« L’illusion de la monnaie et l’inflation.\nForum économique mondial: les États-Unis trébuchent! »\n10 septembre 2009 par Minarchiste\nPublié dans Économie | Tagué Banque du Canada, banques centrales, création de monnaie, Federal Reserve, inflation | 64 commentaires\nsur 10 septembre 2009 à 11:26 | Réponse Maxime Perron\nC’est très bien expliqué ton article. Ca me rappelle une section dans mon manuel du cours de macro à l’université. La différence, les auteurs le voyaient comme une bonne chose et ils disaient que les banques n’avait pas besoin de garder bcp de réserve pour pouvoir créer plus de monnaies et plus d’inflation… comme si l’inflation était une bonne chose. Le meilleur c’était le chapitre sur la politique monétaire et la Banque central. C’est dommage que les autres étudiants n’avaient pas un esprit critique face à ca…\nsur 10 septembre 2009 à 12:37 | Réponse minarchiste\nEn effet, les universités colportent cette propagande pro-inflation et présentent les banques centrales comme une nécessité immuable.\nsur 11 septembre 2009 à 1:01 | Réponse Dominic\nSébastien dépose $100 dans son compte à la CIBC. Son ami David a besoin de 90$ pour s’acheter un lecteur Blu-Ray alors il lui prête et garde 10$ dans son compte. À la fin de sa journée, le marchand dépose ses recettes à la Banque de Montréal, incluant le $90 de David.\nLe lendemain, le marchand conserve $9 en réserve du $90 de David déposé dans son compte et prête le reste, soit $81, à son ami Martin. Martin utilise l’argent pour payer sa saison de hockey. La ligue n’a pas besoin de l’argent pour le moment, elle le dépose donc dans son compte à la Banque TD.\nLa ligue de hockey conserve $8.10 en réserve et prête le reste, soit $72.90, à quelqu’un d’autre, et ainsi de suite.\nEst-ce que les personnes de cette histoire ont créés de l’argent? Je sens qu’un détail m’échappe.\nsur 11 septembre 2009 à 7:48 | Réponse minarchiste\nCe ne sont pas les personnes qui ont créé l’argent, ce sont les banques.\nVoici le détail qui vous échappe:\nLes banques sont comme un entrepôt d’argent. Vous leur confiez votre argent (plutôt que de le mettre sous votre matelas) et elles le gardent pour vous. Cependant, elles utilisent votre argent pour faire des prêts. Donc, si le lendemain vous revenez pour reprendre votre argent, théoriquement il n’est plus là! La banque conserve cependant un peu de liquidité, au cas où un certain nombre de dépositeurs venaient retirer leur argent, et comme l’argent est une chose homogène, vous n’y voyez que du feu. Si vous mettiez disons un bijou dans un coffre à la banque, et que la banque louait ce bijou à quelqu’un, lorsque vous viendriez pour reprendre votre bijou, la banque ne pourrait pas vous le remettre puisqu’elle l’aurait loué!\nEt la banque sait que la plupart ne viendront pas retirer leur argent tous en même temps, elle peut donc se permettre d’utiliser l’argent à sa guise. Si tous les gens retiraient leur argent en même temps, la plupart des banques n’auraient pas assez d’argent pour tout le monde. C’est la preuve que le système a créé de l’argent.\nsur 11 septembre 2009 à 10:44 | Réponse Dominic\nLa banque ne fait que prêter de l’argent inutilisés. Ce n’est pas comme si elles prêtaient un dollars qui est en même temps utilisé pour faire des achats.\nPendant que mon argent est dans mon compte il ne fait rien, non?\nAlors si ils prêtent mon argent pendant qu’il reposent dans leur coffre en quoi est-ce une création d’argent?\nsur 11 septembre 2009 à 12:07 | Réponse Paul Napoli\nC’est bien d’avoir expliqué la création ex-nihilo et l’effet de levier qui flutue suivant les pays et réglementation.\nLes banques évaluent la capacité de l’emprunteur a rembourser son crédit. Ils peuvent prendre un bien immobilier comme garanti. S’ils sur-évaluent ce bien et que par hasard l’emprunteur n’est plus solvable, ils perdent de l’argent comme dans la crise immobiliere US ou le prix des maisons a perdu 30% et plus.\n> vous comprendrez qu’en exigeant que les banques conservent des réserves égales aux dépôts à vue, aucun argent n’aurait pu être créé\nC’est excessif comme niveau de sécurité.\nFranchement, c’est comme si apres un accident de voiture, j’arrive et je vous dis pour eviter les accidents roulons tous à 20Km/h. Oui il y a aurra bcp moins d’accidents mortels mais on perdra les avantages d’un traffic plus rapide.\nsur 11 septembre 2009 à 12:19 | Réponse minarchiste\nJ’aime bien votre comparaison, mais non elle n’est pas excessive.\nLa preuve: la plupart des banques canadiennes sont déjà dans cette situation! Je pense que les autorités règlementaires devraient en profiter pour rendre la situation obligatoire.\nBref, en poursuivant votre métaphore, je crois que la « vitesse maximale autorisée » doit être réduite à celle à laquelle nos banques « roulent » en ce moment. Ça n’aurait pas d’impact drastique puisque c’est la situation qui prévaut en ce moment!\nsur 11 septembre 2009 à 12:31 | Réponse minarchiste\nC’est de la création d’argent parce que les banques prêtent de l’argent qui ne leur appartient pas. Elles transforment un passif en un actif et font du profit dessus. Ne voyez-vous pas que, seulement avec le $100 de dépôt de Sébastien, David s’achète un lecteur Blu-Ray à $90, Martin paie sa saison de hockey à $81, et la TD a $72.90 qu’elle pourrait prêter. D’où vient cet argent? Il a été créé de toute pièce en transformant un dépot en prêt.\nC’est comme si vous vous rendiez au centre-ville en voiture un matin et la stationniez dans un parking payant. Aussitôt que vous quittez pour votre travail, le propriétaire du parking loue votre voiture à quelqu’un d’autre.\nVous revenez à midi pour reprendre votre voiture, mais elle n’est plus là, elle est louée! Pas grave, il vous en remet une autre identique (qu’il a en fait louée à un autre parking qui en avait une sous sa garde non loin de là) sans que vous vous en rendiez compte. Lorsque votre voiture revient de la location le soir, le propriétaire du parking l’envoie à celui qui lui a loué la voiture identique. Tout est bien qui fini bien!\nLe problème, c’est que si tout le monde vient chercher sa voiture à midi, certains vont se retrouver à pieds! C’est exactement ce qui s’est produit durant la crise du crédit. Les banques n’arrivaient plus à « louer une voiture à un autre parking pour la redonner à quelqu’un qui venait chercher la sienne ». Résultat: credit crunch / cataclysme économique. Pour remédier à la situation, la Federal Reserve a dû acheter pleins de voitures aux frais des contribuables pour que les gens puissent récupérer la leur.\nEn exigeant que les banques conservent des liquidités égales aux dépôts à vue, on s’assure qu’elles ne se retrouvent pas dans une situation vulnérable, mettant du même coup tout le système en danger. Et on s’assurerait aussi de garder l’inflation (la création d’argent) sous contrôle. C’est-à-dire qu’on empêcherait les banques de faire de l’argent en nous dérobant le pouvoir d’achat de notre argent.\nsur 11 septembre 2009 à 12:55 | Réponse Paul Napoli\nContinons notre métaphore.\n20 Km/h n’aura pas d’impact drastique dans les bouchons et dans les grand centre urbains engorgés mais sur les routes et autoroutes (sans bouchon) oui.\nJ’avais lu ce billet qui parlait de 69.4% de reserve.\nils roulent donc à 1.44x votre vitesse, soit 28.8 Km/h.\nCommencons par doubler les reserves à 20% avant d’arriver à 100% et faisons le bilan entre sécurité accrue et perte de dynamisme. C’est par essai erreur, qu’on peut trouver le bon compromis.\nIl faudrait sans doute réduire la taille des banques pour ne plus avoir « Too big to fail ». Ceux qui sont pas assez prudent sont pénalisés avec une faillite.\nsur 11 septembre 2009 à 1:53 | Réponse minarchiste\nOui, le 69.4% pour la BMO tient compte de TOUS les dépôts (incluant les dépôts à terme). Mais en ne prenant en compte seulement que les dépots à vue, la BMO a 165% de réserves en ce moment. Donc, dans votre métaphore, elle roule maintenant à 10 kmh! Pas trop d’embouteillages pour le moment non?\nJe ne pense pas qu’il faudrait « réduire » la taille des banques. À elles de décider de leur taille optimale en fonction du marché. Ce n’est d’ailleurs pas leur taille qui compte, mais bien l’importance des risques qu’elles prennent. L’élimination catégorique du « too big to fail » et de l’assurance-dépôt ferait certainement en sorte de les discipliner.\nVoyez ce billet sur ce sujet:\nsur 11 septembre 2009 à 3:52 | Réponse Dominic\nMais en quoi est-ce de la création monaitaire?\nIl n’y a pas plus de voiture en circulation.\nIl y a juste une personne qui utilise mon auto pendant que je ne l’utilise pas.\nEt ce n’est pas a mon insu. J’en tire un bénéfice parce que je recoit de l’intérêt.\nsur 11 septembre 2009 à 4:32 | Réponse minarchiste\nTout d’abord, le taux d’intérêt qui vous est versé sur les dépots à vue est de loin inférieur au taux d’inflation (10 fois moins élevé environ). Donc, lorsque vous retirez l’argent que vous avez déposé, votre pouvoir d’achat a diminué, i.e. vos dollars peuvent acheter moins de choses qu’avant puisque les prix ont monté plus vite que l’intérêt que vous avez amassé. Ainsi, l’intérêt réel que vous en recevez est négatif. Disons que le taux est de 0.3% et l’inflation de 3%, ils vous en coûte -2.7% pour laisser votre argent à la banque en dollars réels. Êtes-vous sûr que vous en tirez un bénéfice? Je dirais plutôt que quelqu’un vous a volé!\nCe pouvoir d’achat vous a été subtilisé, mais il n’est pas disparu. C’est la banque qui se l’est approprié pour son profit. Car c’est elle qui a généré cette inflation.\nEn quoi est-ce de la création monétaire? Relisez mon exemple, prenez une calculatrice et additionnez les montants des biens qui ont été achetés à partir du $100 déposé par Sébastien. De l’argent est apparu dans le système comme par magie. Et comme il y a une plus grande quantité de monnaie en circulation pour une même quantité de biens, le prix des biens augmente en conséquence. C’est ça l’inflation.\nAvant, quand la monnaie était basée sur l’or plutôt que sur rien, les banques agissaient comme des entrepôts. Vous y déposiez votre or et la banque vous remettait des reçus. Les gens se sont mis à utiliser ces reçus pour transiger, parce que c’était plus pratique que d’utiliser l’or.\nAinsi, si vous déposez de l’or à votre banque X pour $100, elle vous remet un reçu, vous allez au magasin et achetez $100 de biens en échange du reçu. Le marchand se rend à votre banque, remet le reçu et la banque lui remet votre or. Cela est peu pratique cependant, ça implique que tout le monde fasse affaires avec la même banque.\nDisons que le marchand fait affaires avec la banque Y. Il remet le reçu à sa banque Y qui lui remet une quantité d’or équivalente à $100. La banque Y échange ensuite le reçu à la banque X contre de l’or équivalent à $100. Jusque là, c’est logique.\nPar contre, les banques se sont rendu compte que les gens ne venaient pas régulièrement chercher leur or. Elles se sont donc mise à émettre plus de reçus que la quantité d’or dans leurs coffres et à les prêter contre de l’intérêt. C’est là que la création de monnaie par les banques a commencé. Les banques devaient faire attention de ne pas trop prêter de « faux » reçus, car si beaucoup de gens venaient chercher leur or en même temps, la banque devenait insolvable (i.e. il n’y avait pas assez d’or en réserve pour rembourser tout le monde).\nLes banques prenaient l’or qui leur avait été confié (et qui ne leur appartenait pas) et le prêtait à quelqu’un d’autre; transformant un dépôt en prêt. C’est ce qu’elles font aujourd’hui.\nMais aujourd’hui, la monnaie n’est plus basée sur l’or. Les reçus ne sont plus échangeable contre rien. Les réserves des banques ne sont plus constituées d’or, mais de monnaie. Ils n’y a donc plus de limite à l’inflation qui peut être générée, mais le stratagème a changé.\nRésultat: le pouvoir d’achat d’un dollar US a baissé de 95% au cours des 109 dernières années! Regardez l’impact sur les prix:\nAvec l’apparition des banques centrales et la disparition de l’étalon-or, les gens ne sont dorénavant plus conscient de l’inflation et du débasement de la monnaie, ce qui laisse libre court aux banques.\nPensez-y un peu: qui est-ce qui se fait voler et qui est-ce qui en bénéficie?\nCelui qui se fait voler est celui qui a épargné, parce que le pouvoir d’achat de l’argent qu’il a épargné est réduit par l’inflation.\nCelui qui en bénéficie est l’endetté, parce que le pouvoir d’achat de l’argent qu’il a emprunté a diminué. Il remboursera donc son prêt avec de l’argent qui vaut moins.\nQui sont les plus gros générateurs de dette de l’économie? Les gouvernements évidemment!\nEt quelles dépenses sont financées par cet endettement? Les guerres.\nsur 15 mai 2017 à 5:14 | Réponse Matthieu\nTout d’abord, sachez que votre blog est une petite mine d’or et que j’en suis un grand fan !\nCependant, j’ai du mal à saisir la complexité de notre système monétaire contemporain. Je comprend parfaitement l’ancien système basé sur l’étalon-or et sur le fait que les banquiers ont finalement, émis plus de reçus par rapport à leur réserve en or.\nMais le système actuel m’embrouille l’esprit.\nJe ne comprend pas dans votre article, comment les banques sont arrivées à insérer plus d’argent dans le système sur base d’un petit dépôt ? Quel rôle joue les banques centrales ? Serait il possible d’ avoir un autre type d’exemple histoire de mieux m’ imprégner de ce système ?\nJ ai lu sur différents blogs qu’on parlait d’argent-dette et que grâce au crédit les banques parvenaient à créer de la monnaie à partir de rien. J ai du mal à saisir ce concept d’argent-dette..\nsur 18 mai 2017 à 11:30 Minarchiste\nL’argent-dette signifie simplement que toute la monnaie en circulation est basée sur une dette. Par exemple, lorsque la Banque Centrale veut créer de la monnaie, elle crée de la monnaie de base qu’elle utilise ensuite pour acheter des titres de dette sur les marchés ce qui injecte cette nouvelle monnaie dans l’économie.\nD’autre part, pour qu’une banque commerciale crée de la monnaie, elle doit faire des prêts.\nsur 13 septembre 2009 à 5:25 | Réponse Maxime Perron\nJe suis d’accord avec vous minarchiste, mais comment les gens pourraient avoir un certain crédit si les banques ne prêtaient pas ? Je sais qu’il ne faut pas abuser du crédit, mais il est nécessaire pour certaines choses, comme l’achat d’une maison ou d’un édifice ?\nsur 13 septembre 2009 à 5:47 | Réponse minarchiste\nUn système à 100% de réserves transactionnelles n’impliquerait pas un système sans crédit.\nLes banques pourraient prêter leur propre capital (dette et actions), les dépôts à terme et pourraient aussi utiliser les acceptations bancaires. Elles pourraient aussi utiliser la titrisation comme source de financement.\nElles ne pourraient cependant pas prêter les dépôts à vue.\nComme je le mentionnais précédemment, plusieurs banques canadiennes sont déjà dans cette situation (i.e. 100% de réserves transactionnelles). Le crédit n’est pas mort pour autant!\nsur 29 janvier 2010 à 11:34 | Réponse waried\nIl ne faut pas oublier que de réduire la création ex nihilo de la monnaie amènerait un abaissement généralisé des prix causés par l’amélioration de la productivité.\nDonc, au lieu d’avoir une augmentation de salaire à chaque année, vous observeriez une diminution des prix, ce qui revient au même…\nL’avantage, par contre, c’est qu’il faudrait recommencer à épargner pour stimuler nos dépenses. Ça réduirait notre endettement, et notre économie serait basé sur notre production plutôt que sur notre endettement.\nL’endettement à outrance n’est pas mieux. Le dollars US est en train de perdre sa force de plus en plus. Les américains devront maintenant payer leurs abus monétaires du passé !\nJe ne comprend pourquoi plusieurs personnes sont convaincues que l’inflation monétaire est une bonne chose!!!\nsur 29 janvier 2010 à 12:15 | Réponse minarchiste\n« Je ne comprend pourquoi plusieurs personnes sont convaincues que l’inflation monétaire est une bonne chose!!! »\nC’est ce que les gouvernements et les lobbys bancaires veulent qu’on pense. L’application de la doctrine keynesienne fait grandement leur affaire.\nsur 29 janvier 2010 à 3:37 | Réponse waried\nJ’ai oublié d’ajouter à mon commentaire: … même quand tu leur en démontrer l’absurdité…\nJe sais bien que c’est difficile de se rendre compte que tout ce qu’on pensait vrai est un tissu de conneries, mais nous y avons tous passé et nous ne sommes pas mort!\nsur 31 janvier 2010 à 1:24 | Réponse Sébas\n« L’endettement à outrance n’est pas mieux. Le dollars US est en train de perdre sa force de plus en plus. Les américains devront maintenant payer leurs abus monétaires du passé ! »\nJ’avais écrit ça sur le site du Blogue du QL (20 octobre) :\nEt je ne me suis pas ‘trop-trop’ trompé dans mes analyses… car pas longtemps après (au mois de décembre), le dollar US a amorcé sa montée et le prix de l’or, sa chute…\nPour le reste, vous et moi pensons presque toujours de la même façon (et je vous lis sur plusieurs sites)\nsur 31 janvier 2010 à 1:26 | Réponse Sébas\nJ’ai aussi écrit ça(le 18 oct 2009):\net ça(le 19 oct);\nsur 24 février 2010 à 9:59 | Réponse walter\nles banques créent effectivement de l’argent ex nihilo\n(cad à partir de rien)\nmais le mécanisme n’est pas celui que vous décrivez\nquand elle prête à quelqu’un, la banque ne lui prête pas ce qu’elle a déjà reçu en dépôt de la part de quelqu’un d’autre\nSébastien dépose 100 dollars à la banque\nla banque en garde 10\nelle prête ensuite les 90 restants à David\nles 90 qu’elle prête à David ne proviennent pas du compte de Sébastien\nces 90 sont vraiment créés de rien, par une simple écriture\ndu banquier sur le compte de David\nvotre explication est basée sur une erreur d’interprétation de la loi bancaire qui dit :\n« la banque doit avoir en réserve l’équivalent de 10% de ce qu’elle prête »\ncela ne veut pas dire que si elle a les 100 dollars de Sébastien, elle doit en garder en réserve 10 et peut ensuite prêter les 90 restants à David\n(si tel était le cas, il n’y aurait point de création, mais juste le prêt de quelque chose qui existe déjà, comme « Dominic » le fait remarquer plus haut, à juste titre )\ncela veut dire que, une fois qu’elle a les 100 dollars de Sébastien, si par hasard David se présente à elle et demande un crédit, elle est autorisée à lui accorder un montant allant jusqu’à un maximum de 90 dollars\nmais ces 90, elle ne les prend pas sur le compte de Sébastien\nelle les crée tout simplement de rien, par simple inscription sur le compte de David du chiffre 90\nbien que fictifs, pour ainsi dire, car créés de rien, les 90 dollars dont dispose David font office de vrai argent et il pourra les utiliser pour s’acheter des biens\nquand David rembourse, il va rendre à la banque les 90,\nplus, mettons 5 dollars d’intérêt\nla banque va alors rayer du compte de David le chiffre 90\n(ainsi l’argent créé de rien est détruit )\net va garder pour elle les 5 dollars d’intérêt\nsi le processus n’était pas tel, comment expliquez-vous la destruction qui a nécessairement lieu lors du remboursement ?\nle création monétaire est un sujet très complexe, ce qui\nexplique la possibilité de nombre d’erreurs d’interprétation\nun blog où vous pourrez trouver plus de détails à ce sujet :\nsur 24 février 2010 à 11:02 | Réponse minarchiste\nL’exemple que je fournis dans ce billet est sur-simplifié, mais quand même près de la réalité.\n« si le processus n’était pas tel, comment expliquez-vous la destruction qui a nécessairement lieu lors du remboursement ? »\nLisez la partie 2, c’est clairement expliqué:\nIl y a beaucoup de ressources sur l’internet qui sont carrément erronées et véhiculent des faussetés.\nSi les banques pouvaient inventer des écritures et donc se faire des chèques à elles-mêmes, elles ne compétionneraient pas autant pour attirer les déposants et elles ne craindraient pas la faillite; n’est-ce pas?\nJe pense que ce qui porte à confusion sont les emprunts à la banque centrale. Disons que la Banque Royale veut faire un prêt mais n’a pas suffisamment de dépôts, elle se tournera vers la banque du Canada et lui empruntera la somme, dont une partie sera gardée en réserves. Cet argent sera évidemment créé à partir de rien par la BdC, mais il devra être remboursé avec intérêt. La banque Royale n’a pas intérêt à se financer ainsi parce que ça lui coûte plus cher et lui offre moins de flexibilité que les dépôts de ses épargnants. Elle préfèrera notamment aller sur les marchés monétaires et « wholesale ».\nJ’espère avoir clarifié les choses….\nsur 24 février 2010 à 4:12 | Réponse walter\nsur 25 février 2010 à 9:37 | Réponse minarchiste\n« que pensez-vous de cet article :\nÀ la lumière de mes connaissances, cet article est tout à fait juste.\nsur 21 juillet 2010 à 10:02 | Réponse Maxime\nJ’ai juste une petite intérrogation. Je sais que c’est improbable que les banques n’offrent plus ce services, mais qu’est-ce qui motiveraient les banques à offrir le service de dépot s’ils ne pouvaient pas prêter cette argent. Les banques pourraient seulement offire des services d’investissements ? Ce n’est pas rentable pour eux de garder notre argent sans pouvoir faire de l’argent avec ?\nsur 21 juillet 2010 à 12:04 | Réponse waried\nLe problème n’est pas qu’il prête notre argent. C’est qu’il prête les dépôts à vue. Admettons que vous investissez 1000$ dans un dépôt à terme de 5 ans. La banque vous garantie 5% d’intérêt par année (par exemple). La banque doit utiliser ce 1000$ pour faire de l’argent afin de vous garantir votre 5% et c’est correct, car vous lui « louer » votre argent.\nLe problème réside dans le fait que les banques peuvent, légalement, prêter des dépôts à vue, l’argent dans votre compte d’opérations. Si vous avez 1000$ dans votre compte, la banque peut en prêter 900$. Si vous retirez votre 1000$, en théorie, elle devrait aller « rechercher » son prêt de 900$, mais dans la réalité elle ne le fait pas. Donc, on a un 900$ qui est créé à partir de rien qui fait gonfler la masse monétaire (l’inflation). La conséquence est l’augmentation des prix et la diminution de la valeur de notre épargne…\nDans un libre-marché, les gens seraient enclins à épargner d’avantage, car le crédit serait plus dispendieux. Cet abondance de crédit (dont une partie serait des dépôts à terme, par exemple), pourrait servir au crédit. Les taux d’intérêts, dans un libre-marché, servent à garantir l’équilibre entre l’épargne et le crédit!\nsur 21 juillet 2010 à 1:59 waried\nCet abondance de crédit (dont une partie serait des dépôts à terme, par exemple), pourrait servir au crédit\ncet abondance d’épargne….\nsur 21 juillet 2010 à 12:05 | Réponse waried\nET je viens de réaliser que je n’ai pas répondu à ta question….\nLes banques auraient intérêt à t’offrir le service de dépôt afin de se créer une clientèle qui va leur fournir de l’épargne à long terme; sinon, leurs concurrents le feraient à leur place, tout simplement…\nsur 21 juillet 2010 à 12:36 minarchiste\nLes réponses de Waried sont tout à fait appropriées.\nJ’ajouterais que jadis, les orfèvres facturaient des frais aux gens qui déposaient leur or dans leurs coffres.\nLes banques pourraient donc facturer un frais minime pour une transaction de dépôt. Cependant, comme l’indique Waried, ce frais serait inéluctablement réduit à presque zéro en situation de concurrence.\nsur 14 novembre 2010 à 10:13 | Réponse Fuego\nJe ne sais pas si vous verrez ce commentaire, mais je tente quand même :\nDans l’exemple que vous décrivez, il n’y a pas de création monétaire. Exemple :\nJe vous prête 100 €, vous me faites un avoir de 100.\nVous prêtez 98 à quelqu’un d’autre qui vous fait un reçu de 98, et conservez 2.\nMais j’ai un petit soucis et un besoin rapide d’argent, je viens vous voir et je vous réclame 50.\nComme vous n’avez conservé que 2 de ce que j’ai prêté, vous pouvez seulement faire un appel de marge à votre client.\nMais celui-ci n’est pas forcé de vous rendre ce que vous lui avez prêté, surtout s’il a déjà dépensé cet argent pour autre chose.\nDonc vous êtes en faillite !\nMais il n’y a absolument aucune création monétaire là-dedans, puisque l’argent est directement prêté (et non créé). Du coup, pas d’inflation.\nMais alors est-ce qu’en plus de cela, il n’y a pas un autre mécanisme :\nVous déposez 100€ à la banque, si le taux de réserve est de 10%, la banque peut prêter 1000€ (qu’elle crée à partir de rien donc).\nDans ce cas là, il y aurait création monétaire..\nJ’espère avoir été clair. 🙂\nsur 14 novembre 2010 à 2:31 | Réponse minarchiste\n« Vous déposez 100€ à la banque, si le taux de réserve est de 10%, la banque peut prêter 1000€ (qu’elle crée à partir de rien donc). »\nNon, une banque commerciale ne peut pas faire cela individuellement. Ce mythe est trop véhiculé sur le web et résulte d’une mauvaise compréhension du système. Une banque ne peut pas prêter ce qu’elle n’a pas.\nC’est le système bancaire dans son ensemble qui peut le faire en convertissant les dépots en prets, qui redeviennent ensuite des dépots.\nEst-ce qu’on pourrait dire que cette conversion est de la création de monnaie? Peut-être, mais cette forme de création de monnaie est limitée par la quantité de dépots.\n« Comme vous n’avez conservé que 2 de ce que j’ai prêté, vous pouvez seulement faire un appel de marge à votre client.\nDonc vous êtes en faillite ! »\nImpossible! Grâce à la banque centrale qui prêtera les liquidités aux banques commerciales au besoin.\nSi les banques avaient le pouvoir de créer individuellement la monnaie à partir de rien, elles ne se donneraient pas la peine d’emprunter auprès de la banque centrale ou sur les marchés monétaires et elles ne manqueraient jamais de liquidités.\nsur 15 novembre 2010 à 6:15 | Réponse Fuego\n» Ce mythe est trop véhiculé sur le web et résulte d’une mauvaise compréhension du système. »\n-> C’est en effet possible, on y trouve vraiment tout et n’importe quoi.\n« Est-ce qu’on pourrait dire que cette conversion est de la création de monnaie? Peut-être, mais cette forme de création de monnaie est limitée par la quantité de dépots. »\n-> Ce n’est pas de la création monétaire, puisqu’on ne fait que prêter de l’argent réel (qui a été déposé par des clients). Aucune nouvelle quantité de monnaie n’est émise. Il n’y a donc pas d’inflation.\nDonc quand vous dites, dans votre texte :\n« Total de l’argent créé par le système = $243.90 »\nCa m’a l’air faux, puisque certes l’argent est donné à d’autres agents, mais à partir des dépôts. Les 100$ de Sébastien ne sont plus sur son compte, il ne reste que 10$ qui correspond aux réserves obligatoires. Donc il y a 0$ créé par le système.\nEt donc pas d’inflation.\n« Impossible! Grâce à la banque centrale qui prêtera les liquidités aux banques commerciales au besoin. »\n-> Oui c’est vrai, mais en théorie la banque est en faillite puisqu’elle a prêté l’argent qui appartenait au monsieur qui vient récupérer son argent à la banque.\n« Si les banques avaient le pouvoir de créer individuellement la monnaie à partir de rien, elles ne se donneraient pas la peine d’emprunter auprès de la banque centrale ou sur les marchés monétaires et elles ne manqueraient jamais de liquidités. »\n-> Certes. Mais à aucun moment il n’y a de l’inflation dans votre modèle.\nsur 15 novembre 2010 à 7:52 | Réponse minarchiste\n« Ce n’est pas de la création monétaire, puisqu’on ne fait que prêter de l’argent réel (qui a été déposé par des clients). »\nSi c’était de l’argent « réel » qui avait été prêté, il ne figurerait plus au compte du déposant….mais il est toujours là! Comment l’argent peut-il à la fois être prêté et être dans le compte du déposant? C’est là qu’il y a création de monnaie.\nReprenez l’exemple et remplacer les dollars par ces onces d’or. Vous verrez que le système ne tient plus debout.\nLa banque convertit un dépot à vue (qui peut être retiré n’importe quand) en un prêt, et transforme donc un passif en actif par une simple écriture.\n« « Total de l’argent créé par le système = $243.90″\nCa m’a l’air faux »\nBien voyons! N’êtes-vous pas capable d’aditionner? À partir d’un $100 de dépôt, le système peut créer beaucoup de monnaie. Au Canada, il n’y a pas de ratio de réserve minimal, donc $100 / 0% = inifini!\nAu Canada, la limite est définie par le capital de la banque; les banques déterminent elles-mêmes le niveau de réserves qu’elles désirent pour rester liquides.\n« mais en théorie la banque est en faillite puisqu’elle a prêté l’argent qui appartenait au monsieur qui vient récupérer son argent à la banque. »\nJe vous l’accorde…en théorie!\nC’est pourquoi je m’oppose à ce que les banques soient autorisées à prêter les dépôts à vue.\n« Certes. Mais à aucun moment il n’y a de l’inflation dans votre modèle. »\nVous vous trompez là-dessus tel que décrit ci-haut.\nEt juste pour être clair: cela n’est pas « mon » modèle, mais la réalité, et il n’y a pas lieu de débattre sur la présence d’inflation ou pas dans mon exemple, c’est un fait indéniable.\nsur 15 novembre 2010 à 11:39 | Réponse Fuego\n« Si c’était de l’argent « réel » qui avait été prêté, il ne figurerait plus au compte du déposant….mais il est toujours là! Comment l’argent peut-il à la fois être prêté et être dans le compte du déposant? C’est là qu’il y a création de monnaie. »\n>> Donc il y a création monétaire quand le déposant va reprendre son argent à la banque ? …\nPourtant, avant, dans cet exemple :\n>> vous dites bien que c’est la banque centrale qui va à la rescousse des banques commerciales qui ont fait faillite ! Mais comment peuvent-elles faire faillite si l’argent du déposant est toujours sur son compte ?! Il ne peut y avoir faillite que si la banque prête l’argent du déposant ! (et ne crée pas 90$ à partir de 100$ déposés par exemple..)\n« Bien voyons! N’êtes-vous pas capable d’aditionner? À partir d’un $100 de dépôt, le système peut créer beaucoup de monnaie. Au Canada, il n’y a pas de ratio de réserve minimal, donc $100 / 0% = inifini! »\n-> Donc l’argent est créé à chaque fois, ce qui expliquerait l’inflation. Mais qui n’explique pas du tout le risque de ruée bancaire puisque les déposants ont toujours leurs fonds à la banque..\n« Je vous l’accorde…en théorie! »\n>> Ah bah non ! Soit elles sont virtuellement en faillite parce qu’elles ont prêté les fonds des clients à d’autres agents, soit elles ne sont pas en faillite puisqu’elles créent de l’argent à partir des dépôts des clients. (et donc aucun risque de faillite puisque votre argent est toujours à la banque).\n« Et juste pour être clair: cela n’est pas « mon » modèle, mais la réalité, et il n’y a pas lieu de débattre sur la présence d’inflation ou pas dans mon exemple, c’est un fait indéniable. »\n-> Peut-être, sûrement même, mais j’ai vraiment du mal à saisir.\nsur 15 novembre 2010 à 1:23 | Réponse minarchiste\nJe vous invite fortement à lire la partie 2 de cet article pour éclaircir les choses.\nIl ne faut vous mélanger entre les écritures comptables (i.e. ce que la banque prétend avoir) et ce que la banque a vraiment en terme de liquidités.\n« Mais comment peuvent-elles faire faillite si l’argent du déposant est toujours sur son compte ?! »\nC’est qu’aussitôt que la banque émet un prêt, l’argent du prêt est déposé dans le compte de l’emprunteur. Il y a donc une double écriture qui s’effectue.\nD’autre part, vous oubliez que la monnaie en provenance de la banque centrale est créée de toute pièce à partir de rien.\n« qui n’explique pas du tout le risque de ruée bancaire puisque les déposants ont toujours leurs fonds à la banque.. »\nLe risque de ruée bancaire est pratiquement disparu avec l’avènement de la banque centrale et de la monnaie fiduciaire. De nos jours, le risque est plutôt au niveau du capital, puisque les banques ont bien peu de capital pour supporter tous ces prêts (et absorber les pertes potentielles). C’est ça, entre autres, qui a causé problème durant la crise financière récente.\nsur 17 novembre 2010 à 7:41 | Réponse Fuego\nJe crois avoir compris, mais il reste une petite interrogation : on crée de l’argent à partir des dépôts, mais ce ne sont que des chiffres (il n’y a pas l’équivalent réel en billets).\nDonc que se passe-t-il si Sébastien veut retirer ses 100$ ? Sur son compte, il y aura toujours marqué 100$, mais les billets eux ont été prêtés à David, n’est-ce pas ?\nAlors comment la banque peut faire face à la demande de Sébastien ? A partir de leur propre capital ? Mais est-ce suffisant ?\nsur 17 novembre 2010 à 8:35 | Réponse minarchiste\nEn fait, le prêt n’est qu’une inscription électronique, il n’y a pas d’espèces d’impliquées. Il est plutôt rare que l’emprunteur exige son prêt en billets.\nEn fait, les billets ne représente qu’une très petite partie de la monnaie en circulation.\nLa banque en maintient une quantité suffisante de réserves pour répondre à ses besoins de liquidité.\nsur 17 novembre 2010 à 3:28 Fuego\nOui, donc comme la banque prête plus que ce qu’elle n’a comme billets, si tout le monde vient en même temps elle fait théoriquement faillite.\n» Il est plutôt rare que l’emprunteur exige son prêt en billets. »\n>> Ce que je voulais dire c’est qu’est-ce qu’il se passe quand Sébastien vient retirer les 100$ qu’il a placés ? Vu que ses billets ont été prêtés à quelqu’un d’autre. Il y a bien 100$ sur son compte mais qui ne pas représentés par des dollars.\nsur 17 novembre 2010 à 3:32 | Réponse Fuego\nAh et en plus de ma question au dessus j’en avais une autre qui soulève beaucoup d’interrogations. Vous avez dit :\n» Au Canada, il n’y a pas de ratio de réserve minimal, donc $100 / 0% = inifini! »\n>> Mais si l’argent est sans cesse prêter, il n’y a donc plus aucune limite pour les banques ? Elles peuvent prêter sans cesse, donc elles ne manqueraient jamais de liquidités ?\nsur 17 novembre 2010 à 3:52 | Réponse minarchiste\n« Mais si l’argent est sans cesse prêter, il n’y a donc plus aucune limite pour les banques ? Elles peuvent prêter sans cesse, donc elles ne manqueraient jamais de liquidités ? »\nNon, ça veut dire que les banques canadiennes pourraient théoriquement prêter 100% des dépôts qu’elles reçoivent. Elles décident elles-mêmes du ratio de réserves qui leur procure le niveau de liquidité nécessaire à leur fonctionnement.\nCependant, elles doivent maintenir un niveau de capital suffisant.\n« qu’est-ce qu’il se passe quand Sébastien vient retirer les 100$ qu’il a placés ? »\nLa banque lui remet n’importe quel billet qu’elle a en sa possession….je ne comprends pas trop votre interrogation…\n« si tout le monde vient en même temps elle fait théoriquement faillite. »\nLa banque fermera temporairement ses portes, le temps de renflouer ses coffres.\nSi tous les déposants retirent leur argent, il est fort probable qu’elle fera faillite puisque ses dépenses seront largement supérieures à ses revenus.\nsur 17 novembre 2010 à 4:11 | Réponse Fuego\n« La banque lui remet n’importe quel billet qu’elle a en sa possession….je ne comprends pas trop votre interrogation… »\n>> Oui, mais pas les siens puisqu’ils sont prêtés. Elle lui remet des billets de ses réserves, etc.\n« La banque fermera temporairement ses portes, le temps de renflouer ses coffres. »\n>> Ce qui sera permis par la banque centrale ou bien les propres ressources de financement de la banque, n’est-ce pas ?\n« Si tous les déposants retirent leur argent, il est fort probable qu’elle fera faillite puisque ses dépenses seront largement supérieures à ses revenus. »\n>> Je pensais que c’était surtout parce que les « chiffres » sur leur compte en banque ne sont pas représentés par des billets réels, et donc si tout le monde vient en même temps récupérer son argent, les derniers arrivés n’ont plus rien.\nsur 17 novembre 2010 à 4:54 | Réponse minarchiste\n3) Non, car la banque empruntera sur les marchés monétaires et à la banque centrale pour se renflouer, mais le coût de ce financement sera plus élevé que de simples dépôts à vue.\nSa marge d’intérêt nette devient tellement petite (voire négative) qu’elle ne couvre plus ses coûts et fait faillite.\nD’autre part, plus son niveau de réserves diminuera, moins elle sera en mesure de se financer et plus le taux exigé sera élevé, précipitant sa perte.\nsur 18 novembre 2010 à 10:29 | Réponse Fuego\nOk merci d’avoir pris le temps de répondre à mes interrogations. Bonne continuation pour votre blog, vous faites du super boulot !\nsur 18 novembre 2010 à 10:33 | Réponse minarchiste\nJ’espère bien avoir d’autres questions de votre part ultérieurement.\nsur 23 novembre 2010 à 5:05 Fuego\nCa tombe bien, en revoilà une petite, enfin c’est plutôt pour vous demander une source officielle. Pas que je ne vous crois pas, mais un étudiant en master d’économie dit que les banques peuvent créer 5000€ à partir de 100€ pour un taux de réserve de 2%, et qu’il tire ça de son cours monétaire.. (de l’université donc).\nAuriez-vous donc par hasard une source officielle qui montre que vous avez raison ? Et sinon, comment lui prouver qu’il a tort ? Il dit que si les banques manquent de liquidités c’est uniquement sur le marché interbancaire et pas sur le marché du crédit.\nsur 23 novembre 2010 à 5:21 | Réponse Fuego\nSurtout qu’il m’a montré cela :\nsur 23 novembre 2010 à 6:36 | Réponse minarchiste\nPas besoin de source officielle, juste d’une calculatrice.\n1 divisé par 2% = 50\nDonc avec 2% de réserves, le système bancaire peut multiplier la monnaie par 50.\nDonc 100 devient 5,000.\nsur 24 novembre 2010 à 1:39 Fuego\nOui ça je sais, mais il me disait qu’une seule et unique banque peut créer 5000€ DIRECTEMENT à partir des 100€ de dépôt (alors que dans la réalité que vous avez décrite, c’est au fur à et mesure, de banque en banque, etc.)\nDans la réalité, une banque, si taux réserve 2% et dépôt de 100€, va créer et prêter 98€.\nChez lui, la banque va avoir 100€ de dépôt et va créer d’un coup 5000€.\nsur 24 novembre 2010 à 8:16 | Réponse minarchiste\nNon, les banques ne peuvent pas faire cela. C’est un mythe.\nSi c’était le cas, la création de monnaie serait beaucoup plus grande.\nImaginez: le 5000 devient le dépôt d’une autre banque, qui peut alors prêter 250,000, qui devient le dépôt d’une autre banque qui pourrait alors prêter 12,500,000….\nVotre ami comprend bien mal le système…\nsur 7 février 2011 à 3:21 | Réponse Chevalier\nJ’ai besoin de précisions.\nVous ne parlez pas du moment où les emprunteurs remboursent…\nLa masse monétaire se retrouve alors a son niveau initial.\nFinalement le prêt ne fait qu’accélérer (significativement certes) la vitesse de circulation de la monnaie (ce qui reviens au même, c’est vrai) ?\nBien sûr des gens réemprunteront derrière, ce qui perdurera cette apparente augmentation de la masse.\nMais ce phénomène est tout de même limité par la quantité de monnaie, à terme il n’y aurait plus d’augmentation de la « vitesse » (ou de la masse), donc au fond au bout d’un certain temps il n’y a plus d’inflation, non ?\nDésolé si ce que j’ai dit n’est pas très clair…\nsur 7 février 2011 à 3:49 | Réponse minarchiste\nEn effet, lorsqu’un prêt est remboursé, la monnaie créée à cette étape de la chaîne est détruite, mais la monnaie créée au cours des autres étapes reste.\nChaque dollar en circulation est le fruit d’une dette. Si toutes les dettes étaient remboursées, il n’y aurait plus un sou en circulation.\nMais le gouvernement est là pour s’assurer que ce ne soit jamais le cas! Il empile les dette année après année, ce qui crée constamment de nouvelle monnaie et d’inflation.\nsur 27 mars 2011 à 11:16 | Réponse Vladimir Vodarevski\nVotre exposé est incomplet. Une banque n’a pas besoin de dépôt pour faire crédit. Le crédit est de la création monétaire pure, par définition. Au contraire d’un emprunt obligataire par exemple.\nAinsi, en France, des sociétés de crédit sans dépôt existe, comme Cofidis, Cétélem, Sofinco (Veuillez me pardonner d’être ainsi franco-français. Je ne connais pas les sociétés de crédit canadienne)\nJe me permets de mettre un lien vers un article que j’ai écrit, et qui traite de la création monétaire. Tout réécrire ici serait trop long:\n(J’espère que le lien fonctionne. Je m’essaie à l’HTML, mais je n’y connais rien. Sinon, copiez le lien dans la barre d’adresse: http://economie-analyses-actualites-opinions.over-blog.com/article-23880500.html )\nLe débat est entre monnaie crédit et étalon métallique. Aujourd’hui, nous sommes dans un système de monnaie crédit. C’est-à-dire que la monnaie est créée sans aucun dépôt.\nsur 27 mars 2011 à 1:52 | Réponse minarchiste\nIl est vrai que certaines banques n’ont pas de dépôts, mais elles doivent alors emprunter sur le marché inter-bancaire ou auprès de la banque centrale ou immédiatement titriser les créances.\nDans tous les cas, elles ont besoin d’une source de financement, que ce soit des dépôts, des acceptations bancaires, des repos, le marché des titres adossés de créances ou les fonds de la banque centrale.\nAs-tu lu la partie 2 de ce billet?\nsur 20 mai 2012 à 1:29 | Réponse Carl Grant\nJ’ai trouvé ce document PowerPoint fait par le HEC en 2009 dont le titre est:\n« La monnaie, la Banque du Canada et l’inflation ».\nCopiez et collez ce lien dans Google pour y avoir accès: H2009-1-1780027.dess-monnaie09S01\nCliquez sur le premier lien qui s’intitule:\nLa politique monétaire canadienne.\nOu encore cliquez sur ce lien: https://www.google.ca/search?sourceid=navclient&hl=fr&ie=UTF-8&rlz=1T4GGLS_frCA404CA404&q=H2009-1-1780027.dess-monnaie09S01\nsur 4 décembre 2012 à 3:35 | Réponse Maxime\nQuand la Banque centrale du Canada prête de l’argent aux banques à chartes ou au gouv. du Canada, alors le gouvernement et les banques à chartes sont sous son contrôle et lui paient de l’intérêt sur l’argent qu’elle a créée pour leur prêté. Mais alors, à qui va l’argent de ces intérêts? À la Banque centrale du Canada, bien entendu, mais qui possède cette banque? Est-ce le gouvernement du Canada? Sûrement pas puisqu’il récolterait les intérêt qu’il lui paient et donc lui emprunterait à taux zéro, donc gratuitement. Aux États-Unis, par exemple, la FED appartient supposément à un consortium de grandes banques privées, donc à quelques grandes familles comme les Rockefeller, mais qu’en est-il au Canada? À qui appartient la Banque du Canada? Qui récolte les intérêts de ses prêts?\nsur 4 décembre 2012 à 4:52 | Réponse minarchiste\nAux États-Unis, les profits de la Federal Reserve sont versés au Trésor Américain.\nDonc lorsque la Fed crée de la monnaie pour acheter la nouvelle dette américaine, on pourrait dire que le gouvernement se finance à taux 0%.\nCeci dit, il est possible que la Fed subisse des pertes sur ses autres actifs, comme par exemple des MBS. Ces pertes réduisent ses profits et donc la somme remise au Trésor.\nLes grandes banques reçoivent un dividende sur leur participation dans la Fed, mais ce n’est pas un montant substantiel.\nsur 4 décembre 2012 à 10:43 Maxime\nOui mais si le gouvernement américain paie 2 500 milliards d’intérêt sur sa dette annuellement, à qui les paie-t-il? Il ne se les redonne sûrement pas à lui-même… Aussi, si ce sont les grandes banques qui participent à la Fed, alors ce sont les grandes banques, où leurs protégés, qui dictent la politique monétaire américaine, n’est-ce pas? Comme ce fut le cas avec Ben Bernanke ou Alan Greenspan…\nDe la même manière, à qui vont les intérêts sur la dette payés par le gouvernement canadien? Et qui contrôle la Banque centrale? Jusqu’à tout récemment, c’était un certain envoyé de Goldman Sach, la grande banque juive… qui est maintenant rendu à Londre.\nLà où je veux en venir : est-ce que c’est réellement quelques grandes familles, à qui appartiennent les quelques 12 grandes banques mondiales, qui contrôle nos gouvernement via les banques centrales? Soit en détenant des participations comme aux États-Unis, soit en envoyant leurs protégés dans les conseils d’administration.\nsur 4 décembre 2012 à 9:53 | Réponse Bast\nQuel est le risque pour l’économie américaine que la FED fasse des QE à répétition ?\nMis à part la dévaluation de la monnaie et de l’inflation.\nMême l’inflation vu que l’argent est imprimé dans un genre de circuit fermé, c’est plutot limité ?\nQuand même très complexe comme système.\nsur 5 décembre 2012 à 10:52 | Réponse minarchiste\n« Quel est le risque pour l’économie américaine que la FED fasse des QE à répétition ? Mis à part la dévaluation de la monnaie et de l’inflation. »\nDisons que la perte de pouvoir d’achat est déjà un risque substantiel!\nMais en plus, ce genre de politique monétaire tend à dilapider le capital productif de l’économie, donc sa capacité à créer de la richesse dans le futur.\n« Même l’inflation vu que l’argent est imprimé dans un genre de circuit fermé, c’est plutot limité ? »\nLa monnaie créée est demeurée à la banque centrale pour l’instant, sous forme de réserves bancaires excédentaires. Il faudra qu’elle soit injectée dans l’économie sous forme de crédit pour qu’elle devienne inflationniste.\nAutre élément à considérer : si le statut de monnaie de réserve du dollar continuer de s’amenuiser, la baisse du dollar fera augmenter les prix des importations, ce qui gonflera l’IPC aux États-Unis.\nsur 4 décembre 2012 à 11:05 | Réponse Maxime\n(en passant, merci pour votre réponse!)\nsur 5 décembre 2012 à 10:09 | Réponse minarchiste\n« Oui mais si le gouvernement américain paie 2 500 milliards d’intérêt sur sa dette annuellement, à qui les paie-t-il? »\nAux détenteurs de ces obligations, dont une bonne partie sont détenus par la Fed.\n« alors ce sont les grandes banques, où leurs protégés, qui dictent la politique monétaire américaine, n’est-ce pas? »\nLa politique monétaire est selon moi un consensus entre les grandes banques et les politiciens.\n« est-ce que c’est réellement quelques grandes familles, à qui appartiennent les quelques 12 grandes banques mondiales, qui contrôle nos gouvernement via les banques centrales? Soit en détenant des participations comme aux États-Unis, soit en envoyant leurs protégés dans les conseils d’administration. »\nC’est difficile à démontrer. Mais selon moi il y a en effet beaucoup de connivence entre les différents acteurs, comme c’est toujours le cas en présence d’interventionnisme étatique.\nsur 23 mars 2015 à 5:45 | Réponse sabrix3\nCe que vous ne connaissez pas c’est que la banque crée l’argent pour un prêt a partir de rien, elle garde et gagne les intérêts et détruit la somme initial. Une banque prête 100€ a Kevin, la banque crée les 100€ a partir de rien, Kevin rembourse 110€, la banque gagne 10€ et détruit les 100€. C’est une fausse croyance de penser que la banque utilise l’argent déposé par les clients pour un prêt.\nLe prêt fait naître l’argent tandis que le remboursement le détruit.\nsur 23 mars 2015 à 6:18 | Réponse Minarchiste\nNon, c’est plus complexe que cela (et que mon explication simplifiée).\nIl est vrai que la banque crée le prêt de 100 euros à partir de rien, mais elle doit cependant avoir des réserves pour financer ce prêt.\nVous avez raison que techniquement, le prêt est dissocié du financement (le dépôt), mais il n’en demeure pas moins que dans les faits, la banque finance ses prêts par des dépôts.\nMaintenant, j’ai eu cet argument des dizaines de fois sur la blogosphère et le meilleur moyen de vous en convaincre est d’aller consulter le bilan d’une banque dans son rapport annuel. Vous y constaterez que les dépôts excèdent les prêts.


SPIRITUALITÉ : Vivre en acceptant d’être dérangé | Lire pour croire…\nSPIRITUALITÉ : Vivre en acceptant d’être dérangé\nPublié le 12 décembre 2016 à 0h40\nde Marion Muller-Colard,\nBayard, 110 p., 14,90 €\nCe pourrait être l’exergue de cette confession de foi en forme de livret, mais c’est à sa page 82 que la formule cruciale jaillit : « Jésus n’est pas seulement celui par qui l’intranquillité arrive, mais aussi celui qui la vit, intensément, jusqu’à l’extrême. » Car, en chrétienne engagée dans la Cité (1), Marion Muller-Colard suit sans hésitation le Christ sur ce chemin infini, ignorant frontières, entretenant « le mouvement inhérent à toute vie vivante »…\nDonner Vie à sa vie\nDonner Vie à sa vie : tel est donc le mot d’ordre de l’existence de la théologienne protestante, écrivaine toujours réjouissante, qui nourrit son intranquillité volontaire de rencontres. Et qui nous offre ici un hymne poétique, tissé de paraboles bibliques et d’événements intimes.\n(1) Lire, notamment, son précédent Le Complexe d’Élie (Labor et Fides, 2016), où elle interroge les liens les plus actuels entre Évangile et engagement politique.\n>A lire aussi : Marion Muller-Colard, l’intranquillité heureuse\nArticle précédentImmersion dans un culte protestant\nArticle suivantBIOGRAPHIE : Le P. Pedro Arrupe, grande figure [...]


[HALLOWEEN] The Babysitter : le geek qui m’a cramée\nCritiques DVD/VOD/SVOD Halloween Les cycles thématiques\nAlors que Netflix se targue déjà de lui proposer une suite, dont la réputation nourrit quelques appréhensions – on vous en parlera peut-être, mais rien n’est dit -, l’occasion est de faire un retour sur The Babysitter, qui démontre qu’avec un peu d’huile de coude, même un réalisateur pataud tel que McG peut balancer du fun décomplexé à l’écran.\nThe Babysitter ne va pas avoir la prétention de s’éloigner des poncifs, ni même de les détourner. À la manière d’un Happy Birthdead, la trame semi-sérieuse en moins, il va plutôt s’évertuer à en jouer, et le fait plutôt bien. Un héros, Cole, cliché du gosse maltraité à l’école, manquant ouvertement d’assurance, s’enfuit dans la pop-culture pour conserver son innocence. Il est accompagné dans ses fantasmes imaginatifs par Bee, sa baby-sitter, autre fantasme quant à lui bien réel, celui de la blonde fatale, inaccessible, qui lui démontre qu’être un geek, c’est quand même assez cool, et qui va l’aider à combattre ses bullies, tant en lui apprenant à se défendre – note à nous-mêmes, les couilles, ça marche toujours – qu’en intervenant elle-même. Bee est cool, Bee le regarde tel qu’il est et l’aime, bref, Bee est parfaite. Mais peut-être pas tant.\nQue se passe-t-il lorsque les enfants sont couchés, et que les baby-sitters attendent patiemment le retour des parents ? Attendez, reformulons. Que se passe-t-il lorsque les enfants sont couchés après avoir bu une bonne rasade de bibine sensée les assommer pour la nuit ? Curiosité de Cole oblige – on aurait bien dit méfiance, mais il aura fallu que le gosse bien naïf se fasse méchamment secouer par une copine bien plus alerte pour s’interroger -, la gorgée alcoolisée tendue par Bee n’ira pas dans son gosier ce soir. Bien éveillé, le marmot va vérifier si, comme le cliché le suppose, Bee ramène son copain à la Morphée tombée pour une petite séance olé-olé. Encore moins farouche qu’annoncée, la baby-sitter ne ramène pas un partenaire mais une ribambelle d’autres jeunes adultes en rut, pour qui le jeu de la bouteille n’a aucun secret. L’innocence de Cole va-t-elle disparaître avec la vision d’une orgie sexuelle débordant d’intervenants ? On aurait bien répondu oui, mais les lames coulent, un crâne se fend, et c’est l’orgie, sanglante cette fois-ci, qui débute.\nCole assiste donc à un meurtre – un rituel sataniste pour être précis -, et comprend qu’il est la prochaine âme au menu du jour. La lutte pour la survie va être sans foi ni loi, et pour illustrer le chaos ambiant face à ce gosse plongé dans l’incompréhension qui va devenir un adulte en une demi-nuit chrono, McG se lâche. La maison devient un terrain de jeu propice à l’amusement, où chaque pièce devient un piège, chaque meuble une arme, et on mêle l’horreur au home invasion, un Maman J’ai Raté L’avion version Freddie X : Cette Fois Il Bouffe Ses Griffes. La caméra est elle aussi un jouet : l’espace nous apparaît comme un amoncellement de niveaux que Cole doit traverser avant d’aller affronter chaque boss, où chaque arrêt sur image accentuant l’aspect graphique du délire semble comme un écran de chargement. Level up garanti pour le bambin, qui récupère du « pex » émotionnel et des points de maturité à chaque niveau franchi.\nOn s’est souvent amusé, comme on l’a mentionné dans notre retour sur La Maison De Cire, du caractère idiot des protagonistes des teen horror movies, dont les choix rendent souvent hilares. Inversement oblige, Cole a pour lui d’être un petit malin face à une tripotée de benêts que le film n’épargne pas. De la cheerleader au quaterback, tout y passe, chacun plus bêta que le précédent. Est alors dressé un portrait de la jeunesse américaine avec tous ses travers, à la fois investie d’une quête de superficialité absolue mais surtout manipulée par des desseins bien plus obscurs. Tapie dans l’ombre et observant la boucherie en calculant vers quel camp basculer selon l’issue, Bee est l’antagoniste idéale, n’hésitant pas à sacrifier ses sbires et n’opérant que pour sa seule survie. Ses tentatives de meurtre pourraient presque représenter un passage nécessaire à Cole pour s’affirmer, rejeter -littéralement ? – ses démons et passer à l’âge adulte, la montrant comme une accompagnatrice givrée mais nécessaire à l’évolution du jeune garçon. Elle représente donc une partition de choix pour Samara Weaving, qui peut jouer sur les deux tableaux et se délecte du rôle autant qu’elle nous régale à chaque instant, devenant instantanément une nouvelle reine de l’horreur que nous espérons voir briller encore.\nThe Babysitter surprend et amuse. Une fresque bon enfant qui se joue des codes de l’horreur survivaliste tout en s’y incluant avec intelligence, qui ne va pas s’avancer en réflexion sur le genre et ses futurs affluents mais qui montre qu’avec maîtrise, l’éclate est au rendez-vous. McG retrouve ce qui faisait son sel dans Charlie’s Angels, de l’action décérébrée vouée au divertissement, le cringe en moins. De la part de celui qui a pondu par la suite Terminator Renaissance et Target, on peut s’estimer heureux.\nThe Babysitter, de McG. Avec Samara Weaving, Judah Lewis, Bella Thorne… 1h25\nFilm original Netflix, disponible depuis le 13 octobre 2017\nÉtiquettesBella Thorne • Halloween • Judah Lewis • McG • Netflix • Samara Weaving • The Babysitter\n0 comments on “[HALLOWEEN] The Babysitter : le geek qui m’a cramée”


Le capitaine de Gottéron Julien Sprunger a aimé l'ambiance à Berne\nComme Julien Sprunger, la haine des fans adverses les dope\nLe capitaine de Fribourg-Gottéron a beaucoup apprécié retrouver du public, mardi soir à Berne, même si le climat était hostile à son équipe. Avant lui, d'autres athlètes se sont délectés de l'animosité à leur égard. Parmi eux, l'ex-footballeur Carlos Varela, qui nous explique ce paradoxe.\n08.09.2021, 17:2808.09.2021, 18:14\nElles peuvent tétaniser ou, au contraire, motiver les joueurs adverses. Les ambiances dans les stades ou patinoires jouent souvent un rôle dans le déroulement d'un match. Comme beaucoup avant lui, le capitaine de Fribourg-Gottéron Julien Sprunger n'y est pas resté insensible, mardi soir, à Berne.\n«Franchement, se faire siffler par 12 000 fans était presque jouissif. Je ne pensais pas dire ça un jour»\nJulien Sprunger, dans La Liberté\nLe contexte explique cet enthousiasme: ce premier match de la saison de National League coïncide avec le retour du public dans les enceintes, après un dernier exercice joué quasiment en entier à huis clos.\nD'autres sportifs n'ont pas eu besoin d'attendre ce contraste post-pandémie pour se délecter de l'hostilité du public adverse et la retourner en avantage.\nGrand respect pour ses détracteurs\nCarlos Varela en fait partie. Dans tous les stades où il a joué, l'ancien milieu de terrain de Servette, Young Boys et Xamax, entre autres, n'a laissé personne indifférent. Hargneux sur le rectangle vert, parfois provocateur, l'actuel consultant de Blue était autant adoré par ses propres supporters que détesté par ceux des autres équipes.\nCarlos Varela (en jaune) apprécie revenir à Sion, là-même où il était souvent conspué quand il était joueur.\nMais cette hostilité ne l'a jamais blessé. Bien au contraire. Il la comprend totalement. «J'ai toujours été convaincu que le foot professionnel ne vit qu'à travers le public. Quand je jouais, je pensais à la famille pour qui venir au stade est l'excursion du week-end, pour le mec qui trime au boulot pour se payer un billet. J'étais obsédé par la victoire pour eux, mon but c'était de finir carbonisé sur le terrain», s'exalte l'ex-pro.\nAlors forcément, une telle rage de vaincre entraîne parfois des excès d'engagement sur la pelouse. Qui ne manquent pas de chauffer les fans adverses. Mais Carlos Varela, défenseur acharné d'un football populaire, leur pardonne entièrement:\n«Quand je retourne commenter des matchs à Sion, les supporters valaisans me disent "On adorait te détester!". Et c'est normal, ils ont raison! Parce que quand tu es un vrai fan d'une équipe, tu détestes le mec sur le terrain qui se défonce contre la tienne. Payer un billet, ça te donne aussi le droit de siffler et de te défouler sur les adversaires»\nCarlos Varela, ancien footballeur professionnel et désormais consultant\nLe quarantenaire avoue avoir du respect pour ceux qui, jadis, l'insultaient depuis les tribunes, parce que c'est justement le signe qu'ils sont des amoureux de leur club. Peu importe lequel.\nPour certains, des raclettes...\nSi le Genevois a autant de recul sur sa carrière et l'environnement du football, c'est aussi et surtout parce qu'il sait depuis le début que ce sport est avant tout un spectacle. Un jeu. «Pendant une heure trente, je me mettais dans un rôle. Mais dès la fin du match, je redevenais moi-même, toute ma rage disparaissait», rembobine-t-il.\nC'est aussi ça qui lui permet aujourd'hui de retourner manger des raclettes avec les fans du FC Sion avant les matchs à Tourbillon, là-même où le public s'acharnait sur lui il y a une dizaine d'années. «A Saint-Gall, je me faisais insulter par les supporters pendant 90 minutes, Mais je restais souvent en ville après les matchs, et ces mêmes personnes venaient vers moi pour faire des selfies!», rigole l'ancien trublion.\nCarlos Varela a même droit aux louanges valaisannes aujourd'hui\nJe trouve Carlos Varela au-dessus! Il est excellent! Ce compliment vient d'un supporter de Sion, c'est dire! 😉\n— Baroن🇨🇭 (@Walliser_1981) June 17, 2021\nLogique donc que l'hostilité d'un public ne soit que positive quand on arrive autant à faire la part des choses que Carlos Varela. D'autant qu'elle boostait sa confiance en lui: «On ne te siffle que si tu es un bon joueur, parce que le public adverse a peur de toi», argumente-t-il.\n... Et pour d'autres, des bières et des chewing-gums\nUne autre figure du football suisse a aussi su profiter de cet acharnement contre lui. Luca Ferro, ancien portier de Neuchâtel Xamax (2008-2011), puis entraîneur des gardiens, savait y faire. Son poste était particulièrement exposé, avec les fans adverses juste derrière la cage.\nPlusieurs fois arrosé de bière, il n'avait pas résisté à l'envie de tester le breuvage offert par les fans de Sion et de Lucerne. Lors de ces deux parties, l'Italien avait étanché sa soif en buvant une gorgée dans l'un des gobelets lancés à ses pieds. Face à Young Boys, c'est avec un paquet de chewing-gum qu'il avait nargué de la même façon ceux qui tentaient de le perturber, non sans les remercier après s'être servi.\nCharismatique et extraverti, Luca Ferro laissait très souvent éclater sa joie après des arrêts décisifs.\nSon confrère Lionel Letizi, ancien dernier rempart du PSG notamment, avouait à So Foot en 2012 opter, lui, pour l'indifférence. Mais il reconnaissait qu'un public hostile, «ça fait plus rire qu’autre chose, d’autant que ça amène une certaine forme de motivation.»\nOui, les sportifs de haut niveau adorent la compétition. Alors quand de nouveaux adversaires en tribune s'ajoutent à ceux sur le terrain, ils voient un nouveau challenge. L'ancien footballeur international français Sydney Govou avait apprécié celui proposé par les fans de Fenerbahçe, en 2004, dans le bouillant stade Şükrü Saracoğlu d'Istanbul. Il s'y était imposé avec Lyon. «On a eu la chance de calmer tout le monde assez rapidement. On s’était servi de cette ambiance en se disant: "On va les éteindre!" C’était un challenge pour nous», confiait l'ex-attaquant à Radio Scoop.\nLa ferveur des fans de Fenerbahçe, en vidéo\nVidéo: YouTube/Ultras Avanti\nLa gestion mentale d'un match en lien avec le public est toujours subtile: savoir profiter de l'environnement, avec ou contre soi, sans être déconcentré, au risque de sortir de la partie. Ou ne pas craquer nerveusement et se faire expulser, par exemple. Mardi soir, les hockeyeurs de Fribourg-Gottéron ont trouvé le bon dosage: ils se sont imposés 6-3 dans la capitale face au CP Berne et ont parfaitement lancé leur saison 2021-2022.


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Moi & ma retraite | Fruit ou jus de fruit ?Moi & ma retraite Fruit ou jus de fruit ? – Moi & ma retraite\nLes fruits entiers sont bons pour la santé. Ils apportent en effet des vitamines, des minéraux, des antioxydants et des fibres alimentaires en quantité. Autant de nutriments essentiels au bon fonctionnement de notre organisme.\nNon, un jus de fruits n’a pas les mêmes qualités nutritionnelles qu’un fruit.\nLes fruits entiers ne contiennent quasiment ni graisse ni de protéine. Ils sont riches en glucides, mais leur assimilation est relativement lente quand on mange le fruit. Du coup, manger les fruits entiers permet d’éviter un pic de sucre dans le sang et, en plus, vous rassasie.\nBoire des jus de fruits n’apporte pas autant de bénéfices. Une fois pressés, les fruits perdent quasiment toute leurs qualités nutritionnelles.\nD’abord parce que une fois les fruits pressés, seuls les sucres, sous forme concentrée, restent intacts. En boire augmente votre taux de glycémie et ne coupe pas la faim.\nEnsuite, parce que les jus ne contiennent plus de fibres, et n’ont plus aucun effet positif sur le transit.\nEnfin parce que les vitamines et les antioxydants s’évaporent très vite (30 minutes environ) après la transformation des fruits en jus. Même vos jus de fruits « maison » doivent être consommés rapidement après pressage.\nSi vous ne pouvez pas vous passer de votre jus de fruits le matin, l’idéal reste celui que vous pressez vous-même, à boire rapidement. Si vous l’achetez dans le commerce, préférez les « pur jus » vendus au rayon frais. Mais n’oubliez pas les fruits entiers, bien meilleurs pour votre organisme !\nEn cette saison hivernale, oranges, clémentines, kiwis… vous apporteront les vitamines nécessaires pour affronter la grisaille.


JournalDeBangui.com: RCA: l'avertissement du gouvernement aux journalistes\nRCA: l'avertissement du gouvernement aux journalistes\nPar Jean Guisnel Le Point.fr - 10/12/2013\nDans un avertissement solennel, les ministères de la Défense et des Affaires étrangères invitent les envoyés spéciaux à Bangui à la plus extrême prudence\nC'est du jamais vu! Dans un communiqué commun, le directeur de la communication et de la presse du ministère des Affaires étrangères, Romain Nadal, et Pierre Bayle, délégué à l'information et à la communication de la Défense, appellent "Mesdames et Messieurs les journalistes" actuellement présents sur le territoire de la République centrafricaine à prendre en considération leur propre sécurité. Le message est explicite: "Nous vous demandons de faire preuve de la plus extrême vigilance, de vous tenir informés de l'évolution de la situation et de respecter les consignes de sécurité données par le ministère des Affaires étrangères, l'ambassade de France à Bangui et nos forces sur place qui sont à même de vous indiquer les zones où vous ne devez pas vous rendre." Pas besoin d'être grand clerc pour comprendre la situation: comme précédemment dans plusieurs zones de guerre, les envoyés spéciaux entendent exercer leur mission selon leurs propres priorités, ce que personne ne conteste. Mais il arrive qu'ils ne tiennent pas compte ou qu'ils aillent à l'encontre des conseils de sécurité que leur donnent sur place les autorités françaises, ou les militaires.\nImage d'illustration (Capture d'écran BFMTV)\n"On n'est pas au Mali !"\nLesquels sont sollicités au moindre problème, comme le raconte en privé un très haut responsable du ministère de la Défense : voici quelques mois, il avait été appelé sur son portable personnel par une équipe de télévision prise sous le feu à Kidal, au Mali, qui exigeait que des militaires français viennent séance tenante l'extirper de la fâcheuse posture dans laquelle elle s'était elle-même placée. Or cette fois, indique-t-on de source militaire bien informée, "on n'est pas au Mali. La Centrafrique, c'est mille fois pire que Kidal: les gens en face sont des bandits totalement désorganisés, les risques sont d'un niveau exceptionnel! Nous ne demandons pas aux journalistes de nous tenir informés de leurs faits et gestes, mais de se tenir informés de la situation, en assumant les risques qu'ils prennent." Selon les informations disponibles, ce solennel avertissement concerne davantage les rédactions parisiennes que les reporteurs sur place. Comme le précise cette source: "À Bangui, il est facile de parvenir directement en plein milieu du dispositif et on prévient les rédactions de ne pas en demander trop aux envoyés spéciaux."\nGros risque sanitaire\nLes deux ministères préviennent également les journalistes de ne pas négliger de faire procéder avant leur départ à plusieurs vaccinations indispensables, dument inventoriées sur le site des affaires étrangères: "Vous noterez notamment que la forme cérébrale du paludisme endémique en RCA, particulièrement dangereuse, impose le recours à des mesures de protection individuelle, et que plusieurs vaccinations sont obligatoires avant de partir." Est-ce à dire que des envoyés spéciaux seraient partis sans avoir pris ces précautions élémentaires ? À la Défense, on n'ajoute rien à l'avertissement publié... Mais un officier glisse: "Le plus important, c'est qu'on ne souhaite pas avoir à aller chercher des gars partis à l'aventure et coincés dans la forêt." Un avertissement, rien de plus à ce stade.


Quelles sont les boucles dans le monde des télécommunications\nQue sont les boucles dans l’univers des télécommunications ?\nLes boucles sont constituées de tous les câbles aériens, des câbles souterrains et même de la paire de fils qui arrivent chez les abonnés à une ligne téléphonique ou ADSL.\nLa boucle locale est l’ensemble des équipements passifs de raccordements tels que les armoires, les boîtiers dans lesquels sont regroupés les câbles. La boucle locale se trouve entre la prise téléphonique de l’abonné et le central local. Le terminal peut être un poste téléphonique, un modem, ou le réseau complexe d’une grande entreprise. La boucle locale se termine au niveau du répartiteur, c’est-à-dire une armoire qui regroupe toutes les lignes des clients avant d’être envoyées vers le commutateur téléphonique. En général, les raccordements de ces clients sont une paire de fils de cuivre torsadée.\nLa boucle locale radio est la dernière partie qui relie le commutateur de l’opérateur des télécommunications avec l’utilisateur final. Elle est constituée d’ondes radio et non pas de fils de cuivre. C’est de cette façon qu’il est possible d’offrir une connexion sans fil aux clients dans l’ensemble du réseau.\nLes boucles locales optiques rendent possible l’accès à Internet à très haut débit, c’est-à-dire à un débit supérieur ou égal à 100 Mbit/s. Elles se composent soit entièrement de fibres optiques (FTTH) ou d’une partie de fibres et de une autre de terminaisons avec un câble coaxial ( DOCSIS) ou encore avec des paires de cuivre (VDSL2 ou G.fast).\nLes principales boucles dans les services des télécommunications.\nLe réseau local en France appartient à l’historique France Telecom aujourd’hui nommé Orange, normalement aucun opérateur ne peut y accéder totalement pourtant cela permet à l’opérateur de pouvoir proposer aux clients des offres intéressantes. Ainsi sur le plan européen, il a été établi que France Telecom devait permettre aux opérateurs d’accéder à sa boucle, c’est ce qu’on appelle le dégroupage de la boucle locale.\nLe dégroupage et l’ADSL\nL’opérateur concurent peut accéder aux paires de cuivre nues, il peut alors équiper ses propres appareils de transmission sur ces paires. L’opérateur installe l »équipement à l’extrémité de la boucle locale, afin de connecter ces lignes à son propre réseau. Le principe du dégroupage doit permettre une colocalisation du matériel des opérateurs concurrents dans les locaux de l’opérateur historique.\nIl existe deux types de dégroupage :\nLe dégroupage total : le client n’est plus relié au réseau de France Telecom mais à celui du nouvel opérateur qui a totalement accès au réseau.\nLe dégroupage partiel : l’opérateur concurrent a partiellement accès à la bande de fréquence haute de la paire de fils de cuivre sur laquelle il peut proposer un service ADSL. La bande de fréquence basse est toujours gérée par France Telecom qui peut continuer à offrir un serice téléphonique aux clients.\nL’ADSL est une technologie qui permet d’employer la paire de cuivre en même temps pour le téléphone et pour une connexion Internet haut débit.\nLe dégroupage permet de proposer aux abonnés des offres diversifiées mais favorise également le déploiement du réseau. L’autonomie des opérateurs qui peuvent se relier au réseau d’Orange encourage le développement des nouvelles technologies en termes de télécommunication.\nEvolution des boucles de télécommunication\nLa loi de modernisation de l’économie en France en août 2008 a établi que la dernière partie du réseau qui se trouve dans un immeuble ou un quartier devra pouvoir se constituer en un point de mutualisation. Ainsi l’opérateur qui a mis en place la fibre optique doit donner accès aux autres pour qu’ils puissent se raccorder. Les communes des zones très dense, définit par l’Arcep comme possédant 20 pôles urbains de 148 communes peuvent avoir un point de regroupement dans un immeuble de plus de 12 logements ou un immeuble dont les égouts sont accessibles.\nDans les zones peu dense le point de mutualisation va permettre de relier 1 000 logements tel que l’a relevé l’ARCEP dans son rapport en 2010. La mise au point de ces technologies est adaptée également aux grandes entreprises qui favorisent le déploiement du marché de la fibre optique car elles ont besoin d’un haut débit.\nPublication précédente Qu'est ce qu'une agence de communication ?\nPublication suivante Les avantages d'un site web sur-mesure


5 coups de cœur pour un maquillage des yeux audacieux\nSoumis par Christine Eliz… le 9 octobre 2019 - 14:14.\nDes nouveaux soins performants à un point tel que celles qui ne dérogent pas d’un iota à leurs soins chouchous en redemanderont. Une astuce de pro afin d’agrandir le regard et une étape originale prémascara sous-estimé. Des alliés qui tiennent bien la route. Des trouvailles audacieuses. Tour de piste de quelques outils qui se démarquent cet automne, pour un regard archi structuré.\nUne base incolore qui optimise la tenue du mascara. Des cils gainés et densifiés en 14 jours. Des sourcils moins clairsemés. Une 3-en-1. Un sérum stimulant qui nourrit, grâce au complexe KERA-EXTEND CX® associé au NCTF®, qui agit à la racine des cils et des sourcils afin de les allonger. Un soin gagnant à utiliser de façon quotidienne durant environ 3 moins et ensuite deux fois par semaine, pourquoi pas, afin de maintenir les résultats obtenus. On l’emploie sur des cils nus, puis on laisse la formule sécher 30 secondes. Ensuite on applique le mascara. Dites par la suite adios au mascara qui file!\n75$ dans les Galeries Beauté de Pharmaprix https://beaute.pharmaprix.ca/Luxe/Cat%C3%A9gories/Soins-Dermato/Visage/…\nMascara Superhero de IT Cosmetics\nProduit phare chez IT Cosmetics, un mascara du tonnerre pour un regard inoubliable. On est bien fana de IT Cosmetics, label découvert il y a des années et qui nous avait saisis par l’efficacité de son crayon à sourcils, avec sa pointe biseautée et texture naturelle. Un produit hyper à l’avant-garde à l’époque.\nCe rimmel de couleur ébène hyper pigmentée a un manche ergonomique franchement pratique, une brosse bien volumineuse et fournie à souhait. Au cœur de cette formule : une technologie élastique qui procure extensivité, volume et longueur. Impec, considérant que la brosse est simplement comme on les aime : sans fla fla (on déteste ces brosses à embout en forme de sphère ou toute brosse excentrique qui rend l’application périlleuse), bien dodue, droite, et sépare bien les cils avec sa formule ultra riche (formule à base de biotine et de polymères, de là le volume dramatique obtenu!).\n32$ disponible en ligne ou chez Sephora\nCrayon Waterproof Pencil de Clarins\nClarins a de très jolies nuances à nous offrir pour sublimer le regard et la nouvelle collection n’y fait pas exception!\nUn crayon contour des yeux longue tenue, infaillible, riche autant de par sa texture crémeuse que de ses pigments. Une formule fidèle sur laquelle on peut compter. Quoi demander de plus? À amener avec soi cet hiver dans le sud, lors des jours de pluie ou simplement si on a une longue journée en vue au boulot. C’est tout bon! De plus : nul besoin d'un aiguisoir, puisqu’il suffit de tourner la partie supérieur du stylo pour faire sortir la mine.\n28$ en ligne via Calrins.ca et à la Baie d’Hudson.\nMascara Classified Double Agent de Annabelle\nOn est bien fans de cette nouvelle ligne maquillage d’Annabelle. Derrière des titres accrocheurs se cache un produit à bien accessible qui excelle dans sa mission bien précise : maximiser le regard.\nCe rimmel est en fait un 3-en1 et contient un précieux primer, soit une base qui épaissit les cils. On laisse sécher une dizaine de secondes, puis on enduit les cils inférieurs en premier (ce qui évite l’effet raton laveur si redouté!) puis supérieurs du mascara contenu dans le tube. Compte tenu que les grandes marques détaillent une base à mascara une quarantaine de dollars, ce produit est en fait une réelle aubaine! On en fait provisions illico.\n9,95$ en ligne via le site d’Annabelle et en pharmacie https://www.annabelle.com/fr_ca/classifeyed-double-agent-mascara-black\nArtist Color Pencil de Make Up for Ever\nDonnez libre cours à votre esprit créatif! Ce crayon est conçu pour être utilisé autant sur les paupières que sur les lèvres, pour un effet doux. Son trait précis se défile en rien de moins que 39 nuances! On raffole de Unlimited Blue, un bleu azur ravissant, ainsi que du vitaminé Any Tangerine.\n23$, disponible sur sephora.ca ainsi que dans les boutiques Sephora


Dernières Actualités 6 septembre 2020\t Affichages : 2759\nRIEN DE NEUF comme je le disais récemment à une de mes consœurs dans le cadre d’un divorce par consentement mutuel ( je m’évertue d’ailleurs à le répéter à plusieurs de mes confrères qui font mine de ne rien savoir ...).\nVoilà le texte ci-après qui devrait rappeler aux notaires et avocats qui affirment le contraire à leurs clients, qu'il n'est pas possible de liquider un régime de communauté sans y faire figurer les sommes perçues à l'occasion de la vente de l'immeuble commun, la liquidation étant par ailleurs obligatoire dans le cadre d'un divorce par consentement mutuel.\nUne seule alternative, pour divorcer sans liquider : le divorce judiciaire. Qui perdra de son attrait fiscal avec la réduction des droits de partage, annoncée pour 2020 ( cf. mes articles publiés il y a peu...)\nTitre > Divorce amiable - Imposition au droit de part\nCe site utilise des composants tiers, tels que NotAllowedScript62c600c66f5f9ReCAPTCHA, Google NotAllowedScript62c600c66f22eMaps, MailChimp ou Calameo, qui peuvent déposer des cookies sur votre machine. Si vous décider de bloquer un composant, le contenu ne s’affichera pas


Moments de maman, d'Anne-Marie Dupras | Cocoon Bien Naître\nCette fin de semaine, j’ai été au lancement de « Moments de maman » le nouveau livre d’Anne-Marie Dupras, illustré par Estelle Bachelard (Bach).\n“Moments de maman”, le concept\nSous forme de Bande-dessinée, l’ouvrage illustre à merveille la vie bien remplie d’Anne-Marie, mère monoparentale de 2 enfants. Alicia et Robin, ses 2 charmants bambins qui n’ont pas le même papa, vous rappelleront surement les vôtres avec leur « pourquoi, pourquoiiii, POURQUOI ??!! ».\nAnne-Marie Dupras, l’Auteure\nCrédit photo : Catherine Giroux\nEn dehors de sa job de maman, Anne-Marie Dupras est humoriste, blogueuse et auteure. On peut dire qu’elle a une vie assez bien remplie !\nEn effet, dès octobre Anne-Marie se produira avec Les femmelettes. Ce collectif rassemblant une belle gang de femmes passionnées, propose chaque mois un nouveau spectacle d’humour. Retrouvez-les à l’Espace La Risée situé au cœur de Rosemont-La Petite-Patrie.\nElle est également Blogueuse sur Ma vie amoureuse de marde, une page qui compte presque 23 000 abonnés, où elle nous parle avec tellement d’humour de la vie de célibataire que ça donnerai presque le goût de se lancer dedans. Le livre du même nom (Éditions de l’Homme, 2014), est un cadeau idéal pour les célibataires endurcis, les «en couple mais c’est compliqué » ou encore les « j’veux pas finir tout(e) seul(e) donc je fais avec ».\nAnne-Marie est également collaboratrice pour le Huffington Post où elle blogue avec humour sur l’actualité et la vie amoureuse.\nA l’émission Salut Bonjour du 24 septembre sur TVA, Anne-Marie Dupras confiait à l’animatrice Marie-Ève Lortie “l’humour m’a sauvé la vie”, elle mentionnait également que “90 % des situations illustrées dans la bd sont arrivées dans la vraie vie”.\nCrédit photo : Caroline-Poulin-Photographe\n« Moments de maman » est illustrée par Bach (de son vrai nom Estelle Bachelard). Auteur de bande dessinée originaire de Québec, Bach est bien connue des réseaux sociaux pour ses illustrations à tendance féministe issues de son quotidien. Elle a de nombreux projets à son actif notamment des Pico Tatouages, des illustrations dans la Gazette des femmes, la Presse + ou encore la couverture de Voir Québec en 2013.\nSon premier album, “C’est pas facile d’être une fille”, a remporté un succès instantané. La bd illustre la vie d’Estelle : une accroc de la mode, du magasinage et particulièrement des chaussures. Estelle partage sa vie avec Charles qui travaille avec elle dans le domaine des jeux vidéo. Malgré cet intérêt commun, Charles a souvent de la difficulté à suivre Estelle dans ses différentes mésaventures. C’est que son goût pour la coquetterie la mène parfois à agir de manière disons… particulière.\nPour voir ses publications, n’hésitez pas à la retrouver sur la page Facebook de Bach illustrations.\nAujourd’hui lors du lancement, j’ai acheté 2 ouvrages « Moments de maman ». L’un d’eux prendra l’avion et atterrira dans la malle de ma petite sœur, ce qui la fera patienter jusqu’à la naissance de son deuxième.\nL’autre est bien j’avais envie de l’offrir à une des mamans qui visite régulièrement ma page Facebook.\nPour tenter de gagner un exemplaire de « Moments de maman, dédicacé par Anne-Marie Dupras » :\n1- Rendez-vous sur ma page Facebook,\n2-Aimez la publication du concours,\n3- Racontez votre moment le plus hot depuis que vous êtes Maman, en commentaire,\nTirage le 3 octobre 2016 à 21h00 par Random.org\nPour voir de quoi à l’air le livre c’est par ici que ça se passe!\nMoments de maman, aux Éditions de l’Homme.\nEn librairie dès le 21 septembre 2016.\nNB: A noter, qu’aucune rémunération financière ou autre compensation n’ont motivé mes choix de vous parler de cet ouvrage. Le livre offert pour le concours est un cadeau de moi à vous 😉\nartiste, Concours, parentalité\nLe choix d’un accouchement naturel … ou pas!\n2 réflexions sur « Moments de maman, d’Anne-Marie Dupras + CONCOURS »\nDominique Gravel Noël dit :\nMon moment le plus hot.. il y en a tellement. Je m’émerveille chaque jour de mon garçon Antoine 3ans et demi et de ma fille Aurélie 3mois. le moment le plus hot je crois que c’est lorsque j’ai accouché de mon fils le 22février 2013. J’ai eu deux accouchement complètement différents. À mon garçon, j’ai fait de la pré éclampsie sévère, j’ai été déclenchée a 37 semaines et 4/7 et j’avais 5pompes de médicaments différents par intraveineuses, j’ai eu une infirmière 24hrs dans ma chambre d’hôpital suite à mon accouchement, j’aurais pu y passer, mon conjoint à eu très peur,j’ai été très maganée. À ma deuxième, belle grossesse, deux vaisseaux sanguins dans le cordon ombilical, mais rien de grave, pas de retard de croissance. J’ai eu des contractions le matin et j’ai accouché dans la nuit du 6 au 7 juin 2016 à 3h57 du matin sans épidurale (car à l’hôpital ou j’ai accouché si avant minuit nous n’avons pas assez de travail de fait, il n’y a pas d’anesthésiste) j’étais à 3cm de dilaté et il fallait un 3+-4cm pour pouvoir avoir l’epidurale. J’ai alors accouché naturel mon travail s’est fait de minuit à 3h57 bien intense et bien douloureux, mais en une poussée ma fille était là! Pourquoi l’accouchement de mon garçon a été mon moment l plus hot? Car j’ai accouché le jour de ma fête! J’ai toujours dit que je souhaiterais avoir des enfants à 25ans. Et bien, j’ai commencé ma famille pile le jour de mes 25ans et ca à été le plus beau cadeau de ma vie!\n28 septembre 2016 à 15 h 08 min\nBonjour Dominique, SVP faites un copier-coller de votre commentaire et aller le mettre sur ma page Bacebook pour valider votre participation! http://www.facebook.com/cocoonbiennaitre


Articles de mamycherie19 taggés "Mes familles de poupées" - Page 2 - Les poupées de Mamy Chérie - Skyrock.com\nMes petits Boneka !\nEn décembre 2009 j'ai acheté à Muriel (qui a malheureusement depuis fermé son magasin) c'est une exclusivité du petit monde de Poumi elle est en édition limité à 11 exemplaire, cette jolie petite s'appelle EMILY le même prénom et le même orthographe qu'une de mes petites filles ! Cette charmante poupée est arrivée avec de très beaux vêtements ................\nCharmé par cette jolie demoiselle en Février 2010 je lui ai commandé une amie qui s'appelle "Lalita" elle fait partie de la série "Tuesday's child" et sculptée par Diana Effner !\nLe dernier arrivé s'appelle "Lucas" il est aussi en édition limitée il a le numéro 23/35 nous l'avons accueilli en décembre 2011 ! Ils ont une grande chambre où ils passent des journées agréables ..................\nJ'aime bien leur faire des vêtements en plus comme ils ne sont pas très grands cela va vite ! Mais les filles n'ont pas de tenue de nuit, il va falloir remédier à cette erreur, par contre Lucas a un beau petit pyjama !\nMamy a cousu pour ces petites demoiselles un bikini, il fallait bien un maillot pour plonger à la piscine de Mingedeloup !\nDes robes en laine j'en ai compté cinq, bien suffisant !\nQuand Lucas est arrivé il avait une superbe tenue, dont ce manteau Mamy a dit "j'adore" .............\nBoneka, Mes familles de poupées\n# Posté le mercredi 22 janvier 2020 11:58\nModifié le jeudi 23 janvier 2020 02:58\nUne robe pour Georgette !\nVous vous en êtes rendues compte à la maison on parle beaucoup des fêtes et des toilettes ! Bleuette et Georgette ne font pas exception ! Toutes ces dernières années elle mettait cette robe rouge !\nAussi a-t-elle décidé qu'elle allait changer elle prêterait la robe rouge à Georgette qui elle n'en a pas, Bleuette hésite entre plusieurs robe, peut être cette robe rose ...........\nElle aime aussi la robe verte !\nMamy a trouvé ce modèle très ancien !\nElle hésite avec cette autre robe rose également, ce n'est pas Mamy qui l'a cousu un peu trop compliquée pour elle .............\nMamy est bien contente le problème Georgette est résolu !\nBleuette, Mes familles de poupées\n# Posté le mercredi 04 décembre 2019 03:16\nModifié le mercredi 04 décembre 2019 03:45\nA la mi-Novembre je n'avais pas la pleine forme, aussi je vous avais montré juste la fête de Louise et Elisabeth ! Mais la famille Götz l'a également fêté, voici quelques photos !\nVous pouvez voir qu'il n'y a que bébé Hortense qui n'avait pas de robe orange, il y avait même des toiles d'araignées et aussi une de ces grande demoiselle .............\nJulie a trouvé ce petit pull de la couleur du jour, Mamy est très contente un pull de moins à faire !\nHailey est ravie elle adore son pull,il est beau le potiron dit la petite .............\nMoi aussi j'ai un potiron lui répond Emily, et le mien est plus gros ! La coquine elle aime bien taquiner sa petite soeur !\nEt pour terminer la ronde des robes orange voici celle d'Audrey .............\n# Posté le jeudi 21 novembre 2019 13:06\nModifié le lundi 25 novembre 2019 02:50\nLes occupations de Lucie !\nAux dernières vacances j'ai été à la campagne avec la petite Lucie, elle était ravie elle a retrouvé ses cousines Marie et Louna, regardez comme elles sont mignonnes elles ont beaucoup profitées du trampoline !\nLes petites aiment beaucoup le lapin !\nElles passent des heures devant sa cage à l'observer ...............\nLucie espère bien y retourner aux vacances de Noël mais avec Elizabeth et Louise !\nLes poupées d'Hailey, Mes familles de poupées, la petite famille\n# Posté le mardi 19 novembre 2019 04:36\nModifié le jeudi 21 novembre 2019 02:44


Centre méthodiste de Formation Théologique | UEEMF\nLe pasteur Grégoire Chahinian, président du Centre méthodiste de Formation Théologique (CMFT), présente le rapport annuel à la Conférence Annuelle. Le CMFT se charge de la formation des prédicateurs laïques, du suivi des étudiants en théologie et des stagiaires et de la formation continue des pasteurs.\nDépartement Formation laïques (Joseline Waechter, pasteur)\nA ce jour, 21 étudiants suivent les cours de formation proposée par le CMFT. Ils viennent de France, de Suisse, mais aussi d’Algérie et de Tunisie.\nDepuis 2007, nos cours sont dispensés en e-learning, sur une période de quatre ans. Ils recouvrent la Bible, le méthodisme, l’histoire de l’Eglise et la pratique pastorale. Chaque étudiant est suivi individuellement par une personne compétente, appelée « référent ». Cette équipe de référents est composée à ce jour de sept pasteurs, d’un prédicateur laïque avec affectation pastorale et d’une professeure de religion.\nUne fois par an, tous les étudiants et les référents se retrouvent lors d’un week-end de formation obligatoire. Cette rencontre permet aux étudiants et aux référents de faire connaissance les uns avec les autres, autrement que par un nom sur un papier. Elle motive les étudiants et les sort de leur isolement inhérent aux cours par correspondance, évitant ainsi leur découragement et/ou l’abandon des cours avant la fin. Nous y abordons la méthodologie du cours, quelques sujets du cours sont approfondis à partir de questions des étudiants, ainsi qu’un thème propre à l’Eglise méthodiste. Trois ou quatre étudiants, bien avancés dans la formation, apportent chacun une courte prédication de cinq minutes : leur prestation est filmée, un retour des participants leur est immédiatement fait, l’appréciation entre dans leur cursus complet. Un culte de clôture avec Sainte Cène est présidé par le Surintendant et les Pasteurs-référents présents.\nNous avons eu la joie, l’automne dernier, de voir deux responsables d’école du di- manche terminer le premier cycle des cours, ainsi que deux étudiants achever le cycle complet des cours en vue de leur reconnaissance comme prédicateurs laïques. Les autres étudiants sont ainsi encouragés à persévérer dans leur étude.\nDépartement Finances (Willy Funtsch, pasteur)\nAu début 2014, nous avons eu la joie de pouvoir compter 5 étudiants dont une dame. L’un d’entre eux a terminé ses études en juin 2014.\nLe budget qui a permis de les soutenir s’est élevé à 59 600 Euros.\n(Jean-Marc Bittner, pasteur) Se reporter au rapport de l’an dernier : merci.\nDépartement Temps d’accompagnement\n(Etienne Rudolph, surintendant)\nCette commission accompagne actuellement 4 pasteurs entrant dans le ministère de l’EEM :\n- Antoine Da Silva : terminera sa deuxième et dernière année du temps d’accompagnement en juin 2015. Il est actuellement pasteur à l’EEM de Bischwiller.\n- Frédy Nzambé : terminera sa troisième année du temps d’accompagnement en juin 2015. Il est actuellement pasteur à Tunis.\n- Daniel Morata : terminera sa première année du temps d’accompagnement en juin 2015 et entrera en deuxième année. Il exerce son ministère à l’EEM de Montélimar.\nLe CMFT accompagne actuellement 6 étudiants :\n- Catherine Ehoussou, étudiante à la faculté de théologie de Vaux-sur-Seine.\n- Grégory Luna, étudiant à la faculté de théologie Jean Calvin d’Aix-en-Provence.\n- Bertrand Mathys, étudiant à la faculté de théologie de Strasbourg.\n- Julien Teissonnière, étudiant à temps partiel en e-learning avec la faculté Jean\nCalvin d’Aix-en-Provence et l’IBG (Genève).\n- Sébastien Schöpperlé, étudiant à la faculté de théologie de Strasbourg.\n- Samuel Winkelsass, étudiant à la faculté de théologie de Vaux-sur-Seine.\nA partir de septembre 2015, il n’y aura plus que 4 étudiants, Catherine Ehoussou terminant ses études et Julien Teissonnière effectuant une année probatoire\nSéminaire méthodiste (Grégoire Chahinian, pasteur)\nPendant près d’une semaine, nous avons pu rassembler une dizaine de personnes (étudiants, pasteurs en temps d’accompagnement) dans les locaux du Rimlishof (Haut-Rhin) pour vivre ce séminaire d’étude dans la communion fraternelle.\nLes thèmes abordés en 2014 furent :\n- « L’ouverture œcuménique du méthodisme » par Dr Daniel Husser\n- « Aspects et racines historiques et théologiques du début du réveil méthodiste » par Dr Patrick Streiff\n- « La sainte cène, perspective méthodiste » par Grégoire Chahinian\n- « Règlement de l’Eglise et Eglise locale » par Etienne Rudolph\n- « La liturgie et le culte, perspective méthodiste » par Etienne Rudolph. Expérience riche, appréciée par tous. A renouveler, bien entendu.\nNotre gratitude va envers toutes celles et ceux qui s’investissent dans la formation et l’accompagnement des futurs responsables de notre Eglise, et notre reconnaissance vont au Seigneur Jésus-Christ, le pasteur modèle...\nRapport du CMFT CA 2015 (fichier pdf 76 ko)


La Fable du Benevole...\nPublié le 30 novembre 2011 par Sarah Bay\nLa fable du bénévole Un jour,u n fleuriste se rendit chez le coiffeur pour se faire couper les cheveux. Après sa coupe, il demanda combien il devait. Le coiffeur répondit : C'est gratuit, je fais du bénévolat cette semaine... Le fleuriste s'en alla tout...\nVideos Gratuites:Ondes Énergisantes, Sommeil, Relaxation rapide\nPublié le 27 novembre 2011 par Sarah Bay\nQue du bonheur !!! Ondes Énergisantes, Sommeil, Relaxation rapide... Détendez vous au maximum et profitez de ce dimanche de Paix pour faire un petit travail de visualisation positive sur les mois a venir, sur un sujet qui vous tient a coeur. - Mettez...\nVoyage Organisé Bonheur: Ascension de l’Island Peak au Népal\nPublié le 25 novembre 2011 par Sarah Bay\nAujourd'hui rêve de voyage...Visite de Island Peak au Nepal. J' ai été seduite par les images et le circuit proposé.alors je le partage...pour les amateurs d'aventures ... Ascension de l’Island Peak au Népal. Par Sudip Khanal. L’island Peak est un sommet...\n4 Musiques relaxantes...Cadeau\nPublié le 24 novembre 2011 par Sarah Bay\nOndes alpha: Sont normalement produites par le cerveau durant les premiers stades du rêve, dans lequel il y a un repos calme. Il s'agit de l'état de relaxation mentale aussi appelé "alpha de l'état mental". Il a été noté que ces ondes sont également enregistrées...\nAdieu les pannes Sensuelles...les plantes et epices du Plaisir...\nPublié le 22 novembre 2011 par Sarah Bay\nPlantes et épices aux vertus aphrodisiaques !... Libido en berne, fatigue physique et absence de désir sexuel sont malheureusement le lot quotidien de plus en plus de personnes accablées par le stress et la fatigue. Ces plantes vous aideront à rebooster...\nHistoire courte : La critique qui fait grandir...\nPublié le 20 novembre 2011 par Sarah Bay\nLa critique qui fait grandir... Ole Bull , le violoniste norvégien du siècle dernier, avait étudié avec de bons professeurs, mais pas d'excellents professeurs. II était si doué qu'il décrocha, à 25 ans, une tournée européenne. Arrivé à Milan, un critique...\nLes videos du week end...le Rire, formule anti stress\nPublié le 19 novembre 2011 par Sarah Bay\nLes Citoyens S'expriment... Vu en France Rire et sourire : Objectif bonheur et bien être Par Dominique VALLAT Il n'y a pas de meilleur "déstressant" que le rire De nombreuses appellations nomment le rire, c'est dire son importance. Rire à gorge déployée,...\nLes compléments alimentaires pour la mémoire. Par Patrick Cauquil Vitamines, Sels mineraux etc... Les vitamines, sels minéraux et acides aminés contenus dans certaines plantes peuvent aider à entretenir et stimuler la mémoire. En favorisant la circulation...\nL'Histoire du vendeur de fleur\nPublié le 18 novembre 2011 par Sarah Bay\nUn homme d'affaire pressé jette une pièce d'un dollard dans la soucoupe d'un vendeur de fleurs ,installé au coin de la rue et s'eloigne d un pas rapide... . Il s arrête soudain et revient sur ses pas . " Desolé" dit il a l homme qui vend les fleurs, alors...\nPublié le 16 novembre 2011 par Sarah Bay\nPar: William Garber: Arrêter de fumer est une étape importante mais difficile dans la vie d'un fumeur. Ces conseils vous aideront à tenir bon et à vous débarasser le plus rapidement possible de la cigarette. Arreter de fumer n'est pas une chose facile....