Parc animalier des Pyrénées | Que faire dans les Hautes Pyrénées\nCe parc animalier est le site touristique le plus fréquenté des Pyrénées. Il vous fait découvrir de nombreuses variétés d’animaux qui évoluent dans leur milieu naturel. Elu premier site de « Loisirs nature » en 2016, ce parc abrite 120 espèces sauvages et plus de 600 types d’animaux et d’oiseaux. Vous y découvrez par exemple les grands vautours de la région et bien sûr des Ours, qui sont les animaux emblématiques des Pyrénées.\nDEs espèces rares sur 14hectares de terrain\nInstauré en 1999, ce parc animalier des Pyrénées a été fondé par Serge Mounard pour rassembler la faune locale. Il a une surface totale de 14 hectares et abrite les espèces rares d’animaux de la région pour ne citer que les ours, les loups et le lynx. Il figure parmi les zoos les plus remarquables de France. Le parc est constitué de plusieurs espaces notamment de zones de semi-liberté, des volières d’immersion, des enclos de nourrissage et des parcours de montagne. Il est niché dans les montagnes, entre les communes d’Argelès-Gazost et d’Ayzac-Ost. C’est aussi le point départ idéal pour partir à la découverte de Lourdes et des stations de ski des cols pyrénéens.\nSur les lieux, vous trouverez une zone « coup de cœur » de la Guyane qui abrite une riche biodiversité française. À côté, vous découvrirez les « Ailes de la nature », un lieu authentique qui rassemble les différents oiseaux de la région tels que les cigognes, les ibis, les flamants roses, les vautours ou les spatules. Dans l’espace « Au fil de l’eau », vous trouverez les loutres, les ragondins, les ratons-laveurs… Ensuite à « la Colline aux marmottes », vous pourriez prendre quelques clichés originaux pour immortaliser vos moments forts. Il y a également les zones « Les yeux de la nuit », la « Terre des Ours », et la « Ferme des Pitchouns » où vous pourriez découvrir plusieurs espèces d’animaux rares du département.\nCe parc se particularise grâce à sa diversité. En effet, son implantation au cœur des montagnes lui permet de profiter d’un climat diversifié où les animaux pourront vivre en toute sérénité. C’est pour cela qu’il peut accueillir toute les espèces d’animaux de plusieurs continents comme l’Afrique, l’Amérique et bien sûr, l’Europe. Il est tout de même à noter que pour vous aider à planifier votre visite, des soigneurs sont à votre disposition pour vous renseigner. Cela vous permettra de vivre un moment d’exception alliant détente et découverte.\nPublication précédente Le cirque de Gavarnie\nPublication suivante Visiter le Château fort de Lourdes


"China is a deadend for most people, they just dont realize it yet" | Page 2 | Forum Bonjour Chine\n"China is a deadend for most people, they just dont realize it yet"\nDiscussion dans 'Travailler en Chine' créé par windclems, 10 Fev 2012.\nAvant tout, cet article parle des USA non?\nJe vous conseil d'aller chercher du travail en France pour le jeunes.\nLe pack est simple: Se mettre a poil, se pencher, et dire merci.\nAvec un peut de chance, on pourra boucler les factures, et peut etre meme d'ici 10ans avoir une augmentation de 200euros.\nLe vieux style Lafoy tapi dans l'ombre , qui bosse tout simplement , tres heureux de sa situation a tout les niveaux en Chine et a Hong-Kong .\nDe mon opinion il est possible de reussir pour un jeune motive , et surtout travailleur en Chine , de la a devenir riche je ne le pense pas ,mais les miracles existent .\nMais une chose est sure les Chinois ne vous feront jamais de cadeaux ,surtout si vous ne representez rien ,mais ca en general dans le monde du business ,c'est un point commun qui n'a ni drapeaux ,ni couleur de peaux ,ni religions .\nJe suis tout a fait d'accord avec Lafoy sur ce coup.\nC'est sur que dans le cas de figure ou on as passe 3 a 5 ans a se la branller au aux frais des parents, si on arrive en Chine en pensant faire ses 35h et devenir millionaire la deception est lourde.\nMais pour les jeunes qui on pas peur du boulot, on as notre chance ici.\nRien n'est facile, aujourd'hui les salaires et conditions de travail pour les jeunes peuvent paraitre absurde pour ceux qui sont la depuis longtemps.\nMais quand on est pret a passer 1Xh a bosser par jour, a en manger et en redemander, par ce que on est jeune on aime ce que l'ont fait et on a la patate, il arrive une chose ici.\nNon seulement on peut grimper, mais avant tout on est reconnu.\n#21 lucas., 13 Fev 2012\npas mal de bêtises et d'exagérations dans ce site.\nHeu et sinon... qu'est ce que vous faites en Chine? lol\n#22 vds, 13 Fev 2012\nentièrement d'accord ! tout dépend de quelle richesse on parle...j'aime ce que je fais, mes élèves me rendent au centuple mon investissement boulot, je suis reconnu dans ce que j'ai fait et j'ai énormément appris.\nen fait, le seul conseil que j'ai a donné mais il vient de garfield, c'est de préparer sa porte de sortie avant même d' arriver ici pour ne rien regretter\n#23 billcarson, 13 Fev 2012\nGarfield est dans le vrai.\nEn arrivant, avec un capital, des connaissances, de l'expérience, et des relations, les possibilités sont bien plus importantes, qu'en partant avec sa bite et son couteau.\nMaintenant, l'histoire, <<le mec travaille dur et un jour fait fortune>>, pour ma part, je crois que c'est de la foutaise.\nDans le Nord de la France, je connais des ouvriers qui ont travaillé dur toutes leurs vies, certains ont été blessé, certains de leurs amis fondus dans l'acier.\nEt non, le seul remerciement a été le licenciement, et le chômage.\nA mon humble avis, pour réussir en Chine, il faut avoir un gros paquet de cash & des connaissances.\nÉventuellement, être un peu maffieu pour accélérer les perspectives.\nPerso, je me vois mal faire Hal <<capone>>.\nLa menace, l'intimidation, le chantage, la séduction et le pot de vin, voilà comment on accélère ses perspectives en Chine, et son fameux réseaux de relation, guan xi.\nMaintenant, reste à voir les valeurs morales de chacun.\nEnfin, la gratitude, et la reconnaissance, je n'y crois pas des masses, dans un pays où seul l'argent compte, autrement plus qu'en France.\nSurtout dans un pays communiste avec une tradition confucéene, où le vieux est toujours la référence, quitte à étouffer les jeunes.\nPuis comme l'ont souligné certains, les bons morceaux restent entre Chinois, & membres du parti Communistes.\nQuoi qu'il en soit, je souhaite bien du plaisir à ceux qui idéalisent la Chine, et les Hans.\nUn mot sur les travailleurs,\nle travailleur Chinois travaille\nLe patron l'exploite\nIl se blesse\nLe patron est en bmw\nle patron est avec ses maîtresses\nle patron glande\nquand l'ouvrier est mort\nle patron pousse le corps sur la chaussée\nappel la maréchaussée\nrêvent de Chine\n#24 A_zhongshan_un_chti, 13 Fev 2012\nouais, moi je dis que c'est sur il a pas tort dans ce qu'il dit, mais quand meme il bade un peu quoi.\ndonc a l'ecouter, si tu gagne moins de 5000$ = t'es un loser\nsi tu sors avec une chinoise = t'es un frustre du zob\nsi tu veux apprendre le chinois = tu sers a rien\nsi tu t'interesse a la culture = t'es un bouffon qui comprend rien.\nen meme temps c'est vrai que pour reussir en chine continentale, il suffit pas d'etre etranger, mais bon c'est comme partout pour reussir, il suffit pas de... donc tout ceux qui croient que pour reussir il suffit d'etre etranger ouais, c'est clair qu'ils font faux chemin.\nApres c'est vrai que nombre de gens peuvent marquer sur leur CV qu'ils ont une experience de travail en chine, apres entre ce qu'il y'a sur le CV et la realite... c'est comme le nombre de type qui mettent "anglais bilingue" alors qu'ils baragouinent a peine un "audioudou?, amfayn, sinkyou!"\nbon je m'egare la, donc ouais il a pas tort mais il est trop en mode dark vador.\n#25 何昂湍, 13 Fev 2012\nbref, pour reussir en chine, c'est comme partout, faut etre un gros connard\n#26 何昂湍, 13 Fev 2012\nEn tout cas merci pour le lien... j'en arrive un peu à la même conclusion et c'est justement la question du moment, monter sa boite ou se tirer ailleurs?\nJe penche pour la seconde solution, mais là aussi, il faut s'organiser!\n#27 Caprice, 13 Fev 2012\nTa tune - tes limites morales.\nSi tu as énormément de tune, & que tu es un boucher.\nOh oui, tu peux réussir en Chine.\nSi tu es dépourvue de toute humanité, et que tu as l'argent, oui un bel avenir t'es promis.\n#28 A_zhongshan_un_chti, 13 Fev 2012\nTres bon sujet, d accord avec pratiquement tout le monde.\nJe me rends compte en regardant mes (beaux-)parents qui sont tout les deux fonctionnaires chinois, que le guanxi est indispensable pour avoir une bonne situation ici.\nEt pour ceux qui veulent monter leur business, trouver vous une compagne chinoise ca aide fortement anim_grin\n#29 JM he Yao, 13 Fev 2012\nCertes mais moi suis une nana et comme expliqué dans un autre post pas trop attirée par les chinois... donc guanxi chinois néant et même si diplômes et expérience, la question se pose très sérieusement!\n#30 Caprice, 13 Fev 2012\nCertes mais moi suis une nana et comme expliqué dans un autre post pas trop attirée par les chinois...\nIl te reste un grand chemin à parcourir apparemment. Attirance et relation sont 2 choses distinctes ici. anim_grin\n#31 soalone, 13 Fev 2012\nC'est après avoir débuté dans les affaires que tu dis çà ? le commerce de produits médicaux et le terme "boucher" ne se mêlange pas très bien... De plus, si tu as une vision aussi négative des affaires en Chine, pourquoi monter ta propre boite ? Avoue que c'est étrange non ? çà doit être sympa quand tu rencontre des clients ou fournisseurs chinois de dire un truc du genre "hey les mecs, sans vous mettre dans le même sac, vous êtes vraiment une bande de véreux".\nEn disant çà tu montre simplement que t'as pas du faire grand chose en France avant de venir, ou du moins pas dans le même domaine, les gens malhonnêtes existe en France aussi, on en a quotidiennement la preuve dans la presse. Tu as raison de faire la connexion entre corruption et personnes obnubilé par l'argent, c'est assez vrai, maintenant en faire une généralité et la plaquer sur la majorité des chinois c'est assez dégradant. Je pense qu'il faut regarder un peu plus loin que le bout de ton nez et voir que les questions financières font parti du quotidien de tout le monde, que tu sois pauvre ou riche, Chinois ou Français, les choix que nous faisons déterminant la méthode pour y donner réponse...\nPs: Travailler dur, c'est pas uniquement prendre une pioche et casser de la pierre, çà peut aussi être focaliser sur la bonne réussite de ses projets.\n#32 Ludovico, 13 Fev 2012\nJ'ai été au fond du trou.\nA part rigoler, vous n'avez pas fait grand chose.\nMaintenant, si tu veux discuter, il y a skype.\n#33 A_zhongshan_un_chti, 13 Fev 2012\nJe suis assez d'accord avec cet article. La Chine c'est un peu comme les Etats Unis il y a 10 ans, il y a des tas d'étranger qui y sont venus et qui y ont fait fortune... mais à mon avis c'était il y a 10 ou même 20 ans qu'il fallait venir en Chine pour monter un business!!!\nJe pense qu'il reste quand même des secteurs niches, tels que la restauration ou l'hôtelerie, où quelqu'un avec un CAP ou BTS en poche peut à mon avis avoir une situation beaucoup plus envieuse qu'en France.\n#34 elmanouch, 14 Fev 2012\nQue tu connaisses le fonds du trou, le Chti, .... c'est avant tout une expérience, certes, désagréable, cependant, cela ne te donne aucun droit d'exprimer une certaine aigreur vis à vis de ceux que tu considères comme une caste de privilégiés, en effectuant des raccourcis de raisonnement manquant de poids ...\nChacun a eu ses galères dans sa vie ... Que tu en fasses ton cheval de bataille afin d'améliorer ton existence, tant mieux ... Tu démontres que tu ne te seras pas laisser abattre et que tu continues d'aller de l'avant ... Pourquoi ? Cela ne regardes que toi et c'est tout à ton honneur ... J'ai cru comprendre qu'un élément déterminant de ta vie désormais à travers tes précédents posts, est ta fille ...\nD'autres sur le forum ont surement connus ou connaissent également des galères, mais ils n'en font pas une "compétition" ou l'utilisent pour justifier leurs propos vis à vis d'autres membres ...\nUn minimum de respect pour des personnes que tu ne connais pas ... Que tu répondes à des posts par ton opinion, par tes expériences ... C'est plus que bienvenue ...\nPar contre, que tu dénigres à chaque post, les propos de chacun, en mettant en avant tes erreurs de parcours dans ta vie et tes déboires, pour le justifier ... Non, tout cela n'a pas sa place ici ...\nAlors les réflexions "A part rigoler, vous n'avez pas fait grand chose", merci de les laisser là où elles appartiennent ...\n#35 Orang Malang, 14 Fev 2012\nDernière édition: 14 Fev 2012\nC'est sûr mais avec seulement un CAP et un BTS, ce sera compliqué d'avoir un visa de travail. Donc à moins de se mettre à son compte, la Chine risque de fermer des portes aux personnes avec des diplômes inférieurs à un master 1\n#36 Malyn, 14 Fev 2012\ndans la restauration un CAP ou BTS peut tres bien suffire (exemple patissier,boulanger,cuisinier ...)\nde meme dans l'industrie, normalement il faut un bac+ x, mais par exemple si c'est une boite qui t'envoie,une simple lettre de sa part stipulant que tu a reçu une formation adequate pour assumer le poste est suffisante.\net hop tu passe de electricien d'equipement à expert technique:dans la poche le visa de travail.\nici c'est pas le diplome qui te donne le beefsteak\n#37 indica, 14 Fev 2012\nJe confirme, d'ailleurs sans que ce soit une boite qui t'envoie, mais une boite deja sur place qui te veut. Parfois si tu sais bien montrer ton savoir faire et que tu es ressenti comme pratiquement indispensable vis-a-vis de tes collaborateurs, ca devient donc aussi un point tres fort, et tu as ton visa, meme si tu n'a aucun diplome ni relle grande experience (generalement, les boite a l'etranger vont pas s'amuser a verifier tes experiences en contactant les boites de ton pays), comme partout dans le monde, et c'est une rare chose que ni l'argent, ni les relations et les corruptions peuvent remplacer.\nSi on sait simplement se mettre en avant avec de la bonne volonte de reussir, et surtout une grande confiance, rien ne peut arreter les choses. Apres, l'entreprise souhaitant absoluement te recruter est meme prete a te surencherir pour avoir le sesame. C'est uniquement a toi de jouer.\nJ'ai donc tendance a penser que ca peut etre valable pour le reste par la suite, quand a la resussite de ses projets. C'est comme partout, mais les gens aiment se mettre des obstacles parce qu'il pensent que des systemes fonctionnent avec des regles fixes et pas autrement. En fait, ce qui est monte au depart peut tout aussi bien etre demonte.\n#38 kurisutofue, 14 Fev 2012\nEn France, c'est déjà la pénurie dans ses domaines... Je sais pas si il existe des VIE boulanger, pâtissier...\n#39 Cyril.G, 14 Fev 2012\nMattcoq a écrit\n1 abk6 n'est pas le seul à se permettre des attaques personelles.\nDonc réponse personelle est parfaitement justifier.\nBreizh in China fait le même petit jeu, il aura également droit à une réponse personelle.\nD'ailleurs, au lieu de faire du spectacle, je les invite à en entretien direct via skype, si ils ont des questions.\nAprès, oui effectivement, ce n'est pas de l'aigreur mais clairement de la haine, contre les Français privilégiés qui vivent & se comportent comme Royauté en Chine, parce qu'ils disposent de situations sociales élevées, et méprisent leurs compatriotes en Chine, courant les Chinoises, de manière prédateur.\nLeurs succès scolaires & commerciales, c'est un bien, mais le mépris de leurs compatriotes en Chine, c'est lamentable.\nPour toi aussi Mattcoq, un entretien direct via skype, est parfaitement possible, histoire d'enlever tous doutes.\nTu laisses passer des attaques personnelles, il ne faut pas être surpris de réponse personnelle.\n#40 A_zhongshan_un_chti, 14 Fev 2012


48-58, boulevard Mohammed V Casablanca Tél. : +212 (0) Fax : +212 (0) Service Clientèle : +212 (0) - PDF\n48-58, boulevard Mohammed V Casablanca Tél. : +212 (0) Fax : +212 (0) Service Clientèle : +212 (0)\nDownload "48-58, boulevard Mohammed V - 20 000 Casablanca Tél. : +212 (0) 522 47 70 00 - Fax : +212 (0) 522 27 71 27 Service Clientèle : +212 (0) 522 477 477"\n1 48-58, boulevard Mohammed V Casablanca Tél. : +212 (0) Fax : +212 (0) Service Clientèle : +212 (0) ou\n3 OMMAIRE Message du Président du Conseil de Surveillance Message du Président du Directoire Le Groupe Crédit du Maroc Profil Nos métiers Les temps forts 2011 Le tableau de bord de l actionnaire Les principes et instances de gouvernance Le Crédit du Maroc, un acteur engagé dans le domaine culturel Une dynamique de développement, couplée à un renforcement régulier des fondamentaux L activité 2011 La banque des particuliers et des professionnels Proximité et professionnalisme La banque de l entreprise et des institutionnels Une année de conquête Le capital humain Une stratégie RH au service du développement La qualité Une exigence forte au service de la clientèle Le système d information Des investissements soutenus pour accompagner le plan de développement de la banque La gestion des risques et des finances Un support de développement solide et maîtrisé Rapport Financier Rapport de gestion du Directoire au Conseil de Surveillance Observations du Conseil de Surveillance sur le rapport de gestion du Directoire Etats de synthèse et rapports d audit Résolutions de l Assemblée Générale Contacts Calendrier financier Réseau du Crédit du Maroc\n4 Message du Président du Conseil de Surveillance D ans un contexte extérieur peu porteur, l année 2011 a été pour le Maroc l occasion de prouver sa résistance aux que le Crédit du Maroc peut désormais amorcer la seconde phase du plan de développement élaboré en ondes de choc d une crise internationale. En dépit d une demande externe atone, notre pays affiche en effet un Le Conseil de Surveillance du Crédit du Maroc, taux de croissance de 5% en ligne avec sa loi de finances. conformément à la mission qui lui est dévolue, a Cette remarquable résilience se nourrit notamment d une régulièrement examiné les comptes de la banque, ainsi que croissance économique et d une consommation soutenues l évolution de ses indicateurs commerciaux et financiers. Le auxquelles le système bancaire marocain n est pas étranger Conseil s est également tenu informé des actions menées en faisant preuve d une grande solidité. dans les domaines de l audit, du contrôle interne et de la maîtrise des risques. Acteur au quotidien de cette dynamique, le Crédit du Maroc y poursuit son développement en parfaite synergie avec En conclusion, le Conseil de Surveillance réaffirme sa les axes d expansion économique du Royaume. Partenaire, parfaite confiance en chaque collaboratrice et collaborateur conseil des entreprises, la banque s est désormais du Crédit du Maroc pour mener à bien les engagements positionnée sur le marché du financement des secteurs pris dans le cadre du plan de développement ambitieux agricoles et agroalimentaires. Elle a en outre amorcé son , et pour construire une banque forte, partenaire plan de déploiement d espaces d affaires dédiés à ses privilégié de l économie marocaine dans toutes ses clients professionnels. Partenaire, soutien de sa clientèle composantes. des particuliers, elle a poursuivi l extension de son maillage commercial avec l ouverture de vingt-cinq nouvelles agences. En cinq ans, le Crédit du Maroc a ainsi doublé son réseau, étendant ses services de banque de proximité à plus de trente nouvelles localités. Partenaire social et culturel enfin, la banque accompagne et soutient l un des plus prestigieux représentants du rayonnement artistique du Royaume, l Orchestre Philharmonique du Maroc. Cette politique de participation étroite au développement du tissu économique et social du pays est bien sûr sous tendue par une stratégie financière solide et prudente, reconnue par le marché marocain regroupant tous les acteurs financiers. La banque a ainsi conduit avec succès le renforcement de son Tier 2, via une émission de dette subordonnée de 500 millions de dirhams. Par ailleurs, ses dividendes 2010 ont été incorporés aux fonds propres, décision portant témoignage de la confiance et du soutien de l actionnariat de la banque, au premier rang duquel figure le Crédit Agricole S.A., sa maison mère. Sur la base de ces réalisations satisfaisantes, c est avec résolution et sérénité 06 Saïda Lamrani Karim Président du Conseil de Surveillance 07\n5 Message du Président du Directoire R ésolument engagé depuis plusieurs années dans une dynamique de développement volontariste, le Crédit du Maroc a réaffirmé en 2011 sa stratégie de croissance. Celle-ci s est matérialisée par la poursuite de l effort d extension de son réseau d agences, ainsi que par le lancement de plusieurs nouveaux chantiers d envergure visant à adapter son organisation et son offre de produits et services aux besoins et aux attentes de ses clientèles particuliers, professionnels et entreprises. Ce développement s est accompagné d une levée importante de ressources financières. Le Crédit du Maroc a poursuivi sa politique de renforcement des fonds propres via la capitalisation des dividendes par les actionnaires et l émission d une dette subordonnée de 500 millions de dirhams à 10 ans largement sursouscrite. La réussite de ces deux opérations de renforcement de la structure financière témoigne de la confiance qu actionnaires et investisseurs institutionnels ont dans le Crédit du Maroc. Le coefficient de solvabilité s établit ainsi à 12,77%, soit nettement au-dessus du niveau réglementaire de 10%. L année 2011 a été clôturée sur de bons résultats au plan commercial. Les crédits à la clientèle ont globalement évolué de plus de 6%. Il est à noter sur cet exercice l évolution intéressante des crédits à l habitat de 7,7%, en cohérence avec la volonté du Crédit du Maroc d accompagner sa clientèle dans son désir d accéder à la propriété. Le financement volontariste de l entreprise est assuré notamment via une forte évolution de près de 28% des crédits de trésorerie, et un développement soutenu de plus de 13% des crédits octroyés à la PME- PMI, dans le cadre de la stratégie récemment définie pour accompagner cette clientèle qui constitue l essentiel du tissu productif marocain. Quant à la collecte de ressources, l exercice 2011 a enregistré une belle performance en termes de ressources à vue et d épargne, soit +5,3%. Le Crédit du Maroc affiche une structure de collecte performante caractérisée par un niveau de concentration faible et une part relative des ressources à vue et d épargne très importante et particulièrement favorable par rapport aux autres acteurs du système bancaire. Dans ce contexte, porté par une activité récurrente et de bonnes réalisations commerciales, le PNB évolue de 3,3% par rapport à l exercice Il tient compte des effets d une politique de liquidité très exigeante en droite ligne avec les meilleures pratiques au plan international, et d une évolution de la politique de division des risques s appuyant sur une déconcentration un peu plus marquée du portefeuille crédits. En parallèle, le Crédit du Maroc a montré sa capacité à maîtriser ses charges dans le contexte social du printemps 2011 ; le coefficient d exploitation reste contenu à 49,6%, ce qui représente un bon niveau de performance au regard des standards nationaux et internationaux. Enfin, malgré un coût du risque alourdi par des provisions sectorielles concernant le portefeuille des grandes entreprises, le niveau de rentabilité est satisfaisant à 332 millions de dirhams et une rentabilité des fonds propres de 11,2%. Le Crédit du Maroc a pu réaliser ces résultats commerciaux et financiers avec le soutien continu de son actionnaire majoritaire, Crédit Agricole S.A., ainsi que l implication de ses collaboratrices et collaborateurs que je remercie chaleureusement. Je les invite à poursuivre leurs efforts pour construire ensemble un Crédit du Maroc encore et toujours plus fort, et qui s engage durablement là où le pays, la société et les clients l attendent. Pierre-Louis Boissière Président du Directoire 08 09\n6 LE GROUPE CRÉDIT DU MAROC Filiale du Groupe Crédit Agricole (France), le Crédit du Maroc exerce une activité de banque universelle et généraliste. S appuyant sur des métiers spécialisés et ayant bâti son histoire sur des partenariats fructueux et efficaces, il bénéficie d une véritable complémentarité entre ses différentes activités : la banque de réseau et de détail, la banque de financement et d investissement et les services financiers spécialisés. De plus, fort de son adossement au groupe Crédit Agricole S.A., le Crédit du Maroc dispose d un atout commercial majeur et d un gage de solidité financière. 11\n7 Profil Réseau et effectif Structure du capital 333 agences Ouverture de 25 nouveaux points de vente en 2011 Poursuivant l extension de son réseau, le Crédit du Maroc a ouvert en 2011 vingt-cinq nouveaux points de vente, portant la taille globale de son dispositif à 333 agences à fin Le Crédit du Maroc participe ainsi activement à la bancarisation du Royaume, avec un total de 163 ouvertures et 32 nouvelles localités couvertes sur les cinq dernières années. La participation du Groupe Crédit Agricole S.A. a été portée à 77,03% après l opération optionnelle de conversion des dividendes de l exercice 2010 en actions. GROUPE CRÉDIT AGRICOLE S.A. 77,03% collaborateurs Et plus de jours de formation Le renforcement régulier des effectifs porte le capital humain d u C r é d i t d u M a r o c à c o l l a b o r a t e u r s à fi n , c o n t r e au terme de l exercice Privilégiant un développement régulier des compétences seul à même d assurer une qualité de service toujours meilleure à sa clientèle, le Crédit du Maroc a mis un accent particulier sur la formation continue des collaborateurs, avec un total de plus de jours de formation dispensés au cours de l année. WAFA ASSURANCE 10,17% DivERS 12,80% Chiffres clés consolidés Groupe Crédit du Maroc Engagé dans un plan de développement ambitieux soutenu par son actionnaire de référence, le groupe Crédit Agricole S.A., le Crédit du Maroc a poursuivi en 2011 son effort d investissement tout en assurant des niveaux de performance financière satisfaisants. Crédit du Maroc Dépôts de la clientèle millions de dirhams Crédits à la clientèle millions de dirhams Total bilan millions de dirhams Fonds propres réglementaires millions de dirhams Produit net bancaire millions de dirhams Résultat net part du groupe millions de dirhams Coefficient d exploitation 46,5 49,6 % R.O.E. 13,6 11,2 % CDMC 100% Crédit du Maroc Capital, société de bourse du Crédit du Maroc. CDMP 100% CDMA 100% BIT 100% CDML 66,66%* SIFIM 100% Crédit du Maroc Patrimoine, filiale spécialisée dans la conception et la commercialisation des OPCVM. Crédit du Maroc Assurance, société de courtage en assurances toutes branches. Banque Internationnale de Tanger - Banque Offshore, dédiée au financement en devises des sociétés non résidentes, notamment les entreprises installées à Tanger Free Zone. Crédit du Maroc Leasing, société de financement en crédit bail des investissements mobiliers et immobiliers Société Immobilière et Financière Marocaine, société de gestion immobilière. (*) Le 1/3 restant du capital de CDML est détenu par Crédit Agricole Leasing et Factoring 12 13\n8 Nos métiers Le Crédit du Maroc exerce une activité de banque universelle et généraliste, centrée sur trois principaux métiers : la Banque de Réseau et de Détail, la Banque de Financement et d Investissement, et les services financiers spécialisés. Les Services Financiers Spécialisés La Banque de Réseau et de Détail PROMOTION IMMOBILIERE AFFAIRES INTERNATIONALES 333 AGENCES à fin 2011, dont 11 espaces dédiés à l IMMOBILIER Des ESPACES D AFFAIRES dédiés à la clientèle des PROFESSIONNELS La banque de réseau et de détail offre à ses clients particuliers, professionnels et micro-entreprises une large gamme de produits et services. Elle est organisée en directions régionales, au nombre de dix, avec un réseau d agences couvrant l ensemble du territoire qui assure ainsi une étroite proximité avec la clientèle. Pour mieux servir sa clientèle de Professionnels, le Crédit du Maroc a ouvert fin 2011 le premier des espaces d affaires qui leur seront désormais dédiés. Enfin, la Banque Privée, inaugurée courant 2011, constitue un dispositif spécifique à la clientèle haut de gamme, à laquelle le Crédit du Maroc offre des solutions financières sur-mesure adaptées à ses exigences. La Banque de Financement et d Investissement Un dispositif HAUT DE GAMME spécialisé La Banque de Financement et d Investissement met à la disposition de sa clientèle l ensemble des prestations de financements et de services financiers qui les intéressent : prestations d ingénierie financière, activité de marchés de capitaux, financement de la promotion immobilière dans le cadre d un pôle qui assure la constitution et le suivi d un portefeuille de clientèle de professionnels de l immobilier. Les activités filialisées INGENIERIE FINANCIERE Crédit du Maroc Patrimoine Conception et commercialisation des OPCVM Crédit du Maroc Capital Société de bourse MARCHES DE CAPITAUX 1 pôle dédié aux GRANDES ENTREPRISES 10 CENTRES D AFFAIRES PME-PMI 1 pôle INSTITUTIONNELS & GRANDS INVESTISSEURS PRIVES Crédit du Maroc Assurances Courtage en assurances toutes branches Crédit du Maroc Leasing Financement en crédit-bail des investissements mobiliers et immobiliers SIFIM Société Immobilière et Financière Marocaine 1 pôle AGRICULTURE & INDUSTRIE AGROALIMENTAIRE BANQUE INTERNATIONALE DE TANGER, Banque Off-Shore Financement en devises des sociétés non résidentes La banque de financement et d investissement regroupe l ensemble des activités et métiers à forte valeur ajoutée destinés aux clients corporate, et constitue ainsi un axe majeur de développement. Deux centres d affaires dédiés aux grandes entreprises et dix centres d affaires PME-PMI assurent à ces clientèles un service et une offre adaptés. Les institutionnels et grands investisseurs privés sont pris en charge dans le cadre d un pôle dédié de façon à adresser de façon spécifique les problématiques qui les concernent. Par ailleurs, dans une optique d accompagnement du secteur agricole au Maroc, le Crédit du Maroc a créé un nouveau pôle dédié au financement de l agriculture et de l agro-alimentaire qui assure un conseil spécialisé et le financement des projets de ces entreprises, dans le cadre de solutions financières adaptées et innovantes. En totale synergie avec les lignes métier, Crédit du Maroc Patrimoine se charge de la commercialisation des produits OPCVM et de l animation des différents réseaux du Crédit du Maroc pour leur promotion, ainsi que de la gestion des fonds de ses clients et des clients du Crédit du Maroc. Par ailleurs, spécialisée dans le courtage d assurances toutes branches, Crédit du Maroc Assurances assure la commercialisation des produits d assurances dommages et du développement de l activité bancassurance en collaboration avec les différents marchés de la banque. Les solutions de financement en crédit-bail mobilier et immobilier à destination des entreprises et professionnels marocains sont apportées par Crédit du Maroc Leasing, qui met à la disposition de ses clients des équipes expérimentées et des solutions performantes dans le cadre d une relation de proximité. A cet effet, Crédit du Maroc Leasing bénéficie de l expertise de Crédit Agricole Leasing France et s appuie sur le réseau national de distribution de la banque Crédit du Maroc. Crédit du Maroc Capital, société de bourse, agit en tant qu intermédiaire et dépositaire sur la place de Casablanca. Enfin, SIFIM est une société de portefeuille immobilier et de transactions immobilières, détenue à 100% par le Crédit du Maroc. Enfin, la Banque Internationale de Tanger - Banque Off-Shore, a pour mission principale le financement en devises à court, moyen et long terme des sociétés non résidentes implantées dans les zones franches de Tanger, ainsi que le traitement de leurs opérations de flux bancaires (opérations de change, règlement fournisseurs et clients ). Elle assure également l accompagnement de tout investisseur étranger désireux de s implanter dans les zones franches industrielles au Maroc. La banque finance également les sociétés résidentes exportatrices à travers les lignes de mobilisation de leurs créances en devises ou de préfinancement de leurs exportations\n9 Les temps forts 2011 Janvier Création de la Direction du Marché des Professionnels. Février / Mars Ouverture de 2 agences : Casa Abdellatif Ben Kaddour et Avril Mai Mohammedia Palestine. Lancement du Plan Epargne Actions Istitmar AL Borsa. A l occasion du 8 mars, journée internationale de la Femme : lancement d une campagne promotionnelle d une durée de trois semaines visant l offre en crédits à la consommation dédiée exclusivement aux femmes. Lancement du projet de Customer Relationship Management (CRM) en collaboration avec les équipes de la Banque de Proximité à l International de Crédit Agricole S.A. (France). Emission d un emprunt obligataire subordonné de 500 millions de Dirhams, avec une maturité de 10 ans, sursouscrit à hauteur de 7,5 fois. Ouverture de 2 agences : Tétouan Khalid Ibnou El Walid et Casa Errahma. Lancement de la première carte à puce de la gamme monétique du Crédit du Maroc. Signature d une convention de partenariat avec le Gouvernement Marocain pour la participation du Crédit du Maroc au Plan Maroc Vert. Participation à la 6 ème édition du SIAM de Meknès. Participation à la 1 ère édition du SMAP de Milan. Ouverture de 2 agences : Tanger Moulay Ismail, Meknès Yacoub El Mansour. Lancement de la Banque Privée du Crédit du Maroc, avec l ouverture de l agence Casa Val d Anfa. Lancement du Plan d Epargne Education Dirassa et du Plan Epargne Logement Maskane. Enrichissement de la gamme des produits d épargne programmée Valorem, avec le lancement de Valorem Epargne Capital, et Valorem Rente Viagère. Décision par l Assemblée Générale Mixte des actionnaires, de l augmentation du capital par la distribution optionnelle des dividendes en actions. Juin Juillet Septembre Octobre Novembre Ouverture de 4 agences à Rabat, M diq et Tanger. Adaptation du package Jaliya dédié aux MRE pour une réponse optimale aux besoins de ces clients. Signature d un accord de partenariat avec Western Union. Participation à la 8 ème édition du SMAP de Paris. Lancement du portail de Bourse en ligne du Crédit du Maroc. Ouverture de 2 agences à Mohammedia Ben Yakhlef et à El Hajeb. Lancement des cartes bancaires Executive (corporate), cdm e-buy et Platinum (particuliers). Ouverture de 2 agences : Marrakech Charaf et El Oulfa Moulay Thami. Finalisation du produit de financement des tracteurs. Organisation d une rencontre d information sur l état d avancement des chantiers du pacte national pour l émergence Industrielle en faveur de la compétitivité des PME. Lancement de la nouvelle version du Contrat Sécurité. Ouverture de 3 agences Meknès Sidi Bouzekri, Casa Bir Anzarane et Salé Hay Al Amal. Obtention de la certification ISO 9001 version 2008 des opérations documentaires à l international. Décembre Ouverture de 7 agences portant le réseau d agences à 333. Lancement du premier Espace d Affaires Professionnels (EAP) au niveau de la zone Ain Sebaâ. Lancement de l extranet «cdm e-documents». Poursuite du plan de migration EMV : conversion de 3 cartes à pistes (Visa Classic, cdm Gold et cdm Silver Maestro) en carte cdm Silver à Puce. Mise en œuvre d une évolution du dispositif de gestion de la relation commerciale, par le déploiement des outils commerciaux en agence et du nouveau poste de travail. Lancement d une expérience de partage des meilleures pratiques en terme de middle management dans les réseaux de LCL (Le Crédit Lyonnais) et des Caisses Régionales du Crédit Agricole (France). Les opérations documentaires à l Import et à l Export certifiées ISO 9001 version\n10 Le tableau de bord de l actionnaire Les principes et instances de gouvernance Caractéristiques de l action Une structure de gouvernance efficace est le socle nécessaire au bon fonctionnement de toute entreprise, et prend toute son importance dans le cas des institutions bancaires, en raison de la responsabilité économique portée par celles-ci. Pleinement conscient de cet enjeu, le Crédit du Maroc a développé au fil du temps une culture de gouvernance responsable et éclairée, qui veille à l application stricte de principes de transparence, d intégrité et de responsabilisation, et sous-tend son identité. Evolution du cours (base 100) Les politiques de gouvernance d entreprise de la Banque sont conçues de manière à assurer l efficacité de la supervision par le Conseil de Surveillance de la gestion des activités de la banque par ses dirigeants. Les politiques et processus de gouvernance sont régulièrement passés en revue, afin d apporter en permanence toute amélioration nécessaire. En sa qualité de Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, le gouvernement d entreprise du Crédit du Maroc est ainsi composé d une part de son Directoire et des comités de gestion qu il a constitués, et d autre part du Conseil de Surveillance secondé par les comités spécialisés qui en sont l émanation. En tant qu organe d administration de la Banque, le Conseil de Surveillance en définit les orientations stratégiques et pilote la politique globale des risques en assurant une cohérence permanente entre les divers objectifs de rentabilité, de développement, de profil de risque souhaité, d adéquation des fonds propres, et de continuité d activité. Ainsi, la structure de gouvernance du Crédit du Maroc se présente comme suit : Au 30 décembre 2011, la valeur Crédit du Maroc termine l année sur un cours de 770 MAD. Elle affiche ainsi une performance de +18,46%, par comparaison à son niveau du 31 décembre Dans ce sens, la valeur Crédit du Maroc surperforme, à la fois, l indice de toutes les valeurs de la place boursière casablancaise «MASI» et l indice bancaire «Index Bank» qui terminent la période sur des progressions respectives de +5,59% et +12,64%. ASSEMBLEE GENERALE Nomme Commissaires aux Comptes Politique de distribution des dividendes et rendement de l action Nomme Participent La régularité et le niveau satisfaisant de résultat net dégagé par le Crédit du Maroc au fil des années lui ont permis d assurer historiquement un bon rendement de l action CONSEIL DE SURVEILLANCE Nomme DIRECTOIRE Nomme Constitue COMITE D AUDIT COMITE DE REMUNERATION COMITE DE DIRECTION GENERALE COMITE EXECUTIF Met en place COMITES DE GESTION 18 19\n11 Les principes et instances de gouvernance Conseil de Surveillance Composition du Conseil de Surveillance en date du 23 mars 2012 ayant arrêté les comptes au 31 décembre 2011 Comités spécialisés Comité d audit 1 Monsieur Mohammed Karim Lamrani Comité de rémunération\n12 Les principes et instances de gouvernance Comité de Direction Générale Comité Exécutif Directoire Le Comité Exécutif, instance chargée de la gestion opérationnelle des activités de la Banque, est composé de seize membres, qui constituent le socle de la structure organisationnelle du Crédit du Maroc. En plus des membres du Comité de Direction Générale, y figurent les responsables des Directions opérationnelles suivantes :\n13 Le Crédit du Maroc, un acteur engagé dans le domaine culturel La culture est une nécessité sociétale et un facteur de développement individuel et collectif. Le Crédit du Maroc a depuis longtemps fait le choix de l action en faveur de l art, la culture et de la participation à l essor de la création marocaine. La stratégie de notre groupe s inscrit dans une logique d appui à la diffusion de l art contemporain et à son expansion. Acteur dynamique du partenariat et de l échange culturel international, notre banque s associe notamment à l Institut Français du Maroc pour la «Saison Culturelle France - Maroc», une programmation culturelle de haut niveau à travers le royaume visant à faire découvrir au public marocain le meilleur de la création contemporaine française, mais surtout à faire émerger les jeunes talents marocains et les accompagner dans leur ascension. Toujours dans le domaine culturel et artistique, notre banque s engage à préserver et à accompagner les richesses des créations marocaines, en soutenant les artistes en herbe par la mise en valeur de leur travail et en créant pour eux un monde à part. Pour ce faire, un partenariat a été mis en place entre le Crédit du Maroc et Loft Art Gallery, visant à apporter une collaboration sur-mesure à des jeunes peintres talentueux dans le but de promouvoir leurs créations auprès d un public plus large à travers des vernissages réguliers à la villa Val d Anfa du Crédit du Maroc. Cet espace, situé à l angle de l avenue Moulay Rachid et de la rue Bab Errajâa, Val d Anfa Casablanca, permet d accueillir les diverses œuvres des jeunes talents et de soutenir la création contemporaine à travers ces expositions. Le Crédit du Maroc a également contribué auprès du Consulat Général d Italie à Casablanca, aux frais de rénovation du Palais des Institutions Italiennes à Tanger (le palais Moulay Hafid, patrimoine immobilier classé). Il a également participé au réaménagement de l ancien théâtre du Consulat Général d Italie à Casablanca. Sans barrière de langue, ni de culture, la musique véhicule des valeurs universelles. Elle véhicule en outre une très forte notion de partage. Dans sa quête et son attachement à la conservation et la diffusion de la richesse musicale marocaine, le Crédit du Maroc s associe avec l Orchestre Philharmonique du Maroc, un des protagonistes majeurs de l environnement culturel national. Il œuvre ainsi en faveur de la musique, de sa création, de sa diffusion et à faire connaître la musique classique au public marocain, en parrainant deux dates phares de la programmation de l Orchestre Philharmonique du Maroc : le Concours International de Musique du Maroc et l Opéra. Par ailleurs, le Crédit du Maroc a participé à l achat d un piano à queue, offrant ainsi la chance aux candidats du Concours International de Musique du Maroc de jouer désormais sur un piano de concert, contribuant à hisser ainsi ce concours au rang des concours internationaux de prestige. A coté d un aspect culturel engagé, le Crédit du Maroc est une banque citoyenne qui a choisi de s inscrire dans une logique de responsabilité sociétale. PROJET ECOLYAUTEY Signature de la convention éolienne Le vendredi 8 avril 2011 au CDI LAFARGE MAROC / CREDIT DU MAROC LYCEE LYAUTEY Notre institution se positionne ainsi comme un acteur du respect de l environnement, au quotidien au sein de l entreprise, et en encourageant plusieurs projets et actions de sensibilisation au développement durable et aux énergies renouvelables, tels que le «projet Eco Lyautey» visant l installation d une éolienne au Lycée Lyautey de Casablanca. Partenaire de plusieurs associations marocaines à but non lucratif, le Crédit du Maroc contribue à leur développement : SOS villages d enfants grâce à l achat de cartes de vœux de fin d année, l association ANAIS avec des participations ponctuelles aux événements pour enfants handicapés, l association INSAF et l association INITIATIVES. Riche de ces différents exemples de partenariats innovants, d expériences et de découvertes, l engagement culturel de notre institution promet un essor certain et évolutif dans les années à venir\n14 Une dynamique de développement, couplée à un renforcement régulier des fondamentaux Une dynamique de développement soutenu Un renforcement régulier des fondamentaux Une croissance organique marquée, appuyée par un développement régulier des compétences Les cinq dernières années ont vu la mise en œuvre d un programme d investissement soutenu, de plus de 1,3 milliards MAD, soit un taux de croissance annuel moyen de 10%. Le Crédit du Maroc a poursuivi sa stratégie de croissance organique par l élargissement continu de son réseau. Contribuant activement à l effort de bancarisation du Royaume, il a ainsi doublé la taille de son réseau sur les cinq dernières années, et renforcé son maillage par la couverture de 32 nouvelles localités sur la même période. Un Produit Net Bancaire en évolution régulière Porté par la croissance organique et le dynamisme de l activité de banque commerciale, le produit net bancaire a connu une évolution régulière avec un taux de croissance annuel moyen de 8,4% sur les cinq dernières années. La progression de la marge nette d intérêts, 9,9% en moyenne sur la période, découle du développement de l activité de crédits couplée à une structure de ressources robuste et particulièrement favorable. Accompagnant ce développement, les effectifs ont crû de façon corrélée, avec un taux multiplicateur de 1,4 sur la même période. Privilégiant un développement régulier des compétences seul à même d assurer une qualité de service toujours meilleure à sa clientèle, le Crédit du Maroc a mis un accent particulier sur la formation continue de ses collaborateurs, avec un total de plus de jours de formation dispensée au cours de l année. En interne, l exercice 2011 a vu la poursuite des projets structurants entamés depuis le début du plan de développement. Visant une meilleure adaptation aux besoins spécifiques des clients, professionnels et haut de gamme notamment, il a ainsi, entre autres projets, inauguré en début d année le premier espace de Banque Privée, et lancé son premier espace d affaires dédié à la clientèle des Professionnels. Un coefficient d exploitation contenu, dans un contexte d investissement L évolution du résultat brut d exploitation, qui a connu un taux de croissance annuel moyen de 8,9% sur la période, témoigne d un développement maîtrisé dans un contexte d investissement important. Le coefficient d exploitation reste ainsi contenu à un niveau inférieur à 50%. Un rendement satisfaisant Le Crédit du Maroc dégage ainsi des résultats réguliers et satisfaisants assurant un bon rendement\n15 Une dynamique de développement, couplée à un renforcement régulier des fondamentaux Un renforcement régulier des fonds propres L évolution des fonds propres, qui ont plus que doublé sur la période, témoigne de la confiance des actionnaires et du marché vis-à-vis du Crédit du Maroc. Ainsi, poursuivant sa politique de renforcement continu des fonds propres (tier 1 + tier 2), l Assemblée Générale du Crédit du Maroc du 20 mai 2011 a, pour la seconde fois consécutive, reconduit l opération de conversion optionnelle des dividendes en actions. Une troisième opération similaire est prévue au titre des dividendes de l année Ainsi, le niveau de rentabilité dégagée apparaît satisfaisant au regard d une évolution rapide des fonds propres. Une politique exigeante de gestion de la liquidité, au service de la clientèle Tenant compte d un contexte international difficile, le Crédit du Maroc a mis en œuvre une politique exigeante de gestion de la liquidité pour faire face à la couverture de tous les besoins de sa clientèle, quelle que soit la maturité de ses projets. En accord avec les meilleures pratiques au plan mondial ont été élaborés des stress-tests particulièrement sévères pour parer à toute éventualité de tension sur les marchés. Par ailleurs, le pilotage serré de son coefficient de liquidité lui a permis de le maintenir à des niveaux annuels moyens excédant la norme réglementaire de 100%. Le Crédit du Maroc a ainsi fait le choix d une politique de liquidité conservatrice pour avoir le maximum de flexibilité vis-à-vis de sa clientèle, et en a accepté l impact sur son produit net bancaire. Une collecte de ressources performante Au plan de la collecte de ressources, le Crédit du Maroc se distingue par un bon niveau de collecte sur les cinq dernières années, malgré un resserrement des liquidités sur le marché, avec notamment une collecte performante de ressources à vue et d épargne. La structure de ressources est solide et se renforce encore en Elle est caractérisée par un niveau de concentration faible et une part relative des ressources à vue et d épargne parmi les meilleures du marché. Une gestion des risques prudente et renforcée Prenant en compte la dégradation de l environnement économique par la gestion du risque mis en place, le Crédit du Maroc se donne ainsi les moyens de préparer l avenir sans remettre en cause son modèle de développement. Il est à noter également la constitution d une provision collective de façon régulière, afin de couvrir l impact de la conjoncture sur le portefeuille de créances. Un accompagnement volontariste des acteurs économiques L évolution des emplois est dynamique, avec de bonnes réalisations en termes de crédits à l habitat, en cohérence avec la volonté du Crédit du Maroc d accompagner sa clientèle dans son désir d accéder à la propriété. L accompagnement volontariste de l entreprise a été poursuivi, avec un développement intéressant dans le secteur des PME et une forte évolution des crédits de trésorerie. Ainsi, le Crédit du Maroc est engagé depuis 2007 dans un effort pluriannuel d investissement volontariste, et a simultanément assuré des niveaux de performance financière satisfaisants. PNB +8,4% Taux de Croissance Annuel Moyen sur la période Investissements +10% Taux de Croissance Annuel Moyen sur la période RBE +8,9% Taux de Croissance Annuel Moyen sur la période COEX 49,6% Amélioration de 0,8 pt sur la période Total Bilan +9,4% Taux de Croissance Annuel Moyen sur la période Fonds Propres x2,2 Evolution par rapport à ,77% vs 8,94% en 2007 Ratio de solvabilité 28 29\n16 La banque des particuliers et des professionnels Proximité et professionnalisme L activité 2011 Un réseau en perpétuelle évolution L exercice 2011 a été marqué par la poursuite de la politique d extension du réseau matérialisée par l ouverture de 25 nouvelles agences réparties sur différentes régions du Royaume dans un souci, pour le Crédit du Maroc, de continuer à participer activement à l effort de bancarisation. Dans une optique de proximité managériale avec le réseau d agences, et de proximité relationnelle avec les clients, une nouvelle organisation de la Banque de Réseau et de Détail a été mise en œuvre durant le deuxième semestre de Elle se caractérise par la création de trois Directions commerciales, et d une Direction de la distribution et du fonctionnement. L évolution de notre modèle de distribution s est poursuivie tout au long de l exercice Le projet majeur en a été l implémentation des outils commerciaux en agence axé autour des standards relationnels par segment de clientèle et de la gestion des prospects. L objectif est de systématiser la mise en place d une relation personnalisée avec nos clients, de les voir régulièrement pour les accompagner au mieux dans leurs projets et leur apporter les solutions qui leur conviennent dans le respect de nos valeurs d utilité et de satisfaction clients. La conduite d un tel changement a été suivie d un effort important en matière de formation, et a nécessité un accompagnement régulier des commerciaux sur le terrain ainsi que la mise en place de normes managériales et d outils d animation commerciale permettant d assurer une mesure du degré d appropriation de manière soutenue. Le lancement du projet Majorelle a été un moment fort du second semestre Ce projet s inscrit dans le cadre de la volonté du Crédit du Maroc d accroître la capacité d adhésion des équipes au changement par l échange et la mutualisation de bonnes pratiques au sein du Groupe Crédit Agricole. Les managers de la Banque de Réseau et de Détail ont pu partager une semaine de travail avec un homologue du Crédit Agricole ou de LCL sur son site de travail dans le but de les mettre en situation de mieux conduire le changement, et de s inspirer de la méthodologie et des outils de pilotage du Groupe. Cet échange s est poursuivi par une semaine d immersion des manager du Crédit Agricole ou de LCL dans le quotidien de leurs homologues au Maroc. Des offres innovantes L offre épargne et bancassurance a connu des évolutions destinées à compléter la couverture des besoins des clients durant leur cycle de vie, permettant ainsi de proposer des produits sur le moyen et long terme. Ainsi, la gamme Valorem a été enrichie à travers le lancement de Valorem Epargne Capital qui permet de constituer un capital par des versements périodiques et de garantir un capital complémentaire en cas de décès accidentel, et de Valorem Rente Viagère qui est une assurance vie permettant de constituer une épargne solide par des versements périodiques en vue de bénéficier d un complément de revenu régulier à travers une rente viagère au terme du contrat. 31\n17 La banque des particuliers et des professionnels Proximité et professionnalisme Le Crédit du Maroc renforce sa proximité avec sa clientèle de professionnels L année 2011 a également connu le lancement des plans d épargne défiscalisés logement, éducation et actions. Plan Epargne Logement Maskane Préparez votre projet immobilier avec le Plan Epargne Logement Maskane du Crédit du Maroc! Plan Epargne Actions Istitmar Al Borsa Investissez en bourse sur le moyen terme avec le Plan Epargne Actions Istitmar Al Borsa du Crédit du Maroc! Plan Epargne Education Dirassa Préparez l avenir scolaire de vos enfants avec le Plan Epargne Education Dirassa! Après la mise en œuvre du nouveau schéma de distribution (NSD), organisation commerciale orientée essentiellement vers la clientèle des particuliers, le Crédit du Maroc a décidé de rénover son approche de sa clientèle des professionnels, qui constitue pour la banque un axe stratégique et un véritable relais de croissance. Cette nouvelle stratégie, alliant proximité et professionnalisme, consiste en la mise en place d une nouvelle organisation dédiée ainsi que le lancement d offres commerciales adaptées aux besoins spécifiques de ce segment de clientèle. La nouvelle organisation repose sur des Espace d Affaires Professionnels (EAP) : une structure d accueil dédiée à travers des espaces décentralisés pour un service rapproché à notre clientèle ; une équipe spécialisée et expérimentée à la disposition de notre clientèle pour lui apporter conseil, suivi et accompagnement dans ses projets professionnels et privés ; un standard relationnel pour rester proches de nos clients. Par ailleurs l offre monétique a connu les évolutions destinées à répondre à un double objectif d optimisation de gamme et de mise aux normes internationales. Ainsi, une stratégie de rationalisation et de migration de l offre monétique vers la norme internationale EMV a été entamée en , l année qui marque un tournant dans le développement du marché Haut de Gamme du Crédit du Maroc Le premier EAP a été inauguré fin 2011 et le déploiement de cette nouvelle organisation se fera progressivement pour assurer une couverture nationale. A travers le renforcement de ce dispositif dédié aux professionnels, le Crédit du Maroc affirme son image de banque universelle qui s adresse à l ensemble de sa clientèle, qu il s agisse de particuliers, professionnels ou entreprises. Pendant l année 2011, le Crédit du Maroc a accéléré son développement sur le marché Haut de Gamme et a lancé son nouvel espace de banque privée, la Villa Val d Anfa : un cadre d exception, alliant sobriété, confort et fonctionnalité. La banque privée du Crédit du Maroc a su combiner une structure d accueil dédiée, une offre innovante de solutions financières et des équipes de conseillers en gestion de patrimoine et de fortune de haut niveau. Qualité d accueil, disponibilité du personnel, conseils personnalisés, relations privilégiées avec la clientèle, confidentialité, sont les maîtres mots de cette nouvelle entité. Les stratégies de placement sont définies selon les attentes formulées par les clients à travers un bilan patrimonial personnalisé. Un outil de diagnostic patrimonial a été développé dans cet objectif. Il appuie le conseiller dans l analyse de la structure du patrimoine de son client, et permet de visualiser les solutions qui permettront au client d atteindre progressivement ses objectifs\n18 La banque de l entreprise et des institutionnels Une année de conquête L expertise produits complétée par une expertise métiers Dans un contexte économique difficile, le Crédit du Maroc a continué en 2011 à développer son activité au service de l économie et des entreprises marocaines. Le nombre de clients Entreprises a ainsi cru de 10%. Cette réussite est due au dynamisme et au professionnalisme des équipes de la banque de l entreprise et des institutionnels, ainsi qu à une organisation commerciale centrée sur le client, et qui agit dans le sens de sa satisfaction. Nous avons continué à renforcer l expertise de nos lignes métiers au service des entreprises. A titre d exemple, les activités de la Banque d Investissement du Crédit du Maroc se sont encore développées (émissions obligataires, émissions de titres et introductions en bourse, M&A, ). Le Crédit du Maroc a notamment réalisé une des quatre introductions en bourse de l année Et en 2012? Plus que jamais, nos efforts au service des entreprises marocaines sont maintenus et renforcés en 2012, puisqu ils s inscrivent parfaitement dans notre volonté de soutenir la croissance de l économie. Au-delà du financement, nous renforçons notre rôle de partenaire-conseil auprès de nos clients entreprises. Notre offre de produits et services sera encore développée en Le Crédit du Maroc au service de l économie marocaine En 2011, le Crédit du Maroc s est mobilisé pour accompagner les entreprises marocaines dans leur développement. Révélateur de ce rôle moteur, l encours des crédits de fonctionnement octroyés par notre banque a augmenté de près de 17% en Nos chargés d affaires entreprises, répartis sur tout le Royaume du Maroc sont des experts du tissu économique marocain de leur région. Les Centres d Affaires Entreprises sont également spécialisés en fonction de la typologie ou de l activité des entreprises (agro-alimentaire, PME/PMI, Grandes Entreprises, filiales de multinationales, ) +17% Evolution de l encours des crédits de fonctionnement octroyés aux entreprises Une qualité de service et une offre de produits en amélioration continue La Banque de l Entreprise et des Institutionnels a axé ses efforts commerciaux sur la conquête de nouveaux clients, mais également sur le renforcement de la satisfaction de la clientèle. Dans cette optique, le Crédit du Maroc s est inscrit dans une démarche d amélioration continue de ses processus et a ainsi obtenu la certification ISO 9001 version 2008 de l ensemble des opérations documentaires à l international. Notre filiale, la Banque Internationale de Tanger, banque off-shore est également la première banque off-shore du Maroc certifiée. L offre produits a continué de s étoffer avec le lancement de deux solutions dédiées aux entreprises : cdm e-trade pour l initiation et le suivi en ligne des opérations internationales et cdm e-documents pour l accès à distance et le téléchargement de l ensemble des documents bancaires\n19 Le capital humain Une stratégie RH au service du développement La banque a consenti un investissement important et soutenu sur les dernières années, tant au niveau d un recrutement important et de qualité, que d un programme de formation et d expertise ciblé et innovant, et d un nouveau système de commissionnement et de rémunération équitable et motivant. Ces investissements confirment sa stratégie RH volontariste pour valoriser son capital humain et positionner la compétence de nos collaborateurs comme un réel levier de différenciation et de développement actuel et futur de la banque. En outre, dans le cadre des travaux préparatoires à la certification ISO et de l entretien du Système de Management Qualité relatif aux activités documentaires à l international, une revue de processus «gestion des compétences» est organisée chaque trimestre pour présenter aux lignes métiers les indicateurs de gestion de compétences (taux de réalisation des formations, taux de satisfaction des formations, taux d efficacité des formations, etc ). Un programme de recrutement soutenu Avec une moyenne annuelle de 334 recrutements, plus de nouveaux collaborateurs ont rejoint le Crédit du Maroc durant ces quatre dernières années. Différents canaux ont été utilisés pour aller à la rencontre des candidats de différents profils et formations. premier site de recrutement bancaire à être lancé au Maroc, continue d attirer de nombreux visiteurs et postulants. L équipe recrutement a également participé à de nombreux forums de recrutement aussi bien au Maroc qu à l étranger, permettant ainsi la communication et le rapprochement envers les jeunes lauréats des grandes écoles et universités. Des rencontres petits déjeuners avec le Directoire ont été régulièrement organisées dans une ambiance conviviale, permettant aux jeunes recrues de poser toutes questions au Président ainsi qu aux membres du Directoire, facilitant ainsi leur intégration et leur connaissance des valeurs de la banque et de ses grands projets. 55% de nos collaborateurs ont moins de 30 ans d âge 53% de nos collaborateurs ont moins de 5 ans d ancienneté La formation et le développement des compétences Plus de heures de formation ont été dispensées en moyenne sur les quatre dernières années. Pour en obtenir la meilleure efficacité, la DRH a mis en place un système d évaluation fine des programmes déployés. Une évaluation à chaud, en fin de formation, permet aux participants d apporter leur avis sur le plan pédagogique, logistique et autres. Une évaluation à froid, quelques mois après le déroulement de la formation, permet aux managers d évaluer sur le terrain, les compétences réellement acquises de leurs collaborateurs et les points à améliorer. Egalité professionnelle : Dans la répartition par sexe des 10% de l effectif représentant les plus hautes rémunérations, le poids des femmes est passé de 15% en 2007 à 21% en 2011 Des projets fédérateurs et une réelle synergie avec la DRH Groupe : l évaluation annuelle en ligne de notre société mère Crédit Agricole S.A., afin de mobiliser les ressources humaines du Groupe pour mettre ses savoir-faire à disposition de l ensemble des filiales à l international a enregistré le lancement de outil d évaluation annuelle de notre Groupe de référence Crédit Agricole S.A. Sa mise en place a nécessité la revue complète du référentiel des métiers et des compétences requises. Cet outil permet d assurer une historisation des bilans de compétences et de performances. Il permet également aux collaborateurs d exprimer des souhaits de mobilité professionnelle ou géographique. Les entretiens d évaluation sur ont couvert 96% de l ensemble des collaborateurs. «Carreers commitee» En présence du DRH à l international du Groupe Crédit Agricole, et avec la participation des membres du Directoire, un comité «Carrières» annuel est organisé pour passer en revue l ensemble des cadres du Comité de Direction ainsi que les cadres à potentiel. L objectif étant d identifier la relève et de donner une meilleure visibilité d évolution. «International Perspective» Comme chaque année, depuis 2006, le Crédit du Maroc a participé en 2011 à ce programme de formation de très haut niveau, organisé à l international et visant à renforcer les compétences managériales et la connaissance du Groupe des cadres dirigeants ainsi que de développer un network dans les différentes Caisses et filiales du Groupe\n20 LA QUALITE Une exigence forte au service de la clientèle L amélioration continue de nos processus Afin d affirmer son engagement vis-à-vis de ses clients et d accompagner le Groupe Crédit Agricole dans sa stratégie de développement, le Crédit du Maroc a inscrit pour l année 2011 un programme consistant qui s est articulé principalement autour de trois axes, la VOIX DU CLIENT, la MESURE INTERNE, et l AMÉLIORATION CONTINUE DE NOS PROCESSUS. La voix du client IRC : le Crédit du Maroc est à votre écoute! Ce programme a permis la mise en place d un dispositif d écoute attentive et active des clients baptisé Indice de Recommandation Client «IRC» stratégique, afin de jauger la satisfaction client qui est un des éléments clef de la stratégie du Groupe, permettant de disposer de mesures régulières de l attractivité de l enseigne, de se positionner par rapport aux confrères et d identifier des leviers majeurs d amélioration. A l issue de ces études, des plans d actions sont mis en place en vue de promouvoir les recommandations des clients. Labélisons notre performance!...certifications ISO 9001 Afin d affirmer son engagement auprès de sa clientèle ouverte sur l international et de capitaliser sur son image de marque, le Crédit du Maroc s est résolument orienté vers une réelle démarche d amélioration continue de ses processus. Cette forte volonté s est matérialisée par la certification de ses activités documentaires à l international selon la norme ISO 9001 version Cette certification a été obtenue suite à l audit réalisé par le cabinet international «Bureau Veritas» qui n a révélé aucune non-conformité par rapport aux exigences de la norme ISO Gage d inscription du Crédit du Maroc dans une dynamique de progrès, avec comme finalité : - plus de satisfaction de la clientèle ; - plus d efficacité relationnelle et opérationnelle ; - plus d implication et de valorisation du capital humain. Par ailleurs, l année 2011 a été marquée par le maintien de la certification de la filiale off-shore du Crédit du Maroc, la Banque Internationale de Tanger, banque off-shore, selon la norme ISO Cdm Innov quand il suscite la créativité de ses collaborateurs Innovons ensemble L esprit qui régit cette démarche d innovation participative est de faire émerger les suggestions des différents collaborateurs en stimulant leur créativité, en renforçant leur appartenance au Crédit du Maroc et en insufflant les principes fondamentaux de l amélioration continue. Le choix du thème de la première campagne n était pas fortuit, il a porté sur un moment clé de la relation du client avec sa banque qui est le «crédit immobilier», et ce, afin de marquer l importance qu occupent le client et ses projets dans notre stratégie. La mesure interne Étape incontournable dans la démarche qualité qui vient consolider la VOIX DU CLIENT, cette métrique est concrétisée à travers : - les baromètres de performances et les tableaux de bords de suivi déclinés par processus, - les audits Qualité évaluant les écarts par rapport aux exigences des clients et des autres parties intéressées. Le choix des périmètres mesurés concorde parfaitement avec la stratégie du Groupe qui met en avant les thèmes de respect du client, développement humain, et développement durable


Sujet: Re: Flood Flood Flood Sam 9 Mai 2009 - 17:02\nOuais Kim Bum a volé mon coeur XD\nSinon pour Won Bin, dans le drama, ils ont rajouté des trucs ! bah pq dans le manga, le personnage n'est pas vraiment mis en valeur il a pas droit a sa petite histoire comme les autres !\nedit : Oui Julien ca seriat cool, une partie ciné, drama, série US, etc ...\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 9 Mai 2009 - 17:10\nJe vais créer une catégories\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 9 Mai 2009 - 17:11\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 9 Mai 2009 - 18:29\nHors sujet total : Vite vite 22h30 que Supernatural commence *0*\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 9 Mai 2009 - 18:35\n*________* Supernaturaaaal ! xD (je n'ai que la saison 1 en DVD il faudrait que je m'y remette !!! )\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 9 Mai 2009 - 18:37\nMoi j'ai les deux premières (les seuls qui sont sortie en France pour l'instant) et je suis la saison 4 sur internet w3\nSujet: Re: Flood Flood Flood Mar 12 Mai 2009 - 11:24\nTout à l'heure, dans le métro (encore), je me suis regardée dans la vitre & qu'est-ce que j'ai vu? J'ai vu que j'avais une mèche de cheveux qui flottait en l'air & je sais pas combien de temps, je me suis baladée avec une tête pareille. J'ai dû passé pour une folle. (".^^)\nSujet: Re: Flood Flood Flood Mar 12 Mai 2009 - 14:17\naaah le bonheur des parisiens, se regarder dans la vitre et se voir mal coiffé xD\nje pense qu'une meche en l'air ca passe, je vois des gens bien plus bizarre!! d'ailleurs le métro est la foire aux bizarreries, j'ai des souvenirs gores ><\nSujet: Re: Flood Flood Flood Mar 12 Mai 2009 - 21:18\nd'ailleurs le métro est la foire aux bizarreries\nC'est clair! Il y a de ces phénomènes des fois. (-_-)\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 18:58\nMa mère me force à aller à la communion de mon 7406521ème cousin. J'en ai marre d'être trainé dans ces trucs de famille de merde. Je vais péter un câble parce que dès que je dis que je veux pas y aller elle s'énerve et j'ai envie de gueuler encore plus x__x *se tape la tête contre un mur*\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 19:10\nah les trucs de famille comme ca ou se fait chie* la mort, j'aime pas non plus\nte tape pas la tete contre le mur ca fait mal! (mais t'as quel age pour qu'elle te force à y aller?)\ncourage julien x)\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 19:27\nMDR J'AI 18 ANS. MAIS ELLE ME FORCE QUAND MEME ALORS QUE JME REBELLE TROP *SBAF !*\nPS : Je rigole mais ce n'est pas drôle du tout u__u xD\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 19:50\nquand j'ai eu 18 ans j'ai balancé à tout le monde que j'etais majeure et que je faisais ce que je voulais x)\nrebelle toi julien!! (je sais que c'est a-bso-lu-ment pas drole)\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 19:52\nMDRR oui mais jme rebelle trop genre jlui répond et jlui dis que j'irai pas è_é mais elle me force xDD\nEnfin j'ai prétexté avoir un oral le lendemain ptetre qu'elle me lachera les basques maintenant u_u xD let's hope.\nJ'aime ce coin où on peut mettre nos coups de gueule o_o je vous incite tous à hurler votre colère ça fait beaucoup de bien.\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 19:56\nle coup des examens, ca marche souvent ^^ (mes enfants ne m'auront pas ahahah)\ngueulante? hum rien de mon coté!\npar contre demain j'ai ma dernière heure de cours de l'année et lundi, je commence mes deux semaines d'examens ToT\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 21:02\nAh ah moi ça va ^^\nje m'amuse beaucoup ici (même si j'ai encore coursé personne avec mon couteau u_u)\nj'ai hâte de vous connaitre tous ~\nMihouuu ~~ ^^ (ça veux rien dire mais j'avais envi de le faire xD)\nAh pour ceux qui n'y étai pas ..ils on passé FIRE des 2NE1 a la KOREAN SESSION II (soirée avec sons coréens en boite) ><\nSujet: Re: Flood Flood Flood Jeu 14 Mai 2009 - 22:06\npourquoi je suis au courant des super soirées quand elles sont passées? j'y serais bien aller!\nwonhee, laisse ton couteau a la maison, je prefere le fouet! °(^^)°\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 16 Mai 2009 - 19:43\nj'ai eu un repas de famille ce midi est c'était trop la mort\nnormalement je n'y vais jamais car je vais toujours une raison (soit un match de basket soit une compet' d'équitation)\nmais bon m'étant fait opérer il y a quelques semaines je suis en béquille donc je ne peux aller nul part d'autres qu'au réunion de famille\net la j'ai pété un boulon\nil y a un des invités qui m'a demandé mon tour de poitrine . j'étais choquée sur le cu.l\nmes frères étant très protecteur l'on chopé par le col pour qu'il s'excuse j'étais bidonnée de rire après\nmais au moins je sais pourquoi je ne voulais plus aller aux fêtes de familles XD\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 16 Mai 2009 - 20:31\nWé moi aussi je comprend pourquoi tu voulais pas y aller xD\nomg~ nan mais ya des gens.. franchement <_<\n(encore toi t'as des frères ^^ moi je me défends all by myself u.u)\nSujet: Re: Flood Flood Flood Sam 16 Mai 2009 - 20:40\noui mais certaines fois mes frères sont trop protecteurs XD\nun jour j'ai fais une soirée chez moi car ils étaient en vacances au portugal mes parents étaient d'acc pour ma fête\net bien mes frères n'ont rien toruvé de mieu que de m'envoyer leur copains pour me surveiller ^^\nquand je les ai vu débarquer ça me l'a pas trop fait\nmais bon ils osnt trop mignons quand ils s'y mettent ^^\nSujet: Re: Flood Flood Flood Dim 17 Mai 2009 - 8:29\nMoi ça va j'ai pas trop a m'en plaindre c'est plutôt rare les "réunions" de famille.\nSujet: Re: Flood Flood Flood Dim 17 Mai 2009 - 9:58\nca plait a personne les reunions de famille? dans ma famille y'a toujours une wii dans une des chambres pour jouer ou des cousins qui veulent jouer à la DS avec moi x)\njulien>> ca s'est passé comment la communion de ton cousin? t'as pu ne pas y aller?\nSujet: Re: Flood Flood Flood Dim 17 Mai 2009 - 10:33\n^ C'est dimanche prochain et finalement j'y vais pas :p le coup de l'oral est passé à merveille même si elle m'a un peu engueulé *_* :p\nSujet: Re: Flood Flood Flood Dim 17 Mai 2009 - 12:30\nxD tant mieux alors!!\nSujet: Re: Flood Flood Flood Dim 17 Mai 2009 - 20:27\nil y a un des invités qui m'a demandé mon tour de poitrine\n'tain! Quel culot! (>.<)\na plait a personne les reunions de famille? dans ma famille y'a toujours une wii dans une des chambres pour jouer ou des cousins qui veulent jouer à la DS avec moi x)\nMoi aussi. xD C'est trop marrant de se battr' contre ses cousins. Surtout les p'tits. Il y a des ces cas des fois. Quand c'est pas X qui pleure parce qu'il a perdu, c'est Y qui pleure parce qu'il se retrouve dernier à Mario Kart ou qu'il s'est fait battre par tout le monde à Naruto. xD\nBref, vendredi soir', j'ai assisté à un vol dans le métro'.\nDeux jeunes garçons (17-18 ans) ont volé une fille (19-20 ans). C'était assez surprenant, étant donné que j'avais aperçu les deux gars, 2 minutes avant à la station d'avant l'air de rien. Pauvr' fille. Elle était désemparée. Tout le monde (dans le métro & sur le quai) avait les yeux rivés sur elle.


L’espace-temps, la réalité virtuelle… et la vision quadri-dimensionnelle ! – Etienne Parizot\nAuthor admin8759Posted on 9 February 2011 10 March 2019 Categories Non classé, Science, Voyages\n3 thoughts on “L’espace-temps, la réalité virtuelle… et la vision quadri-dimensionnelle !”\n10 February 2011 at 8 h 40 min\nGrégoire Colbert says:\n12 August 2011 at 13 h 10 min\n3 November 2011 at 2 h 29 min\nTout d’abord, désolé d’avoir mis si longtemps à “valider” votre commentaire. Il est tout à fait pertinent, mais il avait étrangement disparu dans un recoin de ma boîte email (peut-être une dimension parallèle ;-)).\nNous avons programmé un jeu de “billard relativiste”, où les boules se déplacent à des vitesses proches de la vitesse de la lumière : c’est passionnant ! 😉\nPrevious Previous post: Des cursus à suivre ? Non, des parcours à inventer !\nNext Next post: Si vous deviez n’en retenir qu’un seul…


Commentaires - Chapitre 5 - Blog de The Number Ten\nJe suis assis dans le même café que le matin même. Louis est assis en face de moi. Il note quelque chose dans un carnet, boit une gorgée de son café et il me regarde. Il est sérieux mais il a pourtant cet éclat dans son regard qui lui donne ce côté... Espiègle. Je n'ai jamais autant analysé quelqu'un, pour être honnête. Il reprend son stylo entre ses doigts fins et il attend une réponse de ma part. Est-ce que j'ai loupé quelque chose ?\n_ « Tu es ailleurs, dit-il en souriant.\n_ ... Désolé.\n_ Donc... Pourquoi veux-tu guérir ?\n_ Pourquoi ? Parce que... »\nJe retire mes gants doucement pour qu'il voie mes mains. Il les regarde mais ne réagit pas.\n_ « Alors ? Demande-t-il à nouveau.\n_ La réponse est là. J'en ai marre de souffrir.\n_ D'accord. Alors ce que je te propose est assez simple. Enfin... C'est facile à dire, sourit-il. Mais normalement, à la fin de la thérapie, tu pourras vivre sans te faire du mal.\n_ Donc je vais te donner cette feuille, dit-il en déchirant une de son cahier. Sur cette feuille, tu vas faire une liste de choses, allant de 1 à 10. En numéro 1, tu mettras une chose que tu peux faire dès maintenant et bien sûr en 10, la chose qui te dégoute le plus et que tu es incapable de faire dès aujourd'hui. Le but de la thérapie est que tu arrives au numéro 10 et alors, tu seras guéri si tu y arrives.\n_ ...Ca prendra combien de temps ?\n_ Ca varie en fonction de l'envie et de la détermination du patient. »\nJe pince mes lèvres. J'ai envie de guérir. Je veux guérir. Je vais guérir. Je soupire et je le regarde droit dans les yeux. Ses yeux bleus qui déstabilisent. Mais pourtant je continue à le fixer. Je vois qu'il réagit et il baisse son regard. Ses joues se teintent légèrement comme un petit garçon. Il est beau...\n_ « Tiens. »\nIl me donne la feuille et son stylo. Je regarde son stylo et je le prends. Il a numéroté 10 lignes de 1 à 10. Je réfléchis et j'écris ce qui me vient.\nToucher une poignée de porte avec mes gants.Laisser quelqu'un toucher mes affaires sans les désinfecter après.Prendre le métro.Manger dans un restaurant.Caresser un animal sans gants.Serrer la main de quelqu'un sans gants.Porter les affaires de quelqu'un d'autre sans les désinfecter avant.Boire dans le verre de quelqu'un.Laisser entrer quelqu'un chez moi.\nJe lui rends timidement la feuille et le stylo. Il la lit et je vois la surprise sur son visage. Il a dû voir que je n'ai rien mis au numéro 10. Mais il ne fait aucune remarque. Il me dit que je vais devoir faire toutes ces choses. Mais arrivé au numéro 4, je ne suis pas sûr de les réussir. Ca me donne déjà des palpitations alors que je n'ai pas commencé. Louis me rassure en me disant qu'il va m'aider mais j'ai un peu de mal à le croire. Il ne peut pas faire ces choses à ma place. Je dois me battre contre moi-même, cette fois-ci.\n_ « Si tu préfères les faire avec un ami, tu peux, dit-il sans sourire.\n_ ... Je n'ai pas d'amis.\n_ Bien sûr que si. »\nC'est quoi ce sourire triste ?\n_ « Je t'ai vu ce matin avec un blond. Vous sembliez être amis. »\nDe la jalousie ? Non... Je n'arrive pas à déchiffrer les sentiments dans sa voix. Je n'ai pas côtoyé assez d'individus dans ma vie pour réussir à déchiffrer quelqu'un que je ne connais depuis quelques jours, même si notre première rencontre remonte à plus d'un mois. Mais pourtant, il n'a plus son sourire et son regard pétillant. Il manque quelque chose quand il me parle de Niall.\n_ « Niall est mon éditeur, dis-je comme si je devais me justifier.\n_ Editeur... ? »\nIl rougit encore. Je le trouve vraiment adorable quand il est embarrassé ainsi. S'il fréquente une femme, elle est chanceuse d'avoir un petit ami aussi mignon. Son regard retrouve cette petite lueur.\n_ « Désolé. Mais de la famille alors ?\n_ Non. Je n'ai personne. »\nIl retrouve son sourire alors que je lui dis que je suis seul au monde ? En quoi c'est marrant ? Il prend soudainement un air sérieux.\n_ « J'aimerais qu'on devienne amis, comme je te l'ai déjà dit.\n_ Il faut croire que j'ai un don pour attirer les âmes brisées. J'aimerais t'aider et devenir ton ami.\nUne âme brisée ? Il me voit si brisé que ça ? Quelle image je renvoie ? Comment me voit-il ? A-t-il pitié de moi ? Oui, on ne peut ressentir que de la pitié pour moi.\n_ « Je vais aller payer. Je te laisse réaliser le numéro un ? Demande-t-il en se levant.\n_ Quoi ? Maintenant ? »\nJe panique. Il me fait oui de la tête et il range la feuille dans sa poche de blouson. Il va jusqu'au comptoir pour régler son café. Je me lève et je regarde la porte. Je regarde mes gants. Mes yeux font plusieurs fois le lien mais j'ai peur. Ca me donne envie de vomir. Je m'approche et je pousse la porte du bout des doigts. Je sens les microbes envahir mon gant. Je me remercie d'avoir mis « avec mes gants » sinon j'étais bon pour le faire sans. Je sors et du coup, je n'ose plus toucher mon manteau. J'ai des palpitations et j'ai envie de vomir mais je vais tenir. Je dois tenir pour ma thérapie, pour me soigner. Louis sort enfin. Il me sourit et me félicite de l'avoir fait. Je ne réponds rien et il détache l'antivol de son vélo. On se rend compte que la neige continue de tomber et qu'elle tient au sol. Louis regarde mes cheveux.\n_ « La neige ne te dérange pas ?\n_ ... Je... Je me retiens, je dois guérir.\n_ Mais ça ne sert à rien de forcer. »\nIl ouvre son sac à dos et en sort un parapluie. Je suis touché par le geste. Il l'ouvre et le met au-dessus de ma tête. Je vois qu'il tient son vélo plus le parapluie. Je devrais le tenir pour le faciliter mais... Je porte mes gants, alors je peux le faire. Je glisse mes doigts sur la poignée, où les siens sont encore. Mon gant rencontre sa peau. Je ne ressens rien, aucune chaleur à cause de la barrière de tissu. Il retire ses doigts lentement et me remercie avec un sourire. Comment on peut sourire autant ? Il a une joie de vivre naturelle que je n'aurais jamais, même guéri. Je l'envie. Je tiens le parapluie pour nous deux. On marche d'un pas lent mais certain vers notre immeuble. On est silencieux. On arrive enfin. Il range son vélo dans le hall et on prend l'ascenseur. Je lui rends son parapluie, sans aucun mot, aucun remerciement. On arrive au troisième étage et on se poste chacun devant sa porte. Je dois le remercier mais ça ne veut pas sortir.\n_ « Merci... »\nJe rêve ou il vient de me remercier ? Je le regarde, choqué.\n_ « Pourquoi ?\n_ D'accepter mon aide.\n_ Ha... Merci de m'aider, surtout.\n_ Tu sais très bien pourquoi je le fais. »\nPour devenir mon ami. Je ne réponds rien et on rentre chacun chez soit sans rien ajouter. Je vais prendre une douche comme d'habitude et je m'installe sur mon canapé avec un bon livre. J'aime ce moment tranquille. J'oublie ma maladie, j'oublie les microbes et j'aime toucher le papier à main nue. Sentir le grain de la feuille glisser sous mes doigts... J'aime vraiment ça. Puis cette histoire est prenante. Elle rend accro ! J'aime le personnage masculin. Il a du charisme, du charme et un humour sans faille. Je suis comme l'héroïne, je suis devenu dépendant de lui. Mais je mets le mauvais visage sur lui. D'habitude, j'arrive à me créer un visage mais là, je colle celui de Louis. Son sourire, son regard bleu pétillant, son petit nez, sa barbe naissante, ses cheveux en batailles, ses joues creusées, sa voix sensible et douce... Il me plait. Je dois être franc avec moi. Il me plait et il est mon seul ami. Ca craint d'être attiré par son seul ami. Mais de toute façon, je suis réaliste. Je suis malade alors je ne pourrais jamais imaginer quelque chose avec lui. Puis sa petite amie... Il devait en avoir une. J'ai un sourire triste en étant dans mes pensées. Je ne veux pas que ça atteigne mon c½ur, sinon je ne sortirai plus jamais de chez moi, je me connais. Alors est-ce que je dois arrêter de le voir ? Pile quand je me pose cette question, quelqu'un frappe à ma porte. Je ferme mon livre et me lève. Je vais à la porte et je l'ouvre doucement.\n_ « ... Désolé de te déranger, je... J'allai le glisser sous ta porte et je me suis dit que c'est plus poli de te le donner directement, sourit-il en tenant un petit papier.\n_ Ha... Oui.\n_ Donc c'est pour te demander quand est-ce qu'on se revoit pour la thérapie.\n_ Heu... Je ne sais pas.\n_ Deux fois par semaine ?\n_ Ou trois... ?\n_ Harry. Dis-moi.\n_ Je suis tout le temps libre.\n_ Tous les jours ? Je ne pense pas que tu arriveras à tout faire en dix jours.\n_ Oui... Deux fois par semaine, c'est bien.\n_ A quatre heures trente au café habituel ? Sourit-il.\n_ Oui. D'accord.\n_ Ca marche... Donc tiens, c'est la liste. »\nIl me tend le papier plié en quatre. Je regarde alors ma main nue. Je commence à la tendre pour le prendre mais il recule.\n_ « Ne saute pas d'étape... Dit-il.\nCette feuille a touché la table du café, ses mains, sa poche et je ne sais pas ce qu'il en a fait chez lui. Il a raison. Je ressers mes doigts et je prends un mouchoir sur l'étagère dans l'entrée. J'attrape le papier avec le tissu et je soupire. Il me sourit tendrement et on se regarde. Qu'est-ce qu'on fait ? Pourquoi on se regarde ainsi ? Mon regard descend sur ses fines lèvres, légèrement entrouvertes.\n_ « Je... Je dois y aller, dis-je.\n_ Oui... Moi aussi. A plus.\nIl s'éloigne et je ferme ma porte. Je me mords la lèvre inférieure en sentant mon c½ur battre rapidement. Je n'aime pas me sentir comme ça. Je commence à paniquer quand ça frappe à nouveau. J'ouvre la porte en me doutant que c'est lui.\n_ « ... On n'a pas fixé les jours, sourit-il.\nJe rigole. Je ne sais pas pourquoi mais je me marre. Ca fait longtemps alors c'est très léger mais il le remarque.\n_ « On est débiles, hein ?! Bon du coup... Le mardi et le jeudi ?\n_ Oui, ça me va.\n_ Super... A jeudi alors. Bonne soirée, Harry.\n_ Merci, Louis. »\nIl part et je le regarde rentrer chez lui. Je souris et je ferme ma porte. Je vais ranger le papier qu'il m'a donné dans une pochette et je regarde ma liste. Le numéro 10. Je sais très bien ce que c'est mais je ne pouvais pas l'écrire devant lui. Il ne doit pas savoir ce que c'est même si... Il doit s'en douter. Il doit savoir que la chose que je ne ferais jamais ce sont les relations sexuelles. C'est la chose qui me répugne le plus et dont je suis incapable aujourd'hui de faire.\n- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Je suis assis dans le même café que le matin même. Louis est assis en face de moi. Il note quelque chose dans un carnet, boit une gorgée de son café et il me regarde. Il est sérieux mais il a pourtant cet éclat dans son regard qui lui donne ce côté... Espiègle. Je n'ai jamais autant analysé quelqu'un, pour être honnête. Il reprend son stylo entre ses doigts fins et il...\n# Posté le samedi 28 mai 2016 17:10


Les problèmes de connexion!\nSujet: Les problèmes de connexion! Ven 16 Oct 2009 - 19:18\nAujourd'hui s'est produit un bug phénoménal!!\nMais le problème devrai être résolu!\nVoici ce que ForumActif annonce aux administrateurs! =\nJe suis aussi embêté que vous par ces maintenances et migration, mais espérons que ce soit enfin fini\nDernière édition par Nono l'Keupon le Dim 25 Oct 2009 - 21:19, édité 1 fois\nSujet: Re: Les problèmes de connexion! Ven 16 Oct 2009 - 19:21\nMe voilà rassuré ! Moi qui n'arrêtais pas d'insulter mon pc ( espèce de petit .... tu va charger cette .... de page d'accueil de ... , enfin vous voyez ) !\nSujet: Re: Les problèmes de connexion! Ven 16 Oct 2009 - 19:22\nOui, pour moi aussi ça bug très souvent\nLocalisation : ....Su......na.......\nSujet: Re: Les problèmes de connexion! Ven 16 Oct 2009 - 19:23\nJ'étais pas la donc j'en sais rien mais des fois, le chargement est long pour accédé au forum ! mais bon, attendre pour un forum comme celui-ci, ça vaut le coup !\nLocalisation : 80 Revelles\nMe voilà rassuré aussi merci Nono mais c'est peut-être du piratage informatique cela arrive\nSujet: Re: Les problèmes de connexion! Ven 16 Oct 2009 - 19:27\npierrick9 a écrit:\nRassure toi ce n'est pas ça\nTous est expliqué dans la citation concernant les soucis de lenteurs et de pages de maintenance!\nLocalisation : Not there anymore\nSujet: Re: Les problèmes de connexion! Dim 18 Oct 2009 - 20:38\nYup. J'ai été faire un tour sur les forums de forum actif pour voir de quoi il en retournait...\nQuand ça a crashé, j'éditai mon tuto. Heureusement que j'ai eu le réflexe de copier dans le presse-papier mes modifications, sinon j'aurais pesté. x)\nSujet: Re: Les problèmes de connexion!


Pose et réparation de velux à Nieuil L Espoir 86340 entreprise familiale.\nEntreprise de pose et réparation de velux Nieuil L Espoir 86340 devis gratuit.\nLa réparation des fenêtres de toit par Arisan Gaisne à Nieuil L Espoir dans le 86340\nLa mise en place des fenêtres de toit en bois à Nieuil L Espoir dans le 86340\nL'étape de l'état des lieux pour la mise en place des fenêtres de toit dans la ville de Nieuil L Espoir\nQui est-ce qui peut effectuer les travaux de réparation des fenêtres de toit ou velux dans la ville de Nieuil L Espoir ?\nQui a les compétences nécessaires pour faire la mise en place des fenêtres de toit à Nieuil L Espoir dans le 86340 ?\nArisan Gaisne : un expert pour la mise en place des velux dans la ville de Nieuil L Espoir\nLe tarif de la mise en place des fenêtres de toit ou velux à Nieuil L Espoir dans le 86340\nDans la ville de Nieuil L Espoir, un certain nombre de propriétaires se plaignent de la somme d'argent nécessaire pour faire les travaux de mise en place des fenêtres de toit. En effet, les instances gouvernementales ont décidé de mettre en place des mesures financières qui tendent à réduire les dépenses. De ce fait, il est possible de bénéficier des subventions qui sont des sommes d'argent données par les collectivités territoriales décentralisées. À côté de cela, il y a les crédits d'impôt réduisant les taux d'imposition.\nPose de velux Nieuil L Espoir\nPose et nettoyage de gouttière Nieuil L EspoirTraitement et changement de charpente Nieuil L EspoirRéparation urgence fuite toiture Nieuil L EspoirEntreprise de nettoyage et démoussage de toiture Nieuil L EspoirRénovation de toiture Nieuil L Espoir Peinture sur tuile Nieuil L EspoirChangement de tuile Nieuil L EspoirCouvreur Nieuil L Espoir


Les Enfoirés : Bénabar explique pourquoi il ne remplacera pas Jean-Jacques Goldman (vidéo) | Non Stop People\nVendredi 10 Juin - 08:12\nQuasiment un mois après l'annonce de son départ des Enfoirés pour une période indéterminée, la succession de Jean-Jacques Goldman fait toujours autant parler. Alors que Pascal Obispo a démenti être le nouveau chef de la troupe, Bénabar a, à son tour, mis fin aux dernières rumeurs qui courent à son sujet après avoir été cité par Michaël Youn dans une interview. Non Stop People vous en dit plus.\nSon annonce le 13 mai dernier a fait l'effet d'une bombe. Jean-Jacques Goldman a annoncé qu'il quittait Les Enfoirés après trente ans de bons et loyaux services. C'est via le site officiel de l'association que le parolier a expliqué son choix. "On prépare la relève depuis quelques éditions aux Enfoirés. Une équipe rajeunie prend de plus en plus les choses en main et de jeunes artistes s'impliquent. 2016, à 65 ans et après 30 ans d'Enfoirés, je crois qu'il est temps de passer la main. Je n'ai plus la créativité, les idées, la modernité que nécessite une telle émission. Je vais arrêter quelques années".\n"Jean-Jacques Goldman est irremplaçable"\nTrès vite, les premiers noms sur son possible successeur ont circulé dans les médias. Si Pascal Obispo a démenti reprendre le flambeau, des rumeurs ont laissé penser que Michaël Youn allait succéder à Jean-Jacques Goldman. Et dans une interview à Télé-Loisirs, ce dernier a cité Bénabar pour les préparatifs du prochain show. Il n'en fallait pas plus pour faire courir la rumeur selon laquelle le chanteur remplacerait Jean-Jacques Goldman.\nSur RTL, l'interprète de L'Effet Papillon a tenu à mettre les choses au clair. "Je suis un peu surpris de l'interprétation des propos de Michaël, qui n'étaient pas du tout ambigus d'ailleurs", a-t-il commencé.Et de poursuivre : "C'est à la fois absurde et sans fondement. Jean-Jacques est irremplaçable. Personne n'a la prétention, ni l'envie, de le remplacer. Il a décidé de prendre du recul et c'est bien son droit". Il a également déploré que Les Enfoirés soient au coeur "de petite polémiques misérables". Et de conclure : "Ceux qui propagent et démarrent ces petites polémiques doivent savoir que c'est à ça qu'ils s'attaquent".\nLes EnfoiresJean-Jacques GoldmanBénabarremplaçantdépart


Compléments> Circulation>Reishi bio 120 gélules Belle et Bio\nRéférence : BBI496272\nLe Reishi bio 120 gélules Belle et Bio est un champignon que l'on appelle également « champignon noir ou champignon parfumé», il pousse à l'état sauvage. D’origine chinoise, le reishi est un champignon très retrouvé en Asie. Il est connu pour sa grande richesse et ses propriétés bénéfiques pour l’homme. Le reishi est très souvent préconisé durant les périodes un peu difficiles pour l’organisme, notamment l’hiver, lorsque le système immunitaire est très sollicité. Il peut être consommé sous forme de décoction, mais le plus souvent il est retrouvé sous forme de complément alimentaire.\nIl est connu depuis des millénaires en Asie, notamment en Chine et au Japon car il est utilisé depuis toujours dans la médecine traditionnelle chinoise. Ses vertus sont multiples et son impact sur la santé reconnue.\nReishi Bio est composé majoritairement de reishi, choisit avec soin et provenant uniquement d’agriculture biologique. Il agit sur votre organisme pour aider vos défenses naturelles et les soutenir, notamment en période hivernale. Ses mécanismes d’action sont encore aujourd’hui mal connus et font l’objet d’études scientifiques.


Voyage sonore, musique guérisseuse - Mademoiselle Bien être\nNotre corps adulte est composé à environ 70% d’Eau et l’Eau est un merveilleux conducteur d’énergie pour les ondes vibratoires. Par ses vibrations, la Musique a le pouvoir de nous Guérir.\nLors de l’expérience du Voyage Sonore, les instruments vibrent à travers le corps, les ondes pénètrent le corps par les fluides; vaisseaux sanguins, lymphe… Cela permet d’aligner et d’harmoniser vibratoirement le corps, tout comme lorsque l’on accorde un instrument.\nAinsi, de par sa haute fréquence vibratoire qui peut être mesurée en Hz, la musique nous accorde, la musique nous harmonise vibratoirement et énergétiquement.\nComme une douche énergétique, le Voyage Sonore permet de purifier les liquides, les organes, mais également les corps subtils, l’aura, les chakras en régénérant les cellules du corps, et en ré-haussant les fréquences vibratoires.\nCamille est une Thérapeute énergétique qui utilise la Vibration Sonore comme instrument de Guérison énergétique : lors de ce Voyage Sonore, elle utilise les diverses fréquences vibratoires des bols chantants, bâtons de pluie, carillons, ainsi que sa voix…\nCamille procède à une lecture de cartes Oracles avant le Soin pour dévoiler un peu mieux les étapes à mettre en lumière sur ce chemin vers la réalisation de soi, permettant d’émettre une intention de guérison pour le Soin.\nS’en suit l’expérience du Voyage Sonore. Vous utiliserez vos écouteurs, allongé comfortablement chez vous, et Camille débutera le Voyage Sonore grâce à ses instruments musicaux.\nLa séance se déroule à distance via Skype. Il n’existe aucune contre-indication pour ce Soin. La séance dure 60 minutes et coûte environ 45 euros.\nContacter Camille Vidal\nTéléphone: 0064 273 60 69 80 (Camille vit en Nouvelle Zélande)\nSite web: https://fr.naturallyyou-therapy.com/\nPage Facebook: https://www.facebook.com/naturally.you.therapy/\nPartager la publication "Voyage sonore"