exportadoras ou o agro-alimentar. Crianças mais seguras Os filhos são o bem mais precioso que temos, e por isso é importante garantir que estão seguros, quando se aleijam no meio de uma brincadeira. O MetLife Protecção Júnior garante isso mesmo. Este produto pretende não só proteger as crianças e jovens de determinadas situações desagradáveis, como também evitar que elas aconteçam. O MetLife Protecção Júnior é um seguro bastante abrangente e cobre diversas situações como hospitalização, apoio à cirúrgia em caso de acidente ou doença, cobertura de diversas doenças graves, e uma renda anual em caso de morte ou invalidez do pai ou da mãe a pensar num apoio para a sua educaçao. Adicionalmente a estas coberturas principais, são também disponibilizadas coberturas de assistência como médico ou enfermagem ao domicílio, serviço pediátrico de urgência, linha de apoio 24 H, entre vários outros. Além das criaças, também os mais velhos têm pacotes de seguros desenhados para responder às suas necessidades. De referir é o facto de existirem cada vez mais soluções para séniores em seguros de saúde, por exemplo.\n12 XII Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Novasregrasou leis são principal risco apontado em Portugal Empresas enfrentam também o risco de incumprimento nos pagamentos. RAQUEL CARVALHO O Global Risk Management Survey realizado pela resseguradora AON junto de empresas em todo o mundo, dá conta de que o risco cibernético entrou para o top dez dos riscos mais relevantes com que se confrontam as empresas. Uma realidade que acaba por ser a consequência da evolução tecnológica, da globalização dos mercados e da era digital. Uma das conclusões do survey é que, independentemente da dimensão, geografia ou sector de actividade existe uma consistência nos riscos que podem causa um maior impacto na actividade das empresas, esclarece Pedro Penalva, CEO da AON. Dos dez primeiros riscos, cinco são sempre repetentes em todos os países. São eles a reputação e dano à marca, a retracção económica, as mudanças legislativas e regulatórias, o aumento da concorrência e a capacidade de atracção de talento. Em Portugal, o risco principal identificado pelas empresas é a mudança regulatória ou legislativa. Posto isto, Pedro Penalva frisa a necessidade de identificar riscos e efectuar uma análise robusta dos seus impactos, de forma a mitigá- -los, e empresas como a AON fazem isso mesmo, oferecendo produtos que permitem proteger os activos das empresas. Também a Sabseg, corretora de seguros, coloca na lista de novos riscos emergentes todos os relacionados com o ciberespaço e com a responsabilidade perante a sociedade. Na opinião de Luis Cervantes, CEO, as questões da segurança dos sistemas de informação e da protecção de dados, e o potencial impacto negativo que o desenvolvimento da actividade das empresas pode fazer incidir sobre as pessoas ou sobre o ambiente, são áreas de grande preocupação e onde importa actuar. Uma forma de minimizar os riscos passa por certificar os negócios e definir planos de contingência e de continuidade. A pensar nisso, a Sabseg disponibiliza produtos que cobram riscos cibernéticos, mas também ao nível da responsabilidade civil ambiental. Mário Vinhas, deputy country manager da corretora MDS Portugal, destaca também os Seguros de crédito Os tempos continuam de crise e para as empresas que olham para os mercados internacionais é importante assegurar que vão receber a horas. Ganham por isso grande importância os seguros de crédito. Um produto que ajuda a gerir o risco nas relações comerciais. Thierry Etheve, presidente da Cosec, que tem como principal actividade os seguros de crédito, responsáveis por 33,1 milhões de euros, dos 35,4 milhões de volume de prémios concedidos em 2014, garante que este mercado está a crescer em Portugal. Diz que a empresa presta garantias no valor de 10,8 mil euros milhões de euros, dos quais 4,6 mil milhões relativos a exportações, o que representa mais 16% do que no ano passado. E frisa que o mercado é competitivo. Rita Lacerda confirma a crescente procura por este produto informando que as empresas privilegiam o facto de poderem passar a vender de acordo com os limites de crédito que a seguradora atribui aos clientes. riscos decorrentes de ciberataques, admitindo que podem ter um enorme e crescente impacto nas organizações. Mas coloca na lista outros: protecção de bens, pessoas, equipamentos, imobilizado, lucro e riscos relacionados com responsabilidade por danos ambientais, funcionamento de cadeias de abastecimento e de continuidade dos negócios. A pensar nisso, a MDS disponibiliza soluções de protecção nas áreas de cibersegurança, business continuity, cadeia de abastecimento, terrorismo e responsabilidade ambiental. Além disso, tem seguros para expatriados na área da saúde, vida e acidentes, a pensar nas empresas que se internacionalizam, e que, garante, correm sempre mais riscos, sobretudo envolvendo pessoas e investimentos, pelo que Mário Vinhas aconselha as empresas a estudarem bem o mercado, a fazerem uma correcta política de gestão do risco e a sua eventual mitigação através de programas de seguros. No campo da internacionalização, João Costa Duarte, da corretora Costa Duarte, destaca o facto desta expor as empresas de uma forma diferente, o que implica maior cuidado na contratação e gestão da carteira de seguros. A principal preocupação é garantir uma adequada protecção aos expatriados. Por outro lado, lembra que cada país tem as suas leis e que os seguros no estrangeiro estão sujeitos a apertadas regras de compliance por parte das autoridades. Tais desafios exigem por isso um profundo conhecimento por parte das corretoras dos mercado locais. Thierry Etheve, Presidente da Cosec,especialista em seguros de crédito (ver caixa ao lado), diz que, actualmente, e sobretudo as empresas exportadoras, os principais riscos são o de incumprimento no pagamento de facturas a crédito. Os seguros de crédito servem para mitigar esse risco, informa. Rita Lacerda, directora geral da Cesce, fala em morosidade e falta de liquidez como os principais riscos quando se fala em gestão do crédito comercial. Lembra que as empresas devem procurar novos mercados para potenciar o seu crescimento e que isso implica namais riscos. Mas sobretudo se não conhecerem os mercados, os potenciais clientes, as politicas e filosofias, sendo importante o apoiodeempresascomoacoseceacesceque passam a gerir as vendas ao exterior e tratam das cobranças e recuperação de dívidas. Paulo Alexandre Coelho\n14 XIV Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Juntar seguros auto, casa e saúde num só O CIMPAS (na imagem, a sua equipa) é provedor mas também tem serviços de arbitragem para a resolução de conflitos. Diversificação é a aposta dos seguros directos. Se há uns anos, havia seguradoras que trabalhavam em exclusivo o ramo automóvel, actualmente, as necessidades do mercado levam a uma diversificação da oferta. A Logo, por exemplo, continua a ter no ramo automóvel a sua actividade core, onde detém uma quota superior a 20%, mas é, hoje em dia, e de acordo com José Pedro Inácio, administrador, uma empresa multi-oferta, onde se destaca o mais recente produto, o Triple Play, que permite agregar os seguros saúde, casa e automóvel num só, explica. O objectivo é ajudar os clientes a poupar. E os resultados já são muito positivos. Na vertente saúde, a Logo tem uma quota superior a 50% e na vertente casa, já supera os 30%. Quem também já diversificou a oferta foi a N Seguros, que registou um crescimento de 16% na captação de apólices novas em 2014 (mais de 30 mil), o que perfaz um total de 65 mil apólices e 63 mil clientes. O ramo automóvel é ainda o mais significativo, mas crescem os clientes nos ramos N Saúde e e N Protecção (acidentes pessoais) que, frisa Nuno Serrano, director executivo, oferecem garantias abrangentes com condições vantajosas para cada cliente. A diversificação da oferta não vai parar, com Nuno Serrano a informar estar previsto o lançamento de novos produtos e serviços ainda em A Direct mantêm-se apenas no ramo automóvel, mas Sandra Móias, directora coordenadora, diz que ainda este ano a seguradora vai apostar na diversificação de coberturas, algumas delas totalmente inovadoras no mercado, e nos serviços que disponibilizados. R.C. OCIMPASrepresenta a provedoria de 55 seguradoras. Rute Santos, ao centro, é directora geral. Queixas de clientes mantiveram-se CIMPAS recebeu reclamações em Paulo Alexandre Coelho Forte aposta em canais digitais Seguradoras apostam em canais digitais e telemóveis. As seguradoras estão atentas às potencialidades dos dispositivos móveis, estando a lançar novos serviços a pensar nessa realidade. Santi Cianti, CEO da Generali, fala de um crescimento de canais online, e informa que a seguradora adoptou uma estratégia multiaccess. Estas soluções respondem às ambições dos clientes que querem aceder de forma mais simples e rápida aos produtos. E, de preferência, através de smartphones e sem ser necessário papel. Na Logo, por exemplo, há ausênciadeassinaturaeapossibilidade de se pagar por Pay Pal. Tudo através da aplicação gratuita mylogo, disponível para IOS e Android, e que permite aos clientes gerir os seus seguros. O Ocidental Grupo tem como uma das suas estratégias para 2015, a aposta no digital, através do desenvolvimento do canal digital. E é esta mesmo a tendência: novas formas de atendimento online. Atenta a isso, a Seguradoras adaptam-se à procura através do computador, do telemóvel ou do tablet. Genworth tem investido seriamente na componente digital e vai desenvolver soluções integradas de comercialização e gestão, diz Nuno Rosa, presidente. Também a Lusitânia aposta na componente tecnológica, ao investir numa plataforma de negócios (portal para mediadores), e na app Agilidade Comercial, para ser aplicada na rede comercial. Está ainda actualmente a investir num novo sistema informático. R.C. Kevin Van Paassen / Bloomberg 80% de quem recorre ao CIMPAS (Centro de Informação, Mediação, Provedoria e Arbitragem de Seguros) são particulares. São pessoas em busca de um esclarecimento, ou de ajuda na interpretação de uma cláusula, as que recorrem aos serviços de provedoria, em que o CIMPAS representa 55 seguradoras. Também são, na sua maioria, particulares os que recorrem aos serviços de resolução de conflitos e arbitragem. Em 2014 foram recebidas reclamações. Ao serviço de provedoria, onde o reclamante não fica com uma decisão vinculativa, chegaram 830 queixas, um pouco mais que nos anos anteriores. O aumento é pequeno, em cerca de cinco casos, afirma Rute Santos, directora geral da entidade. Na fase de arbitragem, que inclui julgamento, houve cerca de processos. Quem vem à mediação e arbitragem são pessoas mais esclarecidas e que têm testemunhas e provas, conta a responsável, que explica que os processos recebidos se foram resolvendo em várias fases. Sobre o perfil das queixas recebidas, os ramos dos quais resultam maior número de reclamações são o automóvel e o multirriscos de habitação. E são também estes que representam a maioria das queixas que seguem para afasedearbitragem. Tendência sentida é o maior número de queixas de seguros inovadores, que alegadamente protegem situações de desemprego ou que cobrem créditos. A falta de informação ou compreensão dos contratos são também razão para queixas. Muitas das reclamações que aqui chegam vêm reencaminhadas pela Deco, que é o primeiro passo que os clientes são neste tipo de queixa, afirma Rute Santos, que considera no entanto que neste tipo de casos as seguradoras têm de informar bem e explicar o significado. E que as pessoas têm de dar assentimento por escrito, ainda que na prática as pessoas não lêem ou não percebem o que lêem. Apenas nos casos em que comprovadamente não foram informados - o que pode tem de ser provado - é que há hipótese di segurado vencer este tipo de processos. I.M.\n16 XVI Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Nova associação vai ter associados. OPINIÃO CARLA PEREIRA Manager da EY Paulo Alexandre Coelho Associações de mediadores juntas Assembleias da APROSE e da ANACS vão acontecer amanhã em Coimbra. IRINA MARCELINO É já amanhã que duas associações de mediadores e corretores de seguros vão passar a funcionar como uma. Isto se forem aprovados por três quartos dos associados de cada uma nas respectivas assembleias que decorrerão de forma paralela no mesmo hotel (Tivoli) em Coimbra. A proposta em cima das mesas é a junção entre APROSE (Associação Portuguesa de Mediação Profissional de Seguros) e ANACS (Associação Nacional de Agentes e Corretores) através da incorporação da ANACS na APROSE. O nome escolhido para a nova associação que pretende por a falar mediadores e corretores a uma só voz é APROSE - Associação Nacional de Agentes e Corretores. Fundidas as duas Associações, por incorporação da ANACS na APROSE, passando a representar a associação incorporante (APROSE) cerca de mediadores de seguros, unidos em torno de uma voz comum. A ANACS tem actualmente 69 associados, subdivididos em 17 agentes de seguros pessoas singulares, 43 agentes de seguros pessoas coletivas e nove corretores de seguros. A APROSE tem em filiados mediadores de seguros, subdivididos em 666 agentes de seguros pessoas singulares, 437 agentes de seguros pessoas colectivas, um corretor de seguros pessoa singular e 51 corretores de seguros pessoas colectivas. APROSE faz queixa à Comissão Nacional de Protecção de Dados A APROSE considera irregular a conduta dos bancos na utilização dos dados dos clientes que têm pagamentos domiciliados para efeito de liquidação dos prémios de seguros de que são tomadores, para promover vendas próprias de produtos concorrentese enviou uma queixa à Comissão Nacional de Proteção de Dados (CNPD) há cerca de dois meses a propósito. A APROSE considera que, a não existir consentimento expresso por parte dos titulares, a sua utilização para fins não relacionados com a execução do contrato bancário constitui uma prática ilícita. A CNPD ainda não respondeu. Antes das assembleias, APROSE e ANACS encontram-se numa convenção a partir das 11h00, que abrirá com David Pereira, actual presidente da ANACS, e encerrará às 12h45 com o actual líder da APROSE, Luis Cervantes. No meio, decorrerá uma conferência sobre O segurodaéticaeaéticadosseguros,que terá como orador principal Bagão Félix, presidente do Conselho Executivo do Centro de Informação, Mediação, Provedoria e Arbitragem de Seguros (CEFIM). O evento decorrerá no Auditório do Centro de Eventos Bissaya Barreto, em Coimbra. Solvência II A entrada em vigor do regime irá levar a um esfoço acrescidodosectordurante ospróximosseismeseseem anos futuros. Faltam pouco mais de seis meses para a entrada em vigor do regime de solvência II. A 1 de Janeiro de 2016 os novos requisitos de capital da União Europeia (UE) serão uma realidade. Paratodasasseguradoras portuguesas aquele requisito será fixado, à data de entrada em vigor do regime, através da fórmula padrão. A passagem de um regime onde a margem de solvência era calculada com base numa fórmula fechada, para um regime sensível ao risco, mais dependente de modelos, de estimativas, de parâmetros subjectivos, de escolhas de especialistas, da selecção de fornecedores de dados e onde a amplitude de resultados possíveis e razoáveis é significativa, traz desafios às administrações, aossupervisoreseaospróprios auditores. Vai ser essencial ter assurance nos processos, nos modelos e nos dados que estão a ser utilizados, compreendendo os riscos chave e os pressupostos com impacto nos números utilizados para gerir o negócio e para reportar ao supervisor. Não menos importante e desafiante é o processo de Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) onde a transição de um mero exercício regulamentar para um processo que acrescente valor ao negócio e à gestão dos riscos tem ainda de acontecer na grande maioria das organizações. Os desvios do perfil de risco específico de cada seguradora face aos subjacentes à construção da fórmula padrão são inevitáveis, e uma clara identificação desses desvios irá permitir fazer uma gestão mais adequada dos riscos. A adaptação dos sistemas de reporte aosrequisitosdafasedepreparação, com os ficheiros de reporte finais ainda não completamente fechados e sem serem ainda conhecidos quais os actuais ficheiros de reporte ao regulador que terão de se manter também em solvência II, é outro dos desafios do sector. Continuar a gerir o negócio na conjuntura de mercado actual, ao mesmo tempo que se garante que todasasalteraçõesnecessáriaspara oplenocumprimentodonovoregime são realizadas e se procura gerir o negócio de forma mais efectiva e eficiente, irá levar a um esforço acrescido do sector durante os próximos seis meses e em anos futuros. A entrada em vigor do regime é apenas o princípio. Vai ser essencial ter assurance nos processos, nos modelos e nos dados que estão a ser utilizados, compreendendo os riscos chave eospressupostos com impacto nos números utilizados para gerir o negócio e para reportar ao supervisor.\n17 PUB Nuno Rocha Key Account Manager Nuno Leite Project Manager Luís Roque Project Manager Jorge Francisco Project Manager João Natálio Project Manager\n18 XVIII Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Fórum 1 Os portugueses estão a procurar mais seguros? De que tipo e com que objectivo? 2 O sector segurador nacional está hoje mais aberto à concorrência? Como se tem isto demonstrado? SEGURADORAS Generali Santi Cianci, CEO 1. Iremos investir nos ramos Vida e Saúde para satisfazer as necessidades de protecção da população em momentos em que será cada vez menor o suporte da segurança social. A procura por seguros de saúde tem vindo a crescer de forma significativa, dado que os portugueses sentem a necessidade de garantias adicionais no acesso a cuidados de saúde de qualidade. 2. O sector segurador português é altamente competitivo e a maior prova disso é o facto de os seguros obrigatórios automóvel e acidentes de trabalho apresentarem níveis de rentabilidade extremamente baixos ou até inexistentes, o que inclusive levou o regulador a adoptar medidas que visem uma volta à sustentabilidade nestes ramos. Zurich António Bico, CEO Paulo Figueiredo 1. Frutodoclima económico que se vive em Portugal e na Europa em geral, e da restruturação do Serviço Nacional de Saúde (SNS), continua a verificar-se um aumento da procura dos Seguros de Saúde Privados, ramo que mantém uma dinâmica apreciável. Verificou-se também um aumento da procura dos seguros de vida como forma de canalização das poupanças dos portugueses, decorrente sobretudo da instabilidade dos mercados financeiros e de uma maior consciencialização dos portugueses para a necessidade de cada vez mais cedo se preocuparem com planos privados de reforma. Mantemos a recomendação para que os portugueses comecem a poupar o mais cedo possível, mesmo com valores reduzidos, assegurando a sua estabilidade no futuro. 2. Estamos num mercado global e prova disso é o comportamento do mercado nacional, onde é visível a entrada de Grupos estrangeiros, alguns oriundos de regiões fora da Europa, a partir de onde desenvolvem inclusivamente uma polí-\n20 XX Diário Económico Terça-feira 23 Junho 2015 QUEM É QUEM NOS SEGUROS Fórum tica de expansão para outras zonas geográficas. Estas alterações proporcionam novos desafios e novas oportunidades para o mercado segurador. Lusitânia Seguros Susana Pascoal, Directora de Marketing e Inovação 1. A crise económica dos últimos anos, que também se fez sentir em Portugal, resultou numa diminuição da procura de seguros, tal como de todos os bens de consumo e produto financeiros associados a crédito. Também a redução das massas das empresas, conduziu a uma diminuição visível da massa segurável de um dos mais importantes ramos, o ramo de acidentes de trabalho. A retoma sentida é ainda tímida mas acreditamos que, aos poucos, a maior produtividade levará a uma maior capacidade de compra e, portanto, a uma maior procura de seguros. No entanto, é essencial que o sector melhore no seu todo a gestão técnica de forma a obter uma exploração equilibrada, que não passe por oferecer preços abaixo do custo dos sinistros. 2. A concorrência é sempre saudável e, no caso do mercado segurador, é muito forte. A parte positiva é que nos faz elevar a fasquia da qualidade e da inovação. O outro verso da medalha é quando a concorrência se reduz ao preço. Em alguns ramos, os preços praticados nos últimos anos dentro do sector segurador trouxeram um fenómeno de subtarifação, que levou à degradação do negócio do ramo Não Vida e dos seus resultados. É importante caminhar em direcção ao equilíbrio, sempre atento à qualidade e competitividade da oferta global. Caravela Seguros Paulo Trigo, Administrador Delegado 1. Os Seguros de Acidentes de Trabalho e Automóvel, pela sua obrigatoriedade constituem ainda uma grande fatia do Mercado. De qualquer forma, são notórias as preocupações crescentes ao nível dos Seguros de Saúde assim como no tecido empresarial, pelos Seguros de Responsabilidade Civil Produtos Profissional e Ambiental. 2. Sim, é um mercado totalmente aberto à concorrência. E não exclusivamente assente no factor preço. Hoje em dia, factores como níveis de serviço e comodidade prestados ao cliente (especialmente no tratamento dos sinistros) e plataformas de integração de sistemas com parceiros e entidades externas são variáveis críticas e diferenciadoras. A transacção de seguradoras e a entrada de outras no mercado, como é o caso da Caravela, representam bem a dinâmica deste mercado. Ocidental Grupo Jan de Pooter, CEO 1. A procura por parte dos consumidores existe e é maior, principalmente na procura de soluções personalizadas. Aqui é de salientar a importância do meio digital, onde cada vez mais clientes subscrevem produtos e procuram soluções. 2. O mercado segurador português é um mercado maduro. Existe espaço para consolidação dado o número elevado de players. Por outro lado existem interessados em comprar, o que também demostra a vitalidade do mercado. Conforme já referi anteriormente, este é um dos principais desafios que vai marcar a agenda do sector segurador nos próximos tempos e que terá um grande impacto a todos os níveis (financeiro, concorrencial, oferta, etc.). Liberty Seguros José de Sousa, Presidente eceo 1. Em ambientes de crise as pessoas procuram mais protecção, mas de forma selectiva. Com todas as discussões que tem havido à volta do tema das pensões de reforma, ou das dificuldades no Serviço Nacional de Saúde, tem-se vindo a assistir a um crescimento grande na procura por produtos de poupança para a reforma, e de seguros de saúde também. Tem, havido também maior procura por produtos que respondam às necessidades inerentes às mudanças de hábitos na forma das pessoas viverem a vida e usarem os seus tempos livres. 2. O sector segurador esteve sempre aberto à concorrência. Aliás é a concorrência, nem sempre feita em termos muito racionais, que levou à degradação séria nas margens operativas das seguradoras Não-Vida. CA Seguros João Pedro Borges, Presidente 1. É necessário aumentar a sensibilidade dos portugueses no sentido de assegurarem uma melhor protecção da sua vida pessoal e profissional. A maior parte dos seguros continuam a ser os que os particulares e as empresas fazem por serem obrigatórios (responsabilidade civil automóvel e acidentes de trabalho). Mas a mudança desta atitude é um tema cultural, que levará sempre muitos anos a corrigir. E num contexto de crise económica, esse objectivo é ainda mais difícil de atingir. Apenas no ramo saúde se nota um aumento claro da procura, que decorre de uma crescente preocupação dos portugueses com a incapacidade do Sistema Nacional de Saúde continuar a dar uma resposta positiva à sociedade, e da boa qualidade de serviço prestado pelas seguradoras e pelas redes clínicas protocoladas. 2. O sector segurador português sempre foi muito concorrencial. É preciso não esquecer que, independentemente de uma eventual concentração do sector, decorrente da entrada de accionistas estrangeiros nas maiores seguradoras e de eventuais fusões, o contacto comercial com os clientes é assegurado Alessia Pierdomenico/Bloomberg\nSEGUROS. Aposta nos mercados externos aumenta risco das empresas. 1 Crédito 2 Responsabilidades. 3 Imagem & Reputação 4 Falha na cadeia.\nESTE SUPLEMENTO FAZ PARTE INTEGRANTE DO DIÁRIO ECONÓMICO Nº 5804 DE 19 DE NOVEMBRO DE 2013 E NÃO PODE SER VENDIDO SEPARADAMENTE Processos de internacionalização de empresas acrescentam maior complexidade


Quinta-feira, 23 de Maio de 2019 06:49\nAlexandre Anderson sofreu perfurações de arma branca na madrugada de ontem no bairro Porto Alegre\nFonte: HUT | Editor: Alinny Maria 22/02/2019 11:47\nMotorista de APP é ferido dentro de veículo no Porto AlegreFoto: Reprodução/WhatsApp\nO motorista de aplicativo Alexandre Anderson Cardoso Cabral, de 34 anos, permanece em estado grave na Unidade de Terapia Intensiva (UTI) do Hospital de Urgência de Teresina (HUT). Ele sofreu duas perfurações de arma branca no pescoço na madrugada dessa quinta-feira (21) dentro de seu carro no bairro Porto Alegre, na zona Sul de Teresina.\nSegundo a assessoria de comunicação do HUT, Alexandre está na UTI Neuro, entubado e sedado. Ele não passou por nenhum procedimento cirúrgico e seu estado de quadro de saúde é delicado. O motorista também teve um AVC Hemorrágico.\nAlexandre foi encontrado ferido em veículo Siena- Placa NID 9621 em um posto de combustíveis na BR-136, no bairro Porto Alegre. O autor da tentativa de homicídio foi preso após a polícia colher as imagens de câmeras de segurança do local.\nMotorista é encontrado com perfurações no corpo dentro de carro no Porto Alegre


Análise Transacional: entenda o que é e a sua importância | Amilton Almeida\nAnálise Transacional: entenda o que é e a sua importância\nA Análise Transacional pode ser considerada como a teoria da personalidade e uma psicoterapia sistemática. Saiba como ela pode te ajudar em seu desenvolvimento pessoal!\nO principal objetivo da Análise Transacional é estudar e analisar o relacionamento, sentimento e comportamento das pessoas em relação as outras, ou seja, seus envolvimentos interpessoais.\nEssa é uma das estratégias mais eficientes na busca pelo autoconhecimento e também pelo entendimento que temos sobre os nossos relacionamentos dentro do contexto organizacional.\nNo entanto, muito do que aprendemos sobre nós mesmos dentro de uma empresa pode ser utilizado para relações fora do ambiente de trabalho. Estabelecer esse conhecimento próprio define se iremos ter conexões positivas e duradouras com nossos colegas de trabalho, amigos e familiares.\nPode parecer uma conversa para boi dormir, mas o autoconhecimento é extremamente importante. Vamos lá: você sabe quais são suas qualidades? E os seus defeitos? Não acha que se soubesse poderia melhorar seus pontos positivos e diminuir suas falhas?\nPois é, é isso que a Análise Transacional quer te mostrar, que você pode ser uma versão melhor de si mesmo apenas por prestar um pouco mais de atenção nas suas atitudes e assim descobrir como melhorá-las.\nQuer entender um pouco mais sobre essa técnica e descobrir como utilizá-la no dia a dia? Então, e só ler o conteúdo até o final.\nQual a história da Análise Transacional?\n1 Qual a história da Análise Transacional?\n2 O que é Análise Transacional?\n3 Veja como funciona a aplicação da Análise Transacional\n3.1 Estado de Ego Pai\n3.2 Estado de Ego Criança\n3.3 Estado de Ego Adulto\n4 Quais os benefícios em aplicar a Análise Transacional?\n5 Dê um start no seu desenvolvimento pessoal\nCriada no ano de 1956 pelo médico e psiquiatra Eric Berne, a Análise Transacional ganhou esse nome porque o estudioso se baseou nas transações que envolvem os seres humanos. Os estímulos e respostas gerados nos relacionamentos definem uma transação.\nAlém disso, Eric considerava que todos nós nascemos com o potencial para ser feliz, ter sucesso e manter relacionamentos de qualidade. Porém, conforme criamos laços com outras pessoas, nós temos a necessidade de corresponder as expectativas delas.\nDessa maneira, nós acabamos por escapar do nosso caminho natural, que apesar de também ser determinado pelos outros, deve ser escolhido único e exclusivamente por nós.\nA ideia principal é promover mudanças significativas no ser humano. Por isso, a Análise Transacional também é vista como uma filosofia de vida, já que ao seguirmos seus conceitos permaneceríamos em um constante estado de evolução.\nTambém conhecida pela sua abreviação (AT), a Análise Transacional pode ser considerada como a teoria da personalidade e uma psicoterapia sistemática. O intuito da técnica é que as pessoas se conheçam mais profundamente para que assim consigam evoluir em suas relações interpessoais.\nEsse método é muito eficiente para entender melhor as ações e sentimentos do ser humano. Ao compreender como as pessoas funcionam, é possível agir nas inconformidades para tornar o sujeito mais assertivo em suas decisões.\nPara que isso seja possível são utilizadas ferramentas que farão com que as pessoas entendam melhor os seus sentimentos e atitudes. Dessa maneira, elas conseguirão não só se conhecer melhor, mas também os outros.\nA equação de uma relação envolve duas pessoas, por isso não basta nos conhecermos melhor, é preciso captar os movimentos do outro também. Assim, os vínculos que iremos construir serão duradouros e verdadeiros.\nÉ nesse momento que conseguimos entender como implantar a AT dentro de uma empresa pode ser positivo. Melhorar o convívio entre os colaboradores irá fazer com que eles se ajudem em prol de objetivos pessoais e da saúde organizacional.\nVeja como funciona a aplicação da Análise Transacional\nA forma como a teoria funciona é mais simples do que parece. Ela busca recuperar as capacidades que são inatas ao ser humano, mas que por algum motivo foram perdidas ao longo da vida (principalmente na infância).\nAs crianças são o exemplo perfeito para você compreender sobre o que estamos falando. Elas são seres puros e sem maldade nenhuma. É difícil vermos os pequenos julgando ou apontado o dedo para algum colega.\nNo entanto, as crianças perdem sua natureza quando entram em contato com os pensamentos dos adultos. Assim, elas passam a precisar corresponder aquilo que a sociedade espera delas.\nE para saber exatamente onde e quando as capacidades foram perdidas são utilizados os Estados de Ego, aliados ao histórico pessoal da pessoa e o seu comportamento.\nOs Estados de Ego constituem os sentimentos de cada pessoa e como eles funcionam. Eles são divididos em três partes:\nEstado de Ego Pai\nQuando a pessoa assume o Estado de Ego Pai, espera-se que o receptor da sua mensagem esteja no Estado de Ego Criança. Isso acontece porque durante a comunicação é necessário que alguém domine e que o outro seja submisso.\nEsse estado representa a influência que recebemos dos nossos pais, avós, professores, em todos os hábitos e costumes que apreendemos durante a nossa infância.\nO Estado de Ego Pai equivale a parte do nosso cérebro em que estão guardadas as condutas, valores e comportamentos que devemos ter e tomar diante às situações da vida.\nDessa maneira, a participação que os nossos tutores tiveram sobre a gente irá influir diretamente nas ações que iremos tomar.\nEstado de Ego Criança\nQuando falamos no Estado de Ego Criança, pressupõe-se que nesse momento o sujeito seja o submisso na relação. Já o receptor terá que assumir o Estado de Ego Pai para tomar as rédeas da situação.\nPor isso, podemos dizer que essa é a parte infantil da nossa personalidade. Aqui estão armazenados grande parte dos nossos sentimentos, como:\nEntre outros. É por meio dessa parte do ego que sentimos as nossas emoções, independente se elas são positivas ou não.\nAlgo que não existia nas duas outras partes era a reciprocidade. Não existe uma igualdade das pessoas quando uma está em seu Estado de Ego Criança e a outra no Estado de Ego Pai.\nIsso só acontece quando atingimos o Estado de Ego Adulto em que a comunicação é nivelada e as duas pessoas estabelecem uma relação de iguais durante a comunicação.\nPor isso, é essa parte da nossa personalidade que fica responsável por analisar e tomar as atitudes. Assim, conseguiremos nos basear nas nossas noções de bom e mal, certo e errado para então definir qual atitude devemos tomar.\nQuando estamos em nosso ambiente de trabalho é o Estado de Ego Adulto que deve sempre falar mais alto. Não devemos nos exaltar e tentar impor o que pensamos e nem precisamos nos submeter a fazer algo que não concordamos. O diálogo sempre deve ser o caminho a ser escolhido, mas um diálogo nivelado, com as pessoas sempre em posição de igualdade.\nQuais os benefícios em aplicar a Análise Transacional?\nO constante estado de evolução que entramos quando aplicamos o conceito da Análise Transacional tanto no trabalho, quanto na vida pessoal também tem muito a ver com a identificação dos erros que cometemos. Por isso, além de tentar perceber o que temos acertado, é preciso ter em mente que é sempre relevante colocarmos as falhas em pauta.\nOs erros, as falhas e os escorregões são constantes no nosso dia a dia. Não existe uma pessoa na face da terra que seja perfeita e que acerta todas as suas tentativas.\nA partir do momento que você entender que os erros fazem parte do cotidiano, você vai passar a perceber que precisa aprender com eles e não se consumir em uma tentativa infinita de sempre acertar.\nAssim, será possível aproveitar todos os benefícios que a AT tem a oferecer. Dentre algumas vantagens, podemos listar as seguintes:\nDesenvolvimento das características de um líder organizacional;\nMelhora em comportamentos nocivos;\nEliminação de barreiras que limitam a evolução;\nMelhor compreensão das emoções;\nAutoconhecimento e autodesenvolvimento contínuo;\nConstrução de um caráter proativo;\nMelhor compreensão dos traumas;\nMelhor aceitação pessoal e dos outros;\nMelhora na autoestima.\nDê um start no seu desenvolvimento pessoal\nA dificuldade em abordar a Análise Transacional é que as pessoas não acreditam muito no seu aproveitamento ou que ela realmente irá funcionar. No entanto, como qualquer coisa na vida, a AT faz parte de um processo de construção.\nNão vai ser do dia para a noite que você ou qualquer outra pessoa irá desenvolver o autoconhecimento e também criar uma noção sobre a atitude dos demais. Tudo isso faz parte de uma construção constante e gradativa do indivíduo.\nA única coisa que você precisa para conseguir colocar a Análise Transacional em prática é o start. É preciso dar o pontapé inicial e pôr toda a teoria em funcionamento, caso contrário ela realmente não dará certo.\nQuer saber como colocar todo esse conceito em prática? Sem problemas, clique aqui e converse com o Amilton Almeida, ele é formado em Análise Transacional e saberá como te ajudar.


Re/Max ajuda-o a saber quanto vale a sua casa – Marketeer\nRe/Max ajuda-o a saber quanto vale a sua casa\nPor Marketeer\t em 09:29, 19 Abr, 2017\nA percepção que temos do nosso próprio lar pode estar toldada por questões emocionais, fazendo com que a avaliação que fazemos dele esteja potencialmente errada. Este e outros aspectos podem condicionar o preço que julgamos ser justo na hora de o colocar à venda, optando por um montante acima ou abaixo do seu valor real.\nPara resolver este problema, a Re/Max desenvolveu uma plataforma que tem como missão ajudar os portugueses a descobrir qual o valor das suas casas. Trata-se de uma ferramenta online, apoiada em critérios claros e profissionais, garante a consultora imobiliária em comunicado.\n«De uma maneira geral, todos gostamos de ter opinião sobre tudo e o valor dos nossos imóveis não é excepção», lembra Beatriz Rubio, CEO da Re/Max Portugal. A responsável explica que pretendem «esclarecer todos os interessados, ou apenas curiosos, e acabar com estes valores incorrectos, tornando o mercado ainda mais dinâmico».\nA plataforma é acompanhada de uma campanha multimeios com criatividade de FCB em parceria com a Tom and Jelly, que também assegura a produção.


Cirurgia Plástica Arujá – Hospital Espanhol\nO turismo médico explodiu nos últimos anos. Depois de passagens aéreas e custos de alojamento e outras despesas ainda pode ser mais barato do que ficar em seu país de origem. Certifique-se de pesar os prós e contras de ir ao exterior para a cirurgia estética. Pesquise bem a clínica e o médico. E não se esqueça, além da cirurgia, você pode estar indo para um país de língua não portuguesa, que pode ter uma cultura e tradições diferentes. Por todas essas razões, recomendamos utilizar nossos serviços para encontrar um cirurgião aqui mesmo em Arujá.


Hospital Albert Einstein contrata coordenador para creche dos funcionários\nSalário não foi divulgado, mas há diversos benefícios. Instituição procura profissionais com no mínimo cinco anos de experiência\nEscola para filhos de funcionários do hospital atende a mais de 360 crianças. (Foto: Wikimedia Commons)\nO Hospital Israelita Albert Einstein, em São Paulo, abriu processo seletivo para a contratação de um profissional da Educação que atuará como coordenador da creche Rubens Sverner, administrada pelo próprio hospital, que é considerado um dos melhores do mundo.\nA escola, criada pela sociedade Beneficente Israelita Brasileira em 1982, atende a mais de 360 crianças, de 3 meses a 4 anos, filhas de funcionários da instituição. Para pleitear a vaga, é necessário possuir graduação em Pedagogia com especialização em Educação Infantil, experiência mínima de 5 anos preferencialmente em Educação Infantil e berçário, e na elaboração, planejamento, execução e avaliação de projetos pedagógicos, além de conhecimentos específicos em informática e legislação - principalmente sobre o Estatuto da Criança e do Adolescente (ECA).\nQuem assumir o cargo na creche do Einstein será responsável pela execução e acompanhamento do planejamento pedagógico junto aos professores, auxiliando os docentes a identificar as necessidades de cada criança e elaborar as intervenções adequadas, além de outras atribuições.\nPara participar do recrutamento, é necessário se inscrever o quanto antes no site Vagas, que hospeda a oportunidade. Isso porque o processo se encerra assim que a vaga for preenchida.\nOs candidatos serão avaliados pelo currículo apresentado e passarão por uma prova escrita e entrevistas. A remuneração não foi divulgada, mas a oportunidade oferece benefícios como refeitório no local de trabalho, vale-transporte, vale-alimentação, auxílio-academia bônus anual e - claro - assistência médica e odontológica.


Carla Maria Salgado Vidal Silva, Maria Marlúcia Freitas Santiago, Josué Mendes Filho, Zulene Almada Teixeira, Horst Frischkorn, Lucilene Pereira\nÁguas subterrâneas da Bacia Sedimentar do Cariri foram coletadas em 30 poços no\nmunicípio de Juazeiro do Norte para análise físico-química e bacteriológica para determinação de\nsua qualidade. As águas amostradas têm baixa salinidade, com a condutividade variando entre 110\nμS/cm e 900 μS/cm e baixas concentrações de cloreto com valor máximo de 181 mg/L, com\nexceção de um poço da Prefeitura que apresentou condutividade elétrica de 2930 μS/cm e 418 mg/L\nde cloretos. Em relação aos parâmetros nitrogenados, amônia, nitrito e nitrato, apenas 8 dos 30\npoços apresentam águas potáveis e considerando os coliformes totais e fecais 13 poços apresentam\nágua potável. Foi observada boa correlação linear entra cloretos e nitrato, indicando mesma origem\npara esses parâmetros, esse fato se deve aos poços se encontrarem em zona urbana.\nÁguas subterrâneas, qualidade de água, Chapada do Apodí.


Publicado em 08/11/17 07:21 Atualizado em 08/11/17 07:56\nÔnibus pega fogo na Avenida Brasil Foto: Fabiano Rocha / Agência O Globo\nUm ônibus em chamas provocou a interdição parcial de duas pistas da Avenida Brasil, no sentido Centro, na altura do Instituto Nacional de Traumatologia e Ortopedia (Into), na manhã desta quarta-feira. De acordo com o Centro de Operações, a via está com as pistas lateral direita e central parcialmente fechadas devido ao incêndio. O incêndio assustou motoristas e passageiros de coletivos na via. Segundo a viação Fagundes, responsável pelo veículo, não houve feridos.\nO trânsito na região segue lento. O Centro de Operações orienta quem vem de Niterói a utilizar as barcas.\nÔnibus pegando fogo próximo a Rodoviária Novo Rio, complica trânsito na chegada ao Centro da Cidade.@LeiSecaRJ @TransitoRioRJ pic.twitter.com/uxcUsLYAa1\n— João Paulo Santana \_&\_#9996; (@jpssantana) November 8, 2017\nAinda não há informações sobre o que causou o incêndio no coletivo nem se há feridos. O ônibus pertence à viação Fagundes e funciona com transporte de passageiros. Bombeiros e agentes da CET-Rio estão no local para remediar a situação e apagar as chamas. A pista da esquerda está liberada, mas tem retenção de tráfego.\nÔnibus em chamas Foto: Reprodução/Twitter\nA Prefeitura orienta os motoristas a seguirem pelo Viaduto do Gasômetro até acessar a Avenida Francisco Bicalho.\nA fumaça preta se espalhou pela via e assustou motoristas, que relataram um forte barulho de explosão.\nFumaça assustou motoristas em viaduto Foto: Eduardo Diniz\nPrefeitura do Rio adia reabertura do restaurante popular de...\nMuro desaba de obra da prefeitura na Zona Norte do Rio e deixa um...


Ipu (CE): Guarda Municipal receberá denúncias através do WhatsApp | Netcina\nHome Ipu Ipu (CE): Guarda Municipal receberá denúncias através do WhatsApp\nIpu (CE): Guarda Municipal receberá denúncias através do WhatsApp\n15:50 Ipu Edit\nServir como mais um canal de comunicação e interação entre a população ipuense e a Guarda Civil Municipal de Ipu (GMI) e Secretaria de Segurança Pública. Essa foi a razão que motivou a criação do disque denúncia através do WhatsApp.\n"Todas as denuncias serão averiguaras, e o sigilo será mantido para quem revolver ajudar no combate a criminalidade em nossa cidade e denunciar a prática de algum crime", afirma Major Eucir de Castro, secretário municipal de Segurança Pública de Ipu.\nO WhatsApp da Guarda Civil Municipal de Ipu funcionará como um complemento ao disque denúncia 190 da Polícia Militar e receberá além de mensagens de texto, imagens, vídeos e mensagens de áudio sobre denúncias de crimes nos espaços públicos municipais como praças, mercados, unidades de saúde, escolas municipais, e demais locais públicos.\nDe acordo com o chefe da Guarda Municipal, Gda Roberto, essa nova ferramenta vai minimizar o tempo de resposta por parte da GMI.


Concerto da Orquestra Sinfônica do RN desta quarta-feira traz maestro alemão e pianista americano - Blog Anselmo Santana\nConcerto da Orquestra Sinfônica do RN desta quarta-feira traz maestro alemão e pianista americano\nApresentação do Quartas Clássicas acontece no Teatro Riachuelo, às 20h e tem entrada gratuita\nUm concerto inspirado nos gênios da música clássica alemã: Mozart, Beethoven e Brahms! Amanhã, dia 31, é dia de Movimento Sinfônico – Quartas Clássicas da Orquestra Sinfônica do Rio Grande do Norte – OSRN no Teatro Riachuelo. Para reger este concerto, a OSRN convida o maestro alemão Michael Koehler, reconhecido pelo público e pela crítica por suas excelentes performances e também o solista James Dick (EUA), um dos pianistas mais importantes de sua geração.\nA noite promete boas surpresas ao público com esses ilustres convidados! A apresentação tem início às 20h e a entrada é gratuita. Mas, para garantir um lugar é necessário fazer a retirada do ingresso – caso tenha realizado a reserva prévia pelo site – na Galeria Fernando Chiriboga, 3º piso do Midway Mall, até às 22h desta terça-feira (30). Para o público interessado e que não conseguiu fazer a reserva pelo site, amanhã (31), será liberado o segundo lote na bilheteria do Teatro, a partir das 13h.\nMaestro Michael Koehler – Na trajetória musical de Michael Koehler constam participações em importantes festivais em Berlim, Nova York, Copenhague e na América Latina, além de Master Classes com Kurt Masur, Gerd Albrecht e Rolf Reuter e na Academia Yehudi-Menuhin. Também conduziu inúmeras orquestras na Europa, Ásia e América Latina. Em 2000 recebeu o título de Doutor Philosophiae. Nesse mesmo ano assumiu a direção artística e musical da Orquestra Filarmônica de Leipzig, na qual permanece até hoje e apresenta séries de concertos repletos de inovações.\nPianista James Dick – Criado em Hutchinson, no estado de Kansas, seu talento levou-o da fazenda para a Universidade do Texas Music Building e para as grandes salas de concerto do mundo. Os primeiros triunfos de Dick como grande vencedor das competições internacionais de Tchaikovsky, Busoni e Leventritt foram uma mera introdução de uma exímia carreira destacada por aclamados recitais e performances de concertos. James Dick recebeu numerosas honras e elogios, incluindo a Medalha de Artes do Texas, o Chevalier des Arts et Lettres do Ministério da Cultura da França e Associado Honorário da Real Academia de Música de Londres.


Onde Encontro Piso de Concreto Branco República - Piso de Concreto Camurçado - Qualy Pisos\nEssa empresa traz para o mercado o onde encontro piso de concreto branco República que é sinônimo de qualidade e resistência. Este tipo de piso é o perfeito para ser aplicado em rampas, passeios, calçadas e demais locais onde é importante que exista forte aderência.\nProcurou por onde encontro piso de concreto branco República? Saiba que a Qualy Pisos oferece a solução no segmento de PISOS EPOXI, como, tinta epoxi para banheiro, piso pintado com epoxi, pintura quadra poliesportiva, piso de concreto para calçada, pintura epóxi piso, piso concreto polido, entre outros serviços. Isso acontece graças aos investimentos da empresa com ótimos profissionais e instalações de qualidade, buscando sempre a satisfação do cliente e a excelência em produtos e trabalhos. Executamos cada trabalho de uma forma Custo-benefício e excelente, e também oferecemos outros trabalhamos, além dos citados, como piso pintado com epoxi e revestimentos epóxi. Saiba mais entrando em contato conosco. Teremos prazer em atender você!\nO conteúdo do texto "Onde Encontro Piso de Concreto Branco República" é de direito reservado. Sua reprodução, parcial ou total, mesmo citando nossos links, é proibida sem a autorização do autor. Crime de violação de direito autoral – artigo 184 do Código Penal – Lei 9610/98 - Lei de direitos autorais.


Comunidade de Mariana encena Auto de Natal · Notícia em Cultura e Lazer · Jornal O Liberal · Ouro Preto, Mariana e Itabirito - MG\nComunidade de Mariana encena Auto de Natal\nO elenco é formado por atores membros da comunidade que prometem uma encenação inovadora e criativa\nO espetáculo que conta a história do nascimento de Jesus acontecerá no dia 20 de dezembro, às 20 horas, na Praça Gomes Freira no centro de Mariana. Com direção de Osmar Vânio, a peça de teatro de rua “O primeiro Natal” será realizada pelo Grupo Primaz em parceria com a Prefeitura Municipal de Mariana através da Secretaria de Cultura e Turismo.\nSegundo o coordenador de cultura José Luiz Papa, o Auto de Natal complementa a programação do projeto “Natal de Luz” que oferece uma extensa programação cultural diária com cortejos, bandas de música e grupos de teatro que se apresentam até o dia 24 de dezembro. “Esperamos oferecer para Mariana um clima de natal com mais alegria, para que o próximo ano seja repleto de conquistas para toda a população”, ressalta José Luiz.\nA iluminação instalada no centro histórico acaba propiciando uma festividade dinâmica e intensa que se alia às manifestações de uma cidade rica em tradições culturais e folclóricas. Para o diretor do espetáculo, a simplicidade da peça é o que encanta o público e torna a apresentação mais bonita. “A encenação pretende trazer uma mensagem de reflexão daquilo que realmente possa representar a essência da comemoração do natal”, afirma Osmar.\n← Fim de ano: Polícia Militar intensifica segurança em...\nGuarda Municipal recupera máquina de padaria →


Piano Vermelho de Josh Malerman - Resenha - Sempre com Livro\nEm Piano vermelho, ex-ícones da cena musical de Detroit, os Danes estão mergulhados no ostracismo. Sem emplacar nenhum novo hit, eles trabalham trancados em estúdio produzindo outras bandas. Enchendo a cara e se dedicando com reverência à criação — ou, no caso, à ausência dela. Uma rotina interrompida pela visita de um funcionário misterioso do governo dos Estados Unidos. Com um convite mais misterioso ainda: uma viagem a um deserto na África. Para investigar a origem de um som desconhecido que carrega em suas ondas um enorme poder de destruição.\nLiderados pelo pianista Philip Tonka. Os Danes se juntam a um pelotão insólito em uma jornada pelas entranhas mortais do deserto. A viagem, assustadora e cheia de enigmas, leva Tonka para o centro de uma intrincada conspiração.\nResenha de Piano vermelho\nAssim que eu fiquei sabendo do novo livro do Josh Malerman eu já fiquei hiper empolgada e curiosa para saber sobre o que era e a sinopse. Pois o primeiro livro desse autor, o Caixa de Pássaros, é um dos meus prediletos! -Para quem ainda não conhece, tem resenha aqui no blog é só clicar aqui para conferir.\nO livro conta a estória de Philip Tonka integrante de uma banda de Rock. Banda está composta apenas por soldados veteranos.\nE é pela junção destas duas peculiaridades que o Exercito dos Estados Unidos escolhem eles (todos os integrantes de banda.) para uma nova missão.\nQue é o reconhecimento de um som misterioso que tem alguns efeitos sobre armas e pessoas.\nO Exercito Americano descobriu um som tem sido motivo de inúmeras pesquisas e envios de pelotões para o deserto africano, que é de onde se supõe que seja sua origem.\nNo entanto, nenhum soldado destes pelotões voltaram, para dizer se ouve avanço nas descobertas.\nAssim, o som se mantém um grande mistério, só se sabe que o esse som tem um grande efeito auditivo para os humanos. O som tem um poder tão grande sob quem está ouvindo, que a pessoa só percebe que realmente está ouvindo o som quando já esta sofrendo com os efeitos causados por ele, que são tonturas, vômitos e modificações de consciência.\nA construção de um suspense\nA estória deste livro é escrito da mesma forma que o livro Caixa de pássaros. Tanto na narrativa em dois tempos, passado e presente. E também na forma em que o suspense é contado e “explicado”.\nDeixando que o leitor devanear em diversas suposições. De como seis meses depois de serem enviados pelo exército, parte esta, tão tensa e bem escrita que acaba nos deixando tão preso quanto Philip Tonka se encontra hospitalizado.\nE além de o grande suspense envolto no estado em que o Tonka está. Outros suspenses são encrementados deixando o enredo ainda mais envolvente. Como, onde esta os The Danes? Onde Tonka está, e como ele tem se recuperado de forma tão assustadoramente rápida e o principal, o que é, e de onde vem aquele som.\nAssim com em Caixa de pássaros, este livro tem todos os elementos de um bom e surpreendente Thriller. Um enredo bem desenvolvido, personagens cativantes, uma narrativa que consegue prender o leitor desde as primeiras páginas. Um mistério que te faz viajar.\nPorém, o que faz o livro perder muito é o seu final.\nCreio que por influência de críticas pelo final do seu primeiro livro. Josh Malerman resolveu trazer aqui elementos diferentes, com o intuito de um final “feliz” para a estória. Contudo, para mim, o fim de Caixa de pássaros foi bem mais intrigante e deu mais sustentabilidade para o livro do que é trago agora em Piano Vermelho.\nA viagem criada para dar alguns significados, e detalhes no enredo acabam ficando na minha opinião, sem nexo. E um tanto forçadas para que chegue no fim que ele planejou, deixando a estória em certas partes um tanto sem sentido. Nos deixando com aquele impressão de: ” ãaan ????”\nOutra coisa que não me cativou em Piano vermelho, vou o romance criado entre os protagonistas, que achei realmente desnecessário, banal. Pois tudo foi criado com coincidências e envolvimento muito forçadas entre os personagens. Fazendo aquele casal sem graça, que realmente não era necessário para o fechamento do enredo. Creio que se o autor tivesse criado uma amizade e um vinculo mais solido teria sido melhor.E tivesse deixado como uma forte amizade criada no decorrer do livro, nada mais do que isso.\nOpinião sobre Piano Vermelho\nO Josh Malerman, nos trouxe aqui em Piano vermelho detalhes que nos fazem lembrar o seu primeiro livro – Caixa de pássaros. O que nos leva a entender que está é sua forma de escrita. Um suspense bem escrito que nos prende do início ao fim. O que o caracteriza como um sucesso e novo grande nome do gênero Suspense/Horror.\nAssim em Piano vermelho, temos algo sustentável para um bom livro, e que realmente vai se manter assim até pouco antes do seu fim. No ato final do livro, na minha humilde opinião, falta um pouco de base e estudo para o que quis passar.\nClaro que opiniões mudam de pessoa para pessoa, talvez eu não tenha entendido algo que fez sentido para outra – Acontece.\nMas, sim, é um livro que eu recomendo, Por tratar de um assusto forte como guerra, exercito, um ótimo mistério e a edição da Editora Intrínseca está perfeita – como sempre. Josh Malerman é o nome do novo suspense atualmente, e Piano vermelho deve ser lido com a mente aberta, e pronto para tudo!\nAdquira o livro através de nossos links e contribua para o crescimento de nosso blog:\nPiano Vermelho – Compre aqui;\nCaixa de pássaros – Resenha e compre aqui.\nDiário de uma escrava – Clique aqui;\nA guerra que salvou a minha vida – Clique aqui.\nCategorias ResenhasTags caixa de passáros, Josh Malerman, Piano vermelho Navegação da postagem


CURSO: PSICOLOGIA - Faculdade de tecnologia e ciêcias – ftc – 018. Petrolina processo seletivo para formaçÃo de...\nCONTEÚDO PROGRAMÁTICO  A Psicologia no Brasil, definições epistemológicas na atualidade. Um panorama sobre os diferentes objetos de estudo e abordagens teórico-metodológicas da Psicologia. As diversas possibilidades de atuação profissional e frentes de trabalho do psicólogo. A Psicologia e suas instituições. Limites e perspectivas da profissão. REFERÊNCIAS BÁSICAS Disciplina: Desenvolvimento Humano I: Infância CONTEÚDO PROGRAMÁTICO:  Conceitos, objetivos e métodos da Psicologia do Desenvolvimento: da concepção à terceira infância. Principais teorias e perspectivas atuais. Desenvolvimento biopsicossocial. Possibilidades de práticas psicológicas com crianças.\nCONTEÚDO PROGRAMÁTICO:  O comportamento da criança em seus diversos contextos. Técnicas de observação: fenômenos psicológicos observáveis. Discussão de aspectos éticos na intervenção com crianças.


Camisola Térmica de Futebol Adulto Keepdry 500 Amarelo KIPSTA - À venda na...\nUltrarrespirável, conserva o calor!\nRef: : 8394143\nCamisola Térmica de Futebol Adulto Keepdry 500 Amarelo KIPSTA\naté 12.50€\t-28%\nDe 03/03/2019 até\n* De 03/03/2019 a 24/12/2016 ou até fim de stock\nOs nossos designers conceberam esta camisola térmica Keepdry 500 p/ o praticante de futebol nível intermédio c/diversas intensidades de jogo em jogos e treinos. A Keepdry500 conserva o calor corporal. Usada justa, a transpiração é eliminada e o calor corporal é conservado. A matéria têxtil técnica seca rapidamente para manter este efeito ao longo do tempo.\nEliminação da transpiração A matéria elimina rapidamente a humidade, mantendo o corpo seco e quente.\nLiberdade de movimentos Tecido extensível e corte justo para uma liberdade de movimentos natural.\nLimitação das irritações A camisola justa impede irritações e fricções.\nPorquê usar uma camisola térmica?\nA camisola térmica, igualmente designada de camada 0, permite:\n- absorver a transpiração e eliminá-la. A pele mantém-se seca e o corpo não arrefece - conservar o calor corporal, também em virtude do corte justo do produto.\n- atuar como uma barreira adicional às intempéries\n- manter a camisola de jogo (ou camada 1) seca, mesmo em pleno esforço físico.\nJogar com uma camisola térmica técnica permite prolongar o tempo de prática.\nAtentos às necessidades dos praticantes de futebol de nível intermédio, escolhemos uma resposta adequada. Em plena ação, o seu ritmo de jogo acelera e as variações de intensidade são mais elevadas. O seu equipamento deve ser ultrarrespirável para regular sua a temperatura nas fases de jogo mais intensas. A camisola térmica deve ser usada justa para conservar a temperatura e o calor.\nEsta camisola térmica é o resultado de uma tecelagem feita com um fio de poliéster para uma eliminação da transpiração e um fio de poliamida para maior suavidade. Estas 2 matérias associadas ao elastano asseguram um máximo conforto. A malha "piqué" da camisola térmica confere suavidade e espessura.\nPara manter o corpo seco e regular a sua temperatura, a Kipsta desenvolveu um têxtil respirável que elimina melhor a transpiração para o exterior.\nPara permitir maior eficácia nas zonas de sudação, foi utilizada uma malha apropriada. A malha elimina a humidade para manter a sensação de calor durante o esforço.\nO material e a tecnologia do produto possibilitam uma excelente regulação térmica para jogar em condições de jogo intenso, sem sentir frio.\nA gama de cores permite combinar facilmente com camisolas e calções de treino e de jogo.\nOs impactos ambientais do produto são calculados tendo em conta o seu ciclo de vida e tendo em conta diferentes indicadores. É atribuída uma nota ABCDE para o ajudar a identificar facilmente os produtos com melhor desempenho ambiental, comparando entre si produtos do mesmo tipo (t-shirts, calças, mochilas).\n72.00% Poliéster, 24.00% Poliamida, 04.00% Elastano\nKIPSTA CAMISOLA TÉRMICA DE FUTEBOL ADULTO KEEPDRY 500 VERMELHO\nKIPSTA CALÇAS JUSTAS KEEPDRY 500 ADULTO PRETO\nKIPSTA CALÇÕES INTERIORES FUTEBOL ADULTO KEEPDRY 500 PRETO


maio 2011 – CLANCOBRA.com.br desde 2008\n‘Estamos brincando com a Sony e ela ainda não percebeu’, anuncia grupo hacker LulzSec\nNos últimos dias, o canal de TV norte-americano PBS tem sido alvo de ataques do grupo hacker LulzSec. Agora esses mesmos hackers dizem que passaram a “brincar” com a Sony, que já não tem uma boa relação com os “piratas de computador” desde o começo do ano, principalmente. Um tuíte publicado pelo grupo LulzSec avisa: “Ei, @Sony, sabia que estamos …\nActivision abre inscrições para o beta de Call of Duty Elite [+detalhes]\nO que, no entanto, a Activision irá cobrar dos jogadores, é a maneira como se terá acesso aos recursos do serviço. A ideia, segundo a companhia, é integrar os membros e expandir e fornecer, de uma maneira nunca antes vista, informações acerca da sua performance obtidas após os tiroteios virtuais. A taxa de cobrança, entretanto, ainda não foi revelada. Detalhes …\nModern Warfare está de volta. A sequencia épica do jogo vencedor do prêmio de ano Call of Duty: Modern Warfare 2 retorna no dia 8 de novembro. Acompanhar atualizações # MW3 no Twitter via @ fourzerotwo. http://www.youtube.com/user/CALLOFDUTY#p/c/0/coiTJbr9m04\nFutebol moleque leva o Brasil à final do FIFA 11 em Los Angeles\nOs narradores de TV que torcem para a Argentina cair na primeira fase e para o Vettel quebrar na largada já podem dormir tranquilos. A ameaça estrangeira foi eliminada, pelo menos no futebol virtual de FIFA 11. A missão foi cumprida por Gustavo Nascimento, 15 anos, que venceu repescagem, eliminou um uruguaio na semi e usou o Brasil para bater …\nNovas Imagens de PES 2012\nA série de futebol da Konami está chegando na sua edição 2012, e já podemos conferir as primeiras imagens oficiais desde o anúncio do jogo que aconteceu no início do mês. Segundo oPress Release da distribuidora, PES 2012 irá mostrar novas animações e movimentos dos jogadores. Entre as fotos podemos ver o craque Robinho falando com os colegas de time, vemos também …\nNovas imagens de FIFA 12, preparado para uma nova época.\nMicrosoft pode estar inutilizando Xbox 360 desbloqueados Quando atualizações para videogames se tornaram padrão, a maioria das pessoas viu isso como uma bênção, trazendo sempre novas funções, garantindo que seu console tivesse uma vida útil mais longa. Conforme a geração avançou, muitos problemas provenientes delas surgiram e logo começaram a se tornar inconvenientes. Agora, a mais recente atualização da …\nCapotamento de uma Hilux no campo de aviação\nCorpo foi lançado pela janela de picape em Santana do Ipanema (AL). Manobra ocorreu neste domingo e foi registrada por cinegrafistas amadores. Um passageiro de 32 anos morreu durante a realização de um cavalo de pau, na tarde deste domingo (29), em Santana do Ipanema (AL). O carro era ocupado pelo motorista e por pelo menos dois passageiros no momento …\nComparamos 5 celulares baratos e práticos\nSe você não se importa com um smartphone que tenha GPS, Android, iOS, Windows Phone ou Symbian, com certeza você só precisa de um celular. Se sua relação com os dispositivos móveis é de encontrar o que precisa de uma maneira prática e objetiva, separamos 5 aparelhos (dois com dual-SIM) que podem te ajudar com a tão desejada praticidade. Corby …\nMW3 Vaza informações de 2 fazes do SINGLE PLAYER\nActivision demoed Modern Warfare 3 ao vivo em Londres no início desta semana. Aqui estão os fatos essenciais. Activision apresentou dois níveis de Modern Warfare 3 jogo ao vivo em Londres no início desta semana. www.nowgamer.com estava no local para analisar ambas as missões, e obter informações privilegiadas sobre o que parece destinado a ser o maior FPS de 2011. …\n123...31Página 1 do 31\nTop Tags Sony WhatsApp Microsoft Lançamento Samsung Smartphone DLC Origin Dice Pré-lançamento Battlelog Google Activision Só vídeos EA


Como aplicar seu Blush « Por Baixo dos Panos\nComo aplicar seu Blush\nPostado por Outlet Lingerie July 5th, 2013 . No Comments »\nO blush é um aliado poderoso, mas se usado sem cuidados pode estragar tudo. Com este produto você pode deixar sua pele mais iluminada e saudável.\nAlém disso, no mercado temos à disposição variações de blush, como: cremosos, líquidos, em pó, spray, tipo mousse, etc. Geralmente, os cremosos e líquidos derretem com facilidade, por isso são mais recomendados para peles secas. Os pós são práticos e ajudam a “secar” a pele. Para aplicar o produto procure um pincel de cerdas macias. Ele pode ser chanfrado ou redondo.\nSempre escolha a cor ideal para seu tom de pele:\nPele branca rosada= blush laranja ou pêssego.\nPele branca amarelada = combina com rosa.\nPele morena = rosa ou bronze vivos.\nPele negra = nuances de tijolo, marrom cintilante, vinho e vermelho fechados.\nSe desejar ficar com um look saudável, opte por um blush em tons de pêssego e aplique na região do seu rosto que fica coradinha. Para ficar com um look fashion, use um pó bronzeador ou blush marrom. “Chupe” as bochechas e aplique na diagonal do rosto, abaixo do osso das maçãs, subindo até as têmporas.\nPra cada formato de rosto usamos um modo de aplicação, e é aconselhável sempre estar atenta para que você consiga equilibrar tudo.\nRosto oval: aplique apenas nas maçãs do rosto com movimentos circulares ascendentes.


Direito Educação e Humanas Gestão Saúde Tecnologia Início Administração Pública para o Desenvolvimento Sustentável\nProfissionais com experiência e formação acadêmica, egressos dos cursos de Administração, Contabilidade, Economia, Engenharia da Produção. Arquitetura, Ciencias Sociais, Serviço Social, que têem interesse no desenvolvimento profissional para ocupação de cargos de gestão ou de analistas/ consultores em desenvolvimento sustentável aplicado à Gestão Pública.\nFormação rápida e objetiva, podendo o aluno adquirir um diploma de especialista em 6 meses. O aluno tem a possibilidade de personalizar seu curso integrando 2 áreas do conhecimento de acordo com suas necessidades. Neste curso o aluno adquire aprendizagem fundamentada em conceitos aplicáveis à sua realidade (profissional e social), consolidando seus conhecimentos e, ao mesmo tempo, melhorando sua competitividade. O aluno tem a oportunidade de estudar em um ambiente moderno, com recursos audiovisuais que facilitam o dinamismo das aulas. Realiza networking em aulas com profissionais de mercado, abordando temas atuais e tendências do mercado. O aluno também pratica a interatividade em um ambiente virtual, com conteúdo online e acervo com mais de 12 mil títulos na integra. Competências Desenvolvidas\nUnidade: Campus I - Duque de CaxiasRua Prof. José de Souza Herdy, 1160 - Jardim Vinte e Cinco de Agosto, Duque de Caxias - RJInício: 20/03/2017 (Duração: 6 meses)Periodicidade: Segunda a Sexta (Semanal)Carga horária total: 450 horasHorário: 19h às 22h Valor: 1+8x de R$ 1.240,00 ou 1+14x de R$ 781,20Valor à vista: R$ 10.044,00QUERO ME INSCREVER Desconto de 15%* até 10/02/2017


Assaltantes são presos após invadirem agência dos Correios e fazerem reféns em Rosário Oeste - Agitos Nobres - Notícias\nHome / Policial / Assaltantes são presos após invadirem agência dos Correios e fazerem reféns em Rosário Oeste\nAssaltantes são presos após invadirem agência dos Correios e fazerem reféns em Rosário Oeste\n“Tenho oito policiais cuidando de um menor infrator e oito para zelar da cidade. Mas eles trabalham 24 horas e folgam 72 horas. Ou seja, são só dois policiais cuidando da cidade por dia.\nHoje, precisei pedir autorização da Justiça para tirar dois PMs que estavam zelando pelo menor infrator para auxiliar na ocorrência de assalto”, disse o comandante.\npalhacada mesmo policiais militares invez de esta cuidando do cidadao de bem esta cuidando de menor infrator por determinacao da justica, vai um cidadao de bem la pedir protecao para ve se vai ter, por que a justica nao pede a prisao de quem esta ameacando o menor, fica a pergunta