Rentabilidad por dividendo: lo que necesitas saber - Finanzas Claras\nFinanzas personales, inversiones y economía.\nRentabilidad por dividendo: lo que necesitas saber\nPublicado el 16 de junio de 2020 por Nacho Vila\nLa rentabilidad por dividendo es una de las métricas más importantes a la hora de analizar una acción. Y también es una de las favoritas por parte de los inversores. Veamos lo que es y por qué más no es siempre mejor.\nLa rentabilidad por dividendo es algo fácil de calcular y fácil de entender. Es el dividendo de una acción dividido por el precio de la misma. Usemos Daimler como ejemplo. El dividendo más reciente que pagó Daimler fue de 3,25 euros. A 12 junio de 2020 su cotización cerró a 36,02 euros. Su rentabilidad por dividendo es el dividendo dividido por el precio de la acción.\nRentabilidad por dividendo = Dividendo anual / Precio de la acción\n8,94% = 3,25 / 36,02\nLas empresas europeas suelen pagar dividendos una vez al año. Las empresas japonesas dos veces al año. Y las empresas americanas suelen pagar dividendos trimestrales. En cualquier caso, para calcular el rendimiento por dividendo, simplemente debemos sumar todos los dividendos para saber el total anual, y dividirlo por el precio de la acción.\nLas empresas europeas suelen pagar dividendos una vez al año. Las empresas japonesas dos veces al año. Y las empresas americanas suelen pagar dividendos trimestrales.\nUsemos Apple como ejemplo. A fecha 12 de junio de 2020, Apple había pagado cuatro dividendos en los últimos 12 meses:\nJulio 2019: 0,77 dólares\nOctubre 2019: 0,77 dólares\nEnero 2020: 0,77 dólares\nAbril 2020: 0,82 dólares\nDividendos pagados en los últimos 12 meses: 0,77 + 0,77 + 0,77 + 0,82 = 3,13 dólares\nPrecio de la acción: 338,80 dólares\nRentabilidad por dividendo = 3,13 / 338,80 = 0,92%\nRentabilidad por dividendo proyectada\nHasta ahora hemos calculado la rentabilidad por acción usando los dividendos ya pagados. Sin embargo, si compramos la acción hoy, ya no vamos a recibir tales dividendos. Por ese motivo, la mayoría de inversores prefiere fijarse en la rentabilidad por dividendo proyectada, si ésta está disponible.\nLa rentabilidad proyectada se calcula usando los dividendos que se prevén para los próximos 12 meses. Como ves, esta métrica es mejor, puesto que estos dividendos sí los vamos a cobrar.\nFijémonos en las mismas dos empresas, Daimler y Apple, para ver por qué es tan importante fijarse en el dividendo proyectado:\nDaimler pagará en julio de 2020 un dividendo de 0,90 euros. Eso significa que, con el precio de la acción a 36,02 euros, la rentabilidad por dividendo es de tan solo 2,47%, muy lejos del 8,94% que hemos visto antes. Esto se debe a que el dividendo ha tenido que ser fuertemente recortado debido a los problemas económicos de la empresa.\nEn cuanto a Apple, se prevé que pague un total de 3,33 dólares en los próximos 12 meses. Con la cotización a 338,80 euros, obtenemos una rentabilidad por dividendo proyectada del 0,98%, ligeramente superior a la pasada.\nPero, ¿qué son exactamente los dividendos?\nSi te lo estás preguntando, no se trata de ninguna pregunta trampa. A lo que me refiero es a lo que representan. En general, los dividendos son aquella parte de los beneficios que la empresa, en lugar de reinvertir, decide repartir entre sus accionistas. Y digo en general porque esto no es siempre así.\nEntender esto es importante para entender lo que significa que las empresas nos paguen dividendos y los riesgos que van asociados con ello.\nPay-Out ratio por dividendo\nEn la mayoría de los casos, las empresas financian el pago de los dividendos con los beneficios que generan. Fijémonos en Nestlé como ejemplo. En el año 2019, Nestlé tuvo unos beneficios de 12.724 millones de francos suizos. Y decidió que destinaría 7.795 millones al pago de dividendos. Con estos datos podemos calcular el Pay-Out ratio por dividendo, que es el porcentaje de beneficios que se destinan al pago de dividendos:\nPay-Out ratio por dividendo = Dividendos pagados / Beneficios = 7.795 / 12.724 = 62%\nCuriosamente esto también se puede calcular usando el dividendo por acción y los beneficios por acción:\nPay-Out ratio por dividendo = dividendo por acción / beneficios por acción = 2,70 / 4,30 = 61% (diferencia debido a los decimales)\nEsto significa que el 62% de los beneficios se destinaron al pago de dividendos. Y el 38% se quedaron en la empresa para ser reinvertidos. Que el 62% de los beneficios sean distribuidos a los accionistas significa que la empresa no ve oportunidades de expansión e inversión suficientemente atractivas como para justificar quedarse ese dinero.\nAsí pues, fijarse en el Pay-out ratio por dividendo es fundamental para entender las oportunidades de crecimiento que tiene la empresa. A fin de cuentas, a mayor crecimiento, es más probable que la cotización de la acción vaya a subir en el futuro.\nUna ratio del 0%, que significa que la empresa no reparte dividendos, y suele ir de la mano de una empresa en expansión, como Amazon. Esto siempre y cuando haya beneficios, claro. A fin de cuentas, también hay empresas que no pagan dividendo porque se encuentran actualmente en pérdidas.\nUna ratio baja, por debajo del 40%, indicaría que la empresa aún tiene bastante potencial de expansión. En el caso de Apple, ésta se sitúa en el 25%.\nRatios de entre el 40% y el 80% suelen ser típicas de empresas ya maduras con menos potencial para crecer. Muchas de estas empresas gozan de posiciones muy fuertes en el mercado y de marcas reconocidas. Y, como consecuencia, tienen beneficios estables. Pero el crecimiento es bastante limitado.\nEn otro escalafón, hay empresas con ratio superiores al 80%. Imaginémonos la situación en la que la ratio está al 100%. Esto significa que la totalidad de los beneficios van al pago de dividendos. Esto es una situación peligrosa, y señal de mentalidad cortoplacista. Esto se debe a que la empresa se descapitaliza, al no poder cubrir la depreciación de los activos con lo que ha quedado de los beneficios.\nPor último, y sin lugar a dudas motivo de preocupación, es cuando la ratio se encuentra por encima del 100%. Esto significa que la empresa ha tirado de reservas o se ha endeudado para pagar el dividendo. En algunos casos extremos, una empresa en pérdidas puede mantener el dividendo a base de pedir dinero prestado. Eso debería hacer saltar las alarmas a los inversores, puesto que tales maniobras suelen ir seguidas por la cancelación total del dividendo cuando la empresa finalmente acepta la realidad.\nComo puedes ver, cobrar dividendos está muy bien. Pero lo importante es que esos dividendos vengan como consecuencia de buenos y sólidos beneficios. A fin de cuentas, el pago de dividendos no crea ningún valor para el accionista. Y si queremos generar cash de una buena empresa que no pague dividendos, tan solo tenemos que vender algunas de nuestras acciones.\nDe hecho, en la mayoría de los casos, el pago del dividendo en sí destruye valor para el accionista si hay que pagar impuestos. Esto se debe a que cuando un dividendo se paga, la cotización de la acción cae en exactamente el mismo importe, pero el accionista tiene que tributar por el dividendo. Veamos un ejemplo básico:\nAntes del dividendo: la acción cotiza a 100 euros, y mañana pagará un dividendo de 5 euros. El accionista tiene, por lo tanto, una acción que vale 100 euros.\nDespués del dividendo: la acción cotiza ahora a 95 euros. El accionista ha tenido que pagar un 20% de impuestos por el dividendo, o sea un euro. El accionista tiene ahora una acción que vale 95 euros y 4 euros. Es decir, ha perdido un euro, debido al pago del dividendo, sobre el cual ha tenido que pagar impuestos.\nPor este motivo, siempre que sea posible, es mejor tener las acciones que pagan dividendos en cuentas de inversión en las que no tengamos que tributar por los dividendos, de forma que nuestro capital no se vea mermado.\nEn el siguiente artículo analizo los riesgos de algo que está muy de moda hoy en día: invertir exclusivamente en empresas que pagan dividendos. Esta estrategia es inferior desde un punto de vista de rentabilidad potencial y tiene muchísimo más riesgo de lo que parece:\n4 Riesgos de invertir solamente por dividendos\nSi quieres aprender sobre el PER de una acción, muy relacionado con la rentabilidad por dividendo, te dejo el enlace al primero de una serie de 4 artículos sobre el tema:\nQué es el PER de una acción\nPublicado en Acciones Invertir\nEntrada anterior Qué es el PER de una acción y cómo analizarlo\nSiguiente entrada 4 Riesgos de invertir solamente por dividendos


Diario de Puerto Rico – Irá a juicio mujer por caso de muerte de varios perros en Cayey\nIrá a juicio mujer por caso de muerte de varios perros en Cayey\nen Noticias / en 6 de noviembre, 2015 a las 7:54 pm /\nGUAYAMA – Judith Ayoroa Castro enfrentará juicio por la supuesta negligencia que llevó a la muerte de tres perritos que formaban parte de los 102 canes que tenía la mujer en una granja ilegal de crianza (puppy mill) en Cayey se informó el viernes.\nEl juez José D’Anglada del Tribunal de Guayama encontró causa para juicio por violar la Ley 154 para el Bienestar y Protección de los Animales, durante la vista preliminar en alzada celebrada hoy.\nSegún el parte de prensa del Departamento de Justicia, se desprende de la prueba presentada, en octubre del año 2013 fue encontrada la granja de canes que eran criados con el propósito de venderlos en una casa rentada. El Ministerio Público, representado por la fiscal Maritza Reyes Guadalupe, presentó prueba abundante la cual llevó al magistrado a tomar su determinación.\nAyoroa Castro encara cuatro cargos graves, tres por la negligencia que llevó a la muerte de los perros, los cuales tuvieron que ser sacrificados por la condición en que se encontraban. También, se encontró causa en un cargo grave por criar animales con el propósito de venderlos. Finalmente, la imputada enfrenta un cargo menos grave por hacinamiento.\nEl magistrado pautó la celebración del juicio para el 14 de diciembre.\nEtiquetas: Irá a juicio mujer por caso de muerte de varios perros en Cayey


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Sherman Cárdenas durante el primer día de los entrenamientos individuales. Cortesía Junior\nDivididos en tres grupos, los jugadores de Junior retomaron los entrenamientos de cara al reinicio de la Liga y la Copa Libertadores.\nA pleno sol y con todas las medidas exigidas por el Protocolo de Bioseguridad, Junior retomó los entrenamientos en campo de forma individual, este martes en la sede Adelita de Char en Sabanilla, de cara al reinicio de la Liga, a partir del 27 de agosto, y de la Copa Libertadores, desde el 15 de septiembre.\nDivididos en tres grupos, en distintos horarios, 6, 7 y 8 a.m., los jugadores de Junior comenzaron los ejercicios de reacondicionamiento físico. Los jugadores, cumplieron con todo el operativo dispuesto por Junior, en cabeza del médico Carlos Rolong, para reducir al máximo las posibilidades de contagio de COVID-19.\nLos Tiburones pudieron empezar a practicar en su sede después de recibir el aval de parte de la Comisión de Verificación de la Federación Colombiana de Fútbol (FCF), que está integrada por Saúl Zambrano (director de Licencias de Clubes Dimayor), Vladimir Cantor (gerente deportivo Dimayor), Gustavo Pineda (médico de Selección Colombia), Daniel Amaya (director de Seguridad y Logística FCF) y Juan Luis López (director de Competiciones FCF).\nLos integrantes del plantel se mostraron motivados con el retorno al terreno de juego después de cuatro meses limitados a actividad física en sus apartamentos y en parques.\nEl equipo rojiblanco retomó este martes los entrenamientos en campo, en la sede Adelita de Char, en Sabanilla. Los integrantes de la jefatura de prensa del club capturaron estas fotografías del retorno a la actividad física de los Tiburones.\nFabián Ángel pasó retornó a Junior procedente del Barranquilla FC.\tCortesía Junior\nDidier Moreno se puso a acariciar a su eterno amor, la pelota.\tCortesía Junior\nFabián Viáfara no ocultó su alegría por el regreso a las prácticas.\tCortesía Junior\nGabriel Fuentes se tomó muy en serio la reactivación física en campo.\tCortesía Junior\nJefferson Gómez guardando la respectiva distancia. Cortesía Junior\nEl boyacense Leonardo Pico se reencontró de nuevo con el sol Caribe.\tCortesía Junior\nSherman Cárdenas comenzó a prepararse para ser protagonista con los Tiburones.\tCortesía Junior\nGabriel Fuentes tomándose un descanso después de la primera jornada de ejercicios.\tCortesía Junior\nWiller Ditta y James Sánchez con la distancia recomendada para gambetear posibilidades de contagio.\tCortesía Junior\n“La sensación es de alegría y mucho entusiasmo por arrancar de nuevo después de más de 100 días de no poder hacer lo que nos gusta. Poder entrenar de nuevo nos llena de mucho orgullom porque fueron días difíciles. Tenemos muchas ganas de arrancar. Esperemos que todo arranque bien para que la competencia la puedan aprobar”, comentó el lateral derecho Marlon Piedrahíta en un audio enviado por Junior a los medios de comunicación, que no podrán asistir a los entrenamientos mientras se mantiene la pandemia.\n“Ojalá todos los jugadores tengamos la conciencia y el profesionalismo de cuidarnos nosotros y nuestras familias. Ojalá no exista ningún inconveniente”, agregó el antioqueño.\n“Tenemos mucha alegría por volver. Aprovechamos mucho nuestro primer día. Hay que seguir entrenando al máximo”, dijo por su parte el arquero José Luis Chunga.\nEl equipo se practicó dos tipos de pruebas (moleculares PCR y serológicas o rápidas) antes de iniciar este período de entrenamiento. Tres integrantes del club (no se informó de qué área) resultaron positivos y se encuentran aislados. La próxima semana se harán otras pruebas rápidas.\nRincón Juniorista Jul 13, 2020


Vehículos inmediatos: la ruta sensible de la Comunicación Interna\nBlog C - Es > Metodología > La ruta sensible de la Comunicación Interna\nEn este caso, cuando nos manejamos dentro de la zona sensible, la comunicación será exitosa solo en la medida en que logremos hacer el click en el colaborador. Cuando entiende y comulga con los objetivos de la organización. Cuando está comprometido.\nPensemos en la organización de un desayuno de trabajo: debemos contar con que el líder disponga de su agenda, que se muestre interesado en liderar el encuentro, que los colaboradores confirmen su presencia, que participen activamente, etc. Es decir, tendremos el expertise para aportar cierto valor, pero no todo dependerá de nosotros.\ncomunicación internasensiblevehículosvehículos inmediatos\nSensible y Tangible: las zonas por las que transita la CI Previous\nColaboradores como agentes de cambio Next


AP11.12.2013 - 22:46h\nStephen Curry encestó un tiro de campo a 1,5 segundos del final para coronar un último cuarto sensacional, y los Warriors de Golden State se recuperaron de una desventaja de 18 puntos para derrotar el miércoles 95-93 a los Mavericks de Dallas.\nCurry anotó 16 de sus 33 puntos en el cuarto periodo. Terminó con cuatro asistencias, cuatro rebotes y otro enceste importante en una joven carrera de antemano llena de ellos.\nCon el reloj expirando, Curry llegó al perímetro, burló una pantalla e hizo como que iba a disparar para burlar a Shawn Marion. Curry entonces tiró para dar a Golden State la ventaja de una vez por todas.\nEl español José Calderón hizo un tiro desesperado pero no estuvo cerca. Calderón sumó 18 puntos, cinco asistencias y cuatro rebotes en 33:56 minutos.


"Ellas están entre nosotros." - Duolingo\n"Ellas están entre nosotros."\nTraducción:Loro sono tra noi.\nQue es la diferencia entre fra y tra?\nSignifica lo mismo, "entre", solo que se usa FRA cuando la siguiente palabra empieza cob TRA y viceversa.! :-)\npor qué "sono" y no "stanno", cuál es la diferencia?\nQue diferencia hay de usar "loro sono " a "loro siete" tenia entendido que siete se usaba para loro o es para voi?\nSiete es sólo para voi\nSiete solo se usa cuando se habla de voi\nSono es para "ellos,ellas", siete psra "ustedes"\npor qué "sono" y no "stanno"?\nLoro no se supone que es "ellos"?????\nFra y tra es como among y between en inglés o cómo? :(\nNo, el italiano, lo mismo que el español, no hace esa diferencia, como pasa en inglés y otros idiomas. Fra y tra son variantes de una misma preposición; en la mayoría de casos ambas pueden usarse indistintamente; solo por razones de eufonía, fra no se usa ante palabras que comienzan con fra- y tra no se usa ante palabras que comienzan con tra-.\nPorque "loro" para ellas?\nPorque loro es el pronombre personal de tercera persona plural tanto masculino como femenino en italiano; en muchos idiomas europeos este pronombre personal no distingue entre masculino y femenino (inglés they, alemán sie, danés de, ruso они, etc.), así que no es nada raro; el español, el portugués y el francés son más bien de los pocos idiomas que hacen la distinción "ellos"/"ellas".\n¿"Esse" solo refiere a un grupo de mujeres o da igual?\nSí, es una forma vieja de loro que significa un grupo de mujeres, chicas, o de objetos femeninos.\ntiene música el idioma italiano!..y siempre que leo "fra noi" me viene en mente esa canción q creo cantaba MINA!\nNo se cuando se debe usar tra fra o entri alguen sabe\n"Entre" en español puede ser una preposición o un verbo. Cuando es una preposición, como en este caso, se traduce indistintamente como tra o fra (a veces, por razones de eufonía, se usa normalmente solo una de las dos, por ejemplo, Tra fratelli y no Fra fratelli). Cuando es una inflexión del verbo "entrar" (subjuntivo presente) se traduce como entri; por ejemplo: "Quiero que él entre" -> Voglio che lui entri.\nSi loro es sono y habla de ellas x q no da q sono tra noi ?\n¿¿Cual es la diferencia entre usar "Fra" y "Tra"?\nNo hay ninguna diferencia; ambas significan "entre". Solamente por razones de eufonía no se usa fra delante de palabras que comienzan con tra- y no se usa tra delante de palabras que comienzan con fra-. Por ejemplo: Fra trabi "Entre vigas"; Tra fratelli "Entre hermanos".


Continuidad de los parques – Julio Cortázar – ospdesba\nCortázar, cultura, literatura\nLa metaficción es la ficción que habla de la ficción. La novela dentro de la novela, el cine dentro del cine, etc. Las técnicas que se usan son variadas. Por ejemplo cuando el narrador dialoga con sus imaginarios lectores rompiendo el eventual “encantamiento” que produce la ficción o los actores de una película hablando a cámara. Muchos son los ejemplos en la literatura y el cine, buenos y malos, los más grandes y los malos copiones, y algunos llegan a cansar, francamente. Lo usaron y usan Borges, Fellini, Woody Allen, Win Wenders y, por supuesto, Cortázar quien además tuvo siempre una preocupación primordial: lograr un lector no pasivo que participe activamente en la narración y en su resolución. La novela de Fowles La mujer del Teniente francés, llevada al cine con guión de Harold Pinter como La amante…, tanto en uno como en otro caso (novela y film) tienen variantes distintas de ficción dentro de la ficción y cómo se cuestiona el rol “sabelotodo” del autor y cómo dialoga con el lector para incentivarlo en la acción de la novela.\nEn Borges no significa tanto escapar del realismo sino una fuente de inspiración. Regressus ad infinitum: arguye contra los monistas que si las Diez Mil Cosas (el Universo) son una sola, esa unidad y la declaración de esa unidad ya son dos cosas, esas dos y la declaración de la dualidad ya son tres…\nPara Cortázar, la realidad inmediata significa una vía de acceso a otros registros de lo real, donde la plenitud de la vida alcanza múltiples formulaciones. Su narrativa constituye un permanente cuestionamiento de la razón y de los esquemas convencionales de pensamiento y exige que el lector de rienda suelta a su imaginación, a su fantasía.\nEl instinto, el azar, el goce de los sentidos, el humor y el juego terminan por identificarse con la escritura, que es a su vez la formulación del existir en el mundo. Las rupturas de los órdenes cronológico y espacial sacan al lector de su punto de vista convencional, proponiéndole diferentes posibilidades de participación, de modo que el acto de la lectura es llamado a completar el universo narrativo. Por ello suele subirse al Metro en una estación de París y aparecer en la galería Güemes en Buenos Aires.\nEn Juan Muraña, Borges escribe: El azar me enfrentó poco después con Emilio Trapani. Yo iba a Morón, Trapani que estaba junto a la ventanilla me llamó por mi nombre, tardé en reconocerlo, habían pasado tantos años desde que compartimos el mismo banco en una escuela de la calle Thames, Roberto Godel lo recordará…Todo escritor al crear las ficciones combina elementos extraídos de la realidad con otros de su imaginación, Trapani es una ficción, no existió, pese a ser el narrador de la historia, mientras que Godel que apenas tiene esa mención en el cuento sí existió y fue amigo personal de Borges. Ahí no acaba la cuestión pues Borges se toma a sí mismo como personaje de ficción y se coloca como interlocutor de un personaje totalmente imaginario como Trapani…\nEl valor de un cuento o de una novela no depende de la veracidad o la fabulación del asunto que se narra. Todo autor con elementos reales crea un mundo irreal, y también al revés, con elementos fantásticos crea un mundo verosímil… ¿Es cierto, entonces, aquello de que los sucesos de la realidad que se evocan resultan siempre ficticios?\nVolvamos a Cortázar y su cuento. La preocupación de un lector activo que crea junto al autor fue primordial a partir de Rayuela y, antes, de su nueva posición política socialista en apoyo a las revoluciones de América Latina. En Rayuela sugiere al lector las múltiples lecturas de su novela: la más convencional, avanzar según el orden de las páginas, la otra sugerida por el autor, y la que más promueve es la que el lector elija de manera arbitraria. Quienes han leído la novela y la tienen en su mesa de luz saben que, al final, siempre, uno cada noche que quiere releerla, abre el libro en cualquier página y lee, y después otra cualquiera sin orden o, mejor dicho, con el orden que uno mismo crea. Es lo que pretendía Cortázar y en cada relectura se descubre algo nuevo, algo del nuevo lector que uno mismo es luego del tiempo que ha pasado.\nEn su novela El Libro de Manuel, el autor se convierte en otro personaje al que los demás se refieren como El que te dije, que dista mucho de ser el clásico narrador omnisciente de los grandes relatos, sino que se presenta como narrador (mejor como cronista pues no participa de los acontecimientos) y como testigo objetivo. Es decir, simplemente es quien reproduce y estructura las distintas secuencias de narración, diálogo y recortes de notas que componen la historia, si bien debe recibir la ayuda de otros personajes Por tanto comparte su propio rol de narrador y, en consecuencia, es cuestionada también su función de autor. Incluso su nombre en sí dista del resto de personajes, pues en ocasiones también aparece como el que te dije, en minúsculas, dejando así de ser un “personaje”, un nombre propio, para ser una forma que emplean los personajes para referirse al autor-narrador. O sea ‘el que te dije’ sería “Julio Cortázar, el que te dije que está contando nuestra historia”. Así el autor no existe, pues hay una relación directa entre los personajes y el lector, quien momentáneamente (al menos mientras dure la lectura) forma parte de ellos.\nEn Continuidad de los parques hay dos historias: la del hombre que lee la novela y la de los amantes que van a matar al lector que lee la novela. Cumple la teoría de un cuento según RPiglia en el que la segunda historia yace subterránea y aparece más o menos bruscamente en el final y ésa es la historia en verdad importante. Un cuento paradigmático y magnífico ejemplo de esta teoría que recomiendo es Nota al Pie de Rodolfo Walsh.\nSegún lo expresado por el propio Cortázar es el cuento que más le costó terminar a pesar de su cortedad, justo él que escribía los cuentos de una sentada. La elección de las palabras tuvo que ser una elección precisa, matemática casi y su análisis, al que invito al lector de este comentario, me recuerda esos problemas que plantea en sus programas APaenza.\nLa novela es sencilla y los personajes realistas Ese lector no hace esfuerzo para leerla, retiene lo que necesita para entender lo que pasa superficialmente: los nombres y las imágenes son los que gustan al lector pasivo y que Cortázar rechaza. Una definición de las telenovelas tan populares aún hoy en día es: “…es la historia de una mujer que sufre por un amor y mientras plancha ve por TV la historia de una mujer que sufre por un amor y mientras plancha ve por TV …y así hasta el infinito. Otro Regressus ad infinitum como en Borges. En cambio el final de nuestro cuento bajo análisis es perturbador con dos amantes planeando un asesinato. Prestar atención como las dos partes tienen palabras tranquilizadoras la primera y muy tensas y violentas la segunda en la que las pasiones se desbordan.\nPara Cortázar la literatura es un juego, en el que el lector debe ser partícipe, sino el juego no tiene sentido, ni la literatura, ni el hombre mismo. El niño crece porque juega. La lectura (o la visión de películas u obras de teatro) de evasión no involucra al lector-espectador, y éste debe saber que se juega la vida en cada lectura, sino es así, el leer no tiene sentido. En la cinematografía el dilema es igual: el cine de entretenimiento de Hollywood o el cine que amplía la experiencia estética o filosófica del espectador como el de Tarkovsky o Fassbinder.\nLa estructura del cuento se rompe cuando uno de los personajes de la novela se introduce en la realidad del lector pasivo de la novela que quiere soluciones no problemas, pero termina ¿asesinado? por el personaje.\n¿Cuáles son los parques y la continuidad de esta historia circular?: 1) la realidad del lector que lee la novela, 2) el lector que lee el cuento, 3) la realidad de la trama de la novela. El parque es un lugar ordenado, creado por el hombre de buena posición económica, no es un bosque natural, salvaje, sin embargo la continuidad de ese orden ficticio (como todo orden) se rompe (el chicotazo de una rama) y aparecen las pasiones de los hombres, el desorden y en definitiva el asesinato y la muerte. Pasión que no deja de ser controlada por lo racional y por el frío cálculo de los acontecimientos. Ésa es la función en la que nos compromete Cortázar, un juego que va más allá del juego. El lector de la novela no alcanza a ver el peligro que lo acecha y es atrapado en su pasividad de no darse cuenta. Nos grita “tienen que darse cuenta”.\nLa aceleración del final y las palabras elegidas por Cortázar presagian que sucederá lo terrible y recién en el último párrafo el lector de la novela (lector personaje) se convierte en víctima y el lector del cuento (¿nosotros?) queda ante el misterio de un desenlace abierto o quizás de un doble crimen de ambos lectores. En ese último renglón el lector del cuento se percata de que el hombre en el sillón es la víctima del protagonista de la novela. Así también esta narración perfecta se relaciona con Obra Abierta, libro imprescindible del lingüista bolognés Umberto Eco. El encuentro de los dos amantes es secreto, sin embargo nada hace suponer que exista una relación de infidelidad o que el lector de la novela sea el marido pues nunca se aclara que sea casado, y por lo tanto nada nos hace suponer que la mujer sea su mujer. Si explicáramos el texto así, lo banalizaríamos y perdería su característica de fantástico.\nEl hecho de que el final sea abierto invita a nosotros lectores a que reflexionemos sobre nuestra propia forma de leer. ¿Somos lectores comprometidos? ¿Pudimos ver lo que sucedía? ¿Debemos entonces morir, por no haber podido ser coautores? ¿Qué significa leer para nosotros?\nCortázar -como Borges- escribió literatura fantástica como tantos otros escritores latinoamericanos pero partiendo de temas y obsesiones propias, de situaciones cotidianas en lo que, de pronto, surge de manera absolutamente racional, lo raro, lo extraño.\nEl punto de vista cambia en el cuento de un narrador omnisciente, tranquilo, descriptivo, el que lo sabe todo, al narrador de la novela. Ahí está la trampa urdida por Cortázar.\nEl manejo del punto de vista es esencial para narrar una historia y es la primera decisión responsable que decide un escritor. Shane es un western convencional protagonizado por Alan Ladd cuyo éxito radicó en que el punto de vista era el de un niño. En Rashomon, obra maestra de Kurosawa, el crimen de un samurai se narra a través de cuatro testimonios: el del asesino del samurai, el de la esposa del samurai, del samurai mismo (el cual habla a través de una médium) y el de un leñador que fue testigo del hecho. En la novela de William Faulkner. El sonido y la furia, se narran casi los mismos hechos en 4 capítulos por 3 niños, uno de ellos autista y, el último, por un narrador en tercera persona.\nContinuidad de los parques, para leer y releer tantas veces como tantas le costó a Cortázar su rescritura hasta convertirnos en el lector responsable que él pretendió que fuéramos.


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Papa Francisco te revela el significado de los milagros de Dios\nEl Papa Francisco te revela el significado de los milagros de Dios. Jesús nos revela la profundidad de la relación que nos une a Él\nEl primer milagro realizado por Jesús en las bodas de Caná, fue el centro de la reflexión realizada por el Papa Francisco durante su Catequesis de la Audiencia General del día Miércoles, 8 de junio de 2016, en la cual es un llamado a conocer el significado de los milagros de Dios.\nAntes de comenzar la catequesis, el Papa Francisco envió un saludo a un grupo de parejas que celebraban cincuenta años de matrimonio. Al respecto dijo:\n"¡Aquello sí que es el vino bueno de la familia! El suyo es un testimonio que los nuevos esposos, que saludare después, y los jóvenes deben aprender. Es un bello testimonio. Gracias por su testimonio"\nA raíz de sus reflexiones anteriores sobre algunas parábolas de la misericordia durante este año jubilar, el Papa Francisco afirmó que los milagros de Jesús no fueron hechos para que la gente se "maravillara" con ellos, sino más bien, que a través de ellos, se reveló el inmenso amor del Padre hacia nosotros. Son también una invitación para la renovación de nuestra fe. A continuación su mensaje:\nUn milagro que abre el corazón.\nDespués de haber comentado algunas parábolas de la misericordia, hoy nos detenemos en uno de los primeros milagros de Jesús, que el evangelista Juan llama "signos", porque Jesús no los hizo para suscitar maravilla, sino para revelar el amor del Padre.\nEl primero de estos signos prodigiosos es narrado justamente por Juan (2,1-11) y se cumplió en Caná de Galilea.\nSe trata de una especie de "puerta de ingreso", en la cual se han esculpido palabras y expresiones que iluminan el entero misterio de Cristo y abren el corazón de los discípulos a la fe. Veamos algunos.\nEn la introducción encontramos la expresión "Jesús también fue invitado con sus discípulos" (v. 2). A aquellos que Jesús ha llamado a seguirlo, los ha ligado a sí en una comunidad y ahora, como una única familia, son invitados todos a la boda.\n¿Que nos revela Jesús?\nDando inicio a su ministerio público en las bodas de Caná, Jesús se manifiesta como el esposo del pueblo de Dios, anunciado por los profetas, y nos revela la profundidad de la relación que nos une a Él: es una nueva Alianza de amor.\n¿Qué cosa hay en el fundamento de nuestra fe? Un acto de misericordia con el cual Jesús nos ha ligado a sí. Y la vida cristiana es la respuesta a este amor, es como la historia de dos enamorados.\nDios y el hombre se encuentran, se buscan, se hallan, se celebran y se aman: exactamente como el amado y la amada del Cantar de los Cantares. Todo lo demás viene como consecuencia de esta relación.\nLa Iglesia es la familia de Jesús en el cual se vierte su amor; es este amor que la Iglesia cuida y quiere donar a todos.\nLa gracia y la verdad revelada.\nEn el contexto de la Alianza se comprende también la observación de la Virgen: "No tienen vino" (v.3). ¿Cómo es posible celebrar las bodas y hacer fiesta si falta aquello que los profetas indicaban como un elemento típico del banquete mesiánico?\nEl agua es necesaria para vivir, pero el vino expresa la abundancia del banquete y la alegría de la fiesta. Es una fiesta de bodas en la cual falta el vino; los nuevos esposos pasan vergüenza, sienten vergüenza y se avergüenzan de esto. Pero imaginen terminar una fiesta de bodas bebiendo te; sería una vergüenza.\nEl vino es necesario para la fiesta. Transformando en vino el agua de las tinajas destinadas "a los ritos de purificación de los Judíos" (v. 6), Jesús realiza un signo elocuente: transforma la Ley de Moisés en Evangelio, portador de alegría. Como dice en otro pasaje el mismo Juan:\n"La Ley fue dada por medio de Moisés, pero la gracia y la verdad nos han llegado por Jesucristo".\nLa herencia que nos deja la Virgen.\nLas palabras que María dirige a los sirvientes coronan el cuadro nupcial de Caná: "Hagan todo lo que él les diga". Es curioso: son sus últimas palabras reportadas en los Evangelio: son la herencia que nos entrega a todos nosotros.\nTambién hoy la Virgen nos dice a todos nosotros: "Hagan todo lo que él les diga". Es la herencia que nos ha dejado: ¡es bello! Se trata de una expresión que evoca la fórmula de fe utilizada por el pueblo de Israel en el Sinaí como respuesta a las promesas de la alianza:\n"Estamos decididos a poner en práctica todo lo que ha dicho el Señor" (Ex 19,8)\nEl programa de vida del cristiano.\nEn efecto en Caná los sirvientes obedecen. "Jesús dijo a los sirvientes: Llenen de agua estas tinajas. Y las llenaron hasta el borde. Saquen ahora, agregó Jesús, y lleven al encargado del banquete. Así lo hicieron" (vv. 7-8).\nEn estas bodas, de verdad viene estipulada una Nueva Alianza y a los servidores del Señor, es decir a toda la Iglesia, le es confiada la nueva misión:\nServir al Señor significa escuchar y poner en práctica su Palabra. Es la recomendación simple pero esencial de la Madre de Jesús y es el programa de vida del cristiano.\nPara cada uno de nosotros, sacar de las tinajas equivale a confiar en la Palabra de Dios para experimentar su eficacia en la vida.\nJunto al encargado del banquete que ha probado el agua convertida en vino, también nosotros podemos exclamar:\n"Tú, en cambio, has guardado el buen vino hasta este momento" (v. 10).\nSi, el Señor continúa reservando aquel vino bueno para nuestra salvación, así como continua brotando del costado atravesado del Señor.\nEstamos invitados con Jesús.\nLa conclusión de la narración suena como una sentencia: "Este fue el primero de los signos de Jesús, y lo hizo en Caná de Galilea. Así manifestó su gloria, y sus discípulos creyeron en él" (v. 11).\nLas bodas de Caná son mucho más que una simple narración del primer milagro de Jesús. Como en un cofre, Él cuida el secreto de su persona y el fin de su venida: el esperado Esposo da inicio a las bodas que se cumplen en el Misterio pascual. En estas bodas Jesús liga a sí a sus discípulos con una alianza nueva y definitiva.\nEn Caná los discípulos de Jesús se convierten en su familia y en Caná nace la fe de la Iglesia. ¡A estas bodas todos nosotros estamos invitados, porque el vino nuevo no faltará más! Gracias\nPapa Francisco Catequesis, Audiencia General, 08 de junio de 2016\nContenido publicado originalmente en Píldoras de fe, bajo el Link: https://www.pildorasdefe.net/noticias/papa-francisco-el-misterio-que-nos-revelan-los-milagros-de-dios - Puede copiar esta información en su Blog citando siempre la referencia a esta fuente consultada. Para compartir en sus redes sociales, utilice los botones compartir. Conozca términos legales - Pildorasdefe.net


▷ Que pasa si mi gato me estornuda en la cara | Actualizado enero 2022\nQué ocurre si un gato estornuda en la cara\n¿puedo enfermar si mi gato estornuda en mi cara?\nEl gato estornudó en mi cara reddit\nComo un tren que lleva un polizón, su gato puede llevar el Herpes toda su vida, estornudando sobre todos los gatos que conoce. No es un gran problema la mayoría de las veces, ya que tu gato que estornuda se está sacando los mocos sobre gatos adultos que ya tienen Herpes en su organismo.\nSin embargo, cuando nos metemos en problemas es cuando un ESTRÉS, ya sea físico o emocional (¡ya sabes lo emotivos que pueden llegar a ser los gatos!) ataca a tu felino favorito. Te vas fuera de la ciudad durante unos días, el vecino viene a cuidar de Fluffy, y lo siguiente que sabes es que está estornudando mocos por toda tu cara. ¡Qué asco!\nPorque el estrés comprometió su sistema inmunológico, cerrando temporalmente sus defensas normales. El virus del herpes que había permanecido latente en su sistema desde que entró en contacto con la enfermedad salta de repente a la acción, haciendo que su gato enferme.\nEl herpes en gatos adultos totalmente inmunizados suele presentarse como un caso leve de estornudos con secreción nasal y ojos llorosos. No es un gran problema, y de hecho, si no hay secreción ocular de color o mocos de color en la nariz, y están comiendo y bebiendo y haciendo caca y pis, y su gato que estornuda es de otra manera y actúa mayormente normal, no los tratamos en absoluto.\nSi su gato está sano y activo y estornuda de vez en cuando, es probable que no haya nada de qué preocuparse. Sin embargo, si los estornudos de su gato son constantes o van acompañados de otros síntomas, lo mejor es que acuda a su veterinario para que lo examine y pueda identificar las posibles causas y ver si es necesario un tratamiento adicional.\nSi su gato tiene algo atascado en la nariz (como una brizna de hierba u otro objeto pequeño), el instinto reflejo es intentar sacarlo estornudando. Si el objeto no consigue salir, existe el riesgo de infección.\nPuede notar que su gato estornuda a determinadas horas del día. Si su gato estornuda de vez en cuando, es posible que sólo se trate de algo que irrita la nariz y los conductos nasales. Si su gato estornuda con más frecuencia, puede ser un indicio de alergia.\nEs relativamente habitual que los gatos estornuden durante unos días después de recibir las vacunas nasales. Por lo general, los estornudos desaparecen por sí solos sin necesidad de intervención. En casos muy raros, los estornudos pueden acompañar a la leucemia felina (cáncer).3\nP: En la última semana, mis dos gatos han empezado a estornudar y a tener los ojos llorosos. Ambos comen bien pero parece que se sienten mal. Mi marido y yo nos hemos resfriado recientemente y me pregunto si mis gatos han podido contagiarse de nuestros resfriados. ¿Es esto posible? Los dos son gatos de interior/exterior y siempre han estado muy sanos. ¿Qué debo hacer para tratarlos? Sra. John Sharpe, Garden GroveA: Es muy poco probable que sus gatos se hayan resfriado de usted porque la mayoría de los virus del resfriado tienden a ser específicos de cada especie. Sin embargo, los gatos tienen ocasionalmente un organismo llamado chlamydia psittaci, que causa ojos llorosos y estornudos y podría contagiarse a los humanos. En el hombre, si el organismo entra en contacto con los ojos, puede provocar una irritación ocular acuosa y ardiente. Te recomiendo que te laves bien las manos después de manipular a tus gatos que estornudan e intentes que no estornuden en tu cara. Afortunadamente, la infección ocular es tratable con antibióticos.Debería hacer que su veterinario examinara a sus gatos para ayudar a determinar qué tipo de infección pueden tener. También sería conveniente actualizar las vacunas de su gato, especialmente contra la clamidia. Lo más probable es que su veterinario le dé a su gato antibióticos y medicación ocular para aliviar los síntomas y las molestias.\nTu gato salta a tu lado en el sofá y te acaricia la mano en un intento de conseguir una caricia. Una vez que toma asiento, estornuda tres veces seguidas. Después de decir «bendito seas» a tu pequeño amigo felino, no puedes evitar preguntarte qué ha provocado los estornudos. Aunque los estornudos en los gatos no siempre son motivo de alarma, es importante vigilarlos y prestar atención a cualquier otro síntoma que pueda presentarse.\nEn la Clínica Veterinaria Ponderosa, sabemos que puede ser estresante no saber la causa del malestar de su gato. Por eso nos esforzamos en educar a la comunidad de Colorado Springs sobre las causas que pueden estar detrás de los estornudos de su gato. Aunque los estornudos no siempre están relacionados con un problema de salud grave, debe asegurarse de entender qué los causa y cuándo debe llevar a su gato al veterinario.\nAfecciones respiratorias superiores crónicas – En algunos casos, los gatos tienen daños permanentes en sus conductos nasales, así como en su sistema inmunitario. Lo más habitual es que la rinitis crónica sea la causa de los estornudos frecuentes.


The Plaza Restaurant and Bar, Amarillo - Restaurante Opiniones - TripAdvisor\nEstados Unidos Texas (TX) Amarillo Restaurantes en Amarillo - Opiniones The Plaza Restaurant and Bar\nN.º 125 de 418 Restaurantes en Amarillo $$ - $$$\nMexicana, Del suroeste de Estados Unidos 3415 Bell St Unit M, Amarillo, TX 79109-4150+ Agregar número de teléfono+ Agregar sitio web\nMostrar también MapaSatélite Actualizaciones de mapa en pausa. Acerca el mapa para ver la información actualizada. Restablecer zoom Actualizando mapa… Regresar al mapa Resumen 4.0 24 opinionesExcelente43 %Muy bueno37 %Regular16 %Malo4 %Pésimo0 %16 dic 2016“Can't wait to return!”23 oct 2016“Great Reasonably priced restaurant”Abierto ahora11:00 - 22:00dom11:00 - 20:30lun - jue11:00 - 21:30vie - sáb11:00 - 22:00Todos los horarios TIPOS DE COMIDA Mexicana, Del suroeste de Estados Unidos PRECIO $$ - $$$CALIFICACIONES ServicioComidaCalidad/precioAmbienteUBICACIÓN 3415 Bell St Unit M, Amarillo, TX 79109-4150Todos los detalles Mejorar este perfil¿Este restaurante es una buena opción para reuniones de negocios?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante es apropiado para niños?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante cuenta con acceso para personas en sillas de ruedas?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante ofrece comida para llevar?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante acepta reservaciones?Sí No No estoy seguro ¿Los precios de este restaurante son moderados/de rango medio?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante es ideal para familias?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante se especializa en comida del suroeste?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante es una buena opción para almorzar?Sí No No estoy seguro ¿Este restaurante es una buena opción para cenar?Sí No No estoy seguro ¡Gracias por tu ayuda! 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Esperamos que te ayude a planificar tu viaje. ¿Quieres ver las traducciones automáticas? SíNoGreg CLubbock, Texas4217Opinión escrita 28 septiembre 2015 Excelente experiencia!Más¿Qué te pareció esta traducción?Gracias por enviarnos tu modificación. Estamos examinando tu sugerencia. Califícala Buena Pasable Mala Mejorar traducción Gracias por tu calificación\nEsta opinión ha sido traducida de forma automática desde el inglés ¿En qué consiste? Para ayudarte a que recibas consejos de la mayor cantidad posible de viajeros, esta opinión se tradujo automáticamente al español y puede no ser una copia perfecta del original. Esperamos que te ayude a planificar tu viaje. ¿Quieres ver las traducciones automáticas? SíNoRodney MFort Worth, Texas, United States87Opinión escrita 13 junio 2015 Plaza-AmarilloMás¿Qué te pareció esta traducción?Gracias por enviarnos tu modificación. Estamos examinando tu sugerencia. 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La diabetes - Trabajos de investigación - 888 Palabras\nPáginas: 4 (888 palabras) Publicado: 10 de octubre de 2010\nLa diabetes mellitus (DM) o diabetes sacarina es un grupo de trastornos metabólicos, que afecta a diferentes órganos y tejidos, dura toda la vida y se caracteriza por un aumento de los niveles deglucosa en la sangre: hiperglicemia. Es causada por varios trastornos, incluyendo la baja producción de la hormona insulina, secretada por las células β del páncreas, o por su inadecuado uso por partedel cuerpo, que repercutirá en el metabolismo de los carbohidratos, lípidos y proteínas.\nLos síntomas principales de la diabetes mellitus son emisión excesiva de orina (poliuria), aumento anormal dela necesidad de comer (polifagia), incremento de la sed (polidipsia), y pérdida de peso sin razón aparente. La Organización Mundial de la Salud reconoce tres formas de diabetes mellitus: tipo 1, tipo 2y diabetes gestacional (ocurre durante el embarazo), cada una con diferentes causas y con distinta incidencia. Varios procesos patológicos están involucrados en el desarrollo de la diabetes, leconfieren un carácter autoinmune, característico de la DM tipo 1, hereditario y resistencia del cuerpo a la acción de la insulina, como ocurre en la DM tipo 2.\nPara el 2000, se estimó que alrededor de171 millones de personas eran diabéticos en el mundo y que llegarán a 370 millones en 2030. Este padecimiento causa diversas complicaciones, dañando frecuentemente a ojos, riñones, nervios y vasossanguíneos. Sus complicaciones agudas (hipoglucemia, cetoacidosis, coma hiperosmolar no cetósico) son consecuencia de un control inadecuado de la enfermedad mientras sus complicaciones crónicas(cardiovasculares, nefropatías, retinopatías, neuropatías y daños microvasculares) son consecuencia del progreso de la enfermedad. El Día Mundial de la Diabetes se conmemora el 14 de noviembre.\nDiabetesmellitus tipo 2\nSe caracteriza por un complejo mecanismo fisiopatológico, cuyo rasgo principal es el déficit relativo de producción de insulina y una deficiente utilización periférica por los tejidos...


Entretenimiento | Universo Abierto\nTendencias actuales en el mundo del entretenimiento y medios de comunicación: convergencia, conexiones y confianza\nGlobal Entertainment & Media Outlook 2018-2022. PWC, 2018\nLa continua y rápida evolución de la industria ha entrado en una nueva fase dinámica. En medio de un crecimiento amplio y coherente, pero desigualmente distribuido, hay tres imperativos que afectan a todas las empresas del sector: la convergencia, la conexión con los consumidores y la necesidad de generar confianza.\nLos agentes de todos los sectores se están adaptando a los cambios disruptivos del entorno competitivo, a los hábitos de los consumidores y a las expectativas de los ciudadanos.\n«Convergencia 3.0» está redefiniendo el campo de juego competitivo. A diferencia de las anteriores olas de convergencia, está creando un grupo cada vez mayor de «supercompetidores» y marcas especializadas que se esfuerzan por asegurar el compromiso y el gasto de consumidores cada vez más exigentes.\nA medida que esta ola de cambio se desarrolla, las fronteras que una vez separaron las industrias del entretenimiento y los medios de comunicación, la tecnología y las telecomunicaciones se están disolviendo. Los grandes proveedores de acceso a Internet y las plataformas de distribución se están integrando verticalmente, y los gigantes en línea se están expandiendo horizontalmente hacia el contenido. Las distinciones tradicionales de los segmentos son borrosas: entre lo impreso y lo digital, los videojuegos y los deportes, el acceso inalámbrico y fijo, el cable y los medios de comunicación en línea, sociales y tradicionales. En el proceso, los modelos de negocio se están reinventando para que todas las empresas puedan aprovechar nuevas fuentes de ingresos y crear relevancia a escala. Algunas de las capacidades requeridas incluyen conectarse más efectivamente con los consumidores para desarrollar una mentalidad de membresía. En medio de estos cambios y de los continuos avances tecnológicos, el reto de crear y mantener la confianza de los consumidores y del público es cada vez más crítico y el ritmo del cambio no hará más que acelerarse.\nEsta entrada se publicó en Informes, Uncategorized y está etiquetada con Entretenimiento, Informes, Juegos, Tecnologías de la información en junio 13, 2018 por Julio Alonso Arévalo.\nInforme de PWC sobre entretenimiento y medios desde una perspectiva global 2014-2018\nGlobal entertainment and media outlook 2014-2018: [e-Book] Seizingthe initiative…, PWC, 2014.\nSegún los pronósticos de PWC en el nuevo informe sobre entretenimiento y medios de comunicación El gasto total en servicios digitales esta previsto que tenga una tasa de crecimiento anual del 12.2% (CAGR) entre 2013 y 2018, lo que representa un aumento del 65% del gasto mundial en entretenimiento y medios de comunicaciónv excluyendo de esta cifra el gasto en el acceso a Internet. En 2018, el 33% de los ingresos publicitarios totales se prevé que provengan del sector digital, frente al 17% de los ingresos de los consumidores.\nLas empresas publicitarias se benefician de la migración hacia lo digital mediante el aumento de los ingresos de los consumidores digitales. Se tratará de la aplicación de un esquema digital “para construir los comportamientos correctos, avanzando desde una estrategia digital”, de acuerdo con lo expuesto en el informe de PWC sobre entretenimiento y medios desee una perspectiva global 2014-2018.\nSegún Marcel Fenez, experto de PwC y líder mundial en el tema, el acceso a Internet va a generar más gasto de los consumidores que cualquier otro producto o servicio de comunicación en los próximos cinco años.\n• La comunicación móvil generará tres de cada cinco dólares que se gasten en el acceso a Internet en 2018.\n• Los sistemas 3G impulsarán el crecimiento de Internet móvil global, a pesar de la extensión de la tecnología4G.\n• China e India representarán casi la mitad de los nuevos usuarios de Internet móvil en los próximos cinco años.\n• A corto plazo, la penetración crecerá a un ritmo más rápido, pero esa tendencia se estabilizará a lo largo del período proyectado.\nEsta entrada se publicó en Informes, Movilidad, Redes sociales, Uncategorized y está etiquetada con Entretenimiento, Informes, Juegos, Medios de comunicación, Movilidad, Redes sociales en enero 29, 2016 por Julio Alonso Arévalo.


Bancos, utilidades y competitividad - Razón Pública\nInicio\tTemasEconomía y Sociedad\tBancos, utilidades y competitividad\nEscrito por César Ferrari junio 11, 2012\nLos resultados halagadores del sector financiero y en particular de los bancos colombianos ocultan otras realidades: la pésima distribución del crédito, las elevadas tasas de interés, la asimetría de la información. Son fallas protuberantes que reducen la competitividad de las empresas y les impiden aprovechar el TLC.\nCifras positivas para 2011\nEn 2011, el sistema financiero colombiano tuvo utilidades por 10,29 billones de pesos: 5,86 billones correspondieron a los establecimientos bancarios, de acuerdo con las cifras registradas por la Superintendencia Financiera de Colombia (Supefinanciera). Dicho monto representó 1,02 billones más que el del año anterior.\nLa correspondiente rentabilidad sobre patrimonio fue de 14,69 por ciento y sobre acciones (ROE) 15 por ciento, índices muy positivos en un contexto donde muchas empresas del sector real obtienen tasas de rentabilidad reducidas o negativas.\nEsos resultados son consecuencia principalmente de dos factores: el crecimiento de la cartera bancaria respecto al año anterior (25,6 por ciento) y el aumento del margen neto de intereses en 15,02 por ciento. Las utilidades de los establecimientos bancarios aumentaron en 21,36 por ciento. Ese margen es ciertamente elevado.\nLos banqueros y el gobierno caminan juntos, pese a algunas críticas puntuales.\nFoto: Periódico Unal.\nSegún el Banco Mundial (BM), mientras que en Colombia la diferencia entre las tasas activas y pasivas promedio en 2010 era 5,72 por ciento, en Chile era 3 por ciento y en China 3,06 por ciento.\nPor su parte, según información del Banco de la República (BR) el índice de precios de la Bolsa de Valores de Colombia (BVC) a través de la cual opera el mercado de capitales – la otra parte importante del sistema financiero- tuvo un comportamiento menos favorable. Entre diciembre de 2010 y diciembre de 2011, el índice se redujo en un 18,3 por ciento. Si se comparan los promedios anuales, entre 2010 y 2011 el índice se elevó apenas en un 3,6 por ciento.\nDichos resultados parecerían bastante aceptables para los bancos colombianos, aunque poco favorables para la bolsa, a pesar de ser parte de un sistema financiero que en 2011 ocupó el puesto 45 sobre un total de 60 países considerados en el ranking de desarrollo financiero del Foro Económico Mundial. Con respecto al grado de desarrollo de los servicios bancarios, Colombia ocupaba el puesto 51 y al de los mercados financieros (de renta fija, renta variable, divisas y derivados) el puesto 54.\nLos resultados indicados pueden considerarse positivos para un sistema financiero que en 2010, según el BM, proporcionaba crédito al sector privado en un monto relativamente reducido, equivalente a 43,44 por ciento del PIB; en Chile esa relación era 86,27 por ciento y en China 130,02 por ciento.\nPor su parte, el valor de los activos financieros transados en la BVC con relación al PIB era también un reducido 7,95 por ciento; en Chile esa relación era 25,53 por ciento y en China 135,49 por ciento.\nEsas relaciones se explican, en gran medida, por una relación de medios de pago (M2) con respecto al PIB también reducida: en Colombia era 35,71 por ciento mientras que en Chile era 78,74 por ciento y en China 166,51 por ciento.\nColombia parece preferir mercados de créditos y de capitales muy reducidos, es decir poco profundos, y dispone de relativamente pocos medios de pago que no permiten depósitos y créditos abundantes ni compras masivas de activos financieros.\nPor cierto, tales reducidos montos crediticios tienen que ver también con los niveles de las tasas de interés: cuanto más elevadas sean, menos atractivo resulta tomar crédito. Según el BM, en 2010 la tasa de interés para los créditos en Colombia era 9,38 por ciento en términos nominales y 5,51 por ciento en términos reales (es decir, descontada la inflación). Mientras tanto, en Chile las tasas correspondientes eran 4,75 por ciento y -8,41 por ciento y en China 5,81 por ciento y –0,74 por ciento, respectivamente.\nLas entidades bancarias han intentado llegar a más municipios y a más personas, a través de la descentralización de sus servicios. Foto: Alcaldía de Villarrica.\nEl problema principal que provocan las tasas de interés elevadas es reducir la competitividad de la producción nacional. Más aún, al inducir a las grandes empresas que tienen acceso a los mercados internacionales de crédito a financiarse externamente a fin de lograr costos financieros menores, se genera revaluación cambiaria, con lo cual se reduce aún más la competitividad.\nEn 2011 los ingresos externos por préstamos al sector privado en Colombia sumaron 15.708,1 millones de dólares frente a 19.444,1 millones en 2010. Como referencia para comparar el tamaño de dichos flujos, conviene recordar que también en 2011 las exportaciones petroleras, el principal rubros de ingreso de divisas a Colombia, alcanzaron un valor de 19.130,9 millones de dólares y en 2010 de 11.071,9 millones de dólares.\nCiertamente las tasas de interés promedio esconden otras realidades: la diferencia entre las tasas para los diversos productos bancarios es muy elevada:\nEn diciembre 2011, según la Superfinanciera, la tasa de interés para los créditos de consumo era 18,92 por ciento;\npara las tarjetas de crédito 28,35 por ciento,\npara los sobregiros 26 por ciento;\npara los de vivienda 12,86 por ciento;\ny para los microcréditos 35,55 por ciento.\nPero para los créditos preferenciales, los que reciben las grandes empresas, la tasa era 8,99 por ciento y cuando los créditos eran menores a 90 días, solo 8,17 por ciento.\nA la misma fecha, los créditos a las grandes empresas representaban 24,5 por ciento del total del crédito, los créditos de consumo 9,9 por ciento, las tarjetas 8,5 por ciento, los sobregiros 31,7 por ciento y los de vivienda 3,1 por ciento. Pero los microcréditos representaban apenas 0,8 por ciento. Dos comentarios pueden hacerse al respecto:\nResulta sorprendente que la participación más importante en el crédito total sea el de los sobregiros; en realidad no debería llamar la atención, pues en el fondo son créditos de muy corto plazo, de refinanciación continua, que resultan atractivos para los bancos por su elevada tasa y una rápida recuperación.\nLa participación de los microcréditos es reducida, porque los clientes potenciales no ofrecen las garantías requeridas y no son atractivos para los bancos, porque representan costos muy elevados y las tasas de interés elevadas que les cobran conllevan mayores riegos de impagos: o se desarrolla algún mecanismo financiero alternativo no tradicional que supere el tema de las garantías, funcione con costos operativos reducidos y cobre, en consecuencia, tasas también reducidas, o las microempresas no reciben los créditos que necesitan.\nFallas de mercado y baja competitividad\n¿Pero por qué, excepto para los créditos preferenciales, las tasas de interés son tan elevadas y en general los mercados de crédito y de capitales tan poco profundos? Porque además de los medios de pago reducidos, los mercados de crédito en Colombia no funcionan en competencia plena, excepto en el caso de los créditos preferenciales, que tienen una enorme competencia que proviene no sólo de los mercados internacionales sino también del financiamiento que esas empresas pueden obtener en el mercado de capitales.\nAltos dignatarios y los representantes del gremio durante la instalación de la Cumbre Bancaria de Cartagena. Foto: Asobancaria.\nSegún el Reporte de Estabilidad Financiera del BR de septiembre 2010: “El mercado de crédito (colombiano) continúa estando regido por una estructura de competencia monopolística, la cual se mantiene a lo largo de las modalidades de crédito”. No es para menos, son protuberantes las fallas que experimentan esos mercados, que impiden que operen en forma eficiente y originan ese comportamiento de competencia imperfecta. Por cierto, todas ellas están debidamente estudiadas en la literatura económica.\nEsas fallas de mercado frecuentes en los mercados de crédito colombianos, incluyen:\nFidelidad forzosa para muchos clientes, que no pueden cambiar de proveedor crediticio, porque no se les permite pre–pagar sus créditos o sólo hacerlo luego de pagar ciertas penalidades, tema que tiende a corregirse con una nueva normatividad.\nPrecios opacos, consecuencia de una situación donde la tasa de interés nominal, que supuestamente representa el precio del producto crediticio, excluye los costos adicionales del mismo por comisiones, estudios, seguros, chequeras, gastos de consulta, que impiden al cliente tomar una decisión racional sobre el crédito.\nInformación asimétrica, puesto que el prestatario debe proporcionar toda la información imaginable sobre su estado de vida, mientras que él mismo, muchas veces no tiene una precisa idea del precio ni de las características del producto que está adquiriendo, ni de los compromisos que ello conlleva.\nPor su parte, la bolsa colombiana es aún poco profunda, porque a pesar de que el financiamiento por su intermedio resulta relativamente poco costoso, las grandes empresas prefieren financiarse internacionalmente, como ya se indicó.\nA su vez, las pequeñas y medianas empresas prefieren hacerlo en los mercados de crédito a pesar de resultarles más costosos, porque sus dueños–gerentes, que no tienen acceso a reducciones tributarias o a exenciones especiales, prefieren llevar contabilidades poco transparentes para poder trasladar a sus empresas una serie de gastos personales y con ello reducir su renta gravable y su tasa efectiva de impuesto a la renta; pero en esas condiciones no califican ni pueden emitir papeles en la bolsa.\nAlgunos usuarios se quejan por los altos costos de las operaciones en sus bancos.\nMejor dicho, si se aspira a que las empresas colombianas sean competitivas y aprovechen el TLC con Estados Unidos se requieren nuevas políticas monetarias, tributarias y particularmente, de regulación, que induzcan tasas de interés más reducidas y una tasa de cambio más competitiva.\nCiertamente hay un problema grave de inadecuada infraestructura económica que eleva los costos de las empresas, pero la brecha de competitividad de las empresas colombianas con respecto a las chinas por ejemplo, resulta en gran medida de los elevados costos financieros y de una tasa de cambio reducida con los que tienen que lidiar, más que de salarios  igualmente reducidos que los de las empresas chinas y de la baja productividad  con que operan.\nBanco MundialBolsa de ValoresCésar FerrariForo Económico Mundial


Ipsos: 70% de los clientes se declara poco o nada preparado para enfrentar un fraude - CIEDESS\nIpsos: 70% de los clientes se declara poco o nada preparado para enfrentar un fraude\nUna encuesta realizada a 750 clientes del sistema financiero concluye que los bancos deben hacer mayores esfuerzos en educar a sus usuarios, en especial, a los mayores de 65 años.\nUna encuesta realizada por Ipsos, que abarcó una muestra de 750 casos, concluyó que el 26% de los entrevistados fue víctima de un fraude por robo de información personal y/o sustracción o clonación de tarjetas de pago (débito o crédito).\nEl country president de la firma, Jorge López, explicó que la victimización es más alta a medida que el cliente financiero usa con mayor frecuencia sus productos.\nEn el informe "Fraude en servicios financieros" de Ipsos, un 40% de los clientes del universo encuestado, que usan al menos ocho veces sus tarjetas, un 40% declaró haber sido víctima de una estafa.\nAl analizar por grupo etario, las personas mayores de 60 años son las que presentan la mayor tasa de victimización con 36%. También existen diferencias por sexo: los hombres tienen una tasa de 33% y las mujeres 20%.\nLópez indicó que la percepción de amenaza o riesgo es muy amplia, ya que tres de cada cuatro clientes han recibido correos o mensajes considerados una amenaza de fraude, y más de la mitad ha recibido llamadas destinadas a una estafa.\nAdemás, uno de cada cuatro clientes del sistema financiero se siente inseguro o muy inseguro realizando movimientos de dinero con sus medios de pago.\nRespecto a los montos defraudados, un 27% declaró haber perdido más de $ 500 mil y el promedio de las víctimas fue de $ 430 mil.\nEn cuanto a la prevención de estafas, el 67% afirmó haber recibido por parte de su entidad financiera información para evitar caer en fraudes. Pero un 41% afirmó que fue muy útil.\nLópez manifestó que "eso se ve bien porque la gente mira la información que le envía el banco, pero todavía hay un espacio importante" para avanzar en esta materia.\nTambién, mientras mayor es la edad de los clientes, es proporcional la importancia que le da a la información preventiva.\n"Hay un 70% de los clientes que se declara poco o nada preparado para enfrentar una situación propia de fraude en sus medios de pago. El espacio de educación por parte de la banca tiene que mantenerse muy fuertemente", añadió el ejecutivo de Ipsos.\nAsimismo, uno de cada tres víctimas de fraudes financieros piensa que su banco hizo muy poco esfuerzo para resolver el problema.\nRespecto de la respuesta de la compañía hacia las víctimas, poco más de la mitad de los clientes encuestados sostuvo que la institución respondió con la totalidad del dinero.\nA pesar de ello, un tercio de las víctimas de fraude evaluaron negativamente la solución o respuesta que entregó por parte del banco.\nLópez recalcó que "uno de cada tres usuarios no tuvo compensación por parte de los bancos y ahí está la preocupación de la industria. Están todavía resolviendo los fraudes de una parte de los clientes".\nPor ello sugirió que "estos temas tienen que ser más transversales para que las personas se sientan más protegidas y los bancos tienen que tomar más responsabilidad".\nEl ejecutivo estimó que es necesario redoblar los esfuerzos de la banca en educar a los clientes, sobre todo a los mayores de 65 años.\n"Tenemos una brecha muy grande en cultura digital y hay un llamado a la banca a educar a sus clientes en la digitalización e invertir en esfuerzos de este tipo", opinó.\nMuestra de esto es que un 18% de los encuestados sostuvo que los bancos no están invirtiendo para realizar pagos, retiros y movimientos de dinero de manera segura y un 54% estimó que están invirtiendo pocos recursos.\nLey de Anti Fraudes\nTambién, un 58% de las personas afirmó que la entidad financiera le devolvió la totalidad del dinero antes de la promulgación de la nueva Ley Anti Fraudes. Con la entrada en vigencia de la nueva normativa, esta cifra se redujo a 50%.\nAsimismo, más de la mitad de los clientes sondeados piensa que si fueran víctimas de un fraude su institución financiera no respondería por la totalidad del dinero perdido.\nLópez aseguró que existe un importante desconocimiento por parte de los consumidores financieros respecto de la regulación del sistema financiero ya que un 60% de los clientes de medios de pago se declaró no informado o no conoce la nueva ley.\n"Pareciera que los bancos no tienen en su rol empezar a informar a la gente acerca de la nueva Ley de Anti Fraudes. Su rol está en permanentemente prevenir o modificar conductas, como también alertar a los clientes sobre cuáles son las mejores prácticas para mejorar el fraude", concluyó López.