O sentido da vida é o verbo: Dezembro 2012\nUé, mas não somos todos pecadores?\nUma das máximas do cristianismo, que aprendi na cataquese (sim! Eu vou para o céu. Ou não), foi a de que todos nós somos pecadores, não adianta, você pode fazer tudo certo, tudo de forma perfeita, mas, perfeito só Deus (e Jesus), o resto, é pecador (tá amarrado!). Porém, mesmo sendo pessoas tão falhas, Deus nos perdoará, porque ele nos entende e nos aceita assim (como pecadores).\nDigo isso, simplesmente não consigo entender essa cruzada anti-gay de diversos setores das igrejas (“cristãs”), principalmente a evangélica. Ai você, amigo crente, dirá: “você fala isso porque é um ateu, anti-cristo e não tem fé”. Não, não é verdade... Primeiro que nem sou ateu, me considero agnóstico (o famoso “ateu frouxo”), segundo que não sou anti-cristo, tenho até simpatia pela figura estórica de Jesus, e por fim, é, talvez eu não tenha muita fé mesmo.\nMas, escrevo isso com o pensamento “cristão” (conversei com alguns sobre isso), sim, eu entendo vocês! (que meus amigos “vermelhos” não me leiam), eu entendo quando vocês falam que a homoafetividade é pecado, não concordo, mas, entendo. O cristianismo segue (pelo visto, só alguns) a bíblia, um livro que promete a VIDA ETERNA! Pô, a vida eterna é algo muito importante, então, como disse, entendo perfeitamente o ponto de vista cristão sobre isso (repito, não concordo).\nE por isso, argumento exatamente sobre essa forma de pensar: Pô, se a homoafetividade é um pecado, apesar de que isso é falado “apenas” no torpe velho testamento e de forma não muito clara em Coríntios (se não me engano), mas, beleza, justo, é pecado, ta lá... Por que esse pecado não é visto igual aos demais, e ai, volto ao início da postagem, se todos somos pecadores (ou seja, pecamos), e os gays, pecam (pela sua prática), eles são iguais a nós (óóóó) “apenas”, pecadores. Ou seja, como aprendi na cataquese, serão perdoados por Deus, porque ele nos entende e nos aceita assim (como pecadores). Afinal de contas, ele já perdoou assassinos (um inclusive virou apóstolo de Jesus), prostituta, ladrão, papas, etc. Então, por que ele não perdoaria um gay?\nEntão, voltando ao início da postagens, eu não consigo entender o motivo da perseguição, sabemos que o discurso DA MAIORIA (da igreja) é: "Ser gay é pecado, saia dessa vida irmão se não você vai para o inferno" (vai para o inferno por que está pecando? Então, todos vamos)...Ao invés de: "Olha, te aceitamos como você é, e continuaremos a te aceitar, e não queremos apenas "te mudar", queremos você como irmão, na diferença, no “erro” até porque todos nós erramos, não acho certo o que você faz, mas, respeito e te aceito"... Por que não deixar esse discurso de TOLERÂNCIA de forma clara? Afinal de contas... Todos somos... Enfim, cês já sabem...\nAhhh sim, e não adianta dizer que não discrimina (mesmo sendo intolerante).... Lembrem-se, Deus é onisciente, onipresente e onipotente (isso é meio controverso, mas, ai é outro assunto), ele sabe tudo, e só de pensar, você já pecou... Até porque, lembremos que a tolerância é uma virtude cristã... (pelo menos dizem que é)...\n“A tolerância é a melhor das religiões”.\nPostado por David JC às 10:03 Nenhum comentário: Links para esta postagem


Versão desactualizada - redacção: Decreto-Lei n.º 232/96, de 05 de Dezembro!\n- 52ª versão - a mais recente (Lei n.º 23/2019, de 13/03)\nObjecto do diploma Artigo 2.º\nInstituições de crédito Artigo 3.º\nEspécies de instituições de crédito Artigo 4.º\nActividades das instituições de crédito Artigo 5.º\nEspécies de sociedades financeiras Artigo 7.º\nActividade das sociedades financeiras Artigo 8.º\nRecursos Artigo 13.º\nOutras definições Artigo 14.º\nRequisitos gerais Artigo 15.º\nFiliais de instituições autorizadas em países comunitários Artigo 19.º\nCompetência e forma da revogação Artigo 24.º\nInstrução do pedido Artigo 27.º\nIntervenção da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários Artigo 30.º\nIdoneidade dos membros dos órgãos de administração e fiscalização Artigo 31.º\nExperiência profissional Artigo 32.º\nFalta de requisitos dos órgãos de administração ou fiscalização Artigo 33.º\nAcumulação de cargos Artigo 34.º\nFusão e cisão Artigo 36.º\nRequisitos do estabelecimento em país da Comunidade Europeia Artigo 37.º\nAlteração dos elementos comunicados Artigo 41.º\nSucursais em países terceiros Artigo 43.º\nPrestação de serviços em países comunitários Artigo 44.º\nObservância da lei portuguesa Artigo 45.º\nAssociações empresariais Artigo 57.º\nCapital afecto Artigo 60.º\nLiberdade de prestação de serviços Artigo 61.º\nInstituições autorizadas ao estrangeiro Artigo 68.º\nRelações com os clientes Artigo 75.º\nCritério de diligência Artigo 77.º\nCódigos de conduta Artigo 78.º\nExcepções ao dever de segredo Artigo 80.º\nDever de segredo das autoridades de supervisão Artigo 81.º\nCooperação com outras entidades Artigo 82.º\nOrientação e fiscalização do mercado Artigo 93.º\nSupervisão Artigo 94.º\nRelações e limites prudenciais Artigo 100.º\nRelação das participações com os fundos próprios Artigo 101.º\nRelação das participações com o capital das sociedades participadas Artigo 102.º\nParticipações qualificadas Artigo 103.º\nIdoneidade dos detentores de participações qualificadas Artigo 104.º\nCessação da inibição Artigo 107.º\nOutros limites Artigo 114.º\nRegras de contabilidade e publicações Artigo 116.º\nProcedimentos de supervisão Artigo 117.º\nSociedades gestoras de participações sociais Artigo 118.º\nGestão sã e prudente Artigo 119.º\nRevisores oficiais de contas e auditores externos Artigo 122.º\nInstituições de crédito autorizadas em outros países comunitários Artigo 123.º\nDeveres das instituições autorizadas em outros países comunitários Artigo 124.º\nInspecção pelas autoridades do país de origem Artigo 125.º\nRecursos Artigo 130.º\nCompetência e definições Artigo 131.º\nRegras especiais de competência Artigo 133.º\nOutras regras Artigo 134.º\nColaboração de autoridades de supervisão de outros países comunitários com o Banco de Portugal Artigo 136.º\nColaboração do Instituto de Seguros de Portugal Artigo 137.º\nColaboração com outras autoridades de supervisão de países comunitários Artigo 138.º\nColaboração com autoridades de supervisão de países terceiros Artigo 139.º\nFinalidade das providências de saneamento Artigo 140.º\nDever de comunicação Artigo 141.º\nProvidências extraordinárias de saneamento Artigo 142.º\nPlano de recuperação e saneamento Artigo 143.º\nDesignação de administradores provisórios Artigo 144.º\nDesignação de comissão de fiscalização Artigo 145.º\nOutras providências Artigo 146.º\nSubsistência das providências extraordinárias Artigo 147.º\nRecursos Artigo 149.º\nLevantamento e substituição das penhoras efectuadas pelas repartições de finanças Artigo 151.º\nRegime de liquidação Artigo 153.º\nSucursais de instituições não comunitárias Artigo 154.º\nCriação e natureza do Fundo Artigo 155.º\nObjecto Artigo 156.º\nContribuições especiais Artigo 163.º\nLimites da garantia Artigo 167.º\nEfectivação do reembolso Artigo 168.º\nRequisitos gerais Artigo 175.º\nSucursais de filiais de instituições de crédito em países comunitários Artigo 185.º\nPrestação de serviços noutros Estados membros da Comunidade Europeia Artigo 188.º\nSucursais de filiais de instituições de crédito de países comunitários Artigo 189.º\nNormas prudenciais Artigo 197.º\nSupervisão Artigo 198.º\nSaneamento Artigo 199.º\nActividade, na Comunidade Europeia, de empresas de investimento com sede em Portugal Artigo 199.º-E\nActividade, em Portugal, de empresas de investimento com sede em outros Estados membros da Comunidade Europeia Artigo 199.º-F\nRegisto Artigo 199.º-G\nDetentores de participações qualificadas Artigo 199.º-H Artigo 200.º\nActividade ilícita de recepção de depósitos e outros fundos reembolsáveis Artigo 201.º\nResponsáveis Artigo 203.º\nResponsabilidade dos agentes individuais Artigo 205.º\nInfracções especialmente graves Artigo 212.º\nCompetência Artigo 214.º\nSuspensão do processo Artigo 215.º\nApreensão de documentos e valores Artigo 216.º\nSuspensão preventiva Artigo 217.º\nNotificações Artigo 218.º\nDever de comparência Artigo 219.º\nAcusação e defesa Artigo 220.º\nExequibilidade da decisão Artigo 228.º\nImpugnação judicial Artigo 229.º\nDecisão judicial por despacho Artigo 231.º\nAplicação do regime geral\nNº de artigos : 241 Páginas: 1 2 3 Seguinte >\nDecreto-Lei n.º 298/92\nA criação de um espaço integrado de serviços financeiros constitui um marco fundamental no processo de constituição do mercado único da Comunidade Europeia.\nA integração financeira assenta em cinco pilares: a liberdade de estabelecimento das empresas financeiras; a liberdade de prestação de serviços pelas mesmas empresas; a harmonização e o reconhecimento mútuo das regulamentações nacionais; a liberdade de circulação de capitais; a união económica e monetária.\nO sistema financeiro nacional tem vindo a ser objecto, ao longo da última década, de uma profunda e gradual transformação estrutural que corresponde a uma verdadeira revolução do seu quadro regulamentar e institucional e, bem assim, do respectivo regime de concorrência.\nA rápida e sustentada dinâmica de crescimento económico dos últimos anos criou um contexto particularmente favorável à expansão e reforço da solidez das instituições de crédito, quer públicas, quer privadas, bem como ao desenvolvimento e sofisticação das operações de intermediação financeira.\nConsolidada a liberalização do mercado interno e tendo as instituições de crédito reagido muito positivamente aos estímulos de um mais agressivo regime de concorrência, o ano de 1992 marca a entrada do processo de liberalização externa na fase de maturidade.\nO compromisso de participação plena no processo de concretização da união económica e monetária na Europa foi acolhido no Programa do XII Governo Constitucional, aprovado pela Assembleia da República em 14 de Novembro de 1991. E com o ingresso do escudo no mecanismo das taxas de câmbio do Sistema Monetário Europeu em Abril último e o anúncio da liberalização completa dos movimentos de capitais, a partir do final do corrente ano, deram-se já os passos necessários para a concretização de dois dos pilares acima referidos.\nCom o presente diploma concretizam-se os restantes pilares.\nCom efeito, ao proceder-se à reforma da regulamentação geral do sistema financeiro português, com exclusão do sector de seguros e de fundos de pensões, transpõem-se também para a ordem jurídica interna os seguintes actos comunitários:\nDirectiva n.º 77/780/CEE do Conselho, de 12 de Dezembro de 1989, na parte que, a coberto das derrogações acordadas, ainda não fora acolhida na legislação nacional;\nDirectiva n.º 897/646/CEE do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989 (Segunda Directiva de Coordenação Bancária);\nDirectiva n.º 92/30/CEE do Conselho, de 6 de Abril de 1992, sobre supervisão das instituições de crédito em base consolidada.\nIndicam-se de seguida algumas das principais soluções acolhidas no diploma.\nAs empresas financeiras são repartidas entre instituições de crédito e sociedades financeiras, abandonando-se, deste modo, a anterior classificação tripartida entre instituições de crédito, instituições parabancárias e auxiliares de crédito. Com base nos critérios distintivos adoptados, procede-se a uma nova arrumação das espécies existentes de empresas financeiras. Assim, às anteriores categorias de instituições especiais de crédito vêm juntar-se as sociedades de investimento, as sociedades de locação financeira, as sociedades de factoring e as sociedades financeiras para aquisições a crédito (artigo 3.º).\nNa delimitação do objecto ou âmbito de actividade dos bancos, foi acolhido, na sua quase amplitude máxima, o modelo da banca universal (artigo 4.º). A este propósito, haverá que ressalvar, designadamente, a realização de operações de bolsa, que continua a ser regulada no Código do Mercado de Valores Mobiliários.\nNos títulos II, III, e IV são previstas e reguladas várias situações relativas ao acesso à actividade das instituições de crédito. Em especial, cabe salientar a atribuição ao Banco de Portugal da competência para autorizar a constituição de instituições de crédito nos casos em que a decisão de autorização se deva pautar por critérios de natureza técnico-prudencial, com exclusão de quaisquer critérios de conveniência económica (artigo 16.º). No que respeita ao estabelecimento de sucursais e à prestação de serviços, o regime do diploma é delineado por forma a assegurar entre nós o mecanismo do chamado «passaporte comunitário», previstoo pela Segunda Directiva de Coordenação Bancária.\nNos diversos capítulos do título VI prevê-se um conjunto de regras de conduta que devem guiar a actuação das instituições de crédito, seus administradores e empregados nas relações com os clientes. Enquanto no capítulo I são definidos os deveres gerais da conduta a observar pelas instituições de crédito e seus representantes, nos capítulos seguintes referem-se grupos específicos de normas de conduta, designadamente as relacionadas com o segredo profissional, defesa da concorrência e publicidade.\nA preocupação de fazer assentar cada vez mais a actuação das instituições de crédito e outras empresas financeiras em princípios de ética profissional e regras que protejam de forma eficaz a posição do «consumidor» de serviços financeiros não se manifesta apenas pela consagração expressa dos apontados deveres gerais de conduta e das demais normas referidas, mas explica ainda o incentivo que se pretende dar à elaboração de códigos deontológicos de conduta pelas associações representativas das entidades interessadas (artigo 77.º, n.os 2 a 4). Desta forma, a orientação que já consta do Código do Mercado de Valores Mobiliários, confinada aí às actividades de intermediação de valores mobiliários, é alargada às restantes actividades desenvolvidas pelas instituições de crédito e demais empresas financeiras.\nAs normas prudenciais constam principalmente do capítulo II do título VII.\nMantém-se a orientação do direito anterior no sentido de conferir ao Banco de Portugal amplos poderes de regulamentação técnica nesta matéria (artigo 99.º).\nNo entanto, o próprio diploma prevê e explicita diversas normas de natureza prudencial, das quais é possível destacar as relativas ao controlo da idoneidade dos detentores de participações qualificadas nas instituições de crédito (artigos 102.º e 103.º) e as que procuram assegurar a idoneidade, experiência, independência e disponibilidade dos membros do órgão de administração das mesmas instituições (artigos 30.º, 31.º e 33.º).\nNa linha da orientação que tem vindo a ser seguida entre nós, a supervisão das instituições de crédito e das sociedades financeiras, em especial a sua supervisão prudencial, continua confiada ao Banco de Portugal. Ressalva-se, naturalmente, a competência fiscalizadora e supervisora da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários na área das actividades de intermediação de valores mobiliários.\nRelativamente à supervisão das instituições de crédito estabelecidas no nosso país e em outro ou outros Estados membros da Comunidade Europeia, dá-se corpo ao princípio da supervisão pelas autoridades do Estado de origem.\nNos artigos 130.º e seguintes estabelecem-se as bases necessárias para que seja possível passar a ser feita a supervisão das instituições de crédito em base consolidada de acordo com os princípios da Directiva n.º 92/30/CEE do Conselho, de 6 de Abril de 1992.\nÉ mantida a orientação, tradicional entre nós, no sentido da existência de um regime especial de saneamento das instituições de crédito.\nO novo regime apresenta-se, no entanto, a vários títulos, diferente do que se encontrava em vigor. Designadamente, e para além da atribuição à autoridade de supervisão prudencial das instituições de crédito da competência para tomar a iniciativa e para superintender nas medidas de saneamento, é de salientar que a nova lei passa a conter um elenco muito mais diversificado de medidas de intervenção, permitindo uma melhor adequação às necessidades de saneamento sentidas em cada caso. Com efeito, estabelece uma distinção entre medidas mais brandas, que não envolvem uma intervenção directa na instituição, destinadas a resolver perturbações ou crises financeiras menos graves, e medidas que já implicam uma intervenção directa na gestão da instituição de crédito, concretizada, em especial, pela nomeação de administradores provisórios (juntamente ou não com uma comissão de fiscalização).\nNos artigos 154.º e seguintes do título IX é criado e regulado um fundo de garantia de depósitos, do qual serão participantes obrigatórios todas as instituições de crédito que captem depósitos abrangidos pela garantia, com excepção das caixas de crédito agrícola mútuo pertencentes ao Sistema Integrado do Crédito Agrícola Mútuo, as quais continuarão a participar no seu fundo específico (artigo 156.º, n.º 3).\nTrata-se de medida que se antevê da maior importância na defesa dos pequenos depositantes e, reflexamente, da estabilidade do sistema financeiro.\nO título X contém o regime jurídico geral das sociedades financeiras. Dada a grande diversidade de espécies destas sociedades, naturalmente tal regime geral deverá ser completado pelas respectivas leis especiais (artigo 199.º).\nEntre outros, poderão apontar-se como mais significativos os seguintes aspectos:\na) No respeitante à autorização de sociedades financeiras ou de sucursais de empresas congéneres estrangeiras, o diploma segue modelo equivalente ao estabelecido para as instituições de crédito;\nb) Transpõe-se a Segunda Directiva de Coordenação Bancária, assegurando o «passaporte comunitário» às sociedades financeiras e empresas congéneres comunitárias que sejam filiais a pelo menos 90% de instituições de crédito e obedeçam aos restantes requisitos legais (artigos 184.º e 188.º);\nc) Manda-se aplicar às sociedades financeiras o regime sobre o controlo da idoneidade dos detentores de participações qualificadas, concretizando-se deste modo a solução que já hoje consta do Código do Mercado dos Valores Mobiliários para os chamados «intermediários financeiros»;\nd) Atribui-se papel importante à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários sempre que estejam em causa actividades de intermidiação no domínio dos mercados de valores mobiliários.\nFinalmente o título XI estabelece o regime sancionatório. No plano penal, é tipificado como crime, punido com prisão até três anos, o exercício não autorizado da actividade de recepção, do público, por conta própria ou alheia, de depósitos ou outros fundos reembolsáveis. No plano do ilícito administrativo, a prevenção e repressão das condutas irregulares são prosseguidas no quadro do regime dos ilícitos de mera ordenação social, devidamente adaptado às características e necesssidades próprias do sector financeiro.\nForam ouvidos os Governos Regionais das Regiões Autónomas dos Açores e da Madeira.\nNo uso da autorização legislativa concedida pela Lei n.º 9/92, de 3 de Julho, e nos termos das alíneas a) e b) do n.º 1 do artigo 201.º da Constituição, o Governo decreta o seguinte:\nArtigo 1.º É aprovado o Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras, adiante designado por Regime Geral, o qual faz parte integrante do presente decreto-lei.\nArt. 2.º O Regime Geral entra em vigor no dia 1 de Janeiro de 1993.\nArt. 3.º - 1 - Até 31 de Dezembro de 1993, as instituições de crédito devem adaptar as acções representativas do seu capital ao disposto na alínea d) do n.º 1 do artigo 14.º do Regime Geral.\n2 - As situações de desconformidade com o disposto nos n.os 1 e 3 do artigo 100.º e nos n.os 1 e 2 do artigo 113.º do Regime Geral verificadas em 1 de Janeiro de 1993 devem ser regularizadas no prazo máximo de um ano a contar daquela data.\n3 - Relativamente às instituições de crédito que à data da publicação do presente diploma detenham uma participação superior à mencionada no n.º 1 do artigo 101.º do Regime Geral, o prazo de três anos referido nesse preceito é substituído pelo de cinco anos a contar daquela data.\n4 - Aos factos previstos nos artigos 210.º e 211.º do Regime Geral praticados antes da entrada em vigor deste Regime e já puníveis nos termos da legislação agora revogada é aplicável o disposto nos artigos 201.º a 232.º, sem prejuízo da aplicação da lei mais favorável.\n5 - Aos processos pendentes em 1 de Janeiro de 1993 continua a aplicar-se a legislação substantiva e processual anterior, sem prejuízo da aplicação da lei mais favorável.\nArt. 4.º Consideram-se autorizadas, para os efeitos dos artigos 174.º e seguintes do Regime Geral, as sociedades mediadoras do mercado monetário ou de câmbios que à data da entrada em vigor daquele Regime se encontrem registadas no Banco de Portugal, nos termos do n.º 1 do artigo 4.º do Decreto-Lei n.º 164/86, de 26 de Junho, na redaccção dada pelo Decreto-Lei n.º 229-G/88, de 4 de Julho.\nArt. 5.º - 1 - É revogada, a partir da data da entrada em vigor do Regime Geral, a legislação relativa às matérias nele reguladas, designadamente:\nDecreto-Lei n.º 41403, de 27 de Novembro de 1957;\nDecreto-Lei n.º 42641, de 12 de Novembro de 1959;\nDecreto-Lei n.º 46302, de 27 de Abril de 1965;\nDecreto-Lei n.º 46492, de 18 de Agosto de 1965;\nDecreto-Lei n.º 46493, de 18 de Agosto de 1965;\nDecreto-Lei n.º 47413, de 23 de Dezembro de 1966;\nDecreto-Lei n.º 205/70, de 12 de Maio;\nDecreto-Lei n.º 119/74, de 23 de Março;\nDecreto-Lei n.º 540-A/74, de 12 de Outubro;\nDecreto-Lei n.º 76-B/75, de 21 de Fevereiro;\nDecreto-Lei n.º 183-B/76, de 10 de Março;\nDecreto-Lei n.º 353-S/77, de 29 de Agosto;\nDecreto-Lei n.º 372/77, de 5 de Setembro;\nDecreto-Lei n.º 2/78, de 9 de Janeiro;\nDecreto-Lei n.º 23/86, de 18 de Fevereiro;\nDecreto-Lei n.º 24/86, de 18 de Fevereiro;\nDecreto-Lei n.º 25/86, de 18 de Fevereiro;\nDecreto-Lei n.º 318/89, de 23 de Setembro;\nDecreto-Lei n.º 91/90, de 17 de Março;\nDecreto-Lei n.º 333/90, de 29 de Outubro;\nPortaria n.º 23-A/91, de 10 de Janeiro;\nDecreto-Lei n.º 186/91, de 17 de Maio;\nDecreto-Lei n.º 149/92, de 21 de Julho.\n2 - Os artigos 1.º e 3.º do Decreto-Lei n.º 28/89, de 23 de Janeiro, consideram-se revogados na data de entrada em vigor da portaria a publicar ao abrigo do disposto no n.º 1 do artigo 95.º do Regime Geral.\n3 - Os Decretos-Leis n.os 207/87, de 18 de Maio, e 228/87, de 11 de Junho, deixam de ser aplicáveis às instituições de crédito e às sociedades financeiras a partir da data de entrada em vigor do Regime Geral.\n4 - As remissões feitas para preceitos revogados consideram-se efectuadas para as correspondentes normas do Regime Geral.\nVisto e aprovado em Conselho de Ministros de 5 de Novembro de 1992. - Aníbal António Cavaco Silva - Mário Fernando de Campos Pinto - Artur Aurélio Teixeira Rodrigues Consolado - Jorge Braga de Macedo - Álvaro José Brilhante Laborinho Lúcio.\nPromulgado em 31 de Dezembro de 1992.\nReferendado em 31 de Dezembro de 1992.\nObjecto do diploma\n1 - O presente diploma regula o processo de estabelecimento e o exercício da actividade das instituições de crédito e das sociedades financeiras.\n2 - As instituições de crédito sob a forma de empresa pública ficam sujeitas às normas do presente diploma que não sejam incompatíveis com a sua forma.\nSão instituições de crédito as empresas cuja actividade consiste em receber do público depósitos ou outros fundos reembolsáveis, a fim de os aplicarem por conta própria mediante a concessão de crédito.\nEspécies de instituições de crédito\nSão instituições de crédito:\na) Os bancos;\nb) A Caixa Geral de Depósitos, Crédito e Previdência;\nc) As caixas económicas;\nd) A Caixa Central de Crédito Agrícola Mútua;\ne) As caixas de crédito agrícola mútuo;\nf) As sociedades de investimento;\ng) As sociedades de locação financeira;\nh) As sociedades de factoring;\ni) As sociedades financeiras para aquisições a crédito;\nj) Outras empresas que, correspondendo à definição do artigo anterior, como tal sejam qualificadas pela lei.\nActividades das instituições de crédito\n1 - Os bancos podem efectuar as operações seguintes e prestar os serviços de investimento a que se refere o artigo 199.º-A não abrangidos por aquelas operações:\na) Recepção de depósitos ou outros fundos reembolsáveis;\nb) Operações de crédito, incluindo concessão de garantias e outros compromissos, locação financeira e factoring;\nc) Operações de pagamento;\nd) Emissão e gestão de meios de pagamento, tais como cartões de crédito, cheques de viagem e cartas de crédito;\ne) Transacções, por conta própria ou da clientela, sobre instrumentos do mercado monetário e cambial, instrumentos financeiros a prazo e opções e operações sobre divisas ou sobre taxas de juro e valores mobiliários;\nf) Participação em emissões e colocações de valores mobiliários e prestação de serviços correlativos;\ng) Actuação nos mercados interbancários;\nh) Consultoria, guarda, administração e gestão de carteiras de valores mobiliários;\ni) Gestão e consultoria em gestão de outros patrimónios;\nj) Consultoria das empresas em matéria de estrutura do capital, de estratégia empresarial e de questões conexas, bem como consultoria e serviços no domínio da fusão e compra de empresas;\nl) Operações sobre pedras e metais preciosos;\nm) Tomada de participações no capital de sociedades;\nn) Comercialização de contratos de seguro;\no) Prestação de informações comerciais;\np) Aluguer de cofres e guarda de valores;\nq) Outras operações análogas e que a lei lhes não proíba.\n2 - A Caixa Geral de Depósitos, Crédito e Previdência pode efectuar todas as operações permitidas aos bancos, sem prejuízo de outras atribuições conferidas pela legislação que lhe é própria.\n3 - As restantes instituições de crédito só podem efectuar as operações permitidas pelas normas legais e regulamentares que regem a sua actividade.\nSão sociedades financeiras as empresas que não sejam instituições de crédito e cuja actividade principal consista em exercer uma ou mais das actividades referidas nas alíneas b) a i) do n.º 1 do artigo anterior, excepto locação financeira e factoring.\nEspécies de sociedades financeiras\n1 - São sociedades financeiras:\na) As sociedades financeiras de corretagem;\nb) As sociedades correctoras;\nc) As sociedades mediadoras dos mercados monetário ou de câmbios;\nd) As sociedades gestoras de fundos de investimento;\ne) As sociedades emitentes ou gestoras de cartões de crédito;\nf) As sociedades gestoras de patrimónios;\ng) As sociedades de desenvolvimento regional;\nh) As sociedades de capital de risco;\ni) As sociedades administradoras de compras em grupo;\nj) As agências de câmbio;\nl) Outras empresas que sejam como tal qualificadas pela lei.\n2 - É também sociedade financeira a FINANGESTE - Empresa Financeira de Gestão e Desenvolvimento, S. A.\n3 - Para os efeitos deste diploma, não se consideram sociedades financeiras as seguradoras e as sociedades gestoras de fundos de pensões.\n4 - Rege-se por legislação especial a actividade das casas de penhores.\nActividade das sociedades financeiras\nAs sociedades financeiras só podem efectuar as operações permitidas pelas normas legais e regulamentares que regem a respectiva actividade.\n1 - Só as instituições de crédito podem exercer a actividade de recepção, do público, de depósitos ou outros fundos reembolsáveis, para utilização por conta própria.\n2 - Só as instituições de crédito e as sociedades financeiras podem exercer, a título profissional, as actividades referidas nas alíneas b) a i) do n.º 1 do artigo 4.º, com excepção da consultoria referida na alínea i).\n3 - O disposto no n.º 1 não obsta a que as seguintes entidades recebam do público fundos reembolsáveis, nos termos das disposições legais, regulamentares ou estatutárias aplicáveis:\na) Estado, incluindo fundos e institutos públicos dotados de personalidade jurídica e autonomia administrativa e financeira;\nb) Regiões autónomas e autarquias locais;\nc) Banco Europeu de Investimento e outros organismos internacionais de que Portugal faça parte e cujo regime jurídico preveja a faculdade de receberem do público, em território nacional, fundos reembolsáveis;\nd) Seguradoras, no respeitante a operações de capitalização.\nFundos reembolsáveis recebidos do público e concessão de crédito\n1 - Para os efeitos do presente diploma, não são considerados como fundos reembolsáveis recebidos do público os fundos obtidos mediante emissão de obrigações, nos termos e limites do Código das Sociedades Comerciais, nem os fundos obtidos através da emissão de papel comercial, nos termos e limites da legislação aplicável.\n2 - Para efeitos dos artigos anteriores, não são considerados como concessão de crédito:\na) Os suprimentos e outras formas de empréstimos e adiantamentos entre uma sociedade e os respectivos sócios;\nb) A concessão de crédito por empresas aos seus trabalhadores, por razões de ordem social;\nc) As dilações ou antecipações de pagamento acordadas entre as partes em contratos de aquisição de bens ou serviços;\nd) As operações de tesouraria, quando legalmente permitidas, entre sociedades que se encontrem numa relação de domínio ou de grupo;\ne) A emissão de senhas ou cartões para pagamento dos bens ou serviços fornecidos pela empresa emitente.\n1 - Estão habilitadas a exercer as actividades a que se refere o presente diploma as seguintes entidades:\na) Instituições de crédito e sociedades financeiras com sede em Portugal;\nb) Sucursais de instituições de crédito e de instituições financeiras com sede no estrangeiro.\n2 - As instituições de crédito e as instituições financeiras autorizadas noutros Estados membros da Comunidade Europeia podem prestar a residentes em Portugal, nos termos do presente diploma, serviços que se integrem nas mencionadas actividades e que os prestadores estejam autorizados a efectuar no seu país de origem.\nVerdade das firmas e denominações\n1 - Só as entidades habilitadas como instituição de crédito ou como sociedade fianceira poderão incluir na sua firma ou denominação, ou usar no exercício da sua actividade, expressões que sugiram actividade própria das instituições de crédito ou das sociedades financeiras, designadamente «banco», «banqueiro», «de crédito», «de depósitos», «locação financeira», «leasing» e «factoring».\n2 - Estes expressões serão sempre usadas por forma a não induzirem o público em erro quanto ao âmbito das operações que a entidade em causa possa praticar.\nOs recursos interpostos das decisões do Banco de Portugal, tomadas no âmbito do presente diploma, seguem, em tudo o que nele não seja especialmente regulado, os termos constantes da respectiva Lei Orgânica.\n1.º Filial: pessoa colectiva relativamente à qual outra pessoa colectiva, designada por empresa-mãe, se encontre numa relação de domínio, considerando-se que a filial de uma filial é igualmente filial da empresa-mãe de que ambas dependem.\n2.º Relação de domínio: relação que se dá entre uma pessoa singular ou colectiva e uma sociedade quando:\na) Se verifique alguma das seguintes situações:\nI) Deter a pessoa singular ou colectiva em causa a maioria dos direitos de voto;\nII) Ser sócio da sociedade e ter o direito de designar ou de destituir mais de metade dos membros do órgão de administração ou do órgão de fiscalização;\nIII) Poder exercer influência dominante sobre a sociedade, por força de contrato ou de cláusula dos estatutos desta;\nIV) Ser sócio da sociedade e controlar por si só, em virtude de acordo concluído com outros sócios desta, a maioria dos direitos de voto;\nV) Deter uma participação não inferior a 20% no capital da sociedade, desde que exerça efectivamente sobre esta uma influência dominante ou se encontrem ambas colocadas sob direcção única;\nb) Considera-se, para efeitos da aplicação dos números I), II) e IV), que:\nI) Aos direitos de voto, de designação ou de destituição do participante equiparam-se os direitos de qualquer outra sociedade dependente do dominante ou que com este se encontre numa relação de grupo, bem como os de qualquer pessoa que actue em nome próprio, mas por conta do dominante ou de qualquer outra das referidas sociedades;\nII) Dos direitos indicados no número anterior deduzem-se os direitos relativos às acções detidas por conta de pessoa que não seja o dominante ou outra das referidas sociedades, ou relativos às acções detidas em garantia, desde que, neste último caso, tais direitos sejam exercidos em conformidade com as instruções recebidas, ou a posse das acções seja operação corrente da empresa detentora em matéria de empréstimos e os direitos de voto sejam exercidos no interesse do prestador da garantia;\nc) Para efeitos da aplicação dos números I) e IV) da alínea a), deverão ser deduzidos, à totalidade dos direitos de voto correspondentes ao capital da sociedade dependente, os direitos de voto relativos à participação detida por esta sociedade, por uma sua filial ou por uma pessoa em nome próprio mas por conta de qualquer destas sociedades;\n3.º Sociedades em relação de grupo: sociedades coligadas entre si nos termos em que o Código das Sociedades Comerciais caracteriza este tipo de relação, independentemente de as respectivas sedes se situarem em Portugal ou no estrangeiro;\n4.º Instituição financeira: empresa que, não sendo uma instituição de crédito, e encontrando-se sediada fora do território nacional mas noutro país da Comunidade Europeia, tenha como actividade principal tomar participações ou exercer uma ou mais das actividades referidas nos n.os 2 a 12 da lista anexa à Directiva n.º 89/646/CEE do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989, ou, tendo a sede em país terceiro, exerça, a título principal, uma ou mais das actividades equivalentes às referidas no artigo 5.º;\n5.º Sucursal: estabelecimento de uma empresa desprovido de personalidade jurídica e que efectue directamente, no todo ou em parte, operações inerentes à actividade da empresa;\n6.º Agência: sucursal, no país, de instituição de crédito ou sociedade financeira com sede em Portugal ou sucursal suplementar de instituição de crédito ou instituição financeira com sede no estrangeiro;\n7.º Participação qualificada: a participação, directa ou indirecta, que represente percentagem não inferior a 10% do capital ou dos direitos de voto da instituição participada ou que, por qualquer outro motivo, possibilite influência significativa na gestão, considerando-se como equiparados aos direitos de voto do participante, para efeitos da presente definição:\na) Os detidos por pessoas ou sociedades referidas no n.º 2 do artigo 447.º do Código das Sociedades Comerciais;\nb) Os detidos por outras pessoas ou entidades, em nome próprio ou alheio, mas por conta do participante;\nc) Os detidos por sociedade dominadas pelo participante;\nd) Os detidos por sociedades que se encontrem em relação de grupo com a sociedade participante;\ne) Os detidos por terceiro com a qual o participante tenha celebrado acordo que obrigue a adoptar, através do exercício concertado dos respectivos direitos de voto, uma política comum em relação à gestão da sociedade em causa;\nf) Os detidos por terceiro, por força de acordo celebrado com o participante ou com uma das sociedades referidas nas alíneas c) e d) e no qual se preveja transferência provisória desses direitos de voto;\ng) Os inerentes a acções do participante entregues em garantia, excepto quando o credor detiver esses direitos e declarar a intenção de os exercer, caso em que serão considerados como próprios do credor;\nh) Os inerentes a acções de que o participante detenha o usufruto;\ni) Os que, por força de acordo, o participante ou uma das outras pessoas ou entidades referidas nas alíneas anteriores tenham o direito de adquirir por sua exclusiva iniciativa;\nj) Os inerentes a acções depositadas junto do participante e que este possa exercer como entender na ausência de instruções específicas dos respectivos detentores;\n8.º País ou Estado de origem: país ou Estado no qual a instituição de crédito, a sociedade financeira ou a instituição financeira tenham sido autorizadas;\n9.º País ou Estado de acolhimento: país ou Estado no qual a instituição de crédito, a sociedade financeira ou a instituição financeira tenham sucursal ou prestem serviços;\n10.º Autorização: acto emanado das autoridades competentes e que confere o direito de exercer a actividade de instituição de crédito, de sociedade financeira ou de instituição financeira;\n11.º Sociedade de serviços auxiliares: sociedade cujo objecto principal tenha natureza acessória relativamente à actividade principal de uma ou mais instituições de crédito, nomeadamente a detenção ou gestão de imóveis ou a gestão de serviços informáticos.\n12.º Relação de proximidade: relação entre duas ou mais pessoas, singulares ou colectivas:\na) Ligadas entre si através:\na1) De uma participação, entendida como a detenção, directa ou indirecta, de percentagem não inferior a 20% do capital ou dos direitos de voto de uma empresa; ou\na2) De uma relação de domínio;\nb) Ligadas a uma terceira pessoa através de uma relação de domínio.\nAutorização das instituições de crédito com sede em Portugal\n1 - As instituições de crédito com sede em Portugal devem satisfazer os seguintes requisitos:\na) Corresponder a um dos tipos previstos na lei portuguesa;\nb) Adoptar a forma de sociedade anónima;\nc) Ter por exclusivo objecto o exercício da actividade legalmente permitida nos termos do artigo 4.º;\nd) Ter capital social não inferior ao mínimo legal, representado obrigatoriamente por acções nominativas ou ao portador registadas.\ne) Ter a sede principal e efectiva da administração situada em Portugal.\n2 - Na data da constituição, o capital social deve estar inteiramente subscrito e realizado em montante não inferior ao mínimo legal.\nComposição do órgão de administração\n1 - O órgão de administração das instituições de crédito deve ser constituído por um mínimo de três membros, com poderes de orientação efectiva da actividade da instituição.\n2 - A gestão corrente da instituição será confiada a, pelo menos, dois dos membros do órgão de administração.\n1 - A constituição de instituições de crédito depende de autorização a conceder, caso a caso, pelo Banco de Portugal.\n2 - A autorização concedida é sempre comunicada à Comissão da Comunidade Europeia.\n1 - O pedido de autorização será instruído com os seguintes elementos:\na) Caracterização do tipo de instituição a constituir e projecto de contrato de sociedade;\nb) Programa de actividades, implantação geográfica, estrutura orgânica e meios humanos, técnicos e materiais que serão utilizados, bem como contas previsionais para cada um dos primeiros três anos de actividade;\nc) Identificação dos accionistas fundadores, com especificação do capital por cada um subscrito;\nd) Exposição fundamentada sobre a adequação da estrutura accionista à estabilidade da instituição;\ne) Declaração de compromisso de que no acto da constituição, e como condição dela, se mostrará depositado numa instituição de crédito o montante do capital social exigido por lei.\n2 - Devem ainda ser apresentadas as seguintes informações relativas a accionistas fundadores que sejam pessoas colectivas detentoras de participações qualificadas na instituição a constituir:\na) Contrato de sociedade ou estatutos e relação dos membros do órgão de administração;\nb) Balanço e contas dos últimos três anos;\nc) Relação dos sócios da pessoa colectiva participante que nesta sejam detentores de participações qualificadas;\nd) Relação das sociedades em cujo capital a pessoa colectiva participante detenha participações qualificadas, bem como exposição ilustrativa da estrutura do grupo a que pertença.\n3 - A apresentação de elementos referidos no número anterior poderá ser dispensada quando o Banco de Portugal deles já tenha conhecimento.\n4 - O Banco de Portugal poderá solicitar aos requerentes informações complementares e levar a efeito as averiguações que considere necessárias.\nFiliais de instituições autorizadas em países comunitários\n1 - A autorização para constituir uma instituição de crédito que seja filial de instituição de crédito autorizada noutro Estado membro da Comunidade Europeia, ou que seja filial da empresa-mãe de instituição nestas condições, depende de consulta prévia à autoridade de supervisão do Estado em causa.\n2 - O disposto no número anterior é igualmente aplicável quando a instituição a constituir for dominada pelas mesmas pessoas singulares ou colectivas que dominem uma instituição de crédito autorizada noutro Estado membro da Comunidade Europeia.\n1 - A decisão deve ser notificada aos interessados no prazo de seis meses a contar da recepção do pedido ou, se for o caso, a contar da recepção das informações complementares solicitadas aos requerentes, mas nunca depois de decorridos 12 meses sobre a data da entrega inicial do pedido.\n2 - A falta de notificação nos prazos referidos no número anterior constitui presunção de indeferimento tácito do pedido.\nRecusa de autorização\n1 - A autorização será recusada sempre que:\na) O pedido de autorização não estiver instruído com todas as informações e documentos necessários;\nb) A instrução do pedido enfermar de inexactidões ou falsidades;\nc) A instituição a constituir não corresponder ao disposto no artigo 14.º;\nd) O Banco de Portugal não considerar demonstrado que todos os detentores de participações qualificadas satisfazem os requisitos estabelecidos no artigo 103.º;\ne) A instituição de crédito não dispuser de meios técnicos e recursos financeiros suficientes para o tipo e volume das operações que pretenda realizar.\nf) A adequada supervisão da instituição a constituir seja inviabilizada por uma relação de proximidade entre a instituição e outras pessoas;\ng) A adequada supervisão da instituição a constituir seja inviabilizada pelas disposições legais ou regulamentares de um país terceiro a que esteja sujeita alguma das pessoas com as quais a instituição tenha uma relação de proximidade ou por dificuldades inerentes à aplicação de tais disposições.\n2 - Se o pedido estiver deficientemente instruído, o Banco de Portugal, antes de recusar a autorização, notificará os requerentes, dando-lhes prazo razoável para suprir a deficiência.\nCaducidade da autorização\n1 - A autorização caduca se os requerentes a ela expressamente renunciarem, se a instituição não for constituída no prazo de 6 meses ou se não iniciar actividade no prazo de 12 meses.\n2 - A autorização caduca ainda se a instituição for dissolvida, sem prejuízo da prática dos actos necessários à respectiva liquidação.\n1 - A autorização da instituição de crédito pode ser revogada com os seguintes fundamentos, além de outros legalmente previstos:\na) Se tiver sido obtida por meio de falsas declarações ou outros expedientes ilícitos, independentemente das sanções penais que ao caso couberem;\nb) Se deixar de se verificar algum dos requisitos estabelecidos no artigo 14.º;\nc) Se a actividade da instituição de crédito não corresponder ao objecto estatutário autorizado;\nd) Se a instituição cessar actividade ou a reduzir para nível insignificante por período superior a 12 meses;\ne) Se se verificarem irregularidades graves na administração, organização contabilística ou fiscalização interna da instituição;\nf) Se a instituição não puder honrar os seus compromissos, em especial quanto à segurança dos fundos que lhe tiverem sido confiados;\ng) Se a instituição não cumprir as obrigações decorrentes da sua participação no Fundo de Garantia de Depósitos;\nh) Se a instituição violar as leis e os regulamentos que disciplinam a sua actividade ou não observar as determinações do Banco de Portugal, por modo a pôr em risco os interesses dos depositantes e demais credores ou as condições normais de funcionamento do mercado monetário, financeiro ou cambial.\n2 - A revogação da autorização concedida a uma instituição que tenha sucursais em outros Estados membros da Comunidade Europeia será precedida de consulta às autoridades de supervisão desses Estados, podendo, porém, em casos de extrema urgência, substituir-se a consulta por simples informação, acompanhada de justificação do recurso a este procedimento simplificado.\n3 - A revogação da autorização implica dissolução e liquidação da instituição de crédito.\nCompetência e forma da revogação\n1 - A revogação da autorização é da competência do Banco de Portugal.\n2 - A decisão de revogação deve ser fundamentada, notificada à instituição de crédito e comunicada à Comissão da Comunidade Europeia e às autoridades de supervisão dos Estados membros da Comunidade Europeia onde a instituição tenha sucursais ou preste serviços.\n3 - O Banco de Portugal dará à decisão de revogação a publicidade conveniente e tomará as providências necessárias para o imediato encerramento de todos os estabelecimentos da instituição, o qual se manterá até ao início de funções dos liquidatários.\n4 - No recurso interposto da decisão de revogação presume-se, até prova em contrário, que a suspensão da eficácia determina grave lesão do interesse público.\nO disposto na secção anterior aplica-se, com as necessárias adaptações, à autorização de instituições de crédito com sede em Portugal relativamente às quais se verifique alguma das seguintes circunstâncias:\na) Se forem filiais de instituições de crédito que tenham a sua sede principal e efectiva de administração em países que não sejam membros da Comunidade Europeia;\nb) Se forem dominadas ou se o seu capital ou os direitos de voto a este correspondentes forem maioritariamente detidos por pessoas singulares não nacionais de Estados membros da Comunidade Europeia ou pessoas colectivas que tenham a sua sede principal e efectiva de administração em países que não sejam membros da mesma Comunidade.\n1 - A autorização será concedida, caso a caso, por portaria do Ministro das Finanças.\n2 - O Ministro das Finanças poderá delegar no Banco de Portugal, por portaria, a competência a que se refere o número anterior.\n1 - O pedido de autorização é sempre entregue no Banco de Portugal.\n2 - A autorização será precedida de parecer do Banco de Portugal, que poderá solicitar informações complementares e efectuar as averiguações que considere necessárias.\n3 - O Banco de Portugal remeterá o seu parecer ao Ministério das Finanças no prazo de três meses.\n4 - Tratando-se de instituição com sede em Região Autónoma, o Banco de Portugal enviará cópia do processo e do seu parecer ao Governo Regional, que terá o prazo de um mês para se pronunciar.\nRequisitos especiais da autorização\n1 - A autorização só pode ser concedida desde que não se verifique qualquer dos fundamentos de recusa previstos no artigo 20.º e, além disso, a criação da instituição de crédito concorra para o aumento da eficiência do sistema bancário nacional ou produza efeitos significativos na internacionalização da economia portuguesa, em conformidade com os objectivos da política económica, financeira, monetária e cambial do País.\n2 - Se a autorização for concedida, dela constarão as condições e cláusulas julgadas convenientes, das quais não poderá resultar tratamento mais favorável do que aquele de que beneficiem as instituições abrangidas pela secção anterior.\n3 - Na comunicação referida no n.º 2 do artigo 16.º deve ser especificada a estrutura do grupo a que a instituição de crédito pertença.\n4 - Quando a Comissão ou o Conselho da Comunidade Europeia assim o decidam, nos termos previstos na Directiva n.º 89/646/CEE do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989, serão limitadas as autorizações ou suspensas as apreciações dos pedidos de autorização já apresentados na data da decisão, ou posteriormente a essa data.\n1 - A revogação da autorização compete ao Ministro das Finanças, na forma de portaria, ou, existindo a delegação prevista no n.º 2 do artigo 25.º, ao Banco de Portugal.\n2 - A revogação será precedida da audição, consoante os casos, das entidades referidas nos n.os 2 e 4 do artigo 26.º\n3 - A decisão da revogação deve ser fundamentada e notificada à instituição de crédito.\n4 - É aplicável o disposto nos n.os 3 e 4 do artigo 23.º\nCaixas económicas e caixas de crédito agrícola mútuo\nO disposto nas alíneas b) e d) do n.º 1 do artigo 14.º e no presente capítulo não é aplicável às caixas económicas e às caixas de crédito agrícola mútuo.\nIntervenção da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários\n1 - Sempre que o objecto da instituição de crédito compreender alguma actividade de intermediação de valores mobiliários, o Banco de Portugal, antes de decidir sobre o pedido de autorização, solicitará informações à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários sobre a idoneidade dos detentores de participações qualificadas.\n2 - Se for caso disso, a Comissão prestará as aludidas informações no prazo de dois meses.\n3 - A revogação da autorização de instituição de crédito referida no n.º 1 deverá ser imediatamente comunicada à Comissão.\nAditado pelo seguinte diploma: Decreto-Lei n.º 232/96, de 05 de Dezembro\nIdoneidade dos membros dos órgãos de administração e fiscalização\n1 - Dos órgãos de administração e fiscalização de uma instituição de crédito, incluindo os membros do conselho geral e os administradores não executivos, apenas poderão fazer parte pessoas cuja idoneidade dê garantias de gestão sã e prudente, tendo em vista, de modo particular, a segurança dos fundos confiados à instituição.\n2 - Na apreciação da idoneidade deve ter-se em conta o modo como a pessoa gere habitualmente os negócios ou exerce a profissão, em especial nos aspectos que revelem incapacidade para decidir de forma ponderada e criteriosa, ou tendência para não cumprir pontualmente as suas obrigações ou para ter comportamentos incompatíveis com a preservação da confiança do mercado.\n3 - Entre outras circunstâncias atendíveis, considera-se indiciador de falta de idoneidade o facto de a pessoa ter sido:\na) Declarada, por sentença nacional ou estrangeira, falida ou insolvente ou julgada responsável por falência ou insolvência de empresa por ela dominada ou de que tenha sido administradora, directora ou gerente;\nb) Administradora, directora ou gerente de empresa cuja falência ou insolvência, no País ou no estrangeiro, tenha sido prevenida, suspensa ou evitada por providências de recuperação de empresa ou outros meios preventivos ou suspensivos, ou detentora de uma posição de domínio em empresa nessas condições, desde que, em qualquer dos casos, tenha sido reconhecida pelas autoridades competentes a sua responsabilidade por essa situação;\nc) Condenada, no País ou no estrangeiro, por crimes de falência dolosa, falência por negligência, favorecimento de credores, falsificação, furto, roubo, burla, frustração de créditos, extorsão, abuso de confiança, infidelidade, usura, corrupção, emissão de cheques sem provisão, apropriação ilegítima de bens do sector público ou cooperativo, administração danosa em unidade económica do sector público ou cooperativo, falsas declarações, recepção não autorizada de depósitos ou outros fundos reembolsáveis, branqueamento de capitais, abuso de informação, manipulação do mercado de valores mobiliários ou crimes previstos no Código das Sociedades Comerciais;\nd) Condenada, no País ou no estrangeiro, pela prática de infracções às regras legais ou regulamentares que regem a actividade das instituições de crédito, sociedades financeiras ou instituições financeiras, a actividade seguradora e o mercado de valores mobiliários, quando a gravidade ou a reiteração dessas infracções o justifique.\n4 - O Banco de Portugal, para os efeitos deste artigo, trocará informações com o Instituto de Seguros de Portugal e a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.\n1 - Os membros do órgão de administração a quem caiba assegurar a gestão corrente da instituição de crédito devem possuir experiência adequada ao desempenho dessas funções.\n2 - Presume-se existir experiência adequada quando a pessoa em causa tenha previamente exercido, de forma competente, funções de responsabilidade no domínio financeiro.\n3 - A duração da experiência anterior e a natureza e o grau de responsabilidade das funções previamente exercidas devem estar em consonância com as características e dimensão da instituição de crédito de que se trate.\n4 - A verificação do preenchimento do requisito de experiência adequada pode ser objecto de um processo de consulta prévia junto da autoridade competente.\nFalta de requisitos dos órgãos de administração ou fiscalização\n1 - Se por qualquer motivo deixarem de estar preenchidos os requisitos legais ou estatutários do normal funcionamento do órgão de administração ou fiscalização, o Banco de Portugal fixará prazo para ser alterada a composição do órgão em causa.\n2 - Não sendo regularizada a situação no prazo fixado, poderá ser revogada a autorização nos termos do artigo 22.º\n1 - Os membros dos órgãos de administração das instituições de crédito que, por conta própria ou alheia, pretendam exercer funções de administração noutra sociedade deverão comunicar a sua pretensão ao Banco de Portugal, com a antecedência mínima de 15 dias úteis.\n2 - O disposto no número anterior é aplicável aos membros do conselho geral.\n3 - No prazo referido no n.º 1, o Banco de Portugal poderá opor-se à pretensão de entender que a acumulação é susceptível de prejudicar o exercício das funções na instituição, nomeadamente por existirem riscos graves de conflito de interesses, ou, tratando-se de pessoas a quem caiba a respectiva gestão corrente, por se verificarem inconvenientes significativos no que respeita à sua disponibilidade para a gestão.\n4 - O disposto no número anterior não se aplica ao exercício cumulativo de funções em órgãos de administração de outras instituições de crédito ou outras entidades que estejam incluídas na supervisão em base consolidada a que se encontre sujeita a instituição de crédito em causa.\n5 - A falta de comunicação ao Banco de Portugal é fundamento de cancelamento do registo previsto no artigo 69.º\nAlterações estatutárias em geral\n1 - Estão sujeitas a prévia autorização do Banco de Portugal as alterações dos contratos de sociedade das instituições de crédito relativas aos aspectos seguintes:\na) Firma ou denominação;\nc) Local da sede, salvo se a mudança ocorrer dentro do mesmo concelho ou para concelho limítrofe;\nd) Capital social, quando se trate de redução;\ne) Criação de categorias de acções ou alteração das categorias existentes;\nf) Estrutura da administração ou da fiscalização;\ng) Limitação dos poderes dos órgãos de administração ou de fiscalização;\n2 - As alterações do objecto que impliquem mudança do tipo de instituição estão sujeitas ao regime definido nos capítulos I e II do presente título, considerando-se autorizadas as restantes alterações se, no prazo de 30 dias a contar da data em que receber o respectivo pedido, o Banco de Portugal nada objectar.\nFusão e cisão\n1 - A fusão de instituições de crédito, entre si ou com sociedades financeiras, depende de autorização prévia do Banco de Portugal.\n2 - Depende igualmente de autorização prévia do Banco de Portugal a cisão de instituições de crédito.\n3 - Aplicar-se-á, sendo caso disso, o regime definido nos capítulos I e II do presente título.\nActividade no estrangeiro de instituições de crédito com sede em Portugal\nEstabelecimento de sucursais\nRequisitos do estabelecimento em país da Comunidade Europeia\n1 - A instituição de crédito com sede em Portugal que pretenda estabelecer sucursal em Estado membro da Comunidade Europeia deve notificar previamente desse facto o Banco de Portugal, especificando os seguintes elementos:\na) País onde se propõe estabelecer a sucursal;\nb) Programa de actividades, no qual sejam indicados, nomeadamente, o tipo de operações a realizar e a estrutura de organização da sucursal;\nc) Endereço da sucursal no país de acolhimento;\nd) Identificação dos responsáveis pela sucursal.\n2 - A gestão corrente da sucursal deve ser confiada a um mínimo de dois gerentes, sujeitos a todos os requisitos exigidos aos membros do órgão de administração das instituições de crédito.\nApreciação pelo Banco de Portugal\n1 - No prazo de três meses a contar da recepção das informações referidas no artigo anterior, o Banco de Portugal comunicá-las-á à autoridade de supervisão do país de acolhimento, certificando também que as operações projectadas estão compreendidas na autorização, e informará do facto a instituição interessada.\n2 - Será igualmente comunicado o montante dos fundos próprios e o rácio de solvabilidade da instituição, bem como uma descrição pormenorizada do sistema de garantia de depósitos de que a mesma instituição participe e que assegure a protecção dos depositantes da sucursal.\nRecusa de comunicação\n1 - Se existirem dúvidas fundadas sobre a adequação das estruturas administrativas ou da situação financeira da instituição, o Banco de Portugal recusará a comunicação.\n2 - A decisão de recusa deve ser fundamentada e notificada à instituição interessada.\n3 - Se o Banco de Portugal não proceder à comunicação no prazo referido no n.º 1 do artigo anterior, presume-se que foi recusada a comunicação.\n4 - Serão comunicados à Comissão da Comunidade Europeia o número e a natureza dos casos em que tenha havido recusa.\nÂmbito da actividade\nObservado o disposto nos artigos anteriores, a sucursal pode efectuar no país de acolhimento as operações constantes da lista anexa à Directiva n.º 89/646/CEE do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989, que a instituição esteja autorizada a efectuar em Portugal e que estejam mencionadas no programa de actividades referido na alínea b) do n.º 1 do artigo 36.º\nAlteração dos elementos comunicados\n1 - Em caso de modificação de algum dos elementos referidos nas alíneas b), c) e d) do n.º 1 do artigo 36.º ou do sistema de garantia referido no n.º 2 do artigo 37.º, a instituição comunicá-la-á, por escrito, com a antecedência mínima de um mês, ao Banco de Portugal e à autoridade de supervisão do país onde tiver estabelecido a sucursal.\n2 - É aplicável o disposto nos artigos 37.º e 38.º, reduzindo-se para um mês o prazo previsto no primeiro desses artigos.\nO disposto nos artigos 36.º a 40.º não é aplicável às caixas de crédito agrícola mútuo nem às caixas económicas que não revistam a forma de sociedade anónima, com excepção da Caixa Económica Montepio Geral.\nSucursais em países terceiros\n1 - As instituições de crédito com sede em Portugal que pretendam estabelecer sucursais em países que não sejam membros da Comunidade Europeia observarão o disposto no artigo 36.º e no presente artigo.\n2 - O Banco de Portugal poderá recusar a pretensão com fundado motivo, nomeadamente por as estruturas administrativas ou a situação financeira da instituição serem inadequadas ao projecto.\n3 - A decisão será tomada no prazo de três meses, entendendo-se em caso de silêncio que a pretensão foi recusada.\n4 - A decisão de recusa deve ser fundamentada e notificada à instituição interessada.\n5 - A sucursal não poderá efectuar operações que a instituição não esteja autorizada a realizar em Portugal ou que não constem do programa de actividades referido na alínea b) do n.º 1 do artigo 36.º\nPrestação de serviços em países comunitários\n1 - A instituição de crédito com sede em Portugal que pretenda iniciar noutro Estado membro da Comunidade Europeia prestação de serviços constantes da lista anexa à Directiva n.º 89/646/CEE do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989, que esteja autorizada a efectuar em Portugal e que não sejam prestados por meio de estabelecimento permanente que possua no país de residência do destinatário da prestação deve notificar previamente desse facto o Banco de Portugal, especificando as actividades que se propõe exercer nesse Estado.\n2 - No prazo máximo de um mês a contar da notificação referida no número anterior, o Banco de Portugal comunicá-la-á à autoridade de supervisão do Estado de acolhimento, certificando também que as operações projectadas estão compreendidas na autorização.\n3 - A prestação de serviços referida no presente artigo deve fazer-se de harmonia com as normas reguladoras das operações com o exterior e das operações sobre divisas.\nActividade em Portugal de instituições de crédito com sede no estrangeiro\nObservância da lei portuguesa\nA actividade em território português de instituições de crédito com sede no estrangeiro deve observar a lei portuguesa, designadamente as normas reguladoras das operações com o exterior e das operações sobre divisas.\nOs gerentes das sucursais ou dos escritórios de representação que as instituições de crédito que não estejam autorizadas em outros Estados membros da Comunidade Europeia mantenham em Portugal estão sujeitos a todos os requisitos de idoneidade e experiência que a lei estabelece para os membros do órgão de administração das instituições de crédito com sede em Portugal.\nUso de firma ou denominação\n1 - As instituições de crédito com sede no estrangeiro estabelecidas em Portugal poderão usar a firma ou denominação que utilizam no país de origem.\n2 - Se esse uso for susceptível de induzir o público em erro quanto às operações que as instituições de crédito podem praticar, ou de fazer confundir as firmas ou denominações com outras que gozem de protecção em Portugal, o Banco de Portugal determinará que à firma ou denominação seja aditada uma menção explicativa apta a prevenir equívocos.\n3 - Na actividade em Portugal, as instituições de crédito com sede em países da Comunidade Europeia e não estabelecidas em Portugal poderão usar a sua firma ou denominação de origem, desde que não se suscitem dúvidas quanto ao regime que lhes é aplicável e sem prejuízo do disposto no n.º 2.\n4 - Para o efeito do número anterior, as instituições de crédito não estabelecidas em Portugal devem sempre requerer ao Banco de Portugal a sua inscrição no registo referido no artigo 68.º\nRevogação e caducidade da autorização no país de origem\nSe o Banco de Portugal for informado de que no país de origem foi revogada ou caducou a autorização de instituição de crédito que disponha de sucursal em território português ou aqui preste serviços, tomará as providências apropriadas para impedir que a entidade em causa inicie novas operações e para salvaguardar os interesses dos depositantes e de outros credores.\nO disposto na presente secção aplica-se ao estabelecimento em Portugal de sucursais de instituições de crédito autorizadas noutros Estados membros da Comunidade Europeia e sujeitas à supervisão das respectivas autoridades.\nRequisitos do estabelecimento\n1 - É condição do estabelecimento da sucursal que o Banco de Portugal receba, da autoridade de supervisão do país de origem, uma comunicação da qual constem:\na) Programa de actividades, no qual sejam indicados, nomeadamente, o tipo de operações a efectuar e estrutura de organização da sucursal e, bem assim, certificado de que tais operações estão compreendidas na autorização da instituição de crédito;\nb) Endereço da sucursal em Portugal;\nc) Identificação dos responsáveis pela sucursal;\nd) Montante dos fundos próprios da instituição de crédito;\ne) Rácio de solvabilidade da instituição de crédito;\nf) Descrição pormenorizada do sistema de garantia de depósitos de que a instituição de crédito participe e que assegure a protecção dos depositantes da sucursal.\n2 - A gerência da sucursal deve ser confiada a uma direcção com o mínimo de dois gerentes, com poderes bastantes para tratar e resolver definitivamente, no País, todos os assuntos que respeitem à sua actividade.\nOrganização da supervisão\n1 - Recebida a comunicação mencionada no artigo anterior, o Banco de Portugal disporá do prazo de dois meses para organizar a supervisão da sucursal relativamente às matérias da sua competência, após o que notificará a instituição de crédito da habilitação para estabelecer a sucursal, assinalando, se for caso disso, as condições em que, por razões de interesse geral, a sucursal deve exercer a sua actividade em Portugal.\n2 - Tendo recebido a notificação do Banco de Portugal, ou, em caso de silêncio deste, decorrido o prazo previsto no número anterior, a sucursal pode estabelecer-se e, cumprido o disposto em matéria de registo, iniciar a sua actividade.\nComunicação de alterações\n1 - A instituição de crédito comunicará, por escrito, ao Banco de Portugal, com a antecedência mínima de um mês, qualquer alteração dos elementos referidos nas alíneas a), b), c) e f) do artigo 49.º\n2 - É aplicável o disposto no n.º 1 do artigo anterior, reduzindo-se para um mês o prazo aí previsto.\nObservado que seja o disposto nos artigos anteriores, a sucursal pode efectuar em Portugal as operações constantes da lista anexa à Directiva n.º 89/646/CEE do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989, que a instituição de crédito esteja autorizada a realizar no seu país de origem e que constem do programa de actividades referido na alínea a) do n.º 1 do artigo 49.º\n1 - Quando verificar que uma sucursal não observa as normas portuguesas relativas à supervisão da liquidez, à execução da política monetária ou ao dever de informação sobre operações efectuadas em território português, o Banco de Portugal determinar-lhe-á que ponha termo à irregularidade.\n2 - Se a sucursal ou a instituição de crédito não adoptarem as medidas necessárias, o Banco de Portugal informará de tal facto a autoridade de supervisão do país de origem e solicitar-lhe-á que, com a maior brevidade, tome as providências apropriadas.\n3 - Se a autoridade de supervisão do país de origem não tomar as providências solicitadas, ou estas forem inadequadas e a sucursal persistir na violação das normas aplicáveis, o Banco de Portugal poderá, após informar desse facto a autoridade de supervisão do país de origem, tomar as providências que entenda convenientes para prevenir ou reprimir novas irregularidades, designadamente obstando a que a sucursal inicie novas operações em Portugal.\n4 - Serão comunicados à Comissão da Comunidade Europeia o número e a natureza dos casos em que tenham sido tomadas providências nos termos do número anterior.\n5 - Em caso de urgência, o Banco de Portugal pode, antes de encetar o procedimento previsto nos números anteriores, tomar todas as providências cautelares indispensáveis à protecção dos interesses dos depositantes, dos investidores ou de outras pessoas a quem a sucursal preste serviços, dando conhecimento dessas providências, com a maior brevidade, à autoridade de supervisão do país de origem e à Comissão da Comunidade.\n6 - O disposto nos números anteriores não obsta a que as autoridades portuguesas competentes tomem todas as providências preventivas ou repressivas de infracções às normas referidas no n.º 1, ou a outras normas determinadas por razões de interesse geral.\n7 - Nos recursos interpostos das decisões tomadas nos termos deste artigo presume-se, até prova em contrário, que a suspensão da eficácia determina grave lesão do interesse público.\nResponsabilidade por dívidas\n1 - Por obrigações assumidas em outros países pela instituição de crédito poderá responder o activo da sucursal, mas apenas depois de satisfeitas todas as obrigações contraídas em Portugal.\n2 - A decisão de autoridade estrangeira que decretar a falência ou a liquidação da instituição de crédito só se aplicará às sucursais que ela tenha em Portugal, ainda quando revista pelos tribunais portugueses, depois de cumprido o disposto no número anterior.\nA instituição de crédito manterá centralizada na primeira sucursal que haja estabelecido no País toda a contabilidade específica das operações realizadas em portugal, sendo obrigatório o uso da língua portuguesa na escrituração dos livros.\nAs instituições de crédito autorizadas noutros Estados membros da Comunidade Europeia e que disponham de sucursal no País podem ser membros de associações empresariais portuguesas do respectivo sector, nos mesmos termos e com os mesmos direitos e obrigações das entidades equivalentes com sede em Portugal, incluindo o de integrarem os respectivos corpos sociais.\nO estabelecimento em Portugal de sucursais de instituições de crédito não compreendidas no artigo 48.º fica sujeito ao disposto na presente secção e nos n.os 3 e 4 do artigo 17.º, nos artigos 19.º, 21.º, 22.º, 25.º, 26.º, 27.º e 28.º, no n.º 2 do artigo 49.º e nos artigos 54.º e 55.º\n1 - O estabelecimento da sucursal fica dependente de autorização a ser concedida, caso a caso, pelo Ministro das Finanças ou, existindo delegação, pelo Banco de Portugal.\n2 - O pedido da autorização é entregue no Banco de Portugal, instruído com os elementos referidos no n.º 1 do artigo 49.º e, ainda, com os seguintes:\na) Demonstração da possibilidade de a sucursal garantir a segurança dos fundos que lhe forem confiados, bem como da suficiência de meios técnicos e recursos financeiros relativamente ao tipo e volume das operações que pretenda realizar;\nb) Indicação da implantação geográfica projectada para a sucursal;\nc) Contas previsionais para cada um dos primeiros três anos de actividade da sucursal;\na) Cópia do contrato de sociedade da instituição de crédito;\ne) Declaração de compromisso de que efectuará o depósito referido no n.º 2 do artigo seguinte.\n3 - A autorização pode ser recusada nos casos referidos nas alíneas a), b) e e) do n.º 1 do artigo 20.º e no n.º 1 do artigo 27.º, bem como se o Banco de Portugal considerar insuficiente o sistema de supervisão a que a instituição de crédito estiver sujeita.\n1 - Às operações a realizar pela sucursal deve ser afecto capital adequado à garantia dessas operações, e não inferior ao mínimo previsto na lei portuguesa para instituições de crédito de tipo equivalente com sede em Portugal.\n2 - O capital deve ser depositado numa instituição de crédito antes de efectuado o registo da sucursal no Banco de Portugal.\n3 - A sucursal deve aplicar em Portugal a importância do capital afecto às suas operações no País, bem como as reservas constituídas e os depósitos e outros recursos aqui obtidos.\n4 - A instituição de crédito responderá pelas operações realizadas pela sua sucursal em Portugal.\nLiberdade de prestação de serviços\nAs instituições de crédito referidas no artigo 48.º e autorizadas a prestar no seu país de origem os serviços constantes da lista anexa à Directiva n.º 89/646/CEE, do Conselho, de 15 de Dezembro de 1989, podem prestar esses serviços em território português, ainda que não possuam estabelecimento em Portugal.\n1 - É condição do início da prestação de serviços no País que o Banco de Portugal receba, da autoridade de supervisão do país de origem, uma comunicação da qual constem as operações que a instituição se propõe realizar em Portugal, bem como a certificação de que tais operações estão compreendidas na autorização do país de origem.\n2 - O Banco de Portugal pode determinar que as entidades a que a presente secção se refere esclareçam o público quanto ao seu estatuto, características, principais elementos de actividade e situação financeira.\n3 - É aplicável, com as devidas adaptações, o disposto no artigo 53.º\n1 - A instalação e o funcionamento em Portugal de escritórios de representação de instituições de crédito com sede no estrangeiro dependem, sem prejuízo da legislação aplicável em matéria de registo comercial, de registo prévio no Banco de Portugal, mediante apresentação de certificado emitido pelas autoridades de supervisão do país de origem, e que especifique o regime da instituição por referência à lei que lhe é aplicável.\n2 - O início de actividade dos escritórios de representação deve ter lugar nos três meses seguintes ao registo no Banco de Portugal, podendo este, se houver motivo fundado, prorrogar o prazo por igual período.\nÂmbito de actividade\n1 - A actividade dos escritórios de representação decorre na estrita dependência das instituições de crédito que representam, apenas lhes sendo permitido zelar pelos interesses dessas instituições em Portugal e informar sobre a realização de operações em que elas se proponham participar.\n2 - É especialmente vedado aos escritórios de representação:\na) Realizar directamente operações que se integrem no âmbito de actividade das instituições de crédito;\nb) Adquirir acções ou partes de capital de quaisquer sociedades nacionais;\nc) Adquirir imóveis que não sejam os indispensáveis à sua instalação e funcionamento.\nOs gerentes dos escritórios de representação devem dispor de poderes bastantes para tratar e resolver definitivamente, no País, todos os assuntos que respeitem à sua actividade.\nSujeição a registo\n1 - As instituições de crédito não podem iniciar a sua actividade enquanto não se encontrarem inscritas em registo especial no Banco de Portugal.\n2 - O disposto no número anterior não obsta à sujeição a registo nos termos previstos no Código do Mercado de Valores Mobiliários.\nElementos sujeitos a registo\nO registo das instituições com sede em Portugal abrangerá os seguintes elementos:\nc) Data de constituição;\nd) Lugar da sede;\ne) Capital social;\nf) Capital realizado;\ng) Identificação de accionistas detentores de participações qualificadas;\nh) Identificação dos membros dos órgãos de administração, de fiscalização e da mesa da assembleia geral;\ni) Delegações de poderes de gestão;\nj) Data do início da actividade;\nl) Lugar e data da criação de filiais, sucursais e agências;\nm) Identificação dos gerentes das sucursais estabelecidas no estrangeiro;\nn) Acordos parassociais referidos no artigo 111.º;\no) Alterações que se verifiquem nos elementos constantes das alíneas anteriores.\nInstituições autorizadas ao estrangeiro\nO registo das instituições de crédito autorizadas em país estrangeiro e que disponham de sucursal ou escritório de representação em Portugal abrangerá os seguintes elementos:\nb) Data a partir da qual pode estabelecer-se em Portugal;\nc) Lugar da sede;\nd) Lugar das sucursais, agências e escritórios de representação em Portugal;\ne) Capital afecto às operações a efectuar em Portugal, quando exigível;\nf) Operações que a instituição pode efectuar no país de origem e operações que pretende exercer em Portugal;\ng) Identificação dos gerentes das sucursais e dos escritórios de representação;\nh) Alterações que se verifiquem nos elementos referidos nas alíneas anteriores.\nInstituições não estabelecidas em Portugal\n1 - O Banco de Portugal organizará ainda um registo especial de instituições de crédito e instituições financeiras com sede em países da Comunidade Europeia e não estabelecidas em Portugal que prestem serviços no País.\n2 - A inscrição no registo faz-se mediante requerimento da entidade interessada, acompanhado de certificado emitido pelas autoridades de supervisão do país de origem, que especifique o seu regime por referência à lei que lhe é aplicável.\n3 - Para informação do público, o Banco de Portugal pode publicar lista das entidades registadas nos termos do presente artigo.\nRegisto dos membros dos órgãos de administração e fiscalização\n1 - O registo dos membros dos órgãos de administração e fiscalização, incluindo os que integrem o conselho geral e os administradores não executivos, deverá ser solicitado, após a respectiva designação, mediante requerimento da instituição ou dos interessados.\n2 - Poderão a instituição ou os interessados solicitar o registo provisório antes da designação, devendo a conversão do registo em definitivo ser requerida no prazo de 30 dias a contar da designação, sob pena de caducidade.\n3 - Em caso de recondução, será esta averbada no registo, a requerimento dos interessados.\n4 - A falta de idoneidade ou experiência dos membros do órgão de administração ou fiscalização é fundamento de recusa de registo.\n5 - A recusa do registo com fundamento em falta de idoneidade ou experiência dos membros do órgão de administração ou fiscalização será comunicada aos interessados e à instituição de crédito, a qual tomará as medidas adequadas para que aqueles cessem imediatamente funções.\n6 - A recusa de registo atingirá apenas as pessoas a quem não tenham sido reconhecidas as referidas qualidades, a menos que tal circunstância respeite à maioria dos membros do órgão em causa, ou que deixem de mostrar-se preenchidas, por outro modo, as exigências legais ou estatutárias para o normal funcionamento do órgão, caso em que se seguirá o disposto no artigo 32.º\n7 - A falta de registo não determina a invalidade dos actos praticados pela pessoa em causa no exercício das suas funções.\n8 - O disposto nos números anteriores aplica-se, com as necessárias adaptações, aos gerentes das sucursais e dos escritórios de representação referidos no artigo 45.º\n9 - Sempre que o objecto da instituição de crédito compreender alguma actividade de intermediação em valores mobiliários, o Banco de Portugal, antes de decidir, solicitará informações à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, devendo a Comissão, se for caso disso, prestar as referidas informações no prazo de 15 dias.\n1 - As instituições de crédito comunicarão ao Banco de Portugal, logo que deles tenham conhecimento, factos referidos no n.º 3 do artigo 30.º que sejam supervenientes ao registo da designação e que digam respeito a qualquer das pessoas referidas no n.º 1 do mesmo artigo.\n2 - Dizem-se supervenientes tanto os factos ocorridos posteriormente ao registo como os factos anteriores de que só haja conhecimento depois de efectuado o registo.\n3 - O dever estabelecido no n.º 1 considera-se suprido se a comunicação for feita pelas próprias pessoas a quem os factos respeitarem.\n4 - Se o Banco de Portugal concluir não estarem satisfeitos os requisitos de idoneidade exigidos para o exercício do cargo, cancelará o respectivo registo e comunicará a sua decisão às pessoas em causa e à instituição de crédito, a qual tomará as medidas adequadas para que aquelas cessem imediatamente funções.\n5 - O registo será sempre cancelado quando se verifique que foi obtido por meio de falsas declarações ou outros expedientes ilícitos, independentemente das sanções penais que ao caso couberem.\n6 - É aplicável o disposto nos n.os 6 e 7 do artigo anterior.\n7 - O disposto no presente artigo aplica-se, com as necessárias adaptações, aos gerentes de sucursais e de escritórios de representação referidos no artigo 45.º\nPrazos, informações complementares e certidões\n1 - O prazo para requerer qualquer registo é de 30 dias a contar da data em que os factos a registar tiverem ocorrido.\n2 - O registo das instituições de crédito deve ser requerido no mesmo prazo, a contar da data da constituição definitiva ou, tratando-se de entidades com sede no estrangeiro estabelecidas em Portugal, da habilitação para o estabelecimento em Portugal.\n3 - Quando o requerimento ou a documentação apresentada contiverem insuficiências ou irregularidades que possam ser supridas pelos interessados, estes serão notificados para as suprirem em prazo razoável, sob pena de, não o fazendo, ser recusado o registo.\n4 - O registo considera-se efectuado se o Banco de Portugal nada objectar no prazo de 30 dias a contar da data em que receber o pedido devidamente instruído, ou, se tiver solicitado informações complementares, no prazo de 30 dias após a recepção destas.\n5 - Do registo serão passadas certidões a quem demonstre interesse legítimo.\nRecusa de registo\nAlém de outros fundamentos legalmente previstos, o registo será recusado nos seguintes casos:\na) Quando for manifesto que o facto não está titulado nos documentos apresentados;\nb) Quando se verifique que o facto constante do documento já está registado ou não está sujeito a registo;\nc) Quando falte qualquer autorização legalmente exigida;\nd) Quando for manifesta a nulidade do facto;\ne) Quando se verifique que não está preenchida alguma das condições de que depende a autorização necessária para a constituição da instituição ou para o exercício da actividade, nomeadamente quando algum dos membros do órgão de administração ou de fiscalização não satisfaça os requisitos de idoneidade e experiência legalmente exigidos, bem como quando haja fundamento para oposição nos termos do n.º 3 do artigo 33.º e no caso previsto no n.º 7 do artigo 105.º\nAs instituições de crédito devem assegurar aos clientes, em todas as actividades que exerçam, elevados níveis de competência técnica, dotando a sua organização empresarial com os meios materiais e humanos necessários para realizar condições apropriadas de qualidade e eficiência.\nNas relações com os clientes, os administradores e os empregados das instituições de crédito devem proceder com diligência, neutralidade, lealdade e discrição e respeito consciencioso dos interesses que lhes estão confiados.\n1 - As instituições de crédito devem informar os clientes sobre a remuneração que oferecem pelos fundos recebidos e sobre o preço dos serviços prestados e outros encargos suportados por aqueles.\n2 - O Banco de Portugal regulamentará, por aviso, os requisitos mínimos que as instituições de crédito devem satisfazer na divulgação ao público das condições em que prestam os seus serviços.\nCritério de diligência\nOs membros dos órgãos de administração das instituições de crédito, bem como as pessoas que nelas exerçam cargos de direcção, gerência, chefia ou similares, devem proceder nas suas funções com a diligência de um gestor criterioso e ordenado, de acordo com o princípio da repartição de riscos e da segurança das aplicações, e tendo em conta o interesse dos depositantes, dos investidores e dos demais credores.\n1 - O Banco de Portugal poderá estabelecer, por aviso, regras de conduta que considere necessárias para complementar e desenvolver as fixadas no presente diploma.\n2 - Os códigos de conduta elaborados pelas associações representativas das instituições de crédito serão submetidos à aprovação do Banco de Portugal.\n3 - O Banco de Portugal poderá, quando o julgue conveniente, determinar às associações representativas das instituições interessadas a elaboração de códigos de conduta e, bem assim, emitir instruções orientadoras para esse efeito.\n4 - Os códigos de conduta, depois de aprovados, serão enviados pelo Banco de Portugal para publicação na 2.ª série do Diário da República, entrando em vigor após a publicação e nos prazos neles determinados.\n1 - Os membros dos órgãos de administração ou de fiscalização das instituições de crédito, os seus empregados, mandatários, comitidos e outras pessoas que lhes prestem serviços a título permanente ou ocasional não podem revelar ou utilizar informações sobre factos ou elementos respeitantes à vida da instituição ou às relações desta com os seus clientes cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exercício das suas funções ou da prestação dos seus serviços.\n2 - Estão, designadamente, sujeitos a segredo os nomes dos clientes, as contas de depósito e seus movimentos e outras operações bancárias.\n3 - O dever de segredo não cessa com o termo das funções ou serviços.\nExcepções ao dever de segredo\n1 - Os factos ou elementos das relações do cliente com a instituição podem ser relevados mediante autorização do cliente, transmitida à instituição.\n2 - Fora do caso previsto no número anterior, os factos e elementos cobertos pelo dever de segredo só podem ser revelados:\na) Ao Banco de Portugal, no âmbito das suas atribuições;\nb) À Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, no âmbito das suas atribuições;\nc) Ao Fundo de Garantia de Depósitos, no âmbito das suas atribuições;\nd) Nos termos previstos na lei penal e de processo penal;\ne) Quando exista outra disposição legal que expressamente limite o dever de segredo.\nDever de segredo das autoridades de supervisão\n1 - As pessoas que exerçam ou tenham exercido funções no Banco de Portugal, bem como as que lhe prestem ou tenham prestado serviços a título permanente ou ocasional, ficam sujeitas a dever de segredo sobre factos cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exercício dessas funções ou da prestação desses serviços e não poderão divulgar nem utilizar as informações obtidas.\n2 - Os factos e elementos cobertos pelo dever de segredo só podem ser revelados mediante autorização do interessado, transmitida ao Banco de Portugal, ou nos termos previstos na lei penal e de processo penal.\n3 - Fica ressalvada a divulgação de informações confidenciais relativas a instituições de crédito no âmbito de providências extraordinárias de saneamento ou de processos de liquidação, excepto tratando-se de informações relativas a pessoas que tenham participado no plano de saneamento financeiro da instituição.\n4 - É lícita, designadamente para efeitos estatísticos, a divulgação de informações em forma sumária ou agregada e que não permita identificação individualizada de pessoas ou instituições.\nCooperação com outras entidades\n1 - O disposto nos artigos anteriores não obsta, igualmente, que o Banco de Portugal troque informações com as seguintes entidades:\na) Comissão do Mercado de Valores Mobiliários;\nb) Instituto de Seguros de Portugal;\nc) Caixa Central do Crédito Agrícola Mútuo;\nd) Organismos encarregados da gestão dos sistemas de garantia de depósitos ou de protecção dos investidores, quanto às informações necessárias ao cumprimento das suas funções;\ne) Autoridades intervenientes em processos de liquidação de instituições de crédito;\nf) Pessoas encarregadas do controlo legal das contas das instituições de crédito;\ng) Autoridades de supervisão dos Estados membros da Comunidade Europeia, quanto às informações previstas nas directivas comunitárias aplicáveis às instituições de crédito e instituições financeiras;\nh) No âmbito de acordos de cooperação que o Banco haja celebrado, autoridades de supervisão de Estados que não sejam membros da Comunidade Europeia, em regime de reciprocidade, quanto às informações necessárias à supervisão, em base individual ou consolidada, das instituições de crédito com sede em Portugal e das instituições de natureza equivalente com sede naqueles Estados.\ni) Bancos centrais e outros organismos de vocação similar, enquanto autoridades monetárias, e outras autoridades com competência para a supervisão dos sistemas de pagamento.\n2 - O Banco de Portugal poderá também trocar informações com autoridades, organismos e pessoas que exerçam funções equivalentes às das entidades mencionadas nas alíneas a) a f) do número anterior em Estados membros da Comunidade Europeia ou em outros países, devendo, neste último caso, observar-se o disposto na alínea h) do mesmo número.\n3 - Ficam sujeitas a dever de segredo todas as autoridades, organismos e pessoas que participem nas trocas de informações referidas nos números anteriores.\n4 - As informações recebidas pelo Banco de Portugal nos termos do presente artigo só podem ser utilizadas:\na) Para exame das condições de acesso à actividade das instituições de crédito e das sociedades financeiras;\nb) Para supervisão, em base individual ou consolidada, da actividade das instituições de crédito, nomeadamente quanto a liquidez, solvabilidade, grandes riscos e demais requisitos de adequação de fundos próprios, organização administrativa e contabilística e controlo interno;\nc) Para aplicação de sanções;\nd) No âmbito de recursos interpostos de decisões do Ministro das Finanças ou do Banco de Portugal, tomadas nos termos das disposições aplicáveis às entidades sujeitas à supervisão deste.\ne) Para efeitos da política monetária e do funcionamento ou supervisão dos sistemas de pagamento.\n5 - No caso previsto na alínea i) do n.º 1, o Banco de Portugal só poderá comunicar informações que tenha recebido das entidades referidas na alínea g) do mesmo número com o consentimento expresso dessas entidades.\nCooperação com países terceiros\nOs acordos de cooperação referidos na alínea h) do n.º 1 e no n.º 2 do artigo anterior só podem ser celebrados quando as informações a prestar beneficiem de garantias de segredo pelo menos equivalentes às estabelecidas no presente diploma.\nIndependentemente do estabelecido quanto ao Serviço de Centralização de Riscos de Crédito, as instituições de crédito poderão organizar, sob regime de segredo, um sistema de informações recíprocas com o fim de garantir a segurança das operações.\nViolação do dever de segredo\nSem prejuízo de outras sanções aplicáveis, a violação do dever de segredo é punível nos termos do Código Penal.\nCrédito a membros dos órgãos sociais\n1 - Sem prejuízo do disposto nos n.os 5 e 6, as instituições de crédito não podem conceder crédito, sob qualquer forma ou modalidade, incluindo a prestação de garantias, e quer directa quer indirectamente, aos membros dos seus órgãos de administração ou fiscalização, nem a sociedades ou outros entes colectivos por eles directa ou indirectamente dominados.\n2 - Presume-se o carácter indirecto da concessão de crédito quando o beneficiário seja cônjuge, parente ou afim em 1.º grau de algum membro dos órgãos de administração ou fiscalização ou uma sociedade directa ou indirectamente dominada por alguma ou algumas daquelas pessoas.\n3 - Para os efeitos deste artigo, é equiparada à concessão de crédito aquisição de partes de capital em sociedades ou outros entes colectivos referidos nos números anteriores.\n4 - Ressalvam-se do disposto nos números anteriores as operações de carácter ou finalidade social ou decorrentes da política de pessoal.\n5 - O disposto nos n.os 1 a 4 não se aplica aos membros do conselho geral, aos administradores não executivos das instituições de crédito e a sociedades ou outros entes colectivos por eles dominados.\n6 - O disposto nos n.os 1 a 4 não se aplica às operações de concessão de crédito de que sejam beneficiárias instituições de crédito, sociedades financeiras ou sociedades gestoras de participações sociais que se encontrem incluídas em supervisão em base consolidada a que esteja sujeita a instituição de crédito em causa.\n7 - Os membros do órgão de administração ou fiscalização de uma instituição de crédito não podem participar na apreciação e decisão de operações de concessão de crédito a sociedades ou outros entes colectivos não incluídos no n.º 1 de que sejam gestores ou em que detenham participações qualificadas, bem como na apreciação e decisão dos casos abrangidos pelos n.os 5 e 6, exigindo-se em todas estas situações a aprovação por maioria de pelo menos dois terços dos restantes membros do órgão de administração e o parecer favorável do órgão de fiscalização.\nOs membros do órgão de administração, os directores e outros empregados, os consultores e os mandatários das instituições de crédito não podem intervir na apreciação e decisão de operações em que sejam directa ou indirectamente interessados os próprios, seu cônjuges, parentes ou afins em 1.º grau, ou sociedades ou outros entes colectivos que uns ou outros directa ou indirectamente dominem.\nDefesa da concorrência e publicidade\n1 - A actividade das instituições de crédito, bem como a das suas associações empresariais, está sujeita à legislação da defesa da concorrência.\n2 - Não se consideram restritivos da concorrência os acordos legítimos entre instituições de crédito e as práticas concertadas que tenham por objecto as operações seguintes:\na) Participação em emissões e colocações de valores mobiliários ou instrumentos equiparados;\nb) Concessão de créditos ou outros apoios financeiros de elevado montante a uma empresa ou a um conjunto de empresas.\n3 - Na aplicação da legislação da defesa da concorrência às instituições de crédito e suas associações empresariais ter-se-ão sempre em conta os bons usos da respectiva actividade, nomeadamente no que respeite às circunstâncias de risco ou solvabilidade.\nColaboração do Banco de Portugal e da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários\nNos processos instaurados por práticas restritivas da concorrência imputáveis a instituições de crédito ou suas associações empresariais será obrigatoriamente solicitado e enviado ao Conselho de Concorrência o parecer do Banco de Portugal, bem como, se estiver em causa o exercício de actividades de intermediação de valores mobiliários, o parecer da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.\n1 - A publicidade das instituições de crédito e das suas associações empresariais está sujeita ao regime geral, e, relativamente às actividades de intermediação de valores mobiliários, ao estabelecido no Código do Mercado de Valores Mobiliários.\n2 - As mensagens publicitárias que mencionem a garantia dos depósitos devem limitar-se a referências meramente descritivas e não podem conter quaisquer juízos de valor nem estabelecer comparações com a garantia dos depósitos de outras instituições.\n3 - As instituições de crédito autorizadas noutros Estados membros da Comunidade Europeia podem fazer publicidade dos seus serviços em Portugal nos mesmos termos e condições que as instituições com sede no País.\n4 - Sem prejuízo do disposto no número seguinte, a fiscalização da observância das normas aplicáveis, a instrução dos processos de ilícitos de mera ordenação social e a aplicação das sanções correspondentes competem ao Banco de Portugal.\n5 - As atribuições mencionadas no número anterior cabem à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários relativamente às acções publicitárias que infrinjam o disposto no Código do Mercado de Valores Mobiliários.\nIntervenção do Banco de Portugal\n1 - O Banco de Portugal pode, relativamente à publicidade que não respeite a lei:\na) Ordenar as modificações necessárias para pôr termo às irregularidades;\nb) Ordenar a suspensão das acções publicitárias em causa;\nc) Determinar a imediata publicação, pelo responsável, de rectificação apropriada.\n2 - Em caso de incumprimento das determinações previstas na alínea c) do número anterior, pode o Banco de Portugal, sem prejuízo das sanções aplicáveis, substituir-se aos infractores na prática do acto.\nNormas prudenciais e supervisão\n1 - A superintendência do mercado monetário, financeiro e cambial, e designadamente a coordenação da actividade dos agentes do mercado com a política económica e social do Governo, compete ao Ministro das Finanças.\n2 - Quando nos mercados monetário, financeiro e cambial se verifique perturbação que ponha em grave perigo a economia nacional, poderá o Governo, por portaria conjunta do Primeiro-Ministro e do Ministro das Finanças, e ouvido o Banco de Portugal, ordenar as medidas apropriadas, nomeadamente a suspensão temporária de mercados determinados ou de certas categorias de operações, ou ainda o encerramento temporário de instituições de crédito.\nOrientação e fiscalização do mercado\nCompete ao Banco de Portugal a orientação e fiscalização dos mercados monetário e financeiro, tendo em atenção a política económica e social do Governo.\n1 - A supervisão das instituições de crédito, e em especial a sua supervisão prudencial, incluindo a da actividade que exerçam no estrangeiro, incumbe ao Banco de Portugal, de acordo com a sua Lei Orgânica e o presente diploma.\n2 - O disposto no número anterior não prejudica os poderes de supervisão atribuídos à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários pelo Código do Mercado de Valores Mobiliários.\nAs instituições de crédito devem aplicar os fundos de que dispõem de modo a assegurar a todo o tempo níveis adequados de liquidez e solvabilidade.\n1 - Compete ao Ministro das Finanças fixar, por portaria, o capital social mínimo das instituições de crédito.\n2 - As instituições de crédito constituídas por modificação do objecto de uma sociedade, por fusão de duas ou mais, ou por cisão, devem ter, no acto da constituição, capital social não inferior ao mínimo estabelecido nos termos do número anterior, não podendo também os seus fundos próprios ser inferiores àquele mínimo.\n1 - O Banco de Portugal, por aviso, fixará os elementos que podem integrar os fundos próprios das instituições de crédito e das sucursais referidas no artigo 57.º, definindo as características que devem ter.\n2 - Os fundos próprios não podem tornar-se inferiores ao montante de capital social exigido nos termos do artigo 95.º\n3 - Verificando-se diminuição dos fundos próprios abaixo do referido montante, o Banco de Portugal pode, sempre que as circunstâncias o justifiquem, conceder à instituição um prazo limitado para que regularize a situação.\n1 - Uma fracção não inferior a 10% dos lucros líquidos apurados em cada exercício pelas instituições de crédito deve ser destinada à formação de uma reserva legal, até ao limite do capital social.\n2 - Devem ainda as instituições de crédito constituir reservas especiais destinadas a reforçar a situação líquida ou a cobrir prejuízos que a conta de lucros e perdas não possa suportar.\n3 - O Banco de Portugal poderá estabelecer, por aviso, critérios, gerais ou específicos, de constituição e aplicação das reservas mencionadas no número anterior.\nSegurança das aplicações\nAs instituições de crédito que concedam a um único cliente créditos de montante superior a 0,5% dos respectivos fundos próprios devem obter dele informação adequada sobre a sua situação económica e financeira, em especial a que deve constar dos documentos de prestação de contas, salvo se, em face das garantias prestadas ou de outras circunstâncias do caso, essa informação for manifestamente desnecessária.\nRelações e limites prudenciais\nCompete ao Banco de Portugal definir, por aviso, as relações a observar entre rubricas patrimoniais e estabelecer limites prudenciais à realização de operações que as instituições de crédito estejam autorizadas a praticar, em ambos os casos quer em termos individuais, quer em termos consolidados, e nomeadamente:\na) Relação entre os fundos próprios e o total dos activos e das contas extrapatrimoniais, ponderados ou não por coeficientes de risco;\nb) Limites à tomada firme de emissões de valores mobiliários para subscrição indirecta ou à garantia da colocação das emissões dos mesmos valores;\nc) Limites e formas de cobertura dos recursos alheios e de quaisquer outras responsabilidades perante terceiros;\nd) Limites à concentração de riscos;\ne) Limites mínimos para as provisões destinadas à cobertura de riscos de crédito ou de quaisquer outros riscos ou encargos;\nf) Prazos e métodos da amortização das instalações e do equipamento, das despesas de instalação, de trespasse e outras de natureza similar.


Quais custos eu vou ter para criar e manter o meu site? | SITESE\nBasicamente você terá o custo de desenvolvimento e manutenção.\nNo valor de desenvolvimento já está incluso todas as licenças que são necessárias das tecnologias que utilizamos para desenvolver seu site, a licença de todas as imagens, vídeos e recursos que vamos utilizar, todo o nosso serviço de consultoria, assessoria e desenvolvimento e tudo que você precisa para ter uma ferramenta incrível para divulgação de seu trabalho.\nNo valor da manutenção já está incluso toda a infraestrutura necessária para manter o seu site funcionando sempre bem, como: hospedagem premium, domínio, certificado de segurança, atualização das tecnologias, manutenção técnica, manutenção estética e manutenção estrutural.\nCaso você queira fazer alguma alteração ou inclusão de conteúdo no seu site (como artigos, novos locais de atendimento, atualizações de sua formação ou conteúdos como esses), você precisa apenas falar com o seu consultor, não tem custos extras pela solicitação (criação de novas páginas e recursos no seu site não estão inclusos no plano de manutenção).