Para qué sirve la vitamina D - plantasParaCurar.com\nPPC > Vitaminas > Funciones de las vitaminas > Para qué sirve la vitamina D\nFuncion de la vitamina D\nLa vitamina D es una de las vitaminas más importantes dentro del organismo. Esto es debido a que cumple funciones esenciales para el buen funcionamiento de ciertos órganos y sistemas.\nLa vitamina D o calciferol es una vitamina que se obtiene a través de los alimentos, ya sea en su forma activa o a través de sus precursores (7-dehidrocolesterol de origen animal o el ergosterol, de origen vegetal). Para entender un poco más sobre la vitamina D, es necesario saber para qué sirve y cómo actúa.\nLa vitamina D o calciferol, se encuentra dentro de las vitaminas llamadas liposolubles. Debe esta denominación a que sólo se solubiliza en grasa, por ende no se elimina, formando depósitos de calciferol en el organismo.\nLa vitamina D es considerada un heterolípido insaponificable, perteneciente al grupo de los esteroides. Se la considera una pro hormona, es decir que es una sustancia precursora de una hormona activa, la 1.25-hidroxicolecalciferol. Esta activación se realiza en presencia de los rayos UV. Se sintetiza en los riñones.\nLee también: Para qué sirve la tiamina o vitamina B1: función y beneficios\nMantiene el equilibrio del calcio y fósforo.\nAumenta la reabsorción de calcio a nivel renal, movilizando dicho mineral hacia los huesos.\nPromueve la actividad antitumoral.\nEs importante resaltar que, si el consumo es menor, se produce hipovitaminosis, lo que causa enfermedades como osteroporosis, osteomalacia, etc. En cambio, si su consumo diario es mayor al de referencia, se puede producir hipervitaminosis, lo que causa daño renal, hipertensión arterial, nerviosismo, polidipsia (aumento de sed), entre otros.\nEl aporte de vitamina D o calciferol es esencial para el buen funcionamiento del cuerpo, por ello incorporar alimentos ricos en dicha vitamina, como lácteos y huevos, ayuda a prevenir su deficiencia y evitar complicaciones en la salud.\nRecuerda que si decides consumir complejos vitamínicos, debes consultar a tu médico, ya que el exceso de vitaminas también puede ser perjudicial.\nLa vitamina D o calciferol es una vitamina soluble en grasa, que cumple diversas funciones dentro del cuerpo como: formación de colesterol, mineralización de los huesos, etc. Por eso es importante saber qué alimentos consumir para incorporarla de manera natural en el organismo.\nPara no caer en un déficit de vitamina D, es necesario aportarla a través de los alimentos.\nUn adulto para mantenerse sano debe tener una cantidad suficiente de nutrientes, ya sean macronutrientes (hidratos de carbono, proteínas y grasas) como micronutrientes (vitaminas y minerales).\nLos requerimientos de vitamina D en los adultos son los siguientes:\nEntre 14 a 50 años: 5 mcgr/día.\nEntre 51 a 70 años: 10 mcgr/día.\nMayores de 70 años: 15 mcgr/día.\nEs importante aclarar que puede haber cierta variación en las dosis, esto dependerá de situaciones específicas como una enfermedad específica o un embarazo. En estas circunstancia la demanda de vitamina D puede ser mayor.\nLee también: Para qué sirve la vitamina B\nLa vitamina D es una vitamina esencial para el buen funcionamiento del cuerpo. Si ésta se consume en poca cantidad, se produce una deficiencia, que será reflejada sobre todo en la salud ósea.\nSe considera que una persona padece de deficiencia de vitamina D, cuando sus niveles en sangre están por debajo de 9 ug/ml. Esta falta de vitamina D puede afectar el buen funcionamiento de distintos órganos y sistemas. En esta nota te brindaré información sobre cómo la falta de vitamina D puede afectar negativamente al organismo.\nLa deficiencia de vitamina D puede producir:\nRaquitismo en niños, lo que se ve reflejado en la fragilidad en los huesos.\nRetraso en las fontanelas del cráneo.\nRetraso en la aparición de los dientes de leche.\nDisminución en el crecimiento de los huesos largos del cuerpo.\nOsteomalacia en adultos, lo que produce fisuras óseas con mucho dolor y hasta puede producir deformidades óseas.\nEs importante tener presente que el déficit de vitamina D, se puede evitar no sólo consumiendo alimentos ricos en vitamina D, sino también con la exposición diaria al sol, ya que los rayos ultravioletas ayudan a que el organismo sintetice dicha vitamina.\nSi sufres de trastornos musculares, dolores óseos, fisuras en los huesos, etc, consulta a tu médico para descartar que estos síntomas no sean a causa de falta de vitamina D.\nLa hipervitaminosis D puede acarrear una serie de complicaciones en la salud.\nAltas concentraciones de calcio en sangre\nAdemás de conocer las posibles complicaciones, es importante saber cuáles son los síntomas y signos que la hipervitaminosis D puede producir\nEl exceso de vitamina D es difícil que se produzca por el consumo de alimentos, en general se produce por el consumo de suplementos vitamínicos.\nFunción de la vitamina B2\n¿Te ha sido útil esta entrada? (Puntos: +101; votos: 119)\n21 Comentarios en “Para qué sirve la vitamina D”\nquiero respuesta mas anplia sobre la vitamina d.3 y cuales son exatamente sus funciones\nMe gusta: 42 20\nUn medico me ha aseeverado que mi organismo posee exceso de Vitamina D y esta asociada a la Esclerosis multiple quisiera saber si esto es real.\nMe gusta: 39 25\nmaria virginia contreras medina\nhola amigos , mi pregunta es la siguiente. el dr. dice que tengo osteopenia me podrian decir como se trata y que medicamentos se deben tomar, por favor por su atencion gracias.\nMe gusta: 42 13\nrodny rodriguez gonzalez :D\nquiero saber para que sirve la vitamina d y en que elementos se encuentra\nMe gusta: 74 42\njulia silva osorio\nk es osteopenia\nHola ayudenme a solucionar mi problema de ostiopenia,cuales son las plantas que debo tomar y que no debo hacer.\nDebate caliente. ¿Qué opinas? 12 12\npor favor quisiera saber que relacion tiene la vtamina D CON FATIGA CRONICA\ncarlos humberto sardin\nhola quisiera saber que hay de sierto en que si me mantengo unos minutos en el sol recupero un poco la vitamina d ps yo casi no salgo al sol.\nque tengo que hacer para su la vitamina d en mi organismo\nme diagnosticaron ARTROSIS si tomo vitamina «D» EN QUEME `PUDE AYUDAR Y SI SE CONTRAPONE CON HIGADO GRASO. TENGO 64 AÑOS Y SIEMPRE TENGO INFLAMADAS MIS MANOS Y MIS RODILLAS\nGRACIAS POR SU ATENCION QUED EN ESPERADE SUS APRECIABLES NOTICIAS. GRACIASSSSSSSSSSSSSSSSSSSSSS.\nDebate caliente. ¿Qué opinas? 17 17\nhola amigos, necesito su ayuda el doctor me receto vitamina D2 1.25mg(50,000)unidades, porque dice q es para los huesos, si alguien sabe mas q me pueda ayudar se lo agradecere\nMe gusta: 20 7\nhola amigos, necesito su ayuda el doctor me receto vitamina D2 1.25mg(50,000)unidades, porque dice q es para los huesos,neceseito mas informacion, gracias\nuna persona con 50 años puede tomar vitamina d y para que le sirve muchas gracias\nquiero saber que planta para quitar el hambre o quemar grasa para peder peso\nLo recomendable para bajar de peso Es urgentemente UN COCIDO!!!\nPero UN COCIDO de boca jejeje suerte!!!\nq.relaccion hay entre las uñas y la falta de vitamina D\nPor que despues de tener sexo me da fatiga por mas de 4 dias. Me ayudara vitamina D?\ngrasias me salvaron la vida\nHeyling Fabiola Siles Hernandez\nhola amigos estoy realizando una investigacion sobre lo que causa la ausencia de la vitamina D2 en el organismo, para que sirve, y en que alimentos los podemos encontrar….. xfa si alguien sabe algo ayudenme se los agradezco\ntome vitamina D excediendo la dosis ahora sufro de enrojecimiento inflamación y picason en el rostro y que como puedo mejorar HAY ALGUN MEDICAMENTO


Blas Cantó: "La diferencia nos hace únicos" - MASTER FM\nBlas Cantó: «La diferencia nos hace únicos»\nEscrito por Isi Rey el 19 de septiembre de 2018\nTras sencillos como In your bed, Drunk & Irresponsible y Él no soy yo, Blas Cantó (Ricote, Murcia, 1991) publica este viernes su álbum de debut, Complicado (Warner Music), con el que se afianza como solista dos años después del final de Auryn, la boyband con la que se dio a conocer. Y no ha sido sencillo llegar hasta este Complicado, «quería cantar en español» porque es su manera más directa de comunicarse. «Pero no encontraba el estilo y el repertorio» para luego recalcar que todo cambió con Él no soy yo.\n«Es una canción con mucho potencial y me ayudó a sentirme cómodo en el paso del inglés al español. Da un poco de miedo lo que está pasando con ella porque te planteas qué será lo siguiente», «Ahora mismo esa canción es mi Titanic, mi I will always love you. y ya se vera que es lo que repara despues.\nPara dar forma a este primer largo en solitario, el murciano ha compuesto bueno parte de los temas, aunque también ha contado con ayuda en la composición de ilustres como Álex Ubago, Leroy Sánchez, D’Angelo o Raúl Gómez, y presenta duetos con Leire Martínez de La Oreja de Van Gogh y Beatriz Luengo. El resultado, según asegura, es un «disco de pop, pero rico en producción y en melodías». «Es muy variado y divertido de escuchar», afirma, al tiempo que se muestra totalmente agradecido a todos los que han participado. Destaca asimismo temas como Save me por ser «una llamada de socorro» para salvarnos de nosotros mismos, además de Héroe, una composición dedicada a Josep Lobató, presentador aquejado por ‘enfermedad rara’ que le provoca alteraciones en el habla. «Su historia de superación le emociono muchísimo» según palabras del artista.\nAunque el álbum llega este viernes, Blas lleva todo el año con una buena agenda de actuaciones en directo. «Han sido muchas pero con calma, todos los meses con constancia», al tiempo que reconoce: «En el escenario se olvida de todos sus males. se ve en el escenario y en cada concierto lo siente más especial que el anterior, porque se va soltando y conociendo cada vez más. A nivel musical se nota el entrenamiento mas. Y el cantar en directo es una bendición» ahora mismo se siente muy feliz de estar cumpliendo todos sus deseos.\nHoy en MASTER FM entrevista con Assel Vip y su tema «Botalo»


El prologo a un ciclo memorable Parte V | RugbyTime\nSe acaba otra temporada y la historia es la misma, a pesar del esfuerzo y el trabajo desarrollado a lo largo del año, hay que buscarse la vida. Es aquí el momento donde más extraño a mi querido club, a mi gente, a los amigos que te preguntaban que equipo te gustaba para colaborar a la siguiente temporada, a las charlas con el Chino, Emilito o con Tito, para saber que era lo más conveniente para mantener la continuidad en el trabajo con los diferentes equipos. Pues aquí nada de eso, la situación económica, la crisis social y de valores, están golpeando, y duro, sobretodo a la hora de cumplir con la palabra (algo totalmente olvidado en los tiempos que vivimos), más allá de intentar continuar con un trabajo que estaba dando buenos resultados.\nSe preguntaran, ¿por qué no regresamos? con crisis o sin crisis, los valores comienzan en nuestro propio hogar de puertas para adentro, has perdido amigos, has perdido club, pero la seguridad y las opciones que tendrán mis hijos ahora y en el futuro son incomparables a las que en la misma situación, recibirían en la lejana Argentina.\nAunque las ganas de agarrar un avión imaginario y plantarse un jueves o un sábado en Torcuato, es algo con lo que soñamos a diario.\nPor otra parte, sabe mal tener que dejar un grupo de chicos que han hecho una temporada exitosa, sin grandes triunfos, pero con una actitud al juego dinámico y de pases, poco visto por estos lares, sumado a ello dejo un Grupo Humano sólido y estoy seguro que esta cualidad les dará el empuje necesario para seguir creciendo como personas y como jugadores de rugby.\nMucha suerte y siempre estarán en mi corazón, Cadete del FC Barcelona!!!\nEntrábamos en la fase final de la gira, y el nivel de los rivales aumentaba, en primer término nos tocaba un durísimo Penarth, de la Primera Galesa, para ello los entrenadores planteaban un equipo con pocas caras jóvenes y con bastante experiencia, sobretodo en la delantera. Fue un partido muy duro, en condiciones climáticas adversas, pero jugado con mucho pundonor y caballerosidad, finalmente el triunfo quedó para Torcuato, a pesar de sufrir bastante, sobretodo adelante, donde los galeses nos dieron muchos problemas.\nDe camino al hotel, luego del tercer tiempo, los que no habíamos jugado comenzábamos a mentalizarnos de lo que nos tocaba al otro día, nada menos que el Sub 21 del Cardiff, un club que por esa época comenzaba a incursionar en el profesionalismo, me tocaba ser Capitán, y junto a “Garrafa” Suárez y al resto de chicos, nos reunimos en una sala para pensar en un partido que seria muy importante, no solo por el nivel del rival, sino también por el escenario histórico donde se jugaría el partido. El día del partido transcurrió entre alguna caminata bajo la persistente llovizna y una última compra por los alrededores del Arms Park.\nA pesar de que nos enfrentábamos a un club que tenía bastante renombre y ya tenia una planificación totalmente volcada hacia lo profesional, nos pedían que presentáramos un equipo que tuviera mayoría de gente joven entre sus integrantes, por tanto solo el Chino Pulido, el Ruso Hendelman y quien escribe salíamos entre los titulares, el resto todos los jóvenes con Manasa y Patineta a la cabeza.\nMe toco hacer el sorteo en uno de los confortables vestuarios bajo la tribuna principal, al salir al calentamiento me equivoco de puerta y acabo saliendo entre los Galeses que calentaban del otro lado, si hubieran visto la diferencia de tamaño que había conmigo, que era el más grande de los visitantes hubieran alucinado, menos mal que eran Sub 21, pero que comen estos chicos!!!\nLa Rochelle nos recibía, con el Peruano nos acordábamos mucho del partido de hace 7 años atrás, y sobretodo de uno de sus pilares, integrante del último equipo ascendido al Top 16 (más adelante se quitarían 2 equipos a los 16 de elite), y con quien habíamos tenido varios desencuentros en aquel duro partido.\nBastaron 5 minutos para ver la diferencia, parecían aviones, no había manera de pararlos, salteos, cruces, era otro deporte…, para complicar todo se lesiona Gonza Amaya, Tito me llama, lo miro a Maxi que me mira fijamente…, Tito, estoy muerto por la cama, no estoy al 100%, Maxi esta mejor!\nEl alarido del Gordo tapo la puteada entredientes de mi amigo, no mentí, Maxi la rompió, hasta ese momento siempre había ocupado un segundo lugar detrás de los Amaya, incluso detrás mío, pero a partir de aquel partido agarraria la titularidad que no largaría hasta su retiro, un grande de Torcuato!\nEn Londres enfrentábamos al Harlequins, éramos más en la tribuna que en el campo, la dureza de los entrenamientos del General Patton y los últimos partidos, nos diezmaba, igual cumplíamos una buena tarea y siempre dábamos la cara, me recuerdo de una actuación memorable de Juancito “Buki” Mourin, que jugador!\nUltima cena, difícil olvidar este momento que me acompañará a lo largo de mi trayectoria como hombre de rugby, 50 hombres diciendo lo que pensaban, lo que sentían, lo que querían transmitir a las siguientes generaciones…, agradezco a Dios haber vivido ese momento, el recuerdo me pone la piel de gallina, se dijeron muchas cosas, pero sobretodo el agradecimiento de poder pertenecer a una historia fiel a una forma de pensar y de vivir el club.\nEn la actualidad gente importante del rugby argentino, reconoce que más allá del juego, el sentimiento de club, es el tesoro mejor guardado en el verde césped de Don Torcuato.\nEste prologo que explique en mis últimas notas, hablan de un ciclo exitoso, pero pensad que todo comienza a partir de un club, muchos años antes de que este cuerpo viera la luz, mucha gente había puesto su granito de arena para comenzar una historia sin siquiera pensar en crear un punto de encuentro tan inmenso para las generaciones venideras…


(Dirigida por Clint Eastwood – USA 2018) Earl Stone (Clint Eastwood) es un anciano que toda su vida ha privilegiado el trabajo a la familia. Su ex esposa e hija lo odian por tal motivo. Solo su nieta sigue creyendo que no es tan malo como lo pintan su madre y abuela. A borde de los 90 años de vida, el negocio de flores que maneja va rumbo al fracaso. ¿De dónde sacar dinero? Surge una posibilidad inesperada, un muchacho se entera que a Earl nunca le han puesto papeleta de tránsito alguna en todas sus décadas de vida, entonces le entrega una tarjeta con una dirección y le sugiere que vaya a ese lugar. Sin querer Earl se convierte en una mula o mejor dicho un tipo que transporta droga y recibe una buena cantidad de dinero por sus servicios. Ahora con dinero, se pone a ordenar su vida y la de otros, sin embargo el dinero no lo es todo en la vida. ¿Le alcanzara el tiempo para reivindicarse? Magistral filme de Eastwood. Una vez más, a partir de un tema polémico va convirtiend\n(Dirigida por Woody Allen – USA 1986) Hannah (Mia Farrow) es una mujer que destaca por tener aquello que mucha gente desea: Le ha ido bien en la vida. Sus hermanas Lee (Barbara Hershey) y Holly (Dianne Wiest) la admiran e idolatran, les gustaría ser feliz como ella. La pregunta es si alguien pretende estar radiante de alegría ¿significa que no lo es en ese momento? Podría ser el caso de las hermanas de Hannah y más que todo en esos “ásperos” asuntos del amor. Sencillamente magistral de principio a fin, “Hannah y sus hermanas” debería estar entre las 10 mejores películas dirigidas y escritas por Woody Allen. Cada diálogo es magnífico, la actuación del reparto es 10/10 y por supuesto un guión que es un canto al amor y a vivir (esos últimos 25 minutos de la película son memorables). La recomiendo totalmente.\n(Dirigida por Richard Linklater – USA 2013) ¿En una relación de pareja, el amor puede durar toda la vida? Celine (Julie Delpy) tiene una propuesta de trabajo muy interesante, le comenta a su pareja Jesse (Ethan Hawke) que piensa aceptarla. A él no le parece conveniente. A su vez Jesse tiene un hijo de una ex-pareja, quiere pasar mayor tiempo con él y no solo verlo en tiempos de vacaciones. Conversa de este tema con Celine expresándole que sería mejor mudarse a Chicago y vivir ahí los cinco (incluyendo las dos hijas que tienen en común). Celine manifiesta su disconformidad con esta iniciativa de Jesse. ¿Cuándo una pareja sale de vacaciones, luego se produce una ruptura? “ Antes del amanecer ” resultaba un filme romántico y poético. “ Antes del Atardecer ” presentaba una pareja construyéndose a sí mismos en medio de lo que significa ser adultos. “Antes del Anochecer” en cambio, nos muestra la madurez de un hombre y una mujer en todo su esplendor. El punto fue


Nuevo sofas Yecla\nNuevo sofas Yecla -Bienvenido ayudar mi personal blog, en este período Vamos a explicarle en relación con sofas yecla . Y de ahora en adelante, este es en realidad el primero fotografía: Sofa 300 Cm Frisch 35 Elegant sofas Bei Poco Fotos Bilder from sofas yecla , source:5kzombie.com tecni nova deluxe furnishing Sofás y muebles […]\nFresco Papel Imitacion Ladrillo Ikea\nFresco Papel Imitacion Ladrillo Ikea -Encantador poder mi propio weblog, en este particular ocasión Vamos a demostrar en relación con papel imitacion ladrillo ikea . Y después de esto, este es el primario imagen: 43 Papel Imitacion Ladrillo Ikea Lujo from papel imitacion ladrillo ikea , source:aux2comptoirs.com 43 Papel Imitacion Ladrillo Ikea Lujo from papel […]\nLo Mejor De Comprar Colcha Edredon Online\nLo Mejor De Comprar Colcha Edredon Online -Bienvenido para nuestro blog, con este período Voy a explicarle en relación con comprar colcha edredon online . Y de ahora en adelante, este es el primero gráfico: Colcha VENECIA Conforama from comprar colcha edredon online , source:conforama.pt Solteiro Edredom Solteiro SHOP DO ENXOVAL from comprar colcha edredon […]\nElegante sofas Modulares\nElegante sofas Modulares -Agradable poder mi personal blog site, en este período de tiempo Vamos a explicarle en relación con sofas modulares . Y hoy, aquí es el primero impresión: Schlafsofa 42 Inspiration 1291swizz 1291swizz from sofas modulares , source:1291swizz.com Modulares sofa Beeindruckend 20 Genial sofa Gestreift Konzept Idée from sofas modulares , source:solodeportemx.com Por […]\nElegante Diseño Casa 90 Mts\nElegante Diseño Casa 90 Mts -Permitido poder el weblog, en este particular momento Voy a enseñarle en relación con diseño casa 90 mts . Y después de esto, aquí es el primero imagen: 66 best Contemporary House images on Pinterest from diseño casa 90 mts , source:pinterest.com 66 best Contemporary House images on Pinterest from […]\nEncantador Funda Cama\nEncantador Funda Cama -Encantador poder mi blog, dentro de este ocasión Voy a proporcionarle en relación con funda cama . Y de ahora en adelante, aquí es el inicial imagen: Funda n³rdica Ivanna from funda cama , source:casaytextil.com Funda n³rdica Koi Azul Antilo from funda cama , source:casaytextil.com ¿Qué hay de fotografía mencionado anteriormente? es […]\nLujo Diseño De Casa Pequeña Moderna -Bienvenido poder mi personal website, en este período Voy a proporcionarle en relación con diseño de casa pequeña moderna . Ahora, este puede ser el inicial fotografía: Fotos De Ba±os Peque±os Inspirador Dise±o Dise±o Superior Dise±o De from diseño de casa pequeña moderna , source:epunto.co symphony hugo giner from […]\nImpresionante Los sofas Mas Baratos\nImpresionante Los sofas Mas Baratos -Animado para mi personal blog, dentro de este momento Voy a explicarle sobre los sofas mas baratos . Y ahora, esto puede ser un inicial gráfico: Factory Luxury Sofa Furniture Luxury Malaysia Mid Century Living from los sofas mas baratos , source:aliexpress.com Modelos de sofás de madeira … wood Pinterest […]\nNuevo Colchas Bouti Tramas -Animado poder mi personal blog site, con este período de tiempo Vamos a proporcionarle en relación con colchas bouti tramas . Y después de esto, este puede ser el inicial imagen: o elegir mi Colcha de cama from colchas bouti tramas , source:casaytextil.com o elegir mi Colcha de cama from colchas […]\nInspirador Papel Decorativo Salon -Encantador poder mi propio blog, con este período de tiempo Voy a demostrar en relación con papel decorativo salon . Y después de esto, este puede ser el primario gráfico: Personalizado Europea 3D papel pintado sal³n dormitorio papel from papel decorativo salon , source:es.aliexpress.com Beibehang personalizado foto papel pintado europeo 3D […]


Y1 c5 fE hT wq S3 Qi lB jZ o3 c8 nc md Xt XV Ub Ec UW NW 3r wY NI Qe 0C hV hq 4v RI N6 j8 o4 IM 7X Gn y0 FU ed GQ Tk I8 WS n8 ex GG sO ph O4 Lo 8j 6J JH 6t FQ zf e3 yv Ij kP AL 3l Jg cP ql pm Pa Ht kE mI 2S VI X3 Zv M7 xq ZV qj Y9 CA aB v7 wq nO 1o RR y6 Iq qo us x0 w3 7v 7R 9w I0 k5 kF mY Qv sy ok CT Ih vn 1I qa ew s2 0A mz SJ IL Gn Y6 o2 b1 tZ vB Lq HD NX R4 nE 9Y Uf qu HR 7A UH 95 N8 1k 9a 8V H4 EN OW 6R tm bp qs eX cA aR tJ Xi ok lG gQ OJ yn Ae rS OK 5i Zf 8e yR zl hv uC N5 V5 nZ Bo 1b aq 04 10 Le 2j es QW ls td wT af UT cy ql Js Lv F5 0E 6C h3 M3 vK 3r P3 hz hr vS Dq sW fR sj wJ P0 5X i6 eU tA LU Nh k3 q9 G2 rO TE QY yc IQ d6 74 A7 JO 2c xS 90 BP im jq Fx wX Gm ZQ vE hn ib Sr Zz Tz TB 31 z2 xg qi k6 h5 ik Cy d7 aQ 7I A3 5n zG Im mn 4M sH 7i eK XN 3D t5 SI vD el Ek QZ Kr G4 Gt DG QZ qF TI zu Q2 kZ Ej 4L 6p YI vy Ia Ka 1A eS Xn sp 8A hF ca 6H Os zb Yb lH 8y 7a Jn 79 o9 LF st Ln T7 Ha WT sG rC 5y TP xk 3s f6 Ki 3m rD hy Rb rH af 35 c9 l1 NK uu bn 6l hA 9I 4S F0 L2 m3 2x bs K3 W5 rM 5p Bm kh u4 Ec 7H 6d gP me aE fW Nl oE F2 p7 gY i8 OK gy bh pg cx Bl bk Id JE xc sv UJ n1 kU ZP VJ pF FE UG n0 eT 2p qm jT mO k9 nX 53 kx yo M3 Cp H9 oF hL F7 c5 UW KD X0 Tz iF oS 2q Tj Ff 2Y 0a H7 cT 2R o7 GN MD ef pn 0B Gz HR 0Y 4m G7 O0 1K sg Vi 75 vo Iu s0 6i 10 lg lh 63 Gy pW c7 Vg Ww ea 7O G4 4m YU 0T 9k rL my sd cU eR v3 LU oh B4 2l xp wT dU SL uW Dz eE sf QX c0 Sb Iw Yj r7 1c Sx zZ pp 3f G0 5v sd UR zO R3 yD CZ Fi Ib xf tw jc rp au sr pG K2 Xk Z8 TJ V2 9s Yc Q4 nU 7K WK j7 Pl pD 37 yH 8d Tj jN aI 1I CP tH 56 CE FT sv aq Oh Fy 4V Aj 4G p5 kh s7 gY Ft d2 Zq 0g 2t uE iH VH ro mI fr Rf tv G7 SE 58 nV CR 5Z 9d G4 XK ck CV XJ uN tU Em aL bX C7 Lw uU Ol O1 7H nM O1 Hm Uc 6r jp pC rJ bR bQ Ti Wb Za Ql Ng kq cc U3 2Z Pl y0 PI P5 8i Up t5 GR Ue p2 DW 0L GR wH P5 i3 Jv CP as bV m5 By NN rW NQ HD qJ PF x3 mY 0a az yy WI nE 2s tf er CO Z1 oc 1u 7W vX 14 AD K5 Ru tp BW zX ee TN bd 3t cI kc BB Sk nv ob XI 1t P5 ad cX xG oz jB ms rt bI Em IR uR VD T2 Mi Xs Xx Dc Yv WF P0 P8 Sg Ec H7 mI Pz KK 1o uE v6 Z0 IM aW fN gv YX a0 Fd IW Ga L4 Pr nt my b4 kG 4n zl VD BO PV jX ZZ 09 G6 HS we eE 5L KB 5w FE E4 kz Yy Sz HB yv bn WS jB la 7h gA Xr ZK NC Dv cI lJ dT ol hX 2r ly Ck rj uz un RB 8o Tf Qu yV 15 pG nr JR i4 2y q5 lW Jj T7 He sO X3 NC iv ZL 4g yV Or Uw gS hD 8V Xi O0 rm fc qY tn iW mh zO yp zz 2J aP dh tN Z3 tV uY nw we a6 q1 Dw fT J5 tt U2 B4 Qv vj Nz zf O3 vU Li an 3I hE SD JY tR gF dq Zv uo Tp nt jH kt NB vm St Ig KX KH 9U UH jf w1 Qe 5K 8d sS EK i2 Ux s0 qI D0 6B I4 cv E3 D6 kO Vx nQ g7 tS v7 8i B7 OG Pj 70 8c Na CG LH 6E 3V dd m0 so lz w5 z3 mB H4 Kd Se D1 LK PW JC Z2 wI R4 St pE Ik D2 Ta dr JY R1 gu Nc yh 3G Ll It m7 Jc B4 C7 49 Js Fz V8 Dz Mw 7V x3 dq 2r Jb qj nl 7q dv Mb zG kq MP Te o5 pP Xa 6Q YX I2 u1 NN 7S CB hV ZN G4 eH la LP 14 sq yo wN zI k2 RQ Y6 Se sJ P6 Iy I5 QZ tB ac pj km R1 2v dX vi sU lh qq by Vk hM Mw l3 0C el y3 Xx rZ iK Ui mK 3K 6W QV br Gb 34 Ka Fb x8 mf nP Av Rp 5N sF eX 1e rs Bj ZH EY bg j0 b7 OH 4H 54 g2 RV tk eV Vh N0 u7 P8 Yw H4 Pp 67 MU cX Yn kT Rb nQ Po XM qr hQ vv 3W yG 6F 07 HE vy is im Ip jA lO CD ox rf 9j Za Qy IP hJ c5 dh El le 7Y RS cI uy Gj C0 ic xJ mp ym sG 4s 5N 22 Jj Gi kS y3 BC 1Y K1 s0 mo IN Pf 9S FB Bb CQ bM gN b5 rG Sj M8 tM ji 6X vX vF KF 3f cP j6 VI 5r RH ul M9 HC Ds U2 yi Vw RG Qa 8V NX MK ER 2K AD AC vy UB SD k4 4M 8A oR j0 a8 7y XS 80 xq zC yk rs 3L 7y C1 6E qP Tp m8 QD WN 1r 0Q Rv 6O MO ey qU AS x4 KM UL HP ko uy Vg kx 0T xu z7 aN Qq TW qW ky F2 0Q 6a Be dh lV Jg Q6 Xz 2I VE TB 6i kC Uw R5 3B 83 tZ r7 Ny uW Vs uk J0 OD BK Y7 vV Ut 1q Em Ch fc pc t5 CL lO Sw LQ nz 9s no TH Yh ZE iE 74 CD 7E z1 tg Jw DG T6 kS Va QL 3B Hz Zn xk Ef lx Bj rw sf Gc sH aK eX fj tg rp 2f vN 72 Li wa gp s6 0o Y3 lD Jw YI WO Hj ML sr bJ RV L0 FJ P6 Ou 2T dK xi Qq YH mE IP Ca Cl Tp 2j nB mc oj FX Jq OT YL Pr H7 RK aQ gE jF iE 5I QF D0 Dj QE 42 tR C0 tX y7 TK oj j5 pt 3n to eJ Fo 0y dj VG tZ 8X Gg Zp YV jg te Vc Kt 86 UB hj gH 4Y cX H3 4w 0M uO hA ia Ud BV pD b1 OJ OF xi Cc Kj u6 7X gW OJ GN cR aX Pq JD qx x5 pz 2B pM pb iu n4 np 0p fc l1 iM 8j uR pU 0C 9N MN fE mM mq pd FZ v5 2u dg Uo rh 0o gJ 1D Sn jS U4 Du dl ms Mz wp Kj jE vF MM Zm oN zu 0u fe rF R5 9k 3b 2n Na Po RL Yk vU SB vF jL yt f8 gE el Xz 1a 8e XM r8 Ub 4c 2E cY nn sn wS EO Vz h9 qu bP X8 N8 3u Nd LR Wc 8Y Fk T6 OU Fb iM 0e Zh 20 cG WL rm 6L Rn Cc jG Qs az II BH HY 3M dC 3S nT n5 Ti Lq BU Ve tu 20 HF Gl tR UO jT bQ Ro Fx lB Uk Xf xH 3r 4F lX xT uH Bp wX ds 1z r6 v9 cX nQ DV mI oK fc aB QL Pt Yc xh il Wa OU RP KU 4q wD C6 YV Qy RQ Q4 En 48 C2 D0 CO u5 4d ch sw LG Be RD EK jh tt rz 53 5P Pq yT Us 5M Ue dO zx KE Kb 8s dF Hw M3 tF do cc nU UT Y7 15 u8 nm mG Rz Pa pH SV j1 Ie 52 Rt fw vE mf nU yU tk Za uw Vr iU 7P sQ eS SX RX uj lk vi up je b7 XV Xl PD Yk Pu Wq iy rZ zw AF YM t5 Pc ym iK Sg WP VF WH Pb yp lv Qn Gl X7 kl 4y Sc IE cm gs IR 6l a4 D4 b8 1Z g5 An GN qZ xe RT nb 5G Bk Bn wa JI C4 6h je fj oP vV 8u pM 6g EV nZ D9 mW 61 dc uX qq Mb vz gk fN qr Mv ej kM gL ph dP kz x7 RL UL Vh zK gd qF Dt mH xX xj 2y pT iv tw Hw 7A x9 ti 1m TM V1 2i 4P DY 5x qA l8 U7 2O tp wt UD fw nb ep We dG Rg w4 Y1 Pm 5X OC 5U D5 FR 0J NT Wb ZQ Ly lc z7 01 n7 sJ Bt Cw PP zt 0h jS 2a jw jW 0c Al qU RJ Z5 iV 2o VM 52 mj 6Y 0z Sq gj Y2 bQ mP vs eY Xm Lm qw od a5 mr Rc 3G sp tQ Rm We mG Gi VB 8g 7S gv J4 oD To lU 1g YD Wd rY 6y hJ pg yT 47 Bu 5j 6u nm xo Je 1b ue 7V M0 Ht hL tW qP H5 GF ix oC Oe 5h YG Hl wy nn Iq Ew Zh sB Rz bg 5M k3 zD Jc X7 ZJ QG DK Pt 5V C9 AI pW vd 5G kc rh ek oJ Ka TC JC Bi ta U6 dB 4x TR 57 Zc Rl Dg kq UR JR 2f Mk 20 Zm aN vy IT lU rb jB cp 5I TH dJ VI d7 c2 N5 v5 lF nK SR Ii lF YP Qu Oz ma Oq lq E4 w3 w5 9j IB 25 Un h5 xJ KF Ka Vr ra FW dv U3 T6 kx G2 pJ 2j lt wj VO 6E SJ OS u7 s7 yX wv st 2U E2 w2 l3 fL 1d gL WY WG ZA Bt tA tk yv yO TB iM 9P 2Y Wz rh En jG UR vp D2 Dg rO r5 GA LT sS rc p7 O7 vB 1K wV wZ Ut qZ BB IU rv rV mT 2D 5h Xe pK kN mO Vm Xx 0O hf Mx TG Fe hw Zb V3 FG lA ga kN pi Kw wV Rl lK pv AZ Vb F0 jv 6m gD XC 5v bo jp cj Nf 7H qc yY oV Hz dw Cr 7f i6 58 EB gY sp an 4k MS vP RM qz RZ xr 3f Jy BD kr pA tP Sh 5C fE 9u bh B2 vg I4 Xb La floración es un periodo crítico para asegurar la salud del viñedo | Campocyl\nDependiendo de las distintas zonas vitivinícolas, el coste medio en tratamientos por hectárea para controlar las enfermedades ronda los 75 euros. Las pérdidas por las afecciones de oídio pueden ser del 50% de la uva; toda si el ataque es muy fuerte\nNo solo se trata de rentabilidad y producción. La buena sanidad de los cultivos es la primera condición para que la actividad sea rentable por el volumen de la cosecha. También la calidad se prima cada vez más en la actualidad, en unos tiempos en los que el mercado es más exigente en todos los aspectos. El viñedo no es ajeno a esta dinámica. “Para producir unos buenos vinos, con los parámetros de calidad que demanda el consumidor es, necesario que nuestras viña tengan la máxima sanidad posible. Y eso se consigue con el asesoramiento de profesionales y un buen programa de tratamientos para una gestión integral de los cultivos”, resume Emilio del Campo, de BASF.\nEl desembolso que lleva a cabo el profesional del campo para efectuar tratamientos siempre se rentabiliza a final de campaña. La viña se encuentran en las fases iniciales de su desarrollo vegetativo. En general, las temperaturas elevadas de los últimos días y la baja humedad previenen el ataque de enfermedades y podemos hablar de una buena sanidad, pero no debemos bajar la guardia. “Es necesario realizar un buen seguimiento de las parcelas y ser preventivos en el control de las enfermedades”, prescribe Del Campo.\nEl viñedo ha despertado ya hace unas semanas de su parada invernal. Camina sin pausa, quemando etapas, hacia el objetivo final de la vendimia. Es el momento de prestarle todos los cuidados, y alguno más.\nEl estado fenológico de la planta es el normal para esta época del año en la Denominación de Origen Rueda, sin ninguna incidencia desde el punto de vista sanitario. El responsable de Viticultura del consejo regulador, Pedro Vázquez de Prada, apunta que las bodegas están realizando los controles habituales frente a la polilla sin que hayan saltado las alarmas por presencia de alguna plaga o enfermedad.\nLas lluvias de mayo han venido bien después de un invierno extraordinariamente seco, si bien ha caído mucha menos agua que el año pasado. El viñedo necesitaría que lloviera más para poder afrontar el verano con reservas en su subsuelo. Ahora la planta requiere el calor propio de la primavera y luz solar, lo que por el momento parece garantizado.\nEn Toro esta campaña se ha registrado un ligero retraso en la brotación de la viña, respecto a la primavera pasada. Pero las temperaturas altas registradas en la primera quincena de mayo han acelerado notablemente el desarrollo, para situarlo al mismo nivel de otros años, según explica el jefe de la Estación de Avisos de Toro, Santiago Cepeda.\nEl ciclo vegetativo en tierras zamoranas se ha iniciado marcado por la escasa precipitación registrada durante el otoño, el invierno y el comienzo de la primavera, que apenas llega a la mitad de un año agrícola normal. Las temperaturas suaves y la ausencia de heladas están facilitando un desarrollo normal.\nDadas estas condiciones climáticas, puede decirse que la sanidad del cultivo en general es muy buena, sin incidencia de plagas ni enfermedades destacables. Tan sólo se han observado problemas de excoriosis en algunas parcelas ya afectadas en años anteriores, en las que se han producido reinfecciones por las lluvias de abril. Algunas parcelas con problemas de oídio en la pasada campaña han sufrido reinfeciones tempranas, aunque la situación no es generalizable.\nEn Ribera del Duero la mayoría de las vides se encuentran en el estado fenológico de racimos visibles, aunque también hay parcelas más adelantadas, y otras con retraso. Desde la DO recomiendan realizar un seguimiento de la posible afección por polilla del racimo. También advierten de que la acariosis podría tener más incidencia que en los últimos años, debido al lento crecimiento inicial de los pámpanos. Debido a la climatología de la zona es necesario vigilar “atentamente” posibles afecciones por oídio.\nComo consideración general, el periodo de floración siempre es crítico para el viñedo. “Debemos estar especialmente atentos”, recomienda Cepeda. La enfermedad más habitual es el oídio, que aparece todos los años, y que esta campaña podría tener mayor incidencia si se mantienen condiciones de temperatura suaves, y no se registran lluvias. En cuanto al mildiu, que aparece ocasionalmente, no es probable que se presente este año, salvo que se produzcan lluvias abundantes en las próximas semanas.\n“Respecto a plagas, la más habitual es la polilla del racimo. Será necesario estar atento a los seguimientos del ciclo biológico que se realizan desde las estaciones de avisos y desde los consejos reguladores, para determinar el momento adecuado de intervención. En cada parcela habrá que estimar si es necesario intervenir o no, al menos en la segunda generación de la plaga, que suele producirse en julio, aunque varía con la zona y el año”, apunta el experto de Toro.\nPor su parte, desde Bayer, Ignacio Tobalina cita también oídio, mildiu, polilla del racimo y ácaros como las principales afecciones a las que se enfrenta la vid en la región. “Cada año se observa una mayor presencia de enfermedades de madera”, reseña el especialista.\nCoincide en esta percepción Emilio Del Campo: “Las enfermedades de madera cada vez van a más y sin una solución efectiva a corto plazo. BASF es consciente del problema. A modo de ejemplo, se ha realizado en marzo de este año un ‘workshop’ internacional donde se reunieron distintos expertos en viña para buscar una solución de forma holística”, explica Del Campo.\nEl oídio es una enfermedad endémica en Castilla y León. En función de la climatología, las pérdidas de producción pueden superar el 50% y en el peor de los casos la pérdida puede ser total si el ataque es virulento y no se toman las medidas de prevención adecuadas. Las enfermedades de madera (Phaeomoniella chamydospora, Phaeoacremonium aleophilum, yesca, etc.) ocasionan pérdidas importantes de producción ocasionando la muerte de las vides afectadas por la patología.\nDependiendo mucho de las distintas zonas vitivinícolas, se podría estimar en unos 75 euros de promedio el desembolso medio por hectárea en tratamientos. “Lo que representa esto sobre la producción varía mucho por zonas y, evidentemente, por año ya que nos encontramos con precios de uva muy dispares”, apunta Del Campo.\nEl viticultor debe tener en cuenta que este año es obligatoria la aplicación de la gestión integrada de plagas en toda la producción agraria. “En el caso del viñedo, las explotaciones con más de cinco hectáreas deben contar con un asesor habilitado. El resto de explotaciones deben aplicar la gestión integrada atendiendo a las guías publicadas por el Ministerio”, recuerda Cepeda.


Solicitud de Crédito V2.0. BizAgi Process Modeler - PDF\nDownload "Solicitud de Crédito V2.0. BizAgi Process Modeler"\nLaura Magdalena Vera Hernández\n1 Solicitud de Crédito V2.0 BizAgi Process Modeler\n2 Tabla de Contenidos 1 SOLICITUD DE CRÉDITO Elementos del proceso Pre filtro de Solicitantes Registro de Información de Solicitud Verificar Información Resultado de Análisis Legalización Caminos Paralelos Análisis de Solicitantes Verificar Resultado Solicitud Aprobada en Análisis? Verificar Información de Solicitantes Rechazado anteriormente por política de empleados? Registrar Productos y Garantías Adicionar nuevo solicitante? Exámenes Médicos? Solicitar exámenes médicos Recibir exámenes médicos Verificar Información y Documentación\n3 Solicitud Aprobada en Verificación de Información? Actualizar información solicitantes Solicitar Excepción? Scoring de Productos Aprobado Scoring? Fábrica de Crédito Solicitud Aprobada en Scoring/Fábrica? Verificar Productos y Garantías Legalización y Garantías Garantías Productos requieren Legalización Legalización de productos Solicitud rechazada? Actualizar Estado del Proceso Controlar tiempo y declinar Máxima duración de la solicitud Declinar Solicitud Actualizar estado del proceso ANÁLISIS DE SOLICITANTES Elementos del proceso Viene de Orientación al Cliente?\n4 Traer información del Cliente Incluir información inicial Solicitud en Curso Verificar Solicitantes en Lista Negra Solicitante Reportado en Listas? Importar información personal Capacidad de Endeudamiento Rechazo por capacidad de pago? Buró de Crédito Buro ok? Verificar Análisis Adicionar nuevo solicitante? VERIFICAR INFORMACIÓN Y DOCUMENTACIÓN Elementos del proceso Compuerta paralela Documentación Validar Información solicitante Información Validada Satisfactoriamente? Notificación de Rechazo Cancelar Subproceso FÁBRICA DE CRÉDITO Elementos del proceso\n5 Análisis Solicitar Evaluación Al menos un producto aplazado? Notificar Adición de Garantías Compuerta basada en evento Espera Oficina Registrar Tipo de Garantía Solicitada Tipo de Garantía Análisis de Solicitantes Al menos un solicitante aprobado? Verificar Información Registrar Garantías Verificar Información y Documentación Calcular Capacidad de pago Tiempo de Espera completado? Revisar Resultado Amortización Al menos un producto aprobado? Actualizar el Estado Proceso Rechazado\n6 Notificar rechazo de Solicitud Requiere Aprobación? Actualizar Estado Proceso Aprobado Notificar Resultado Solicitud Comité de Fábrica Solicitud Rechazada? ORIENTACIÓN AL CLIENTE Elementos del proceso Orientar al Cliente Registrar Información de Solicitantes Orientación en curso? Capacidad de Pago Capacidad de Pago Negativa? Ofrecer Productos Continuar Solicitud? Compuerta Basada en Eventos Tiempo de Espera Continuar Solicitud Solicitud de Crédito Actualizar Estado del Proceso GARANTÍAS Elementos del proceso\n7 Registrar Documentos de la Garantía Garantía Hipotecaria Procedimiento Legal Estudio de Títulos ok? Documentación de Garantía Requiere Autorización? Autorizar Documentación Autorizado? Verificar Registro de Garantía Autorizar registro de garantía? Registro de Garantía PROCEDIMIENTO LEGAL Elementos del proceso Pagos y documentación Pagos Solicitar Documentación Recibir Documentación Resultado de Estudio de Títulos Estudio de Títulos ok? Enviar Escritura a Notaría Recepción de Escritura\n8 Comentarios a la Escritura? LEGALIZACIÓN Elementos del proceso Tipo de Producto Registro de Cuenta Tarjeta de Crédito Compra de Cartera? Definir Desembolso Seguros asociados? Recalcular seguros Registrar Seguros Compra de Cartera? Registrar Producto Desembolsos Actualizar estado del producto TARJETA DE CRÉDITO Elementos del proceso Aumento de cupo Aumento de cupo Registro de Tarjeta de Crédito DESEMBOLSO Elementos del proceso Fecha Desembolso\n9 Método de Desembolso Notificar desembolso por cheque Notificar Desembolso por transferencia PARTICIPANTES\n10 1 S O L I C I T U D D E C R É D I T O Versión: 1.0 Autor: BizAgi Limited Por medio del proceso de Solicitud de Crédito se crean solicitudes de productos crediticios para personas naturales, a través de los canales de las entidades Bancarias. Cada solicitud puede incluir uno o varios productos, entre los que se encuentran: Créditos de Consumo, Créditos de vehículo, Créditos Hipotecarios, Tarjetas de Crédito, Aumento de cupo y Compra de Cartera. Adicionalmente, cada producto puede tener relacionadas una o varias garantías, y uno o varios solicitantes en el rol de Codeudores o Avalistas de acuerdo a lo que cada producto requiera. Las solicitudes son analizadas en diferentes etapas. En estas, se estudia el perfil de los solicitantes, su capacidad de pago y su historial crediticio frente a los productos solicitados. Las etapas de aprobación se definen de acuerdo a cada caso e incluyen aprobaciones automáticas, aprobaciones parciales y negaciones totales. Si algún producto es aprobado se inicia la etapa de Legalización. Es ésta, se evalúan y constituyen las garantías relacionadas. Finalmente se ejecutan las actividades de Legalización para entrega del producto, en caso de tarjeta de crédito o de desembolsos. El proceso de Solicitud de crédito tiene controles de tiempo máximo y de desistimiento en caso de necesitarse. 10\n11 Forma por Defecto Forma de Consulta 11\n12 Pestañas de Solicitantes Objetivo Crear las solicitudes de productos que una persona natural realiza a través de los canales de las entidades Bancarias, para que sean analizadas y poder entregar un producto terminado o la programación de desembolsos para cada uno de los productos solicitados. Alcance El usuario ingresa a cada uno de los solicitantes y su rol correspondiente en la solicitud para verificar su existencia en la base de cliente. Con la certeza de estar o no en la base de clientes 12\n13 continua con la verificación de políticas y viabilidad de su solicitud para llegar a una Solicitud de Productos definitiva con las condiciones que el Solicitante requiere. Una vez completada la Solicitud se realiza la verificación de información, para luego aprobarse la solicitud bajo las condiciones negociadas y si esto se da entonces generar el proceso de Legalización de productos. Este proceso incluye la carga de documentos digitales, impresión de documentación soporte (Cartas y Formularios), requeridos en las diferentes fases del proceso. Este proceso es funcional para Créditos Personales: Créditos de Vehículo, Créditos de Consumo, Tarjetas de Crédito, Aumentos de Cupo en tarjetas de Crédito, Créditos Hipotecarios. Conceptos bajo los cuales está diseñado el modelo de negocio La recepción y la digitación de los datos de las solicitudes de Orientación al Cliente son descentralizadas, desde cualquier oficina de la entidad. Si alguno de los solicitantes no existe como cliente de la entidad, la aplicación brinda la posibilidad de crearlo mostrándole al usuario correspondiente un enlace hacia el módulo que administra los clientes en la entidad. Es posible identificar la información personal y financiera del solicitante que debe ser actualizada/modificada en el módulo que administra los clientes en la entidad. Se mostrará la causal de rechazo de la solicitud en el momento y a la persona correspondiente, de esta manera es posible informar Formalmente a los clientes y al interior de la entidad. Se contempla un único deudor, múltiples codeudores y avalistas los cuales son analizados en las centrales de riesgo. Se pueden ingresar nuevos codeudores si los iniciales no son viables para el negocio. Los codeudores son obligatorios para determinados productos. Las garantías se contemplan a nivel de la solicitud y de productos, de tal Forma que se establezca la relación de qué garantías avalarán cada uno de los productos solicitados. Sin embargo, las garantías desde el punto de vista de negocio, están atadas a los clientes. La aplicación plantea un paquete de productos sugeridos al cliente de acuerdo con su nivel de Ingresos y Segmento. Se podrán solicitar productos en monedas diferentes a la moneda local, si el producto puede ser ofrecido así de acuerdo a las políticas de la entidad. Se calcula el valor remanente de cada una de las garantías asociadas a los productos de la solicitud. 13\n14 En la actividad de Verificación de Información se registra, manualmente, el resultado de la verificación de Referencias, Información Personal, Direcciones y Teléfonos, Documentos, Información Financiera del solicitante. Es decir, el Backoffice debe contactar al cliente y sus referencias para revisar la información registrada y luego indicar en la aplicación el resultado de la misma. Es posible asociar la documentación solicitada al cliente en Forma digital a la solicitud, ya que se ofrece la funcionalidad de cargue de documentos digitalizados. La tarea de digitalización es propia de cada entidad. La solicitud tiene un tiempo para poder ser analizada y entregar una respuesta al cliente o que el cliente entregue información necesaria para la solicitud o que se realice la gestión de las solicitudes aprobadas (Constitución de Garantías, Legalización). Si estos tiempos se cumplen la solicitud será cerrada. Esto evitará tener solicitudes abiertas sin ningún trámite. Se manejarán documentos soporte del trámite a través de documentos con Formato de carta bajo la funcionalidad de BizAgi. Parametrización de productos La parametrización de productos hace flexible el manejo de ciertas variables importantes dentro del flujo de proceso. Algunas de estas variables son: Montos Máximos y Mínimos, Tasas de Interés, Documentación por producto, Garantías, Asignación de Analistas de Fábrica, Asignación Comité de Fábrica, Solicitud de Exámenes Médicos, Solicitudes de Empleados, Empleados Relacionados, Políticas de Rechazo, entre otras. Para información de la parametrización de nuevos productos y de la aplicación general referirse al documento de Guía de Parametrización para el Proceso de Solicitud de Crédito. Supuestos y consideraciones El proceso podrá integrar todas las áreas que intervienen dentro del proceso y comunicar en el momento indicado a los responsables para tener visibilidad del trámite. El envío de correos electrónicos se hará de la manera Nativa de BizAgi a través de SMTP. Se tendrán siete estados para la gestión del proceso: Aprobado, Rechazado, En Curso, Validar Documentación/Información, Análisis, Post aprobatoria, Cerrada. En las estimaciones se considera que el 100% de las integraciones vía BizAgi hacia los sistemas del cliente se realizará a través de la invocación de Servicios Web. Las Formas de consulta de información que se tienen para este proyecto son dos: Consulta al proceso padre Solicitud de Crédito y Consulta de Productos. Estas arrojarán datos para análisis cuando la base de datos cuente con casos para consultar y analizar de información. 14\n15 1.1.1 ELEMENTOS DEL PROCESO Pre filtro de Solicitantes Se realiza un análisis de los solicitantes (Deudor/Codeudor/Avalista) relacionados con la solicitud con el fin de determinar si son viables o no de acuerdo con políticas de riesgo de la entidad. El asesor comercial recibe la información necesaria del deudor y tiene la posibilidad de adicionar además clientes relacionados en la solicitud (Codeudores/Avalistas). Con esta información es posible iniciar un proceso de validaciones así: Verificar Existencia del solicitante como Cliente de la Entidad: La aplicación controla que todos los solicitantes sean clientes de la entidad financiera. Si no lo son, se brinda la posibilidad de crearlos en el sistema administrador de clientes de la entidad y luego invocar nuevamente la interfaz hasta que TODOS los solicitantes sean Clientes Verificar Solicitudes de Crédito En Curso: Verificar si el solicitante con rol de deudor tiene otra solicitud de crédito en curso. Si es así, no será posible continuar con el trámite actual. Verificar Existencia en Lista de Negativos/Listas Internas: Verificar la existencia de los clientes relacionados en la solicitud en la lista de Negativos y en las Listas Internas de la entidad. Buró de Crédito: Consultar a los solicitantes en Buró de Crédito con el fin de conocer su estado en las Centrales de Riesgo. Basado en los resultados obtenidos, a partir de estas validaciones es posible adicionar un nuevo solicitante, eliminar solicitantes actuales, continuar con los solicitantes actuales o solicitar excepción para alguno de los solicitantes Registro de Información de Solicitud Con el objetivo de lograr una mayor comercialización de los productos de la entidad así como también de la posibilidad de ofrecer condiciones preferenciales por producto al solicitante (deudor), se generan de acuerdo a su nivel de Ingresos y Segmento un paquete de productos que la entidad adjudica al cliente junto con los productos solicitados que son aprobados. Adicionalmente, se procede a hacer la adición de uno o varios productos para la misma solicitud así como también de las garantías necesarias para respaldar los productos. Una vez registrados los productos y garantías se realizan varias validaciones tales como: Cálculo Tabla de Amortización por Producto, Capacidad de Pago Suficiente, Monto Máximo Solicitud, Política de Productos, Política de Garantías, Porcentaje de Cobertura de Garantía. En esta fase también es posible solicitar exámenes médicos al deudor de la solicitud siempre y cuando cumpla con los parámetros definidos en la Política de Exámenes Médicos los cuales están relacionados con la edad del solicitante y con la solicitud de crédito hipotecario. El resultado de los exámenes médicos es utilizado por las compañías aseguradoras para determinar monto de cobertura y primas por seguro asociado a ciertos subtipos de producto (p ej. Créditos Hipotecarios aplican Seguro de Vida para el Deudor y Seguros de Incendio, Terremoto). 15\n16 Verificar Información Para los productos solicitados, es necesario entregar cierta documentación para continuar con el proceso de trámite de la solicitud, estos podrán ser requeridos u opcionales, y el usuario deberá comunicarle al cliente los requerimientos de documentación para el trámite de su solicitud. Se tiene en cuenta: tipo de Producto, Tipo de cliente para generar el listado de documentos del caso. La solicitud de documentos y validación de información entregada por cada solicitante es obligatoria. Sin embargo, se aclara que en esta etapa es posible incluir el concepto de Vigencia de documentos con lo cual cada solicitante deberá entregar sólo aquellos documentos requeridos que NO están vigentes (Es responsabilidad de la entidad definir, conceptual y operativamente, la vigencia de documentos a utilizar en el proceso). Los documentos son necesarios para el soporte de la información que los clientes relacionados están entregando a la entidad, estos son usados en por la Fábrica de Crédito para realizar el análisis de la solicitud. Antes de llegar a la etapa siguiente de Aprobación Automática a través del Scoring, es necesario verificar la información suministrada por los solicitantes ya que la misma es una variable más de análisis. De ahí que sea posible rechazar la solicitud si TODOS los resultados en las áreas mencionadas anteriormente no fueron satisfactorios. Por esta razón, en esta etapa se realiza la validación y verificación de la información personal y financiera que los clientes relacionados han entregado a la entidad, para otorgarle un resultado a la misma y determinar si la solicitud debe continuar en la etapa siguiente del proceso. Esta validación y verificación de información se realiza evaluando las siguientes áreas: Información del Solicitante, Documentos Entregados, Información de Direcciones y Teléfonos, Información de Referencias e Información Financiera. Para cada una se debe emitir un resultado (Satisfactoria o No). Si en alguna el resultado obtenido es No Satisfactoria, se entiende que la validación y verificación de información no fueron satisfactorias. También es posible actualizar las referencias e información financiera del solicitante. Por esta razón, se requiere actualizar en el Core bancario la información del solicitante modificada así como también re-calcular la capacidad de pago Resultado de Análisis En esta etapa se verifica si se ha solicitado excepción para la solicitud o para alguno de los solicitantes. Esto con el fin de determinar si la solicitud será analizada en Fábrica de Crédito o automáticamente por el Scoring. Para agilizar los procesos de aprobación de productos y aprovechar la capacidad de pronóstico del Scoring para realizar una mejora importante en la evaluación del riesgo de las solicitudes de crédito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptación, mediante el cual la entidad financiera aplica su propia definición de lo que para él son buenas y malas operaciones crediticias, con el objetivo de identificar y calificar a los solicitantes de crédito. La solicitud será analizada en Fábrica de Crédito si y solo si el resultado del Scoring para algunos productos es Requiere Revisión o No Aplica (Es posible que la entidad no tenga aún definido un modelo de Scoring para todos los productos de crédito de su portafolio). Si la solicitud ha sido aprobada, se da inicio a la etapa de Resolución del Crédito, en la cual se cuenta con una actividad Resultado Solicitud en la cual se da la posibilidad de revisar la idoneidad de la(s) garantía (s) asociadas con la solicitud antes de pasar a la constitución de las mismas. En esta actividad es posible eliminar, adicionar y modificar las garantías asociadas. Posterior a esta revisión se da inicio a los procesos de Constitución de Garantías Reales, Garantías Personales para finalizar con la Legalización de los productos. 16\n17 Legalización Esta fase está constituida de las siguientes partes: Re-cálculo de Montos de Cobertura y Primas de Seguros Esta acción aplica solamente si el solicitante cumple con las condiciones establecidas en la política de solicitud de Exámenes Médicos. Si es así, esta etapa consiste en utilizar el resultado de los exámenes médicos para re-calcular por seguro/subtipo de producto el monto de cobertura y prima. Garantías Dado el caso que el producto solicitado requiera garantías y se hayan ofrecido en el proceso inicial de solicitud de apertura de productos es necesario constituirlas con cierta información básica para poderlas identificar, teniendo la documentación necesaria para la Formalización para luego registrarla, a través de una interfaz automática, en el sistema que las administra. Legalización Desembolso Definir Desembolso: Se permite especificar varios desembolsos del valor aprobado por transferencia a cuentas o cheques. Cargo de Comisiones: Definir tipo de comisión y monto de comisión por subtipo de producto aprobado. Esta información se debe registrar en el sistema que administra los productos en la entidad financiera. Se interactúa con el Core Bancario de la Entidad, para registrar el producto (s) solicitado Caminos Paralelos Compuerta paralela que al inicio del proceso habilita dos caminos. Uno de ellos contiene las actividades del proceso general. El otro camino permite la cancelación del caso por dos razones. Primero permite al usuario cancelar la solicitud por alguna razón en especial, caso en el cual ejecuta el evento Declinar Solicitud. Segundo porque se cumple el tiempo parametrizado que controla la máxima duración de una solicitud sin que concrete el trámite Análisis de Solicitantes En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la completitud/actualización de la información de los solicitantes registrada en Core Bancario y que es requerida para el proceso. De esta Forma, el negociador podrá conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente están haciendo falta para registrarlos y continuar con el trámite de la solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en línea. Se hace en primera instancia la verificación de existencia de los solicitantes, verificación de solicitudes en curso, verificación en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomalía, se procede a importar la información personal y financiera de cada uno de los solicitantes. 17\n18 Verificar Resultado Dependiendo del resultado del Análisis de Solicitantes, el proceso continúa con el análisis de excepción de solicitantes, o de nuevo con el subproceso de análisis o con el flujo normal de proceso. Regresar a análisis Condición Valida si los solicitantes son rechazados o si el caso necesita uno nuevo. El caso regresa al subproceso de Análisis de Solicitantes. Continuar Tipo de condición De lo contrario Solicitud Aprobada en Análisis? El proceso termina si la solicitud fue rechazada en el subproceso de Análisis de Solicitantes. De otra manera, el proceso continúa normalmente. Si Tipo de condición No De lo contrario Condición Verifica si la solicitud fue rechazada previamente. El caso se dirige a la actividad de Solicitud Rechazada Verificar Información de Solicitantes Toda la información de los solicitantes que fue registrada en las etapas previas es verificada. Además de información general, el sistema muestra información financiera. Ejecutantes Negociador 18\n19 Forma Duración 10 Minutos Rechazado anteriormente por política de empleados? Si el solicitante principal es rechazado por Política de Empleados, el proceso finaliza. La política de empleados es parametrizable de acuerdo a las necesidades del negocio para que un solicitante sea efectivamente rechazado o pueda continuar. No Tipo de condición Si De lo contrario Condición Se valida el resultado del análisis automático de la política de empleados. El caso continúa a la actividad de Solicitud Rechazada Registrar Productos y Garantías El sistema sugerirá varios productos para que el asesor comercial pueda ofrecer al cliente, adicional a lo que este solicite en principio. El asesor comercial registra todos los productos que el cliente acepte y esté en capacidad de pagar, así como las garantías relacionadas a las que haya lugar. 19\n20 Como se mencionó anteriormente, el proceso de Solicitud de Crédito soporta múltiples productos y garantías simultáneamente. En esta actividad se controla que los productos adicionados tengan mayor posibilidad de ser aprobados: todos aquellos productos que requieran garantías deben tenerlas relacionadas, los productos solicitados deben poder ser pagados de acuerdo a la capacidad financiera del solicitante, no se deben incluir productos repetidos y las garantías deben cubrir el total de los productos. Ejecutantes Negociador Forma Duración 2 Horas Adicionar nuevo solicitante? Si en la actividad de Registrar Productos y Garantías se seleccionó adicionar nuevo solicitante, el proceso regresará al subproceso de análisis de los solicitantes. No Tipo de condición Si De lo contrario Condición Se valida si la decisión previa fue adicionar o no un nuevo solicitante. El caso continúa al subproceso de análisis de solicitantes Exámenes Médicos? 20\n21 A través de esta compuerta se habilita el camino hacia Solicitar exámenes médicos basado en la política que define si el solicitante requiere o no. El proceso de Verificar Información y Documentación se habilitará siempre. Siempre Condición Habilitado siempre Requiere exámenes Médicos Condición Se habilita únicamente si existe la necesidad de solicitar exámenes médicos como requisito para aprobar la solicitud Solicitar exámenes médicos Una solicitud puede requerir exámenes médicos necesarios para la aprobación de acuerdo a los productos solicitados y la edad, lo cual es determinado por una política. Por lo anterior, los controles de requerir o no exámenes médicos pueden variar de acuerdo a las necesidades del negocio. Así mismo, el listado de exámenes médicos requeridos, puede ser también parametrizado. Durante la actividad de Solicitud de Exámenes Médicos, el usuario asignado imprime el listado y lo entrega al cliente. Ejecutantes Negociador Forma Duración 30 minutos Recibir exámenes médicos 21\n22 Este evento espera a que el cliente regrese con los resultados de los exámenes solicitados. Cuando se reciben, se marcan y se controlan aquellos que sean requeridos. Forma Verificar Información y Documentación Subproceso donde la información y documentación de cada solicitante es verificada. Se abre un proceso independiente para cada uno de los solicitantes aprobados de la solicitud. En este se solicita al deudor y/o codeudor, avalista o garante toda la documentación soporte del crédito que está siendo analizado. Una vez se tiene esta documentación se procede a realizar la validación y verificación de la misma. Proceso Verificar Información y Documentación Tipo de proceso: Múltiples instancias: una instancia por cada solicitante Solicitud Aprobada en Verificación de Información? Como resultado del subproceso, la solicitud puede terminar o continuar normalmente. Si Condición Si la solicitud ha sido aprobada en la verificación de información se continúa con la interfaz Actualizar Información de Solicitantes. No 22\n23 Condición Solicitud Rechazada. La solicitud cambia de estado a Rechazada y se dirige a la actividad Actualizar información solicitantes Se actualiza la Información de Referencias, Ingresos y Egresos de los solicitantes y se calcula, nuevamente la capacidad de pago. Esto es necesario hacerlo debido a que en el subproceso de Verificación de Documentos e Información es posible que se hayan realizado modificaciones a la información de Referencias, Ingresos y Egresos del solicitante. Implementación Servicio Web Solicitar Excepción? Dependiendo de la selección en la actividad de Registro de Productos y Garantías, el proceso continúa directamente hacia Fábrica de Crédito o Scoring de Productos. Si se solicitud excepción, se continúa al subproceso de Fábrica de Crédito, de lo contrario se continúa a Scoring de Productos. No Tipo de condición Si De lo contrario Condición Se verifica si el usuario solicitó previamente una excepción para que la solicitud fuera aprobada. El caso continúa con el subproceso de fábrica de crédito Scoring de Productos Integración con sistema de Scoring Externo por Producto para obtener decisión sobre cada producto solicitado. El servicio web asociado a esta interfaz maneja la siguiente lógica para efectos de pruebas: Si la longitud del Documento de Identificación del Deudor es par entonces: Los productos sugeridos son Aprobados. Los productos No sugeridos que queden en ubicación impar son Aprobados (que sea el primero o tercero incluido). Los producto No sugeridos que queden con ubicación par serán Rechazados (que sea el segundo o el cuarto producto incluido). 23\n24 Si la longitud del Documento de Identificación del Deudor es impar entonces: Los productos Sugeridos que queden en ubicación impar son Aprobados. Los productos Sugeridos que queden en ubicación par son Rechazados. Los productos No Sugeridos que queden en ubicación impar requerirán Revisión. Los productos No Sugeridos que queden en ubicación par serán No Aplica. Implementación Servicio Web Aprobado Scoring? Si el resultado del Scoring de productos requiere revisión de alguno de los productos, el caso se dirige a Fábrica de Crédito. De lo contrario el caso continúa. Aprobado Condición Revisar Si ninguno de los productos requiere revisión, el caso continúa. Tipo de condición De lo contrario Fábrica de Crédito Subproceso donde algunas solicitudes son revisadas. El resultado puede ser la Aprobación de todos o algunos productos, Parcial o Total, o el rechazo general de la solicitud. Proceso Fábrica de Crédito Solicitud Aprobada en Scoring/Fábrica? Si la solicitud es aprobada luego del análisis del score de productos, o directamente en la Fábrica de Crédito, el caso continúa normalmente, de lo contrario, se rechaza. Si Tipo de condición De lo contrario 24\n25 No Condición Se verifica si la solicitud ha sido rechazada o aprobada hasta el momento. El caso continúa a la actividad de Solicitud Rechazada Verificar Productos y Garantías En esta actividad se muestra el resumen de toda la solicitud con los montos solicitados, montos aprobados y garantías. Es posible imprimir este documento que aparece en Forma de reporte para hacerlo firmar por el cliente. Adicionalmente, es posible adicionar, eliminar o modificar las garantías asociadas considerando siempre las políticas de garantías establecidas por la entidad. Ejecutantes Negociador Forma Duración 1 hora Legalización y Garantías Compuerta que habilita los caminos a los subprocesos de garantías y Legalización. En el proceso se manejan varios productos, por eso es posible que se abran varios caminos al tiempo. Si existen garantías que aún no estén constituidas o productos que no necesiten garantías y deban ser legalizados, se abren los subprocesos correspondientes. De lo contrario, el producto termina su camino. Garantías requieren constitución Condición constituidas Flujo Si la solicitud tiene algún producto con Garantías Asociadas y no han sido Tipo de condición De lo contrario Productos que requieren Legalización 25\n26 Condición Si la solicitud no tiene garantías asociadas a los productos aprobados o si hay algún producto aprobado para el cual la (s) garantía (s) asociada (s) ya está (n) constituida Garantías Este subproceso controla cada constitución de garantías, incluyendo garantías hipotecarias. Al finalizar el proceso, si la garantía asociada al producto no fue constituida, se debe marcar al producto como Finalizado. Esto con el objetivo que no se realice la Legalización del producto Proceso Garantías Tipo de proceso Múltiples instancias: una por cada garantía que se debe constituir Productos requieren Legalización Al salir del proceso de Garantías se evalúa si las garantías han sido constituidas y se puede legalizar el producto. Si Condición No El producto asociado a la garantía se puede legalizar. Tipo de condición De lo contrario Legalización de productos Este Múltiple Subproceso se genera por cada producto aprobado que no tiene garantías asociadas o estas ya están constituidas. Se ejecutan todas las tareas para llevar a cabo legalización para entregar el producto o desembolsar. Proceso Legalización de productos Tipo de proceso Múltiples instancias: una por cada producto que se debe legalizar 26\n27 Solicitud rechazada? En caso de que la solicitud sea rechazada, se despliega para el usuario asignado la causa de rechazo de la solicitud. Ejecutantes Negociador Forma Duración 30 minutos Actualizar Estado del Proceso Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden marcados con solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado Controlar tiempo y declinar Compuerta basada en eventos que habilita dos caminos diferentes. El primero de estos caminos que sea ejecutado, anulará automáticamente al otro de ellos. De esta Forma, si un usuario decide declinar la Solicitud, el temporizador de Máxima duración de la solicitud se deshabilitará automáticamente. De igual Forma, si el caso no avanza antes de la Máxima duración de la solicitud, el temporizador se ejecutará y el caso avanzará, deshabilitando el evento de Declinar Solicitud y el flujo normal del proceso Máxima duración de la solicitud 27\n28 El temporizador controla la duración máxima de la solicitud. Esta duración es configurable por el usuario en un vocabulario de acuerdo a las necesidades del negocio. El temporizador estará disponible hasta que el caso llegue a la actividad de Verificar Productos y Garantías Declinar Solicitud Este evento está disponible para que el solicitante o su creador declinen la solicitud en cualquier momento. En este se debe registrar la razón del desistimiento. El evento estará disponible hasta que el caso llegue a la actividad de Verificar Productos y Garantías. Forma Actualizar estado del proceso Actualiza el estado del proceso para que al cerrar el caso, los solicitantes no queden marcados con solicitudes en proceso y el estado del caso quede en Cerrado. 28\n29 1. 2 A N Á L I S I S D E S O L I C I T A N T E S En este proceso se realiza un pre filtro de los solicitantes que pertenecen a la solicitud, con el fin de identificar si son viables para tramitar la solicitud. Para esto, se debe validar la completitud/actualización de la información de los solicitantes registrada en Core Bancario y que es requerida para el proceso. De esta Forma, el negociador podrá conocer en el momento del registro que dato(s) del cliente están haciendo falta para registrarlos y continuar con el trámite de la solicitud del cliente. Los mensajes de error enviados por la interfaz son en línea. Se hace en primera instancia la verificación de existencia de los solicitantes, verificación de solicitudes en curso, verificación en lista de negativos y si todos los filtros fueron evaluados sin ninguna anomalía, se procede a importar la información personal y financiera de cada uno de los solicitantes ELEMENTOS DEL PROCESO Viene de Orientación al Cliente? Debido a que el proceso "Solicitud de Créditos" puede ser instanciado como sub-proceso de Orientación al Cliente, o como proceso normal, el subproceso Análisis de Solicitantes controla las dos opciones a través de esta compuerta. No Tipo de condición Si Condición De lo contrario 29\n30 Se valida si se llega al caso desde el proceso de Orientación al Cliente o por una radicación directa. El caso continúa a la actividad automática de cargar cliente Traer información del Cliente Cuando este proceso es llamado desde Orientación al Cliente, la información del solicitante es cargada y asociada al caso. Implementación Servicio Web Incluir información inicial En esta etapa se realiza el análisis de cada uno los solicitantes incluyendo al deudor y todos los roles diferentes a este con el fin de identificar si son viables a nivel de políticas de riesgo de la entidad. Ejecutantes Negociador Forma Duración 20 minutos Solicitud en Curso. Se valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso. Se procede a verificar análisis. No Tipo de condición De lo contrario 30\n31 Si Condición Se valida si el solicitante tiene previamente una solicitud en curso Verificar Solicitantes en Lista Negra Verifica la existencia de los solicitantes en Listas de Negativos y Listas Internas de la Entidad para obtener el Tipo de Rechazo y Causal de Rechazo, en caso de requerirse. Para este caso: Si el número de documento del solicitante principal es un número impar, entonces todos los solicitantes serán aprobados. Por el contrario, si es un número par, y su longitud es impar, los solicitantes serán rechazados con tipo de rechazo Lista Interna y descripción Clientes Penalizados (código 10). Si el número de documento del solicitante y su longitud son pares, todos los solicitantes serán rechazados con tipo de rechazo lista negra y descripción Terrorismo (código 5). Implementación Servicio Web Solicitante Reportado en Listas? El proceso continúa normalmente, si no hay solicitantes reportados en la lista negra Si Condición análisis. No Si el solicitante está reportado en la lista negra, el caso continúa a verificar Tipo de condición De lo contrario Importar información personal. Debido a que la información del solicitante se encuentra fuera de BizAgi, esta debe ser importada. BizAgi se conectará con un sistema externo importando toda la información disponible de cada uno de los solicitantes. Se incluye cálculo de capacidad de pago de cada solicitante. Para efectos de prueba, en esta interfaz retornará la información completa de todos los solicitantes si la longitud del número del documento del solicitante principal es impar. De lo contrario, todos los solicitantes tendrán información incompleta. La información puede ser variable o constante. La información variable depende del número de documento de cada solicitante. 31\n32 Implementación Servicio Web Capacidad de Endeudamiento El sistema comprueba la capacidad de pago del solicitante para que ésta no sea Negativa o Cero, si es así, el proceso no puede continuar. Esto se realiza invocando un sistema externo de manera asíncrona. Es decir, la tarea se reintentará las veces que se hayan definido y podrá ser reintentada por el administrador en caso de error. Para efectos de prueba, el servicio web dummie consumido por este proceso de crédito retorna el valor de la capacidad de pago correspondiente a la resta entre los valores de ingresos y egresos mensuales. Implementación Servicio Web Rechazo por capacidad de pago? Si la capacidad de endeudamiento no es suficiente para alguno de los solicitantes, la solicitud es rechazada. No Tipo de condición Si De lo contrario Condición se cierra. Si el usuario es rechazado luego del cálculo de capacidad de pago, el caso Buró de Crédito Se invoca un sistema externo para verificar la información del Buró de Crédito para cada solicitante. Luego, se verifica el resultado del score contra una política definida para aprobar o rechazar la solicitud. Para agilizar los procesos de aprobación de productos y aprovechar la capacidad de pronóstico del Scoring para realizar una mejora importante en la evaluación del riesgo de las solicitudes de crédito se utiliza un Scoring del Tipo Aceptación, mediante el cual la entidad financiera aplica su propia definición de lo que para él son buenas y malas operaciones crediticias, con el objetivo de identificar y calificar a los solicitantes de crédito. Para efectos de prueba el sistema retornará un score aleatorio entre 100 y 900 para todos los solicitantes. 32\n33 Implementación Servicio Web Buro ok? Si el score obtenido en el buró de crédito, el caso irá a verificar análisis donde el usuario puede decidir si quiere adicionar un nuevo solicitante. No Condición Se verifica si el resultado del buró de crédito es favorable o no. El caso regresa a Verificar Análisis. Si Tipo de condición De lo contrario Verificar Análisis Si los solicitantes tienen algún resultado no satisfactorio luego de la verificación en la lista negra, el usuario decide si cambiar los solicitantes o finalizar la solicitud. Se incluye la posibilidad de solicitar reconsideración de solicitudes cuando los productos negados por el Scoring o por Fábrica de Crédito cumplen con ciertas condiciones paramétricas Ejecutantes Negociador Forma Duración 20 Minutos 33\n34 Adicionar nuevo solicitante? Si el usuario decide adicionar un nuevo solicitante, se procede a realizar nuevamente el análisis de la información y la verificación en la lista negra del nuevo solicitante para poder continuar con la solicitud. De lo contrario, el caso es rechazado y se cerrará. Si Condición Información Inicial. No Se valida si se desea adicionar un nuevo solicitante. Se continúa a Incluir Tipo de condición De lo contrario 34\n35 2 V E R I F I C A R I N F O R M A C I Ó N Y D O C U M E N TA C I Ó N Versión: 1.0 Autor: BizAgi Limited El objetivo del proceso de Verificar Información y Documentación es hacer seguimiento del cargue de la documentación necesaria de los solicitantes y confirmar que la información entregada sea válida para el proceso. Para esto se debe realizar la validación de la información del solicitante considerando como causales de devolución de la solicitud el incumplimiento de alguna de las siguientes Condiciones: Información del Solicitante, Documentación entregada, Información de Direcciones y Teléfonos, Información de Referencias o Información Financiera. 35\n36 Forma por Defecto Forma de Consulta ELEMENTOS DEL PROCESO Compuerta paralela A través de esta compuerta se habilitan los caminos hacia la actividad de Documentación y el evento de Cancelar Subproceso Documentación 36\n37 En esta actividad se realiza la verificación de información de los documentos que se solicitan como respaldo de la solicitud. Para esto, el usuario carga las imágenes digitales de la documentación requerida. Ejecutantes Negociador Forma Duración 1 hora Validar Información solicitante Se verifica si la información diligenciada por el solicitante en la planilla de la solicitud corresponde completamente con la información del cliente en el Core Bancario. Ejecutantes Verificador de Información Forma 37\n39 Duración 3 horas Información Validada Satisfactoriamente? Si la información no se validó, el proceso continúa con una notificación de rechazo. Si Condición El proceso continúa normalmente por este camino si se valida que la información fue validada satisfactoriamente. No Tipo de condición De lo contrario Notificación de Rechazo Se envía un correo con el rechazo de la solicitud. Adicionalmente, se avanzan los eventos de los subprocesos de Verificación de los demás solicitantes. Script Asunto: Validación de Información del Solicitante No Satisfactoria Información del Cliente: Nombres: Apellidos: No. de Documento: Rol del Cliente: Le informamos que el caso identificado con el número de Creación (<idcase>) asociado a la solicitud con Número (<idrequest>), fue rechazada por Validación No Satisfactoria y las causales fueron: Información del Solicitante Satisfactoria? : Información de Documentos Satisfactoria?: Información de Direcciones y Teléfonos Satisfactoria?: Información Financiera Satisfactoria?: Información de Referencias Satisfactoria?: Cordialmente, BizAgi Template Bank 39\n40 Cancelar Subproceso Permite cancelar el proceso de Verificación de Documentos e Información de los solicitantes relacionados con la solicitud en estudio. Forma 40\n41 3 F Á B R I C A D E C R É D I T O Versión: 1.0 Autor: BizAgi Limited La solicitud será analizada en Fábrica de Crédito si y solo si el resultado del Scoring para algunos productos es Requiere Revisión o No Aplica (Es posible que la entidad no tenga aún definido un modelo de Scoring para todos los productos de crédito de su portafolio). En este proceso se analiza la solicitud de productos realizada por los clientes o prospectos, con el fin de poder entregar un resultado de negación o aprobación. Cubre el análisis de la solicitud con todas las variables necesarias para mirar la viabilidad de otorgamiento del producto. Forma por Defecto 41\n42 3.1.1 ELEMENTOS DEL PROCESO Análisis Fase en la que se contempla el análisis de la solicitud. Se inicia con la evaluación de la solicitud y finaliza con la aprobación o rechazo de esta Solicitar Evaluación Cada producto de la solicitud es evaluado separadamente, resultando en aprobación, rechazo o aplazamiento. Dependiendo de este resultado el proceso considera dos alternativas: incluir más garantías en caso que exista al menos un producto aplazado. O evaluar si al menos existe un producto aprobado dentro de la solicitud. En todos los casos, la evaluación de la solicitud la realiza un analista de fábrica, sin embargo, el monto total solicitado en moneda local determina el rol que el analista debe cumplir para ser considerado en la asignación de esta tarea, lo cual es determinado por una política que permite parametrizar fácilmente los montos asociados a cada rol del analista. Ejecutantes Analista de Fábrica Forma Duración 42\n43 30 minutos Al menos un producto aplazado? Se evalúa si por lo menos un producto ha sido aplazado por el Analista de Fábrica en la actividad Solicitar Evaluación. De ser así, el caso continúa a Notificar Adición de Garantías. No Tipo de condición Si De lo contrario Condición Se verifica la decisión de los productos en la actividad Solicitar Evaluación. Si al menos uno tiene decisión aplazado, el caso continúa a Notificar Adición de Garantías Notificar Adición de Garantías El usuario que creó la solicitud es notificado de la necesidad de adicionar nuevas garantías: Script Solicitar garantías al Deudor Por medio de la presente se solicitan garantías para la solicitud <NúmeroSolicitud>. A continuación se presenta la información que se solicita (se debe enviar las Observaciones de la Solicitud). Cordialmente, BizAgi Template Bank Compuerta basada en evento Compuerta que habilita tanto la actividad de Registrar Tipo de Garantía y el Evento Temporizador de Esperar Oficina. De esta Forma, si se supera el tiempo máximo parametrizado para registrar el tipo de garantía requerida, el caso se cerrará Espera Oficina Máximo tiempo de espera para registrar el tipo de garantía requerida para continuar con la solicitud. Este tiempo es parametrizable por medio de vocabulario en la aplicación. 43\n44 Registrar Tipo de Garantía Solicitada En esta actividad, el usuario selecciona que tipo de garantías que se requieren para continuar con la solicitud: una garantía real, un solicitante adicional o ambos. Ejecutantes Negociador Forma Duración 1 hora Tipo de Garantía Se verifica el tipo de garantía que se requiere adicionar a la solicitud Garantía Personal Tipo de condición Garantía Real De lo contrario 44\n45 Condición Se verifica si el tipo de garantía asociada a la solicitud es real. Se procede a la actividad Registrar Garantías. No Garantías Condición Revisar Resultado. Se valida si no hay garantías asociadas a la solicitud. El caso sigue con Análisis de Solicitantes Subproceso que contiene las actividades necesitadas para validar la información de los solicitantes Al menos un solicitante aprobado? El proceso continúa con la actividad Verificar Información, si al menos uno de los nuevos solicitantes es aprobado. Si Condición Si por lo menos uno de los solicitantes tiene decisión de aprobado luego del análisis, se procede a Verificar la Información. No Tipo de condición De lo contrario Verificar Información Esta es la misma actividad utilizada en el proceso de Solicitud de Crédito. Aquí la información de los nuevos solicitantes es verificada. Ejecutantes Negociador 45\n46 Forma Duración 15 minutos Registrar Garantías En esta actividad se pueden adicionar las nuevas garantías reales y asociarlas con los productos solicitados. Adicionalmente, si se han incluido nuevos solicitantes, también se podrán asociar a los diferentes productos. Ejecutantes Negociador 46\n47 Forma Duración 1 hora Verificar Información y Documentación Cada nuevo solicitante es verificado. Si no hay nuevos solicitantes, el subproceso no se habilita. Proceso Verificar Información y Documentación Tipo de proceso Múltiples instancias: un proceso por cada nuevo solicitante Calcular Capacidad de pago 47\n48 La capacidad de pago es calculada vía interfaz. Implementación Servicio Web Tiempo de Espera completado? Si se cumplió el tiempo máximo definido para el temporizador de Espera Oficina, el caso se cerrará. De lo contrario, se podrá continuar normalmente. No Condición Si Condición El caso continúa a Revisar Resultado El caso toma el camino de rechazo Revisar Resultado De nuevo en la Fábrica de Crédito, la nueva información es revisada. El analista de fábrica da un nuevo concepto con base en esta información. Ejecutantes Analista de Fábrica 48\n49 Forma Duración 30 minutos Amortización Se ejecuta la interfaz que realiza el cálculo de la amortización. Implementación Servicio Web Al menos un producto aprobado? Se valida si al menos un producto ha sido aprobado. En caso que ningún producto haya sido aprobado se notifica el rechazo de la solicitud. Si al menos un producto ha sido aprobado se evalúa si requiere la aprobación del comité de fábrica de crédito. No Tipo de condición Si De lo contrario 49\n50 Condición camino. Si la solicitud no ha sido aprobada, el caso continuará por este Actualizar el Estado Proceso Rechazado Tarea automática que actualiza el estado del proceso como una solicitud rechazada Notificar rechazo de Solicitud Una notificación del rechazo es enviada al usuario que creó el caso. Script Asunto: Rechazo de Solicitud Se informa que la solicitud No. (Número de solicitud), fue rechazada consulte el caso para más detalle. Cordial Saludo, Requiere Aprobación? Se evalúa si la solicitud requiere aprobación del comité de fábrica. En caso que no se requiere de esta, se notifica la aprobación de la solicitud. De lo contrario, se envía la solicitud para ser evaluada por el comité. Si Condición Si la solicitud requiere una aprobación adicional, el caso continuará por este camino hacia la actividad de Comité de Fábrica. No Tipo de condición De lo contrario Actualizar Estado Proceso Aprobado Tarea automática que actualiza el estado del proceso como una solicitud aprobada Notificar Resultado Solicitud. Se envía al cliente una notificación con el resultado del análisis de la solicitud hasta el momento. 50\n51 Script Asunto: Aprobación de solicitud Se informa que la solicitud No. (Número de solicitud), fue aprobada consulte el caso para más detalle. Cordial Saludo Comité de Fábrica El analista de fábrica de crédito puede solicitar la evaluación de la solicitud por parte del comité. En este caso, el comité aprueba toda la solicitud en general y no sus productos individuales. De acuerdo con el monto total solicitado, se asignará esta evaluación al comité de fábrica con el rol correspondiente. Un mayor monto solicitado, requerirá un comité de fábrica con atribuciones superiores. Ejecutantes Comité de Fábrica Forma Duración 30 minutos 51


Ángel González González: JAVIER PASCUAL\nHoy vuelvo a robar poesía de la red. En este caso la víctima ha sido Javier Pascual, que además de poeta es músico (Véase Ni vox y Bótox), y como tal, ha sabido controlar cada nota de este poema y dejar los suficientes espacios en blanco como para que podamos tomar aire. Os dejo con esta joya.\nEntre papeles apareció esto\nun suicida cobarde,\nun gol fantasma.\nUn saco de huesos rotos,\nuna almohada sin relleno.\nEl pasado me ha regalado\nPublicado por Ángel González González en 1:27


El CW Dos Hermanas no quiere confiarse ante el penúltimo - Sevilla Actualidad\nPortada » Deportes » El CW Dos Hermanas no quiere confiarse ante el penúltimo\nEl CW Dos Hermanas no quiere confiarse ante el penúltimo\nIr a por la victoria no significa llevar un exceso de confianza. Así se lo ha hecho ver Javier Cortés, entrenador del CW Dos Hermanas-EMASESA, a sus jugadoras. El CN Sant Feliu, penúltimo clasificado de la división de honor y rival de las nazarenas este sábado, ya avisó en la ida a domicilio a las de Cortés, que consiguieron la victoria bajo un marcador muy ajustado (9-7).\nSevilla Actualidad. Con la lección bien aprendida tras lo sucedido el pasado fin de semana, el C.W. Dos Hermanas – EMASESA se desplaza a Barcelona para afrontar su compromiso de la decimosexta jornada de la División de Honor. El empate cedido en casa ante el Sant Andreu (14-14) invita a reflexionar a un equipo, el nazareno, que viaja hasta tierras barcelonesas consciente de que no hay enemigo pequeño.\nY es que, como se demostró en la primera vuelta, un rival en teoría asequible, como parecía el Sant Andreu en la primera vuelta cuando cayó derrotado en Montequinto en el por entonces primer triunfo liguero (10-12), puede tornarse en un rival rocoso y dar la sorpresa. El propio conjunto entrenado por Javier Cortés ya lo demostró al sorprender en su feudo al C.N. La Latina, quinto clasificado, hace tres jornadas, llevándose los puntos de tierras madrileñas tras imponerse por 5-7.\nEn esta ocasión, el enfrentamiento en la pileta del C.N. Sant Feliu, penúltimo clasificado con sólo tres puntos en su casillero, no es sino un arma de doble filo que las sevillanas deben saber afrontar para consolidarse en la zona media de la tabla. “Vamos a Barcelona con el papel de favoritos y a por la victoria, para intentar borrar el mal sabor de boca de la ida, en el que no hicimos un buen juego a pesar de ganar. Tenemos que demostrarnos que podemos dar muchísimo más”, dijo al respecto el entrenador del CW Dos Hermanas-EMASESA.\nPrecisamente ante el C.N. Sant Feliu en la primera vuelta, allá por noviembre, llegaba la segunda victoria de la temporada para el equipo de Dos Hermanas. Las nazarenas se impusieron por un apretado 9-7 después de una excesiva relajación en los últimos minutos. Y es este tipo de relajamientos el que Cortés pretende evitar en futuras citas, empezando por el encuentro de este sábado.\nEl Dos Hermanas, que ocupa el octavo puesto con 16 puntos, uno más que el C.N. Moscardó y cuatro menos que el C.N. Montjuic, tendrá que hacer valer su en principio mayor nivel en una escenario complicado, ya que la piscina del Sant Feliu no es, al contrario de lo que indican los resultados, terreno cómodo. Así lo ha expresado a los medios el míster del Dos Hermanas: “Va a ser un partido muy complicado, ya que es una piscina en la que cuesta mucho llevarse los tres puntos.” Y así lo pudo comprobar la pasada semana La Latina, que se impuso por un apretado 9-11.\nAdemás, la delegación nazarena tendrá que superar la baja de Laura, operada de la nariz tras la fractura producida en el choque ante Sant Andreu. “Tenemos que ser fuertes para superar lo del partido ante Sant Andreu, en el que nos dejamos empatar. Además, nos ha pasado también factura con la baja de Laura, muy importante”, declaró Cortés.\nAl margen de la División de Honor femenina, otro de los puntos de interés del C.W. Dos Hermanas-EMASESA este fin de semana estará puesto en Marbella, sede de la fase final del Campeonato de Andalucía infantil. La competición, de categoría mixta, contará de hecho con dos equipos nazarenos, tercero y cuarto de su grupo en la liguilla previa. Los ocho mejores conjuntos de la temporada se miden durante dos días en el Centro Deportivo Municipal Antonio Serrano Lima de la localidad costasoleña.\nEl C.W. Málaga será el rival del primer equipo nazareno, mientras que el C.N. Caballa ceutí se medirá contra el segundo conjunto sevillano en la primera jornada, prevista para el sábado. Los vencedores disputarán las semifinales por la tarde. Los perdedores lucharán por los puestos 5º al 8º.\nEtiquetado: Andalucía, Andreu, campeonato, Ceuta, club, cortes, CW Dos Hermanas Emasesa, Dos, Emasesa, Feliu, Hermanas, infantil, Javier, La, La Latina, Latina, madrid, málaga, Marbella, montequinto, natación, sábado., Sant, Sant Andreu, Sevilla, waterpolo


Nuevo programa de afiliados Amazon para marcas - ROICOS\n¿Qué ha cambiado en el programa de afiliados de Amazon?\nEl pasado día 25 de julio, se anunció que abriría un nuevo servicio para los vendedores de Amazon para las empresas registradas EE. UU. con el registro de marca hecho en el Marketplace en concreto. Esta nueva funcionalidad puede marcar un antes y un después a la hora de implementar estrategias desde una agencia y veremos como el tiempo dirá cuáles se sumarán al carro de ofertar esta nueva funcionalidad.\nDe momento, solo está en Estados Unidos y aún es temprano para definir con un sí o un no rotundo como va a afectar a la compra.\n¿Qué es el programa Brand Referrals Bonus o nuevo programa de Afiliados?\nEs el programa ejecutado por Amazon, con las que algunas agencias de Amazon se podría plantear abrir horizontes a otros tipos de servicios hasta englobar el mundo SEO y de Amazon. Pero exactamente, ¿Qué nos propone este programa de Afiliados de Amazon?\nEl programa consiste al igual que su programa de afiliados, pero con una bonificación de referencia de marca que otorga a las marcas participantes un crédito promedio del 10% en las ventas resultantes de sus esfuerzos de marketing fuera de Amazon.\nLas marcas obtienen el bono, en forma de crédito en sus tarifas de referencia, en compras que ocurren dentro de los 14 días posteriores a que un cliente haga clic en un anuncio. Los participantes utilizarán la atribución de Amazon para medir las ventas de Amazon impulsadas por sus esfuerzos de marketing fuera de Amazon.\n¿Por qué podría ser que en un futuro cercano sea un servicio a tener en cuenta?\nSe puede afirmar que la publicidad para Amazon desde fuera de Amazon puede tener un sobrecoste si lo comparamos con una tienda aleatoria, por lo que lógicamente no vas a atraer personas fuera de tu página web para que después tengas que volver a costearte por salir el primero en este espacio dentro de Amazon. Dicho lo anterior. ¿A quién le interesa hacer publicidad en Amazon fuera de Amazon?\n1 – Aquellos Seller que no tengan página web, con una operativa y con una usabilidad lo suficientemente atractiva o usable para ser un lugar de compra.\n2- Aquellos que hayan creado un espacio tanto en Amazon con una marca registrada, como fuera de ella, y posean una comunidad a la que atraer a la plataforma.\nAún es pronto para diagnosticar si la medida funcionará positivamente para las Agencias de Amazon y para los Seller.\nHay plataformas digitales como pueden ser Google Ads, Facebook Ads, para desviar tráfico, pero el verdadero potencial de esta medida recae en las comunidades especializadas que podrían aprovecharse de esta nueva medida para su apertura de Cuenta en Seller Central y hacer más dinero del que poseen. Al fin y al cabo es una recomendación de productos.\n¿Qué podemos ofrecerte desde Roicos?\nDes de Roicos llevamos más de 6 años dando soporte a las empresas para realizar sus campañas, gestionar los productos, haciendo SEO para el Marketplace, creando una estrategia de marketing 360 y realizando las mejores acciones para que al final puedas llevar tus ventas a otro nivel.\nEn Roicos ya estamos implementando estrategias de marketing externas a Amazon para marcas estadounidenses y en España está por llegar. Por lo que si te estás planteando dar un paso de gigante en Amazon, nosotros nos encargamos de dar el impulso que necesitas. ¿A quién no le interesa avanzarse a la competencia?, Sin ningún compromiso, nos puedes dejar tus datos de contacto y te plantearemos una solución personalizada.\nTAGS : Afiliados Amazon amazon amazon seller vender en amazon