sukcesnabank – Sukces na Bank\nAuthor Archives: sukcesnabank\nArticles posted by sukcesnabank\nGiełda w kontekście polskiego rynku kapitałowego\nRynek kapitałowy jest miejscem mobilizacji funduszy w okresie krótko-, średnio- i długoterminowym (ponad rok), głównie na cele modernizacyjno-inwestycyjne. Poza tym podstawowym celem emisji instrumentów na rynku kapitałowym do głównych cech odróżniających ten segment rynku finansowego od segmentu pieniężnego należy zaliczyć w szczególności: wyższy poziom ryzyka, wyższe oczekiwane stopy zwrotu, większą liczbę dostępnych instrumentów finansowych, większe grono uczestników oraz mniejszą przeciętną wartość realizowanych transakcji.\nRynek kapitałowy może być klasyfikowany według różnych kryteriów podziału. I tak ze względu na sposób wykorzystania instrumentów finansowych rynek kapitałowy można podzielić na pierwotny (tzw. IPO – ang. Initial Public Offering; dotyczy transakcji zawieranych między emitentami papierów wartościowych a ich pierwszymi nabywcami) i wtórny (transakcje zawierane między różnymi inwestorami i dotyczące papierów wartościowych uplasowanych już wcześniej na rynku pierwotnym). Biorąc pod uwagę charakter emisji oraz stopień formalizacji rynku, wyróżniamy rynek publiczny (na którym emitent zwraca się do szerokiego grona anonimowych inwestorów) i rynek prywatny (rynek transakcji niestandaryzowanych, które zawierane są indywidualnie między emitentami i inwestorami lub między samymi inwestorami poza giełdą). Jeszcze innym kryterium podziału rynku kapitałowego jest charakter papierów wartościowych wprowadzonych do obrotu, zgodnie z którym wyróżnia się rynek dłużnych papierów wartościowych (segment umożliwiający emitentom zaciągnięcie długu o charakterze średnio- bądź długoterminowym, w formie alternatywnej do kredytów bankowych – obligacje, listy zastawne) oraz rynek udziałowych papierów wartościowych (segment dotyczący papierów stwierdzających udział inwestorów w spółce czy też dających prawo do objęcia udziału w spółce w przyszłości, jak również udziału w określonym projekcie inwestycyjnym – akcje, prawa do akcji, prawa poboru, warranty subskrypcyjne, kwity depozytowe, ETF-y, certyfikaty inwestycyjne, certyfikaty strukturyzowane).\nPodstawową instytucją rynku kapitałowego, z którą najczęściej się on kojarzy, jest giełda papierów wartościowych (w Polsce Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie – GPW, reaktywowana 16 kwietnia 1991 r. – pierwsza sesja), którą można zdefiniować jako instytucję zapewniającą regularne, odbywające się w określonym czasie i miejscu, podporządkowane określonym normom i zasadom transakcje osób pragnących zawrzeć umowę sprzedaży oraz osób pośredniczących w zawieraniu owych transakcji (maklerów, brokerów), których przedmiot stanowią zamienne papiery wartościowe, przy czym ceny owych transakcji są ustalone na podstawie układu podaży i popytu, a następnie podawane do wiadomości publicznej. Poza giełdą, odpowiadającą za organizację obrotu, na rynku kapitałowym istotną rolę odgrywa również szereg innych instytucji pełniących funkcje regulacyjno-nadzorcze (w Polsce m.in. KNF – Komisja Nadzoru Finansowego), rozliczeniowe (w Polsce m.in. KDPW – Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych i NBP – Narodowy Bank Polski), doradcze bądź pośrednictwa w zawieraniu transakcji. Nie można przy tym zapominać również o różnych grupach inwestorów zapewniających obrót papierami (indywidualni, instytucjonalni, zagraniczni) oraz emitentach, a więc podmiotach dostarczających „nowych” papierów wartościowych.\nGiełda papierów wartościowych jest jednym z podstawowych podmiotów gospodarki rynkowej. Za jej pośrednictwem podmioty zgłaszające zapotrzebowanie na kapitał mogą go pozyskać na innych warunkach aniżeli w sektorze bankowym, a podmioty dysponujące nadwyżką kapitału mogą go alokować w inwestycje o potencjalnie wyższej stopie zwrotu (lecz także wyższym poziomie ryzyka) aniżeli np. lokaty czy obligacje Skarbu Państwa w sektorze bankowym. Sytuację na giełdzie papierów wartościowych uznaje się powszechnie za barometr koniunktury gospodarczej. Panująca na giełdzie hossa, czyli długotrwały wzrost kursów akcji (a także cen towarów lub kursów walut), zwiastuje poprawę stanu gospodarki (symbolem hossy jest byk), podczas gdy bessa, czyli długotrwały spadek kursów akcji, zapowiada osłabienie stanu gospodarki (symbolem bessy jest niedźwiedź). Na giełdzie papierów wartościowych, w tym GPW, mogą być notowane wyłącznie instrumenty finansowe dopuszczone do obrotu giełdowego przez Zarząd Giełdy. Spółka, która chce wejść na giełdę, musi przygotować się do IPO, czyli Pierwszej Publicznej Oferty emisji papierów wartościowych. Procedurę wejścia na giełdę można przedstawić w następujący sposób: decyzja właścicieli o wejściu na GPW; przekształcenie spółki na akcyjną; podjęcie przez walne zgromadzenie akcjonariuszy (najwyższy organ spółki akcyjnej, który umożliwia uczestnictwo w walnym zgromadzaniu każdemu akcjonariuszowi spółki, niezależnie od liczby posiadanych akcji) uchwały emisyjnej; proces due diligence (szczegółowa i obiektywna analiza spółki pod względem handlowym, finansowym i prawnym); wybór domu maklerskiego i doradców; sporządzenie prospektu emisyjnego (dokumentu informacyjnego zawierającego najważniejsze informacje o spółce, oferowanych papierach wartościowych, czynnikach ryzyka i perspektywach rozwoju spółki); zatwierdzenie prospektu przez KNF; złożenie wniosku o rejestrację papierów wartościowych w KDPW; przeprowadzenie oferty publicznej; wniosek do GPW o dopuszczenie oraz wprowadzenie do obrotu giełdowego akcji; debiut.\nSpółka po przejściu przez wymaganą procedurę zostaje dopuszczona do jednego z rynków regulowanych GPW: rynku podstawowego, na który trafiają papiery wartościowe spółek spełniające szereg wymagań (odpowiednia wartość i rozproszenie, a ich emitenci ogłaszali sprawozdania finansowe za ostatnie trzy lata obrotowe) lub rynku równoległego, na który trafiają papiery wartościowe mniejszych spółek, niebędących w stanie spełnić kryteriów rynku podstawowego (mniejsza skala obrotu oraz płynność). Poza wspomnianym rynkiem regulowanym akcji na GPW działają także segment NewConnect, na którym są notowane papiery wartościowe młodych firm chcących wykorzystać możliwości, jakie daje giełda, a które nie są w stanie spełnić wymogów dopuszczenia na rynek podstawowy ani równoległy, oraz Catalyst, który jest rynkiem instrumentów dłużnych (obligacje korporacyjne/przedsiębiorstw, komunalne/gmin, spółdzielcze/banków spółdzielczych, skarbowe/rządowe oraz listy zastawne).\nOkreślanie kursów instrumentów finansowych na GPW odbywa się w ramach dwóch różnych systemów notowań. Pierwszy to system notowań jednolitych, który opiera się na tzw. fixingu, czyli wyznaczaniu ceny instrumentu finansowego na podstawie zleceń złożonych przed rozpoczęciem notowań. W systemie tym cena jest ustalana dwa razy dziennie (za każdym razem wyznaczana jest jedna cena, po której są realizowane transakcje). Drugi to system notowań ciągłych, w którym na bieżąco ustala się ceny instrumentu finansowego, zależnie od napływających zleceń. Jednakże również w ramach tych notowań stosuje się procedurę fixingu – odbywa się ona na rozpoczęcie i zakończenie sesji. Notowania ciągłe rozpoczynają się o 9:00 ogłoszeniem kursu otwarcia, a kończą o 17:00 ogłoszeniem kursu zamknięcia. Jest to dominujący system notowań na GPW.\nPo zakończeniu każdej sesji giełdowej (rozliczeniu transakcji kupna–sprzedaży z danego dnia) publikowana jest ceduła giełdowa – oficjalny wykaz kursów papierów wartościowych, walut, cen towarów będących przedmiotem transakcji zawieranych na giełdzie papierów wartościowych lub giełdzie towarowej.\nW celu ułatwienia śledzenia zmian na giełdzie oblicza się wskaźniki koniunktury, tzw. indeksy giełdowe. Dzięki nim inwestorzy mogą ocenić bieżącą sytuację na rynku giełdowym, prognozować trendy dla grupy spółek lub dla całego rynku. Giełda Papierów Wartościowych publikuje: indeksy dla całego rynku – WIG (Warszawki Indeks Giełdowy); indeksy dużych, średnich i małych przedsiębiorstw – WIG20, mWIG40, sWIG80; subindeksy sektorowe – np. WIG-BANKI, WIG-PALIWA. Za najbardziej istotne indeksy GPW uznawane są WIG20 (obliczany na podstawie wartości portfela akcji 20 największych i najbardziej płynnych spółek z Głównego Rynku GPW; pierwsza wartość indeksu wynosiła 1000 pkt; jest to indeks typu cenowego) oraz WIG (pierwszy indeks GPW, obliczany od 16 kwietnia 1991 r.; pierwsza wartość indeksu WIG wynosiła 1000 pkt; obecnie WIG obejmuje wszystkie spółki notowane na Głównym Rynku GPW, które spełnią bazowe kryteria uczestnictwa w indeksach; jest indeksem dochodowym).\nDanych o sytuacji finansowej emitentów papierów notowanych na rynku kapitałowym możemy szukać w sprawozdaniach finansowych, które są ich najważniejszym źródłem. Spółki notowane na rynkach publicznych (główny rynek GPW, NewConnect, Catalyst) publikują swoje dane finansowe poprzez raporty ESPI (Elektroniczny System Przetwarzania Informacji) lub poprzez raporty EBI (Elektroniczna Baza Informacji). Dostęp do tych raportów można uzyskać np. poprzez strony internetowe głównego rynku Giełdy, rynku NewConnect oraz rynku Catalyst.\nMaliński T., Giełda papierów wartościowych dla bystrzaków, Wydawnictwo Helion, Gliwice 2015.\nOstrowska E. Rynek kapitałowy. Funkcjonowanie i metody oceny, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa 2007.\n„Parkiet. Gazeta Giełdy”, red. A. Stec.\nPietrzak B., Polański Z., Woźniak B. (red. nauk.), System finansowy w Polsce, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2008.\nSocha J., Rynek papierów wartościowych w Polsce, OLYMPUS Centrum Edukacji i Rozwoju Biznesu – OLYMPUS Szkoła Wyższa im. Romualda Kudlińskiego, Warszawa 2003.\nAby mówić o budżecie domowym i sposobie jego wydatkowania, warto spojrzeć na piramidę Maslowa. Hierarchia potrzeb Maslowa wyjaśnia, dlaczego część ludzi ma silnie wyrażoną potrzebę ciągłego samodoskonalenia się, z kolei inne osoby w ogóle nie podejmują rozważań dotyczących ich rozwoju osobistego.\nPiramida potrzeb nie wskazuje jednakże wszystkich potrzeb ludzkich. Według niej człowiek podejmuje działania z gatunku potrzeb wyższego rzędu dopiero po zaspokojeniu potrzeb niższego stopnia, np. głodny nie będzie zajmować się kulturą. Na stosunek jednostki do swoich potrzeb wpływają czynniki genetyczne, środowiskowe oraz aktywność własna jednostki lub też indywidualny system bodźców i reakcji.\nW literaturze przedmiotu można spotkać się z wieloma klasyfikacjami funkcji gospodarstwa domowego. Ich autorzy przyjmują różne kryteria wyróżniające, w zależności od stopnia ogólności rozważań i celu, jakiemu mają one służyć. Jedną z klasyfikacji funkcji ekonomicznych gospodarstwa domowego, opartą na analogii do faz społecznego procesu reprodukcji, zaprezentowali dwaj niemieccy ekonomiści: Gerhard Lippold i Günter Manz, którzy wyróżnili cztery funkcje ekonomiczne:\nfunkcję produkcyjną, która polega na kształtowaniu i uzupełnieniu społecznego procesu produkcji,\nfunkcję podziału polegającą na redystrybucji dochodów wśród członków gospodarstwa,\nfunkcję cyrkulacji wyrażającą się w wymianie usług między członkami gospodarstwa,\nfunkcję konsumpcyjną, która przejawia się we wspólnym użytkowaniu mieszkania i zasobów dóbr materialnych oraz organizacji indywidualnej konsumpcji członków gospodarstwa.\nPowyższa klasyfikacja podkreśla złożoność ekonomicznych funkcji gospodarstwa domowego. Pomiędzy osobami tworzącymi gospodarstwo domowe występują najczęściej więzi rodzinne, z których wynikają społeczne funkcje opiekuńczo-wychowawcze. Cechą charakterystyczną gospodarstwa domowego jest powiązanie funkcji ekonomicznych i społecznych, powodujące istotne trudności w ich dokładnym wyodrębnieniu i badaniu. Biorąc pod uwagę dotychczasowe założenia, można zaproponować następujący podział czynności gospodarczych:\nprodukcja dóbr, która polega na wytwarzaniu dóbr konsumpcyjnych gotowych do spożycia (np. artykuły żywnościowe) lub do użytkowania (np. odzież, meble),\nwytwarzanie usług materialnych (gotowanie, sprzątanie, majsterkowanie), które mają charakter substytucyjny w stosunku do działalności rynkowego sektora usług,\nwytwarzanie usług niematerialnych, czyli organizacyjnych (np. planowanie budżetu, załatwianie spraw administracyjnych),\nświadczenie usług rodzinno-opiekuńczych, obejmujących wszelkie prace związane z funkcjami społecznymi.\nCelem gospodarstwa domowego jest maksymalizacja zaspokajania wspólnych oraz indywidualnych potrzeb jego członków. Budżet domowy to zestawienie przychodów i rozchodów (w tym głównie wydatków) w wyznaczonym przedziale czasowym w gospodarstwie domowym. Jest narzędziem efektywnie wspierającym zarządzanie finansami w gospodarstwie domowym. Budżety domowe są zwykle sporządzane w horyzoncie rocznym albo miesięcznym. Jeśli rozchody są równe przychodom, wówczas budżet ma charakter zrównoważony. Jeśli rozchody przewyższają przychody, wówczas budżet charakteryzuje się deficytem. Źródłem finansowania deficytu mogą być oszczędności lub zaciągnięte pożyczki, kredyty. Jeśli rozchody są niższe niż przychody, wówczas budżet charakteryzuje się nadwyżką, która tworzy oszczędności. Przychody i rozchody w budżecie domowym są zazwyczaj grupowane w kategorie przychodowe i wydatkowe. Do kategorii przychodowych zalicza się m.in. przychody regularne i nieregularne ze stosunku pracy, przychody z inwestycji, spadki i darowizny, wygrane i prezenty. Do rozchodów zalicza się m.in. wydatki na żywność i napoje bezalkoholowe, użytkowanie mieszkania, nośniki energii, odzież i obuwie, edukację, rekreację i kulturę, zdrowie, transport, łączność. Tworząc budżet domowy, w odniesieniu do kategorii przychodowych wyznacza się cele, zaś do wydatków – limity. Istnieje wiele narzędzi wspierających monitoring budżetu domowego. Należą do nich aplikacje budżetowe oferowane przez banki w ramach pakietów z rachunkami oszczędnościowo-rozliczeniowymi, aplikacje budżetowe na urządzenia mobilne czy internetowe agregatory informacji o wydatkach i przychodach. Szczegółowe badania statystyczne budżetów polskich gospodarstw domowych są prowadzone przez Główny Urząd Statystyczny na reprezentatywnej próbie gospodarstw domowych. Ich wyniki są publikowane raz na rok.\nWspomniane wcześniej wytwarzanie usług materialnych, które mają charakter substytucyjny w stosunku do działalności rynkowego sektora usług, to prosumpcja. Prosumpcja i crowdsourcing to powiązane ze sobą koncepcje, które odnoszą się do nowej roli konsumenta we współczesnej gospodarce. Termin prosumpcja został opracowany przez wizjonera i futurystę Alvina Tofflera. Przypuszczał on, że w bliskiej przyszłości role producenta i konsumenta wymieszają się ze sobą. Będzie to rezultat z jednej strony postępującej kastomizacji, a więc oferowania produktów dopasowanych do indywidualnych upodobań każdego klienta, a z drugiej strony chęci klientów do dzielenia się swoją kreatywnością i umiejętnościami. Jednym z przykładów prosumpcji jest crowdsourcing, a więc wykorzystywanie mądrości tłumu. W niektórych okolicznościach grupa jest mądrzejsza od najmądrzejszej jednostki wchodzącej w jej skład. Tym samym można wykorzystać duże zbiorowości konsumentów do przewidywania, który produkt odniesie sukces na rynku.\nProsumpcja (gospodarność) jest to dobre narzędzie poprawiania kondycji finansowej.\npełna kontrola nad wykonaniem dobra/usługi (kiedy i jak),\nnabywanie doświadczenia, umiejętności.\npochłania czas (na wykonanie dobra/usługi, a często także na nabycie odpowiedniej wiedzy i umiejętności do ich wykonania); jest to koszt utraconych możliwości,\nnie zawsze jest możliwa (potrzebne zbyt zaawansowane umiejętności, specjalistyczny sprzęt).\nPodstawowymi narzędziami przy planowaniu i sterowaniu gospodarowaniem są budżet oraz budżetowanie ex ante (prognoza) jako część procesu planowania kosztów. Istotne elementy „dobrego” planowania budżetowego to:\nWystarczający (ilościowo i jakościowo) zasób danych historycznych.\nDo sporządzenia planu ważne są dane za co najmniej kilka okresów wstecz (np. 6–12 miesięcy). Powinny one być dobrze opracowane, zawierające odpowiednie kategorie wydatków oraz uwzględniające specyficzne operacje. W praktyce konieczne jest ciągłe aktualizowanie budżetu.\nUstalenie hierarchii priorytetów wydatkowych.\nHierarchia priorytetów to ustalenie, na ile konieczne są dane wydatki. Można kierować się hierarchią podobną do piramidy Maslowa. Rozszerzanie planowanych wydatków na coraz mniej konieczne potrzeby pozwala analizować zmiany nadwyżki/niedoboru środków.\nJeśli podstawowe wydatki mają pokrycie, to nadwyżkę można przeznaczyć na:\nredukcję zobowiązań (np. nadpłatę kredytu, zwrot pożyczki),\noszczędności/inwestycje (np. w akcje, w nieruchomość, w edukację),\nponadpodstawowe potrzeby (np. rekreacyjne, luksusowe).\nIdentyfikacja regularności i przewidywalności.\nAnaliza danych historycznych ma pozwolić zidentyfikować:\nwydatki regularne (są przewidywalne same przez się, np. opłaty za mieszkanie, media) i bliskie regularnym (np. żywność, higiena),\nwydatki nieregularne, ale przewidywalne (np. przegląd techniczny auta, większe zakupy odzieży, prezenty gwiazdkowe),\nRyzyko po stronie:\nprzychodowej to głównie możliwość utraty źródła dochodu (np. zwolnienie z pracy; niezdolność do pracy z powodu wypadku),\nrozchodowej to wspomniane wydatki nieprzewidywalne (najbardziej problematyczne, wynikające np. z choroby, awarii i innych szkód itd.).\nUwzględnianie ryzyka w budżecie to:\nujmowanie ryczałtowych wydatków, tworzenie rezerw,\nzasada ostrożności – pomijanie niepewnych przychodów, uwzględnianie niepewnych kosztów,\nrozważenie ubezpieczenia od niektórych rodzajów ryzyka.\nKonsumpcja to zużywanie posiadanych dóbr w celu bezpośredniego zaspokojenia ludzkich potrzeb. Wynika ona z użyteczności konsumowanego produktu lub usługi, która może mieć też dla konsumenta charakter subiektywny i komplementarny wobec innych produktów/usług. Determinantami przesuwania konsumpcji w czasie są:\ndochód z kapitału – istotą oszczędzania/inwestowania jest rezygnacja z konsumpcji bieżącej dla zwiększenia konsumpcji przyszłej,\nrozwój usług kredytowych – powoduje odwrócenie kolejności: dawniej najpierw się „płaciło” (gromadziło oszczędności), a potem konsumowało, a teraz coraz częściej jest odwrotnie,\nmiędzypokoleniowe transfery majątkowe – obserwowane coraz częściej wyrzeczenie konsumpcyjne na rzecz dzieci lub wnuków.\nSpecyficzne poziomy dochodu:\nminimum egzystencji (m. biologiczne, m. przeżycia) to dochód pokrywający jedynie te potrzeby, których zaspokojenie nie może być odłożone w czasie, a konsumpcja niższa od tego poziomu prowadzi do biologicznego wyniszczenia; minimum to jest granicą ubóstwa skrajnego,\nminimum socjalne to dochód zapewniający takie warunki życiowe, by na każdym z etapów rozwoju człowieka umożliwić reprodukcję jego sił życiowych, posiadanie i wychowanie potomstwa oraz utrzymanie więzi społecznych,\ndochód wolny od podatku – kwota dochodu, od której nie jest naliczany podatek dochodowy,\npłaca minimalna – ustalana corocznie na podstawie Ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę,\nśrednia krajowa – przeciętne miesięczne wynagrodzenie (obliczane przez GUS).\nWedług raportu z 2018 roku „InfoKREDYT: Oszczędzanie i Kredytowanie Polaków” sporządzonego przez Związek Banków Polskich Polacy na tle innych krajów UE mają jedną z najniższych skłonności do oszczędzania, a jeżeli już dysponują jakimiś oszczędnościami, to najczęściej lokują je raczej w pasywne formy oszczędności (charakteryzujące się wysokim bezpieczeństwem, ale też znacznie niższą stopą zwrotu). Jak wynika z badań Analizy Online przeprowadzonych w sierpniu 2018 roku, do najbardziej popularnych form oszczędzania w Polsce należy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) (63% wskazań). Na dalszych miejscach znalazły się polisy na życie, lokaty terminowe, gotówka, nieruchomości i książeczki oszczędnościowe a na końcu akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Ubywa depozytów terminowych, czyli lokat. Przybywa zaś bieżących – głównie nieoprocentowanych lub bardzo nisko oprocentowanych depozytów (zaliczają się do nich też konta oszczędnościowe, mające oprocentowanie tylko nieco niższe od lokat, ale ich udział w tej masie jest stosunkowo nieduży). Niższe zainteresowanie lokatami bierze się z oprocentowania oferowanego przez banki, które jest stosunkowo niskie – od 2,5 roku wynosi dla klientów indywidualnych średnio 1,6 proc. w skali roku za nową lokatę. Dla porównania 4 i 6 lat temu było to odpowiednio 2,6 proc. i aż 4,9 proc. (tak duża różnica to efekt niższych stóp procentowych). Wielu Polaków utrzymuje oszczędności na zwykłym, nieoprocentowanym rachunku, uznając, że nie ma sensu interesować się zakładaniem lokat. Jednakże pomimo niewielkiego oprocentowania należy zawsze poszukiwać najlepszych ofert na rynku. Istotne jest tu zagadnienie procentu składanego. Jest to sposób oprocentowania wkładu pieniężnego polegający na tym, że odsetki za dany okres oprocentowania są doliczane do wkładu (podlegają kapitalizacji) i w ten sposób „składają się” na zysk wypracowywany w okresie następnym.\nZ kolei kiedy brakuje nam środków, pierwszym krokiem powinno być poszukanie oszczędności w codziennym życiu i ograniczenie zbędnych wydatków. Sięganie po kolejne zobowiązanie finansowe to ostateczność. Jednakże jeśli mamy już jakieś zobowiązania, możemy skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Kredyt konsolidacyjny pozwala na scalenie kilku mniejszych zobowiązań w jedno, wydłużone w czasie i z mniejszymi ratami. Najczęściej jest on realizowany w formie kredytu hipotecznego, który charakteryzuje się zabezpieczeniem w postaci założenia hipoteki na nieruchomości kredytobiorcy. W związku z tym kredyt konsolidacyjny pozwala zazwyczaj na obniżenie ogólnych kosztów kredytowania w porównaniu z wcześniejszymi, rozdrobnionymi obciążeniami. Kredyty konsolidacyjne są długoterminowe, dlatego warto liczyć się z tym, że trzeba będzie spłacać takie zobowiązanie dużo dłużej, niż by to było w przypadku zwykłych kredytów. Innymi typami kredytów są:\nkredyt hipoteczny – może być zaciągany również w innych celach niż konsolidacja wcześniejszego zadłużenia, na przykład takich jak kupno nieruchomości;\nkredyt inwestycyjny – jest kredytem udzielanym przedsiębiorstwom w celu realizacji skonkretyzowanych planów inwestycyjnych;\nkredyt obrotowy – kredyt bankowy przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, na przykład pokrycie części kosztów zatrudnienia personelu;\nkredyt rewolwingowy – jest odnawialnym typem kredytu obrotowego, który umożliwia zaciąganie w sposób powtarzalny pożyczek do określonego w rachunku kredytowym limitu. Spłacenie zobowiązań automatycznie powoduje odnowienie limitu kredytowego.\nWarto zwrócić uwagę na porównanie kredytu konsumenckiego i konsumpcyjnego. Ciekawym narzędziem internetowym są porównywarki, które odnoszą się zarówno do produktów ubezpieczeniowych, jak i produktów bankowych – oczywiście nie wskazując na konkretne rozwiązanie. Dzięki nim łatwo jest zorientować się w ofertach lokat i innych produktów bankowych. Kredyt konsumencki odnosi się do osoby, która go zaciąga, mianowicie do konsumenta, a konsumpcyjny – do sposobu wydatkowania środków, zatem do konsumpcji. Są to dwa odmienne pojęcia. Kredyt konsumencki jest udzielany konsumentowi (osobie fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej) w kwocie nie wyższej niż 255 550 zł. Podstawowa korzyść to fakt, że konsument jest chroniony prawem. Ustawa o kredycie konsumenckim gwarantuje, że kredytodawca określi w sposób jasny, widoczny i zrozumiały informacje o: oprocentowaniu kredytu, dodatkowych opłatach, całkowitej kwocie do spłaty oraz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). RRSO to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pozwala klientowi na łatwiejsze porównanie ofert kredytów konsumenckich udzielanych przez banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i) oraz niebankowe instytucje pożyczkowe, ponieważ oprócz oprocentowania uwzględnia ona także pozostałe koszty kredytu (np. prowizje, opłaty, ubezpieczenie, koszty usług dodatkowych niezbędnych do uzyskania kredytu). Warto skorzystać z bezpłatnych kalkulatorów, np. www.total.money.pl, które pomagają obliczyć RRSO, nie promując żadnej konkretnej marki.\nKredytodawca musi zbadać zdolność kredytową i na tej podstawie przyznać produkt. Jest to sposób ochrony nierozsądnych kredytobiorców przed nadmiernym zadłużaniem. Można odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny. Można również spłacić cały kredyt lub jego część przed terminem.\nZ kolei gdy zaciąga się zobowiązanie na dowolny cel, jest to kredyt konsumpcyjny. To pojęcie nie jest definiowane prawnie. Klasyfikowany jest on jako kategoria produktowa. Ten kredyt bankowy udzielany jest na określone potrzeby, a jego spłata jest indywidualnie ustalana z bankiem. Zabezpieczenia kredytu stanowią najczęściej dochody kredytobiorcy lub poręczenia innych osób, a wysokość kredytu zależy od możliwości spłaty przez osobę zaciągającą kredyt. Głównym motywem zaciągania tego typu zobowiązań nie jest tzw. życiowa konieczność, lecz chęć szybkiego dostępu do środków finansowych w celu pozyskanych środków na opłacenie bieżących wydatków, np. zakup drobnych domowych sprzętów czy remont mieszkania. Przy kredycie konsumpcyjnym nie trzeba tłumaczyć się bankowi, na co wydaje się pożyczone pieniądze. Gdyby klient decydował się na kredyt samochodowy lub hipoteczny, to wtedy wciąż będzie on kredytem konsumenckim, ale nie konsumpcyjnym.\nBogacka-Kisiel E. (red.), Finanse osobiste. Zachowania – produkty – strategie, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2012.\nBogacka-Kisiel E. (red.), Usługi finansowe w zarządzaniu finansami gospodarstw domowych, Wydawnictwo Uniwersytetu Opolskiego, Opole 2011.\nKisil A., Finanse rodzinne. Jak tworzyć i realizować finansowe plany rodziny, Wydawnictwo H. Bauer, Warszawa 2000.\nSzafrański M., Finansowy ninja, Wyd. Kaveo Publishing, Warszawa 2016.\nWaliszewski K., Doradztwo finansowe w Polsce, CeDeWu, Warszawa 2011.\nUstawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r., Dz.U. 2011 Nr 126 poz. 715 z póź. zm.\nBank jest to instytucja państwowa lub prywatna, której działalność skoncentrowana jest przede wszystkim na obrocie pieniężnym, finansowaniu inwestycji, udzielaniu kredytów i pożyczek, a także zakładaniu lokat i inwestowaniu pieniędzy swoich klientów. Bankowość jest nauką o przedsiębiorstwie bankowym oraz otoczeniu, w którym ono funkcjonuje. Tym terminem można również określać szerokie spektrum podmiotów finansowych, zaczynając od instytucji gromadzących oszczędności i udzielających kredytów po potężne centra finansowe zorganizowane w formie banków komercyjnych. Obszerny zakres czynności, które mogą być oferowane przez banki, definiuje Ustawa Prawo bankowe. Wśród tych czynności możemy wyróżnić takie, które mogą być wykonywane wyłącznie przez banki. W Polsce do tych ostatnich należą m.in.:\nprzyjmowanie wkładów pieniężnych (na każde żądanie – a vista lub terminowych),\nprowadzenie rozliczeń dla wkładów pieniężnych oraz innych rachunków bankowych,\nprzeprowadzenie bankowych rozliczeń pieniężnych.\nBanki centralne nie są nastawione na osiąganie zysków, w przeciwieństwie do banków komercyjnych. W 1924 r. utworzony został Bank Polski Spółka Akcyjna, który podobnie jak współczesny NBP był bankiem emisyjnym, ale również spółką, która udzielała kredytów. W Polsce obecnie funkcje banku centralnego pełni Narodowy Bank Polski, który działalność rozpoczął w 1945 r. Początkowo pełnił zarówno funkcję banku centralnego, jak i komercyjnego, ostatecznie jednak pod koniec lat 80. XX w. doszło do rozdzielenia tych zadań. Organami Narodowego Banku Polskiego są: Prezes NBP, Rada Polityki Pieniężnej oraz Zarząd NBP.\ndbanie o utrzymanie wartości pieniądza, jego siły nabywczej, utrzymywanie niskiej inflacji,\ndbanie o stabilność i bezpieczeństwo sektora finansowego (bankowego),\nwspieranie polityki gospodarczej rządu, o ile nie koliduje to z celem podstawowym, czyli stabilizowaniem inflacji na poziomie 2,5 proc.\nPolityka gospodarcza rządu ma na celu szybki rozwój, pełne zatrudnienie i brak bezrobocia. Dawniej uważano, że bank centralny powinien dążyć do pełnego zatrudnienia, a niska inflacja powinna pozostać na drugim planie. Okazało się jednak, że bank centralny nie jest w stanie w długim okresie wpływać na pełne zatrudnienie. W USA uznano natomiast, że oba cele są jednakowo ważne.\nFunkcje banku centralnego kształtują się następująco:\nbank emisyjny – jako jedyny podmiot ma prawo emitować pieniądze;\nbank państwa – prowadzi nieodpłatnie rachunki instytucji państwowych, np. budżetu państwa;\nbank centralny nie ma prawa kredytować deficytu budżetowego – taki czyn jest zabroniony przez ustawę o NBP, Konstytucję i dyrektywę unijną;\nbank banków – bank centralny prowadzi rachunki bieżące dla banków komercyjnych; za ich pomocą prowadzi rozliczenia międzybankowe; ma prawo udzielać kredytu bankom komercyjnym;\npożyczkodawca ostatniej instancji – ostatnia deska ratunku dla banków komercyjnych; jednak pożyczka powinna być udzielana wyłącznie tym bankom komercyjnym, które osiągają zyski, są w stanie dobrym i mają jedynie chwilowe problemy z płynnością; udzielenie pożyczki bankowi zagrożonemu niewypłacalnością lub upadłością jest obciążane ryzykiem straty zainwestowanej gotówki;\nbank centralny przechowuje rezerwy dewizowe państwa; są one przechowywane w różnych walutach; są to lokaty i inwestycje w papiery, jako że istotne jest bezpieczeństwo i szybki dostęp do pieniędzy;\nrozliczanie rachunków pieniężnych – bank centralny współpracuje z KIR (Krajowa Izba Rozliczeniowa).\nStopa procentowa jest to pewnego rodzaju wynagrodzenie za korzystanie z cudzego kapitału. Przykładowo – klient biorący kredyt w banku płaci premię za ryzyko (ma ona postać oprocentowania) w zamian za uzyskanie dodatkowych środków od banku. Dla pożyczko- bądź kredytobiorcy jest ona kosztem, a dla pożyczkodawcy – stopą zysku, wynagrodzeniem.\nTabela 1. Podstawowe stopy procentowe NBP\nWysokość stóp procentowych ustala organ NBP – Rada Polityki Pieniężnej. RPP składa się z 10 członków. Otoczenie gospodarcze z wielką uwagą śledzi komunikaty ogłaszane po decyzyjnym posiedzeniu RPP. Z oświadczeń Rady można wysnuć wnioski nie tylko o obecnym stanie polskiej gospodarki, ale także o kierunku jej rozwoju.\nInstytucje parabankowe, zwane również parabankami, w świetle polskiego prawa są instytucjami utworzonymi na podstawie Ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i świadczą usługi podobne do bankowych. Są również pośrednikami między bankami a – na ogół drobnymi – kredytobiorcami. Do instytucji parabankowych w Polsce należy zatem zaliczyć: spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, Kasę Krajową, instytucje pieniądza elektronicznego, krajowe instytucje płatnicze, biura usług płatniczych oraz ewentualnie pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe, jednakże te ostatnie nie są samodzielnymi jednostkami organizacyjnymi i tym samym nie przysługuje im przymiot instytucji. Oferty parabanków przeważnie są tak skonstruowane, aby mogły z nich skorzystać różnorodne i jak najszersze grupy odbiorców. Cechują się również nieskomplikowanymi procedurami i brakiem wygórowanych wymagań, na jakie często napotykają kredytobiorcy w tradycyjnych bankach. Transakcje finansowe finalizowane są z kolei często w postaci bardzo szczegółowych umów. Z uwagi na powyższe udogodnienia oferty pożyczkowe parabanków objęte są zazwyczaj wyższymi kosztami związanymi z oprocentowaniem, odsetkami oraz prowizją pobieraną m.in. za obsługę klienta.\nBiuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja powołana w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na mocy Ustawy Prawo bankowe. BIK gromadzi, przechowuje oraz przetwarza informacje o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej klientów banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Dane gromadzone w BIK dotyczą zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców. Dane mogą trafić do BIK w momencie składania przez klienta w banku lub SKOK-u wniosku kredytowego oraz po zaciągnięciu zobowiązania w którejś z wyżej wymienionych instytucji. Informacje dotyczące obsługi zaciągniętego kredytu bank lub SKOK aktualizuje przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania zobowiązania.\nW Biurze Informacji Kredytowanej znajdują się:\ndane na temat zobowiązań wobec Banków i SKOK-ów, takie jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta, terminowość spłat,\nDobra historia kredytowa to najlepsza rekomendacja. Najkorzystniejsze dla wizerunku finansowego klienta jest terminowe regulowanie zobowiązań, co jest równoznaczne z pozytywną historią kredytową w BIK. To dzięki niej dla banków i SKOK-ów jest się wiarygodnym i cennym klientem, co z kolei może przełożyć się na: lepsze warunki finansowe, np. niższe oprocentowanie kredytu, skrócenie lub uproszczenie procedur bądź obniżanie opłat i prowizji. Z kolei brak wiedzy o historii kredytowej uniemożliwia bankom czy SKOK-om zastosowanie swoistej premii za rzetelność finansową.\nBankowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja gwarantująca depozyty banków w Polsce. Realizuje także działalność pomocową w stosunku do instytucji bankowych zagrożonych upadłością. Wysokość gwarancji w razie niewypłacalności banku, nieprzekraczająca równowartości w złotych 100 000 euro, jest gwarantowana w całości.\nCzęść depozytów, która nie jest gwarantowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, również podlega procedurze odzyskiwania, ponieważ stanowi ona nadal wierzytelność deponenta względem banku. Po ogłoszeniu upadłości banku kwota ta może zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłej instytucji w ramach postępowania upadłościowego. Deponent powinien zgłosić swoje wierzytelności sędziemu-komisarzowi w terminie wskazanym w postanowieniu sądu o ogłoszeniu upadłości banku. W przypadku nabycia upadłego banku przez inny bank nowy właściciel przejmuje zobowiązania wobec posiadaczy rachunków bankowych.\nDefinicja ubezpieczenia. Podstawowe funkcje ubezpieczeń\nKodeks cywilny definiuje ubezpieczenie jako formę umowy cywilnoprawnej, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia wypadku przewidzianego w umowie, a ubezpieczający zobowiązuje się opłacić składkę.\nUbezpieczenia w gospodarce pełnią różne funkcje. Poniżej zostały przytoczone trzy najczęściej wyróżniane funkcje ubezpieczeń społecznych i gospodarczych.\nFunkcja kompensacyjna – polegająca na zapewnieniu pewnego świadczenia pieniężnego w postaci odszkodowania w razie zaistnienia niekorzystnego zdarzenia (np. wypadku).\nFunkcja prewencyjna – polegająca na zmniejszeniu prawdopodobieństwa realizacji niepożądanego ryzykownego zjawiska i jego ekonomicznych skutków. Dzieje się to za pomocą tzw. środków prewencji, do których należą środki:\ntechniczne, np. instalacja piorunochronu;\nekonomiczne, np. zniżki OC dla bezwypadkowych kierowców;\nprawne, np. higiena pracy.\nFunkcja represyjna – polegająca na przeciwdziałaniu szkodzie w momencie jej powstania, np. gaszenie pożaru czy budowa wału ochronnego podczas powodzi.\nZe względu na swój rodzaj ubezpieczenia dzielone są na dwie główne grupy: społeczne i gospodarcze. Szczegółowy podział ubezpieczeń został przedstawiony na poniższym schemacie.\nRysunek 1. Podział ubezpieczeń\nUbezpieczenia społeczne mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa socjalnego osobom, które z powodu zajścia określonych przez prawo zdarzeń losowych (np. choroba, starość, ciąża) nie mogą utrzymać się z własnej pracy. Z tytułu ubezpieczeń społecznych odprowadzane są obowiązkowe składki do jednej z dwóch instytucji publicznych: Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego (KRUS) lub Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Do KRUS składki odprowadzają rolnicy i ich domownicy, natomiast do ZUS – m.in. pracownicy oraz osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą.\nPrzyjrzyjmy się bliżej ubezpieczeniom społecznym pracowników zatrudnionych w formie umowy o pracę. Składki na ubezpieczenia społeczne odprowadzane są miesięcznie, a ich koszt pokrywają w różnych częściach pracownik i pracodawca. Podstawą wymiaru składek jest przychód osiągany przez pracownika z tytułu zatrudnienia w ramach stosunku pracy. Wysokość składki obliczana jest jako określony procent przychodu.\nTabela 2. Wysokość stóp procentowych stawek składek na ubezpieczenia społeczne\nRodzaj ubezpieczenia Składka płacona przez pracownika Składka płacona przez pracodawcę\nUbezpieczenie emerytalne 9,76% 9,76%\nUbezpieczenie rentowe 1,50% 6,50%\nUbezpieczenie chorobowe 2,45% –\nUbezpieczenie wypadkowe – brak stałej stopy; stopa zróżnicowana\nUbezpieczenia gospodarcze z kolei zawierane są najczęściej dobrowolnie, a składki pokrywane są przez ubezpieczającego. Ich celem jest zabezpieczenie od zdarzeń losowych i ich skutków dla życia lub majątku. Ubezpieczenia te udzielane są przez komercyjne zakłady ubezpieczeń.\nSpośród wielu ubezpieczeń gospodarczych polskie prawo ustawowo nakłada obowiązek posiadania kilku z nich. Są to:\nubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych;\nubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego;\nubezpieczenie minimum 50% powierzchni upraw;\nubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego;\nubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej różnych zawodów (wynikające z przepisów).\nBrak opłacenia składki na wyżej wymienione obowiązkowe ubezpieczenia gospodarcze skutkuje nakładaniem kar. Przykładowo za brak wykupionej polisy OC pojazdu mechanicznego nakładana jest kara w wysokości dwukrotności minimalnego miesięcznego wynagrodzenia brutto pracownika etatowego, a za brak ubezpieczenia powierzchni upraw wymierzana jest kara w wysokości równowartości 2 euro za 1 ha upraw.\nPozostałe ubezpieczenia gospodarcze są dobrowolne. Należą do nich m.in.:\nubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i choroby zawodowej;\nubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy;\nubezpieczenia na wypadek czasowego pozostawania bez pracy.\nubezpieczenia casco pojazdów lądowych, szynowych, statków;\nubezpieczenia przedmiotów w transporcie;\nubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami;\nubezpieczenia ryzyk finansowych.\nNegatywnym skutkiem występowania ubezpieczeń majątkowych oraz osobowych jest zjawisko tzw. pokusy nadużycia, nazywanej także hazardem moralnym. Hazard moralny polega na zmianie przez ubezpieczonego podejścia do ryzyka, na skutek podpisania umowy ubezpieczenia, np. ubezpieczony mniej chroni swoje dobra lub jest bardziej skłonny do ryzykownych zachowań, przez co wzrasta prawdopodobieństwo wystąpienia ubezpieczonego zdarzenia. W celu ograniczenia hazardu moralnego zakłady ubezpieczeniowe stosują szereg ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczeniowej, np. odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków najczęściej nie zostaje wypłacone, jeżeli osoba poszkodowana (ubezpieczona) będąca jednocześnie sprawcą wypadku byłaby pod wpływem alkoholu.\nInnym zagrożeniem na rynku ubezpieczeń jest występowanie zjawiska tzw. negatywnej selekcji. Zjawisko to po raz pierwszy zostało opisane w artykule George’a Akerlofa zatytułowanym The Markets for Lemons. Quality Uncertainty and the Market Mechanism. Bazuje ono na występowaniu asymetrii informacji, która doprowadza do wypierania dóbr lepszych (cherries) przez gorsze (lemons). Na rynku ubezpieczeń asymetria informacji występuje między ubezpieczycielem a podmiotem wykupującym ubezpieczenie. Podpisując polisę ubezpieczeniową, ubezpieczyciel zazwyczaj nie ma pełnej informacji na temat ekspozycji na ryzyko przez ubezpieczonego, co skutkuje posiadaniem potencjalnie gorszej informacji niż sam ubezpieczony. Może to doprowadzać do dwóch sytuacji. Po pierwsze ubezpieczyciel może oferować klientom polisę po cenie wyższej niż oczekiwana, w celu zniwelowania wysokiego ryzyka wystąpienia ubezpieczonego zjawiska. Wyższa cena nie będzie znacząco zniechęcać osób chorych (lemons) do wykupywania ubezpieczenia, jednak zniechęci ona osoby zdrowe (cherries). Zachodzi więc sytuacja wypierania. Aby temu zapobiec, zakłady ubezpieczeniowe całkowicie wyłączają określone grupy osób z możliwości wykupienia polisy, co określa drugą sytuację.\nCapiga M., Finanse banków, Wolter Kluwer, Warszawa 2011.\nFolwarski M., Małe banki i instytucje okołobankowe w świetle pokryzysowych regulacji, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego, Kraków 2015.\nIwanicz-Drozdowska M., Jaworski W. L., Zawadzka Z., Bankowość. Zagadnienia podstawowe, Poltext, Warszawa 2010.\nLeszczyńska C., Zarys historii polskiej bankowości centralnej, NBP, Warszawa 2010, https://www.nbp.pl/publikacje/historia/zarys-historii-polskiej-bankowosci-centralnej.pdf.\nNojszewska E., System ochrony zdrowia w Polsce, Wolters Kluwer Polska, Kraków 2011.\nRonka-Chmielowiec W., Ubezpieczenia, Wydawnictwo C.H. Beck, Warszawa 2016.\nSławiński A. (red.), Polityka pieniężna, Wydawnictwo C.H. Beck, Warszawa 2013.\nZaleska M. (red.), Bankowość, Wydawnictwo C.H. Beck, Warszawa 2013.\nZaleska M. (red.), Współczesna bankowość. Teoria i praktyka, Difin, Warszawa 2007.\nUstawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz.U. 1964 Nr 16 poz. 93 z późn. zm.\nUstawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o Narodowym Banku Polskim, Dz.U. 2017 poz. 1373 z późn. zm.\nUstawa Prawo bankowe, Dz.U. 2017 poz. 1876 z późn. zm.\nBankowość dla praktyków – Europejski Certyfikat Bankowca, http://zbp.pl/dla-bankow/zespoly-rady-i-komitety/standardy-kwalifikacyjne/egzaminy.


HMM zacznie zamawiać megakontenerowce już od przyszłego miesiąca - Gospodarka morska.\nWiadomości HMM zacznie zamawiać megakontenerowce już od przyszłego miesiąca\nPołudniowokoreański armator Hyundai Merchant Marine (HMM) zamierza zamówić nawet 20 megakontenerowców począwszy od marca od tego roku – podają koreańskie media.\nZamówienia mają być częścią rządowego programu Korei Południowej, który ma wesprzeć finansowo budowę do 50 statków dla rodzimych armatorów.\nKoreańskie ministerstwo ds. oceanów i rybołówstwa ma przedstawić swój pięcioletni plan odbudowy przemysłu okrętowego jeszcze w tym miesiącu. Komitet Założycielski Koreańskiej Korporacji Promocji Morskiej zacznie udzielać wtedy wsparcia finansowego.\nMM zdecydowało się także budować pięć tankowców VLCC o nośności 300 tys. dwt w stoczni Daewoo Shipbuilding & Marine Engineering (DSME) z opcją zamówienia kolejnych 5 jednostek. Inwestycja jest warta 418,9 mln dolarów. Mają być dostarczone w pierwszej połowie 2019 roku.\nHyundai Merchant Marine (HMM) ogłosił także plan zamówienia serii olbrzymich kontenerowców o nośności ponad 22 tysięcy TEU.\nNajwiększa stocznia świata dalej na minusie


Sypialnia Altea - Rad-Pol – Meble włoskie, meble stylowe, meble retro, tkaniny dekoracyjne\nW ofercie kolekcji prezentujemy meble wykończone na wysoki połysk w kolorze kości słoniowej. Szafki nocne i komody mają zaokrąglone fronty szafek z nowymi skórzanymi uchwytami z ręcznymi przeszyciami. Nowością są wnętrza szaf, komód oraz szafek nocnych wykończonych z „efektem tkaniny”. W ofercie występują zarówno szafy od 2 do 6 drzwiowych, jak i również istnieje możliwość modułowych kompozycji z opcją narożną tak jak na zdjęciu.\nIstnieje możliwość zamówienia łóżka z pojemnkiem na pościel.\nKomody są również poziome : 3-szufladowa i 6-szufladowa.\nMogą Państwo wybrać rodzaj uchwytów do swoich mebli.\nŁóżko 172x209x100h 145LET.01V\nŁóżko 192x209x100h 145LET.AV\nKomoda 70x45x119h 145SET.01AV\nToaletka 120x45x78h 145TOI.02AV\nPuf 50x50x46h AC 1086COM.00079\nLustro 125x80 120SPE.01AV\nSzafa wg konfiguracji modułowej 145AR6.01AV\nprzepiekna sypialnia. zawsze o takiej marzyłam. W końcu udało się skompletować wszystko, czego potrzebowałam. Meble są najwyżej jakości i znakomicie się prezentują. Serdecznie polecam


Klasa IV wg Normy EN 1143-1 oraz odporność ogniowa LFS 30 P według normy EN 15569\nKorpus: wielościankowy o grubości 65 mm\nDrzwi: wielościankowe o grubości 130 mm\nZamknięcie: 4 stronne ryglowanie - w tym od strony zawiasowej bolce stałe.\nWykonanie standardowe z zamkiem kluczowym i szyfrowym.\nMożliwość wykonania za dopłatą sejfu z zamkiem szyfrowym elektronicznym.\nProdukt posiada otwory montażowe w podłodze.\nOferowane sejfy ognioodporne są doskonałej jakości i w konkurencyjnych cenach.\nZapraszamy po bezpieczny sejf ogniotrwały – sejf ognioodporny!


Strona główna » CATERING PRZYPRAWY 1KG ORAZ NA CAŁE WORKI » Anyż gwiazdki 500 g\nAnyż to charakterystyczna przyprawa, od wieków wykorzystywana nie tylko w sztuce kulinarnej, ale również w ziołolecznictwie (nawet współcześnie jest składnikiem wielu leków). W kuchni używany przede wszystkim w przyprawie chińskiej 5 smaków (gdzie jest jednym z głównych składników obok pieprzu, kopru, cynamonu i goździków), popularna przyprawa do wszystkich mięs, kompotów, alkoholi, herbat. Dzięki efektownemu wzorowi, od którego pochodzi określenie „gwiaździsty”, często używany w charakterze dekoracji.\nKurczak biryani na szybko\nPół kg filetu z piersi kurczaka\nĆwierć szklanki mięty\nĆwierć szklanki jogurtu\nĆwierć kubka mięty\nZmieloną marynatą nacieramy kawałki filetów z kurczaka i przez noc zostawiamy w lodówce. Posiekane warzywa i przyprawy smażymy na patelni, kiedy będą już usmażone dolewamy bulion rosołowy i dorzucamy marynowane filety z kurczaka. Po przysmażeniu całości układamy zawartość patelni w naczyniu żaroodpornym, na wierzch wsypując ugotowany w międzyczasie ryż. Całość zapiekamy do pół godziny w 180 stopniach.\nKlient: Se...ki,data zakupu 18-01-2022 10:14\nKlient: Ma...ki,data zakupu 08-12-2021 21:16\nKlient: Ma...da,data zakupu 02-12-2021 21:19\nKlient: Ju...łą,data zakupu 21-11-2021 15:13\nKlient: Se...ki,data zakupu 15-11-2021 14:19\nKlient: Sy...ka,data zakupu 15-11-2021 10:21\nKlient: Mo...ka,data zakupu 28-10-2021 14:51\nKlient: An...ta,data zakupu 23-09-2021 15:11\nKlient: Ma...yk,data zakupu 29-08-2021 15:37\nKlient: Ma...ek,data zakupu 29-07-2021 11:02\nKlient: Ka...un,data zakupu 06-06-2021 16:40\nKlient: Da...da,data zakupu 26-05-2021 00:36\nKlient: Ag...ka,data zakupu 08-04-2021 09:18\nKlient: AN...CZ,data zakupu 09-11-2020 22:17\nKlient: Ag...yk,data zakupu 17-08-2020 08:12\nKlient: Łu...at,data zakupu 10-08-2020 11:50\nKlient: Ew...yt,data zakupu 08-04-2020 12:49\nKlient: Jo...ka,data zakupu 16-02-2020 23:32\nKlient: Ed...ch,data zakupu 30-07-2019 14:35\nKlient: Wo...ki,data zakupu 20-07-2019 21:55\nKlient: Iz...ka,data zakupu 04-07-2019 09:35\nKlient: An...ka,data zakupu 12-03-2019 19:53\nKlient: Wi...ra,data zakupu 10-03-2019 21:10\nPiękny kwiat wiecznika kulistego 100 g\nTulsi ginger tea 100 g\nZiele rzepiku 100g\nChili chaotian 1 kg\nPomidory z czosnkiem niedzwiedzim i czarnuszką 500 g\nMigdał kalifornijski prażony wędzony 1 kg


Wpisy 10 2019 w temacie moja budowa - http://moja-budowa.radcy.wroclaw.pl/\nWpisy 10 2019 w temacie moja budowa\nLista porad Zestawienie arykułów Teksty\nDodane: 03:09 28. 10. 2019\ngeodezja świdnica Obecnie coraz popularniejsze są tachimetry elektroniczneWspółcześnie w pomiarach terenowych używane są jeszcze (bo stosuje się coraz częściej pomiary RTK) tachimetry elektroniczne (inna ich nazwa to Total Station). W oparciu o doczytaj wszystko\nPILNE! Zobacz TYLKO Jeśli Chcesz naprawić komin6 Największych Błędów Na Drodze Aby Remontować Przewody Kominowe, Które Szybko Zniszczą Twój Plan.Nie tak łatwo naprawić kominNikt nie chce żebyś wiedział jak naprawić kominPrzeczytaj ten wpis a dowiesz się jak Naprawiać Przewody KominoweBudowa domu? Potrzebny jest geodetaBudowa potrzebuje geodety. Dlaczego?Geodeta przy budowie nieruchomości\nGeodeta przy budowie nieruchomościPILNE! Zobacz TYLKO Jeśli Chcesz naprawić kominNikt nie chce żebyś wiedział jak naprawić kominBudowa domu? Potrzebny jest geodeta6 Największych Błędów Na Drodze Aby Remontować Przewody Kominowe, Które Szybko Zniszczą Twój Plan.Budowa potrzebuje geodety. Dlaczego?Przeczytaj ten wpis a dowiesz się jak Naprawiać Przewody KominoweNie tak łatwo naprawić komin\n© 2019 http://moja-budowa.radcy.wroclaw.pl/


Lou Carter - Księgarnia Współczesna\nKsięgarnia Współczesna » Lou Carter\nCzy pamiętacie baaardzo głodnego jednorożca? Tym razem Oskar czai się na świąteczne ozdoby, i nie tylko na nieGłód nie opuszcza Oskara nawet w Wigilię. Zjadł już choinkę, prezentowe skarpety i zabrał się za same prezenty! Ale na całe...\nGdy wiecznie głodny jednorożec Oskar zjada swoją stajnię, wyrusza na poszukiwania nowego domu Nie jest to łatwe zadanie, zwłaszcza gdy jest się jednorożcem, który po drodze pożera wszystko, co znajdzie się w zasięgu wzroku. Nikt nie...\nW tej bajce nie ma smoka to opowieść o smoku, który uciekł z bajki o królewnie i wędruje przez inne bajki, pragnąć zostać ich bohaterem i znaleźć swoje miejsce. Niestety, nikt go nie chce: ani Ciastek, ani Złotowłosa, ani Trzy świnki,...


Domy na sprzedaż - Pow. leżajski - Allegro.pl\nLEŻAJSK - 200 m2 - dom z bali modrzewiowych\nDom, 135 m², Leżajsk\nDOM pod klucz. Oferta godna rozważenia. Leżajsk\nDo sprzedaży obiekt w Hucisku\nDom pod Leżajskiem !\nSiedlisko wiejskie na sprzedaż. Wierzawice\nDom, 74 m², Grodzisko Dolne\nDo sprzedaży mieszkania w kamienicy\nSprzedam nieruchomość w Jelnej\ndom z wyposażeniem do wejścia w Sarzynie\nDom w stanie surowym z dużą działką Giedlarowa Leż\nSprzedam nieruchomość w Grodzisku Górnym\nSprzedam dom wolnostojący w Leżajsku\nDom W Leżajsku\nDo Sprzedaży Dom W Przychojcu\nDom, 67 m², Brzóza Królewska\nDo Sprzedaży Dom W Nowej Sarzynie\nDo Sprzedaży Dom W Leżajsku\nDom z bali na sprzedaż Ożanna k. Leżajska\nDom na sprzedaż w Leżajsku\nDom, 245,11 m², Leżajsk\nAtrakcyjna oferta domu na sprzedaż w Leżajsku\nSzeregówka w Leżajsku ul. Klonowa\nDom w Grodzisku Dolnym na sprzedaż.\nATRAKCYJNY domek z modrzewia k.Leżajska\nDom pod klucz w Leżajsku.\nAtrakcyjny dom w Leżajsku na sprzedaż\nParterowy dom na sprzedaż - Leżajsk\nSprawdź - okazja cenowa\nAtrakcyjna oferta domu na sprzedaż k/Leżajsk\nAtrakcyjny dom pod Leżajskiem !\nDom, Jelna, woj. Podkarpackie\nDom w cichej miejscowości, bez prowizji\nDom, 130 m², Leżajsk


Miłość i polityka. Słynne pary w dziejach - Jerzy Besala - książka | księgarnia internetowa lovebooks.pl O nas | Kontakt | Jak zamawiać | Koszty przesyłki | Regulamin zakupów | Polityka prywatności | Odbiór osobistyw naszej ofercie znajduje się 146742 produkty\n> Miłość i polityka. Słynne pary w dziejach\nMiłość i polityka. Słynne pary w dziejachJerzy BesalaWydawca: BellonaDział: PozostałeEAN: 9788311131781ISBN: 9788311131781Stron: 304, Format: 13 x 20 cmData wydania: 2014, Oprawa: twarda\ndostępność: 15 szt.cena: 15,00 9,90 zł szt.do koszykarabat34%oszczędzasz 5,10 złodnośnie ceny sugerowanejZamówienia wysyłamy do 2 dni roboczych !\njeżeli planujesz zakup tego produktu w przyszłości > dodaj do schowka> poleć znajomemu> napisz komentarzKsiążka ta jest nie tylko próbą opisu miłosnych relacji znanych par w historii. Jest ambitniejsza- chce ukazać relację uczuć w powiązaniu z działaniami czy ideami politycznymi, religijnymi i pospolitą żądzą. Bez wątpienia ten melanż uczuć i polityki wpływał w znacznym stopniu na bieg dziejów, podobnie jak zachodzące procesy. Od czasu porwania Heleny i rzymskich doświadczeń np. z Kleopatrą zauważono, że uczucia są niebezpieczne. Gmatwają scenę polityczną i w znacznym stopniu przyczyniają do serii wojen, w tym domowych. Dlatego władze w rożnych epokach, Kościół chrześcijański i inne instytucje tak pilnie usiłowały rozdzielić politykę od seksu i romansów, jako siły zaburzającej prowadzenie stosownej polityki. Ten ostracyzm wobec seksu i miłości uprawianych poza małżeństwem, niezgoda społeczna na ekscesy romansowe wobec przedstawicieli władzy są wynikiem doświadczeń z tysięcy lat. Świat zrozumiał, że w pewnym sensie te dwie dziedziny życia u przedstawicieli władzy się wykluczają, gdyż rzutują na politykę, a więc na dzieje całych narodów i społeczeństw.Inne książki tego autora:Alkoholowe dzieje PolskiAwantury o kobiety w Polsce szlacheckiejGrabież polskich skarbówKrwawiące sąsiedztwo. Polacy, Moskale i KozacyMałżeństwa królewskie JagiellonowieMałżeństwa królewskie Władcy elekcyjniMałżeństwa królewskie. PiastowieMiłość i polityka. Słynne pary w dziejachMiłość i strach. Dzieje uczuć kobiet i mężczyznMiłość i strach. Dzieje uczuć kobiet i mężczyzn tom V: Od romantyzmu do ponowoczesnościMiłość i strach. Dzieje uczuć kobiet i mężczyzn. Tom 2. Cywilizacje starożytneMiłość i strach. Dzieje uczuć kobiet i mężczyzn. Tom 3. Chrześcijański feudalizm i islamskie haremyMiłość i strach. Dzieje uczuć kobiet i mężczyzn. Wiek XVI-XVIII. Uwolnienie i konsumpcja żądzMiłość tyranówNa zakrętach historiiNajsłynniejsze miłości królów polskichNiewygodne związki. Opowieść o końcu dynastii JagiellonówPiękne Heleny. Boskie i fatalnePolskie króloweSkandale, mity i anegdoty historyczneTajemnicze dzieje PolskiTajemnicze dzieje PolskiTam kiedyś była Rzeczpospolita. Ziemie ukrainneTyrani i błaźniPodobne tytuły Miłość i polityka. Słynne pary w dziejachJerzy BesalaKsiążka ta jest nie tylko próbą opisu miłosnych relacji znanych par w historii. Jest ambitniejsza ? chce ukazać relację uczuć w powiązaniu z działaniami czy ideami politycznymi, religijnymi i pospolitą żądzą. Bez wątpienia ten melanż... cena: 35,00 23,10 złdo koszyka Hanka, miłość, politykaPaweł BożykZaskoczyła mnie opowieść Pawła. Niby trochę wiedziałem, a jednak nie znałem tego, co najważniejsze w jego życiu. Czyli miłości i śmierci. Bo największa trochę nawet onieśmielająca miłość Pawła do swej tragicznie zmarłej żony... cena: 32,90 22,50 złdo koszyka Broniewski. Miłość, wódka, politykaMariusz UrbanekPierwsza kompletna, oparta na materiałach źródłowych biografia Władysława Broniewskiego, ukazująca jego skomplikowane losy, fascynacje i rozczarowania polityczne, nieprzejednaną postawę polskiego patrioty, mimo pozorów uległości wobec... cena: 44,00 29,03 złdo koszyka Słynne nierównościLev KurlyandchikTa książka jest trzecią częścią serii książek, poświęconych nierównościom. Część pierwsza Wędrówki po krainie nierówności składa się z czterech rozdziałów: przekształcenia, trygonometria, klasyczne nierówności oraz... cena: 37,80 24,95 złdo koszyka Słynne mapyJerry BrottonMapy nie tylko wskazują nam drogę. Są oknem pozwalającym wejrzeć w kultury, wierzenia, dzieje wielkich i małych cywilizacji. Ta przepięknie ilustrowana książka zawiera reprodukcje map, które miały ogromny wpływ na postrzeganie uniwersum... cena: 89,00 58,75 złdo koszyka Słynne śledztwaŻadna historia nie jest nudna, może być tylko źle opowiedziana. Na szczęście teksty, publikowane na łamach Focusa Historia to teksty fascynujące. Nie tylko dlatego, że wydarzenia z historii, o których pisaliśmy były arcyważne i... cena: 19,90 13,14 złdo koszyka Słynne leki antyrakoweZbigniew PrzybylakKsiążka zawiera ponad 100 najbardziej znanych, najbardziej popularnych leków i kuracji naturalnych antyrakowych.Słynne leki antyrakowe to informacje o cudownych preparatach m.in. hubie, krzemie, mikroelementach, torfie, kroplach Beresa, nafcie.... cena: 16,00 10,29 złdo koszyka Gra w pary 2x2praca zbiorowaOto jedyna w swoim rodzaju gra w pary. Bohaterami ilustracji są kolorowe liczby. Gra dostarcza emocjonującej rozrywki i niespodziewanych efektów komicznych, a jednocześnie... nawet najbardziej opornych nauczy tabliczki mnożenia!\nReguły gry są... cena: 34,99 24,21 złdo koszyka Nie do paryEwa NowakSzesnastoletni Alek przeżywa okres buntu. Potwierdzenia własnej wartości szuka głównie w oczach płci przeciwnej, co prowadzi do kontaktów z wieloma dziewczynami. W końcu chłopak całkowicie się gubi w swoich uczuciach. Wplątuje się w... cena: 24,99 16,76 złdo koszyka Połącz kropki. Słynne budowlepraca zbiorowaPublikacja dla wszystkich, którzy lubią twórczo spędzać czas. Rysowanie od kropki do kropki to sposób na oderwanie, choć na chwilę, od pośpiechu codzienności. Grafiki podzielone są na wiele osobnych linii oznaczonych cyframi i literami... cena: 14,99 11,37 złdo koszykawięcej...


katowice.gosc.pl → W archidiecezji → Wandale w rękach policji\nSprawcy dewastacji cmentarza w Szopienicach zostali zatrzymani.\nOkazali się nimi dwaj mieszkańcy Katowic w wieku 20 i 16 lat. W nocy z 1 na 2 lutego zniszczyli na cmentarzu "na górce" przy ul. Brynicy w Katowicach-Szopienicach aż 72 nagrobki. Poprzewracali krzyże, porozbijali płyty i elementy pomników. Straty oszacowano wstępnie na ponad 100 tys. zł.\nPolicjanci przyjęli, że to był akt wandalizmu bez podtekstu religijnego, bo na uszkodzonych nagrobkach nie było żadnych symboli ani haseł. Wyznaczyli 3 tys. zł nagrody za wskazanie sprawcy.\nParafianie z Szopienic już w niedzielę 3 lutego modlili się o światło Ducha Świętego dla policjantów, aby znaleźli winnych, oraz o nawrócenie sprawców.\nCi wpadli, bo – ciekawi efektów swojej dewastacji – wrócili w rejon cmentarza w Szopienicach już następnej nocy. Tam wylegitymowali ich policjanci. To wydarzenie naprowadziło policję na trop. Obaj sprawcy przyznali się do winy. Młodszy odpowie przed sądem rodzinnym. Wobec starszego prokurator zastosował policyjny dozór. Za znieważenie miejsca spoczynku zmarłych i zniszczenie grobów grozi mu 5 lat więzienia.\ndodane 09.02.2013 15:46


W. Waszczykowski dla BBC: Chcemy demokracji bez przymiotników – RadioMaryja.pl\nJesteś tutaj: Strona główna / Informacje / Polska / W. Waszczykowski dla BBC: Chcemy demokracji bez przymiotników\n9 sierpnia 2017 09:39 /w Informacje, Polska\nRozmowa szefa polskiej dyplomacji z dziennikarką BBC Zeinab Badawi została wyemitowana w ramach programu „HARDtalk” w nocy z wtorku na środę na kanale informacyjnym BBC News. W środę wywiad będzie wielokrotnie powtarzany na światowym kanale BBC World News.\n„Minister spraw zagranicznych Witold Waszczykowski powiedział w wywiadzie dla brytyjskiej telewizji BBC, że „nie sądzi, żeby cokolwiek złego działo się w Polsce”.\n„Jesteśmy nadal demokratycznym krajem (…), ale chcemy demokracji bez przymiotnikowej” – mówił.\nCzy Polska, kraj, który był przedstawiany, jako model postsowieckiej transformacji, odwraca się od liberalnej demokracji? I co to znaczy dla jej obywateli i miejsca w świecie?” – zapytała Zeinab Badawi.\nWitold Waszczykowski podkreślił w odpowiedzi, że „nie sądzi, żeby cokolwiek złego działo się w Polsce”, a rząd Prawa i Sprawiedliwości „ma bardzo silny demokratyczny mandat od naszych obywateli”.\nProszony o odniesienie się do zarzutów, że działania polskiego rządu zmierzają w stronę autorytaryzmu i odchodzą od wartości demokracji liberalnej, szef MSZ powiedział: „Jesteśmy nadal demokratycznym krajem, (…) ale chcemy demokracji bez przymiotnikowej”.\n– Żyję wystarczająco długo, że musiałem żyć w demokracji z przymiotnikami, takiej jak demokracja socjalistyczna; sąsiadujemy też z krajem, który spróbuje stworzyć – suwerenną demokrację. Ma pani rację, że przez kilka lat niektórzy ludzie próbowali stworzyć kolejną demokrację z przymiotnikami, tak zwaną liberalną demokrację, która wyklucza z dyskursu politycznego pewne idee i pomysły. My po prostu chcemy pozostać na kursie demokratycznym i być demokratycznym krajem bez przymiotników – powiedział Witold Waszczykowski, podkreślając, że kierowane pod adresem Polski „oskarżenia o autorytaryzm są błędne”.\n– Ma pani rację, że dziesiątki tysięcy protestowały na ulicach, ale miliony Polaków nie protestowały, a nasza partia i rząd są popierane przez prawie 40 procent obywateli. Mamy jasny mandat, żeby transformować oraz demokratyzować system sądownictwa, który był nietknięty przez 28 lat od czasów komunizmu – odparł Witold Waszczykowski.\nPytany o krytykę Komisji Europejskiej pod adresem Polski, Witold Waszczykowski powiedział: „Angażujemy się w dialog z KE, ale dialog, a nie procedurę monitorowania (naszych działań – PAP), bo KE jest ciałem technicznym i nie ma prawa ani prerogatyw do monitorowania sytuacji w państwach członkowskich”.\n– Nie widzę żadnej prawnej wymówki dla KE, aby angażować się w tym momencie. Wymienimy listy i opinie z wiceprzewodniczącym KE Fransem Timmermansem i innymi, którzy podnoszą ten problem, ale nie widzę powodu, dla którego mieliby wtrącać się w demokratyczny proces reform i zmian w systemie sądownictwa w Polsce – tłumaczył MSZ.\nZeinab Badawi pytała też o polskie stanowisko wobec przyjmowania uchodźców z Bliskiego Wschodu i Afryki Północnej. Witold Waszczykowski ocenił, że „błędem jest mówienie o relokacji (w ramach unijnego mechanizmu – PAP)”; „to przesiedlenie siłą ludzi, którzy nie chcą być przesiedleni do takiego kraju jak Polska” – mówił.\nJak zaznaczył, w ubiegłym roku polskie władze wydały 1,2 mln wiz dla Ukraińców i pół miliona wiz dla Białorusinów, z których większość zdecydowała się pozostać w Polsce.\n– Oni też są migrantami i nie wiem, dlaczego migranci z Bliskiego Wschodu i Afryki Północnej mają być lepiej oceniani, lepiej zadbani przez europejskie instytucje niż z także dotkniętej wojną Ukrainy – argumentował szef dyplomacji.\nW rozmowie Zeinab Badawi przytoczyła m.in. wypowiedzi wicepremiera Jarosława Gowina o tym, że „od tego jest polskim politykiem, żeby zapobiec lub zmniejszyć ryzyko, że kiedykolwiek ktoś wysadzi w powietrze polskie niemowlę”, oraz słowa prezesa PiS Jarosława Kaczyńskiego o „różnego rodzaju pasożytach” rzekomo przenoszonych przez uchodźców. W kontekście tych wypowiedzi dziennikarka pytała o zagrożenia związane z taką retoryką.\n– Tego typu idee także istnieją wśród Polaków i ponad 75 proc. nie chce narzucenia tej relokacji siłą – odpowiedział Witold Waszczykowski, dodając, że Polska wysłała strażników granicznych do obozów we Włoszech i Grecji, co pozwoliło na ustalenie problemów z identyfikacją uchodźców, które – jak ocenił – „są zagrożeniem dla bezpieczeństwa kraju”.\n– Oczywiście nikt z tych migrantów – czy jak pani mówi – uchodźców my wolimy mówić – migrantów, nie ma też inklinacji, żeby emigrować do Polski. Nie możemy zaakceptować sytuacji, że postępowa Unia Europejska decyduje o relokacji siłą osób, które nie chcą być relokowane do Polski – dodał szef dyplomacji.\nWitold Waszczykowski wspomniał ubiegłoroczną wizytę papieża Franciszka, który – jak mówił szef MSZ – „odwiedzając nas, powiedział w Krakowie, na Wawelu, że istnieje wiele sposobów na udzielanie pomocy, wsparcia uchodźcom i migrantom, i nie mówił o tym, że Polska powinna przyjąć tysiące ludzi z Syrii i Bliskiego Wschodu”.\n– Miałem wiele okazji, żeby odwiedzić Watykan i rozmawiać z hierarchami o tej sytuacji. Wszyscy rozumiemy, że powinniśmy najpierw zacząć pomagać ludziom tam, w regionie Bliskiego Wschodu i Afryki, angażując się w znalezienie pokojowego rozwiązania dla tej trwającej prawie siedem lat wojny w Syrii oraz we wzmocnienie kontroli granic Unii Europejskiej, a także pomagając w relokacji (uchodźców) w Europie, ale dobrowolnej – powiedział.\nMinister spraw zagranicznych był również pytany o pojawiające się głosy, że ze względu na trwający spór o wartości Unii Europejskiej Polska powinna zrezygnować z pobierania środków pochodzących ze wspólnotowej kasy.\n– Te środki strukturalne lub dopłaty są częścią porozumienia między państwami członkowskimi i wynikają z traktatów; nie mają nic wspólnego z zachowaniem danego państwa. To kompensacja za otwarcie gospodarki i rynku na inwestycje i handel z innymi krajami, silniejszymi gospodarkami zachodniej Europy, i nie są jakąś formą nagrody za bycie liberalnym lub nieliberalnym – odparł Witold Waszczykowski.\nOdpowiadając na pytanie o relacje z Rosją, szef MSZ wspomniał wojnę w Gruzji w 2008 roku, a także zajęcie w 2014 roku ukraińskiego Krymu i rosyjską agresję w Donbasie, podkreślając, że dzięki ustaleniom szczytów NATO w Newport i Warszawie zapewniono trwałą obecność wojsk sojuszniczych na wschodniej flance NATO.\n– NATO słusznie reaguje na imperialistyczną politykę Rosji, broniąc i odstraszając, ale też utrzymując dialog z Rosją. My wspieramy tę politykę dialogu. Reagujemy pozytywnie, ale nie mamy pozytywnej odpowiedzi z drugiej strony – przekonywał.\nPytany na koniec o to, jak odnajduje się na stanowisku szefa dyplomacji pomimo kontrowersji wokół Polski, Witold Waszczykowski ocenił, że „to nie jest najłatwiejsza praca, ale póki co udana”, bo „po raz pierwszy jasno zdefiniowaliśmy nasze cele w polityce zagranicznej, które próbujemy realizować za pomocą członkostwa w NATO i Unii Europejskiej”.\n– Niektóre z nich nie zbiegają się z interesami innych członków tych instytucji i mamy na ten temat dyskusję, żywą debatę, ale decyzje i działania Komisji Europejskiej są tylko zasłoną dymną, za którą są realne problemy z bezpieczeństwem, bezpieczeństwem energetycznym oraz wspólnym rynkiem i tym, jaki on będzie po Brexicie, a także decyzje o – sprytnym protekcjonizmie-, który jest sugerowany przez niektórych zachodnich polityków – argumentował.\n– Wolimy dyskutować i angażować się bezpośrednio z moimi kolegami w tych sprawach, ale nie z Timmermansem. To jest tylko wymówka, by pozbawić Polskę naszej pozycji, osłabić naszą pozycję negocjacyjną na przykład w rozmowach o przyszłym budżecie Unii Europejskiej – powiedział Witold Waszczykowski.\nW. Waszczykowski o zamachu w Pakistanie: jesteśmy wstrząśnięci liczbą ofiar\nH. Szymańska ws. nominacji: Decyzje personalne po zakończeniu prac nad strukturą... Fala upałów: RCB ostrzega i przypomina zasady bezpieczeństwa


Strona główna Archiwum kategorii Rodzicielstwo (Strona 2)\n10 sposobów aby maluch Cię wysłuchał\nGdy nasze dziecko stanie na własnych nogach i zacznie poruszać się samodzielnie czeka nas wiele nowych wyzwań wychowawczych. Małe dzieci uczą się o świecie poprzez poszukiwanie. Wiele razy czuję że Hania testuje ustalone przeze mnie granice....\n30 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\nHania ma 2 rączki, 2 nóżki, 2 uszka, 2 oczka i… 2 latka! Dziś z okazji urodzin mojej małej księżniczki - post poświęcony w 100% solenizantce! Co lubi robić, jakie są jej ulubione zabawki, co już potrafi - tego wszystkiego dowiecie się...\n26 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\nDzieci z małą różnicą wieku – zalety\nGdy Twoje dzieci są w podobnym wieku, albo gdy właśnie ma pojawić się rodzeństwo Twojego niespełna rocznego, może dwuletniego dziecka ludzie nie mogą powstrzymać się aby powiedzieć Ci jak będzie Ci ciężko. Jaki to zły pomysł jest, jak będziesz...\n20 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\nMoja mała córeczka Hania kopiuje wszystko co robię. Chce jeść wszystko to co ja, chce pić to co i ja piję. Używa widelca dla dorosłych, zamiast tego dziecięcego. Uwielbia chodzić z moim iPhonem przy uchu i udawać że rozmawia z kimś naprawdę....\n19 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\nMatko, wymagaj! – obowiązki malucha\nZastanawiałaś się kiedyś czego możesz wymagać od swojego 18 miesięcznego malucha? A od 2, 3, 4-latka? Czy uczysz swoje dziecko samodzielności? Sprawdź czego możesz nauczyć i wymagać od swojego dziecka już dziś! To jest niesamowite z czego...\n15 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\nWyobrażacie sobie w styczniu śnieg?! Dziwne nie? Już od kilku lat wraz z początkiem roku zaczynała się wiosna. Gdy okazało się że w okresie okołoświątecznym nie uświadczyliśmy ani grama śniegu, zwątpiłam że w ogóle go tej zimy zobaczymy....\n7 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\n2-latek i zwierzak\nCzy 2-latek potrzebuje bliskiego kontaktu ze zwierzętami? Czy jest to dla niego bezpieczne? Czy decydowanie się na kota, psa, świnkę morską bądź królika mając dziecko w tym wieku jest rozsądne? Przez tydzień w okresie międzyświątecznym...\n6 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\n2015 Postanowienia i plany\nWitam Was w nowym 2015 roku. Witam z wieloma obawami, ekscytacją i wielkimi planami - planami nie tylko na moją przyszłość ale na przyszłość całej naszej rodziny. Szykuje się rok pełen zmian, lęków, stresu, wzruszeń i radości… Rok, w który...\n2 stycznia 2015 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo\nŚwięta w kadrze\nŚwięta święta i po świętach. Pozostały piękne wspomnienia, radość z prezentów i pełne brzuszki. Teraz pozostaje nam czekać na Nowy rok, podopinać plany, zrobić noworoczne postanowienia. Dużo pracy, a pozostały niecałe 2 dni. :) Kochani,...\n30 grudnia 2014 dodała Sylwia Naruniec w kategorii Rodzicielstwo


Dlaczego nie lubisz... - Zapytaj.onet.pl -\nCo ty na to że ludzie w Argentynie, Urugwaju teraz piszą że ten czas bez prądu, internetu przez kilka ostatnich tygodni był świetny? 2019-07-14 05:12:45\nZwiadowcaJulia zapytał(a) 15.04.2019 o 13:21\nDlaczego nie lubisz...\nDlaczego nie lubisz psiarzy?\nKtóry z powodów (patrz niżej) najbardziej cię denerwuje? A może są jeszcze inne? Który z nich jest najbardziej widoczny w twojej okolicy? Czy takie zachowanie właścicieli psów sprawia, że nie lubisz psów i/lub jesteś za tym żeby zniknęły z miast? Czy gdyby psiarze nie zachowywaliby się w ten sposób miałbyś coś przeciwko obecności psów w mieście, na plaży, na górskich szlakach, a także w sklepach, restauracjach, hotelach itd.?\n1. niesprzątanie po psach to, że sprzątanie po psie jest obowiązkiem każdego psiarza – wie praktycznie każdy. Oczywiście, nadal sporo osób, zwłaszcza w mniejszych miastach, po prostu olewa obowiązek posprzątania po psie. Argumenty są różne, od „bo się brzydzę”, przez „a sąsiad wyrzucił peta i to się dłużej rozkłada” po „taki mały piesek, taka mała kupka”.\n2. Wchodzenie z psami tam, gdzie jest zakaz (aka na rękach to nie pies) wiele miejsc nie pozwala na wchodzenie z psami. Często to zupełnie bezsensowne regulacje, wynikające z faktu, że właściciele obiektu nie lubią psiarzy czy psów, ALE jeśli gdzieś jest zakaz wejścia z psem, to oznacza to, że jest zakaz wejścia z psem.\n3. Ignorowanie zagrożenia ze strony psa „Nieee, on nic nie zrobi, paaani” – a w tym czasie rzeczony „on” podkrada się z warkotem do Waszego psa i próbuje w kilka sekund zrobić z niego mielonkę. Niektórzy właściciele albo nie znają swoich psów, albo po prostu ignorują to, że ich pies może zrobić komuś krzywdę. Przykłady? Pies przywiązany w drzwiach do osiedlowego sklepu i warczący na każdego, kto próbuje wejść albo wyjść. Pies puszczony luzem (albo siedzący na otwartym podwórku) i zaciekle atakujący każdego, kto przejeżdża na rowerze (w tym dzieci).\n4. Zachęcanie psów do szczekania „Oj, niech pani spojrzy, jaki on groźny i odważny!” – takie słowa padają zwykle z ust starszych (ale ostatnio i młodszych) osób, które zachęcają swojego psa do szczekania i jeszcze się tym chwalą! Prawda jest prosta: nikt nie lubi ujadających psów. Wściekłe, bezsensowne, nakręcone ujadanie psa jest czymś zupełnie niepotrzebnym. TIP: głaskanie ujadającego psa i mówienie do niego wcale go nie uspokaja.\n5. Zajmowanie z psem całego chodnika Brzmi dziwnie? Oczywiście, nie chodzi o człowieka, który idzie z bardzo dużym psem wąskim chodnikiem. Chodzi o ludzi, którzy idą bardzo szerokim chodnikiem z psem na smyczy – oni jedną stroną, pies drugą.\n6. Zakładanie, że każdy chce się przywitać z psem Pół biedy, gdy skutkuje to podejściem psa do przypadkowej osoby, która okazuje się jednak lubić czworonogi. Gorzej, gdy pies radośnie podbiega do człowieka, który się boi. A jeszcze gorzej, gdy przy tym podbieganiu pies skacze, bo po prostu jest sympatycznym i nieco nieokrzesanym osobnikiem, który bardzo kocha ludzi – wszystkich ludzi. Nie każdy musi chcieć, aby pies na niego skakał. Nie każdy chce, aby pies do niego podchodził.\n7. Puszczanie psa luzem w lesie, bo „musi się wybiegać” argument „bo pies musi się wybiegać” jest dla mnie bezsensowny, jeśli wybieganie stanowi jedną aktywność, którą uprawiamy z psem. Pies może wybiegać się również na amortyzatorze i pasie biodrowym, gdy my biegniemy za nim. Może wybiegać się na psim wybiegu z innymi czworonogami. Można znaleźć fajne nieużytki – dawne pola, łąki, nieużywane boiska – na których pies sobie będzie biegał, aportował. Las, w którym żyją dzikie zwierzęta, nie jest takim miejscem.\n8. Puszczanie poDbiegaczy – gdy smycz wisi na szyi ile razy widzieliście psiarza ze smyczą przewieszoną na szyi, bezskutecznie wołającego puszczonego luzem czworonoga? Podbiegacze są plagą i pewnie każdy z Was się ze mną zgodzi. Są też powodem, dla których psiarze nie są mile widziani w różnych miejscach.\n9. Ignorowanie potrzeb psa (i sąsiadów) pies, który ujada, szczeka, wyje przez cały dzień, gdy właścicieli nie ma w domu, jest przede wszystkim uciążliwy – zwłaszcza z punktu widzenia sąsiadów. Takie ciągłe psie ujadanie jest przede wszystkim niezgodne z prawem z uwagi na zakłócanie miru domowego. Niestety, właściciele często olewają problem – zupełnie, a koniec końców również cierpi na tym pies, poczynając od lęku separacyjnego, a kończąc na oddaniu do schroniska.\n10. Pozwalanie psom na sikanie wszędzie nie mam tutaj na myśli ludzi, którzy mają pretensje o to, że pies sika na trawnik (o ile to nie jest ich trawnik). Mówię o właścicielach, którzy pozwalają psu sikać na wszystko – łącznie z oponami stojących nieopodal samochodów, rowerami, wózkami dziecięcymi, elewacją budynków, rabatkami, o które ktoś dba, zabawkami dziecięcymi, wózkami sklepowymi… Wymieniać można by długo. Niestety – takich właścicieli jest na pęczki, widzi to każdy, kto mieszka w mieście.\nzapożyczone fragmenty tekstu stąd: [LINK]\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:27\noczywiście że tak, zawsze mówię że koty górą xd\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:27:\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:29:\ndlatego bo tak powiedział Mahomet, brodacze jednoczmy się! xd\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:36:\nJa mam psy(I JEŻE!), masz coś... Do mnie?\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:38:\nowszem, mam pięknie zapakowany pakunek, gdzie wysłać? :)\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:24\nPsy są wspaniałymi zwierzętami, a psiarze to naprawdę sympatyczne osoby.\nodpowiedział(a) 15.04.2019 o 13:26:\npsy to nieczyste zwierzęta, a koty górą xD\n1, 3, 4, 9 najbardziej. No ale nie popadajmy w skrajność żeby od razu znikały z miast, lubię pieski. I nie, gdyby nie te sytuacje to nie miałabym nic przeciwko żeby pojawiały się w wymienionych miejscach.\nCzas wygenerowania strony: 0.04071900


autorecykling.pro : AUTO SKUP ZŁOMOWANIE Skup aut Żarki Szrot Złomo\nSkup & Złomowanie Żarki\nŻarki Skup aut Żarki\nZłom aut w Żarki\nJeśli myślisz o pominięciu długiego i czasochłonnego procesu Szrot prywatnej sprzedaży używanego samochodu, czas zadzwonić do naszego profesjonalnego zespołu, a my zajmiemy się resztą za Ciebie. wystarczy Złomowisko postępować zgodnie z prostym wymogiem, aby zadzwonić do nas i opowiedzieć nam o modelu, marce i stanie samochodu. Nasze usługi ekspresowe dotrą do każdego miejsca w Żarki w ciągu kilku godzin, aby usunąć AUTO ZŁOM Żarki\nSzrot Żarki zatrudnia tylko profesjonalnych i zaufanych rzeczoznawców samochodowych, ponieważ mają oni umiejętności i wymaganą wiedzę na temat samochodów, aby zaoferować najlepszą możliwą wycenę. w tym procesie nasz pracownik wymagał szczegółów dotyczących Twojego pojazdu i rozważył inne czynniki, takie jak metale pojazdu, waga itp., aby określić prawdziwą wartość używanych lub złomowanych samochodów. to jest powód, dla którego my w Auto Skup Żarki budujemy naszą reputację w oparciu o najbardziej godną zaufania i rzetelną firmę zajmującą się przeprowadzkami samochodów w Żarki.\nAuto Skup Samchodów Złom Żarki Biała\nJeśli zgadzasz się z szacunkową ceną, którą oferujemy za przewóz używanego samochodu w naszym skupie w Żarki , możemy rozpocząć proces i umówić się na przyjazd do Twojej lokalizacji i odbiór złomu. Musisz dostarczyć nam kluczyki do samochodu, a także tytuł Twojego Samochodu i być gotowym do podpisania umowy o przypieczętowanie umowy. Po podpisaniu umowy zapewniamy Ci najwyższą gotówkę do 10000 w Twojej kieszeni, w złomowanie aut Żarki usuwamy złomowany samochód i odjeżdżamy. Dobrą wiadomością jest to, że w tym procesie nie ma ukrytych kosztów u nas i gwarantujemy w pełni bezpłatną usługę przeprowadzki wszystkich przedmieść Bielska-Białej.\nautozlom.net: w Żarki\nAUTOZLOM.NET - szybkie i legalne złomowanie samnochodów w Żarki - Skup aut Żarki: [ SZROT, ZŁOM , AUTO KASACJA ]\nAuto Złom Skup Żarki Szrot Złomowanie AUT Kasacja\nZłomowanie samochodów Żarki


Strona główna / Elektryczne grzejniki łazienkowe / Jak dobrać grzałkę do grzejnika?\nGrzałka elektryczna to urządzenie, które montuje się w grzejnikach elektrycznych oraz tych podłączonych do sieci instalacji wodnych, w celu zapewnienie całorocznego komfortu cieplnego w domu. Ostatnimi czasy rozwiązanie to staje się coraz bardziej popularne. Wiąże się to z coraz wyraźniejszą tendencją do poszukiwania oszczędnych metod zarządzania ciepłem w domu oraz rosnącą świadomością troski o środowisko naturalne.\nGrzałki do grzejników to niezwykle praktyczne i proste w obsłudze urządzenia, oferujące wiele ciekawych możliwości. Poprzez zastosowanie nowoczesnej technologii grzałka umożliwia ustawienie kilku poziomów temperatury. W sklepach internetowych, jak iterma.pl, znajdziemy wysokiej jakości grzałki elektryczne, które umożliwiają swobodne wykorzystywane konstrukcji grzewczych i dopasowanie temperatury do indywidualnych potrzeb użytkowników.\nZalety posiadania grzałki?\nIstnieje wiele korzyści, wynikających ze stosowania grzałek elektrycznych. Otóż urządzenia te pozwalają na podgrzanie wody w grzejnikach łazienkowych, ogrzanie wnętrz pomieszczeń bądź osuszanie odzieży. Jest to wyjątkowo ważne w domach wielorodzinnych, kiedy kończy się sezon grzewczy. Grzałki sprawdzą się również w budownictwie jednorodzinnym. Wtedy, gdy będziemy chcieli podwyższyć temperaturę w łazience, nie będziemy musieli uruchamiać kotła c.o.. Niektóre grzałki, w zależności od wybranej mocy, są w stanie podtrzymać stałą temperaturę grzejnika, natomiast grzałki GV, mogą pracować dodatkowo z pełną mocą przez około 2 godziny, niezależnie od ustawionej temperatury. W ten sposób zyskujemy szybkie oraz stabilne ogrzewanie pomieszczenia.\nOgólnie grzałki zbudowane są z rurkowego elementu grzewczego oraz elektronicznego regulatora temperatury, który posiada specjalne zabezpieczenie przed przegrzaniem oraz funkcję zabezpieczającą przed zamarzaniem. Urządzenia te zasila się napięciem 230 V ~ 50 Hz. Na rynku znajdziemy też grzałki z pomiarem temperatury otoczenia, dzięki którym można utrzymać stałą temperaturę pomieszczenia lub dogrzać pomieszczenie w trybie przyspieszonym. Grzałkę elektryczną instaluje się w grzejniku i podłącza do sieci 230 V. Następnie podgrzewa ona wodę znajdującą się w grzejniku c.o., zapewniając komfort cieplny w pomieszczeniu.\nJak wybrać grzałkę?\nNajważniejszym kryterium doboru grzałki do grzejnika powinna być jej moc. Należy ją dopasować do wydajności grzejnika dla parametrów 75/65/20°C, kierując konkretnymi kryteriami. Przede wszystkim dla większości grzałek z maksymalną nastawą temperatury 60-65°C moc grzałki musi być zbliżona do mocy grzejnika. Z kolei w przypadku grzałek z elementem samoregulującym PTC, moc urządzenia nie może przewyższać mocy grzejnika dla parametrów 75/65/20°C.


Faktoring dla zadłużonych bez BIK i KRD - Udziele-pozyczki.pl\n9 listopada, 2020 30 marca, 2021 Artykuły\tBrak komentarzy\nPopularność faktoringu na terenie Polski cały czas rośnie. To łatwy sposób na skuteczne odzyskanie płynności finansowej w wielu firmach. Faktoring jest dopasowywany indywidualnie, zgodnie z potrzebami oraz aktualnymi możliwościami przedsiębiorstw. W związku z tym jego dobranie nie należy do najtrudniejszych zadań. Pozwala na uzyskanie sprawnego dostępu do dodatkowej gotówki.\nFaktoring – co to konkretnie jest?\nZwolenników faktoringu jest coraz więcej. Dzieje się tak z tego względu, iż jest to jeden z najłatwiejszych sposobów na poprawienie swojej sytuacji finansowej. To produkt, który umożliwia bezproblemowe działanie rynkowe w czasach zatorów płatniczych. W ten sposób rozwiąże się problem z opieszałymi lub też nieuczciwymi kontrahentami i zadba się o finanse własnego przedsiębiorstwa. Najpopularniejszą odmianą jest faktoring cichy bez zabezpieczeń. To kusząca propozycja zwłaszcza dla tych przedsiębiorstw, które nie chcą informować kontrahentów o tym, iż korzystają z finansowania zewnętrznego. Do dyspozycji zainteresowanych oddana została porównywarka i ranking cichego faktoringu dla przedsiębiorstw. Takie narzędzia można znaleźć w Internecie.\nFaktoring – na czym to polega w praktyce?\nFaktoring dla zadłużonych bez BIK i KRD to opcja finansowania krótkoterminowego. Jak wskazuje nazwa, nie są w tym przypadku sprawdzane żadne bazy dłużników, więc firmy nie muszą się o to obawiać. To jedna z najlepszych opcji na rozwiązanie dotychczasowych problemów finansowych i wyjście na prostą. Finansowanie jest realizowane przez specjalistyczną firmę faktoringową, którą trzeba oczywiście umiejętnie dobrać. Przykładem mogą być takie firmy, jak: Finea, ING, NFG, SMEO, eFaktor czy też Fandla, choć jest ich na rynku dużo więcej.\nPrzedsiębiorcy, którzy mają chwilowy zastój finansowy bardzo chętnie decydują się na skorzystanie z faktoringu online. To elastyczna i niezwykle wygodna forma wsparcia finansowego dla firm borykających się z pewnymi problemami finansowymi. W procesie faktoringu online bierze udział trzech podstawowych partnerów:\nfaktor – otrzymuje od firmy wynagrodzenie, a w zamian za to przejmuje od danego przedsiębiorstwa wierzytelność,\nfaktorant – jest to przedsiębiorstwo, które narzeka na problemy z kapitałem obrotowym,\nodbiorca usług oraz towarów – to strona pasywna wskazanego procesu finansowania.\nFaktoring dla zadłużonych bez BIK i KRD to szansa na zoptymalizowanie przepływu gotówki i poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Z pewnością warto wziąć taką opcję pod uwagę, gdy firma znajdzie się w kryzysowej sytuacji.\nFaktoring cichy dla zadłużonych – czym się charakteryzuje?\nFaktoring cichy bez zabezpieczeń charakteryzuje się wieloma różnymi elementami. Kontrahenci w tym przypadku nie zostają poinformowani o przeniesieniu wierzytelności, a więc regulują płatność na wskazany rachunek przedsiębiorcy. Nie są więc świadomi, że w gruncie rzeczy ich należność została już spłacona przez faktora. Oto kilka cech charakterystycznych dla faktoringu cichego:\nnie wymaga akceptacji przez kontrahenta,\nwystawca faktury ekspresowo otrzymuje w tym przypadku pieniądze, nie musząc czekać na spłatę pochodzącą od kontrahenta,\nzapewnienie stuprocentowej dyskrecji, a więc pewność tego, iż kontrahenci o niczym się nie dowiedzą i nie straci się w ich oczach zaufania,\nwszelkie wydatki, a więc np. odsetki i prowizje można sobie bezproblemowo odliczyć od podatku,\nryzyko ponosi jedynie faktor, który nie jest w stanie sprawdzić kontrahenta oraz zweryfikować całej transakcji, w związku z czym taki faktoring stosuje się przede wszystkim w sektorze handlowym.\nJak widać faktoring dla zadłużonych bez weryfikacji BIK i KRD ma w sobie wiele zalet, więc na pewno warto przeanalizować takie możliwości i w razie potrzeby zdecydować się na skorzystanie z tak ciekawej propozycji finansowej.\nDziałanie faktoringu cichego – jak konkretnie wygląda cały mechanizm?\nCały mechanizm działania faktoringu cichego wcale nie jest skomplikowany, ponieważ w pierwszej kolejności następuje sprzedaż danego towaru lub usługi i wydanie właściwej faktury. Następnie przechodzi się do przekazania faktury faktorowi. Trzecim krokiem jest przeprowadzenie przez faktora procedury weryfikującej (zwykle trwa to zaledwie kilka godzin). Faktor będzie mógł wtedy wpłacić na konto firmowe aż do 90 procent wartości faktury. Finałowym punktem jest opłacenie faktury przez kontrahenta (na konto firmowe).\nCichy faktoring dla przedsiębiorstw – na co powinno się zwrócić szczególną uwagę?\nDecydując się na faktoring cichy bez zabezpieczeń, w przypadku faktorów szczególną uwagę warto zwrócić na:\nbranżę, w której obraca się przedsiębiorstwo – faktoring najlepiej sprawdza się w przedsiębiorstwach, które prowadzą sprzedaż na masową skalę,\nstabilność oferowanych usług i towarów,\nokres prowadzenia danej działalności – zazwyczaj wymaga się tutaj minimum rocznego stażu rynkowego,\nsposób realizowania rozliczeń – wymogiem jest zwykle prowadzenie kompletnej księgowości.\nIstotnymi czynnikami dla faktorów będą również: reputacja konkretnego kontrahenta, okres współpracy pomiędzy kontrahentem i przedsiębiorstwem, ale też udokumentowanie dotychczasowych obrotów firmy. Jeśli czegoś z powyższych punktów zabraknie, warto zastanowić się nad swoim posunięciem.\nCichy faktoring – kilka słów podsumowania\nFaktoring dla zadłużonych bez BIK i KRD niesie za sobą wiele zalet. Warto wspomnieć przede wszystkim o sprawnym dostępnie do zamrożonych środków finansowych oraz poprawie wizerunku firmowego. Firmy korzystające z faktoringu nie będą musiały obawiać się o swoje dotychczasowe relacje biznesowe, a wszelkie umowy podpisywane są przez Internet, w bardzo wygodny sposób. Faktoring cichy bez zabezpieczeń gwarantuje pełną dyskrecję, a przedsiębiorcy nie ponoszą żadnych kosztów. Co najważniejsze finansowanie można uzyskać nawet w ciągu 15 minut od złożenia wniosku, a to z uwagi na dużą ilość dostępnych ofert. Faktoring dla zadłużonych bez BIK i KRD składa się także z wielu usług dodatkowych, w tym z: monitorowania kontrahentów, doradztwa online, sprawnej windykacji należności czy też prowadzenia rozliczeń.\n18 października, 2020 30 marca, 2021 Artykuły 0\n6 maja, 2020 28 lutego, 2021 Artykuły 0\n15 maja, 2021 27 maja, 2021 Artykuły 37\n23 listopada, 2020 30 marca, 2021 Artykuły 62\n31 października, 2020 27 maja, 2021 Artykuły 91\n27 sierpnia, 2020 29 marca, 2021 Artykuły 84\n15 sierpnia, 2020 30 marca, 2021 Artykuły 262\nPożyczki prywatne Bielsko-Biała Oferuję prywatne pożyczki! Gdy bank odmawia Ci kredytu, skontaktuj się ze mną. Udzielę Ci pożyczki pod weksel,\nCzy istnieją sposoby na uniknięcie komornika? Udzielenie pożyczki w dzisiejszych czasach jest banalnie proste, natomiast problemy zaczynają się dopiero w momencie spłaty. W przypadku, kiedy nie


Stary Żoliborz 70m2 po generalnym remoncie JEDYNE!,1 050 000 zł | WGN\nStary Żoliborz 70m2 po generalnym remoncie JEDYNE!\nMieszkania sprzedaż, mazowieckie, Warszawa, Stary Żoliborz\nWidoczne na zdjęciach meble ruchome i oświetlenie nie są sprzedawane (ale może to być oddzielnie dyskutowane).\nMieszkanie jest oczywiście super położone- 200m od stacji metra.\nProszę o telefon po godzinie 18:00. Agentom dziękuję!\nTel: 600 449 552\nŚrednie ceny w tej lokalizacji: 232 071,14 zł/m²\nLokalizacja: Warszawa Stary Żoliborz


Jedyne zachowane rzymskie scutum « IMPERIUM ROMANUM\nStrona Główna » Ciekawostki » Artefakt » Jedyne zachowane rzymskie scutum\nJedyne zachowane rzymskie scutum\nJedyne zachowane rzymskie scutum z Dura-Europos w Syrii\nNa zdjęciu jedyne zachowane scutum – rzymska tarcza, wykorzystywana przez rzymskich legionistów. Odnaleziono ją spłaszczoną, w trzynastu kawałkach, bez umbo. Malunki na tarczy ukazują: orła z wieńcem laurowym, skrzydlate Wiktorie i lwa.\nZnalezisko datowane jest na połowę III wieku n.e. Pochodzi z Dura-Europos nad Eufratem.


Artistic Variations: czerwca 2014\nAutor: Artistic Variations o 09:31 32 komentarze: Linki do tego posta\nTym razem motyla wykonałam w innej technice niż Millefiori, użyłam też pigmentów dla hobbistów, oraz kamieni i koralików syntetycznych. Całość wykonałam oczywiście z masy polimerowej. Początkowo zastanawiałam się nad drugim skrzydłem, ale ostatecznie przyszły mi do głowy listki i gałązka. I tak Motyl został broszą. Efekty sami możecie ocenić. :)\nMotylek weźmie udział w Konkursie Royal-Stone Kalendarz Roku: Motyl. Moje zgłoszenie zostało pozytywnie przyjęte. ( 3,2 MB)\nMożecie mi również troszkę pomóc i podarować kilka lajków :) klikając TUTAJ\nMoja brosza była wzorowana na tym zdjęciu:\nAutor: Artistic Variations o 12:41 22 komentarze: Linki do tego posta\nDzisiaj pokaże Wam moje początkowe eksperymenty z pigmentami Pebeo Prismo, które kupiłam przez omyłkę, bo chodziło mi o coś zupełnie innego. No ale podobno człowiek uczy się całe życie, tak jest i tym razem.\n-Czym są pigmenty pebeo Prismo i do czego służą?\nFarby te dają niesamowite efekty, jak efekt minerału, po wyschnięciu tworzą niepowtarzalne wzory. Postanowiłam więc wypróbować je do wykonania mini kaboszonów. Szkoda tylko, że wybrałam mało intensywne kolory, gdyż najlepsze efekty uzyskuje się przy doborze intensywnych barw.\nCóż niewiedza nie popłaca.\nJednak nie omieszkam dokupić kilka innych kolorków- niebawem i wtedy znów pokażę Wam może w formie tutorialu, jak zdobędę nieco więcej doświadczenia z tymi farbami.\nTo taki mały przedsmak tego co mi wyszło. Farby nakładałam na bazę zrobioną samodzielnie z fimo liQuid.\nPrzed wyschnięciem, efektów rozlania raczej nie można za bardzo przewidzieć.\nAutor: Artistic Variations o 06:45 8 komentarzy: Linki do tego posta


klimatyzacja samochodowa warszawaDzięki uzyskaniu i utrwaleniu temperatur niższychTrudno wyobrazić sobie życie codzienne bez lodówki a latem w biurze pracę bez klimatyzacji. To właśnie chłodnictwo pozwoliło stworzyć warunki do przechowywania żywności. Dzięki uzyskaniu i utrwaleni Czytaj dalej...\nautoklimatyzacja warszawaOczywiście z czasem klimatyzacja jak każdeGdy zamierzamy kupić urządzenie mające obniżyć temperaturę powietrza w pomieszczeniu postawmy na sprawdzone produkty znanych producentów. Dzięki temu będziemy mieli gwarancję, iż otrzymujemy najwyższej klasy asort Czytaj dalej...\nchłodnictwoCeny usług są bardzo zróżnicowane iKlimatyzacja jest najczęściej spotykana w samochodach, środkach komunikacji publicznej oraz w wielu instytucjach i przedsiębiorstwach. Gdy na zewnątrz panują bardzo wysokie temperatury klimatyzacja zapewnia ogromny komfort i osus Czytaj dalej...


Jak usunąć Videolive.pro | Usuń Malware\nStrona główna / Adware / Jak usunąć Videolive.pro\nTak, że Videolive.pro?\nJeśli znajdziesz deaal44me, deaL4mue, ddeial4me lub innych podobnych aplikacji na komputerze, nie ma wątpliwości, że masz do czynienia z Videolive.pro. Jest to program adware, stawiając szprychy w koła użytkowników, kontrolowanie obiegu fałszywe alerty zabezpieczeń wokół online i zbierać poufne informacje. Chociaż Videolive.pro większość reklam w Videolive.pro reklamy różnych sprzedawców detalicznych online i stara się zwiększyć popularność swoich stron internetowych. Zazwyczaj wirus Videolive.pro podróżuje wraz z popularnych darmowych programów, takich jak menedżery pobierania, wideo, strumieniowego przesyłania oprogramowania, PDF-konwertery i tak dalej.\nJeśli widzisz reklamy na motyw „Zasilanie od Videolive.pro,” „Videolive.pro reklamy,” „oferta specjalna dla ciebie Videolive.pro” lub „przyniósł ci przez Videolive.pro” reklam, oznacza to, że twój komputer został poruszona Videolive.pro uchwycić. Pobierz renomowanych anty malware, takich jak anty-malware narzędzie lub StopZilla i uruchomić pełne skanowanie systemu z nim lub postępować zgodnie z instrukcjami podanymi poniżej tego artykułu i spróbuj usunąć ten adware ręcznie. Dlatego zalecamy, aby usunąć nie daj się nabrać na to – większość z tych reklam są fałszywe, i nie masz korzyści z tej aplikacji lub z tych, którzy reklamuje. To, że Polityka prywatności mówi o innych stronach: poza tym, program wykorzystuje nieuczciwych metod, aby przedostać się do komputera, co również przyczynia się dlaczego Videolive.pro jest potencjalnie niechcianych programów. Dlatego zalecamy, aby usunąć Videolive.pro z komputera, co pozwala uniknąć dodatkowych problemów i niedogodności.\nJak mogę odkryć Videolive.pro na moim komputerze?\nVideolive.pro mogą być rozwiązane na dwa sposoby – ręcznie i automatycznie. Jeśli klikniesz na nich, wrzucili na losowe i podejrzanych stron internetowych osób trzecich. Aby uniknąć instalacji tego adware na komputerze, należy zwrócić uwagę na kreatora instalacji wolnego oprogramowania. Nieprawidłowo! Można do tego wykorzystać następujące czynności: linki sponsorowane, gdy klikniesz na nich, zostaniesz przekierowany do nieznanych witryn sieci web i zysku dla twórców tej reklamy. Jednak, aby kontrolować instalację i uzyskać możliwość rezygnacji z dodatkowych elementów, należy wybrać Zaawansowane lub niestandardowe instalacji.\nAby usunąć Videolive.pro trzeba odinstalować wszystkie programy, które mogą być jakoś związana z tym komunikatem. Dokument Polityka prywatności oficjalna strona Videolive.pro jest rozdział, który opowiada, że możesz być przedstawione wraz z linkami do stron internetowych osób trzecich. Pobierz z wiarygodnych anty-malware aplikacji, takich jak anty-malware narzędzie lub StopZilla i zainstalować go. Łatwiej będzie zainstalować legalnych malware narzędzie, jak będzie skanowanie komputera i usunąć Adware i innych zagrożeń w ciągu kilku minut. Ponadto ten adware może zrobić swój system podatny, więc jeśli chcesz zapewnić pełną obsługę KOMPUTERA, zalecamy, aby usunąć wirusa/złośliwego oprogramowania i innych poważnych zagrożeń komputerowych, a także niski poziom zakażeń, to jeszcze jeden powód, aby usunąć reklamy przez Videolive.pro , jak tylko je odkryć na komputerze.\nJak usunąć Videolive.pro z systemu?\nAnty-malware narzędzie anty-Malware narzędzie lub anty-malware narzędzie, może działać jako wyższych władz w proces wysyłania Videolive.pro szczeniaka opakowaniu. działa jako dodatek do przeglądarki, który może być dodawane do wszystkich najpopularniejszych przeglądarek internetowych, takich jak Google Chrome, Internet Explorer i Mozilla Firefox. Każdy z nich znajduje się poniżej. Ponadto, istnieje szansa, że te reklamy mogą być wprowadzone z linków wychodzących do zainfekowanych stron internetowych. Rozpocząć wybrać instalację niestandardową programów, bo to najprostszy sposób, aby usunąć wszystko, oprócz tego, importowane zawartość. Można wybrać w katalogu, i zobaczyć, czy są jakieś inne aplikacje innych firm mogą być zainstalowane i jeśli tak, to zawsze masz możliwość, aby to zatrzymać. Wreszcie, należy sprawdzić komputer z dedykowanym malware skaner, aby upewnić się, że komputer Adware-za darmo.\nDowiedz się, jak usunąć Videolive.pro z komputera\nKrok 1. Videolive.pro ręczne usunięcie Przewodnik\nKrok 2. Wyeliminować Videolive.pro z przeglądarki\nc) Usuń Videolive.pro z systemu Mac OS X\nZnajdź Videolive.pro i każdy inny program, wątpliwe. Kliknij prawym przyciskiem myszy na je i naciśnij przycisk Przenieś do kosza.\na) Usuń Videolive.pro z Internet Explorer\nb) Usuń Videolive.pro z Google Chrome\nc) Videolive.pro usuwanie z Mozilla Firefox\nd) Usuń Videolive.pro z przeglądarki Microsoft Edge\nW dostawców wyszukiwania wypowiedzieć Videolive.pro\nUsunąć Videolive.pro i ustawić nową wyszukiwarkę\nNa karcie wyszukiwanie Usuń Videolive.pro i ustawić nowy dostawca