Sem dinheiro e muitas vezes em situação de vulnerabilidade social devido à crise causada pelo novo coronavírus, imigrantes brasileiros em Portugal já pedem auxílio do governo federal para retornarem ao Brasil.\nNa quarta-feira (22), uma nota da embaixada do Brasil em Portugal confirmou aquilo que associações de assistência a imigrantes já vinham alertando: há cada vez mais brasileiros nesta situação.\n"O Consulado-Geral do Brasil em Lisboa tem recebido inúmeras consultas de brasileiros residentes habituais em Portugal que se mostram apreensivos com sua permanência no país em razão da deterioração da realidade econômica e dos impactos do combate à pandemia da Covid-19", diz o texto, publicado nas contas oficiais da embaixada nas redes sociais.\nAlém de orientar os imigrantes a se cadastrarem junto aos consulados de suas áreas de residência, a nota sugere que aqueles em graves condições de vulnerabilidade "devem, igualmente, buscar o apoio de instituições de caridade e de organizações especializadas no acolhimento e na proteção de desvalidos em Portugal".\nA OIM (Organização Internacional das Migrações) em Portugal também identificou um aumento na procura por informações sobre seu programa de retorno voluntário. A entidade, ligada à ONU, tem uma linha de assistência que compra passagens para estrangeiros que não tenham condições financeiras de voltar a seus países.\n"Há muitos imigrantes em situação de extrema vulnerabilidade social", diz Luís Carrasquinho, um dos representantes da OIM no país. Segundo ele, cerca de 60% das pessoas que pediram informações relataram problemas econômicos com a pandemia.\nCarrasquinho destaca ainda que é comum que os migrantes não tenham contrato formal de aluguel para suas casas, o que os deixa menos protegidos diante de ameaças de despejo em casos de inadimplência.\nCom as fronteiras da União Europeia fechadas e o cancelamento de mais de 90% dos voos comerciais entre os dois países, as possibilidades de retorno são bastante limitadas. Muitos imigrantes têm compartilhado relatos emocionados nas redes oficiais do Itamaraty.\nEm Portugal há pouco menos de um ano, uma brasileira de Goiás, que pediu para não se identificar, conta que atualmente só tem o que comer graças a doações da igreja evangélica que frequenta. Ela, que trabalha como diarista, ficou sem fonte de renda desde a implementação das medidas de distanciamento social.\nCom a pandemia, o governo de Portugal regularizou a situação de todos os imigrantes com pedidos de residência feitos até 18 de março, quando entrou em vigor o estado de emergência no país, e garantiu aos estrangeiros condições de acesso à saúde e aos programas de assistência financeira.\nMesmo regularizados, muitos brasileiros estão sem fonte de renda com o fechamento de lojas, restaurantes, salões de cabeleireiro e empresas de manutenção e limpeza, que tradicionalmente empregam boa parte da comunidade.\nDesde 2017, Portugal tem grande crescimento da imigração brasileira. Entre 2018 e 2019, o aumento foi de 43%, passando de 105.423 para 150.854 pessoas, de acordo com os dados mais recentes do SEF (Serviço de Estrangeiros e Fronteiras).\nA quantidade de brasileiros efetivamente residindo em Portugal, no entanto, é maior. Não contam nas estatísticas aqueles que também têm cidadania portuguesa ou de outro país da União Europeia e os que estão em situação irregular.\nEm nota, o Ministério das Relações Exteriores explica que, neste momento, a prioridade de repatriação é para os viajantes, com prioridade para aqueles em grupos de risco.\nO Itamaraty orienta que os brasileiros que residem no exterior sigam as regras locais e diz que os "casos de desvalimento" serão devidamente analisados pelas autoridades consulares, que têm verbas de assistência para casos emergenciais.\n"Tendo em vista a maior incidência de casos de desvalimento, em decorrência da crise econômica que acompanha as medidas de isolamento social decretadas, outras soluções estão sendo exploradas, como a organização de redes de assistência, com auxílio de organizações religiosas, associações, cidadãos brasileiros e locais", completa.


Do bar ao vinil – JP Turismo\nVinil & Poesia – Volume 1 - Foto: Divulgação\n“Minha alma canta, avisto a cidade, alegria/ Gole de felicidade, na boca do dia/ No horizonte te vejo em tela azul/ Beirando o mar, ilha de Upaon-Açú” – Josias Sobrinho e Eloy Melônio\nEm “Vinil & Poesia”, a jornalista e dj Vanessa Serra reuniu a nata da música e poesia produzidas no Maranhão; o resultado pode ser conferido num disco que leva o nome do projeto.\nVanessa Serra – Foto: Divulgação\nEntão veio a pandemia. Depois o isolamento social. E o lockdown. Para suportar e sobreviver ao difícil momento, inúmeras lives para tentar amenizar a saudade da vida social, de ir ao bar, jogar conversa fora, ouvir boa música na companhia dos amigos. Entre elas, o “Vinil & Poesia”, que a jornalista e DJ Vanessa Serra nunca deixou de fazer, mesmo quando foi empurrada ao formato online.\nO projeto já era vitorioso ao estimular o diálogo entre música de qualidade e tirar a poesia do lugar solene da página do livro e levá-la ao bar, para ser dita e ouvida por gente atenta, curiosa e esperta. Gente antenada, enfim. Mas uma vitória de um a zero é menos gostosa que uma goleada e Vanessa Serra marca mais um golaço: 14 participações de artistas nas noites (lives) do “Vinil & Poesia” estão registradas em um disco de vinil. E que também está disponível nas plataformas digitais. É luxo só, como diria o poeta.\n“Vinil & Poesia” é uma realização de VS Comunicação e Cultura, com recursos da Lei Federal de Emergência Cultural Aldir Blanc, por meio da Secretaria de Estado da Cultura do Maranhão, edital n. 05/2020/UGCAC/SECMA. Gravado no estúdio Zabumba Records, reúne uma constelação de primeira grandeza da música e poesia produzidas em terras maranhenses.\nNa ordem de aparição, Lúcia Santos diz seu poema “No umbigo da noite insana”; Célia Leite zabumba em “Pedras de cantaria” (parceria dela com Jorge Passinho, que faz participação especial na faixa); Mano Borges evoca os ares oitentistas da intensa produção musical maranhense daquela década em “Duas ruas desertas”, de sua autoria; “De São Marcos a São José” nos conduz, pelo sotaque, ao Vale do Pindaré, na parceria de Eloy Melônio e Josias Sobrinho, cantada por este; “Esse tu” é mais uma delicada amostra da parceria profícua de Celso Borges e Nosly, que a interpreta; “Tanto fogo” (Jorge Passinho/ Inaldo Lisboa/ Maninho Quadros), interpretada por Dicy, com participação especial de Santacruz, mete o dedo em ferida atualíssima da tragédia brasileira; e César Nascimento cantando o xote “João do Vale, minha homenagem”, de sua autoria, fecha o lado A do disco.\nO lado B abre com a voz de Celso Borges em seu poema/toada hi-tech “Tambor de crioula”; “Chovia no canavial”, com que Zeca Baleiro presenteou o projeto, ganha interpretação especial do grupo As Brasileirinhas; o multifacetado Jorge Thadeu comparece com “Guajajara”, de sua autoria; “Ventre livre”, de Luís Du Rosário, é a bela estreia em disco de um artista que não encarou a música como profissão, apesar do imenso talento; Gerude relê o clássico “Jamaica São Luís”, parceria sua com Cyba Carvalho; Betto Pereira comparece ao disco para além da embalagem: canta o reggae “Nação vibration”, parceria sua com o jornalista Gilberto Mineiro; e Tutuca Viana fecha o álbum com a balada “Luz de neon”, escrita em parceria com João Marques.\nEla assina a concepção e direção geral do projeto, que tem direção técnica de Maurício Capella (companheiro de arte e vida), direção artística de Luiz Cláudio, direção musical de João Simas, produção executiva de Suzana Fernandes e produção técnica de Joaquim Zion (seu padrinho no ofício da discotecagem). As artes de capa, contracapa e encarte são de Betto Pereira e o projeto gráfico é de Eric Félix. O álbum é dedicado “à memória, vida e obra de Raimundo Nonato Rodrigues de Araújo (Maestro Nonato), Nonato Buzar, Papete e Gérson da Conceição”.\nMuita gente procura o bar para espairecer e vai ao lugar certo. Outros afogam mágoas e também não estão no lugar errado. Alguns, no dia seguinte, querem esquecer o que fizeram. Vanessa Serra eterniza um momento bonito e importante, de um projeto frequentado por “gente fina, elegante e sincera”. Agora, mesmo quem não sai à noite, não frequenta bares ou não curte um drinque, pode levar “Vinil & Poesia” para casa. A inscrição “volume 1”, que lemos na capa do disco, já nos leva a responder, como naquele velho rock: “mais uma dose? É claro que eu tô a fim”.\nVINIL & POESIA – O projeto “Vinil & Poesia” idealizado por Vanessa Serra, começou em dezembro de 2019, aliando essas duas paixões em um sarau poético-musical. Por ocasião da estreia da temporada de “Vinil & Poesia”, além dos vinis de seu ofício, Vanessa Serra levou alguns livros, priorizando autores e autoras maranhenses, instigando o público a participar. O que no início tinha jeito de brincadeira, tomou ares sérios e, além da participação do público, logo depois a tertúlia semanal começou a receber poetas e músicos como convidados, para canjas ao vivo, durante o set da dj.\nJornalista e Dj maranhense, entusiasta da Cultura do Vinil; Vanessa Serra se fortaleceu na cena artística através do seu protagonismo feminino em discotecagem analógica. Destaca-se pela sensibilidade e na virtuose em que apresenta seu repertório ao passear por diversos estilos musicais ativando memórias e paisagens sonoras. Há cinco anos começou a apresentar-se profissionalmente abrindo janelas em importantes festivais de música, inclusive, edições anteriores do Lençóis Jazz & Blues Festival, entre outras iniciativas já realizadas em São Luís, São José de Ribamar, Santo Amaro, Atins e em São Paulo. Lançou uma coletânea com artistas maranhenses, em LP, e nas plataformas digitais, “Vinil & Poesia – Volume 1”, fruto de suas ‘lives’ realizadas durante a pandemia.\nVinil & Poesia – Volume 1 é uma realização da VS Comunicação e Cultura, com recursos da Lei Federal Aldir Blanc através do edital de Fomento a Projetos Culturais da Secretaria de Cultura do Estado do Maranhão. O disco tem 14 faixas reunindo grandes artistas maranhenses.\nConcepção do Projeto e Direção Geral: Vanessa Serra\nDireção Técnica: Maurício Capella\nDireção Artística: Luiz Claudio Farias\nDireção Musical: João Simas\nProdução Executiva: Suzana Fernandes\nProdutor Técnico: Joaquim Zion\nArtes (capa, contracapa e encarte): Betto Pereira\nProjeto Gráfico: Eric Félix\nGravação: Zabumba Records\nVinil & Poesia – Volume 1\nNo umbigo da noite insana (Lúcia Santos) – Lúcia Santos\nPedras de Cantaria (Célia Leite/ Jorge Passinho) – Célia Leite, part. especial Jorge Passinho\nJamaica São Luís (Gerude/ Cyba Carvalho) – Gerude\nNação Vibration (Gilberto Mineiro / Betto Pereira) – Betto Pereira\nDuas ruas desertas (Mano Borges) – Mano Borges\nJoão do Vale, minha homenagem (César Nascimento) – César Nascimento\nEsse tu (Celso Borges/ Nosly) – Nosly\nTambor de Crioula (Celso Borges) – Celso Borges\nChovia no Canavial (Zeca Baleiro) – As Brasileirinhas\nGuajajara (Jorge Thadeu) – Jorge Thadeu\nDe São Marcos a São José (Josias Sobrinho/Eloy Melônio) – Josias Sobrinho\nVentre Livre (Luís du Rosário) – Luís du Rosário\nTanto fogo (Jorge Passinho/ Inaldo Lisboa/ Maninho Quadros) – Dicy, part. especial Santacruz.\nLuz de Neon (Tutuca Viana/ João Marques) – Tutuca Viana


Escritório de Arquitetura em Sp no Tucuruvi - Escritório de Arquitetura - A&C Arquitetura\n» Serviços » Escritórios de arquitetura » escritório de arquitetura » escritório de arquitetura em sp no Tucuruvi\nEscritório de Arquitetura em Sp no Tucuruvi\nConheça um escritório de arquitetura em sp no Tucuruvi!\nCaso procure por escritório de arquitetura em sp no Tucuruvi, Com projetos arquitetônicos realizados em diversos ambientes, o escritório A&C Arquitetura trabalha com grandes empreendimentos, residenciais, empresariais e projetos de condomínios. Trabalhamos junto à prefeitura para aprovar os projetos realizados, entre em contato e saiba mais.\nPara saber mais sobre Escritório de Arquitetura em Sp no Tucuruvi\nescritórios de arquitetura em sp em Jaçanã\nonde encontrar serviços de arquitetura e engenharia em Riviera de São Lourenço\nescritórios de arquitetura de luxo em sp no Jockey Club\nO conteúdo do texto "Escritório de Arquitetura em Sp no Tucuruvi" é de direito reservado. Sua reprodução, parcial ou total, mesmo citando nossos links, é proibida sem a autorização do autor. Crime de violação de direito autoral – artigo 184 do Código Penal – Lei 9610/98 - Lei de direitos autorais.


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Setor moveleiro capixaba avança na indústria 4.0 e uso de catálogo 3D - CBN INOVACAO - CBN Vitória\nSetor moveleiro capixaba avança na indústria 4.0 e uso de catálogo 3D\nIndústria moveleira capixaba amarga cinco anos seguidos de queda, mas em 2019 já vem observando recuperação. Uso de tecnologia é chave para não perder mercado\nPublicado em 23/09/2019 às 18h49\nNesta edição do "CBN Inovação", o comentarista Evandro Milet analisa que a inovação está em processos de produção de setores que nem sempre o grande público consumidor tem em mente. É o caso da indústria moveleira do Espírito Santo que, para atrair mercado e aprimorar as demandas, utiliza até mesmo impressoras 3D para produção de catálogo ou protótipos. Quem explica melhor é o Luiz Rigoni, presidente da Câmara Setorial da Indústria Moveleira. Ouça os detalhes completos:\nO presidente também fala sobre o impacto da tecnologia no setor, é a indústria 4.0. "Desde inovações realizadas com a utilização de novos equipamentos para as linhas de produção - com o uso de modernos computadores - até a automação de peças esses são alguns dos destaques que já podem ser observados no Espírito Santo", diz.\nRigoni de como usar a internet como aliada. “Hoje temos produção na Internet com vídeos, muito bem elaborados, que mostram como as linhas de produção têm se desenvolvido e como o mercado de móveis está antenado às transformações digitais”, explica. As visitações que são realizadas às feiras do setor, até internacionalmente, também são fundamentais para que se ficar atento ao que está sendo produzido de mais moderno no mercado.\nEle também cita que o setor moveleiro foi um dos que mais sofreram com a crise econômica do últimos anos - tendo como base o cenário exportador -, mas, que agora já é possível se vislumbrar uma melhoria no setor e sinais de recuperação. O polo moveleiro no município de Linhares, no Norte do Estado, é citado como exemplo para a tendência de recuperação.


Cooperativismo de crédito para a agricultura familiar: o caso do Sistema Cresol - PDF\nCooperativismo de crédito para a agricultura familiar: o caso do Sistema Cresol\nDownload "Cooperativismo de crédito para a agricultura familiar: o caso do Sistema Cresol"\nCarla Cabreira Sacramento\n1 Cooperativismo de crédito para a agricultura familiar: o caso do Sistema Cresol Rodolfo Arashiro Rodriguez bolsista PIBIC USP. Ricardo Abramovay orientador. Projeto de Iniciação Científica Grupo de Pesquisa (CNPq): As instituições do desenvolvimento territorial.\n2 Agradecimentos: Ao CNPq, que tornou possível a realização deste projeto; A todos os agricultores e agricultoras familiares, que tornaram tão agradáveis a tarefa das entrevistas de campo; Aos funcionários e diretores do sistema Cresol (cujos nomes não citarei por medo de cometer qualquer injustiça), sempre solícitos, que puderam criar uma instituição tão transparente a ponto de possibilitar estas e outras pesquisas, cujo caráter público é de grande valia ao meio acadêmico e à implementação de políticas públicas. Nota Explicativa: Embora o projeto inicial previsse trabalho na organização de microcrédito São Paulo Confia, da Prefeitura do Município de São Paulo, meu orientador e eu julgamos que não poderia perder a oportunidade de conhecer o Sistema Cresol de Crédito Solidário. Assim, este primeiro relatório não se refere ao São Paulo Confia, embora se apóie sobre os mesmos pressupostos teóricos e algumas das mesmas questões científicas que inspiraram o projeto inicial.\n3 Resumo O sistema Cresol de crédito cooperativo tem conseguido atender a um grande número de associados até então excluídos do mercado de crédito, sem que isto comprometa sua estabilidade financeira. Tal sucesso é devido à grande participação do quadro social no processo decisório da cooperativa, o que gera um sistema de incentivos benéficos. Estes incentivos explicam a grande redução dos custos de transação tão comuns ao mercado de crédito, devido à assimetria de informações. Isto torna importante a compreensão do mecanismo de alocação de crédito em particular os sistemas de garantia - desenvolvido pelo Cresol. Palavras-chave: Capital Social, Custos de Transação, Racionamento de Crédito. 1 Introdução Os bancos comerciais de varejo resistem em incluir em sua carteira de clientes aqueles de mais baixa renda. Os motivos são diversos: baixo montante da transação, o que faz os custos de transação serem relativamente elevados, assimetria de informação, e ausência de garantias patrimoniais por parte deste público. Neste aspecto, tanto bancos públicos como privados mostram-se incapazes de atender ao cliente de baixa renda 1. A experiência internacional mostra que este não é um problema tipicamente brasileiro. O caso mais conhecido e estudado ao redor do mundo é o Grameen Bank, de Bangladesh, surgido a partir da demanda não atendida por bancos estatais e privados(yaron et al., 1997). O crédito agrícola (que será a modalidade relevante para este trabalho) possui ainda especificidades que dificultam sua implementação (Meyer, 2003): Altos custos de transação tanto para instituições e clientes, devido à dispersão espacial dos clientes, montante relativamente baixo das transações, vias de acesso e comunicação prejudicadas. Maior risco covariante devido aos riscos climáticos, pragas, variação dos preços agrícolas e sazonalidade. Baixa capacidade de suportar riscos, e maior necessidade de ajustar o consumo ao longo do tempo, já que a renda é variável e sazonal. A estas dificuldades associa-se ainda a ausência de legislação própria para a agricultura familiar, cuja unidade de produção não é parecida com propriedade rural patronal. O sistema Cresol (Sistema de Cooperativas de Crédito com Interação Solidária) surgiu em 1995, a partir da necessidade de crédito por parte dos agricultores familiares do Sul do país. O sistema, que em 1995 contava com apenas quatro cooperativas, no início de 2004 contava com 75 cooperativas e mais de 42 mil associados, nos três estados da Região Sul. O quadro social é composto unicamente por agricultores familiares cujas principais atividades incluem milho, soja, feijão, leite, frango e suíno. Destes, antes de aderirem à 1 Nos últimos meses a decisão da Caixa Econômica Federal e, agora, do recém criado Banco Popular do Brasil de voltar esforços à inclusão de pessoas muito pobres entre seus clientes poderá atenuar esta situação.\n4 cooperativa, 48,8% não possuíam conta corrente em banco comercial, 85,18% nunca tinham feito financiamento em banco comercial, 63,3% obtinham crédito com fornecedores, cujo custo (em juros) poderiam alcançar 100% ao ano (Abramovay, 2003b). O objetivo deste trabalho é entender por que o Cresol consegue atender este público, e, ainda assim, possui estabilidade financeira. O trabalho apresentará um breve histórico do sistema, bem como a composição de seu quadro social, em seguida, apresentará a hipótese e as bases teóricas na qual se apóia a pesquisa, as justificativas empíricas ilustrativas do problema e finalmente a conclusão. A questão básica é compreender como o Sistema Cresol consegue atender um público até então não atendido pelo sistema bancário, sem perder a estabilidade financeira. 2 Sistema Cresol: Histórico, Funcionamento e Quadro Social 2 Num ambiente de ampla atividade política e cultural das Comunidades Eclesiais de Base da Igreja Católica surgiu o Sistema Cresol como desdobramento de fundos rotativos, criados em 1988, financiados por entidades internacionais de apoio a Organizações Não Governamentais. Tais fundos eram administrados pelos próprios agricultores, em resposta ao alto índice de exclusão do sistema bancário tradicional. Esta experiência foi importante para que as lideranças do sudoeste e centro-oeste do Paraná pudessem propor uma estrutura organizacional mais propícia a um sistema economicamente viável (Bittencourt, 2000). A criação de programas governamentais voltados especificamente à agricultura familiar no início dos anos 90 (como o PRONAF) evidenciou a necessidade de uma organização que fosse confiável aos participantes, e que pudesse manter, da mesma maneira, uma relação estável com os órgãos oficiais responsáveis por tais políticas públicas. O sistema bancário ainda que estatal muito dificilmente tinha disposição de fazer chegar os recursos creditícios ao público visado pelo PRONAF (Abramovay e Veiga, 1999). Assim, o sistema Cresol surge com a missão de fortalecer a organização da agricultura familiar, especialmente com respeito ao acesso ao crédito. Em 1995 foi criada a primeira cooperativa, seguida logo depois por mais quatro. Estas cinco primeiras possibilitaram a criação da Cooperativa Central Base de Serviços Cresol (Cresol-Baser). A Baser apóia as demais cooperativas através de serviços de informática e softwares, normatização, contabilidade, contato com bancos e governo e demais entidades dos agricultores. Esta central concentrou esforços de padronização e garantiu o funcionamento das cooperativas, que necessitavam de capacitação para gerir uma cooperativa de crédito. Tal esforço obteve resultado impressionante: possuía mais de 42 mil associado, em 75 cooperativas no início de As cooperativas de crédito filiadas ao sistema Cresol possuem uma administração autônoma, composta por uma diretoria eleita em assembléia geral, com mandato de três anos. É interessante observar que os diretores respondem com seus próprios patrimônios em caso de quebra, desvio ou má administração. As cooperativas possuem também um balanço próprio, com sobras ou prejuízos. Anualmente, um conselho fiscal é eleito e juntamente com a Cresol-Baser fiscaliza o funcionamento da cooperativa. A Cresol-Baser realiza ainda o acompanhamento diário da contabilidade das cooperativas, além de auditorias semestrais em suas filiadas. A partir destas auditorias, ela apresenta sugestões administrativas e operacionais, às quais a própria cooperativa filiada decide sua 2 As informações abaixo se baseiam em Bittencourt e Abramovay, 2003, e informações cedidas pelo próprio sistema Cresol.\n5 implementação. Apenas em caso de risco de insolvência por parte de uma cooperativa singular, a central intervem, afastando a diretoria e assumindo o controle das operações até que o problema esteja sanado. As cooperativas de crédito singulares filiadas ao sistema Cresol têm área restrita a poucos municípios (normalmente de 1 a 5). As que atuam em mais de um município possuem uma sede no maior município da região e postos de atendimento nos demais. Estas cooperativas possuem um ou dois diretores remunerados e mais um ou dois funcionários contratados. Cabe lembrar que esta diretoria remunerada é eleita, e é composta exclusivamente por associados experiências anteriores com gerentes profissionais mostraram-se frustrantes. Algumas cooperativas contam, ainda, com um técnico de campo. Para se associar a uma cooperativa Cresol, o candidato deve ser agricultor(a) familiar acima de 18 anos que explore área inferior a quatro módulos rurais. Podem associar-se também pessoas físicas que desempenham funções técnicas voltadas ao meio rural, além de funcionários e colaboradores. Pessoas jurídicas podem se associar, desde que desenvolvam atividades agropecuárias ou agroindustriais e que sua maior fonte de renda provenha de atividades agropecuárias. É permitida, ainda a associação de mais de um membro da família, o que ocorre com freqüência. Os cooperados, ao entrarem para a cooperativa, fazem uma capitalização mínima de dez sacas de milho, um valor relativamente baixo (13,50/saca em 03/2004). Esta capitalização é retida pela cooperativa enquanto o cooperado se mantém no sistema, e passa a fazer parte do patrimônio líquido da cooperativa. A esta capitalização é atrelado o nível máximo de endividamento: nenhum cooperado pode se endividar mais do que 12 vezes a sua capitalização. Não existem taxas de utilização da conta corrente. O cliente paga apenas os juros dos empréstimos, taxas para cheques de baixo valor e taxa em caso de cheque sem fundos evidentemente os clientes também pagam impostos como CPMF ou impostos no caso de ganhos de depósitos a prazo. A concessão de crédito é feita por um comitê, formado pela diretoria e conselho, e este comitê analisa o risco de crédito dos tomadores, com base em informações fornecidas por agentes comunitários, agricultores escolhidos pela comunidade rural que têm como tarefa participar do processo de cadastramento dos cooperados, levantar as demandas e fazer a análise dos projetos encaminhados para as cooperativas. Esta maneira de alocar recursos será mais detalhadamente analisada posteriormente. Tabela 1 Quadro evolutivo do Sistema Cresol Ano Cooperativas Associados Patrimônio Líquido Depósitos a vista e a prazo Fonte: Sistema Cresol, Cresol Baser.\n6 O Pronaf, Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar, visa fornecer crédito aos agricultores familiares, para investimento e custeio, e é dividido nas seguintes classes: Pronaf Grupo A É o primeiro crédito para os assentados da reforma agrária destinado à estruturação de suas unidades produtivas. Pronaf Grupo B É a linha de microcrédito criada para combater a pobreza rural. Os recursos de investimento são destinados a agricultores com renda familiar anual bruta de até R$ 2 mil para financiar qualquer atividade geradora de renda. Pronaf Grupo C Beneficia com crédito de custeio e de investimento os agricultores com renda familiar anual bruta superior a R$ 2 mil e inferior a R$ 14 mil. Pronaf Grupo A/C É o primeiro crédito de custeio para as famílias assentadas da reforma agrária que já receberam financiamento do Grupo A. Pronaf Grupo D Beneficia com crédito de custeio e de investimento os agricultores com renda familiar anual bruta superior a R$ 14 mil e limitada a R$ 40 mil. Grupo E (Proger Familiar Rural) Abrange os agricultores com renda familiar anual bruta entre R$ 40 mil e R$ 60 mil, que passam a ter direito a linhas de crédito para financiamento e custeio da produção. 2.1 Sistema de garantias do Sistema Cresol O sistema possui diversos tipos de garantias para seus empréstimos. Em caso de empréstimos pequenos, a própria cota de capitalização serve de garantias. Para empréstimos maiores, é exigido avalista, penhora ou hipoteca a depender do valor do empréstimo e da modalidade de financiamento. De maneira geral, no Pronaf D exige-se penhor ou avalista. No caso do Pronaf C é exigida a garantia do aval solidário, modalidade na qual um grupo de aproximadamente 5 associados toma empréstimos em conjunto e se tornam avalistas uns dos outros. O interessante nesta modalidade é que, em caso de não pagamento, a ordem de preferência é invertida: ao invés de contatar primeiro o devedor e depois seu avalista, neste esquema avalistas e devedor são notificados simultaneamente, e todos perdem direito a crédito na cooperativa enquanto a solução não é encontrada. A taxa de inadimplência é bastante baixa nesta, como será visto mais adiante.\n7 3 Hipóteses e Bases Teóricas A pergunta que guia esta pesquisa é: por que o sistema Cresol consegue se atender a um público até então excluído do sistema bancário tradicional e mesmo assim se mantém financeiramente estável? Duas observações são cabíveis nesta pergunta: o Cresol é financeiramente estável? A este respeito, o sistema Cresol recebe auditorias por parte do Banco Central do Brasil, como qualquer outra instituição financeira, e nunca foi necessária qualquer tipo de intervenção. Outra questão implícita na pergunta é: se o sistema Cresol consegue manter seu equilíbrio financeiro trabalhando com um público de baixa renda, por que razão esta clientela não era atendida pelo sistema bancário? Por que os bancos comerciais de varejo estatais e privados, bem como bancos estatais de fomento não incluíam tais clientes em sua carteira? Esta pergunta será respondida mais à frente, durante apresentação das bases teóricas do trabalho. Segue-se a hipótese: grande parte da literatura internacional (van Bastelaer, 1999) justifica o sucesso de tais iniciativas na área de microfinanças associando-o a baixos níveis de inadimplência e ao sistema alternativo de garantias, basicamente o aval solidário. O sucesso atingido pelo sistema Cresol não se deve apenas a baixos níveis de inadimplência e a este sistema de garantias. De fato, ela é baixa, contudo, devemos levar em conta o modo com que os recursos são alocados. Tal alocação não é impessoal o que não quer dizer que haja algum tipo de favorecimento - e o preço de seus produtos, basicamente o juro, não é a informação mais relevante para a decisão. Como explicado no item anterior, a decisão de emprestar ou não, condicionada a restrições orçamentárias, cabe a um comitê eleito, e baseia-se em experiências próprias dos membros deste comitê, bem como da avaliação dos agentes comunitários, também eleitos. O Cresol consegue atingir este público porque utiliza o conhecimento social de seus agentes e diretores ao conceder empréstimos, e possui um sistema contábil, administrativo e fiscal capaz de evitar desvios e utilização equivocada dos recursos. Após a apresentação das bases teóricas seguirá uma análise mais detalhada desta forma de alocação de recursos. 3.1 Assimetria de Informação A assimetria de informação pode ser definida como incerteza a respeito da qualidade de um produto, por parte de um ou mais sujeitos da transação. O primeiro trabalho a apontar as dificuldades em mercados com assimetria de informação foi o de Akerlof (1970). O trabalho é ilustrado com o exemplo do mercado de carros usados: não é possível ter certeza a respeito da qualidade do carro que se está comprando. Obter informações sobre a qualidade, quando possível, é custoso. Certamente, no mercado de crédito ocorre algo semelhante: como saber as reais intenções do tomador de empréstimo? Obter tal informação é, geralmente, muito custoso. A solução encontrada pelo sistema financeiro face a este problema inclui: um cadastro para maus pagadores, visitas e monitoramento, exigência de garantias e aumento das taxas de juros para fazer frente à inadimplência. Tais soluções parecem bastante plausíveis neste ambiente incerto. Contudo, como apresentado por Stiglitz e Weiss (1981), os mecanismos criados podem ter efeitos totalmente indesejados, o que é chamado de Seleção Adversa.\n8 3.1.1 Seleção Adversa O termo seleção adversa foi utilizado pela primeira vez no setor de seguros para descrever o seguinte tipo de problema (Varian, 2000): uma companhia de seguros faz uma pesquisa e descobre uma taxa média de furtos de carros em determinada cidade. Contudo existe grande variação da taxa de furtos dependendo da região da cidade. Suponhamos agora que a seguradora resolva oferecer um seguro contra furto baseada na taxa média. A conseqüência é que apenas os moradores de regiões com altos índices de furtos irão comprar o seguro. E logo a seguradora irá à falência. Analogamente, Stiglitz e Weiss demonstram que o mesmo ocorre no mercado de crédito. A exigência de maiores de garantias e aumento de juros faz com que apenas indivíduos dispostos a arriscar mais se candidatem ao crédito. Resultado: o banco correrá mais riscos e expulsará de sua carteira clientes com risco mais baixo, não dispostos a oferecer tamanhas garantias e juros. Existe ainda uma outra faceta neste problema: provavelmente, os indivíduos mais dispostos a arriscar possuem maior riqueza. Do ponto de vista da eficiência do mercado, ele certamente não estará no ponto eficiente de Pareto, e haverá racionamento de crédito. Uma das respostas possíveis à resistência dos bancos comerciais de varejo em incluir clientes do quadro social da Cresol está no fato de haver tal racionamento, atingindo especificamente este público Perigo Moral Voltemos ao exemplo dos seguros. Suponha que um segurado, assim que passa a estar coberto pelo seguro, mude de atitude em relação a precauções. Ou seja, antes, ele trancava o carro, ligava o alarme, etc..., agora que está segurado ele deixa de tomar precauções. Quanto maior for a abrangência do seguro, menos cuidado o segurado tomará. É uma decisão racional. Tal fenômeno é conhecido como Perigo Moral. No mercado de crédito podem acontecer casos análogos, uma vez que nem sempre se pode observar o esmero com que um tomador de empréstimo vai cuidar de seus negócios. A respeito deste item, a proximidade social e geográfica em que se encontram os associados do sistema faz o monitoramento de tais atitudes ser mais barato. Mais à frente veremos com mais detalhes o caso do aval solidário, que ilustrará bem a situação acima. 3.2 Custos de Transação Num mundo ideal para os economistas, a informação é perfeita e os direitos de propriedade bem definidos. Neste ambiente, o sistema econômico é coordenado pelo mecanismo de preços. O preço é o sinal inequívoco, que dirá aos indivíduos o que e quanto produzir. A sociedade, assim, não seria uma organização, mas um organismo (Hayek apud Coase, 1988). Contudo, como vimos anteriormente, as informações não são perfeitas, bem como não o são os direitos de propriedade. Neste ambiente, os indivíduos se defrontam com preços diferentes para o mesmo produto, mesmo em mercados competitivos. Isto ocorre por que o preço relevante para os indivíduos é o custo de oportunidade total associado àquela escolha, o que inclui o preço dos bens, mais seu custo de troca (Benham e Benham, 2001). Não é difícil prever que a existência de tais custos muda radicalmente a forma com que são alocados os recursos. O que seriam, então, custos de transação? Podemos encontrar diversas definições:\n9 the costs of running economic system (Arrow apud Benham e Benham, 2001: 3). the costs associated with the transfer, capture and protection of rights (Barzel apud Benham e Benham, 2001: 3). the costs that arise when individuals exchange ownership rights to economic assets and enforce their exclusive rights (Eggertson apud Benham e Benham, 2001: 3). Benham e Benham argumentam a favor de uma outra medida correlata com os custos de transação: os custos de troca (costs of exchange), que são definidos como o custo de oportunidade total dinheiro, tempo e bens para um individuo de características específicas obter um bem qualquer usando uma dada forma de troca em um arranjo institucional específico. Um agricultor familiar que quisesse tomar um empréstimo em um banco comercial teria custos burocráticos a enfrentar, como custos de cartório, tempo em filas para obter documentos, deslocamento até a sede do município onde está o banco, etc..., e todos estes custos somados seriam os custos de troca. Neste trabalho os custos de troca não serão medidos, contudo, é necessário compreende-los se quisermos entender por que tão poucos associados do Cresol possuíam conta bancária. Em entrevistas com agricultores familiares, alguns relatam que os gastos com cartório ultrapassam 50 reais, para conseguir um financiamento junto ao Banco do Brasil em relação ao valor médio do empréstimo (inferior a R$ 2.000,00), este montante é altíssimo. Cabe ainda salientar, que apesar de todos estes custos, os bancos comerciais podem eventualmente negar o empréstimo, o que faz com que o candidato a tomador de crédito assuma este tipo de risco. Da mesma forma, os bancos comerciais percebem custos diferentes de acordo com o tipo de cliente. Um cliente novo gerará custos ao pedir um empréstimo. Estes custos estão associados à assimetria de informação. O Banco do Brasil, por exemplo, pede uma taxa de serviço adicional ao Tesouro Nacional para operar o Pronaf. Num montante de 34,4 milhões de reais emprestados, o banco cobrou do tesouro nacional 1,69 milhão de reais, para cobrir os custos de transação, na safra 2002/03 (Abramovay, 2003) 3.2 Natureza da Firma Não houvesse os custos de transação, o mecanismo de preços seria suficiente para os indivíduos saberem o que e quanto produzir. Neste ambiente, a firma não teria qualquer sentido em existir. No ambiente real, contudo, as firmas existem. Elas são formas alternativas ao mercado na função de alocar os recursos. A existência da firma é justificada pelos custos de transação (Coase, 1988). Tais custos fazem com que o mecanismo de mercado funcione imperfeitamente. A conseqüência de tal situação é a necessidade de contratos. Desta forma, o que permite à firma realizar uma alocação alternativa ao mercado é a possibilidade de formular e fazer cumprir contratos notadamente o contrato de trabalho. Coase (1988) argumenta ainda que o tamanho da firma é limitado pela comparação marginal entre o custo de organização da firma com o custo de recorrer ao mercado para alocar recursos. Tais idéias são especialmente importantes ao na análise do Sistema Cresol. Embora não seja uma organização maximizadora de lucro, é uma forma alternativa ao mercado de organizar a alocação de recursos, no mesmo sentido que as firmas tradicionais também o são (Coase 1988) e seus problemas são bastante parecidos com os problemas das empresas tradicionais. Posteriormente será feito o esforço de mostrar que o Sistema Cresol funciona com estabilidade econômica justamente por que é menos custoso, do ponto de vista dos custos de transação do que o mecanismo de mercado.\n10 3.3 Capital Social Capital social pode ser definido como o conjunto de relações que mantém um indivíduo e dos poderes decorrentes destas relações, que favorecem sua capacidade de geração de riqueza. Como o capital físico ou humano, as relações sociais podem ser uma base a partir da qual os indivíduos geram e se apropriam de renda. Ao definir capital humano, entendemos que indivíduos serão comparativamente mais bem sucedidos quanto mais habilidosos, educados e treinados forem. Capital social se refere às vantagens obtidas através dos laços e estruturas sociais nas quais os indivíduos estão inseridos (Burt, 2000). Neste caso, os agentes se beneficiam de suas relações sociais, mas também outros agentes nesta estrutura social podem ser beneficiados, caracterizando capital social não apenas com bem privado, mas também público ou coletivo. Capital social facilita ações individuais e coletivas no sentido de aumentar a eficiência da sociedade: Social structure is a kind of capital that can create for certain individual or groups a competitive advantage in pursuing their ends (Burt, 2000: 3). É claro que os resultados dos laços sociais que vinculam os indivíduos nem sempre são positivos: basta citar o caso da Máfia ou de formas clientelistas de dependência entre pessoas e de laços fortemente hierarquizados. Mas ali onde as relações são horizontais, amplas, a tendência é que o sentimento de confiança possa se disseminar pelo organismo social (Abramovay, 2000). É interessante salientar que pessoas melhor conectadas atingem mais facilmente seus objetivos, entretanto, tal conexão não apenas aumenta a probabilidade de êxito individual, mas também coletiva, através da melhor coordenação dos agentes (Putnam apud Abramovay, 2000). A noção de capital social é o complementar contextual do capital humano no sentido em que indivíduos melhor relacionados terão melhores rendimentos. Tal abordagem não deve resolver por si apenas problemas de falhas de mercado embora uma substancial contribuição possa ser identificada, por exemplo, no mercado de crédito, no caso das microfinanças. Contudo, estudos recentes ressaltam a importância deste capital na formação de conglomerados (clusters) e novas formas de organização de mercados (Abramovay, 2000) Reputação Reputação pode ser entendida como fama ou renome. Neste caso será entendida como uma informação a respeito da conduta econômica e social do indivíduo. É condição necessária para que haja cooperação entre indivíduos racionais, que sem tal informação não se sentiriam aptos a cooperar embora isto não signifique que reputação seja sinônimo de caráter ou honestidade: a reputação é um atributo decorrente da conduta observada apenas. Vejamos o exemplo do dilema dos prisioneiros: sem qualquer informação ou confiança de que o outro irá cooperar, ambos acabam racionalmente decidindo pela não cooperação 3. Em jogos únicos, este é o resultado esperado: a não cooperação. Contudo, em jogos repetidos ad infinitum o resultado pode ser diferente: caso os jogadores adquiram reputação ao longo 3 O dilema dos prisioneiros é amplamente conhecido na literatura econômica, ver, por exemplo, Varian, 2000.\n11 do tempo, pode haver cooperação, mesmo que a maximização de utilidade de curto prazo incentive a não cooperação. Mais do que isto, a reputação sinaliza aos outros indivíduos quem é e quem não é confiável. Num cenário de informação assimétrica esta característica é fundamental ao decidir como alocar os recursos. A reputação é um bem público e privado, com externalidade de rede, como o telefone: The social capital embodied in a network of is partly a private good and partly a public one. A network of associations has the same kind of publicness as a telephone network (Bruni e Sugden, 2000:24). Externalidade de rede pode ser explicada com o exemplo do telefone. Se você possui um telefone e ninguém mais o possui, será inútil tê-lo. A utilidade do seu aparelho telefônico cresce a medida em que mais e mais pessoas possuírem telefones. Uma rede social densa faz com que a reputação chegue com mais velocidade e precisão a todos ou grande parte dos membros da rede. 4 Justificativas Empíricas Durante visitas ao Sistema Cresol, foram entrevistados diretores e funcionários da central Baser, além de oito famílias de agricultores familiares. Certamente esta é uma amostra pequena demais para se fazer qualquer teste estatístico. Tais entrevistas podem, contudo, ilustrar dimensões teóricas pertinentes ao problema, além de ajudar a corroborar a hipótese. Nesta parte do trabalho será realizado o esforço de tentar conciliar as teorias e hipóteses acima mencionadas com o trabalho de campo realizado no Sistema Cresol. As entrevistas aplicadas aos diretores e funcionários visavam compreender o funcionamento do sistema e verificar quais eram os mecanismos de controle das tarefas e monitoramento e quais eram os mecanismos de incentivos desta organização. Aos agricultores, as entrevistas buscavam entender o modo produtivo da propriedade, o mecanismo de ajuste do consumo intertemporal, as dificuldades encontradas em fazer tal ajuste basicamente entender quais eram as dificuldades de se obter e ajustar diversas formas de crédito e poupança 4 Durante as entrevistas, os agricultores contaram quais as principais dificuldades em se obter crédito nos bancos comerciais de varejo. Elas são: Burocracia excessiva para se acessar o crédito. Discriminação de renda: era necessário algum nível mínimo de renda. Discriminação do tamanho do empréstimo: era necessário um montante mínimo para efetuar a operação. Tempo de espera alto até que se conseguisse a aprovação do crédito. Cobrança excessiva de taxas Falta de crédito para investimento 4 Evidentemente, explorar a fundo todas estas variáveis seria ambicioso demais. Tais variáveis foram exploradas apenas com relação ao interesse desta pesquisa.\n12 Tais respostas indicam sério racionamento de crédito. Ele é devido em grande parte à política macroeconômica. Contudo, vemos que os efeitos de tal racionamento recaem principalmente sobre os mais pobres e os que suportam menores riscos, como previsto por Stiglitz e Weiss (1981). Percebemos também que altos custos de transação desencorajam os agricultores a tomar crédito nos bancos comerciais. Os agricultores enumeraram, também, as vantagens do Sistema Cresol: Maior quantidade de crédito. Menores juros 5. Menores taxas de serviços. Maior agilidade na obtenção do crédito. Apoio técnico oferecido pelo sistema. Maior participação no processo decisório da cooperativa. As vantagens do sistema Cresol são basicamente os antônimos citados anteriormente para os bancos comerciais. Todos os entrevistados se disseram participativos com relação à cooperativa. Tal participação é peça decisiva para que o sistema funcione. Os diretores e conselho fiscal são eleitos. Esta eleição precisa ser representativa e fiscalizada, o que se torna mais fácil com a grande participação dos associados. Isto poderia levar a uma outra pergunta: se os diretores são eleitos, haveria espaço para algum tipo de troca de favores? A resposta é não. Na grande maioria dos casos a disputa é feita por chapa única. Além disto, as cooperativas singulares são fiscalizadas e têm sua contabilidade feita pela central, e os diretores eleitos respondem com seu próprio patrimônio em caso de improbidade. Os diretores possuem obrigações e se arriscam a perder seus patrimônios em caso de quebra da cooperativa, e possuem uma remuneração relativamente baixa para assumir esta responsabilidade: um diretor que trabalhe diariamente na cooperativa recebe menos que 5 salários mínimos por mês note que o custo de vida nesta região é menor do que nos grandes centros. Some-se a isto o fato deles receberem apenas por dia trabalhado e não poderem trabalhar, nestes dias, em suas respectivas propriedades. Entretanto, eles se sentem estimulados a fazer este trabalho. Em entrevistas feitas com diretores, tal estímulo deriva do respeito e prestígio que gozam atualmente a cooperativa e seus diretores, reforçando sua liderança regional. Uma conseqüência inesperada por parte do sistema Cresol foi a projeção política regional de membros do quadro social e diretoria, a ponto de eleger um deputado federal: Assis Miguel do Couto, pelo Partido dos Trabalhadores. Outro fator de estímulo ao trabalhar na cooperativa é o aprendizado. Provavelmente nenhum destes agricultores pensou em um dia estar realizando funções de banqueiro. Tampouco ser interlocutor junto a órgãos públicos, como o Banco Central e Ministérios. Percebe-se nas entrevistas que tais fatores são suficientes para fazer o trabalho dos diretores ser estimulante o suficiente para compensar os riscos. 5 Os juros do sistema Cresol estão um pouco abaixo dos bancos comerciais, com relação ao crédito pessoal (1,8% ao mês).\n13 A hipótese deste trabalho defende a maneira de conceder empréstimos como peça fundamental do sucesso do sistema quanto ao atendimento de seus associados. Vejamos, então, como funciona o sistema de concessão de crédito 6 : Após a solicitação do crédito e do agente ter realizado todas as tarefas de confirmação do cadastro do associado, levantamento sócio-econômico, análise dos dados e elaboração do parecer, o processo de decisão culmina com a apresentação de um dossiê do associado e de sua unidade de produção ao comitê de crédito, última instância de decisão sobre a concessão do crédito. Objetivos do comitê de crédito: Zelar pela qualidade da carteira de crédito; Manter critérios técnicos homogêneos nos processos de decisões; Isentar a decisão de crédito de influências interpessoais; Avaliar a viabilidade da proposta de utilização do crédito; Quantificar o nível de comprometimento/responsabilidade do agente de crédito com o associado e com a cooperativa; Confirmar se o associado atende os critérios e exigências da cooperativa; Oportunizar troca de informações com os agentes de crédito com vistas ao aprimoramento permanente no desempenho de suas funções; Detectar tendências ou comportamento de mercado que possam interferir na qualidade da carteira; Identificar necessidades de adequação de políticas e procedimentos definidos nas linhas de crédito. A análise aplicada a projetos de crédito envolve três componentes: a pessoa do agricultor e sua família, a unidade de produção, e o projeto de investimento. Tal processo se desenvolve em seis etapas: proposta básica; cadastros do agricultor e avalista; visita na unidade de produção para atualizar e aplicar o cadastro sócio-econômico; análise da viabilidade econômica; plano, projeto ou orçamento; e avaliação pelo comitê de crédito. Os principais aspectos a serem observados são os cinco C s: Caráter; Capital; condições da unidade de produção; capacidade de pagamento;e colateral (garantia). Caráter é o elemento básico para a decisão de concessão de crédito e um dos critérios mais difíceis de serem analisados. Fatores de análise: idoneidade, crédito que desfruta na praça, experiência com operações de crédito na cooperativa. O principal capital da unidade de produção é o capital humano, mensurado pelo conhecimento técnico, capacidade empreendedora e experiência com o tipo de atividade desenvolvida. Fatores de análise: condições sócio-econômicas, experiência profissional, qualificação técnica, características empreendedoras e objetivos pessoais. Condições da unidade de produção compreende a análise dos ambientes externo e interno da unidade de produção, procurando identificar e medir o desempenho das atividades desenvolvidas. Fatores de análise: características da unidade de produção, histórico das atividades, mercado, controle e gestão da unidade de produção, visão futura da unidade de produção. 6 As informações abaixo foram transcritas do documento O cooperativismo de crédito rural com interação solidária na agricultura familiar: a formação de um sistema, de Sady Domingos Alves Grisa. Trata-se de um manual de circulação interna do sistema.\n14 A capacidade de pagamento compreende a avaliação quantitativa do desempenho financeiro da unidade de produção. Fatores de análise: recitas operacionais, custos operacionais, resultados operacional (receita menos despesa), gastos familiares, outras fontes de renda, margem de endividamento. As garantias constituem um fator complementar à operação de crédito, devendo-se levar em conta, em primeiro plano, o caráter e a capacidade de pagamento. Fatores de análise: qualidade das garantias reais, liquidez das garantias reais e qualidade das garantias pessoais (aval, fiança). Como podemos ver nas instruções acima, não é dada muita importância ao sistema de garantias. Embora saibamos que elas podem aumentar os lucros dos financiadores (Stiglitz e Weiss, 1981) e aumentar a probabilidade de pagamento, os dois itens principais são o caráter e a capacidade de pagamento. Está aí a razão do sistema Cresol poder atender a um público não contemplado pelos bancos comerciais. A razão: os bancos comerciais não possuem meios de reduzir a assimetria de informação sem que isto gere custos altos demais. No sistema Cresol, o grau de inserção da cooperativa junto à comunidade faz com que seja possível, através da participação dos agentes e diretores no processo de concessão de crédito, aproveitar a teia social na qual está inserido para diminuir a assimetria de informação. Os custos de tal redução se diluem entre agentes, diretores e cooperados, uma vez que o trabalho dos agentes é voluntário e não remunerado, bem como a aplicação de controles e gestão dentro da unidade de produção fica a cargo do produtor. Como ilustração a este caso, um dos entrevistados mostrou, com evidente orgulho, sua planilha contábil, prática até então estranha ao produtor. Claramente, a aplicação de controles contábeis gerou benefícios ao produtor. Contudo, inicialmente ela gera custos, uma vez que os produtores precisam ser ensinados e convencidos a fazer tais controles. Os agentes de crédito, por sua vez, graças à proximidade geográfica e social, conseguem fiscalizar a utilização dos empréstimos, o que diminui sensivelmente o perigo moral. Tal fiscalização seria extremamente custosa se feitas por pessoas externas à comunidade. Os agentes de crédito não recebem remuneração, contudo, realizam um serviço bastante importante à cooperativa. A contrapartida a este serviço é, como no caso dos diretores, o respeito e prestígio de exercer este tipo de liderança. Cabe salientar que a maioria dos entrevistados exerce alguma função em sua comunidade religiosa. São também bastante participativos em relação aos sindicatos e cooperativas de produção. O exercício das funções de agente de crédito reforça e é reforçado pela liderança destes indivíduos em outras áreas do convívio social. Tal antecedente de participação social permite aos agentes deter informações e consegui-las mais facilmente em suas comunidades. Diante de tal quadro, o oferecimento de garantias torna-se secundário: dada a reputação obtida pelo sistema Cresol nos últimos anos, acredita-se que é um sistema cooperativo duradouro. Ao agricultor, cujas necessidades financeiras são muito peculiares e sazonais, perder esta fonte de crédito é muito prejudicial no longo prazo. Será uma decisão bastante racional honrar seus compromissos. De fato, todos os entrevistados temem perder crédito e reputação junto à cooperativa. A possibilidade de inadimplência, portanto, dificilmente seria gerada pelo perigo moral, uma vez que os incentivos vão à direção contrária, ela deriva de algum tipo de erro no planejamento e avaliação da capacidade de pagamento ou frustração de safra (o que depende de fatores climáticos ou pragas). A segunda possibilidade é de difícil controle. A primeira, contudo, é controlada pelo tecido\n15 social na qual se insere a cooperativa, bem como por avaliações técnicas por parte do comitê de crédito. Tais evidências apóiam a posição de Bittencourt e Abramovay em relação ao sistema Cresol: pode-se dizer que o caráter localizado e a intencional limitação de tamanho das cooperativas permitem, em princípio, que as redes sociais que a constituem abram caminho para uma significativa redução dos custos de transação bancária, explicando assim o paradoxo delas serem economicamente mais viáveis que os sistemas convencionais, quando se trata de atingir este tipo de público. Ao mesmo tempo, elas funcionam a partir de um conjunto de controles externos, objeto de administração financeira padronizada que indicam claramente o potencial de expansão e universalização do sistema. (Bittencourt e Abramovay, 2003). A franca expansão do sistema Cresol indica a presença de altos custos de transação. Coase (1988) justifica a existência da firma como maneira alternativa de alocação de recursos em contraposição ao mercado. Sua existência está ligada aos custos de transação. Podemos incluir o sistema Cresol neste caso. As dificuldades de se acessar o mercado de crédito explicam sua existência. Seu limite é dado pelo montante de custos transação que consegue economizar em relação ao sistema de mercado. Como vimos anteriormente, a redução dos custos de transação depende do uso da coesão social existente na localidade. Mais ainda, depende da absorção de parte dos custos por parte dos agentes e diretores. Tal absorção é possível graças ao reconhecimento social recebido por estes indivíduos. Em busca deste reconhecimento, estes indivíduos estão dispostos a dispor de recursos principalmente o tempo para manter e ampliar este prestígio. A redução de custos de transação por parte da cooperativa está ligada portanto, ao reconhecimento social que a cooperativa pode oferecer aos seus diretores e agente. Isto não significa qualquer tipo de interesse mesquinho, pois o reconhecimento social por parte desta teia social deriva da realização de atividades com intuitos nobres. Desta forma, a ampliação do sistema Cresol deve continuar enquanto houver este mecanismo benéfico de incentivos. 5 Conclusão O sistema Cresol consegue atingir a um público até então excluído do mercado de crédito através do uso das relações interpessoas pré-existentes nas comunidades onde atua. Embora seja verdade que tal coesão social, coeteris paribus, inibe a inadimplência, nota-se que graças ao caráter perene e grande reputação obtida pela cooperativa, a decisão de honrar os compromissos de crédito é bastante racional, sob pena de perda de reputação e créditos futuros. A coesão social e grande participação dos quadros da cooperativa explicam, por outro lado, o baixo nível de corrupção e o eficiente sistema de alocação de recursos utilizado pelo sistema. Os custos de transação bancária são drasticamente reduzidos por parte da cooperativa, em parte porque ela utiliza o recurso da coesão social para diminuir riscos, custos de monitoramento e assimetria de informação, em parte porque os custos derivados da assimetria de informação são distribuídos entre agentes de crédito, quadro social e diretoria do sistema. Tais custos são absorvidos pelos agentes e diretores graças ao reconhecimento social que tais funções geram. As características específicas daquela região explicam por que tal reconhecimento social é importante. O ambiente institucional permite que aqueles que exercem posições de\n16 liderança junto à comunidade sejam reconhecidos e estejam dispostos a ceder recursos basicamente tempo em nome deste reconhecimento. Certamente se sentem reconhecidos em estar criando uma organização surpreendente do ponto de vista do fortalecimento dos laços de confiança e organização por parte dos agricultores e agricultoras familiares, bem como por sua sustentabilidade financeira. É interessante perceber que tais condições institucionais podem não ser observadas em diversas localidades. Mas onde as relações horizontais de confiança e reconhecimento puderem criar este sistema de incentivos benéficos, a reprodução espacial e temporal do sistema é possível. O sistema Cresol encontra-se em plena expansão. E ao que tudo indica, tal expansão será tolhida apenas se e onde tal sistemas de incentivos não for possível. Bibliografia ABRAMOVAY, Ricardo (2000) O Capital Social dos Territórios: Repensando o Desenvolvimento Rural Economia Aplicada vol. 4 No. 2, abril-junho: São Paulo. ABRAMOVAY, Ricardo (2003a) Finanças de proximidade e desenvolvimento territorial no semi-árido brasileiro, in COSSIO, Maurício B. 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ZELLER, Manfred, SCHRIEDER, Gertrud, von BRAUN, Joachim, HEIDHUES, Franz (1997) Rural Finance for Food Security for the Poor: Implications for Research and Policy International Food Policy Research Institute Washington.


Imóveis → Bolsa Valor\nTodos os posts em Imóveis\nMudança nas Regras do Minha Casa Minha Vida\n03/02/2017 Deixe um Comentário\nGoverno deve anunciar mudanças na próxima semana. Novas mudanças deverão ser anunciadas pelo governo dentro do programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), lançado ainda na gestão da ex-presidente Dilma. As…\nGoverno aumenta investimentos no setor imobiliário\nO momento vivido por todo o mundo é de crise econômica e no Brasil o governo federal busca realizar investimentos em setores importantes para melhorar o desempenho financeiro local. Uma…\nBanco Itaú irá investir na construção civil em 2013\nO Banco Itaú está realizando ações financeiras em diversos ramos como ferrovia e exploração de óleo e gás para aumentar o seu capital econômico. E agora o seu rol de…\nSetor Imobiliário brasileiro – Melhor Mercado Emergente para Investimentos em 2011\n04/01/2011 Deixe um Comentário\nO segmento imobiliário brasileiro sofreu grande expansão nos últimos anos. Lançamentos, entregas e novas obras são observados em várias regiões do país, tanto em meio às classes A e B…\nImóveis Novos – Vendas apresentam Queda em São Paulo – Agosto de 2010\nO setor habitacional brasileiro vive um momento diferenciado. Fontes oficiais e de representantes do segmento indicam altas vendas, ratificando, deste modo, o acesso ao crédito mais amplo do consumidor, o…\nSetor Imobiliário – Expectativas Negativas para os próximos anos\n07/10/2010 Deixe um Comentário\nUm dos setores de maior crescimento e produtividade no pós-crise financeira dentro do Brasil, o ramo imobiliário tem conjeturado novas tendências, pois a classe C, que até pouco tempo não…\nBrasil – Empréstimos Imobiliários – Juros Altos\nA oferta de imóveis e a viabilidade para a aquisição por parte dos brasileiros são um dos motores que têm contribuído para o crescimento da economia. Embora os cidadãos tenham…\nAtividade Econômica Brasileira – Crescimento em Setembro de 2010\nO ambiente econômico do Brasil tem-se mostrado propenso a melhorar ainda mais caso muitos prognósticos se confirmem. É estimado, por exemplo, crescimento próximo de 7,5% do Produto Interno Bruto (PIB)…\nInvestimentos em Imóveis – Maior Rentabilidade\nO cenário econômico brasileiro tem possibilitado o cidadão sonhar alto, seja num curto, médio ou longo prazo. Há pessoas que investem suas remunerações em bens materiais, outras em passeios e…\nAluguel de Imóveis em São Paulo – Novos contratos – Valores em Agosto de 2010\nQuem precisou alugar um imóvel em São Paulo em Agosto, gerando um contrato novo de locação, teve que fechá-lo com um aumento em média de 1,3% se comparado com o…\nPara quem tem reajuste de aluguel determinado pelo IGP-M (Índice geral de Preços – Mercado) do mês de Agosto uma notícia não muito boa. Segundo a FGV (Fundação Getúlio Vargas)…\nVenda de Imóveis em São Paulo obteve Alta no 1º Semestre de 2010\nO ponto de vista econômico é altamente favorável ao Brasil, capaz de situar o país em um dos locais mais rentáveis para investimentos. O mercado interno, que abarca a mesma…\nMercado Imobiliário – Investimentos e Financiamentos – Poupança\n12/08/2010 Deixe um Comentário\nDe acordo com informações divulgadas pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) nesta quarta-feira, 11 de agosto de 2010, neste primeiro semestre de 2010 o mercado…\nOs brasileiros começaram a se mexer, em termos gerais, para adquirem imóveis novos. O setor tem atravessado amplo momento de crescimento, impulsionado, pelo menos às classes mais baixas, pelo programa…\nNesta segunda-feira, 09 de agosto de 2010, a Fundação Getúlio Vargas (FGV) divulgou a primeira prévia do mês de agosto deste ano do Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M),…\nÍndice de Confiança do Consumidor – Crescimento em Setembro de 2010\nEstudo Sobratema divulga dados do setor de equipamentos para construção\nEconomia Brasileira – IPCA – Inflação Estável em Julho de 2010\nAtividade Industrial Paulista – Queda em Setembro de 2010


Julio Severo: O Aniversariante de 25 de dezembro\nValéria Bittar disse...\nQue Deus e Jesus estejam sempre presentes em nossas vidas nos orientando e nos livrando do mal,obrigada por ser uma pessoa que defende Jesus aqui na terra, Julio FELIZ NATAL à vc e toda tua família, que Deus nos abençôe!\ncaro irmão Julio, acompanho seu blog á uns 7/8 meses e percebi q vc é católico (corrija-me se eu estiver errado), denominações à parte, gostei muito da maioria das matérias, porem não sei se tu sabe,cara, mas Jesus não nasceu em 25/12, tudo bem tu vai me dizer q é uma data simbólica, mas q data q escolheram ein!\nO dia 25/12 foi escolhido para que pudessem continuar as festividades e adoração ao deus-sol do tempo da torre de babel,ninrode e semíramis já eram cultuados como deuses e como Deus destruiu a torre e criou várias línguas diferentes (pq a torre era uma afronta á Deus) para se confundirem; aquela adoração da "virgem e o menino" ganhou vários nomes e atualmente se tranfigura de maria e Jesus, mas Deus disse: não farás para ti nenhuma imagem de escultura nem mesmo de Jesus, procure investigar sobre o natal, pois é uma festa pagã.\nvitoria de jesus disse...\nBelíssima Júlio! parabéns!\nFELIZ NATAL? NÃO PRA NÓS QUE TEMOS O SENHOR JESUS CRISTO NA NOSSA VIDA O NATAL DO MUNDO É SÓ COMERCIAL, BAGUNÇA E NÃO SABE CELEBRAR DE FATO AO NOSSO DEUS.\nNÓS CELEBRAMOS A ELE TODOS OS DIAS COM A NOSSA VIDA EM OFERTA VIVA AO SENHOR JESUS CRISTO O FILHO DE DEUS VEIO PARA MORRER POR NÓS SUBSTITUIR E SALVAR A HUMANIDADE FORTE ABRAÇO PRA TI E SUA CASA TODO SEU LAR QUE JAMAIS FALTE A PRESENÇA DO NOSSO DEUS ESSE SÃO MEUS VOTOS NA FÉ SEMPRE EM JESUS CRISTO A LUTA É GRANDE MAIS EU SEI QUE A VITÓRIA VAI SER MAIOR PORQUE EU CREIO NO SOBRENATURAL DE DEUS E QUE ELE PROMETEU IRMÃO CONTINUO ORANDO POR TI E SUA FAMÍLIA TBM AMÉM FELIZ ANO NOVO 2013 COMENTANDO NO SEU BLOG ABRAÇOS FRATERNOS.\nEsse seu texto sobre o Senhor Jesus foi de lavar a alma! Simplesmente perfeito! Não tenho palavras para dizer o quanto eu fiquei maravilhado!\nFaço das suas palavras as minhas: nunca antes houve um homem como Ele (e eu creio que nunca haverá).\nE se fôssemos citar todas as virtudes do nosso Salvador, este espaço aqui seria pouco. É como bem disse o apóstolo João:\nJúlio, desejo que você e a sua família tenham um Feliz Natal e um ano de 2013 cheio de muitas realizações. E que o Senhor Jesus continue a te abençoar e te iluminar cada vez mais.\nQue esta mensagem desperte a importância da vida para cada um de nós, para que possamos, todos os dias, adorar e glorificar Aquele que deu a Sua própria vida para salvar o mundo.\nDesde já, eu desejo a você (e também a todos os leitores e comentaristas deste abençoado blog) um Feliz Natal e um ano de 2013 repleto de alegrias e bênçãos do Céu.\nJulio Severo...Graça e Paz! Estou aqui para desejar um Feliz Natal! Que o verdadeiro sentido, Cristo Jesus, que nasceu, viveu ,morreu - para nossa salvação -, e ressuscitou; seja a nosso viver. Que Ele possa se alegrar com nossa vida e atitude, e que o amor seja nossa marca. Quero desejar ainda um ano de 2013 abençoado, e que a alegria do Senhor seja a nossa força. Que a nossa obediência seja a nossa dádiva, e a humildade a nossa riqueza!\nJúlio, continue sendo esse destemido servo do Senhor Jesus. E que o ano de 2013 seja de muitas vitórias para você e toda a sua família. Desde já, pode contar com as nossas orações (minha e dos irmãos da igreja onde congrego). Fique na paz do Senhor.\nApenas uma ressalva. Jesus Cristo pertencia, tanto por parte de Maria quanto por parte de seu pai adotivo, José, a uma linhagem real da tribo de Judá.\nParabéns pelo texto. É muito tocante!


FM Boas Novas 87.9 Felipe Guerra RN: 2017\nAssaltantes trocam tiros com a polícia e capotam carro no interior do RN\nDe acordo com o sargento da Polícia Militar Marcone Targino, que participou da ação, os criminosos roubaram o carro em um sítio próximo à cidade de São José do Campestre, também no agreste. A informação do assalto foi repassada por rádio entre os policias da região. “Nós voltávamos do abastecimento com a viatura quando nos deparamos com o veículo. Seguimos atrás dele e pedimos para que o GTO (Grupo Tático Operacional da PM) de Santo Antônio fizesse uma barreira”, relara o sargento.\nMoto Honda Pop é tomada de Assalto na zona rural de Felipe Guerra\nServidores em greve ocupam Secretaria de Administração do Estado\nServidores da Saúde do Estado do Rio Grande do Norte e também da Universidade Estadual do RN, que estão acampados no Centro Administrativo por causa do atraso salarial, invadiram na tarde desta quarta-feira (22) a Secretaria de Administração e Recursos Humanos (Searh).\nA ocupação do prédio faz parte dos protestos para chamar a atenção do Governo para os atrasos salariais. As categorias estão em greve e pedem um calendário e pagamento.\nPolícia Civil apreende cerca de 130 quilos de maconha entre os municípios de Areia Branca e Mossoró\nA equipe da DIVIPOE (Divisão de Polícia do Oeste do Estado do Rio Grande do Norte), sob comando do Dr. Renato Oliveira, juntamente com seus agentes, conseguiram localizar digamos de passagem até com mérito dos policiais, cerca de 130 kg de maconha prensada pronto para o comércio.\nDe acordo com o titular Dr. Renato Oliveira, após descobrirem um laboratório na Alameda dos Cajueiros em Mossoró, continuamos as investigações que nos trouxeram até este lugar ermo, e de difícil acesso, porém conseguimos com muito esforço localizar todo o entorpecente.\nA droga foi localizada na divisa dos municípios de Mossoró, com Areia Branca, entre a Serra Vermelha e o Canto do Amaro, dentro do mato distante cerca de 4km da BR 110. Foi preciso andar a pé uma boa parte do trajeto. A droga estava enterrada e tivemos dificuldades para localizar. Essa operação foi uma continuidade após termos localizado um laboratório de drogas na Alameda dos Cajueiros.\nToda a droga foi apresentada na sede da DIVIPOE. Os trabalhos realizados por esta especializada vem dando resultado positivo no combate ao crime de tráfico de drogas. Nosso empenho é justamente esse, tirar ou tentar tirar de circulação toda droga existente em nossa região.\nSabemos o quanto é difícil, porém estamos trabalhando incansavelmente para coibir o tráfico de drogas aqui. Pedimos a colaboração da sociedade em geral para que possamos continuar nosso trabalho e realizar mais apreensões neste sentido. Falta muito ainda inclusive descobrir quem é dono da criança, mas as investigações continuarão.\nO Ministério Público do Rio Grande do Norte entrou com uma ação na Justiça, nesta sexta-feira (17), para impedir que o Instituto Previdenciário do Estado (Ipern) possa sacar recursos que restam no Fundo Financeiro do Estado (Funfir), com a finalidade de pagar salários de aposentados e pensionistas.\nCerca de R$ 321,3 milhões - o que resta deste fundo, que sofre saques desde dezembro de 2014 - estão em aplicações de longo que prazo, que se vencem entre 2019 e 2021, em sua maioria. Para sacá-los, o estado teria que pagar uma multa de cerca de 40% ao banco que administra as aplicações financeiras.\nA ideia do governo, segundo o procuragor geral do estado, Francisco Wilke Rebouças, era usar esse dinheiro do Funfir para pagar aposentados e pensionistas do estado e, desta forma, liberar recursos da Fonte 100 (de onde sai os salários pagos atualmente) para garantir os duodécimos. O governo reconhece dívida de R$ 318 milhões com os poderes.\nPorém a ação cautelar de caráter antecedente promovida pelo promotor Afonso de Ligório Bezerra Júnior, da 60ª Promotoria de Defesa do Patrimônio Público da Comarca de Natal, considera que o Ipern não fez parte do acordo e considerou que o possível saque causaria danos ao patrimônio estadual, em especial da previdência, além de que não contava com autorização da Assembleia Legislativa do Rio Grande do Norte, como é previsto por lei.\n"A retirada imediata desses recursos atualmente investidos no mercado financeiro gerará um deságio no montante aproximado de oitenta milhões de reais. A título de exemplo, esse saque sem planejamento e sem nenhum estudo sobre os seus reflexos no equilíbrio atuarial e financeiro da previdência dos servidores públicos estaduais provocaria um dano ao erário do IPERN tão considerável que seria o equivalente a um terço de todo o dinheiro empregado na construção da Ponte Newton Navarro", destacou o promotor.\nO promotor pediu que seja deferida a liminar com a finalidade de determinar ao Ipern que se abstenha de sacar os recursos do fundo, salvo se houver autorização da Assembleia Legislativa, por meio de lei complementar; os recursos estejam disponíveis, ou seja, os prazos de aplicação dos recursos já tenham se vencido, ou houver dispensa formal dos credores de todos os ônus, deságios, multas, juros e outros advindos dos saques realizados antes do vencimento dessa aplicação. Afonso de Ligório também pediu que o Ipern seja notificado a apresentar um parecer, sobre o caso.\nPGJ vê ação com "naturalidade"\nParticipante do acordo que agora é questionado pela Promotoria do Patrimônio Público, o procurador-geral de Justiça, Eudo Leite, afirmou ao G1 que "a PGJ vê com naturalidade a atuação de qualquer promotor nos termos em que o mesmo entenda adequado, dentro de sua independência funcional e liberdade de atuação. Vamos aguardar o pronunciamento judicial e, sendo considerado indevido o saque do Funfir, esperaremos a indicação de outras fontes de recursos por parte do Estado para recomposição dos duodécimos".\nMais cedo, antes de tomar conhecimento da ação do promotor, Eudo Leite considerou que o uso dos recursos era determinante para que o estado pudesse colocar pagamentos em dia e que a medida é justificada pela realidade atual, de "descalabro" nas contas públicas.\n"A realidade do Estado hoje é diferente da de outrora. Não sei como foi a posição anterior do MPRN quanto ao Funfir, mas posso dizer que a situação atual é de completo descalabro financeiro no Estado do RN, exigindo que medidas excepcionais sejam adotadas. O Estado não consegue pagar em dia a folha de pagamento dos servidores, nem tampouco consegue repassar adequadamente os duodécimos dos poderes, cujo atraso já ultrapassa R$300 milhões. Nesse contexto, o direito, o jurídico tem que ceder ao princípio da realidade", considerou.\nAinda de acordo com Eudo Leite, não é possível desconsiderar o atraso de salários dos servidores, que geram graves prejuízos às famílias dos servidores. O Estado também não pode inviabilizar os poderes, sob pena de violentar o Estado de Direito. "Assim, para não contribuir mais ainda para o caos e colapso dos serviços públicos, o MPRN concordou que o Estado buscasse outras fontes de recursos para fazer face às suas muitas dívidas, surgindo o Funfir no meio desse debate. Seja qual for o fundo ou a fonte de recursos, há que se privilegiar agora as pessoas, flexibilizando as normas, como decidido pelo STF", considerou.\nO G1 também procurou o representante do estado no acordo, o procurador-geral do Estado, Francisco Wilke Rebouças, mas ele não atendeu às ligações.\nTribunal de Contas tem posicionamento contrário a saques\nO Tribunal de Contas do Estado (TCE) já havia proibido saques no fundo previdenciário e recomendado ao Estado que devolvesse os recursos que já tinham sido tirados de lá, neste ano. Nesta sexta-feira (17), o Tribunal afirmou que seu posicionamento a respeito do uso de recursos por parte do Executivo Estadual já estão nas decisões cautelares da Corte. "A repercussão de eventuais decisões judiciais acerca do assunto, ou mesmo casos de legítima provocação no âmbito do TCE/RN, serão analisados dentro do curso normal do processo", informou em nota.\nProcurador-geral do Município de Natal, Carlos Castim considera que se houver liberação do fundo financeiro para pagamento de aposentadorias e pensões do Estado, o mesmo deve valer para o município. Ele lembrou que a prefeitura teve que devolver R$ 16 milhões sacados no início do ano para pagar aposentadorias. A última parcela de R$ 2 mi, está prevista para dezembro. "O direito tem que ser o mesmo para ambos os casos", reforçou.\n2003 - Como em todo o Brasil, a previdência estadual do Rio Grande do Norte funcionava em modelo de repartição simples. Isso significa que os servidores da ativa, que estão contribuindo com a previdência, pagam o salário daquele que já está aposentado. Porém, a partir deste ano, foi criado um fundo previdenciário para os novos servidores, em um modelo de capitalização. As contribuições dos servidores da ativa que entrassem a partir de 2003 iriam ser colocadas em aplicações financeiras para pagar a aposentadoria deles mesmos no futuro. O governo passou a arcar com o déficit do sistema anterior. O objetivo era acabar, em longo prazo, com o déficit previdênciário, previsto com a redução do número de servidores no estado e a aposentadoria dos antigos.\nA previdência estadual atualmente conta com um déficit mensal de aproximadamente R$ 120 milhões.\nPostado por boas novas fm às 20:30 Nenhum comentário:\nElemento é Preso Pela Força Tática Acusado de Matar sua Ex - Mulher\nRegistrado Homicídio no Bairro Leandro Bezerra em Caraúbas/RN\nUm jovem de 17 anos foi assassinado com disparo de arma de fogo na noite desta quinta-feira (16) em uma casa localizada no sítio São Paulo de Alípio, no Bairro Leandro Bezerra em Caraúbas, no Oeste Potiguar. De acordo com a Polícia Militar (PM), o imóvel onde a vítima estava sentada na calçada conversando com uma irmã não tinha ninguém no momento do crime.\nAlto do Rodrigues: Traficante morre em confronto com a policia durante Operação Republica\nAgentes da Delegacia Regional de Macau com o apoio da Delegacia de Assú e do Grupo Tático Operacional deflagraram na manhã de hoje, 14 de novembro, a Operação Republica, visando cumprir mandados de buscas e apreensões e prisões, na cidade de Alto do Rodrigues.\nDurante a operação, que foi coordenação pelo Delegado Thiago Batista de Lima da Relegacia Regional de Macau, com o apoio do Major Carvalho, comandante do policiamente do Macau, um dos elementos reagiu atirando na policia.\nJosenilson Monteiro da Rocha, que segundo informações, comando o tráfico na região, foi baleado no confronto e morreu no hospital da cidade. Ele foi socorrido pela policia. Contra ele existia mandado de prisão em aberto.\nManoel de Xandu foi preso acusado pelo crime de tráfico de drogas. Durante a operação, armas e drogas foram apreendidas.\n6º ANO DO BREGÃO LOTAÇÃO NOTURNO DENTRO DOS FESTEJOS DA PADROEIRA DE FELIPE GUERRA\nTodos Convidados para Curtir, Participar e Prestigiar mais Um Bregão Noturno pelo 6º Ano Consecutivo dentro dos Festejos Alusivos a Nossa Padroeira Nossa Senhora do Perpétuo Socorro na Cidade Baixa de Felipe Guerra.\nÉ Nesta Segunda - Feira, 20 de Novembro no Palco da Cidade Baixa ao Lado do Cruzeiro após a Novena a Partir das 20:00 Horas.\nAlessandra Teixeira agiu junto com Fernando Alves da Silva, filho de uma das vítimas e enteado de outra. Ele está preso desde abril, pelo mesmo crime.\n7 de outubro de 2\nChácara em São Sebastião onde aconteceu o crime. Acusados foram presos em Luziânia.\nA Justiça do DF condenou uma mulher a 37 anos e 11 meses de prisão por envolvimento no caso conhecido como “crime da cisterna”. A sentença de Alessandra Teixeira, que estava presa aguardando julgamento, foi proferida na quinta-feira (5/10) e menciona dois homicídios triplamente qualificados, ocultação dos cadáveres e estelionato.\nNa madrugada de 14 de agosto de 2015, os acusados retornaram à chácara onde as vítimas moravam, localizada no Morro da Cruz, em São Sebastião. Enquanto Joaquim dormia, os assassinos deram três golpes de machado na cabeça. Maria Lúcia não estava no local no momento do crime, mas, quando chegou, três horas depois, também foi golpeada no pescoço. Os corpos foram jogados na cisterna da residência e, no dia seguinte, os denunciados venderam móveis e eletrodomésticos das vítimas. Após três dias, foram capturados em Luziânia\nMotorista de ambulância é assassinado na frente dos filhos em cidade do RN\nAdolfo Maia tinha 38 anos (Foto: Arquivo Pessoal)\nComandante da PM na cidade, Aderlan Bezerra disse que dois homens, em uma motocicleta, pararam na frente da casa do motorista e começaram a atitar. “Depois, fugiram. A moto, que provavelmente é roubada, foi encontrada na estrada que dá acesso a Catolé do Rocha, cidade da Paraíba”, relatou.\nAinda não há pistas dos assassinos nem da motivação do crime\nPostado por boas novas fm às 13:50 Nenhum comentário:\nAcidente com vítima fatal no Apanha-Peixe zona rural de Caraúbas RN\nUm acidente foi registrado no final da manhã de hoje na zona rural da cidade de Caraúbas, o sinistro aconteceu nas proximidades da Lagoa do Apanha-Peixe, de acordo com informações a vítima foi identificada como Eduardo Antonio Filho mais conhecido por Eduardinho o mesmo reside na cidade de Felipe Guerra.\nSegundo relatos de pessoas que estiveram no local onde aconteceu o acidente, a vítima Eduardinho teria batido em uma cerca que estava sendo feita naquele trecho, populares ainda informaram que no local onde estava sendo feito a cerca, as pessoas teria coloca sacos para mostrar que tinha fios de Arames Farpados na estrada.\nEduardinho não percebeu e se viu já teria sido tarde, pois; talvez já estivesse próximo da cerca e talvez estivesse rápido sem chance de parar, o mesmo foi socorrido para o Hospital da cidade de Felipe Guerra, segundo informações da equipe Médica do Hospital a vítima já chegou sem vida na unidade hospitalar, no hospital pessoas que socorreram o mesmo pra o Hospital, relataram que o mesmo tinha um corte muito grande na Garganta.\nFamiliares de Eduardinho informaram que ele estava indo pesca na lagoa do Apanha-Peixe como tinha costume, também relataram que ontem o mesmo teria passado pelo aquele mesmo trecho ontem e não estavam fazendo cerca na Estrada.\nO corpo de Eduardinho foi levado para a cidade de Mossoró pra base do ITEP onde será Necropsiado e depois liberado pra sepultamento, as causa do acidente será investigado pela Polícia Civil\nFM Boas Novas de Felipe Guerra, realizará Festa Beneficente\nA FM Comunitária Boas Novas 87,9 de Felipe Guerra, realizará uma festa beneficente, neste sábado 30 de setembro, apartir das 22:00 horas. No Chapadão Casa Show, próximo ao parque HC. A entrada será dois kg de alimentos não perecíveis. A animação fica por conta de Danilo Nikson e Forró da mídia. O objetivo da festa e ajudar a famílias carentes!!!\nOrganização: FM Boas Novas de Felipe Guerra\nPostado por boas novas fm às 12:49 Nenhum comentário:\nUm Homicídio e um Acidente com Vítima fatal foi registrado na cidade de Apodi neste final de semana.\nO primeiro fato aconteceu por volta das 03:00 da madrugada deste Domingo dia 17/09, a Central de Operações da Policia Militar (COPOM), recebeu a informação de uma briga entre duas pessoas na Baixa do CAIC e que uma delas estaria ferida por cutiladas de faca.\nUma viatura da Rádio Patrulha foi até o local e constatou a veracidade da informação; A vítima que era ex-presidiário, identificado como Francisco Fabiano de Oliveira, mais conhecido como “Biano”de 32 anos de idade, natural de Apodi estava caída ao chão com várias cutiladas de faca pelo corpo, que segundo populares que presenciaram o crime, desferida pela pessoa de Juninho Mendengue, conhecido também pela alcunha de Queijinho, o qual fugiu após a ação criminosa.\n￼O outro fato aconteceu já na manhã desta segunda-feira (18), um acidente com um vítima fatal na BR-405, no município de Apodi, região Oeste potiguar.\nA vítima foi identificada como Francisco Luciano Holanda de Almeida, de 43 anos, natural de Pau dos Ferros.\nSegundo informações, Luciano Holanda vinha de motocicleta e perdeu o controle, batendo em um prédio.\nFrancisco Luciano foi morreu no local, sem tempo para socorro médico. O acidente aconteceu por volta de 6 horas.\nAinda não se sabe o que provocou a perda do controle por parte do motoqueiro.\nA Polícia Militar isolou o local do acidente até a chegada da equipe do Instituto Técnico-Científico de Perícia (ITEP).\nO corpo de Luciano foi removido para a sede do órgão em Mossoró\nA produção frutífera é escoada principalmente pelos portos de Natal e do Ceará. Segundo Barcelos, a estrutura portuária ainda é um dos gargalos do setor. Ao deixaram o estado nos navios, as frutas levam cerca de 10 dias para chegarem aos destinos europeus\nAlém disso, a referida declaração de Valdemiro foi novamente compartilhada por aqueles que achavam que o religioso deveria ser criticado pelas frases repudiantes\nA Polícia de São Miguel do Gostoso e o Grupo de Atuação Especial de Combate ao Crime Organizado (GAECO) prendeu Antônio Alexandre Neto, de 65 anos, condenado a 25 anos de prisão por ter estuprado cinco crianças em 1995 no município de Apodi, região Oeste potiguar.\nAntônio Neto, que estava foragido há 22 anos do sistema prisional, foi detido no último dia 14 após uma denúncia anônima pelo número 127, o Disque Denúncia do Ministério Público Estadual.\n“Antônio Alexandre Neto está foragido da Justiça há 22 anos, desde que foi acusado de abusar sexualmente de cinco crianças em 1995, na cidade de Apodi, interior do Estado”, explicou o MP em nota.\n“O número 127 do Disque Denúncia do MPRN tem se mostrado uma ferramenta fundamental de reforço em investigações de crimes em geral, contribuindo para a defesa do cidadão”, ressaltou o MPRN.\nAntônio Neto foi levado para a Delegacia de Plantão da zona Norte e ficará à disposição da Justiça da comarca de Apodi. Depois de passar por vários lugares, inclusive em outros Estados, como Bahia, Paraíba e Maranhão, o foragido deverá começar a pagar pena pelos crimes que cometeu\nPolícia Civil prende homem com forte armamento no interior do RN\nSegundo investigações, o homem realizava o apoio operacional de um grupo criminoso que roubava agências bancárias, como a do banco Bradesco de Brejo da Cruz, na Paraíba.\nNa ação criminosa, policiais do Rio Grande do Norte e da Paraíba perseguiriam os suspeitos, quando houve a tentativa de homicídio dos criminosos contra os agentes de polícia.\nDurante a prisão de hoje, foram apreendidos um rifle calibre 38, um fuzil calibre 7.62, uma espingarda calibre 32, uma espingarda artesanal, um revólver calibre 38, 135 munições calibre 7.62, duas calibre 12, 81 munições calibre 22, 85 munições calibre 36, duas munições calibre 45, e três munições calibre 44.\nPetrolino foi preso em cumprimento de mandado de prisão, e autuado pelo crime de posse ilegal de arma de fogo, sendo encaminhado ao sistema prisional, onde ficará à disposição da Justiça\nPai é morto quando entrava em hospital para visitar recém-nascido, no Ceará\nO jovem de 17 anos foi até o local para levar a esposa e o bebê para casa\nMais um crime chocou a população de Maracanaú, na Região Metropolitana de Fortaleza, na manhã desta sexta-feira (15). Um jovem de 17 anos – que tinha acabado de ser pai – foi assassinado quando entrava no hospital para visitar filho recém-nascido.\nA vítima foi identificada como Pablo Henrique Lima Ferreira, 17 anos. O homem foi até o local para levar a esposa e o bebê para casa.\nAo chegar à calçada do hospital, o jovem foi surpreendido pelo assassino que efetuou disparos de arma de fogo.\nO homicídio aconteceu na Rua João Conrado, bairro Pajuçara. O criminoso desceu de um veículo de cor prata e foi em direção à vítima. O assassino fugiu.\nUma moradora, que prefere não se identificar, relata a relação dos jovens com a criminalidade na região. “O que eu vejo de adolescente ali na Pajuçara que usa e vende droga… Eles contam que antes podiam trabalhar com 11 ou 12 anos e ter o dinheiro deles para aproveitar. Hoje, ele não podem, porque o pai vai preso, então eles preferem roubar e vender droga”, revela\nPostado por boas novas fm às 16:35 Nenhum comentário:\nDupla é presa e menor apreendido por roubo de motos em Apodi, RN\nOS ACUSADOS JÁ FORAM CONDUZIDOS PARA DELEGACIA DE POLÍCIA CIVIL DE APODI VÁRIAS VEZES POR ROUBO DE MOTO\nUm adolescente, de 16 anos, foi apreendido e dois jovens foram presos na manhã desta quinta-feira (14) em Apodi, na região Oeste do Estado do Rio Grande do Norte. Os indivíduos estavam com duas motos roubadas, quando foram abordados pela Polícia Militar (PM).\nEm uma ação de inteligência monitorada, as abordagens aconteceram por volta das 08h, sub o comando do Cap. Júlio César, da 2ª Companhia de Polícia Militar de Apodi, juntamente com os policiais (PM) Sgt. Xavier, Sgt. Ivanildo, Cb. Túlio, Cb. J Maia e Cb. George, que resultou na prisão de Manoel Carvalho de Oliveira, de 19 anos, conhecido por “Coringa”, Eudes da Silva Araújo, de 32, assim como, na apreensão do menor B.E de 16 anos, ambos residentes no Distrito de soledade, zona rural de Apodi. Eles são acusados de vários delitos no município.\nA dupla já foi levado para a Delegacia de plantão várias vezes por roubo de moto, onde “Manoel Coringa”, alguns dias atrás havia sido preso por tráfico, permanecendo na cadeia apenas por 02 dias, o penúltimo assalto cometido por eles os mesmos atearam fogo na motocicleta que haviam roubado, porém dessa vez a polícia agiu a tempo e conseguiu recuperar a motocicleta do tipo pop, de cor vermelha, placas POI 5120, ainda intacta; assim como uma Bros com queixa de roubo e 05 munições de revólver calibre 38.\nOs acusados, juntamente com todo material foram entregues na Delegacia de Polícia Civil de Apodi, que tem como delegado titular, o Dr. Renato Oliveira\nMulher tenta entrar em presídio com maconha dentro da calcinha no RN\nUma mulher de 18 anos foi detida nesta quinta-feira, 14, ao tentar entrar dentro do Complexo Penal de Pau dos Ferros com 50 gramas de maconha dentro da calcinha\nA jovem foi visitar o namorado que cumpre pena por assalto e levou a droga costurada em um fundo falso da calcinha.\nDe acordo com o diretor da unidade, Caio Anaurd, quando foi constatada a presença da droga a jovem recebeu voz de prisão e foi encaminhada para a delegacia da cidade para ser autuada.\nCaso o juiz mantenha a prisão, a moça deve ser enviada para o destacamento da PM de Encanto, onde outras detentas cumprem pena\nGoverno do RN lança programa para diminuir o analfabetismo\nPostado por boas novas fm às 14:37 Nenhum comentário:\nA ministra Rosa Weber, do Supremo Tribunal Federal (STF), autorizou abertura de inquérito no STF para investigar o deputado federal Fábio Faria (PSD-RN) e o governador do Rio Grande do Norte, Robinson Faria (PSD), em razão das delações premiadas da JBS.\nAs suspeitas são de corrupção passiva e caixa dois, ou seja, fraude na prestação de contas ao deixar de declarar valores recebidos, crime previsto no artigo 350 do Código Eleitoral.


Treinamento – Teste Ágil (Academy Talentos) – Vanilton Blog\nTreinamento – Teste Ágil (Academy Talentos)\n15 de setembro de 2021 15 de setembro de 2021 Vanilton Pinheiro\nOlá galera, no período de 17 à 21 de maio de 2021 tive o prazer de realizar o curso de Testes Ágeis totalmente remoto utilizando a aplicação Mural pelo Academy Talentos. A troca de experiência e engajamento dos participantes foi excelente!\nO treinamento teve como objetivo conceituar teste ágil por meio de um novo mindset fundamentado no Manifesto Ágil de desenvolvimento, focando na qualidade dos produtos e serviços desenvolvidos em todas etapas de sua execução.\nTimeline do desenvolvimento\n– Linguagem Ubiqua\n– Critérios de aceite\n– Dicas para extração de informação do usuário\n– Manifesto dos Testes Ágeis\n– Paradigmas Teste tradicional x Ágil\n– Testador Ágil\n– Mudanças de Paradigma\n– Planejamento dos testes ágeis\n– Estratégia de testes\n– Teste ágil x Teste Tradicional\n– Quadrante do teste ágil\n– Por que automatizar?\n– Piramide da automação de teste\n– Testes Exploratórios\nCompartilho com vocês o slide utilizado no curso\nFoto de alguns participantes do curso\nPostado em Agile, Automação, BDD, JMeter, JUnit, Maven, Selenium WebDriver, Sikuli, teste ágil\nTreinamento – Testes Funcionais para Projetos de Automação


Advogado da equipe trabalhista do Escritório Bichara e Motta a partir de 2013, atuando na Justiça do Trabalho em todo este território nacional desde 2008, utilizando experiência em consultoria empresarial e atuação pelo contencioso judicial nas esferas por primeira e segunda instâncias.\nDireito Desportivo Contando com a flexibilidade de 1 Emprego boutique, Bichara e Motta Advogados está preparada de modo a atender demandas de atletas, agentes, clubes, federações, entidades administradoras do desporto, fundos de investimento e companhias atuantes no ramo dos esportes.\nO senador tucano afirma que a oposição “continuará lutando pelo impeachment” pelo Congresso, mas “isento prejuízo do olharmos também igualmente similarmente identicamente conjuntamente para o que vem acontecendo na Justiça Eleitoral”. “São dois caminhos.”\n– Projeto do lei por autoria de Eduardo Cunha qual dificulta a realizaçãeste do aborto, mesmo em caso por estupro, é aprovado pela Comissãeste por Constituiçãeste e Justiça.\n– Cunha faz uso da tua posição de presidente inúmeras vezes de modo a adiar e impedir os debates do Conselho por Ética que discute a sua própria cassação.\nO G7 JURÍDICO, munido por uma metodologia inédita, contempla neste curso aulas expositivas, alicerçadas na análise aprofundada da doutrina e da mais atual jurisprudência, focando no retrato das principais bancas examinadoras DE carreiras da Magistratura Estadual e do Ministério Público Estadual.\nO Escritório tem atuaçãeste destacada nas Ainda mais diversas Áreas do direito empresarial, buscando sempre soluções rápidas e inovadoras para os negócios por seus clientes. Prêmios\nO curso conta utilizando as 17 disciplinas previstas pela OAB de modo a realizaçãeste do experimente estes certame, permitindo ao candidato se preparar de forma pronta por meio por videoaulas com abordagem teórica e resoluçãeste por questões. É a oportunidade ideal para aqueles que buscam uma preparaçãeste pronta e efetiva!\nProcurador tributário da OAB, Luiz Gustavo Bichara lembrou que a reforma tributária é 1 tema antigo em discussãeste pelo País do futebol, porém que nunca vai de modo a a frente. “Precisamos formar algo concreto, de que saia do meio acadêmico e dê concretude.\nQuando seu nome de domínio foi colocada em pauta a Reforma Política, este presidente nomeou uma comissãeste especial de modo a organizar as proposituras, contudo depois descartou este relatório elaborado pela comissão de modo a submeter 1 qual fosse do seu agrado. E assim Cunha foi levando, utilizando conchavos e arranjos, jogando à seu favor, até de que a batata ficou quente para este seu lado.\ndo Conselho Consultivo de modo a “Karanba”, 1 projeto social por esporte de que desde 2006 oferece a crianças e jovens, principalmente provenientes do áreas desfavorecidas da regiãeste do Rio veja este site do Janeiro, a chance de alcançar seus sonhos e metas na vida atravé especialmentes do esporte e da educaçãeste