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Die Kapitallebensversicherung als Anlegerschädigung* von. Professor Dr. Michael Adams, Universität zu Köln - PDF\nDownload "Die Kapitallebensversicherung als Anlegerschädigung* von. Professor Dr. Michael Adams, Universität zu Köln"\n1 Die Kapitallebensversicherung als Anlegerschädigung* von Professor Dr. Michael Adams, Universität zu Köln Der Aufstieg der Kapitallebensversicherung als ein gemischter Vertrag mit dem Schwerpunkt auf der Grundlage der Vermögensverwaltung zur Altersvorsorge muß verwundern, ist das Produkt Kapitallebensversicherung doch unrentabel, mit erheblichem Risiko verbunden und für den Durchschnittskunden eine wirtschaftliche Fehlentscheidung. Bei Anlegung der gleichen Maßstäbe wie sie für Kreditinstitute gelten sind die Regelungen der Kapitallebensversicherungen über die Zillmerung, die Überschußbeteiligung, die Offenbarung der Rückkaufswerte und ihrer Eintrittswahrscheinlichkeit als Verstoß gegen das Transparenzgebot nach 9 Abs.1 AGBG nichtig und führen aufgrund bürgerlichrechtlicher Prospekthaftung und Verletzung der Beratungspflichten zur Schadensersatzpflicht für das Versicherungsunternehmen und seine Vertriebshelfer. Erfahrung ist der Name, den jeder seinen Irrtümern gibt. Oskar Wilde\n2 2 I. Vorbemerkung Im Frühjahr 1997 betrug der Bestand an Kapitalanlagen zu Buchwerten in den Händen der Kapitallebensversicherungen rund 800 Milliarden Mark. Diese waren zu 77,9% in Geldvermögen, zu 6,1% in Aktien und 4,5% in Sachvermögen und Immobilien sowie zu 12% in sonstigem Vermögen angelegt 1. Da die Versicherungsunternehmen ein starkes Interesse am Aufbau stiller Reserven aufweisen, verstecken sich hinter diesen Zahlen noch weitere hunderte von Milliarden Mark an Vermögen. Zählt man zu diesen Beträgen noch die bei den Unternehmensumstrukturierungen nach dem Muster des Deutschen Herold 2 in die Holdinggesellschaften verschobenen Milliardenbeträge, ergibt sich bei vorsichtiger Schätzung, daß das gesamte in den Händen der Kapitallebensversicherung liegende Vermögen rund 1,1 Billionen Mark beträgt. Mit der Anlage dieser Beträge sind die großen deutschen Versicherungsunternehmen zu den beherrschenden Allfinanzkonzernen der Bundesrepublik geworden 3. * Erscheint in: ZIP Oktober GDV, Statistisches Rundschreiben 18/97, Kennzahlen der Lebensversicherungen, Teil C. 2 Vgl. hierzu BVerwG VersR 1994, S. 541 ff.; Präve, Die Bedeutung der Überschußbeteiligung des Versicherungsnehmers bei der Lebensversicherung-AG für die Umbildung von Versicherungsgruppen; ZfV 1992, S. 334 ff.; v. Hippel, Rechtlose Versicherungnehmer? NJW 1995, S. 586; Basedow, Die Kapitallebensversicherung als partiarisches Rechtsverhältnis - Eine zivilistische Konstruktion der Überschußbeteiligung -, ZVersWiss 1992, S. 419 ff.; Lorenz, Rechtsfragen zur Überschußbeteiligung in der Kapitallebensversicherung, ZVersWiss 1993, S.283 ff.; Baumann, Die Kapitallebensversicherung mit Überschußbeteiligung als partiarisches Versicherungsverhältnis und ihre Bedeutung bei der Umstrukturierung von Versicherungsgruppen, Karlsruhe 1993; Donath, Der Anspruch auf Überschußbeteiligung, AcP 1993, S. 279 ff.; Baumann, Lebensversicherung, stille Reserven und Gesamtrechtsordnung, JZ 1995, S. 446 ff.; Schünemann, Rechtsnatur und Pflichtenstruktur des Versicherungsvertrages, JZ 1995, S. 430 ff.; Weber, Die Rechtsstellung des Versicherten bei der Bestandsübertragung, Diss. FU-Berlin 1996; Adams, Revolution im Versicherungsgewerbe, ZIP 1997, S ff. 3 Vgl. hierzu Adams, Bankenmacht und Deutscher Juristentag - Es empfehlen sich gesetzliche Maßnahmen zur Einschränkung des Einflusses der Kreditinstitute auf Aktiengesellschaften -, ZIP 1996, S m. w. N.\n3 3 Die Versicherungswirtschaft beschreibt die Kapitallebensversicherung als ein von anderen Altersvorsorgeinstitutionen grundverschiedenes Produkt mit besonders hoher Sicherheit, das auf möglichst rentierliche Anlage unter Inkaufnahme von Risiken verzichte 4. Der folgende Aufsatz untersucht zunächst anhand von Beispielrechnungen eines typischen Lebensversicherungsvertrages diese Ansicht und kommt zu dem Ergebnis, daß Kapitallebensversicherungen weder sicher noch rentierlich sind, sondern für den durchschnittlichen Versicherungskunden eine deutliche Fehlinvestition darstellen. Der zweite Teil des Aufsatzes erörtert die sich aus der ökonomischen Analyse der Kapitallebensversicherungen ergebenden rechtlichen Konsequenzen. II. Die Kapitallebensversicherung als gemischter Vertrag Eine Kapitallebensversicherung ist dadurch gekennzeichnet, daß sie zwei völlig unterschiedliche ökonomische Vorgänge zusammenpackt. Auf der einen Seite ist sie eine Versicherung für einen Todesfall. Darin unterscheidet sie sich in nichts von der üblichen Risikolebensversicherung. Ein 30-jähriger nichtrauchender Mann hat hierfür üblicherweise pro DM Versicherungssumme 4 Promille, d.h. 4.- DM jährlich zu zahlen. Bei dem üblichen Vertrag über DM Todesfallsumme sind dies DM pro Jahr, ein im Verhältnis zur Gesamtprämie einer Kapitallebensversicherung untergeordneter Betrag. 4 Vgl. Knauth, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, Brief vom an Abgeordnete des Wirtschaftsausschusses des Deutschen Bundestages: Es ist daher schlicht falsch, die in Aktien oder in Investmentzertifikate des Pensions-Sondervermögens investierten Gelder mit einer Lebensversicherung gleichzusetzen. Bei den Institutionen des Altersversorgungssystems handelt es sich um ein aliud. Hauptzweck dieser Institutionen ist die Altersversorgung und nicht die möglichst rentierliche, risikoreiche Kapitalanlage. Aus diesem Grund ist es auch nicht zutreffend, ihre Tätigkeit als Kapitalanlage zu bezeichnen, vielmehr ist diese nur Mittel zum Zweck.\n4 4 Die zweite, wirtschaftlich im Vordergrund stehende Leistung einer Kapitallebensversicherung ist die Vermögensverwaltung der von den Kunden eingezahlten Spargelder 5. Ökonomisch hat die Vermögensverwaltung zwar nichts mit der Organisation der Risikoversicherung zu tun, hat sich in Deutschland jedoch eingebürgert, da es der Versicherungswirtschaft gelungen war, für diese Koppelung die unbegrenzte Steuerfreiheit auf die erwirtschafteten Zinsen zu erringen und hiermit erfolgreich zu werben 6. III. Verzinsung und Risiko einer Kapitallebensversicherung Mit der Unterschrift unter einen Kapitallebensversicherungsvertrag erwartet den Kunden eine Verzinsung. Diese kann positiv oder 5 Die Versicherungswirtschaft versucht diese Bezeichnung zu vermeiden, da sie die damit einhergehende Gefahr einer genauen Rechnungslegung gegenüber ihren Kunden fürchtet. Da der Kern einer Kapitallebensversicherung wirtschaftlich jedoch unbestreitbar Kapitalanlage darstellt, versucht sie diesen Umstand mit dem scholastischen Argumentationskniff zu vernebeln, die Kapitalanlage sei für sie nicht wesentlich, sondern Mittel zum Zweck, vgl. Knauth, GDV, Fußnote zuvor. An der wirtschaftlichen und rechtlichen Notwendigkeit einer Kontrolle des Kapitalanlegenden nach den hierfür allgemein vorgesehenen und wohlbegründeten Rechtsregeln zur Offenbarungs- und Rechnungslegungspflicht ändern die Gründe, aus denen heraus jemand für andere Menschen Geld verwaltet, nicht das Geringste. 6 Es gehört zu den Erfolgsgeheimnissen einer Marktwirtschaft, daß sie die Unternehmen entdecken läßt, welche Güter einzeln oder in Verbindung mit anderen bei den Kunden die größte Befriedigung hervorrufen. Die eigenartige Bündelung der Leistungen der Kapitallebensversicherung erklärt sich jedoch nicht aus einem besonderen produktbedingten Bündelungsvorteil, sondern aus ihrer steuerlichen Vorzugsbehandlung im Vergleich zu anderen Sparformen, vgl. hierzu Adams, Beseitigung der steuerlich bedingten Machtzentralisierung bei Versicherungsunternehmen durch Einführung eines "qualifizierten Kontos", ZIP 1994, S ff. Allerdings ist der Steuervorteil der Kapitallebensversicherung für die große Zahl der Kunden bei genauerer Betrachtung wenig bedeutsam: Die Ersparnisse aus der Absetzbarkeit als Sonderausgabe gemäß 10 Abs. 1, Ziffer 2 b EStG belaufen sich im Durchschnitt der Kunden nach Lang, Steuersubventionen und Ersparnisbildung in Lebensversicherungen, Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung, Mannheim 1995, No auf 6,25 DM pro Monat, nach dem Subventionsbericht der Bundesregierung von 1995 auf 4,11 DM pro Monat. Die Steuerfreiheit für die Zinsen aus der Überschußbeteiligung gemäß 20 Abs. 1, Ziffer 6 EStG ist für die Mehrzahl der Kunden gleichermaßen unwichtig, für Großanleger allerdings von hohem, ihre Anreize zur Kapitalflucht eindämmendem Interesse: Vorstandsvorsitzender Weigel von der Alte Leipziger Versicherung: Die Mehrzahl der Lebensversicherten erreicht die Freibeträge von DM für Verheiratete als Überschußleistung gar nicht., Capital 1996, Nr. 11, S. 127.\n5 5 negativ sein. Erzielt ein Kunde mit seiner Sparprämie eine positive Verzinsung, etwa von 6,8%, erhält er von dem Versicherungsunternehmen Jahr für Jahr über die Laufzeit des Vertrages pro Hundert Mark Vermögen 6,80 DM auf seinem Konto gutgeschrieben. Da das Guthaben und die Zinsen auf dem Konto verbleiben, steigt die Gesamtsumme, auf die die 6,8% bezahlt werden, Jahr für Jahr an. Ist die Verzinsung negativ, etwa - 18%, dann wird dem Kunden pro Hundert Mark noch vorhandenem Vermögen Jahr für Jahr ein Betrag in Höhe von 18 DM abgezogen. Bei Kapitallebensversicherungen besteht nun der Mißstand, daß nur eine Gesamtprämie ausgewiesen wird, die nicht das von der Versicherung verlangte Entgelt für die einzelnen zusammengepackten Leistungen Risikoausgleich und Vermögensverwaltung getrennt aufgegliedert ausweist 7. Eine Rechnung, das Kerngeschäft, nämlich die Rendite der vom Versicherungskunden aufgebrachten Spargelder zwecks Vergleich mit anderen Anlagemöglichkeiten untersuchen will, muß daher von der Gesamtprämie der Kapitallebensversicherung die Prämie der in ihr enthaltenen Risikolebensversicherung abziehen. In diesem Aufsatz soll ein in der Realität und in der Werbung häufig anzutreffender Kapitallebensversicherungsvertrag durchgerechnet werden, der einen männlichen Nichtraucher mit einem Eintrittsalter von 30 Jahren betrifft und über 30 Jahre mit einer Todesfallsumme von DM läuft. Bei einer jährlichen Prämie von DM sind für die Kosten der Risikoabsicherung im Jahr 4 Promille, dh DM pro Jahr aufzubringen. Die Nettoprämie, mit der das nach Abzug der Risikoprämie vom Kunden eingezahlte Spargeld bezeichnet wird, beträgt somit DM jährlich. 7 Dieser Mißstand soll durch den Entwurf eines Gesetzes zur Reform des Versicherungsvertragsgesetzes beendet werden, vgl. ZIP 1997, S f. sowie Kommentierung Adams, Revolution im Versicherungsgewerbe, ZIP, 1997, S ff.\n6 6 Der übliche und vernünftige Weg, sich der Analyse einer Investitionsentscheidung wie dem Abschluß einer Kapitallebensversicherung zu nähern, besteht darin zu fragen, wie hoch denn die durchschnittliche Verzinsung der Spargelder (Nettoprämien) ist, die die Kunden aus ihrer Kapitallebensversicherung zu erwarten haben und wie hoch das Risiko dieser Anlage anzusehen ist. 1. Die Rendite von Kapitallebensversicherungen Die Verzinsung einer Kapitallebensversicherung hängt entscheidend davon ab, wie lange die einzelnen Kunden den Vertrag durchhalten. Sie reicht im Beispielsfall von -98,83% für Versicherungsnehmer, die nur ein Jahr den Vertrag erfüllen, bis zu 6,84% für Kunden, die bis zum vorgesehenen Vertragsablauf durchhalten. Zur Beschreibung der Durchschnittsverzinsung eines Kapitallebensversicherungsvertrages soll hier der Durchschnitt der von allen Kunden mit ihren einzelnen Verträgen erzielten Renditen benutzt werden. Erzielt beispielsweise von zwei Verträgen einer der Verträge eine Rendite von -10%, der andere Vertrag jedoch eine von 6,8%, dann ist die Durchschnittsrendite ( ,8)/2 = - 1,6% 8. 8 Ein anderes Verfahren der Durchschnittsbildung könnte darin bestehen, nicht die Zahl der Verträge als Gewichtungsfaktoren zu nehmen, sondern die durch das Unternehmen geschleusten Geldsummen: würde beispielsweise der Vertrag mit der negativen Verzinsung von - 10% nur 20% der gesamten Geldströme von insgesamt DM ausmachen, während sich der Vertrag mit der positiven Verzinsung auf 80% des Geldstroms von DM bezöge, ergäbe sich als summengewogener Durchschnitt (-10% * 20% * 10000)/ (6,8% * 80% * 10000)/10000 = (2000 * -10% * 6,8%)/10000 = ( )/10000 = 344/10000 = 3,44%. Diese Zahl ist jedoch eher für die Versicherungsunternehmen von Interesse, da sie die Belastung des Unternehmens mit Auszahlungen widerspiegelt. Die Gewichtung mit den Geldsummen beschreibt jedoch nicht die ökonomische Struktur der Projekte aus der Sicht der Anleger. Es geht nicht darum zu messen, wie sich die durchschnittliche Geldsumme in einem Versicherungsunternehmen verzinst, sondern ob die einzelnen Versicherungsverträge bei einem Vergleich mit anderen Anlagemöglichkeiten einen Gewinn oder Verlust mit sich bringen. Für den Kunden stehen die von ihm in der Hoffnung auf Gewinn getätigten Investitionsprojekte auf dem Prüfstand, und dies sind die einzelnen Verträge. Aus diesem Grunde wurden daher nicht die\n7 7 Entscheidend für die Wirtschaftlichkeit einer Kapitallebensversicherung ist nun der Umstand, daß es zwei annähernd gleich große Kundengruppen mit höchst unterschiedlichem Schicksal gibt. Zunächst diejenigen Versicherungsnehmer, die ihren Versicherungsvertrag bis zum Ende vereinbarungsgemäß durchhalten, und dann diejenigen Kunden, die ihren Vertrag vorzeitig abbrechen. Die Verzinsung ihrer Spargelder ist für beide Gruppen dramatisch unterschiedlich. Will man somit die durchschnittliche Verzinsung berechnen, die ein Kunde im Augenblick seiner Unterschrift unter eine Kapitallebensversicherung zu erwarten hat, muß aus der Verzinsung der durchhaltenden Kunden und der Verzinsung der vorzeitig aufgebenden Kunden ein Durchschnitt errechnet werden. Die folgende Tabelle enthält die hierfür notwendigen Angaben und Berechnungen. Die Tabelle ist so aufgebaut, daß sie in der Spalte 5 die Kalenderjahre für die einzelnen Vertragsjahre unseres Standardvertrages angibt. In unserem Beispielsfall beginnen wir im Jahre 1979 und enden 30 Jahre später im Jahr Wie der Spalte 2 unter dem Wort Anfangsbestand zu entnehmen ist, wurden im Jahr ,395 Millionen neue Kapitallebensversicherungen abgeschlossen. Nun ist aus den Verbandsveröffentlichungen 9 zu entnehmen, daß die Zahl der Stornos Jahr für Jahr zwischen 4 und 5% des mittleren Bestandes liegt. Dies Summen, sondern die Verträge als Gewichtungsfaktoren ausgewählt, auch wenn sich die Mittelwertbildung von Renditen über Projekte mit unterschiedlichen Laufzeiten ansonsten nicht als sinnvolles Investitionskriterium erweist. Da jedoch auch die Barwerte errechnet wurden, wird die Gewichtung der Rendite mit der Zahl der Verträge durch den Barwertvergleich kontrolliert. Wie sich zeigt, sind auch die Barwerte von Kapitallebensversicherungsverträgen deutlich negativ. Kapitallebensversicherungen erweisen sich somit nach allen finanzwirtschaftlichen Beurteilungskriterien als verlustbringende Investitionen. 9 GDV, Statistisches Rundschreiben 18/97, Kennzahlen der Lebensversicherungen, Teil A..\n8 8 besagt in unseren Standardfall umgerechnet, daß jedes Jahr von den 4,395 Millionen Verträgen zwischen 4 und 5% vorzeitig beendet werden. Der Bestand von beispielsweise ursprünglich 4,395 Millionen wird somit Jahr für Jahr in Höhe der Stornoquote dezimiert. Bei einer einfachen linearen prozentualen Betrachtung, d.h. bei der Annahme, daß von 1979 an Jahr für Jahr der gleiche 10 Prozentsatz der Kunden aufgibt, würde damit nach einem Jahr der Bestand der noch vertragsgerecht weiterzahlenden Kunden von 4,395 Millionen auf 4,197 Millionen, und weiter nach 2 Jahren auf 4,008 Millionen sowie nach 3 Jahren auf 3,827 Millionen abgesunken sein. 10 Beispielsweise hier 4,5%.\n9 9 DIE RENDITE VON KAPITALLEBENSVERSICHERUNGEN Gewichtete Rendite Anfangsbestand Am Ende der Periode Zu Beginn der Periode DM DM % -98,83% % 275 DM DM ,5% -78,93% % DM DM ,0% -42,18% % DM DM ,0% -23,26% % DM DM ,9% -12,94% % DM DM ,8% -7,50% % DM DM ,7% -3,97% % DM DM ,6% -1,54% % DM DM ,5% 0,00% 0% DM DM ,4% 1,41% 99518% DM DM ,3% 2,31% % DM DM ,2% 3,04% % DM DM ,1% 3,64% % DM DM ,0% 4,07% % DM DM ,9% 4,43% % DM DM ,8% 4,74% % DM DM ,6% 4,96% % DM DM ,5% 5,18% % DM DM ,4% 5,38% % DM DM ,3% 5,65% % DM DM ,2% 5,80% % DM DM ,1% 5,99% % DM DM ,0% 6,17% % DM DM ,9% 6,25% % DM DM ,8% 6,33% % DM DM ,5% 6,40% 72768% DM DM ,4% 6,47% 58554% DM DM ,2% 6,54% 29495% DM DM ,1% 6,65% 14963% DM DM ,0% 6,84% % Abbrecher insgesamt: Barwert bei 7,5%: DM Barwert bei 12,1%: DM Barwert bei 7,5%: DM Barwert bei 12,1%: DM Rückkaufswerte Abgänge Auszahlungen der Einzahlungen Jahr Stornoquoten Rendite Versicherung (Nettoprämien) je Vertrag Gesamtstorno: 48,89% Ablaufrendite 6,84% Gewichtete Gesamtrendite: - 13,90%\n10 10 Barwertverlust der Kunden bei 7,5%: DM Barwertverlust der Kunden pro Vertrag DM Barwertverlust der Kunden bei 12,1%: DM Barwertverlust der Kunden pro Vertrag: DM\n11 11 Die Annahme einer gleichmäßigen relativen Abnahme der Kundenzahl ist jedoch nicht realistisch. Insbesondere aufgrund schlechter Beratung sehen sich viele Kunden gerade in den allerersten Jahren zum Abbruch des Versicherungsvertrages gezwungen 11. Das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen gibt daher insbesondere neu in den Versicherungsmarkt eintretenden Versicherungsunternehmen vor, in den ersten Vertragsjahren mit deutlich höheren Stornoquoten zu rechnen. Diese amtlichen Stornoquoten sind in Spalte 6 angegeben: Sie sehen für das Jahr 1980 eine 10% Abbrecherquote auf die Ende 1979 bestehenden und neu abgeschlossenen Verträge von 4,395 Millionen Verträge vor. Die Zahl der so berechneten beendeten Verträge für das Jahr 1980 ist in Spalte 2 unter Abgänge angegeben und zeigt deshalb als ersten Wert Daraus ergibt sich, daß die Zahl der am Jahresende noch bestehenden weiterlaufenden Verträge für 1980 noch einen Vertragsbestand von 3,956 Millionen ausweist. Die Abbrecherquote für das zweite Jahr, 1981, wird vom Aufsichtsamt mit 7,5% vorgegeben. Die Zahl der in 1981 beendeten Verträge ist damit 7,5% von 3,956 Millionen, d.h , wie in Spalte 2 angegeben, und der Ende 1991 noch vorhandene Vertragsbestand damit 3,659 Millionen. Führt man diese Rechnung mit den Jahr für Jahr sinkenden Stornoquoten bis zum vorgesehenen Vertragsende im Jahre 2009 durch, ergibt sich, daß von den ursprünglich 4,395 Millionen Verträgen aus dem Jahr 1979 noch 2,246 Millionen übrig geblieben sind. Die Gesamtstornoquote ist daher 48,89%, siehe Spalte 6 unten. Knapp die Hälfte der Kunden scheidet somit vorzeitig aus. Obwohl somit die vertragsgerecht die Kapitallebensversicherung beendende Kundengruppe und die vorzeitig aufgebende 11 Bei konstanter Prämie und steigendem Einkommen sinkt die relative Belastung der Kunden durch die Prämie von Jahr zu Jahr und erhöht damit die Wahrscheinlichkeit ihres Durchhaltens.\n12 12 Kundengruppe nahezu gleich groß sind, wird in der Werbung und in der öffentlichen Diskussion lediglich die Verzinsung der Ersparnisse der glücklichen Kundengruppe betrachtet, die bis zum Ende durchgehalten hat. Dies muß angesichts der fast gleichhohen Abbrecherzahl mit unvergleichlich schlechteren Renditen zu falschen Ergebnissen führen. a) Die Rendite der durchhaltenden Versicherungskunden: Ablaufrendite 6,84% Unterstellt man, daß die Versicherungsunternehmen die heutigen Überschüsse auch in Zukunft zahlen werden und nicht wieder zu den deutlich niedrigeren Zahlen der Vergangenheit zurückkehren, ergibt sich, daß die durchschnittliche Rendite der bis zum Vertragsende durchhaltenden Kunden im Branchenschnitt 6,84% auf die eingezahlten Spargelder (dh. die Nettoprämie) betrug 12. Diese Zahl ergibt sich aus Spalte 7, die die Renditen je Vertrag enthält, bei einem Blick auf die letzte Zeile dieser Spalte: Diese weist für für das Jahr 2009, d.h. für das dreißigste Jahr die Ablaufrendite auf die Nettoprämie der bis zu diesem Zeitpunkt durchhaltenden Kunden als 6,84% aus. Glaubt man jedoch, dies sei derjenige Betrag, den der durchschnittliche Kunde aus einer Kapitallebensversicherung zu erwarten hat, begeht man einen die Investitionsrechnung eines durchschnittlichen Kunden völlig verfälschenden Fehler. Man vergäße zu berücksichtigen, daß knapp die Hälfte aller Kunden den Versicherungsvertrag vorzeitig beendet. Ließe man jedoch die aufgebende Hälfte der Kunden außer Betracht, würde man einem Lottospieler gleichen, der das Lottospiel für eine rentable Investition ansieht, weil er nur auf den Gewinner des Jackpot, nicht aber auf die 12 Nimmt man als Maßstab die gesamte Prämie von DM (Bruttoprämie) unseres Beispiels, die neben dem Sparbeitrag ja auch die Bezahlung der Risikoprämie von DM beinhaltet, war die Verzinsung 5,9%. Für die Beurteilung der Leistung der Vermögensverwaltung durch den Versicherer ist diese Zahl jedoch nicht geeignet.\n13 13 Millionen Mitspieler schaut, die nichts gewinnen, wohl aber ihren Einsatz verlieren 13. b) Die Verzinsung der vorzeitig aufgebenden Kunden Der erste Schritt zur Berechnung 14 der Rendite der aufgebenden Kunden besteht in der Ermittlung der vom Versicherungsunternehmen an die vorzeitig aufgebenden Kunden in Abhängigkeit von der Vertragsdauer des Kunden jeweils getätigten Zahlungen. So gibt jedes Versicherungsunternehmen für jedes einzelne Jahr nach Vertragsschluß bekannt, zu welchem Preis es voraussichtlich bereit ist, den Kunden aus seinem Vertrag zu entlassen, wieviel es also dem Kunden im Falle der vorzeitigen Beendigung von seinem Sparguthaben zurückzahlen wird. Es sind dies die sog. Rückkaufswerte. Bildet man aus den Zahlen der wichtigsten am deutschen Markt tätigen Versicherer einen Durchschnitt der von diesen angebotenen Rückkaufswerte, so ergeben sich für unseren Beispielsfall mit 1200 Mark pro Jahr eingezahlter Bruttoprämie die in Spalte 1 aufgeführten Beträge. Die Höhe der Rückkaufswerte beträgt beispielsweise im ersten Jahr durchschnittlich 11,66 15 DM. Von einer Gesamtprämie von 1200 DM im ersten Jahr wurden somit DM für die Risikoabsicherung verbraucht und DM vom Kunden angespart. Von diesen DM auf seinem Sparkonto erhält der Kunde nach einem Jahr 11,66 DM zurück. Dies entspricht einer Rendite auf die Nettoprämie von - 13 Beklagenswerterweise gibt es eine große Zahl insbesondere armer Menschen, die diesem nicht zuletzt von der Werbung der Lottogesellschaften geschürten Irrtum erliegen, vgl. zum Problem der Fehlwahrnehmung bei Lotterien Adams, Fair Play! Zur Notwendigkeit eines Gewinnillusionenbeseitigungsgesetzes, ZRP 1997, S. 314 f. 14 Dies ist mit Hilfe von Tabellenkalkulationsprogrammen, wie etwa MS-Excel, heute einfach und schnell möglich. Zur Methode des internen Zinsfusses vgl. Süchting, Finanzmanagement, Theorie und Politik der Unternehmensfinanzierung, 6.Aufl., 1995, S. 312 ff.; Brealey/ Myers/ Marcus, Fundamentals of Corporate Finance, 1995, S. 141 ff. 15 In der Tabelle wurden aus Gründen der Übersichtlichkeit die Nachkommastellen weggelassen und auf volle Markbeträge gerundet.\n14 14 98,83%, wie aus Spalte 7 entnommen werden kann. Für die Kunden, die zwei Jahre lang jedes Jahr DM als Sparbeitrag eingezahlt, insgesamt also DM aufgebracht haben, hält die Branche als Rückkaufswert durchschnittlich 275,23 DM bereit. Die jährliche Rendite eines solchen Kunden ergibt sich dann als - 78,93 %. Von den DM Sparbeitrag erhält der Kunde im dritten Jahr 1133,99 DM zurück und kann damit für sich eine jährliche Verzinsung von - 42% verbuchen. Wie man beim Weiterlesen der Spalte 7 sehen kann, erhalten die Kunden erstmals nach 9 Jahren ohne Verluste ihr eingezahltes Sparkapital zurück und erzielen damit eine Rendite von 0,00% 16. Erst mit dem 10. Jahr (1989) erzielen die Kunden der Kapitallebensversicherung eine positive Verzinsung von 1,41%, erhalten also von ihrer Versicherung etwas mehr ausgezahlt, als sie selber in Form ihrer Nettoprämie eingezahlt haben. Die Spalte 7 gibt somit pro Vertrag in Abhängigkeit seines Beendigungszeitpunktes dessen durchschnittliche Rendite an. Die Stornoquoten in Spalte 6 weisen - wie dargelegt - aus, daß 10% der Verträge im ersten, 7,5% im zweiten, 5% im dritten Jahr beendet werden. Dies besagt, daß 10% der Kunden eine Rendite von - 98,83%, 7,5% der Kunden eine Rendite von - 78,93% und 5% der Kunden eine solche von - 42,18% zu verbuchen haben 17. Verfolgt man diese Spalte 16 Die insgesamt gegenüber den DM eingezahlten um 16,23 DM höhere Auszahlung führt bei der vorgegebenen Genauigkeit von zwei Nachkommastellen immer noch zu einer Rendite von 0,00%. 17 Will man wissen, was beispielsweise -78,93% Rendite pro Jahr bedeuten, die sich ergeben, wenn ein Kunde 2 Jahre je 1000 DM Sparbeitrag an die Versicherung zahlt und bei Vertragsbeendigung dann 275 DM Rückkaufswert erhält, muß man lediglich die einzelnen Zahlungen nachverfolgen, nachdem man sich zuerst klar gemacht hat, wie sich ein positiver Zins errechnen würde: Im ersten Jahr zahlt beispielsweise eine solcher Kunde 1000 DM an die Versicherung. Würde er +10% Zinsen bekommen, hätte ein Kunde nach einem Jahr sein Kapital zuzüglich Zinsen in den Händen: * 10% = DM. Bei einer negativen Verzinsung sieht die Rechnung entsprechend aus: Auch hier zahlt der Kunde im ersten Jahr 1000 DM an die Versicherung. Nach einem Jahr hat er dann bei einem Zinssatz von -79% hiervon noch ,79*1000 = 210 DM. Nach einem weiteren Jahr mit einem derartigen Zinssatz verbleiben ihm hiervon nur noch 210-0,79* 210 = ,90 = DM. Im zweiten Jahr zahlte der Versicherungskunde jedoch wieder 1000 DM ein. Auch von diesem Geld hat er bei -78,93% Zinsen am Jahresende noch 210 DM. Beide Beträge (210 DM und 44 DM) ergeben zusammen den\n15 15 bis zum Ende sieht man, daß 51,11% aller Kunden aus dem Jahr 1979 den Vertrag durchhalten und wie vorgesehen im Jahr 2009 beenden und dann eine jährliche Rendite von 6,84% erzielt haben werden. Aus den Renditen pro Vertrag ist nun ein gewogener Durchschnitt zu bilden. Die Gewichtung der Durchschnittszahlen ist in Spalte 8 zu finden. Sie wird einfach durch die Multiplikation der Zahl der Kunden mit der von diesen erzielten Rendite gebildet, die dann durch die Gesamtzahl der Kunden geteilt wird. So ergibt sich in Spalte 8 für die Kunden des ersten Jahres aus stornierenden Kunden mit einer Rendite von - 98,83% der Gewichtungswert von * - 98,83% = %. Die aufgebenden Kunden des zweiten Jahres mit einer Rendite von - 78,93% tragen mit einem Gewicht von * - 78,93% = % zur Durchschnittsbildung bei. Die Kunden des Jahres 1988 mit einer Verzinsung von 0,00%, bringen als Gewicht in die Verzinsungsberechnung den Wert 0% ein. Die durchhaltenden Kunden des 30ten Jahres, die mit einer Verzinsung von 6,84% gesegnet sind, haben ein Gewicht von * 6,84% = %. Addiert man nun die Gewichte erhält man den Wert % und teilt sie durch die Gesamtzahl aller Kunden in Höhe von erhält man eine gewichtete Rendite von - 13,90%. Insgesamt ergibt sich aus der Zahl der abbrechenden und Rückkaufswert von 254 DM nach zwei Jahren Vertragsdauer. Die Differenz zu den von den Versicherungen tatsächlich gezahlten 275 beruht auf unterjähriger Verzinsung. Die Versicherung verlangt vertraglich, daß der Kunde seinen Beitrag am Jahresanfang vollständig bezahlt. Tut dies der Kunde - wie üblich - nicht, wird er mit einem Abschlag bei den Auszahlungen belegt. Wie dargelegt, wurde unser Versicherungs-Standardbeispiel mit monatlicher Zahlungsweise gerechnet und damit der übliche Abschlag gerechnet, während die Erklärung in dieser Fußnote mit einer einmaligen Zahlung von 1000 DM am Jahresanfang rechnete. So wäre die Rendite bei jährlicher Zahlung höher: statt -78,93% wäre der Zinssatz -77,5%, wie das folgende Beispiel zeigt: Im ersten Jahr zahlen die Kunden 1000 DM an die Versicherung. Nach einem Jahr haben sie bei einem Zinssatz von -77,5% hiervon noch ,775*1000 = 225 DM. Nach einem weiteren Jahr haben sie hiervon noch 225-0,775* 225 = ,37 = DM. Im zweiten Jahr haben sie wieder 1000 DM eingezahlt. Von diesen haben sie am Jahresende noch 225 DM. Beide Beträge ergeben zusammen, den Rückkaufswert von 275,62 DM.\n16 16 der durchhaltenden Kunden, somit eine Durchschnittsrendite über alle Verträge von - 13,9% pro Vertrag 18. In den ersten 5 Jahren seit Vertragsbeginn geben rund ein Viertel aller Kunden auf. Ihre jährliche Durchschnittsrendite beträgt - 56,10%. Da der durchschnittliche Kunde nicht wissen kann, ob er zur Gruppe der Durchhalter oder der etwa gleich großen Gruppe der stark geschädigten Vertragsbeender gehört, unterzeichnet er somit mit der Untschrift unter eine Kapitallebensversicherung einen persönlichen Vermögensvernichtungsvertrag 19. Vergleicht man diese Rendite mit einem Sparbuch, das über denselben Zeitraum 3,6% gebracht hätte oder mit einer Anlage in Monatsgeld, die 5,4% erzielt hätte, oder mit einer Anlage in Rentenpapieren, die 7,5% Rendite aufgewiesen hätte, oder gar mit Aktien, deren Rendite 12,1% betrug 20, zeigt sich, daß die deutschen Kapitallebensversicherungen das Geld ihrer Kunden schlecht verwaltet oder zu wenig aus ihren höher rentierlichen Anlagen an ihre Kunden weitergegeben haben Der Barwert von Kapitallebensversicherungen Ebenso wie die im vorhergehenden Abschnitt benutzte Rendite, der interne Zinsfuß, wird in der Finanzierungstheorie zur Beurteilung von Anlageentscheidungen der Barwert der mit der Anlage 18 Für die richtige Interpretation dieser Zahl vgl. die Erläuterungen oben in Fn Auch Versicherungen, die deutlich niedrigere Stornoraten als ihre Mitbewerber und die hier zur Anwendung gekommenen vom Bundesaufsichtsamt vorgesehenen Stornoquoten aufweisen, schaffen es nicht, die durchschnittliche Rendite ihrer Verträge auf bessere Werte als - 11% zu steigern. Bei vorsichtiger, für die Versicherungsunternehmen günstiger Schätzung kann man daher sagen, daß die durchschnittliche Rendite für Kapitallebensversicherungsverträge in Deutschland unter - 10% liegt. 20 Stehle/Hartmond, Durchschnittsrenditen deutscher Aktien, Kredit und Kapital 1991, S. 25 ff.; sowie die Ergebnisse von Stehle/Huber/Maier, in Capital, 1995, Nr. 11, S. 115 ff. 21 Vgl. hierzu die Kritik an der Verwendung von Buchwerten und die Verschiebung von Vermögenswerten in Holdings bei den nicht fondsgebundenen Kapitallebensversicherungen oben Fn. 2.\nVORSCHLÄGE ZU EINER REFORM DER KAPITALBILDENDEN LEBENSVERSICHERUNGEN* Weitgehend unkontrollierte Verfügungsgewalt der Versicherer über die Kundenvermögen in der Kapitallebensversicherung, vielfach willkürliche


Wielen/ Exklusives & luxuriöses Landhausanwesen mit Ferienzimmervermietung in traumhafter Lage - Imke Daniels Immobilienberatung\nLandhaus / Zu Verkaufen\nDieses wunderschöne Anwesen wurde im Jahre 1925 im Massivbauweise mit über 350m² Wohnfläche auf einem 16.000m² großen Grundstück erbaut. Aus der ehemaligen Scheune wurde eine geschmackvolle über 175m² große Ferienwohnung und ein rustikaler Partysaal errichtet mit allem was dazu gehört.\nDas Wohnhaus ist sehr stilvoll und hochwertig eingerichtet und wurde in den letzten Jahren laufend saniert und befindet sich in einem absoluten TOP- Zustand.\nDas Erdgeschoss teilt sich in mehrere Wohnbereiche auf. Hier besteht die Möglichkeit sich verschiedene Rückzugsmöglichkeiten zu gestalten. Das große Wohnzimmer ist ausgestattet mit Kamin und einer Küchenzeile, mit Weinkühlschrank zum Empfang von Gästen. Der Wintergarten verbindet das große Wohnzimmer mit einem weiteren Wohnbereich. Dieses wurde mit dem angrenzendem Kaminzimmer im letzten Jahr mit neuem Eichenparkettboden ausgestattet.\nÜber das Kaminzimmer erreichen Sie die im Landhausstil gestaltete Küche. Weiter befindet sich im Erdgeschoss ein Büro, ein barrierefreies Badezimmer, zwei Gäste Toiletten, ein Hauswirtschaftsraum sowie ein Wäscheraum.\nÜber eine von zwei Holztreppen gelangt man somit ins erste Obergeschoss des Wohnhauses und erhält somit Zugang zum Schlafbereich. Dieser teilt sich in sechs große Zimmer und zwei Badezimmer auf. Die Zimmer werden aktuell als 3 Schlafzimmer, ein Fitnessraum und ein Ankleidezimmer genutzt. Ein Badezimmer wurde ebenfalls im letzten Jahr saniert und zu einer Wellnessoase mit Blick in den Garten hergerichtet.\nZu diesem beeindruckenden Anwesen gehört seit 2010 eine Ferienwohnung, welche über einen separaten Eingang zugänglich ist. Die Ferienwohnung ist für 10 Gäste ausgelegt und teilt sich in 5 Schlafzimmer, ausgestattet mit 3 Doppelbetten und 4 Einzelbetten und jeweils einem eigenen Bad, ein großer Wohn-Essbereich, ein barrierefreies Badezimmer mit Dusche sowie eine großzügige Terrasse mit eigenem Garten.\nDie Immobilie liegt im Außenbereich von Wielen und fast direkt an der Holländischen Grenze inmitten wunderschöner Natur.\nWielen ist eine Gemeinde im Landkreis Grafschaft Bentheim in Niedersachsen und gehört zur Samtgemeinde Uelsen. Im Dorf befindet sich die älteste erhaltene Schule der Niedergrafschaft.\nWielen liegt nordwestlich von Nordhorn an der Grenze zu den Niederlanden. Östlich von Wielen liegt die Gemeinde Wilsum, südöstlich die Gemeinde Itterbeck, die beide ebenfalls zur Samtgemeinde Uelsen gehören.\nDas Zentrum von Uelsen und Emlichheim mit Einkaufmöglichkeiten, Ärzten und Apotheken ist ca. 10 km entfernt.\n+ Über 350m² Wohnfläche im Landhaus\n+ Ca.16.000m² Grundstück\n+ Fußböden: Echtholzparkett, Fliesen, hochwertige Holzböden\n+ Kamin und Ofen\n+ Wintergarten mit zusätzlichem Wohnbereich\n+ Großes Wohnzimmer mit Empfangsbereich & Weinkühlung – Neu 2019\n+ Gehobene Küche im Landhausstil – Neu 2019\n+ 2 Gäste – WC´s\n+ 3 Badezimmer – 1 Badezimmer wurde 2020 zur Wellnessoase umgebaut\n+ 6 Schlafzimmer im OG oder andere Nutzungsmöglichkeit\n+ 3 Garagen – Massivbauweise\n+ Div´s Abstellräume für Gartengeräte ect.\n+ Ferienwohnung mit 5 Zimmern ca. 177m² aus dem Jahre 2010\n+ 3 Zimmer mit Doppelbett und jeweils einem Badezimmer\n+ 2 Zimmer mit je 2 Einzelbetten und jeweils einem Badezimmer\n+ Sehr gute Buchungsauslastung\n+ Partybereich mit großer Theke und Zapfanlage usw.\n+ Damen und Herren WC`s\n+ Kompl. mit Bestuhlung und Tischen\n+ Seperater Gartenbereich für die Gäste\n+ Seperater Eingangsbereich für die Ferienzimmer und den Partybereich\n+ Ruhige Naturlage\n+ Top gepflegtes Anwesen\nEnergieverbrauchskennwert: 78,10 kWh/(m²*a)\nProperty Id: 24642\nImmobiliengröße: 520 m2\nGrundstücksgröße:: 16.000 m2\nObjekt ID: 196\nMünster – Südwest / Top Baugrundstück mit unverbaubarem Blick in die Natur


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Muss ich zwei unbekannten Männern die Tür aufmachen (Recht)\nDu musst Fremden nicht die Tür aufmachen. Sie dürfen auch nicht einfach so reinkommen bzw das Grundstück betreten, aber sich mit den Nachbarn unterhalten dürfen sie durchaus.\nWenn es was offizielles ist, kommen die wieder. Oder schreiben euch an.\nja das ist ja das komische wenn es was wichtiges währe würden sie eine nachricht hinterlassen so kenne ich es zumindest aber es ist nichts im brifkasten da gewesen\nDu musst niemandem die Tür aufmachen. Habt ihr eine Gegensprechanlage? Dann kannst du fragen wer das ist und was die wollen. Sind es zum Beispiel Polizisten sollen sie dir sagen von welchem Revier und welche Dienstnummer sie haben. Dann kannst du auf dem Revier anrufen (Nummer aus dem Internet) und nachfragen, ob das stimmt.\nAnsonsten musst du niemanden reinlassen. Natürlich kann sich aber jeder mit deinem Nachbarn über euch unterhalten. Es sei denn es stellt sich als üble Nachrede heraus. Das ist dann etwas anderes. Du kannst ja auch mal euren Nachbarn fragen, was die gewollt haben.\nNein, du musst nicht öffnen wenn du das nicht willst. Sollte es tatsächlich die Kripo sein und du machst dich bemerkbar dann hast du das Recht dir vorher die Ausweise zeigen zu lassen. Auch dann musst du sie nicht in deine Wohnung lassen. Anders bei einem Durchsuchungsbefehl, der ist bindend.\nAch ja.. solltest du den Ausweisen nicht trauen, dann lass dir die Telefonnummer von der Dienststelle geben und vergleiche die Dienstnummern.\nFremde dürfen sich über dich unterhalten. Auch der Nachbar darf sich über dich unterhalten. Es ist halt wichtig, hier keine Verleumdung oder böser Nachruf zu erörtern.\nStehen die mal wieder vor der Tür, öffne nicht sondern frag wer sie sind und lass dir gegeben falls die Dienstnummer durchsagen und die Telefonnummer der Dienststelle.\nGrundsätzlich muss jeder heute bei unbekannten Menschen immer vorsichtig sein!\nalso, wenn dein Nachbar sich unterhalten will, wirst du ihn nicht davon abhalten können. Wenn er allerdings dabei beleidigend wird, oder euch verleumdet, ist das was anderes.\nNatürlich musst du niemandem die Tür öffnen, solange der/diejenige keinen Durchsuchungsbefehl hat. Dieser kommt vom Gericht und wird normalerweise von Polizisten in Uniform mit Dienstmarke und Ausweis vorgelegt.\nDu solltest generell keinem unbekannten die Tür öffnen, auch nicht, wenn er sich als Polizist ausgibt. Das kann ja schließlich jeder sagen.\nWenn du oder deine Familie niemanden erwartet, brauchst du nicht öffnen.\nich weiß noch, dass ich als Kind mal meinen Onkel damit total verprellt habe. Aber den kannte ich kaum, wir hatten kein Guckloch und ich hab ihn nicht reingelassen. Er hat dann gewartet, bis meine Eltern kamen.\nDu hast richtig gehandelt. Zumindest kann man verlangen, dass sich Besucher vorstellen.\nneponya 07.03.2012, 10:42\nWie denn vorstellen, wenn sie die Tür nicht öffnet\nDosar 07.03.2012, 10:43\nNachbarn belauschen uns/spionieren- Was tun?\nIch wohne hier mit ner guten Freundin und ihrem Baby zusammen in einer Mietwohnung und neulich abends ist uns (durch Zufall...) aufgefallen, dass unsrere Nachbarn draußen vor unserer Wohnungstür IM DUNKELN stehen und lauschen. Ich hab gedacht , mich tritt n Pferd!!! Die standen da, haben geflüstert und irgentwas auf Zetteln aufgeschrieben,man hat halt sone "Zettelwirtschaft" gehört...Wir sind uns auch sicher,dass die da wegen uns standen, denn wir wohnen ganz oben in der obersten Wohnung und normalerweise ist da oben gar keiner außer wir.und sie standen halt genau vor unserer tür und haben leise geflüstert,als die dachten einer von uns wäre in die Küche gegangen und hätte die tür zugemacht,aber da haben wir die Tür von außen zugemacht und standen noch im flur,dann haben die angefangen leise zu flüstern,weil die dachten, wir können es nicht mehr hören. Wir haben schon länger ein wenig ärger mit denen, aber das find ich jetzt echt krass! Wir fühlen uns richtig in unserer Privatsphäre angegriffen... Jetzt meine Frage: Kann man da irgentetwas machen? Oder dürfen die das vielleicht sogar, weil es ja quasi der öffentliche Hausflur ist, indem die stehen? Fühlen uns nur noch unwohl mit solch Verrückten und wären echt dankbar, wenn jemand einen Rat weiss.\nDem Nachbar die Tür im bademantel aufmachen?\nGuten Abend, Ich habe Samstag ein Paket eines Nachbars angenommen. Jetzt hat er schonmal geklingelt und ich war zu spät an der Tür weil ich grad aus der Dusche kam. Vorher habe ich dann die Klingelschilder abgesucht um einfach mal zu klingeln und es abzugeben, sind ja schon einige Tage jetzt. Jedenfalls konnte ich kein Schild mit seinem Namen finden 🤔 Jetzt hat er gerade geklingelt und ich dachte bevor es sich jetzt noch Tage hinzieht mach ich lieber auf- im BADEMANTEL. Also eher so ein Morgenmantel ... Naja jedenfalls ist es mir im Nachhinein richtig unangenehm und peinlich normalerweise hätte ich mir schnell was angezogen aber letztes Mal war ich ja leider auch "zu spät". Naja was ist den die Meinung von anderen ? Ist es echt so peinlich ?\nWem darf man sich in Unterwäsche zeigen?\nZuhause habe ich meistens nur eine lange Unterhose und ein Shirt an (siehe Bild). So fühle ich mich pudelwohl. Aber ich empfand es immer als lästig, mich jedesmal anziehen zu müssen um zum Beispiel den Müll raus zu tragen oder wenn es an der Tür geklingelt hat.\nHabe vor einer Weile beschlossen es darauf ankommen zu lassen und bin ein paar mal nur in Unterwäsche durchs Treppenhaus gegangen. Bin dabei manchmal auch Nachbarn begegnet. Einmal habe ich so die Tür geöffnet als meine Nachbarin geklingelt hat. Die Leute reagierten anfangs etwas überrascht, aber niemand hat was gesagt.\nAls gestern ein Freund bei mir zu Besuch war, habe ich ihn gefragt ob es für ihn so in Ordnung sei. Er hat bejaht und seine Jeans auch ausgezogen. Ich selbst bin überhaupt nicht prüde und finde es angenehm, mir den Aufwand des ewigen An- und Ausziehens zu sparen. Schliesslich sollte man sich zuhause möglichst frei bewegen können.\nPolizei vor der Haustüre, war nicht Zuhaus?\nhallo ich bin im Urlaub , und meine Freundin passt in der Wohnung auf meine Katzen auf , es hat an der Haustür geklingelt und als sie die Türe offenet standen 2 Polizisten die nach mir gefragt haben , auch den Nachbarn . Als sie mir das mittgeteilt hat , hab ich sofort gehandelt und die Polizeizentrale angerufen und gefragt was Sache ist weil ich ausser Haus bin , die teilten mir mit das im System nichts steht und generell in der Zentrale auch nicht , so trotzdem bin ich beunruhigt was das soll . Wenn da nichts im System ist weshalb waren die da? Wer hat sowas erlebt sorry für die Fehler bin gerade wegen der Situation etwas aufgeregt lg ( bin eine ruhige Person die nie Probleme macht )


Schwimmer André Wiersig aus Paderborn trainiert schon ...\nSchwimmer André Wiersig aus Paderborn trainiert schon für den nächsten Kanal Jetzt geht es nach Japan\nPaderborn (WB). Nach dem Santa Catalina Channel ist vor der Tsugaru-Straße: Nachdem André Wiersig bereits vier Meerengen erfolgreich durchquert hat, will er die Oceans Seven schaffen. Nächstes Jahr geht es für den 45-jährigen Paderborner nach Japan. »Da kann ich mir eine Trainingspause gar nicht leisten«, sagt er.\nAndré Wiersig kraulte im Santa Catalina Channel auch durch die Fahrrinne der Containerschiffe vor der Küste von Los Angeles. Etwa 39 Kilometer musste der 45-Jährige durch den Pazifik kraulen, um am 35 Kilometer entfernten Ufer anzukommen.\nVerdient hätte er sie sich allerdings schon. Schließlich hat André Wiersig vor zwei Wochen mit dem 35 Kilometer breiten Santa Catalina Channel gerade erst Kanal Nummer vier durchquert .\n9:48 Stunden im Wasser\n9:48 Stunden war er im Wasser, 39 Kilometer hat er strömungsbedingt zurückgelegt. »Ich war echt gut drauf, bin ein ganz konstantes Tempo geschwommen und konnte zum Schluss sogar noch zulegen«, erzählt er.\nDabei war es gleich zu Beginn schon ziemlich aufregend für Wiersig, der den Richtlinien der Channel Swimming Association entsprechend nur in Badehose und mit Schwimmbrille an den Start gegangen ist. »Ich musste kurz vor Mitternacht vom Boot erst zum Strand von Santa Catalina schwimmen, um dort offiziell zu starten«, erzählt er.\nFliegende Fische und Seelöwen\nDie Scheinwerfer des Begleitbootes haben allerdings fliegende Fische angelockt. »Diese wiederum wurden von Seelöwen gejagt. Das war eine irre Szenerie, in die ich da hineinspringen sollte.« Die blitzschnellen und wendigen Seelöwen hätte er noch eine ganze Weile beim Schwimmen unter sich beobachten können. »Das war ein mulmiges Gefühl«, räumt Wiersig ein.\nIn Los Angeles traf André Wiersig auch Steven Munatones, den Erfinder der Oceans Seven, der in den USA eine Legende ist.\nMulmig zumute wurde ihm auch, als ihn Stunden später nur noch wenige 100 Meter vom Ufer bei Los Angeles trennten. »Die beiden Beobachter der Channel Swimming Association hatten mir vorher erläutert, dass das Unternehmen bei Hai-Kontakt sofort abgebrochen wird. Wo ich angekommen bin, wäre es wegen der hohen Wellen und der felsigen Küste aber zu gefährlich gewesen, ans Ufer zu schwimmen.«\nStattdessen musste er noch einen knappen Kilometer parallel zum Ufer zurücklegen, bis er an Land durfte. »In dieser Zeit, so kurz vorm Ziel, habe ich nur gedacht: Wie schrecklich, wenn jetzt ein Hai aus dem trüben Wasser auftaucht, und ich abbrechen muss.«\nKein Hai-Alarm vor Los Angeles\nDoch zum Glück hielten sich die Haie fern. Ein Glückfall wie Wiersig von den Life Guards erfahren hat, die einmal jährlich einen Kilometer im Meer schwimmen müssen, um ihre Rettungsschwimmerlizenz zu behalten. »Das sei für sie wegen der Haie ein Horrortermin«, haben sie ihm berichtet.\nGetroffen hat André Wiersig in Los Angeles auch Steven Munatones, der die Oceans Seven »erfunden« hat. »Er selbst hat zwar nicht alle sieben Kanäle bewältigt, ist aber schon zweimal durch die Tsugaru-Straße geschwommen«, berichtet Wiersig. »Das war natürlich sehr hilfreich für mich.«\nDenn seine nächste Herausforderung sei zwar »nur« 20 Kilometer breit, durch extreme Strömungen und Strudel aber sehr schwer zu schwimmen. »Das haben erst etwa 20 Leute geschafft, da waren die Erfahrungen von Steven sehr hilfreich für mich.«\n2019 steht dann noch die 26 Kilometer breite Cook-Straße zwischen der Nord- und der Südinsel Neuseelands auf Wiersigs Plan. Und Gibraltar? »Das mache ich mal zwischendurch«, schätzt er die 14 Kilometer zwischen Spanien und Marokko als vergleichsweise »leicht« ein.\nDie rote Stecknadel markiert die Tsugaru-Straße – eine Meerenge zwischen den Inseln Honshu und Hokkaido im Norden Japans. Foto: Screenshot Google Maps\nPaderborn: Allein unter Haien


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Warum Thai Massage ?\nZehn ausgewählte Energielinien, die nach ayurvedischer Lehre den Körper als energetisches Netz durchziehen, werden über sanfte Dehnung und mit dem rhythmischen Druck von Hand- ballen, Daumen, Knien, Ellen- bogen und Füßen bearbeitet.\nEntspannen Sie und gönnen sich und Ihrem Körper eine Ruhepause!\nDie traditionelle Thai-Massage sollte nicht mit den Sex-Massagen aus dem Rotlichtbezirk von Bangkok verwechselt werden.\nDie Traditionelle Thai-Massage ist eine in Thailand weit verbreitete Behandlungsmethode. Sie hat im Gesundheitswesen einen hohen Stellenwert und wird in allen Bevölkerungskreisen als einfach anzuwendende und sehr wirksame Methode praktiziert. Darüber hinaus wird sie aus medizinischer Sicht sehr erfolgreich als Heilbehandlung eingesetzt.\nDer Traditionellen Thai-Massage liegt eine der Natur des Menschen entsprechende ganzheitliche Betrachtungsweise zugrunde. Integration von Natur, Körper, Geist und Seele ist die zentrale Ausrichtung. Im Unterschied zu den klassischen westlichen Massageformen orientiert sie sich weniger an der Anatomie des menschlichen Körpers als vielmehr an sogenannten Energielinien und -feldern, vergleichbar den Meridianen in der chinesischen Medizin.\nEng angelehnt sind beispielsweise Akupressur und die Reflexzonenmassage. Durch ihre einzigartige Technik lassen sich im Allgemeinen wesentlich bessere gesundheitliche Erfolge erzielen als bei den herkömmlichen Massageformen. Sind bei den klassischen Massagen das Reiben und Kneten der Haut wesentliche Elemente, so werden bei der Traditionellen Thai-Massage lokale Punkte massiert, die vermittels der Fernwirkung auch innere, bzw. entfernt liegende Organe positiv beeinflussen können. Durch Dehnungs- und Streckungstechniken am gesamten Muskelapparat wird die lokale Durchblutung der Haut, des Bindegewebes und der Muskulatur erreicht.


Suchmaschinen Optimierung in Wasserauen\nSuchmaschinen Optimierung in Wasserauen gesucht?\nAllversal – der Spezialist, für Suchmaschinen Optimierung in Wasserauen und Umgebung.\nFirma Allversal ist im Bereich Suchmaschinen Optimierung in Wasserauen und in der Region Ihr Ansprechpartner vor Ort bei Problemen und gibt Hilfestellung.\nUm Ihr Anliegen oder Ihre Fragen zu Suchmaschinen Optimierung in Wasserauen kümmern wir uns gerne!\nTags: Suchmaschinen Optimierung in Wasserauen


Quellenhof Luxury Resort Passeier - St. Martin in Passeier - Meran und Umgebung - Südtirol\nGourmetküche für Hotelgäste\nDas Restaurant 1897 im Quellenhof ist ein prämiertes Gourmetrestaurant, in dem von Spitzenköche kreierte Speisen auf der Karte stehen. Ergänzt wird das erlesene Angebot verschiedener Gerichte durch eine exklusive Weinkarte. Besonders und unvergesslich geht es auch im hauseigenen Sky Restaurant Teppanyaki zu.\n5 Sterne Hotel mit Angeboten für Familien und Kinder\nDamit Eltern ein paar freie Stunden im Urlaub in Tirol genießen können, bietet das Sport und Wellnessresort Quellenhof eine professionelle Kinderbetreuung. Die Kleinsten spielen und lachen im Mini-Club, während für Kinder ab drei Jahren eine eigene Betreuung mit spannenden Unternehmungen und jede Menge Spaß geboten wird. Im großzügigen Wellnessbereich des Hotels haben Familien mit Kindern ihren eigenen Bereich und können hier nach Lust und Laune die verschiedenen Angebote nutzen. Außerdem können einzelne Hotelzimmer als Familienzimmer genutzt werden.\nRiesiges Angebot für Sportler und Aktivurlauber\nEin 4 Loch-Golfplatz befindet sich direkt auf dem Hotelgelände und nur wenige Minuten Fahrt entfernt, gibt es neben einer 3D Indoorgolfanlage auch einen 18 Loch-Golfplatz. Auf den umliegenden acht Tennisplätzen finden Hotelgäste ebenso eine Möglichkeit zum Sport, wie in den beiden Fitnessräumen des Hauses. Außerdem gehören zum Sport & Wellnessresort Quellenhof eine eigene Reithalle mit rund 20 Leihpferden, der Verleih von hochwertigen Fahrrädern an Urlaubsgäste und eine Badewelt mit 25 Meter langem Sportbecken, Rutschen für Kinder und Whirlpools. Der Wanderweg zwischen Meran und St. Johann führt quasi am Hotel vorbei und ist der direkte Einstieg für Urlauber in einen Wandertag. Darüber hinaus befinden sich im Meraner Umland Skigebiete für Wintersportler.\n10.000m² Wellness & Spa\nEigener 4 Loch-Golfplatz


Novellen Band II von Guy de Maupassant bei LovelyBooks (Romane)\nGuy de Maupassant Novellen Band II\nInhaltsangabe zu „Novellen Band II“ von Guy de Maupassant\nDieser Band versammelt eine Auswahl von fünfzig meisterhaften Erzählungen eines der bedeutendsten und originellsten Novellisten der Weltliteratur. Auf oft nur wenigen Seiten entfaltet Maupassant mit klarer, knapper Sprache und großer atmosphärischer Dichte die Schicksale seiner Figuren.\nGuy de Maupassant (1850–1893) schrieb nahezu dreihundert Novellen, die zu den meistgelesenen der Weltliteratur gehören. Dem Leser begegnen darin alle Facetten des französischen Lebens: Die vornehme Pariser Gesellschaft ist ebenso vertreten wie die kleinen Bürger in der Provinz, die Bauern in der Normandie, die Beamten, Soldaten und Geistlichen. Maupassants scharfer Blick auf das Wesentliche und sein klarer, prägnanter Ausdruck lassen seine Gestalten als Individuen wie als Vertreter ihrer Zeit und ihres Milieus lebendig werden. Mit beißender Ironie entlarvt er die Triebhaftigkeit und Habsucht seiner Figuren.\nIn der berühmten Erzählung «Das Haus Tellier» etwa, deren Schauplatz ein Bordell in einer normannischen Kleinstadt ist, stellt er die gebräuchlichen Kategorien von Moral und Unmoral in Frage. Die späte Schauergeschichte «Der Horla» offenbart einen anderen, dunkleren Aspekt im vielschichtigen Werk Maupassants. Sie führt in die seelischen Abgründe eines Mannes, der von einer geheimnisvollen Krankheit gequält wird.\nSimons Papa / Es war einmal / Ein unbekanntes Blatt Weltgeschichte / Die Familie / Im Frühling / Ein Pariser Abenteuer / Das Haus Tellier / Liebesworte / Auf Reisen / Eine Witwe / Der Kuchen / Der Dieb / Mondschein / Die Verzeihung / Die Strohflechterin / Eine Leidenschaft / Eine List / Die Reliquie / Das Scheit / Eine Überraschung / Madame Baptiste / Der Kuß / Das Testament / Mein Onkel Sosthène / Das Treibhaus / Das Kind / Ein Atelierfest / Armseliges Drama / Das Modell / Ein guter Spaß / Mutter Sauvage / Kellner, ein Bier! / Idyll / Der Regenschirm / Das Glück / Die Wirtin / Die Beichte / Die Mitgift / Die Gefangenen / Die Anschauungen des Obersten Laporte / Die Unbekannte / Madame Parisse / Die Flucht vor der Krankheit / Nach fünfzehn Jahren / Der Horla / Abendunterhaltung / Der Vater / Ein Porträt / Hautot, Vater und Sohn / Wer weiß?\nDie vielseitigen Novellen sind witzig, bissig, versöhnlich, spannend, einfach nur unterhaltsam und machen einfach süchtig\nDie vielseitigen Novellen sind oft witzig, bissig, versöhnlich, spannend und einfach nur unterhaltsa\n19. February 2016 um 11:00\nMaupassant ist einer meiner absoluten Lieblingsautoren und mit dieser Sammlung an weiteren fünfzig Novellen trifft er bei mir genau so wie mit dem ersten Band genau meinen Geschmack. Die vielseitigen Novellen, die gnadenlos menschliche Schwächen offen legen, aber auch oft witzig, bissig, versöhnlich, spannend und einfach nur unterhaltsam sind, machen einfach süchtig. In aller Kürze schafft es Maupassant den Leser zu fesseln und immer wieder einzelne Einblicke in das Leben höchst unterschiedlicher Menschen aus allen sozialen Schichten zu geben. Seine Themen sind so zeitlos, wie die schönen, kleinen, handlichen und wertigen Manesse Bücher, die diesen Texten eine mehr als angemessene Heimat geben. Ein Buch, das mein Herz inhaltlich wie von der Aufmachung höher schlagen lässt. Ausführliche Rezension mit Fotos dieser schönen Ausgabe: http://www.lesestunden.de/2016/02/novellen-band-2-guy-de-maupassant/\nWeitere Autoren: N. O. Scarpi, N. O. Scarpi\nÄhnliche Bücher wie „Novellen Band II“ - Wer dieses Buch mag, mag auch...


Dr. Georg Angermeier erläutert in seinem Artikel, warum sich die amerikanischen Anbieter aus Deutschland zurückgezogen haben und welche der deutschen und europäischen Firmen sich etablieren konnten.\nRückzug der amerikanischen Anbieter aus Deutschland\nKlein, effektiv, autonom: Mit KISS zum Erfolg?\nDie deutschen Bauportale\nMeilenstein ACS 2001\nZuletzt aktualisiert am 20.08.2001\nSeit dem letzten Artikel (Planen und Bauen im Cyberspace, PM 3/2001) über das internetbasierte Bauprojektmanagement hat sich eine Menge getan: Pleiten, Pech und Pannen lehren, dass solides Projektmanagement auch den Internetfirmen gut zu Gesicht steht, die mit virtuellen Bauportalen das Bauwesen von Grund auf revolutionieren und der dahinsiechenden Branche neuen Aufschwung geben wollen.\nIn einem kurzen Überblick werde ich neben den aktuellen Entwicklungen vor allem auf die jeweiligen Hintergründe des Projektmanagements eingehen.\nNach der Insolvenz des mit großem Marketingaufwands international expandierenden Anbieters von internetbasiertem Projektmanagment i-scraper (der Risikokapitalgeber war zu keiner weiteren Finanzierungsrunde bereit) sowie dem Rückzug der amerikanischen Bauportale Citadon und buzzsaw aus dem europäischen Markt scheint sich mal wieder zu bewahrheiten, dass die deutsche Bauwirtschaft gegen Innovationen aus dem Ausland vollständig immun ist.\nTrotz der intensiven Vermarktungsbemühungen dieser Anbieter, insbesondere auf den letzten beiden ACS-Messen (die jedes Jahr in Frankfurt statt findende Messe "Architektur Computer Systeme" ist Treffpunkt und Branchenindikator für IT im Bauwesen) ist es ihnen nicht gelungen, genügend Nutzer für ihre virtuellen Projekträume zu gewinnen.\nAuf den ersten Blick könnte man deshalb durchaus auf den Gedanken kommen, dass das internetbasierte Projektmanagement für den Baubereich doch nicht geeignet sei. Bei genauerer Betrachtung lässt sich aber leicht erkennen, dass es nicht widrige Umstände, sondern wohlbekannte Fehler im Projektmanagement der Internetfirmen waren, die zwangsläufig zum Scheitern führen mussten:\nZu viel Innovation in einem Schritt: Die Umstellung von Geschäftsprozessen ist aufwändig und benötigt Zeit. Um mit neuen Techniken und Medien optimierend wirken zu können, müssen Stufenkonzepte angeboten werden, die ein schrittweises Heranführen der Kunden ermöglichen. Die gesamte datentechnische Abwicklung eines Bauprojekts (Kommunikation, Baupläne, Leistungsverzeichnisse usw.) über einen zentralen Server im Internet entspricht weder den eingespielten Prozessen (z.B. Planläufe zwischen Architekt und Fachplanern) noch dem subjektiven Sicherheitsbedürfnis der Projektbeteiligten (die "ihre" Daten auf "ihren" Rechnern haben wollen).\nUnverhältnismäßig hohe Marketingaufwände für Pilotprodukte: Anstatt durch Direktansprache einzelne Premiumkunden zu gewinnen, wurde ein Markt umworben, der noch gar nicht existiert. Noch sind die über virtuelle Projekträume organisierten Bauprojekte singuläre Einzelfälle, die in den News der Bauportalen stolz präsentiert werden.\nMangelnde Prioritätensetzung: Anstatt kleine, überschaubare Produkte mit nachweisbarem Kundennutzen zu erstellen, wurden anspruchsvolle Komplettlösungen am Reißbrett entworfen. Dies führt dazu, dass real betriebene Projekträume teilweise nur als Dateiablage oder als Konverter zwischen Fax und E-Mail verwendet werden, da dies gerade dem Kundenbedürfnis entspricht. Die restlichen Funktionen müssen trotzdem bezahlt werden, so dass die Anbieter des Projektraums im Falle einer kritischen Preis-Leistungsprüfung in Erklärungsnöte geraten.\nAgieren ohne detaillierte Kenntnis des Markts: Schwerwiegendster Fehler ist aber zweifelsohne, ein Produkt nicht auf die speziellen Bedürfnisse und Rahmenbedingungen des jeweiligen regionalen Markts auszurichten. Die vielfältigen Interessenslagen der am Bau beteiligten Personen und Organisationen müssen berücksichtigt und abgebildet werden, wenn Zusammenarbeit über das Internet funktionieren soll. Genauso muss auch ein internationales Bauportal an die jeweiligen Landesspezifika adaptiert werden. Eine Ausschreibungsdatenbank muss für öffentliche deutsche Projekte eben der Verdingungsordnung Bau (VOB) genügen.\nWährend die genannten Anbieter sich in Deutschland eine blutige Nase holten, scheinen sich die internationalen Anbieter europäischer Provenienz etabliert zu haben.\nDie Wurzeln von BRICS|NET liegen in Belgien, wo zunächst CAD-Software für die Architektur die Geschäftsbasis bildete. Das Bauportal BRICS|NET (www.bricsnet.com) mit den Schwerpunkten Project|Center, Product|Center und Building|Center fokussiert sich zunehmend auf den Facility Management-Bereich. Unter anderem wegen der Schwäche der amerikanischen Anbieter agiert BRICS|NET mittlerweile auch sehr erfolgreich auf dem internationalen Markt.\nNeueste Entwicklung ist die Fusion mit der französischen Firma Constructeo.com (constructeo.com), die neben einem neuen Projektraum (Projecteo) vor allem eine Beteiligung des internationalen Baukonzerns VINCI mit sich bringt. Beabsichtigt ist die Integration des bisherigen Project|Centers in das Building|Center (Facility Management) und der Einsatz von Projecteo als reines internetbasiertes Projektmanagement-System. Mit der Akquisition der Produktinformations-Datenbank AIS (jetzt Product|Center) und der Fusion mit Constructeo beginnt bei BRICS|NET eine neue strategische Ausrichtung hin zum Provider von Technologien und Informationen für andere Portale.\n"Software as a Service" für Projekte: Vor- und Nachteile\nDrei Alternativen zu Skype


Wie kann ich mich am TV einloggen? | Joyn Community\nWie kann ich mich am TV einloggen?\nLösung von Monique 9 März 2021, 09:52\n@SabineT freut uns, dass wir helfen konnten.\nHeute Abend starten wir live mit euch eine Pressekonferenz zu unserem neuen Joyn-Original und du kannst mitwirken - schau doch vorab mal hier rein.\nSuper es hat geklappt. Vielen Dank für die Hilfe und\nSorry. Da konnte ich leider nicht kommen, weil ich unterwegs war.\nAber vielen Dank, dass du mir geschrieben hast.\nHey @SabineT, freut uns, dass du dran gedacht hast, auch wenn du nicht teilnehmen konntest. Inzwischen ist die Serie gestartet. Schau gern mal rein. Die wichtigsten Infos zur Serie auf einen Blick gibt’s hier:


Seniorenferien 28 Seniorinnen und Senioren und vier Begleitpersonen haben Anfang Juni abwechslungsreiche Ferientage in Losone / Ascona erlebt. Jeder dieser Tage wurde genossen.\nGesangsfest Nach einer turbulenten Zeit nahm der Chor Santa Lucia am vergangenen Samstag äusserst erfolgreich am Innerschweizer Gesangfest in Hitzkirch teil. Er wurde mit dem höchsten Prädikat ...\nVerkehrsgarten In Zusammenarbeit der Schule, der Gemeinde und des Touring Clubs Schweiz wurde ein neuer Übungsplatz für den Umgang mit dem Verkehr ermöglicht. Am Montagmorgen fand die Eröffnung ...\nGeschichtsfreunde Den «letzten Weg» einstiger «armer Teufel», die zum Galgentod verurteilt waren, sind die Geschichtsfreunde Ruswil mit Volkskundler Kurt Lussi gegangen. Historiker Werner Wandeler ...\nFeuerwehr Letzte Woche war es soweit. Die alle vier Jahre stattfindende Atemschutzinspektion stand an. Die Atemschutzabteilung der Feuerwehr Neuenkirch Hellbühl wurde durch das ...\nHandball Wer kann schon mal an einer offiziellen Schweizermeisterschaft teilnehmen? Dementsprechend stolz aber auch nervös machten sich zwei Teams der Schule Ruswil auf nach Volketswil. ...\nTurnverein Die Aktive- und Mixed Riege, wie auch die LR Astoria, werden sich per sofort im neuen Erscheinungsbild präsentieren.\nJakobuspreis Zum neunten Mal haben Pfarrei und Kirchgemeinde Werthenstein am vergangenen Freitag den Jakobuspreis verliehen. Mehr 11. Juni 2019\nKirchenrat Infolge Rücktritts von Kirchenrätin Brigitte Käch wird für das Amt der Aktuarin eine neue Kirchenrätin / ein neuer Kirchenrat gesucht. Auf Grund der letzten Ausschreibung im Januar ... Mehr 11. Juni 2019\nPhilipp Gloggner siegt beim Heimfest\nSchwingen Nach zweijährigem Unterbruch fand am Pfingstmontag das Rottal-Schwinget wieder in Ruswil statt. Die Rottaler vermochten bei ihrem Heimfest vollends zu überzeugen. Mit Philipp ... Mehr 12. Juni 2019\nSchulhaus Das Schulhaus Ziswil feiert in diesen Tagen seinen 100. Geburtstag. Die erste Schule in Ziswil bestand vermutlich schon im 18. Jahrhundert. Die Schulräume befanden sich in ... Mehr 12. Juni 2019\nNachbarschaft Die neue Inhaberfirma möchte nicht, dass die Zufahrt zum Nachbargrundstück über ihr Areal verläuft. Verschiedene Anwohner befürchten den Verlust von Erholungsraum und vermehrte ... Mehr 22. Mai 2019\nÜberbauung Postmatte weiter unklar\nGemeinderat Vor allem dank höheren, mehrheitlich einmaligen Steuerinnahmen schliesst die Jahres-rechnung über eine Million Franken besser ab als budgetiert. Diskussionen gibt es vor allem zu ... Mehr 10. Mai 2019\nKinderhaus Seit 1952 finden Eltern von Kindern mit Behinderung Unterstützung und Entlastung im Heilpädagogischen Kinderhaus Weidmatt der Stiftung für Schwerbehinderte Luzern SSBL. Viel zu ... Mehr 14. Juni 2019\nWolhusen Region Kirche\nSeelsorge Matthias Jost (52) wird neuer Spitalpfarrer der Reformierten Kirche des Kantons Luzern am Kantonsspital Sursee und Wolhusen. Der Stellenantritt erfolgte am Montag, 3. Juni. Mehr 03. Juni 2019


Wetter Liptovsky Mikulas heute - aktuell & stündlich - wetter.de\nWetter aktuell in Liptovsky Mikulas , Slowakei\nWie lautet die Wettervorhersage für Montag, 27.09.2021 für Liptovsky Mikulas, Slowakei?\nNachts kühlt es in Liptovsky Mikulas ab auf 9° (gefühlte 11°). Der Wind weht mit 8 km/h aus Süd-Ost. Dabei wird mit einer Wahrscheinlichkeit von 0% Niederschlag von circa 0,0 Liter pro m² erwartet. Die Luftfeuchtigkeit beträgt nachts in Liptovsky Mikulas 100%.\nAm frühen Vormittag werden Temperaturen von 9° (gefühlt wie 11°) erreicht. Es wird Wind (6 km/h) aus Süd-Ost mit Böen von bis zu 12 km/h erwartet. Dabei werden mit einer Wahrscheinlichkeit von 0% 0,0 l/m² Niederschlag erwartet. Die Luftfeuchtigkeit beträgt 100%.\nMittags werden in Liptovsky Mikulas Temperaturen von 19° (gefühlt: 25°) erwartet. Es werden Brisen (5 km/h) aus Süd-Ost mit Böen (7 km/h) erwartet. Es kommt zu Niederschlagsmengen von 0,0 l/m², die Niederschlagswahrscheinlichkeit beträgt 0% und die Luftfeuchtigkeit 69%.\nAbends werden es in Liptovsky Mikulas 16° (allerdings gefühlte 17°). Es wird Wind (4km/h) aus mit Böen von bis zu 6km/h erwartet. Bei einer Luftfeuchtigkeit von 88% werden mit 5% Niederschläge erwartet und es wird 0,1 l/m² Niederschlag in den Abendstunden in Liptovsky Mikulas geben.\nDie Sonne scheint in Liptovsky Mikulas 4,8 Stunden lang. Der Sonnenaufgang ist um 04:34 Uhr. Der Sonnenuntergang ist um 16:29 Uhr.


Grimme-Preis für "Vernichtet: Eine Familiengeschichte aus dem Holocaust": rbb-Intendantin Schlesinger sieht Aufforderung zu fortgesetzter Spurensuche - Gateo | Gateo\nDer Grimme-Preis für den Dokumentarfilm „Vernichtet: Eine Familiengeschichte aus dem Holocaust“ ist nach Einschätzung von rbb-Intendantin Patricia Schlesinger auch eine Aufforderung zur fortgesetzten Spurensuche. „Die Grimme-Jury betont, der Film zeige eine vielschichtige Möglichkeit, wie auch künftig Geschichte und Geschichten erzählt werden können, die erzählt werden müssen. Das spornt uns an, das Bewusstsein für die Shoah wachzuhalten. Gleichzeitig freue ich mich sehr über diese Würdigung der engagierten Arbeit des gesamten Teams,“, sagte Schlesinger am Dienstag.\nDer Dokumentarfilm „Vernichtet: Eine Familiengeschichte aus dem Holocaust“ (Schmidt & Paetzel Fernsehfilme für rbb/NDR/HR) erzählt die Geschichte der Brandenburger Familie Labe aus Glambeck im Löwenberger Land. Dorfbewohner hatten die alleinerziehende Mutter Rosa, Inhaberin des örtlichen Kolonialwarenladens, mit ihren drei Kindern Paul, 16 Jahre alt, Dora, 15, und Theo, 13, im November 1938 aus dem Haus getrieben und Hausrat und persönliche Dinge angezündet. Auch wenn die Entrechtung und Vertreibung der Jüdinnen und Juden in Deutschland schon Jahre zuvor begonnen hatte, setzt der Film mit seiner Suche nach Spuren der Familie Labe an genau diesem Punkt an. Der Punkt, an dem Verbrechen konkret, vor aller Augen, unter zahlreichen Stimmen und mit der tätigen Hilfe vieler, die einmal Nachbarn und Bekannte waren, verübt wurden. Die Arbeit von Andreas Christoph Schmidt wird in diesem Jahr mit dem Grimme-Preis in der Kategorie „Information & Kultur“ ausgezeichnet.\nDie Grimme-Jury würdigt die Spurensuche von Schmidt als „ungewöhnlich instruktiv und eindringlich.“ Die Texte seien geprägt von durchdringender und mitunter analytischer Klarheit. Mit fragendem Gestus konstatiere der Film da, wo das Faktische offenkundig sei, und unternehme begründete Spekulationen, wo es möglich scheine. „Schmidts Methodik ist dabei immer transparent. Die Grenzen seines Erzählens, seines Materials werden aufgezeigt, Leerstellen bleiben als Leerstellen erkennbar und dass Ausschnitthafte auch“, urteilt die Jury, die auch die Beiträge von Hauptsprecher Ulrich Matthes sowie von Lutz Reimann (Kamera) und Andre Pawelski (Musik) hervorhebt.\n„Vernichtet: Eine Familiengeschichte aus dem Holocaust“ war zuerst im Januar 2020 im Ersten zu sehen. Der 60-minütige Film entstand nach einem Drehbuch und unter der Regie von Andreas Christoph Schmidt unter der Federführung des Rundfunk Berlin-Brandenburg. Die Redaktion hatten Rolf Bergmann (rbb), Sabine Mieder (HR) und Marc Brasse (NDR), die Produktionsleitung lag bei Cordula Paetzel sowie für den rbb bei Rainer Baumert und Günter Thimm.\nTel. 030 / 97 99 3 – 12 107\nTelefon (030 oder 0331) 97 99 3 – 21 71


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Die Vorahnung - Film 2007 - FILMSTARTS.de\n11. Oktober 2007 Im Kino / 1 Std. 40 Min. / Drama\nBesetzung: Sandra Bullock, Julian McMahon, Courtney Taylor Burness\nDas verstehe, wer will! In den vergangenen Jahren scheint sich Hollywood verstärkt einen Spaß daraus zu machen, Regie-Talente aus aller Welt in die Traumfabrik zu locken, nur um deren eigenen Stil sofort zu unterbinden und sie stattdessen harmlose 08/15-Ware inszenieren zu lassen. Von dem Rumänen Nimrod Antal (Motel) über den Schweden Mikael Hafström (Entgleist) bis hin zum Deutschen Robert Schwentke (Flightplan) wird die Liste der gut entlohnten Opfer immer länger. Und nun hat es auch Lautlos-Regisseur Mennan Yapo erwischt. Wo sein Erstling noch als stilsicherer, eigenwilliger Genrestreifen der Güteklasse A überzeugte, ist sein US-Debüt, der Mystery-Thriller „Die Vorahnung“, nun nicht mehr als Hollywood-Einheitsbrei. Zwar ist an dem Film bei weitem nicht alles schlecht, und ab und zu blitzt vor allem auf der visuellen Ebene sogar ein klein wenig von Yapos großem Talent durch, aber späte\nDie Vorahnung Trailer DF\nRolle: Linda Quinn Hanson\nRolle: Jim Hanson\nRolle: Bridgette Hanson\nGanz nette Idee mit den ZeitsprÃ¼ngen um ein Erlebnis und man weiÃŸ nicht wo und wann man ist, allerdings hat der Film tausende LogiklÃ¶cher und das Ende kann auch nicht wirklich Ã¼berzeugen.\nMit "Die Vorahnung" hat Regisseur Mennan Yapo einen durchschnittlichen Genrestreifen geschaffen. Die Story selbst ist recht interessant und originell erzählt und kann den Zuschauer durchaus in seinen Bann ziehen. Sandra Bullock verkörpert dabei die total verzweifelte und anfangs komplett verwirrte Linda Hanson sehr ordentlich und kann ihre Rolle glaubhaft wiedergeben. Alle anderen Darsteller sind dagegen nicht weiter erwähnenswert, zu ...\nIch finde den film spannend und nicht vorhersehbar. Ich habe den film mindestens schon 6 mal gesehen und binnimmer wieder überblüfft und versuche den ablauf nachzuvollziehen.\nUser folgen 15 Follower Lies die 125 Kritiken\nInteressanter aber auch ein sonderbarer Film. Die Frau im Streifen (Linda) lebt zwischen der Vergangenheit und der Gegenwart hin und her. Die ersten 30 min ist man etwas verwirrt und weiß nicht genau ob sie träumt oder ob etwas tatsächlich in der Vergangenheit bzw. in der Gegenwart passiert ist. Allerdings wird im Laufe des Filmes klar, dass Linda in die Vergangenheit "reisen" kann, um die Geschehnisse die in der Zukunft warten ...


Ukraine: Springer-Aktie MINUS 14 Prozent! – Wirtschaftsthemen\nApril 16, 2014 Mai 9, 2014 Frank KerkauLeave a Comment on Ukraine: Springer-Aktie MINUS 14 Prozent!\nSpringer-Aktie bricht dramatisch ein. Grund dürfte ein massiver Vertrauensverlust unter der Leserschaft im Zuge der verzerrten „Berichterstattung“ von BILD und WELT über die Entwicklungen in der Ukraine sein.\nDer Kurs der Aktie der Axel Springer SE (WKN: 550135) ist seit Ausbruch der Unruhen in der Ukraine kräftig auf Talfahrt. Die Aktie verlor im Xetra-Handel über 14 Prozent und stürzte von 51,27 Euro Anfang März auf 43,92 Euro Anfang April.\nHauptgrund für diese dramatischen Kurseinbrüche könnte die vorwiegend russophobe Berichterstattung der Konzernflaggschiffe BILD und WELT zu den Geschehnissen in der Ukraine sein. So beschweren sich die Leser seit Wochen regelmäßig über Halbwahrheiten und Verzerrungen in den Artikeln zu Russland und zur Ukraine. Springer-Journalisten würden Russland und seinen Präsidenten Wladimir Putin ungerechtfertigt kritisieren, während die Rechtsextremisten in der Kiewer Übergangsregierung und deren umstrittene Machtergreifung kaum thematisiert werden, so die Vorwürfe.\nAuch viele Analysten sehen derzeit wenig Potenzial in der Aktie. Die Mehrheit der Börsen-Experten glaubt, dass der Aktienkurs kurz- und mittelfristig weiter zurückgehen wird.\nDieser Artikel ist Teil 1 von 54 der Serie Bürgerkrieg in der Ukraine\nTagged Bürgerkrieg in der Ukraine Russland Springer