at Jeunes Leaders Marocains\nBadreddine Haddou ou Mouloud\nDescription des services d’une agence du\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 1\nI. Présentation du secteur Bancaire et du Crédit du Maroc\n1) Environnement de la banque\n1-1 Définition de la banque\n1-2 La nouvelle loi bancaire\n1-3 Le réseau des banques commerciales au Maroc\n1-4 Les activités bancaires\n1-5 Rôle de la banque dans le développement économique\nII. Présentation du Crédit du Maroc\n2) L’organigramme général du Crédit du Maroc\nIII. Description de l’agence 2 Mars\n1) Présentation de l’agence 2 Mars\n2) L’organigramme de l’agence\n3) L’organisation et le fonctionnement de l’agence\n3-1 Service caisse\n3-2 Service commerciale\n3-3 Service étranger\n4) Les différentes taches effectuées au sein de l’agence\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 2\nTout d’abord, je tiens à remercier, Dr. Mohamed DIOURI directeur pédagogique de l’IGA\n(Institut supérieur de géni appliqué), pour les bonnes conditions d’études qui sont autant\ninstructives que fructueuses ainsi que pour sa haute bienveillance tout au long de nos\nMes remerciements à toutes les personnes qui ont contribué de près ou de loin au bon\nacheminement de cette formation. Je remercie Mr….. Directeur de l’agence 2 MARS , ainsi\nque tout le personnel de l’agence pour leur orientation et accueil sympathique lors des jours\nEnfin, je remercie toute l’équipe qui a contribué au bon déroulement de mon stage,\nsans oublier ceux qui, de prés ou de loin, m’ont aidé et encouragé pour aller de l’avant de\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 3\nUne formation idéale, aujourd’hui, est appelée à concilier théorie et pratique.\nL’étudiant a alors, par le biais des stages, la possibilité de mettre en œuvre toutes les\nthéories assimilées lors des séances de cours.\nAfin de consolider les bases de notre savoir et pour nous familiariser avec le milieu\nprofessionnel, notre Institut IGA (Institut supérieur de Génie Appliqué), nous impose\nd’effectuer des stages.\nAinsi, ce stage constitue une part intégrante du processus d’apprentissage et un complément\nindispensable à la pédagogie basique.\nEtant convaincue de l’intérêt de cette expérience et après divers recommandation de\npersonne qualifiées, j’ai effectué mon stage de quatre semaines au sein du secteur bancaire\net plus précisément au Crédit Du Maroc.\nMon choix n’a pas été fait d’une manière aléatoire, mais a été motivé, d’une part par le rôle\nimportant que joue la banque dans l’économie du pays et d’une autre part par les services\nqu’elle met à la disposition de ses clients.\nMon rapport de stage traitera deux grandes parties : la première sera consacrée à la\nprésentation du Crédit Du Maroc et dans une deuxiéme, je décrirai les différents services au\nsein de l’agence.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 4\nI. Présentation du secteur Bancaire et du Crédit du Maroc :\n1) Environnement de la Banque :\n1-1 Définition de la banque :\ndu Dahir loi du 6 juillet 1993 relatif à l’exercice de l’activité des établissements\nde crédit et de leur contrôle définit comme suit les établissements de crédits :\n‘’Est considéré comme établissement de crédit toute personne morale qui effectue, à titre de\nprofession habituelle, l’une des opérations suivantes :\n La réception de fonds du public.\n La distribution de crédits.\n La mise à la disposition de la clientèle de moyens de paiement ou leur gestion’’.\nCette classification par les opérations effectuées est importante puisqu’elle permet de classer\nles établissements de crédit selon que leur statut les autorise à effectuer, de manière\nhabituelle, toute ces opérations, ou prévoient certaines limites et/ou spécialisation à leur\n1-2 La nouvelle loi bancaire :\nLe texte de loi a été approuvé au conseil des ministres le 16 décembre 1992, et est entré en\napplication le 6 juillet 1993 pour combler les insuffisances juridiques de l’ancienne loi de\nTrois préoccupations majeures caractérisent le nouveau texte :\n L’unification du cadre juridique.\n L’élargissement de la concentration.\n L a protection des déposants et des emprunteurs.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 5\n1-3 Le réseau des banques commerciales au Maroc :\nLe réseau des banques commerciales est constitué de :\n Bank Al Maghreb.\n Bank Marocaines du commerce Extérieur.\n Banque Marocaine pour l’Afrique et l’Orient.\n Banque Marocaine pour le commerce et l’Industrie.\n Banque Nationale pour le Développement Economique.\n Caisse Nationale du Crédit Agricole.\n Crédit Du Maroc.\n Banque Populaire.\n Société Générale Marocaine de Banque.\n Banque Marocaine de commerce Extérieur.\nLes banques commerciales marocaines ont une large prédominance de capitaux privées, où la\npart des intérêts étrangers est importante.\nLes banques marocaines gardent des liens étroits avec les banques étrangères qui sont leurs\ncorrespondants dans les transactions internationales.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 6\n1-4 Les activités bancaires :\nParallèlement à leurs activités traditionnelles, telles que l’octroi de prêts, la collecte de dépôts\net d’épargne, la banque sort des sentiers battus, et développe de nouveaux services dont la\nCela consiste, pour les banques, à commercialiser des produits d’assurance portant entre autre\nsur la retraite. Le décès, l’invalidité et les multirisques habitations.\nPour tous ces produits, la garantie pédagogique par une compagnie d’assurance est\nEn plus de diversifier leurs services, les banques disposent d’une très bonne logistique pour\ncommercialiser les produits d’assurance, elles bénéficient de réseaux de distribution denses,\nde contacts fréquents avec la clientèle, de fichiers informatisées, etc.\nPour résumer, on peut dire que la banque est un orange qui joue un rôle très important dans\nVoici un schéma qui pourrait mettre en évidence les principaux rôles de la banque :\nDépôts La banque assurance\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 7\n1-5 Rôle de la banque dans le développement économique :\nLa banque est un agent économique qui joue un rôle dextrement important, imaginons un seul\ninstant ce que serait notre société moderne sans banques :\nComment payer ses factures importantes sans chéquier, comment anticiper sur ses revenus\npour les achats importants.\nLa banque exerce généralement deux fonctions principales :\nService d’intermédiaires entre demandeurs et détenteurs de capitaux, c’est l’intermédiation.\nDonner les moyens à ses clients d’effectuer les opérations nécessaires à leurs besoins, c’est la\nApres la présentation du secteur bancaire marocain en général, il serait intéressant de\nprésenter le Crédit Du Maroc en particulier, banque ou j’ai passé mon stage d’information\ngénérale à l’agence 2 Mars plus précisément.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 8\nII. Présentation du Crédit du Maroc :\nPlacé parmi les premiers établissements financiers marocains, le crédit du Maroc est une\nbanque commerciale, cotée à la bourse de casablanca, présente aussi bien sur le plan national,\nà travers un réseau de 138 agences et 130 guichets automatique bancaires, qu’international,\n(en France 2 agences et un bureau de représentation, en Hollande 2 représentations et une\nreprésentation à Milan en Italie) .\nLa banque entretient en outre des relations avec plus de 700 correspondants bancaires à\ntravers le monde et emploie un effectif de 1580 personnes dont 500 cadres.\nAinsi, le crédit du Maroc se positionne au 6éme rang des banques marocaines, avec une part\nde marché de 6.3 %.\nSon activité est principalement axée sur les métiers de la banque commerciale classique, sur\nlesquelles le crédit Du Maroc jouit d’une image enviée de professionnalisme et de qualité.\nLe Crédit Du Maroc déploie une activité universelle pour une clientèle constituée de\nparticuliers, de professionnels et d’entreprises.\nC’est aussi un groupe financier important dont les filiales interviennent dans des domaines\naussi variés que la bourse et le leasing.\nAnticipant les profondes mutations que connait le passage financier marocain, le Crédit Du\nMaroc méne, depuis les années 80, une politique de développement visant :\n L’extension du réseau.\n La restructuration du système informatique et organisationnel.\n La préparation des structures pour les produits financiers de haute technicité.\n La segmentation des marchés.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 9\n1929 : Installation du Crédit Du Maroc\n1963 : Crédit lyonnais Maroc : Association du Crédit lyonnais et la BMCE\n1966 : Crédit Du Maroc : Fusion Crédit lyonnais Maroc et Compagnie Africaine de\nBanque, Nouveau capital : 8 million de Dirhams.\n1973 : Capital de 16 millions de Dirhams.\n1976 : Capital de 33 million de Dirhams, Introduction de l’action Crédit Du Maroc en\n1981 : Capital porté à 51 700 000 dirhams.\n1984 : Capital portés à 82 720 000 dirhams.\n1987 : Capital portés à 124 080 000 dirhams\n1991 : Capital porté à 521 136 000 dirhams.\n1993 : Capital porté à 833 817 dirhams.\n2002 : Capital porté à 1 025 dirhams des produits bancaires.\n2003 : Capital porté à 1 061 dirhams des produits bancaires.\n2004 : Capital porté à 1 080 dirhams des produits bancaires.\n2005 : Capital porté à 1 176 dirhams des produits bancaires.\n2006 : Capital porté à 1 287 dirhams des produits bancaires.\n2007 : Capital porté à 1 391 dirhams des produits bancaires.\n2008 : Capital porté à 1 646 dirhams des produits bancaires.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 10\n2) Organigramme :\nPrésident de Directoire\nDIRECTEUR CENTRAL DE LA\nDIRECTION DE DEVLOPEMENT\nDIRECTION DES GRANDS\nDIRECTION DU CONTROLE\nDEPARTEMENT DE CONSEIL\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 11\no Commentaire de l’organigramme :\nL’organigramme général du Crédit du Maroc est composé essentiellement de :\nDeux directions centrales qui regroupent à leurs tours plusieurs directions.\n La direction Centrale de la banque d’investissement :\nLa banque d’investissement traite les relations avec les grandes entreprises, les financements\ninternationaux de marchés, appelées à s’étendre et à s’orienter vers des formes d’intervention\nnouvelles dans le domaine d’ingénierie financière et de l’intermédiation.\nElle regroupe les entreprises dont le chiffre d’affaire est supérieur à 100 million de dirhams\nainsi que les filiales des multinationales.\nLa banque d’investissement comprend également le Middle Market, ce dernier est la banque\ndes PME-PMI. Elle est chargée d’optimiser la présence du crédit du Maroc dans un secteur\naussi important tout en sauvegardant les risques.\nSont comprises dans ce segment les PME-PMI commerciales, industrielles ou de services qui\nréalisent un chiffre d’affaire compris entre 10 et 100 million de dirhams.\nDes centres d’affaire sont mis en place chaque fois que la situation économique et\ngéographique le justifie, pour assurer la gestion et la prospection dans leur secteur, l’agence\nconservant le trainement des opérations courantes.\nA travers ces centres d’affaires, le crédit du Maroc vise à mettre en place des structures\nappropriées destinées à assurer une meilleure approche de la clientèle PME-PMI qui non\nseulement constitue l’essentiel du tissu économique mais présente des particularités\nnécessitant une expertise et une connaissance éprouvée de ce créneau.\nCes centres d’affaire sont dirigés par des équipes choisies, ayant le profil requis pour traiter ce\ntype de clientèle.\n La direction centrale des particuliers et des professionnels :\nElle incluse les particulier, professionnels et micro-Entreprise, c’est la catégorie qui mobilise\nla plus grande partie des moyens du crédit du Maroc. Elle constitue une ligne à part entière,\nchargée d’organiser, de diriger et d’animer les Directions Régionales et le réseau d’agences.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 12\nIII. Description de l’agence 2 Mars :\n1) Présentation de l’agence 2 Mars :\nL’agence 2 Mars, où s’est déroulé mon stage pendant 4 semaines, est une agence qui a ouvert\nen l’année 2000.\nL’agence est composée d’un effectif de 4 personnes travaillant à son actif :\n2) L’organigramme de l’agence 2 Mars :\n*Au sein de cette agence, chaque employé est responsable d’une tache donnée *\nService commercial Service caisse Service Etranger\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 13\n3) L’organisation et le fonctionnement de l’agence :\n3-1 Service caisse :\nLa banque peut offrir aux professionnels comme aux particuliers la sécurité en\nassurant la garde des fonds qu’ils lui confient. En effet, le premier service qu’une\nbanque est amenée à rendre à ses clients est le service caisse.\nIl est à mentionner que c’st à l’aide d’un logiciel spécialisé que le caissier saisi toutes\nles opérations demandées par clients.\nLe guichet :\nLe guichet, appelé aussi le font office, est une réception de la clientél.souvent, ce sont\nles guichetiers qui ont le premier contact avec les clients.\nLes opérations effectuées au niveau du guichet sont multiple et complex,ce qui a rendu\nla compréhension, au début de mon stage, un peu difficile.\n Le versement :\nCette opération consiste en un dépôt d’argent qui peut se faire par espaces ou par\nCi-dessous, sont expliqués les deux types de versement.\n- Versement en espèce : il s’agit de dépôt en espèce au profit d’un compte tenu à\nl’agence ou domicilié auprès d’une autre du CDM, il y a trois cas de versement.\n*Versement sur compte courant par le client lui-même.\n*Versement sur un compte courant par une tierce.\n*Versement sur un compte sur carnet\n*Versement par chèque :\nIl est à distinguer entre deux types de versement par chèque :\nVersement de chèque sur place : c’est l’opération par laquelle un client verse à son\nagence pour l’encaissement d’un ou plusieurs chèques sur les guichets du CDM ou sur\nles autres banques de la place\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 14\nVersement de chèque hors place : cette opération se fait au niveau des guichets CDM\nou des confrère hors place, les chèques sont à l’encaissement et doivent être adressés\nau département domiciliation\n Le retrait :\nLes retraits se font toujours par un chèque si le client a un courant sinon par un livret\ns’il a un compte carnet.\n Le chèque :\nLe chèque est un instrument de paiement par lequel un titulaire d’un\ncompte en banque effectue des règlements au profit d’une autre personne\nappelé bénéficiare, par le biais de la banque (tiré).Le titulaire, lui est appelé\nQuand une personne souhaite effectuer un retrait par chéque, un certain nombre\nd’étapes est à suivre :\n*Le client se présente au guichet.\n* Réception du chèque de la part du bénéficiaire qui se présente avec une carte\nD’identité pour éviter les titulaires illégitimes.\n* Les éléments de la carte d’identité du bénéficiaire sont souscrits au dos du\nChèque (nom, prenom, adresse, numéro de CIN).\n*Le caissier vérifie la régularité du chèque assure de la conformité de la\nsignature en la comparant avec celle présente sur le spécimen de signature et s’assurer\naussi qu’il y a la provision suffisante pour régler le chèque.\n*Le bénéficière peut alors encaisser le chèque.\nS’il n’y a pas de provision, le chèque porte alors le nom de chèque sans provision.\nDans ce cas, la banque adopte une procédure dont le but est d’obliger l’émetteur du\nchèque à régulariser son compte bancaire et à éviter de donner des chèques quand son\ncompte ne permet pas le règlement de ces derniers.\nIl est nécessaire de faire une distancions entre deux types de chèques : le chèque barré\net le chèque certifié.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 15\n-Le chèque barré :\nUn chèque barré est un chèque qui joue un rôle sécuritaire. En effet, ce type de chèque\noblige le bénéficiaire d’encaisser le chèque par l’intérimaires de la banque, et ce pour\nlimiter le risque d’utilisation frauduleuse des chèques.\n-Le chèque certifié :\nLe chèque certifié est un chèque sur lequel la banque appose la mention «chèque\ncertifié pour un montant de DH ……Jusqu’au… »\nLa banque débite alors le compte de son client et met la provision dans un compte\nspéciale jusqu’à présentation du chèque, le chèque n’est pas présenté dans un délai de\n20 jours, le compte est recrédité sur demande de l’émetteur du chéque.Le but de ce\nchèque demeure toujours celui de la sécurité.\nDans certains cas, le tireur peut demander à sa banque de refuser le paiement de\ncertains chéques.cette requête n’est prise en compte que s’il y a perte, vol, utilisation\nfrauduleuse ou falsification du chéque.En dehors de ces cas, la banque ne peut pas\nprendre en considération l’opposition sur chèque.\nL’arrière Guichet :\nCe sous-service appelé aussi »bak office »,est constitué essentiellement par les cadres\nchargés de contrôler et superviser le travail des employés au ghuichet,ils doivent aussi\ns’occuper des escomptes et des virements.ils ne sont pas en contact direct avec la\nclientèle sauf dans des cas particuliers qui exigent leur intervention.\n Les virements :\nPour régler une somme à une autre personne, le titulaire d’un compte dispose d’un\nmoyen très simple si le bénéficiaire de ce règlement est luis aussi titulaire d’un compte\nbancaire. Il s’agit du virement.\nUn virement est une opération qui consiste à débiter le compte du client d’un montant\ndéterminer pour créditer un autre compte et ce sur un ordre écrit, qui pourrait servir\ncomme moyen de preuve\nIl y a différents types de virements. Les plus connus sont : le virement occasionnel\nc'est-à-dire réaliser une seul fois, ou bien le permanait (un seul ordre exécuté plusieurs\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 16\nUn virement peut se faire :\n- D’un compte vers un autre compte du même client, soit dans la même agence\nou la même banque.\n- D’un compte à un client de la même banque.\n- A un client dans une banque confrére.Dans ce cas, le virement sera réalisé par\nla chambre de compensation.\n Les escomptes :\nL’escompte est une technique qui permet au tireur d’un effet de commerce de\nmobiliser, avant l’échéance, les créances qu’il d’tient sur sa clientèle par la cession de\nces effets à son banquier.\nLe client, pour pouvoir bénéficier de ce service, doit d’abord posséder une ligne\nd’escompte chez la banque. La décision sur une ligne d’escompte appartient au comité\nde crédit qui en fixe le plafond et ce en fonction de l’importance du client, et des\nopérations qu’il réalise.\n L’escompte des effets :\nLes escomptes des effets représentent des petits crédits à cout terme.\nComme je l’ai dit précédemment, le client ne peut bénéficier de ce service qu’âpres\navoir créé une ligne d’escompte. Cette ligne est donnée selon les capacités financières\ndu client et celle de ses tireurs. Chaque client a un taux d’intérêt spécial allant de 4 à\n13 % .En effet, si le client est important ( sur la base des opérations qu’il passe au sein\nde la banque ) ,on lui consacre un taux préférentiel .\nNéanmoins, si le client ne possède pas de ligne d’escompte, c’est le chef d’agence qui\nprend, dans certains cas, la responsabilité de l’engagement du client.cet engagement\nest matérialisée par une signature et le taux qui lui est le plus souvent consacré est de\nA la réception des effets, accompagnés d’un bordereau de remise à l’escompte,le\nguichetier doit :\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 17\n- Vérifier la régularité de la forme des effets.\n- Vérifier que le montant escompté ne dépasse pas le plafond autorisé par\n- S’assurer de l’existence de la mention »lettre de change ».\n- Comparer le montant et le nombre des effets avec les données du bordereau de\nLe guichetier remet au client un accusé de réception signé et cacheté. Il complète\nensuite les données du bordereau en mentionnant la ligne d’escompte autorisée.\n*Escompte chèque hors place :\nIl arrive que le titulaire d’un chèque domicilié sur une agence lointaine ne peut en\nencaisser immédiatement la valeur, d’ou l’importance cruciale de l’opération\nd’escompte de chèque hors place qui lui permet de disposer des fonds dont il a besoin\nLorsque le client se présente à son agence muni des chèques à escompter et d’un\nbordereau de remise à l’escompte doit contenir les informations de huis chèques au\nA l’issue de ces vérifications, le responsable remet au client un exemplaire de la\nremise des chèques à l’escompte cacheté pour servir de preuve en cas de perte d’un\nchéque.En chèque ne peut être accepté que s’il possède les informations nécessaire :\nsignaure, date, lieu…\nDans certaines situations, le chèque est rejeté. Dans ce cas, la banque envoi un avis au\nclient d’informant de ce rejet. Les motifs de ce rejet sont le plus souvent :\nUne surcharge non approuvée c'est-à-dire une faute dans le chèque, le manque d’un\nélément dans le chèque… S’il n’y pas assez de provisions dans le compte,le chéque est\nannulé c'est-à-dire ce qui a été crédité est débité\n*Escompte chèque sur place :\nLa remise des chèques sur place pour escompte passe exactement par les mêmes\nopérations que les chèques hors place. La seul différance c’est que ces chèques\nconcernent des agences situées à Casablanca.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 18\n3-2Service commercial :\nCe service s’occupe de l’offre commerciale qui constitue l’ensemble des produits et\nservice du Crédit Du Maroc offerts aux clients.\nCette offre regroupe cinq blocs : Espagne et placement, Crédits aux particuliers,\nMonétique, Assurance et assistance et Télématique .Chaque bloc correspond à un\nbesoin déterminé et à une clientèle particulière.\n Epargne et Placement :\nLe Crédit Du Maroc s’est positionné tôt sur le marché des placements boursiers sur\nlequel la concurrence est très sévère et ce pour éviter de voir certains de ses clients se\nlaisser séduire par la concurrence.\nCe type de produits est très avantageux pour la banque.\n- Avantage d’image : il s’agit d’une activité récente qui est accompagnée de\nnombreuses campagnes marketing, ce qui rend le CDM plus présent dans le\npeloton des banques les plus dynamiques.\n- Avantage de qualité de service : pour cette activité les procédures sont dés le\ndépart informatisées et simplifiées pour assurer un traitement sans défaut.\n- Avantage de rémunération : cette activité est très rémunératrice pour le CDM\navec des commissions de souscription et de rachat sans prise de risque pour la\nAinsi, plusieurs produits destinés à différentes catégories d’épargnants ont vu le jour :\nCdm Optimum, Cdm Génération, Cdm Trésor Plus, Cdm Expansion, Cdm Cash…\n Crédits aux particuliers :\nDevant la montée en flèche des sociétés de crédit de communication, le Crédit Du\nMaroc a réagi en offrant aux clients une formule souple de prêt différents à multi-\nusage.Cette offre a permis au CDM de renforcer sa présence sur le créneau des crédits\nJe cite quelque service de cette catégorie : Crédit Sarii,Crédit Mouassib,Crédit\nArd,Crédit Tajdid ,Crédit Sakane…\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 19\n Monétique :\nLa monétique représente une source de revenus significative et offre la possibilité de\nmieux servir les clients, c’est pour cela que Crédit Du Maroc accompagne activement\nAussi et dés 1976,le CDM adhère au réseau Visa, installe ses premiers GAB ( guichet\nautomatique bancaire) en 1985 et lance depuis,plusieurs sortes de cartes :Carte\nCash,Carte visa Electron,Carte Visa classic,Carte Mastercard international,carte\n Assurance et assistance :\nL’objectif recgerché par l’offre de ces services est de développer une synergie entre la\nbanque et la compagnie d’assurance dans le cadre d’une démarche globale de\nsatisfaction et de fidélisation d’une clientèle commune.\nIl s’agit de fidéliser la clientèle qui peut se procurer aux prêts des agences bancaires\nhabituelles un service supplémentaire.\nL’établissement dispose ainsi d’un moyen d’attraction de nouveaux clients et peut\nsurtout réaliser des économies d’échelle substantielles grâce à l’élargissement de la\ngamme des produits et services.\nDans ce cadtre,le Crédit Du Maroc a construit au fil des annés une offre élargie de\nproduits d’assurance et d’assistance : Assurance Hospitalisation,Contrat\nSécurité,Multirisque Sakane,SécuRetrite,Issaf Mondial Assitance,SécurEducation…\n Télématique :\nA l’instar des autres banques, le Crédit Du Maroc a récemment effectué un\ninvestissement considérable dans les technologies de télécommunication les plus\nCette nouvelle infrastructure permettra de réponde aux besoins d’usage définis en\ntermes de clientèle et correspond à la vision prospective de l’établissement convaincu\nde l’importance stratégique des télécommunications.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 20\nCette modernisation permettra de concevoir et de proposer davantage de produits et\nservices et générer des bénéfices induits par la communication de nouveaux produits\nAinsi, plusieurs produits ont été lancé,@tlasNet,Crédiphone,Crédicom,CdmNet………\nLe service commercial a également d’autres taches, en plus de la commercialisation\ndes produits et services bancaires :\n- Traitement des réclamations des clients.\n- Prospection (Démarche de nouveaux clients)\n4) Service étranger (COMEX) :\nLe service étranger au sein de l’agence est chargé de l’initiation et du suivi de toutes\nopérations commerciales et financières avec l’étranger, conformément à règlement\nd’échange en vigueur.\nCe service concerne trois domaines d’action :\n3.1Le change :\nLe Crédit Du Maroc est doté d’un guichet de change manuel, avec l’autorisation de\nl’Office des changes. Cette opération consiste, pour le banquier, à acheter ou vendre\nles moyens de paiement en devises par BANK AL MAGHRIB.\nIl y a différent moyens de paiement négociés : Billets de banque étranger, chèques de\nvoyage en devises (travel cheque) ,Euro-chéques en dirhams,chéques tirés sur un\ncompte en devise, chèques tirés sur un compte en dirhams convertibles.\nCe change est effectué pour diverses raisons : voyage touristique, frais de scolarité ou\nde séjour à l’étranger, soins médicaux à l’étranger…\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 21\nLes importations sont définies comme étant l’entrés sur le territoire assujetti de\nmarchandises en provenance de l’Etranger ou de zones franches.\nToutes importation est subordonnée à la souscription d’un titre préalablement\ndomicilié auprès d’une banque intermédiaire agréé et accompagné d’un contrat\nEn effet, la première activité du service Etranger est la domiciliation, Il s’agit de la\nsouscription d’un titre d’importation au guichet de la banque choisie par le client afin\nde déclarer, préalablement auprès des bureaux de la douane, une importation d’une\nmarchandise non prohibée à l’importation, Aucune opération ne pourra être réalisée\ns’il n’y a pas un titre d’importation effectué par le transitaire qui va permettre de\nreconnaitre la marchandise par les services de douane, et qui permettra aussi à la\nbanque de régler le passage de la marchandise.\nQuand le client se présente à la banque, il est muni de l’engagement en 6 exemplaires :\n3 pour l’agence et 3 autres pour le client, et de 3 factures prouvant l’achat. La validité\nde cet engagement est de 6 mois après quoi ce papier n’aura plus aucune valeur.\nLes détails de la transaction sont généralement : le nom de l’expéditeur et de\nl’importateur, le numéro de sa nomenclature douaniére, la quantité de la marchandise\net le montant de la facture formulé en devise étrangère correspondante. Ces détails\ndoivent être semblables à ceux figurant sur la facture d’exportation sinon\nl’engagement est refusé.\nIl est nécessaire de préciser que si le montant de la facture dépasse 10.000 Dh, le client\ndoit payer 50 Dh pour un timbre spécial.\nLes livraisons de marchandise requièrent certaines conditions appelées les\n« incoterms ». Ces derniers sont :\n- Si l’expéditeur délivre la marchandise au client à l’usine ou à l’aéroport :\nFOB,Départ usine,Ex Works,FCA\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 22\n- Si l’expéditeur délivre la marchandise jusqu’au Maroc .L’acheteur paye la\nvaleur de la marchandise et le cout de transport :\nCPT,CFR,CIF l’acheteur supporte aussi les frais de l’assurance.\nUne fois le titre d’importation domicilié, il convient de préciser le mode par lequel\ns’effectuera le règlement de l’importation. Il existe trois modes :\n- Virement bancaire (transfert) : c’est le moyen de paiement le plus simple, il\nest utilisé lorsqu’il existe une relation de confiance entre le fournisseur et son\nclient. C’est ainsi que dés que l’acheteur reçoit la marchandise, celui-ci donne\nl’ordre de virement qui se fait dans les 48 heures.\n- La remise documentaire : ce mode de paiement est valable lorsqu’il existe un\ncertain pourcentage de confiance entre le client et son fournisseur.\nL’exportateur remet les documents à son banquier qui se charge de les\ntransmettre à son correspondant dans le pays ou la ville de l’importateur.\nLa remise documentaire consiste alors, à recevoir ces documents qui\npermettront à l’importateur de dédouaner sa marchandise. Cela veut dire que la\nbanque se porte garante pour le payeur et assure au fournisseur qu’il sera\n- Le Crédit documentaire : c’est un engagement écrit pris par la banque de\nl’importateur pour régler au vendeur le prix des marchandises. En d’autres\ntermes, la banque décharge son client des peines du paiement immédiat.\nLe paiement se fait soit par facilité de caisse avec un taux d’intérêt de 10 %\nmaximum, soit par crédit documentaire en devise pour les clients privilèges\naprès la remise d’une demande de son ouverture.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 23\n3.3 L’export :\nLes exportations constituent l’ensemble des sorties, du territoire Marocain, de\nmarchandises destinées à être vendues à l’étranger.\nLes formules de paiement sont semblables à celle des importations, c’est-à-dire la\nremise documentaire et le crédit documenatire.La différence c’est que, dans le cas des\nexportations, c’est le fournisseur qui est le client du Crédit Du Maroc et qui demande à\nsa banque une garantie de paiement.\nLa durée de validité d’un titre d’exportation, pendant laquelle le passage en douane de\nla marchandise est permis, est fixée à trois mois à compter de la date de visa opposée\npar la banque ou l’office des changes.\nIl existe aussi d’autres modes de financement du commerce international. C’est le\nfinancement de trésorerie :\n- Après fabrication : le client a besoin d’une avance appelée ACNE (Avance sur\nCréance Nées à l’Exportation).Ce type de financement se fait après le\nfabrication de la marchandise. Dans ce cas, la banque lui crédite ses comptes et\nà l’échéance, elle le débite avec une commission bancaire de 9.5 %.\n- Avant fabrication : le client demande une avance pour faire face aux couts de\nfabrication. La banque lui consent l’avance avec taux d’intérêt de 7 %.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 24\nIV. Taches effectuées et critiques de la structure de l’agence :\n1) Les différentes taches effectuées au sein de l’agence :\nAu tout début de mon stage, l’intégration au monde du travail me paraissait un peu\ndifficile. Mais l’accueil du groupe de l’agence m’a permis de m’y adapter.\nJ’avais remarqué à mon arrivée que les taches effectuées chaque jour dans l’agence\nétaient nombreuse. Et même si je savais que la moindre faute ou inattention pouvait\navoir un impact sur la qualité du travail, j’ai insisté pour pouvoir aider dans les\ndifférentes taches, avec bien sur l’aide et l’encadrement du personnel de l’agence.\nMes premières taches effectuées étaient au niveau du ghuichet.Ce service m’a permis,\navant tout, d’approcher de plus prés les clients et cela était très enrichissant. J’ai eu\nl’occasion de m’occuper de quelques opérations :\nJ’effectuais les encaissements par chèque de chez le client, je vérifiais les informations\nnécessaires (les renseignements concernant le client, sa signature, son cachet..) et je\nprocédais ensuite à la saisie sous le contrôle du caissier.\nJe fus transférée, ensuite, à l’arrière guichet ou j’ai appris à passer les virements.\nJ’ai surtout aidé le responsable à la fin du mois à effectuer cette tache, qui consistait à\npasser les virements des salaires des entreprises clientes.\nAussi, à la fin de chaque journée, il fallait préparer la compensation. Et pour cela, je\ndevais cacheter les chèques au dos quelque soit leur nombre. Cela n’était pas facile car\nune erreur peut engendrer la nullité de tout le travail.\nDe même pour le service étranger, j’effectuais quelque opération : je vérifiais la\nconformité des domiciliations, remplissais les fiches de contrôle des importations et les\nAinsi, j’ai eu la chance de mieux développer mes connaissances sur le monde bancaire\nen discutant avec les responsables au sein de l’agence. Tout cela m’a permis de bien\nconnaitre le déroulement des opérations bancaires.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 25\n2) Les recommandations par rapport à la structure :\nLa banque est un agent économique qui joue un rôle extrêmement important.\nC’est pour cela qu’il est nécessaire de développer sa structuration en établissant un\nnouveau système d’information qui lui permettra de bien circuler l’information.\nJe pense qu’il est donc important d’adopter un système évolutif et modulable avec la\nconsidération de diverses variable économiques afin de satisfaire amplement les désirs\net besoin de clients actuels de la banque et séduire une clientèle potentielle qui est en\nAussi la banque doit essayer de régler certains problèmes techniques tels que le\nmauvais fonctionnement de certains appareils informatiques qui pourraient entrainer la\ndégradation de la fiabilité de l’information, ainsi que les problèmes de temps, par\nexemple le temps que demande un virement, fait à casablanca, pour arriver à une ville\nPendant mon passage au service étranger, j’ai remarqué que la responsable d’agence\nconsacrait moins de temps à ce service car elle devait s’occuper des opérations du\nguichet, ce qui engendrait la lourdeur du déroulement des opérations. Je pense que si\nun nouveau responsable serait engagé pour prendre la responsabilité de ce service,\nl’agence réalisera un chiffre d’affaire plus important.\nA part ces points que je viens de citer, je peux affirmer que j’ai beaucoup apprécié la\nméthode et l’esprit du travail en groupe au sein de l’agence 2 Mars.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 26\nEn guise de conclusion, il faut dire que mon premier contact avec le monde\nprofessionnel m’a été d’une grande utilité. Cette expérience m’a permis de développer\nmes connaissances dans le domaine bancaire et d’approcher le milieu du travail en\ndonnant à mon sens pratique la responsabilité de se développer dans un contexte\nMon passage à l’agence 2 Mars était très enrichissant dans la mesure où il m’a aussi\npermis en plus de comprendre les circuits bancaires complexes, d’avoir une idée sur\nl’économie national à travers les institutions financières.\nAussi, mon expérience au sein du CDM n’aurait pas été aussi intéressante sans la\ncoopération de l’ensemble du personnel de l’agence.\nBien que ce rapport n’ait pas la prétention d’être complet, j’espère qu’il sera en mesure\nde refléter ce que j’ai pu voir et réaliser pendant mon stage.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 27\nRapport annuel de Crédit Du Maroc.\nAnnée universitaire 2009-2010 Page 28


Heather Locklear : Internée d’urgence ! - France Dimanche\nFrance Dimanche > Actualités > Heather Locklear : Internée d’urgence !\nDéjà admise à l’hôpital en 2008 et 2012, la descente aux enfers continue pour l’actrice de 56 ans, Heather Locklear accro aux médicaments et à l’alcool.\nElle a été l’un des personnages principaux de séries cultes des années 90…\nSouvenez-vous, de Dynastie à Spin City, en passant par Melrose Place et Ally McBeal où elle jouait le rôle d’une femme bigame, l’actrice Heather Locklear a occupé les petits écrans et marqué les esprits.\nJolie blonde sexy au regard bleu, la comédienne était aussi l’égérie d’une grande marque de cosmétiques et de produits de beauté et apparaissait dans de nombreuses publicités télévisées.\nMais il semble que, de la fraîcheur qui la caractérisait, il ne reste plus aujourd’hui qu’un lointain souvenir.\nCelle qui était une jeune fille sportive, passionnée de courses automobiles, promise à un bel avenir, vit depuis quelques années une véritable descente aux enfers, sombrant dans la détresse et la dépression.\nEt, le 17 juin dernier, son existence a viré au cauchemar !\nCe soir-là en effet, l’artiste de 56 ans aurait agressé ses parents et tenté ensuite de mettre fin à ses jours à l’aide d’une arme.\nDevant le comportement instable et dangereux de sa fille, sa mère, Diane, aurait demandé son internement immédiat dans un hôpital psychiatrique !\nCe n’est hélas pas la première fois que Heather touche ainsi le fond et fait preuve de violence à l’égard de ses proches.\nRégulièrement sujette à des épisodes mélancoliques, dépendante à l’alcool et aux médicaments, celle qui a reçu deux nominations aux Golden Globes dans la catégorie Meilleure actrice dans une comédie a en effet été arrêtée récemment pour brutalité !\nC’était le 25 février dernier, la police avait dû intervenir à son domicile de Thousand Oaks, dans la banlieue ouest de Los Angeles.\nViolences conjugales à l’encontre de son compagnon, Chris Heisser !\nLe shérif de Ventura County a de plus indiqué que l’actrice avait agressé trois de ses officiers.\nDes voies de fait dont la comédienne semble décidément coutumière, puisqu’en 2011 déjà, lors d’une querelle avec son petit ami de l’époque, Jack Wagner, les policiers étaient intervenus pour la calmer.\nPlusieurs années auparavant, en 2008, Heather Locklear avait suivi un traitement pour l’aider à gérer l’angoisse et la dépression, mais il semble que cette aide n’ait pas suffi à apaiser ses démons…


5 minutes top chrono pour s’initier au Data Onboarding | HUB Institute - Digital Think Tank\n5 minutes top chrono pour s’initier au Data Onboarding\nAujourd’hui, la multiplicité des canaux digitaux utilisés par les entreprises permet d’élargir les possibilités de collection de données. Cependant, la diversité des applications et plateformes marketing s’accompagne d’un volume d’informations plus important, ce qui complexifie le processus de traitement de données. Chaque outil utilisé indépendamment par le marketeur traitera l’information sur un seul canal et donnera alors une vision tronquée ou éronnée des performances de l’entreprise. Liveramp a publié un rapport sur le Data Onboarding. Le data Onboarding en 2 minutes: https://vimeo.com/164681440\n1. Qu’est-ce que « l’Onboarding des données » ?\nLe Data Onboarding consiste à connecter entre elles les diverses données clients récoltées par l’entreprise - tous canaux confondus - afin d’appréhender leur parcours dans sa globalité. Le marketeur peut ainsi recouper les informations de diverses plateformes marketing et CRM pour un meilleur traitement des données. Les apports de l’outil sont multiples: des campagnes plus efficaces, une réponse adaptée aux besoins du client et un taux de conversion optimal.\nLes données clients constituent les fondements de la stratégie marketing et définissent la gestion des relations avec les consommateurs. Le Data Onboarding permet d’effectuer un réel suivi des clients et de mesurer les performances de chaque campagne; en ce sens, il exerce une influence sur la stratégie marketing et permet à l’entreprise d’adopter un discours cohérent et adapté à chaque utilisateur. Par ailleurs, le Data Onbordading permet à ses utilisateurs d’optimiser les coûts de leurs campagnes - par exemple, cela leur permet d’éviter de soumettre un client à une campagne d’acquisition destinée aux prospects\n3. Quid de l’expérience client ?\nCe ciblage permet d’améliorer la relation client et, par voie de conséquence, l’expérience client. L’analyse de l’empreinte digitale laissée par les clients - qui se veut la plus fidèle possible avec le data Onboarding - facilite la personnalisation de l’offre. Le data Onboarding offre donc au consommateur des messages adaptés à son parcours et à son ou ses modes de consommation.\nBusiness Case d'exemple\nLa clé pour réussir sur les réseaux sociaux ? Osez le culot !\n3 tendances qui changent radicalement l’expérience client


Avec “Les Amants passagers”, le cinéaste espagnol revient à une forme de comédie légère qui rappelle le style de ses débuts. L'occasion de revenir sur cinq moments de sa carrière où Almodóvar a su se réinventer.\nAlmodóvar est alors le symbole de la jeunesse, du renouveau, de la Movida qui bouge et de l’Espagne qui se libère, toile de fond de ses deux premiers films, Pepi, Luci, Bom et autres filles du quartier (1980) et Labyrinthe des passions (1982). Que va maintenant pouvoir faire l'impétueux Pedro ? Il décide d’entrer au couvent. C’est, bien sûr, comme un loup dans une bergerie qu’il se glisse, avec Dans les ténèbres, chez les bonnes sœurs. Mais pas seulement.\nEn s’enfermant entre quatre murs, le cinéaste se plie à un exercice d’austérité esthétique et affirme déjà son envie de filmer dans l’isolement d’un studio des histoires de solitudes (ce qu’il fera avec Attache-moi !, en 1990, comme avec La Piel que habito, en 2011). Même si les religieuses de la communauté des Rédemptrices humiliées sont plutôt cocasses, c’est ce qu’elles ont d’extrême qui intéresse le cinéaste : un sens du sacrifice, de l’amour dans la dévotion et jusqu’à la passion. De quoi écrire en lettres de feu le coup de foudre de la mère supérieure pour une fille perdue. Almodóvar se fait grand prêtre des sentiments. Et son cinéma, qui semblait underground, vise soudain la célébration des émotions dans ce qu’elles ont de plus sacré, et de plus vertigineux.\nLe retentissant succès de cette comédie fit surgir Almodóvar sur la scène internationale, où il allait être dès lors en observation perpétuelle, son ADN de phénomène historique, culturel et cinéphilique analysé au microscope. Ces retombées étaient quasiment programmées par le principe actif de cette comédie : tout faire en grand. La comédie, les femmes, les couleurs : Almodóvar réunit tous les emblèmes de son univers et en fait un défilé genre parade nationale avec feu d’artifice à la clé. Au lieu des joyeux bazars qu’il affectionnait, il livre cette fois un film réglé comme du papier à musique, d’une retentissante efficacité. Au lieu des scénarios labyrinthiques où il aimait se perdre, il ficelle ici un vaudeville où les complications ajoutent à la perfection narrative.\nAyant accompli son projet de peinture des sentiments les plus complexes (avec Attache-moi !, 1990, et Talons aiguilles, 1991), Almodóvar s’est attaqué à un film-collage qui plonge dans le trafic des émotions lancé par la télé-réalité naissante, Kika (1993). Mais cette fantaisie très ambitieuse n’a pas pris la dimension radicale et novatrice qu’il avait en tête, une sorte de symphonie rock du vrai et du faux. Pour surmonter l’épreuve que représente ce film en partie avorté, le cinéaste change son fusil d’épaule et fait de la musique de chambre.\nIl va vers l’intime en abandonnant tous les artifices, comme son héroïne, une femme écrivain qui veut arrêter d’écrire des romans à l’eau de rose pour pouvoir dire enfin la vérité des sentiments, noirs et douloureux. Almodóvar lui-même a soif de vérité : il filme alors l’Espagne d’où il vient, celle des villages, des champs, des femmes qui font de la broderie à l’ombre d’un patio. Dans La Fleur de mon secret, tout est frappé du saut d’une authenticité vitale. Et pour accompagner cette histoire d’un retour à soi-même, une collaboration nouvelle se noue, avec le plus sensible des musiciens : c’est la première fois qu’Almodóvar travaille avec Alberto Iglesias. Et c’est tellement beau que ça dure toujours.\nToujours prête à se déployer, l’ambition revient en force avec une confiance en soi reconquise. Rien n’est plus hors de portée et Almodóvar en profite pour énoncer, sous un titre éloquent, son nouveau programme : filmer tout. L’intime et le spectaculaire. La comédie et le drame. La vie et la mort. Le vrai et le faux. Le théâtre et les hôpitaux. Les femmes et les hommes qui deviennent des femmes. Les histoires complexes et les moments où l’émotion devient pure évidence. Il y a tout ça dans Tout sur ma mère, un film qui n’a peur de rien. Et qui ouvre une période où Almodóvar va oser le rêve d’un cinéma total, rassemblant à chaque fois tout ce qu’il aime, les histoires d’amour impossibles et possibles, la danse, les visites à la Cinémathèque espagnole (ce sera dans Parle avec elle, 2002).\nDepuis longtemps intéressé par la forme du puzzle, le cinéaste la renouvelle à travers un jeu sur la fragmentation qui va désormais vers le mouvement d’ensemble, la réunion de toutes les voies possibles en un seul chœur et cœur. Tout sur ma mère est le premier de ces films-autels, réunissant toutes sortes d’éléments qui brûlent comme des petites flammes, confondues en un grand éblouissement.\nIl est à nouveau temps de s'ouvrir un nouvel horizon. Il y a eu beaucoup de souffrances, surgies de l'enfance (La Mauvaise Education, 2004), nourries par les affres de la création (Etreintes brisées, 2009), imaginées dans un cauchemar plein de vérité (La Piel que habito, 2011). Souffrance du cœur, du corps et même des images, que pleure le cinéaste d'Etreintes brisées, devenu aveugle. L'instinct de vie d'Almodóvar reprend les commandes, celles d'un avion beau comme un joujou et plein de (ré)jouissances qui ne demandent qu'à se multiplier.\nFestival de Cannes 2016 “Julieta” : Pedro Almodóvar dévoile la bande-annonce de son nouveau film


Saint-Avertinois célèbres - Mairie de Saint-Avertin\nAccueil » Ville Economie Tourisme » Histoire Patrimoine » Saint-Avertinois célèbres\nQuelques personnages illustres...\nSaint-Avertin (environ 1120- 1180)\nMoine écossais de l'ordre de Saint-Gilbert. En 1163, il accompagne en Touraine Thomas Beckett, archevêque de Cantorbery. Après l'assassinat de celui-ci, il quitte l'Angleterre et se retire dans un ermitage des bois de Cangé où l'on vient le consulter pour divers maux, dont ceux de tête. Par la suite, il devient le " bon pasteur " des habitants de Vençay où il meurt. Il est enterré dans l'église qui devient alors un lieu de pèlerinage.\nJean de Coningham ( ? - 1495)\nCapitaine de la garde écossaise du roi Louis XI. Appelé en Touraine, il fait l'acquisition du Château de Cangé en juin 1489. C'est lui qui transforme ce château féodal en demeure Renaissance. Les Coningham seront les seigneurs de Cangé de 1489 à 1679.\nChristophe Plantin (1514 - 1589)\nNé à Saint-Avertin, c'est à Paris que Christophe Plantin apprend le métier de relieur et, à Caen, les éléments de l'art typographique. En 1535, il s'installe à Anvers où il acquiert une grande renommée, faisant accomplir à la typographie d'immenses progrès. Son chef-d'œuvre : la bible polyglotte en cinq langues.\nJules Romains (1885 - 1972)\nDe son vrai nom Louis Farigoule, cet auteur de théâtre et romancier a, en 1929, le coup de foudre pour la propriété de Grand'Cour. C'est là qu'il écrit une grande partie de son œuvre maîtresse "Les Hommes de bonne volonté" (27 volumes). En 1964, il est nommé citoyen d'honneur de Saint-Avertin.


Résidence d'auteur | Les médiathèques et bibliothèques - Sud Vendée Littoral\nLa Résidence d'auteur 2019\nLes médiathèques Sud Vendée Littoral ont accueilli l’auteur Antonin Crenn en résidence, pour 3 mois, entre Mars et Octobre 2019.\nCette résidence s’inscrit, au même titre que la Semaine du Livre Jeunesse, dans le Programme Littérature Jeunesse porté depuis 30 ans par la communauté de communes Sud Vendée Littoral et la Ville de Luçon.\nUne résidence d’auteur ?\nLe principe d’une résidence est d’offrir un espace et un temps à un auteur pour se consacrer à un projet d’écriture personnel. En parallèle, des actions propres à faire connaitre du public les différentes facettes de la création de l’auteur sont mises en place.\nLe temps de la création : un projet de roman au cœur de la résidence\nAntonin Crenn, l’invité de cette 6ème Résidence est un jeune auteur plutôt habitué aux formats courts, à l’écriture de nouvelles, publiées dans diverses revues. Son tout dernier livre L’épaisseur du trait a été salué par les critiques littéraires du Monde des Livres et de Libération.\nSur ce temps de création, Antonin souhaite explorer les rapports intimes entre les lieux, les hommes, leurs émotions et leur mémoire.\nLe temps de la médiation : dessiner la carte sensible du territoire\nEn lien avec sa création, Antonin Crenn projette de faire écrire les habitants du territoire sur leur lieu de prédilection. Il invite le public à décrire, écrire, photographier, ressentir, vivre son territoire lors :\nd’ateliers d’écriture scolaires – 4 projets menés avec 6 classes du territoire\nd’ateliers d’écriture tout-public accueillis par 4 communes\nd’une exposition participative, en miroir de l’atelier de l’artiste, visibles à la médiathèque P. Menanteau, Luçon.


AURORA de Vincent PEILLON :\nQuand on veut être écrivain à 20 ans, on perd généralement beaucoup de temps, beaucoup trop en vérité. La vie a cependant une qualité : elle vous nourrit d’une multitudes d’expériences et, lorsque 35 plus tard vous publiez votre premier roman, il possède une densité que vous n’auriez jamais obtenir lorsque vous étiez un jeune Rastignac de la littérature. C’est un peu ce qui arrive à Vincent Peillon qui fut en son temps responsable socialiste et ministre de l’Education nationale. Mais quelle importance? Notre néo écrivain a déjà plusieurs publications, en particulier sur l’Ecole de la République ainsi que sur le trop souvent négligé Ferdinand Buisson. Mais cette fois “Aurora” est vraiment une oeuvre romanesque qui à toutes les qualités d’un d’un thriller géopolitique saisissant et sanglant.\n“Aurora” correspond au nom d’un consortium industriel impitoyable qui s’est emparé des réserves de pétrole et de gaz du grand Nord. Hans Ritter, son fondateur, est un ancien nazi convaincu et sans scrupules dont le parcours est décrit avec un soin du détail historique tout à fait étonnant. Ce dernier est protégé par des faucons du parti républicains aux Etats Unis et des responsables de l’Otan pour des raisons qui sont très éloignés d’une quelconque philosophie humaniste. Mais l’affaire serait trop simple si d’anciens agents du Mossad ne venaient rebattre les cartes dans un imbroglio où les intérêts stratégiques, politiques et économiques sont mêlés. L’affaire ne va pas tarder pas à tourner à la tragédie.\nVincent Peillon révèle de véritables qualités d’écrivain. Il sait donner du rythme à son récit et mêler les intrigues avec le métier d’un vieux briscard du polar. On sent que notre homme a beaucoup lu. On peut se risquer à imaginer que Manchette joua un rôle dans son éducation du côté du roman noir français mais on devine l’influence de l’anglais John le Carré et de l’américain Clancy. Sa syntaxe est sobre et Peillon n’a pas son pareil pour rendre crédibles des affrontements politico-industriels contradictoires. On oublie vite son passé politique sinon, peut être, qu’il fut dans les années 90 un jeune député coriace qui présida une commission parlementaire sur le blanchiment d’argent. Les paradis fiscaux, les comptes offshores, la criminalité financière sont des thèmes qu’il connait parfaitement et qu’il sait réinjecter avec beaucoup de réalisme dans son roman.\nL’intrigue complexe d’”Aurora” aurait brisé les reins de plus d’un apprenti écrivain mais visiblement Vincent Peillon était déjà un écrivain confirmé, nous venons de le découvrir.


Le groupe - DCB GroupeDCB Groupe\nLa proximité de nos conseillers\nLa fiabilité de notre logistique\nJe suis distributeur\n« En une décennie,\nDCB Groupe a conquis le marché français du mobilier extérieur. »\nAprès plus de 20 ans dans le commerce, dont 3 ans en Asie, c’est en 2002 que Patrick Morel fonde son entreprise familiale. La société Déco Chine voit le jour à St Philbert de Grand Lieu dans le nord ouest de la France. Son ambition ? Amener la vie de l’intérieur de la maison vers le jardin. C’est ainsi que nous nous sommes spécialisés dans le mobilier de jardin.\nFort d’une expertise dans des matériaux naturels comme le rotin ou le bananier, c’est tout naturellement que l’entreprise a recours à la résine tressée dans la conception de son mobilier extérieur. Notre enthousiasme dans l’innovation permanente mais aussi la richesse des matériaux nous ont amené à nous développer et à créer au fil des années la marque DCB Garden.\nDepuis, l’entreprise a connu une très forte expansion. Sa gamme de produit s’est fortement développée, tout comme la notoriété de sa marque. Face à des distributeurs de plus en plus nombreux et de plus en plus spécialisés, la société a élargit son offre de produit avec le lancement de 2 nouvelles marques : PARIS GARDEN et ALUMOB.\nAujourd’hui la PME familiale est devenue DCB Groupe, une entreprise de renommée internationale présente dans 8 pays. Ce sont près de 50 collaborateurs qui vous accompagnent, saison après saison dans vos besoins en mobilier de jardin.\nCopyright © 2002-2019 DCB Groupe, importateur grossiste en mobilier de jardin. Tous droits réservés – Theme by Quel Smartphone


Ce mouvement est favorisé par au moins trois facteurs : d'abord, le fait que les consultants indépendants spécialisés en systèmes d’information sont de plus en plus nombreux, y compris des ex-DSI qui proposent un savoir-faire et une expérience que n'ont pas les armées de consultants juniors tout juste sortis de l'école. Ensuite, les DSI exigent un vrai retour sur investissement de la part des consultants à qui ils font appel. D'autant que l'on s'aperçoit que les prix de journée facturés par certains cabinets ne sont pas ou plus justifiés par la valeur qu’ils sont censés créer. Les consultants peuvent-ils éviter « l’ubérisation » qui les menace ? Oui, c’est possible, à trois conditions. D’abord, adopter une stratégie de montée en gamme, ce sont les prestations les plus basiques qui seront les premières à subir le low cost ou l'approche industrielle des grandes sociétés de services, avec leurs dizaines de milliers de développeurs en Inde. Ensuite, devenir incontournables dans leur domaine, ce qui suppose d’élaguer les offres de prestations, donc sortir de la posture de consultants généralistes. Enfin, travailler sa réputation personnelle pour se démarquer de la masse : ce que peu font, car cela exige un véritable effort marketing et éditorial.


La livraison selon Amazon. - Le Blog de Welco\nAccueil » Blog » La livraison selon Amazon.\nLa livraison selon Amazon.\nPost category:E-commerçants / Non classé / Transporteurs\nLe géant e-commerce Amazon a profondément bouleversé la livraison et continu de la faire évoluer avec une volonté prédominante de “devenir l’entreprise la plus concentrée sur la satisfaction de ses clients”\nUn secteur bouleversé depuis l’arrivée d’Amazon.\nAujourd’hui Amazon c’est plus de 800 sites logistiques dans le monde (centres de distribution, de livraison, petits entrepôts pour la livraison rapide, centres automatiques, centres de distribution pour les produits frais, entrepôts de produits frais et même son premier aéroport). Amazon est déjà une entreprise planétaire avec une volonté d’investir dans le long terme avec en tête une stratégie de rester au plus proche de ses clients.\nEn termes de surface, la France se classe en 7ème position dans la longue liste d’entrepôts dont dispose Amazon. Il existe aujourd’hui 11 entrepôts Amazon dans notre métropole et le géant américain annonçait courant 2020 vouloir doubler ce nombre. Malheureusement, cela ne fait pas l’unanimité. Amazon se dit être le premier créateur d’emplois français. Pourtant, l’entreprise continue d’investir dans de la robotique, l’objectif étant de limiter son nombre d’employés tout en continuant de grossir.\nOu plus clairement “expédié par Amazon” est l’offre logistique proposée aux revendeurs :\nVous envoyez vos produits à Amazon\nAmazon stocke vos produits\nAmazon prépare la commande et l’emballage\nAmazon expédie et livre vos produits aux clients\nDonc concrètement, Amazon s’occupe de tout. FBA représente aujourd’hui plus de la moitié des ventes amazon (53% des ventes).\nLa livraison Amazon.\nAujourd’hui Amazon travaille avec énormément de sous-traitants, mais cela est amené à changer, car ils sont en train de développer leur propre service de livraison. Leur but est de livrer 50% des commandes en avance. Une idée pouvant paraitre folle alors que la plupart des transporteurs se battent pour livrer dans les temps.\nLes 4 offres de livraison existantes :\nDrop shipping : livraison gérée par le fournisseur car les produits ne sont pas disponibles en entrepôt. Cette option de livraison n’est clairement pas mise en avant sur le site et les produits ne le sont pas non plus car ici amazon ne maîtrise pas l’expérience client.\nLivraison classique / gratuite en 3 à 5 jours\nAmazon Prime, la livraison en moins de 48h (abonnement de 50€ en France et de 120$ aux États-Unis), à savoir que l’abonnement prime donne également accès à une multitude de services (livre, film, …).\nLivraison prime now : être livré en moins de 2h si nous nous trouvons à proximité de ces fameux centres de distribution. Évidemment cette offre n’est pas disponible sur l’intégralité des produits proposés sur Amazon. Cela représente environ 30 000 références de première nécessité (bébé, chargeurs, beauté, alimentaire, santé…).\nL’entreprise a également pour ambition de devenir le numéro un mondial du transport express par avion. Aujourd’hui avec 40 avions, Amazon ne cesse d’améliorer ce service.\nLa bataille du dernier KM.\nPour répondre à cette problématique qu’est la livraison du dernier km jusqu’au consommateur final, amazon a investi des une flotte d’entrepreneurs à qui ils vendent des véhicules à l’image de la marque. Ensuite, sur un modèle similaire à celui d’ Uber, les livreurs récupèrent les colis dans les entrepôts et se chargent de les redistribuer aux destinataires finaux.\nOptimiser les coûts : une obsession constante.\nEt si demain vous pouviez changer votre serrure contre une serrure amazon pour éviter les échecs de livraison ? Le principe est simple, 30% des livraisons échouent car il n’y a personne à domicile au moment de la livraison. Avec amazon key le livreur pourra désormais ouvrir votre logement pour déposer votre colis tout en étant filmé. Ingénieux, mais encore faut-il avoir confiance.\nLa livraison par drône\nAujourd’hui encore trop difficile à mettre en place avec toutes les contraintes existantes, la livraison par drone n’est pas qu’un buzz marketing du géant américain mais bel et bien une ambition pour demain. L’objectif étant de pouvoir réaliser une livraison en 30 minutes dans un rayon de 16 kilomètres autour du point de départ du drone. Un sacré gain de temps et une solution simple pour optimiser le dernier kilomètre.\nUn brevet futuriste\nUne « montgolfière volante » pour bénéficier d’une livraison express, des drones sortiraient de cet entrepôt géant\nEt pour finir, juste pour info, à ce jour, l’empreinte carbone d’Amazon est équivalente à celle de la Bolivie (rien que ça !).\nHeureusement, il existe de nombreux acteurs engagés dans des démarches plus “slow” sans pour autant négliger l’aspect satisfaction client. Comme c’est le cas avec la slow logistique.\nVous avez une vision innovante et plus responsable de la livraison ? Vous souhaitez en discuter ? Contactez nous !\nTags: colis, colis amazon, innovation amazon, livraison Amazon, ubérisation Amazon, ubérisation livraison\nArticle précédentColis jamais reçu, où se cachent-ils ?\nArticle suivantL’avenir du dernier kilomètre\nPing : La livraison e-commerce n'est pas gratuite ! - Le Blog de Welco


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Prends ce nouveau départ qui va changer tout dans ta vie financière.\nPlanifie tes finances sur les 10 prochaines années\nFixe tes objectifs sur les 10 prochaines années. Définis ce qui tu veux être, ce que tu veux faire et avoir pour te focaliser sur ce qui est essentiel pour toi.\nDéfinis tes objectifs financiers annuels et mensuels\nFixe ton objectif annuel qui va t’aider à mettre en place bonnes actions qui vont te permettre d’atteindre ton objectif financier dans 10ans.\nAssure le suivi quotidien\nde ton budget mensuel et\nDéfinis ton plan de dépenses annuels pour avoir un vision globale de tes dépenses budgétaires. Définis aussi un plan pour sortir définitivement de tes dettes.\nFais les bilans mensuels, trimestriels et annuels\nTous les mois, définis ton plan de dépense idéal et organise la paiement de tes dettes. Fais le suivi quotidien de tes dépenses par domaines de vie (10 au total) pour bien maîtriser tes dépenses.\nProfite de ton argent\nsans stress et culpabilité\nTous les mois et tous les trimestres prends le temps de faire le point de tes revenus, tes dépenses, ton épargne. Un meilleur suivi financier te garantit une utilisation optimale de toutes les ressources à ta disposition.\nLe Priscanad Finances Planner, t'accompagne sur 1 an avec :\nDéfis mensuel pour te challenger sur tes habitudes\nSuivi de budget mensuel\nSuivi de paiement de dettes\nChallenge épargne annuelle\nBilans mensuels et trimestriels\nSuivi budgétaire hebdomadaire\nCe qu'ils disent de nos planificateurs...\nBELLO, Cadre d'entreprise\nJe suis heureux d'avoir pu aller au bout du processus de sélection a une formation qui me tenait a cœur depuis 3 ans. Et Dieu merci j'ai été retenu. C'était un de mes objectifs majeurs de l'année. Je peux dire que je le dois à ce coaching. C'est ma 3e fois d'essayer, mais je n'allais pas jusqu'au bout, ou je ne préparais pas suffisamment les documents requis. Cette année depuis décembre j'avais planifié toutes les étapes à faire ainsi que les moyens à mettre en oeuvre pour y arriver.\nJ'ai atteint mon plus gros objectif\nJe suis contente d'être passée par ce mois parce que j'ai atteint mon plus gros objectif de cette année je m'étais donné comme deadline de réalisation fin mars. Et cet objectif, c'était renouer avec mon DIEU. Donner un nouveau souffle à ma foi. Je sais que le chemin est encore long mais j'ai la conviction que je suis sur la bonne voie.\nAUBIERGE, Cadre d'entreprise\n_ Mieux organiser des temps de prière individuelles et collectives\n_ Prendre du temps pour me perfectionner en musique (coaching/instruments)\n_Faire du sport de façon hebdomadaire\n_Mettre par écrit des projets personnels mis en attente dans le cadre de mon développement personnel\nC'est une première expérience enrichissante que je souhaite reconduire pour mieux aiguiller ma vie professionnelle et personnelle Merci pour ce Life Planner car grâce à cela je procrastine de moins en moins\nIl est temps de faire la paix avec ton argent...\nFrais de livraison :☆Abidjan : 1000 F ou 2000 F selon les communes\n☆Livraison à partir du 23 Mars 2021\nTélécharge une version gratuite pour te faire une idée de ce bijou !\nIngénieur en communication marketing et Coach de Vie Certifiée, Prisca Nadine KOUACOU, totalise plus de dix années d'expériences professionnelles en entreprise. Son rêve le plus grand a toujours été de contribuer à ce que les autres aient une vie réussie. Elle a toujours pensé qu’il n’y a de limites que celles que nous nous imposons nous-mêmes.\nElle est la Fondatrice de Priscanad Group, une agence spécialisée dans le coaching en développement personnel et en communication. Prisca Nadine KOUACOU, est la Présidente de L’ONG EFIFEM, une organisation qui offre aux jeunes filles déscolarisées et non scolarisées de meilleures perspectives d’avenir à travers une formation et une éducation de qualité.\nElle est membre d'honneur du TEDx Abidjan et l'auteure du livre OSER LE POSITIF paru en Novembre 2018. Elle est la créatrice des Planificateurs Priscanad Life, Family, Fitnes.\nA travers le Priscanad Finances Planner, Prisca Nadine KOUACOU, veut aider les utilisateurs à prendre le contrôle de leurs finances personnelles pour bâtir leur liberté financière.\nPrisca Nadine KOUACOU est mariée et mère de quatre enfants.


Les taux resteront bas de fait d'une reprise inégale, dit Draghi\nLA BCE VA MAINTENIR SES TAUX BAS EN RAISON D'UNE REPRISE INÉGALE, INDIQUE MARIO DRAGHI\nFRANCFORT (Reuters) - La Banque centrale européenne (BCE) maintiendra ses taux directeurs aux très bas niveaux actuels pendant une période prolongée en raison de l'inégalité de la reprise de l'économie dans la zone euro et du faible niveau de l'inflation, a déclaré jeudi son président.\n"Les taux d'intérêt de la BCE resteront au niveau actuel pendant une période prolongée", a déclaré Mario Draghi lors d'une conférence de presse au siège de l'institution à Francfort.\n"Les informations disponibles restent cohérentes avec notre diagnostic sur la poursuite d'une reprise modérée et inégale de l'économie de la zone euro, avec des taux d'inflation faibles et une dynamique monétaire et de crédit ralentie", a-t-il ajouté.\nLa BCE avait annoncé peu avant la conférence de presse qu'elle maintenait ses taux d'intérêt aux niveaux auxquels ils sont depuis le mois de juin.\nL'institution monétaire avait alors abaissé son taux de refinancement à 0,15%, un nouveau plus bas historique, et ramené son taux de dépôt à -0,1%, le premier taux négatif de son histoire, dans l'espoir de donner un coup de fouet à l'économie de la zone euro, dont la reprise marque le pas et qui menace d'entrer dans une phase déflationniste.\n(John Stonestreet, Patrick Vignal pour le service français, édité par Dominique Rodriguez)


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La lettre d'information hebdomadaire de la Région #HDF - N°63 - EURAFECAM\nhebdomadaire de la\nRégion #HDF - N°63\nLa Région vous accueille à Amiens et Frévent :\nToujours plus proche de vous, la Région vous accueille dans ses antennes de proximité.\nDeux nouveaux points d'information et d'échanges avec des agents régionaux ont été inaugurés ce mardi 22 mai, à Amiens et Frévent.\nSuivez la séance plénière de la Région en direct :\nJeudi 24 mai, vos élus régionaux se rassemblent pour une séance plénière, à Lille.\nPour suivre les débats en direct, rendez-vous sur notre page Facebook et sur Twitter avec #directHDF.\nAbbeville, plus belle gare de France !\nSon style caractéristique de l'architecture balnéaire des Hauts-de-France au XIXème siècle a fait mouche : la gare d'Abbeville a été désignée, par le jury du magazine "Ville, Rail et Transports", plus belle gare de France.\nParticipez au salon "Jeunes d'avenirs" :\nUn job, avec ou sans bac, c'est possible ! Si vous avez entre 16 et 25 ans et que vous habitez les Hauts-de-France, rendez-vous au salon "Jeunes d'avenirs" ce jeudi 24 mai au Stade Pierre Mauroy de Villeneuve-d'Ascq.\nWaide Somme, l'école des petits génies de l'animation 3D :\nL'école Waide Somme, à Amiens, propose des formations dans l'animation 3D. Une filière en plein développement en Hauts-de-France, soutenue par la Région.\n- En savoir plus : https://tv.hautsdefrance.fr/\nGeek Days à Lille : suivez le geek\nPlace ce week-end à la 3ème édition du salon Geek Days, à Lille Grand Palais.\nLa Région sera présente pour rencontrer les mordus de manga, cosplay, jeux vidéo, comics et science-fiction des Hauts-de-France.\nVerdi s'invite près de chez vous :\nNabucco, le chef-d'œuvre de Verdi, sera joué à l'Opéra de Lille le samedi 26 mai et diffusé en retransmission live dans plus de 20 villes de la région, au plus près de chez vous. Alors, tous à l'opéra !\nVotre programme du week-end :\nSorties nature, balades au grand air, combats de sabres laser, concerts et spectacles... Suivez le guide pour passer un joli week-end en Hauts-de-France.


La Banque Postale : "Comme le disent", Coup d'envoi de la deuxième saison de la websérie à succès | Air of melty\nLa Banque Postale : "Comme le disent", Coup d'envoi de la deuxième saison de la websérie à succès\n, le 25 janvier 2015 à 09h36 .\nMis à jour le 24 janvier 2015 à 00h38 .\nL'an dernier, La Banque Postale avait décidé de miser sur la tendance de la websérie pour engager ses clients. Douze mois et quatorze épisodes plus tard, la banque fait le bilan (positif) de cette aventure...et se relance ! Décryptage d'une stratégie qui marche, par ici.\nQui a dit que la websérie, en 2015, c'était fini ? Il y a quelques mois, Air of melty vous révélait que, après BNP Paribas, le CIC, la Caisse d'Epargne ou encore la Banque Populaire, La Banque Postale avait cédé à l’appel de la websérie en vue de renforcer sa stratégie de communication et sa proximité avec ses jeunes clients. Moins de trois semaines après la diffusion du premier épisode de ‘Comme le disent les gens’, celui-ci avait été visionné pas moins de 900 000 fois sur YouTube, la plateforme de vidéo préférée des moins de 30 ans, qui peuvent y passer jusqu’à 300 minutes par mois ! Fin mai, la websérie de la Banque Postale, décrite comme un spinoff bancaire et qui comptait quatorze épisodes répartis tout au long de l’année 2014, culminait à près de 3,4 millions de vues, confirmant ainsi son succès. Au final, un an après son lancement, la saison 1 de la websérie a rassemblé plus de 8 millions de vues. C'est donc très logiquement que, en ce début d'année 2015, la Banque décide de miser sur le même cocktail !\nToujours produit par SaveFerris, qui s’appuie de façon décalée sur la réalité du quotidien et la diversité des gens, "Comme le Disent les Gens" aura donc une deuxième saison cette année. La websérie prend le défi de respecter les codes originaux qui ont construit le succès de la série, tout en les adaptant aux thématiques propres à la marque : les sujets bancaires. Alors que la Banque Postale souhaite se rapprocher d’un univers culturel auquel les internautes adhèrent et s’identifient naturellement pour incarner la réalité des situations du quotidien et des différentes étapes de la vie de ses clients, l'organisme n'a rien de trouvé de plus pertinent que la websérie. Il faut dire que la websérie est un atout de taille, comme nous l'avait expliqué Kersley Chumroo, responsable d’Up To Youth, un organisme dédié au marketing et que nous avions pu interviewer en juin dernier.\nSelon lui, les webséries "peuvent avoir un impact fort sur les jeunes, tant que l’on identifie bien son audimat. Il faut savoir ce qui lui plait et ce qu’il attend. Il y a une fusion entre ce que l’on voit aujourd’hui dans les séries et ce que l’on voit dans les webséries. Le storytelling est très fort et le côté affectif ne doit pas être négligé". Grâce aux épisodes diffusés en 2014, La Banque Postale a su s'imposer comme étant la banque la plus écoutée sur YouTube avec 25% de part de voix sur le total des minutes de vidéos annonceurs consommées dans le secteur bancaire. L’aventure continue donc en 2015 avec la Saison 2 et toujours plus d’humour, de diversité, de proximité, et de régions représentées. Les deux premiers épisodes de la série illustreront les thèmes suivants : "Comme le disent les gens qui ont de bonnes résolutions" (déjà sorti, pour le mois de janvier) et "Comme le disent nos petits enfants".\nLa Banque Postale invente le tout premier service après-Vine, les réseaux sociaux investis de manière originale\nLa Banque Postale : Campagne intensive auprès des étudiants, l’online et l’offline investis\nLa Banque Postale : #CommeLeDisentLesGens, la websérie déclinée en BD, tout bon auprès des jeunes ?\nTumblr : Nouvelle plateforme marketing de choix auprès des jeunes ?\nUndiz : L'Undiz Machine mise sur le prêt à consommer grâce à une borne digitale inédite en son genre\nVous connaissiez le service après-vente, vous allez découvrir le service après-vine. Si les initiales et le principe restent les mêmes, le moyen de communication entre la marque et les consommateurs est en revanche soumis à une sacrée révolution, menée par La Banque Postale. Découvrez tout de suite l’innovation de l’institut bancaire, mené sur les réseaux sociaux.\nQui dit période d’examens dit aussi préparation de la rentrée prochaine ! En ce mois de juin, nombreux sont les étudiants qui s’inquiètent de leur avenir, à commencer par ce qu’il adviendra d’eux à la rentrée prochaine. Pour les rassurer, et surtout pour s’assurer une visibilité forte au moment propice, la Banque Postale vient de dégainer sa toute dernière campagne intensive destinée aux étudiants. Décryptage par ici !\nLa Banque Postale a décidé de faire sa rentrée en misant sur une nouvelle manière de communiquer auprès des jeunes (et moins jeunes) : la bande-dessinée. Après deux saisons à succès sous la forme d'une websérie, "Comme le disent les gens" devrait faire un retour remarqué. Les détails, c'est par ici !\nOn savait déjà que les marques adoraient les réseaux sociaux pour communiquer efficacement auprès des jeunes : Facebook, Twitter, Instagram ou encore Snapchat, la publicité, suggérée ou ouvertement affichée, est partout ! Désormais, les marketeurs et les annonceurs s'intéressent à une autre plateforme pleine de promesses auprès de la jeune génération : Tumblr.\nLa boutique test de Toulouse deviendra-t-elle une boutique type de la marque Undiz ? Alors qu'Undiz est déjà connue pour être une marque de sous-vêtements cools, pas chers et multipliant les opérations inédites et toujours très cools à destination des jeunes à travers les villes de France, découvrez aujourd'hui l'expérience digitale inédite que propose la marque aux jeunes consommateurs, toujours plus exigents.


Une nouvelle façon de rechercher les exomoons - Soupl\nNous aimerions trouver une autre planète comme la Terre. Pas exactement comme la Terre ; c’est un peu ridicule et probablement un peu plus de science-fiction que de science. Mais et si nous pouvions en trouver un assez semblable à la Terre pour nous faire réfléchir ?\nComment pourrait-on le trouver ? Nous progressons d’une mission de recherche de planète à l’autre, en compilant une liste de planètes qui peuvent être « semblables à la Terre » ou « potentiellement habitables ». Bientôt, nous aurons le télescope spatial James Webb et sa capacité à étudier les atmosphères des exoplanètes à la recherche de signes de vie et d’habitabilité.\nMais une nouvelle étude se concentre sur les exmoons et le rôle qu’elles jouent dans l’habitabilité d’une planète. Si nous trouvons une exomoune semblable à la Lune sur une orbite stable autour de sa planète, cela pourrait-il être la preuve que la planète elle-même ressemble davantage à la Terre ? Peut-être, mais nous n’en sommes pas encore là.\nIllustration de l’artiste. Crédit : R. Hurt/NASA/JPL/Caltech\nLes scientifiques pensent que la relation stable entre la Terre et la Lune fait partie de ce qui rend la Terre habitable. D’une part, la Lune maintient l’inclinaison axiale de la Terre stable, ce qui favorise un climat stable. Les chercheurs savent également que de nombreux facteurs peuvent perturber la stabilité planète-lune à long terme. Dans le journal “Exomoons dans les systèmes à fort perturbateur : applications au Cen AB” les auteurs explorent les relations orbitales entre les lunes, leurs planètes et les étoiles. L’auteur principal est Billy Quarles, astrophysicien et dynamiciste planétaire de Georgia Tech. L’article est publié en Le Journal d’Astrophysique.\nDans notre propre système solaire, il y a beaucoup plus de lunes que de planètes. Il y a en moyenne 20 lunes par planète, en grande partie grâce à Jupiter et Saturne et leurs 160+ lunes combinées. Mercure et Vénus n’en ont pas, la Terre n’en a qu’un et Mars n’en a que deux, qui sont probablement des astéroïdes capturés.\nMais notre système solaire n’est pas représentatif des autres systèmes. La nôtre n’a qu’une seule étoile. Lorsque nous regardons le ciel nocturne, plus de 80 % des points lumineux que nous voyons sont en fait une paire d’étoiles – ou plus – regroupées. Les systèmes d’étoiles binaires peuvent héberger des planètes, et les planètes peuvent orbiter ces systèmes de deux manières. Circumstellaire signifie qu’une planète tourne autour d’une seule des étoiles, et circumbinaire signifie qu’une planète tourne autour des deux étoiles.\nDes recherches antérieures, dont certaines menées par l’auteur principal de cette étude, Billy Quarles, ont montré que les planètes circumbinaires géantes peuvent héberger des exomoons. Mais la même chose n’a pas été trouvée pour les planètes circumstellaires dans plusieurs systèmes stellaires. Cela fait partie du but de cette étude.\nLes chercheurs se sont concentrés sur notre voisin stellaire le plus proche, le système Centauri. Centauri n’est « qu’à » 4,37 années-lumière, ce qui est proche en termes astronomiques. Mais même à cette distance, les planètes sont difficiles à détecter. Et les lunes ? Presque impossible.\n“Nous savons qu’ils sont là”, a déclaré le co-auteur de l’étude Siegfried Eggl dans un communiqué de presse. « Nous avons juste besoin de regarder plus fort. Mais parce qu’il est si difficile de les voir, nous avons identifié un moyen de les détecter à travers l’effet qu’ils ont sur une planète en utilisant des variations de temps de transit. »\n“Nous savons que les planètes, les étoiles et les lunes de notre système solaire interagissent gravitationnellement comme un jeu de société géant”, a déclaré Eggl. « La lune interagit avec la Terre en raison de la marée et ralentit sa propre rotation, mais le Soleil est également là, tirant sur les deux. Une deuxième étoile agirait comme un autre perturbateur externe du système.\nLes chercheurs ont utilisé la variation du temps de transit (TTV) pour rechercher des lunes dans le système Alpha Centauri. Alpha Centauri est un système d’étoiles triples et au moins deux planètes, toutes deux en orbite autour de l’étoile Proxima Centauri. Proxima Centauri est une naine rouge et les deux planètes sont Proxima Centauri b et Proxima Centauri c. PC b est une planète terrestre d’environ 1,17 masse terrestre, et PC c est une super-Terre, ou peut-être une mini-Neptune.\nCette infographie compare l’orbite de la planète autour de Proxima Centauri (Proxima b) avec la même région du système solaire. Proxima Centauri est plus petite et plus froide que le Soleil et la planète orbite beaucoup plus près de son étoile que Mercure. En conséquence, il se situe bien dans la zone habitable, où l’eau liquide peut exister à la surface de la planète. Crédit d’image: Palereddot.org\nLes Méthode TTV mesure les minuscules remorqueurs que les corps exercent les uns sur les autres lorsqu’ils vaquent à leurs occupations orbitales. Il est le plus souvent utilisé pour trouver des exoplanètes. Lorsqu’une planète passe devant son étoile, la lumière des étoiles diminue un peu de notre point de vue. Si un autre objet exerce une force sur la planète, le moment de la gradation de la lumière des étoiles sera variable.\nSi la planète a une lune, la lune exercera une petite force sur la planète, la faisant vaciller un peu. Cette oscillation peut suffire à changer le moment de la lumière des étoiles bloquée par la planète. La mesure de ces petits changements est au cœur de TTV.\nDans un système comme Alpha Centauri, avec plusieurs planètes et étoiles, il se passe beaucoup de choses et de nombreux remorqueurs à régler. Les planètes dans AC sont sur une orbite circumbinaire, ce qui signifie que les orbites sont plus elliptiques que celle de la Terre par exemple. Ainsi, certaines des variations temporelles sont causées par la planète et son orbite elliptique. D’autres variations temporelles peuvent être dues aux exomounes.\nSi les observateurs peuvent déterminer lesquelles des variabilités temporelles sont dues aux exounes, ils peuvent alors déduire certaines des propriétés de la planète et de sa lune. “C’est une preuve indirecte d’une lune parce qu’il n’y a rien d’autre qui puisse tirer sur la planète de cette manière”, a déclaré Eggl.\nIl est difficile de démêler toutes les variables dans un système à étoiles multiples comme Alpha Centauri. Les orbites elliptiques rendent la tâche plus difficile car la planète et sa ou ses lunes peuvent se déplacer à des vitesses différentes. « Lorsque les lunes et les planètes ont des orbites légèrement elliptiques, elles ne se déplacent pas toujours à la même vitesse. Plus une orbite est excentrique, plus les fréquences peuvent être excitées, et nous voyons ces résonances devenir de plus en plus importantes », a déclaré Eggl.\nCette vue d’artiste montre la planète Proxima b en orbite autour de l’étoile naine rouge Proxima Centauri, l’étoile la plus proche du système solaire. L’étoile double Alpha Centauri AB apparaît également dans l’image entre la planète et Proxima elle-même. Proxima b est un peu plus massive que la Terre et orbite dans la zone habitable autour de Proxima Centauri, où la température est propice à l’existence d’eau liquide à sa surface. Crédit : ESO/M. Kornmesser\nÀ un moment donné, les résonances peuvent se chevaucher et rendre l’ensemble du système un peu chaotique. Mais même dans le chaos, il devrait y avoir des périodes de stabilité. «À un moment donné, il y aura des résonances qui se chevauchent qui peuvent conduire au chaos dans le système. Dans notre étude, nous avons cependant montré qu’il existe suffisamment de « biens immobiliers » stables pour mériter une recherche approfondie des lunes autour des planètes dans les systèmes à double étoile », a déclaré le co-auteur Eggl.\nCette étude vise l’immobilier stable sur l’orbite d’une planète dans un système à trois corps, où il y a deux étoiles et une planète. Là où la planète est stable, il y a comme une autre hiérarchie imbriquée à trois corps entre l’étoile binaire, la planète et sa lune. Il y a plus : « De plus, une étoile secondaire orbite autour du centre de masse d’un système à trois corps à une distance telle que l’orbite planétaire reste stable pour produire une configuration hiérarchique à quatre corps », écrivent les auteurs. Les auteurs disent que vous pouvez considérer l’ensemble de l’arrangement comme deux problèmes à trois corps qui sont des couples ensemble.\nL’auteur principal Quarles a utilisé les marées de l’océan ici sur Terre pour expliquer leurs efforts. « La principale différence avec les systèmes binaires est que l’étoile compagne agit comme la marée sur la plage, où elle entre périodiquement et grave le front de mer. Avec une orbite binaire plus excentrique, une plus grande partie de l’« immobilier » stable est supprimée. Cela peut beaucoup aider dans notre recherche de lunes dans d’autres systèmes stellaires. »\nL’un des problèmes centraux derrière ce travail n’est pas seulement d’identifier les exomounes, mais de déterminer leur longévité. La longévité d’une lune peut contribuer à l’habitabilité à long terme d’une planète. C’est ce qui s’est passé ici sur Terre. Mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une lune peut être éjectée ou s’échapper de l’emprise orbitale de sa planète. Les orbites excentriques dans un système d’étoiles binaires sont l’une des principales raisons. L’une des étoiles d’un système binaire agit comme un perturbateur, éloignant la lune de sa planète.\nLa Lune joue un grand rôle dans l’habitabilité de la Terre. La même chose est probablement vraie dans d’autres systèmes solaires. Crédit d’image : NASA SVS/Ernie Wright\nDes modèles scientifiques montrent que la dissipation des forces de marée entre une planète et sa lune peut libérer un satellite de sa planète hôte. Lorsque l’équipe a appliqué ces modèles au système Alpha Centauri, elle a découvert que l’étoile Alpha Centauri A agit comme un pertuber et conduit à plus d’excentricité dans l’orbite de la planète terrestre Alpha Centauri B. Cela peut conduire à n’importe quelle lune en orbite autour du planète devenant instable sur des échelles de temps de 10 Gyr. Mais pas toujours. Ils ont également découvert que les exomoons peuvent résister à certains des forçages excentriques et rester stables.\nDonc qu’est-ce que tout cela veut dire? A quoi cela mène-t-il ?\nEn étudiant le TTV de la planète Terre-analogique dans Alpha Centauri, l’équipe a développé des contraintes sur ce à quoi pourrait ressembler une configuration Terre-Lune dans d’autres systèmes solaires binaires. Le TTV pour un combo Terre-Lune dans d’autres systèmes pourrait être très petit. Il pourrait être aussi petit que certains des TTV détectés par la mission Kepler dans des systèmes solaires lointains. Certaines de ces détections sont probablement du bruit astronomique, d’autres sont probablement des preuves d’exmoons.\nTrouver des exmoons et comprendre leur longévité pourrait s’avérer être une méthode critique pour évaluer l’habitabilité potentielle des planètes, tout comme la position d’une planète dans la zone habitable d’une étoile.\n“Si nous pouvons utiliser cette méthode pour montrer qu’il existe d’autres lunes, alors il existe probablement d’autres systèmes similaires au nôtre”, a déclaré Quarles. « La lune est également probablement critique pour l’évolution de la vie sur notre planète, car sans la lune, l’inclinaison de l’axe de la Terre ne serait pas aussi stable, ce dont les résultats seraient préjudiciables à la stabilité climatique. D’autres études évaluées par des pairs ont montré la relation entre les lunes et la possibilité d’une vie complexe. »\nLa source: Univers aujourd’hui, par Evan Gough.\nDes équipes de recherche internationales explorent...