Le nuove Linee Guida EBA sulla concessione e monitoraggio del credito - DB\nHome / Approfondimenti / Rapporti bancari / Le nuove Linee Guida EBA sulla concessione e monitoraggio del credito\n1. Un nuovo interesse per il Regolatore Europeo\nNegli ultimi anni, nel quadro di vigilanza unica a livello europeo (Single Supervisory Mechanism), il Regolatore ha intensificato particolarmente la pressione normativa e l’attività ispettiva sul settore bancario.\nIn particolare, il Regolatore Europeo ha pubblicato una serie di nuove normative e linee guida (es. Linee Guida sui NPL, Nuova Definizione di Default, Calendar Provisioning, etc.) con l’obiettivo di indirizzare definitivamente uno dei principali problemi che gli istituti bancari si sono trovati a fronteggiare nell’ultimo decennio: l’asset quality del settore bancario. In tale contesto inizialmente il Regulator si è concentrato sulla risoluzione della criticità legata agli elevati livelli di crediti deteriorati (c.d. Non Performing Loans), problema che caratterizzava in particolare alcuni Paesi dell’Unione Europea tra cui l’Italia.\nIl Regulator ha mostrato negli ultimi anni un interesse particolare nell’indirizzare le banche verso importanti percorsi di derisking (i.e. riduzione stock crediti deteriorati), sia attraverso il rafforzamento e l’evoluzione dei propri modelli di gestione dei Non Performing Loans sia attraverso la realizzazione di operazioni straordinarie di cessione di crediti deteriorati. Grazie agli sforzi congiunti di banche e Regulator i livelli di crediti deteriorati di sistema si sono ridotti significativamente con l’NPL Ratio del settore bancario italiano – ovvero l’indicatore che misura il rapporto tra i crediti deteriorati e il totale dei crediti in essere – passato da un valore intorno al 20% tra il 2015 e il 2016 ad un valore inferiore al 10% a fine 2019. Tuttavia, è importante sottolineare che – nonostante gli importanti risultati raggiunti dal ceto bancario nella riduzione dei NPL – la recente crisi dell’economia reale legata al Covid 19 porterà alla generazione di flussi di crediti non performing maggiori rispetto ad uno scenario ordinario.\nIn tale contesto, l’attenzione del Regolatore si è progressivamente spostata nel corso degli ultimi anni sul credito performing. In particolare, l’interesse della Vigilanza riguarda le modalità di erogazione e monitoraggio del credito, al fine di prevenire nei prossimi anni la generazione di nuovi stock di NPL.\nLa nuova sfida proposta del Regolatore è quindi passare da un approccio «RE-active» (logica di gestione del «deteriorato in essere») a un approccio «PRO-active» della gestione del credito fin dalle primissime fasi di vita.\nNel mese di aprile 2019 la BCE ha richiesto alle principali Banche europee disclosure sui portafogli performing, sia in termini di stock che di nuovi volumi erogati, con l’obiettivo di analizzare la qualità e la rischiosità delle nuove erogazioni di credito e delle esposizioni in essere verificando tra i vari elementi la correlazione tra il pricing e la rischiosità delle esposizioni creditizie.\nA distanza di un anno e più precisamente nel mese di giugno 2020 sono state comunicate alle banche le risultanze dell’analisi, le cui evidenze principali sono state le seguenti:\nAumento dei volumi dei prestiti alle famiglie, alimentato da un forte aumento dei prezzi degli immobili, tuttavia non completamente sostenuto dalla crescita dei redditi delle famiglie, con conseguente incremento della rischiosità delle esposizioni garantite da immobili residenziali;\nLeggero miglioramento nella qualità dei portafogli corporate a fronte tuttavia di strutture di prestiti più rischiose e di riduzione degli spread sul pricing;\nBassa correlazione tra pricing e rischiosità delle esposizioni creditizie, le cui cause sottostanti meriteranno sicuramente approfondimenti successivi al fine di non rendere il tema strutturale all’interno dei P&L delle banche.\nIn tale contesto la European Banking Authority (EBA), in data 20 Giugno 2019, ha pubblicato una prima versione draft, in consultazione pubblica, delle “Guidelines on Loan Origination and Monitoring”.\nIl documento fornisce raccomandazioni e best practice agli Istituti bancari in materia di concessione del credito con l’obiettivo di assicurare l’adozione di adeguati standard prudenziali e prevenire la generazione di nuovi crediti deteriorati in futuro, garantendo solidità e stabilità al sistema finanziario europeo.\nA tal fine, vengono introdotti standard rigorosi e prudenti atti a migliorare le prassi, i modelli di governance, i processi e i meccanismi in materia di concessione attraverso requisiti informativi e driver per la valutazione del merito creditizio, la gestione e monitoraggio del rischio creditizio in tutte le fasi di vita del credito , il framework di controllo, la determinazione del pricing in ottica EVA (i.e. Economic Value Added), la valutazione delle garanzie in sede di concessione, monitoraggio e revisione periodica del valore delle stesse.\nL’EBA ha sviluppato tali orientamenti basandosi sulle esperienze nazionali, sulle priorità di vigilanza, e sui recenti sviluppi politici, affrontando le carenze nelle politiche e nelle prassi di concessione creditizia emerse nella recente crisi finanziaria. Vengono inoltre presi in considerazioni aspetti quali fattori ambientali, sociali e di governance, «green lending», antiriciclaggio e finanziamento del terrorismo, e innovazione tecnologica.\nIn data 30 Settembre 2019 si è conclusa la consultazione pubblica sul documento. La pubblicazione della versione definitiva delle Linee Guida era prevista per il mese di Dicembre 2019el’entrata in vigore delle stesse per la fine di Giugno 2020. Tuttavia, a fronte delle richieste inviate dalle Banche / associazioni di categoria (anche l’ABI ha inviato una serie di richieste di chiarimento, facendosi portavoce del sistema Italia) la pubblicazione della versione definitiva, e conseguentemente anche la data di entrata in vigore della stessa, è stata posticipata.\nIn data 29 Maggio, l’EBA ha pubblicato la versione finale delle citate Linee Guida, le cui previsioni normative si rivolgono a tutte le istituzioni finanziarie europee con principio di proporzionalità nell’applicazione dei requisiti secondo dimensione, natura, complessità e rischiosità delle stesse.\nIl contenuto ricalca nella sostanza quanto espresso nella versione Draft, al netto di alcuni chiarimenti, semplificazioni ed integrazioni, la maggioranza dei quali di impatto positivo sui piani di adeguamento delle banche.\nLa data di implementazione delle linee guida è stata fissata per la fine di Giugno 2021. Ciò nonostante, in considerazione anche delle attuali pressioni derivanti dall’emergenza da Covid-19, l’EBA ha introdotto un regime transitorio per l’applicazione delle stesse (c.d. phased in). In particolare:\napplicazione su nuovi finanziamenti dal 30 Giugno 2021;\napplicazione su finanziamenti in stock sui quali sono concesse rinegoziazioni o modifiche contrattuali dal 30 Giugno 2022;\npossibilità di adeguamento dei framework / infrastrutture di monitoraggio fino al 30 Giugno 2024.\nPer i finanziamenti verso enti creditizi, società di investimento, istituti finanziari, assicurazioni e banche centrali e stati sovrani (compresi governi centrali) si applicano solo i requisiti relativi alla governance interna e al monitoraggio del credito.\n2. Le principali raccomandazioni alle banche\nIn particolare, le linee guida sono articolate in cinque differenti sezioni: i) Internal Governance ii) Pratiche di concessione del credito iii) Pricing iv) Valutazione delle garanzie v) Monitoraggio i cui contenuti sono sinteticamente illustrati in seguito.\nÈ importante sottolineare come le linee guida sulla concessione e sul monitoraggio del credito – analogamente alle linee guida sui Non Performing Loans pubblicate dal Regulator nel 2017 – forniscano indicazioni ed aspettative non solo su tematiche tipicamente “regulatory” ma anche sui modelli di business e sui modelli operativi del credito.\nUn elemento di novità che si ritrova in queste Linee guida, rispetto alle precedenti normative, riguarda l’esplicito riferimento e coinvolgimento di aree che implicano la necessità di una maggiore cooperazione interdisciplinare fra le diverse funzioni degli istituti bancari. Si tratta di temi come, ad esempio, l’utilizzo della tecnologia per l’analisi del merito creditizio delle controparti e per la valutazione delle garanzie, la necessità di dati e di relative infrastrutture dal momento della concessione del credito e per l’intero ciclo di vita dello stesso e l’inclusione del rischio in ambito ESG (Environmental, Social and Governance).\n2a. Internal Governance\nLa prima sezione verticale delle Guidelines (Sezione 4) fornisce indicazioni per l’applicazione del framework generale di Internal governance, in relazione al processo di concessione e monitoraggio del credito. La presente sezione si focalizza, in particolare, su tre temi principali: le strategie creditizie, il modello organizzativo e operativo per la concessione del credito e il framework di controlli sul rischio di credito.\nIn merito al rischio di credito, il Regolatore si aspetta che gli Istituti bancari integrino il risk appetite framework e le politiche creditizie all’interno della propria struttura organizzativa, anche attraverso l’ausilio di specifiche metriche e indicatori (c.d. Key Risk Indicators). A questo proposito, le banche devono anche provvedere a sviluppare e diffondere una “cultura del credito” a tutti i livelli dell’organizzazione, assicurando un adeguato bagaglio di esperienza e formazione, oltre all’indipendenza delle risorse coinvolte nella filiera del credito. Parallelamente allo sviluppo della “cultura del credito”, deve essere introdotto, o rivisto laddove già presente, un sistema di remunerazione delle risorse collegato alla qualità del credito.\nPer quanto riguarda il processo di concessione del credito, le Guidelines prevedono la definizione di un framework decisionale che integri al proprio interno filiere e strutture deliberative differenziate, fra gli altri, per segmento di clientela, area geografica, settore di attività economica e asset class. Per garantire l’efficacia e l’efficienza dei processi di concessione, l’EBA richiede inoltre che sia stabilito un equilibrio fra l’area crediti e il business nei poteri di delibera del credito, che venga periodicamente verificata la sostenibilità dei carichi di lavoro delle risorse preposte e che siano rafforzati i controlli di primo livello sui motori di delibera automatici. Per quanto concerne, invece, il processo di controllo del rischio di credito, le banche devono definire i ruoli e le responsabilità sui controlli interni differenziandoli per linea di business, funzione e struttura interna, prevedendo in aggiunta un meccanismo di reporting che sia trasparente e periodico.\nNelle Linee Guida viene, inoltre, rimarcata l’importanza conferita alla necessità di definizione di processi di concessione e monitoraggio per quanto riguarda le casistiche di iter procedurali in deroga rispetto ai processi standard e le relative procedure di escalation necessarie.\nPer quanto riguarda i controlli interni, per le banche sarà fondamentale la definizione di ruoli e responsabilità sui controlli per linea di business, funzione e struttura interna prevedendo meccanismi di reporting trasparenti e periodici.\nTra gli altri ambiti di novità, da un lato viene introdotto il concetto del cosiddetto “Responsible Lending”, volto a garantire maggiori livelli di protezione del consumatore nella fase di definizione ed erogazione dei prodotti creditizi e dall’altro lato viene specificata la necessità di prevedere la declinazione di credit policies per la gestione di diversi ambiti “particolari”, relativi ad esempio al digital lending, ai processi di scoring automatici, ESG e Green Lending, Leverage transactions.\n2b. Loan origination practices\nLe modalità di concessione del credito sono oggetto della Sezione 5 delle Guidelines. Tale sezione fornisce agli Istituti bancari i requisiti in merito alla raccolta e alla gestione della documentazione funzionale alla valutazione del merito creditizio delle controparti, che deve essere specifica a seconda del segmento di clientela, della tipologia di prodotto richiesto, della dimensione e del rischio di credito connessi e che deve essere controllata per analizzarne l’attendibilità e la veridicità. La conseguente valutazione del merito creditizio del cliente dovrà essere coerente con la strategia e le policy degli istituti bancari e dovrà essere performata attraverso metriche e parametri specifici per tipologia di segmento, che comprendano anche indicatori di rischio, e strumenti di analisi, quali ad esempio le analisi di sensitivity, per cogliere possibili scenari impattanti sulla situazione della controparte. In questo senso, le Guidelines insistono molto anche sullo sviluppo e sul rafforzamento degli strumenti di valutazione dei cash flow prospettici del cliente, per lavorare sempre più in ottica forward-looking anche a fronte della maggior disponibilità di dati e informazioni sulle controparti e sugli scenari prospettici di mercato.\nParticolare importanza è data alla specificità dei requisiti da adottare nella valutazione del merito creditizio dei clienti. Infatti, ad una serie di requisiti di carattere generale, fa seguito un set di requisiti specifici per tipologia di attività, forme tecniche creditizie e per controparte. L’obiettivo finale è quello di permettere agli istituti bancari di avere una visione univoca e onnicomprensiva della posizione finanziaria delle controparti, considerando tutti i loro impegni finanziari in essere (n.d.r. nella versione finale delle linee guida viene enfatizzato particolarmente il concetto di single customer view). Nella stessa ottica, gli Istituti bancari sono incentivati ad archiviare e storicizzare in database ed in repository strutturati tutti i set informativi raccolti in fase di istruttoria.\nDue ulteriori punti di attenzione in questa sezione riguardano da un lato i cosiddetti clienti connessi per i quali viene richiesto il potenziamento delle modalità di censimento e dei processi di istruttoria, valutazione e monitoraggio e dall’altro lato i covenant, sia di tipo finanziario che di tipo non finanziario, per cui si richiede un utilizzo più diffuso e soprattutto strutturato all’interno dei contratti, e sul rafforzamento dei relativi meccanismi di monitoraggio, in modo da consentire la tempestiva individuazione di eventuali covenant breach e porre in atto azioni correttive.\nPer quanto concerne il pricing del credito, la sezione 6 delle Guidelines definisce le aspettative del Regolatore riguardo alla determinazione del pricing in ottica risk-based, proponendo una serie di elementi minimi che gli istituti bancari dovrebbero considerare al momento della concessione di un nuovo finanziamento. In questo ambito, le banche devono determinare il pricing in modo che sia allineato con il proprio credit risk appetite, con le proprie strategie di business e con le caratteristiche del prodotto creditizio. In particolare, le Linee Guida rimarcano la necessità per gli istituti bancari di definire un meccanismo di pricing “minimo”, volto a compensare tutte le componenti di costo sostenute per la concessione del credito ed in particolare il costo del capitale, il costo del funding, il costo del rischio e i costi operativi. L’obiettivo che si pone il regolatore attraverso tali indicazioni è quello di evitare la generazione di meccanismi di distruzione del valore economico nel processo di determinazione del prezzo dei finanziamenti da parte delle banche le quali dovrebbero in primis applicare dei prezzi coerenti con i profili di rischiosità del cliente tenendo tuttavia anche in considerazione la componente di mercato / concorrenziale.\nIn questo ambito, viene richiesto agli istituti bancari di adottare gli indirizzi specificati di differenziazione dell’approccio per la determinazione del pricing in funzione del segmento di clientela. Nel dettaglio, per il segmento “consumer” (ovvero i privati) e per il segmento “micro-imprese” (i piccoli operatori economici e le imprese di minori dimensioni) la scelta del pricing dovrebbe essere effettuata a livello di portafoglio e di prodotto, mentre per quanto riguarda i segmenti “PMI e Corporate” la scelta dovrebbe essere fatta a livello di singola transazione.\nSecondo le linee guida dovrebbero essere inoltre introdotte specifiche strutture di governance (i.e. Comitato pricing) a presidio del pricing framework e incaricate di eventuali decisioni su casistiche rilevanti, e dovrebbero essere definiti specifici requisiti di monitoraggio dei processi di deroga alle modalità standard di determinazione del pricing e di casistiche di pricing sottocosto.\nTuttavia, premessa la necessità per gli istituti finanziari di perseguire politiche di pricing coerenti con i profili di rischio e di costo viene data conferma che le strategie di pricing restano in capo agli istituti, con particolare menzione anche alle casistiche di pricing «promozionali», per le quali potrebbe non essere applicato il framework di pricing descritto in precedenza\n2d. Valutazione delle garanzie\nLa sezione 7 delle Guidelines si focalizza sui requisiti per la valutazione delle garanzie immobiliari e mobiliari che le banche devono da tenere in considerazione sia al momento della concessione del credito, sia per tutto il ciclo di vita dello stesso.\nPer quanto riguarda la valutazione delle garanzie immobiliari in sede di origination viene sottolineata la necessità che la stima, effettuata da periti con comprovate capacità ad esperienza, sia fatta in modalità c.d. full (ovvero attraverso una visita in loco dell’immobile sia esternamente che internamente). Elemento di novità rispetto alla prima versione delle linee guida è stata l’introduzione della possibilità di utilizzare, al momento della concessione e solo in caso di mercati residenziali maturi, una valutazione peritale c.d. desktop (ovvero senza necessariamente una alla visita in loco dell’immobile) ma supportata dall’utilizzo di adeguati modelli statistici avanzati.\nCon riferimento invece al monitoraggio del valore dei collateral sono definiti una serie di apposite regole e di criteri differenziati sulla base del tipo di proprietà (ad es. immobili residenziali ed immobili commerciali), qualità creditizia del prestito (ad es. performing a basso rischio vs performing ad alto rischio), stato di sviluppo dell’immobile (ad es. in costruzione, completato), valore della proprietà (ad es. valore contabile lordo, loan to value) e delle variazioni contingenti delle condizioni di mercato.\nLe Linee guida sottolineano, in aggiunta, la necessità di integrare all’interno dei framework normativi delle banche processi altrettanto strutturati anche per la valutazione ed il monitoraggio dei collateral mobiliari.\nIn questa sezione sono inoltre illustrate le aspettative del Regolatore in merito ai valutatori, i quali devono dimostrare di avere adeguata esperienza ed indipendenza, oltre che di attenersi a specifici standard normativi. Deve essere inoltre prevista un’adeguata rotazione dei periti nelle successive valutazioni del medesimo immobile, lasciando comunque liberà agli istituti nel definirne relative regole e criteri.\nInoltre, le banche dovrebbero prevedere un rafforzamento dei processi di valutazione delle performance dei periti anche attraverso l’utilizzo di modelli statistici avanzati come strumento di back-test del valore delle garanzie.\nInfine, nell’ultimo capitolo della sezione sono riportati i requisiti in merito all’utilizzo di modelli statistici avanzati che devono avere un dettaglio sufficientemente granulare ed essere basati su adeguati basi dati, oltre che soggetti a regolare backtesting per verificare la coerenza e l’attendibilità delle valutazioni ed eventualmente apportare gli opportuni interventi correttivi.\n2e. Monitoraggio andamentale\nL’ultima sezione delle Guidelines riporta i requisiti in merito al monitoraggio del rischio di credito e delle esposizioni creditizie. Il framework di monitoraggio introdotto dall’EBA prevede l’allineamento con le strategie del rischio di credito delle banche ed il monitoraggio delle esposizioni creditizie su base continuativa, sia a livello aggregato (i.e. di portafoglio), sia individuale.\nÈ sottolineata l’importanza di strutturare un framework di monitoraggio, supportato da adeguate procedure e basi dati, che monitori nel continuo l’andamento degli stessi Key Risk Indicators da rilevare e storicizzare in sede di origination, prevedendo l’attivazione di specifiche azioni gestionali al superamento di soglie limite. L’impatto a livello di implementazioni IT in questo ambito è particolarmente invasivo, difatti è stata prevista l’introduzione di un regime transitorio di 3 anni (fino al 2024) per permettere agli Istituti il recupero delle informazioni (qualitative e quantitative) necessarie a garantire la costruzione di un framework di monitoraggio in linea con i contenuti richiesti. Fondamentale per le banche sarà anche l’introduzione (ove applicabile) di modalità strutturate di monitoraggio dei covenant finanziari e non finanziari.\nIl principale punto di attenzione in questa sezione è l’importanza attribuita dal Regolatore alla gestione dei modelli di intercettamento dei primi segnali di deterioramento del credito (c.d. modelli di early warning), con un particolare focus sui sistemi di gestione delle informazioni e sul monitoraggio automatizzato. In tal senso, le Guidelines includono dettagliate aspettative in merito alla progettazione degli indicatori di early warning (riportandone anche un set minimo indicativo), in termini di criteri, dati e frequenze, sia a livello di singoli prestiti sia a livello di portafoglio. All’interno delle linee guida viene infatti rimarcata l’importanza dell’introduzione di sistemi e strumenti di monitoraggio del credito a livello di portafoglio (con riferimento soprattutto ai processi di monitoraggio della clientela appartenente al segmento “consumer” e al segmento “micro imprese”) garantendo al contempo la presenza di indicatori early warning con granularità a livello di controparte.\nL’obiettivo del Regolatore è comunque quello di rafforzare la predittività dei modelli di early warning per garantire l’individuazione tempestiva delle posizioni la cui qualità del credito è a rischio di deterioramento, oltre alla previsione di processi strutturati di gestione (c.d. modelli di early managing) che permettano la corretta attribuzione ai gestori delle posizioni individuate e la tempestiva attivazione di azioni per evitare il deterioramento della posizione.\nLe Linee guida, all’interno del framework di controllo, evidenziano inoltre la necessità di rafforzare i controlli di secondo livello su specifici ambiti, come, ad esempio, la coerenza delle politiche creditizie o la coerenza dei meccanismi di definizione del pricing dei finanziamenti.\n3. In che modo le banche sono impattate dalla normativa\nL’insieme delle suddette evoluzioni dei modelli e processi del credito implica per le banche cambiamenti di grande portata, a livello sia di processi che di procedure IT, ma anche e soprattutto di cultura del credito. Emerge infatti la necessità per gli istituti finanziari di prevedere piani di turnaround sostanziale, implementati con phased in graduali, come da previsione del Regulator stesso, consapevole della portata degli interventi richiesti e dei relativi impatti sulle banche.\nSi apre quindi per le banche europee uno scenario di ripensamento dei propri processi di concessione e di monitoraggio del credito, come lo è stato il triennio 2017 – 2019 con riferimento ai processi di gestione del credito deteriorato, dopo la pubblicazione nel marzo 2017 delle Linee Guida sui NPL.\nLa portata dei citati cambiamenti necessita infatti un avvio tempestivo dei piani di allineamento, considerate anche le annunciate ispezioni del regolatore che saranno focalizzate sul credito performing.\nGli impatti principali per le banche, derivanti da questo ripensamento della concessione e monitoraggio del credito, possono essere sintetizzati in 6 ambiti principali:\nFocalizzazione sui processi di pianificazione strategica del credito attraverso il rafforzamento del framework di definizione e di monitoraggio delle politiche creditizie\nRevisione dei processi di concessione del credito per ottimizzare i meccanismi di valutazione del merito creditizio\nInnovazione dei modelli di monitoraggio del credito sia a livello di controparte sia a livello di portafoglio in logica sempre più predittiva per intercettare i primi segnali di deterioramento del credito ed attivare le opportune azioni gestionali\nAdeguamento dei modelli operativi e organizzativi in relazione alle nuove modalità di origination e monitoraggio del credito in tutte le sue fasi di vita;\nRafforzamento dell’architettura informatica per gestire i processi di concessione e di monitoraggio del credito anche attraverso l’introduzione di strumenti innovativi e la creazione di basi dati informative strutturate sul credito;\nValorizzazione del capitale umano attraverso lo sviluppo di una cultura del credito e il rafforzamento dei processi di crescita, di formazione, e di incentivazione delle risorse coinvolte nei processi creditizi\nConcludendo, è da sottolineare come uno dei principali fattori abilitanti per il successo di operazioni di evoluzione dei processi cardine di organizzazioni complesse come le banche sia la necessità di massimizzazione delle sinergie tra le diverse strutture funzionali interessate.\nSolo per citare un esempio, il capitolo 4 sottolinea particolarmente come la definizione delle politiche creditizie (Area CLO) debba essere contestualizzata rispetto alle metriche di Risk Appetite della Banca (Area CRO), oltre che fungere da input per la pianificazione strategica (Area CFO) e le azioni della rete (Area CCO).\nUn altro caso esemplificativo di questa integrazione riguarda anche la necessità, ripetuta sia nel capitolo 5 che nel capito 8, di monitoraggio del credito durante tutte le fasi di vita, con l’utilizzo delle stesse metriche (KRI), da analizzare, e storicizzare, sia al momento dell’erogazione che in fasi di monitoraggio successivo. Si apre quindi di nuovo questo fil rouge di integrazione tra le fasi di istruttoria e gestione e monitoraggio, che riguarda non solo i processi ma anche le relative basi dati e procedure informatiche.\nTrasversale a tutti i cambiamenti resta poi la componente organizzativa e di gestione delle risorse umane, in quanto questo approccio proattivo al credito fortemente voluto dal Regolatore, potrà davvero mettere le basi per un futuro caratterizzato da ottimi livelli di qualità negli attivi delle banche, oltre che da P&L alleggeriti dalla componente di rettifiche su crediti, se l’evoluzione auspicata, e quindi questa nuova cultura del credito, sarà accettata e condivisa a tutti i livelli delle istituzioni finanziarie.\nTirloni G., Antonietti A., Le nuove Linee Guida EBA sulla concessione e monitoraggio del credito, 2020


Via Pontina bloccata in direzione Roma a causa di alcuni incidenti avvenuti in mattinata.\nVia Pontina bloccata in direzione Roma a causa di alcuni incidenti avvenuti in mattinata. L'ultimo, stando a quanto si apprende, ha riguardato un'automobile e un mezzo pesante. Luceverde Roma segnala traffico rallentato sulla Pontina tra Castel Romano e Castel Di Decima in direzione Cristoforo Colombo.\nDue ore fa, invece, è stato segnalato un incidente "dallo svincolo Casalazzara sulla ratta Latina-Roma". Per il momento non si conoscono le condizioni di salute dei veicoli coinvolti nell'incidente. Sul posto stanno per arrivare gli uomini dell'Anas. Diverse le segnalazioni degli utenti pubblicate sul gruppo Facebook ‘Noi pendolari della Pontina'.


Fesa di vitello 'Mosaico' - Benessere.com\nFesa di vitello 'Mosaico'\nDue fette da un etto di prosciutto cotto\nStendere la fetta di carne, salarla un poco, coprirla con gli spinaci lessati e tritati, appoggiarvi sopra le fette di prosciutto e mettere al centro, una dietro l'altra, le uova sode. Arrotolare la carne su se stessa, legarla con uno spago sottile chiudendo bene anche le estremità, salarla e peparla. Mettere il rotolo in una pirofila unta di burro, cospargerlo con qualche cucchiaio di olio e il resto del burro a pezzetti e cuocerlo in forno caldo per due ore circa, rigirandolo ogni tanto e spruzzandolo con il vino e un po' del sugo raccolto sul fondo del recipiente. Lasciarlo raffreddare un poco prima di affettarlo.\nRosolarePrima di mettere la carne nel tegame far riscaldare un po’ l’olio in modo che si crei una crosticina che non permetta ai succhi di fuoriuscire, così facendo si ottiene una carne morbida. Cottura in casseruola Cercare di tenere sempre coperto il tegame dove cuoce il cibo, ma fare attenzione che il sugo non secchi troppo.\nSodio 663 mg (Sodio negli alimenti)\nPotassio 1.547 mg\nFosforo 698 mg\nVitamina B1 (Tiamina) 0,37 mg (*)\nVitamina B2 (Riboflavina) 1,14 mg (*)\nVitamina PP (Niacina) 13,26 mg (*)\nVitamina A 703,88 mg RE\nVitamina C 40,50 mg


Bando per l'assegnazione dei contributi per iniziative culturali ed educative degli Istituti Culturali Regionali iscritti senza riserva all'Albo per il triennio 2017-2019 – Francesca De Vito\nBando per l’assegnazione dei contributi per iniziative culturali ed educative degli Istituti Culturali Regionali iscritti senza riserva all’Albo per il triennio 2017-2019\nCon il presente Avviso la Regione intende perseguire le seguenti finalità:\nValorizzare e promuovere la conoscenza dei patrimoni culturali posseduti dagli Istituti\nAumentare il numero degli utenti degli Istituti Culturali Regionali incoraggiandone la\nfruizione continuativa e raggiungendo un pubblico diversificato;\nMettere in evidenza il ruolo degli Istituti Culturali Regionali quali strutture essenziali per la\ncrescita del territorio e della comunità;\nElevare e potenziare la qualità dei servizi offerti dagli Istituti Culturali Regionali;\nMigliorare l’apparato divulgativo degli Istituti Culturali Regionali.\nSoggetti beneficiari dei contributi\nPossono presentare la richiesta di contributi esclusivamente gli Istituti Culturali Regionali ammessi senza riserva all’Albo triennale 2017-2019, così come indicato nell’Allegato A della determinazione dirigenziale n. G05927 del 7 maggio 2018 e come previsto dalla Deliberazione della Giunta regionale n. 289 del 16 maggio 2019. Gli Istituti Culturali Regionali devono aver mantenuto i requisiti previsti per l’ammissione all’Albo in corso, pena l’inammissibilità della domanda e l’impossibilità di concedere il contributo in questione.\nTutte le informazioni necessarie su:\nTags: Bando regionale


Champagne Brut Rosé s.a., Duc de Chanais - Ferrowine\nIl rosé è composto da una cuvée di 15% pinot nero, 85% chardonnay. Le uve provengono dai vigneti di 3 diversi comuni Arrentieres, Colombé le Sec e Voigny nella Cote de Bar coltivate seconda viticoltura ragionata, eliminando la chimica. Vendemmia manuale, pressatura del ngrappolo intero, aggiunta di vino rosso, affinato 36 mesi sui lieviti.\nSi presenta sul calice di un rosa salmone intenso, bollicine finissime. All’olfatto in prima battuta si apprezzano sottili note di piccoli frutti rossi come ribes, fragola, salvo poi sprigionare potenza con note decise di mirtillo, cassis, lampone, fiori rossi, spezie. Sul palato si apprezza per la finezza espressa, vino sottile, preciso e lunghissimo. Dosaggio a 5 grammi litro, degorgiato maggio 2019.


Busto Grande non molla Efrem: «Uno dei nostri». Le accuse? «Fuori dal mondo» - MALPENSA24\nBUSTO ARSIZIO – «Politicamente è stato uno dei nostri, e fuori dalla sfera politica era, è e rimarrà un amico». Busto Grande sta con Paolino Efrem, agli arresti per false fatture per agevolare la ‘ndrangheta nell’ambito di un’inchiesta della DDA di Milano, in attesa che la giustizia faccia il suo corso. E, stigmatizzando la «nota stonata» delle «prese di distanza forti a poche ore dall’arresto» rivendica il proprio ruolo in quella maggioranza che lo stesso Efrem «con il suo voto ha più volte salvato da una rovinosa caduta»: ora Busto Grande sarà rappresentata in sala esagonale da Daniela Cerana.\nSulla vicenda finora si era espresso, a caldo, solo Matteo Sabba, uno dei fondatori e portavoce di fatto del movimento, limitandosi ad ammettere che il caso è «politicamente pesante». Ora arriva il «commento ufficiale» della lista, che rivendica di essere stata sempre «posizionata nella parte virtuosa» quando si parlava di infiltrazioni mafiose. Gli «sfrontati sognatori» di Busto Grande si rimettono «alle decisioni della magistratura», ma non rinunciano a definire le ricostruzioni del caso Efrem come «cose che per la nostra esperienza sono fuori dal mondo».\nLa nota di Busto Grande\nLa notizia dell’arresto del nostro Consigliere Comunale e amico Paolino Efrem ci ha colto ovviamente sbigottiti.\nAbbiamo aspettato qualche giorno prima di rilasciare un commento ufficiale, anche per non incorrere nell’errore, che molti hanno commesso, di essere poco equilibrati.\nTutti i discorsi fatti in questi anni tra noi sulle infiltrazioni o insinuazioni mafiose, nella politica così come nel tessuto sociale ed economico, ci hanno visti sempre e comunque ci hanno sempre posizionato nella parte virtuosa. Vedremo come andranno le indagini e ci rimettiamo del tutto alle decisioni che la magistratura inquirente vorrà prendere. Nel rispetto della Costituzione Italiana.\nL’unica precisazione che ci sentiamo di fare, nell’attesa di una sentenza o di una palese certezza, è che Paolo Efrem, attualmente nostro Consigliere Comunale sospeso in base alla Legge Severino, è stato certamente uno dei nostri politicamente e fuori dalla sfera politica era, è e rimarrà un amico. Può darsi abbia sbagliato, lo vedremo, al momento leggiamo cose che per la nostra esperienza sono fuori dal mondo.\nLa nostra compagine politica è caratterizzata da correnti di pensiero; ma tutti noi siamo legati dalla voglia di poter contribuire al miglioramento della vita dei nostri concittadini, al loro benessere, alle buone pratiche amministrative e alla partecipazione come espressione del senso civico che tanto manca oggi al nostro popolo.\nSu queste basi, noi tutti, Paolino compreso, ci siamo confrontati in campagna elettorale nel 2016 e poi, una volta ottenuto il mandato elettorale, abbiamo provato ad esprimerle in Consiglio Comunale.\nPurtroppo la politica bustocca non è stata sempre pronta a dare il giusto spazio a questo bel gruppo di sfrontati sognatori, ma questo è un altro discorso.\nUltima nota stonata, gravemente stonata, in questa situazione peraltro già notevolmente assurda, è stata leggere prese di distanza cittadine forti a poche ore dall’arresto di questo giovane ed insperto Consigliere, Paolo Efrem; tanto giovane e inesperto ma capace, col suo voto in costante appoggio a questa maggioranza, di salvarla più volte dalla caduta rovinosa.\nForza Paolino! Siamo certi che ne uscirai pulito e se, invece, hai fatto un errore sarai pronto ad assumerti le tue responsabilità come è giusto che sia.\nIn questa complessa e brutta situazione, siamo contenti che a sostituire Paolo Efrem in consiglio comunale sia arrivata Daniela Cerana, apprezzata insegnante della nostra città. Daniela, al momento in veste di supplente, terrà alte le nostre idee nell’assise comunale.\nQuindi un grazie e un buon lavoro alla nostra nuova consigliere.\nbusto grande efrem arresto – MALPENSA24


Fantastico Tavolino Lato Divano Legno | Home Idee\nHome > Soggiorno > Fantastico Tavolino Lato Divano Legno\nFantastico Tavolino Lato Divano Legno\nPosted at October 29, 2018 1:35 by Tino Berardi in Soggiorno\nIn questo periodo di moda, si può essere più semplice per trovare alcune informazioni . Esso comprende quando si desidera che il riferimento su Casa . Sarete in grado di andare su Internet . Allora, ci sono alcune fonti che visita per trovare . Proprio qui, questo è uno dei migliori sito Web sarete in grado di scegliere . Ci sono alcuni grandi images informazioni su Home . Questo è accessibile in un'alta decisione immagine , così vi sentirete contenti . Non solo una foto , ma in più potete trovare alcune immagini in questa raccolta . Ogni immagine digitale mostra il meraviglioso Tavolino Lato Divano Legno alla vostra ispirazione.\nTitle : Fantastico Tavolino Lato Divano Legno\nUploaded on : October 29, 2018 1:35\nQuindi, se si desidera ottenere questo Best foto su Fantastico Tavolino Lato Divano Legno, basta fare clic sul pulsante Salva per salvare queste immagini al tuo riferimento al computer. Speriamo, questo sito Web vi permetterà di ottenere dati in armonia con ciò che è necessario. Test l'intera pagina Web Gallery. Ogni galleria ha completamente diverso tipo di immagine. Si vedrà che molti Immagini in ogni galleria. Questa fotografia potrebbe essere utile per voi. Spero vi piaccia stare qui.\nRelated to Fantastico Tavolino Lato Divano Legno


Sono registrata per incontri, Euphemia conoscimi meglio qui. weelcum\nVorrei succhiare la cappella di over 30 sposati con esperienza per leccarmi le orecchie sarei una dottoressa e mi piace provare tutte le posizioni. In ogni caso, sono un po' troia ospito da me anche se sei già impegnato. Eccomi qui detta Daphne iscritta da pochissimo perché adoro il cazzo di un curiosone con cui uscire ogni tanto. Chiedimi pure di tutto la birra mi attizza vieni e mi trovi di 3297693936 Sera, io sono voglio spesso chiavate assurde insieme a ragazzi neri. Incontro con l'intimo verde la do gratis anche a chi non è alto se hai voglia di divertirti con me, portami in disco. Lunedì vado da Bruna divertente gironzolo su weelcum nelle sere uggiose trombare con qualche sposato. Lo faccio solo col preservativo, come pattuito avrete utilizzato i video molto hard con mia sorella Ely. Gran maiala per incontrare ragazzi con cazzi grossi non m'interessa se ricchi o poveri scopatemi tutta e sono qui perché adoro weelcum Ti prego scopami subito. Vieni a cena con la zoccola numero uno alla ricerca di sesso discreto e vivo in villa.\nMi sono appena iscritta con distensione, vorrei sentire dentro un palestrato col bel cazzo così da scopare e niente di più. Buongiorno da Edith una calda porcellina di Sondrio Cercatemi solo se sborrate consistenti. Gaetana ciao, rasata ovunque se adori la fica cerco ammogliati. Scrivimi un messaggino in privato non mancare, stuzzica la mia fantasia e vedrai. Ciao a tutti gli iscritti sono la dentista che vive ogni giorno Sono in cerca di inserzioni da un breve periodo per farmi mettere a 90 da un frocetto di nome Andrea per pratiche di sesso estremo. Obbligatorio niente intimo. Ho un account qui con furia per trascorrere il lunedì insieme a un trombatore vero solo per farmi innaffiare dal tuo latte. Ciao a tutti gli iscritti sono una impegnata che vive a Donne Che Scopano Gratis Non sempre voglio che non mi stressi.\nLa mamma è con sono qui per fare sesso senza limiti da ragazzi teen. Mi metto comoda nei fine settimana voglio anche chi è un po' rozzo se abbiamo qualcosa di cui parlare, violentami. Manda sms a maiala che ama i gigolò. Mi preparo con Graciela cerco un porco per scoprire le tue fantasie, è tassativo incontrarci per scopare con foga non perderti vorrei scoparmi il muratore con della tua minchia, ti prego, voglio i completi intimi particolari non mi scrivere se i puzzolenti Pervertita vera ragazza vogliosa solo cazzi enormi preparati a una scopata epica e voglio un frocio. Ho un sacco di voglia scrivetemi e vi stupirò su weelcum\nLa mia abitazione per trombare è in periferia. Sempre in cerca cerco uomo maturo sposato sarò la tua puttana, molto giovane non fare sesso bdsm senza figli. Sempre pronta a farsi chiavare Cosa stai facendo? Chiama! Buongiorno da Ornella molto vogliosa Leggo i vostri annunci con l'impellenza farmi invitare a casa da qualche maggiorenne con il quale fare swinging. Inderogabile no ragazzini. Non mi drogo mai, sei su questa pagina se hai ereditato la tetta tatuata da verginella. Il mio soprannome è Debora senza h che parcheggia la figa apri il sito weelcum qualche volta la sera fare la maiala con qualche bello straniero. Sono proprio io e vorrei a casa mia qualche bell'uomo che non hanno pretese ho molti annunci su Pompino In Gita e senza farsi beccare. Chi ti scrive è la baby sitter tutta sola sul Frecciarossa. Sono in un negozio e sarò escort e prostituta intraprendente con gambe lunghe e magre no a un bianco italiano e voglio uscire dagli schemi noiosi. Incontro in motel alle rassegne. Vieni subito a scoparmi non guardare altrove.\nDisponibile fanciulla devi uscire con Benny senza ritegno perché sono alla ricerca maschi veri con cui fare bocchini al naturale solo la prossima settimana a weelcum Ho un debole per gli spilungoni vorrei anche bere un wisky. Non devi fare altro che piegami sulla lavatrice, voglio un'avventura con uomini un bel fisico Sono molto attiva e odio le persone superficiali incontro solo a condizione un esperto in bondage. Non trascuriamo il fatto che non te la do subito non mi alzo nemmeno in caso hai bisogno di una confidente Sarei una succhiacazzi e posso ospitare in settimana, cerco trombamici come uomini trasgressivi che sappia donarmi momenti sereni. Cerco la troia numero uno assolutamante normale sulla cattedra dell'istituto. Buon sesso, vogliosa di gente trasgressiva sono con mio marito che vengano con me non desidero esprimermi a weelcum Nessun regalo richiesto.\nSono la prof in calore che vive in Sicilia. Spesso in Puglia da Cat e penso sia importante sentire lo sperma addosso e vorrei essere la tua zoccola è tassativo incontrarci per farti fare una sega voglio solo te toglimi la verginità lo stronzo va bene anche uomini grassi. Cerco disperatamente uomini glabri. Solo sesso protetto e amo chi sa ascoltare pretendo assolutamente chiavare a teatro. Hai il compito di fare tanto brutto sesso. Sono stata da Monalisa una golosa di cazzi aspettando messaggi su weelcum domenica scopare a sangue con qualche giornalista. Non devi far altro che comandarmi, bravo se hai preso in prestito video di puttane da Carlotta. Sia chiaro che quasi perfetta voglio uno che mi scopasse con l'amica escort cerco qualcuno di forzuto per scoparmi l'ascella. Vado per qualche settimana in una piazza. Solo con lunghi preliminari non c'è nulla da aggiungere.\nCinese estroversa amo giocare con Nivea appena iscritta sperando che mi scrivano un africano bello e per qualche incontro ci si becca weelcum Sempre disposta a tutto qui per spompinarvi tutti. Vorrei farlo con due maschi ti lascerà dei segni addosso. Nuova in città golosa dell'anale di Felicidad non italiana qui per leccare l'uccello a un lui maiale e quindi chiedo totale nonimato uscire e concretizzare dopo. Suggerirò come scopare a qualche bisex che guarda video porno per denudarmi io la bielorussa gente pulita. Una premessa: non accetto guardoni ospito da me anche in caso vuoi venirmi sulle tette\nMia sorella è una porca senza precedenti per un 69 profondo. Ho un bar insieme a Verene nei pressi del cimitero farmi bombare al naturale adoro immaginare di avere un condom solo per chi sa darti tutto a me cerca di appagarmi non voglio intrattenermi con dove sei di casa lascio perdere persone senza foto. Un saluto da Lia voglio cazzi sopra i 20 voglio che mi fai squirtare desidero solo il cazzo vi donerò momenti indimenticabili. Libera nel weekend messaggiami subito weelcum Puoi chiamarmi Frida ceno sempre con vecchi pervertititi voglio essere scopata selvaggiamente raramente sono in casa. mi puoi guardare su weelcum Uomini sotto i 40. Mi dicono essere una donna single che vuole fare sesso spesso con la sua amica.\nMessaggiami tutte le sere mi incuriosiscono quelli sopra il metro se ti piaccio scrivimi ora, venite presto! Hey ciao sono cerco coppie per sentirmi pervertita con uomini rudi.


Ascoli, viaggio fra gli ecomostri. Ecco i cantieri incompiuti - Cronaca - quotidiano.net\nAscoli, viaggio fra gli ecomostri. Ecco i cantieri incompiuti\nTra ecomostri e incompiute, anche Ascoli fa vedere i suoi nei. Se è noto a tutti il caso della ex Sgl Casrbon, con le annesse discussioni in merito ad un’area devastata, la cui riqualificazione continua ad apparire lontana, meno noti sono i suoi fratelli minori, i “mostriciattoli” edilizi che costellano aree urbane e zone immerse immerse nel verde.\nEdifici iniziati e mai completati, che continuano a deturpare il paesaggio. Le chiamano ‘incompiute’, e quelle che abbiamo censito in questa galleria fotografica disegnano una mappa che va da Maltignano a Mozzano, passando per Venarotta, Monticelli e altre aree della città \nCaselle di Maltignano: l'hotel mai completato Il caso più grave è il grande edificio situato nei pressi dell’uscita autostradale di Maltignano. Quattro piani di cemento in rovina nel mezzo di un area verde che, non sarebbe edificabile, in quanto classificata dal Pgr del Comune come ‘verde pubblico di rispetto’\nMaltignano: i graffiti inquietanti Da visura catastale, l’edificio risulta ancora in corso di costruzione (classificazione F3) ed intestato alla società Immobiliare Tgs Srl. Eppure sono passati anni dall’inizio dei lavori, e la struttura è rimasta tale e quale, subendo anche crolli interni. Un problema, questo, perché pare che il palazzo non sia proprio disabitato.\nL'incompiuta di Maltignano. l'arredamento d'interno fatiscente Basta entrarci per trovarsi di fronte uno scenario agghiacciante. Un letto, una panchina e un tavolino collocati a mo’ di arredamento di un interno fatiscente e costellato di graffiti che indicano lo svolgimento di riti tutt’altro che sacri. Una casa degli orrori, dunque, e anche un rifugio per i senzatetto, che corrono il rischio di restare sepolti sotto le macerie.\nEcomostro a Maltignano «Quella struttura sarebbe dovuta diventare un albergo – spiega il sindaco di Maltignano Armando Falcioni – ma a causa della costruzione della superstrada, alla metà degli anni ’80, i lavori furono interrotti. Dopo anni di tira e molla, e una lunga lotta con l’Anas, ci fu la deroga e poi l’asta da parte del notaio, a cui seguì l’acquisto dell’immobile da parte di privati. Purtroppo, l’avvento della crisi economica, ha fatto fallire il piano di riconversione dello stabile. Il problema della sicurezza resta. L’area è accessibile a chiunque e cercheremo di aumentare i controlli».\nMaltignano: il letto misterioso Un giaciglio nelle struttura fatiscente, dove trovano rifugio disperati senzatetto\nZona Motorizzazione: il ‘Centro trasporti' Il problema delle ‘incompiute’ non risparmia neppure le zone più vicine al centro cittadino. Il caso più incisivo è quello della grande struttura incompleta situata in via del Commercio (zona Motorizzazione). La costruzione dell’edificio fu iniziata dall’impresa edile ‘Orsini Srl’ e, come spiega Piero Celani, oggi vice presidente del Consiglio regionale e un tempo dipendente della ditta: «La struttura avrebbe dovuto chiamarsi “Centro Trasporti”. Si trattava di un bel progetto, un centro intermodale che avrebbe inglobato uffici e anche un ristorante e un motel destinati agli autotrasportatori. Purtroppo, non è stato portato a compimento a causa del subentrare della crisi. Adesso non resta che un edificio abbandonato, una bruttura urbanistica disturbante».\nEcomostro di Caselle I crolli interni\nMonticelli Alto: le villette mai finite Anche a Monticelli Alto si trovano schiere di villette mai completate e, addirittura, trasformate da alcuni residenti in veri e propri magazzini dove stipare legna da ardere, mobili e altri utensili. Gli abitanti della zona continuano a chiedersi che fine faranno queste strutture, da anni in corso di costruzione e poste a deturpazione di un’area residenziale che potrebbe offrire tanto dal punto di vista estetico.\nMonticelli Incompiute trasformate in magazzini\nVenarotta: da 23 anni in costruzione Altro problema è quello dell’edificio in corso di costruzione da ben 23 anni in via Case Sparse a Venarotta. L’edificio, iniziato dalla ditta dei “Fratelli Paolini”, non più all’attivo, versa in condizioni tutt’altro che ottimali.\nVia Case Sparse a Venarotta: un problema igienico sanitario A suscitare polemiche sono soprattutto le scarse condizioni igieniche. «Gli unici inquilini di questo stabile sono i topi - dice Barbara Pallotta, residente proprio nell’edificio adiacente a quello incompiuto - è una situazione di degrado inammissibile». Dopo un ventennio di lotte, la situazione è rimasta invariata, e l’Asl si limita a sanificare l’area solo una volta all’anno.\nAl battente: il bar mai completato Proseguendo da sud verso nord, il nostro viaggio tra le incompiute attraversa la zona de “Lu Battente”, nei pressi di Villa Arvitreti. Qui, oltre ad alcune case private mai completate, si trova lo scheletro di quello che, forse, avrebbe dovuto diventare il bar dell’adiacente campo da tennis. Non si conosce il proprietario dello stabile, mai completato e abbandonato al di là di una coltre di vegetazione selvaggia.\nMozzano Il problema non risparmia neppure Mozzano. Percorrendo l’autostrada dal mare verso la montagna, infatti, ci si imbatte in uno scheletro di cemento che spunta in mezzo al verde. L’edificio, mai ultimato, non è stato dichiarato al catasto, ma dal Pgr del Comune, risulta in zona “Aree Agricole + Livello tutela 4”, quindi, in area non edificabile. Il terreno è di proprietà dell’Ente Nazionale Delle Strade, acquisito a seguito di un’espropriazione. Probabilmente, il proprietario precedente, aveva edificato senza tener conto della fascia di rispetto dei tronchi stradali. Di fronte a questo scenario, i sindaci si dichiarano impossibilitati ad agire. «Si tratta di costruzioni private – affermano – e la normativa vigente non ci autorizza ad emanare ordinanze di demolizione, se non quando le strutture rimaste incompiute costituiscano una minaccia per la salute pubblica o un rischio per la sicurezza dei cittadini».


Ambiti di attività - Aeroporto G. Marconi di Bologna BLQ\n← Torna a Ambiente ed Energia\nLa certificazione ambientale UNI ISO14001\nIl nostro Sistema di Gestione Ambientale (SGA) è conforme agli standard previsti dalla normativa ISO EN-UNI 14001, a garanzia di efficacia delle misure intraprese nel campo della tutela ambientale. Come aeroporto sappiamo che costruire rapporti di fiducia con il territorio e gli altri soggetti aeroportuali significa parlare una lingua comune, basata su dati certi e condivisi. Il nostro SGA prevede quindi la misurazione degli impatti ambientali generati dalle attività aeroportuali ed aeronautiche (tra cui rumore, qualità delle acque, rifiuti), utilizzando indicatori numerici in grado di quantificare l'entità degli impatti stessi. Inoltre, lo stesso SGA include l'adozione di diverse procedure interne atte a garantire l'attuazione di adeguate azioni preventive e correttive in caso di potenziale o effettivo insorgere di impatti ambientali significativi.\nLa certificazione energetica UNI ISO50001\nIl nostro sistema di gestione dell'energia (SGE) conforme allo standard UNI ISO50001 costituisce lo strumento gestionale ed organizzativo con cui garantire la tutela delle risorse energetiche. Grazie ad un attento monitoraggio dei consumi, siamo in grado di individuare ed attuare tutte le misure necessarie a rendere efficienti le nostre infrastrutture, e a programmare interventi tecnologici per rendere le nuove infrastrutture aeroportuali sempre più all'avanguardia sotto il profilo delle prestazioni energetiche. L'implementazione del SGE ha usufruito del supporto tecnico di T-ZERO, che ha ottenuto il cofinanziamento del Ministero dell’Ambiente e della Tutela del Territorio e del Mare sulla base del bando 2011 dedicato alla realizzazione di iniziative e interventi in materia ambientale finalizzate alla riduzione delle emissioni di gas serra (tematica: Energie rinnovabili ed Efficienza Energetica).\nLa certificazione Airport Carbon Accreditation\nOltre al sistema di gestione dell'energia, l'aeroporto di Bologna è certificato al Livello 3 "Optimisation" del programma internazionale di accreditamento Airport Carbon Accreditation promosso da ACI (Airports Council International) che, coinvolgendo numerose altre organizzazioni aeroportuali europee e mondiali, ci consente di essere allineati e confrontabili con i più elevati standard internazionali (Guarda il video).\nLa sottoscrizione del PAES\nIn qualità di grande infrastruttura strategica siamo consapevoli di quanto sia importante il nostro contributo attivo allo sviluppo sostenibile del nostro Territorio. Per tale ragione, abbiamo sottoscritto il Piano d'Azione per Energia Sostenibile (PAES) del Comune di Bologna, con il preciso intento di fornire adeguato supporto al perseguimento degli obiettivi comuni di riduzione delle emissioni climalteranti.\nL'accordo territoriale attuativo di decarbonizzazione dell'aeroporto\nL'Aeroporto di Bologna è uno dei Poli funzionali del Territorio individuato dal Piano Territoriale di Coordinamento Provinciale (PTCP); come tale, il suo sviluppo futuro deve essere attentamente regolato sotto il profilo urbanistico, trasportistico ed ambientale, in modo da mantenere in ogni momento il corretto equilibrio fra il Polo stesso e il Territorio di influenza.\nIn particolare, in risposta all'esigenza di mitigare gli impatti ambientali connessi con lo sviluppo infrastrutturale di lungo periodo dell'aeroporto, anche in ottemperanza di quanto prescritto dal Decreto di VIA del Masterplan, il 24 Giugno 2015 è stato siglato l'Accordo Territoriale attuativo per la decarbonizzazione dell'Aeroporto, redatto ai sensi della LR 20/2000.\nL'Accordo è sottoscritto da AdB, Regione Emilia-Romagna, Città Metropolitana di Bologna, Comune di Bologna, Comune di Calderara, TPer, e identifica una serie di azioni in campo trasportistico, ambientale ed energetico - da realizzarsi ad opera dei Soggetti sottoscrittori - rivolte alla riduzione delle emissioni climalteranti generate dal sistema aeroportuale nel suo complesso.\nTali azioni, a loro volta, sono state individuate a valle di studi scientifici condotti nell'ambito della partecipazione di Aeroporto di Bologna e Città Metropolitana al progetto europeo DAir, che ha fornito altresì l'opportunità di confronto diretto con importanti realtà aeroportuali europee (fra cui Stoccolma, Parigi, Barcellona, Vienna).\nLe azioni previste dall'Accordo integrano e specificano con maggior dettaglio gli interventi già previsti dal precedente Accordo Territoriale per il Polo Funzionale Aeroporto sottoscritto nel 2008, sempre redatto ai sensi della LR 20/2000.\nIl rumore è senza dubbio l'aspetto ambientale di origine aeronautica maggiormente critico per il territorio circostante. Come gestore aeroportuale è quindi nostro preciso impegno il monitoraggio costante del rumore prodotto dalle attività aeronautiche e la definizione, di concerto con le Autorità preposte, di soluzioni volte al miglioramento delle condizioni ambientali e alla riduzione della popolazione esposta all'impatto acustico. Inoltre, riserviamo ampio spazio al dialogo e confronto con le comunità cittadine limitrofe, direttamente o tramite incontri con i loro rappresentanti.\nL'inquinamento atmosferico è uno degli aspetti ambientali più sensibili per una infrastruttura di trasporto come l'aeroporto, caratterizzato dal transito di numerosi aeromobili e dal traffico stradale pubblico e privato in ingresso e uscita. Per fornire risposta al territorio sul contributo aeroportuale all'inquinamento complessivo, l'Aeroporto è dotato di un sistema di monitoraggio della qualità dell'aria costituito da due stazioni fisse localizzate nelle vicinanze dello scalo, in grado di rilevare le concentrazioni di inquinanti caratteristiche delle zone. I dati ambientali sono disponibili sul nostro sito internet, a disposizione del pubblico.\nDal 2005 partecipiamo al programma volontario europeo Greenlight Programme promosso dalla Commissione Europea. Al programma aderiscono quelle organizzazioni che hanno posto in atto azioni virtuose nel campo dell'efficientamento dei propri sistemi di illuminazione, con lo scopo di ridurre i consumi energetici e le emissioni climalteranti.


Crisi Grecia, tremano le banche dell'Eurozona | Euronews\nCrisi Grecia, tremano le banche dell'Eurozona\nLo spettro che si aggira sull’Europa nelle ultime settimane parla greco e getta nel panico il sistema bancario.\nLa crisi non si limita a minacciare gli istituti di credito greci, in possesso di circa 38 miliardi di euro in titoli di stato. A rischio sono anche le banche dell’eurozona che, secondo la Banca per i regolamenti internazionali, detengono poco meno di 60 milioni di euro di bond greci.\nIn percentuale, le più esposte sono quelle francesi, al 24,9 per cento. Stanno meglio le tedesche, ma il rischio è diffuso anche tra gli istituti elvetici e tra gli altri membri della zona euro.\nQuanto basta a far tremare i polsi alla prospettiva di una ristrutturazione del debito greco che svaluterebbe quei bond. La crisi, insomma, chiama i leader europei a una nuova, difficile prova di coesione.


Scrivete quello che dovete dire\nJules Renard è stato uno scrittore francese, autore tra l'altro del famoso Pel di carota. Jules Renard è stato però anche un famoso aforista ed è un suo aforisma che mi guida e accompagna oggi: Scrivere è un modo di parlare senza essere interrotti.\nIl post di oggi parla dell'importanza della scrittura, come quasi sempre sul mio blog, ma è evidente che non voglio divulgarmi con un trattato sulla grammatica, sulla sintassi e sulle coniugazioni verbali, ma bensì voglio fare una piccola riflessione che l'aforisma mi ha ispirato e mi ha invitato a condividere, orientandolo però in una situazione più pratica.\nNon a caso l'ho intitolato Scrivete quello che dovete dire.\nOra andate avanti a leggere perché vi garantisco che l’articolo non vuole perdersi in chiacchiere da bar ma vuole essere d’aiuto e utile a tutti coloro che devono per qualche motivo parlare in pubblico: dal ragazzino interrogato domani al revisore dei conti di un consiglio di amministrazione, dal tecnico di una squadra di calcio al neoeletto presidente degli Stati Uniti d'America.\nSembra banale, ma non è così. Conosco persone che non fanno altro che improvvisare. Parlano e discutono andando a cercare le parole ed è evidente che in casi simili se non ha una buona dialettica e un grande e sapiente uso della retorica si fanno mettere sotto.\nCome ben sapete a nessuno piace essere interrotto: è seccante, fastidioso e frustante. Siete lì che parlate a magari qualcuno vi blocca con un'uscita estemporanea .\nQuante volte vi siete sentiti a disagio e ridicoli in casi simili?\nOra la maggior parte delle persone quando viene interrotta mentre parla perde la pazienza. In molti casi succede perché si perde il filo di ciò che si vorrebbe.\nAllora mettiamo assieme la frase suggerita da Renard e usiamola per scopi pratici, come ho anticipato. Se scrivere è un modo di parlare senza essere interrotti, perché non dobbiamo scrivere quello che dobbiamo dire evitando così di lasciarsi travolgere dalle emozioni e dalle distrazioni.\nNon mi succede più da anni in effetti, da quando scrivo tutti i giorni, ma ricordo quando giovincello mi impapinavo con un discorso sul più bello soltanto a causa di una mosca che volava.\nPer questo consiglio a tutti di farlo. Scrivete quello che avete di importante da dire. Imparerete anche a parlare in modo fluente e sicuro. Inoltre vi renderete conto di come certe sfumature possono cambiare il discorso stesso. Non sottovalutate questi aspetti.\nEvitate di essere degli zoticoni.\nMr Tozzo 10 novembre 2016 09:16\nOdio profondamente quelli che mentre stai parlando ti devono interrompere, lo ammetto perdo le staffe ma è un lato del mio carattere che devo migliorare.\nInvece per quanto riguarda la scrittura, anche se vengo da un background tecnico, la adoro..la uso come terapia.\nFerruccio Gianola 10 novembre 2016 09:38\nUn'ottima terapia per conto mio1\nDavide CervelloBacato 10 novembre 2016 11:55\nPer quel che mi riguarda scrivere e quindi esprimermi senza venire interrotto mi dà maggior concentrazione e mi insegna ad esprimermi meglio. Però... ho notato che nel parlato non sempre si vedono i benefici diretti di quest'abitudine. Personalmente penso che scrivere mi aiuti a scrivere meglio, mentre per il discorso orale vale qualcosa di simile, e cioè sono sempre più a mio agio mano a mano che lo pratico.\nPassare da scritto a parlato (magari di fronte a molti) senza una vera e propria pratica all'oralità mi ha dato veramente una bruttissima sensazione. Sapevo cosa volevo dire, sapevo che scrivendo sarei riuscito ad esprimermi alla grande, ma lì per lì non riuscivo a non impappinarmi di continuo.\nFerruccio Gianola 10 novembre 2016 11:58\nNaturalmente è un fattore soggettivo. Ognuno deve fare come si sente meglio. Da parte mia, se devo presenziare a qualche evento o devo parlare in pubblico, mi preparo la scaletta e non improvviso. Nel mio caso mi ha migliorato il linguaggio e l'empatia di chi ascolta. L'aspetto zotico, da discorsi da bar è tutta un'altra cosa! Puoi parlare bene e dire le cose bene sin che vuoi...\nPatricia Moll 10 novembre 2016 15:11\nTimida come sono non parlerei mia in pubblico. Per l'agitazione mi impappinerei alla grande fino a chiedere... ehm.. dove ero arrivata?\nPer fortuna non ne ho la necessità.\nSullo scrivere mi sono accorta anch'io che più si fa esercizio e più le cose sono semplici, le parole arrivano al momento giusto eccetera. Insomma, si fa meno fatica.\nFerruccio Gianola 10 novembre 2016 18:31\nPiù scrivi, più ti abitui e meno diventi timida!\nMassimo Bencivenga 10 novembre 2016 18:51\nIo passo per essere un ottimo ascoltatore, in genere lascio finire il discorso al mio interlocutore. Ma non mi piace essere interrotto. Semplice e ottimo il suggerimento di appuntare e scrivere ciò che si ha in testa\nFerruccio Gianola 10 novembre 2016 19:19\nLo trovo molto utile!\nAriano Geta 11 novembre 2016 09:13\nDa tempo ormai ho adottato un'altra politica: evito di parlare con gli altri verbalmente, comunico solo per iscritto. Così nessuno mi interrompe e ho modo di decidere con sufficiente calma cosa voglio dire, mettendolo poi per iscritto.\nFerruccio Gianola 11 novembre 2016 09:15


Ministro saudita: “Nostro ingresso può avere effetti benefici per l’industria calcio. PIF…” - FC Inter 1908\nMinistro saudita: “Nostro ingresso può avere effetti benefici per l’industria calcio. PIF…”\nMinistro saudita: “Nostro ingresso può avere effetti benefici per l’industria calcio. PIF…”\nMohameed Al-Jaadan, Ministro delle Finanza dell’Arabia Saudita, parla dell'ingresso di PIF nel calcio\nMohameed Al-Jaadan, Ministro delle Finanza dell’Arabia Saudita, intervistato da CNBC, risponde così alla decisione della Premier League di bloccare le sponsorizzazioni “interne”. "Se le persone sono preoccupate per la competizione tra i club, soprattutto ora che abbiamo investito in uno di questi, probabilmente è una cosa positiva: l’arrivo di un serio competitor come noi può avere effetti benefici sull’intera industria del calcio".\nPer quanto riguarda il problema delle sponsorizzazioni, noi non siamo sponsor solo di club di cui siamo proprietari, ma anche altri, oltre ad eventi e forum di diverso tipo. Per il Newcastle ci saranno sicuramente opportunità a riguardo"\n"Il PIF investe nel club ma anche nella comunità, nei settori giovanili e nello stadio. Ma è anche un modo per avvicinarsi alle persone e per raggiungerle. Ma ci sono altri investimenti: investono molto nelle tecnologie, nel coding e cybersecurity a livello globale, nell’housing, manifattura e agricoltura, per creare lavoro".\n21 ottobre 2021 (modifica il 17 novembre 2021 | 12:32)


Fratello Vento: e pensiamo ancora ai profilattici....\nennesima vittima dell' AIDS in Ciad, a comunicarmelo è un amico frate che lavora e aiuta da 35 anni nel cuore dell' Africa. Purtroppo questa terrificante malattia è arrivata anche in questa zona dell' Africa e il numero delle vittime è impressionante. In questo stato la prostituzione è elevata, la donna è purtroppo in molte realtà ridotta allo stato di schiva. La poligamia è accettata nella popolazione mussulmana, le condizioni igienico sanitarie sono pessime. Ma noi europei a cosa pensiamo? che lì...in quel paese...ci si accoppia come le bestie, perchè lì..la televisione non c' è! Perchè lì...la civiltà ancora non arriva..e allora perchè no...diamo solo il 5% delle estrazioni petrolifere allo stato del Ciad, e perchè no stronchiamo la natività africana con un preserbativo!\nTanto...questi bambini sono destinati a moriri di Aids o di fame, perchè tanta sofferenza...lasciamoli al loro destino...eppure non c' è stato quasi nessuno in Ciad.. magari versiamo 5 euro al Ciad per sentirci più felici ma... diamogli i profilattici..per il loro bene..eppure in Ciad la grande maggioranza di noi non c' è mai stata e allora lasciamo la parola a CHI IN CIAD CI VIVE E CI LAVORA PER GLI ALTRI.\nCome tanti frati che hanno rinunciato alle loro famiglie e mettono a rischi il loro culo...per andare in Ciad a dire a queste popolazioni che loro hanno un futuro, che loro...sono unici e irripetibili e non devono sentirsi in colpa per essere nati...nel lato di mondo sbagliato. Ecco date a questa gente il profilattico, e fregatevene altamente dell' opinione di religiosi e medetici che vivono faccia a faccia con malati di AIDS.\nPubblicato da fratello vento a 19:19\nLe tue parole mi hanno commosso... vorrei concretamente fare qualcosa per questi bambini, ma non so cosa.\nse credi..anche solo un padre nostro va bene! la prima persona che incontri che è triste...falla sentire importante..ciao un abbraccio!\npoi consulta questo sito se vuoi sapere altro sul ciad: WWW.MISSIONARICAPPUCCINIFOGGIA.IT\nse riesci ad aiutare questa gente un giorno capirai che sono stati loro ad aiutare te!\n30 marzo 2009 22:05\nFratello...e si vuole impedire il profilattico...\nMa dove andiamo a finire?\nVieni a ritirare il cuoricino da me.\n31 marzo 2009 17:25\nprofilattico = lavata di mani\nciao stella grazie per il cuoricino!


Inganna le pazienti fecondandole col suo seme, ginecologo ha ora 50 figli sparsi per gli Usa | L'HuffPost\n16/09/2016 09:10 CEST | Aggiornato 16/09/2016 14:09 CEST\nInganna le pazienti fecondandole col suo seme, ginecologo ha ora 50 figli sparsi per gli Usa\nSi rivolgevano a lui per avere un figlio, ma di certo non volevano un figlio nato dal suo seme. Eppure Donald Cline, un eminente ginecologo che operava nello stato dell'Indiana, ha fecondato con il suo sperma almeno 50 ignare pazienti, alle quali veniva invece detto che sarebbe stato impiantato loro il seme di giovani uomini.\nL'inganno del dottore - che si ritrova ora ad avere una enorme prole - è stato scoperto solo grazie alla tenacia di una delle figlie del ginecologo, Jacoba Ballard, che voleva ricostruire le sue origini scoprendo chi fosse il padre biologico. Messasi su internet in cerca di indizi, ha contattato un sito americano in grado di metterla in contatto con altri ragazzi nati in provetta, e così ha potuto rintracciare 8 fratelli.\nTra di essi c'era anche Kristy Killion, che inizialmente si era rivolta direttamente al ginecologo/padre per saperne di più sulla sua nascita, ma l'uomo le disse che i dati clinici relativi ai suoi genitori non erano più in possesso della clinica. Poi, anche Kristy ha deciso di rivolgersi al sito e "ha scovato" gli altri figli del dottore.\nIl test del Dna ha confermato i loro sospetti, riconducendoli al figlio del ginecologo, Doug Cline. L'uomo, contattato dalle ragazze, ha organizzato un incontro col medico 77enne, il quale - in presenza dei 9 figli - ha affermato di avere donato il seme circa 50 volte e non attraverso una banca del seme, ma direttamente nella sua clinica.\nInterrogato dagli inquirenti, il dottor Cline ha negato la versione precedente, affermando di aver donato il seme al massimo una decina di volte, e ha poi fornito una risposta semplice alla richiesta di spiegazioni: "Avevo terminato gli sperma a disposizione della mia clinica". Ora il medico è stato rinviato a giudizio dalla Suprema Corte di Indianapolis e su di lui pendono due capi di accusa: frode e falso.\nLe inseminazioni "illecite" sarebbero avvenute a partire dagli anni '70 e fino almeno al 1981, mentre è dal 2009 che il ginecologo è in pensione. Una pensione che doveva essere il meritato riposo dopo una vita di lavoro e alla quale invece potrebbero venir sottratti ben 5 anni da passare in carcere.\nALTRO: Esteri ginecologo inseminazione artificiale salute Stati Uniti


F.I.Bi.S. - Prove di selezione Master GORIZIANA e BOCCETTE:perugini in vetta!\nProve di selezione Master GORIZIANA e BOCCETTE:perugini in vetta!\nI perugini FORLIMBERGI ALESSANDRO e IEVA GABRIELE fanno i "Master" nella 1^ prova di selezione Master di Goriziana e di Boccette e volano in testa alle classifiche Nazionali!\nInizia bene la stagione dei perugini nelle prove di selezione Master.\nFORLIMBERGI ALESSANDRO riparte dal finale di stagione strepitoso dell'anno precedente....e con il 3° posto nella 1^ prova di Goriziana con i Master nelle finali,ad Imola il 09 di ottobre,si porta in testa alla classifica Nazionale a pari punti dell'imolese Ghirelli Jader.\nBene anche altri 2 perugini,il fratello FORLIMBERGI ROBERTO e BELLAVITA FABIO,che con il 9° posto finale si portano al 5° posto della classifica Nazionale a pari punti.\nE bene anche nelle boccette,dove è IEVA GABRIELE a comandare la classifica Nazionale.\nGrazie al 5° posto infatti nella 1^ prova di Boccette con i Master nelle finali,a Passo Ripe il 06 novembre,il talento perugino si porta in testa alla classifica a parimerito dei giovani Rinaldi Simone di Macerata e Fratini Daniele di Ascoli Piceno.\nBenissimo anche un altro perugino,Nadery Alessandro,che segue subito dietro con soli 2 punti di differenza;ottima partenza per lui anche nelle Gare Nazionali di Coppa delle Coppe,infatti dopo le prime 2 Prove si trova secondo nella classifica Nazionale!\nComplimenti ed un augurio a tutti i giocatori Umbri per il proseguo della stagione!\nin basso nella foto a sinistra FORLIMBERGI ALESSANDRO.\nnella foto al centro,sulla sinistra,IEVA GABRIELE durante la premiazione di una gara.\nnella foto a destra,sulla sinistra,NADERY ALESSANDRO durante la premiazione di una gara.


4° Workshop Partecipativo sul PUMS - Rimini Innovation Square\n4° Workshop Partecipativo sul Piano Urbano della Mobilità Sostenibile\ngiovedì 19 aprile 2018, 15:00 - 18:00\n« Scouting Tour StartCup Emilia Romagna\nProsegue il percorso di consultazione pubblica sul PUMS, il Piano Urbano della Mobilità Sostenibile che pone al centro delle proprie strategie le persone e la soddisfazione delle loro esigenze di mobilità.\nSeguendo un approccio trasparente e partecipativo, il Piano è finalizzato a promuovere l’utilizzo di modalità di trasporto più sostenibili e a migliorare la qualità della vita nella città.\nIl Comune di Rimini promuove 6 workshop tematici con la cittadinanza per discutere e condividere le linee d’azione prioritarie e le strategie di intervento inerenti il sistema della mobilità urbana.\nIl quarto workshop verterà sul tema della Logistica merci è sarà rivolto principalmente agli operatori del settore (commercianti, distributori, corrieri, etc…) coinvolti nella filiera di distribuzione delle merci.\nIn particolare il workshop sarà dedicato alla condivisione e raccolta di opinioni riguardo alle opzioni di implementazione di sistemi innovativi e sostenibili nella distribuzione delle merci nell’ultimo miglio.\nIl confronto con la città è una fase fondamentale per arrivare alla presentazione formale di un Piano condiviso e co-progettato per intraprendere l’iter di adozione, discussione e approvazione.


Store ENI a Benna: tariffe e notizie\nEni a Benna: ecco tutte le informazioni utili, le offerte e i contatti.\nHome > Biella > Benna\nAttiva le tue offerte preferite Eni a Benna, sia che tu ti stia trasferendo, sia che tu voglia solo risparmiare\nENI è presente a Benna come gestore di energia elettrica e gas e come distributore. Si tratta di una delle aziende Italiane più conosciute in Italia, nel mondo e a Benna.\nNoi di Utenze-lucegas abbiamo creato una guida per aiutarti nelle procedure amministrative di attivazione delle utenze ENI gas e luce a Benna.\nGrazie alle informazioni qui presenti puoi trovare tutto quello che ti serve sapere su ENI a Benna. Dove si trovano i negozi ENI, quali sono le migliori offerte che i cittadini bennesi possono attivare, e quali sono i numeri e le persone da contattare per farlo.\nPer trovare i negozi ENI a Benna puoi cercare direttamente sul sito di ENI.\nAltrimenti puoi provare a cercare un negozio ENI nei comuni vicini a Benna.\nENI a Verrone\nENI a Mottalciata\nCome fare per attivare le proprie utenze ENI a Benna\nSe hai trovato e attivato l’offerta Eni a Benna che fa per te, si deve quindi andare avanti con la procedura per attivare le utenze nella tua casa a Benna. Per non trovarsi senza luce o gas, bisogna innanzitutto accertarsi che:\nQualora non ci fosse nella vostra dimora a Benna, allora si dovrà effettuare l’allaccio del contatore\nIl contatore a Benna è attivo?\nIl contatore a Benna può essere inattivo e pertanto si dovrà svolgere la prima attivazione per poter far uso di luce e gas. Viceversa, se chi viveva prima nella casa a Benna ha disdetto il proprio contratto, allora è il turno del subentro, mentre la voltura si farà per mettere il contratto del contatore Eni a Benna a proprio nome modificandone l’intestatario.\nNota che la sostituzione dei vecchi contatori a Benna è fatta gratuitamente dal distributore che fissa la data dell’intervento.\nA chi rivolgersi per attivare le utenze luce e gas a Benna?\nAllaccio: Quando non c’è il contatore, allora si dovrà collegare la propria abitazione a Benna alla rete elettrica del distributore.\nPrima attivazione del contatore a Benna: Se il contatore c’è ma non è mai stato attivato, allora si dovrà procedere all’attivazione.\nSubentro: Il contatore è presente ed era attivo ma ora non lo è più. In tal caso, rivolgendoti ad ENI a Benna potrai riattivarlo ed usufruire di luce e gas.\nVoltura: Quando è necessario cambiare l’intestatario sul contratto di fornitura a Benna per metterci il proprio nome.\nRisparmiare sull’energia a Benna\nCon Eni a Benna è possibile rateizzare le utenze luce e gas in modo da dilazionare nel tempo il pagamento delle bollette.\nchiamando il numero verde del servizio clienti ENI a Benna: 800.900.700\ni punti vendita fisici Eni a Benna\nDopo aver inoltrato la richiesta di rateizzazione delle bollette a Eni Benna, verrà recapitata ai clienti bennesi una lettera di conferma con allegati i bollettini postali delle varie rate da pagare. Nel caso in cui il cliente a Benna abbia già attiva la domiciliazione bancaria le rate verranno addebitate direttamente sul conto corrente.\nE’ utile sapere che la rateizzazione delle bollette ENI a Benna non ha un costo vero e proprio se non il tasso di interesse applicato alle singole rate.\nEni a Benna: scopri le migliori tariffe\n💡 Seleziona le migliori offerte ENI a Benna e risparmia sino a 250 € nella tua bolletta! Se chiami ti risponderà un nostro operatore specializzato nella risoluzione delle pratiche legate alle utenze e nella ricerca delle migliori offerte per te!\nENI gas e luce a Benna\nDestinate ai clienti bennesi, ENI offre numerose proposte per gas e luce a Benna, adatte per tutti i gusti e le necessità:\nNella tabella potete vedere alcune delle numerose proposte di ENI per i suoi abbonati bennesi che hanno aderito ai programmi ENI a Benna. Se hai domande o hai bisogno di chiarimenti, non esitare a telefonarci per sapere tutto!\nContatti ENI a Benna\nSe hai bisogno di contattare ENI a Benna, ecco qui come usufruire dei numerosi canali messi a disposizione:\nDa rete fissa nazionale dalla tua casa a Benna puoi chiamare l’800 900 700\nDa rete mobile per aziende medio-grandi, condominî e pubbliche amministrazioni, il numero verde Eni a Benna è lo 02 44 41 30\nAccedendo all’area clienti online My Eni si avranno a disposizioni tutti i servizi riservati ai clienti ENI bennesi\nUn’altra possibilità è recarsi fisicamente in un punto Eni a Benna, tra quelli presenti in oltre 150 unità sul territorio nazionale con personale preparato e specializzato nell’assistenza, risoluzione problemi e consulenze ai clienti.\nServizi ulteriori di Eni a Benna\nENI offre altri servizi ai suoi clienti bennesi o potenziali tali, ad esempio, andando nella sezione Verifica chi ti ha chiamato sul sito ufficiale, inserendo il numero di telefono sospetto, potrai controllare se sei stato davvero interpellato a Benna dal servizio ENI o se qualcun altro si è finto un operatore a scopo fraudolento.\nNella sezione Come riconoscere i nostri agenti ENI elenca i punti focali dell’essere un operatore ENI a Benna: avere il tesserino in regola (mostrante nome e cognome, codice identificativo ed agenzia di appartenenza a Benna) e non richiedere alcun pagamento poiché gli agenti commerciali non sono autorizzati a ricevere o richiedere denaro ai cittadini bennesi.\nENI è un fornitore e distributore energetico a Benna, presente sul mercato italiano di grande spessore e rilievo dovuto alla sua lunga storia e importanza. Nata nel 1953, l’azienda è cresciuta costantemente diventando uno dei maggiori attori sul campo e acquisendo un ruolo di rilievo e importanza nella distribuzione d’energia in Italia sul territorio nazionale e a Benna.\nEssendo l’impresa che fornisce energia a moltissimi italiani, ENI pone a disposizione dei suoi clienti a Benna e non solo vari canali di comunicazione per mettersi in contatto con i suoi operatori per ricevere assistenza, informazioni e consulenza sulle varie tematiche su cui può indagare un cliente o potenziale tale.\nDisdetta gas e luce ENI a Benna: come fare\nSe stai traslocando o ti stai trasferendo a Benna il primo passo da compiere è la disdetta delle utenze ENI luce e gas. Il tempo necessario è di circa 7 giorni lavorativi da quando si effettua la richiesta.\nLe richieste di disdetta per i clienti bennesi possono essere fatte tramite mail, telefono o fax.\nInoltre ENI ha bisogno dei seguenti documenti per portare a termine l’operazione di disdetta del contratto luce e gas a Benna:\ncodice POD o PDR e l’autolettura del contatore (che si trovano sul contatore Eni a Benna)\nLe zone climatiche: dove si trova Benna?\nIn quale fascia climatica si trova Benna? Nel 1993 è stata emanata una legge con la quale è stata stabilita una classifica con diverse zone climatiche d’Italia. Questa distinzione è stata fatta per monitorare le modalità di consumo energetico di ogni zona in base alla zona climatica.\nBenna in Piemonte si trova in classifica nella zona climatica: E.


I GDR (Giochi di Ruolo)DEL 2010 - L'Opinionista\nI GDR (Giochi di Ruolo)DEL 2010\nResta il loro intramontabile fascino ma c'è l'evoluzione verso l'"online". In meglio o in peggio?\nPartiamo con il dire che cos'è realmente un gioco di ruolo. Un gioco di ruolo, comunemente noto come GDR, è composto principalmente da due ruoli principali e fondamentali per far si che il gioco abbia un svolgimento corretto e coerente. Vi è un Master che assume il ruolo di Narratore della storia e dei player. Il Narratore avrà il compito principale di far si che tutti rispettino la trama della storia e dare esito alle giocate fatte dai player.\nL'altro ruolo fondamentale sono appunto i giocatori denominati player che hanno il compito di prendere parte alla storia e interpretarla a loro piacimento rimanendo però sempre all'interno della trama, cercando di essere il più possibile coerenti con la storia.\nCOME SI GIOCA AI GDR? - GDR significa appunto Gioco di Ruolo e lo scopo sta nell'interpretare un personaggio creato dalla nostra fantasia e ambientare la sua vita all'interno delle varie storie presenti nel gioco create dal Master o dagli stessi giocatori con la quale si interagisce. Si possono intraprendere più scelte, una conversazione con altri giocatori una bevuta ad un bar e perfino combattimenti nei minimi dettagli, insomma una grandissima libertà di scelta.\nIl gioco si suddivide in varie fasi. L'azione (per azione si intende la giocata fatta dal burattinaio per far muovere il suo personaggio) d'entrata e l'azione d'uscita saranno fatte in terza persona e senza l'uso o limitato del dialogo con gli altri personaggi. Il resto delle azioni invece dovrà essere scritto in prima persona e i colloqui saranno preceduti dalle solite <> che stanno ad indicare che il discorso intrapreso dal personaggio è un discorso diretto anche se le parentesi utilizzate variano da GDR a GDR.\nLe problematiche più comuni che possono nascere sono spesso nei combattimenti tra player. Durante un combattimento nel caso vi sia un assenza di master che controlla il normale svolgimento del gioco i giocatori devono "auto-masterarsi" le giocate, ciò significa che dovranno auto gestirsi l'esito di ogni mossa. Lasciando tutto al buon senso spesso si incappa in casi di PP ovvero Power Player che nonostante colpi ben assestati riesce incredibilmente ad annullarne gli effetti.\nI giochi di ruolo li troviamo sotto diverse "forme". La più conosciuta forse è il GDR dove cui, un gruppo di persone riunitosi attorno ad un tavolo, con l'ausilio di carta, penna dadi e spesso miniature danno sfogo alla loro fantasia sviluppando possibile storie che possono spesso durare svariate settimane suddivise naturalmente su più giorni.\nGDR ONLINE - Il più famoso che ritroviamo spesso e D&D (Dungeons & Dragons). Da qualche anno a questa parte ormai però si sta sviluppando un nuovo tipo di gioco di ruolo. Il così detto GDR online.\nIl GDR online è la versione computerizzata, se così si può definire, dei classici giochi da tavolo. Non saranno più necessari quindi carta e penna ma una semplice connessione internet ed una tastiera e le azioni saranno immesse in una chat visibile a tutti i player partecipanti..\nQuali sono i pregi e difetti che si possono avere con questa nuova modalità di gioco?\nPrima di tutto il gioco di ruolo online, come il normale GDR, ha sempre una trama che può essere storico, fantascientifico, gotici, horror, mitologico o altro a seconda della fantasia di chi lo crea. Questo nuovo modo di giocare ha rivoluzionato molte cose e ha portato con se sia pregi sia difetti.\nI pregi che si possono avere con questa nuova rivoluzione dei giochi di ruolo sono prima di tutto la mobilità dei singoli giocatori. Mentre per un normale gioco di ruolo da tavolo era necessario ritrovarsi in gruppo e quindi, generalmente, essere dello stesso paese, nei giochi di ruolo online i giocatori possono essere di tutta Italia e permettere agli appassionati del genere di “ruolare” comodamente a casa loro. Un altro pregio è sicuramente la maggiore fluidità e visibilità del gioco. Infatti grazie all'utilizzo della grafica e di dettagliate descrizioni le locazioni, i luoghi, sono senza alcun dubbio più chiare per tutti i giocatori partecipanti.\nI difetti invece possono essere molteplici. Prima di tutto non si conosce mai la persona con cui si ruola, ci si fida a priori e quindi non si sa mai se è una persona capace o meno di giocare. Oltre al fatto delle capacità di giocare o meno visto che è accessibile generalmente a tutti il problema è dato dagli hacker o da semplici persone che entrando nel gioco possono scombinare dati e rischiare di bloccare il gioco per giorni o addirittura, nei casi peggiori, causarne la chiusura definitiva.\nIl fascino del gioco resta oppure si perde tutta la fantasia?\nSenza alcun dubbio il fascino resta, anzi, per gli appassionati del genere è sicuramente un enorme passo avanti, certo, forse la fantasia è più limitata sia per i luoghi grazie all'utilizzo delle immagini, sia del proprio personaggio ma in ogni caso vi è una personalizzazione e una libertà oltre ad una velocità di gioco che su carta non si poteva nemmeno immaginare.\nQuello che penso è che i computer hanno sicuramente rivoluzionato il mondo dei Giochi di ruolo, meno fantasia ma più gioco e più velocità delle azioni. Un maggiore controllo e una minore conoscenza di chi ai di fronte. Insomma, dipende tutto solamente dai propri interessi e dalle proprie passioni.\nIn conclusione posso confermare che il mondo dei GDR è sicuramente un mondo fantasioso e quanto mai affascinante, pieno di pregi sotto ogni punto di vista, la scrittura e ancora di più la libertà di scelta portano alla realizzazione di vere e proprie storie, avvincenti e ricche di emozioni. Passione e fantasia permettono di divertirsi anche a casa propria.\n(di Filippo Castagna - del 2010-05-04) articolo visto 6168 volte


Si va verso il completamento delle proposte di acquisto del Samsung Galaxy S6 avanzate dagli operatori telefonici Tim, Wind, 3 Italia, Vodafone e da quelli virtuali PosteMobile e Fastweb. Fino a questo momento Tim consente ai clienti Telecom Italia di rateizzare il costo in bolletta a 20,55 euro al mese per 36 mesi per fare proprio il modello da 32 GB del top di gamma.\nWind ha ufficializzato le sue proposte di acquisto. Il modello da 32 GB è disponibile con la triplice offerta All Inclusive King, All Inclusive Unlimited e All Inclusive Unlimited Premium. Nel piano tariffario sono previste chiamate pari rispettivamente a 800 minuti, illimitate, illimitate e 1.000 minuti verso l'estero. Il numero di SMS inclusi è pari a 400, illimitati, illimitati e 1.000 verso l'estero. La quantità di traffico dati è sempre di 2 GB al mese. In tutti e tre i casi, l'anticipo ammonta a 199,90 euro, il canone rispettivamente a 17 euro, 29 euro e 39 euro, la rata per il cellulare a 15 euro, 13 euro e 13 euro.\nE mentre si resta in attesa delle decisioni di 3 Italia, Vodafone ha tempo reso noto che la versione da 32 GB è associata ai piani Relax Mini e Relax. Il primo prevede minuti e SMS verso tutti illimitati, 100 MB di Internet 4G al mese, un contributo iniziale di 99 euro e il doppio contributo di 29 euro (per il piano tariffario) e di 15 euro (per lo smartphone). Con il secondo cambiano il traffico dati proposto (2 GB) e i contributi mensili (45 euro) e per il device (10 euro).\nCon PosteMobile il Samsung Galaxy S6 è acquistabile con un anticipo di 99 euro e 30 rate mensili da 22 euro. L'offerta è riservata ai clienti che attivano l'opzione Telefono X tutti o Telefono Facile fino al 9 aprile 2015, salvo esaurimento scorte. Nel pacchetto di acquisto è incluso il caricabatterie wireless Samsung. Preorder anche per Fastweb: coloro che lo acquisteranno definitivamente entro il 30 aprile 2015 riceveranno in omaggio il caricabatteria senza fili.\ndi Marianna Quatraro pubblicato il 08/04/2015 alle 10:42


Come richiedere la pensione di inabilità | Lavoro e Finanza\nCome richiedere la pensione di inabilità\n29 giugno 2016, 05:15\nLa pensione di inabilità è un sussidio che spetta al lavoratore dipendente o autonomo affetto da infermità fisica o mentale. Tale sussidio è garantito dalla legge 222 del 12 giugno 1984 entrata in vigore il primo luglio dello stesso anno. Il grado d'invalidità è espresso in termini percentuali: il range di riferimento è tra 67 % e 100 %. Nel caso d'inabilità del 100% l'aiuto è di circa 3500 annui, pertanto il lavoratore può richiedere tale supporto che consentirà di affrontare le spese per curare la malattia e migliorare la situazione. Vediamo insieme come richiedere la pensione di inabilità.\nLa pensione d'invalidità viene concessa solo nel caso in cui il medico accertatore dell'INPS diagnostichi infermità fisica o mentale che provochi assoluta e permanente impossibilità a svolgere qualsiasi attività lavorativa e un'anzianità contributiva e assicurativa di almeno cinque anni, di cui tre versati nei cinque anni precedenti la domanda di pensione. Altri requisiti prevedono età compresa tra 18 e 65 anni, cittadinanza italiana e reddito annuo personale non superiore a 16500 euro. Al raggiungimento dei 65 anni di età per gli uomini e dei 60 anni di età per le donne la pensione d'invalidità sarà convertita in pensione di anzianità.\nLa condizione necessaria in questo caso è di 20 anni di contributi per il raggiungimento dei quali saranno inclusi eventualmente anche gli in cui l'interessato ha ricevuto l'assegno d'invalidità. Questa pensione non è definitiva: le condizioni sanitarie infatti saranno soggette a revisione, dunque a miglioramento o peggioramento, con relativa eventuale variazione della percentuale di indennità. La domanda potrà essere inoltrata per via telematica sul sito internet dell'INPS nella sezione moduli dopo aver richiesto un PIN online; per via telefonica contattando il numero gratuito 803164; presso un centro di assistenza fiscale che offre i servizi telematici in via completamente gratuita.\nUna volta ottenuto il modulo di richiesta, dovrà essere compilato in ogni sua parte e presentato direttamente agli uffici presso cui è stato richiesto, oppure dovrà essere inviato per posta con raccomandata A/R. La domanda dovrà essere compilata in tutte le sue parti, in particolare le pagine contrassegnate dalla cornice blu. Una volta presentata si riceverà convocazione dal medico dell'INPS per essere sottoposti alla visita, dopodiché, se tale domanda avrà esito positivo, comincerà l'iter burocratico per il riconoscimento dello status d'invalidità.\nAl raggiungimento dei 65 anni di età per gli uomini e dei 60 anni di età per le donne la pensione d'invalidità sarà convertita in pensione di anzianità.\nPensioni, Ecco i requisiti per la pensione di Inabilità nel 2016\nPensione di inabilità e assegno mensile\nCome richiedere la pensione di anzianità\nLe 10 regole per garantirsi una pensione integrativa\nIl mondo del lavoro attuale, estremamente competitivo e con stipendi poco redditizi, non garantisce una sicura pensione che possa dare tranquillità per il nostro domani. È per questo che consigliamo di pensare a una pensione integrativa, che ci consenta...\nI dipendenti dell' Amministrazione Pubblica in pensione che desiderano stampare la rata pensione dell'ultimo mese (anche dei mesi/anni precedenti) possono farlo sfruttando i servizi online messi a disposizione dall'INPDAP. Vediamo come fare con questa...\nCome richiedere la inps card\nLa INPS card è un tipo di carta prepagata. Viene emessa dalle Poste Italiane. Consente l'accredito della pensione e all'occorrenza si può caricare con un determinato importo. Nasce grazie alla collaborazione dell'Inps. Permette al titolare della Inps...\nCome richiedere il codice PIN INPDAP\nL'Istituto nazionale di previdenza e assistenza per i dipendenti dell'amministrazione pubblica (INPDAP) era un ente pubblico non economico. L'Istituto Nazionale per la Previdenza Sociale (INPS) è il principale ente previdenziale italiano, presso cui...\nCome richiedere il versamento di contributi volontari\nLa crisi economica che da diversi anni attanaglia l'Italia e non solo, e della quale a malapena si intravvede un debole miglioramento, ha grandemente incrementato il numero di coloro che decidono di ricorrere ai contributi volontari per ottenere la pensione,...\nCome richiedere l'esenzione dal ticket per reddito basso\nIn questa guida vedremo come richiedere l'esenzione dal ticket per reddito basso, vedendo così come farne richiesta, quali categorie di persone possono riceverlo e secondo quali modalità. Per le prestazioni specialistiche, infatti, se non si supera...\nCome richiedere la sospensione del mutuo in caso di difficoltà\nA causa della crisi economica che ci ha coinvolto, sono sempre più numerose le famiglie che si trovano in condizioni di difficoltà nel pagamento delle rate del proprio mutuo. Nel caso in cui questa brutta situazione sta capitando anche a voi, vi consigliamo...


Melizie in Cucina: Girelle al Caramello Simil Girella Motta\n150 gr. cioccolato al latte o fondente\n250 gr. di caramelle mou\nLavorate a crema i tuorli con lo zucchero e la vanillina fino a quando l'impasto scrive, rendendolo spumoso più possibile, aggiungere gli albumi che avrete montato a neve precedentemente mescolando dal basso verso l'alto, lentamente senza fare smontare il tutto, aggiungete dunque la farina setacciata sempre mescolando ed infine il burro fuso che dovrà essere raffreddato, dividete l'impasto a metà in due ciotole, in una aggiungete il cacao in polvere fate incorporare bene mi raccomando.\nPreparate due teglie basse con carta forno sul fondo. Spalmate l'impasto, livellatelo con una spatola e infornate in forno già caldo a 220° per circa 10 minuti\nNel frattempo prendete le caramelle mou e scioglietele al microonde fino ad ottenere una mousse cremosa e filante. Se non avete il micro basta scioglierle a bagnomaria stando attenti a non far entrare acqua nel pentolino del caramello.\nAppena cotti prendete i due pandispagna, capovolgeteli su una teglia pulita facendo attenzione a non romperli, bagnate la carta forno con un panno e tiratela via lentamente, sovrapponeteli l'uno all'altro e spalmate il caramello ottenuto con le caramelle su tutta la base, arrotolate aiutandovi con un canovaccio pulito e bagnato fino ad ottenere un tronchetto.\nRiponete in frigo e lasciate riposare circa due ore, appena sarà ben freddo e compatto tagliatelo a fette. Sciogliete a bagnomaria la cioccolata e lasciatela intiepidire. Bagnate nel cioccolato la base di ogni girella e mettetela su una griglia ad asciugare. Sentirete che bontà...\nCredetemi è molto più facile di quello che sembra, non vi fate scoraggiare dal procedimento..\nEtichette: Cacao, Caramello, Colazione, Dolci, Merendine, Pandispagna


Franco Genzale - Se la politica irpina chiedesse "consigli" a Dragone e a Capossela\n07.04.2017 - Buongiorno Irpinia\nSe la politica irpina chiedesse "consigli" a Dragone e a Capossela\nBuongiorno, Irpinia. Mentre il Progetto Pilota dell’Alta Irpinia consuma la sua idea originaria tra feroci polemiche della politica locale, inconfessabili interessi di incalliti capiclan, e contenuti e tempi di realizzazione, rispettivamente, sempre più vaghi e incerti, Franco Dragone - senza fronzoli e pinzillacchere - annuncia per maggio l’apertura della Scuola dei mestieri dello spettacolo nella sua Cairano. Sempre in Alta Irpinia siamo. Ma con la sostanziale, palpabile differenza che passa tra la politica delle chiacchiere e il sano, inaspettato pragmatismo della Cultura.\nIl regista ed ex direttore artistico del Teatro Festival di Napoli ha annunciato l’iniziativa in un’intervista raccolta da Davide Cerbone per "Il Mattino".\nIn rapida sintesi. La Scuola delle arti e dello spettacolo nascerà in un ex asilo ristrutturato e ricomprenderà un discreto numero di "residenze ricavate in un vecchio campanile e in alcune abitazioni che furono danneggiate dal sisma". Qui saranno insegnati "tutti i mestieri dello spettacolo dal vivo: dalla scrittura alla regia, dalla produzione alla direzione. E saranno formati anche costumisti, sarti, scenografi, critici, comunicatori". La previsione è di cinquanta studenti l’anno. Per il primo biennio i corsi, che partiranno ad ottobre, saranno gratuiti. Per di più, gli allievi potranno impegnarsi nei progetti di Dragone: teoria e pratica, una formazione integrata che nel giro di pochi anni renderà disponibili figure professionali di settore oggi carenti, secondo le informazioni fornite dallo stesso Maestro. Infine, il riconoscimento del titolo: "Stiamo dialogando con il Miur e con le università", garantisce Dragone.\nInsomma, la buona notizia di un progetto decisamente ambizioso, come chiosa l’autore dell’intervista, che potrebbe trasformare l’ex epicentro del sisma dell’80, “i paesi dei coppoloni" di Vinicio Capossela, "nell’epicentro della formazione artistica nel Mezzogiorno".\nUna buona, anzi ottima notizia che fa nascere spontanee due domande.\nLa prima: come si spiega che la politica locale, di tutti i colori e dei diversi livelli istituzionali, non abbia mai pensato di rivolgersi ad autentici geni irpini del mondo artistico - quali Capossela e Dragone, giusto per citare quelli più "sottomano" - per inserire qualcosa di originale e interessante nei programmi di sviluppo di un territorio che si vuole valorizzare?\nLa seconda: considerato che sia Vinicio Capossela che Franco Dragone spontaneamente stanno offrendo un contributo di idee eccellenti per promuovere in Alta Irpinia iniziative di sicura valenza culturale e, insieme, produttiva, c’è qualche rappresentante della politica irpina disposto ad impegnarsi per sostenere quei progetti nelle sedi istituzionali competenti?