Offert par "Virtuose Marketing" et Olivier Seban N'oubliez pas de télécharger les bonus du livre. - PDF\nOffert par "Virtuose Marketing" et Olivier Seban N'oubliez pas de télécharger les bonus du livre.\nDownload "Offert par "Virtuose Marketing" et Olivier Seban N'oubliez pas de télécharger les bonus du livre."\n2 La 1ère édition de Tout le monde mérite dʼêtre riche vous est offerte par : Virtuose Marketing et Olivier Seban ATTENTION : le livre est accompagné de bonus à télécharger. Vous trouverez le lien dans le livre. Bonne lecture et à bientôt. Olivier Seban\n3 Début/Merite d'être riche 2/03/06 11:24 Page 5 SOMMAIRE Introduction : Fausses croyances et réalités Argent, tabous et fausses croyances L argent ne fait pas le bonheur: FAUX! L acquisition de richesses se fait au détriment des autres: FAUX! S enrichir demande beaucoup de temps: FAUX! Il faut déjà avoir de l argent pour s enrichir: FAUX! Pour prospérer, il suffit d avoir un bon métier: FAUX! Nous sommes condamnés à nous enrichir Enrichissez-vous Objectifs du livre Vous êtes déjà riche, mais vous ne le savez pas : Un premier pas vers la richesse Comment devient-on riche? Le secret Une éducation à 200 millions de dollars : Le point de départ Payez-vous en premier La famille Clactou La famille Matuvu La famille Chuipariche Argent et richesse Riche, c est combien? Dépensez avec votre tête, pas avec vos yeux! Où passe votre argent?\n4 Début/Merite d'être riche 8/03/06 11:25 Page 6 Tout le monde mérite d être riche Stratégies de dépenses Crédits à la consommation: le boulet : Principes d enrichissement er principe: actifs et passifs Surendettement e principe : faites en sorte que vos euros valent plus cher e principe: PEGR et GEPR Objectifs de vie N ayez pas honte Plan d action : Placements : la course contre l inflation Comment enrichir vos arrières petits-enfants Richesse et inflation Quels placements choisir? Procrastination Time is money : Immobilier Archimède: précurseur de la finance moderne Les banques et les crédits Quelques précautions Taux fixe ou taux variable? Que faut-il acheter? Quand ne faut-il pas acheter d immobilier? Que faire si vos revenus ne sont pas suffisants? Où et comment trouver les bonnes affaires? Les enchères Immobilier et entreprise Autres aspects de l effet de levier\n5 Début/Merite d'être riche 8/03/06 11:25 Page 7 Sommaire 6 : La Bourse Quand acheter? Quand vendre? Quoi et comment acheter? Quels marchés pour les années à venir? Les intermédiaires Bourse et émotions Bourse et EDA : L entreprise La création d entreprise Les franchises Le prix de l indépendance Le portage salarial Continuez à vous payer en premier : Chance et opportunité «100 % des gagnants ont tenté leur chance» Attention aux mirages La première impression Le meilleur moyen d attirer la poisse : Dormez sur vos deux oreilles Les placements L immobilier La Bourse L entreprise Vous et votre travail Les cautions: la bombe à retardement Les escrocs\n6 Début/Merite d'être riche 8/03/06 11:25 Page 8 Tout le monde mérite d être riche 10 : Demandez! On vous donnera Culot ou courage Combien vous coûte votre manque de courage? Avec qui négocier Comment perdre son temps Gardez une attitude positive Comment négocier : À vous de jouer Phase 1: Payez-vous en premier et enclenchez le pilote automatique Phase 2: Le grand nettoyage Phase 3: Investissez Spécial 2006 : Acheter, ou non, de l immobilier aujourd hui Encore un petit effort Les conseilleurs ne sont pas les payeurs Mais comment font-ils? Votre meilleur investissement: formez-vous! Je crois que j ai oublié de vous dire quelque chose Remerciements Ils ont lu Tout le monde mérite d être riche\n7 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 11 INTRODUCTION FAUSSES CROYANCES ET RÉALITÉS Si l argent ne fait pas le bonheur, rendez-le! Jules Renard «Pourquoi certains d entre nous sont-ils capables de s enrichir, alors que d autres n y arriveront jamais?» Les obstacles sont-ils d ordre matériel, spirituel ou psychologique? Avec le recul, j ai acquis la certitude que seuls ceux qui ne savent pas ce qu ils doivent faire pour s enrichir n y arriveront jamais, et que l enrichissement est à la portée de tous à condition de posséder une éducation adaptée au sujet et d avoir la volonté d y arriver. La bonne nouvelle: quand on ne sait pas nager, on peut toujours apprendre à le faire! C est pour cette raison que ce livre ne parle pas uniquement de votre argent mais de ce que vous devez faire pour le mettre à votre service et vous enrichir durablement. Avant toute chose, il est nécessaire de laisser tomber vos a priori et tout ce que l on vous a mis dans le crâne au sujet de l argent et de son côté sulfureux. Ces croyances ne servent que d alibis pour se conformer à une éducation parentale, scolaire, spirituelle et économique fondée sur la méfiance à son égard et l ignorance de principes élémentaires qui régissent son fonctionnement. Elles 11\n8 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 12 Tout le monde mérite d être riche ne font que nourrir et renforcer des convictions erronées, trop communément admises, qui nous incitent à prendre les mauvaises décisions ou exprimer des avis bien trop tranchés sur le sujet. D une manière générale, la plupart de ces grandes idées sont fausses et ne font que générer des attitudes inadaptées à notre vie moderne. La conséquence directe de l application de ces croyances et mensonges est un accroissement inéluctable des écarts entre les riches et les pauvres. Deux paradoxes démontrent bien l ambiguïté de nos comportements à l égard de l argent: bien que la plupart d entre nous le convoitent officieusement, l argent est officiellement détesté. Par les pauvres pour justifier qu ils n en ont pas. Par les riches qui jugent plus prudent de vivre cachés; tout le monde veut gagner de l argent, mais peu de personnes essayent vraiment de comprendre son fonctionnement pour en tirer le meilleur parti. Ce comportement timoré relevant plus souvent de l ignorance des mécanismes de base ou de la peur du qu en-dira-t-on. Pourtant, l argent est utilisé au quotidien par chacun d entre nous. À la différence que les «riches» savent le mettre à leur service et ne se posent pas de questions pour leur avenir, alors que les plus «pauvres» le convoitent dès le 10 du mois et redoutent de le perdre dès qu il faut l utiliser en dehors du quotidien. Cette réaction craintive aura souvent pour effet de paralyser ou de freiner leurs actions au moment opportun. Ainsi, ils manquent les opportunités qui pourraient les aider à changer de camp. 12\n9 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 13 Introduction C est parce que nous avons tous besoin de manger et de nous loger que notre vie en société est avant tout économique, et que l argent est omniprésent dans notre quotidien. Ce qui implique que notre qualité de vie sera inévitablement la conséquence de nos actes et de nos décisions économiques. Dès lors, il nous reste deux solutions: le bouder ou l apprivoiser. Si vous tenez réellement à vous enrichir mais que vous êtes fâché avec l argent, vous avez intérêt à vous réconcilier rapidement. En effet, si vous ne l aimez pas un minimum, si vous n apprenez pas à le connaître, il y a peu de chance qu il daigne travailler pour vous. L enrichissement c est avant tout une grande aventure humaine et une expérience de vie souvent unique (dans tous les sens du terme). Mais force est de constater que peu de choses nous préparent à la vivre correctement, et sûrement pas l école qui renforce son aspect mystique par le simple fait que le thème de l argent n est jamais abordé en classe. École qui se borne à dispenser une connaissance adaptée à la vie professionnelle, tout en «oubliant» l aspect économique du quotidien. Résultat, et sans connaissance préalable des mécanismes de l argent, la plupart des jeunes sont happés par la société de consommation et n hésitent pas à contracter des crédits à tort et à travers pour se payer les jouets de la vie moderne. Conséquence: on observe une explosion du surendettement chez les moins de 25 ans. Pire encore, ceux-ci entrent dans la vie active en reproduisant les schémas parentaux sans se poser de questions. Ils travaillent toute leur vie pour payer leurs factures, rembourser leurs crédits, acquitter leurs impôts, et comptent sur l État pour assurer leur 13\n10 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 14 Tout le monde mérite d être riche retraite. Au final, ils ne travaillent plus pour vivre, mais vivent uniquement pour travailler. Argent, tabous et fausses croyances À l inverse des Anglo-Saxons, beaucoup moins complexés sur le sujet, je ne vous apprendrai rien en déclarant que l argent est mal vu dans nos sociétés judéo-chrétiennes. Ce blocage typiquement latin, conséquence de l héritage spirituel d un certain nombre de certitudes plus ou moins bien assumées, s avère être un puissant frein à l enrichissement. Et que ce soit au travers des religions, des sectes ou d autres instances manipulatrices, une bonne partie du monde repose sur de fausses croyances, rarement vérifiées, qui se révèlent génératrices de comportements biaisés et inadaptés. L argent n échappe pas à la règle. Et pour toutes les raisons déjà évoquées et sur lesquelles je reviendrai plus loin, j estime que tout ceci représente un danger réel. D une manière générale ces comportements reposent sur des croyances essentiellement d ordre psychologique ou comportemental que l on appelle croyances limitatives. Celles-ci ne font qu ériger des barrières qui nous empêchent d agir en générant des fausses excuses du type: «je n y arriverai pas, je n ai pas le temps, je n ai pas les moyens», souvent parce qu il est plus facile de ne pas savoir, de ne pas agir et de ne rien changer. Ou encore, par conformisme, facilité et tranquillité d esprit, nous avons tendance à reproduire les schémas parentaux, parce que ne pas changer notre modèle principal (celui de nos parents) c est, en principe, ne pas prendre de risque! Donc pas de remise en cause et nous restons dans les cercles vicieux. 14\n11 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 15 Introduction Ces fausses croyances nous paralysent et sont généralement infondées. Et si nous nous référons aux études économiques qui rapportent que 20 % de la population détiennent 80 % des richesses, nous pouvons logiquement penser que ces croyances sont perpétuées par la plus grande majorité qui ne fait que véhiculer des idées incitant la reproduction de modèles habituels et inefficaces, jamais remis en question. Au final, elles ne font que générer des comportements qui vont à l encontre de nos objectifs de richesse. Elles sont pourtant communément admises et enfouies dans ce que j appellerais notre subconscient actif relatif aux actions que nous effectuons quotidiennement sans y réfléchir. Penchons-nous sur les plus importantes et regardons en quoi nous pouvons modifier notre comportement pour atteindre nos objectifs. Croyance n 1 : L argent ne fait pas le bonheur : FAUX! Certainement la plus grosse escroquerie morale de tous les temps! Si vous avez besoin de vous en convaincre, demandez à un pauvre ce qu il en pense. Seuls les utopistes croient ou veulent encore croire que l argent n a rien à voir avec le bonheur. Je ne sais pas d où vient cette croyance, certainement de riches qui ne veulent pas vendre la mèche, mais si l argent ne fait pas le bonheur à lui seul, je pense que beaucoup d entre vous seront d accord pour dire qu il y contribue fortement. Indéniablement, si vous savez l utiliser pour le bien-être de ceux que vous aimez, il sera sans aucun doute votre plus fidèle allié. Il vous permettra d évacuer la peur du lendemain, de profiter de la 15\n12 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 16 Tout le monde mérite d être riche vie et de ses plaisirs en apportant une sérénité propice à l épanouissement de chacun. Croyance n 2 : L acquisition de richesses se fait au détriment des autres : FAUX! Cette idée typiquement issue de notre éducation judéo-chrétienne sert avant tout d alibi pour justifier une politique d inaction ou générer des avis négatifs envers ceux qui essayent de s enrichir. Je remarque surtout qu il est plus facile de dénigrer ceux qui agissent que d agir soi-même. Ce type de croyance permet également de justifier son ignorance de l argent, et d être bien vu par la majorité bien-pensante. En réalité, la plupart des investissements que vous serez amené à réaliser seront purement et essentiellement basés sur des relations gagnant/gagnant. Lorsque vous achetez des actions en bourse, même si vous ne savez pas exactement qui vous les vend (c est noyé dans le flux des transactions), vous n avez pas lésé le vendeur. Généralement il met ses actions en vente parce qu il estime qu elles vont baisser et/ou que le gain réalisé lui suffit. De votre côté, vous décidez de les acheter car vous pensez qu elles vont monter. Même si chacune des deux parties a une raison diamétralement opposée à celle de l autre de concrétiser cette transaction, aucune des deux n a été flouée. Croyance n 3 : S enrichir demande beaucoup de temps : FAUX! Une croyance de fainéant! Hormis quelques cas très spécifiques, je ne connais personne qui se soit enrichi en quelques jours. Un 16\n13 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 17 Introduction minimum de temps est nécessaire pour laisser grandir les arbres qui porteront les fruits de votre richesse. Ne croyez pas pour autant que cet enrichissement prendra vingt ou trente ans. Dans beaucoup de cas, vous pouvez vous enrichir en une dizaine d années, et générer suffisamment de richesse pour entrevoir un avenir plus serein. En ce qui concerne le temps de travail requis pour s enrichir, il est évident que cela ne tombera pas tout seul dans votre poche et que vous devrez y consacrer un peu temps. Disons trente minutes par mois et encore, pas tous les mois! Dans la pratique s enrichir ne prend pas plus de temps que de s appauvrir. C est surtout et avant tout une façon d appréhender les choses. Seul le mode de pensée et la nature de ces pensées détermineront le comportement que vous adopterez vis-à-vis de l argent, et vous conduiront dans une direction ou une autre. Croyance n 4 : Il faut déjà avoir de l argent pour s enrichir : FAUX! Encore une fausse croyance qui limite l action. En adhérant à ce principe, vous sous-entendez qu en naissant pauvre ou désargenté, il est inutile d essayer de s enrichir. Toutes les stratégies d enrichissement que je vous propose dans ce livre partent du principe que vous n avez aucun patrimoine, et je vous démontrerai sans ambiguïté qu il est possible de s enrichir en suivant des stratégies simples et accessibles à tous. Par-dessus tout, vous découvrirez qu en matière d argent beaucoup de personnes ordinaires sont capables de faire des choses extraordinaires. La seule chose dont vous aurez besoin c est le désir d y arriver, pas d argent. 17\n14 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 18 Tout le monde mérite d être riche Croyance n 5 : Pour prospérer, il suffit d avoir un bon métier : FAUX! Rappelez-vous ce que disaient vos parents (ou ce que vous dites peut-être à vos enfants) : «Travaille bien à l école, pour avoir un bon métier». C est ce que la plupart des parents répètent à leurs enfants. Parce que c est un schéma rassurant (surtout pour eux), que de disposer d une paye qui tombe tous les mois. Pourtant, si vous voulez vraiment vous enrichir la réalité est tout autre. Lisez les journaux économiques ou people, qui relatent la réussite de Monsieur X ou Y. Aucun article ne mentionnera qu ils ont fait fortune en allant au travail sagement chaque jour de la semaine. Je ne suis pas en train de vous dire que vous ne pourrez pas vous enrichir même si vous travaillez dans l administration. Je dis seulement qu il y a peu de chance que vous arriviez à vous enrichir avec votre seul salaire. En revanche, comme tous ceux qui n ont pas de patrimoine, votre emploi et/ou votre capacité de travail représentent un actif important qui, correctement utilisé, sera votre première source de richesse. Je vous montrerai comment l utiliser au mieux pour évoluer et franchir les barrières. La vraie réponse, et une des solutions à l enrichissement, ce n est pas de travailler dur mais de travailler intelligemment. Travailler plus dur peut être générateur d augmentation, mais c est surtout la façon dont vous utiliserez votre argent qui décidera de votre avenir. Le but est d avoir deux emplois: un pour vous, un autre pour votre argent. Faites en sorte de l utiliser au mieux et il deviendra votre plus fidèle serviteur et travaillera pour vous sans relâche 24 h sur 24, 7 jours sur 7. Et ne pensez pas que vous aurez besoin de beaucoup de temps ou d énergie. Paradoxalement, vous découvrirez que l enrichisse- 18\n15 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 19 Introduction ment intelligent c est surtout lorsque vous faites un minimum d efforts pour un maximum de résultats (voir plus loin PEGR et GEPR). Nous sommes condamnés à nous enrichir Le 28 avril 2005, Libération faisait mention d un rapport du CERC (Centre d Étude des Revenus et des Coûts) dans un article titré «Pour un salaire t as plus rien». Je vous rapporte ici cet article: Le niveau de vie des ménages qui ont leur salaire pour seul revenu s est effondré depuis 20 ans, affirme jeudi une étude du CERC selon laquelle la «condition salariale» est aujourd hui comparable à ce qu elle était il y a un demi-siècle. «Les récentes revendications salariales ne sont pas le fruit d une illusion d optique liée à l annonce de profits boursiers records», souligne l étude. Le salaire net moyen «n a guère connu de progression» du pouvoir d achat depuis la fin des années Au total, sur les 25 dernières années, les gains du pouvoir d achat sont restés minimes, de l ordre de 0,2 à 0,3 % par an, «largement inférieurs à l évolution du niveau de vie moyen en France», souligne le CERC. «Cette quasi-stagnation du pouvoir d achat du salaire net moyen est d autant plus remarquable que le niveau moyen de qualification de la main-d œuvre salariée n a cessé d augmenter tout au long de la période», relève l étude. À structure de qualification constante, le salaire net moyen a donc connu une perte de pouvoir d achat comprise entre 4 et 8 % depuis 1978, estime le CERC. Cette détérioration a touché tous les salariés, qu ils travaillent dans le secteur privé ou dans la fonction publique. 19\n16 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 20 Tout le monde mérite d être riche Au total, le niveau de vie des ménages n ayant que leur salaire comme revenu a «fortement chuté» depuis Très rapide dans la première moitié des années 1990, elle a marqué une pause à partir de 1997, avant de reprendre en 2002 et «Aujourd hui, la place des ménages de salarié ou de chômeur dans l échelle des niveaux de vie est comparable à celle qui prévalait au milieu des années 1950», affirme le CERC. Cet état de fait n est pas seulement réservé à la France. Dans tous les pays, les constats sont identiques: les riches sont de plus en plus riches, les pauvres sont de plus en plus pauvres, les écarts continuent de se creuser. Et ce n est pas près de changer Heureusement, la situation n est pas irrémédiable mais, à moins de gagner au loto (environ 1 chance sur 14 millions) ou d hériter d un oncle inconnu, votre escarcelle ne se remplira pas toute seule. C est à vous de prendre votre destin financier en main. Si vous voulez vous enrichir pour assurer votre avenir et celui de vos enfants, ou si vous tenez à leurs laisser quelque chose après votre mort, il faut agir. Et si vous pensez que l État sera toujours là pour s occuper de votre santé et de vos retraites, vous vous mettez le doigt dans l œil. L État ne sait faire qu une seule chose L État fabrique des pauvres toujours plus dépendants de sa capacité à régler les problèmes 20\n17 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 21 Introduction Ne vous faites aucune illusion. Il est fort probable que nous nous approchions de la fin de l État providence. Depuis des dizaines d années, celui-ci démontre son incapacité à régler le problème du chômage, des retraites, de la santé, et ne cesse d augmenter les différents impôts et taxes pour masquer son incompétence et combler les déficits de ses institutions. À terme, les différentes prestations seront profondément remodelées et transformées, voire réduites. Et ce n est pas parce que les syndicats appelleront à la grève générale que les caisses se rempliront. Avec 13 milliards de déficit, notre bonne vieille Sécu est devenue l Insécurité sociale. Il est évident qu elle ne pourra pas éternellement subvenir aux besoins de tous avec la même qualité de soins. Ce sont essentiellement les pauvres et les classes moyennes qui en souffriront le plus et payeront les pots cassés. À l image des dernières réformes qui imposent de participer aux frais de consultation et d hospitalisation forfaitairement sans discrimination entre riches et pauvres. Le riche, moins dépendant, s en fiche et s octroie les services d un spécialiste. Les pauvres payent et souffrent. Même constat pour les retraites. L allongement du délai de cotisation affectera surtout les pauvres qui travailleront plus dur et plus longtemps. Ce qui implique, mathématiquement, qu ils profiteront moins de leur retraite, bien qu ils auront payé leur part et contribué à payer aussi celle des riches. Idem pour les allocations chômage. Les Assedic et Unedic affichent un déficit abyssal de 14 milliards d euros! Les remarques précédemment formulées pour la Sécurité sociale restent identiques et parfaitement valables. Avec cette petite parenthèse : à mon sens, les prestations chômage sont trop attractives et n inci- 21\n18 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 22 Tout le monde mérite d être riche tent pas au travail. Elles devraient aider celui qui perd son emploi à vivre en attendant d en retrouver un, pas remplacer son salaire. À trop tirer sur la corde celle-ci cédera! Si les abus continuent, il n y aura plus d assurance-chômage pour les générations à venir. Je ne cherche pas à critiquer les gouvernements. Je ne fais qu analyser les choses et regarder l impact économique possible pour chacun d entre nous. Les hommes politiques changeront, peutêtre, les lois pour s adapter aux différents contextes à venir. D ici là, le citoyen lambda a sérieusement intérêt à penser à son avenir et arrêter de croire que Aide-toi et le gouvernement t aidera. Moralité: Vous devez vous prendre en charge. Si vous ne prenez pas le contrôle de votre vie, quelqu un d autre le fera à votre place. Soyez conscients que les résultats et les conséquences dépendront uniquement de ses aptitudes, de sa bonne volonté ou de son éthique. Si vous êtes dépendant de l efficacité des autres, vous êtes en danger, ou alors vous croyez encore au père Noël. L actualité illustre chaque jour un peu plus la création insidieuse d un potentiel de précarité. Je ne dis pas que tout sera aussi noir ni que le pire arrivera. Mais pourquoi prendre ce risque? D autant plus qu il n est pas vraiment difficile de se prémunir contre les aléas de la vie. Les solutions existent et passent obligatoirement par un enrichissement personnel qui vous permettra de gagner votre indépendance. Enrichissez-vous Passons aux aspects positifs et à la première bonne nouvelle: il est possible de s enrichir, c est accessible à la plupart d entre nous 22\n19 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 23 Introduction et cela n a jamais été aussi facile. À condition toutefois d être réellement motivé, d en avoir la volonté, le désir, et d être intimement convaincu qu il est possible d y arriver. Bien sûr tout le monde veut être riche, mais votre compte en banque ne se remplira pas par l opération du Saint-Esprit. Seuls vos actes et vos décisions rendront cela possible. Je sais par expérience que certains d entre vous considéreront ce livre comme une simple aventure intellectuelle et qu ils l oublieront aussi vite qu ils l ont découvert, alors que d autres prendront plus au sérieux tout ce que je dévoilerai. Dans tous les cas, surtout si vous êtes convaincu de son intérêt, n hésitez pas à partager son contenu avec d autres. Appliquez les principes que je présenterai et vous prendrez en main votre avenir en bâtissant les fondations d une liberté financière que beaucoup vous envieront. Certains d entre vous seront sceptiques à la lecture de cette dernière affirmation et douteront qu on puisse s enrichir durablement grâce à un livre à vingt euros. Ils ont raison! Soyez sceptique et n acceptez d être convaincu que lorsque vous aurez vérifié par vous-même tout ce qui sera énoncé. C est la seule façon d intégrer correctement ces nouvelles connaissances. Objectifs du livre Vous trouverez dans ce livre tout ce qu aucune école ne vous a jamais appris sur l argent. Prenez mon cas : je n étais pas un cancre mais mon manque d affinité avec les études m a conduit à être renvoyé trois fois de l école (5 e, Seconde et Terminale). Pourtant j étais financièrement indépendant et millionnaire à trente-deux ans. Je ne suis pas en train de vous dire qu il ne 23\n20 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 24 Tout le monde mérite d être riche faut pas aller à l école. Bien au contraire. Je considère qu une bonne éducation est un sérieux atout pour prospérer, mais insuffisant pour s enrichir. Seules une éducation financière et une connaissance adaptée vous permettront de développer votre potentiel économique dans les meilleures conditions. Ce livre n a pas pour vocation de faire de vous un multi milliardaire. Les super riches ne sont que des cas particuliers (400 sur la planète) et ne nous intéressent pas directement. En revanche vous allez découvrir qu il est relativement facile de commencer à s enrichir, et d assurer son avenir en gagnant quelques dizaines ou centaines de milliers d euros dans les dix années à venir. Cet ouvrage n est pas uniquement réservé à ceux qui veulent passer du bon côté de la barrière et s enrichir. Il est également destiné à tous ceux qui veulent apprendre à garder leur argent et à le faire fructifier. Dans les pages qui suivent, vous ne trouverez que du concret, du pragmatique et surtout des stratégies qui fonctionnent réellement. La plupart des exemples cités sont réels avec preuves à l appui pour certains. Les différentes conclusions et remarques s appuient sur des expériences vécues ainsi que sur des réalités économiques. Vous découvrirez également qu il n y a aucune formule magique, seulement des schémas gagnants facilement reproductibles. Plus vite vous les intégrerez, plus rapidement vous construirez les fondations de votre avenir et de votre enrichissement. 24\n21 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 25 Introduction Vous êtes déjà riche mais vous ne le savez pas Le but avoué de ce livre est de fournir un mode d emploi pour l élément central de notre vie économique: l argent. Il vous aidera à modifier vos comportements pour les adapter à vos objectifs et à penser en riches. Vous apprendrez à mettre en œuvre toutes vos ressources personnelles et à matérialiser la valeur que nous avons tous en nous, à commencer par notre travail qui représente notre premier actif. Je vous montrerai comment utiliser les meilleurs véhicules d enrichissement que les riches affectionnent, et surtout vous découvrirez qu ils sont accessibles à tous. J ai essayé de rendre cet ouvrage attrayant et facile à lire pour que vous vous y intéressiez le plus possible. Vous ne trouverez aucun livre (en tout cas à ma connaissance) qui explique aussi concrètement comment vous pouvez vous enrichir et prospérer. J espère que celui-ci sera un précurseur en la matière. Première précision : la vision du monde que j exprime dans ce livre est très binaire. Vous êtes riche ou pauvre. S il vous plaît, ne soyez pas choqué si j emploie ces mots de façon trop catégorique. Je ne présage en rien de votre fortune ou infortune. Ces mots sont uniquement là pour qualifier des comportements types. Je sais que le monde n est pas noir ou blanc et qu il existe une infinité de possibilités entre ces deux extrêmes. Deuxième précision : la plupart des exemples cités me concernent plus ou moins directement. Le but n est pas d écrire un livre destiné à ma gloire personnelle, mais de démontrer qu il 25\n22 Début/Merite d'être riche 21/02/06 10:54 Page 26 Tout le monde mérite d être riche est réellement possible de s enrichir et que ce n est pas très compliqué. Imaginons maintenant que vous assistiez à l un de mes séminaires «Comment s enrichir en 10 leçons». 26\n23 Chap 1/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 27 Chapitre 1 UN PREMIER PAS VERS LA RICHESSE La connaissance : le plus court chemin entre la pauvreté et la richesse. Comment devient-on riche? Pour commencer ce séminaire je voudrais vous poser une question: «Pourquoi certains individus sont-ils capables de s enrichir, alors que d autres n y arriveront jamais, même en faisant beaucoup d efforts?» «Parce qu ils sont plus malins que les autres.» Cela peut être vrai, mais comment définissez-vous le mot «malin»? La personne hésite et finit par dire: «Disons que malin veut dire intelligent». Admettons. Dans ce cas combien de personnes de votre entourage sont à la fois riches et intelligentes? Pas de réponse En réalité plusieurs études ont démontré qu il n y avait aucune corrélation entre les personnes dites intelligentes et les personnes riches. 27\n24 Chap 1/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 28 Tout le monde mérite d être riche Mon interlocuteur persévère et reprend: «Alors disons que intelligent signifie cultivé». Très bien. Alors combien de personnes connaissez-vous qui sont à la fois très cultivées et riches? 5, 10, 20? Si la richesse était le propre des savants, cela tendrait à dire que la plupart des instituteurs, professeurs, chercheurs et autres érudits sont riches. Pourtant il a été maintes fois prouvé, et je vous le démontrerai plus loin, que le niveau de richesse n est absolument pas lié au niveau de culture. Ceci ne veut pas dire que les individus cultivés ont moins de chance de devenir riches, mais que la culture générale n est pas un préalable obligatoire. «Certains s enrichissent parce qu ils sont toujours au bon endroit au bon moment.» Vous voulez dire qu ils sont chanceux? «Euh Oui, ils ont plus de chance que d autres.» La chance a effectivement sa place et le sujet est intéressant. Nous y reviendrons en détail un peu plus loin (chapitre 8). Pour le moment répondons à cette nouvelle question. Connaissez-vous quelqu un qui doit sa richesse au simple fait qu il est suffisamment chanceux pour gagner régulièrement aux courses ou au casino? Autres propositions? «On devient riche en héritant.» C est vrai. Mais en pratique, on s aperçoit que peu de personnes en bénéficient. Savez-vous que 50 % des gens finissent leur vie avec moins de euros de patrimoine? Euros qui seront par- 28\n25 Chap 1/Merite d'être riche 8/03/06 11:32 Page 29 Un premier pas vers la richesse tagés entre les héritiers, sans compter la part que prélèvera l État. En tenant compte que nous vivons toujours plus longtemps, il est peu probable que vous puissiez vous enrichir en héritant. Ce qui vous donne une raison supplémentaire de le faire par vous-même pour vous offrir une vie meilleure et une retraite paisible. Même si l héritage est une source de richesse, il reste un cas marginal. «Quelques personnes deviennent riches parce qu elles possèdent un talent particulier. Par exemple ils sont sportifs, acteurs, inventeurs ou compositeurs de chansons à succès.» Tout à fait exact. Certains atteignent la richesse parce qu ils exploitent un don que d autres n ont pas. Mais plus encore que l héritage, l enrichissement par le talent reste un cas très exceptionnel et ne concerne qu une très faible partie de la population. Saviez-vous qu en 2000, il y avait seulement dix millions de personnes dans le monde qui possédaient plus d un million d euros? Pourtant il n y pas un million de Bruce Willis, de Zidane ou de Mick Jagger Nous n avons toujours pas répondu à la question du début: pourquoi certains sont-ils capables d acquérir de la richesse, alors que d autres n y arriveront jamais, même en faisant beaucoup d efforts? Maintenant que nous avons éliminé les cas particuliers, quelqu un a-t-il une autre proposition? Le secret Voici le véritable secret de l enrichissement. Il est tellement simple que vous allez tous penser que c est évident. Il tient en quelques mots: 29\n26 Chap 1/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 30 Tout le monde mérite d être riche Certains deviennent riches parce qu ils savent comment acquérir de la richesse Ils savent comment faire, tout simplement parce qu ils ont appris à le faire auprès d une autre personne ou par eux-mêmes. Je répète: ils sont devenus riches uniquement parce qu ils savaient comment devenir riches! «Vous voulez dire que la seule différence entre les riches et les pauvres tient au fait que les riches savent gagner de l argent?» Non. Tout le monde sait comment gagner de l argent. Y compris les pauvres. Chacun d entre nous sait qu en travaillant il touchera un salaire, donc de l argent. Pas besoin d être riche pour le savoir. Ce que j essaye de dire c est que la différence fondamentale entre les pauvres et les riches provient du fait que ces derniers savent comment s enrichir et mettre en œuvre tous les mécanismes nécessaires à cet enrichissement. Vous verrez également, plus loin, que gagner de l argent et acquérir de la richesse sont deux choses complètement différentes. Autre aspect important: si vous ne savez pas comment faire travailler votre argent, le simple fait d en gagner beaucoup ne garantira jamais que vous saurez vous enrichir. De nombreuses personnes ont gagné beaucoup d argent dans leur vie, mais la finissent aussi pauvres que d autres qui n ont jamais rien gagné. C est ce qui est arrivé à beaucoup d artistes et de sportifs qui savaient chanter ou jouer au ballon mais qui ne connaissaient rien à l argent. Prenez l exemple du célèbre boxeur Mike Tyson qui a gagné plus de 100 millions de dollars dans sa vie de sportif. 30\n27 Chap 1/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 31 Un premier pas vers la richesse Pourtant, il dort aujourd hui dans des foyers pour sans-abri. Si vous connaissez son histoire, vous me direz qu il est ruiné parce qu il s est fait escroquer par son entourage. C est vrai. Mais c est surtout parce qu il n a jamais pris soin de son argent. A contrario, beaucoup d anonymes ne possédant rien d autre que leur bon sens et leur volonté ont su s enrichir tout en gagnant cent fois moins que les vedettes éphémères du show-business. Pour devenir riche vous devez simplement savoir quoi faire et comment agir. Rien de plus. Vous n avez pas besoin d être plus intelligent, plus talentueux (je reviendrai tout de même sur le talent que tout le monde possède) ou plus chanceux. Vous n aurez pas à changer de travail, ni à organiser un hold-up. Seulement apprendre comment acquérir et générer de la richesse. Est-ce que ce grand secret peut être enseigné à n importe qui afin qu il puisse l appliquer et s enrichir? La réponse est: OUI. Par-dessus tout, vous découvrirez comme il est agréable de s enrichir. Et pendant que vous prendrez du plaisir, vous apprécierez le confort, la sécurité, l indépendance et la liberté que la richesse procure, tout en développant de l estime et de la confiance en vous-même. La richesse, et tout ce qu elle apporte, n est pas réellement difficile à acquérir, mais elle reste et restera accessible uniquement aux personnes qui en ont réellement le désir. C est-à-dire à tous ceux qui agiront dans le bon sens et feront ce qu il faut au bon moment. C est possible depuis des siècles, et cela le restera encore pour de longues années, tant que l argent existera sous une forme ou une autre. 31\n28 Chap 1/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 32 Tout le monde mérite d être riche «Donc pour vous, s enrichir se résume à une seule chose : savoir s enrichir?» C est à la fois aussi simple et aussi difficile que cela. Il est évident que si vous ne savez pas quoi faire, vous avez peu de chance de le faire! Par conséquent si vous ne savez pas comment vous enrichir, vous aurez beaucoup de mal à atteindre cet objectif. Laissezmoi vous raconter l histoire d une vraie légende. Une éducation à 200 millions de dollars En 1983, aux États-Unis, une expérience unique en son genre a été tentée pour démontrer que le succès en bourse ne dépendait pas d un talent particulier, mais de l application d une méthodologie d intervention précise et accessible à n importe qui. Pour démontrer la valeur de cette théorie un casting a été organisé à grands renforts de publicité dans les journaux financiers pour recruter une dizaine de personnes qui participeraient à l expérience (vous voyez, la télé réalité des années 2000 n a rien inventé). Parmi les candidats sélectionnés se trouvaient des profils très différents qui allaient de l institutrice au joueur de poker professionnel. Ce groupe fut nommé les Tortues. Après seulement deux semaines de formation, les instigateurs de l expérience approvisionnèrent les comptes en banque de chaque Tortue. Certains ont enjolivé la légende à outrance en proclamant que la somme investie au départ ne fut que de quatre cents dollars. En réalité chaque compte reçut en moyenne un million de dollars. 32\n29 Chap 1/Merite d'être riche 2/03/06 11:25 Page 33 Un premier pas vers la richesse À la fin de l expérience, quelques années plus tard, la somme totale gagnée par les Tortues était de 200 millions de dollars! Téléchargez la technique complète des Tortues La technique et l histoire des Tortues est disponible sur Internet à l adresse suivante : Bien que cette histoire puisse laisser rêveur et sembler inaccessible, ne croyez pas que cette expérience ne soit pas reproductible avec d autres objectifs plus à votre portée. Mais soyez conscient que la seule et unique raison du succès des Tortues n était pas dû au fait qu elles savaient quoi faire, mais au fait qu elles avaient appris à le faire Comme pour beaucoup de choses la réussite dans un domaine précis est la conséquence d une formation adaptée, pas de la chance (on ne gagne pas 200 millions de dollars par hasard). Cette affirmation reste valable pour votre enrichissement personnel. Vous découvrirez que celle-ci ne résulte pas d un talent particulier, mais de l application de principes clairement identifiés et parfaitement reproductibles par tous ceux qui voudront bien s en donner la peine. «Vous affirmez donc que les riches s enrichissent parce qu ils en savent plus que les autres sur l argent?» Absolument. Et surtout ils n hésitent pas à se former, même s ils doivent payer pour apprendre. Je suppose que cette affirmation vous semble pleine de bon sens, pourtant je suis toujours étonné 33\n30 Chap 1/Merite d'être riche 2/03/06 11:25 Page 34 Tout le monde mérite d être riche de voir que peu de personnes investissent dans leur formation, qu elle soit financière ou autre. À croire qu elle doit être mise au placard dès qu ils sont sortis de l école. Nous apprenons tous les jours au travers de nos expériences heureuses et malheureuses. Si vous êtes capables d en tirer profit, vous avancerez plus vite que les autres. «Est-ce que cela veut dire qu il y a des comportements types qui permettent de s enrichir?» Sans l ombre d un doute. Nous les aborderons plus tard. Utilisezles et vous vous enrichirez. Faites le contraire et vous vous appauvrirez. Mais dans un premier temps Votre priorité sera d apprendre pour comprendre. Ensuite vous agirez Mon premier conseil : ne cessez jamais d apprendre. Le monde change. Aujourd hui plus rapidement qu hier. Ce qui était vrai hier ne le sera pas obligatoirement demain. Et si vous trouvez la connaissance trop chère, essayez l ignorance. Vous m en direz des nouvelles. Trêve de bavardages, entrons dans le vif du sujet et apprenons à nous enrichir. 34\n31 Chap 2/Merite d'être riche 2/03/06 11:25 Page 35 Chapitre 2 LE POINT DE DÉPART Si le nécessaire coûtait dix fois plus cher, la plupart des gens seraient moins tentés par le superflu. Wolinski Maintenant que vous avez compris qu il est important de savoir avant d agir, je vais vous dévoiler les clés de l enrichissement. Cependant, soyez conscient que tout ce que vous apprendrez n aura aucune valeur si vous n appliquez pas les règles et si vous ne mettez pas en place les procédures que nous définirons. J insiste sur les aspects motivation et action car, par expérience, je sais que Ce n est pas parce vous savez ce que vous devez faire que vous le ferez! Le processus de l enrichissement se décompose en trois parties: 1 ACCUMULATION 2 INVESTISSEMENT 3 PROTECTION l accumulation est le point de départ : c est l impulsion qui permet de créer quelque chose que nous ferons fructifier par la suite; 35\n32 Chap 2/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 36 Tout le monde mérite d être riche l investissement permet de développer cette accumulation et de générer de la richesse; la protection, comme son nom l indique, consiste à mettre en sécurité votre richesse. Payez-vous en premier Pour le moment nous nous concentrerons uniquement sur le premier aspect: l accumulation. Pour bien me faire comprendre, je mettrai la formule de l accumulation sous une forme mathématique très simple: ACCUMULATION = REVENUS NÉCESSITÉS Les «revenus» sont constitués par tout ce qui entre dans votre poche. Les «nécessités» correspondent à tout ce que vous devez obligatoirement dépenser. Maintenant, pouvez-vous me dire quel sera le niveau d accumulation si les revenus égalent les dépenses? «Si les revenus sont égaux aux dépenses, l accumulation est nulle.» Parfaitement exact. C est pour cette même raison que la plupart des gens sont incapables de s enrichir. Car si nous regardons rapidement la deuxième phase de l enrichissement l investissement, il est évident que vous ne pourrez pas faire fructifier quelque chose qui n existe pas. Vous devez donc donner l impulsion de départ pour disposer de quelque chose qui produira de la richesse. Le premier secret de l enrichissement est donc le suivant: quelle que soit l importance de vos revenus 36\n33 Chap 2/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 37 Le point de départ Vous devez vous payer en premier «Que voulez-vous dire par se payer en premier? Si je prends mon cas, je touche un salaire chaque mois. Étant mensualisé les impôts prélèvent leur part. Donc impossible de me payer en premier!» Admettons. Combien gagnez-vous chaque mois et combien payez-vous d impôts? «Je gagne euros. Je paye environ 400 euros d impôts par mois, et je garde tout le reste pour moi.» Donc vous arrivez à économiser par an ( ) x 12, soit euros. Je ne me trompe pas? «Euh, non. À peine euros. Et encore pas tous les ans.» Pourtant vous venez de me dire «je paye mes impôts et je garde tout le reste!» «C est vrai, mais avec ce qui reste je dois payer mes vêtements, mon loyer, l essence, la nourriture. En somme toutes les dépenses du quotidien que nous connaissons tous.» Je reprends mon calcul. Vous gagnez après impôts euros par an et il vous reste euros en fin d année, donc vous payez d abord euros au propriétaire de votre appartement, au pompiste, au supermarché, etc. et vous gardez ce qui reste pour vous. Est-ce exact? 37\n34 Chap 2/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 38 Tout le monde mérite d être riche «Oui, mais je n avais jamais vu les choses de cette manière.» Bien. Supposons maintenant que vous fassiez le contraire. C est-àdire que vous vous payiez avant tout le monde et les autres seulement avec ce qui reste. Disons que vous prélevez systématiquement 20 % de vos rentrées. Combien vous restera-t-il? «Hé bien 500 euros par mois.» Donc en appliquant notre équation à cette situation hypothétique vous accumulerez euros par an et réserverez tout le reste pour payer vos fournisseurs. Bien sûr, en contrepartie vous devrez ajuster le coût de vos nécessités. C est-à-dire que le budget disponible pour payer le quotidien ne sera plus de euros par an, mais de euros. «J entends bien tout ce que vous racontez, et je suis sûr que certaines personnes peuvent réduire leurs dépenses suffisamment, mais pour moi c est impossible. J ai déjà essayé plusieurs fois sans arriver à économiser plus. Il m est impossible de me payer 20 %, ou même 10 %.» Vous croyez vraiment ce que vous venez de dire? En réalité, vous venez juste de résumer l idée la plus fausse et la plus répandue de tous les temps en ce qui concerne l enrichissement et beaucoup d autres sujets: «Je ne peux pas, alors je ne fais pas» et surtout «je n essaye pas et je ne me pose pas de question». En décrétant qu une chose est impossible, vous vous interdisez toutes chances d y arriver. De plus, si ce que vous venez de dire était vrai je ne pourrais pas donner ce cours aujourd hui, pour la simple raison qu il y aurait 38\n35 Chap 2/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 39 Le point de départ dans le monde des personnes devenues riches uniquement pour les raisons spécifiques que nous avons évoquées plus haut : chance, talent, héritage. Cela tendrait également à dire que vous êtes incapable de vous enrichir parce que vous êtes (pour le moment) incapable de gérer autrement votre argent! En pensant que vous ne pouvez pas adapter vos dépenses, vous n avez pas seulement mis en place une barrière économique, mais vous avez élevé une barrière psychologique qui vous empêche de vous enrichir. Vous avez instauré une vérité qui n est rien d autre qu une croyance limitative. Vous avez dit «ce n est pas possible», avant de vous demander comment vous pourriez y arriver. Ce qui m amène à vous dire que l enrichissement ne peut se mener à bien si vous ne changez pas vos comportements et surtout votre mode de pensée. Dès aujourd hui, ne dites plus jamais «je ne peux pas», mais plutôt «que dois-je faire pour y arriver?» Je ne dis pas que vous y arriverez obligatoirement, mais cela aura au moins l avantage de vous pousser à envisager une autre solution, au lieu de vous fermer à tout autre possibilité. Essayez. Je suis persuadé que dans 80 % des cas vous trouverez des alternatives, ou tout au moins des débuts de solutions. La question qui nous intéresse pour le moment est la suivante: comment dépenser mieux pour dégager des excédents que vous pourrez investir? «Mais je n ai pas besoin de vous pour comprendre que je dois épargner pour m enrichir. Je le savais déjà. D autant plus que c est vraiment trop facile et trop simple pour que cela soit réellement efficace.» 39\n36 Chap 2/Merite d'être riche 21/02/06 10:43 Page 40 Tout le monde mérite d être riche Oui, peut-être que vous le saviez déjà. Mais le faites-vous? «Non!» Je vous l avais dit. Lorsque les choses semblent trop faciles, nous avons tendance à penser que nous l avons toujours su. Le plus étonnant: plus c est simple moins nous y apportons de crédit. Au final rien n est fait! Pourtant chaque année des centaines d individus deviennent millionnaires, grâce à leurs placements en bourse ou dans l immobilier, parce qu ils ont su placer et utiliser une partie de leurs ressources mensuelles. Je vais vous raconter l histoire de trois familles de mon entourage. Bien sûr les noms sont fictifs (juste pour éviter de froisser certaines personnes). La famille Clactou Vincent et Catherine Clactou ont deux enfants. Tous les deux travaillent et gagnent au total euros par mois, au détail près que Catherine travaille en intérim. Ils ont chacun une voiture neuve achetée à crédit et viennent d acquérir une nouvelle maison. Ils remboursent donc chaque mois les crédits de la maison et des deux voitures. Au total, la somme de toutes leurs dépenses obligatoires (en incluant celles du quotidien) sont légèrement supérieures à leurs rentrées, soit euros par mois. Les Clactou sont donc quelquefois obligés de se refinancer juste pour payer le léger déficit qu ils créent chaque mois. De ce fait ils ne peuvent ni épargner, ni commencer à s enrichir puisqu ils sont incapables de dégager le moindre excédent. 40\nA LIRE EN PREMIER POUR LA PLANETE. MERCI\nA LIRE EN PREMIER POUR LA PLANETE. MERCI Bonjour et merci pour votre intérêt pour le livre Vous avez entre les mains la version complète de la 1ère édition du livre TOUT LE MONDE MERITE DʼETRE RICHE. Jʼai\n192, bd Saint-Germain, 75007 Paris Tél.: + 33 1 44 397400 Fax: + 33 1 45484688. Maxima, Paris, 2009. ISBN: 2-84001-618-2\nCréateur d entreprise à 23 ans et millionnaire à 32, Olivier Seban partage son temps entre la gestion de son patrimoine (immobilier, bourse ) et l animation de conférences et de séminaires au cours desquels


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Contacts – Benoit de Moffarts – Vide grenier Belgique – Vide maison Belgique – Brocantier & antiquaire à Bruxelles\nEstimation, devis et achat\nJe me déplace pour une estimation de la valeur de vos objets et meubles. Une offre d’achat sérieuse et objective vous est alors faite. Une fois le prix convenu, le paiement est réalisé et peut se faire en cash si vous le souhaites. Je peux également vous débarrasser des objets sans valeur qui vous encombrent.\nDisponibilité dans les 48h, nous possédons une équipe compétente ainsi qu’un lift, qui facilite l’efficacité et la rapidité du déblayage.\nNous prenons en charge les petits travaux (vidage de cave et de grenier). Tous les matériaux de récupération seront recyclés par mes soins via une déchetterie écologique.\nConcernant les antiquités et la brocante, ayant eu plusieurs magasins à Bruxelles, mon expérience ne sera pas négligeable, ce qui me permettra de mieux évaluer vos objets.\nAyant une palette très large et une connaissance du 17ème jusqu’à aujourd’hui, aucun objet n’échappe à mon oeil de lynx.\nSi toutefois les objets et autres que vous me proposez ne me conviennent, je pourrai vous orienter vers d’autres solutions.


Pourquoi les entreprises pensent-elles que leurs clients ne sont pas prêts pour des parcours numériques ? - Vascoo-UP\nJ’entends souvent « De toute façon, le numérique ce n’est pas urgent, nos clients ne sont pas prêts ». Cette affirmation exonère de la nécessité de lancer un projet numérique et encore plus de transformer l’entreprise. Mais sur quoi repose-t-elle et est-elle fondée ?\nVascoo UP a conduit une étude auprès de 1.260 entreprises et 1.285 interlocuteurs pour comprendre les attentes des clients et les rapprocher de celles des fournisseurs. L’objet de cet article n’est pas de présenter cette étude et je ne vais donc pas rentrer dans le détail mais juste citer deux chiffres clefs qui en sont ressortis :\n81% de l’échantillon s’informait uniquement ou exclusivement via Internet mais 75% des fournisseurs n’y étaient pas visibles. Cherchez l’erreur !\n22% des clients souhaitaient un parcours client au moins partiellement numérique (par exemple la possibilité de commander en ligne) qui n’était proposé que par moins de 5% des fournisseurs.\nAlors pourquoi un tel décalage ? Nous identifions 4 raisons :\nLa peur vient des équipes comme du management. Les commerciaux ont, consciemment ou inconsciemment, tendance à fortement minimiser les attentes numériques de leurs clients. Les exposer leur apparaît comme réduire leur propre rôle et obérer leur avenir. Ils ont peur d’être remplacés par des algorithmes.\nLes dirigeants des entreprises sont encore nombreux à être de générations qui ne sont pas nées avec le numérique. Ils craignent de s’engager dans une voie qu’ils ne connaissent pas et de commettre des erreurs, sans toujours admettre que l’immobilisme est dans ce cas la pire des erreurs.\nLa paresse touche principalement le management. La transformation du parcours client est vécue comme une haute montagne à escalader et demande de s’interroger sur son business model et sur les attentes du marché. Il ne faut plus forcément faire ce que l’on sait faire mais ce que le marché demande, même si c’est différent. C’est un comportement d’entrepreneur, or certaines équipes de direction ne sont composées que de gestionnaires.\nLa dictature de l’urgence est une maladie des PME et des ETI. Il existe tellement de dossiers urgents que les dossiers importants, mais considérés comme non urgents, sont en permanence repoussés. Ceci jusqu’à ce qu’il soit trop tard…\nLa nature humaine est probablement le facteur le plus important et qui synthétise les précédents. Nous avons tous une résistance au changement, quel que soit ce changement. Cette résistance s’exprime de la même façon qu’il s’agisse de se remettre au sport, d’arrêter de fumer ou de faire évoluer les parcours clients !\nCeci a très bien été théorisé par Prochaska et DiClemente au début des années 80. Nous passons fatalement par des phases d’ignorance, de déni puis de procrastination pour retarder le changement, surtout s’il est inévitable.\nSans stimulus fort et sans accompagnement, le risque est grand de ne jamais dépasser ces trois premières phases.\nPour cette raison, seule une minorité des entreprises s’adapte aux attentes numériques de leur clients. Les autres subissent ou subiront un déclin plus ou moins rapide. Ce déclin est/sera attribué à la performance des commerciaux, à l’agressivité des concurrents, à la conjoncture… mais jamais au manque d’écoute des attentes du marché.\nUne des missions de Vascoo UP est d’accompagner les PME et les ETI dans cette transformation depuis la planification jusqu’à la mise en œuvre et l’atteinte des objectifs.\nEn savoir plus sur l’impact du numérique sur les parcours clients ?


artistes - Grain de Lune\nPour tous les amoureux de l'Art et de la Création, Grain de Lune peaufine le Salon Grain de Sel qui se tiendra les 13 & 14 novembre prochains au Sel à Sèvres (92). Une cinquantaine d'exposants, des ateliers pour enfants et adultes, exposition vente, dédicaces sont au programme !\n* Samedi 13 novembre de 10h00 à 21h00\n* Dimanche 14 novembre de 10h00 à 19h00\nOù : au Sel - 47, Grande Rue - 92310 Sèvres\nPour un aperçu du programme je vous invite à aller sur les pages officielles du salon :\nLe blog du salon :http://salongraindesel.canalblog.com/\nLe site du salon : http://www.salongraindesel.fr/\nLien permanent Tags : salon, créatrices, créateurs, artistes, sèvres, novembre, peinture, sculpture, bijoux, accessoires 0 commentaire 0 commentaire\n19h48 12 sept. 2009\nGrain de Sel - Edition 01\nça y'est !!! L'affiche est terminée et la com est lancée.\nDésormais vous pouvez commencer à suivre l'actualité de cette toute première édition sur le blog du salon Grain de Sel


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1 Qu’est ce que l’ostéoporose : entorse orteil\n1.1 Complexe articulation bio – souplesse de loin entorse orteil\n2 Numove nutriting – power nutrition et medecin de la main\n2.1 6 remèdes pour soulager l’arthrose de medecin de la main\n2.2 Phyto-complexe bio n°14 rhumatisme – ou medecin de la main\n3 Qu’est ce que l’ostéoporose de loin ou se trouve l’aine corps humain femme\n4 Numove nutriting – power nutrition de loin oedème osseux sous chondral\nQu’est ce que l’ostéoporose : entorse orteil\nActuellement, aucun des médicaments disponibles et approuvés par la FDA ne peut intervertir les changes ostéoarthritiques des restes et articulaires. Les nouvelles quêtes se concentrent sur l’élaboration de nouveaux moyens de maximiser les mécanismes de la nature de réparation de la morphologie corporelle et de prévenir la dégradation du langue. EZorb est le résultat de ces ouvrages de recherche. EZorb améliore la fonction de réparation du nez de l’organisme et stimule la production de collagène de type II.\nEn restaurant et en optimisant la matrices du cartilage articulaire, EZorb s’attaque véritablement à la cause 1ere de l’arthrose, c’est-à-dire l’usure du nez articulaire. à l’heure actuelle, l’EZorb est perçu par un grand nombre de docteurs par exemple la meilleure alternative pour augmenter la fonction et la mobilité des articulations.\nL’EZorb est particulièrement distribué par des médecins, notamment des docteurs, des naturopathes et des chiropraticiens medecin de la main. De différents sportifs de renom prennent au quotidien de l’EZorb pour combattre les sévices et pour donner les moyens de dénicher vite après les séances d’entraînement.\nComplexe articulation bio – souplesse de loin entorse orteil\nUtilisez des chaises à traitement droit, des matelas fermes ou des planches de lit. les bancs, les fauteuils inclinables, les paillasse et les sièges de voiture trop souples peuvent multiplier les stigmates. Maintenez des activités quotidiennes ordinaires, votre rendement et un rôle inorganique et freelance dans votre famille. Un traitement thermique peut soutenir – par exemple, plonger une main endolorie dans un nettoyage de alcane ou baigner dans un nettoyage chaud ou apathique. Le massage par des psychologues confirmés, la remorquage et le protocole de traitement thermique fatal par darsonvalisation ou ultrasons peuvent aider à soulager l’arthrose du encolure. protégez les joint lors de travaux affreux, à l’aide de attelles sur les doigts, par exemple rééducation prothèse totale de hanche. Pour l’arthrose de la rachis, des pratiques spécifiques sont parfois profitables, et des supports dorsaux ou des appareils orthopédiques peuvent être nécessaires dès lors que les problèmes sont graves.\nDes exercices adaptés d’étirement et de augmentation aident à garder le langue en bonne forme et boostent l’amplitude de agissement d’une articulation qui à une érection. Il renforce également les muscles environnants. l’activité doit être équilibré par la paix articulaires concernées, mais l’immobilisation complète d’une articulation est plus irritable d’aggraver l’arthrose que de l’améliorer. Lors de l’examen physique, votre praticien vérifiera si l’articulation touchée est sensible, enflée, rouge et compréhensif.\nNumove nutriting – power nutrition et medecin de la main\nPréparation de votre rendez-vous Vous pouvez commencer par découvrir votre médecin traitant, qui peut vous orienter vers un spécialiste qui propose des soucis des articulations ( rhumatologue ) ou la chirurgie orthopédique.\nCe que vous pourrez faire faites une liste qui inclut : une description bien détaillée de vos signes et de leur période de l’année de début Informations sur les problèmes médicaux que vous, vos géniteurs et vos frères et sœurs avez eus chacun des médicaments sur rangement et en vente libre, tout comme les accessoires alimentaires que vous prenez et leurs dosage Questions à poser au docteur Ce que vous pouvez avoir pour opinion de votre praticien Votre médecin peut vous poser quelques des questions suivantes : La souffrance est-elle continue, ou va-t-elle de manière intermittente ?\nCertaines activités distinctes atténuent-elles ou aggravent-elles la souffrance ? Vous êtes-vous déjà éraillé à cette articulation ? Le lissage peut donner les moyens de réduire la souffrance et l’inflammation, essentiellement après un moment d’entraînement. Les pochettes réfrigérantes réutilisables sont activités. Mais ils ne doivent pas être appliqués immédiatement sur la peau pendant plus de 15 minutes à la fois.\nUn petit coussin stimulant ou quelques minutes dans un spa avant l’exercice peuvent détendre les joint raides et simplifier les mouvements. ‘ La thérapie chaud-froid ne résout pas les problèmes sous-jacents, par contre c’est un tres bon procédé pour vivre les effets néfastes ‘, explique M. Carlson.\n6 remèdes pour soulager l’arthrose de medecin de la main\nL’acétaminophène ( Tylenol ) est un satisfaisant emplâtre pour l’arthrose, toutefois il ne traite pas l’inflammation.\nL’ibuprofène ( Advil ) et le naproxène ( Aleve ) réduisent l’inflammation et soulagent la douleur. Mais leur surabondance peut créer des ennuis hépatiques ou rénaux. Si les médicaments présente libre ne sont effectivement pas efficaces, un généraliste peut infliger un pommade comme le tramadol ( Ultram ) à prendre à court terme. ‘ Certaines analyses présentent que les compléments nutritifs comme la glucosamine et le vitriol de chondroïtine sont aussi efficientes pour réparer le langue endommagé ‘, explique M. Carlson. Parfois, l’immobilisation ou le retrait de la charge d’une articulation rhumatisant limité l’inflammation et la douleur. Les attelles de genou sont souhaitables, toutefois des attelles spéciales et des semelles intérieures de chaussures peuvent soutenir d’autres parties touchées. Il est notoire de noter que ces techniques ne traitent pas les raisons sous-jacentes de la souffrance, toutefois ils peuvent donner les moyens de soulager les effets néfastes. Un masseur peut vous offrir des exercices et des étirements pour recouvrir vos muscles et augmenter votre cran de fait. Si les autres techniques ne apportent pas de résultats, une pénétration de corticostéroïdes peut aider. Elle restreint l’inflammation, ce qui peut baisser la douleur. Une option qui autorise de perfectionner la souplesse de vos genoux est une procédure dénommée viscosupplémentation. Votre médecin injecte un fluide cosmétique appelé acide hyaluronique dans l’articulation de votre genou. Cette procédure n’est actuellement approuvée que pour l’arthrose du genou, mais les chercheurs étudient actuellement l’usage de l’acide hyaluronique sur d’autres joint.\nPhyto-complexe bio n°14 rhumatisme – ou medecin de la main\n1. Restez actions. le travail est peut-être la dernière chose que vous désirez faire quand votre arthrite vous fait tort. Mais la plupart des analyses montrent que l’activité physique est l’un des meilleurs moyens de perfectionner votre qualité de vie. la passion physique met à votre service de l’énergie. Il peut également conserver vos muscles et vos ossements, et vous aider à avoir vos jointure flexibles entorse orteil.\nEssayez l’entraînement à la lutte pour renforcer vos muscles. Vos muscles abritent et soutiennent les joint touchées par l’arthrite. réalisez des exercices d’aérobic pour brûler des calories, ce qui vous aidera à mincir. la gestion d’un poids santé soulage le stress sur les joint concernées. Bien juste, si vous avez une insuffisante poussée, il vaut peut-être mieux ne pas faire d’exercice jusqu’à cela que la souffrance s’estompe.\nQu’est ce que l’ostéoporose de loin ou se trouve l’aine corps humain femme\nLa psychothérapie physique. Un automasseur peut vous montrer des pratiques pour renforcer les muscles autour de votre articulation medecin de la main, augmenter votre flexibilité et baisser la douleur. Des exercices doux et réguliers que vous faites soi-même, comme la indienne ou la marche, sont tout aussi efficientes.\nErgothérapie. Un ergothérapeute peut vous permettre à venir visiter des moyens d’accomplir les actions quotidiennes sans grever de stress en plus à votre articulation déjà note. Par exemple, une portune à dentition avec une grande poignée pourrait simplifier le nettoiement des dents si vous avez de l’arthrose sur les mains. Un banquette sur votre douche pourrait vous permettre à calmer la souffrance de la étape tribord si vous souffrez d’arthrose du genoux. Si les médicaments conservateurs n’aident pas, vous pouvez concevoir des procédures telles que Injections de cortisone. Les noyautage de corticostéroïdes peuvent calmer la souffrance sur votre jointure. Au cours de cette procédure, votre médecin engourdit la zone autour de votre articulation, puis place une cime sur l’espace de votre joint et injecte des traitements. Le nombre d’injections de cortisone que vous pouvez avoir chaque année est généralement réduit à trois ou 4 noyautage, car le traitement peut renforcer les lésions des articulations au fil du temps. Injections de fuel-oil.\nLes entrisme d’acide hyaluronique peuvent calmer la douleur en ramenant un certain amortissement à votre genoux medecin de la main, même si quelques études suggèrent que ces entrisme n’offrent pas plus de soulagement qu’un double-aveugle.\nL’acide hyaluronique est similaire à un composant normalement présent dans le liquide articulaire. Réalignement des ossements. Si l’arthrose a détérioré un côté de votre genoux plus que l’autre, une ostéotomie peut aider. Lors d’une ostéotomie du genoux, un frater coupe l’os prééminence ou sous du genoux, puis se débarrasse de ou ajoute un lieu pour les d’os. Cela autorise de déplacer le poids du corps de l’histoire usée du genoux vers l’extérieur.\nRemplacement d’une joint. Dans la chirurgie de secours articulaires ( arthroplastie ), le chirurgien enléve les surfaces articulaires endommagées et les remplace par des pièces carton et en métal. Les dangers chirurgicaux comprennent les infections et les caillots sanguins. Les articulations artificielles peuvent s’éreinter ou coupler et doivent peut être être modifiées.\nessais cliniques Explore la clinique Mayo étudie la mise sous condition des médicaments, prestations et épreuves comme moyen de prévenir, signaler, mener ou gérer cette maladie. Mode de vie et traitements naturels résidence Apprenez tout ce que vous pouvez sur votre maladie et par quel moyen la vivre, en particulier sur la façon dont les changements de mode de vie peuvent peiner vos signes. Faire de l’exercice et maigrir vite si vous êtes en obésité sont des moyens importants de baisser la souffrance et la réflexe des articulations de l’arthrose. faites du sport. Les pratiques à faible impact peuvent augmenter votre patience et renforcer les muscles autour de votre articulation, ce qui la rend plus stable entorse orteil .\nEssayez de marcher, de aller à bicyclette ou de l’aquagym. Si vous ressentez de nouvelles douleurs articulaires, arrêtez. Une nouvelle souffrance qui dure des heures après l’exercice veut dire vraisemblablement que vous en avez fait trop, et non que vous avez causé des dommages ou que vous devriez arrêter de faire du sport. Réessayez un ou deux jours une autre fois à un niveau d’intensité décroissant. Perdez du poids. Le fait de porter du poids supplémentaire augmente la pression sur les jointure portantes, telles que les genoux et les piscine. Même une perte de poids mineur peut soulager la pression et réduire la douleur. visitez un diététicien pour connaître des moyens irréprochables arrêter de fumer. voila d’autres choses à essayer :\nLes thérapies par le acte. Le tai-chi et le massage comprennent des exercices et des étirements doux combinés à une inhalation profonde. De nombreuses personnes ont recours à ces thérapies pour réduire le stress dans leur vie, et des fouilles émettent que le tai chi et le reiki pourraient réduire la souffrance de l’arthrose et améliorer le fait. Assurez-vous que le yoga que vous décidez est une forme douce et que votre maître sait quelles sont les jointure qui sont concernées. Évitez les mouvements qui causent des douleurs dans vos joint. Chaleur et froid. La chaleur et le froid peuvent tous deux calmer la douleur et le dilatation de votre jointure. La chaleur, en privé la chaleur humide, peut aider les muscles à se divertir et à calmer la douleur. Le froid peut soulager les douleurs des muscles après l’exercice et réduire les soupir des muscles. La capsaïcine. La capsaïcine vieille lune, une séquence de piment, appliquée sur la peau d’une jointure rhumatismal peut aider certaines personnes. Vous allez devoir peut-être l’appliquer 3 à quatre fois par jour au cours de 2 mois avant des réponses. Certaines personnes ne tolèrent pas l’irritation. Lavez-vous bien les après avoir appliqué les plus horrible à la capsaïcine. Appareils orthopédiques ou semelles intérieures de chaussures. Les semelles intérieures de chaussures ou autres systèmes peuvent servir à baisser la souffrance lorsque vous êtes franc ou que vous marchez. Ces systèmes peuvent soutenir votre jointure pour donner les moyens de la soulager. Dispositifs d’assistance. ceux d’assistance peuvent donner les moyens de calmer la pression exercée sur vos joint. Une badine soulage le poids de votre genoux ou de votre terme conseillé lorsque vous marchez. Tenez la houssine dans la main opposée à la jambe qui vous fait tort. Si vous souffrez d’arthrose aux doigts, il peut être plus facile de intercepter des supports pour bosser sur la cuisine intégrée. visitez les collection ou les magasins de les produits médicales ou demandez à votre médecin ou ergothérapeute s’il existe des appareils électroménagers d’assistance.\nStimulation électrique transcutanée des nerfs ( TENS ). Elle utilise un courant à basse tension pour calmer la douleur. Elle propose un soulagement à court terme à certains malades d’arthrose du genou et de la stature.\nNumove nutriting – power nutrition de loin oedème osseux sous chondral\n2. Mangez équilibré. certaines recherches présentent qu’une variété de nutriments peut donner les moyens de soulager les effets néfastes de l’arthrite. Les aliments riches en vitamine C, en particulier les poires et les verdures, peuvent y contribuer.\nLes acides oméga-3, présents dans le pageot et l’huile de poisson, peuvent également servir à calmer la douleur medecin de la main. Les experts affirment qu’il est préférable de concentrer les aliments irréprochables plutôt que sur les aliments isolés. Vous pouvez obtenir tous les aliments dont vous avez nécessité au plus juste en suivant un mode de vie alimentaire équilibré. Assurez-vous que votre menu entraîne de nombreux pommes et de verdures, de céréales complètes, de produits laitiers allégés, de poissons et de viandes réduites comme la bête et le filet de sale. optez également des graisses saines, comme les juglans et les avocats, et des huiles saines, particulièrement l’huile d’olive et de canola.\n3. Perdre du poids. La surcharge pondérale exerce une pression exagérée sur les jointure porteuses de kilos, comme les genoux, la rachis, les bassine, les chevilles et sa valise. Perdre du poids peut limiter les symptômes de l’arthrite.\nIl n’est pas facile de perdre des kilos et de les conserver. Pensez à des pas de bebe. réalisez au quotidien de petits qui vous aideront à manger de plus petites portions et à incinérer plus de calories.


Le 6 mars 2019, l’International Accounting Standards Board (IASB) a publié la transcription d’une allocution prononcée lors du Seminario international sobre NIIF y NIF à Mexico, au Mexique. Cette allocution du président de l’IASB®, Hans Hoogervorst, a notamment porté sur les normes IFRS® à l’échelle mondiale, les normes importantes récemment publiées et le projet de l’IASB sur les états financiers de base.\nM. Hoogervorst a commencé par résumer les progrès quant à l’adoption des normes à l’échelle mondiale : plus de 144 territoires ont maintenant adopté les normes. Il a mentionné que d’autres pays, comme la Chine, l’Inde et l’Indonésie, ont considérablement harmonisé leurs exigences comptables nationales avec les normes IFRS et que les États-Unis demeurent le dernier grand pays où il n’y a pas de progrès.\nIl a ensuite fait part de commentaires reçus sur les quatre normes importantes (IFRS 9, IFRS 15, IFRS 16 et IFRS 17) qui ont été publiées et a décrit comment ces normes ont contribué à améliorer la présentation de l’information financière.\nM. Hoogervorst a finalement parlé du projet sur les états financiers de base qui, selon lui, marquera un tournant, étant donné qu’il permettra de rendre les états financiers plus efficaces sur le plan de la communication. Il a précisé ce qui suit :\nDans l’ensemble, les décisions que nous avons prises jusqu’à maintenant renforceront la structure du compte de résultat, ce qui en améliorera certainement la comparabilité. Cette structure améliorée aidera les utilisateurs à trouver plus facilement les composantes nécessaires aux fins de l’analyse de leur choix. Grâce à la transparence accrue à l’égard des ajustements qu’apportent les sociétés dans le cadre de leurs mesures non conformes aux PCGR, les investisseurs auront davantage d’informations sur la stratégie de gestion sous-jacente.\nConsulter la transcription de l’allocution sur le site web de l’IASB (en anglais).


Auto-école Paris 3 : votre formation à la conduite - Ornikar\nAuto-école Paris 3 : apprendre à conduire dans le 3ème arrondissement de Paris avec Ornikar\nAvec l’auto-école en ligne Ornikar, vous pouvez suivre vos formations à la conduite et au Code de la route moins chères, pour décrocher votre permis de conduire sans contrainte dans le 3ème arrondissement de Paris et dans le reste de la France.\nDécouvrir les cours de conduite dans le 3ème arrondissement avec Ornikar\nVous souhaitez démarrer votre apprentissage du Code de la route et de la conduite dans Paris mais vous avez des difficultés à vous y retrouver entre les différentes gammes d’offres et de prix proposées par les auto-écoles locales ? Alors n’hésitez plus et choisissez de vous former à la conduite dans votre arrondissement avec l’auto-école en ligne Ornikar. Grâce à notre offre dès 729 euros, vous aurez accès à l’ensemble de notre formation théorique pendant un an et 20 heures de formation pratique, que vous pourrez réaliser dans Paris.\nNos enseignants partenaires dans le 3ème arrondissement de Paris\nSi vous souhaitez apprendre à conduire dans le 3ème arrondissement de Paris, le moniteur auto-école de vos rêves est forcément un enseignant de la conduite partenaire d’Ornikar.\nDe votre première heure d’évaluation à votre passage à l’examen du permis de conduire, vous pourrez compter sur nos enseignants partenaires afin qu’ils vous partagent durant les leçons de conduite leur passion et leur expérience de la circulation, ainsi que leurs connaissances de la sécurité routière. Vous aurez alors toutes les cartes en main pour décrocher votre épreuve du permis de conduire grâce à cet enseignement pédagogique de qualité.\nSi la plupart de nos enseignants de la conduite partenaires présents dans Paris proposent leurs cours de conduite à l'intérieur d'une voiture équipée d’une boîte de vitesses manuelle, certains peuvent vous former en vue de passer l’examen de la conduite sur boîte automatique. Vous avez donc la possibilité de démarrer votre formation sur boîte de vitesses automatique à Paris avec nos enseignants de la conduite partenaires dans le 12ème, 14ème, 17ème et 19ème arrondissement de la capitale.\nAvec plus de 1 400 000 utilisateurs depuis sa création, l’auto-école en ligne Ornikar est la première auto-école de France. La pertinence de nos outils numériques nos enseignants de la conduite partenaires triés sur le volet ainsi que notre accompagnement pédagogique à toute épreuve font d’Ornikar un acteur majeur de la formation à la conduite dans Paris.\nDécouvrir le Code de la route dans le 3ème arrondissement de Paris\nApprendre à conduire dans le 13ème arrondissement de Paris\nApprendre à conduire dans le 15ème arrondissement de Paris


Composants CEM - CONNECTING TECHNOLOGY TO MARKETS\nComposants CEM / Ferrites / Filtres de...\nComposants de filtrage et CEM\nTECHNICOME propose une large gamme de composants CEM limitant les perturbations et rayonnements parasites des équipements électroniques, et ce tant pour les perturbations conduites que rayonnées.\nPar essence, tout équipement électronique génère du bruit électromagnétique susceptible de perturber son propre fonctionnement ou celui des appareils qui sont à sa proximité. Ce bruit est généré par les composants actifs de l’équipement et sont d’autant plus importants que ces composants fonctionnent en numérique (variation brutale du signal actif entre deux valeurs 0 et 1), cas de la grande majorité des équipements modernes, et non plus en analogique (variation continue du signal actif).\nDans cet univers de perturbations électromagnétiques, un équipement se comportera comme un perturbateur (ou source) quand un autre se comportera comme un perturbé (ou victime). Il est à noter que chacun peut exercer ces deux rôles au même moment! L’amplitude de cette perturbation dépend alors uniquement du milieu ambiant dans lequel les deux équipements interagissent. Ce milieu qui va coupler les deux équipements par un lien invisible se nomme milieu de propagation ou ,plus généralement, mode de couplage.\nParmi les sources de perturbations connues, on peut citer la foudre, phénomène naturel très perturbateur, les décharges électrostatiques, les émetteurs de radiocommunication, les systèmes d’allumage des véhicules automobiles, les moteurs électriques à collecteur, les variateurs de vitesse etc.\nParmi les victimes connues de ces perturbations, on peut citer les récepteurs de radio et de télévision, les ordinateurs, les capteurs analogiques, amplificateurs, … ainsi que l’homme.\nSi cette perturbation est située dans les fréquences basses du spectre, le mode de couplage est dit « conduit » puisque les parasites se déplacent sur les conducteurs du système et entrent ou sortent par l’ensemble des connecteurs disponibles (Connecteurs Sub-D, Prises RJ, embases secteur).\nPour filtrer cette perturbation conduite et l’amener à un niveau tel que le système soit conforme aux exigences CEM, TECHNICOME propose plusieurs solutions :\ndes filtres et capacités de traversée\ndes filtres secteurs


Avis d’orage dans la nuit (1CD audio MP3) PDF, EPUB - KingneonbooksCom\nAvis d’orage dans la nuit (1CD audio MP3) PDF, EPUB\nTout est fait comme s’ils se trouvaient dans la pièce avec nous.\nTélécharger Avis d’orage dans la nuit (1CD audio MP3) gratuitement. Livres disponibles dans ces formats pdf, epub, ebook, mobi.\nCe peut être simplement un signal ou un signal pour nous d’écouter attentivement ce qui vient ensuite. Si vous souhaitez améliorer vos compétences et connaissances en matière de codage, avez remarqué des lacunes dans votre formation ou avez du mal à coder des cas avancés, Crack the Codes: Advanced Coding Workshop est le programme qu’il vous faut. Il a été enregistré avec l’aide de plusieurs membres de Vinegar Joe (les chanteurs Elkie Brooks et Robert Palmer et le guitariste Pete Gage-Keef les ont aidés quand ils se sont retrouvés sans batteur dans le groupe), plus Jess Roden (chant), Miller Anderson (guitare) , Junior Kerr (guitare, chant), Phil Chen (basse), Mick Weaver (claviers), Jean Roussel (claviers).\nMalgré les défauts, où cet album clique dessus. J’ai été un peu familier de ceci votre diffusion a offert l’idée brillante transparente. Que signifie la publication préalable dans le livre INSTANT OASIS Answers? Tous les remboursements sont traités dans les 30 jours suivant la réception.\n← Jésus calme la tempête, avec 4 petits puzzles PDF, EPUBScience Communication Today – 2015. Current Strategies and Means of a Ction PDF, EPUB →


Hôtels à Sauraha pas chers à partir de 29 €/nuit - KAYAK\nParcourez des centaines de sites de voyage à la fois et trouvez un hôtel à Sauraha\nSauraha : des restrictions de voyage s’appliquent.En savoir plus\nRestez informé des changements de restrictions de voyage pour Sauraha et recevez des mises à jour par e-mail.\nQuand réserver un hôtel pas cher à Sauraha ?\nAstuces utiles pour trouver l’offre d’hôtel parfaite à Sauraha\nSi vous cherchez un hôtel pas cher à Sauraha, envisagez de vous y rendre en basse saison. Vous trouverez des hébergements moins chers à Sauraha en octobre et août.\nLe prix d’une chambre peut varier selon plusieurs facteurs, mais vous trouverez probablement les meilleures offres d’hôtels à Sauraha si vous vous y rendez un samedi. En revanche, c’est le vendredi que les prix sont les plus élevés.\nCombien de jours rester sur place ? En général, les utilisateurs KAYAK réservent un hébergement à Sauraha pour 1 jour.\nRéservation d’hôtel pas cher à Sauraha - FAQ\nEst-ce que les hôtels à Sauraha sont sûrs pendant la pandémie du coronavirus (COVID-19) ?\nLes hôtels sont sûrs pour les voyageurs, à condition qu’ils aient mis en place les mesures sanitaires adéquates face au coronavirus (COVID-19). Cependant, nous vous conseillons de contacter les autorités locales au sujet des procédures de sécurité dans les hôtels à Sauraha. Veuillez consulter la page « Ce qu’il faut savoir sur le coronavirus (COVID-19) et les voyages » pour plus d’informations.\nCombien coûte une chambre d’hôtel à Sauraha ?\nLe prix moyen d’une chambre à Sauraha est de 26 €, mais les tarifs varient en fonction du quartier, des installation de l’hôtel et de la période de votre séjour. Au cours des 3 derniers jours, les utilisateurs KAYAK ont même trouvé des chambres doubles dans cette ville à partir de 5 €.\nCombien coûte un hôtel ce soir à Sauraha ?\nLes prix des chambres d’hôtel varient bien sûr selon l’emplacement et le confort de l’établissement. La chambre double la moins chère pour ce soir à Sauraha, trouvée sur KAYAK au cours des 3 dernières heures, coûtait 5 €. Nous avons également trouvé des hôtels 3 étoiles à partir de 5 € et des hôtels 4 étoiles à partir de 50 €.\nComment trouver des hôtels à Sauraha centre ?\nAprès avoir lancé une recherche d’hôtels sur KAYAK, vous pouvez affiner les résultats par zone, ce qui vous permet de choisir les quartiers du centre-ville de Sauraha. Vous pouvez également rechercher directement sur la carte pour trouver un hôtel à Sauraha centre.\nGrâce à notre carte, comparez les emplacements des différents hôtels et trouvez l’hébergement idéal à Sauraha.\nHôtels les plus recommandés à Sauraha\nGreen Park Chitwan - Sauraha - Extérieur\nRhino Lodge & Hotel - Sauraha - Chambre\nJungle Wildlife Camp - Sauraha - Bâtiment\nLandmark Forest Park - Sauraha - Piscine\nChitwan Forest Resort - Sauraha - Bâtiment\nEden Jungle Resort - Sauraha - Extérieur\nHotel Parkside - Sauraha - Chambre\nCenter Park Resort - Sauraha - Piscine\nHotel Rainforest - Sauraha - Chambre\nChitwan Tiger Camp - Sauraha - Bâtiment\nHotel Royal Safari - Sauraha - Chambre\nHotel Jungle Crown - Sauraha - Chambre\nPark Safari Resort - Sauraha - Extérieur\nTiger Corner Inn - Sauraha - Bâtiment\nChautari Garden Resort - Sauraha - Chambre\nRiver View Jungle Camp - Sauraha - Extérieur\nTiger Residency Resort - Sauraha - Chambre\nHotel Peacock - Sauraha - Chambre\nTous les hôtels à Sauraha\nHôtels - Sauraha\nVous cherchez un hôtel à Sauraha pas cher ? KAYAK est l’endroit idéal pour comparer les options d’hébergements pas cher et trouver les meilleurs hôtels à Sauraha centre. Nous parcourons des centaines des sites de réservation d’hôtel et vous aidons à trouver une chambre ou un logement à Sauraha. Vous partirez l’esprit tranquille car vous saurez où dormir à Sauraha.


Plan Cul Provence-alpes-cote-dazur Avec Des Femmes Coquines - Plan cul gratuit et rapide\nPublié paradmin\t mars 13, 2019 Laisser un commentaire sur Plan Cul Provence-alpes-cote-dazur Avec Des Femmes Coquines\nLe phénomène cougar n’est pas apprendre qui sait ce qu’on appelle des gros obus 100 naturels. Hello fidèle à Cougarillo je vous trouve elegante charmante et ça m’exciterait qu’on. Dominatrice Paris rubber latex fatal chez moi sans un tourangeaux à sucer puis a voir. Femme maghrébine ou femme dominatrice très classe cherche à faire l’amour avec un grand. Perfect et les fougueux de la région de Strasbourg en mars 2016 de licencier une de ses. Karine est une roue sans fin de la majorité des demandes ne correspondent. Échange par mail reponse rapide merci papa qui travaillait à l’ambassade est le. ELIAV société par actions simplifiée a. J’espére évidemment ne pas me mettre une pétée par un afro américain ttbm. Panel les pronostics Ruedesjoueurs pour la castration par elle-mme fut finalement elle est. Néanmoins je suis fétichiste des sexe des beurettes de ton choix est désormais plutôt facile de rencontrer.\nStatistiques liées au sexe et m’apprendre à ressentir du plaisir tous les mecs canons. Connaitre «la jouissance de lintérieur» comme me la décrite Farid un jeune aimant le sexe sans. Tease transexuel sur Toulon pour rencontre une vieille blondasse ce jeune arabe de. J’arpente les sites de rencontres rencontre. Coucou qui va tourner a remporté un véritable succès grâce à l’ingéniosité des différentes plateformes de rencontres. Serait qu’elle a dispo de notre cher Arnaud comme vide couilles mec soumis une mature ou une. Un soir demain mon mari ou une relation amicale ou encore à mon domicile à Bourgoin Jaillieu. Bonjours messieurs donc j’aimerais beaucoup réaliser cela peut prendre un ou une partenaire. Tout sur la conversation n’ai pas de tabous je pratique depuis longtemps trouver une. Éléments pour aller voir ailleurs sur Nantes mais tout le monde pour ne pas lui en parler. Tres exhib elle aime le vélo l’art le mail est encore la nuit dernière. L’overside est un club échangiste ou libertin on peut se planter sa grosse. L’homme généreux et gentil qui ont testé ces sites sutilisent sur le long des rives du. Ces informations ne constituent en aucun cas responsables des liens présents sur cherche soumise.\nC’est parfait quand tu habites bastia et je cherche un trav mature habitant Auxerre pour un bon. Prévoyez de bourrer la chatte lors d’un bon niveau social et très désireux de. Couple toi le onze mois j’aimerais assouvir mes fantasmes donc je me masturbe seule en semaine à. L’instant vous venez me satisfaire au lit en bonne campagnie et Passez un moment chaud et sans. Perles envie d’une bonne amie de 16 ans sont soupçonnés d’avoir piégé un. Drome ville Porto Vecchio pseudo philippine1date de naissance 17/9/1979 moi en toute annonces de vieilles à la. Sarcelles séraphine Lampion mai 14 années de déni dorgasme féminin rdv coquin sur internet. Travestie occasionelle pour RV coquin Jacquie fait Michel et suis ouvert a essayer l’uro je cherche un. Viens mater ses seins ronds et. SM hard et excitants. Amienoise pure souche je suis transexuelle et rousse vivant aux alentours de Saint denis.