Kaufberatung und Fahrberichte für den Suzuki Wagon R+ - GrosseLeute.de\nDie Beinfreiheit und Kopffreiheit im Innenraum des Suzuki Wagon R+ wird bei uns von überwiegend sehr großen Menschen bewertet und bietet damit eine gute Kaufberatung. Die folgenden Kaufberatungen und Fahrberichte des Suzuki Wagon R+ stellen die Meinung der jeweiligen Autoren dar. Bitte wende dich bei Rückfragen dazu direkt an den Autor. Hast du selbst auch schon in einem Suzuki Wagon R+ Platz genommen? Dann mach mit und bewerte hier ebenfalls den Innenraum des Fahrzeugs. Auch mit Fahrberichten für den Suzuki Wagon R+ kannst du unseren Lesern helfen. Nutze einfach die Kommentarfunktion für deine Beiträge. Bitte gebe bei deiner Bewertung zum Innenraum des Fahrzeugs immer auch deine eigene Körpergröße und das Baujahr des Fahrzeugs mit an.\nFrüheres Mitglied 30. März 2019\nIch habe das Auto 2003 neu gekauft. Mein Mann wollte mir neulich ein neues Auto kaufen, was ich ablehnte. Ich bin so zufrieden mit dem Wagon, Form, Farbe, alles super, nie in der Werkstatt, außer zur Inspektion. Würde mir immer wieder einen Wagen kaufen, in dem mann so schön hoch sitzt und in dem so viel platz ist, also vielleicht noch mal einen Wagon.....\nSonderausstattung: Kuhfänger, und Seitenschweller, Zentralverriegelung mit Fernbedienung,Klimaanlage,Auspuffblende,Radio mit CD Player\na0002064 12. März 2019\nHabe mir diesen Susi gerade erst gebrauchtt gekauft, mit 58000 Km u 76 Ps. Bereits mein zweiter Wagon R, hatte nie Probleme und bin viele Km damit gut gefahren. Der alte wird jetzt zum Verkauf angeboten, würde immer wieder einen fahren. Angefangen hat das ganze mit einem Suzuki Swift Dreizylinder, von da an war ich Susi infiziert. Und auch ich habe zuvor Audi u. VW gefahren, kann es nicht oftgenug wiederholen einmal Susi Wagon R immer ..........., einfach empfehlenswert.\nSonderausstattung: Alu, Klima\n37118 16. Februar 2019\nEs ist wirklich, ein klasse Auto, auch wenn es von vielen manchmal ausgelacht wird...von innen ist dieses Auto ungeahnt geräumig, man sitzt viel höher und muss seinen Körper beim aussteigen nicht erst gegen die Schwerkraft hochdrücken! Dieses Auto fahre ich bis es auseinander fällt!;-)\nFrüheres Mitglied 29. Dezember 2018\nGeschenkt bekommen zu Weihnachten,Super Auto, geräumig und so und fahren tut er auch von A nach B und auch wieder zurück. Belächelt wird man,ja aber das macht nichts . Kann sich nun mal nicht jeder einen Luxusliner leisten. Will ich auch nicht. Ich bin voll zufrieden.Wagon ich liebe dich.\na0001834 16. November 2018\nhabe das auto als neu wagen gekauft war immer zufrieden mit meiner susi nie größere reparaturen bis feb.2007 der tüv beanstandet linker und rechter schweller beide böse durch hinten rechts und links achsaufnamen durch und noch einige roststellen frage mich wie die rost vorsorge bei suzuki aussieht nun im dezember ohne vor warnung bei 147000km motor schaden .meine susi war jedes jahr in der werkstatt für inspektion meine empfehlung wenn dann neu und nach 5-6 jahren verkaufen\nKaufberatung und Fahrberichte für den Alfa Romeo 159 SW\nKaufberatung und Fahrberichte für den Austin Mini Mayfair


HAY About a Chair AAC 22 ab 199 € weiß schwarz grau senfgelb orange pastellgrün jagdgrün anthrazit warm rot ziegelfarben cremeweiß betongrau khaki nebelgrün graublau grün soft black sofort lieferbar\nsammeln 619 M Geben Sie im Warenkorb Ihre Miles & More Servicekartenummer ein und sammeln Sie automatisch Meilen für jeden Einkauf bei Design-Bestseller.de. Weitere Informationen\neinlösen 204.270 M Sie können dieses Produkt mit Ihren Miles & More Meilen kaufen. Geben Sie hierfür im Bestellprozess Ihre Miles & More Servicekartenummer ein. Eine kombinierte Meileneinlösung mit Zuzahlung ist auch möglich. Voraussetzung ist lediglich das Einlösen von mindestens 7.500 Prämienmeilen. Grundsätzlich gilt der Umrechnungskurs 1 Euro = 330 Prämienmeilen. Weitere Informationen\nnur 588,05 € bei Vorkasse mit 5% Skonto\nØ/Höhe 13 x 35 cm\nBaldachin: Breite 100 cm; Höhe 2,5 cm\n*Versandkostenfrei innerhalb Deutschlands, zzgl. Versandkosten bei Lieferung außerhalb Deutschlands. **gültig bis zum 31.12.2018 auf alle nicht reduzierten Artikel. Nicht mit anderen Gutscheincodes, Geschenkgutscheinen oder Vorkasse kombinierbar. Ausgeschlossen von der Aktion sind die Hersteller Vitra, Cassina, Biegert & Funk, Moormann, USM Haller, Foscarini, Freistil Rolf Benz, JANUA, Muuto, Fermob, Marset, Fatboy, Vlaemynck.


SPD: Einsatz gegen rechte Bestrebungen in Delmenhorst › SPD Delmenhorst\nSPD: Einsatz gegen rechte Bestrebungen in Delmenhorst\nDer SPD-Unterbezirk Delmenhorst setzt sich aktiv gegen rechte politische Bestrebungen in Delmenhorst ein. Im Rahmen der letzten Vorstandssitzung erläuterte Hartmut Nordbruch den Sozialdemokraten die Bundestagswahlergebnisse rechter Parteien in Delmenhorst. Der Vertreter des Breiten Bündnisses gegen Rechts zeigte, dass es nach wie vor rechtes politisches Potential in der Stadt gäbe.\nZwar gingen die Wählerstimmen für rechtsextreme Parteien insgesamt zurück. Aber das Erstarken rechtspopulistischer Parteien wie der AfD mache große Sorgen. Betroffen seien hierbei immer wieder die gleichen Wahllokale, was auf strukturelle Ursachen hindeute.\nDiese Ursachen will die SPD vor Ort analysieren und Lösungen erarbeiten. Zusammen mit dem Breiten Bündnis plant man im Januar nächsten Jahres eine Sondersitzung zum Thema Rechte Parteien. Gerade vor dem Hintergrund der im Mai 2014 stattfindenden Europawahlen müsse man sich dem Thema energisch stellen. „In vielen EU-Ländern kommen momentan rechtspopulistische Parteien an die Macht. Das ist eine akute Gefahr für die Europäische Union und die Menschen, die in Europa leben“, so die SPD-Vorsitzende Gabi Baumgart. Den EU-Parlamentarier Matthias Groote und den dann feststehenden SPD-Kandidaten zur OB-Wahl will man ebenfalls mit ins Boot holen. „Es ist wichtig, dass wir bei diesem wichtigen Thema auf allen Ebenen an einem Strang ziehen. Wir wollen den Menschen die Gefahren aufzeigen, die von Parteien wie der AfD ausgehen“, betont Baumgart.\nVor dem Hintergrund dieser Überlegungen gratuliert die SPD dem Breiten Bündnis, das jetzt in die Endauswahl zum Deutschen Bürgerpreis genommen wurde. „Wir wünschen dem Bündnis viel Erfolg bei der Nominierung. Wir freuen uns, dass die ehrenamtliche Arbeit der Engagierten mittlerweile sogar deutschlandweit Gehör und Anerkennung findet. Sie bieten rechten Gedanken mutig die Stirn und sind hervorragende Botschafter unserer Stadt“, so Gabi Baumgart stellvertretend für den gesamten SPD-Vorstand.


Härtefall: Modernisierung führt nicht immer zu höherer Miete\nAktuelles Härtefall: Modernisierung führt nicht immer zu höherer Miete\nAktuelles Immobilien Härtefall: Modernisierung führt nicht immer zu höherer Miete\nEine Modernisierung kostet Geld. Eigentümer können einen Teil der Kosten daher auf die Mieter umlegen. Allerdings gibt es dafür Grenzen.\nEine gut gedämmte Fassade rechtfertigt eine Mieterhöhung. Allerdings kann es in Härtefällen auch Ausnahmen geben. Quelle: Klaus-Dietmar Gabbert/dpa-tmn\nModernisierungsmaßnahmen müssen Mieter in der Regel dulden. Allerdings müssen sie nicht in jedem Fall auch die daraus resultierende Mieterhöhung bezahlen. Bedeutet die Mieterhöhung nämlich für Mieter eine Härte, kann der Vermieter sie nicht durchsetzen. Das entschied das Landgericht Berlin (Az.: 64 S 111/20).\nMüssen Grundsicherungsempfänger nach der Mieterhöhung damit rechnen, die Wohnung zu verlieren, ist eine solche Härte gegeben, wie die Zeitschrift "Das Grundeigentum" (Nr. 20/2021) des Eigentümerverbandes Haus & Grund Berlin berichtet. Die Größe der Wohnung spielt dabei nicht unbedingt eine Rolle.\nMieterin zog vor Gericht\nIn dem verhandelten Fall war die Fassade an einem Mietshaus gedämmt worden. Eine Mieterin klagte gegen die entsprechende Modernisierungsmieterhöhung. Die Frau bezog ergänzende Zahlungen des Jobcenters. Sie war der Meinung, die höhere Miete bedeute für sie eine unzumutbare wirtschaftliche Härte, da sie die Wohnung dann nicht mehr halten könne.\nDie Vermieterin war hingegen der Ansicht, die Frau lebe über ihre Verhältnisse und müsse eben in eine kleinere Wohnung umziehen. Die Mieterin lebte allein in der 71 Quadratmeter großen Wohnung. Bis zur Klärung des Rechtsstreit übernahm das Jobcenter den Erhöhungsbetrag.\nErhöhung bedeutet für Mieterin Härte\nDas Urteil: Das Gericht gab der Mieterin Recht. Hier liege ein Härtefall vor, da der Mieterin nach Zahlung der erhöhten Miete kein Einkommen mehr verbleibt, dass es ihr ermöglicht, an ihrem bisherigen Lebenszuschnitt festzuhalten. Die Übernahme eines Teil der Miete durch das Jobcenter sei lediglich vorläufig erfolgt, damit die Mieterin die Wohnung nicht verliere.\nDer Härteeinwand sei auch deshalb nicht ausgeschlossen, weil die Wohnung für eine einzelne Mieterin großzügig ist. Beim entsprechenden Abwägungsprozess spiele auch die Wohndauer eine entscheidende Rolel. In diesem Fall habe die Mieterin schon as Kind in der Wohnung gelebt.\n© dpa-infocom, dpa:211108-99-913852/2


ablösende Fasern am Blattrand\nblüht erstmalig zwei Jahre nach dem Einpflanzen\nWuchs aufrechte Blütenstände, bogig, horstig, rhizombildend\nBlatt lineal, zugespitzt, ganzrandig, Blattrand behaart\nBesonderheiten sehr große Blütenrispen, gut winterhart\nBoden trocken, durchlässig, kalkreich, sandig, steinreich\nVerwendung Freiflächen, Steinanlagen, Felssteppen, Vor- und Kiesgarten\nDie Palmlilie ist auf den ersten Blick eine unauffällige Pflanze, die im Sommer ihre ganze Pracht entfaltet. Ab Juli bildet sie einen perlweißen bis cremefarbenen Blütenstand aus glockenförmigen Blüten, der bis zu 120 Zentimeter hoch aufragt. Mit ihrer langen Blühphase bis zum August, erfreut sie den ganzen Sommer über das Auge mit ihrer herrlichen Pracht. Da (bot.) Yucca filamentosa geringe Ansprüche an ihren Standort stellt, ist sie eine beliebte Pflanze für Garten-Neueinsteiger.\nDie Palmlilie verdankt ihren Namen den palmähnlichen, am Rand mit Fasern versehenen Laubblättern. Als wild wachsende Form liegt das natürliche Verbreitungsgebiet der Yucca filamentosa an der Ostküste der USA, von New Jersey bis Florida. Dort wächst sie in den überwiegend trockenen Küstengebieten oder auf sandigen Böden. Die in Europa verbreitete Palmlilie verträgt Temperaturen von bis zu -28 °C. Auch kurze Trockenperioden fügen ihr keinen Schaden zu. Diese schöne Staude bereitet dem Gärtner für viele Jahre große Freude.\nDie Yucca filamentosa bevorzugt einen Standort, an dem sie am Tag viel Sonnenlicht und Wärme bekommt. Ein solch gewählter Bereich verringert den Aufwand in der Pflege. Ein geschütztes Plätzchen an einer Steinmauer oder direkt am Haus ist von Vorteil. Hier ist die Pflanze in den kühlen bis kalten Monaten vor Wind geschützt und kann die Strahlungswärme der Sonne besser speichern. Die Palmlilie versorgt sich über ihre Pfahlwurzel mit dem nötigen Wasser. An heißen und trockenen Tagen ist das zusätzliche Bewässern sinnvoll. Staunasse Erde ist nicht gut und lässt die Wurzeln faulen. Gutes Substrat ist durchlässig und hat einen hohen Sand- und Kiesanteil. Verfärbte Blätter sind ein typisches Anzeichen für Staunässe. In diesem Fall ist das Bewässern für ein paar Tage komplett einzustellen. Separates Düngen ist für die Fädige Palmlilie nicht notwendig. Ein Boden mit mäßigem Nährstoffgehalt reicht ihr aus. Wichtig ist, dass der pH-Wert zwischen 5,5 bis 7,5 liegt. Weiterhin ist es zu empfehlen, abgestorbene oder verletzte Blätter sofort zu entfernen. Nach der Blüte ist es ratsam, den Blütenstand austrocknen zu lassen. So lässt er sich mit wenig Kraftaufwand herausziehen.\nBeim Einpflanzen der jungen Fädige Palmlilie sind drei Dinge für den Gärtner zu beachten. Es darf beim Anwachsen kein Frost auftreten. Daher sind besten Monate zum Pflanzen im Mai oder Juni. Während die ausgewachsene Yucca filamentosa geringe Mengen Feuchtigkeit benötigt, braucht sie zum Anwachsen das regelmäßige Bewässern. Zudem bildet sie im Laufe der Zeit durch ihre Tochterpflanzen größere Gruppen. Zu benachbarten Pflanzen ist ein ausreichender Abstand wichtig. In Gruppen ist eine Distanz von 70 Zentimetern angebracht. Die erste Blüte erfolgt mehrere Jahre nach dem Einpflanzen. Wann sie das erste Mal blüht, ist maßgeblich vom gewählten Standort abhängig. Im günstigsten Fall hat sie eine Lebensspanne von mehreren Jahrzehnten.\n66 Bewertungen 31 Kurzbewertungen 35 Bewertungen mit Bericht\nBewertung Kauf palmlilie\nEigenschaften der Pflanze und Standort waren sehr gut Bescheid\nPflanze fängt jetzt schon an mit Blüten\nDie palmlilie gedeiht und wächst gut\nKann ich zur Zeit Palmlilien im Garten pflanzen?\nvon einer Kundin oder einem Kunden aus 48727 Billerbeck , 6. October 2016\nEine Anpflanzung zu dieser Jahreszeit ist möglich, dennoch wird ein Winterschutz empfohlen .\nMeine Palmlilie hat noch nie geblüht; die habe ich schon 4 Jahre und jetzt ist sie krumm gewaschen. Kann ich die Palme absegen und neu einpflanzen?\nvon einer Kundin oder einem Kunden aus 69469 Weinheim an der Bergstrasse , 9. March 2016\nDamit sich eine Palmlilie optimal entwickeln kann, sollte der Standort möglichst sonnig und warm sein (Südrichtung). Optimal ist hier ein durchlässiger und eher nährstoffarmer Boden, der nicht zur Staunässe neigt. Zudem muss die Yucca ein gewisses Alter ausweisen um überhaupt Blüten bilden zu können. Meist liegt es zwischen 5 und 10 Jahren. Mit 4 Jahren bei Ihnen im Garten ist die Zeit der Blüte als bald gekommen. Ein Absägen hat nur zur Folge, dass die Pflanze aller Wahrscheinlichkeit nach eingeht, denn es ist keine Palme in dem Sinne, sondern die Yucca zählt zu den Agavengewächsen.\nMuss meine Palmlilien (2Stck.) aus Platzgründen umsetzen.\nWann ist der geeignete Zeitpunkt, und auf was besonderes ist zu achten?\nvon einer Kundin oder einem Kunden aus Kolbermoor/Obb. , 27. September 2015\nEin durchlässiger Boden ist besonders wichtig, da besonders über den Winter ein zu nasser Boden zur Wurzelfäule führen kann. Die Pflanze wird immer mit Ballen ausgestochen und sollte umgehend am neuen Standort eingesetzt werden. Pflanzen, die maximal 5 Jahre an einem Standort stehen, können problemlos umgepflanzt werden. Bei älteren Exemplaren besteht die Gefahr des Nichtanwachsens. Im ersten Winter kann ein leichter Winterschutz (Vlies) hilfreich sein.\nWelche Begleitpflanzen (Stauden) passen zur Palmlilie?\nvon einer Kundin oder einem Kunden aus Eifel , 5. August 2015\nGrundsätzlich erst einmal alle Pflanzen, die Sie leiden mögen. Zudem sollten sie einen eher trockenen Standort gut vertragen. Vom Standort und Kontrast her passen also beispielsweise Lavendel und Salbei sehr gut.\nWie tief muss ich die Palmlilie setzen?\nvon einer Kundin oder einem Kunden , 3. October 2014\nGenauso tief, dass die Oberkante des Erdballens mit dem Oberboden abschließt. Also nicht tiefer oder höher.\nGeht die Pflanze nach der Blüte ein?\nvon einer Kundin oder einem Kunden aus Iserlohn , 5. July 2014\nNein, die Pflanze geht nach der Blüte nicht ein. Wir empfehlen die verblühten Stengel bodennah heraus zu schneiden.\nMeine Yucca filamentosa hat im letzten Jahr geblüht. Der winzige Rest des Blütenstengels steht braun und vertrocknet in der Mitte der Pflanze, an den Seiten haben sich zwei Ableger gebildet. Blüht die Yucca nur einmal in ihrem Leben ? Oder muß ich irgendeine Maßnahme ergreifen? Vielleicht den Blütenstengelrest herauszupfen? Oder sollte ich die Mutterpflanze entfernen und die Ableger neu einpfanzen?\nvon Brigitte aus Heide , 18. May 2014\nTrockene Pflanzenteile können bei der Palmlilie einfach herausgedreht werden. Sollte der Blütenstengel zu "widerspenstig" sein, kann er auch herausgeschnitten werden. In der Regel bilden sich bei guter Versorgung dann zum Spätsommer die neuen Blüten aus. Die Ableger müssen nicht entfernt werden.\nWas für Erde braucht die Palmlilie, sandig oder normale Blumenerde?\nvon carmen aus Konstanz , 22. April 2013\ntrocken, durchlässig, normale Gatenerde\nHabe die Pflanze seit dem Kauf im Kübel, sie blühte und alles ist gut. Wann kann ich sie aus dem Kübel nehmen und ins freie Pflanzen? Jahreszeit\nvon einer Kundin oder einem Kunden aus Bad Liebenwerda , 3. March 2013\nSteht sie zur Zeit im Freien, kann sie jederzeit gepflanzt werden, sobald der Boden frostfrei ist. Steht sie allerdings frostfrei, dürfen Sie die Pflanze erst nach den Eisheiligen (Mitte Mai) auspflanzen.\nWir haben vor 3 Jahren eine Palmlilie geschenkt bekommen, sie hat in jedem Jahr einen wunderschönen Blütenstiel gehabt.\nInzwischen sieht es aus als seien es 3 Pflanzen, aus jedem Jahr eine, d.h. eine Pflanze blüht, wirft Samen, es wäschst eine neue Pflanze an, blüht und wirft wieder Samen und erneut setzt sich eine neue Pflanze an.\nSo daß wir jetzt 3 aneinander gewachsene Pflanzen haben, die 3. hat den großen Blütenstängel, die übrigen beiden nur braune Blätter. Ist das so normal oder teile ich die beiden alten Pflanzenteile ab?\nvon Brigitte Böckelken aus Bremerhaven , 5. July 2010\nPalmlilien vermehren sich durch Ausläufer. Somit entstehen im Topf oder der Erde aneinander folgende Pflanzen, wie Sie es beschrieben haben. Im Herbst, wenn die Pflanzen ihr Wachstum eingestellt haben, kann die Pflanze geteilt und aufs neue verpflanzt werden. Braune Pflanzenteile sollte zurück geschnitten oder entfernt werden.


EUR WIRTSCHAFTSMAGAZIN. Die besten Finanzberater Deutschlands. Februar/März Verlags-Sonderveröffentlichung AM SONNTAG - PDF\nEUR WIRTSCHAFTSMAGAZIN. Die besten Finanzberater Deutschlands. Februar/März Verlags-Sonderveröffentlichung AM SONNTAG\nDownload "EUR WIRTSCHAFTSMAGAZIN. Die besten Finanzberater Deutschlands. Februar/März 2005. Verlags-Sonderveröffentlichung AM SONNTAG"\n1 Verlags-Sonderveröffentlichung AM SONNTAG Februar/März 2005 WIRTSCHAFTSMAGAZIN Die besten Finanzberater Deutschlands\n2 EDITORIAL 3 Guter Rat ist teuer, schlechter Rat ist teurer. Ob Riester- oder Rürup-Rente, ob Fonds oder Versicherung: Privatanlager, die ihr Vermögen sicher und gewinnbringend anlegen wollen, haben heute viele Möglichkeiten. Aber je größer und komplexer das Angebot, desto größer die Gefahr, Fehler zu machen. Professioneller Rat tut not. Doch wie gut beherrschen Bank- und Sparkassenberater ihr Metier? Was haben selbständige Makler und Vermögensberater zu bieten? Der Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres liefert die Antwort. Mehr als 800 Teilnehmer haben ihr Können auf die Probe gestellt. Beim Depot-Test mußten sie Euro so anlegen, daß nicht nur die Rendite stimmte, sondern auch das Risiko im Rahmen blieb. Beim Wissens-Test mußten sie 71 zum Teil sehr schwierige Fragen beantworten. Nur wer Depot- und Wissens-Test erfolgreich bestanden hat, lag am Ende vorn. Das O Wirtschaftsmagazin stellt die besten Teilnehmer vor. Viel Spaß beim Lesen und viel Erfolg mit Ihrem Finanzberater! Ronny Kohl, Redaktionsleitung O Wirtschaftsmagazin INHALT 4 GUT BERATEN Über die besten Produkte liest man viel, nicht so über die besten Finanzberater. Kai Röhrl von der niederländischen Fondsgesellschaft Robeco sagt, warum die Qualifizierung der Finanzberater wichtig ist. 6 GEWUSST, WIE! Rainer Juretzek und Harald Friis von der Europäischen Akademie für Finanzplanung (EAFP) erklären, was Finanzberater wissen müssen. 8 SPITZE, DIESE BERATER Auf welche Strategie haben die Sieger gesetzt? Ein Überblick über die 50 besten Finanzberater des Jahres PORTRÄTS 20 der besten Finanzberater des Jahres beschreiben, was Sie Anlegern zu bieten haben. Impressum O Wirtschaftsmagazin ist eine Verlags-Sonderveröffentlichung der Finanzen Verlagsgesellschaft für Kapitalmarktinformationen mbh Isabellastraße 32, München Tel.: 089 / , Fax: -333, Herausgeber & Geschäftsführer Dr. Frank-Bernhard Werner Verantwortlicher Redakteur Ronny Kohl Art Director Josef Maria Sattler Chef vom Dienst Valentin Kraemer Redaktion Ralf Ferken Lektorat Tinka Kleffner Gestaltung Frank Ackermann Digital Imaging Wahl-Media Bildredaktion Frank Ackermann, Nina Drkosch Verlagsleitung Peter X. Willeitner Objektleitung Daniela Ganz Sales Management Andreas Willing Tel.: 089/ ; Fax: -198 Anzeigen Belinda Lohse Tel.: 089/ ; Fax: -198 Druck Mohn Media Mohn Druck GmbH Carl-Bertelsmann-Str. 161 M Gütersloh Foto: Boris Rostami-Rabet; Titelbild: Mauritius\n3 4 Auf den Weg zum Gipfel dank guter Beratung! Geht es ums Geld, befragen 70 Prozent der Bürger einen Experten. Doch wer versteht sein Handwerk? Der Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres liefert die Antwort. W o gibt es die beste Lebensversicherung? Wer hat die erfolgreichsten Investmentfonds? Passende Antworten dazu finden sich regelmäßig in Wirtschaftsmagazinen oder der Tageszeitung. Aber hilft Anlegern das wirklich weiter? Wohl kaum. Denn es gibt wichtigere Fragen, die damit nicht beantwortet werden: Wie passen Versicherung und Fonds optimal zusammen? Welche Lösung ist ideal für die Altersvorsorge? Eine Ansammlung der besten oder erfolgreichsten Produkte hilft hier nicht weiter. Es fehlt das Gesamtkonzept. Die meisten Anleger Robeco verwaltet 115 Milliarden Euro und ist damit die größte Fondsgesellschaft der Niederlande. In Deutschland vertreibt Robeco seine Fonds über Banken und Sparkassen sowie freie Vermögensberater. Weitere Informationen finden Sie im Internet unter benötigen deshalb Hilfe, etwa durch ihren Bankberater oder einen selbständigen Finanzberater. Doch wer beherrscht sein Handwerk? In den Medien kommt das Thema Anlageberatung häufig zu kurz. Höchste Zeit also, die Qualifikation der Anlageberater in Deutschland zu prüfen. Die niederländische Fondsgesellschaft Robeco hat deshalb den Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres 2004 ins Leben gerufen. Der erste Contest in Deutschland, der das Können und Wissen von Finanzberatern auf Herz und Nieren prüft. Mit im Boot saßen das Anlegermagazin O, der Maklerpool Jung, DMS & Cie, die private Bildungseinrichtung Europäische Akademie für Finanzplanung (EAFP) sowie die Internetplattform FundResearch. Für Robeco spielt die Qualität der Beratung eine große Rolle. Robeco investiert deshalb viel Zeit und Geld, um seine Vertriebspartner in Deutschland optimal zu unterstützen. Denn eine gute Beratung für Privatanleger wird aus vielen Gründen immer wichtiger. Private Vorsorge wird immer bedeutender Jeder weiß es inzwischen: Die Bevölkerung in Deutschland wird im Schnitt immer älter. Die Bundesregierung versucht zwar, das Rentensystem zu stabilisieren. Unklar ist jedoch, ob und inwieweit das gelingt. Zweifel sind angebracht. Die Folge: Jeder einzelne Bürger muß zukünftig mehr privat vorsorgen. BILD: GETTY\n4 Private Vorsorge wird immer komplexer Die öffentlichen Kassen sind leer. Die staatliche Rente ist nicht mehr sicher. Der Reformeifer der Regierung erhöht jedoch die Komplexität der Vorsorge- und Vermögensplanung. Nach Riester- folgt Rürup-Rente. Auch diese Form der Förderung privater Altersvorsorge ist kaum unbürokratischer. Banken, Fondsgesellschaften und Versicherer verstärken die komplexe Situation und lancieren immer neue Produkte. Ohne Finanzberatung geht es nicht mehr Für Privatanleger ist es fast unmöglich, alle gesetzlichen Veränderungen zu verfolgen und im Dickicht der Finanzprodukte noch den Überblick zu behalten. Eine kompetente und individuell zugeschnittene Anlageberatung wird daher immer wichtiger. Finanzberater werden tatsächlich in Anspruch genommen Über 68 Prozent der Bürger zwischen 20 und 60 Jahren gehen bei einer Anlageentscheidung zu ihrem Bankberater. Rund 45 Prozent der 31- bis 40jährigen holen sich Unterstützung bei ihrem Versicherungsmakler oder einem unabhängigen Finanzberater. Das ergibt die Forsa-Studie Psychologie der Geldanlage. Die Hilfe eines Anlageberaters wird also oft genutzt. Bisher fehlen Ausbildungsregeln und Qualitätskontrollen für Berater Bisdato konnte jeder Fonds und Versicherungen verkaufen oder vermitteln unabhängig von seiner Ausbildung oder Qualifikation. Bei der Bedeutung des Themas Vorsorge ist das eine groteske Situation. Die Ziele des Finanzberaters des Jahres 2004 Bei der Planung zum Finanzberater des Jahres hatten Robeco und seine Partner gleich mehrere Ziele im Blick. Erstens: Der Contest sollte die Finanzberater auf eine harte Probe stellen, um so die Spreu vom Weizen zu trennen. Zweitens: Die Finanzbranche sollte für das Thema Fortbildung weiter sensibilisiert werden. Drittens: Anleger mit Beratungsbedarf sollen einen qualifizierten Finanzberater leichter auswählen können. Der Modus des Wettbewerbs Deshalb war mehr nötig, als nur die erzielte Rendite im Auge zu haben. Der Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres bestand daher aus einem Depot- und Wissens-Test. Die Resultate beider Tests wurden dabei gleich gewichtet. Der Depot-Test Beim Depot-Test mußten die Teilnehmer ein virtuelles Fondsportfolio zusammenstellen. Das Anfangskapital betrug Euro. Das Portfolio durfte dabei zu keinem Zeitpunkt eine Aktienquote von 70 Prozent übersteigen. Gefragt war hier jedoch nicht eine möglichst hohe Wertentwicklung, sondern ein optimales Verhältnis von Ertrag und Risiko. Gemessen wurde dies anhand der Sharpe Ratio des Gesamtportfolios (siehe Kasten unten). Der Wissens-Test Beim Wissens-Test mußten die Teilnehmer monatlich anspruchsvolle Fragen beantworten. Was ist die TER? Wie wird in Deutschland der Verkehrswert einer Immobilie geschätzt? Die 71 Fragen kamen aus verschiedenen Fachgebieten wie Fonds, Versicherungen oder Steuern. (siehe S. 6 7). Fazit Das Konzept für den Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres war neu. Doch das Ergebnis entspricht den Erwartungen der Veranstalter. Auch die Rückmeldungen der über 800 Teilnehmer waren sehr positiv. Oft gab es interessante Verbesserungsvorschläge, die für den nächsten Wettbewerb im Jahr 2005 aufgenommen werden. Denn Robeco und seine Partner wollen den Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres zu einem festen Bestandteil des Finanzkalenders etablieren. Denn soviel kann vorweggenommen werden: Die Ergebnisse der Finanzberater waren zum Teil ausgezeichnet. 5 KAI-WERNER RÖHRL Kai-Werner Röhrl (31) ist diplomierter Betriebswirt (BA) und CEFA der Deutschen Vereinigung für Finanzanalyse und Asset Management. Sein beruflicher Werdegang führte ihn über verschiedene Positionen in Vertrieb und Marketing bei dem Versicherungskonzern AXA und der Kapitalanlagegesellschaft Union Investment zu Robeco. Heute ist er dort verantwortlich für die Marketing- und PR-Aktivitäten in Deutschland. DIE SHARPE RATIO Die Sharpe Ratio mißt das Verhältnis von Rendite und Risiko eines Fonds. Je höher die Sharpe Ratio ausfällt, desto besser ist das Rendite-/Risiko-Verhältnis eines Fonds. Der Ertrag wird anhand der sogenannten Überschußrendite gemessen. Das ist die Rendite, die über die sichere Rendite am Geldmarkt hinausgeht. Ein Beispiel: Der Geldmarkt bringt drei Prozent Rendite, ein Aktienfonds erzielt einen Zuwachs von zehn Prozent. Dann hat der Fonds eine Überschußrendite von sieben Prozent gebracht. Die Überschußrendite wird nun ins Verhältnis zu der mit der Anlage einhergegangenen Schwankungsbreite (Risiko) gesetzt. Eine positive Sharpe Ratio zeigt an, daß im Vergleich zur risikolosen Geldmarktanlage eine Zusatzrendite erwirtschaftet wurde. Eine negative Sharpe Ratio demonstriert, daß noch nicht einmal die Geldmarktverzinsung übertroffen wurde.\n5 6 Gewußt, wie! stellt neue Wissensanforderungen an die Finanzdienstleister. Zudem hat das Thema Haftung eine andere Dimension bekommen. Ab jetzt müssen Finanzdienstleister bei der Vermittlung von Versicherungen die Empfehlungen schriftlich in einem Beratungsprotokoll festhalten und das ist das Neue die Empfehlung begründen. Es lag nahe, in einem seriösen Wettbewerb zu testen, wie das Qualifikationsniveau der Finanzdienstleister (zumindest derer, die am Wettbewerb teilnehmen) sich darstellt. Die Welt der Finanzberatung ist umfassend, komplex und vernetzt. Wirtschaftliche, finanzielle, steuerliche, rechtliche Fragestellungen, Ziele und Wünsche des Kunden, seine persönliche Situation: All dies muß miteinander kombiniert werden. Deshalb wollte der Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres weg von den üblichen Börsenspielen, hin zu einer wirklich sinnvollen Wettbewerbsgestaltung. Die Kombination aus Portfolio-Optimierung für den Kunden und Nachweis des Wissens ist bisher einzigartig in der Wettbewerbslandschaft der Finanzdienstleister. Die Wissensfragen, die es zu beantworten galt, rekrutierten sich deshalb aus allen Bereichen, die für die Finanzberatung relevant sind. Wer Anleger berät, sollte sich bei Steuern und in Finanzmathematik gut auskennen. Der Wissens- Test hat die Teilnehmer beim Wettbewerb Finanzberater des Jahres auf die Probe gestellt. S eit Januar 2005 schlagen die Uhren in der Finanzdienstleistungsbranche anders. Die EU- Richtlinie für Versicherungsvermittler ist in Kraft getreten, die Lebensversicherung hat ihre Steuerfreiheit verloren, und auch das Alterseinkünftegesetz Bank- und Investmentprodukte, Versicherungen, Immobilien, Geschlossene Fondsbeteiligungen (Schiffs-, Immobilienfonds etc.), verknüpft mit wichtigen rechtlichen und steuerlichen Fragestellungen und schließlich die Königsdisziplin Finanzmathematik. Was wir auch bei unseren Kursen feststellen, mit Finanzmathematik haben die meisten Finanzdienstleister ihre Schwierigkeiten. Das hat sich im Wettbewerb bestätigt. Unter dem Aspekt der Beratungsqualität ist sie aber die wesentliche und notwendige Kernkompetenz des Finanzberaters. Deshalb hat die EAFP, die Europäische Akademie für Finanzplanung (siehe Kasten) den Schwerpunkt auf diese Disziplin gelegt und das mit Erfolg. lnsgesamt hat der Wettbewerb ein erfreuliches Bild von den Teilnehmern gezeigt. Im Schnitt BILD: GETTY\n6 EAFP Die Europäische Akademie für Finanzplanung (EAFP) wurde 1998 gegründet, um praxisnahe Weiterbildungsgänge für Finanzberater und Finanzplaner anzubieten, die den gemeinsam entwickelten Berufsbildern entsprechen. Im Vordergrund steht eine den Anforderungen unterschiedlicher Verbraucherzielgruppen adäquate Ausbildung. Mehr als 70 Dozenten aus Praxis und Europäische Aka deme i für Finanzplanung Lehre stehen für die Studiengänge Finanzberater, Finanzökonom und Finanzplaner zur Verfügung. Das dreistufige Curriculum (Lehrgang) wurde von der EAFP mit anderen Akademien in Europa zu einem europäischen Curriculum weiterentwickelt. Diese Weiterbildungsgänge sind anerkannt von der European Federation of Financial Professionals (EFFP) für die Zertifizierung zum European Financial Planner EFP, der European Financial Consultant EFC sowie dem European Financial Guide EFG. Die Studienteilnehmer können neben den Akademieabschlüssen auch die einschlägigen IHK-Fachzertifikate erreichen. wurden alle Fragen zu 70 Prozent richtig beantwortet. Der Schwierigkeitsgrad der Fragen zielte auf Finanzberater, die sich auch im Mittelstand und dem gehobenen Privatkundensegment also Personen und Haushalte mit diversifiziertem Vermögen bewegen. Die nachfolgende Tabelle gibt eine Übersicht über die Themen und die Antwortstatistik. Im Schnitt hat nur jeder Zehnte bei jeder möglichen falschen Antwort sein Kreuzchen gemacht. Die Fragen zum Asset Management erreichten mit Abstand den besten Durchschnitt. Schwieriger fielen den Teilnehmern die Fragen in den Bereichen Recht, Steuern und Immobilien. Insgesamt waren die Aufgaben sehr anspruchsvoll, da die Teilnehmer nicht wußten, wieviele Antworten richtig sind. Spitzenreiter war die Frage nach Short Selling : 98,7 Prozent wußten die richtige Antwort, nämlich daß dies ein Leerverkauf von Wertpapieren ist. Eine Regelung im Grunderwerbssteuergesetz sorgte für die größte Fehlerquelle. Obwohl in Paragraph 13 eindeutig geregelt ist, daß Käufer und Verkäufer Steuerschuldner sind, wurde bei der Antwort Schuldner der Steuer ist immer der Käufer der Immobilie von mehr als der Hälfte aller Teilnehmer mit falsch angekreuzt. In der Realität kann das beim Verkäufer schon mal für Überraschung sorgen, wenn der Käufer klamm ist. So richtig schwierig wurde es dann bei einer komplexen Rechenaufgabe. Zwei Baufinanzierungen sollten darauf überprüft werden, welche der beiden für den Kunden unter Berücksichtigung steuerlicher Wirkungen günstiger sei; also ein häufiger Praxisfall. Es war die Differenz zwischen beiden Angeboten auszurechnen. Den richtigen Wert zu finden (29700 Euro), gelang bei dieser Aufgabe nur knapp einem Drittel der Teilnehmer. Hier besteht also Nachholbedarf. Bei dieser Aufgabe, wie auch insgesamt bei den Wissensfragen, belegten drei Absolventen der Europäischen Akademie für Finanzplanung und zertifizierte European Financial Planner EFP die ersten drei Ränge. Nicht aufs Glatteis führen ließen sich die Teilnehmer bei der Frage zu den notwendigen Inhalten eines Finanzplans. Die von der Deutschen Gesellschaft für Finanzplanung e.v. entwickelten GOF Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung, die mittlerweile branchenweit akzeptiert sind, lagen der Frage zugrunde. Die Ergebnisse und das positive Feedback der Teilnehmer ermutigen sowohl die EAFP als auch die für den Wissensteil zuständigen Mitveranstalter, den Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres in 2005 wieder durchzuführen. Die EAFP wird im Deckungslücken-Fach Finanzmathematik darüberhinaus Refresherkurse anbieten, damit hier die Bestehensquote beim nächsten Wettbewerb steigt. Man darf gespannt sein. 7 RAINER JURETZEK Rainer Juretzek ist Diplom- Volkswirt und Direktor der Europäischen Akademie für Finanzplanung. Er zählt zu den Begründern der privaten Finanzplanung in Deutschland und hat großen Anteil an der Entwicklung von Standards für Finanzberater und der Entwicklung des Berufsstands der Finanzplaner sowie von Finanzplanungssoftware für Finanzberater in Deutschland und Europa. Juretzek ist zudem Vorsitzender der Deutschen Gesellschaft für Finanzplanung. DER DEPOT-TEST: Mehr richtig als falsch Monat Thema richtige Antworten falsche Antworten Juli Asset Management 83,7 % 7,1 % August Immobilien 63,5 % 13,9 % September Recht und Steuern 62,5 % 11,7 % Oktober Risikovorsorge 67,7 % 10,6 % November BWL und VWL 74,4 % 8,0 % Dezember bav/beteiligungen 69,6 % 11,8 % Durchschnitt 70,2 % 10,5 %\n7 8 Spitze, diese Berater Jörg-Dieter Brand aus Bad Oeynhausen, auch er einer der 50 Top-Plazierten, der die Herausforderung des Depot- und Wissens-Tests angenommen hat. Diese Kombination kam bei den Teilnehmern gut an. Ein schlauer Ansatz, sagt etwa Denny Bick aus Hamburg. Beim Depot-Test ging es nicht um eine möglichst hohe Rendite, sondern um eine hohe Sharpe Ratio. Folge: Es zählte nicht die absolute Wertentwicklung des Startkapitals von Euro, gefragt war ein optimales Verhältnis von hoher Rendite bei gleichzeitig geringem Risiko. Thomas Wingendorf hat daher auf Rentenfonds für Schwellenländer- und Unternehmensanleihen gesetzt. Diese Fonds sind im zweiten Halbjahr 2004 weiter gut gelaufen. Zudem habe ich so die Schwankungen des Aktienmarkts ausgeschaltet, so der Kölner. Ähnlich vorgegangen ist Ulrich Ritter: Zunächst habe ich Fonds herausgepickt, die in der Vergangenheit eine hohe Sharpe Ratio erzielten. Anschließend habe ich Fonds gesucht, die in die Marktphase hineinpaßten. So stieß er beispielsweise auf den Immobilienfonds CS Euroreal oder den Robeco High Yield Bond, einen Fonds für Hochzinsanleihen. Mehr als 800 Teilnehmer haben mitgemacht beim Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres. Diese 50 Berater haben die harte Auslese am erfolgreichsten überstanden. I ch wollte Erster werden, sagt Ulrich Ritter frank und frei. Der Hamburger war einer von 833 Teilnehmern beim Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres Am Ende hat es für Ritter nicht ganz zum Sieg gereicht. Aber er gehört zur Gilde der besten 50 Finanzberater Deutschlands. Nicht jeder Teilnehmer hatte dieselben Siegesambitionen wie Ritter. Ich wollte einfach testen, wie gut ich im Markt stehe, so Der Wissens-Test stellte die Teilnehmer vor eine größere Herausforderung. Die günstige Gelegenheit nutzte Denny Bick. Bei einer Fortbildung konnte er sich an seine Dozenten wenden. Gleichwohl nennt er die 71 Fragen hammerhart. Kein Wunder, streiften diese doch die Themen Fonds und Immobilien bis hin zu Vorsorge oder Steuern. Auch Ulrich Ritter holte sich Rat bei Steuerberatern oder Wirtschaftsprüfern. Die Fragen waren zum Teil sehr schwierig. Dadurch war es aber auch kein 08/15-Test, betont er. Eine Meinung, die Thomas Wingendorf teilt: Es waren eine Menge Fragen und der Zeitaufwand war hoch, erklärt er und fügt an: Doch es hat Spaß gemacht und ich habe eine Menge dazugelernt. Anleger dürfen sich ebenfalls freuen. Noch nie hat ein Wettbewerb Bankberater, Makler und Vermögensverwalter derart gründlich auf Herz und Nieren getestet. Wer den Rat von Experten sucht, kann ihn finden. Die Liste der 50 besten Finanzberater Deutschlands ist dafür eine ideale Fundgrube. Ralf Ferken BILD: CORBIS\n8 SIEGER: Die 50 besten Finanzberater Deutschlands Von Uwe Gensch bis Horst Weber: Folgende 50 Teilnehmer haben beim Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres 2004 am erfolgreichsten abgeschnitten. Angeordnet ist die Übersicht nach den Postleitzahlen (PLZ). Auf diese Weise können Anleger bequem einen der 50 Top-Berater aus ihrer Nähe finden. Ausführliche Porträts zu den besten Teilnehmern finden Sie auf den Seiten 10 bis 14. PLZ Name Firma Porträt Uwe Gensch BGF GmbH Andrè Klatt W.A.V.E. GmbH Dorothee Gudat Laransa Fonds-Broker AG Andreas Leckelt Laransa Fonds-Broker AG Sven Gölzner Candor Invest Denny Bick SOLUT Financial Consulting GmbH & Co. KG Seite Ulrich Ritter Ritter & Partner Seite Jörg Peter Neumann Dethlefsen & Diedrich ohg Wilfried Stubenrauch fikon Finanz-Konzepte GmbH Seite Stefan Hölscher Hölscher Invest Seite Jörg-Dieter Brand Maklerkontor Brand & Co. Finanzmakler KG Seite Stefan Mielke Kreissparkasse Wiedenbrück Seite Dirk Seel Fondsmakler Dr. Rüdiger Anhuef Dr. Anhuef Unternehmerberatung Seite Ralf Patzschke Gerling Vertrieb Firmen und Privat AG Thomas Wingendorf bonus Finanzen Seite Sigrid Knorn Knorn Finanz Service Frank Peters Peters & Kuchem Finanzservice Heinz Ripperger Mainzer Volksbank eg Johannes Sommerhoff Sparkasse Finnentrop Seite Thorsten Graupe CECON Finanzmanagement GmbH Seite Frank Fieber CECON Finanzmanagement GmbH Seite Alexander Bähr brevis GmbH Seite Christian Krüger Performance AG Markus Flick Performance AG Markus Huebner Performance-AG Volker Schilling Performance AG Andrea Schilling Andrea Schilling Thomas Vollkommer Centrum für Finanzplanung & Fonds Alper Oral Premium Select Capital Management Ralf Andreas Pfann Phoenix Trust E&L Asset Management AG Seite Sylke Pfeiffer Finance Plan Stephan Auer MLP Heilbronn Seite Alexander Rabe Rabe Investmentberatung GmbH Bernd Minet Bernd Minet Seite A. Sabri Ergin ERGIN Finanzberatung AG Seite Tobias Kunkel ERGIN Finanzberatung AG Seite Christian Lange VZ VermögensZentrum München Marco Barreto-Bittner SHL Schwob Haas Liepner GmbH Stefanie Kühn Private Finanzplanung Kühn Seite Turhan Kurt ZSH GmbH Ulm Dan Elsner Heidenheimer Volksbank eg Wolfgang Schuck Finanova AG Günther Eisend Benchmark GmbH Peter Fellner de Sparkasse im Landkreis Neustadt a.d. Aisch Seite Werner Mann de Sparkasse im Landkreis Neustadt a. d. Aisch Seite Johannes Käsbauer JK-Finanzservice Seite Claus Kühn AllfinanzConsult Kühn Franz-Josef Nastvogel fit4fonds e.k. Seite Horst Weber WinWin Finanz Coaching AG Seite 14 9\n9 10 Porträts Wer steckt hinter den 50 besten Teilnehmern beim Finanzberater des Jahres? 20 von ihnen beschreiben, was sie Anlegern zu bieten haben. Name: Dipl.Kfm. Ulrich Ritter Firma: Ritter & Partner Tel.: 040/ Name: Denny Bick Firma: SOLUT Financial Consulting Tel.: / Seit 1985 in seiner Zeit als Bankkaufmann und während des Studiums der Wirtschaftswissenschaften (Uni Hamburg) mußte Ulrich Ritter die Erfahrung machen, daß die Beratung der Banken häufig durch Zielvorgaben für die Mitarbeiter und weniger durch die Kundenvorgaben bestimmt wird. Im Mai 1991 gründetet er deshalb Ritter & Partner als unabhängiges Beratungsunternehmen. Sein Spezialgebiet Offene und Geschlossene Fonds ergänzen Partnerunternehmen in den verschiedenen Bereichen wie Versicherungsmakler, Baufinanzierungsmakler, Spezialisten für Betriebliche Altersversorgung, Steuerberater und Rechtsanwälte. Seitdem picken Ulrich Ritter und seine Partner für ihre Kunden die Rosinen aus den Angeboten von Banken, Versicherungen und Emissionshäusern. Banken verdienen im Wertpapiergeschäft allein an Transaktionskosten, Ritter & Partner wollen hier keine Erträge erzielen. Nicht Käufe und Verkäufe, sondern ihr Erfolg entscheidet. Dann sitzen Kunde und Berater in einem Boot beide haben dasselbe Ziel: das Depotvermögen erhöhen. Name: Wilfried Stubenrauch Firma: fikon Finanz-Konzepte GmbH Tel.: / Im April 2001 hat Wilfried Stubenrauch seine Tätigkeit als Steuerberater eingestellt. Als Certified Financial Planner optimiert er seitdem die finanziellen Angelegenheiten seiner Kunden und bringt diese in Einklang mit ihren individuellen Zielen und Bedürfnissen. Die Mehrung des Vermögens sowie die Absicherung der erreichten Werte genießen dabei oberste Priorität. Die Kernkompetenz Stubenrauchs liegt in der Depotoptimierung. Als unabhängiger Berater nutzt er hierbei sämtliche am Markt verfügbaren Lösungsmöglichkeiten. Für die Anlagestrategie bilden Investmentfonds oft eine solide Basis, die bedarfsgerecht um interessante Beimischungen aus den Bereichen der Geschlossenen Fonds oder Alternativen Investments ergänzt wird. Unabhängiger Experte für Kapitalanlagen Diplom-Kaufmann, Finanzökonom (ebs), CFP Am Park 5, Schortens Die SOLUT Financial Consulting GmbH & Co. KG ist ein modernes, unabhängiges Finanzberatungsunternehmen mit Maklerstatus. Engagierte und hochqualifizierte Mitarbeiter garantieren den Erfolg des Unternehmens. SOLUT verfügt zudem über ein enges Netzwerk mit Steuerberatern, Wirtschaftsprüfern und Spezialisten aus allen Segmenten des Finanzmarkts. Die Beratung der Firmen- und Privatkunden setzt mehrere persönliche Gespräche voraus. Dabei müssen die Consultants keinerlei Rücksicht nehmen auf die Interessen eines Produktanbieters. In individuellen Konzepten werden dem Kunden Auswahlkriterien und Produkteigenschaften transparent vorgestellt. Mit Denny Bick, Leiter des Standorts Hamburg, besitzt SOLUT einen Berater mit langjähriger Branchenerfahrung. Denny Bick ist Diplom-Pädagoge, Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK) und absolviert derzeit die Prüfung zum Fachwirt für Finanzdienstleistungen. Hölscher Invest hat das Ziel, Kapital so zu optimieren, daß für alle Lebenslagen ausreichend Liquidität vorhanden ist. Dabei ist Risikostreuung oberstes Gebot. Jeder Kunde hat sein eigenes Umfeld und seine Ziele, an dem die Kapitalanlage und die persönliche Vorsorge ausgerichtet werden. Hölscher Invest arbeitet mit seinen Kunden langfristig zusammen, um Kapitalanlagen und Absicherungen situations- und produktbezogen zu optimieren. Wichtig ist dabei die Unabhängigkeit von Produkten und Anbietern sowie die Optimierung des Anlegerdepots nach der Portfoliotheorie von Markowitz. Ausbildung: Diplomkaufmann, Sparkassenkaufmann Produkte: Investmentfonds, Beteiligungen, Betriebliche Altersvorsorge, Finanzierungen und Versicherungen Name: Stefan Hölscher Firma: Hölscher Invest Tel.: / BILD: ZEFA\n10 Name: Jörg-Dieter Brand Firma: Maklerkontor Brand & Co. Finanzmakler KG Tel.: / ; Die strategische Anlageberatung und entsprechende Vermittlung von ausgesuchten Offenen und Geschlossenen Fonds sind Gegenstand der Finanzmaklerdienstleistung. Ob auf der Basis eines zertifizierten Finanzplanungsprozesses oder als Resultat eines Beratungsbzw. Betreuungsauftrags: Die langfristige Ausrichtung der Anlageempfehlungen und eine ganzheitliche Beratung für die Altersversorgung, den Vermögenserhalt oder die -übertragung sind die Konstanten der täglichen Arbeit. Aktuelle kapitalmarkttheoretische Erkenntnisse kommen genauso zum Einsatz wie diverse Researchquellen und eine solide handwerkliche Produktauswahl. Seit über 20 Jahren ist das Maklerkontor entsprechend bemüht, das Vermögen seiner Mandanten im Griff zu behalten. Dafür wird ständig in Weiterbildung, EDV-Technik und Marktnähe investiert. So können die Marktmöglichkeiten den Mandanten nutzbar gemacht werden. Dipl.-Ök, Finanzökonom (ebs), Certified Financial Planner Ganzheitlicher Ansatz statt schlechter Einzelentscheidungen : Nach diesem Motto verfährt Stefan Mielke (hier sitzend im Bild mit Vorstandsmitglied Werner Twent (re.) und Bereichsdirektor Jürgen Beuke (li.)), Vermögensbetreuer und Produktverantwortlicher für Geschlossene Fonds, bei seiner täglichen Arbeit im Vermögensmanagement der Kreissparkasse Wiedenbrück. Dies ist neben einem fundierten Fachwissen der Schlüssel zum Erfolg, sagt Jürgen Beuke, der neben Stefan Mielke noch weitere Financial Consultants in seiner Abteilung beherbergt. Stefan Mielke orientiert sich bei der Zusammensetzung von Depots an den strukturierten Produkten des DekaBank-Konzerns, dem zentralen Fondsdienstleister der Sparkassen-Finanzgruppe. Auch bei den DekaStruktur-Dachfonds und der fondsgebundenen Vermögensverwaltung mit S DynamikDepot steht das individuelle Chance/Risiko-Profil der Anleger im Vordergrund. So wurde in den vergangenen Jahren besonders in den sicherheitsorientierten Varianten mit geringer Aktienquote eine sehr attraktive Rendite erzielt. Name: Stefan Mielke Firma: Kreissparkasse Wiedenbrück Tel.: / Name: Dr. Rüdiger Anhuef Firma: Dr. Anhuef Unternehmerberatung Tel.: / Private Finanzplanung (Financial Planning) für Unternehmer, Selbständige und vermögende Privatkunden auf Honorarbasis. Die Finanz- und Anlageberatung erfolgt ausschließlich auf der Basis schriftlicher Finanzplanungsgutachten. Der Inhaber Dr. Rüdiger Anhuef hat sich als Certified Financial Planner und Certified Estate Planner auf die Beratung mittelständischer Familienunternehmer spezialisiert, bei denen die private und unternehmerische Finanzstrategie für eine erfolgreiche Vermögensplanung untrennbar zusammengehören. Beratungsschwerpunkte sind die Altersvorsorge (hier vor allem innovative Rückdeckungskonzepte für Pensionszusagen von Gesellschafter-Geschäftsführern), die strategische Vermögensplanung und Anlageberatung sowie die Vermögensnachfolge. Ausbildung: Dipl. Bankbetriebswirt (ADG); Finanzökonom(ebs), Mitglied im DEVFP Deutscher Verband der Financial Planners (www.devfp.de) und im Verein Estate Planner Deutschland e.v. (www.vepd-online.de) bonus Finanzen beschäftigt sich mit Fragen rund um die Vermögensanlage. Sie erhebt den Anspruch, keine Einzellösungen zu bieten, sondern eine allumfassende Vermögensplanung. Am Anfang steht immer eine Analyse der bestehenden Vermögenswerte, sowie die umfangreiche Erstellung eines Risikoprofils. Hierbei werden auch die Erwartungen des Mandanten hinsichtlich des jährlichen Ertrags und des gewünschten Risikos in Einklang gebracht, sowie die finanziellen Ziele für die Zukunft abgesteckt. Aus der Analyse entsteht ein Konzept, das mit dem Mandanten diskutiert wird. Erst im letzten Schritt werden geeignete Anlageformen gesucht, die dieses Konzept mit Leben erfüllen. Neben Fondsportfolios aller Risikoklassen werden auch Beteiligungen in Immobilien, Schiffe oder alternative Investments geprüft und vorgeschlagen. Wenn gewünscht, wird die Betreuung ein Leben lang fortgesetzt. Thomas Wingendorf ist ausgebildeter Dipl. Ingenieur und gründete 1999 mit zwei Kollegen bonus Finanzen Name: Thomas Wingendorf Firma: bonus Finanzen Tel.: /\n11 12 Erst die Analyse, dann der Finanzplan. Die Privatkunden mit gehobenem Anlagebedarf werden durch das Sparkassen-Vermögensmanagement betreut. Die Produkt- und Leistungspalette ist insbesondere für den Bereich Vermögensanlage und -vorsorge sehr umfassend. Je nach individuellen Präferenzen und Bedarfssituationen erstellt die Sparkasse Finnentrop für ihre Kunden maßgeschneiderte Finanzpläne. Das Vermögensmanagement verfolgt hierbei eine konsequente kundenorientierte Beratungsphilosophie, bei der die Ziele, Wünsche und Interessen der Kunden im Vordergrund stehen. Bei der Umsetzung des Finanzplans wird der Kunde in den Bereichen Existenzsicherung, Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Vermögensoptimierung ganzheitlich beraten. Fax: 02721/ Name: Johannes Sommerhoff Firma: Sparkasse Finnentrop Tel.: / sparkasse-finnentrop.de Name: Frank Fieber & Thorsten Graupe Firma: CECON Finanzmanagement GmbH Tel.: / Die umfassende Kompetenz der CECON-Berater ergibt sich durch ein praxiserprobtes Expertennetzwerk unabhängiger Finanzfachleute, die über langjährige Berufserfahrung verfügen. Diese interne Kompetenz wird durch eine interdisziplinäre Zusammenarbeit mit Steuerberatern und Juristen zu einer ganzheitlichen Beratungsphilosophie. Durch ständige Aus- und Weiterbildung der Berater garantiert die CECON Finanzmanagement GmbH dem Kunden gleichbleibend hohe Beratungsqualität, die von den Kunden durch langjährige Treue honoriert wird. Die Beratungsschwerpunkte sind Vermögensanlagen mit Investmentfonds, auf Basis der Portfoliotheorie von Dr. H. Markowitz (Nobelpreis 1990), die Entwicklung individueller Strategien zur Altersvorsorge und ein eigenes Programm zur Mittelstandsfinanzierung. Frank Fieber: Tel.: / Thorsten Graupe: Tel.: / Name: Alexander Bähr Firma: brevis financial strategy GmbH Tel.: / Guter Rat ist... unabhängig! Diese Unabhängigkeit erreicht brevis durch Verzicht auf Provisionen und ausschließliche Beratung gegen ein im Vorfeld vereinbartes, aufwandbezogenes Honorar. Auch Produkte werden nur auf Honorarbasis vermittelt. Die Kapitalanlagen und Versicherungen sind ohne Courtage und Ausgabeaufschlag gerechnet. Werden dennoch anfallende Entgelte gezahlt, werden diese vollständig offengelegt und mit dem Honorar verrechnet. So erhält der Mandant völlig neutrale Empfehlungen. Brevis bietet ganzheitliche Finanzplanung und -beratung sowie alle Leistungen bis hin zum Finanzcontrolling und Family-Office an. Zudem berät brevis bei Vermögensnachfolgefragen und Stiftungsgründungen. Ausbildung: Certified Financial Planner, Finanzökonom, Dipl. Kaufm.; Consultant bei Wirtschaftsprüfer/Steuerberater Mitglied im DEVFP und im VDH (Verbund deutscher Honorarberater) Name: Ralf Andreas Pfann Firma: Phoenix Trust E&L Asset Management AG Tel.: / Die Phoenix Trust E&L Asset Management AG (PTAM) ist seit 1998 als freier und unabhängiger Vermögensverwalter für vermögende Privatkunden international tätig. Zu ihren Kernkompetenzen gehört die klassische Vermögensverwaltung, sowie die ganzheitliche Finanz- und Vermögensnachfolgeplanung. PTAM versteht sich als aktiver Partner, der die persönlichen Ziele und Wünsche des Kunden in ein zusammenhängendes, finanzielles Lösungskonzept umsetzt. Die Phoenix-Trust-Gruppe bietet institutionellen Investoren im Inund Ausland das gesamte Spektrum von Investitions- und Beteiligungsmöglichkeiten. Im Zentrum der Unternehmensstrategie steht die eigenständige Entwicklung innovativer Portfolios, Anlagestrategien und Absatzwegen sowie die Bereitstellung eines Netzwerks, in dem Anleger, Produktanbieter, Know-how-Träger und Dienstleister direkt miteinander in Verbindung treten. Ausbildung: Certified Financial Planner (CFP), Certitfied Estate Planner (CEP)\n12 Name: Stephan Auer Firma: MLP Consultant, Heilbronn Tel.: / Was Sie im Leben erreichen wollen, das liegt bei Ihnen. Wie Sie es am besten erreichen, bei ihm: Stephan Auer. Jedes Leben ist anders. Deshalb benötigt jeder ein eigenes Finanzkonzept, sagt Auer. Der ehemalige Banker weiß, daß es wenig erfolgversprechend ist, lediglich die besten Tages- und Festgeldzinsen zu vergleichen. Nichtzielgerichtete Einzelanlagen werden die langfristige Nettorendite in der Regel eher bescheiden ausfallen lassen. Seine Dienstleistung liegt darin, das Kapital seiner Mandanten dort arbeiten zu lassen, wo es die besten Chancen hat. In Abstimmung mit den individuellen Zielen nutzt er sowohl Investmentfonds, Riester- oder Basisrente als auch Betriebliche Altersvorsorge, um die persönliche Nettorendite seiner Kunden zu optimieren. Als unabhängiger Berater bei MLP hilft Auer Ihnen, die besten Lösungen des Markts zu nutzen. Somit können Sie als Mandant immer auf den besten Rat vertrauen. Ausbildung zum Bankkaufmann, Sparkassenbetriebswirt und Financial Consultant Seit 1998 Berater bei MLP Finanzdienstleistungen AG Gute Beratung ist selten, schlechte Beratung kommt einem teuer zu stehen. Bernd Minets Philosphie gründet auf: Unabhängigkeit, Objektivität, Kompetenz, Kundennutzen, sowie vernetztem Arbeiten. Seine Beratung zielt auf eine mittel- und langfristige Zusammenarbeit und nicht auf einen schnellen Produktverkauf ab. Im Zentrum seiner Dienstleistung steht die Erstellung eines ganzheitlichen Finanzplans sowie die unabhängige Auswahl und Betreuung erstklassiger Produkte aus allen Anlage, -Versicherungs- und Finanzierungsbereichen. Qualifikation: Diplom-Volkswirt, Certified Financial Planner (CFP), Zehn Jahre Berufserfahrung als Finanzberater Seit 2004 selbständig mit eigener Kanzlei in enger Zusammenarbeit mit anderen selbständigen Finanzberatern Name: Bernd Minet Firma: Bernd Minet Finanzplanung Tel.: / minet-finanzplanung.de 13 Mit der diesjährigen Plazierung beim Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres kann die ERGIN Finanzberatung AG bereits zum dritten Mal in Folge einen Platz unter den Top-Finanzberatern in Deutschland einnehmen. Das vor über zehn Jahren gegründete und von der BaFin (www.bafin.de) zugelassene Finanzdienstleistungsinstitut hat seinen Sitz im Zentrum von München. Zu den Kunden gehören neben Privat- und Geschäftskunden auch Stiftungen. Jedem Kunden steht ein Team von Beratern zur Verfügung, damit auf allen Anlagegebieten eine kompetente Beratung gewährleistet werden kann. Herzstück jeder Betreuung ist ein fortlaufend gepflegtes Financial Planning, mit dessen Hilfe das Beraterteam das Vermögen des Kunden genau auf dessen Ziele, Wünsche und steuerliche Gegebenheiten abstimmen kann. Ein wichtiges Kriterium der Kunden für eine Betreuung durch die ERGIN Finanzberatung AG ist die absolute Unabhängigkeit (Best- Advice-Prinzip) von Produkten und Institutionen wie etwa Banken oder Initiatoren. Nützliche Informationen: Qualifikation der Mitarbeiter: Dipl.- Ing., Fachwirt für Finanzdienstleistungen, Fachwirt für Finanzberatung, Diplom Volkswirt, Geprüfter Bankfachwirt, Technischer Analyst (DITA II). Name: A. Sabri Ergin Firma: ERGIN Finanzberatung AG Tel.: 089/ Name: Stefanie Kühn Firma: Private Finanzplanung Kühn Tel.: / private-finanzplanung-kuehn.de Stefanie Kühn entwickelt individuelle Finanzlösungen für konkrete Lebenssituationen wie zum Beispiel für die Altersvorsorge. Bei der Erstellung kompletter Finanzpläne oder der Beratung in Teilbereichen stehen Ziele und Risikoneigung des Mandanten im Vordergrund. Ausgehend von seinen bestehenden Vermögenswerten erhält der Mandant Optimierungsvorschläge, bei denen insbesondere die Vermögens-, Liquiditäts- und Steuerwirkungen berücksichtigt werden. Das Unternehmen richtet sich streng nach den Grundsätzen ordnungsmäßiger Finanzplanung des Deutschen Verbandes der Financial Planner e.v. (DEVFP). Diese verpflichten die wiederholt ausgezeichnete Finanzberaterin zu einer ethischen und verantwortungsvollen Beratung. Stefanie Kühn ist Certified Financial Planner (CFP), Finanzökonom (ebs) und Dipl.-Wirt.Ing. Exklusiv für Kindergärten: Geld wächst nicht auf Bäumen, Neu ab 1. März: Enthammerstr. 8, Grafing b. München\n13 14 Name: Johannes Käsbauer Firma: JK-Finanzservice Tel.: / JK-Finanzservice liefert seinen Mandanten eine umfangreiche Finanzanalyse, bei der zunächst alle bestehenden Anlagen auf ihre Rentabilität untersucht werden. Viele der Mandanten wissen zum Beispiel kaum, wie unrentabel die Nettorendite ihrer Versicherungen ist. Den Mandanten garantieren wir eine unabhängige Beratung, die auf ihre Ziele und Wünsche abgestimmt wird. JK-Finanzservice hat Zugang zu über 6000 Investmentfonds von 100 Anbietern. Die hauseigene Fondsbewertung sorgt für ein optimales Verhältnis von Risiko und Ertrag. Basis dafür ist die Portfoliotheorie von Nobelpreisträger Harry Markowitz. JK-Finanzservice Produkte kann zudem Versicherungen von über 120 Versicherungskonzernen auswählen. Die jeweiligen Versicherungen werden dabei mit dem Vergleichsprogramm von Morgen & Morgen analysiert. Die Anlage in Fonds und Versicherungen wird laufend überwacht, um auf Änderungen schnell reagieren zu können. Produkte und Dienstleistungen: Investmentfonds, Versicherungen, Vergleich privater Krankenversicherungen, Betriebliche und private Altersvorsorge sowie Lebensarbeitszeitkonten Mit Werner Mann, Teamleiter Private Banking, und Peter Fellner, Teamleiter Wertpapier- und Vermögensberatung, sind gleich zwei Berater der Sparkasse im Landkreis Neustadt a.d.aisch - Bad Windsheim unter den besten Finanzberatern des Jahres Die Sparkasse ist konsequent auf qualitativ hohe Anforderungen in der Beratung des Top-Klientels ausgerichtet. Gerade in den letzten Jahren entscheiden sich immer mehr Kunden für das Institut, nicht nur im Banken-Kerngeschäft, sondern auch bei anderen Finanzdienstleistungen wie Versicherungen, Leasing, Bausparen oder Fonds. Dabei war es strategisch richtig, neben der Universalberatung auch Spezialberater zu installieren. In regelmäßigen Workshops werden die interessantesten Geldanlagestrategien herausgefiltert. Mit den gesammelten Erfahrungen kann der Berater maßgeschneiderte Konzeptionen für den Kunden unter Berücksichtigung von Liquidität, Sicherheit und Performance entwickeln. Großer Wert wird auf ganzheitliche und umfassende Beratung gelegt. Dies erspart den Kunden Wege, Zeit und Geld. Name: Werner Mann, Peter Fellner und Team Firma: Sparkasse im Landkreis Neustadt a.d. Aisch Bad Windsheim; Tel.: /9 10; Name: Franz-Josef Nastvogel Firma: fit4fonds Tel.: / Name: Horst Weber Firma: WinWin Finanz Coaching AG Tel.: / winwinfinanzcoaching.de fit4fonds ist ein Finanzdienstleister, der sich auf Investmentfonds spezialisiert hat. Dem Kunden wird aus einer Hand eine ganzheitliche Lösung zur Abwicklung von Fondsgeschäften angeboten. Das Angebot umfaßt Investment-Depotlösungen, den günstigen Kauf von Fonds ohne Ausgabeaufschlag, die Vermittlung spezieller Fonds sowie die Beratung auf Honorarbasis. Das Unternehmen bietet dem Kunden dabei jedoch mehr als nur günstige Konditionen an. Aufgrund der Spezialisierung kann fit4fonds eine schnelle, kompetente und komfortable Abwicklung aller Geschäfte im Bereich Offene Investmentfonds gewährleisten. fit4fonds möchte dem Kunden eine Geldanlage in Fonds so einfach und transparent wie möglich machen. Die WinWin Finanz Coaching AG ist ein unabhängiges Unternehmen, das sich auf maßgeschneiderte Investmentkonzepte spezialisiert hat. Der Vorstand Horst Weber verfügt über 13 Jahre Erfahrung im Investmentbereich. Das erfolgreiche Abschneiden beim Wettbewerb zum Finanzberater des Jahres bescheinigt dem Unternehmen eine große Kompetenz in der Fondsauswahl und der Überwachung von Portfolios. Ein besonderes Highlight für ihre Kunden und für innovative Finanzdienstleister bietet die WinWin Finanz Coaching AG im Zukunftsmarkt Rohstoffe an. Der Anleger kann hier grundbuchgesichertes Eigentum erwerben. Neben hohen Ertrags-Chancen ist gerade dieser Punkt ein sehr wichtiger Sicherheitsaspekt. Die WinWin Finanz Coaching AG organisiert für dieses Konzept auch den Vertrieb in Deutschland. Testsieger bei Finanztest und Plusminus:


Krankheiten, welche trockene Haut verursachen\nTrockene Haut durch Mangelzustände\nDie Ernährung als Ursache trockener Haut\nMedizinisch: Xerosis cutis\nEnglisch: dry skin cause\nEs gibt sehr viele verschiedene Ursachen, die zu trockener Haut führen können. Allgemein gesprochen liegt der Grund darin, dass die Talgdrüsen in der Haut keine ausreichende Produktion von Fett liefern und die Feuchtigkeitsregulation dadurch gestört ist. Dabei spielen zum einen genetische Veranlagungen, äußere und innere Faktoren, andere Krankheiten, das Alter und die Hygiene wichtige Rollen.\nEs gibt Menschen, die einfach dazu neigen, eine trockene Haut zu entwickeln. Warum genau, ist schwer zu sagen, man weiß nur so viel, dass die Fett- und Feuchtigkeitsregulation bei ihnen anlagebedingt nicht richtig funktioniert.\nIm höheren Alter steigt das Risiko, dass man trockene Haut bekommt, aus mehreren Gründen:\nZum einen nimmt die Talgproduktion etwa ab einem Alter von 25 Jahren kontinuierlich ab. Folglich hat man natürlicherweise eine geringere Fettproduktion, je älter man wird. Darüber hinaus bindet die Oberhaut (Epidermis) weniger Flüssigkeit und erschwerend kommt dann noch hinzu, dass auch die Schweißdrüsen in ihrer Funktionsfähigkeit Einbußen zeigen und weniger Schweiß produzieren.\nEin sehr wichtiger und häufiger Auslöser der trockenen Haut ist die falsche Pflege und Hygiene. Natürlich ist es außerordentlich wichtig, auf eine regelmäßige und gründliche Reinigung der Haut zu achten. Wenn man sich allerdings zu häufig wäscht und / oder duscht, entzieht das der Haut eher Flüssigkeit und sie kann austrocknen. Zu heißes Wasser verstärkt diesen Effekt noch zusätzlich. Auch ein zu ausgeprägtes Benutzen von Reinigungsmitteln begünstigt das Entstehen von trockener Haut, vor allem, wenn sie Alkohol enthalten.\nEine weitere Ursache für trockene Haut ist eine falsche Ernährung, häufig auch im Rahmen eines übermäßigen Alkoholkonsums. Diese gehen nämlich mit einem Vitaminmangel einher. Vor allem das Vitamine A und die Vitamine der B-Gruppe sind wichtig für eine gesunde Haut; wenn sie dem Körper nicht genug zugeführt werden, kann trockene Haut das Resultat sein.\nManche Medikamente haben als Nebenwirkung ein erhöhtes Risiko, bei regelmäßiger Einnahme trockene Haut zu bekommen, dazu zählt zum Beispiel die Anti-Baby-Pille.\nDa unsere Haut ja unsere Barriere zur Außenwelt darstellt, reagiert sie natürlich auch stark auf die Umwelt. Deswegen führen viele äußere Faktoren zu trockener Haut. Es ist kennzeichnend, dass viele Personen vor allem in den kalten Wintermonaten zu trockener Haut neigen. Das liegt zum einen daran, dass die kalte Luft draußen die Haut reizt und zum anderen viele Räume (zum Teil unangemessen stark) beheizt werden, wobei die Heizungsluft wegen der daraus entstehenden geringen Luftfeuchtigkeit ebenfalls die Haut schädigt. Auch Sonneneinstrahlung kann trockene Haut verursachen oder verstärken.\nDarüber hinaus gibt es noch viele weitere äußere Faktoren, die das Entstehen trockener Haut begünstigen, zum Beispiel viele chemische Substanzen in Parfums oder Lotionen, aber auch Bestrahlung.\nEs gibt eine ganze Reihe von Erkrankungen, die dazu führen, dass man eine trockene Haut bekommt. Die wichtigsten sind die Neurodermitis, die Schuppenflechte, Diabetes mellitus (Zuckerkrankheit), diverse Allergien, eine Schilddrüsenunterfunktion (Hypothyreose), Entzündungen der Magenschleimhaut und viele weitere.\nEine der häufigsten Ursachen für trockene Haut und das daraus entstehende Ekzem ist die Neurodermitis.\nDiese Erkrankung ist eng mit allergischen Erkrankungen verbunden und kann entweder dauerhaft oder auch schubweise auftreten. Typische Stellen sind hierbei:\nDie Veranlagung für die Neurodermitis ist dabei genetisch, eine eigentliche Heilung gibt es also nicht.\nDie Ausprägung und Häufigkeit der Symptome ist aber individuell sehr unterschiedlich. Auch allergische oder irritative Ekzeme können zum Auftreten von trockener Haut führen, dann sind aber meist die Hände betroffen.\nOft auch nur nach Kontakt mit bestimmten Stoffen.\nEine weitere Hauterkrankung die zunächst als trockene Haut erscheinen kann ist die Psoriasis, umgangssprachlich als Schuppenflechte bezeichnet.\nAllerdings ist die Hautzeichnung in diesem Fall in der Regel deutlich anders, als bei trockener Haut durch Witterung oder ähnliches. Meist treten die trockenen Hautpartien dabei plateauartig auf. Hier vor allem an den Streckseiten von Armen und Beinen.\nAuch bei der Psoriasis handelt es sich meist um eine chronische Erkrankung, sie kann allerdings auch durch die Einnahme bestimmter Medikamente hervorgerufen werden.\nEine weitere Krankheitsgruppe sind die sogenannten Ichthyosen.\nDabei handelt es sich um eine Gruppe von Erkrankungen bei denen die Verhornungsmechanismen der Haut gestört sind. Es kommt dadurch zur Bildung von zu vielen und stark verhärteten Hautschuppen, die sich zudem schlecht lösen.\nDiese bilden auf der Haut ein fischgrätenartiges Muster. Auch die Ichthyose ist meist genetisch bedingt und nicht ansteckend. Sie kann aber auch in Folge anderer Erkrankungen, wie beim Lupus Erythematodes als Symptom auftreten. Auch bei Formen von Lymphknotenkrebs oder einer Schilddrüsenunterfunktion kann eine Ichthyose auftreten.\nWesentlich seltener ist eine Entstehung aufgrund einer Xeroderma pigmentosa, einer schwer wiegenden Hauterkrankung. Im Bereich des Mundes kommt auch die sogenannte Mundrose in Frage, die direkt um den Mund herum vorkommt und auf zu starke Pflege zurück zu führen ist.\nZuletzt kommen auch internistische Erkrankungen in Frage. Dazu gehören zum Beispiel der Diabetes Mellitus, Schilddrüsenstörungen, chronische Darmerkrankungen, oder Allergien und Unverträglichkeiten. In diesen Fällen unterscheidet sich das genaue Muster des Ekzems aber in der Regel deutlich von oben genannten Hauterkrankungen.\nTrotz des eigentlichen Überangebotes in den Industrieländern sind auch hierzulande Mangelzustände an bestimmten Stoffen möglich.\nDiese äußern sich gerne auch im Bereich der Haut. Auch bei einer generell ungesunden Lebensweise, oder dem starken Konsum von Alkohol oder Nikotin verschlechtert sich das Hautbild. Ein Mangel tritt natürlich besonders dann auf, wenn besondere Umstände dazu kommen.\nDas kann zum Beispiel bei Appetitverlust im Alter, während einer Schwangerschaft, oder auch bei Essstörungen der Fall sein. Aber auch Darmerkrankungen und Unverträglichkeiten können dazu führen, dass man zu wenige Vitamine aus der Nahrung aufnehmen kann.\nBevor man also auf eigene Faust versucht, scheinbar fehlende Vitamine zu ersetzen, sollte man durch einen Arzt mögliche Ursachen abklären lassen. Nicht zuletzt können auch psychische Ursachen und starker Stress dazu führen, dass bestimmte Stoffe weniger gut aufgenommen werden und es so zu Mangelerscheinungen kommt. Denn als gesunder Mensch mit einer einigermaßen ausgewogenen Ernährung sollte man eigentlich keinen Mangel bekommen.\nWird dann doch ein gravierender Mangel festgestellt liegt oft eine behandlungsbedürftige Erkrankung zu Grunde. Ein wichtiger Stoff für die generelle Funktion der Haut und des Bindegewebes ist Vitamin C.\nEs wird für die Bildung des Kollagens benötigt, das der Haut ihre Struktur und ihren Halt gibt. Meist reagieren die Haare mit, oder sind sogar früher betroffen als die Haut. Auch Vitamin A wird für eine glatte und gesunde Haut verantwortlich gemacht. Bei Zinkmangel wird die Haut oft nicht nur trocken, sondern neigt zur Bildung von Rissen und kleineren Verletzungen, gerade auch im Bereich der Mundwinkel.\nAuch die Gruppe der B Vitamine, vor allem Vitamin B2 sorgt für ein besseres Hautbild.\nAuch Vitamin E, Selen und Magnesium sollen das Hautbild positiv beeinflussen. Kupfer und Biotin sollen dabei helfen die Hautfestigkeit zu erhöhen. Nicht zuletzt sind auch die ungesättigten Fettsäuren an der Stabilität der Membranen im Körper und damit auch der Haut beteiligt. Dementsprechend enthalten viele der Nahrungsergänzungsmittel für Haut und Haare, auch bestimmte Mixturen aus verschiedenen Ölen.\nPrinzipiell kommen diese aber auch in der normalen Nahrung vor. Ein oft übersehener Mangel, ist der Mangel an Flüssigkeit. So kann das Hautbild auch durch einen ständigen Wassermangel geschädigt werden. Fehlt dem Unterhautgewebe Flüssigkeit, kommt es nicht nur zu vermehrten und sichtbareren Falten. Auch die Schutzfunktion und Festigkeit der Haut allgemein kann bei Flüssigkeitsmangel oder Verlusten eingeschränkt sein.\nAuch die Ernährung hat einen deutlichen Einfluss auf das Hautbild.\nNeben den verschiedenen Mangelsituationen, die sich negativ auf die Haut auswirken, spielt hier aber auch ein zu viel eine Rolle. Meist ist durch eine einigermaßen ausgewogene Ernährung hierzulande der Bedarf an wichtigen Vitaminen gut abgedeckt. Was viele Menschen nicht bedenken ist, dass auch bestimmte Stoffe in der Nahrung zu trockener Haut führen können.\nDabei liegt meist eine Allergische Disposition oder eine Unverträglichkeit zu Grunde. So reagieren Allergiker auf Allergene in der Nahrung eben nicht nur über ihren Magen Darm Trakt sondern oftmals auch mit der Haut, bis hin zur Auslösung eines Neurodermitis Schubs.\nAuch wenn keine spezifische Allergie besteht, kann eine Sensitivität oder Unverträglichkeit vorkommen. Davon betroffen sind vor allem Stoffe, wie Laktose, Gluten aber auch Fruchtzucker.\nBei vielen Menschen ist die Verdauung dieser Stoffe zwar prinzipiell möglich, weshalb sie keine starken Symptome nach dem Verzehr bemerken. Es kann aber sein, dass sie den Verdauungstrakt trotzdem immer ein wenig reizen. Diese Reizung des Magen Darm Systems kann sich dann zum einen auf die Haut übertragen, zum andern kann durch die ständige Darmreizung die Aufnahme wichtiger Vitamine verhindert sein.\nHat man also zusätzlich zur schlechten Haut auch noch ab und an Darmprobleme, nach dem Genuss bestimmter Lebensmittel, so kann es sich lohnen diese einfach mal wegzulassen und zu schauen, ob sich damit auch die Haut bessert.\nLesen Sie auch unser Thema: Ernährung bei trockener Haut\nVeröffentlicht: 26.06.2011 - Letzte Änderung: 12.05.2022


Oeufs en cocotte - eggspezialist.de\n> Rezepte>Vorspeisen> Oeufs en cocotte\n100 g junger, frischer Spinat\n1 frische Forelle (räuchern Sie doch direkt mehrere Forellen, schließlich haben Sie im EGG Platz genug)\n2 bis3 Brotscheiben, ca. 2 cm dick\nZünden Sie die Holzkohle im Big Green Egg an und bringen Sie die Temperatur auf 180 °C. Weichen Sie in der Zwischenzeit eine Handvoll Pekannuss-Holzchips in Wasser ein.\nDen Spinat waschen und abtropfen lassen. Die rechteckige gelochte Porzellan-Grillplatte mit der Hälfte des Sonnenblumenöls leicht einfetten und die Forelle darauf legen. Die tropfnassen Holzchips auf die glühende Holzkohle streuen. Den ConvEGGtor und den Edelstahlrost einsetzen und die rechteckige gelochte Porzellan-Grillplatte mit der Forelle darauf legen. Den Deckel des EGGs schließen und die Forelle circa 25 Minuten lang räuchern. Durch das Einsetzen des ConvEGGtors wird die Temperatur auf circa 120 °C sinken. Diese Temperatur sollte gehalten werden. Erhitzen Sie in der Zwischenzeit das restliche Sonnenblumenöl bei schwacher Hitze in einer Pfanne auf dem Herd. Den Spinat zugeben und kurz anbraten, bis der Spinat in sich zusammengefallen ist. Mit Salz und Pfeffer würzen, in einem Sieb abtropfen und etwas abkühlen lassen.\nDie Forelle aus dem EGG herausnehmen und filetieren. Die Forellenfilets in Stücke reißen und mit der Crème fraîche, dem Spinat und dem geriebenen Meerrettich in eine Schüssel geben. Alles gut vermischen und mit Pfeffer und Salz abschmecken. Die Mischung auf vier Weckgläser mit einem Inhalt von je 225 ml verteilen und in jedes Glas ein Ei schlagen. Die Weckgläser mit dem Deckel schließen und bis zur Zubereitung im Kühlschrank verwahren.\nRost und ConvEGGtor mit dem Grillhandschuh aus dem EGG herausnehmen. Den Rost wieder einsetzen und die halbe Grillplatte aus Gusseisen (mit der glatten Seite nach oben) darauf legen. Den Deckel des EGGs schließen und die Temperatur wieder auf 180 °C bringen. In der Zwischenzeit das Brot in Streifen schneiden. Die Brotstreifen auf der halben Grillplatte aus Gusseisen von allen Seiten goldbraun rösten, sodass Croûtons entstehen. Diese leicht salzen.\nDie halbe Grillplatte aus Gusseisen vom Rost nehmen. Den Rost hochheben, den ConvEGGtor einsetzen und den Rost anschließend wieder einsetzen. Die Weckgläser in die runde Auffangschale stellen, diese auf den Rost stellen und vorsichtig kochendes Wasser bis knapp unter den Rand zugeben. Den Deckel des EGGs schließen und das Ganze 15 bis 20 Minuten bei etwa 130 °C garen (durch das Einsetzen des ConvEGGtors wird diese Temperatur fast von selbst erreicht). Sobald das Eiweiß gestockt ist, ist diese Vorspeise fertig.


Kaminholz in Borken (Hessen) | Angebote Oktober 2021\nKaminholz in Borken (Hessen)\nBrennholz oder Kaminholz kauft man am günstigsten regional! Wir möchten daher auf dieser Seite die besten Kaminholz-Angebote für Borken (Hessen) und Umgebung für Sie zusammentragen!\nAuf Kaminholz.org finden Sie aber nicht nur die besten Angebote für Brennholz in Borken (Hessen) und Umgebung, sondern auch die Möglichkeit eigenes Kaminholz kostenlos anderen Nutzern zum Verkauf anzubieten und jede Menge Tipps und Tricks, die es beim Ankauf von Kamin- und Brennholz zu beachten gibt.\nBrennholz aus Borken (Hessen) lieber regional kaufen\nEs gibt verschiedene Arten um Kaminholz zu kaufen. Man kann zum Beispiel in den örtlichen Baumarkt in Borken (Hessen) oder Umgebung fahren um hier Brennholz zu kaufen. Der Transport bleibt einem selbst überlassen, die Preise für den Raummeter bewegen sich meistens im mittleren bis hohen Preissegment. Alternativ kann man auch bei einem Großhändler im Internet bestellen. Dies geht schnell und einfach. Der Transport wird von einer Spedition übernommen und man hat etwas mehr Möglichkeiten, z.B. bei der Auswahl der richtigen Holzsorte. Doch, auch hier wird man eher Holzpreise im mittleren und im hohen Preissegment finden und muss zudem (vor allem bei kleinen Bestellmengen) mit Versandkostenaufschlägen rechnen die gut und gerne schon mal 20% des Holzpreises erreichen können. Zudem ist man an die starren Liefertermine der Spedition gebunden und belastet die Umwelt durch lange Transportwege.\nWer Umwelt und Geldbeutel etwas Gutes tun möchte, der schaut mal nach ob es nicht einen regionalen Händler für Kaminholz in der Region um Borken (Hessen) gibt. Hier kann man Holz oft zu guten Preisen erstehen. Erst recht, wenn man vielleicht von Privatpersonen oder von kleinen Bauern oder regionalen Händlern kauft, bei denen das Brennholz als Abfallprodukt einer forstwirtschaftlichen Tätigkeit angefallen ist ...\nFazit: Vor allem bei Brennholz-Käufen in Borken (Hessen), bei denen nur geringe Mengen an Brennholz bestellt werden, kann sich der regionale Einkauf enorm lohnen!\nSie kommen aus Borken (Hessen) und wissen nicht und sind auf der Suche nach einem geeigneten Lieferanten für die Bestellung des Kaminholzes für Ihren Ofen? Dann haben Sie sich vielleicht auch schon die Frage gestellt ob Brennholz eigentlich gleich Brennholz ist oder ob es Unterschiede gibt! Es gibt viele Fragen, die vor einem Kaminholz-Kauf beantwortet werden sollten. Eine stellt sich bei der Auswahl der richtigen Länge des Brennholzes. Im Vornherein sollte man sich immer gründlich darüber informieren, welches Kaminholz in welcher Länge für einen das Beste ist. Der folgende Abschnitt soll Ihnen den Unterschied von Scheit- und Stammholz erklären und Ihnen bei der Auswahl richtiger Scheitlängen helfen!\nAls erstes sollte man sich darüber im Klaren werden, welches Holz gebraucht wird. Möchte der Endverbraucher sich damit nichtmehr abmühen und das Holz einfach nur noch in die Brennkammer schmeißen, so wäre es am sinnvollsten, Spaltholz zu kaufen. Dabei sollte ausgemessen werden, welche Tiefe (bzw. Höhe) die Brennkammer hat, und daraus erschließt sich die Scheitlänge. Am öftesten werden diese Maße in Borken (Hessen) gekauft: 25cm, 28cm, 33cm oder 50cm.\nKaminholz-Angebote für weitere Orte in der Nähe von Borken (Hessen)\nAdelebsen, Wölpinghausen, Münzenberg, Danndorf, Neukirchen (Knüll), Meinhard, Hövelhof, Grünberg (Hessen), Rohrsen, Dorstadt, Ebsdorfergrund, Estorf (Weser), Eichenzell, Grasleben, Bad Karlshafen, Derental, Binnen, Kaufungen, Giesen, Berlingerode, Guxhagen, Landwehr (Gemeinde), Dipperz, Willingen (Upland), Schwülper, Fürstenberg (Weser), Herford, Lollar, Elbe (Niedersachsen), Brüggen (Leine)\n© 2014-2021, kaminholz.org: Kaminholz in Borken (Hessen) | Angebote Oktober 2021


Retterspitz hilft - zarosa Wellness Blog\n2011 Dezember 8\nDie Namensgebung Retterspitz geht auf Margarete Retterspitz zurück, die in den Jahren 1851 bis 1905 lebte. Ihr Name lebt dabei in der Firmenbezeichnung und auch in den Produkten weiter. So kann der Arzneiklassiker bei unterschiedlichen Krankheitsbildern als natürliche Unterstützung des Heilungsprozesses verwendet werden. Es handelt sich hierbei um eine pflanzliche Flüssigkeit mit den Wirkstoffen Zitronensäure, Weinsäure, Alumen, Rosmarienöl, Thymol und Arnika. Sowohl die äußerliche als auch die innerliche Anwendung von Ritterspitz ist möglich. In beiden Varianten treten in der Regel keinerlei Nebenwirkungen auf.\nRetterspitz Anwendung äußerlich\nAls flüssiges Medizinprodukt ist Retterspitz bereits seit dem Jahr 1902 rezeptfrei in der Apotheke erhältlich. Werden Muskeln oder Gelenke zu sehr beansprucht, können kühlende Wickel oder Umschläge schnell Erleichterung bringen. So kann Retterspitz die Heilung von Sportverletzungen, Gelenkentzündungen, Schwellungen, aktivierter Arthrose, Fieber und Mastitis fördern. Dabei sollte der Wickel oder Umschlag in das unverdünnte Präparat getränkt werden und ungefähr 1 bis 2 Stunden auf der Haut an der betroffenen Stelle verbleiben.\nSeit dem Jahr 1920 wird der Retterspitz auch erfolgreich innerlich angewendet und unterstützt die Magenfunktion. Durch die tägliche Einnahme der säuerlich und milchig schmeckenden Flüssigkeit wird der Magensaft entsprechend reguliert und hilft so bei einer Unter- oder Übersäuerung, einem Reizmagen sowie bei Sodbrennen. Auch Blähungen, Magenschmerzen oder Völlegefühl können mit Retterspitz behandelt werden.\nDie Einnahme kann 3-5 Mal täglich bei Erwachsenen eine Viertelstunde vor den Mahlzeiten mit jeweils 20 Milliliter erfolgen. Kinder können ab dem zweiten Lebensjahr einen Esslöffel 3-5 Mal täglich einnehmen.\nNeben dem klassischen Retterspitz für die äußerliche und innerliche Anwendung existieren noch weitere Produkte dieser Marke für unterschiedliche Anwendungsbereiche. Bezüglich der Dosierung und eventuell auftretender Nebenwirkungen sollte in jedem Fall der Beipackzettel beachtet werden.\nDass Retterspitz Muskel- und Nervenöl hilft bei Magen-, Darm- und Gallenbeschwerden sowie auch bei Muskel- und Nervenschmerzen. Es handelt sich hierbei um ein unverfälschtes Minzöl und wirkt entzündungshemmend, krampflösend, desinfizierend und belebend.\nGegen Erkältungskrankheiten, insbesondere in den oberen Luftwegen und rheumatischen Beschwerden kann das Retterspitz Erkältungsöl Abhilfe schaffen. Das natürliche Eukalyptusöl wirkt schleimlösend, krampflösend, entzündungshemmend sowie abwehrsteigernd. Bei Schnupfen, Heiserkeit und einer unkomplizierten Bronchitis kann auch das Retterspitz Quick Bronchial eingesetzt werden.\nDie Retterspitz Grüne Heilsalbe mit Thymol, Chlorophyll und Allantoi ist vor allem für Wunden und Beschwerden im Analbereich geeignet. Auch Analfissuren und Hämorriden können mit dieser Salbe behandelt werden. Dagegen ist bei chronischen Ekzemen, Wundsein der Haut oder Hautrissen die Retterspitz Heilsalbe ST mit dem Wirkstoff Zinkoxid besser geeignet. Bei der Anwendung ist zu beachten, dass keine Überempfindlichkeit gegen Wollwachsalkohole besteht.\nDas Retterspitz Darmreinigungspulver ST mit dem Wirkstoff Magnesiumsulfat-Heptahydrat kann bei Verstopfung helfen. Hier ist vor allem zu beachten, dass dieses Präparat nicht bei einer eingeschränkten Nierenfunktion, entzündlichen Darmerkrankungen, Entzündungen der Leber sowie Störungen des Wasser- bzw. Salzhaushaltes angewendet werden darf. Auch auf die Wechselwirkungen mit anderen Mitteln sollte geachtet werden. Die Absprache mit einem Arzt ist hier empfehlenswert.\nChristine Permanenter Link\nHi, ich bin wirklich froh, dass ich diese Info gefunden.\nHeute berichten Blogger nur über Klatsch und Web-Zeug. Das ist eine gute Seite mit interessanten Inhalten, das ist was ich brauche. Danke, dass Sie diese Website erstellt haben. Ich werde wieder kommen VG\nIrmgard Permanenter Link\nHabe Retterspitz auf Anraten meines Heilpraktikers angewandt. Es hat mir sehr geholfen gegen\nGelenkschwellung (einige Monate nach Knie-Endoprothese) und sogar bei einer akuten Karpaltunnel-Entzündung.\nSchon nach wenigen Anwendungen bin ich zu 90% beschwerdefrei.\nHinterlasse eine Antwort zu Irmgard Antworten abbrechen


Nach Sieg in der Verlängerung\nWolfsburg deutscher A-Jugend-Meister\nSonntag, 23.06.2013 | 16:00 Uhr\nDer VfL Wolfsburg ist deutscher A-Jugend-Meister 2013. Im Endspiel setzten sich die Wölfe gegen den FC Hansa Rostock mit 3:1 (0:0, 3:1) nach Verlängerung durch und treten damit die Nachfolge des FC Schalke 04 an. Die Tore für den neuen Meister erzielten Federico Palacios-Martinez (103.), Maximilian Arnold (105.) und Tugay Uzan (120.).\nVor 18.500 Zuschauern in der Rostocker DKB-Arena war Wolfsburg schon in der ersten Halbzeit die spielbestimmende Mannschaft.\nDas Team von Trainer Dirk Kunert, das die beiden regulären Saisonspiele der Nord-Nordost-Staffel gegen Rostock mit 4:1 und 5:1 gewonnen hatte, zeigte sich körperlich robuster und mit mehr Zug zum Tor als die Gastgeber.\nWolfsburg bleibt besser\nHansa mit Riesenchancen\nDrei Minuten später zeigte dann Palacios-Martinez, wie es besser gemacht wird: Einen Konter über Oskar Zawada schloss der 18-jährige Deutsch-Spanier mustergültig mit dem 1:0 ab, indem er den Ball nach Steilpass ruhig an Künnemann vorbeischob.\nFür die Entscheidung sorgte dann Maximilian Arnold. Nachdem ihn Künnemann im Strafraum von den Beinen holte, verwandelte der 19-Jährige den fälligen Strafstoß (105.).


27. Spieltag: 1899 Hoffenheim - FC BAYERN 1:0 - Page 34 - Spieltage Saison 2016/2017 - FCB Forum\nWir bekommen wohl auch keine Elfer mehr war wohl doch einer gegen vidal\nVidal hebt da schon auch schnell ab, finde ich. In Realgeschwindigkeit sehr schwierig zu sehen, da mache ich keinem einen Vorwurf, wenn er das nicht pfeift.\nach komm, die sind einfach geisteskrank - das darfst du denen nicht so übel nehmen.\nDie Zecken am Samstag mit 3:0 nach Hause schicken und es paßt!\nJepp, hat sky sogar aufgelöst. Es gibt noch Zeichen und Wunder.\nNext week against Dortmund and Real is more important than today. Seriously not a good performance, but shit happens. See you, maby some of you, next week in the arena.\nHoffenheim hat alles raus gehaut und wir wollten das im Schongang erledigen. Ich kann halt gegen den Ligadritten nicht so stark rotieren. Geht klar auf die Kappe von Carlo.\nWenn nicht heute bei 13 Punkten Vorsprung auf Platz 2, wann dann? Gerade für die jungen Spieler ist jede Minute wichtig. Am Samstag steht das Prestigeduell gegen den BVB an, dann kommt Real Madrid, Carlo konnte eigentlich nur heute richtig rotieren. Am Samstag muss schon die beste Mannschaft spielen, denn dann heißt es Rhythmus für die CL aufnehmen.\nWenn wir eine normale Chancenverwertung haben, nehmen wir heute trotzdem noch einen Punkt mit.\nRotieren konnte man gegen Augsburg. Aber nicht heute! Unnötige Niederlage durch unnötige Rotation heute! Gegen Dortmund eine dumme Niederlage und wir haben Druck!\nEin remis wäre heute gerecht gewesen aber viel Pech im Abschluss im der 2. Hz\nSamstag abend wird alles wieder gut\nWir schlagen den BVB, wird ein geiles spiel\nFazit des Tages: Wenn wir so früh Meister werden ist das gar nicht mal so gut! Natürlich sind wir noch kein Meister aber in den Köpfen der Spieler ist natürlich schon Real. Eine andere Erkenntnis ist, dass Süle ein absolutes Tier ist! Wenn das durch seine Burger kommt die er gerne mal isst, dann gerne weiter essen!\nWieso nur 3:0? Können gerne wieder 5 Tore unsererseits werden.\npeli on osoittanut, että meillä on vielä voisi käyttää luovaa keskikenttäpelaaja\nGenauso ist es! Heute war die einzige Möglichkeit zu rotieren. Man kann nicht immer alles gewinnen. Wichtig ist das bisher fast alle Spieler fit sind. Das erreicht man nur wenn man auch mal nicht 100% gibt und mit 13 Punkten Vorsprung können wir uns das auch mal erlauben. Wir haben in der 2. Halbzeit gezeigt, dass wir es können wenn wir wollen. Hab keine Zweifel daran, dass wir gegen den BVB und Real dann auch über die kompletten 90 min überzeugen.\nUli war halt derjenige, der die Liga jetzt für beendet erklärt hat.\nUnnötige Rotation sollte heute die erste 11 spielen, Samstag und Mittwoch auch wieder? Das Problem war nicht die Rotation, sondern das man z.b. kein Mittelfeld hatte! Sanches hat sich wenigstens bemüht, kann es aber so leid es mir tut wohl einfach aktuell nicht besser. Und Vidal hatte absolut kein Bock, dann soll der Zuhause bleiben. Das Kimmich nicht gespielt hat, wird wohl daran liegen das er Samstag mit Thiago wieder spielen wird\nThere's no reason for a "sorry". Just keep it up!\nZum "erden" für die wichtigen Spiele war das Ergebnis heute vielleicht kein Nachteil.\nHoffenheim muß man fair gratulieren können, die waren nicht feige sondern haben ordentlich mitgespielt, sogar noch bis zum Schluß, auch wenn da unser Druck einfach zu groß wurde. Letztendlich sind wir selber trotzdem wieder an Alu und bescheidener Chancenverwertung gescheitert, dafür kann Hoffenheim aber nichts.\nSorry Eddie, irgendwie habe ich deinen Beitrag beim zitieren erwischt, also bitte nicht wundern, war ein Versehen.\nFirst win of Hoffenheim after 18 Bundesliga games without win\nDie restlichen 3 heben wir für Real auf, 2x ein 3:0 würde ich gerne nehmen!\nWe miss you today https://www.instagram.com/p/BSeK42HAwqq/?hl=en


Frischgebackene Eltern erfreuen sich an dem Nachwuchs. Doch bereits nach einigen Tagen macht sich das Defizit an Schlaf deutlich bemerkbar. Die Babys schlafen in der Nacht nicht durch. In der Regel haben die Kleinen alle 1 bis 2 Stunden Hunger. Das kann natürlich auch variieren. Gerade die erste Zeit mit dem Baby ist daher nicht einfach.\nIn der Regel haben die Kleinen alle 1 bis 2 Stunden Hunger. Das kann natürlich auch variieren. Gerade die erste Zeit mit dem Baby ist daher nicht einfach. Die Eltern müssen sich umstellen und sich an das neue Leben gewöhnen.\nEinige Neugeborenen lassen sich nur schwer beruhigen und sind erst nach einem enormen Aufwand zu beruhigen. Viele finden nur mit Tipps und Tricks in den Schlaf und möchten dann auch nicht ohne Mama sein.\nIn der Nacht ist das kein Problem. Hier können die Kleinen in der Nähe von Mama schlafen. Am Tag sind jedoch viele Aufgaben vorhanden, die bewältigt werden müssen. Hier muss man sich neu organisieren.\nNeuer Alltag mit einem Baby\nBekommt man ein Baby, dann muss man sein Leben komplett umstellen. Hier gibt der Nachwuchs den Ton an. Gerade tagsüber müssen daher viele Dinge umorganisiert werden und dem Kind angepasst werden.\nDas Wohl des Kindes steht an erster Stelle. Alle anderen Aufgaben können warten. Ist das Baby wach, dann beschäftigen sich die Eltern mit dem Kleinen.\nAber wie sieht das aus, wenn der Nachwuchs nicht allein einschlafen kann. Viele Babys lassen sich nur schwer oder gar nicht ablegen und werden sofort wach, sobald Mama sich entfernt. Das ist ganz normal, aber auch anstrengend.\nIm Internet gibt es viele Tipps und Tricks, die ein wenig Freiraum verschaffen sollen. Natürlich kann man sich mit seinem Baby auch zusammen hinlegen. Jedoch ist es nicht immer möglich, gemeinsam mit dem Kind in der Hängematte oder auf dem Sofa zu liegen.\nPucken kann sehr hilfreich sein, da die Babys sich dann an den Mutterleib erinnern. Eine andere Möglichkeit ist eine Babytrage oder ein Tragetuch. Der Nachwuchs ist dann sicher gebunden und der Erwachsene hat die Hände frei und kann andere Aufgaben erledigen, während das Baby schläft.


Ist der Tarifwechsel § 204 VVG in einen unisex-Tarif der PKV sinnvoll? - hc consulting AG\nWer über den Wechsel in einen unisex-Tarif seiner privaten Krankenversicherung nachdenkt, der ist zur Zeit in einem bisex-Tarif (geschlossener Tarif) versichert und wird in der Regel aktuell mit einer PKV Beitragserhöhung konfrontiert. PKV-Kunden mit bisex-Tarifen haben mehr Rechte als Versicherte in unisex-Tarifen. Insofern reduziert der Wechsel in einen unisex-Tarif (geöffneter Tarif) die persönlichen Optionen innerhalb der eigenen privaten Krankenversicherung. Dieser Verlust an Rechten ist für immer und nicht mehr rückgängig zu machen. Deshalb sollte ein Wechsel in einen unisex-Tarif genau geprüft werden. Eine PKV behält man schließlich (normalerweise) bis an das Lebensende. Dennoch kann ein Wechsel in Unisex in einigen Fällen sinnvoll sein. Der PKV-Tarifdschungel lässt grüßen.\nhc consulting ist Marktführer in der kostenlosen PKV-Kundenbetreuung mit dem Tarifwechsel gem. § 204 VVG und berät seit 35 Jahren Versicherte dieser privaten KVs:\nEine definitive Checkliste für die Entscheidung zu einem Wechsel in Unisex können wir nicht anbieten. Bei der Entscheidung zwischen einem bisex- und einem unisex-Tarif gibt es neben den eindeutigen Unterschieden viele individuell anzuwendende Kriterien. Diese diskutieren wir mit unseren Kunden, um so zur Entscheidungsfindung beizutragen. Gleichzeitig geben wir in jedem einzelnen Fall eine ausgewogene und begründete Empfehlung für oder gegen einen Wechsel in Unisex. Ist die Ausgangssituation für die Überlegung zum Wechsel in Unisex eine grundsätzliche Unzufriedenheit mit der PKV und die Sorge vor zu hohen Beiträgen im Alter, dann sollte auch eine objektive und nüchterne Bestandsaufnahme der individuellen KV-Situation erfolgen. Einige PKV-Kunden ab 55 Jahren fühlen sich wegen der fehlenden Wechselmöglichkeit in die GKV in ihrer Wahlfreiheit eingeschränkt. Fachliche Aufklärung und eine ehrliche Analyse helfen hier bei der Positionsbestimmung. Ein PKV-Vertrag benötigt eine laufende Aktualisierung und Optimierung. Je mehr objektive Tatbestände in die Betrachtung einfließen, um so besser ist die private KV aufgestellt.\nSicher ist: nach einem Wechsel in Unisex ist der Tarifwechsel in den theoretisch wichtigen Standardtarif STN und ein Wechsel zurück in die bisex-Tarife der eigenen PKV für immer ausgeschlossen.


Unterhaltsreinigung in Adelzhausen - tsc Gebäudedienste\nUnterhaltsreinigung in Adelzhausen\nUnterhaltsreinigung in Adelzhausen, für die langfristige Werterhaltung Ihrer Einrichtungsgegenstände, Fußböden und Oberflächen zu gewährleisten, aber auch um die einladende Frische Ihrer Sanitärräume zu garantieren. Mit unserer Unterhaltsreinigung erstrahlt Ihr Unternehmen, in neuem & hygienischem Glanz – und das dauerhaft!\nEffiziente Unterhaltsreinigung durch unsere Reinigungskräfte in Adelzhausen\nUnterhaltsreinigung in Adelzhausen vom Meisterbetrieb. Weil Sauberkeit nicht gleich Sauberkeit ist, liefern wir Ihnen eine individuelle Lösung, damit alles in bester Ordnung ist. Die regelmäßige Unterhaltsreinigung bildet die Basis für jedes Reinigungs- und Hygienekonzept – ganz gleich ob es sich um Büroreinigung, die Reinigung von Verkaufsflächen oder Gesundheitseinrichtungen geht. Unsere systematische Unterhaltsreinigung verhilft Ihnen nicht nur zu bester Ordnung, sondern auch zu einem gezielten Einsatz von Ressourcen. Wege werden verkürzt, Reinigungsmittel, Energie und Wasser eingespart, der Zeit- und Kostenaufwand bei der Reinigung Ihrer Gebäude und Flächen gesenkt – all das macht uns zu einem kompetenten Partner.


Cartoonist Klama in der Ostdeutschen » Regensburg Digital\nCartoonist Klama in der Ostdeutschen\nErste umfassende Werkschau des Zeichners uns Cartoonisten Dieter Olaf Klama im Kunstforum Ostdeutsche Galerie in Regensburg Pressemitteilung 15. März 2012 Klama. Zeichner und Cartoonist. Die Werkschau Eröffnung: Samstag, 17. März 2012, 19 Uhr Laufzeit: 18. März bis 24. Juni 2012 Die erste umfassende Werkschau von Dieter Olaf Klama (*1935 in Hindenburg/Oberschlesien, heute Zabrze/Polen) präsentiert das Kunstforum Ostdeutsche Galerie in Regensburg vom 18. März bis 24. Juni 2012. Damit wird an die erfolgreiche Ausstellungsreihe zu Zeichnern und Cartoonisten angeknüpft, in der bereits Janosch, F. K. Waechter und Hans Traxler vorgestellt wurden. Klamas Cartoons, die über drei Jahrzehnte in namhaften Magazinen und Zeitungen erschienen, machten ihn auch über Deutschland hinaus bekannt. Neben diesen kritisch-humorvollen Kommentaren zu Politik, Gesellschaft und Technik sowie Zeichentrickfilmen zeigt die Ausstellung Klamas großformatige farbige Zeichnungen und Collagen. Nicht ohne Augenzwinkern porträtiert er hier die „Helden“ des Fußballs sowie die Größen der europäischen Geschichte; eigenwillige Interpretationen von Motiven der klassischen Antike stehen neben der ironischen Auseinandersetzung mit Fragen der Philosophie. In einer ersten Werkschau präsentiert das Kunstforum Ostdeutsche Galerie in Regensburg das facettenreiche Schaffen von Dieter Olaf Klama. Damit wird die erfolgreiche Ausstellungsreihe zu Zeichnern und Cartoonisten fortgesetzt, in der bereits Janosch (1998), F. K. Waechter (2000) und Hans Traxler (2007) vorgestellt wurden. Klama wurde 1935 in Hindenburg in Oberschlesien geboren, dem heutigen polnischen Zabrze. Aufgewachsen in der Oberpfalz, studierte er ab 1955 in München bei Eduard Ege und Josef Oberberger, später in Istanbul bei Rudolf Belling. Ende der 1950er Jahre kehrte er nach München zurück; das Schwa-binger Künstlermilieu war viele Jahre Zentrum seines Lebens und Schaffens. Cartoon und Zeichentrickfilm Bekannt wurde Klama durch seine Cartoons, die er seit den 1960er Jahren für Zeitungen und Magazine wie Süddeutsche Zeitung, Die Welt, Die Zeit, Quick, Der Spiegel, Stern, Lui oder Paris Match zeichnete und die in einer umfangreichen Auswahl gezeigt werden. Diese humorvollen wie pointierten Betrachtungen kreisen um Themen wie die Widrigkeiten der Technik, das komplizierte Verhältnis der Geschlechter oder die symbiotische Beziehung von Mensch und Tier. Verbreitung fanden Klamas Cartoons aber auch über zahlreiche Bücher. 1974 wurde Das große Klamasutram, 1979 Der Computer neben dir und 1980 Die Macht der großen und der kleinen Tiere publiziert. Große Erfolge feierte der Band Olümpia Mynchen, der 1971 anlässlich der bevorstehenden Olympischen Spiele in München erschien. Die humorigen Zeichnungen zum Sport lagen in animierter Form dem im Jahr darauf entstandenen gleichnamigen Zeichentrickfilm zugrunde. Für diesen erhielt Klama nicht nur den Bundesfilmpreis, sondern sogar eine Oscar-Nominierung. Mit der Zeichentrickserie Circus Zapzaroni, die Anfang der 1970er Jahre im Bayerischen Fernsehen lief, wurde Klama auch einem jungen Publikum bekannt. Kinder waren aufgefordert, Tierzeichnungen einzusenden, die dann zeichnerisch zum Leben erweckt wurden. Die Originale, mit denen 1970 ein Kinderbuch gestaltet wurde, sind in der Ausstellung zu sehen. Großformatige Zeichnungen und Collagen Als versierter Zeichner experimentiert Klama mit unterschiedlichen Techniken und Materialien. Die Ausstellung präsentiert das ganze Spektrum seines Könnens, sei es im Umgang mit Bleistift, Tusche, Buntstift, Aquarellfarbe oder Pastellkreide. Im gezielten Mix der Stile, Techniken und Formate kristallisiert sich die spezifische Handschrift des die Welt kritisch wie heiter-gelassen kommentierenden Künstlers heraus. In seine großformatigen farbigen Zeichnungen, an denen Klama verstärkt seit den 1990er Jahren arbeitet, inegriert er Gegenstände wie Schreibfedern, Anstecker oder Siegel. Mit Witz und Kenntnis nähert er sich Themen wie Auto, „Helden“ des Fußballs oder Größen der europäischen Geistesgeschichte. Eigenwillige Interpretationen von Motiven der klassischen Antike stehen neben der ironischen Auseinandersetzung mit Fragen der Philosophie. Klamas besondere Vorliebe für die Kalligrafie als gestalterischem Mittel tritt eindrucksvoll in der Rauminstallation mit dem über acht Meter langen Kyoto-Protokoll hervor – einem klugen Kommentar zum Klimaschutz. Das umfangreiche Rahmenprogramm bietet mehrmals Gelegenheit, den Künstler persönlich zu erleben. Er ist bei der Vernissage am 17. März, um 19 Uhr anwesend. Am dritten Juniwochenende veranstaltet er einen Zeichenworkshop für Erwachsene und für Kinder. Zur Finissage diskutiert Klama mit dem Publizisten und freien Kurator Elmar Zorn und dem Karikaturisten Michael Heininger über die Frage „Cartoon oder Karikatur?“. Das Thema Cartoon wird auch in historischer Perspektive beleuchtet: Wilhelm Busch und die Zeichner des Simplicissimus sind die Themen zweier Vorträge. Zur Ausstellung erscheint das Buch „Cartoon“ zum Preis von 17,80 € sowie eine limitierte und vom Künstler signierte Sonderauflage des Plakats.