UE: PENSIONI E FONDI PENSIONE - INVECCHIAMENTO ATTIVO E SOLIDARIETA' INTERGENERAZIONALE - PDF\nUE: PENSIONI E FONDI PENSIONE - INVECCHIAMENTO ATTIVO E SOLIDARIETA' INTERGENERAZIONALE\nDownload "UE: PENSIONI E FONDI PENSIONE - INVECCHIAMENTO ATTIVO E SOLIDARIETA' INTERGENERAZIONALE"\nBenedetto Oreste Tarantino\n1 ROMA 4 dicembre UE: PENSIONI E FONDI PENSIONE - INVECCHIAMENTO ATTIVO E SOLIDARIETA' INTERGENERAZIONALE Breve approfondimento di Silvana Paruolo (CGIL Nazionale - Segretariato Europa) Sommario Premessa Febbraio 2012: la Commissione europea presenta un Libro bianco sulle pensioni I Fondi pensione in Europa Tipologie dei Fondi pensione Alcuni elementi sulla situazione nel RU, in Germania e in Francia Alcuni elementi sulla situazione italiana Il Libro bianco auspica uno sviluppo del risparmio destinato alle pensioni complementari Un breve back ground 2012: le proposte del Libro bianco sulle pensioni Le pensioni private nella valutazione d'impatto del Libro bianco Prime reazioni al Libro bianco La posizione della Confederazione europea dei sindacati (CES) sul libro bianco UE La posizione della Ferpa Il Parere del Comitato economico e sociale dell'ue Rapporto OSE (Observatoire social européen) 2012 : Anno europeo dell'invecchiamento attivo e della solidarietà tra le generazioni. ALLEGATI Allegato I - Piano di azione della CES - EY 2012 (Versione provvisoria) Allegato II - Lista dei Fondi pensione in Italia PREMESSA - Le pensioni costituiscono la principale fonte di reddito per una quota sempre più ampia di cittadini UE (circa un quarto). Di conseguenza, sono fondamentali per mantenere lo standard di vita nell'età della pensione. Inoltre le pensioni rappresentano anche una notevole parte della spesa pubblica: il 10% del Pil dell'ue è dedicato al loro finanziamento. Incentivi e disincentivi (per chi intende andare in pensione ) hanno impatti significativi sull'occupazione e sulla crescita. E - nei paesi in cui le pensioni private sono estremamente sviluppate - i Fondi di pensione in qualità di investitori istituzionali sono tra i principali protagonisti dei mercati finanziari. Gli Stati membri dell'ue sono i primi responsabili della struttura dei loro regimi pensionistici. Ma, il Trattato sul funzionamento dell'unione, all'unione Europea, assegna il compito di sostenere e integrare le attività degli Stati membri nel campo della protezione sociale (art.153) e di tener conto di un'adeguata protezione sociale quando definisce e attua le proprie politiche (art.9). 1\n2 L''Unione europea, grazie al metodo del coordinamento aperto, aiuta i governi nazionali ad elaborare le riforme necessarie per garantire pensioni adeguate a lungo termine. Il Joint Report on Pensions del 2012 è stato consacrato ai risultati delle riforme degli ultimi dieci anni, alle conseguenze della crisi e alle prospettive a lungo termine. Le regole del coordinamento della sicurezza sociale ci tutelano in caso di trasferimento da un Paese a un altro. Inoltre la Commissione ha proposto misure legislative per proteggere i diritti a pensioni complementari, se ci si stabilisce in un altro paese Ue per lavorarci 1. Ma, nonostante le molte competenze e iniziative politiche Ue riguardanti le politiche che reggono i regimi pensionistici nazionali - sottolinea la stessa Commissione europea - finora l'ue li ha trattati in modo piuttosto frammentario (eliminare gli ostacoli alla libera circolazione delle persone, definire come gli enti pensionistici privati possano beneficiare del mercato interno, promuovere la parità fra donne e uomini, lottare contro le discriminazioni, monitorare la sostenibilità di bilancio). Così, nel febbraio per meglio tener conto delle interconnessioni tra problematiche macroeconomiche, sociali e occupazionali - la Commissione europea ha presentato il suo Libro bianco - Una strategia per pensioni adeguate sicure e sostenibili (elaborato anche alla luce dei risultati della consultazione pubblica del 2010, avviata sulla base del Libro verde Verso sistemi pensionistici adeguati, sostenibili e sicuri in Europa ). La presentazione di questo Libro bianco coincide con l'anno europeo dell'invecchiamento attivo e della solidarietà intergenerazionale. Il Sottolineata la necessità di un approccio europeo alle pensioni di carattere più globale, il Libro bianco propone un Programma di Iniziative. Oltre che un innalzamento dell'età pensionabile (dai sindacati fortemente contestata), la Commissione europea vi suggerisce anche lo sviluppo di Sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici. Ad oggi, gli Stati membri dell'ue hanno messo in campo varie risposte di previdenza sociale: a partire dai sistemi cosiddetti bismarckiani (Francia, Italia, Spagna ), ai sistemi beveridgeani (Olanda, Svezia, Polonia), sino a sistemi multi-pilastro con pubblico e privato obbligatorio più un privato volontario. Per meglio adeguare le pensioni all'andamento demografico e alla crisi dei debiti sovrani, gli Stati hanno fatto una serie di riforme pensionistiche (spesso contestate) - tutte con ripercussioni oltre i confini nazionali, e con forti conseguenze sociali - per lo più collegando i diritti ai contributi durante l'intera carriera lavorativa; ed incoraggiando i beneficiari a lavorare più a lungo, e a integrare le pensioni pagate dal bilancio pubblico con sistemi pensionistici privati a capitalizzazione. E hanno adottato misure quali allungamento della vita lavorativa, aumento delle contribuzioni, contenimento delle prestazioni, una maggiore sinergia fra pubblico e privato per garantire al sistema pensionistico equità ed efficienza. Da parte loro ad oggi - a livello internazionale - i Fondi pensione si differenziano in relazione a: tipo di rapporto con il sistema pubblico: Fondi esonerativi, Fondi aggiuntivi e Fondi 1 La direttiva 98/49/CE riguarda la salvaguardia dei diritti a pensione complementare dei lavoratori salariati e non salariati che si spostano all'interno della Comunità. Stabilisce alcuni diritti e doveri per gli affiliati a regimi pensionistici complementari. Rappresenta un passo iniziale verso la soppressione degli ostacoli alla libera circolazione nel settore delle pensioni complementari. La direttiva non ricopre la portabilità delle pensioni complementari. Constatata l'impossibilità delle parti parti sociali di raggiungere un accordo in merito, il 20 ottobre 2005, la Commissione europea ha adottato una proposta di Direttiva relativa al miglioramento della portabilità dei diritti a pensione complementare (COM(2005)507 final). Oggi, siamo confrontati alle proposte del Libro Bianco sulle pensioni, presentato nel\n3 integrativi (integrazione pura, parziale, differenziale) modalità di contribuzione ( Fondi contributivi, alimentati dai contributi sia dei lavoratori sia dell'azienda; e Fondi non contributivi, alimentati solo dall'azienda) e modalità di trasferibilità dei diritti maturati (piena eleggibilità immediata, congelamento dei diritti, metodo differenziale, metodo dell'eleggibilità pro tempore) modalità di funzionamento (Fondi a ripartizione, Fondi a capitalizzazione, Fondi misti) tipologia di impegni assunti (Fondi a contribuzione definita, e Fondi a beneficio definito) tipologia di prestazione erogata (capitale in un'unica soluzione o rendita vitalizia; prestazione con o senza garanzia di rendimento, prestazioni previdenziali e assistenziali) indicizzazione all'inflazione delle prestazioni i erogate Circa la previdenza complementare, le differenze tra i vari paesi europei sono - quindi - molto marcate. In Europa, la previdenza complementare può anche essere obbligatoria (Francia e Paesi Bassi), oltre che volontaria e integrativa (come ad esempio in Germania e Italia), o addirittura (a determinate condizioni e in modo reversibile) sostituiva della previdenza pubblica (come nel RU). Può essere sia a ripartizione che a capitalizzazione, con un diverso intervento delle parti sociali, con apporti e obblighi diversi della parte datoriale, e con fiscalità e tassazione tra loro diverse, e infine con diversi gradi di copertura che va dal minimo italiano (circa il 20%) al 90% dei Paesi Bassi. Diverse anche le risposte in caso di insolvenza del datore di lavoro che arriva sino alla costituzione di un regime assicurativo obbligatorio (adottata dalla Germania). La peculiarità dei fondi pensione si manifesta proprio nella loro natura ambivalente, al contempo previdenziale e finanziaria: da un lato, essi rappresentano strumenti di previdenza, in grado di fornire un trattamento pensionistico integrativo, dall'altro, essi diventano un veicolo di investimento del risparmio, capace di immettere le risorse gestite nei circuiti di mercato. I QUESITI SUL TAPPETO - Molti i quesiti oggi - sul tappeto. Basta un coordinamento aperto (ricerca delle migliori pratiche - convergenza dei Sistemi nazionali sulla base di alcuni obiettivi comuni Ue) o bisogna mirare a una più profonda armonizzazione europea (totale o parziale?) anche nel campo delle pensioni? Bisogna rafforzare il secondo e addirittura terzo Pilastro, o piuttosto il Primo (cioè il pubblico)? E' veramente necessario un innalzamento obbligatorio (piuttosto che volontario e flessibile) dell'età pensionabile? L'equiparazione dell'età pensionabile donne-uomini, se passa, deve procedere con parità di trattamento salariale e con conciliazione tra vita lavorativa e familiare? Altre questioni (pure sul tappeto) riguardano le nuove domande di protezione sociale che emergono dal fronte del lavoro atipico e precario; le zone d ombra del nuovo coordinamento UE dei regimi di sicurezza sociale; e il ruolo specifico degli attori sindacali. Altre ancora soprattutto dopo gli effetti devastanti della crisi (finanziaria ed economica) riguardano la sicurezza dei sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici, oltre che la loro portabilità. Una cosa è certa, i sistemi pensionistici stanno diventando sempre più complessi e la loro gestione una questione sempre più europea. 3\n4 Premesso che come ribadito anche dalla CES - il modo migliore per garantire pensioni adeguate sicure e sostenibili non è lo sviluppo delle pensioni del secondo o addirittura del terzo Pilastro, ma un rafforzamento e miglioramento dei regimi pensionistici del primo Pilastro, non sarà inutile - nell'ottica di meglio tutelare lavoratori e giovani che (per un motivo o l'altro) vi fanno ricorso - soffermarsi anche sui sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici. In merito, il sindacato che - in Italia. ad esempio, ha dato (attraverso la concertazione) un contributo decisivo alla definizione di un modello previdenziale (sistema contributivo ecc.) - non si è sottratto a questa sfida, ma tenendo fermo un punto al quale non si intende rinunciare: la previdenza complementare ha una funzione integrativa della previdenza pubblica. Da parte sua, il Libro bianco UE si sofferma in particolare sulla sicurezza dei sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici e sulla mobilità delle pensioni integrative. E il Documento di valutazione del suo impatto (che lo accompagna) non esita a problematizzare il tutto delineando tre possibili approcci di intervento, pur sottolineando che il meno realistico è quello di un'armonizzazione integrale. Vediamo qualche esempio. Sicurezza: Codici volontari che comprendano una eventuale certificazione Ue dei prodotti del terzo pilastro; o norme vincolanti e certificazione Ue dei prodotti? Protezione in caso di insolvenza del datore di lavoro: come garantirla al meglio? Con un'applicazione più efficace dell'art 8 della direttiva sull'insolvenza, o con la proposta di una modifica dell'art.8? Portabilità di tutti i diritti pensionistici: cosa è meglio? Una proposta di direttiva sulla portabilità, con requisiti minimi per l'acquisizione e la conservazione dei diritti a pensione? O una proposta di direttiva sulla portabilità, con requisiti minimi per la trasferibilità, l'acquisizione e la conservazione dei diritti a pensione? Sviluppo di servizi (nazionali o europei?) di ricostruzione delle pensioni: promuovere una base di servizi, a livello nazionale? O un Servizio europeo di ricostruzione dei diritti pensionistici? TRASFERIBILITA' PORTABILITA' - Nella Direttiva sulla trasferibilità dei diritti pensionistici 98/49/EC non mancano lacune. In materia, la Commissione europea avrebbe preferito un accordo collettivo a livello europeo. Ma - preso atto delle divergenze riscontrabili tra le parti sociali sull'opportunità di avviare le trattative - nel 2005 ha presentato una sua Proposta di direttiva sul miglioramento della trasferibilità dei diritti a pensione complementare. Successivamente - essendo il Consiglio incapace di arrivare a un accordo - nel 2007, la Commissione ha presentato una nuova Proposta di direttiva sui requisiti minimi per favorire la mobilità del lavoro migliorando le condizioni di acquisizione e conservazione dei diritti di previdenza complementare. In questa nuova proposta portabilità e trasferibilità sono rimossi. L'enfasi cade sui requisiti minimi. Durante tutta la fase di discussione della proposta di direttiva sulla portabilità dei diritti pensionistici, la Cgil si è impegnata per una regolamentazione volta a garantire le lavoratrici e lavoratori in mobilità professionale / lavorativa con un obiettivo principale: mobilità e flessibilità non si devono tradurre in compressione e riduzione dei diritti pensionistici. In tale contesto abbiamo considerato utile l'approvazione della proposta di direttiva sulla portabilità poiché rappresentava un atto di avvio di un processo di armonizzazione delle condizioni che disciplinano 4\n5 l'acquisizione, il trasferimento, la conservazione dei diritti pensionistici complementari. Anche se la direttiva non affrontava una altro aspetto di fondamentale importanza (la difformità del trattamento fiscale) puntavamo ad avere la più ampia discussione tenendo ovviamente conto delle differenze tra i diversi regimi pensionistici.. La nuova proposta invece muove in tutt'altra direzione: non contiene più disposizioni relative al diritto di trasferimento. A tal proposito precisa la Cgil nazionale - ci siamo attivati in più direzioni, insieme a Cisl e Uil, al fine di far pervenire alla Ces, alla delegazione italiana del Parlamento europeo e al ministro del lavoro e della previdenza sociale le nostre posizioni in merito, chiedendo loro prima della fase di discussione e votazione della nuova direttiva al Pe di intervenire per reinserire nel testo l'articolo 6 sulla trasferibilità.. 2 Infine sottolinea ancora la Cgil è opportuno salvaguardare la differenziazione tra investimento previdenziale e finanziario. Nel 2012 si legge nel Libro bianco sulle pensioni (febbraio 2012) - si riprenderà l'elaborazione di una direttiva sulla trasferibilità delle pensioni che stabilisca norme minime per acquisire e salvaguardare i diritti delle pensioni integrative. Saranno proseguiti i lavori per un Fondo pensione panaeuropeo destinato ai ricercatori. Sarà promosso lo sviluppo di Servizi di ricostruzione delle pensioni. Nell'ambito della revisione della direttiva EPAP e della proposta di direttiva Portabilità si cercherà di stabilire il modo in cui potere effettuare la raccolta delle informazioni necessarie alla ricostruzione dei periodi e sarà varato (dalla Commissione) un Progetto di ricostruzione transfrontaliera. Saranno affrontate anche questioni fiscali ( sia il rischio di doppia imposizione delle pensioni transnazionali, sia il rischio che sfuggano all'imposizione fiscale.; ecc.). La Commissione ha anche avviato lavori per la revisione della vigente direttiva in materia di regolamentazione e supervisione dei fondi pensione. DIRITTI PENSIONISTICI PRIVATI (TUTTI O SOLO QUELLI COLLEGABILI A FONDI PENSIONE NEGOZIALI-STRUMENTI DI PREVIDENZA INTEGRATIVA COLLETTIVA?): CREARE UN SERVIZIO EUROPEO DI RILEVAMENTO DI TALI DIRITTI? - O CREARE PIUTTOSTO (COME QUI SI IMMAGINA) UN UNICO ISTITUTO EUROPEO (DA DECLINARE A LIVELLO NAZIONALE E LOCALE) DI RILEVAMENTO E RICOSTRUZIONE DEI DIRITTI PENSIONISTICI PRIVATI? - Per i lavoratori, la sfida è mantenere traccia di diversi schemi di diritti pensionistici cui hanno aderito durante tutta la loro carriera. Questa tracciabilità è importante, sia per le persone che hanno bisogno di sapere a che punto si trovano in termini di diritti accumulati in vista della pensione, sia per gli Enti pensionistici erogatori che devono mantenere nota dei loro iscritti quando si spostano e cambiano indirizzo anche per periodi molto lunghi. In altri termini, la libertà di movimento necessita che le persone che attraversano le frontiere non perdano i loro diritti pensionistici. Per le pensioni pubbliche (primo pilastro della previdenza), il Regolamento CE n. 883/2004 ha lo scopo di assicurare alle persone che hanno lavorato in più di uno Stato membro che i vari contributi non vadano persi al momento del godimento dei diritti pensionistici. Ad oggi, la questione risulta (anche per carenza di legislazione) molto più complicata per i Fondi pensione. Ragion per cui c'è forse da essere favorevoli all'idea di un impegno volto a costruire un Servizio di rilevamento europeo - per i diritti pensionistici privati, come proposto dalla Commissione europea.va fatto. Ciò detto, resta da vedere cosa fare (e se è veramente necessario fare qualcosa) anche per evitare di creare un potenziale cavallo di Troia a tutto discapito delle pensioni del primo pilastro (pensioni pubbliche): pilastro da rafforzare, senza ombra di dubbio. In 2 Cfr. Valutazione della Cgil nazionale sul Libro verde Verso sistemi pensionistici adeguati, sostenibili e sicuri in Europa 5\n6 effetti, non a caso, - alla luce degli effetti della grande crisi finanziaria del 2009 attualmente alcuni sindacati europei sono giunti alla conclusione che aver coinvolto i sindacati nei Fondi negoziali, è stato un errore. E che ora occorrerebbe: 1. puntare sul Primo pilastro 2. eliminare il pilastro che vede un coinvolgimento dei sindacati 3. lasciare in vita solo il Terzo pilastro (pensioni private individuali Ma... ciò detto... - supponendo che i Fondi pensione (forse anche da raggruppare per ridurre i costi di gestione) superino la bufera del post-crisi della grande crisi del 2009 (tra l'altro caratterizzato anche dalla crisi dei debiti sovrani) - che fare per facilitare libera circolazione, e una ricostruzione complessiva di tutti i diritti pensionistici di un lavoratore, anche a livello europeo? C'è da darsi l'obiettivo di creare un Servizio europeo di rilevamento, tale da sfociare in un Sistema aperto capace di coprire schemi europei tra loro diversi: come ci sembra proporre il Libro bianco della Commissione europea? O ci sarebbe (come qui si immagina) piuttosto da far nascere e darsi l'obiettivo (esplicito ed ambizioso) della Proposta di creare un unico Istituto europeo di rilevamento - e ricostruzione - dei diritti pensionistici privati? Un Istituto europeo snello (con pochi dipendenti: l'informatizzazione aiuta...) e da declinare a livello nazionale, in entità istituzionali già esistenti (e da definirsi). Un Istituto capace di raccogliere (e conservare) tutti i dati (anche a livello europeo): di tutti i diritti pensionistici privati accumulati nell'arco della vita? O solo di quelli rientranti in una previdenza integrativa collettiva? Questa questione ci sembra figurare tra le possibili questioni aperte.... In altri termini, dovrebbe essere un Istituto capace di aiutare concretamente - ciascun lavoratore nella sua finale ricostruzione di tutti i diritti privati, accumulati in vista della propria pensione? Oggi più che mai, serve più Europa. Bisogna essere ambiziosi e - nello stesso tempo - efficienti ed efficaci, anche in ottica di sana spending review. Ecco perché, qualora si dovesse decidere che serve un aiuto europeo anche nella ricostruzione dei propri diritti pensionistici privati, l'ipotesi più fruttuosa sembra essere quella della proposta di creare un unico Istituto europeo di rilevamento - e ricostruzione - dei diritti pensionistici privati declinato in tutti i paesi UE; cioè, con una sua presenza fisica in entità istituzionali nazionali - già esistenti (ad esempio, per l'italia, Inca e altri patronati? Consob? Cnel? Gli stessi Fondi pensione o loro associazioni? Ecc.) - entità da individuare e definire in quanto tali, grazie a un sano dialogo sociale, a livello europeo e nazionale. Inoltre sarebbe forse molto utile (considerando l'estrema complessità della problematiche relative ai diritti pensionistici privati) proporre anche la creazione di una Rete Europea di Esperti di Fondi pensione, che colleghi tutte le Università dei 27 Paesi membri dell'unione e (perché no?) - in collaborazione con il Consiglio d'europa anche quelle di altri Paesi (europei, e non): una rete di cui potrebbero servirsi i legislatori, l'istituto europeo di rilevamento - e ricostruzione - dei diritti pensionistici privati (se si decide di andare in tal senso), i Centri europei dei consumatori, ecc. Questo pur sapendo che molte questioni sono oggi - già risolvibili (tra l'altro) grazie all'aiuto di questi ultimi (Centri europei dei consumatori). 6\n7 Basti qui pensare a questioni quali, ad esempio, quelle che seguono. Se si revoca un Piano di pensione integrativa perché ci si trasferisce in un altro paese dell'ue per motivi di lavoro, si hanno gli stessi diritti delle persone che rimangono nel paese, ma che smettono di versare contributi, ad esempio perché cambiano lavoro. Ma quanti lo sanno? A volte gli Enti pensionistici penalizzano le persone che si trasferiscono all'estero rifiutandosi di pagare le pensioni, addebitando costi aggiuntivi o chiedendo il rimborso degli interessi percepiti sulle somme depositate. Questa pratica è illegale. Ma quanti lo sanno? Se ci si stabilisce all'estero, il Paese in cui si risiedeva precedentemente potrebbe chiedere un rimborso degli eventuali sgravi fiscali ottenuti nell'ambito di un piano di pensione integrativa. Questa pratica è illegale: la propria pensione integrativa deve beneficiare dello stesso trattamento fiscale applicato alle pensioni integrative dei cittadini residenti nel paese in questione. Ma quanti lo sanno? Ecc. ecc. Da parte sua, l'ocse ha in approvazione articolate raccomandazioni per un buon disegno dei fondi pensione a contribuzione definita. Di rilievo quelle relative all'adesione automatica con possibilità di ripensamento, all'esigenza di incentivi fiscali, all'offerta di rendite in un mercato competitivo. Queste, in sintesi, le questioni principali oggi già sul tappeto, o che potrebbero con uno sforzo di immaginazione entrarvi. Il tutto, ovviamente, insieme a tutte le questioni relative all'invecchiamento attivo. Il 2012 è l' Anno europeo dell'invecchiamento attivo e della solidarietà tra le generazioni. COME SI PROCEDERA' - Ciò detto, per facilitare la comprensione di cosa si parla, continuerò con una breve presentazione del Programma di iniziative, dalla Commissione europea pubblicato con il suo Libro bianco sulle pensioni (2012). Passerò quindi - dopo un breve chiarimento sulla realtà dei Fondi pensione in Europa, e dopo un mio breve background dell azione Ue in materia di pensioni complementari - alle Proposte del Libro bianco sulle pensioni, relative allo sviluppo di Sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici 3 tenendo conto anche di quanto emerge dalla Valutazione d impatto delle stesse. Mi soffermerò poi sulle prime reazioni - dal Libro bianco suscitato - della Confederazione europea dei sindacati, della Ferpa, e del Comitato economico e sociale dell UE. Al Parlamento europeo, la Commissione "Occupazione e affari sociali" prevede di adottare una posizione - in merito al Libro bianco sulle pensioni - nella primavera Concluderò questa mia esposizione, con un Rapporto recente dell Observatoire social européen; e rievocando una prima Conferenza congiunta CES - FERPA- COMITATO GIOVANI DELLA CES (Cipro ottobre 2012) il cui Piano di lavoro sull'invecchiamento attivo e la solidarietà tra le generazioni ha ispirato il Piano di azione della CES: EY 2012 (di cui in allegato- è leggibile il testo provvisorio, in corso di definizione). 3 Con questa terminologia, la Commissione europea si riferisce a Pensioni di secondo e terzo pilastro (Pensioni dei regimi professionali, e Sistemi privati di risparmio a fini pensionistici) e a Pensioni integrative (regimi pensionistici professionali). 7\n8 FEBBRAIO 2012: LA COMMISSIONE EUROPEA PRESENTA UN SUO LIBRO BIANCO SULLE PENSIONI - Nel 2012, la Commissione europea ha pubblicato un suo Libro bianco sulle pensioni - intitolato Un'Agenda dedicata a pensioni adeguate, sicure e sostenibili - elaborato (in particolare) alla luce dei risultati della consultazione pubblica avviata dal Libro verde sulle pensioni ( luglio 2010). La Commissione europea vi sottolinea la natura frammentaria delle politiche e procedure sulle pensioni; e l'opportunità di un quadro politico integrato nonché di strategie globali per adeguare i regimi pensionistici all'andamento della contingenza economica e demografica. Il suo obiettivo generale è quello di Fornire un sostegno più ampio e più efficace agli Stati membri che si impegnano a rendere il sistema pensionistico sicuro, sostenibile e adeguato. La Commissione vi individua alcune sfide cui si è confrontati: garantire la sostenibilità finanziaria dei regimi pensionistici; mantenere l'adeguatezza delle prestazioni pensionistiche; aumentare la partecipazione al mercato del lavoro delle donne e di lavoratori più anziani riformare le pensioni, per un equilibrio tra periodi di attività e di pensionamento (innalzando l'età pensionabile, per collegarla all'aumento della speranza di vita) e per limitare l'accesso al pensionamento anticipato; favorire un prolungamento della vita lavorativa; colmare il divario tra uomini e donne nel campo delle pensioni; sviluppare il risparmio destinato alle pensioni complementari. Delinea un programma per garantire pensioni adeguate e sostenibili a lungo termine. E precisa una serie di Iniziative (Allegato n.1 del Libro bianco). Nel Libro bianco (anche se sembra predominare) non c'è solo l'approccio del coordinamento aperto (cioè ricerca delle migliori pratiche e convergenza dei regimi nazionali sulla base di alcuni obiettivi comuni). La cosa diventa più evidente nel documento di valutazione d'impatto del Libro bianco sulle pensioni, in cui vengono esplicitamente delineate più possibili opzioni ed approcci. In sintesi, il Libro bianco propone di: favorire l'apprendimento reciproco e l'elaborazione politica; individuare e raccomandare le migliori pratiche per ridurre le disparità di genere; sostenere il coordinamento di politiche e azioni comuni che incoraggino i lavoratori più anziani e le donne, a prolungare la propria permanenza sul mercato del lavoro; e per prolungare la vita lavorativa di anziani e donne, con l'aiuto delle parti sociali. un invito da parte della Commissione- nel quadro del dialogo sociale europeo - alle parti sociali a elaborare modi per adattare il luogo di lavoro e innovare le pratiche del mercato del lavoro (introducendo una gestione delle carriere soprattutto nei mestieri pericolosi - in 8\n9 modo da facilitare il prolungamento della vita lavorativa per uomini e donne). La Fondazione europea per il miglioramento delle condizioni di vita e di lavoro insieme all'agenzia europea per la sicurezza e la salute sul lavoro forniranno pareri di esperti a livello Ue. sostegno - con il Fondo sociale europeo (FSE) programmazione a un invecchiamento attivo e in buona salute, e per conciliare lavoro e vita familiare, consultazione delle parti sociali sul modo in cui potrebbero essere rivisti ingiustificati limiti obbligatori dell'età pensionabile, nell'ambito di Accordi collettivi e delle legislazione nazionale. Obiettivi e settori d'intervento del Libro bianco sulle pensioni Obiettivo generale Obiettivi specifici e settori d'intervento 1 Aiutare gli Stati membri a raggiungere un equilibrio migliore tra il tempo dedicato al lavoro e quello della pensione Fornire un sostegno più efficace agli Stati membri che cercano di rendere sicuro e sostenibile un sistema pensionistico adeguato nel contesto dell'invecchiamento demografico e delle ristrettezze finanziarie. Settori d'intervento Riforma del sistema pensionistico Capacità dei lavoratori di restare più a lungo sul mercato del lavoro 2 Aiutare gli Stati membri a migliorare il contributo all'adeguatezza delle pensioni fornito dai sistemi di pensione complementare 4 privati Settori d'intervento Copertura ed efficacia rispetto ai costi delle pensioni complementari private Sicurezza dei sistemi pensionistici complementari privati Mobilità delle pensioni integrative 5 3 Migliorare gli strumenti UE di monitoraggio e coordinamento nel settore delle pensioni Settori d'intervento Monitoraggio coordinato dell'adeguatezza, della sostenibilità e della sicurezza delle pensioni Elaborazione di politiche coerenti a livello dell'ue Fonte Commissione Europea Sostenibilità e adeguatezza dei regimi pensionistici - secondo il Libro Bianco - dipendono dalla misura in cui - in essi - si integrano contributi, imposte e risparmio effettuati dalle persone occupate. Modalità di finanziamento, condizioni di ammissibilità e condizioni del mercato del lavoro devono essere calibrate in modo da ottenere un equilibrio tra contributi e diritti acquisiti e tra numero di dipendenti in attività che versano contributi e numero di pensionati beneficiari". Queste precisa la Commissione europea - le principali indicazioni del Libro bianco: Aumentare la partecipazione al mercato del lavoro delle donne e dei lavoratori più anziani (questo obiettivo è anche uno dei fulcri dell Anno europeo dell invecchiamento 4 Il termine "sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici" si riferisce alle pensioni del secondo e del terzo pilastro, ovvero sia dei regimi professionali che dei sistemi privati di risparmio a fini pensionistici. 5 Pensioni integrative è il termine utilizzato nell'ue per indicare i regimi pensionistici professionali. 9\n10 attivo e della solidarietà tra le generazioni 2012); Allineare l età pensionabile all aumento della speranza di vita; Limitare l accesso ai regimi di prepensionamento e altri percorsi di uscita anticipata; Equiparare l età pensionabile delle donne a quella degli uomini; Sostenere lo sviluppo del risparmio a fini di pensioni complementari; Varare leggi a tutela dei diritti pensionistici dei lavoratori mobili per rendere le pensioni integrative compatibili con la mobilità, e promuovendo l istituzione di servizi di ricostruzione delle pensioni in tutta l UE. Inoltre, il Libro bianco auspica uno sviluppo del risparmio destinato alle pensioni complementari private. Ma cosa caratterizza queste pensioni, in Europa, e in particolare nel RU, in Germania, Francia, e Italia? I FONDI PENSIONE IN EUROPA (AD OGGI) - Ciascun sistema pensionistico può essere idealmente diviso in tre pilastri: 1. Primo pilastro (interamente collettivo e obbligatorio) è il Sistema Previdenziale pubblico - destinato ad erogare trattamenti pensionistici di base - parte del sistema di welfare ; finanziato prevalentemente con un sistema a ripartizione, senza costituzione di riserve. 2. Secondo pilastro (che integra il primo pilastro) E costituito dalla Previdenza Complementare Collettiva, ovvero i Fondi pensione, in genere gestiti con criteri di capitalizzazione. 3. Terzo Pilastro (completamente individuale) E costituito dalla previdenza integrativa individuale, con prodotti generalmente amministrati nell ambito delle assicurazioni. La distinzione tra pilastri non è sempre di facile individuazione. TIPOLOGIE DEI FONDI PENSIONE - Nella realtà internazionale precisa Nicoletta Marinelli nel suo bel libro I fondi Pensione in Italia Aspetti peculiari e confronti internazionali Franco Angeli si dispone di tipologie di Fondi pensione tra loro distinti: A - In relazione al tipo di rapporto intrattenuto con il sistema pubblico - Si riscontrano: 1. Fondi esonerativi - rispetto al regime obbligatorio per determinate categorie di lavoratori (questi fondi sono più un eccezione che una regola) 2. Fondi aggiuntivi, con prestazione previdenziale non correlata a quanto percepito come pensione pubblica; 3. Fondi integrativi delle prestazioni di base. 10\n11 In genere vengono distinte tre modalità di integrazione: metodo dell integrazione pura - La prestazione offerta dal fondo è commisurata al netto di tutte le provvidenze erogate dallo schema di base. Si evitano così duplicazioni, ma c è il rischio che ne beneficino solo i redditi più alti. metodo dell integrazione parziale La prestazione dovuta dal fondo è calcolata al netto di una percentuale predefinita delle provvidenze fornite dagli schemi di base metodo dell integrazione differenziale Può essere prevista una duplice prestazione: una ridotta (limitatamente al plafond coperto dagli schemi di base) e una piena (oltre tale livello). B - In relazione alla modalità di contribuzione e trasferibilità dei diritti maturati - Circa le modalità contributive, vengono distinti: fondi contributivi alimentati dai contributi sia dei lavoratori sia dell azienda fondi non contributivi alimentati esclusivamente dall azienda I contributi versati al fondo possono non rimanere vincolati allo stesso fino alla sua scadenza. I contributi maturati vengono trasferiti, ad esempio, qualora il lavoratore cambi occupazione. In merito alla trasferibilità dei diritti maturati, si riscontrano 4 possibili opzioni: piena eleggibilità immediata I diritti pensionistici sono riunificati sotto il Piano dell impresa di destinazione - La prestazione del secondo fondo potrebbe essere inferiore. metodo del congelamento dei diritti - I diritti pensionistici restano in capo al piano di provenienza che - a scadenza erogherà la prestazione. Questo metodo è praticabile solo tra imprese appartenenti a un gruppo economico unico - E il dipendente non beneficia di eventuali maggiori trattamenti pensionistici del secondo piano. metodo differenziale - I diritti pensionistici restano in capo al piano di provenienza - Il fondo dell impresa di destinazione si accolla l eventuale differenza, se la sua prestazione è superiore - Questo metodo è praticabile solo tra imprese appartenenti a un gruppo economico unico metodo dell eleggibilità pro tempore I diritti pensionistici precedenti al trasferimento restano vincolati al piano di provenienza, mentre quelli successivi sono garantiti dal nuovo schema - L ammontare della prestazione complessiva può non risultare trasparente. La scelta è operata dai fondi, ma in genere è la normativa nazionale che definisce tempistica e modalità di trasferimento - delle posizioni accumulate da un piano all altro. C - In relazione alla modalità di funzionamento - 11\n12 Si distinguono: Fondi a ripartizione Sulla base di un accordo intergenerazionale, i contributi versati dai lavoratori attivi in un dato periodo sono utilizzati per pagare le pensioni di chi in quel momento è in quiescenza. Sembra uno schema più adeguato a livello di settore che di singola impresa. Fondi a capitalizzazione Per questo schema, deve esserci un rapporto equilibrato tra storia contributiva dei soggetti e prestazione erogata. Fondi misti E una soluzione intermedia. D - In relazione alla tipologia degli impegni assunti - I fondi pensione sono distinti i due categorie fondamentali: fondi a contribuzione definita (DC-defined contribution) - L ammontare dei contributi da versare è predefinito, mentre è variabile l entità della prestazione pen sionistica finale. fondi a beneficio definito (DB-defined benefit) Varia l ammontare periodico delle contribuzioni, per la definizione del beneficio a scadenza sono state configurate queste possibili opzioni: ammontare fisso predeterminato; ammontare fisso per unità di tempo; percentuale fissa della retribuzione di ciascun anno; percentuale fissa per ciascun anno di servizio calcolata sulla retribuzione degli ultimi anni di servizio E In relazione alla tipologia di prestazione erogata L erogazione della prestazione può essere: capitale in un unica soluzione, o rendita vitalizia. Una seconda distinzione riguarda l alternativa tra: prestazione senza garanzia di rendimento prestazione con garanzia di rendimento: il fondo si assume la responsabilità di restituire il capitale o garantire un tasso di rendimento minimo Un terza distinzione riguarda la differenza tra: prestazioni previdenziali prestazioni assistenziali (in caso di morte, malattia, invalidità, anticipazioni sul capitale maturato per assistenza sanitaria, acquisto casa, istruzione figli..) F- In relazione all' indicizzazione all inflazione delle prestazioni erogate 12\n13 Si va dall indicizzazioni delle prestazioni future a un incremento del livello dei contributi accantonati e/o del tasso di rendimento delle riserve mediante una politica di investimento in beni reali e/o titoli indicizzati; da meccanismi automatici a meccanismi discrezionali. ALCUNI ELEMENTI SULLA SITUAZIONE NEL R.U. IN GERMANIA E IN FRANCIA - L industria britannica dei fondi pensione è la più importante e sofisticata. E Francia e Germania - come l Italia - hanno fatto importanti riforme pensionistiche. La previdenza complementare può anche essere obbligatoria (Francia e Paesi Bassi), oltre che volontaria e integrativa (come ad esempio in Germania e Italia), o addirittura (a determinate condizioni e in modo reversibile) sostituiva della previdenza pubblica (come nel RU). Il quadro sinottico che segue da me elaborato usando, in particolare, gli elementi conoscitivi forniti dalla ricerca di Nicoletta Marinelli (Università di Macerata ) I Fondi pensione in Italia (Franco Angeli 2012) - tenta di dare una rapida visione d'insieme della situazione, ad oggi, riscon trabile in quattro Paesi dell'unione europea. I tre pilastri previdenziali in Regno Unito, Germania, Francia e Italia Regno Unito Germania Francia Italia Previdenza pubblica di base -Pensione minima obbligatoria uguale e per tutti i lavoratori dipendenti e autonomi -Basic state retirement pension BSP Integrabile con Pension credit (PC) -State second pension S2P Obbligatoria per lavoratori dipendenti che non aderiscono a regimi di previdenza integrativa e che superano una soglia di reddito minima Previdenza complementare di natura collettiva Si tratta di Fondi esonerativi (contracting-out) e Fondi aggiuntivi / Fondi contributivi e non / Fondi a capitalizzazione non obbligatoria, ma generalmente applicata/ Fondi DB e DC / Con trasferimento dei diritti tramite: piena eleggibilità immediata congelamento dei diritti Le forme pensionistiche complementari inglesi sono essenzial- Previdenza gestita dai poteri pubblici -Sistema obbligatorio per lavoratori dipendenti, a ripartizione, di tipo retributivo Previdenza decentrata a livello aziendale 4 le opzioni per la previdenza collettiva aziendale: 1 -la promessa diretta Fondi non contributivi Fondi DB Posizione previdenziale non trasferibile presso altro datore di lavoro 2 -i fondi di assistenza Fondi non contributivi Fondi DB Trasferimento tramite metodo dell eleggibilità pro tempore Previdenza statale Sistema obbligatorio, a ripartizione, di tipo retributivo Previdenza aziendale -Retraite Complementaire /a ripartizione e con adesione obbligatoria/ organizzata su base settoriale o territoriale / in regime di contribuzione definita non garantisce livelli minimi di prestazione. Costituite, nel suo ambito. A- molteplici Casse pensionistiche che confluiscono in due Associazioni: -AGIRC, destinata a quadri -ARRCO, per le altre categorie di lavoratori dipendenti B - Istituti di previdenza complementare istituiti a livello collettivo su iniziativa Primo pilastro Previdenza complementare facoltativa Previdenza individuale (adesione a Fondi pensione aperti o stipulazione di Contratti di assicurazione sulla vita_pip/piani individuali pensionistici) 13\n14 mente di due tipi: 1.Schemi pensionistici aziendali (Occupational pension scheme-company pension schemes) - Possono operare in alternativa al sistema pubblico.. La partecipazione del lavoratore è volontaria e il datore di lavoro normalmente partecipa con una propria contribuzione. A seconda del tipo di impegno assunto nei confronti degli aderenti e del rapporto intrattenuto con il sistema previdenziale pubblico si distinguono vari tipi di Piani: CISRS(contracted-insalary-related-schemes) -Piani DB - con prestazioni collegate alle retribuzioni in aggiunta alla pensione pubblica CIMPS(contracted-in- money-purchase-.schemes) Piani DC che offrono una pensione supplementare rispetto alla S2P COSRS(contracted-outsalary-related-schemes), Piani a prestazione definita legata al salario - che decidono di sostituirsi al sistema pubblico, previa verifica di un reference scheme test COMPS (contracted-outmoney-purchaseschemes) Piani DC che possono sostituire la S2P se prevedono contributi non inferiori al contracted-out rebate (minimum contribution test) COMBS (contracted-out mixed-benefit schemes) usano una combinazione tra reference scheme test e 3 -le casse pensioni Fondi contributivi Fondi DB e DC Trasferimento tramite: metodo dell eleggibilità pro tempore congelamento dei diritti riscatto dei contributi 4 -le assicurazioni dirette Fondi contributivi Fondi DC Trasferimento tramite: 1. -regole temporali del gruppo assicurativo 2. metodo dell eleggib ilità pro tempore -Fondi pensione. Fondi contributivi Fondi DB e DC Trasferimento tramite piena eleggibilità immediata Nessuna opzione obbligatoria. Si tratta di Fondi aggiuntivi, al 1 pilastro, con possibile previsione di un tetto max al cumulo delle provvidenze. Previdenza rimessa all iniziativa individuale dei singoli è delle imprese, oppure a livello individuale (con contratti assicurativi) Retraite Supplementaire - Previdenza aziendale / a capitalizzazione / e ad adesione volontaria / organizzata sulla base di una Convenzione collettiva (singola azienda) / Le sue diverse alternative sono riconducibili a due categorie: 1- contratti di previdenza collettiva (contratti di tipo collettivo / con Piani previdenziali in senso stretto o con Fondi di indennità di fine carriera per lavoratori dello stesso settore (ad es. assicurazioni, energia, banche) e di imprese di grandi dimensioni / con adesione sulla base di una Convenzione collettiva, di un accordo a livello di impresa, o di una decisione unilaterale dell imprenditore / (per lo più) con Contratto di assicurazione vita di gruppo / Per i Piani previdenziali si fa riferimento ai fondi a contribuzione definita o a schemi a prestazione definita Dal 2003 introdotti due ulteriori contratti: - Il plan d èpargne retraite entreprise (PERE) Contratto di gruppo ad adesione obbligatoria, con versamenti facoltativi per i lavoratori - il plan d èpargne retraite collectif (PERCO) Contratto collettivo sponsorizzato da un'azienda ad adesione facoltativa. Sono Fondi aggiuntivi al 1 pilastro. I piani AGIRC e ARRCO sono Fondi aggiuntivi e contributivi / a ripartizione/ 14\n15 mininum contribution per sostituirsi alla pensione pubblica COHS (contracted-out hybrid schemes) Piani previdenziali che combinano elementi dei fondi a prestazioni definite con tratti dei Fondi a cntributi definiti. Qualora il lavoratore cambi lavoro, vi è la possibilità di trasferire la posizione ad un altro schema pensionistico, oppure di lasciare la stessa presso lo schema di origine. Nel primo caso, tuttavia, nei piani a benefici definiti, la portabilità della posizione ha un costo per il lavoratore. 2-Schemi pensionistici individuali (Previdenza individuale) Fondi DC / N.D. per trasferimento dei diritti I Piani previdenziali in senso stretto, sono fondi contributivi e non / a capitalizzazione / DC e DB / trasferimento dei diritti mediante il congelamento dei diritti I PERE sono non contributivi (con versamenti facoltativi da parte del lavoratore)/ a capitalizzazione / Fondi DC/ N.D. per trasferimento diritti I PERCO sono fondi contributivi (con contributi dei lavoratori max 25%del salario lordo) / a capitalizzazione/ Fondi DB E DC/ N.D.per trasferimento diritti 2- contratti di previdenza individuale: Contratti loi Madelin Contratti PERP altri regimi speciali per funzionari pubblici e impiegati statali - I Personal pension schemes sono piani di accumulo a contribuzione definita gestiti da assicurazioni o banche Possono essere usati in alternativa sia al sistema pubblico sia al sistema aziendale. - Gli Stakeholder Pensions (SPSs) sono Piani di accumulo aggiuntivi individuati previa consultazione lavoratori - utilizzabili come strumento di contractingout dalla S2P Fonte - Elaborazione di Silvana Paruolo -- DB (Defined benefit) Fondi a beneficio definito - DC (Definied contribution) Fondi a 15\n16 contribuzione definita REGNO UNITO - Qui, nessuna scelta di partecipazione previdenziale è irreversibile. I fondi pensione rispetto al 1 pilastro - possono essere Fondi esonerativi (contracting-out) o Fondi aggiuntivi. A determinate condizioni, il contracting-out consente la sostituzione dello schema pensionistico pubblico S2P (correlato al reddito) con uno strumento previdenziale privato: il lavoratore rinuncia al trattamento pensionistico addizionale del DWP (Department of work and pension, e i contributi del lavoratore e del datore di lavoro si riducono (contracted-out rebate). Attualmente, è in programma l'abolizione della possibilità di contractng-out a favore di Piani a contribuzione definita: l'opzione rimarrebbe (quindi) solo per fondi a prestazione definita. Dal 1988 anche l adesione ai Piani privati predisposti dai datori di lavoro è facoltativa. Nel RU esiste uno specifico organismo di vigilanza il Pension regulator (PR) - sulle forme pensionistiche che vedono un coinvolgimento dei datori di lavoro. Ma esistono anche altre Autorità: il Pension Ombudsman, il Board of pension protection, il Financial services authority, il Financial Ombudsman service, il Pension advisory service. Circa la modalità di contribuzione ci sono: - Fondi contributivi e non - se Piano DC(Contribuzione definita) contracted out,contributo minimo pari a GMC (Guaranted minimum contribution) - Possibilità per il lavoratore di additional voluntary contributions e di free-standing additional additional voluntary contributions Circa la modalità di funzionamento dei fondi pensione: la capitalizzazione ha maggiori facilitazioni fiscali. I fondi possono operare: sia in regime di contribuzioni definite sia in regime di benefici definiti Dal 2012, ogni datore di lavoro deve predisporre obbligatoriamente un piano pensionistico appropriato per tutti i dipendenti che ancora non partecipano alla previdenza complementare (autoenrolment) se il lavoratore non volesse partecipare a questa soluzione previdenziale deve esprimere il suo dissenso. Circa i fondi pensione, gli schemi contracted-out devono anche fornire una pensione di vedovanza. GERMANIA - La pietra angolare della riforma Riester consiste nella sostituzione parziale del sistema interamente redistributivo PAYG con un sistema a capitalizzazione di Piani pensionistici privati. I piani previdenziali Riester possono essere attuati in forma collettiva su iniziativa del datore di lavoro, oppure in forma privata (sottoscrizione di polizze vita). FRANCIA - v. Quadro sinottico. ALCUNI ELEMENTI DELLA SITUAZIONE ITALIANA - In Italia - per avere vere pensioni dignitose - è innanzitutto imperativo tornare a far crescere l'economia reale. La Riforma delle pensioni del governo Monti - nata dall'esigenza di far cassa ma iniqua 16\n17 (soprattutto per le donne ) - ha suscitato valutazioni negative da parte dei sindacati italiani. Ciò detto, qui, non entrerò nel suo merito. Anche tenendo conto delle proposte del Libro bianco sulle pensioni - con cui ci si deve comunque confrontare - qui - ci si limita solo ad alcune precisazioni sui piani privati e complementari, in Italia. I Piani Individuali Pensionistici (PIP), anche detti Forme Individuali Pensionistiche (FIP) sono strumenti previdenziali che consentono, al pari dei fondi pensione, di erogare prestazioni integrative di natura pensionistica rispetto a quelle del sistema pubblico. La differenza con i fondi pensione sta nel fatto che l'adesione ai PIP è a carattere individuale (il che comporta la possibilità di interrompere - e poi eventualmente riprendere - il versamento dei premi prestabiliti senza che il contratto si interrompa o venga penalizzato). Chiunque può aderire ai PIP, anche casalinghe e studenti che non hanno posizioni previdenziali aperte con il sistema pubblico. I fondi pensione sono gli strumenti tecnici individuati dal legislatore per realizzare la previdenza complementare o pensione complementare, aggiuntiva rispetto a quella erogata dagli enti pensionistici obbligatori. Tramite un fondo pensione il lavoratore investe volontariamente risparmi durante la vita lavorativa, allo scopo di garantire prestazioni pensionistiche aggiuntive rispetto a quelle erogate dagli enti previdenziali obbligatori. Il fondo pensione negoziale (detto anche chiuso o contrattuale o ad ambito definito) è uno strumento di previdenza complementare. I fondi negoziali sono istituiti sulla base di accordi tra le organizzazioni sindacali e quelle imprenditoriali di specifici settori infatti l'adesione a questi fondi è riservata a specifiche categorie di lavoratori (ad esempio i metalmeccanici hanno il fondo Cometa, i chimici Fonchim ecc.). Questi fondi sono alimentati con contributi del datore di lavoro, del lavoratore e, volendo, da una quota del Trattamento di fine rapporto. L'adesione a un fondo è incoraggiato da agevolazioni fiscali. Mentre per la pensione tradizionale è chiaro il sistema di calcolo ed è prevedibile il suo importo finale, quanto erogato da un fondo chiuso dipende da quanto versato e dai relativi rendimenti. Nell' ALLEGATO 1. di questo breve approfondimento viene riportata la Lista dei Fondi pensioni, oggi reperibile nel sito della COVIP (Commissione Vigilanza sui Fondi Pensione) Per vigilare sulla regolare amministrazione di questi fondi è stata istituita un Commissione controllata dal Ministero del lavoro perché (mentre nel regime utilizzato dalla previdenza di base la contribuzione prelevata dal reddito da lavoro viene subito spesa per pagare le pensioni, con una sorta di solidarietà tra generazioni) la contribuzione versata per un fondo pensione integrativo finisce nel mercato dei capitali. La Commissione di vigilanza sui fondi pensione (COVIP) tiene l albo dei fondi pensione; approva gli statuti e i regolamenti; rilascia le autorizzazioni per l esercizio dell attività dei fondi; verifica il rispetto dei criteri di individuazione e ripartizione del rischio; indica criteri omogenei per la determinazione del patrimonio dei fondi e della loro redditività; esercita, anche mediante ispezioni, il controllo sulla gestione tecnica, finanziaria, patrimoniale e contabile dei fondi ecc. e i fondi pensione, Significativi i cambiamenti suggeriti dallo spending review del governo Monti. Resta al suo posto l Inps, o meglio super Inps (appesantita però dall inglobamento di Inpdap e Enpals., in particolare 17\n18 l Inpdap si porta dietro un rosso da miliardi). Ma, addio Isvap (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse pubblico) e addio Covip (Commissione di vigilanza sui fondi pensione): nasce l Ivarp, l Istituto unico per la vigilanza sulle assicurazioni private e sul risparmio previdenziale. Divisi i giudizi! 6 Molto critici, quelli degli addetti alla previdenza complementare, a cominciare da Assofondi (rappresentativa di 34 Fondi negoziali) attraverso il suo Segretario generale: Purtroppo non si tratta di un colpo alla cieca, ma del completamento del processo di svuotamento della previdenza complementare contrattuale iniziato con il Dlgs 252/05 attraverso l equiparazione dei fondi contrattuali alle forme individuali ( ) 7. Meno critici - e più attendisti - i giudizi provenienti da altre fonti : solo l esame del testo normativo potrà consentire un giudizio definitivo 8 IL LIBRO BIANCO AUSPICA UNO SVILUPPO DEL RISPARMIO DESTINATO ALLE PENSIONI COMPLEMENTARI PRIVATE - A questo punto, prima di soffermarsi sulle proposte del Libro bianco sulle pensioni (2012) non sarà inutile ricostruire un breve background di quanto (nel passato) ha preceduto le sue proposte. - Un breve backgroud - Direttiva 98/49/CE - La direttiva 98/49/CE relativa alla salvaguardia dei diritti a pensione complementare dei lavoratori subordinati e dei lavoratori autonomi che si spostano all'interno della Comunità europea fissa una serie di diritti e doveri per coloro che hanno sottoscritto regimi pensionistici integrativi e costituisce un primo, ma molto importante, passo verso l'eliminazione degli ostacoli alla libera circolazione per quanto riguarda le pensioni complementari. Le principali disposizioni della direttiva possono essere così sintetizzate: una persona che esce da un regime perché si trasferisce in un altro Stato membro non deve essere trattata diversamente, ai fini dei diritti acquisiti, da una persona che esce dal regime, ma resta nel paese. Per "diritti a pensione acquisiti" si intendono tutti quelli ottenuti in applicazione delle condizioni stabilite da un regime pensionistico complementare o, eventualmente, ai sensi della legislazione nazionale; gli Stati membri devono adoperarsi per garantire che i regimi pensionistici complementari eroghino agli iscritti ed ex iscritti, nonché agli altri aventi diritto, le prestazioni dovute in base a tali regimi in tutti gli Stati membri, dal momento che l'articolo 56 del trattato CE vieta qualsiasi restrizione alla libera circolazione dei pagamenti e capitali. La direttiva non disciplina la cosiddetta "trasferibilità" dei diritti alla pensione complementare, ovvero la possibilità di acquisire diritti (anche per periodi di lavoro più brevi del periodo di acquisizione minimo, oppure all'inizio della carriera) e di mantenerli trasferendoli ad un nuovo regime in caso di mobilità professionale in Europa. La mancanza di trasferibilità può avere gravi conseguenze per la mobilità dei lavoratori. 6 Cfr. V. 7 L Unità 12 luglio 8 De Mattia su MF, Un progetto vero per la nuova Ivarp, 7 luglio. 18\n19 Nella direttiva sulla trasferibilità dei diritti pensioni (Direttiva 98/49/EC ) - sottolinea un Rapporto OSE del 2011 (effettuato per la Commissione, e tra l'altro critico nei confronti delle diverse classificazioni, BM, OCSE, UE, OIL ecc. dei sistemi pensionistici, oggi riscontrabili) - non mancano lacune per i waiting and vesting periods, per il coordinamento fiscale (che finisce con il limitare la trasferibilità dei diritti pensionistici), per dividendi e interessi pagati ai fondi pensione stranieri, IVA, trasferibilità di capitali, informazioni ecc. Le divergenze delle parti sociali - La stessa Commissione - riconoscendo da tempo l'impatto negativo che una ridotta trasferibilità può avere sulla mobilità dei lavoratori nell'ue - ha più volte consultato le parti sociali europee suggerendo loro di negoziare un accordo collettivo a livello europeo in questo campo. Tuttavia, le parti sociali hanno espresso opinioni divergenti sull'opportunità di avviare le trattative. 2005: Proposta di direttiva "relativa al miglioramento della trasferibilità dei diritti a pensione complementare - Preso atto delle difficoltà delle parti sociali, il 20 ottobre 2005, la Commissione europea ha adottato una propria Proposta di direttiva "relativa al miglioramento della trasferibilità dei diritti a pensione complementare" (COM(2005)507 def.). Il Consiglio (in particolare per l'opposizione degli olandesi) non è riuscito a giungere ad un accordo su questa proposta di direttiva sulla trasferibilità portabilità. Una sua applicazione in pochi paesi avrebbe creato una situazione tale per cui le persone in movimento dall'olanda verso la Francia o Germania avrebbero potuto portare i propri fondi con sé, mentre altri in movimento verso altri paesi non avrebbero potuto : la nuova proposta - Eliminando il diritto al trasferimento, e modificando anche il titolo della Direttiva che ora non parla più di "portabilità", la Commissione ha poi presentato una nuova Proposta di direttiva sulla portabilità: e cioè, la Proposta di direttiva sui requisiti minimi per favorire la mobilità del lavoro migliorando le condizioni di acquisizione e conservazione dei diritti di previdenza complementare" COM (2007) 603 final.. Portabilità e trasferibiiltà sono stati rimossi. L'enfasi cade sui requisiti minimi. Di fatto, ad oggi - come si è già sottolineato - per la trasferibilità dei diritti maturati ad oggi si riscontrano 4 possibili opzioni (piena eleggibilità immediata, congelamento dei diritti, metodo differenziale, eleggibilità pro tempore). La scelta è operata dai fondi, ma in genere è la normativa nazionale che definisce tempistica e modalità di trasferimento (delle posizioni accumulate) da un piano all altro : le proposte del Libro Bianco sulle pensioni complementari private - Uno degli obiettivi del Libro bianco è quello di Aiutare gli Stati membri a migliorare il contributo all'adeguatezza delle pensioni fornito dai sistemi di pensione complementare 9 privati. 9 Il termine "sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici" si riferisce alle pensioni del secondo e del terzo pilastro, ovvero sia dei regimi professionali che dei sistemi privati di risparmio a fini pensionistici. 19\n20 Nel Libro bianco sulle pensioni, il termine "Sistemi complementari privati di risparmio a fini pensionistici" si riferisce alle pensioni del secondo e del terzo pilastro, ovvero, sia alle Pensioni dei regimi professionali, sia a Sistemi privati di risparmio a fini pensionistici. Con Pensioni integrative, ci si riferisce ai regimi pensionistici professionali. In merito i Settori d'intervento sono questi tre: Copertura ed efficacia rispetto ai costi delle pensioni complementari private Sicurezza dei sistemi pensionistici complementari privati Mobilità delle pensioni integrative In sintesi, le iniziative proposte mirano a: ridurre gli ostacoli al movimento di diritti a pensione integrativa tra il settore privato e quello pubblico; migliorare la capacità dei cittadini di ricostruire i loro vari diritti a pensione; rimuovere gli ostacoli fiscali alla mobilità, e all'investimento, transfrontalieri di Fondi pensione e fornitori di assicurazione vita; aumentare la sicurezza transfrontaliera dei diritti a pensione professionale per i ricercatori migranti. In particolare per lo sviluppo del risparmio destinato alle pensioni complementari private si legge nel Libro bianco sulle pensioni del la Commissione europea intende: individuare, con l'aiuto degli Stati, le migliori pratiche di imposte e altri incentivi; e anche sovvenzionare stati e parti sociali che intendano elaborare regimi pensionistici integrativi efficienti; e invitare l'spc a un censimento delle migliori pratiche relative ai dati pensionistici individuali per incoraggiare gli stati a fornire agli utenti informazioni migliori quando pianificano il pensionamento una proposta legislativa per rivedere la direttiva EPAP, volta ad agevolare ulteriormente l'attività transfrontaliera e ad aggiornare i controlli dei requisiti di solvibilità sulla base dell'art. 8 della direttiva 2006/94/C iniziative per garantire una protezione più efficace dei diritti pensionistici dei lavoratori in caso di insolvenza del datore di lavoro entro il 2013, iniziative UE per migliorare la qualità dei prodotti pensionistici del terzo pilastro e per migliorare informazione e protezione dei consumatore grazie a Codici facoltativi, e eventualmente un regime di certificazione Ue per tali prodotti, ispirato alle misure adottate per migliorare l'informazione sui prodotti di investimento al dettaglio preassemblati, l' elaborazione (lavorando con parti sociali, specialisti dei servizi pensionistici, organi consultivi come il Forum delle pensioni o il Comitato consultivo sulle pari opportunità uomo donna) di un Codice di buone pratiche esemplari per regimi pensionistici professionali (2 pilastro) che affronti questioni quali il miglioramento della copertura dei dipendenti, la fase della liquidazione, la ripartizione e l'attenuazione dei rischi, il rapporto costi/benefici e l'assorbimento degli shock nel 2012 si riprenderà l'elaborazione di una direttiva sulla trasferibilità delle pensioni che stabilisca norme minime per acquisire e salvaguardare i diritti delle pensioni integrative. nel promuovere la mobilità transfrontaliera delle pensioni per tutte le professioni, saranno proseguiti i lavori per un Fondo pensione paneuropeo destinato ai ricercatori. sarà esaminata la possibilità di estendere il campo di applicazione del Regolamento CE n. 883/2004 (relativo al coordinamento dei sistemi di sicurezza sociale) a taluni regimi 20


Botte e insulti a Infermieri e medici, la guerra in ospedale: "Noi lasciati soli" – Infermieritalia\nby V2793 Giugno 16, 2018 0388\nIl sondaggio che l’Anaao Assomed ha condotto da aprile a maggio 2018 su un campione di medici di tutte le specialità iscritti all’Associazione medici e dirigenti del Servizio sanitario nazionale – è un vero e proprio bollettino di guerra, che mostra un quadro estremamente preoccupante. Il 65% circa dei partecipanti al sondaggio ha risposto di essere stato vittima di aggressioni, di questi il 66,19% riferisce aggressioni verbali mentre il 33,81% aggressioni fisiche.\n“Noi, lasciati soli come soldati al fronte”\nUn fenomeno che appare particolarmente allarmante al Sud e nelle isole. La sanità meridionale, quella più definanziata, è quella dove è più diffusa la violenza verso i sanitari. “Per questo – afferma l’Anaao – attendiamo risposte dalla politica”. Il pronto soccorso risulta dall’indagine il reparto con il più alto tasso di aggressioni verbali e fisiche: percentuali “insostenibili per chi vi lavora che condizionano notevolmente il burnout (stress da lavoro, ndr) di medici e infermieri. E’ chiaro quindi che è tutto il sistema ospedale e la sua complessa organizzazione che deve farsi carico del pesante fardello del problema overcrowding (affollamento, ndr) – insiste l’Anaao – e gli operatori non possono essere lasciati soli come soldati al fronte, a combattere una guerra dove sono loro stessi vittime insieme ai pazienti”.\nIndagine a cura di Elisabetta Lombardo (Segretaria Anaao Azienda Policlinico Catania). I dati sono stati elaborati da: Andrea Rossi (Vice Segretario Anaao Veneto) e Matteo D’Arienzo (Anaao Giovani)\n“Negli ultimi anni abbiamo assistito a un’escalation progressiva degli episodi di violenza contro gli operatori sanitari: dal recente tentativo di strangolamento di un medico di pronto soccorso, fino a stupri e vere e proprie spedizioni punitive da parte di gruppi organizzati contro i medici”, evidenzia l’Anaao Assomed. Il problema ha assunto ormai una rilevanza tale che il presidente nazionale della Fnomceo Filippo Anelli ha inserito la questione della sicurezza nei luoghi di lavoro nei punti del suo programma di lavoro. Smarrimento, rabbia, frustrazione e spesso solitudine sono i sentimenti più diffusi in chi è vittima di violenza fisica o verbale sul posto di lavoro, “senza trovare risposte adeguate nelle Direzioni aziendali”.\nL’Anaao Assomed ha voluto dare voce a questo ‘disagio lavorativo’ fornendo dati concreti che permettano di delinearne meglio i contorni. L’analisi è stata condotta su 1280 soggetti, con un tasso di risposte crescente all’aumentare dell’età: il 6,67% tra 25 e 35 anni, il 21,63% tra 35 e 45 anni; il 27,83% tra 35 e 55 anni e il 43,88% tra 55 e 65 anni. Le donne hanno mostrato maggiore partecipazione dimostrando maggiore sensibilità al problema: 53,95%. Le Regioni di provenienza di quanti hanno risposto rispecchiano la numerosità degli iscritti Anaao cui è stata destinata l’indagine, con percentuali di risposta che superano il 10% in Emilia Romagna, Piemonte, e Veneto e tra il 5-10% in Campania, Toscana, Lazio e Sicilia. Il 65% circa dei partecipanti al sondaggio ha risposto di essere stato vittima di aggressioni, di questi il 66,19% riferisce aggressioni verbali, mentre il 33,81% aggressioni fisiche.\nAggressioni in corsia: allarme al Sud e nelle isole\nUn’ulteriore analisi regionale evidenzia che la percentuale di aggressioni sia fisiche che verbali si incrementa al 72,1% nel Sud e nelle isole. Dato ancora più allarmante per i medici che lavorano in pronto soccorso e 118, dove le stesse percentuali salgono all’80,2%. Rispetto alle aggressioni fisiche, invece, particolarmente colpiti sono i medici dei reparti di Psichiatria/Sert (il 34,12% di tutte le aggressioni fisiche) e i medici di pronto soccorso/118 (il 20,26% di tutte le aggressioni fisiche). Non solo. Il 23,35% degli intervistati ha risposto di essere a conoscenza di casi di aggressione da cui è scaturita invalidità permanente o decesso. Dalle aggressioni sono scaturiti dai tre ai cento giorni di prognosi. Il 70% del campione riferisce di essere stato testimone di aggressioni verso il personale sanitario, il che fa supporre che il fenomeno sia di fatto sottostimato rispetto a quanto emerso a domanda diretta nel sondaggio. Altro elemento che rinforza l’ipotesi della sottostima del fenomeno sia da parte degli operatori sia da parte delle amministrazioni, è che oltre il 50% degli intervistati ignora che le aggressioni dovrebbero essere identificate come evento sentinella dalla propria Direzione aziendale (come previsto dalla raccomandazione n. 8 del 2007 del ministero della Salute), mentre il 18% asserisce che addirittura non vengono riconosciute.\nQuali sono le cause delle aggressioni?\nQuanto alle cause delle aggressioni, per i medici coinvolti nell’indagine sono da riferire soprattutto a: fattori socio-culturali per il 37,2%, definanziamento del Servizio sanitario nazionale per il 23,4%, carenze organizzative per il 20%, carenze di comunicazione per l’8,5%. Sorprendenti infine le risposte all’ultimo quesito, relativo al ruolo del sindacato come tutore della sicurezza degli operatori: il 56,4% non sa se il problema viene trattato ai tavoli sindacali, mentre il 30,8% è convinto che non venga mai discusso. Dall’indagine emergono molteplici riflessioni, “che impongono un richiamo alla responsabilità di tutti i referenti istituzionali, compreso il sindacato. Esiste sicuramente – sottolinea l’Anaao – un vuoto normativo in quanto la legge sulla sicurezza negli ambienti di lavoro numero 81 del 2008 non prevede esplicitamente i termini ‘aggressione e violenza’ ai danni degli operatori sanitari”. Il dato delle Aziende sanitarie che valutano il rischio di aggressione nel Documento di valutazione del rischio (Dvr) “andrebbe aggiornato al passo con una realtà lavorativa che assume connotati sempre più preoccupanti”. I direttori generali sono i primi che debbono farsi garanti della sicurezza dei loro dipendenti, “applicando normative e raccomandazioni già esistenti, adoperandosi oltre che con l’implementazione dei sistemi di vigilanza anche con l’adozione di misure idonee ad arginare il sovraffollamento, che risulta sicuramente correlato ad un incremento degli episodi di violenza”.\nLe proposte per arginare la violenza\nTante le proposte per arginare il fenomeno della violenza agli operatori sanitari: dalle campagne stampa tipo pubblicità progresso, implementazione dei posti di polizia e vigilanza armata, modifiche dell’edilizia sanitaria, videosorveglianza, corsi Ecm di autodifesa, efficientamento degli organici, modifiche legislative. “Tutti interventi utili, ma che non esentano i direttori generali dall’obbligo in quanto datori di lavoro di tutelare la sicurezza dei dipendenti, obblighi su cui il sindacato ha il dovere di vigilare e segnalare eventuali omissioni o carenze”.\nAvviso Pubblico Istituto Rittmayer per i Ciechi Trieste


Castellammare - Paura per 3 ragazze in villa comunale. Hanno rischiato di essere assalite da 2 pitbull\nL'episodio ieri mattina. Sono riuscite a rifugiarsi in un bar.\ndi sr domenica 13 settembre 2020 - 09:02\nPaura ieri mattina in villa comunale per tre ragazze. Le amiche stavano passeggiano sul lungomare di Castellammare di Stabia quando si sono viste davanti due pitbull. La paura di essere assalite le ha portate ad urlare e chiedere aiuto. Una reazione che, probabilmente, ha irritato i due cani che hanno così assunto un atteggiamento aggressivo. E’ stato a quel punto che le tre ragazze hanno imbracciato un bastone trovato in terra cercando di tenere lontani i cani. Quindi sono corse verso un bar per rifugiarsi al suo interno.\nPochi istanti dopo sono giunti i proprietari dei due pitbull che hanno rimesso il guinzaglio ai cani precedentemente staccato per farli evidentemente passeggiare in libertà.\nLa furia delle ragazze a quel punto si è scagliata contri i due uomini che mestamente si sono allontanati.\nUn episodio che poteva avere conseguenze più gravi ma che fortunatamente si è concluso solo con tanto spavento. In ogni caso, oltre all’appello ad un maggior senso civico, cittadini e commercianti continuano a chiedere maggiore sicurezza in città con una presenza costante di forze dell’ordine in villa comunale.\nForze dell’ordine che proprio ieri sera hanno presidiato il centro cittadino in uno degli ultimi weekend estivi. Una serata tutto sommato tranquilla dal punto di vista della circolazione stradale, in vista dell’avvio del PUM previsto per il prossimo 27 settembre.\ndomenica 13 settembre 2020 - 09:02 | © RIPRODUZIONE RISERVATA


Francesca Corradini: dalla materia al gioiello - Raffaella Ronchetta\nFrancesca Corradini: dalla materia al gioiello\n18 Ottobre 2017 – Raffaella – Categoria: Fatti miei – Tag: Interviste\nFrancesca Corradini, nata a Rapallo, cresciuta a Milano è arrivata a Torino, dove vive, per amore. Ha una massa di capelli ricci che porta raccolti dentro bellissimi tessuti, come per non apparire troppo. Bella e riservata, trasforma la materia in sogni, con una maestria che ammette con timidezza di possedere. Niente in lei è eccessivo, studiato, fuori luogo, così come il suo lavoro. Crea gioielli che sono pezzi unici, piccole sculture. Anelli che ricordano spirali d’acqua, bracciali forgiati da infinite minuscole rose, lunghe e sinuose collane, borse e pochettes dai tessuti unici. Utilizza materiali poveri: l’argento, il rame, l’ottone, il bronzo. Materiali semplici, come lei. Per le borse utilizza stoffe africane, canapa, lino, materiali trovati nei suoi viaggi in Asia e Africa, ma anche nei mercatini d’antiquariato. Prodotti che hanno una storia, un’anima, un soffio di vita. Tutto ciò che la ispira e la cattura. Niente è lasciato al caso. Niente è banale.\nGroviglio – anello in ottone\nFrancesca, com’è nata la tua passione?\nChe tecniche e che strumenti usi per realizzare i tuoi gioielli?\nQuanto impieghi a realizzare un gioiello?\nQual è il tuo gioiello preferito?\nHo fatto studi classici, ma sono cresciuta con una mamma antiquaria, in mezzo a mobili, oggetti e tessuti del passato, fin da bambina. Mia nonna invece mi ha insegnato a cucine, tagliare, fare la maglia. Tutti spunti e suggestioni che si sono sedimentate negli anni, senza che me ne accorgessi, facendo crescere quella passione che è poi diventata il mio lavoro. Offrendomi la possibilità di guardare oltre ciò che appare. Là dove gli altri vedono un ammasso di filo io vedo un monile che ricorda una nuvola. Là dove gli altri vedono una vecchia stoffa io vedo una piccola borsa da polso. Ho sempre adorato i negozi di ferramenta, i rigattieri. Ho iniziato a lavorare con piccoli manufatti creati con il filo di ferro. Mi piaceva lavorarlo, toccarlo, trasformarlo. Dare vita a un materiale inanimato. Poi, una notte, ho immaginato un bracciale. Ci ho lavorato, creando e disfando e alla fine l’ho realizzato e venduto. Da lì, poco per volta, grazie al passa parola, la mia produzione è aumentata. Certo è difficile trasformarla in un lavoro perché non seguo regole, raramente disegno una collezione o dei pezzi specifici. Tutto è frutto di ispirazione, quasi del caso. Può essere un prato di montagna, una cancellata, una nuvola, un fiore, una mostra. E poi negli anni sono arrivati i riconoscimenti e le clienti importanti: dalla principessa del Marocco Lalla Hasna alla pianista Katia Labèque, da Mariagrazia Cucinotta a Paola Saluzzi a Silvia Mezzanotte, voce dei Matia Bazar. Con al nascita dei miei gioielli più preziosi, i miei bambini, ho rallentato il lavoro. Senza però fermarmi mai. Creare è un desiderio forte, un’esigenza.\nLavoro da sempre i metalli esclusivamente con saldatura a freddo. Amo utilizzare utensili antichi da laboratorio ottocentesco: martelli, seghetti, cacciaviti, lime, punteruoli, pinze, tronchesini, forbici, carta vetrata e cuscini riempiti di sabbia del deserto. È affascinante e appassionante cercare il modo migliore per dare anima e vita, senza saldatura, al mio gioiello. Prima o poi, penso sempre, farò un corso per imparare a saldare. Chissà. Sono completamente autodidatta. Negli anni ho creato e disfatto, provato e riprovato e imparato cosa funziona e cosa non funziona. Talvolta mi sembra che sia il materiale stesso a indicarmi la strada migliore per la realizzazione di un gioiello. Ho in mente mille idee e mille progetti. Mi piacerebbe realizzare dei cappelli, altra mia grande passione. Per la mostra da #Internocortile per esempio, utilizzerò per la prima volta anche le pietre. Fino ad oggi, a meno che non fosse per lavori su commissione, utilizzavo solo i metalli. I materiali “poveri” che cambiano a seconda del clima, del tempo, del ph della pelle di chi li indossa. Panta rei, dicevano gli antichi, a me piace che i miei gioielli evolvano.\nDipende molto. Posso impiegare due giorni come due settimane. Solitamente lavoro la notte, il silenzio mi aiuta a trovare l’ispirazione. Ho lavorato anni per imparare ciò che so ora e nella tranquillità della notte trovo lo spazio per la creazione. Mi piace il momento in cui vedo la mia piccola scultura prendere vita. Un tempo facevo fatica a staccarmi dai gioielli, ora invece mi fa piacere che anche le altre persone apprezzino il mio lavoro. Mi fa piacere che li indossino, che collane, anelli, bracciali adornino le altre donne e possano donare un po’ di piacere. Lavoro sola, mi è capitato di insegnare, amo però la solitudine della creazione, è come se fra me e i gioielli ci fosse un dialogo silenzioso e segreto, che non saprei trasmettere.\nA sinistra collana PRIMA in ottone e a destra bracciale CAMPI in ottone e canapa. Foto di Stefano Paluzzi\nSono molti, quelli che realizzo da più tempo, legati a ricordi, occasioni, eventi particolari. Se devo indicarne uno però scelgo la collana a lisca, la prima a maglia lunga che ho realizzato, è semplice eppure quando la indosso mi sento vestita. A pensarci bene interpreta ciò che vorrei i miei gioielli esprimessero. Un pezzo unico capace di vestire e far sentire unica ogni donna. Senza dimenticare che il punto di partenza è un filo semplicissimo. All’inizio del lavoro compravo il materiale dai ferramenta. Poi, a Milano, anni fa, ho conosciuto due fratelli che avevano un ingrosso di materiali da costruzione, mi rifornivo da loro, e quando hanno chiuso ho rilevato tantissime cose. Ora ho la cantina del laboratorio strapiena. La materia prima non mi manca. Le idee nemmeno.\nChissà. Ho due bambini a cui mi sono dedicata molto negli ultimi anni, rallentando la mia attività, ora loro crescono, hanno meno bisogno delle mie cure e sono molto fieri e affascinati dal mio lavoro. Quindi penso mi dedicherò alle mille nuove idee che ho in mente. Non solo gioielli ma anche piccoli ornamenti. Ai lavori su commissione che mi arrivano, per reinterpretare i gioielli o i desideri degli altri. Vorrei riprendere a viaggiare, dare ascolto alle idee improvvise che arrivano quando meno me lo aspetto e lasciare che la mia vita si intrecci sempre più con la mia creatività.\nFrancesca con Marta Marzotto nell’aprile 2003\nCura e ricerca: la moda vista da Paola Pellino, la guardarobiera\nRespira moda da quando è nata. Paola Pellino, cresciuta con una mamma sarta, in mezzo ad abiti da sogno, scampoli di stoffa, fili, cartamodelli, e il rumore della macchina da cucire ad…\nFilomena Pucci: Quello che ti piace fare è ciò che sai fare meglio\nFilomena Pucci ha una testa sbarazzina di riccioli neri con qualche filo bianco, esile nel fisico e tenace nell’animo, ha lasciato il suo lavoro da autrice televisiva, per cui, lei…\nLe vite americane di Francesca Berardi\nFrancesca Berardi indossa occhiali speciali, che le permettono di vivere, osservare e raccontare l’America da un’angolazione unica. Quella di chi nel Nuovo Mondo è riuscita a realizzare i propri sogni,…


Vertenza “Istituto Lugaresi” e la volontà del fondatore. Un comunicato della Diocesi / Diocesi / Home - Corriere Cesenate\nSulla vicenda dell'Istituto Lugaresi apertasi da qualche giorno tra Diocesi di Cesena-Sarsina, Engim e i padri Giuseppini, la Diocesi ha diffuso un comunicato stampa che i lettori del Corriere Cesenate potranno trovare anche domani sull'edizione cartacea. Qui sotto anticipiamo il contenuto.\nLa decisione della Diocesi di richiedere al tribunale il sequestro del complesso del Lugaresi non è stata presa a cuor leggero. Tutti conosciamo il valore della presenza dei padri Giuseppini a Cesena nel continuare l’opera del canonico Lugaresi in favore dei giovani. Il problema nasce dal fatto che i padri Giuseppini dal 2015 non sono più presenti con una loro comunità a Cesena, anno dal quale fino a oggi la presenza si è limitata alla visita saltuaria di un padre residente a Ravenna.\nRecentemente è stato annunciato che cesserà anche questa sporadica presenza e che dal primo settembre la gestione dell’Istituto Lugaresi sarebbe dovuta passare a Engim. Ma Engim e la congregazione dei Giuseppini non sono la stessa cosa.\nNoi riteniamo che Engim non possa essere considerato equivalente alla Pia Società di San Giuseppe, trattandosi di Ente dalle caratteristiche diverse e diversa personalità giuridica rispetto all’Istituto religioso.\nPer la concorrenza di questi due elementi, la Diocesi ritiene che si configuri l’ipotesi prevista dal documento del luglio 1923 sottoscritto dal canonico Lugaresi e dal vicario generale dell’epoca dei Giuseppini. Documento in cui chiaramente si esplicita che “se la Pia Società di San Giuseppe dovesse abbandonare la Direzione dell’Istituto, in tal caso essa cederà all’ordinario pro tempore di Cesena il capitale ceduto a norma dell’Istrumento dott. Zanuccoli in data 13 luglio 1923 perché egli a sua volta lo impieghi sempre a vantaggio dell’educazione della gioventù di Cesena”.\nDa qui la decisione della Diocesi di chiedere il sequestro del complesso del Lugaresi prima di essere messa di fronte a nuovi contratti sottoscritti con entità terze, o situazioni di fatto, difficilmente poi risolvibili.\nCi siamo mossi nella certezza che il Lugaresi appartenga, moralmente e non solo, alla città di Cesena e che si debba rispettare la volontà del Canonico.


Tavoli alti >> sconti fino a -70% su WESTWING\nTavoli altiTavoli consolleTavoli ovaliTavoli penisolaTavoli quadratiTavoli rettangolariTavoli rotondiTavoli Tulip\nTavoli alti per grandi e piccini\nIdee per ogni esigenza\nComodità in casa\nIl tavolo è l’oggetto alla base della cultura italiana. Da sempre nella nostra cultura uno dei momenti più importanti è il pasto in famiglia, quando con il pretesto di mangiare ci si riunisce attorno alla tavola tutti insieme per scambiarsi racconti e opinioni con le persone a cui più teniamo. Registratevi gratuitamente: ogni giorno on line tantissime proposte di mobili e accessori per arredare la vostra casa con stile. Lasciatevi ispirare da Westwing!\nNel corso della storia il tempo ha cambiato le nostre abitudini ed esigenze, ma il tavolo si è modificato insieme a noi adattandosi alle nuove richieste delle famiglie. Per rendere ogni pasto ricco di eleganza, design e divertimento nulla è meglio dei tavoli alti. Un aperitivo tra amici diventa perfetto se fatto attorno a tavoli alti raggiungibili da tutti. Una cenetta romantica che punta sulla semplicità, un vis-à-vis, una candela accesa e una bottiglia di vino rosso vi daranno tutta l’intimità di cui avrete bisogno. Che dire dei bambini? Si divertiranno ad arrampicarsi come sulla torre di un castello, e ogni pasto sarà così più divertente! I tavoli alti sono versatili perché più piccoli e moderni, e adatti ad ogni ambiente. Perfetto da collocare in cucina, al centro della stanza o in terrazza per le giornate estive, un tavolo alto è adatto non solo come tavolo della cucina, ma anche in camera da letto al posto del classico comò, o sotto una specchiera. Ma è indispensabile anche per l’esterno, terrazza o giardino che abbiate: per eleganti feste all’aperto, giocate con luci colori e decorazioni, abbinando sedie e sgabelli creativi e osando con forme e stili che più vi si addicono.\nChe la vostra casa sia arredata in stile moderno, country, antico o urban troverete sempre tra i tavoli alti quello più adatto alle vostre esigenze. Il look naturale del legno, le laccature lucide e le forme creative sono ciò che rende i tavoli alti una risposta ad ogni domanda. I tavoli alti possono essere di diversi materiali oltre al legno: la sofisticata plastica di mille colori o l’eleganza del colore trasparente del ghiaccio, o ancora l’acciaio, scelta ecologica con quello riciclato, il vetro o i piani in pietra. Materiali più sofisticati richiederanno maggior cura, ma in genere tutte le superfici possono essere pulite facilmente con acqua o detergenti delicati. Un insieme di eleganza, praticità ed emozioni forti. Come nei migliori eventi di vita mondana, potrete dare anche voi un tocco unico alla vostra casa grazie ai tavoli alti. Date libero sfogo alla fantasia e scegliete un tavolo alto per ogni ambiente della vostra casa.\nArredare la propria casa non è semplice perché bisogna individuare i complementi d’arredo e gli accessori più adatti alle varie stanze. Bisogna sempre optare per dettagli che possano essere in grado di mettere in risalto le caratteristiche di ogni singolo ambiente, per un risultato sempre accattivante e soprattutto accogliente. I tavoli alti sono un’ottima soluzione se si è alla ricerca di qualcosa di diverso e versatile. I tavoli alti, posizionati solitamente in cucina, sono l’ideale se si desidera uno luogo nel quale poter fare una colazione mattutina in tutta tranquillità. Si tratta di uno spazio che può essere utilizzato anche durante la giornata: si possono, ad esempio, cucinare i piatti preferiti senza il bisogno di doversi chinare tutte le volte a cause delle misure più ridotte dei tavoli tradizionali. Cosa aspettate? Scegliete i tavoli alti che si avvicinano maggiormente alle vostre esigenze e lasciatevi ispirare da Westwing!\nTavoli alti fino a -70%


Riparazioni Idrauliche Giardinetti - Idraulico Roma\nHome > Riparazioni Idrauliche Giardinetti\nRiparazioni Idrauliche Giardinetti ✅ Contatta un Idraulico Roma disponibile 7 giorni su 7 H24 anche nei weekend e nei festivi. Rapidità, esperienza e professionalità.\nLe Riparazioni Idrauliche Giardinetti si portano comunque ad avere delle spese che spesso possono essere molto costose. Attualmente, per effettuare Riparazioni Idrauliche Giardinetti parlando di condutture che sono state cementate all’interno delle pareti o dei pavimenti, vuol dire andare a rompere una parte strutturale di casa e poi dover assolutamente eseguire una estrazione delle condutture, ripararle, porle nuovamente e ricompattare la parte strutturale danneggiata.\nDiciamo che, una perdita qualsiasi essa sia, si è piccola che molto estesa, si porta a richiedere sempre Riparazioni Idrauliche Giardinetti che possono peggiorare il costo e il dispendio economico in base a dove esse si trovano.\nPer fortuna, almeno al giorno d’oggi, ci sono delle Riparazioni Idrauliche Giardinetti che possono essere effettuate anche tramite il metodo del relining. Una nuova scoperta in campo idraulico che sta diventando un metodo che porta a risparmiare tantissimo che viene sempre più richiesto dagli utenti stessi. Infatti, la pratica per riuscire a eseguire delle Riparazioni Idrauliche Giardinetti tramite il relining, non obbliga assolutamente nessuno a danneggiare l’eventuale struttura immobiliare, per poter giungere alla conduttura che deve essere riparata. Allo stesso modo non si deve subire un eventuale sostituzione che comunque è sempre un intervento che richiede tempo, costo e specialisti.\nRiparazioni Idrauliche Giardinetti, chi chiamare ditta o libero professionista?\nQuando si ha bisogno di avere delle Riparazioni Idrauliche Giardinetti spesso si preferisce cercare di risparmiare al massimo e quindi è possibile che un utente vada a ingaggiare un eventuale tuttofare, un idraulico economico oppure una impresa edile.\nSinceramente noi consigliamo che, per tutte le Riparazioni Idrauliche Giardinetti, si vada a contattare una ditta idraulica specializzata oppure un è libero professionista che sia un idraulico certificato.\nQuesto vuol dire che se abbiamo bisogno di Riparazioni Idrauliche Giardinetti di poco conto, dove non si va ad avere altri problemi strutturali o comunque collegati al resto dell’impianto, ecco che si rende possibile proprio la sicurezza di avere un intervento molto a basso costo.\nMagari se dobbiamo eseguire Riparazioni Idrauliche Giardinetti per una o più condutture in esterno, dove si sono danneggiate le guarnizioni, le curve oppure proprio le tubature, ecco che rivolgendosi ad una ditta specializzata è possibile avere un intervento di 50 euro in meno rispetto al libro professionista.\nRiparazioni Idrauliche Giardinetti per un impianto di riscaldamento commerciale\nNei locali commerciali che hanno un impianto di riscaldamento molto grande o comunque dove ci sono delle condutture idriche che permettono il giusto riscaldamento degli ambienti, si evidenzia la possibilità di avere e richiedere delle Riparazioni Idrauliche Giardinetti proprio ad un idraulico piuttosto che ad un tecnico.\nA questo punto andiamo a valutare che effettivamente, quando si parla di impianti di riscaldamento commerciali, se ci sono dei problemi idraulici la soluzione migliore è proposto proprio da un idraulico esperto nelle Riparazioni Idrauliche Giardinetti.\nRiparazioni Idrauliche Giardinetti per impianti di riscaldamento centralizzati\nIl danno maggiore che spesso richiede più Riparazioni Idrauliche Giardinetti è quello che riguarda il grande trasporto di acqua calda che spesso è molto calcarea e quindi va a provocare delle otturazioni che devono essere poi pulite e dissolte con dei solventi e miscele specifiche.\nTra l’altro, proprio gli impianti che spesso hanno bisogno di diverse Riparazioni Idrauliche Giardinetti ritroviamo gli impianti di riscaldamento, che sono di varia tipologia, e gli impianti di irrigazione che sono sempre esposti agli attacchi climatici.\nRiparazioni Idrauliche Giardinetti e impianti di irrigazione\nTra gli impianti che hanno sempre bisogno di avere un’attenzione particolare e sono sottoposti continuamente a delle Riparazioni Idrauliche Giardinetti troviamo proprio le irrigazioni esterne.\nEssendo questi degli impianti che spesso, anzi sempre, lavorano l’acqua, sono sempre tendenti ad avere una serie di problemi che derivano proprio dalle reazioni chimiche che si possono avere tramite l’acqua corrente. A questo punto dobbiamo anche sapere che è opportuno eseguire una continua manutenzione periodica, che viene effettuata direttamente da parte di un idraulico, dove potremmo avere un prezzo forfettario per eventuali Riparazioni Idrauliche Giardinetti.\nImpianti Idraulici Circo Massimo


In questi ultimi anni il mercato italiano è stato invaso dai mini droni, la maggior parte dei quali si avvale di nuove tecnologie mai arrivate sinora nel nostro Paese: la cosa, però, rende paradossalmente più difficile la scelta, perché tra tante caratteristiche è difficile scegliere se non ci si avvale del parere degli esperti.\nIl problema nasce proprio nell’ambito delle competenze: in Italia i siti in cui sia possibile farsi un’idea precisa sui migliori mini droni scarseggiano, ed è quindi davvero difficile mettere a confronto le migliori marche .\nSi sente proprio la necessità di un portale in cui gli utenti possono accedere e scoprire tutte le caratteristiche dei migliori droni su piazza, e che li aiuti a scegliere in base alle proprie esigenze.\nPer risolvere la questione ci siamo noi, pronti a offrirvi le nostre opioni circa i migliori mini droni.\nUn prodotto che ha rivoluzionato il mercato\nNati per uso militare, da quando sono stati commercializzati i droni e i mini droni hanno catturato l’attenzione di tantissimi utenti, sopratutto dei cosiddetti “nativi digitali” (i ragazzi nati dalla fine degli anni Ottanta in avanti) e hanno trovato impiego in tutte quelle attività in cui possono essere utili le riprese aeree, come rilevamenti archeologici, servizi fotografici e tanto altro ancora. Senza dimenticare che un colosso come Amazon sta seriamente pensando di impiegarli nelle consegne a domicilio.\nUna buona fetta del mercato dei droni è dedicata anche a coloro che usano questi prodotti per pur svago, tant’è che sono venduti anche in\ne-commerce come eBay, Amazon, Bangood, Euronics, Gearbest, Unieuro ecc.\nIl prezzo dei mini droni ovviamente è soggetto in base alle caratteristiche di cui sono dotati, come la presenza di una fotocamera, il Wifi, il GPS, ecc.\nL’impennata di vendite di questi prodotti ha dovuto addirittura scomodare le normative vigenti, ed ha costretto l’ENAC a redarre un regolamento per l’utilizzo dei droni.\nNon dimentichiamo, infatti, che i droni, sopratutto quelli professionali, sono prodotti che occupano lo spazio aereo, ed è quindi opportuno utilizzarli responsabilmente.\nLe normative che da tempo sono in vigore, emanate dell’ENAC riguardano esclusivamente i droni professionali: tali prodotti devono essere iscritti in un registro dedicato e possono sorvolare solo gli spazi aerei fuori dai centri abitati. Inoltre, l’altitudine massima che un drone professionale può raggiungere è di 70 metri, limite che può salire a 150 metri se il pilota è munito di apposito brevetto.\nI mini droni per uso creativo non devono seguire alcuna normativa particolare, ma va da sé che se provocano danni a cose o persone il proprietario ne dovrà rispondere.\nLe riprese con videocamere HD\nTra i vari prodotti disponibili, ovviamente i mini droni con telecamera sono quelli più ambiti, sopratutto quelli dotati di collegamento wireless con il proprio smartphone, perché in questo modo i filmati realizzati possono essere condivisi dopo pochi secondi sui principali social network, come Facebook, Twitter ed Instagram.\nLa qualità dei frame varia in base al sensore di cui è dotato il drone, e per realizzare quindi video in Full HD ci vogliono prodotti top gamma.\nLe migliori modalità di video sono quelle in cui i droni hanno il sistema di pilotaggio FPV (acronimo di First Person View): sul telecomando è disponibile in pratica un videocamera, affinché il pilota possa vedere in tempo reale le riprese che sta effettuando. I mini droni più recenti hanno il sistema FPV disponibile anche via app: in questo modo le riprese possono essere visualizzate direttamente sul proprio smartphone.\nDopo alcuni cenni preliminari, proviamo a dare uno sguardo ai migliori modelli di mini droni che il mercato offre in questo momento.\nI droni targati Parrot\nUna delle aziende più importanti nel settori dei mini droni è sicuramente la Parrot.\nSi tratta di un’azienda francese che può vantare diversi anni di esperienza nel settore, e che realizza quadricotteri (elicottero a quattro eliche) per tutte le esigenze.\nI mini droni della Parrot possono essere pilotati con un comodo controller, mentre per i modelli più recenti è disponibile anche l’app per controllarli via smartphone.\nIl modello che rappresenta al meglio la facilità di utilizzo economicità ma grande qualità di questa azienda, è sicuramente il mini drone Parrot Swat.\nIl Parrot Swat è un drone leggero (appena 54 grammi di peso), pieghevole quindi molto portatile.\nFacile da pilotare tramite lo smartphone, per quanto riguarda le specifiche , il Parrot Swat è dotato di giroscopio a 3 assi per la Fotocamera.\nil min drone Swat è dotato di una particolare tecnologia chiamata Free Fall Take-Off ovvero il drone si accende automaticamente se lanciato in aria e prende il volo.\nPer chi ama volare di notte, il Parrot Swat è dotato perfino di fari, ha una buona autonomia e la batteria si ricarica in appena 25 minuti.\nAltra grande azienda produttrice di droni è sicuramente la Dji, che con il modello Dji Spark ha conquistato il mercato “consumer”.\nSi tratta di un prodotto “pocket”, grande quanto una lattina, che pesa appena 300 grammi, ma che in compenso ha grandi caratteristiche: gimbal meccanico a due assi, fotocamera Full HD da 12 Megapixel, una super velocità da 50 Km/h e autonomia di ben 14 minuti.\nAbbiamo visto in poche righe le principali caratteristiche tecniche di questo mini drone, per una recensione più approfondita del Dji Spark mini drone vedi questo articolo.\nI droni sbarcano anche nel mondo Lego\nPer i più creativi, oggi è possibile costruire il proprio drone in prima persona, grazie ai mitici mattoncini Lego. Flybrix mette a disposizione un kit, dotato di un manuale di istruzioni davvero semplice, in cui chiunque può costruire il proprio mini drone in pochi minuti. Ogni drone realizzato con i mattoncini Lego è ovviamente dotato di camera con risoluzione 1080p, perfetta per i selfie, vanta un’ottima autonomia di batteria e può essere controllato anche da smartphone. Nei forum dedicati ai droni i modelli realizzati con mattoncini Lego stanno riscuotendo sempre più successo tra gli appassionati.\nAltri modelli di droni\nOltre ai Parrot Swat, ai Dji Spark e ai modelli da costruire con mattoncini Lego, sul mercato esistono tantissimi altri mini droni che meritano la nostra attenzione.\nTra i più noti, segnaliamo il Drocon Hacker GD60, l’Hasakee H1 FPV RC, il JJRC H 36 (modello super economico, può essere acquistato anche ad appena 10 euro) il JJRC H37 Mini Baby Elfie, l’Hubsan H107 X4, lo Xiro Xplorer Vision, il Radiofly Space Light 60, l’Eachine H8 Mini, il Syma X8HG, il TwoDots Sparrow, il Rabing Mini Foldable, lo Skywalker X-8 FPV, l’Udirc U818A-1 Discovery HD, il Pioneer Ufo 509G e il WLToys 323. Esistono ovviamente tantissimi altri modelli, ma quelli appena elencati rappresentano sicuramente i prodotti più apprezzati dalla maggior parte degli utenti.\nDove posso comprare un mini drone, il prezzo?\nGrazie ai link di droni360 potrete scoprire i migliori mini droni del mercato, scegliendo quelli più adatti alle vostre esigenze con prezzi comparati e verificati, e trovando soluzioni con un ottimo rapporto qualità – prezzo!