aleBank.pl – Portal ekonomiczny – Najbliżej Finansów BANK 2016/09 Zagranica: Przegląd wydarzeń\nStress testy coraz bardziej optymistyczne Europejski Nadzór Finansowy przetestował po raz kolejny kryzysową odporność banków. Tym razem pod lupę wzięto tych 51, które poprzednim razem wypadły nie najlepiej bądź tylko poprawnie. Skoncentrowano się na ogólnej ocenie. Wynika z niej, że generalnie banki europejskie podniosły już na tyle kapitał własny i poradziły sobie z toksycznymi aktywami i złymi kredytami, iż powinny przetrwać bez problemu kolejny kryzys podobny do tego z lat 2007-2008.\nAle czarne owce też się znalazły. Kilka banków dostało ostrzeżenia, a zupełnie poległ włoski Monte dei Paschi di Siena. Jego sytuacja finansowa jest od dłuższego czasu kiepska, a to przez nadmiar złych kredytów. Gdyby w tym roku zaczęła się założona przez scenariusz stress testów recesja, jeszcze w roku 2018 wypłacalność Monte dei Paschi byłaby ujemna (-2,44%). Musi on bardzo szybko podwyższyć swój kapitał własny o 5 mld euro i rozmawia z włoskimi bankami oraz amerykańskimi bankami inwestycyjnymi na temat pozyskania tych pieniędzy w zamian za część akcji. Żółte kartki dostały też Allied Irish Bank (wypłacalność w 2018 r. +4,31 %), austriacki Reiffeisen (+6,12 %), hiszpański Banco Popular (+ 6,13 %) oraz Bank of Ireland (+6,15 %.). Jedyny polski bank wzięty pod lupę, PKO BP, wypadł dobrze, uzyskał współczynnik wypłacalności na poziomie +11,44 proc, w sytuacji, gdy za próg bezpieczeństwa uznawane jest +7%.\nWłochy mimo wszystko miną podłożoną pod europejski system bankowy?\nKiepski wynik Monte dei Paschi w stress testach wywołał ogólnoeuropejskie zainteresowanie kondycją włoskiej bankowości.\nWedług części analityków to właśnie z Italii może nadejść kolejny ewentualny kryzys. Włoskie banki mają gigantyczny portfel niespłaconych kredytów – 360 mld euro. Do końca tego roku może to być nawet 390 mld. Zadecydowały bardzo niskie stopy procentowe w połączeniu ze zmianami w prawie mającymi ulżyć kredytobiorcom, w efekcie czego Włosi przestają spłacać kredyty na masową skalę. Rząd planował zasilić banki pomocą rzędu 40 mld euro, ale nie uzyskał na to zgody Komisji Europejskiej. Zgodnie bowiem z zasadami unii bankowej, banki powinny ratować wypłacalność w pierwszym rzędzie z pieniędzy udziałowców i wierzycieli. Obywatele Włoch wpadli zatem w panikę, że mogą rychło stracić aż 31 mld euro z oszczędności ulokowanych w bankach. Słaba gospodarka, rozczarowanie z powodu dyktatu brukselskiego, napływ imigrantów, którzy w ...\nTrzymajcie się z daleka od rosyjskich obligacji. Taką sugestię wystosowały wobec banków zgodnie: amerykański Departament Stanu i Unia Europejska. Chodzi o pierwszą od zajęcia Krymu emisję euroobligacji przez rząd rosyjski. Kreml zaplanował pozyskać za pomocą 10-letnich obligacji około 3 mld euro. Jednak władze amerykańskie i UE doszły do wniosku, że pieniądze te mogą być wykorzystane na rozwój rosyjskiego potencjału zbrojeniowego. Amerykańskie banki postanowiły nie narażać się administracji, dlatego w komplecie postanowiły nie korzystać z oferty Kremla. Groźba działań administracji amerykańskiej na rzecz obniżenia wiarygodności "nieposłusznych" instytucji finansowych zrobiła swoje. Część banków europejskich też postanowiła trzymać się z daleka od rosyjskich obligacji, część waha się. Sprawa pokazała przy okazji, jak nieprecyzyjnie określone są sankcje UE wobec Rosji za zajęcie Krymu i agresję na wschodnią Ukrainę. Nie uwzględniono w nich zakazu kupowania rosyjskich obligacji, dlatego naciski na europejskie banki mają raczej nieformalny charakter.\nObligacje państwowe jednak ryzykowne? Do takiego wniosku doszła Komisja Europejska i zamierza jeszcze w tym półroczu zaproponować regulacje, które uznają obligacje państwowe za papiery ryzykowne i banki, które je nabyły, powinny zabezpieczyć je na kapitale własnym. Od czasu kryzysu finansowego groźba niewypłacalności części państw strefy euro stała się realna.\nW dodatku KE wszczęła też wstępne śledztwo na temat bankowej zmowy kartelowej w obrocie obligacjami posiadającymi gwarancje państwowe. Chodzi głównie o zmowę cenową przy sprzedaży obligacji emitowanych przez Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz niemieckie landy. Na tym etapie śledztwa Komisja Europejska nie ujawniła, o jakie banki chodzi.\nBank Anglii szykuje „tratwę ratunkową”. Co prawda w sondażach powoli zaczęli zyskiwać przewagę zwolennicy pozostania Wielkiej Brytanii w Unii Europejskiej, jednak prawdopodobieństwo, że w referendum 23 czerwca górę wezmą zwolennicy wyjścia z niej, jest wciąż duże. Dlatego, by zapobiec gwałtownym perturbacjom na brytyjskich rynkach finansowych, Bank Anglii przygotował specjalną finansową „tratwę ratunkową”. Banki i inne instytucje finansowe, bojące się utraty płynności, mogą zwrócić się do niego o dodatkowy zastrzyk finansowy. Przewidziano trzy terminy na uzyskanie finansowego wsparcia: 14, 21 i 28 czerwca. Analitycy przestrzegają eurosceptyków, że wyjście z UE może kosztować Wielką Brytanię, do 2020 r., 100 mld funtów i blisko milion utraconych miejsc pracy. Strat tych nie powetuje nawet zawarcie przez rząd brytyjski dwustronnych umów handlowych z członkami UE\nBrytyjskie sfery gospodarcze podzielone w sprawie Brexitu. Londyński „The Times” opublikował list otwarty 200 najwyższych rangą przedstawicieli brytyjskiego biznesu, ostrzegający przed negatywnymi konsekwencjami ekonomicznymi wyjścia Wielkiej Brytanii z UE. Wśród sygnatariuszy listu są prezesi 36 ze 100 największych brytyjskich spółek. Ważnym sygnałem dla biznesu było lekkie załamanie kursu funta po tym, jak wpływowy burmistrz Londynu Boris Johnson ogłosił, że angażuje się na rzecz Brexitu. Z punktu widzenia zwykłego obywatela Brexit nie byłby odczuwalny od razu dla obydwu stron – Londyn nie jest w strefie euro, zachował kontrole graniczne. Co więcej, wyjście Brytyjczyków mogłoby doprowadzić do wyraźnego podziału na dwie Unie dwóch różnych prędkoś...\nW gospodarce UE wreszcie drgnęło. Według Banku Światowego wzrost unijnej gospodarki, liczonej jako całość, wyniósł w roku 2015 dwa procent. Tendencja ma utrzymać się w roku 2016, Bank Światowy prognozuje 2,1 proc. wzrostu. Czynnikami wzrostu są spadek cen surowców, rosnący optymizm w europejskim biznesie oraz luźna polityka fiskalna. Dzięki trwałemu wzrostowi zmniejszyć się ma w zjednoczonej Europie skala ubóstwa, która wzrosła po 2008 r. z powodu kryzysu gospodarczego. Z kolei jako czynniki ryzyka Bank Światowy wymienia: możliwe zawirowania geopolityczne, zmienność zachowań inwestorów na rynkach finansowych oraz wciąż dość niską stopę inwestycji\nKomisja Europejska chce zbudować prawdziwy wspólny rynek finansowy.\nKomisja Europejska prowadzi trzymiesięczny okres konsultacji i na wiosnę zamierza ogłosić plan działań w kierunku usunięcia barier ograniczających korzystanie z usług finansowych za granicą kraju członkowskiego, czyli w innych krajach UE. Do tej pory jedynie 3 proc. mieszkańców Unii skorzystało z usług finansowych w innych krajach członkowskich, a tylko 1 proc. wzięło tam kredyt. W całej operacji nie chodzi o totalne ujednolicenie rynku finansowego, bo ze względu na różnice siły nabywczej obywateli w różnych krajach członkowskich – nie jest to możliwe. Stworzenie zachęt do skorzystania z oferty finansowej w innym kraju UE ma generalnie doprowadzić do spadku kosztów usług finansowych. W starej Unii sporo niższe jest na przykład oprocentowanie kredytów hipotecznych niż w Polsce, na Węgrzech, w Bułgarii czy Rumunii. Odwrotnie jest natomiast z ubezpieczeniami samochodów – szczególnie wysokie kwoty płacą Włosi. Ogromne różnice między poszczególnymi krajami utrzymują się też w kosztach posiadania karty kredytowej. Komisja Europejska chce przynajmniej spłaszczyć te koszty.\n48 godzin spędził w szwajcarskim areszcie 62-letni czeski eurodeputowany z ramienia komunistów – Miloslav Ransdorf. W towarzystwie trzech Słowaków wszedł do oddziału Zuercher Kantonalbank i usiłował wypłacić… 350 mln franków. Ponieważ pracownicy banku wykryli rozbieżności w dokumentach przedstawionych przez przybyłych – wezwali policję. Ransdorf i dwaj Słowacy zostali po serii przesłuchań zwolnieni, trzeci ze Słowaków trafił do aresztu śledczego pod ...\nEuropejczyk, Chińczyk - dwa bratanki. Biznes to biznes, dlatego największe potęgi gospodarcze Unii Europejskiej: Wielka Brytania, Niemcy i Francja postanowiły dołączyć do chińskiej inicjatywy: AIIB, czyli Azjatyckiego Banku Inwestycji Infrastrukturalnych.\nOpracował Jacek Biernacki – dział zagraniczny „Panoramy” TVP2\nWładze w Pekinie stworzyły AIIB w październiku ubiegłego roku, zapraszając inne kraje do udziału w bardzo sprytny sposób: oferując status członka założyciela. I do tej pory akces zgłosiło już ponad 30 państw, w tym druga obok Chin azjatycka potęga: Indie. Bank ma mieć kapitał założycielski 100 mld dolarów i inwestować w azjatycką infrastrukturę: przede wszystkim w transport, energetykę i telekomunikację. Szacuje się, że w tych dziedzinach potrzeby inwestycyjne Azji wynoszą aż 8 bilionów dolarów, a zatem to biznes pewny i długofalowy.\nChińczycy nie ukrywali, że AIIB miałby stać się swoistą konkurencją dla Banku Światowego, Międzynarodowego Funduszu Walutowego czy Azjatyckiego Banku Rozwoju. Dlatego powstanie AIIB bardzo chłodno przyjęli Amerykanie, obawiający się w dodatku, że nowa inicjatywa ugruntuje chińską dominację ekonomiczną w Azji. Innych to nie odstrasza: przystąpienie zadeklarowali także Włosi oraz Australijczycy. Ci ostatni, by nie robić przykrości Waszyngtonowi, ogłosili jednak, że ostateczną decyzję podejmą wtedy, gdy działania i procedury AIIB spełnią zasady przejrzystości. Na razie Chińczycy zrezygnowali z prawa weta przy podejmowaniu decyzji w AIIB, co zachęciło europejskie potęgi do włączenia się w prace nowej instytucji bankowej. Przy okazji słynny amerykański portal Huffington Post zakpił sobie z niezaradności polityczno-propagandowej ekipy Baracka Obamy, która przestarzałymi metodami – przejazdem kolumny pancernej – chce umacniać swoje wpływy w Europie Środkowej i uśmierzać antyrosyjskie obawy. Chińczycy, zdaniem lewicującego Huffington Post stosują bardziej nowoczesne i wyrafinowane sposoby – utrzymują dobre układy z Kremlem i jednocześnie kupują sobie przychylność Europy perspektywą zyskownej ekspansji kapitałowej w Azji.\nTańsze transakcje kartami płatniczymi w Europie coraz bliżej. Parlament Europejski przegłosował obniżenie interchange od transakcji kartami płatniczymi. Nowe przepisy wejdą w życie prawdopodobnie w maju. W transakcjach zagranicznych opłata spadnie do 0,2 proc. dla kart debetowych i 0,3 proc. dla kart kredytowych. W transakcjach na rynku wewnętrznym przez pięć lat poszczególne kraje członkowskie mogą jeszcze zezwolić na naliczanie opłaty w wysokości 0,2 proc. średniej wszystkich transakcji na wewnętrznym rynku. Potem ma to być sztywno 0,2 ...\nEuropejskie banki będą płacić podatki w krajach, w których działają. Ma to zapobiegać przenoszeniu zysków do państw, gdzie opodatkowanie jest niższe. Odchodzący członkowie Komisji Europejskiej uważają, że nowe zasady płacenia podatków nie osłabią kondycji finansowej banków. Decyzja ta to pokłosie "afery luksemburskiej", gdy okazało się, ze ponad 300 wielkich firm, w tym banków, wynegocjowało z rządem Luksemburga poufne umowy, gwarantujące im płacenie niższych podatków w tym kraju.\nWalka o osłabienie amerykańskich regulacji bankowych.\nUnia Europejska zamierza ostro walczyć podczas negocjacji na temat umowy o wolnym handlu ze Stanami Zjednoczonymi o to, by europejskie banki, działające na rynku amerykańskim lub na niego wchodzące, nie były obciążane amerykańskimi regulacjami powyżej tego, co absolutnie niezbędne, gdyż zmieni to w sposób niekorzystny rynkowe warunki ich działania. Podobno część krajów Unii wręcz zażądała od Komisji, by przyjęła twardy kurs w negocjacjach i nie rzucała ręcznika na ring wcześniej, niż będzie to absolutnie jedynym wyjściem.\nTaka postawa irytuje nawet niezależnych amerykańskich ekspertów. Ich zdaniem, Europejczykom przydałyby się twardsze regulacje bankowe, gdyż banki z Europy są słabsze rynkowo. Tymczasem żąda się dla nich furtki do obejścia amerykańskiego prawa, by zaistniały na tamtejszym rynku. W tej sytuacji postawa negocjacyjna administracji amerykańskiej może być równie twarda.\nEuropejski Bank Centralny rządzi!\nFormalnie od listopada przejął nadzór nad blisko 130 największymi bankami Eurolandu. Dominująca pozycja EBC i wspólny fundusz pozwalający na kontrolowany upadek banków uważane są przez brukselskich ...\nZnów kary za zmowy kartelowe. JP Morgan, UBS i Credit Suisse to kolejne banki ukarane przez Komisję Europejską za zmowy kartelowe. Tym razem jednak suma nie jest drastycznie wysoka - kara wynosi łącznie 94 mln euro. Według KE JP Morgan uczestniczył w latach 2008-2009 w manipulacjach wskaźnikiem LIBOR dla franka szwajcarskiego. Zapłaci za to ponad 61,5 mln euro (wliczono już 20 proc. rabatu za współpracę z KE w czasie dochodzenia). Wszystkie trzy ukarane banki w 2007 r. manipulowały ceną instrumentów pochodnych denominowanych we frankach szwajcarskich.\nOd kogo i po ile na fundusz upadłościowy. Wielkość i ponoszone ryzyko – te czynniki mają, według decyzji Komisji Europejskiej, wpływać na wysokość wkładu banku do unijnego funduszu upadłościowego o docelowej wysokości 55 mld euro. Banki najmniejsze i kasy oszczędnościowe będą płacić ryczałty w wysokości od 1000 do 50 tys. euro rocznie. Zdaniem KE, małe instytucje finansowe, z bilansem rocznym poniżej miliarda euro, zwykle nie zajmują się ryzykownymi przedsięwzięciami, zatem niewielkie są szanse, by miały korzystać z pieniędzy przeznaczonych na kontrolowaną upadłość. Natomiast największe banki sfinansują lwią część funduszu – i dlatego, że dysponują największymi aktywami, i dlatego, że skłonność do ryzyka jest w nich największa. Fundusz upadłościowy ma zapobiegać w przyszłości znanym z pierwszych lat obecnego kryzysu sytuacjom, gdy miliardy z pieniędzy ...\nRosyjsko-chińska odpowiedź ratingowa. Rosja i Chiny porozumiały się w sprawie stworzenia wspólnej agencji ratingowej, która rozpocznie działalność od oceny rosyjsko-chińskich projektów inwestycyjnych - poinformował rosyjski minister finansów Anton Siłuanow. Podkreślił podczas podróży do Chin, że agencja powstanie na bazie istniejących już instytucji. - Chcemy, aby ratingi były apolityczne - podkreślił Siłuanow w oświadczeniu wysłanym przez jego biuro prasowe. To kolejny w ostatnim czasie przykład wzmacniania współpracy między Moskwą a Pekinem. W drugiej połowie maja podpisano kontrakt na dostawy rosyjskiego gazu do Chin.\nOpracowali: Jacek Biernacki (JB) i Anna Waśkiewicz (AW)\nPod koniec kwietnia agencja ratingowa Standard and Poor’s obniżyła, po raz pierwszy od ponad pięciu lat, rating Rosji z poziomu BBB do BBB minus, tłumacząc swą decyzję rosnącym napięciem w stosunkach rosyjsko-ukraińskich. Zaniepokojeni zagraniczni inwestorzy wycofali w pierwszym kwartale 2014 r. z Rosji około 70 mld dolarów, więcej niż w całym 2013 r. Według Banku Światowego w 2014 r. inwestorzy mogą wycofać z Rosji łącznie 150 mld dolarów. Standard and Poor’s przypomina, że gospodarka rosyjska w ub.r. wzrosła tylko o 1,3 proc. MFW prognozuje, że w tym roku wzrost PKB Rosji wyniesie zaledwie 0,2 proc. (AW)\nLondyn nie zapłaci.\n„The Times” informuje, że Komisja Europejska oczekuje podwyższenia podatków w Wielkiej Brytanii. Według gazety, zasugerowała ona nowy podatek gruntowy i od nieruchomości, rezygnację ze sztandarowej reformy zasiłków, wyższe nakłady na opiekę nad dziećmi oraz dofinansowanie społecznego sektora mieszkaniowego zamiast wspierania prywatnego rynku nieruchomości. Kanclerz skarbu George Osborne oświadczył, że Komisja ma rację, iż Europa musi dołożyć więcej starań, aby uzyskać wzrost gospodarczy. Ale właśnie dlatego Wielka Brytania nie odstąpi od swego długoterminowego planu redukcji deficytu państwa, tworzenia miejsc pracy, obniżania podatku dochodowego oraz kontrolowania zasiłków i imigracji. Jeden z konserwatywnych posłów, cytowany przez gazetę, uznał postulaty Komisji za szlachetne, ale dodał: „jeśli chcą nam mówić, jak mamy wydawać własne pieniądze, to niech staną do wyborów”. Inny poseł przypomniał, że „Komisja przyczyniła się do bankructwa strefy euro i do najbardziej antyunijnego wyniku eurowyborów w historii”.\n„The Times” dodaje, że Bruksela nie zmieniła swego myślenia nawet w obliczu tej porażki. Komisja chce zwiększyć tegoroczny budżet o 4,73 mld euro na pomoc w tworzeniu miejsc pracy, na rozwój gospodarczy i dla Ukrainy. Bruksela chce uzyskać ponad 2 mld euro w formie dodatkowych składek. Argumentuje, że Londyn sam głosował za zwiększeniem pomocy dla bezrobotnej młodzieży i dla Kijowa. Brytyjskie ministerstwo skarbu uważa jednak, że te sumy powinno się wygospodarować z obecnego budżetu, o którego zamrożenie tak usilnie zabiegał rząd w Londynie. Zapowiedziało, że wspólnie z innymi państwami Wielka Brytania będzie naciskać na dochowanie wywalczonej przez premiera Davida Camerona dyscypliny finansowej w budżecie Komisji Europejskiej. (AW)\nUczciwy jak Włoch.\nNiesamowita pointa napadu na jeden z banków w Mediolanie – złodziej obiecał, że odda zrabowaną sumę 6500 euro i ku zaskoczeniu wszystkich dotrzymuje słowa. Niedawno odesłał do banku pierwszą ratę – 500 euro. Włoskie media poinformowały, że dyrektor banku nie mógł uwierzyć własnym oczom, gdy otworzył przysłaną pocztą kopertę z banknotami i notatką: „to pierwsza rata”. Szybko jednak przesyłkę skojarzył z wydarzeniami w swojej filii sprzed kilku miesięcy. Do oddziału wszedł wówczas mężczyzna w średnim wieku, który miał trzymać w kieszeni spodni przedmiot w kształcie pistoletu, krzycząc zażądał od kasjera wydania pieniędzy i zanim ktokolwiek zareagował, uciekł z sumą 6500 euro. Zainstalowane w banku kamery zarejestrowały słowa, które wypowiedział, gdy zatrzymał się na chwilę przed opuszczeniem banku: „ja nie jestem typem, który okrada ludzi, nigdy tego nie zrobiłem”. Obiecał jeszcze, że odda pieniądze, jakby była to jedynie pożyczka.\nPolicja i prokuratura prowadzą dochodzenie w sprawie napadu na mediolański bank i poszukują sprawcy. Przyznają, że nie jest to proste, gdyż wszystko wskazuje na to, że nie był on dotychczas znany wymiarowi sprawiedliwości. Teraz pojawiły się nowe znaki zapytania – czy sprawca odda całą sumę, a jeśli tak, to w jakich ratach i kiedy. Nie wiadomo jednak, czy ewentualny zwrot łupu zostanie potraktowany jako okoliczność łagodząca w przypadku jego zatrzymania. (AW)\nSzwajcarskie banki nie takie solidne.\nFrancuska prokuratura wszczęła śledztwo w sprawie genewskiego HSBC Private Bank. Zarzuca mu namówienie ok. 3000 francuskich klientów do ukrywania kont przed urzędem podatkowym. Wymiar sprawiedliwości we Francji podejrzewa, że w ten sposób fiskus stracił ok. 4 mld dolarów.\n„HSBC Private Bank ukrywał źródła przepływów pieniężnych i organizował pranie brudnych pieniędzy. Pozwalało to tysiącom jego klientów skutecznie ukrywać majątek przed francuską administracją podatkową” – zaznaczali prowadzący dochodzenie sędziowie Renaud Van Ruymbeke oraz Charlotte Bilger. „Bank dawał swoim klientom do dyspozycji konta offshore zakładane pod nazwą zagranicznych firm i zachęcał do ukrywania na nich środków finansowych”.\nWszystko wydało się w 2008 r., gdy 26 grudnia jeden z pracowników banku, 39-letni informatyk Herve Falciani, wręczył francuskim władzom podatkowym kilkadziesiąt gigabajtów tajnych informacji, wśród których były dane francuskich klientów HSBC z lat 2005-2006.Sprawę ujawnił wówczas francuski „Le Parisien”. Dzięki temu francuski wymiar sprawiedliwości sporządził listę ok. 3000 nazwisk potencjalnych oszustów podatkowych. Znaleźli się na niej zarówno klienci już rozliczeni z francuskim urzędem podatkowym z tytułu posiadania konta w Szwajcarii, jak i ci, któ...\nWielka Brytania miliarderami stoi. Na Wyspach Brytyjskich liczba miliarderów wzrosła w tym roku do ponad stu. Według "Sunday Timesa", Wielka Brytania ma najwyższy odsetek krezusów na świecie, a Londyn to ich światowa stolica. Nad Tamizą mieszka aż 72 miliarderów, w Moskwie - 48, w Nowym Jorku - 43, w San Francisco - 42, w Los Angeles - 38, w Hongkongu - 34. W Wielkiej Brytanii społeczne nasycenie miliarderami jest największe na świecie. Jeden bogacz przypada tam na 607 tys. mieszkańców, podczas gdyw USA - jeden na około milion Amerykanów.\nOpracowała ANNA WflSKIEWICZ – dział zagraniczny „Panoramy” TVP2\nLondyn zyskał miano finansowego środka świata, bo położony jest na styku stref czasu, milionerzy mogą tu uzyskać najlepszą poradę finansową, dokonać transakcji, reżim podatkowy jest dla nich łagodny, więc czują się tu bezpieczni. Wśród najbogatszych dominują obcokrajowcy. Pierwsze miejsce zajęli urodzeni w Indiach bracia Srichand i Gopichand Hindu- ja. Należąca do nich Hinduja Group to jeden z największych globalnych konglomeratów, zatrudnia 70 tys. ludzi. Fortunę obu braci, którzy w Londynie osiedli w 1979 r., szacuje się na 11,9 mld funtów. Właściciel klubu piłkarskiego Chelsea Roman Abramowicz z piątej pozycji listy londyńskich miliarderów spadł na miejsce dziewiąte. Pierwszy na liście Brytyjczyk – książę Westminste- ru – jest dopiero dziesiąty.\n„Sunday Times” tak radzi, jak zostać miliarderem czy choćby milionerem: Znajdźcie niszowy produkt albo usługę i postarajcie sięje szybko wdrożyć, zanim pojawią się rywale,gotowi połknąć wasz rynek.\nMniejsze podatki we Francji. Socjalistyczny rząd zapowiedział, że zniesie podatek od dochodu dla 3 min obywateli. W2010r. 17 min Francuzów płaciło podatek od dochodu, trzy lata później aż 20 min. Zdaniem premiera Manuela Vallsa, nadmierne podatki zabijają konkurencyjność francuskiej gospodarki. Zniesieniem podatku od dochodu zostanie objętych 1,8 min gospodarstw domowych o najniższych dochodach, czyli ok. 3 min osób. To zdecydowanie więcej niż zapowiadane jeszcze tydzień wcześniej 650 tys. – Po konsultacji z prezydentem oraz ministrem ds. budżetu, doszliśmy do wniosku, że należy uczynić większy krok w kierunku obywateli, by pokazać że rząd dotrzymuje swoich zobowiązań – tłumaczył premier Republiki Francuskiej. W przyszłym roku podatku nie zapłacą osoby o zarobkach na poziomie krajowej płacy minimalnej, czyli nieprzekraczających 14 tys. euro rocznie dla osoby samotnej, 28 tys. dla rodziny dwuosobowej czy 38 tys. dla rodziny z trojgiem dzieci. Ponadto rząd zamierza obniżyć podatki emerytom. Tym samym w przypadku emerytur do 1200 euro miesięcznie podatek dochodowy spadnie z 1000 do ok. 300 euro na rok. Nowe ulgi podatkowe będą kosztować skarb państwa około miliard euro rocznie. Kwota ta ma zostać sfinansowana dzięki bardziej skutecznej walce z oszustwami podatkowymi. Choć obietnica wpisuje się w zapowiadaną przez rząd politykę zmniejszenia obciążeń podatkowych, komentatorzy nie zostawiają na niej suchej nitki, wskazując na jej wyborczy kontekst. Rząd ogłosił swa decyzję zaledwie tydzień przed wyborami do europarlamentu. Nie jest to zresztą pierwszy taki przypadek. Były socjalistyczny premier Lionel Jospin obiecywał przed wyborami prezydenckimi w 2002 r. nowy dodatek dla bezrobotnych. Nie mniej ciekawe niż deklaracje rządu są reakcje Francuzów, z którychjedyne 40 proc. wierzy, że ...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – maj 2014\nNiebieska książeczka oszczędnościowa? Konto dla każdego to już byt realny. Komisja Europejska ma jednak jeszcze jeden pomysł - wprowadzenie wspólnej unijnej książeczki oszczędnościowej. Osobom wpłacającym na nią przysługiwałyby ulgi podatkowe, a nawet gwarantowana przez państwo wysokość oprocentowania. Wzorem jest istniejąca już we Francji tak zwana Livret A\nKsiążeczkę zaproponowano, Komisji uważa bowiem, że rekordowo niskie oprocentowanie wkładów bankowych zniechęca mieszkańców Unii do oszczędzania. A mają oni sporo niewykorzystanych środków finansowych. Pieniądze zyskane dzięki niebieskim książeczkom oszczędnościowym miałyby posłużyć do finansowania inwestycji publicznych – dróg, szpitali, mieszkań socjalnych, przedsięwzięć innowacyjnych, a także do kredytowania małych i średnich przedsiębiorstw. To wszystko miałoby przy okazji pobudzić koniunkturę gospodarczą. Emitentem książeczek mógłby zostać Europejki Bank Inwestycyjny. Idea jest na razie w fazie początkowej, konkretny projekt ma zostać opublikowany pod koniec roku. Potem musiałby zostać zatwierdzony przez rządy państw członkowskich, a niemiecki sektor bankowy już ostro lobbuje przeciwko europejskim książeczkom oszczędnościowym. Zdaniem bankowców, urzędnicy brukselscy przejęliby bezpośrednią kontrolę nad częścią zasobów finansowych obywateli Unii, uszczuplając rynkowe szanse produktom bankowym. Na dodatek gwarantowane odsetki wymagałyby dotacji finansowych – a skąd Komisja Europejska miałaby wziąć na to środki, jak nie poprzez uszczuplenie budżetu wspólnotowego… (JB)\nBezpieczniej w europejskich bankach. Mają być one odporniejsze na kryzys i nie łatać budżetów oszczędnościami klientów. Parlament Europejski przyjął w tej sprawie pakiet przepisów. Powodem tych radykalnych zmian był kryzys finansowy oraz bankructwa banków. Nowe regulacje, w ramach tworzonej unii bankowej, spowodują, że postanowienia dotyczące ok. 550 głównych banków eurolandu będą zastrzeżone dla rady SRM, złożonej m.in. z przedstawicieli krajów strefy euro. To znaczy, że decyzje, czy zamknąć bank, czy też zarządzić jego naprawę, będą wspólnie podejmowane w Brukseli, a nie w macierzystych krajach. To historyczna reforma. Pieniądze na ratowanie banków mają pochodzić z funduszu SRM utworzonego ze składek banków. Docelowo będzie to 55 mld euro w 2023 r. (to 1 proc. gwarantowanych depozytów), jednak na początku każde państwo należące do unii bankowej będzie samo musiało odłożyć pieniądze dla swoich banków. Na wspólny garnuszek przejdą one dopiero po ośmiu latach. Taką klauzulę wprowadzono na żądanie Niemiec, które obawiały się, by z niemieckich składek nie ratowano banków np. w Europie Południowej, choćby greckich. Ponadto banki, w przypadku kłopotów finansowych, będą musiały zagwarantować wypłatę do 100 tys. euro depozytów, czyli oszczędności ulokowanych przez klientów. Zatwierdzono już mechanizm tzw. bail-in, który wejdzie w życie w 2016 r. Podczas restrukturyzacji banków straty w pierwszej kolejności będą ponosić jego udziałowcy oraz inwestorzy, a w ostatniej kolejności właściciele depozytów powyżej 100 tys. euro (jak to miało miejsce na Cyprze). W sytuacji gdy to nie wystarczy, bank będzie mógł sięgnąć do funduszy SRM. Jeśli zabraknie pieniędzy w SRM, banki będą musiały prosić o pomoc rządy swych krajów, a dopiero w ostateczności ESM – fundusz ratunkowy eurolandu. (AW)\nWłoskie banki przegrywają z internetem. W najbliższych latach we Włoszech zostanie zamkniętych 1500 filii wielkich banków i nieznana liczba mniejszych instytucji finansowych. Powodem tych zmian jest przeniesienie dużej części bankowych operacji do internetu. Niemal wszystkie instytucje od pewnego czasu ograniczają liczbę swych oddziałów, ale ta operacja w ostatnim czasie znacznie przyspieszyła, przede wszystkim z powodu rozpowszechnienia się bankowości on-line. Z danych banku centralnego Banca d’Italia wynika, że od 2007 r. zamknięto w całym kraju 800 oddziałów. W kolejnych latach liczba ta będzie prawie dwa razy wyższa – ocenia dziennik „La Repubblica”, zastrzegając, że dotyczy to jedynie filii największych banków. Mniejsze zapewne postąpią podobnie. Oddziały, które pozostaną, również w istotny sposób zmienią charakter swej działalności, stając się przede wszystkim punktami doradczymi, np. dla osób zainteresowanych uzyskaniem kredytu. Przeciwko reformie, która sprowadza się do zamykania oddziałów i zwalniania pracowników, protestują związki zawodowe, a włoskie gazety nie omieszkają wytykać bankowcom, że zanim zaczną oszczędzać na zamknięciu swych filii, wydają najpierw tysiące euro na prace związane np. z usunięciem pancernych szyb oraz sejfów. (AW)\nUnijne instytucje oblężone przez lobbystów. Ponad 5700 firm lobbingowych i organizacji pozarządowych zarejestrowało się ...\nKolejne kłopoty z wirtualną walutą. Hakerzy skradli wszystkie bitcoiny przechowywane przez kanadyjski bank Flexcoin w tak zwanym gorącym portfelu, czyli podłączonym do internetu. Pieniądze warte były 600 tys. dolarów. Bezpieczne okazały się zasoby w tzw. sejfach, czyli na serwerach, które nie mają kontaktu z siecią internetową. Ofiarami włamań w ostatnich tygodniach padły też co najmniej dwie inne firmy zajmujące się tą wirtualną walutą. Wcześniej, także po ataku cyberprzestępców, upadłość ogłosiła giełda wymiany bitcoinów - MtGox. Najpierw nie można było na niej kupować ani sprzedawać waluty. Potem zniknęła strona internetowa giełdy, następnie ogłosiła ona upadłość. W jednym z oświadczeń stwierdzono, że internetowi złodzieje, wykorzystując błąd w zabezpieczeniach, skradli 750 tys. bitcoinów, wartych prawie 490 mln dolarów.\nJacek Biernacki (JB) i Anna Waśkiewicz (AW) – dział zagraniczny „Panoramy” TVP2\nGiełda złożyła wniosek o ochronę przed roszczeniami wierzycieli, a sąd szuka kupca chętnego do jej nabycia. MtGox skorzystała z japońskiego prawa „Minji saisei”. Wprowadzona zaledwie 14 lat temu ustawa zezwala na reorganizację firmy i stwarza szansę na rehabilitację. Jeśli reorganizacja zostanie oceniona pozytywnie, klienci będą mogli oczekiwać refundacji powierzonych środków.\nDla zwolenników wirtualnej waluty mamy i dobrą wiadomość – stan Nowy Jork oficjalnie otworzył swe podwoje dla bitcoinów. Uznano, że korzystne może być istnienie giełd bitcoinów na terenie miasta Nowy Jorku – umożliwiłoby to bowiem sprawniejsze sprawowanie nadzoru nad działalnością tego typu firm. (AW)\nChińczycy prywatyzują banki. Mają one działać niezależnie, zgodnie z zasadami rynku. Wśród przedsiębiorstw wybranych do utworzenia pierwszych pięciu prywatnych banków znalazły się dwie firmy internetowe Alibaba i Tencent. Grupa Alibaba to jedna z największych na świecie firm prowadzących handel internetowy, a Tencent Holdings Ltd. to najpopularniejszy w Chinach serwis gier on-line. Obie rozszerzyły działalność o usługi finansowe on-line, oferując wyższe oprocentowanie niż banki państwowe. Powstanie pierwszych prywatnych banków w Państwie Środka zapowiedziano w zeszłym roku. Ma to być część wielkiej reformy zwiększającej rolę sił rynkowych w gospodarce. Zwolennicy reformy wskazują, że banki państwowe hamują rozwój, ponieważ nie udzielają wystarczająco dużo kredytów przedsiębiorcom tworzącym nowe miejsca pracy i napędzającym wzrost gospodarczy. Każdy z nowych banków ma mieć co najmniej dwóch inwestorów prywatnych. Prace przygotowawcze jeszcze się jednak nie zakończyły, nie wiadomo zatem, kiedy pierwsza z prywatnych instytucji rozpocznie obsługę klientów. Pewne jest jedno – już mają swoich przeciwników. Jeden z komentatorów państwowej telewizji nazwał je finansowymi pasożytami, które szkodzą państwowym bankom. Po stronie Alibaby i Tencent opowiedział się premier Li Keqiang i obiecał rozwój usług finansowych on-line.\nWśród przedsiębiorstw mających zainwestować w pierwsze prywatne banki jest m.in. producent części samochodowych Wanxiang, konglomerat Fosun, do którego należy francuska firma turystyczna Club Med, a także grupa deweloperska Huabei. Prywatne banki mają się koncentrować na udzielaniu kredytów małym i średnim przedsiębiorstwom. Tych pojęć używa się w Chinach do określenia firm prywatnych. Prezes chińskiego banku centralnego zapowiedział, że zapewne w ciągu roku – dwóch lat zliberalizowana zostanie polityka sektora bankowego w zakresie oprocentowania depozytów, co umożliwi bankom konkurowanie o klientów.(AW)\nSzara strefa w słonecznej Hiszpanii. W 2013 r. do tamtejszych urzędów podatkowych nie trafiły ponad 253 mld euro, kwota równoważna 25 proc. hiszpańskiego PKB – wynika z raportu opracowanego przez urząd skarbowy i barceloński uniwersytet Rovira i Virgili. To dwa razy więcej niż w Niemczech, Wielkiej Brytanii i Francji. Od 2008 r., czyli odkąd rozpoczął się kryzys, wielkość szarej strefy rośnie rocznie o prawie 15 mld euro. Teraz podatków nie płaci – częściowo lub w całości – co czwarta firma. Najczęściej urząd skarbowy omijają przedsiębiorstwa budowlane, a co piąte biuro nieruchomości czy salon samochodowy godzi się, by mu płacono pod stołem – napisał amerykański dwutygodnik finansowy „Fortune”. Najczęściej zatrudnienie w szarej strefie znajdują bezrobotni, którzy ukończyli 55 lat, ale dodatkowych zajęć na czarno nie odmawiają również osoby mające stałe zatrudnienie. Według ekspertów powodów takiego stanu rzeczy jest kilka: przede wszystkim kryzys gospodarczy, niemal zerowa reakcja rządu i wszechobecna korupcja. Kryzys przyczynił się do gwałtownego wzrostu bezrobocia (z 8 do 26 proc.), powstała w ten sposób rzesza osób chętnych do podjęcia każdej pracy. Natomiast ci, którzy nie stracili posad godzą się na pracę za dużo mniejsze pieniądze. Poza tym znacznie wzrósł (o blisko jedną trzecią) odsetek niezapłaconych przez pracodawców nadgodzin. Jednocześnie rząd, chcąc zmniejszyć deficyt budżetowy, podniósł podatki – i to tak, że Hiszpania ma dziś jedne z najwyższych stawek podatkowych od osób fizycznych w Europie.\nAutorzy raportu uważają, że oszustwom podatkowym w Hiszpanii sprzyja mentalność społeczeństwa. Jak wynika z sondy, większość mieszkańców Półwyspu Iberyjskiego cicho popiera zarabianie na lewo. Ostatni raport Komisji Europejskiej zauważa, że 95 proc. Hiszpanów jest przekonanych o powszechności korupcji w swoim kraju. Usprawiedliwiają się oni, że korupcyjne zachowania generuje chociażby to, że duże firmy zarabiają miliony i płacą jedynie 3,5 proc. podatku, podczas gdy przeciętni obywatele aż 30 proc. Poprawę sytuacji mogłaby zapewnić reorganizacja systemu podatkowego, konsekwentna walka z korupcją na wszystkich szczeblach i lepsza ściągalność podatków.(AW)\nNiemieckie nein dla tajnych kont w szwajcarskich bankach. Socjaldemokratyczny wicekanclerz Niemiec i minister gospodarki Sigmar Gabriel zadeklarował, że należałoby stawiać przed sądem dyrektorów szwajcarskich banków, którzy pomagają niemieckim obywatelom uchylać się przed podatkami. „Mam nadzieję, że osiągniemy teraz nową jakość w walce z unikaniem podatków” – powiedział dziennikowi „Neue Passauer Presse”, który poprosił go o komentarz po skazaniu prezesa klubu piłkarskiego Bayern Monachium Ulego Hoenessa na 3,5 roku więzienia za oszustwa wobec fiskusa na kwotę 28,5 mln euro. Wyjaśnijmy, że swoje prywatne interesy Hoeness prowadził za pośrednictwem szwajcarskiego banku.\n„Regularnym modelem biznesowym stało się transferowanie milionowych zysków z operacji spekulacyjnych ...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – marzec 2014\nBarclays zwalnia. Z powodu niższych zysków i straty w IV kwartale ub. r. zwolnienia zapowiedział trzeci co do wielkości bank Anglii - Barclays. W ramach redukcji kosztów pracę straci 12 tys. osób, z czego 7 tys. w Wielkiej Brytanii. Równocześnie, o paradoksie, bank poinformował o zwiększeniu rocznych premii dla pracowników.\nOpracowała Anna Waśkiewicz – dział zagraniczny „Panoramy” TVP2\nNajwyższe – ponad 60 tys. funtów – dostaną pracownicy działu inwestycji, który zatrudnia ponad 26 tys. osób. Pozostali otrzymają premie o 10 proc. wyższe niż w 2012 r., mimo że zysk banku za ubiegły rok był niższy o 32 proc. Posunięcie to wywołało falę krytyki. Władzom instytucji zarzuca się, że nie wyciągnęły wniosków z kryzysu finansowego, do którego przyczyniły się także i banki, podejmując zbyt wysokie ryzyko i ponosząc duże koszty m.in. z powodu zbyt wysokich wypłat dla pracowników. Te z kolei tłumaczyły się, że oferują konkurencyjne płace, ponieważ najlepszych pracowników podkupują im inne instytucje finansowe o światowym zasięgu.\nOwocem krytyki jest to, że prezes banku, Antony Jenkins, zrzekł się rocznej premii. W sumie w ubiegłym roku bank wypłacił pracownikom prawie 2,5 mld funtów, podczas gdy jego zyski wyniosły niewiele ponad 5 mld funtów. Z tego powodu specjaliści zalecili mu, by poprawił rentowność. Obecnie 43,2 proc. przychodów Barclays przeznacza na wypłaty dla pracowników, zamierza jednak w najbliższym czasie zmniejszyć ten wskaźnik do 35 proc. 820 z 12 tys. pracowników, którzy zostaną zwolnieni to menedżerowie i dyrektorzy – 400 z nich pracuje w bankowości inwestycyjnej. 2014 będzie drugim z rzędu rokiem zwolnień w Barclays. Rok temu za pracę podziękowano 7,6 tys. pracownikom. W sumie na całym świecie bank zatrudnia 140 tys. osób, jednak w najbliższym czasie planuje zamknąć ¼ oddziałów i otworzyć punkty obsługi klienta w supermarketach. Ponadto usługi bankowe mają być dostępne przez smartfony.\nAustriacka afera bankowa.\nSpokojnym Wiedniem wstrząsnęła afera bankowa. Na ławie oskarżonych zasiadł m.in. były wiceszef banku centralnego. Prokuratura oskarża kierownictwo Austriackiej Drukarni Banknotów i Papierów Wartościowych (Österreichische Banknoten und Sicherheitsdruckerei, OeBS), a także zarząd państwowej austriackiej mennicy o to, że wypłacało łapówki członkom władz banków centralnych Azerbejdżanu i Syrii, dla których drukowano banknoty i bito monety. Prowizje te, wynoszące w przypadku Azerbejdżanu 20 proc., a w przypadku Syrii 14 proc. wartości całego zamówienia, były zapłatą za wybranie dostawcy austriackiego jako partnera kontraktu.\nWedług ustaleń śledztwa w latach 2005-2011 w ramach tego procederu za pośrednictwem spółek zarejestrowanych w państwach trzecich przekazano łapówki w łącznej kwocie 14 mln euro. Na ławie oskarżonych zasiadło dziewięć osób, w tym były wicegubernator banku centralnego Wolfgang Duchatczek, który w czasie wypłacania łapówek był przewodniczącym rady nadzorczej OeBS. Głównym oskarżonym jest były dyrektor OeBS Michael Wolf. Postawione w tej sprawie zarzuty obejmują zawiązanie przestępczego spisku, pomoc w sprzeniewierzeniu, pranie pieniędzy, łapownictwo i fałszowanie ksiąg rachunkowych. Oskarżonym grozi do 10 lat pozbawienia wolności.\nPortugalskie banki dołują.\nKryzys zmusił portugalskie banki do poważnej ...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – luty 2014\nSzwedzki sposób na korki. Władze szwedzkie chcą podwyższyć tzw. podatek od tłoku. Płacą go wszyscy kierowcy za każdorazowy wjazd do strefy centralnych dzielnic Sztokholmu oraz drugiego co do wielkości miasta kraju, Göteborga. To myto wprowadzono w stolicy latem 2007 r., stanowi - w zależności od pory dnia, w której przekracza się granice wyznaczonej strefy - równowartość 8, 13 i 18 zł. Opłata od początku wzbudzała niechęć wśród kierowców, tym bardziej że pobierana jest również za wyjazd z miasta. Ponadto na całym obszarze miejskim obowiązują opłaty parkingowe.\nTeraz rząd chce, by podatek ten wzrósł w stolicy od 2016 r. aż o 75 proc. W Göteborgu podobne opłaty mają wzrosnąć od 2015 r o 25 proc. Rząd powołuje się na dane, z których wynika, że wprowadzenie podatku od tłoku spowodowało ograniczenie ruchu samochodowego w obu miastach: w Göteborgu o 11 proc., a w Sztokholmie od 18 do 22 proc. Ponadto pieniądze uzyskane z jego poboru są przeznaczane na rozbudowę metra w Sztokholmie, a w Göteborgu na budowę nowego tunelu i mostu dla ruchu kołowego. Podatku nie płacą kierowcy samochodów z zagraniczną rejestracją. Swego rodzaju ciekawostką jest to, że Szwedzi protestują nie tylko przeciwko podwyżce podatku od tłoku, ale również przeciw obniżeniu podatków jako takich. Rząd premiera Frederika Reinfeldta zapowiedział, że w 2014 r. obniży podatek od dochodu. Dzięki temu przeciętnie zarabiający pracownik w Szwecji otrzyma „podwyżkę” w wysokości 270 koron, czyli ok. 30 euro miesięcznie. To już piąta od 2007 r. obniżka obciążeń fiskalnych, którą przeprowadza centroprawicowy rząd, tym razem jednak wzbudziła obawy o pogorszenie jakości opiekuńczego państwa.\nHiszpańskie banki z dodatkowym podatkiem? Rząd Katalonii zapowiedział, że opodatkuje banki, które przejęły mieszkania, ale ich nie wynajmują. W całej Hiszpanii jest ok. 1,2 mln pustych mieszkań. Co ...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – styczeń 2014\nChudsze portfele. Aktywa europejskich banków zmniejszyły się między grudniem 2011 a czerwcem 2013 r. o 817 mln euro - podał Europejski Urząd Nadzoru Bankowego. To pierwszy wyraźny efekt podporządkowania się regułom Bazylei III. Banki muszą zapewnić środki na stabilizację swoich bilansów, a jednocześnie wyzbywać się ryzykownych aktywów. Działania stabilizacyjne doprowadziły też do spadku rentowności. Jeszcze w 2008 r. kilkunastoprocentowa stopa zwrotu z zainwestowanego kapitału nie była niczym nadzwyczajnym, teraz to już rzadkość. W tym samym czasie aktywa europejskich banków zmniejszyły się o 12 proc. - do 29,5 bln euro. One same zaś stały się statystycznie mniejsze, ale jednocześnie bardziej stabilne finansowo - uważa część ekspertów. Inni jednak przestrzegają, że w roku 2014 w bilansach europejskich banków wciąż będzie dziura wysokości 280 mld euro - i najlepiej przygotowywać się na kolejną fazę kryzysu. (JB)\nOpracowali: JACEK BIERNACKI (JB) i ANNA WAŚKIEWICZ (AW) – dział zagraniczny „Panoramy” TVP2\nKonto dla każdego. Każdy obywatel Unii Europejskiej ma prawo do konta bankowego. Co więcej – każdy, kto legalnie przebywa na jej terenie będzie mógł otworzyć rachunek bankowy. To projekt dyrektywy, którą poparł już Parlament Europejski. Komisja Europejska obliczyła, że aż 59 mln Europejczyków nie ma w ogóle rachunku bankowego, choć połowa chciałaby go mieć. 2,5 mln dostało odmowę ze strony banków, na przykład ze względu na niewypłacalność. Dyrektywa unijna wprowadzi kategorię tak zwanego podstawowego rachunku bankowego. Będzie on umożliwiał wpłaty i wypłaty oraz dokonywanie transakcji na terenie UE. Rachunek podstawowy ma być bezpłatny bądź obciążony niewielką opłatą. Każdy bank będzie musiał zresztą zagwarantować, że jest on najtańszy w jego ofercie. (JB)\nWciąż pod kreską, ale pomocy unijnej nie trzeba. Po przeprowadzeniu stress-testów słoweński bank centralny ogłosił, że w tamtejszym sektorze bankowym wciąż brakuje 4,8 mld euro. Jednak na razie Słowenia nie będzie występować o pomoc unijną. Rząd w Lublanie czeka na formalną zgodę Komisji Europejskiej, by dziury w bilansach trzech największych banków załatać własnymi środkami. Głównie dokapitalizowaniem gotówką, ale też emisją obligacji rządowych i przerzuceniem części strat na posiadaczy obligacji tych banków. Pięć mniejszych instytucji finansowych ma zdobyć w ciągu roku ponad miliard euro kapitału prywatnego. Urzędnicy brukselscy generalnie nie stawiają przeszkód, ale podkreślają, że reforma bankowa powiedzie się wtedy, gdy Słowenia poprawi warunki funkcjonowania biznesu. Słoweńcy natomiast zapewniają, że po zastosowaniu programu ratunkowego będą mieli jedne z najlepiej dokapitalizowanych banków w Europie. (JB)\nNajwiększe kary w historii Unii. 1,7 mld euro – taką gigantyczną karę nałożyła Komisja Europejska na osiem wielkich amerykańskich i europejskich banków oraz instytucji finansowych, które, według niej, dokonały zmowy kartelowej dla manipulowania wskaźnikami stóp procentowych LIBOR, EUROIBOR i TIBOR przy ustalaniu oprocentowania kredytów i derywatów. A i tak wszystko odbyło się na zasadach ugody, inaczej kara byłaby jeszcze o 10 proc. wyższa. Najwyższą karę jednostkową – 725 mln euro – zapłaci Deutsche Bank. Jeden z banków biorących udział w procederze wywinął się od płacenia uczestnictwem w programie leniency, czyli pomocy w ujawnieniu kulis zmowy w zamian za złagodzenie kary. Zdaniem komisji, na zmowie kartelowej straciło aż 40 proc. kredytobiorców w UE. Na całym świecie kary za manipulacje wskaźnikami stóp procentowych sięgnęły już 3,7 mld euro. To nie koniec, bo Komisja Europejska prowadzi postępowania przeciwko kolejnym winowajcom. Część z nich odmówiła ugody, dlatego prowadzone jest przeciwko nim normalne postępowanie antymonopolowe. Banki, spodziewając się kar, uwzględniły już je w swoich bilansach. (JB)\nWariant cypryjski dla całej UE… – czyli II filar unii bankowej. Za ratowanie systemu bankowego na Cyprze płacili także posiadacze depozytów. Teraz ma się to stać normą w całej Unii Europejskiej. Odpowiednie porozumienie zawarły Komisja Europejska, Parlament Europejski i przedstawiciele krajów członkowskich. Nadrzędnym celem było odejście od finansowania upadających banków z pieniędzy publicznych. Uzgodniony bail-in nakazuje bankom przedstawianie planów działań na wypadek kryzysu. Ustala też, że koszty ich upadłości banków będą ponosić w kolejności: udziałowcy, wierzyciele oraz posiadacze depozytów powyżej 100 tys. euro. Czyli w założeniu co najwyżej ci najlepiej sytuowani obywatele Unii. Wreszcie – mają powstać krajowe fundusze ratowania zagrożonych banków. Złożą się nań same banki, docelowo w 2025 r. wysokość funduszu ma odpowiadać 1 procentowi depozytów zgromadzonych w kraju członkowskim UE. Na etapie przejściowym możliwa będzie jeszcze pomoc państwa.\nPrzy czym będzie mogło ono nałożyć wtedy dodatkowe opłaty na krajowe banki lub wykorzystać inny kapitał krajowy. Jeśli i tego nie wystarczy, państwo będzie mogło się zwrócić o pożyczkę z Europejskiego Mechanizmu Stabilizacyjnego. Uregulowania przejściowe zostały wprowadzone, gdyż według założeń, fundusze na ratowanie banków będą gromadzone stopniowo przez 10 lat. Oczekuje się, że w skali całej strefy euro zgromadzone środki wyniosą 55 mld euro. Fundusz ratowania banków też będzie mógł występować o pożyczki, ...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – grudzień 2013\nPE bada możliwość prawnego zmuszenia banków do aktywności kredytowej. Ujawnił to przewodniczący Parlamentu Europejskiego, niemiecki socjalista Martin Schulz na spotkaniu w berlińskiej redakcji gazety "Sueddeutsche Zeitung". Według Schulza jedną z metod walki z kryzysem miało być udzielanie przez Europejski Bank Centralny oprocentowanych wręcz symbolicznie pożyczek dla banków komercyjnych. Wszystko po to, by one poprzez kredyty inwestycyjne wpompowały te pieniądze w gospodarkę, doprowadzając do jej ożywienia. Banki chętnie sięgały po pieniądze z ECB, ale albo je kumulują, albo przeznaczają na własne zyskowne przedsięwzięcia, zamiast przekazywać je przedsiębiorcom. W efekcie od roku 2010 liczba udzielanych w strefie euro kredytów spadła o 6 proc. Według Schulza przyszła pora na zbadanie prawnych możliwości skłonienia banków do aktywniejszej akcji kredytowej.\nOpracowali: Jacek Biernacki, Anna Waśkiewicz – dział zagraniczny „Panoramy” TVP2\nPierwszy islamski bank w strefie euro.\nEurisbank – tak ma nazywać się pierwszy islamski bank w strefie euro, którego otwarcie planowane jest na ostatni kwartał przyszłego roku. Bank będzie miał siedzibę w Luksemburgu, a oddziały w Brukseli, Paryżu, Frankfurcie nad Menem i jednym z miast holenderskich. Kapitał zakładowy ma wynosić 60 mln euro. Udziałowcami są rodzina szejka – prezydenta Zjednoczonych Emiratów Arabskich oraz konsorcjum tamtejszych biznesmenów. Bank ma działać zarówno na rynku inwestycyjnym, jak też kredytowym, obsługiwać zarówno firmy, jak i osoby prywatne. Luksemburski nadzór bankowy zaaprobował już pomysł i przekazał udziałowcom komplet dokumentów, których wypełnienie umożliwi przyznanie licencji Eurisbankowi. Eksperci szacują, że skoro w krajach Europy Zachodniej mieszka ponad 20 mln muzułmanów, stworzył się już wystarczająco duży rynek dla produktów bankowych zgodnych z prawem islamskim. Według niektórych opinii islamskie banki mogą stanąć do współzawodnictwa z bankami europejskimi, oferując w dalszej perspektywie swe produkty także niemuzułmanom.\nKredyty nie dla maluczkich.\nSpada liczba kredytów udzielanych małym i średnim firmom w Unii Europejskiej. Tak przynajmniej wynika z raportu opublikowanego przez Komisję Europejską oraz Europejski Bank Centralny. Aż jedna trzecia firm skarżyła się, że nie dostała w formie pożyczek tych pieniędzy, o jakie wnioskowała na 2013 r. 13 proc. firm banki odrzuciły wnioski kredytowe, 18 proc. przyznano jedynie część wnioskowanej kwoty. Najbardziej ostrożnie specjaliści od udzielania kredytów podchodzili do małych firm. Aż 28 proc. z tych, które działały krócej niż dwa lata – nie dostało pieniędzy. Także 18 proc. najmniejszych firm, zatrudniających poniżej 10 osób, odmówiono finansowania lub znacznie je ograniczono. Bankowcy wciąż za to mają zaufanie do korporacji – tylko 3 proc. dużych i wielkich firm spotkało się z odmową udzielenia kredytu.\nNajwięcej odmów kredytowych było w Grecji i Holandii – aż 31 proc. oraz na Litwie – 24 proc. Zdarzały się też przypadki, że firmy same rezygnowały z przyjęcia przyznanej pożyczki – uznając warunki banku za niemożliwe do spełnienia. Aż 16 proc. małych firm w Irlandii oraz 15 proc. w Grecji czy na Cyprze w ogóle zrezygnowało z ubiegania się o kredyt bankowy. Dlatego Komisja Europejska postanowiła uruchomić program COSMO, mający ułatwić małym i średnim przedsiębiorcom dostęp do kredytów. Ma on oferować zabezpieczenie spłaty pożyczki do wysokości 150 tys. euro. Komisja szacuje, że do końca tej dekady z programu COSMO skorzysta prawie 350 tys. firm.\nBędzie pomoc dla banków.\nPotwierdzili to ministrowie finansów UE. Jeśli przegląd bilansów bankowych w 2014 r. wykaże wartości ujemne, kraje które przystąpią do wspólnego nadzoru bankowego będą wspierać zagrożone instytucje finansowe. Jednak w pierwszym rzędzie ewentualne straty pokrywać będą udziałowcy banków. Bank będzie miał też obowiązek starać się o dodatkowy kapitał na rynku lub z innych źródeł prywatnych. Dopiero gdy te metody zawiodą, wkroczy państwo, korzystając z krajowych zabezpieczeń lub mechanizmu uporządkowanej likwidacji. W ostateczności, ze względu na wagę banku na międzynarodowych rynkach finansowych, uruchomione miałyby być zabezpieczenia na poziomie strefy euro lub nawet całej Unii.\nBadanie kondycji europejskich banków przebiegnie w dwóch etapach. Najpierw, do października 2014 r. Europejski Bank Centralny prześwietli bilanse 130 największych banków na terenie UE, a potem z kolei Europejski Urząd Nadzoru Bankowego przeprowadzi stress testy europejskich banków\nTotalnie nieprzejrzyste, a innym dyktują warunki.\nNajbardziej nieprzejrzyste instytucje zajmujące się pomocą finansową to… Międzynarodowy Fundusz Walutowy, Bank Światowy i Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju. Taki zaskakujący wniosek wynika z opublikowanego wskaźnika ATI, czyli Indeksu Przejrzystości Instytucji Pomocowych. Przebadano 60 takich instytucji, w tym 17 międzynarodowych. Brano pod uwagę 39 czynników związanych z gotowością do przejrzystego działania, rzeczywistą otwartością w procesie przyznawania pomocy i przejrzystością struktur oraz sposobów podejmowania decyzji.\nEuropejski Bank Odbudowy i Rozwoju wylądował na ostatnim miejscu wśród instytucji mię...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – listopad 2013\nPierwsza kobieta za sterami Fed. Od pięciu lat wspierała Bena Bernanke jako jego zastępczyni, teraz stanęła na czele amerykańskiego banku centralnego jako pierwsza kobieta w jego 100-letniej historii. 67-letnia Janet Yellen będzie miała większy wpływ na życie Polaków, którzy wzięli kredyty we frankach niż minister finansów Jacek Rostowski. A to dlatego, że wysokość miesięcznych rat zależy od zmiany kursu złotego wobec franka, a ten uzależniony jest od kursu dolara względem euro.\nO tym, ile będą kosztować dolary na rynku walutowym decydować będzie Janet Yellen, szef Fed ma bowiem możliwość obniżania i podnoszenia stóp procentowych. Wiadomo jednak, że utytułowana pani profesor ekonomii nie ma zwyczaju szaleć ze stopami i bardziej niż jej dotychczasowy przełożony, Ben Bernanke, jest zwolenniczką niskich stóp procentowych i taniego pieniądza, co jej zdaniem służy poprawie sytuacji na rynku pracy, sprzyjając nowym inwestycjom i zatrudnianiu. Nie ma więc wątpliwości – rewolucji monetarnej za rządów Yellen nie będzie. Można za to spodziewać się dalszego drukowania tanich dolarów (obecnie co miesiąc Fed dodrukowuje aż 85 mld dolarów). Od dłuższego czasu ekonomiści liczyli na to, że zacznie ograniczać dodruk jeszcze w tym roku. Po nominacji Yellen obstawiają, że stanie się to dopiero w połowie 2014 r.\nTym bardziej że pani profesor nie ukrywa, iż w sytuacji 7,5-proc. bezrobocia oczkiem w głowie jest dla niej zapewnienie pracy Amerykanom, nawet kosztem wzrostu inflacji. Dotychczas nie odpowiedziała jednak na pytanie, jakich instrumentów może jeszcze użyć, aby pobudzić rynek pracy, skoro rekordowo niskie stopy procentowe i dodruk dolarów nie działają na niego tak uzdrawiająco, jak by chciał Fed.\nYellen, z powodu trafnych przewidywań, które przygotowywała w czasie swej kariery, ma opinię czołowego prognostyka Fed i to nie tylko dlatego, że w banku centralnym spędziła ponad pół życia i w domowym zaciszu może liczyć na rady noblisty z ekonomii, czyli męża, którego poznała w bankowej kafeterii. Prywatnie stanowią zgrany duet, który choć nigdy nie zarabiał kokosów, to – jak donosi New York Times – zdołał zaoszczędzić ok. 14 mln dolarów, które są ulokowane między innymi w akcjach amerykańskich firm, a także w bogatej kolekcji znaczków\nPrzejrzysty bank watykański. Pierwszy raz w historii Instytut Dzieł Religijnych, powszechnie znany jako bank watykański ujawnił sprawozdanie finansowe. W dziesięciostronicowym dokumencie czytamy, że bank odnotował w ubiegłym roku ponad 86 mln euro zysku. W porównaniu z rokiem 2011 zyski wzrosły aż czterokrotnie, co pozwoliło watykańskiemu bankowi przekazać blisko 55 mln euro do budżetu Stolicy Apostolskiej, a prawie 32 mln do własnych rezerw. W dokumencie pojawiły się informacje o sześciu podejrzanych transakcjach z minionego roku. Dwie z nich już trafiły do prokuratora, nie wyjaśniono jednak o jakie operacje chodziło. Jak podkreślił we wstępie do raportu prezes Ernst von Freyberg, instytut służy globalnej misji Kościoła katolickiego, chroniąc majątek osób związanych ze Stolicą Apostolską i samego Kościoła. Jego klienci prowadzą szpitale, szkoły i misje, a nie zajmują się biznesem. Dlatego przystąpiono do rewizji około 20 tys. kont, by zamknąć te, które nie mają nic wspólnego z charakterem banku. Do tej pory zamknięto już 6 tys., głównie z powodu podejrzeń wobec ich właścicieli.\nW 2012 r. wysokość wkładów powierzonych watykańskiemu bankowi przez klientów przekroczyła 6 mld euro. O ponad 7 proc. spadły natomiast przychody z tytułu tzw. świętopietrza oraz ze strony zgromadzeń zakonnych i diecezji, zobowiązanych prawem kanonicznym do pomocy finansowej Stolicy Świętej. Ponadto w minionym roku zarejestrowano prawie 2400 deklaracji złożonych przy bramach wejściowych Watykanu o transferze pieniędzy przez jego granice, dotyczących sum powyżej 10 tys. euro. Zgodnie z obowiązującym prawem każdy, kto wkracza na teren państwa Watykan lub go opuszcza z taką kwotą, musi o tym poinformować. Jak tłumaczy w wywiadzie dla Corrie della Sera Ernst Von Freyberg, 54-letni niemiecki bankier, jednym z celów instytutu jest poprawa reputacji banku oraz jego relacji z zagranicznymi partnerami, poczynając od Banca d’Italia (centralnego banku Włoch). (AW)\nKto zapłaci za ratowanie banków? Na razie szczyt Unii wezwał kraje członkowskie do przygotowania krajowych zabezpieczeń na wypadek, gdyby stress testy wykazały konieczność pilnego dokapitalizowania określonych banków. Negocjowany wciąż SRM ma dysponować specjalnym funduszem na ratowanie banków. Ale jego tworzenie, z zasobów bankowych, nie państwowych, i tak ma trwać około 10 lat. Zatem niezbędne są środki krajowe. Francja i kraje południa Europy postulują, by w razie konieczności wkraczał do akcji Europejski Mechanizm Stabilizacyjny. Tu wiele wątpliwości miały Niemcy, choćby z racji obaw o kolejne sięganie do kieszeni podatników. Wszak w latach 2008-2011 euroland wydał na ratowanie banków jedną trzecią PKB. Dlatego generalnie system kontrolowanej likwidacji banków ma iść w tym kierunku, by przerzucić na udziałowców i niektórych wierzycieli część strat upadającego banku. Niewykluczone, że dla krajów spoza eurolandu potrzebujących środków na pomoc dla banków ma być utworzona specjalna spółka córka w ramach SRM. Polska wywalczyła sobie na szczycie w Brukseli, że będzie miała głos decydujący, na ile polski bank będący własnością zagraniczną bądź polską filią zagranicznego banku może uczestniczyć w ewentualnym ratowani spółki matki. Ale na razie nasz kraj, choć popiera unię bankową, chce do niej przystąpić dopiero wtedy, gdy uzna, że jest to bezpieczne. (JB)\nNajpierw jednak czekają je stresy. Nadchodząca zima to początek kolejnych stress testów europejskich banków przed objęciem ich wspólnym nadzorem. Najpierw EBC ma prześwietlić 130 największych unijnych instytucji finansowych, przede wszystkim pod kątem jakości ich aktywów. Dokładnie zbada, ile najwię...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – wrzesień 2013\nMniej za transakcje kartą. Komisja Europejska chce także obniżenia wysokości opłat od transakcji dokonywanych kartą płatniczą. Jej zdaniem opłaty interchange są za wysokie i kosztują obywateli Unii dziesiątki miliardów euro rocznie. Według propozycji KE powinny wynosić 0,2 proc. wartości transakcji kartą kredytową. Komisja postuluje też wiele regulacji umożliwiających rozwój transakcji internetowych. Okres przejściowy na wprowadzenie w życie nowych regulacji trwałby jednak aż 22 miesiące, by i banki, konsumenci i operatorzy systemów kart płatniczych mogli dostosować się do nowej sytuacji. Brukselscy urzędnicy obawiają się, że przymusowe obniżenie opłat za transakcje kartami skłoni europejski sektor bankowy do powetowania sobie strat podniesieniem opłat za wydanie kart płatniczych.\nPorównanie opłat bankowych w internecie. Komisja Europejska domaga się, by każdy obywatel UE mógł porównać w internecie koszty kredytów, operacji bankowych i obsługi kont, oferowanych przez instytucje finansowe. W każdym kraju członkowskim miałaby powstać co najmniej jedna internetowa porównywarka kosztów. Dzięki temu klient mógłby wybrać najoszczędniejszą dla siebie propozycję, a jednocześnie miałoby to skłonić banki do rezygnacji z różnych ukrytych kosztów, w zawieranych umowach podpisywanych z klientami.\nKomisja chce też wprowadzić ujednolicony europejski wzór tabeli opłat za konto oraz ułatwienia w procedurach przenoszenia konta z kraju do kraju. Umocniłoby to zasadę swobody przepływu kapitału, będącą jednym z filarów jednolitego rynku wewnętrznego\nZa dużo cyfr, za mało czasu na wdrożenie. Formalnie od 1 lutego przyszłego roku wszystkie unijne banki powinny posługiwać się już tylko numerami kont według wzoru SEPA. Okazuje ...\nCypr jednak był pralnią... Pokaźna część cypryjskiego systemu bankowego nastawiła się na pranie brudnych pieniędzy. Potwierdził to raport Deloitte, wykonany na zlecenie ministrów finansów Euro - grupy, oraz agencji Moneyval przy Radzie Europy. Deloitte przyjrzało się przepływom na kontach w sześciu cypryjskich bank ach. Ich nazwy oraz nazwiska klientów nie zostały ujawnione.\nJeden z bank ów miał aż 58 proc. klientów obracających podejrzanymi pieniędzmi. W dodatku aż w jednej czwartej przypadk ów banki nie znają nazwi – ska ani kraju pochodzenia właściciela k onta, nie wiedzą także, kim jest jedna dziesiąta kredytobiorców. Wynika to m.in. z tego, że aż trzy czwarte cypryjskich zagranicznych operacji finansowych prowadzo na jest przez pośredników – firmy, kancelarie prawne i bankierów, łańcuszek pośredników bywa w dodatku dość długi. Wewnętrzne kontrole bankowe prowadzono tak, by nie wyk azały żadnych podejrzanych przepływów kapitału.\nW dodatku raport Deloitte wskazuje, że 10 proc. podejrzanych kont należy do osób na wysokich stanowisk ach politycznych. To tłumaczyłoby wcześniejsze zapewnienia cypryjskich polityków, że tutejszy system bank owy jest przejrzysty, a skala prania brudnych pieniędzy nie odbiega od średniej unijnej. T ajemnicą poliszynela jest, że ...\nZagranica: Przegląd wydarzeń – styczeń 2013\nBłogosławieństwo dla banków w Estonii. Część Rosjan przenosi jednak swoje oszczędności z Cypru do Estonii - pisze z k olei gazeta "Eesti Express". Boją się, że jeżeli Grecja ogłosi bankructwo, wystąpi ze strefy euro i przyjmie drachmę - podobny los czek a także mocno powiązany gospodarczo z Atenami Cypr. W efekcie od początku roku depozyty w estońskich bank ach wzrosły o 11,2 proc. Ale o ile obywatele estońscy powiększyli swoje oszczędności tylko o 7,8 proc., to cudzoziemcy - aż o 28,2 proc. W przypadk u zagranicznych firm przyrost jest jeszcze większy - o 34 proc. R osjanie wiedzą, że choć władze Estonii miewają na pieńku z Moskwą, to jednak członk ostwo Tallina w Unii Europejskiej i potężna mniejszość rosyjska czynią ten kraj "przyjaznym dla pieniędzy Rosjanina". Estońskie banki też nie narzek ają, gdyż zastrzyk gotówki daje im więk szą niezależność wobec banków matek ze Skandynawii.\nOpracował: Jacek Biernacki\nNa wzór amerykański? Niezależnie od działań ratunkowych podejmowanych już przez Unię Europejską, niezbędny jest jeszcze fundusz ratunkowy dla europejskich banków na wzór amerykańskiego TARP. Tylko w ten sposób można będzie przywrócić zaufanie rynków i zwiększyć chęć do udzielania kredytów. Tak uważają Jim Millstein, były specjalista od restrukturyzacji w amerykańskim departamencie finansów oraz John Studzinski, dyrektor zarządzający firmy Blackstone Advisory Partners LP. Zdaniem Millsteina, banki europejskie są bardziej zadłużone i mają obecnie więcej złych kredytów, niż miały banki amerykańskie na początku kryzysu. Według Studzinskiego, tradycyjny model europejskiej bankowości już się ostatecznie rozsypał.\nBanki pod specjalnym nadzorem. Wierzyciele Grecji chcą specjalnego nadzoru nad bankami, które będą korzystać z publicznej pomocy ratunkowej. Trojka, czyli Komisja Europejska, Europejski Bank Centralny i Międzynarodowy Fundusz Walutowy, chce mieć swoich obserwatorów w każdym banku, który z pomocy skorzysta. Obserwatorzy mieliby nadzór nad działaniami restrukturyzacyjnym i i polityką kredytową. Chodzi nie tylko o nowe kredyty, ale również o zarządzanie portfelem starych, w tym złych kredytów. Bacznie przyglądaliby się także, czy banki nie udzielają nadzwyczaj korzystnych pożyczek „krewnym i znajomym królik a”, czyli członkom zarządu, rady nadzorczej, pracownikom i ich bliskim. Według gazety „Kathimerini”, obserwatorzy trojki w bankach mieliby otrzymać jeszcze jedno poufne zadanie – przeciąć sieć powiązań pomiędzy greckim sektorem finansowym a elitami politycznymi i gwiazdami mediów. Ich przedstawiciele byli podobno traktowani w sposób uprzywilejowany przy udzielaniu pożyczek. Przypomnijmy – grecki e partie polityczne mają już 200 mln euro długu, spadają ich przy chody, politycy chętnie sięgnęliby zatem po tani kredyt…\nUdział w nadzorze bankowym – opłacalny? Euroland da krajom spoza strefy euro prawo do głosowania w radzie wspólnego nadzoru bankowego – uzgodnili ministrowie finansów Unii. Kraje spoza strefy euro, jeśli przystąpią do nadzoru, będą głosować na równi z krajami strefy euro – zapewnił k omisarz ds. rynku wewnętrznego Michel Barnier. Tym samym spełniono postulat Polski i Szwecji, by kraje spoza eurolandu były traktowane „sprawiedliwe lub równo”. Był jednak pewien haczyk – głos decydujący w Europejskim Banku Centralnym (EBC) miała rada prezesów, których wyłaniają tylko kraje euro. Dlatego wszczęto prace nad mechanizmem mającym zapewnić automatyzm decyzji rady prezesów – czyli w zasadzie zatwierdzanie wynik ów głosowania na szczeblu państw.\nZ drugiej strony Daniel Gros, szef bruk selskiego think tanku CEPS uważa, że kraje, takie jak P olska nie powinny za bardzo zabiegać o udział we wspólnym nadzorze bank owym. Mają przecież silny kra – jowy nadzór. W dodatku, gdy do nadzoru przystąpiłyby kraje spoza strefy euro, nie będzie wspólnej gwarancji płynności. Krajom eu ro zapewnia ją bowiem EB C, krajom spoza niej – banki narodowe. T rzeba by zatem tworzyć dodatk owy, wspólny mechanizm dla wszystkich uczestników nadzoru. Według Grosa lepiej byłoby oferować krajom spoza strefy euro pakiet – dostaniesz udział w nadzorze bank owym automatycznie po przyjęciu euro.\nKoniec z poczuciem stabilizacji. Dla pracowników banków na całym świecie utrzymanie posady zaczyna przypominać stąpanie po polu minowym – wylecę ja czy k olega. Od połowy ubiegłego roku, gdy banki zaczęły ogłaszać zwolnienia grupowe na dużą skalę, ogłoszono likwidację już 158 tys. miejsc pracy. Część banków tnie przy tym liczbę personelu bardziej, niż to wcześniej ogłaszała. Na przykład szwajcarski UB S do ogłoszonego w ubiegłym roku zwolnienia 3500 pracowników, w tym roku dołożył cięcie kolejnych aż 10 tys. etatów – w związk u z wycofaniem się z części sektorów bankowoś...\nRynek finansowy: Czas zapłaty


Wybierz właściwy materac do twej sypialni | Wohnen Sparen - ekonomiczne mieszkanie\nWybierz właściwy materac do twej sypialni\nsypialnia bywa niezwykle ważnym miejscem w każdym mieszkaniu. To tam wypoczywamy i zbieramy siły na następny dzień. Z tego powodu trzeba wyjątkowo o nią się zatroszczyć.\nRzecz jasna bardzo istotny jest Wystrój owego pomieszczenia.\nsypialnia bywa niezwykle istotnym miejscem w naszym domu. To tam wypoczywamy i zbieramy siły na kolejny dzień. dlatego trzeba wyjątkowo o nią zadbać.\nOczywiście niezwykle ważny jest wygląd owego Wnętrza.\nIstotne, aby wystrój był utrzymany w spokojnej, kojącej tonacji. Niezaprzeczalnie ważny jest materac na jakim sypiamy. Trzeba dobrać wielkość a także rodzaj materaca do naszych potrzeb. Jeżeli śpimy sami, materac 90×200 zupełnie nam wystarczy. niezwykle istotny bywa również dobór materacy do pozycji w których zwykle śpimy. Jeżeli sypiamy na boku, niezbędny będzie materac, który będzie podtrzymywał nasze ciało oraz będzie się idealnie do niego dostosowywał. Idealny tutaj jest materac kieszeniowy (materac kieszeniowy) sprężynowy lub lateksowy. Prościej jest, jeżeli zazwyczaj śpimy na wznak. Ciężar naszego ciała zwykle rozkłada się równomiernie, co daje nam naprawdę duży wybór. Są jeszcze ludzie, którzy często zmieniają pozycje w trakcie nocy. Najkorzystniejsze będą materace, jakie natychmiast dostosowują się do kształtu ciała, przykładowo materace wysokoelastyczne.\nNastępnym problemem jest to, czy wybrać jeden czy dwa materace dla małżeństwa. Wiele zależy tutaj od masy ciała jak również od preferencji. Jeśli waga partnerów jest zbliżona, dobrze jest nabyć jeden, duży materac kieszeniowy. Jeśli jednej osobie przeszkadzają drgania materaca podczas, kiedy druga się porusza, trzeba dobrać oddzielne materace, takiej samej grubości. oczywiście sporo zależy od wymiarów łoża.\nMaterac 90×200 umieszczony tuż przy drugim, to czasami zbyt wiele. Dobrze jest także rozważyć inne aspekty jak grubość materaca lub jego twardość. Dobrze jest pewne parametry sprawdzić w sklepie.\nAutor adminData publikacji 15 kwietnia, 2022 15 kwietnia, 2022 Kategorie Wystrój wnętrzTagi noc, oczy, sypialnia, Wnętrza, Wystrój\nPoprzedni Poprzedni wpis: Oświetlenie LED jest zdecydowanie odpowiedniejsze, niż tradycyjne – zorientuj się już dziś!\nNastępny Następny wpis: Jakim sposobem najlepiej chronić swój dobytek czyli kilka ważnych informacji o monitoringu przemysłowym\nKtóre meble są w najwyższym stopniu standardowe oraz wytrzymałe?


Wojna Światów? - Piotr Kłodkowski\nCzy nieuchronna jest militarna konfrontacja potęg Zachodu i Wschodu? Wszystko będzie zależeć od stopnia naszego zadufania... Być może brzmi to szokująco, jednak euroatlantycka cywilizacja powinna wyzbyć się pretensji do uniwersalizmu i pogodzić z niemożnością narzucenia innym kulturom np. liberalnej demokracji czy idei wolności sumienia.\nAutor odwiedził wielokrotnie nie tylko Chiny, Indie, Pakistan, ale wiele innych, mniejszych państw regionu. Jego refleksje, zapisywane na gorąco podczas podróży, są najciekawszymi fragmentami tej intrygującej książki - niezwykle przystępnie napisanej, a zarazem podejmującej najtrudniejsze dziś dla człowieka Zachodu tematy.\nCzy nieuchronne zatem jest "zderzenie cywilizacji"? Wniosek zaskoczy niejednego czytelnika - płaszczyzną porozumienia może stać się, jak sugeruje autor, otwartość azjatyckich mocarstw na procesy globalizacyjne.\nglobalizacja, demokratyzacja, uniwersalizm, wschód, zachód, liberalizm


Nasi uczniowie Martyna Kucińska, Nikola Subocz i Grzegorz Krzewski reprezentowali naszą szkołę na XVIII Wojewódzkim Festiwalu Piosenki i Poezji Obcojęzycznej. Uczniowie prezentowali twórczość niemieckiego poety Johanna Wolfganga von Goethe, jak również nieco nostalgiczny utwór Rihanny. Opiekunką występujących reprezentantów naszej szkoły była pani Katarzyna Kozłowska-Wyszogrodzka.\nRada Rodziców zafundowała wszystkim uczniom z naszej szkoły kosmiczny prezent z okazji Dnia Dziecka. Od 6 do 10 czerwca gościliśmy astronomów i fizyków z Centrum Edukacyjnego PLANETA ANUKA na czele z panią dr nauk astronomicznych Agnieszką Krawczyk. Każda klasa miała zajęcia pod kopułą w mobilonym planetarium i dwa rodzaje warsztaów zajęć astronomicznych. Uczniowie poznawali historię odkryć aastronomicznych, zgłębiali zasady działania lunet, teleskopów i innych przyrządów do obserwacji nieba, budowali własne rakiety, a nawet spacerowali po MIędzynarodowej Stacji Kosmicznej dzieki goglom VR. Dziękujemy w imieniu uczniów za ten inspirujący prezent!\n9 czerwca rodzice zorganizowali uroczysty bal dla ósmoklasistów na zakończenie nauki w szkole podstawowej. Elegancko i odświętnie ubrani uczniowie klas ósmych, dyrekcja, wychowawcy i nauczyciele zebrali się w sali domu weselnego "Esta", żeby w balowej atmosferze bawić się i żegnać po dwóch latach wspólnej edukacyjnej przygody. Rodzice i uczniowie dziękowali nauczycielom, a pan dyrektor życzył absolwentom tylko trafnych wyborów życiowych. Bal rozpoczął się uroczystym polonezem, do którego układ choreograficzny przygotowali nauczyciele wychowania fizycznego - pani Aldona Szewczyk i pan Tomasz Ruta. Potem do skocznej "Belgijki" ruszyli nie tylko uczniowie, ale i nauczyciele. Tańce trwały do północy i choć obcasy szybko zostały zamienione na trampki, to i tak następnego dnia nogi bolały, co oznacza, że bawiono się przednio. Pozostanie wiele pięknych wspomnień.\nCzerwiec obfituje w sukcesy sportowe. Dwa dni temu chłopcy zdobyli 3. miejsce w województwie mazowieckim w koszykówce, a dziś niezmiernie miło nam poinformować o sukcesie lekkoatletycznym. Ania Szylberg z klasy 8a zajęła 5. miejsce na XXIV Mazowieckich Igrzyskach Młodzieży Szkolnej w Lekkiejatletyce w konkurencji bieg na 1000m. Serdecznie gratulujemy wspaniałej biegaczce i jej trenerce - pani Aldonie Szewczyk.\nSamorząd Uczniowski zaproponował wszystkim uczniom szkoły udział w konkursie "Klasa w obiektywie". Inicjatywa była kolejnym twórczym działaniem naszego Samorządu. Zamieszczamy zdjęcia klas: 0a, 0b, 3d, 4a, 7b i 7d, które zostały nagrodzone zabawnymi i jednocześnie bardzo sympatycznymi nagrodami... Jeśli chcecie wiedzieć, jakie to upominki, to kliknijcie w załącznik: VOUCHER :-) Brawo za pomysł dla Samorządu!\n7 czerwca uczniowie wszystkich klas siódmych uczestniczyli w warsztatach profilaktycznych prowadzonych przez pana Leszka Roszczenko z Fundacji Bonum Humanum. W swobodnej atmosferze rozmawialiśmy na naprawdę trudne i ważne tematy. Wiemy już, jak manipulują nami reklamy, nawet te szeptane. Mówiliśmy o wpływie substancji psychoaktywnych na nasz organizm i konsekwencjach jakie niesie ze sobą sięganie po używki. Wiemy, jak dbać o bezpieczeństwo na imprezach czy w klubach. W godzinach popołudniowych także nasi nauczyciele uczestniczyli w profilaktycznych warsztatach o uzależnieniach behawioralnych wśród dzieci i młodzieży. Dziękujemy Miejskiej Komisji Rozwiązywania Problemów Alkoholowych za sfinansowanie obu przedsięwzięć. To była zdecydowanie dobra lekcja profilaktyki.\nZ okazji Dnia Dziecka najmłodsi uczniowie naszej szkoły wybrali się na wycieczkę na Ranczo u Mara w Wielgolesie Duchnowskim. Po powitaniu przez gospodarza zerówkowicze mieli możliwość karmienia zwierząt i ich obserwacji z bliska. Kozy, świnie, alpaki, strusie i wiele innych gatunków zwierząt pozwalało się głaskać i fotografować. Dodatkowo, uczniowie korzystali z atrakcji na świeżym powietrzu: gry w piłkę, strzelania z łuku, zjazdów na tyrolce. Największą atrakcją była zabawa w sianie, a na koniec ognisko.\nLubisz sport? Zapraszamy do Mińska Mazowieckiego!\nSkład naszych medalistów: Kożuchowski Maciej, Mikucewicz Marcel, Oltarzewski Miłosz, Jaworski Jeremi, Smoliński Piotr, Rola Mikołaj, Chorążewicz Konrad, Krzyżanowski Szymon, Dubowik Jakub, Więckowski Kornel, Legat Wiktor, Kotowski Bartosz.\nWystawa o przyzwoitym człowieku\nKlasa 8c obejrzała wystawę plenerową na Starym Rynku poświęconą Władysławowi Bartoszewskiemu. To polski historyk, publicysta, dziennikarz, działacz społeczny, wykładowca akademicki, polityk i dyplomata, a nade wszystko - przyzwoity człowiek, dla wielu autorytet. Był więźniem w Auschwitz, żołnierzem AK, uczestnikiem powstania warszawskiego, ratował Żydów przed zagładą. W latach 90-tych XX wieku pełnił funkcję ambasadora RP w Austrii. Potem był senatorem, ministrem spraw zagranicznych, sekretarzem stanu w Kancelarii Prezesa Rady MInistrów. Został odznaczony Orderem Orła Białego, a także uhonorowany tytułem Sprawiedliwy wśród Narodów Świata. Bardzo dużo zrobił dla pojednania polsko-niemieckiego po wojnie. Był zwolennikiem tolerancji, otwartości, poszanowania praw każdego człowieka. Rok 2022 Senat RP ogłosił Rokiem profesora Władysława Bartoszewskiego.Całkiem niedawno w naszym mieście ogród\n2 czerwca w Szkole Podstawowej nr 1 im Jana Pawła II w Tłuszczu odbył się diecezjalny etap wiedzy o Kardynale Stefanie Wyszyńskim "Soli Deo - Jedynemu Bogu". Konkurs był adresowany do uczniów klas VI-VIII. Naszą szkołę reprezentowały dziewczyny z klasy 8c: Julia Szczepańska i Natalia Markiewicz, które wykazały się ogromną wiedzą na temat życia tego wielkiego Polaka. W oczekiwaniu na wyniki uczestnicy konkursu zostali zaproszeni do zwiedzania Muzeum Ziemi Tłuszczańskiej. Na zakończenie wszyscy otrzymali nagrody z rąk ks. biskupa Romualda Kamińskiego. Uczennicom dziękujemy i życzymy dalszych sukcesów. Gratulujemy też ich nauczycielce religii - pani Marii Zagórskiej.\nZ przyjemnością informujemy, że uczennice z kl. 8e w maju wzięły udział w Międzyszkolnym Konkursie Literackim poświęconym życiu i twórczości Henryka Sienkiewicza. Organizatorem konkursu była Szkoła Podstawowa nr 6 im. H. Sienkiewicza w Mińsku Mazowieckim. Nasza szkolna drużyna w składzie: Julia Bakuła, Natasza Brzozowska, Natalia Kopacz, Alicja Porębska i Nikola Subocz zajęła III miejsce w tym konkursie. Dziewczyny bardzo dobrze poradziły sobie z zadaniami, w których należało wykazać się znajomością biografii Noblisty oraz doskonałą orientacją w świecie jego utworów, zwłaszcza "Quo vadis", "Latarnika" i "Janka Muzykanta". Uczennice z kl. 8e odebrały dziś swoje dyplomy oraz nagrody (karty prezentowe do zrealizowania w Empiku). Gratulujemy dziewczynom i ich polonistce - pani Agnieszce Kożuchowskiej.\nNajmłodsi uczniowie oddziałów zerowych hucznie świętowali Dzień Dziecka. Były balony, wata cukrowa, popcorn... ale najwięcej frajdy i zabawy dostarczyły dzieciom zabawy sensoryczne na szkolnej świetlicy. A to za sprawą magicznych kolorowych farb, które nakładane przez dzieci rękoma utworzyły przepiękne obrazy zbliżającego się lata, zaś stworzona własnoręcznie masa solna pozwoliła wyczarować przeróżne ozdoby i breloczki. Zajęcia stanowiły naturalną okazję do angażujących wszystkie zmysły zabaw, które z pewnością zapadną w pamięci zerówczaków na długo.\nW naszej szkole Dzień Dziecka świętujemy także 2 czerwca! Tego dnia uczniowie kl. 1-3 oraz dorośli (zespół pań wychowawczyń, zespół ds. integracji i zespół pracowników administracji) wzięli udział w "Teście Wiedzy o Szkole". Tym razem reprezentacje młodszych uczniów mierzyły się z pytaniami dotyczącymi pań wychowawczyń, szkoły czy placu zabaw. Wszystkie dzieci (i te małe, i te większe) doskonale radziły sobie z poszczególnymi pytaniami. Najwięcej emocji wzbudziło zadanie związane z rozpoznawaniem zdjęć nauczycielek i pracowników szkoły. Na podium znalazły się trzy klasy: I miejsce - klasa 3c, II miejsce - klasa 2c i III miejsce - klasa 1d. Zarówno wszyscy uczestnicy testu, jak i uczniowie ze zwycięskich klas otrzymali w nagrodę lizaki ufundowane przez Radę Rodziców. Dziękujemy za wspólną zabawę i wszystkim gratulujemy doskonałej wiedzy o szkole.\nZ okazji Dnia Dziecka w naszej szkole świętowały dziś dzieci mniejsze (uczniowie kl. 4-8) i dzieci większe (pracownicy szkoły oraz przedstawiciele rodziców). Wszyscy zostali zaproszeni przez klasy 4c i 7b do udziału w "Wielkim Teście Wiedzy o Naszej Szkole". Zabawa składała się z 3 rund, w każdej należało odpowiedzieć na pytania związane z naszą szkołą (z budynkiem, z pracownikami, z wydarzeniami szkolnymi, powiedzonkami nauczycieli i innymi ciekawostkami ze szkolnego świata). Pytania bywały bardzo proste, ale niektóre okazywały się też bardzo zaskakujące. Na pewno była to okazja do dowiedzenia się tego, co nieoczywiste w naszej szkolnej rzeczywistości. Zwycięzcami byli wszyscy uczestnicy zabawy! Najwięcej punktów zdobyli reprezentanci kl. 8c i to oni zwyciężyli w "Teście Wiedzy", na II miejscu był zespół pedagogiczny w składzie: p. dyrektor Grzegorz Wyszogrodzki, p. Justyna Kołodziejczy\nUczniowie klas 4 i 5 po omówieniu baśni i mitów spotkali się, by przedstawić swoje ulubione utwory na szkolnych deskach teatralnych. Uczniowie sami wybierali te utwory, które chcieli zaprezentować. Samodzielnie pisali scenariusze, kompletowali stroje oraz zadbali o dekoracje. Efektem ich prac było powstanie baśni proekologicznych, prozdrowotnych, promujących właściwe wzorce zachowania, a także odświeżenie znanych nam wszystkim utworów. Do tak twórczych działań zachęcili swoich uczniów poloniści - pani Joanna Sterna oraz pan Paweł Aniszewski.\nNasza szkoła kontynuuje działania związane z promowaniem poprawnej polszczyzny. Bardzo dziękujemy za nadesłane prace związane z dekorowaniem ogródków przydomowych, pokoi, okien czy balkonów zasadami, dzięki którym możemy pięknie i poprawnie posługiwać się polszczyzną. Teraz czas na nagranie klipu muzycznego promującego Kampanię. Filmiki nie powinny trwać dłużej niż 3 min. Na Wasze nagrania czekamy do 17 czerwca pod adresem joanna.sterna@sp3mm.pl\nWe czwartek 26 maja uczniowie klasy 1D mieli wielką przyjemność wybrać się w odwiedziny do Państwowej Straży Pożarnej w Mińsku Mazowieckim. Dzieci z ogromną niecierpliwością i podekscytowaniem czekały na tę wizytę. Zwiedziliśmy Jednostkę Ratowniczo – Gaśniczą, a w niej Centrum Dowodzenia. Strażacy w bardzo interesujący sposób opowiadali o swojej pracy. Dowiedzieliśmy się, dlaczego jest bardzo potrzebna i często bywa niebezpieczna. Panowie przypomnieli numery telefonów alarmowych oraz wyjaśnili dzieciom, jakie informacje należy przekazać w rozmowie z dyspozytorem. Wielką atrakcją było oglądanie wozów strażackich i ich podstawowego wyposażenia. Uczniowie obserwowali również, w jaki sposób działa podnośnik strażacki. Następnie panowie strażacy zaprosili nas do „Krainy Tęczy”. Było wielkie lanie wody na kostce przed budynkiem straży. Pogoda nam dopisała, świeciło piękne słoneczko i dzięki te


Motocyklista podczas wyprzedzania uderzył w mur na DK31. W akcji śmigłowiec LPR!\nMotocyklista podczas wyprzedzania uderzył w mur na DK31. W akcji śmigłowiec LPR! Redakcja/Archiwum\nPoważny wypadek na Drodze Krajowej numer 31 w miejscowości Golice. Motocyklista uderzył w mur. W akcji śmigłowiec LPR.\nW piątek, 17 czerwca około godziny 17:30 na Drodze Krajowej numer 31 w miejscowości Golice doszło do zdarzenia z udziałem motocyklisty. Ze wstępnych informacji wynika, że kierujący jednośladem wykonując manewr wyprzedzania stracił panowanie nad pojazdem, zjechał na pobocze i uderzył w przydrożny mur.\nNa miejsce zadysponowano służby ratownicze z powiatu słubickiego oraz śmigłowiec Lotniczego Pogotowia Ratunkowego z Gorzowa Wielkopolskiego. - 37-letni mężczyzna, mieszkaniec powiatu słubickiego trafił śmigłowcem LPR do szpitala. Droga jest zablokowana. - podaje asp. Agnieszka Kaczmarek, Oficer Prasowa Komendy Powiatowej Policji w Słubicach.\nCzynności na miejscu wypadku prowadzą słubiccy policjanci. Funkcjonariusze ustalają dokładne przyczyny oraz okoliczności zdarzenia. Droga Krajowa numer 31 jest zablokowana, służby wprowadziły objazdy Drogami Wojewódzkimi numer 137 i 139.\nCzytaj także - Świdnica: 14-latek wjechał rowerem w 4-letnie dziecko. W akcji śmigłowiec LPR!\nwypadek motocyklisty dk31\nNiedziela w województwie lubuskim mogła zakończyć się tragicznie po wyczynie pijanego 62-latka, który chciał przepłynąć jezioro wpław!\nWypadek pod Sulechowem. Motorowerzysta uderzył w drzewo. W akcji śmigłowiec LPR!\nMotorowerzysta uderzył w drzewo w rejonie miejscowości Podlegórz pod Sulechowem. W akcji śmigłowiec LPR!\nZakład pogrzebowy ze Słubic przez lata oszukiwał klientów. Postawiono 542 zarzuty\nZakład pogrzebowy w Słubicach pobierał od rodzin dodatkowe opłaty. Ponadto zwłoki przechowywano w złych warunkach. Właściciel i kierownik usłyszeli 542 zarzuty.\nCiężarówka z Kazachstanu zatrzymana na autostradzie A2. Dalej nie pojechała\nFunkcjonariusze z ITD Słubice zatrzymali kierowcę ciężarówki, który jechał bez ważnego zezwolenia. Przewoźnik musi teraz zapłacić wysoką karę.\nPościg pod Słubicami. Uciekinier groził policjantom maczetą. "Padły strzały"\nPościg koło Słubic. Gdy 39-latek uszkodził swoje auto, uciekał pieszo. Wtedy wymachiwał maczetą i groził policjantom. Był pijany i pod wpływem narkotyków.


Rozkoszne Smaki: Polędwiczki w sosie śmietanowo - serowym\nPolędwiczki wieprzowe z cukinią w sosie śmietanowo - serowym\n2 polędwiczki wieprzowe (ok. 60 dag)\nkawałek sera rokpol - na oko jakieś 15 dag\nprzyprawy - sól, pieprz, suszone pomidory, czosnek\nMięso pokroiłam na mniejsze porcje, rozklepałam lekko dłonią. Posypałam solą, pieprzem i suszonymi pomidorami z czosnkiem, dodałam 2 łyżki oliwy z oliwek. Dokładnie wymieszałam i zostawiłam na noc w lodówce.\nCebulę pokroiłam drobno, czosnek w plasterki a cukinię w sporą kostkę. Na patelnię wrzuciłam masło, poddusiłam lekko cebulę i czosnek. Po chwili dodałam cukinię i przyprawy. Całość dość krótko podgrzewałam, żeby cukinia nie rozpadła się i była super chrupiąca.\nŚmietanę zagrzałam w garnuszku, dodałam pokrojony w kostkę ser, pieprz, czosnek granulowany i suszone pomidory. Soli nie dodawałam, ale wszystko zależy od stopnia słoności samego rokpola. Sos mieszałam aż do rozpuszczenia się sera.\nW tak zwanym międzyczasie podsmażyłam polędwiczki wieprzowe. Kto lubi soczyste, to smaży króciutko. Ja wolę, takie pół na pół, więc na moment przykryłam je pokrywką.\nDanie wyszło przepysznie!! Podałam je z kopytkami, przybrałam pomidorkiem. Mięso z sosem rozpływało się w ustach, cukinia była idealnie krucha. Jeszcze nie raz wrócę do tego przepisu :)\nAutor: Agni o 14:29\njerzy 28 kwietnia 2012 09:50\nOsobiście uwielbiam mięso z kopytkami i też bardzo często takie posiłki serwuję moim gościom\nOli 21 sierpnia 2017 07:54\nUwielbiam takie połączenie smaków.


Fundacja Sedeka » Zbiórka na siepomaga.pl na wózek inwalidzki dla Daniela\nStrona główna > Aktualności > Zbiórka na siepomaga.pl na wózek inwalidzki dla Daniela\nNa portalu siepomaga.pl rozpoczęła się internetowa zbiórka pieniężna pod nazwą „Bez wózka stracę wszystko… Proszę, pomóż mi żyć godnie, mimo choroby” na rzecz Daniela Mudlaffa – podopiecznego naszej Fundacji.\nDaniel porusza się na wózku inwalidzkim, który dla niego jest tym samym, co zdrowe nogi dla zdrowego człowieka, bo pozwala się przemieszczać, dojeżdżać do pracy, a przede wszystkim sprzyja poczuciu samodzielności. Niestety ten, z którego obecnie korzysta, jest już stary i w każdej chwili może się zepsuć. Koszt nowego wózka to prawie 40 tysięcy złotych, których Daniel nie jest w stanie sam zgromadzić\nPomóż Danielowi zebrać potrzebną kwotę. Udostępnij informację o zbiórce na siepomaga.pl na zakup wózka dla Daniela. Szczegóły na stronie: „Bez wózka stracę wszystko… Proszę, pomóż mi żyć godnie, mimo choroby”.\nWarsztaty „Rodzic – pierwszy Ratownik”


Wg modelu drukarki\nHP 88XL / C9391AE Błękitny\nWkład zawierający tusz koloru błękitnego, wysokowydajny - HP 88XL / C9391AE. Pozwala na uzyskanie ok. 1980 stron w formacie A4 z jednego wkładu(wartość jest wartością szacunkową, liczona jest na podstawie norm ISO, zakładającej 5% pokrycie powierzchni strony). Tusz jest alternatywą dla standardowego wkładu niebieskiego HP 88. Produkt jest instalowany w urządzeniach wielofunkcyjnych pozwalających na tworzenie profesjonalnych wydruków biurowych, od standardowych dokumentów po najbardziej zaawansowane materiały reklamowe, takie jak np. plakaty. Integralność: HP Officejet Pro K550, K550dtn, K550dtwn; HP Officejet Pro K8600.\nTusz HP 100 (C9368AE) Grey Photo\nJeden z najbardziej podstawowych atramentów HP o przeznaczeniu specjalnym. Zawiera w sobie atramenty szary, jasnoszary oraz czarny idealne do drukowania czarnobiałych fotografii, dzięki czemu skala szarości jest pełna a otrzymane wydruki są żywe i przejrzyste. Integralny z wieloma urządzeniami drukującymi firmy HP, począwszy od przenośnych poprzez niektóre modele serii Photosmart a skończywszy na popularnej linii Officejet. Najlepsze efekty przynosi stosowanie atramentu HP 100 (C9368AE) razem z firmowym papierem fotograficznym HP\nTusz HP 15 (C6615DE) Black\nCzarny kartridż atramentowy tusz HP15 (C6615DE), zawiera opracowany przez HP atrament pigmentowy zapewniający wyraźne, czarne wydruki tekstu i grafiki. Wydajność wkładu HP 15 wynosi średnio 495 stron A4 przy 5% pokryciu. W czarnych atramentowych wkładach drukujących HP 15 wykorzystano atramenty pigmentowe HP, zapewniające doskonałą jakość każdego wydruku. Czarny tusz HP 15 zapewnia imponującej jakości wydruki niezależnie od papieru, nawet na papierze zwykłym.\nTusz HP 21 / C9351AE\nCzarny tusz HP 21 / C9351AE\nTusz HP 300 (CC640EE) Black\nWkład z czarnym atramentem - HP 300 czarny (CC640EE), stosowany w ekonomicznych urządzeniach wielofunkcyjnych. Zapewnia optymalną jakość wydruków, o stabilnej ostrości i głębokiej nasyconej barwie. Idealnie nadaje się do drukowania domowych dokumentów oraz wszystkich innych skomplikowanych grafik, jak również fotografii. Alternatywą jest wkład wysokowydajny HP 300XL. Wydajność sięga 200 stron formatu A4 co w zupełności zaspokoi potrzeby każdego domowego użytkownika. Integralność ze sprzętem HP Deskjet o oznaczeniach: D2500, D2530, F4200.\nTusz HP 300 (CC643EE) Kolor\nKartridż trójkolorowy zawierający atramenty żołty, purpurowy oraz niebieski. Wkład HP 300 kolor (CC643EE) jest przeznaczony dla serii drukarek z linii Deskjet zaprojektowanych dla użytkownika indywidualnego specjalnie pod środowisko domowe. Sugerowana przez producenta wydajność wynosi 165 stron (format A4, liczone jest 5% pokrycie powierzchni strony wg norm ISO). Wkład kolorowy zapewnia optymalną jakość wydruków idealnych do drukowania kolorowych, domowych dokumentów oraz grafik różnego rodzaju. Integralność ze sprzętem HP: D2500, D2530, F4200.\nTusz HP 300XL (CC641EE) Black\nWysokowydajny atrament koloru czarnego - HP 300XL czarny (CC641EE) - pozwalający na wydrukowanie nawet do 600 stron formatu A4, co stanowi prawie 3 krotnie więcej niż w przypadku wkładu standardowego HP 300. Tusz jest integralny z ekonomicznymi modelami urządzeń wielofunkcyjnych serii Dedskjet, zaprojektowanych specjalnie na użytek domowy. Tusz łączy w sobie stabilną, głęboką barwę z odpornością na działanie pisaków i markerów, jednocześnie pozostawia obrazy ostre i wyraziste. Sprzęt kompatybilny z tuszem HP 300 XL: D2500, D2530, F4200.\nTusz HP 301 (CH561EE) Black\nAtrament koloru czarnego o standardowej pojemności określonej na 190 stron formatu A4. Tusz jest integralny z urządzeniami wielofunkcyjnymi przeznaczonymi na użytek domowy z serii Deskjet. Wysoka jakość wydruków wynika ze ścisłej współpracy urządzeń wielofunkcyjnych z zestawem tuszów – tusze są projektowane pod indywidualne wymagania potencjalnego użytkownika, stosownie do potrzeb. Czarny tusz HP 301 czarny (CH561EE) doskonale nadaje się do drukowania dokumentów codziennych jak i tych nawet najbardziej zaawansowanych graficznie projektów. Obsługiwane urządzenia: 1050, 2050, 2050s.


Moje Górki by darkheush"Noli me tangere...": Za ostatni grosz\n20 kwietnia 2013 - Beskid Mały\nRzyki Jagódki - Ścieżka Zielińskiego -Leskowiec - Polana Semikowa - Groń JPII - Gancarz - Przełęcz Biadasowska - Andrychów\nJak ostatni dziad.\nW lodówce światło, w portfelu echo, a tu czytam niepokojące wieści o tym, że na Zielińskim i Semikowej się fioleci. Zerkam po raz kolejny do lodówki. Kilka jajek, masełko, parę plasterków jakiejś habaniny, i kilka kabanosków. No to coś z tego można zrobić, z głodu jakby co nie padnę. Teraz przegląd portfela. No tu jest gorzej. Jak to mówią - nie ma miedzi, doopa siedzi. Jednak gdzieś z zakamarków wylatują jakieś klepoki (dla nieobeznanych z tematem tak nazywam monety o nominałach max 5 groszy).\nPierdzielił!!! Kanapki do plecaka, termos z kawą, i sprawdzona metoda na kciuk na Jagódki. Jestem w górach.\nAle po chwili już zaczyna mi się fiolecić.\nLeżę wśród krokusów, oczu nie idzie oderwać, ale nie mogę tu zostać do wieczora. Napieram dalej. Ale jak tu napierać jak "wszystko kwitnie wkoło".\nI tu pierwszy szok. Jest sobota, pogoda w miarę, wiosna, a ja tu jestem SAM!!!. Jakoś dziwnie, ale nie narzekam.\nRest na fajka i zaczynam chaszczingować w stronę Semikowej. Niby to jakieś 20 minut przez las, ale w lesie śniegu jeszcze w trzy doopy. Robi mi się mokro. W butach oczywiście.\nDochodzę. Na Semikową. I pierwsza myśl - gdzieś Ty tu Kris75 krokusy widział??? Przeca tu śniegu po... ale nie, są!!! Polowanie czas zacząć.\nTak na marginesie. Na Semikowej spotkałem dwie sympatyczne panie, które z przerażeniem w oczach spoglądały na jakiegoś idiotę, który na kolanach pełzał po podmokłej, jakby nie było, łączce z kanapką w jednej i aparatem w drugiej ręce. Skwitowały to krótko - "Oooo chyba krokusy są, bo pan leży".\nMiedź rozsypuje się szerokim łukiem po bufecie, a ja próbując to ogarnąć liczę - złotówka, dwie, cztery, pięć, pińć pińdziesiąt, .. sześć!!! Veni, vidi, vici!!!\nTak, mam świadomość tego, że do domu będę zapierniczał na własnym napędzie, ale jakoś mnie to nie wzrusza.\nKolejne blisko 4 godziny to mozolny marsz przez Gancarz,Kobylą Głowę, Panienkę i Pańską Górę do Andrychowa, ale przynajmniej wychodzi mi momentami słonko.\nPodsumowując już na andrychowskim bruku - było tak jak lubię najbardziej czyli samotnie...