Un paio di forbici molecolari\nCRISPR è una nuova tecnologia molecolare sulla bocca di tutti gli scienziati, ma di cosa si tratta?\nStudiando il sistema immunitario di alcuni batteri è stato ideato il CRISPR/Cas9, una tecnica di editing genomico che consente di modificare il patrimonio genetico di un organismo.\nIl sistema è relativamente semplice ed è formato da una piccola sequenza di RNA progettata per essere complementare al segmento di DNA interessato e riconosciuto in maniera specifica, e da un enzima, il Cas9, una “forbice” che taglia la doppia elica dove indicato dall’RNA guida.\nTagliando con le nostre forbici danneggiamo il DNA e la cellula cerca di ripararlo, ma può essere ingannata inserendo un segmento genico, simile a quello mancante solo nelle estremità, ma diverso all’interno, portando così un’informazione nuova nel genoma. È proprio come un “taglia e cuci” in cui inseriamo nuovi geni a nostra scelta, dove vogliamo.\nIl CRISPR può essere usato dalla ricerca per creare modelli animali di malattie umane, grazie alla modifica di geni specifici oppure per identificarne la funzione patologica e fisiologica.\nInoltre, può essere una strategia promettente per la terapia di malattie umane correggendo mutazioni o inserendo nuovi geni, per esempio per malattie genetiche come la fibrosi cistica, cancro ed anche alcune malattie infettive. Ad esempio, nell’ultimo mese l’Università di Stanford ha applicato CRISPR sul virus dell’influenza e su SARS-CoV-2. La tecnica PAC-MAN (Prophylactic Antiviral CRISPR in huMAN cells) consente di tagliare un segmento dell’RNA del virus, bloccando così il suo ciclo vitale e uccidendolo definitivamente.\nTuttavia, l’applicazione sull’uomo ancora non è possibile sia per problemi tecnici, cioè veicolare il complesso nell’intero organismo, sia etici. La tecnica, infatti, non è ancora così precisa e non si conoscono gli effetti a lungo termine che potrebbe avere sull’uomo o addirittura su embrioni umani.\nLe domande che sorgono sono: fino a che livello è corretto modificare il patrimonio genetico di un individuo? Nel futuro si perseguiranno solo gli scopi terapeutici o la società sarà programmata per essere perfetta?\n#Passaportofuturo #covid19 #geneediting #crispr #crisprcas9 #future #dna #biotechnologies #research #medicine #science #molecularbiology #biology #sarscov2


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Dalle Marche al Congresso ASCO, la prima Dichiarazione europea sulla corretta comunicazione in oncologia - TorinoMedica.com\nLa disinformazione e le notizie non corrette sul cancro possono portare i pazienti a non fidarsi del proprio medico e a prendere decisioni sbagliate. Da questa problematica nasce la collaborazione tra Regione Marche, professionisti dell’informazione e Clinica oncologica degli Ospedali Riuniti di Ancona, che hanno presentato al Congresso della Società Americana di Oncologia Clinica (ASCO) la prima Dichiarazione mai realizzata in Europa sulla corretta comunicazione in oncologia.\nNella Dichiarazione sono presenti venti raccomandazioni che hanno lo scopo di siglare un’alleanza strategica tra oncologi, pazienti e media. Queste raccomandazioni nascono dall’analisi di decine di ricerche sul tema dell’informazione in campo oncologico da parte dei professionisti della sanità e dei media.\n“Per sconfiggere il cancro abbiamo bisogno di tante armi, non solo quelle fondamentali e insostituibili della medicina e della ricerca scientifica” spiega Rossana Berardi, professore ordinario di Oncologia Medica presso l’Università Politecnica delle Marche, direttore della Clinica Oncologica Ospedali Riuniti di Ancona e coordinatore della sezione marchigiana dell’AIOM (Associazione Italiana di Oncologia Medica). “Avvertiamo la forte necessità di una vera alleanza tra medico e paziente, in cui vi sia un dialogo costante e aperto nel comune intento di superare la malattia. L’alleanza, in realtà, dovrebbe essere triplice, perché abbiamo anche bisogno dell’aiuto dei media, e più in generale di chi fa informazione, affinché non si cada nelle trappole della disinformazione. In ambito oncologico, la cattiva informazione è forse più deleteria che in altri campi, perché impatta sulla salute pubblica e potenzialmente sulla vita dei pazienti, che potrebbero assumere decisioni sbagliate per il loro percorso di cura.”\nLa Dichiarazione, presentata al più importante congresso mondiale sui tumori, ha l’obiettivo di individuare un percorso più equilibrato attraverso una serie di raccomandazioni relative alla comunicazione in ambito oncologico e, più in generale, medico. “Opporsi al dilagante fenomeno delle fake news” aggiunge Berardi “è solo uno degli scopi della Dichiarazione: è inaccettabile che circolino ancora false credenze per cui il cancro si può curare con estratti naturali. Dall’altro lato, vanno fissati parametri con cui evitare il sensazionalismo legato a notizie prive di attente verifiche della fonte. Per costruire una comunicazione che sia davvero efficace verso il cittadino, è altrettanto fondamentale limitare, da parte dei medici, il ricorso a un gergo tecnico non comprensibile”.\nNel documento presentato sono state individuate cinque aree specifiche con le relative raccomandazioni: l’area assistenza e comunicazione, che esamina la terminologia utilizzata per non danneggiare o ingannare gli utenti, evitando facili sensazionalismi, e che deve dare più spazio a tematiche del fine vita, delle cure palliative e dell’assistenza domiciliare; l’area farmaci e comunicazione che si occupa di fornire indicazioni complete sui farmaci, di mantenere cautela nelle indicazioni off-label dei farmaci o in merito a cure ancora in fase sperimentale; l’area ricerca e comunicazione che valuta la rilevanza clinica e l’uso dei risultati degli studi oltre che l’accuratezza dei protocolli di ricerca; l’area esiti delle cure e comunicazione che deve rafforzare il concetto per cui le informazioni sulla salute non possono sostituire la figura del medico e riportare sempre, nei rapporti sulla salute, il contesto di riferimento; infine l’area tecnologia e comunicazione che limita da parte della comunità scientifica l’uso di terminologie complesse e mira a ridurre il ricorso al gergo medico per una migliore comprensione della notizia da parte del cittadino.\n“È doveroso da parte mia, in tempo della prima pandemia in era social, definita infodemia dall’Organizzazione Mondiale della Sanità (OMS)” conclude Michele Caporossi, Direttore Generale Ospedali Riuniti di Ancona “sottolineare con un pizzico di orgoglio la lungimiranza che due anni or sono spinse operatori sanitari della nostra azienda, universitari e direttori di testate giornalistiche a mettersi seduti intorno a un tavolo, percependo la necessità di esplorare un metodo di lettura comune della nuova era del mondo. ‘Superare il dialogo tra sordi’, dicemmo allora. Penso che la consensus conference ci sia riuscita. Abbiamo fugato il rischio di esprimere semplicemente opinioni, adottando un metodo condiviso su basi scientifiche. La strada è quella giusta per continuare a consolidare un metodo di lotta alle post verità e alle fake news efficace e duraturo.”\nOncologia contemporanea congresso ASCO, fake news, infodemia, Oncologia, post-verità\n← Chi ha paura del Contact tracing?\nIl deep learning applicato a prognosi e trattamento di uno dei più fatali tipi di cancro al polmone →


Perugia, partita in salita la finale nazionale under 19 maschile | Pianeta Volley\nPerugia, partita in salita la finale nazionale under 19 maschile\nBy Pianeta Volley Giugno 6, 2014 10:36\nil tecnico Andrea Piacentini parla alla compagine della Sir Safety Perugia under 19 maschile durante un tempo\nSi è chiusa ieri la prima giornata della finale nazionale under 19 maschile in svolgimento nei palasport di Cetona, Chiusi, Montepulciano, Sarteano e Torrita di Siena. Al termine delle prime quattro gare della prima fase guidano i gironi di qualificazione Macerata, Trento, Cuneo, Castellana Grotte e Roma. Nelle prime due partite i campioni umbri della Sir Safety Perugia hanno subito altrettante sconfitto perdendo all’esordio con Treviso in quattro set (19-25, 25-22, 22-25, 11-25), giocando comunque una buona pallavolo, cedendo in seguito a Castellana Grotte per tre a zero (18-25, 13-25, 17-25). Stamattina in campo per l’ultima gara del girone contro i lucani del Matera, gara che vale il superamento del turno. A decidere l’accesso alla fase successiva ancora due gare di ciascun girone, in programma stamattina a partire dalle ore 9. Al termine della mattinata rimarranno le migliori 16 squadre che si affronteranno nella seconda fase ad eliminazione diretta, al termine della giornata resteranno solo otto compagini in Valdichiana per contendersi il titolo tricolore di categoria che sarà assegnato domenica 8 giugno alle ore 11,30 al palasport di Chiusi Scalo.


26/11/20018 - Riforma della PA: quegli slogan dai quali non ci libereremo mai — Segretari Comunali Vighenzi\nTu sei qui: Home / Archivio News / Anno 2018 / Novembre / 26/11/20018 - Riforma della PA: quegli slogan dai quali non ci libereremo mai\n26/11/20018 - Riforma della PA: quegli slogan dai quali non ci libereremo mai\nL’intervista rilasciata a Il Messaggero del 23 novembre 2018 dal Ministro della Funzione Pubblica Giulia Bongiorno «Statali, l`inefficienza punita come i piccoli reati» è il compendio di tutto ciò che non serve per una vera e utile riforma della pubblica amministrazione.\nSi tratta di una mirabile sintesi di 25 anni di slogan frusti e triti, che hanno fin qui guidato ogni pregresso intervento risoltosi, come dimostrato dai fatti, sostanzialmente in un nulla di fatto.\nCominciamo dalla fine. Alla domanda rivoltale dalla giornalista se le manchi il lavoro di avvocato, il Ministro risponde: “Quando si fa la libera professione tutti danno il massimo perché sono sul mercato ogni giorno, nel pubblico no”.\nUna risposta meravigliosamente ambigua. Infatti, può essere letta:\na) nel senso che nel pubblico non si è sul mercato ogni giorno; si tratterebbe di una lettura sostanzialmente bonaria e di un’osservazione quasi pleonastica;\nb) nel senso che nel pubblico, siccome non si è sul mercato ogni giorno, tutti non danno il massimo.\nOvviamente, il senso da dare è quello dell’ipotesi b), che coincide con la teoria del fannullonismo, professata in passato da Pietro Ichino ed ormai transitata irrevocabilmente nella logica di ogni governo, nel lessico, nell’atteggiamento e nelle norme, attente a parole a semplificare e razionalizzare, ma nei fatti capaci solo di introdurre sempre nuovi adempimenti e sanzioni, stringendo sempre di più termini e modi del controllo di chi timbra, ma avendo pochissima attenzione al punto essenziale: ciò che accade tra una timbratura e l’altra.\nChe l’ipotesi b) sia quella corretta lo conferma l’inizio dell’intervista. La giornalista osserva che “c'erano una volta i fannulloni”. Il ministro ribatte: “Preferisco dire che accanto alle eccellenze nella Pa ci sono dipendenti che non fanno il proprio dovere con solerzia così come ci sono gli imboscati”.\nAnche in questo caso è da ammirare l’artificio retorico-dialettico. Come si nota, il Ministro non nega affatto che vi siano fannulloni, ma utilizza una perifrasi che in apparenza è finalizzata a lasciar intendere che nella PA non vi siano solo fannulloni, ma sortisce il messaggio opposto.\nSi tratta della figura retorica della concessione: si concede un minimo di ragione al discorso che si intende avversare, per poi affermare con maggior forza la propria tesi.\nIn sostanza il Ministro “concede” che possano esservi perfino nella pubblica amministrazione delle “eccellenze”; ma queste, in quanto tali, non possono che essere poche e sparute. Quindi, accanto alle poche eccellenze, ci sono dipendenti (sottinteso: tanti, quasi tutti) che non fanno il proprio dovere con solerzia così come ci sono gli imboscati”, perché (frase finale dell’intervista, già vista prima) non stanno sul mercato e quindi non danno il massimo.\nFermiamoci un attimo. Non si può che appoggiare qualsiasi tentativo di qualsiasi Ministro di rendere più efficiente l’azione della PA. Tuttavia, deve essere evidenziato che i tentativi di riforma dovrebbero partire da analisi corrette, perché solo così gli obiettivi di correzione possono avere qualche possibilità di raggiungimento. Se si parte dall’idea che la PA non funziona perché non sta sul mercato, l’analisi iniziale è totalmente fuori mira. La PA non può stare sul mercato per definizione. Il modo per far entrare nel mercato i servizi resi dalle pubbliche amministrazioni è uno solo: privatizzarli.\nLa privatizzazione, la riduzione dello Stato alle sole funzioni giudiziaria, governo dell’economia, difesa ed ordine pubblico, possono essere una soluzione coerente con l’analisi.\nSe, invece, si paragona la PA all’agire aziendale nel mercato, e si pensa di riformare la PA agendo sui dipendenti, considerandoli necessariamente fannulloni in quanto lavorano fuori dal mercato, ma con una PA che continua ad erogare servizi che non possono non essere al di fuori del mercato stesso, si commette per l’ennesima volta lo stesso errore che ormai si ripete da 30 anni di riforme infatti cadute nel vuoto.\nTorniamo all’intervista. Come risolverebbe, chiede l’intervistatrice, la situazione degli “imboscati” (categoria ancora più fannullonesca dei fannulloni, aggiungiamo noi)? “ purtroppo frequentemente le liste di mobilità dei dipendenti in esubero vengono usate in modo distorto come fossero scivoli verso il prepensionamento: di fronte ad un ricollocamento si preferisce non rispondere continuando a percepire 1'80% dello stipendio. In futuro dopo due chiamate e due rifiuti saranno licenziati”.\nUna risposta che lascia interdetti sotto diversi aspetti:\n1. secondo il Ministro sarebbero “imboscati” (aggettivo che sottende persone che si nascondono per non compiere il loro dovere) i dipendenti pubblici iscritti nelle liste di “mobilità” (sic.; ne parleremo tra poco). Ma, a Palazzo Vidoni qualcuno ha informato il Ministro che questi dipendenti non stanno lì per propria scelta di imboscarsi, bensì perché un ente li ha messi in esubero per ragioni organizzative o finanziarie e che in quella lista possono stare al massimo 24 mesi, in attesa di un’eventuale ricollocazione, con stipendio ridotto all’80% e successivo licenziamento in mancanza della ricollocazione? Imboscato, come visto sopra, vuol dire altro, tutt’altro;\n2. sarebbe bene che, pur nelle necessarie semplificazioni giornalistiche, si utilizzasse un lessico corretto. Le liste cui fa riferimento il Ministro non sono di “mobilità”, liste che per altro non esistono più (salvo ormai pochissimi ultimi strascichi) nemmeno nel lavoro privato. Sono liste di “disponibilità”: tale è la qualificazione dell’istituto, datagli dall’articolo 33 del d.lgs 165/2001;\n3. l’utilizzo “distorto” di lavoratori alle soglie del licenziamento come “scivolo” verso la pensione è una pratica larghissimamente utilizzata nel privato. Nel lavoro pubblico essa è sostanzialmente inesistente, perché ragioni e presupposti per collocare i dipendenti in lista di disponibilità sono estremamente stringenti e perché, poi, di fatto queste liste sono quasi vuote. Anche qui, visto che a Palazzo Vidoni hanno contezza della quantità di dipendenti inseriti nelle liste, non sarebbe male che informassero debitamente il Ministro;\n4. il Ministro afferma che vi sarebbe l’abitudine, da parte del personale in disponibilità, di non rispondere agli avviamenti verso altri enti, preferendo percepire l’80% dello stipendio. Ribadiamolo: se entro 24 mesi il dipendente in disponibilità non è ricollocato (secondo la complessa disciplina dell’articolo 34-bis del d.lgs 165/2001), viene licenziato. Il dipendente non ha alcuna ragione, né motivazione per rifiutare la ricollocazione. Per altro, di recente la riforma Madia ha introdotto il demansionamento: per facilitare una propria ricollocazione, un dipendente in disponibilità può accettare di andare a lavorare in profilo e mansione inferiori a quelle in cui è inquadrato. L’ideona di licenziarlo dopo due rifiuti appare semplicemente accanimento. A Palazzo Vidoni, piuttosto, dovrebbero sapere – e di questo informare il Ministro – che nelle pubbliche amministrazioni è fortissima l’abitudine di saltare a piè pari la procedura di ricollocazione dei dipendenti in disponibilità. Non perché non diano corso all’articolo 34-bis, ma in modo molto più subdolo: appena hanno notizia che un dipendente, per caso, sia in disponibilità inquadrato in profilo coincidente con quello che intenderebbero coprire per concorso, improvvisamente quel concorso, sempre urgente ed invocato a gran voce, non si indice più, in attesa del decorso dei 24 mesi, così da poter agire, poi, a mani libere.\nProseguiamo con gli altri slogan. Ci informa il Ministro che “con il ddl Concretezza, in Senato, intanto introdurremo le impronte digitali: addio ai furbetti del cartellino”. Ecco che torna la litania: fannulloni e furbetti. Dopo il licenziamento in 30 giorni (che nemmeno consente di istruire per tempo complesse pratiche nel caso di comportamenti fraudolenti collettivi, come a San Remo) e nell’impossibilità di introdurre un licenziamento in 30 minuti o 30 secondi, allora si farà timbrare con le impronte digitali (ma senza maggiori oneri per lo Stato: auguri).\nMa, attenzione, il Ministro rilancia: “Con i prossimi interventi invece vogliamo sburocratizzare la macchina amministrativa e iniziare a eliminare tutti gli oneri amministrativi inutili”. Giusto. Peccato che questa affermazione, in sé apparentemente incontrovertibile e necessariamente condivisibile, nasconda un vizio di analisi: parte, infatti, dall’idea che siano i dipendenti “la burocrazia” che crea oneri amministrativi inutili. Purtroppo, il 90% degli oneri amministrativi inutili o ridondanti sono creati dal Legislatore. Qualcuno a Palazzo Vidoni faccia conoscere al Ministro i Principi contabili della contabilità degli enti locali, oppure leggere a fondo le Linee Guida sugli appalti, per esempio il processo di nomina dei commissari di gara. Sarebbe molto istruttivo, per capire dove davvero risiedano gli oneri amministrativi e chi li produce.\nInfine, l’intervistatrice sottolinea che il problema della Pa consiste nella motivazione dei dipendenti. La risposta lascia ulteriormente interdetti: “per fare entrare i migliori punto sui concorsi unici”. Ma, fino a prova contraria, la motivazione riguarda il rapporto di lavoro già costituito, non lo strumento di reclutamento. Per altro, vista l’esperienza tutt’altro che efficiente e positiva dell’accentramento degli appalti (vedi caso Consip e facility management), non saremmo così sicuri che lo strumento del concorso unico nazionale sia vincente, proprio no.\nDa ultimo, il Ministro osserva: “poi è importante modificare l’attuale sistema di valutazione, inadeguato. Introdurremo valutazioni fatte da terzi e dai cittadini. E poi stop ai premi a pioggia”.\nParole già sentite? Negli ultimi 30 anni per caso qualche inquilino di Palazzo Vidoni ha affermato che il sistema di valutazione attuale sia adeguato? Idea: istituiamo un’Agenzia, chiamandola, per esempio, Commissione Indipendente per la Valutazione, la Trasparenza e l’Integrità! Come dite? Già fatto, dal Ministro Brunetta, sotto la spinta di Pietro Ichino, con commissari (di area di Ichino) che subito su dimisero, con elaborazione di metodi di valutazione pari a zero e vita brevissima, visto che è stata abolita dopo nemmeno 4 anni totalmente improduttivi? Ma dai, su: riproviamoci. Anche perché si introdurranno “valutazioni fatte da terzi e dai cittadini”. Ah, aspetta: lo ha già previsto la riforma Madia. Ma sì: ci sarà lo stop ai premi a pioggia. Vi sarà la siccità. Se la pioggia delle riforme fuori mira cessasse, sì che qualche raggio di sole illuminerebbe davvero la PA.


Autonoleggio in Toronto - Willowdale - North York, Ontario, Canada - RENTAL24H\nAutonoleggio in Toronto - Willowdale - North York , Ontario, Canada\nAutomobili disponibili a Toronto - Willowdale - North York\nNella seguente lista puoi trovare le migliori offerte per auto a noleggio. Сontrolla queste automobili a Toronto - Willowdale - North York per scegliere l’offerta che preferisci.\nLe migliori auto a noleggio in Toronto - Willowdale - North York\nUsando il modulo di ricerca, vedrai una lista di automobili disponibili per il noleggio a Toronto - Willowdale - North York per le date da te selezionate. Quando scegli un’automobile, presta attenzione al numero di passeggeri, alla capacità del bagagliaio e al tipo di cambio. Assicurati che il veicolo combaci con le tue necessità.\nLe migliori compagnie di autonoleggio a Toronto - Willowdale - North York\nSedi di autonoleggio vicino a Toronto - Willowdale - North York\nPuoi vedere una lista di sedi di autonoleggio vicino a Toronto - Willowdale - North York di seguito. Per tua comodità, tutti i punti sono stati ordinati in tre tipi: noleggio auto in centro città, aeroporti e stazioni ferroviarie. Nota che i prezzi e il numero di auto presenti nella sede possono variare a seconda della sede del noleggio. Ad esempio, noleggiare un’auto in aeroporto è spesso più costoso rispetto che in centro città, ma il parco auto è più ampio, quindi prima controlla tutte le offerte a Toronto - Willowdale - North York e confronta i prezzi prima di noleggiare un’auto.\n19.06 km / 11.84 Miglia\n4.41 km / 2.74 Miglia\n5.75 km / 3.58 Miglia\n6.44 km / 4 Miglia\n6.83 km / 4.25 Miglia\n7.29 km / 4.53 Miglia\n7.71 km / 4.79 Miglia\n9.8 km / 6.09 Miglia\n10.38 km / 6.45 Miglia\n11.31 km / 7.03 Miglia\n11.67 km / 7.25 Miglia\n11.75 km / 7.3 Miglia\n11.79 km / 7.33 Miglia\n12.53 km / 7.79 Miglia\n13.14 km / 8.17 Miglia\n14.08 km / 8.75 Miglia\n15.11 km / 9.39 Miglia\n18.25 km / 11.34 Miglia\n28.47 km / 17.69 Miglia\nMappa delle sedi vicino a Toronto - Willowdale - North York , Ontario, Canada\nPrezzi noleggio in Toronto - Willowdale - North York\nLe agenzie di autonoleggio più fidate vicino a Toronto - Willowdale - North York vengono elencate su questo sito web. Puoi visualizzare un’anteprima dei prezzi delle auto a noleggio di seguito.\n- da $32.90 da $35.48 - - - - da $35.60\nda $23.51 da $23.58 da $23.98 da $28.99 da $56.31 da $26.69 da $57.77 -\nSeleziona un gruppo per visualizzare le informazioni dettagliate, inclusi prezzo e sede di ritiro vicino a Toronto - Willowdale - North York .\nVuoi noleggiare un’auto ma hai meno di 25 anni? Il nostro sito ti fornisce l’opzione “guidatore giovane”, che permette ai guidatori con meno di 25 anni di noleggiare un’auto a Toronto - Willowdale - North York con un piccolo supplemento. Il supplemento dipende dall’agenzia di noleggio selezionata.\nCon Rental24h, troverai l’auto migliore con l’opzione “guidatore giovane” a Toronto - Willowdale - North York . Vogliamo rendere il noleggio auto conveniente per tutti!


PATRIZIO MESSINA AUTOCONSULENZA FINANZIARIA - PDF\nPATRIZIO MESSINA AUTOCONSULENZA FINANZIARIA\nDownload "PATRIZIO MESSINA AUTOCONSULENZA FINANZIARIA"\n2 PATRIZIO MESSINA AUTOCONSULENZA FINANZIARIA Strategie per Mettere il Turbo ai Risparmi 2\n3 Titolo AUTOCONSULENZA FINANZIARIA Autore Patrizio Messina Editore Bruno Editore Sito internet ATTENZIONE: questo ebook contiene i dati criptati al fine di un riconoscimento in caso di pirateria. Tutti i diritti sono riservati a norma di legge. Nessuna parte di questo libro può essere riprodotta con alcun mezzo senza l autorizzazione scritta dell Autore e dell Editore. È espressamente vietato trasmettere ad altri il presente libro, né in formato cartaceo né elettronico, né per denaro né a titolo gratuito. Le strategie riportate in questo libro sono frutto di anni di studi e specializzazioni, quindi non è garantito il raggiungimento dei medesimi risultati di crescita personale o professionale. Il lettore si assume piena responsabilità delle proprie scelte, consapevole dei rischi connessi a qualsiasi forma di esercizio. Il libro ha esclusivamente scopo formativo e non sostituisce alcun tipo di trattamento medico o psicologico. Se sospetti o sei a conoscenza di avere dei problemi o disturbi fisici o psicologici dovrai affidarti a un appropriato trattamento medico. 3\n5 Sommario Introduzione pag. 6 Capitolo 1: Come funziona l ABC della finanza pag. 9 Capitolo 2: Quali sono le fondamenta del risparmio pag. 75 Capitolo 3: Quali tecniche utilizzare per il Risparmio o l Investimento? pag. 123 Capitolo 4: Come si effettua la consulenza finanziaria pag. 196 Capitolo 5: Come liberarsi dai debiti pag. 249 Capitolo 6: Quali sono i sei tipici casi italiani pag. 294 Capitolo 7: Come mettere il Turbo ai risparmi pag. 340 Conclusione pag\n6 Introduzione È da quando frequentavo le scuole superiori che sono affascinato dal mondo dell economia e dei mercati azionari in modo particolare, ma risale al 1998 il mio percorso di specializzazione in questo settore: dal giorno in cui il mio istituto decise di fare partecipare gli studenti al grande gioco nazionale Bgames, organizzato dall Università Bocconi di Milano. Il gioco consisteva nella simulazione della gestione patrimoniale di un azienda. A tal fine avevo deciso di occuparmi del settore finanziario, mentre avevo lasciato il settore marketing al mio compagno di squadra. È stata la molla che mi ha fatto studiare a fondo le strategie economiche dei mercati azionari e obbligazionari, che continuo ad approfondire a tutt oggi. Il mio impegno mi condusse a vincere il torneo nella categoria degli studenti provenienti dagli istituti a indirizzo non economico e ad arrivare secondi per team in classifica generale (tutti gli istituti compresi). 6\n7 Uscito dalla scuola, con i primi soldi guadagnati iniziai naturalmente a investire nel mercato finanziario e ad applicare molte delle strategie studiate precedentemente, perfezionandomi sempre di più. Nel 2006, dopo aver mandato il mio curriculum a una nota banca, sono stato chiamato per un colloquio e da lì ho avuto l opportunità di lavorare come consulente previdenziale e del risparmio. Hanno puntato su di me, anche se i miei studi erano a impronta informatica e non strettamente economica. Oggi, dopo aver acquisito una buona esperienza nel campo finanziario e della consulenza, ho deciso di scrivere un libro perché in questi anni ho capito che una buona parte del cosiddetto popolo dei risparmiatori fa una notevole confusione sui prodotti finanziari e del risparmio. Pertanto, metterò a disposizione di chiunque abbia la pazienza di leggermi le nozioni necessarie per capire metodi e tecniche professionali del risparmio, allo scopo di rendervi autonomi nel risolvere i problemi finanziari. L ebook è rivolto principalmente a risparmiatori che vogliono diventare autonomi dalle consulenze, da cui scaturisce il titolo: Autoconsulenza finanziaria. Inoltre è anche utile a tutti quelli che 7\n8 sono già discreti investitori ma che non sanno come applicare le loro conoscenze in modo ottimale ai fini del risparmio. Il corso è suddiviso in sette capitoli che, partendo dalla spiegazione dei principali strumenti finanziari, vi condurrà passo dopo passo a pianificare la consulenza in modo ottimale. Vedremo per prima cosa le tipologie di prodotti e metodi esistenti nel mercato italiano e successivamente la gestione e l annullamento dei propri debiti. Riserverò un intero capitolo alla simulazione di casi particolarmente significativi in modo tale che ognuno di voi potrà prendere spunti pratici e perfezionarsi con la metodologia corretta. Infine, l ultimo capitolo è dedicato a tutti i metodi che ho messo a punto nella mia esperienza di investitore e di consulente per mettere il turbo ai propri risparmi, utilizzando quasi tutti i prodotti preconfezionati esistenti nel mercato italiano. Tutto il corso è spiegato in modo semplice e vi indicherò strada facendo i siti internet dove potrete reperire le informazioni necessarie e spiegherò come utilizzarle per i vostri scopi. 8\n9 CAPITOLO 1: Come funziona l ABC della Finanza In questo capitolo prenderemo in considerazione quelli che sono gli strumenti messi a disposizione dalle istituzioni e dalle banche per investire e risparmiare. L ho chiamato ABC proprio perché, partendo da zero, spiegherò per ogni strumento il motivo per cui esiste e come funziona, nonché il rendimento che può generare e sfatare i miti che lo circondano. Ovviamente essendo un libro indirizzato principalmente a coloro che vogliono riuscire a fare una consulenza finanziaria da soli, mi sembra opportuno iniziare spiegando il funzionamento dei principali strumenti finanziari. Infatti molte persone sbagliano, anche in buona fede, perché si fidano di un loro sapere frutto del passaparola, nonché di tecnicismi o verità assolute date per scontate, di cui però non conoscono l origine. Prendiamo il caso Parmalat, pur essendo un titolo a rischio facilmente prevedibile da evidenti segnali di 9\n10 mercato e dagli indici degli analisti, quasi nessun quotidiano ha messo in allarme il popolo dei risparmiatori in modo chiaro, preferendo scriverne fra le righe in articoli per lo più lunghi e noiosi, pieni di tecnicismi a prova di esperti e per di più collocati nelle pagine centrali dove i risparmiatori comuni non si avventurano quasi mai. Certamente i quotidiani si difendono dicendo che il caso non era del tutto prevedibile e che, per questo motivo, non volevano creare allarmismi con conseguente effetto-panico del mercato che, a sua volta, avrebbe potuto mandare in crack l azienda. Anche se tutto ciò non è una scusante, perché la gente i soldi li ha persi sul serio, possiamo affermare che buona parte del caso è da imputare ad un impreparazione dei risparmiatori in campo finanziario. Quali sono gli strumenti finanziari: Se io vi chiedessi: «Quali sono secondo voi gli strumenti finanziari esistenti per guadagnare (in modo legale) dei soldi?» Sicuramente a tutti saranno venuti in mente le obbligazioni e le azioni, mentre qualcuno di più esperto avrà pensato anche ai futures, ai derivati e alle opzioni. 10\n11 I meno esperti invece avranno pensato ai BOT e infine qualcuno al petrolio, all oro oppure al mattone. Bene, gli unici due strumenti finanziari esistenti sono solo: le Obbligazioni (Bonds); le Azioni (Stocks). Infatti, chi ha pensato alle opzioni, i warrent e i futures, ha solo nominato dei derivati delle azioni o delle obbligazioni (ad esempio derivati di un indice azionario oppure di un indice obbligazionario); chi ha pensato ai BOT in realtà sta chiamando con il loro nome commerciale un particolare tipo di obbligazione. Il petrolio e l oro sono materie prime, che, pur essendo quotate, non sono dei veri strumenti finanziari, anche se possono essere usati come tali, mentre l immobiliare, come dice la parola stessa, non fa parte dei mercati cosiddetti mobiliari e pertanto non è legato agli andamenti economici ma funziona in tutt altro modo. In questo libro tratteremo le azioni e le obbligazioni in modo approfondito, mentre tralascerò volontariamente tutto il resto, innanzitutto perché materie prime e opzioni necessitano per la loro importanza un vero e proprio corso apposito, tanto è vasto il 11\n12 campo di utilizzo e, secondariamente, perché questo libro parte dal concetto di imparare a fare una consulenza finanziaria e del risparmio mentre questi strumenti non vengono mai utilizzati a tale scopo in quanto sono specialistici e non certo adatti al risparmiatore medio ma bensì all investitore esperto. Infine il mercato immobiliare non può far parte degli strumenti utilizzati per creare una consulenza di risparmio, in quanto è generalmente un mercato frequentato da squali (esattamente al contrario di ciò che crede la gente comune che lo vede come bene rifugio), anzi a tal proposito, un consiglio! Se volete guadagnare bene senza rimetterci frutti e capitali è meglio che impariate subito a nuotare preparandovi appositamente su questo specifico argomento. Come funzionano le obbligazioni? Un giorno andai da un cliente che mi chiamò spinto da un suo amico che gli consigliò una mia consulenza. Anche se titubante, perché non abituato a questo tipo di figura professionale e scottato dai tanti venditori di polizze miste, stava lì ad aspettare l inghippo per liquidarmi. Al secondo appuntamento, dopo aver studiato 12\n13 bene il suo caso, ritornai da lui a consigliargli cosa fare, che nel suo caso, considerando la relativa giovane età e il bisogno di un integrazione pensionistica, consisteva in un fondo pensione marcatamente azionario. A questo consiglio partirono le filippiche del tipo: «Io non voglio questo genere di prodotto», «Giusto l anno scorso ho perso dei soldi con Parmalat e mio cugino li ha persi con i bond argentini, e quindi sono dell idea che i soldi li metto nei BOT che sono sicuri perché sono dello stato» Il signore in questione non si è accorto però che mi ha nominato due investimenti di tipo obbligazionario. Ho voluto raccontare questo aneddoto per farvi notare come il risparmiatore medio italiano ha una cultura che rasenta lo zero quando si parla di azioni e obbligazioni e in generale di strumenti finanziari. Per capire che cos è un obbligazione dobbiamo capire innanzitutto per quale motivo esiste. Esse vengono emesse quando uno stato o un azienda si trovano a far fronte ad una spesa derivante da debiti o da investimenti utilizzati per ampliare le proprie infrastrutture. Nello specifico, uno stato chiede soldi alla gente emettendo obbligazioni per coprire il debito pubblico 13\n14 oppure per costruire infrastrutture quali ponti, ospedali ecc., mentre un azienda li chiede principalmente per ampliare la propria catena di produzione o per la progettazione di un nuovo prodotto, o ancora (caso che si dovrebbe evitare), per pagare i debiti che si accumulano. SEGRETO n. 1: un obbligazione è un debito degli stati o delle aziende, e voi quando li utilizzate ve ne prendete carico di una parte. In cambio del favore e del rischio che prendete, chi ha emesso i bonds vi darà un interesse annuale che può essere fisso o variabile. Ti domanderai di certo: «Ma allora mi stai consigliando di non utilizzare i bonds?» No! Puoi liberamente utilizzarli, ma l importante è che tu conosca bene questo strumento prima di incappare in spiacevoli conseguenze. Le obbligazioni si dividono principalmente in 3 categorie: obbligazioni Governative; obbligazioni Private; obbligazioni Bancarie. 14\n15 Le obbligazioni Governative Sono emesse dagli stati principalmente per tre motivi: per coprire il debito pubblico, per costruire nuove infrastrutture e, caso molto raro, per finanziare una guerra. Nel primo caso un governo emette tante obbligazioni quanto grande è il suo debito pubblico quindi, se uno stato ha un deficit di 100 miliardi di euro, dovrà emettere obbligazioni per tale somma. Lo stato è costretto a emettere le obbligazioni in quanto questo debito deriva dagli stipendi e dal costo complessivo per garantire i servizi al cittadino come l istruzione, la sanità, il cosiddetto welfare nonché tutti gli altri servizi irrinunciabili per l esistenza stessa dello stato (giustizia, forze armate ). Ovviamente lo stato non può dire ai professori oppure ai poliziotti: «Siccome non abbiamo soldi e il deficit è troppo grande vi paghiamo dopo, quando possiamo», ma gli stipendi vanno versati ogni 27 del mese ed è quindi costretto a chiedere un prestito ai cittadini. Il cittadino dal canto suo deve sapere che uno stato che presenta 100 miliardi di euro di deficit, ad esempio dando 3% di interesse nelle sue obbligazioni, se non lavora bene 15\n16 sarà costretto l anno successivo ad emettere obbligazioni per una cifra maggiore, cioè i 100 miliardi dell anno precedente più 3 miliardi di interesse più gli eventuali altri debiti accumulati nel frattempo, arrivando facilmente ad un debito di 103 miliardi o più. Quando uno stato per troppo tempo è stato governato male, rischia di trovarsi con debiti molto più elevati rispetto al suo prodotto interno lordo (PIL) e i debiti passivi, cioè quelli derivati dagli interessi sul debito primario, aumentano a tal punto che pur offrendo interessi sempre più alti, arriverà un momento in cui non ci sono più acquirenti interessati. A questo punto non solo i fornitori dei servizi di quello stato restano a bocca asciutta, ma anche coloro che gli hanno prestato i soldi tramite le obbligazioni si ritroveranno senza soldi oppure nei casi migliori perderanno una parte del capitale investito (bond argentini docet). Alla luce di queste informazioni siete sempre convinti che i BOT sono sicuri? Nel secondo caso servono a finanziare infrastrutture che quindi hanno uno scopo ben preciso, tuttavia la possibilità di perdere parte o tutto il capitale è la medesima delle obbligazioni emanate 16\n17 per il debito pubblico, in quanto per lo stato che li commissiona, i lavori sono sempre considerati un debito. Infine nel terzo caso servono per finanziare le guerre, generalmente molto costose. Un esempio di utilizzo massiccio di questo strumento risale alla seconda guerra mondiale, quando gli USA piazzarono le obbligazioni per finanziarsi. È inutile dirvi quali sono i rischi: se lo stato malauguratamente perde la guerra, voi perdete i soldi. Gli stati per coprire questi debiti emettono vari tipi di obbligazioni, che vanno da quelli a breve termine, tipo trimestrali, semestrali o annuali (i BOT per lo stato italiano), passando per quelli a medio termine tipo triennali o quinquennali (i CCT per l Italia), a quelli di lungo termine tipo ventennali, trentennali (nel caso italiano i BTP). Addirittura in casi estremi si arriva a cinquanta anni (frequentemente utilizzati negli Stati Uniti e in Gran Bretagna). Il motivo della varietà delle durate sta nell urgenza di recuperare soldi. Un obbligazione a breve termine è facilmente piazzabile e 17\n18 usata quindi quando servono soldi immediatamente, mentre una a lungo termine più difficile da piazzare (se non rivendibile a buoni tassi di interesse) consente allo stato una certa tranquillità per lunghi periodi di tempo. Le obbligazioni Private (Corporate bonds) Un azienda emette delle obbligazioni quando deve investire in nuove infrastrutture, quando deve progettare un nuovo prodotto oppure se ha dei debiti momentanei sanabili. In tutti e tre i casi chiede i soldi ai risparmiatori tramite obbligazioni per evitare di chiedere un prestito alla banca, in quanto gli interessi elargiti tramite questo strumento sono nettamente inferiori agli interessi che dovrebbe dare in cambio di un prestito bancario. Inoltre teniamo in considerazione che le banche potrebbero per motivi propri non volerglieli prestare. In ogni caso, l azienda ha un debito a prescindere dal motivo per cui lo ha contratto (altrimenti non ha bisogno di chiedere soldi) e si possono verificare i problemi che abbiamo visto prima con la copertura del deficit degli stati, cioè, si possono ritrovare a non poter far fronte all aumentare del debito col passare del tempo. Facciamo un 18\n19 esempio pratico: un azienda che costruisce aerei pensa di progettare un nuovo modello super veloce per il trasporto delle merci e chiede soldi tramite le obbligazioni ai risparmiatori per la sua progettazione e la costruzione delle infrastrutture atte a costruirlo. Tuttavia pur essendo un ottimo aereo, esso potrebbe non piacere per svariati motivi: consumare troppo, essere troppo costoso rispetto alla concorrenza, non essere abbastanza capiente e via dicendo. A questo punto l azienda potrebbe trovarsi in difficoltà per ritornare i soldi. Oltre ai motivi precedenti, potrebbe avverarsi il fatto che il prodotto pur essendo buono, magari non piace per la sua estetica oppure viene considerato un prodotto di scarsa qualità complessiva. Qualunque siano i motivi l azienda si troverà a dover tornare indietro dei soldi che non ha guadagnato in modo sufficiente e potrebbe essere costretta a emettere ulteriori obbligazioni a copertura del debito rimanente, che nel caso migliore è sceso, ma 19\n20 potrebbe anche essere aumentato, innescando una spirale di debiti che porteranno presto o tardi in un crack finanziario. Le obbligazioni bancarie Una banca emette obbligazioni principalmente per i seguenti motivi: il primo (non molto frequente) per l ampliamento della propria struttura o per coprire dei debiti esattamente come le aziende private; il secondo (più frequente) per guadagnare soldi extra, offrendo delle obbligazioni formate da un insieme di altre obbligazioni private e/o governative (eventualmente miste ad azioni) dette obbligazioni strutturate. Per comprendere questo tipo di obbligazione vi rimando al secondo capitolo; il terzo caso, riguarda le obbligazioni emesse a copertura di debiti contratti da altri clienti per la stipula di mutui o finanziamenti effettuati tramite mediatori creditizi, oppure tramite le note carte di credito revolving. Il rischio di chi adopera quest ultimo strumento è però quello di prestare soldi a persone che poi non è detto siano in grado di restituirli innescando, in tal caso, un effetto domino dove il 20\n21 risparmiatore andrà a coprire il debito. A tal proposito vorrei fare un esempio concreto: una banca presta soldi tramite mutui a un cliente che si compra una casa. Nella migliore ipotesi la banca rientra in possesso di tutti i soldi oltre all interesse previsto, e tutto va bene. Ma può anche accadere che il cliente perde il lavoro e se non ha previsto di stipulare una copertura assicurativa che paghi il mutuo in questo caso, la banca non rientrerà in possesso di tutta la somma prevista, ma solo in modo parziale (ad esempio solo la somma prestata senza gli interessi oppure neanche tutta la somma prestata). In questo caso l ente bancario sa che potrà confiscare la casa al malcapitato rientrando molto probabilmente della somma prevista. Però è anche possibile che i tassi d interesse crescano a tal punto che la gente vada subito in crisi nei pagamenti e il valore dello stesso immobile scenda perché ci si trova alla fine di una bolla speculativa del settore. 21\n22 Naturalmente pur confiscando la casa e vendendola all asta, non riuscirebbe a riprendere neanche i soldi che ha prestato, perdendo anche parecchi quattrini. In questo caso chi ha prestato i soldi alla banca con obbligazioni a copertura di mutui si ritroverà a perdere il suo capitale (questa è stata la causa della famigerata crisi dei mutui americani che ha creato l effetto domino successivo sulle borse scoppiato nell estate del 2007). Quanto rendono le obbligazioni? Abbiamo visto a grandi linee le varie tipologie di obbligazioni esistenti e sfruttabili dal risparmiatore, tuttavia non abbiamo visto quanto rendono effettivamente. Chiaramente tutti quei parametri visti precedentemente, cioè la durata e i rischi associati, modificano sensibilmente il rendimento di questo strumento. Sorvolando sulle complicate formule matematiche possiamo dire subito che un obbligazione a lungo termine rende di più di una a breve termine. Mi spiego meglio: un obbligazione che ti vincola i soldi per 30 anni deve darti un interesse maggiore per convincerti ad acquistarla rispetto ad un obbligazione che vincola i tuoi capitali per soli 3 mesi. 22\n23 Senza entrare nello specifico, anche considerando che le percentuali di rendimento variano da nazione a nazione, posso subito dirvi che, annualmente, un obbligazione a vent anni rende quasi il doppio rispetto a una annuale, mentre un obbligazione a cinquant anni non rende oltre il doppio di una a venti ma solo poco di più. Infine una trimestrale non rende un quarto di quella annuale, ma solo poco di meno (attenzione in questo caso calcolandolo sempre su base annuale). Diciamo che in Italia un BOT annuale rende intorno al 2%, un trimestrale circa l 1,80%, un BTP ventennale il 3,5% circa e uno a trent anni intorno al 4%. Un altro fattore che condiziona il rendimento è la scambiabilità. Infatti, un obbligazione facilmente rivendibile tende ad avere un rendimento moderato, mentre una difficilmente rivendibile avrà chiaramente rendimenti più elevati. Ma questa non è una regola generale; infatti, ci sono obbligazioni in circolazione con rendimenti elevati e facilmente rivendibili, come i BTP trentennali emessi alla fine degli anni settanta e inizio anni ottanta a tasso fisso che rendono parecchio (percentuali a due cifre). Infatti, se si vogliono vendere troverete la fila di investitori che se le vogliono accaparrare. 23\n24 Un fattore che influenza il rendimento di questo strumento sono il tipo di tasso applicato, che può essere variabile o fisso. Un tasso fisso ha sempre un rendimento più basso rispetto al variabile nel momento in cui viene collocato e questo perché l emittente si protegge con un margine di sicurezza nel caso il mercato prende una direzione indesiderata per sé. Facciamo un esempio pratico per chiarirci: se il variabile alla stipula è al 4%, il fisso sarà intorno 3,25%, in modo tale che se i tassi scendono loro non dovranno darvi il 4% con un mercato a 3,50%, ma sempre il 3,25%, mentre se continuano a scendere andando per esempio al 2%, l ente emittente che per un po di tempo ha guadagnato più dell indice di mercato affronterà le perdite più tranquillamente considerando che dal suo punto di vista è andato a compenso. Quando comprate le obbligazioni andate a vedere prima un grafico storico (che risale fino al 2000 al massimo) per sapere se sono bassi o alti gli interessi al momento della stipula (ricordate che prima del 2000 le obbligazioni rendevano sempre tanto a causa degli alti tassi di inflazioni dei rispettivi paesi). A questo 24\n25 punto in un periodo dove i tassi d interesse sono bassi rispetto allo storico, conviene puntare al tasso variabile in quanto è statisticamente probabile che esse saliranno, viceversa in un periodo di alto rendimento compratele a tasso fisso anche se rendono un po meno, ma vi assicurate comunque quel rendimento per lungo tempo. I siti che danno gli andamenti dell obbligazionario in forma grafica purtroppo sono tutti a pagamento, tuttavia ho trovato un metodo interessante, e soprattutto gratuito, per poter controllare questi andamenti. Innanzitutto consideriamo che gli andamenti obbligazionari dell area euro sono tutti uguali, anche se i tassi variano da nazione a nazione. Essi avranno lo stesso comportamento dettato dalla politica della BCE (Banca Centrale Europea). Quindi, basterà controllare l andamento medio di tutte le obbligazioni eurogovernative per sapere se siamo in un momento adatto all acquisto di obbligazioni a tasso fisso o variabile. 25\n26 Per fare questo dovete eseguire le seguenti operazioni; andate nel sito di finanza online al seguente indirizzo: Questo è uno dei migliori siti finanziari nel web in lingua italiana dove potrete andare a reperire informazioni su tutti i mercati anche senza iscrizione. Successivamente cliccate nella barra principale sulla scritta ETF (che rappresentano i fondi che studieremo nel capitolo 2). Vi apparirà questa schermata: 26\n27 Consiste nella lista di ETF esistenti nei mercati, ma voi dovete cercare esclusivamente quelli che hanno le caratteristiche che vi interessano. Ad esempio se cercate i dati riguardanti le obbligazioni italiane, dovete porre dei filtri in modo che appaiano soltanto quelle della zona euro e di tipo obbligazionario. Andate nel menù a tendina con scritto Area, e vi appariranno le seguenti scelte: 27\n28 Visto che l Italia fa parte dell Europa selezionerete Europa, altrimenti andrete a selezionare la zona che meglio identifica il paese di cui volete studiarne il bond. Accanto al menù Area vi è un altro menù, Mercato che presenta le seguenti scelte: Quelle che interessano il mercato obbligazionario sono solo quelli che ho evidenziato in blu: Titoli di Stato (per le obbligazioni governative) e Obbligazionario Corporate (per le obbligazioni private). Fatte le scelte nei due menù a tendina cliccando su Cerca nel tasto blu. A questo punto vi apparirà la lista di fondi ETF con le caratteristiche desiderate; nel caso della simulazione le governative europee. 28\n29 La lista è composta da diverse colonne che in ordine rappresentano: il codice di identificazione, l emittente, il nome del fondo, l area di appartenenza. Personalmente utilizzo sempre gli ETF della Lyxor per questo tipo di operazione, in quanto presentano informazioni molto precise e aggiornate costantemente. In quest ente emettitore il nome del fondo si legge nel modo seguente: prima vi è la scritta 29\n30 Lyxor Etf che significa che è un fondo ETF della Lyxor, poi la scritta Euromonts sta a significare che sono obbligazioni area euro, e infine 1-3y che significa considera solo obbligazioni di durata che va da 1 a 3 anni (Years). Se dovete calcolare gli andamenti dell obbligazionario va bene controllare sempre quelli di breve durata. Cliccando sul fondo 1-3y, si apre la pagina informativa seguente: Potete vedere un grafico con l andamento del fondo nel tempo, e a fianco una scheda con dei dati sugli andamenti e i costi di gestione. 30\n31 Ovviamente gli andamenti vi possono giovare per sapere a che tipo di rendimenti si va incontro, ma considerate che il fondo non stacca cedole quindi queste vengono reinvestite sul fondo stesso facendone aumentare il rendimento medio nel tempo. Quello che a noi qui interessa è il paragrafo che appare sotto il grafico (che però non ho inserito nell immagine per motivi di spazio), contenente tutte le informazioni sul fondo stesso. Leggetelo e controllate che sia quello che fa effettivamente al caso vostro. Dopo esserci assicurati che il fondo è adatto ai nostri scopi, bisogna passare all analisi del grafico per individuare se siamo in un periodo adatto al tasso fisso o variabile. Chiaramente, una volta individuato l ETF che vi interessa, conservatelo in memoria nei vostri preferiti. Il grafico purtroppo è troppo piccolo per individuare bene i punti ideali, quindi bisogna consultare un altro sito che dà il servizio con grafici più grandi. Per fare questo io vado nella sezione finanza di Yahoo a questo indirizzo: Vi apparirà la seguente schermata: 31\n32 Cliccando nella sezione ETF, ETC e Strutturati (in basso) vi aprirà un altra videata: 32\n33 Dove andrete a cliccare, nella sezione quotazioni aggiornate affianco ETF ITALIA il link lista completa. Apparirà un ennesima schermata con la lista di tutti gli ETF presenti nella borsa italiana, e lì, andrete a cercare quello che abbiamo precedentemente scelto. 33\n34 Cliccando sul fondo che ci interessa si aprirà la videata con il grafico corrispondente all andamento nell ultimo anno del nostro fondo, in piccolo sulla destra e tutta una serie di informazioni sulla sinistra. Noi dovremmo cliccare sotto il grafico su un link con scritto 2a che corrisponde a 2 anni (è inutile andare più indietro perché gli ETF non esistevano ancora. 34\n35 Si aprirà quest ennesima schermata: 35\n36 Ora dovrete selezionare prima, di fianco a Scala, la scritta Lineare, successivamente, dopo che ha finito di caricare, accanto a Dimensione cliccate su L (Large). Vi apparirà un grafico molto grande. Come potete vedere, il grafico è quasi sempre ascendente, ma questo non significa che l obbligazionario sta rendendo sempre più, ma che il fondo prende via via valore. Noi dovremmo acquistare obbligazionario a tasso fisso lì dove il grafico ha pendenze elevate, mentre acquisteremo a tasso variabile quando le pendenze sono basse oppure addirittura quando il grafico è in discesa. Per meglio far notare le pendenze vi mostrerò sotto il 36\n37 grafico accompagnato da linee rosse in corrispondenze dei periodi adatti al tasso fisso, e blu per i periodi da tasso variabile. È logico che a noi interessa poco quello che è accaduto in passato, ma ci interessa come ci dobbiamo comportare nel presente. Per fare questo, guardate l ultimo pezzo del grafico, e controllate se in quel periodo l andamento è a salire o a scendere. In questo esempio sta cominciando un periodo in salita, quindi evidentemente i tassi sono più alti e noi andremo ad acquistare delle obbligazioni a tasso fisso. Gli enti emittenti ovviamente vi spingeranno sempre ad acquistare quelle a tasso variabile quando gli indici obbligazionari sono alti, invogliandovi ad arte con un 37\n38 rendimento elevato al primo anno. A tal proposito ricordatevi sempre di leggere tutte le clausole del prospetto informativo. SEGRETO n. 2: acquistate obbligazioni a tasso VARIABILE quando i tassi sono vicino ai minimi storici e a tasso FISSO quando sono vicini ai massimi rispetto agli ultimi anni. Come si calcola il rischio obbligazionario? Finora abbiamo visto i motivi principali di variabilità inerenti a una sola nazione. Adesso vedremo altri motivi che riguardano anche il contesto internazionale. Abbiamo già detto che uno stato può entrare in una spirale di debiti, così come un azienda, e ritrovarsi a essere insolvente rispetto ai creditori. Siccome un cittadino comune non può chiedere direttamente lumi ai vari governi o consigli di amministrazione aziendali sul loro stato effettivo delle finanze, esistono alcune aziende specializzate su analisi tecniche che poi vengono pubblicate su report con dei risultati accessibili a tutti. Questi report periodici contengono le probabilità statistiche che una determinata azienda o nazione diventi insolvente. 38\n39 Il più famoso di questi indici e lo Standard & Poor s, di cui troverete a seguire la tabella con il grado di affidabilità, il codice di identificazione e la percentuale di insolvibilità su un arco temporale di 15 anni. NB: la tabella è presa dall inserto del Sole 24 ore: Le obbligazioni vol. 3 Affidabilità Eccellente Ottima Buona Sufficiente S&P AAA AA+ AA AAA+ A ABBB+ BBB BBB- Insolvenza Affidabilità S&P 0,65% Insufficiente BB+ 1,45% BB BBBassa B+ 3,10% B BBassissima CCC 10% CC C D Insolvenza 24,5% 40,5% 61,5% Insolvente Come potete notare, c è una sostanziale differenza fra un obbligazione con un rating tripla A e un C. Per dirlo in soldoni, se investite in un obbligazione tripla A vincolando i vostri capitali per 15 anni, avrete la probabilità del 0,65% di non ottenere indietro parte o tutto il capitale investito, 39\n40 mentre se puntate in un tripla C il rischio sale al 61,5% (che è peggio di fare testa o croce). Infine se andate in un C le probabilità di non rivederli potete immaginare che si avvicinano al 100%. Con D invece sono identificati tutti gli emittenti già insolventi. Della categoria dei tripla A fanno parte le obbligazioni governative Usa, britanniche e tedesche; dei doppia A fa parte l Italia, della singola A fanno parte numerose banche italiane. In tripla B c era la Parmalat prima del crack, nel doppia B rientravano i bond argentini nell anno 2000, mentre nella C troviamo aziende o stati con insolvenza e fallimento prossimi, tipo paesi emergenti dall instabilità politica perenne. Per avere informazioni sempre aggiornate sul rating dei vari emittenti utilizzo il servizio di Banca Unicredit di cui potete usufruire gratuitamente e che trovate al seguente indirizzo: ode=154 40\n41 Fine dell'anteprima Ti è piaciuta? Acquista l'ebook completo oppure guarda la scheda di dettaglio dell'ebook su UltimaBooks.it\nPATRIZIO MESSINA Capitolo 1 estratto da: AUTOCONSULENZA FINANZIARIA Strategie per Mettere il Turbo ai Risparmi 2 Titolo AUTOCONSULENZA FINANZIARIA Autore Patrizio Messina Editore Bruno Editore Sito internet


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Pres ti porto anche quella sopra, così valui meglio.\nIo ce l'ho ed è comodissima\nAndrea se durante le tue prove potessi scattare qualche foto della borsa montata e pubblicarle, te ne sarei grato.\nscattare qualche foto della borsa montata\nEcco le foto che ho scattato oggi La borsetta è stupenda e molto utile secondo me ma il motivo per cui vedete il telepass al posto del telefono è molto semplicemente che il mio telefono non ci sta\nHo un Galaxy S9+ e sti dementi di tedeschi hanno fatto una tasca per contenere il cellulare che poteva andare bene ai tempi del 3310 maremma maiala. Sono riuscito a farcelo stare solo togliendo la custodia e con estrema fatica, quindi cade il motivo per cui volevo prenderla.\nInoltre la zip della tasca interna si chiude al contrario rispetto a dove potrebbe passare il cavo del powerbank per alimentare il telefono.\nDetto questo, se il vostro scopo non è quello di metterci il telefono, la borsa sta benissimo, non da fastidio ed è estremamente utile per metterci qualsiasi cosa.\nper via della comodità sarà comodissima ma dal punto di vista estetico .....\nMolto meglio quella che si installa sopra il cockpit, per contenere portafogli telefono e un mazzo di chiavi è perfetta, e ci sta anche una piccola macchina fotografica.\nVero @the, ma col il telefono andrei cauto nei viaggi lunghi, si scalda moltissimo, iPhone è andato in protezione. Per il resto è utilissima\niPhone è andato in protezione\nil Presidente ti direbbe che dipende dal telefono\nScherzi a parte, a me con Huawei non è mai successo, ma è sicuramente una questione da non sottovalutare.\nÈ vero che la prova l’ho fatta in Sicilia lo scorso anno con 35 gradi...\nInfatti era proprio quello che volevo scrivere...sarà anche perché non ho mai affrontato viaggi estivi in luoghi così caldi....\nin Sicilia lo scorso anno con 35 gradi\nQuesta della protezione l'ho vista solo sull'aifogn dove ai tempi mi era successo una volta ma non escludo che possa succedere anche ai telefoni più seri ma, a parte questo, se le condizioni erano quelle sarebbe meglio non usarlo dentro nella borsa altrimenti ti cuoce davvero.\nCerto ma ero in pantaloncini e t-shirt


Libia accusa, l'Italia si difende: subito aiuti - ZON\nHome » Politica » Libia accusa, l’Italia si difende: subito aiuti\nIl ministro Gentiloni s’impegna a garantire il contributo italiano alla ricostruzione della Libia\nL’Italia, insieme ad altri paesi come Egitto, Algeria e altri paesi si impegna a sostenere il paese libico, soddisfacendo così le richieste d’aiuto del governo di unità nazionale.\nHa affermato il Ministro degli esteri: “Una Libia stabile e unita è importante per il popolo libico perché da lì possono venire la riconciliazione, lo sviluppo e il contrasto alle infiltrazioni dell’Isis“. È inoltre indiscusso il ruolo strategico del paese, anche per quanto concerne la stabilità dell’intera area mediterranea.\nDa parte del governo italiano sembra esservi stata molta premura e generosità nei confronti della Libia. In realtà, questa buona disposizione altro non è che il frutto del tentativo di risoluzione di un incidente diplomatico avvenuto l’1 novembre. Secondo le fonti governative del paese, Tobruk avrebbe accusato l’esercito italiano per la presenza di tre navi da guerra in acque libiche, precisamente nei pressi di Bengasi e Daryana.\nI confini territoriali sarebbero state violati, accusa che il governo italiano ha prontamente smentito, attraverso un comunicato del ministro della Difesa: “Tutte le navi militari italiane presenti nel Mediterraneo operano in acque internazionali rispettando i limiti stabiliti dai trattati“.\nNella medesima giornata di accuse, Tobruk ha risposto in maniera particolarmente aggressiva, inviando dei caccia ai fini di monitoraggio delle navi da guerra italiane.\nÈ un episodio indicativo delle attuali tensioni fra Libia e Italia, soprattutto in merito alla gestione caotica del flusso migratorio, fenomeno generato dalle scorribande e dalle efferatezze condotte in territorio libico dallo Stato Islamico.


Tutti pronti alla Sfida Shinobi!｜Ninjala -Sito ufficiale-\nTutti pronti alla Sfida Shinobi!\nÈ ora di mostrare quanto vali!\nA partire dalla stagione 10 sarà possibile prendere parte alle Sfide Shinobi!\nCos'è la Sfida Shinobi?\nLa Sfida Shinobi è un evento a cadenza settimanale!\nVinci le battaglie dell'evento per ottenere varie ricompense!\nSoddisfa le condizioni di vittoria di ogni round per ottenere delle ricompense e passare al round successivo.\nCerca di vincere tutti i round prima che l'evento finisca!\nLe sfide perse si possono riprovare pagando un costo in Jala.\nAvrai anche la possibilità di riprovare una volta al giorno senza pagare.\nCome avviare la Sfida Shinobi\nPer cominciare una Sfida Shinobi clicca su Base → Laboratorio Ninja → Sfida Shinobi.\nClassifica condizioni di vittoria\n1 7 500 medaglie di bronzo\n2 6 100 medaglie d'argento\n3 5 20 medaglie d'oro\n4 4 20 monete per la macchinetta delle gomme\n5 3 50 punti ricerca\n5 o superiore\nCosto per tentativo extra\n*Le ricompense possono essere riscattate anche se non si figura in classifica, ma solo finché si è piazzati insieme a un giocatore che abbia soddisfatto le condizioni di vittoria.\n*Le ricompense di ogni round verranno inviate alla tua casella di posta nel gioco.\n*Nota bene: una battaglia interrotta a causa di problemi di connessione verrà conteggiata come una sconfitta.\nTutti pronti alla campagna Sfida Shinobi!\nPer celebrare l'arrivo della Sfida Shinobi, ecco una campagna durante la quale ottenere premi speciali partecipando alla Sfida Shinobi!\nPremi per la partecipazione\n10 monete per la macchinetta delle gomme\nSfide Shinobi previste per la campagna\nCogli al volo l'occasione! Prova la Sfida Shinobi!\nDi seguito, una lista delle azioni vietate durante la Sfida Shinobi.\nIl verificarsi di una o più delle seguenti azioni invaliderà\nla Sfida Shinobi.\n- Recare disturbo all'utenza attraverso l'adozione di nomi offensivi e altri comportamenti\natti a rovinare l'esperienza di gioco\n- Qualsiasi altro atto che si ritiene possa interferire con il corretto svolgimento del gioco\nIl ripetuto abbandono della Lobby abbinamento\nrientra tra le azioni vietate di cui sopra, e sarà punito mediante la sospensione temporanea dal gioco.


Incetta di medaglie per Alessia Pomili ai campionati italiani nuoto Fssi – Il Mascalzone – San Benedetto del Tronto – l'informazione della riviera adriatica a portata di mouse\nGrottammare – Anche quest’anno la nostra campionessa di Grottammare Alessia Pomili ha fatto incetta di medaglie ai campionati italiani nuoto FSSI ad Ostia il 26-27 gennaio in vasca corta vincendo 4 medaglie, un oro, due argenti ed un bronzo, stabilendo i nuovi record nazionali di categoria.\nNel dettaglio i tempi ottenuti nelle discipline che l’hanno vista sul podio:\n200 stile libero 2:39 min 1° classificata\n100 stile libero 1:12 min. 2° classificata\n200 misti 3:12 min. 2° classificata\n50 delfino 38 secondi. 3° classificata\nIl presidente della sordapicena Fausto Lucidi: “Risultati che ci inorgogliscono e per i quali inviamo all’atleta le congratulazioni di tutti i soci ed i dirigenti della ASD e PS Sordapicena: bravissima Alessia!”\nNuoto, strepitosa Delphinia protagonista del Gran Fondo Un mare di divertimento Incetta di medaglie della Sordapicena ai campionati italiani nuoto Fssi Nuoto: tre ori e un bronzo per Alessia Pomili agli assoluti Fssi “Giochi senza barriere”, vince Arcobaleno Raduno nazionale calcio a cinque maschile della Federazione Sport Sordi in Città 3° posto per la Sordapicena al Campionato Italiano di Calcio a Cinque Fssi “Over 40” Aspetti psicologici nel bambino sordo Nuoto, esordio con l’oro per Di Leo Arianna della Cogese La Delphinia Team Piceno si riconferma la prima squadra di nuoto della provincia Nuoto, la Delphinia Team Piceno sbalordisce San Marino con i propaganda Nuoto, Di Cola di bronzo nei 100 stile libero


• La sana alimentazione | Rivistainforma.it - Rivista sul Benessere e Salute\nPubblicato: 26/04/2008 alle 8:05 am / da Redazione / commenti (0)\nalimentazione sana Nutrizione\nGli alimenti che abbiamo a disposizione sono molteplici e la giusta combinazione di queste risorse, abbinato ad uno stile di vita salutare può portare ad una corretta e sana alimentazione. Ognuno, quindi, ha possibilità di scegliere la dieta più idonea. Il termine dieta non deve essere inteso come sinonimo di sacrificio o di privazione di un qualche alimento, ma considerato come un corretto e razionale regime alimentare che varia da individuo ad individuo. Esso deve tener conto di molteplici fattori, non ultimi dei quali le allergie e le intolleranze alimentari.\nOgni alimento possiede una propria qualità nutrizionale che corrisponde alla capacità dello stesso di nutrire bene. Detta qualità può essere valutata sia sotto un aspetto quantitativo, considerando l’energia apportata all’organismo, che sotto un aspetto qualitativo, valutando l’equilibrio nutrizionale e la composizione dei principi nutritivi rispetto ai bisogni dell’individuo. Il fabbisogno nutrizionale non è uguale per tutti, infatti varia in funzione dell’età, del sesso, dello stato fisiologico, della costituzione fisica e dell’attività del soggetto. Per principi nutritivi contenuti negli alimenti, non intendiamo solamente quelle sostanze che vengono assimilate dall’organismo, ma anche quelle che, pur non appontando energia sotto forma di calorie, svolgono importanti funzioni metaboliche o di motilità intestinale.\nIl Ministero delle Politiche Agricole e Forestali e l’INRAN (l’Istituto Nazionale di Ricerca per gli Alimenti e la Nutrizione) , hanno sviluppato delle linee guida per una sana alimentazione italiana, con lo scopo di fornire al consumatore una serie di semplici informazioni ed indicazioni per mangiare meglio, nel rispetto della propria salute non tralasciando la tradizione culinaria del nostro Paese. Le maggiori istituzioni scientifiche e molti dei più importanti esperti di alimentazione e nutrizione hanno partecipato alla stesura di queste linee guida. Un costante aggiornamento è alla base delle indicazioni fornite, ciò è dovuto al considerevole mutamento delle abitudini alimentari, dalla commercializzazione di nuovi prodotti e dal cambiamento dello stile di vita dei consumatori. Le linee guida in questione prendono in considerazione la situazione reale dell’alimentazione e delle risorse alimentari della popolazione cui fanno riferimento. L’edizione delle “linee guida per una sana alimentazione italiana” revisione 2003 ha proposto dieci direttive destinate a rispondere alle problematiche ed alle esigenze dei consumatori, non tralasciando particolari categorie quali la terza età, l’adolescenza, la gravidanza.\nAd ognuno degli argomenti è associata un’esaustiva spiegazione destinata anche a coloro che non masticano definizioni scientifiche tutti i giorni.\nIl controllo del peso corporeo è un argomento trattato nelle sopraccitate linee guida. Esso è molto importante in quanto rappresenta il risultato del nostro bilancio energetico, ossia dell’energia introdotta con l’alimentazione e di quella che il nostro organismo consuma per il compimento delle attività fisiologiche. In termini semplici se noi introduciamo più energia rispetto a quella di cui abbiamo bisogno si formano, come riserva, degli accumuli di grasso nel tessuto adiposo; nel caso contrario per sopperire alla mancanza di “carburante”si consumano le riserve di energia.\nL’eccesso di grasso corporeo può essere di vario grado e viene classificato in soprappeso ed obesità\n(dal latino “ob-edo” mangiare in eccesso).\nNella società odierna, sia per la vita sedentaria che per errate abitudini alimentari, molte persone vanno incontro a questa rischiosa patologia. Di conseguenza, il raggiungimento di un corretto peso corporeo va realizzato percorrendo una duplice strada: sia attraverso una vita fisicamente più attiva, sia controllando la propria alimentazione. E’ ampiamente dimostrato, inoltre, che colui il quale pratica uno stile di vita attivo riduce l’insorgenza di malattie cardiovascolari ed altri pericoli per la propria salute.\nPer valutare il proprio peso esistono numerose tecniche, una di quelle più usate è l’Indice di Massa Corporea (IMC). Esso è il risultato di una formula matematica ottenuta dividendo il peso, espresso in chilogrammi, per il quadrato dell’altezza, espressa in metri.\nDott. Vincenzo D’Aniello\nLaureato in tecnologie alimentari\nObesity Day 2017: il 10 ottobre la manifestazione…


Kovalchuk su perdere peso - Perdere peso, soluzioni efficaci\nKovalchuk su perdere peso\nKovalchuk su perdere peso - Come accelerare il metabolismo: trucchi per dimagrire velocemente\nKovalchuk su perdere peso per eliminare il grasso Il sale nelle dieta? Di conseguenza, la scienza dice che, se vogliamo perdere peso, il lavoro con i pesi non deve mancare. Non lasciare che ogni scusa poco seria sia un problema per il tuo traguardo di dimagrire velocemente. Nella pagina " Kovalchuk su perdere peso dimagrimento " potrai invece trovare soluzioni efficaci per perdere peso Ha ha ha ha adesso mi sembra una bella battuta. Trova Kovalchuk su perdere peso o due amiche che, come te, vogliono dimagrire velocemente. Con il loro incremento, la fame si dissipa, per tale motivo dovresti fare una piccola pausa dopo aver ingerito una prima porzione di cibo. Porta a casa il cibo Kovalchuk su perdere peso eccesso. 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Per questo quando cominciamo a fare Kovalchuk su perdere peso fisici il primo mese aumentiamo di peso non dimagriamo. Mangiare gli Alimenti Giusti Mangiare nel Modo Giusto. Fantastico come si possono fare i pesi a casa. Le fibre rallentamento la digestione e facilitano il transito. Volevo sapere da qualcuno se questi prodotti si possono trovare in farmacia? Diminuire di peso Perdere peso Senza Dimagrire Perdi peso con questi cinque utili esercizi - per uomo e donna Perdita di peso: Per le persone molto in sovrappeso sono necessari Kovalchuk su perdere peso dei prodotti o dei farmaci che aiutano il processo di perdita di peso ed evitano squilibri nel proprio Kovalchuk su perdere peso.\nKovalchuk su perdere peso a nascondere le verdure nei tuoi piatti per ridurre Kovalchuk su perdere peso calorie assunte pur continuando ad apprezzarne il gusto. I 3 principali benefici del Chocolate Slim Conclusioni sui 5 migliori integratori per dimagrire. E indovina dove si depositava questo peso in eccesso. Dopo uno sforzo fisico lo sappiamo tutti che il corpo necessita di energia. Ma nel farlo vedrai cosa si deve realmente fare per vedere una dieta che da risultati. Ecco quello che ti consigliamo: Scrivi un articolo Categorizza gli Articoli Altre Idee.\nEsercizi per dimagrire le ginocchia: Perdere peso Kovalchuk su perdere peso Vai al Sito Mobile ATTENZIONE: Cosi il muscolo non cresce e non consuma nemmeno il grasso in eccesso. Se siete convinti di riuscire a perdere 5,10, qualcuno promette anche 12 chilogrammi in un mese avete sbagliato articolo. Come dimagrire non significa solo diminuire di chili ma perdere il grasso che rende le linee del corpo strambe. Mangiare gli Alimenti Giusti Mangiare nel Modo Giusto. Vedremo in Kovalchuk su perdere peso le alternative semplici per iniziare a muoversi. Credi in te stesso! 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Anche yoga e pilatescontrariamente a quanto si possa pensare, sono due sport idonei in questi casi: Normalmente seguita da una fase di stabilizzazione.\nHome Premium Membership Allenamento Runtastic Story Running Runtastic eMagazine solo in tedesco Percorsi Runtastic Runtastic Music Runtastic Connect for GPS Watch. Kovalchuk su perdere peso 15 settembre, a 2: Devo fare una piccola premessa. Cosi il muscolo non cresce e non consuma nemmeno il grasso in eccesso. Kovalchuk su perdere peso lasciare che ogni scusa poco seria sia un problema per il tuo traguardo di dimagrire velocemente. Non lasciare Kovalchuk su perdere peso ogni scusa poco seria sia un problema per il tuo traguardo di dimagrire velocemente. Share with your friends. E indovina dove si depositava questo peso in eccesso.\ndieta per il kit di peso 80 kg atleta, Dieta Dukan mi attaccano per 5 giorni, perdita di peso sano per mese kg, preparazioni per grasso combustione interna, programma di formazione di peso perdita di peso, quanto velocemente perdere peso velocemente senza dieta


Soldo: “La camorra perde se lo Stato legalizza la Cannabis” – Metropolisweb\nSoldo: “La camorra perde se lo Stato legalizza la Cannabis”\nSe il ddl sulla legalizzazione dovesse essere approvato si potranno coltivare 5 piante di cannabis, tenere in tasca fino a 5 grammi di marijuana e 15 a casa propria. Ma non solo. “Si toglieranno ragazzi alla camorra, si creeranno posti di lavoro e introiti per lo Stato”. Ne è convinta Antonella Soldo, presidente dei Radicali italiani che oggi sarà a Napoli, dove a piazza Bellini alle 19 si terrà una lezione di autocoltivazione.\nPresidente Soldo, davvero credete che la legalizzazione della cannabis servirà anche a combattere la criminalità organizzata?\n“Le mafie fanno affari con la cannabis e i ragazzi dai 15 ai 18 anni ne fanno uso come prima droga, seguono l’eroina e la cocaina. Quello della legalizzazione per togliere denaro alla criminalità organizzata è uno degli argomenti, ma non è il solo e di certo non il più forte perché ovviamente la cannabis non è il pezzo forte del business. Ma sicuramente come ha detto anche uno dei più grandi magistrati italiani, Raffaele Cantone, oggi un ragazzo per cercare la cannabis trova un primo contatto con la criminalità organizzata che lo porta poi ad assumere anche le altre droghe. In questo senso toglieremo ragazzi alla camorra e una fetta di mercato alle mafie”.\nLegalizzare le sigarette, rispondono i contrari, non è servito però ad eliminare il contrabbando\n“Di certo non ci sono guerre per alcol e tabacco. Quello che ci preme è togliere l’idea che chi vuole fumarsi una canna davanti alla tv per rilassarsi, invece di bere un bicchiere di vino, va criminalizzato. Oggi circa dieci milioni di italiani fanno uso di cannabis, è ora che ci si renda conto di questo e si smetta di perseguirlo come reato. Per evitare anche tragedie come quella di Lavagna dove un ragazzo trovato con dell’erba si ammazza o carceri affollate, come a Poggioreale, per detenzione di cannabis. Legalizzare porterà anche ad un alleggerimento della macchina della giustizia”.\nIntanto la legge subisce l’ennesimo rinvio e rischia di andare avanti solo il testo relativo all’uso terapeutico\n“Un compromesso al ribasso, una scelta prudente fino all’irresponsabilità e ipocrita perché la cannabis è ammessa come terapia dal 2007. Non servono doppioni che creano solo confusione”.\nEppure a dieci anni di distanza oggi pochissimi medici e farmacie la prescrivono. La legge c’è ma in Italia non attecchisce, a che serve allora?\n“Purtroppo ci sono medici che neanche conoscono questa possibilità terapeutica per il forte proibizionismo che si riscontra anche nella ricerca scientifica. Ad oggi nessuna azienda ha deciso di produrre cannabis nonostante ci siano purtroppo moltissimi malati di sla e gravi patologie che ne fanno richiesta. Questo per la paura di pregiudizi, di certo sulla rivoluzione culturale la strada è ancora lunga, ma senza strumenti legislativi è impossibile combatterla”.\nCosa resta da fare oggi ad un malato di sla che cerca sollievo?\n“Il mercato nero con tutti i rischi che comporta. Proprio la settimana scorsa abbiamo ricevuto dalla Puglia la denuncia di alcune persone che nella cannabis hanno trovato pezzi di vetro. Il prezzo si aggira intorno ai 10 euro a grammo, ma non sai cosa c’è dentro. Oppure si rivolgono all’estero, in Olanda. La Campania è tra quelle 13 regioni dove dovrebbe essere a carico del sistema sanitario, in teoria. Nella pratica non è così e il prezzo di importazione di circa 11 euro viene ricaricato invece fino a 50 euro”.\nOggi a Napoli con una lezione di autocoltivazione, è la seconda volta. C’è un motivo?\n“Si tratta di una città dove abbiamo trovato un clima molto favorevole sul tema della legalizzazione della cannabis perciò è una tappa che rifacciamo”


RAGAZZA SCHIZOFRENICA SARA’ SOPPRESSA, PERCHE’ QUESTO E’ IL SUO DESIDERIO – Informazione Libera\nRAGAZZA SCHIZOFRENICA SARA’ SOPPRESSA, PERCHE’ QUESTO E’ IL SUO DESIDERIO\nEutanasia: Ragazza schizofrenica “vince” la battaglia sarà soppressa. La storia di Aurelia Brouwers, ventinovenne olandese affetta da disturbi mentali che la portavano all’autolesionismo ha riacceso il focolaio della polemica sulla validità delle leggi sull’eutanasia. Questa ragazza stava vivendo in un inferno fatto di voci ed immagini irreali che la sua mente percepiva come presenti e disturbanti. Decisa a mettere a tacere quelle voci, Aurelia era persino arrivata a bruciare la sua stessa abitazione, motivo per cui è stata imprigionata per più di due anni nel corso dei quali non solo non è stata curata per la sua evidente schizofrenia, ma è stata persino isolata dagli altri carcerati per evitare che facesse loro del male.\nLa lotta alla schizofrenia è ancora oggi molto difficile da combattere, questo perché non tutti i pazienti presentano gli stessi sintomi e non tutti reagiscono positivamente alle terapie ed alle medicine. In molti casi (secondo alcune persone che con questo male terrificante lottano quotidianamente), la malattia viene acuita dallo stigma che questa comporta: le persone tendono ad isolare il soggetto, spaventati da quella malattia che potrebbe renderlo improvvisamente pericoloso. Ma proprio questo atteggiamento di paura, di ghettizzazione è una della cause preponderanti del peggioramento della malattia stessa.*\nIn base alle minime conoscenze su questo disturbo mentale, dunque, quanto successo ad Aurelia è ancora più grave: la ragazza ha combattuto una campagna social per farsi riconoscere il diritto ad accedere alla dolce morte, una campagna che è stato sostenuta dai follower della ragazza, ma anche da persone in vista che si sono fatte fotografare in sua compagnia mettendo la faccia ed il loro appoggio perché le venisse riconosciuto il diritto di porre fine alle proprie sofferenze. La battaglia di Aurelia è stata “vinta”. Ma questo non fa che acuire i dubbi sulla validità delle leggi sull’eutanasia, qual è il limite oltre il quale una morte per eutanasia non è più valida? Il rischio è proprio quello di trovarsi costantemente davanti a casi limite in cui la necessità (se così la si vuol chiamare) di porre fine alle sofferenze diventa sempre meno giustificabile.\nNessuno capisce perché continui a corteggiare l’ex moglie con delle rose – ecco rivelata la verità\nLa Svizzera cerca contadini Paga mensile tremila euro..FACCIAMOLO SAPERE A TUTTI\ndi informazionelibera · Published 21 Marzo 2018\nArticolo successivo Boldrini shock. Continua la sua propaganda a favore degli immigrati. Ecco cosa ha deciso di fare…FACCIAMOLO SAPERE A TUTTI\nArticolo precedente Saltare la colazione può far ingrassare di un 1 kg al mese FACCIAMOLO SAPERE A TUTTI


Tronchetto di Natale (versione salata) - Ricette Last Minute\nTronchetto di Natale (versione salata)\nCosì nasce questo semplicissimo e scenografico tronchetto salato formato da una frittata alle zucchine e farcito con prosciutto e formaggio. Ma non è finita, perchè questo piatto si presta a moltissime varianti, soprattutto per il ripieno, può infatti ospitare del salmone, della rucola o verdure grigliate miste.\nIl consiglio più importante è di utilizzare non formaggio filante che tende a indurirsi nuovamente una volta intiepidito, ma formaggi cremosi come robiola, stracchino o sottilette. Così facendo si avrà sempre una fetta morbida in tutte le sue parti, anche da tiepida.\nCerchi una ricetta per Natale facile e veloce?\nVuoi arricchire la tavola per il cenone del 24 dicembre con qualcosa di particolare?\nVuoi stupire parenti e amici senza perderti in cucina ore e ore?\nPrepara anche tu questo splendido tronchetto salato. Realizzarlo è un gioco da ragazzi, anzi, è davvero divertente.\n250 g di formaggio cremoso (stracchiono o robiola)\n1 bicchierino circa di latte\n1 confezione di purè pronto\nAccendi il forno a 180°C. In una terrina rompi le 5 uova e sbattile energicamente. Aggiungi sale e parmigiano e continua a sbattere.\nLava le zucchine ed effettua un taglio a julienne molto fine e sottile. Aggiungi le zucchine tagliate e ancora crude all'impasto, versa anche un bicchierino di latte e mescola.\nRivesti la teglia con la carta forno e versa il composto livellando e uniformando bene fino agli angoli. Inforna per circa 20 minuti.\nUna volta sfornata, arrotola su se stessa la frittata e falle intiepidire.\nSrotola la frittata rimuovendo la carta forno e distendila sul piano. Farcisci con il formaggio cremoso mantenendoti distante dai bordi circa 4 cm.\nSpolvera un poco di parmigiano per dare un gusto più deciso e disponi le fette di prosciutto. Arrotola il tronchetto in modo stretto.\nSepara un'estremità effettuando un taglio trasversale e componi il tuo tronchetto.\nPrepara il purè di patate seguendo le indicazioni sullo scatolo (fai in modo che sià particolarmente cremoso) e guarnisci il tronchetto con l'aiuto di una sach a poche. Ultima con del pistacchio tritato o dei semi di lino e riponi in frigo fino a quando non deciderai di servirlo a tavola.


Lutto, è morto Andrea Milardi\nOggi, all'età di 70 anni, ci ha lasciato il fondatore e l'anima dell'Atletica Studentesca Rieti. I funerali sabato 26 marzo (ore 15) allo Stadio Raul Guidobaldi.\nUna triste notizia scuote l’atletica italiana. Si è spento oggi, all'età di 70 anni dopo una lunga malattia, Andrea Milardi. Dirigente di primo piano nella scena nazionale, consigliere federale dal 2009 al 2012 dopo essere stato presidente del Comitato Regionale FIDAL Lazio per tre mandati consecutivi (1992-2004), ha rivestito inoltre nel CONI la carica di vicepresidente del Comitato Regionale Lazio e successivamente di delegato provinciale. Tecnico specialista di mezzofondo, insegnante di educazione fisica, è stato coordinatore della materia nella Provincia di Rieti fino al 2011, riuscendo a coinvolgere nell’attività sportiva scolastica tutte le scuole del territorio. Nel 1975, al momento dell’uscita di scena dell’Alco, insieme all’allora coordinatore Raul Guidobaldi, ha fondato l’Atletica Studentesca Reatina con l’intento di valorizzare il lavoro degli insegnanti di educazione fisica, oltre che nei campionati studenteschi, anche nell’attività federale. Poi è diventato il direttore tecnico della società che nel 2015 ha festeggiato i 40 anni di attività e che recentemente aveva messo in bacheca il sesto scudetto indoor consecutivo con la squadra maschile.\nIl presidente FIDAL Alfio Giomi, a nome del Consiglio federale e di tutta l’atletica italiana, esprime le più sentite condoglianze alla moglie Cecilia, ai figli Alberto, Maria Chiara, Maria Vittoria e a tutta la grande famiglia dell’atletica reatina in questo momento di profondo dolore. La camera ardente sarà allestita venerdì 25 marzo presso la sala consiliare del Comune di Rieti dove rimarrà aperta fino alle 20.30 e poi di nuovo sabato dalle 7.30 alle 14.30. I funerali si svolgeranno sabato 26 marzo alle ore 15 presso lo Stadio "Raul Guidobaldi" di Rieti.\n"Uomini come Andrea Milardi - il ricordo del presidente Giomi - non se ne vanno mai perché quello che lasciano è un segno troppo grande. In oltre quarant'anni di storia della Studentesca Rieti, intere generazioni hanno scoperto l'atletica attraverso l’attento occhio tecnico, il ruolo di educatore e l’anima di appassionato trascinatore che lo hanno sempre contraddistinto. Ne sono nati campioni, ma soprattutto tanti uomini e tante donne che porteranno per sempre dentro di loro un'esperienza e una lezione di vita che va ben oltre i confini della pista. Quell’anello di quattrocento metri dentro cui ognuno di noi ha visto scorrere emozioni che hanno scolpito le nostre esistenze e in cui Andrea Milardi ha fatto sbocciare e crescere l’atletica”.\nMILARDI, IL PAPA' DELLA STUDENTESCA (di Giorgio Cimbrico) - L’addio domani pomeriggio al campo, al Guidobaldi, sfiorato da un fiume limpido. Non può esserci posto migliore per salutare Andrea Milardi, l’uomo che aveva trasformato in gigantesca prole la gioventù di Rieti, una generazione dopo l’altra di scolari e di studenti, per decenni, saldando il vincolo di una terra con l’atletica, rendendo tutti figli suoi, legandoli per sempre a una società che era una fratellanza di sangue, un club allegro, un simbolo per un intero movimento, un album di figurine, uno staffettone gigante: i modi per ritrovarsi diventavano una fucina di invenzioni. C’è un commovente precedente letterario che può adattarsi ad Andrea ed è mister Chips, l’immaginario insegnante di un college che educa ragazzi nello scorrere della sabbia nella clessidra, finendo per formare un archivio in cui era possibile rintracciare le manchevolezze in greco antico del nonno, le brillantezze in latino del padre, la definitiva asineria dell’ultimo prodotto di famiglia.\nAnche Andrea (al fianco di Cecilia, piccola e razzente piacentina conosciuta dopo un record italiano dei 100, naturalmente su quella pista fatale) aveva formato un prodigioso corpus di dati. Uno dei testimoni diretti - e protagonista in adolescenza – di questa esperienza racconta che accostarsi all’atletica significava provarne i gesti più naturali: un 60, un salto in lungo, un lancio del vortex, il similgiavellotto che forniva indicazioni sulla mobilità articolare di braccio e spalla. “I ragazzi e le ragazze si cimentavano in quelle prove e Andrea e Cecilia scrivevano”, racconta questo testimone, uno delle migliaia che ebbero la fortuna di non fare lezione di ginnastica in un palestra improvvisata e inospitale ma all’aria aperta, scoprendo un mondo e sorprendendosi di avere un corpo con delle potenzialità sconosciute. I figli Alberto, Chiara, Vittoria hanno seguito il suo stesso sentiero: allenatori, che significa anche esploratori.\nAllenatore e dirigente della sua Studentesca, da tempo Cariri, è facile etichettare Andrea. In realtà, un educatore, un pedagogo. All’ingresso del campo avrebbero dovuto scolpire “Ca’ Zoiosa”, perché lì sono state convogliate le aspirazioni, affinati i talenti, formati i caratteri, esaltata la leggerezza che dovrebbe essere patrimonio del genere umano, costretto a vivere in un mondo sempre più greve. Andrea ha vinto 28 scudetti, assoluti e giovanili, ha offerto alle nazionali non pattuglie ma robusti battaglioni (e il destino ha voluto che l’ultimo, il giovane pesista Sebastiano Bianchetti, avesse le sue stesse radici, a Contigliano), si è scoperto tra le mani il prodigioso talento di Andrew Howe e lo ha aiutato, nel senso più profondo, quando le difficoltà di vita assediavano quella famiglia che si era ritrovata al centro d’Italia e al centro di molti problemi. Lo faceva nel suo modo ruvido, diretto, molto umano. “Era come un padre, non solo per me ma per tutti i reatini. Un uomo fondamentale nella mia vita” ha scritto Andrew quel che, aggiunge lui, non avrebbe mai voluto scrivere. Ed è l’epitaffio più triste, più bello.


QPA - Al via l'Anagrafe Unica Digitale\nParte la transizione che porterà i comuni italiani ad avere una sola banca dati anagrafica. Cominciano i Comuni che hanno partecipato alla sperimentazione.\nL’Agenzia per l’Italia Digitale comunica che, entro la fine di dicembre 2015, l’Anagrafe Nazionale della Popolazione Residente (ANPR) sarà attiva per i Comuni di Cesena (FC) e Bagnacavallo (RA) e da gennaio 2016 coinvolgerà gli altri 24 comuni pilota che hanno partecipato alla fase di sperimentazione dell’Anagrafe Unica Digitale.\nGià in questa prima fase, che include comuni di diverse dimensioni, saranno coinvolti oltre 6,5 milioni di abitanti.\nSulla base di questa prima transizione, proseguirà la diffusione e l’implementazione di tutti gli altri comuni grazie ad un cronoprogramma che prevede il completamento della transizione entro la fine del 2016.\nL’anagrafe unica, una volta a regime, consentirà piena interoperabilità e standardizzazione dei dati anagrafici e permetterà il passaggio dalle oltre 8000 banche dati anagrafiche dei comuni italiani ad un’unica banca dati centralizzata.\nI cittadini avranno la possibilità di effettuare ad esempio il cambio di residenza da qualsiasi comune italiano o di richiedere certificati anagrafici anche in comuni diversi da quello di residenza.


Preghiera per il Consiglio Pastorale Parrocchiale • Parrocchia di Mirandola\nPreghiera per il Consiglio Pastorale Parrocchiale\ne la capacità di collaborare; che sappiano guardare avanti con occhio penetrante e vivace.\nche lavorano uniti per il tuo regno.\nin questo nostro cammino di missione. Amen.\nArticolo precedenteElezioni Consiglio Pastorale Parrocchiale\nArticolo successivoElenco Candidati per il C.P.P.