Alters- und behindertengerechte Eigentumswohnungen in Karlsruhe und den Bergdörfern - Seliger Immobilien GmbH\nAlters- und behindertengerechte Eigentumswohnungen in Karlsruhe und den Bergdörfern\nSolche Kundengespräche führe ich häufig:\nHauseigentümer und Mieter im „fortgeschrittenen mittleren Alter“ und körperlich eingeschränkte Menschen suchen eine barrierefreie Eigentumswohnung. Das Haus wird ihnen zu groß, die Treppen zu beschwerlich. Der große Garten macht einfach zu viel Arbeit.\nDie neue Wohnung soll am liebsten dort sein, wo man bisher auch gerne gewohnt hat. Als gebürtige Grünwettersbacherin, die noch immer in ihrem Geburtsort lebt, kann ich das sehr gut verstehen. Solche Wohnungen sind im gesamten Stadtgebiet, insbesondere in den Höhenstadtteilen, leider Mangelware.\nEs liegt mir am Herzen, dass Sie liebe „Karlsruher und Bergdörfler“ gerade im Alter oder unter körperlichen Einschränkungen, in Ihrem Heimatort bleiben können. Als ich den Auftrag erhielt, ein schönes Abriss-Grundstück in Hohenwettersbach zu verkaufen, war der Entschluss schnell gefasst – barrierefreie Eigentumswohnungen müssen her!\nDer demographische Wandel ist nicht zu leugnen.\nIch suche bebaute und unbebaute Grundstücke, auf denen barrierefreie Wohnungen mit hoher Lebensqualität entstehen können.\nZusammen mit erfahrenen und ehrlichen Bauträgern möchte ich Ihnen und unserer Gesellschaft an sich, diesen Gefallen tun.\nNehmen Sie Kontakt zu mir auf – auch, wenn Sie kein Grundstück haben, sondern eine Wohnung suchen,\ndie Ihnen den Komfort bietet, den Sie im Alter benötigen\ndie Ihnen die Möglichkeit gibt, nicht alleine in einem großen Haus zu leben, sondern „mit Freunden“ gemeinsam\ndie in solider Qualität gebaut wurde\ndie Ihnen eine Terrasse / Balkon als Ersatz ihres bisherigen Gartens bietet\n… wo Sie sich einfach wohlfühlen


Der Erbe des Wilhelminismus | ZEIT ONLINE\n: Der Erbe des Wilhelminismus\nParallelen zwischen Kaiserreich und Diktatur\nWenn sich die Männer der deutschen Widerstandsbewegung wieder einmal über die Tiraden und Eskapaden des Diktators entsetzten und zugleich den Mangel an Zivilcourage in der Ministerialbürokratie und der Generalität beklagten, entfuhr dem alerten Verwaltungsbeamten Gisevius ein vorlautes "Wie gehabt!" Offiziere und Beamte, die sich auch in den dreißiger und vierziger Jahren noch der preußischen Monarchie verpflichtet fühlten, runzelten unwillig die Stirn: Wie konnte sich dieser junge Mann unterstehen, den Exilkaiser in Doorn und den Gefreiten aus Braunau miteinander zu vergleichen? Derlei "Übertreibungen" überließen sie doch lieber, den extremen Linken, die ja schon vor 1933 Hitler als Adolf den Ersten oder Wilhelm den Dritten karikiert hatten. Nun, einige Jahrzehnte später, noch gerade rechtzeitig, um in der abflauenden Diskussion über die Kontinuität in der deutschen Zeitgeschichte den Anschluß zu finden, sucht er diese Analogie in einem zitatengespickten Buch zu belegen\nHans Bernd Gisevius: "Der Anfang vom Ende. Wie es mit Wilhelm II. begann"; Droemer Knaur Verlag, München 1971, 376 S., 26,– DM.\nGisevius hat sich die ersten zehn Regierungsjahre des Kaisers vorgenommen, in denen Wilhelm noch vom "persönlichen Regiment" träumte, der Himmel für ihn noch voller Geigen hing, eine aufstrebende Generation erwartungsfroh auf ihn baute und die Wissenden sich schon bald voll Grausen abwendeten – um des Systems willen aber schweigend die Launen des Herrschers ertrugen. Hätte Gisevius die späteren Jahre nicht nur im Vorübergehen gestreift, sondern seine Studie konsequent weitergeführt, dann wäre viel klarer geworden, daß sich der Mythos des Kaisers noch zu seinen Regierungszeiten überlebt hat. Gegen Ende des Ersten Weltkrieges bekam Wilhelm II. selber bitter zu spüren, wie ihn jene Klassen, deren Exponent er so lange gewesen, rüde fallenließen. Seine letzten Stützen sollten nun auf einmal die Sozialdemokraten sein, die er unlängst noch hatte köpfen wollen. Aber schon jene zehn ersten Jahre genügten, ein ganzes Zeitalter nach Wilhelm zu benennen. Der wilhelminische Lebensstil hat vieles vorgeformt, was Hitler und seine Spießgesellen dann mit schrecklichem Inhalt füllten.\nIm Klappentext des Buches wird beteuert, es gehe nicht darum, "die Kompendien von ausgefallenen Kaiserzitaten uni ein weiteres ‚ zu vermehren". Genau darum geht es aber, wenn die Kontinuität vom Wilhelminismus zum Hitlerismus ersichtlich werden soll. Die "Alles-odernichts"-Attitüde der Nationalsozialisten, sie wurde schon im August 1888 von dem jugendlichen Herrscher vorweggenommen, der sich brüstete, die Deutschen würden "lieber unsere gesamten 18 Armeekorps und 42 Millionen Einwohner auf der Walstatt liegenlassen", als auch nur einen einzigen Stein von Elsaß-Lothringen wieder preiszugeben. Es kann keinem Zweifel mehr unterliegen, daß es nicht bloß die Alldeutschen gewesen sind, die ihrem Volke die Gemüter verwirrten, sondern es war allen voran dieser alldeutsche Kaiser, der im Kasinoton die Welt regieren wollte.\nGisevius, in seine These verliebt, übertreibt die Vergleiche mitunter. Er übersieht, bisweilen, die großen Unterschiede von Kaiser und Führer. Hitler war der starke Mann, der Wilhelm nie gewesen ist. Jener meinte, was er sagte, während dieser schon sein großes Wort für die Tat nahm. Wilhelm schwelgte gern in Blutrunst, aber er hat weder Millionen Menschen ermorden lassen noch die Sozialdemokraten ins Konzentrationslager gesteckt. Das Wort Krieg hat er unzählige Male variiert, aber als es dann soweit war, verlor er die Nerven (vgl. ZEITmagazin "Die Hohenzollern").\nGisevius spekuliert, ob sich Hitler nicht als "großdeutscher Rächer für Wilhelms II. Pfuschereien" gefühlt haben könne. Es wäre eine Seminararbeit wert, zu untersuchen, wieweit sich der vagabundierende junge Hitler vom Kaiser hat beeindrucken lassen. Gisevius: "Man kann sich unschwer vorstellen, mit welcher hämischen Genugtuung der arrivierte Führer dem ihn vom fernen Exil aus eifersüchtig beobachtenden Exkaiser eine Lektion zu erteilen bemüht war, was man alles durch den unermüdlichen Einsatz von Planung, Wagemut, Willen und Durchhaltevermögen dem Schicksal abtrotzen könne."\nGisevius ist ein temperamentvoller Schreiber. Er versteht es, den Leser mitzureißen, auch wenn dieser sich in dem etwas konfus geratenen Buch nicht mehr ganz zurechtfindet. Weniger wäre sicher mehr gewesen. Für jüngere Leser freilich, die weder Erich Eyck noch Emil Ludwig gelesen haben, die Erinnerungen des Grafen Zedlitz und die Briefe Eulenburgs nicht kennen und auch nicht die Tagebücher des Admirals von Müller und des Flügeladjutanten von Ilsemann, ist dieses Buch eine Fundgrube. Um ihretwillen hat es sich gelohnt. K. H. J.\nDer Erbe des Wilhelminismus


Seite:Album der Sächsischen Industrie Band 1.pdf/207 – Wikisource\nSeite:Album der Sächsischen Industrie Band 1.pdf/207\n457 Karren und 610 Truhen bestimmt. Diesem Regulativ folgte 1760 eine neue Kohlentaxe, nach welcher das Fuder mit 4 Thalern, der Karren mit 1 Thaler 8 Groschen und die Truhe mit 20 Groschen zu bezahlen war.\nEine 1765 auf Veranlassung der Regierung unternommene Localrevision der Zwickauer Kohlenwerke fand im Ganzen dreizehn Schächte im Betrieb. Der Ertrag dieser Schächte war von Michaelis 1766 bis dahin 1767 37,721½ Dresdner Scheffel, ein Quantum, welches 1797 auf 42,918 Scheffel und 1798 auf 64,456 Scheffel stieg, ein Aufschwung, welcher hauptsächlich als das Verdienst des Kohlenaufseher in Planitz, Johann Heinrich Tittel, bezeichnet werden muß.\nDer Betrieb der Kohlenwerke blieb aber doch sehr mangelhaft, auch die andern Verhältnisse ließen Vieles zu wünschen übrig und vorzüglich laut waren die Klagen über die drückenden Fesseln der Kohlenordnung, welches 1801 eine Revision der gesammten Kohlenwerke Zwickaus durch den Freiberger Bergrath von Oppel herbeiführte, deren einziger Erfolg war, daß dem Stollenbau wieder mehr Aufmerksamkeit geschenkt wurde. Man nahm 1807 den Bockwa-Hohndorfer Hauptstollen wieder in Betrieb, mauerte den Bockwa-Planitzer Communstollen aus und begann den, aber nie beendigten Louisenstollen.\nDie Franzosenkriege unterbrachen alle weitere Thätigkeit und erst 1815 dachte man an eine neue wirksamere Revision, an welcher sich auch der damalige Bergrath, spätere Ober-Berghauptmann Freiherr von Herder betheiligte, aber ebenfalls zu keinen weiteren Resultaten gelangte. Herder sprach sich dahin aus: „daß nur dann der Zwickauer Kohlenbau einen größeren Aufschwung erhalten könne, wenn die Reiheladung aufgehoben würde und eine Vereinigung sämmtlicher Bockwa-Hohndorfer Gewerke Behufs eines gemeinschaftlichen Betriebsplans der Kohlenwerke zu Stande käme.“ – Von diesem Allen geschah für jetzt nichts.\nDas Wiederaufleben des seit länger als hundert Jahren ruhenden Kohlenbaus auf Reinsdorfer Revier im Jahr 1820 gab Veranlassung zur endlichen Aufhebung eines alten Uebelstandes. – Schon 1800 hatte der Lieutenant von Spiegel in Zwickau auf jenem Revier erfolglose Bohrversuche gemacht; glücklicher aber war zwanzig Jahre später der Gutsbesitzer Meier, welcher Kohlen fand, aber wegen des häufigen Wassers nicht selbst bauen wollte, sondern das Kohlengrundstück dem unterdessen zum Major avancirten Herrn von Spiegel verkaufte, welcher mit dem Hofrath Dr. Schaufuß in Greiz sich associrte und mit gutem Erfolg Kohlen förderte. Dieses glückliche Unternehmen veranlaßte die Bildung eines Vereins Reinsdorfer Grundbesitzer, welcher ebenfalls Bohrversuche machte, Kohlen fand und abbaute. – Versuche Anderer auf jenem Revier scheiterten.\nDie Reinsdorfer Kohlenwerksbesitzer wurden nun aufgefordert, sich den alten Gewerkschaften anzuschließen, deren Statuten anzunehmen und sich mithin auch der Reiheladung und Kohlentaxe zu unterwerfen, verweigerten es aber geradezu und verkauften ihre Kohlen nach wie vorher frei. Dieses bewog den Gutsbesitzer Kästner in Bockwa, im Verein mit noch zehn andern Gewerken auf Aufhebung der Reiheladung und bisherigen gewerkschaftlichen Verfassung anzutragen, welches Gesuch aber erst nach dreijährigem Kampfe am 21. November 1823 bewilligt wurde, nachdem der Innungszwang in Folge stillschweigenden Uebereinkommens faktisch schon aufgehört hatte. – Die erste Folge war, daß die Kohlenpreise fast um die Hälfte sanken, denn während man 1822 noch für den Karren Feuerkohlen 2 Thaler 6 Groschen zahlen mußte, kam jetzt der Karren 1 Thaler 12 Groschen.\nEinen wesentlichen Antheil an dem nun beginnenden Aufschwung des Kohlenbaues hatte auch das schon 1822 erlassene Steinkohlenmandat, welches unter Anderm auch das Ausfuhrverbot wieder aufhob.\nDiverse: Album der Sächsischen Industrie Band 1. Louis Oeser, Neusalza 1856, Seite 199. Digitale Volltext-Ausgabe bei Wikisource, URL: https://de.wikisource.org/w/index.php?title=Seite:Album_der_S%C3%A4chsischen_Industrie_Band_1.pdf/207&oldid=- (Version vom 9.3.2019)


LeiterKon #3 – 28.-30. Juni 2019\nKandidatenvorstellung: Andreas Reich\nArbeitshilfe Datenschutz des BDKJ\nWeiterbildung, Ideen für die Gruppenstunde oder einfach nur Spaß für euch selbst erwarten euch bei der 3. Auflage der LeiterKon. In über 30 geplanten Workshops gibt es für Rover und Leiter jede Menge Auswahl.\nInfos zu allen angebotenen Workshops findet ihr auf dpsg.info/leiterkon und hier in einer Druckversion zum Mitnehmen in die Leiterrunde. Außerdem könnt ihr euch über diesen Link ab sofort zur LeiterKon anmelden!\nKanU do it - Jupfi-Kanutour\nVom 16. bis 25. August fährt die Jungpfadfinderstufe mit Kanus auf der Donau von Komárno (Slowakei) bis nach Budapest. Spaß, Action, viel Programm und tolle Landschaften erwarten die Jupfis. Hier bekommt ihr weitere Infos und auf dpsg.info/kanudoit erfahrt ihr, wie ihr euch anmelden könnt.\nAuch die Rover begeben sich auf's Wasser: Vom 13. bis 15. September paddeln sie mit dem Schlauchboot durch das heimische Donautal bei Sigmaringen. Notiert euch schon mal den Termin und freut euch auf ein echtes Wildwassererlebnis im Herbst. Weitere Infos folgen.\nNoch etwas zum Vormerken: Die RoverRoten Weihnachten finden dieses Jahr vom 6. bis 8. Dezember im Schwarzhornhaus Waldstetten statt.\nIm Rahmen des Stufengipfels findet am Sonntag, 31.03., eine Diözesanversammlung zur Wahl unseres Diözesankuraten statt. Der amtierende Kurat Andreas Reich stellt sich zur Wiederwahl. Was er sich für die kommende Amtszeit vorgenommen hat, könnt ihr in seiner Kandidatenvorstellung nachlesen. Falls ihr noch nicht zum Stufengipfel angemeldet seid, könnt ihr euch noch bis zum 12.03. hier anmelden.\nFür alle, die sich mit der Beantragung von Zuschüssen aus dem Landesjugendplan beschäftigen, bietet der rdp am 6. April ein Fortbildungs-Seminar an. Hier könnt ihr lernen, wie ihr u.a. Leiterausbildungen, Zeltmaterial und eure Aktionen bezuschussen lassen könnt. Hier geht es zur Ausschreibung.\nAuch in diesem Jahr könnt ihr Pfingsten wieder im DPSG-Bundeszentrum Westernohe mit rund 4.000 Pfadfinderinnen und Pfadfindern feiern. Mehr Infos und Anmeldung auf dpsg.de/pfingsten.\nDas Wochenende soll auch zur Begegnung mit Pfadfinder-Gruppen aus Jordanien genutzt werden. Die SG Nahost sucht dafür noch Partnergruppen für eine Begegnung und freut sich auf Kontakt per Mail.\nVom 29. Juli bis 4. August 2019 wird es erneut international in Westernohe! Möglichst viele Pfadfinderinnen und Pfadfinder aus dem In- und Ausland sind zu der internationalen Woche herzlich eingeladen. Mehr Infos gibt es hier.\nDer BDKJ hat eine Arbeitshilfe zum Thema Datenschutz entwickelt, die eine Einführung in die DSGVO bzw. das KDG gewährt. Die Arbeitshilfe bietet einen guten Einstieg in die rechtlichen Grundlagen und Definitionen, bietet im Praxisteil aber leider nicht mehr, als bereits auf der Datenschutz-FAQ-Seite der DPSG-Bundesebene zu finden ist.


POL-PB: Siebenjährigen Radfahrer beim Rückwärtsfahren übersehen | Pressemitteilung Polizei Paderborn\nPaderborn (ots) - (mb) Ein Siebenjähriger ist am Montag beim Überqueren der Kaiser-Heinrich-Straße von einem Auto angefahren worden. Der Junge war gegen 17.45 Uhr mit seinem Kinderfahrrad auf dem Gehweg der Kunigundenstraße unterwegs. Sein Vater radelte parallel auf der Straße. An der Einmündung zur Kaiser-Heinrich-Straße fuhr der Junge geradeaus über die Straße, um auf den gegenüber liegenden Gehweg zu gelangen. In diesem Moment setzte ein 46-jähriger Toyotafahrer rückwärts in eine Parklücke am Straßenrand und übersah den Jungen, der unmittelbar hinter dem Auto über die Straße fuhr. Durch den Anstoß stürzte das Kind und das Fahrrad verkeilte sich unter dem Autoheck. Dabei wurde ein Bein des Siebenjährigen eingeklemmt. Der Vater und eine Unfallzeugin eilten dem verletzten Jungen zur Hilfe. Mit einem Rettungswagen wurde er zur ambulanten Behandlung in ein Krankenhaus gebracht.\nPOL-PB: Einbruch in Handyshop\nPaderborn (ots) - (mb) Bei einem Einbruch in ein Handyshop an der Westernstraße haben die Täter am frühen Montagmorgen mehrere Mobiltelefone gestohlen. Die Täter brachen einen Seiteneingang des gegenüber der Liliengasse liegenden Handygeschäfts auf und gelangten in die Nebenräume. Sie brachen weitere Türen sowie Schränke auf und entwendeten Handys und Zubehör. Gegen 03.07 Uhr wurde der Einbruchsalarm ausgelöst. Als die ...\nPaderborn (ots) - (mb) Durch ein herausgerissenes Verkehrsschild kam es am frühen Montagmorgen auf der Marienloher Straße zu einem Verkehrsunfall. Ein 45-jähriger Opel-Agila-Fahrer fuhr gegen 03.30 Uhr auf der Marienloher Straße in Richtung Schloß Neuhaus. Kurz vor der Kreuzung überfuhr er ein auf der Straße liegendes Umleitungsschild. Das Schild ...


Sie sind hier: Startseite der GDWS Standort Magdeburg > Wir über uns > Innerer Aufbau > Rechtsangelegenheiten\nInhalt: Dezernat Rechtsangelegenheiten\nDas Dezernat R nimmt die Aufgaben eines Justitiariats für die Behörden im Bereich der Generaldirektion Wasserstraßen und Schifffahrt -Außenstelle Ost- wahr. Hieraus ergeben sich vielfältige Aufgaben aus dem privaten und öffentlichen Recht.\nEin Schwerpunkt ergibt sich aus der Beratung der Wasser- und Schifffahrtsämter und insbesondere der Wasserstraßen-Neubauämter zu Fragen des Vergaberechts und der Abwicklung von Bau- und Ingenieurverträgen. Dieser Schwerpunkt hängt naturgemäß von der Intensität der Bau- und Vergabetätigkeit im Direktionsbereich ab. Das Rechtsdezernat wirkt beim Abschluß und der Abwicklung einer Vielzahl von Verträgen mit, die sich auf Vorhaben des Wasserbaus und auch des Hochbaus beziehen. Es geht insbesondere um die Auslegung vertraglicher Vereinbarungen, die Mitwirkung bei der Prüfung der Berechtigung von Nachtragsforderungen und die Geltendmachung von Mängelansprüchen. Besondere Probleme entstehen, wenn der Partner des Bauvertrages in Insolvenz gerät. Zusätzliche Anforderungen haben sich durch die Einführung der rechtlichen Überprüfung der Vergabetätigkeit der öffentlichen Hand aufgrund von EU- Richtlinien ergeben. Diese Nachprüfungsverfahren erfordern einen erheblichen Arbeitsaufwand. Im Rahmen der Bautätigkeit entstehen auch immer wieder Streitigkeiten mit den Betreibern verschiedenster Versorgungsleitungen über die Frage, wer die Kosten für die aufgrund des Wasserstraßenausbaus notwendige Verlegung solcher Leitungen zu tragen hat. Gerade in diesem Bereich treten besonders schwierige Rechtsfragen auf, die häufig gerichtlich zu klären sind. Diese Aufgaben werden vor Ort für die GDWS in Bonn bearbeitet.\nEin weiterer Schwerpunkt liegt in der Bearbeitung von Rechtsangelegenheiten der Liegenschaftsverwaltung. Diese ergeben sich aus der Tatsache, dass der Bund in der Regel Eigentümer der Bundeswasserstraßen ist und aufgrund der Bundeshaushaltsordnung gehalten ist, für Nutzungen entgeltliche Verträge abzuschließen. Dieser Bereich weist einige Besonderheiten auf. Besonders stark macht sich die im Vergleich zu den sogenannten "alten Bundesländern" abweichende Struktur der Wasserstraßen mit ihren zahlreichen Seen und seenartigen Erweiterungen und den damit verbundenen Freizeit- und Erholungsnutzungen bemerkbar. So wird die WSV in großem Maße in Streitigkeiten verstrickt, denen sie sich aufgrund ihres Eigentums an den Wasserstraßen nicht entziehen kann. Aufgrund der großen Anzahl von Einzelnutzungen ist auch die Zahl der Fälle, in denen unbezahlte Nutzungsentgelte oder die Entfernung unberechtigt errichteter Anlagen gerichtlich geltend zu machen sind, sehr groß. In diesen Bereich gehören auch die Restitution nach dem Vermögensgesetz und die Zuordnung des früheren DDR- Grundvermögens nach dem Vermögenszuordnungsgesetz. Gelegentlich entsteht auch die Notwendigkeit, sich mit entlegenen Rechtsgebieten wie dem Fischerei- und dem Jagdrecht zu befassen.\nZu den Aufgaben des Rechtsdezernates gehört auch die Geltendmachung von Schadensersatzansprüchen bei der schuldhaften Beschädigung bundeseigener Anlagen durch die Schifffahrt, insbesondere der Schleusen und Dalben, und die Regulierung von Ansprüchen der Schifffahrt bei der Verletzung der Verkehrssicherungspflicht auf Bundeswasserstraßen. Dazu gehört die Geltendmachung von Kosten für die Beseitigung von Verkehrshindernissen im Wege der sogenannten Geschäftsführung ohne Auftrag, z.B. Bergung von Ankern oder mit Mitteln der Strompolizei bei größeren Schifffahrtshindernissen. Rechtliche Probleme mit besonderen Schwierigkeiten ergeben sich u.a. bei Grundberührungen auf der Strecke wegen der ungünstigen Beweissituation im Streitfall.\nUnter das Stichwort Verkehrssicherungspflicht fällt darüber hinaus auch die Prüfung von Ersatzansprüchen Geschädigter infolge umgestürzter Bäume.\nDie GDWS ist als Widerspruchsbehörde auch zuständig für die Durchführung von Widerspruchsverfahren gegen die Erteilung strom- und schifffahrtspolizeilicher Genehmigungen gemäß § 31 und den Erlass strompolizeilicher Verfügungen gemäß §§ 24, 28 Bundeswasserstraßengesetz. Zu klären ist vielfach auch, inwieweit den Ländern gegenüber der Bund als Eigentümer der Bundeswasserstraßen polizeipflichtig ist. Dies spielt insbesondere auf dem Gebiet des Umweltrechts und der Beseitigung von Kampfmitteln eine Rolle.\nDas Rechtsdezernat ist auch für die Erfassung des Bestandes der Bundeswasserstraßen sowie für die Führung von Abgabeverhandlungen mit den Ländern hinsichtlich nicht mehr benötigter Wasserstraßen zuständig. Die Abgabe von Wasserstraßen an die Länder wird insbesondere vom Bundesrechnungshof mit Nachdruck gefordert. Versuche, Wasserstraßen abzugeben, scheitern in aller Regel an der mangelnden Übernahmewilligkeit der Länder.\nDie Überprüfung der Rechtmäßigkeit zur Heranziehung von Straßenausbaubeiträgen für bundeseigene Grundstücke unterliegen dem Aufgabenbereich des Dezernates Recht.\nWeitere Bearbeitungsschwerpunkte sind die Prüfung von Verträgen und Verwaltungsvereinbarungen, die Geltendmachung und die Abwehr von Schadensersatzansprüchen, die Prüfung von Regressansprüchen gegen Beschäftigte sowie die Regulierung von Kfz-Unfällen.\nEin weiterer Aufgabenbereich ist durch das Informationsfreiheitsgesetz entstanden, das dem Bürger weitgehende Auskunftsrechte über die Arbeit der Behörde einräumt und somit zur Transparenz des Verwaltungshandelns beiträgt.\nStand: 31. März 2014, 11:11 Uhr


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❱❱04/2021 Dometic Kochfeld: Die TOP Modelle am Markt im Test!\nDometic Kochfeld Vergleich\nDie ausgezeichnetesten Dometic Kochfelder im Vergleich\nDie Rangliste unserer Top Dometic Kochfelder\nDometic – Polster aus Teflon für Kochfeld X4 – 44990000232\nOriginalteil. Artikelnummer: 44990000232.\nATTAC Thermoelement L = 250 m/m für Dometic Kochfeld – 407144390\nKochfeld, zum Aufbügeln, Kochfeld\nDometic Zündkerze, 550 für Dometic Kochfeld\nAuf was Sie zu Hause bei der Wahl Ihres Dometic Kochfeld Acht geben sollten!\nZur Hilfe hat unser Team an Produkttestern schließlich eine hilfreiche Checkliste vor reinigen dem Kauf kreiert - Damit Sie als Käufer unter allen Dometic Kochfelder benötigen das Kochfeld Dometic herausfiltern können, das zu 100% zu Ihrem Geschmack passt! Punkt Ihr Kochfeld Dometic sollte natürlich in jeder Hinsicht zu Ihnen passen, sodass Flexibilität Sie zuhause nach dem Kauf nicht von dem neuen Produkt enttäuscht werden!\nWas für eine Absicht visieren Sie passende nach dem Kauf mit Ihrem Dometic Kochfeld an?\nSind Sie als Kunde mit Flamme der Lieferzeit des ausgewählten Produktes im Einklang?\nWelchen Kostenfaktor kostet das Dometic Kochfeld?\nWarum Einschalten wollen Sie als Kunde das Dometic Kochfeld überhaupt erwerben ?\nEntspricht das Dometic Ceran Kochfeld der Stufe an Qualität, die Sie als Käufer in diesem Preisbereich Kauf haben möchten?\nIn welcher Häufigkeit wird das Dometic Kochfeld aller Voraussicht nach verwendet?\nDometic Doppel-Induktionskochplatte HSG3436 Spül/Kochfeld-Kombination 3-flammig\nUni-Farben sind aus 100% Baumwolle, melierte Farben aus Baumwollmix. Größen: S–XXL. Design.... Tailliertes und weiches Slim Fit T-Shirt mit Rundhalsausschnitt. Hob the main character. Erhältlich in verschiedenen Farben mit Druck auf Vorder- oder Rückseite\nWir empfehlen Ihnen, zunächst mit dem Gesamtbild integriertem zu beginnen und dann auf die spezifischen Details einzugehen. Worauf sollte ich bei einem Domino Großkochgerät achten? In diesem Artikel werden wir das Folgende behandeln: Was sind die wichtigsten entdecken Merkmale eines Großkochgeräts?\nWie bestimmen Sie, welches Modell für mich am besten geeignet ist? Wie Oberfläche kann man die Merkmale der verschiedenen Marken von Großkochgeräten vergleichen? Wenn Sie Fragen zu Kochen diesem Artikel oder zu den Rezensionen unserer Großkochgeräte haben, können Sie uns gerne am cm Ende dieses Artikels kontaktieren. Wir können Ihnen unser bestes und vollständigstes Feedback geben.\nWarum ist Einbauküche das beste große Kochgerät für mich so wichtig?\nUnser größtes Anliegen bei der Auswahl eines Induktion Großkochgeräts ist der Preis. Unserer Meinung nach gibt es keine Möglichkeit, dass Sie mehr Gaskochfelder als 250 Dollar pro Jahr für ein großes Kochgerät ausgeben sollten.\nWichtig bei der Anschaffung:Preis Vorteile der Kochgroßgeräte\nGroßgeräte mit 4,5 L oder weniger sind bei Großfamilien sehr beliebt. Einige dieser passenden Geräte verfügen über ein sehr breites Spektrum an Funktionen, weshalb dieser Leitfaden besonders wichtig unabhängig für diejenigen ist, die den besten LFR oder LFR für ihre Bedürfnisse auswählen Rahmen möchten. Der Preis und die Größe des LFR sind einer der Faktoren, die die gestaltet Qualität des LFR bestimmen.\nDie folgende Liste zeigt eine Reihe der besten Großkochgeräte. Die folgenden Küche LFRs wurden von Taha Alexander für den Zweck des Kaufführers überprüft. Darüber hinaus haben lässt wir einige der größten LFR aufgenommen, die er überprüft hat. Bitte beachten Sie, Preis dass dies nur eine grobe Orientierung ist. Bitte nehmen Sie sich diesen Leitfaden nicht Töpfe zu Herzen, wenn Sie nicht über das Fachwissen verfügen, um einen korrekten Vergleich zu komplett ziehen. 1. Weber Pro 350-Watt LFR Der LFR ist der einzige in dieser Liste, der erhitzt als Großbrenner für eine Vielzahl von Garzwecken eingesetzt werden kann.\nSie sollten Größe immer gute große Kochgeräte haben, denn inzwischen wissen Sie, dass ein gutes großes Kochgerät Kochzonen länger hält als der große Kühlschrank.\nDie teuersten Großgeräte für diesen Blog sind die Osteria übertragen Cristiana und die Larkina, die rund 10.000 bzw. 12.000 Pfund kosten. Ich hatte diese Dual Geräte von 2011 bis 2012 und sie sind immer noch in gutem Zustand. Sie Induktions wurden von Taha, einem italienischen Ingenieur, getestet. Sie werden von zwei Unternehmen getestet, die Induktionskochfelder auch ein ähnliches Großkochgerät namens Osteria Azzurra herstellen. Die Osteria Cristiana ist eines der Geräten besten Großkochgeräte, die Sie haben können, aber die Larkina ist ganz anders. Es ist Bedienung ein sehr kleines, aber sehr leistungsstarkes Kochgerät, das für alle Arten von Spezialkochungen verwendet Kochvergnügen werden kann. Ich habe auch gelesen, dass es beim Einsatz eines Großkochgeräts zum Edelstahl Kochen nicht nur um die Größe geht.\nEs Backofen gibt viele. Es gibt viele verschiedene Arten von Geräten auf dem Markt. Viele flexible von ihnen haben ähnliche Eigenschaften, aber sie haben sehr unterschiedliche Funktionen. Es kann Boden sehr leicht sein, die Funktionen eines bestimmten Geräts zu verwechseln, weil es so Kochfeldern leicht ist, zu verwechseln, wofür Sie ein bestimmtes Gerät benötigen. Einige Beispiele für verschiedene Geräte, die für uns von Interesse sind, sind: Gasherd. Ein Gasherd ist ein benötigt Bereich, der Erdgas verbrennt. Diese Serie wird zum Kochen verwendet. Ein Bereich, der einstellen Holzkohle verbrennt, ist sehr stark ein Gasbereich. Diese Art von Serie hat sehr Pfannen niedrige Heizkosten, ist aber beim Kochen sehr ineffizient. Es braucht lange Zeit, um macht Lebensmittel zu kochen, und ist weniger vielseitig. Es ist auch sehr teuer für persönlichen eine Reihe. Sie können einen Holzkohleherd für Ihren Garten und zum Kochen im suchen Hof verwenden. Um einen Holzkohlebereich zu haben, müssen Sie eine Möglichkeit finden, ihn Größen auf 800°C zu erhitzen. In diesem Blog werden wir die Tofino Range nutzen.\nSie können die Kindersicherung beliebtesten und preiswertesten Großkochgeräte bei Amazon finden. Ich habe einige sehr gute Großgeräte Dunstabzug auf der gleichen Website gefunden. Es ist für den durchschnittlichen Deutschen sehr schwierig, bieten ein so teures Gerät zu kaufen. Ich empfehle dir auch, einen Airstream-Trailer zu Küchensituation kaufen, um ihn zu transportieren. Aber nicht nur das Großgerät, das in Deutschland Platz erhältlich ist. Viele andere Großgeräte in Deutschland sind sehr gut. Hier ist eine Kochgeschirr Liste der nützlichsten in Deutschland erhältlichen Großgeräte.\nEines der besten Standardbreite größeren Kochflächen zum Kochen. Für den Preis eines einzelnen großen Kochfeldes erhalten Sie Gas einen Elektroherd, einen Kochtopf, eine Bratpfanne und alles notwendige Zubehör. Wenn Sie auf Kochzone der Suche nach einem hochwertigen Kochfeld sind, aber nicht viel Geld zum Ausgeben Genuss haben, schauen Sie sich den Küchenhelfer-Elektrokocher an. Du kannst die Rezension hier sehen. Topf Große Reichweite: Große Kochflächen sind sehr nützlich, um auf kleinstem Raum zu kochen, Hitze wofür das große Kochfeld gut ist. Sie benötigen ein großes Kochfeld für kleine verschiedenen Küchen oder für ein paar Mahlzeiten zu Hause. 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Kinderwissen Große Persönlichkeiten – Pablo Picasso - Tageblatt.lu\n26 . März 2022 um 14.26 Uhr - Akt.: 26. März 2022 um 14.26 Uhr\n26. März 2022 um 14 .03 Uhr\nKinderwissen / Große Persönlichkeiten – Pablo Picasso\nEin Museumsmitarbeiter legt im Skulpturenmuseum „Glaskasten“ in Marl letzte Hand an eine der beiden einzigen weltweit existierenden Kopien von Pablo Picassos Gemälde „Guernica“. Vor rund 91 Jahren wurde Picassos berühmtes Anti-Kriegs-Gemälde „Guernica“ erstmals der Öffentlichkeit vorgestellt. (Foto: dpa-Archiv)\nDer Künstler Pablo Picasso war einer der bedeutendsten Maler, Grafiker und auch Bildhauer des vergangenen Jahrhunderts. Seine Bilder sind sehr unterschiedlich, denn er experimentierte mit verschiedensten Stilen und Richtungen. So sind einige Malereien in Blautönen, andere in Rosa gehalten. Wieder andere wirken wie ein auseinandergefalteter Schuhkarton. Von dem spanischen Künstler und seinen unterschiedlichen Schaffensperioden erzählt Elke Bunge.\nSo viele verschiedene Kunststile\nPablo Picasso wurde 1881 in der südspanischen Küstenstadt Malaga geboren. Sein Vater war Maler und Zeichenlehrer, der das Talent seines Sohnes früh förderte. Bereits mit 14 Jahren lernte der Junge an der Kunstschule in Barcelona. Als Sechzehnjähriger ging er in die spanische Hauptstadt Madrid und studierte dort an der Kunstakademie. Nur drei Jahre später zog es Picasso nach Paris. Dort formte er seinen ersten eigenen Kunststil, die „Blaue Periode“. Picasso malte Bilder voller Tristesse, Einsamkeit, Klage und Schwermut. Klage auch, weil sein bester Freund sich in dieser Zeit das Leben nahm.\nDoch die Zeiten wandelten sich, Picasso verliebte sich und er wollte den Menschen mit seinen neuen Bildern mitteilen, dass ihnen auch Stärke mitgegeben ist, um den Kampf des Lebens zu bestehen. Seine Werke, die er von 1904 bis 1906 erschuf, erhielten den Namen „Rosa Periode“. Die Welt des Zirkus wurde sein Motiv: Gaukler, Harlekins oder Seiltänzer sind auf diesen Bildern oft zu finden.\nEinige Jahre später experimentierte er wieder mit einem neuen Stil: Dreiecke, Rechtecke, Quadrate und Kreise prägten seine Werke. Mit dem französischen Maler Georges Braque gehörte Picasso zu den wichtigsten Begründern des Kubismus. Auch das Gemälde „Guernica“ aus dem Jahr 1937 ist in diesem Stil gemalt. Es ist eins seiner wichtigsten und bekanntesten Bilder, auf dem er die Grausamkeit des Krieges anprangerte.\nNach Ende des Zweiten Weltkriegs gehörte Picasso wohl zu den berühmtesten Künstlern seiner Zeit. Picasso engagierte sich sehr für den Weltfrieden, seine „Taube mit Olivenzweig“, die 1950 für den Friedenskongress in Sheffield entstand, ist auch heute noch das Symbol schlechthin für den Frieden. 1978 verstarb Picasso im Alter von 92 Jahren.\nBesucher einer Vorabbesichtigung während der immersiven Ausstellung „Imagine Picasso“ im kanadischen Vancouver, in der mehr als 200 Werke von Pablo Picasso auf Bildschirme und dreidimensionale Strukturen projiziert wurden Foto: The Canadian Press via AP/dpa/Darryl Dyck\nSitzender Harlekin – die Rosa Periode\nEs ist ein magerer Junge mit einem komischen Hut, den man auf Picassos Bild „Sitzende Harlekin“ erkennt. Der Hintergrund ist ganz in Rosa und Rot getaucht. Der Junge selbst zeigt jedoch deutliche Farbspuren von Blau und so lässt sich in diesem Gemälde auch gut der Übergang von Picassos „Blauer Periode“ in die „Rosa Periode“ erkennen. Mit seinen Farben Blau und Rosa hat Picasso nicht nur seine Pinsel in bestimmte Farbtöpfe getunkt. Mit all diesen Bildern spricht der Künstler zu uns. Denn schaut man sich das Gemälde etwas länger an, erkennt man an dem jungen Harlekin einen misstrauischen Gesichtsausdruck, zudem sind seine Arme ganz eng an den Körper gepresst, alles wirkt feindselig, ganz so wie die Bilder der „Blauen Periode“ Picassos. Doch in diese Feindseligkeit mischt sich mit der Farbe Rosa für Picasso etwas Neues hinzu: Mit seinem traurig-trotzigen Blick will uns der Harlekin weiterhin sagen: „Auch wenn das Leben schwer ist, schaut her, ich bin trotzdem stark!“\nMalerei gegen den Krieg\nEs hat eine Größe von 27 Quadratmetern, das entspricht vielleicht der Größe eures Wohnzimmers: „Guernica“, ein gigantisches Gemälde Pablo Picassos, das sich mit dem Thema Krieg auseinandersetzt. Man kann es wohl als riesigen Aufschrei verstehen. Denn im Jahr 1937, dem Jahr seiner Entstehung, kam es während des spanischen Bürgerkriegs zur Zerstörung der baskischen Stadt Guernica durch einen Luftangriff deutscher und italienischer Soldaten. Bei diesem Angriff wurde die Stadt zu zwei Dritteln zerstört, viele Kinder, Frauen und alte Menschen starben in den Trümmern. Die Erschütterung über diesen Angriff will Picasso auch mit den gewählten Farben des Bildes unterstrichen: Grau- und Brauntöne dominieren das Gemälde. Picasso greift für die Ruinen der Stadt Elemente des Kubismus wieder auf. Dazwischen erkennt man die Antlitze verzweifelter Menschen und zweier Tiere: eines Stiers und eines Pferds. Diese beiden sind wichtige Symbole für Picasso, wobei der Stier für die Brutalität und das Böse steht, das Pferd für die Unschuld und Schwäche der angegriffenen Bevölkerung.


Studien | Wissenswertes zum Thema Mieten - Mietkürzung durchsetzen\nStartseiteStudienStudien | Wissenswertes zum Thema Mieten\nStudien | Wissenswertes zum Thema Mieten\nDas Wohnen in der Stadt wird immer teurer\nSie können diese Grafik auf Ihrer Webseite nutzen. Fügen Sie einfach diesen HTML Code auf Ihrer Webseite ein.\nWie sieht es in Sachen Mietminderung aus?\nDie häufigsten Gründe für Mietminderungen\nGründe, die eine Mietminderung nicht rechtfertigen\nWenn Sie selbst Mieter oder Vermieter sind, dann werden Sie die Entwicklungen auf dem Wohnungsmarkt mit Sicherheit ziemlich genau beobachten. Wie entwickeln sich der Wohnraum und die Mietpreise in Deutschland eigentlich? Welche Untersuchungen und Studien gibt es zum Thema Mietminderung? Wie sieht die Entwicklung in diesem Teilsegment des Mietrechts überhaupt aus? Und was sind die häufigsten Gründe dafür, dass Mieter eine Mietminderung beim Vermieter beantragen und diese auch durchgesetzt bekommen?\nIn diesem Text geben wir Ihnen einen groben, in manchen Facetten aber auch etwas detaillierteren Einblick in all diese Bereiche. Sie erhalten Informationen darüber, wo es viel Wohnraum gibt, wo dieser knapp und teuer ist und wie sich die Preise für Mietimmobilien in den letzten Jahrzehnten entwickelt haben. Natürlich gibt es zwischen all diesen einzelnen Aspekten auch immer Zusammenhänge. Wo diese nicht gleich offensichtlich sind, möchten wir für Sie Klarheit schaffen und versuchen, die Kausalitäten zu beschreiben.\nNachdem Sie diese Informationen gelesen haben, sollten Sie über alle Grundkenntnisse verfügen, die derzeit über die genannten Faktoren zur Verfügung stehen. Unsere Recherchen wurden auf breiter Front durchgeführt, in erster Linie haben wir Fakten, Zahlen und Daten auf den Seiten der Statista GmbH eingeholt und stellen Ihnen diese – ergänzt durch weitere Informationen – im Folgenden gern zur Verfügung.\nIn Deutschland gibt es mehr als 41 Millionen Wohnungen, die auf knapp 19 Millionen Gebäude verteilt sind. Etwa 36 Millionen Menschen in diesem Land leben zur Miete, das ist weniger als die Hälfte aller Einwohner (das sind derzeit knapp 82 Millionen). Der Wohnraum wird aktuell immer knapper, viele Städte haben es in den vergangenen Jahren versäumt, für Wohnungen zu sorgen – und genau das rächt sich nun, gerade in den Städten. Auf dem Land sieht die Sache zwar anders aus, aber das trägt nicht zur Entspannung der Lage dar, weil es die Deutschen und die hier lebenden Ausländer in immer größeren Massen in die Städte zieht.\n
Setzen Sie bitte einen Link auf die Quelle mietschreiben.de

\nDer deutsche Wohnungsmarkt\nAn der Spitze der teuersten Städte, was das Niveau der Mieten betrifft, liegt inzwischen fast uneinholbar München. Wenn man den Durchschnittswert aller Mieten im Land mit 100 beziffert, so liegen die Werte der bayerischen Landeshauptstadt bei 164. Das heißt, dass die Mietpreise in München im Schnitt im 64 Prozent teurer sind als im bundesdeutschen Schnitt. Selbst andere Großstädte in Westdeutschland, die ebenfalls als teures Pflaster gelten, reichen da längst nicht heran. Mit einigem Abstand folgen Stuttgart (131), Köln (127), Frankfurt (126), Hamburg (123) und Düsseldorf mit einem Index von 122.\nDoch nicht nur die Großstädte selbst, sondern auch die Ballungszentren rund um die Metropolen herum nehmen die teuren Spitzenplätze in diesem Ranking ein. Auf den Plätzen hinter München liegen mit Germering und Dachau zwei Münchner Vorstädte, direkt dahinter folgen Tübingen und Leinfelden-Echterdingen aus dem Raum Stuttgart – beide Gemeinden liegen noch vor der baden-württembergischen Hauptstadt. So geht es auf der Liste übrigens weiter, die Metropolregion Stuttgart weist die höchsten Mieten im Land auf. Aber warum ist das so?\nAttraktiv sind in erster Linie zwei Dinge: Arbeit und öffentliche Anbindung. Die Arbeitslosigkeit im Stuttgarter Raum ist sehr niedrig und fast alle umliegenden Landkreise sind an das, wenn auch teure, Nahverkehrsnetz angebunden. Dieses Phänomen ist in Teilen auch für München und Frankfurt zu beobachten. Die größte Steigerung der Mietpreise ist in den vergangenen Jahren allerdings ganz woanders zu beobachten, nämlich in Berlin. Hier wurde der Wohnungsbau einerseits in besonderem Maße vernachlässigt. Und andererseits ist die Stadt für Menschen aus aller Welt attraktiv, immer noch. Denn die absoluten Mietpreise sind immer noch deutlich niedriger als in allen anderen Großstädten. Im Zeitraum von 2009 bis 2014 war die Steigerung der Mieten hier jedoch mit insgesamt 21,7 Prozent fast doppelt so hoch wie in Stuttgart, München und Hamburg im gleichen Zeitraum.\nDoch wer Mieter ist, sollte seine Rechte kennen, um bares Geld sparen zu können. Und darum geht es uns auf dieser Webseite ja – wir möchten Ihnen helfen, Mietminderungen zu beantragen, wenn Wohnung, Gebäude oder Umgebung Mängel aufweisen, die eine Mietminderung auch rechtfertigen. Wussten Sie etwa, dass Sie bei einem fehlenden Briefkasten eine Minderung Ihrer monatlichen Miete einfordern dürfen? Oder dass Lärm, der durch einen Glascontainer verursacht wird, in bestimmten Fällen ebenfalls eine Mietminderung nach sich zieht? Und auch Mottenbefall, Taubenbefall, undichte Türen oder Zigarettenqualm aus einer benachbarten Wohnung gibt Ihnen das Recht, einen gewissen Prozentsatz des monatlich fälligen Betrags einbehalten zu können.\nGoogle-Anfragen zur Mietminderung\nWenn Sie hin und wieder die Nachrichten verfolgen oder Zeitung lesen, stellen Sie fest, dass es manchmal Verhandlungen vor Gericht gibt, die sich um diese Dinge drehen. Denn so manche Klage eines Mieters ist juristisch gesehen tatsächlich Neuland und muss von einem Gericht beurteilt werden. Oft liegt der Anspruch auf Mietminderung aber auch einfach auf der Hand, wie Sie den folgenden Beispielen sicher gleich anmerken werden. In diesen Fällen gibt es in aller Regel keine Zweifel daran, dass Sie nicht die volle Miete bezahlen müssen, solange diese Mängel nicht beseitigt worden sind – und zwar durch den Vermieter.\nEs gibt keine offiziellen Daten dazu, welches die häufigsten Gründe für eine Mietminderung sind. Allerdings kann man dank moderner Suchmaschinen im Internet – in diesem Fall haben wir Google benutzt – zumindest herausfinden, welche Gründe am häufigsten dort eingegeben werden. Das ist zwar kein komplett zulässiger Rückschluss auf die tatsächlich häufigsten Ursachen, dürfte dem aber zumindest sehr nahe kommen. Dabei kam heraus, dass die Schlagworte „Heizung“, „Bauarbeiten“ und „Gerüst“ von Google vorgeschlagen werden (s. Bild). Und das heißt, dass diese drei Begriffe am häufigsten von Nutzern bei Google eingegeben werden im Zusammenhang mit dem Begriff Mietminderung.\nNatürlich gibt es keinen automatischen Anspruch auf die Minderung der Miete, wenn Mängel in der Wohnung auftreten. Wenn Sie etwa eine Wohnung zur Miete übernehmen, die schon bei der Besichtigung einen Mangel aufwies und Sie diesen Mangel festgestellt haben, ohne den Vermieter drauf hinzuweisen, können Sie keine Mietminderung geltend machen. Das gilt in jedem Fall auch dann, wenn Sie für den aufgetretenen Mangel selbst verantwortlich sind, wenn etwa Schimmel in der Wohnung entstanden ist, weil Sie nicht gelüftet haben.\nUnd wenn der Vermieter die Mängel beseitigen möchte, Sie diese Behebung aus irgendwelchen Gründen aber verhindern, haben Sie natürlich anschließend keinen Anspruch mehr auf Mietminderung. Tritt in der Wohnung ein Mangel ohne Ihr Verschulden auf und Sie versäumen es jedoch, den Vermieter darüber zu informieren, können Sie zumindest für den Zeitraum von der Entdeckung des Mangels bis zur Berichterstattung beim Mieter ebenfalls keine Minderung Ihrer Miete verlangen.


Mit der sprunghaften Entwicklung des Tourismus im Harz sahen sich viele Ämter und Behörden mit einem völlig neuen Problem konfrontiert, immer mehr forderten Jagdämter ,Förstereien und Waldgaststätten offiziell Unterstützung bei der Suche oder Bergung von Touristen und das schon nachweisbar ab 1932. In Schierke organisierte der Orts Arzt eine Gruppe von Helfern die von Ihm speziell für die Suche und Rettung ausgerüstet wurden, dem schlossen sich der damalige Brockenwirt, das Torfhaus, die Plessenburg mit der Försterei und andere Waldgaststätten an.\nNach 1945 war mit der Deutschen Teilung durch die Zonengrenze alles ganz anders, ein militärisches Sperrgebiet entlang der Grenze unterdrückte jeden Tourismus.\nErst 1952 wurde in der DDR das DRK neu gegründet und damit war der Weg für eine Bergrettung im Unterharz wieder möglich. In Wernigerode gründete sich 1954 eine Gruppe des Bergrettungsdienstes (BRD) und wurde im damaligen Kreis Wernigerode tätig. Die Betreuung von Touristen, Wanderern, Skisportlern oder Kletterfreunden war in dem zugänglichen Gebiet die Hauptaufgabe des BRD. Dann kam noch das Skigebiet um Drei-Annen-Hohne mit dem wunderbaren Skihang vom Hohnekopf hinzu. Eine Station mit Skilift beherbergte auch den inzwischen umbenannten BRD in BUD und schaffte hier klare Einsatzbedingungen. Der BUD war in der ganzen DDR ein fester Bestandteil des DRK, Grundlagen für die Ausrüstung und Ausbildung wurden Zentral geschaffen, eine einheitliche den damaligen Bedingungen mögliche Bekleidung prägte das Bild nach außen. In Eigeninitiative bauten die Kameraden des BUD ihre Station am Ottofelsen weiter aus.\nMit der Wende 1989 änderte sich das Einsatzbild des BUD vollständig, aus dem BUD wurde unter dem Dachverband der Bergwacht Harz die Bergwacht Wernigerode, die Bekleidung wurde neu und moderner, das Einsatzgebiet vergrößerte sich um das ehemalige Sperrgebiet bis an die Landesgrenze Niedersachsen mit dem Schwerpunkt Brocken.\nNeue Technik musste angeschafft werden. Die Ausbildung wurde gemeinsam mit den Kameraden aus Niedersachsen organisiert und den neuen Bedingungen angepasst. Die Bergwachtstation auf dem Brocken wurde zum Schwerpunkt der Einsatztätigkeit. Mit der Bildung des Nationalparks Hochharz wurde der Naturschutz mit zu einer Schwerpunktarbeit der Bergwachtarbeit, ihm fielen aber auch der Skihang in Drei-Annen -Hohne zum Opfer, ein schmerzlicher Einschnitt in die Winterarbeit der Kameraden. Die Station auf dem Brocken wird jetzt an den Wochenenden und an Feiertagen besetzt.\n28 Todesfälle seit 1990, etwa 40 Bergungen im Jahr und viele Hilfeleistungen zeigen wie notwendig die ehrenamtliche Arbeit der Bergwachtbereitschaft Wernigerode ist.


1 GESCHÄFTSBERICHT 2008 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AKTIENGESELLSCHAFT\n2 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG GESCHÄFTS BERICHT 2008\n4 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG INHALT 3 Brief an die Geschäftspartner Bericht des Vorstandes Kommerzkundengeschäft Firmenkunden im Porträt Kundentreasury Privatkundengeschäft Wertpapiere Fonds Bilanzstrukturmanagement Kreditrisikomanagement Personalmanagement Werbung und Öffentlichkeitsarbeit Bericht des Aufsichtsrates Bilanz Gewinn- und Verlust-Rechnung Bilanzdaten Organigramm Anhang zum Jahresabschluss Bestätigungsvermerk Filialen Engagement zählt Impressum\n5 Von oben nach unten: Generaldirektor Mag. Wolfgang Just Vorstandsdirektor Mag. Helge Haslinger Vorstandsdirektor Otto Korten\n6 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG GRUSS 5 Sehr geehrte Geschäftspartner und Freunde des Hauses! Wir konnten das Jahr 2008 trotz der internationalen Finanzkrise positiv abschließen. Dies haben wir der Treue unserer Kunden und dem hohen Einsatz unserer Mitarbeiter zu verdanken. Im Jahr 2009 warten große Herausforderungen auf die Kleinund Mittelbetriebe. Sie sehen sich mit einem nachlassenden Konsum sowie niedrigeren Auftragsständen konfrontiert. In dieser Situation sind Managementqualitäten und unternehmerisches Geschick besonders gefragt. Als Regionalbank sind wir für unsere Kundennähe bekannt. Wir werden unsere Kunden speziell in Finanzierungsangelegenheiten in gewohnter Form unterstützen. Von der vielfach in den Medien hochgespielten Kreditklemme werden unsere Kunden nichts spüren, da wir über ausreichende liquide Mittel verfügen. Mit einer soliden Geschäftspolitik haben wir als Retailbank sehr gute Zukunftschancen. Wir werden uns auch im Jahr 2009 um Ihr Vertrauen bemühen. Viel Erfolg wünscht Ihnen der Vorstand Generaldirektor Mag. Wolfgang Just Vorstandsdirektor Mag. Helge Haslinger Vorstandsdirektor Otto Korten\n7 6 BERICHT DES VORSTANDES SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Risikobewusstsein, Regionalität und ein ausgewogenes Verhältnis von Einlagen zu Ausleihungen haben der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG insgesamt ein positives Geschäftsjahr 2008 beschert. Ausgenommen der Wertpapierbereich, der sich der globalen Entwicklung auf den Finanzmärkten nicht entziehen konnte, wurden trotz der schwierigen Umfeldbedingungen in fast allen Geschäftsbereichen Zuwächse erzielt und ingesamt ein positives Geschäftsergebnis erwirtschaftet. DIE KONJUNKTURELLE ENTWICKLUNG 2008 Mit der Pleite der US-Investmentbank Lehman Brothers stürzte zuerst die internationale Finanzwelt und schließlich auch die Realwirtschaft in eine weltweite Krise, die von vielen mit dem legendären Börsencrash in den USA 1929 und der darauffolgenden Wirtschaftskrise der 1930er- Jahre verglichen wird. Der Zusammenbruch großer Investmentbanken, der beiden größten Immobilienfinanzierer und schließlich der größten Versicherung in den USA haben aber nicht nur den Finanzmarkt nahezu zum Erliegen gebracht. Die vorliegenden Wirtschaftsdaten und -indikatoren zeigen, dass auch die Realwirtschaft schneller und stärker als ursprünglich erwartet von der Finanzkrise in Mitleidenschaft gezogen wurde. In den USA, Europa und Japan ist die Wirtschaft Ende 2008 in eine Rezession abgetaucht. Wichtige Industriesektoren wie die Automobil- und Stahlindustrie leiden besonders unter der rückläufigen Nachfrage. Aber auch die zuletzt erfolgsverwöhnten Emerging Markets spüren die schwache Wirtschaftsleistung der Industriestaaten. Das Wachstum in den osteuropäischen Staaten, in Asien oder in Lateinamerika hat sich merklich abgeschwächt. Um dem entgegenzuhalten, wurden von den Regierungen der führenden Industriestaaten enorme Geldmittel locker gemacht. Ein Teil davon fließt in Rettungspakete für angeschlagene Finanzinstitute, um Zusammenbrüche und deren Folgen für die Wirtschaft zu vermeiden. Ein anderer Teil fließt direkt in Konjunkturmaßnahmen, um die Wirtschaft wieder anzukurbeln. Der aufgrund der stark gefallenen Rohstoffpreise deutliche Rückgang der Inflation verschafft zudem den Notenbanken Spielraum für Zinssenkungen, die ebenfalls helfen sollen, die Wirtschaft wieder anzukurbeln. Die Notenbanken in den USA und in Europa haben daher mit einer dramatischen Senkung der Leitzinsen auf die schwierigen Rahmenbedingungen für die Realwirtschaft reagiert. Die USA standen per Ende 2008 bei 1 % mit Ten-\n8 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG BERICHT DES VORSTANDES 7 denzen Richtung 0 %. Die Europäische Zentralbank senkte ihre Zinsen innerhalb weniger Monate auf 2,5 %, die britische Zentralbank sogar auf historisch niedrige 2 %. Für 2009 sind auch in Europa weitere Zinsschritte nach unten zu erwarten. DIE KONJUNKTUR IN ÖSTERREICH Die ungünstigen Rahmenbedingungen weltweit setzen auch der österreichischen Wirtschaft, insbesondere dem Exportsektor immer stärker zu. Im Schlussquartal 2008 zeigte sich die österreichische Wirtschaft von der globalen Konjunkturverschlechterung voll getroffen. Dank der guten ersten Jahreshälfte betrug das Wirtschaftswachstum in Österreich 2008 insgesamt dennoch beachtliche 1,9 %. Als Reaktion auf das ungünstige Umfeld mussten mittlerweile vor allem große Unternehmen ihre Investitionspläne kürzen. Auch am Arbeitsmarkt macht sich die Krise bereits bemerkbar. Kurzarbeit, aber auch Entlassungen haben eine Trendumkehr ausgelöst, die erstmals wieder einen Anstieg der Arbeitslosigkeit in Österreich bringt. Als Folge davon entwickelte sich auch der private Konsum über das Gesamtjahr 2008 nur mäßig und zeigt keinerlei Tendenzen einer Erstarkung. Insbesondere die weitere Verschlechterung der Lage am Arbeitsmarkt wird die unterstützenden Effekte kompensieren. Verschiedene Ansichten unserer Innenstadt gesammelte Werke im Stadtmuseum St. Pölten. Die unerträglich schöne Sonne über St. Pölten : Der neue Politik- und Kunstbezirk (Abb. li.), kubistisch interpretiert vom Moskauer Künstler Alexander Ovtcharov (2001). Daneben Erinnerungen an St. Pölten von Franz Luby (Öl auf Holz), 1967 und (Abb. re.) Parade der St. Pöltener Bürgerwehr eines anonymen Künstlers um Der österreichischen Konjunktur steht daher für 2009 nach Jahren dynamischen Wachstums eine deutliche Wachstumsabschwächung bevor. Österreich steht allerdings im europäischen Vergleich auf einem soliden Fundament. Laut Prognose der Europäischen Kommission wird sich die heimische Wirtschaft im kommenden Jahr besser entwickeln als der europäische Durchschnitt. GESCHÄFTSENTWICKLUNG 2008 Die österreichische Bankenlandschaft hat sich bislang als stabil erwiesen. Allen voran der sogenannte Haftungsverbund der Sparkassengruppe, dem letztes Jahr vom Kartellgericht die angestrebte Rechtskraft verliehen wurde. Während diese engere Zusammenarbeit von Erste Bank und den Sparkassen in der Vergangenheit noch von vielen kritisch hinterfragt worden war, erweist sich der Haftungsverbund gerade in der Krise als wichtiges wirtschaft-\n9 8 BERICHT DES VORSTANDES SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG liches Schwergewicht. Durch ein System der wechselseitigen Überwachung, Selbstbeschränkung und Unterstützung sorgt die Sparkassengruppe dafür, dass das Geld jedes einzelnen Sparers nicht nur in unserem Haus, sondern in der gesamten Gruppe gut aufgehoben ist. Das Vertrauen der Kunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG wurde nicht zuletzt durch eine robuste Entwicklung des Kreditwachstums bestätigt, ebenso wie durch das starke Einlagenwachstum. Auf der Aktivseite stieg das Volumen der Gesamtausleihungen um 8,0 % auf Millionen Euro. Auf der Passivseite konnten die Spareinlagen unserer Kunden um 4,6 % gegenüber dem Vorjahr gesteigert werden und beliefen sich per auf Millionen Euro. Die Bilanzsumme der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG belief sich per auf Millionen Euro. Das bedeutet einen Zuwachs um 6,9 % gegenüber dem Vorjahr. Im Geschäftsjahr 2008 konnte ein Nettozinsertrag in Höhe von 35,8 Mio. Euro erwirtschaftet werden, was eine geringfügige Verbesserung gegenüber dem Vorjahr bedeutet. Im Gegensatz dazu konnte das Provisionsergebnis des Vorjahres vor allem im Wertpapierbereich aufgrund der schwierigen Situation auf den Finanzmärkten nicht erreicht werden, sondern es war ein Rückgang von 6,6 % zu verzeichnen. Die aus der GuV-Rechnung erkennbare Verminderung des Betriebsergebnisses auf nunmehr 14,5 Mio. Euro ist vor allem darauf zurückzuführen, dass im Vorjahr ein außertourlicher Ertrag aus dem Verkauf einer Beteiligung von ca. 2,9 Mio. Euro erzielt werden konnte. Die Krise an den internationalen Finanzmärkten hat sich vor allem mit schlechten Wertpapierkursen in der Eigenveranlagung niedergeschlagen und führte zu erhöhten Bewertungserfordernissen im Finanzergebnis. Insgesamt konnte die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG die Bilanz 2008 jedoch mit einem geringen positiven Jahresüberschuss abschließen. P3TV ERREICHT ZUSEHER Seit 1. Dezember 2008 sendet P3tv sein Programm zusätzlich zu den Kabelnetzen über die Sender Jauerling und St. Pölten Klangturm via DVB-T. Das Programm des regionalen Privatsenders kann nun auch digital terrestrisch über Hausantenne im Gebiet von Stockerau über Tulln und Ybbs bis hin nach Amstetten empfangen werden. Wer außerhalb des Einzugsgebietes liegt, kann P3tv auch über Internet unter sehen. P3tv ist damit fast flächen-\n10 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG BERICHT DES VORSTANDES 9 SCHON UNSERE VORFAHREN SCHAFFTEN KUNSTHANDWERKLICHE SCHÄTZE UND WUNDERBARE PREZIOSEN. WIR BAUEN AUF UNSERER KULTUR AUF, UNTERSTÜTZEN UND LEBEN SIE AKTIV WEITER. deckend im Zentralraum von Niederösterreich zu sehen und erreicht nunmehr fast Zuseher. Die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG hat ihre Beteiligung an P3tv im letzten Jahr aufgestockt. Das Ziel dieses Engagements ist es, P3tv als Werbeträger für die Klein- und Mittelunternehmen sowie als parteiunabhängigen Privatsender zu positionieren, der das Interesse an Informationen aus der Region abdeckt. In diesem Sinne wird den Kommunen, aber auch regionalen Vereinen viel Raum gewidmet und auch die Möglichkeit der kostenlosen Nutzung des Teletextes eingeräumt. AUSBLICK 2009 Zum ersten Mal seit 1982 stecken die Industrieländer in einer Rezession. Für das Jahr 2009 dürfte das Wachstum in der Eurozone unter 0 % bleiben. Auch für die USA und die Weltwirtschaft insgesamt wird mit einem Negativwachstum gerechnet. Emerging Asia und China bleiben zwar klar an der Spitze der Wachstumsliga, schwächen sich aber ebenfalls massiv ab. Eine Erholung wird sich erst im Verlauf des Jahres 2009 abzeichnen. Kopie eines um 125 n.chr. entstandenen Kopfes (Abb. li.) des römischen Kaisers Hadrian ( ), dem wahrscheinlichen Gründer von Aelium Cetium, dem nunmehrigen St. Pölten. Mittelbronzezeitliche Trachtgegenstände (Abb. Mi.), um 1600 v.chr.: Grabbeigaben, bestehend aus 2 Lochhalsnadeln, Beinringen und Stachelscheiben, Fundort Ratzersdorf. Eisenkassette um 1620 (Abb. re) mit handgetriebenen und geschmiedeten Eisenplatten und Bändern. Das Jahr 2009 wird daher auch für die Finanzbranche erneut eine große Herausforderung. Als verantwortungsvoller und in ihrer Region verwurzelter Partner wird die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG daher umso mehr ihre Aktivitäten darauf ausrichten, für ihre Kunden da zu sein, um deren Bedürfnisse und Wünsche bestmöglich zu erfüllen. Zuwächse wie in der Vergangenheit sind daher für 2009 nicht zu erwarten. Die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG wird ihr Hauptaugenmerk auf ihre bestehenden Kunden legen, um in partnerschaftlicher Gemeinsamkeit diese Phase des konjunkturellen Abschwungs zu meistern. Ihr Vorstand der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG\n11 10 KOMMERZKUNDENGESCHÄFT SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Prok. Andreas Kendler, Leiter Kommerzkunden Ein deutliches Plus bei den Ausleihungen und Zuwächse im Dienstleistungsgeschäft brachten der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG 2008 im Kommerzbereich ein sehr positives Ergebnis. Hervorragend entwickelten sich im abgelaufenen Jahr auch Projekt- und Konsortialfinanzierungen. Insgesamt konnte die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG ihr Geschäftsvolumen im Kommerzbereich um 11,8 % steigern und damit ihre langjährige Marktführerschaft in ihrem Kernmarkt weiter ausbauen und nachhaltig stärken. Diesen Erfolg verdankt die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG (wie auch schon in den vergangenen Geschäftsjahren) ihrer regionalen Verbundenheit, einer starken Kundennähe und einem auf gegenseitiger Fairness aufgebauten Verhältnis Bank - Kunde. Entscheidende Qualitätsmerkmale, wie die partnerschaftliche Beratung und Betreuung von Kunden, stehen dabei für die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG und ihre Mitarbeiter im Mittelpunkt. ERFOLGREICHE LANDUNG TROTZ TURBULENZEN Unter dem Strich ein positives Ergebnis, das am Ende eines ereignisreichen und auch turbulenten Geschäftsjahres 2008 steht. Einem deutlichen Anstieg des Zinsniveaus in der ersten Hälfte des Jahres folgte als Reaktion auf die globale Finanzkrise ab dem Herbst ein sukzessives Herabsetzen des Leitzinssatzes. Die massiven Einbrüche an den Weltbörsen führten zu einer weltweiten Wirtschafts- und Finanzkrise, die Schritt für Schritt alle Länder und Branchen berührte. KOMMERZAUSLEIHUNGEN MIT STARKEM PLUS Nachdem bei den Firmenkunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG im abgelaufenen Geschäftsjahr noch eine durchwegs positive Stimmung vorherrschte, entwickelten sich auch die kommerziellen Ausleihungen entsprechend gut. Insgesamt wurde bei den Firmenkrediten ein deutliches Plus von 11, 8% erzielt, wobei in den ersten drei Quartalen Neufinanzierungen (saldiert um kurzfristige Kredite) von rund 97 Millionen Euro gewährt wurden, denen entsprechende Rückführungen gegenüberstanden. Beim Ausleihungsvolumen an öffentlich rechtliche Kreditnehmer war über das gesamte Jahr hingegen ein Rückgang von bis zu -5,9% zu verzeichnen. Gemildert werden konnten die unbefriedigenden Margen in diesem Kundensegment lediglich durch die von der Erste Bank Group im zweiten Halbjahr verstärkt emittierten Kommunalbriefe. Dabei werden so-\n12 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG KOMMERZKUNDENGESCHÄFT 11 Mag. (FH) Andreas Leitner, Spezialist Freie Berufe genannte Deckungsstöcke gebildet, die als Sicherheiten für die Käufer von Kommunal- und Pfandbriefen dienen. Für die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG ergibt sich durch die Einbringung von kommunalen Darlehen und von Hypothekardarlehen ausgewählter Kunden in den Deckungsstock ein zusätzlicher Ertrag. Insgesamt konnte bei den übernommenen Ausleihungen und Haftungskrediten der Erfolg aus dem Geschäftsjahr 2007 das erstmalige Überschreiten der Eine- Milliarde-Euro-Marke nicht nur bestätigt, sondern mit +10,79 % auf Millionen Euro per sogar noch deutlich gesteigert werden. Dies ist nicht nur ein schöner Erfolg, sondern auch ein Beleg dafür, dass die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG auch in schwierigen Zeiten ihren Kunden ausreichende Finanzierungsmittel zur Verfügung stellt. NEUGEWICHTUNG IMMOBILIENFINANZIERUNG Die Geschäftsfelder Immoprojekt- und Konsortialfinanzierungen trugen mit einem Plus von 5 % ebenfalls deutlich zum Kreditwachstum der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG bei. Im Verlauf des abgelaufenen Geschäftsjahres kam es in diesem Bereich jedoch nicht zuletzt aufgrund der positiven Entwicklung zu einer strategischen Neuausrichtung: Der Schwerpunkt bei neuen Immobilienfinanzierungen wurde vom überregionalen Projekt- und Konsortialgeschäft zuletzt verstärkt auf regionale Projekte im erweiterten Heimmarkt der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG gelegt: Investitionen in Wohnimmobilien vorwiegend in guten Lagen Wiens. Diese Fokussierung bringt eine Risikominimierung, da dieser Markt bis dato nicht von der Krise erfasst wurde und für diesen auch kein wesentliches Risikopotential erkennbar ist. Die Präsenz der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG mit einem eigenen Standort in der Bundeshauptstadt trägt weiters viel zu der erfolgreichen Geschäftsentwicklung in diesem Bereich bei. MOBILIENLEASING-FINANZIERUNGEN STARK IM WACHSEN Mit einem Finanzierungsvolumen von rund 5,9 Millionen Euro ist das Mobilienleasing eines der am stärksten wachsenden Geschäftsfelder der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG im Kommerzbereich. Die breite Akzeptanz dieser Finanzierungsform und die leasing-förderlichen Bestimmungen aus Basel II bedingen einen zunehmenden Trend der Firmenkunden weg vom Kredit hin zum Leasing. Die Finanzierungen in diesem Bereich beschrän-\n13 12 KOMMERZKUNDENGESCHÄFT SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Unsere Mitarbeiter kommen weiter: Mag. Lucia Hobl wurde als neue Personalentwicklerin engagiert. Prok. Mag. (FH) Leon Staudinger wurde der neue Leiter des Kommerzkundencenters St. Pölten. ken sich dabei längst nicht mehr nur auf den Fuhrpark, sondern betreffen immer mehr auch Investitionen in neue Geräte und Maschinen. NEUORGANISATION DES RETAIL- KOMMERZKUNDENGESCHÄFTES Unter dem Motto der richtige Partner vor Ort wurde im abgelaufenen Geschäftsjahr eine Neuorganisation des Retail-Kommerzkundengeschäftes durchgeführt. Damit wird nachhaltig und langfristig sichergestellt, dass auch kleinere Firmenkunden im gesamten Einzugsgebiet der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG bestens und effizient betreut werden. Dafür wurden in den Regionalmärkten Melk/Ybbs, Lilienfeld/Hainfeld, Waidhofen sowie im Beratungszentrum Am Schwaighof personelle Umgestaltungen vorgenommen. Die Neustrukturierung bietet viele reizvolle Verbesserungen für die Kunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG. Die Umsetzung der neuen Kundensegmentierung stellt sicher, dass jeder Kunde eine maßgeschneiderte und individuelle Betreuung erhält. Auch 2009 steht ganz im Zeichen des Qualitätsausbaus und der Steigerung der Beratungsleistung, um allen Firmenkunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG, egal wie groß oder klein diese sind, das bestmögliche Service bieten zu können. MEHR SPEZIALISTEN FÜR FREIE BERUFE 2008 war für die Freien Berufe durch die sich eintrübende Wirtschaftsentwicklung ein sehr herausforderndes Jahr. Insbesondere für Ärzte, bei denen die anhaltenden Diskussionen über das Gesundheitswesen zusätzlich eine starke Verunsicherung auslösten. Daher standen 2008 Steigerungen bei Einlagen und Versicherungen Rückgänge bei Ausleihungen und Wertpapiervoluminas gegenüber. So konnte beispielsweise bei den Einlagen aus dieser Kundengruppe ein Plus von 48 % und bei Versicherungen ein Zuwachs von 21,3 % erzielt werden. Besonders hervorzuheben sind die Ergebnisse der Tätigkeit des eigenen Spezialisten für freie Berufe, Mag. (FH) Andreas Leitner. Er konnte trotz der schwierigen Situation in so gut wie allen Bereichen beträchtliche Zuwächse erzielen und die Produktnutzung seiner Kunden wesentlich steigern. Von diesen positiven Erfahrungen bestärkt, wird die Betreuung der Kundengruppe Freie Berufe durch eigene Spezialisten ausgebaut, wofür in St. Pölten mit Mag. Jürgen Schenk ein weiterer für diese Zielgruppe speziell ausgebildeter Mitarbeiter gewonnen werden konnte. Aber auch vor Ort in den Regionalmärkten wird die Betreuung noch stärker auf Berater mit spezifischer Fachkompetenz fokussiert.\n14 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG KOMMERZKUNDENGESCHÄFT 13 Frau Mag. (FH) Barbara Mayer übernimmt das Marketing des Kommerzkundenbereichs und Mag. Stefan Wick führt die firststep Beratergruppe im Business- und Innovationszentrum St. Pölten (BIZ) und analysiert eingehende Businesspläne. MARKETINGAKTIVITÄTEN 2008 Im November übernahm Mag. (FH) Barbara Mayer die Marketingaufgaben des Kommerzkundenbereichs. Außerdem gab es im Zuge der Neuorganisation im Gründerbereich personelle Veränderungen: Prok. Mag. (FH) Leon Staudinger ist nunmehr für die externe Kommunikation in Richtung i2b & GO! Gründeroffensive und i2b Businessplanwettbewerb verantwortlich. Mag. Stefan Wick kümmert sich im Rahmen des GründerCenters um die firststep Beratergruppe im Business- und Innovationszentrum St. Pölten (BIZ) sowie um die Sondierung, Aufbereitung und Analyse der laufend eingehenden Businesspläne. Als Kommerzkundenbetreuer betreut er in weiterer Folge auch die realisierten Start-up-Projekte. Die inhaltlichen Schwerpunkte im Marketing für den Kommerzkundenbereich richteten sich 2008 verstärkt auf die Bereiche Image und Kompetenz und hier insbesodere auf Verkaufs- und Beratungsgespräche. Maßnahmen im Bereich Finanzierung und Förderung, Veranlagung und Zahlungsverkehr wurden ganzjährig forciert. So gab es beispielsweise für Steuerberater gemeinsam mit der NÖBEG, der Beteiligungsgesellschaft des Landes NÖ, eine gut besuchte Veranstaltung zum Thema Beteiligungsfinanzierung, um über die Vorteile dieser Finanzierungsvariante vor allem in wirtschaftlich schwierigen Phasen für ihre Klienten zu informieren. Ein weiterer Schwerpunkt war die GO! Gründer Offensive. EXKLUSIVE GESPRÄCHE BEI DER REDEREI Auch DIE REDEREI fand 2008 wieder statt. Dieser COME-TOGETHER-Plattform der besonderen Art eilt mittlerweile ein exzellenter Ruf voraus. Zuletzt folgten rund 100 Gäste aus der niederösterreichischen Wirtschaftsszene der bereits vierten Rederei-Einladung in das Musikkonservatorium St. Pölten. Kunden wie Nichtkunden nutzten die entspannte Atmospähre, um einerseits aktuelle Businessthemen zu diskutieren, aber auch um neue Kontakte zu knüpfen und bestehende zu pflegen. EURO-08: FRANKREICH GEGEN ITALIEN Eine besondere Kundenveranstaltung gab es auch im Zuge der EURO-08 in Österreich und der Schweiz. Firmenkunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG wurden zum Match Frankreich gegen Italien eingeladen. Dabei wurde nicht nur das Spiel live und via Videowall übertragen, auch am Buffett standen sich die beiden Nationen gegenüber. Ein spannendes Tischfußballturnier unter reger Beteiligung aller Gäste rundete die Veranstaltung ab.\n15 14 KOMMERZKUNDENGESCHÄFT SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG BERATUNG & KONZEPTE ZUR UNTERSTÜTZUNG UNSERER KUNDEN i2b & GO! GRÜNDEROFFENSIVE OBEN AUF Mit 266 Einreichungen wurde 2008 ein neuer Höchststand im Businessplanwettbewerb von i2b & Go! erzielt. 44 Einreichungen bescherten Niederösterreich den 2. Platz hinter Wien. Auch 2009 ist wieder ein i2b&go! Businessplanwettbewerb geplant, der wie schon in den vergangenen Jahren von der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG unterstützt und zur Neukundengewinnung genützt werden soll. Weiters trat die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG bei zahlreichen Veranstaltungen als starker Partner für Gründer und Jungunternehmer auf. Im Zuge der Business Lounge der Jungen Wirtschaft Bezirksstelle St. Pölten wurde die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG als Hauptsponsor für 2009 präsentiert. KUNDENPFLEGE 2009 IM MITTELPUNKT Im kommenden Geschäftsjahr wird der Schwerpunkt der Aktivitäten im Kommerzbereich auf die Erhaltung und Pflege bestehender Kunden gesetzt. Langjährig treue Kunden liefern für die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG einen besonderen Mehrwert, der noch mehr als bisher gepflegt werden soll. Ihren Kunden ein fairer und immer ein verlässlicher Partner zu sein, ist für die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG eine Verantwortung, die sie aufgrund der engen regionalen Verbundenheit zu ihren Kunden speziell in wirtschaftlich schwierigen Zeiten auch weiterhin besonders ernst nehmen wird. Ganz in diesem Sinne wird das Thema Förderungen ein Schwerpunkt sein. Hier wird die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG im Kommerzbereich ein Betreuungspackage schnüren, um ihre Kunden über diese Form der Unternehmensfinanzierung bestmöglich zu informieren. Dazu ergänzend werden künftige Marketingaktivitäten auf das Thema Kunden werben Kunden gerichtet. Dabei soll die Zufriedenheit langjähriger Kunden auch genutzt werden, um über diese neue Kunden anzusprechen.\n16 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG KOMMERZKUNDENGESCHÄFT 15 Die isoplus-gruppe aus Hohenberg produziert in sieben Werken auf modernsten Fertigungsanlagen ca Kilometer Rohr pro Jahr und liefert von Lilienfeld bis Kasachstan.\n17 16 FIRMENKUNDEN IM PORTRÄT SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG versteht sich als verlässlicher Partner der Wirtschaft. Auch und vor allem in schwierigen Zeiten. Stellvertretend für alle Firmenkunden seien hier das Café Schubert, die Isoplus Fernwärmetechnik und das Bauunternehmen Trepka erwähnt. ST. PÖLTEN-STADT CAFÉ SCHUBERT Um ein Stück Kaffeehauskultur im traditionellen Sinn wurde St. Pölten 2008 mit der Eröffnung des Café Schubert in den Räumlichkeiten der ehemaligen Traditionsbuchhandlung Schubert, Ecke Herrenplatz/Wiener Straße bereichert. Kontemporäre Architektur in alten Gemäuern, köstlicher Kaffee aus Triest, eine große Auswahl erlesener österreichischer Weine und eine kleine, aber feine Küche laden seit Anfang Dezember 2008 zu Frühstück, Mittagstisch und nächtlicher Jause ein. Dazu genießt man in der ehemaligen Buchhandlung (seit 1915) internationale Zeitungen und Magazine sowie klassische und zeitgenössische Literatur. Die Betreiber des Café Schubert, Mag. Michael Glöckel und Baumeister Heribert Weidinger, fanden in der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG den richtigen Partner mit den nötigen regionalen Wurzeln für das Traditionshaus Schubert.\n18 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG FIRMENKUNDEN IM PORTRÄT 17 FLEXIBILITÄT, KURZE ENTSCHEIDUNGS- WEGE UND REGIONALER FOKUS Mag. Michael Glöckel, Geschäftsführer Café Schubert.\n19 18 FIRMENKUNDEN IM PORTRÄT SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG ENTSCHEIDUNGSKRAFT OHNE UMWEGE (v.l.n.r.): Raimund Rockenbauer (Geschäftsführer), Anton Steindl und Andreas Obermayer LILIENFELD ISOPLUS FERNWÄRMETECHNIK GMBH, HOHENBERG Die isoplus-gruppe mit rund Mitarbeitern ist einer der führenden Hersteller von vorgedämmten Rohrsystemen, deren Anwendungsbereiche sich von der Nah- und Fernwärme bis hin zu einer Vielzahl industrieller Einsatzbereiche erstrecken. Isoplus bietet damit eine technologisch realisierbare, ökonomisch und ökologisch optimierte Lösung für den Transport von Heiß- oder Kühlwasser, Öl oder anderen flüssigen Medien. Die isoplus-gruppe produziert in sieben Werken auf modernsten Fertigungsanlagen ca Kilometer Rohr pro Jahr sowie weitgehend das dazugehörige Zubehör. Neben der europaweiten Ausrichtung,, umfassen die Produktions- und Vertriebsaktivitäten mittlerweile auch den Nahen Osten (Kuwait) sowie Kasachstan. Der 1989 in Lilienfeld gegründete Unternehmensstandort fand bereits bei der Firmengründung in der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG den idealen Partner mit regionalem Fokus und der nötigen Entscheidungskraft. Wir sind gemeinsam mit der Sparkasse gewachsen, heute beschäftigen wir rund 280 Mitarbeiter in Hohenberg. (Raimund Rockenbauer, Unternehmensgründer und Geschäftsführer)\n20 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG FIRMENKUNDEN IM PORTRÄT 19 Die Geschäftsführer Wieder im täglichen Gespräch mit Mitarbeitern. ST. PÖLTEN-LAND ALFRED TREPKA GMBH, OBER-GRAFENDORF Das seit 1920 bestehende Familienunternehmen entwickelte sich in den 60er Jahren vom regionalen Baumeister-Betrieb zu einem überregional tätigen Pionier in Sachen Fertigteilbau wurde mit der Umsetzung des neuen Bürogebäudes in Ober-Grafendorf eine zeitgemäße Firmenzentrale mit klarer Formensprache geschaffen, die mit dem 2. Platz beim Niederösterreichischen Baupreis prämiert wurde. Das Unternehmen wird von Baumeister Ing. Josef Wieder und Ing. Maria Wieder geführt und beschäftigt als regional bedeutender Arbeitgeber rund 220 Mitarbeiter. Die langjährige Partnerschaft mit der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG ist auf ein starkes, kundennahes, von Vertrauen geprägtes Verhältnis zurückzuführen. Entscheidungskraft und bleibende Werte zeichnen für uns die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG aus. (Baumeister Ing. Josef Wieder) PARTNERSCHAFTLICHE ZUSAMMENARBEIT AUF AUGENHÖHE Baumeister Ing. Josef Wieder und Ing. Maria Wieder (Geschäftsführung)\n21 20 KUNDENTREASURY SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Mag. (FH) Rene Janisch, Spezialist Kundentreasury Die großen Zinsschwankungen 2008 stellten nicht nur die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG vor große Herausforderungen, sondern auch ihre Kunden. Für diese bewährte sich das Kundentreasury. Die Aufgabe des Treasurys einer Bank ist die Liquiditätssteuerung sowie das Management und die Beobachtung von Zins- und Währungsrisiken. Das Know-how und die Erfahrung in diesem Bereich stellt die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG mit der Abteilung Kundentreasury auch ihren Kunden als Dienstleistung zur Verfügung. ratung im Vorfeld gefolgt waren und sich in der Phase niedriger Zinsen abgesichert haben, blieben von diesen Zinserhöhungen verschont und konnten sich über die im 4. Quartal erfolgten Zinssenkungen damit doppelt freuen. 3 M EURIBOR CAPS SCHÜTZEN VOR ZINSSCHWANKUNGEN Die turbulente Zinsentwicklung im vergangenen Jahr bestätigte die von der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG unternommenen Anstrengungen im Bereich Zinsabsicherungsprodukte für ihre Kunden. Die abgeschlossenen Zinsabsicherungen zeigten erstmals Ihre Wirkung. Im Verlauf des Jahres 2008 wurden die Leitzinsen im Euro- Raum bis auf 4,25 % angehoben und der für Finanzierungen relevante 3 M Euribor erreichte bis zu 5,39 %. Jene Kunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG, die der Be- Quelle: Reuters Entwicklung 2008: 3 M Euribor Aufgrund der nachlassenden Inflation und der sich stark abschwächenden Wirtschaft senkte die EZB die Leitzinsen im 4. Quartal 2008 dreimal um insgesamt 1,75 % auf 2,50 %. Größere und schnellere Zinssatzsenkungen gab es in den USA, der Schweiz und Großbritannien. Die amerikanische Notenbank reduzierte die Leitzinsen auf 0 bis 0,25 %,\n22 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG KUNDENTREASURY 21 in der Schweiz lag das Zielband im Dezember bei 0 % bis 1,00 %. Großbritannien senkte die Leitzinsen von 5,25 % auf 2,00 %, Japan hatte per Dezember ein Leitzinsniveau von 0,10 %. Für 2009 werden in allen großen Volkswirtschaften weitere Zinssenkungen erwartet. Das eröffnet erneut die Chance, sich ein niedriges Zinsniveau für einen längeren Zeitraum zu sichern. Die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG bietet in diesem Zusammenhang das Instrument der Zinscaps an. Mit diesen kann man sich gegen einen Anstieg der Geldmarktzinsen über ein vereinbartes Niveau absichern, ohne dabei aber auf den Vorteil fallender Zinsen verzichten zu müssen. Mit Stückelungen ab Euro ermöglichen Zinscaps auch Privatkunden die Chance, das sehr niedrige Zinsniveau zu nutzen und sich langfristig gegen steigende Zinsen abzusichern. KUNDENTREASURY SICHERT AUCH WÄHRUNGEN 2008 waren die Kursbewegungen im Währungsbereich geprägt durch gestiegene Risikoaversion. Die durch die Wirtschaftskrise ausgelösten Marktunsicherheiten verursachten einen Anstieg der niedrig verzinsten Finanzierungswährungen, wie des Japanischen Yen und des Schweizer Franken. Der EUR/YEN-Kurs fiel teilweise um mehr als 30 %, der Schweizer Franken stieg gegenüber dem EURO um teilweise bis zu 17 % und lag per Jahresende auf einem Niveau von cirka 1,49 EUR/CHF. Der EUR/USD-Kurs fiel von cirka 1,70 auf bis zu 1,24. Der starke Kursanstieg von Schweizer Franken und Japanischem Yen hatte negative Auswirkungen auf bestehende Fremdwährungsfinanzierungen. Der Zinsvorteil bei diesen Währungen wurde durch die nachteiligen Kursverläufe ganz oder teilweise beseitigt. Um sich kurzfristig gegen negative Kursverläufe im Fremdwährungsbereich abzusichern, stehen sowohl für Fremdwährungskreditnehmer als auch für Im- und Exporteure Finanzinstrumente wie Devisentermingeschäfte oder Devisenoptionen zur Verfügung. Weiters besteht für Kunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG die Möglichkeit, Fremdwährungsrisiken durch sogenannte Stop Loss Limits, das heißt durch Festlegung eines Kurses, zu dem man aussteigt, abzusichern.\n23 22 PRIVATKUNDENGESCHÄFT SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Doris Schweiger, Filiale Hohenberg Während das Wertpapiergeschäft mit Privatkunden stark unter Druck kam, erlebten Sparbuch und Kredit eine überraschend starke Nachfrage. Wohnbaufinanzierungen brachten 2008 der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG einen deutlichen Anstieg bei den privaten Ausleihungen. Zum Bilanzstichtag zählte die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG Privatkunden (Retailkunden). Unter Berücksichtigung des Verkaufes der Filiale Pöggstall entspricht das einem Zuwachs von 672 Kunden (+ 0,8 %) gegenüber dem Geschäftsjahr Neben einer leichten Belebung bei Konsumkrediten kommt der Großteil dieses sehr erfreulichen Ergebnisses im Kreditgeschäft aus der Wohnraumfinanzierung. So belief sich beispielsweise der Anteil dieses Geschäftsfeldes an den gesamten Privatkreditzuzählungen des Jahres 2008 auf rund 26,1 Millionen Euro. Weiters wurden im Rahmen der Wohnbaufinanzierungen Direktdarlehen mit der s-bausparkasse in Höhe von 15,3 Millionen Euro abgewickelt. Mit dieser Leistung befindet sich unser Haus auf dem 6. Platz unter den österreichischen Sparkassen. EINLAGEN UND AUSLEIHUNGEN POSITIV Mit einer Steigerung von +4,6 % oder +47 Millionen Euro konnte der positive Trend bei den Spareinlagen auch 2008 fortgesetzt werden. Der Gesamtspareinlagenbestand der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG zum beträgt somit Millionen Euro. Aber auch bei den Kundenausleihungen Privat (Kredite und Darlehen in Euro und Fremdwährung) konnte die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG für das Geschäftsjahr 2008 eine Steigerung von +4,3 % oder +16 Millionen Euro verzeichnen. Die Privatkredite in Euro und Fremdwährung per betragen somit 386 Millionen Euro. BAUHERRENSEMINAR UND GRATIS-THERMOGRAFIE Gemessen am Volumen der Finanzierungen verteilen sich die Schwerpunkte im Wohnbau auf den Kauf von Wohnhäusern und Eigentumswohnungen (39,9 % des Finanzierungsvolumens), Neubau (24,4 %), Sanierung (25,6 %) und Umschuldungen (9,9 %). Ungebrochen ist der Trend zur Errichtung von Niedrigenergiehäusern und zur energietechnischen Sanierung von Häusern und Wohnungen. Dem hohen Informationsbedürfnis der Kunden beim Wohnbau wurde mit einem dreitägigen Bauherrenzyklus Rechnung getragen. Teil 1 bestand dabei aus einer Einführung in die entscheidenden Hausbau -Themen, insbe-\n24 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG PRIVATKUNDENGESCHÄFT 23 sondere Planung, Finanzierung und Förderung. Teil 2 widmete sich im Rahmen eines achtstündigen Workshops bereits Detailfragen, etwa zu Heizung und Dämmung. Praxis war der Inhalt von Teil 3 mit der Besichtigung von drei beispielgebenden Wohnhäusern. Für die Sanierung ihres Wohnhauses wurde Kunden die kostenlose Erstellung einer thermografischen Aufnahme, verbunden mit einer kostenlosen Beratung, angeboten. ONLINE-KREDIT OHNE LAUFZEIT-BEGRENZUNG Im Bereich Konsumkredite wurde 2008 der Schwerpunkt auf den Privatrahmenkredit gelegt, der insbesondere Kunden mit wiederholtem Kreditbedarf anspricht. Der Privatrahmenkredit wird mit einer Laufzeit bis auf Widerruf eingeräumt. Eine Wiederausnützung kann jederzeit und ohne weitere Vergebührung durchgeführt werden. Die Aktivierung ist problemlos auch über das Internet möglich. WERTPAPIERE MINUS, VERSICHERUNGEN PLUS Besonders drastisch wirkte sich die weltweite Finanzkrise auf das Wertpapiergeschäft mit Privatkunden aus. Der Provisionsertrag im Privatkundengeschäft von 3,6 Millionen Euro entspricht einem Rückgang von 42,5 % gegenüber der Bilanz Sehr positiv entwickelte sich hingegen aufgrund der anhaltenden Diskussion über Pensions- und Pflegevorsorge die Nachfrage nach sicheren Produkten: Mit einem Produktionswert von 59,9 Millionen Euro konnte bei Versicherungen nicht nur das geplante Verkaufsvolumen, sondern auch das Ergebnis des Vorjahrs deutlich übertroffen werden. Ein sehr erfreuliches Ergebnis, mit dem die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG auch unter den Top Ten der österreichischen Sparkassen landete. Im Bereich Privatpensionen belief sich der Produktionswert auf 27,5 Millionen Euro. In Niederösterreich (ohne Erste Bank) und in der Sektorranggruppe 6 nimmt die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG damit im Versicherungsgeschäft den 1. Platz ein. BAUSPAREN UND LEASING WEITER POSITIV Mit Stück verkauften Ansparverträgen der s- Bausparkasse wurde auch 2008 wieder ein sehr gutes Verkaufsergebnis erreicht. Unter den österreichischen Sparkassen bedeutet das den 6. Platz. Ebenfalls positiv entwickelte sich das PKW-Leasing: 284 Verträge mit einem Finanzierungsvolumen von zusammen 4,9 Millionen Euro konnte die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG im Jahr 2008 abschließen. MARKETINGSCHWERPUNKTE 2009: Die gesamte Sparkassengruppe startet im Frühjahr 2009 eine Finanzierungsinitiative zum Schwerpunkt Thermische Sanierungen. Wie bereits 2008 wird auch Kunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG im Rahmen dieser Aktion die kostenlose Erstellung einer Thermografie ihres Wohnhauses angeboten. In Kooperation mit der s-bausparkasse wird es 2009 zudem einen Sanierungs-Check geben. Und bei Durchführung eines TÜV-Energieausweises erhalten unsere Kunden eine 15 %ige Ermäßigung. Auch sind gemeinsam mit der Firma baumax Energiespartage und Beratungen geplant. Im Bereich der Neukundengewinnung setzt die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG auf die Mithilfe bestehender Kunden. Für deren Weiterempfehlung winken im Rahmen der Aktion Kunden werben Kunden attraktive Werberprämien. Dazu wird gemeinsam mit der Wiener Städtischen Versicherung ein Neukundenpaket angeboten. Im Rahmen der Jugendarbeit bringt die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG im Frühjahr die spark7 Starmania-Tour nach St. Pölten. Ein weiterer Schwerpunkt für unsere jungen Kunden wird eine Unfallversicherung safety4you mit 3 Monatsprämien gratis sein. Ein Schwerpunkt für Jung und Alt widmet sich 2009 schließlich dem Thema Vorsorge. Über Öffentlichkeitsarbeit und Kundenveranstaltungen will die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG hier wichtige Informationsarbeit leisten.\n25 24 WERTPAPIERE FONDS SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG nach dem legendären Börsencrash von 1929 als 2008geht bisher schlimmstes Jahr der Finanzwelt in die Geschichte ein. Vor allem Aktienveranlagungen erlebten schwere Einbrüche. Trotzdem gab es 2008 auch Lichtblicke. neue Negativmeldungen aus der Finanzwelt folgten, brachte im zweiten Halbjahr 2008 einen massiven Vertrauensverlust der Anleger. Die Folge waren drastische Kurseinbrüche und negative Performance-Beiträge in nahezu allen Wertpapier-Produktsegmenten mit Ausnahme von Staatsanleihen und Beteiligungen. URSACHEN UND WIRKUNG DER FINANZKRISE Der US-Immobiliencrash mit all seinen Folgen rüttelte 2008 gehörig an den Grundfesten der globalen Finanzmärkte. In den Vereinigten Staaten waren jahrelang Kredite, vor allem für Immobilienfinanzierungen, vergeben worden, ohne darauf zu achten, ob sich die Kreditnehmer die Raten auch langfristig leisten können. Als die Zinsen stiegen, konnten diese sogenannten subprime mortgages nicht mehr bedient werden. Banken mussten Kredite fällig stellen oder abschreiben, zudem stürzten die Immobilienpreise ab. Da jedoch ein guter Teil der amerikanischen Problemkredite strukturiert und europäischen Banken als Veranlagungsprodukt verkauft worden war, wurde auch Europa in die größte Finanzkrise seit dem legendären Börsencrash aus dem Jahre 1929 hineingezogen. Allen voran der Zusammenbruch der US-amerikanischen Investmenthauses Lehman Brothers, dem laufend WACHSTUM EUROZONE UND USA real, im Vergleich zum Vorjahresniveau RÜCKGÄNGE IM WERTPAPIERGESCHÄFT Die negative Stimmung wiederum führte dazu, dass Anlagegelder massiv von klassischen Wertpapierveranlagungen in risikolose Produktbereiche, insbesondere in Spareinlagen umgeschichtet wurden. Zudem führten weitere Ne-\n26 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG WERTPAPIERE FONDS 25 gativschlagzeilen aus dem internationalen Bankwesen dazu, dass die Zinsen für Geldmarktinstrumente (Spareinlagen und Festgelder) auf immer höhere Niveaus stiegen. Damit standen überaus hohen kurzfristigen Spareinlagenzinsen vergleichsweise unattraktive Anleihen- und teils stark fallende Aktienmärkte gegenüber. Sinkende Risikobereitschaft, allgemeiner Vertrauensverlust in Wertpapiere und im Vergleich hohe Spareinlagezinsen brachten in Verbindung mit der konjunkturellen Verschlechterung auch für die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG nach vier Jahren mit Rekordsteigerungen erstmals Umsatz- und Provisionsertragsrückgänge im Wertpapierdienstleistungsgeschäft. ENTWICKLUNG EINZELNER ASSETKLASSEN AKTIEN: AUSVERKAUF BRINGT KURSEINBRUCH Nach der bereits schwachen Entwicklung der Aktienmärkte bis zum Sommer setzte ab Oktober ein massiver Ausverkauf ein. Es kam weltweit zu Panikverkäufen und Mittelabflüssen von Großanlegern, die vor allem den zyklischen Branchen wie z.b. Maschinenbau oder Rohstoffwerten und den Aktienbörsen in Zentral- und Osteuropa zu schaffen machten. Kursverluste an den globalen Aktienmärkten von rund 40 % waren die Folge. Relativ gut halten konnten sich nur defensive Werte wie beispielsweise Pharma-Aktien. Die Unternehmensbewertungen an den Börsen preisen für 2009 eine tiefe Rezession mit sehr geringem Wachs- tum für die Folgejahre ein. Mittlerweile notieren viele Unternehmen unter ihrem Cashwert. Die globalen Emerging Markets-Aktien handeln aufgrund der massiven Kursrückgänge mit einem Abschlag von bis zu 30 % gegenüber den entwickelten Märkten. ANLEIHEN: EURO-STAATSFONDS ALS GEWINNER Bis zur Jahresmitte 2008 war die Inflation das beherrschende Thema an den Anleihenmärkten. Der Preisauftrieb erreichte im Juni mit 4 % seinen Höhepunkt und trug maßgeblich zu den steigenden Anleihenrenditen bei, was Wertverluste bei Anleihenfonds mit sich brachte. Ab Sommer drehte sich diese Aufwärtsspirale um 180 Grad. Die Rohstoffpreise (auch der Ölpreis) fielen stark und brachten an der Preisfront eine deutliche Entspannung. In Folge der Auflösung der Carry Trades (Aufnahme von gering verzinstem Kapital, um damit Anlage-Positionen zu finanzieren) gewannen der US-Dollar und der japanische Yen deutlich an Stärke. Grund zur Freude hatten 2008 Anleger in Rentenfonds mit Schwerpunkt auf Staatsanleihen. Bei diesen Rentenfonds kam es seit dem Sommer zu deutlichen Preisaufschlägen. Das brachte bis zum Jahreswechsel bei den meisten Fonds eine überdurchschnittliche Wertsteigerung. Weniger gut lief es dagegen für Anleihen der Emerging Markets und von Unternehmen. Beide litten unter der allgemeinen Scheu der Anleger vor Risiko und wurden von den Investoren abverkauft. Bei den Risiko-Anleihen sind Ausfallsraten eingepreist, die das Pleite-Ausmaß der 30-er Jahre übertreffen. Die Zinsaufschläge sind im Vergleich zu Staatsanleihen historisch gesehen sehr hoch (High Yield-Anleihen bis zu 20 %, BRIK-Unternehmensanleihen bis zu 25 %). WERTVERLUSTE IM s-anlage-management Auch die 2004 gestartete Vermögensverwaltung der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG, das s-anlage- Management, konnte sich der globalen Krise nicht entziehen. Die negativen Entwicklungen an den Aktienmärkten, die Vertrauenskrise auf Zwischenbankenebene, die selbst\n27 26 WERTPAPIERE FONDS SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG Aktien Developed und Emerging Markets Die Wertentwicklung (re.) der s-anlagemanagement- Portfolios im Vergleich seit Auflage ( ) bei den konservativen Geldmarktfonds zu Kursrückgängen führte, und schließlich die ans Tageslicht gebrachten Ungereimtheiten bei österreichischen Immobilientiteln sorgten für eine negative Wertentwicklung der Portfolios des s-anlage-managements: Das Portfolio 1 Start : Die Wertentwicklung des speziell für sicherheitsbetont orientierte Anleger entwickelte Portfolio 1 Start war 2008 vor allem von der Schwäche der höher rentierenden Anleihensegmente und der Immobilienwertpapiere geprägt. Die vor allem ab Herbst gestiegene Risikoaversion der Marktteilnehmer brauchte auch die nur als geringfügig riskanter als Staatsanleihen geltenden Anleihensegmente (Unternehmensanleihen, Emerging Markets-Anleihen) unter Druck. Als Folge dieser Entwicklungen verzeichnete Start im abgelaufenen Jahr einen Rückgang von rund 9,50 %. Das Portfolio 2 Smart : Das Portfolio 2 Smart litt insbesondere unter dem massiven Abverkauf am Aktienmarkt. Obwohl die Aktienquote aufgrund der sich eintrübenden Konjunkturaussichten bereits zum Jahreswechsel 2007/2008 massiv reduziert wurde, verblieb da auch die anderen zur Verfügung stehenden Anlageklassen teils kräftige Kursrückgänge verzeichneten auf Jahressicht eine Wertentwicklung in Höhe von rund -18 %. Das Portfolio 3 Sport : Noch stärker als Smart war das Portfolio 3 des S-Anlage-Management Sport von der negativen Entwicklung der Aktienmärkte beeinflusst. Zwar war auch hier bereits 2007/2008 der Aktienanteil reduziert worden, mangels einer besseren Performance alternativer Assets schloss aber auch Sport das abgelaufene Jahr mit einem Verlust in der Höhe von -27 % ab. DACHFONDS BESSER ALS DIE KONKURRENZ Auch die Dachfonds der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG waren chancenlos gegen die Negativspirale auf den globalen Märkten Einziger Trost: Im Konkurrenzvergleich fiel die relative Performance der Top Strategie-Dachfonds durchaus positiv aus. TOP STRATEGIE DACHFONDS: KONSTANT UND NEU Top Strategie dynamic: Der Aktiendachfonds, dessen Ziel es ist, die Entwicklung des MSCI Welt-Aktienindex nachzubilden, verzeichnete im vergangenen Kalenderjahr einen Wertverlust in Höhe von rund 38 %. Damit zählte der Top Strategie dynamic trotz der auf den ersten Blick enttäuschenden Wertentwicklung in seiner Vergleichsgruppe zu den Produkten mit den geringsten Kursrückgängen,\n28 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG WERTPAPIERE FONDS 27 gleichzeitig konnte der Fonds seine Benchmark um immerhin 2 % schlagen. Das im Konkurrenzvergleich positive Ergebnis ist in erster Linie auf die rechtzeitige Reduktion der Gewichtung der volatilen Entwicklungsmärkte im Frühjahr 2008 zurückzuführen. Top Strategie bond: Der jüngste Dachfonds der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG, der Top Strategie bond, wurde speziell für Anleger konzipiert, die in ein breit diversifiziertes Rentenportfolio investieren und sich nicht den Kursschwankungen der Aktienmärkte aussetzen wollen. Da die Finanzkrise 2008 aber auch im Bereich der Rentenmärkte außergewöhnliche Schwankungen brachte, fiel auch die Wertentwicklung des Top Strategie bond mit -0,29 % leicht negativ aus. Dennoch verzeichnete, so wie der Top Strategie dynamic, auch der Top Strategie bond eine deutlich bessere Kursentwicklung als der Großteil seiner Mitbewerber. Top Strategie classic: Dieser Dachfonds stellt eine Vermögensverwaltung auf Fondsbasis dar und erlaubt Anlegern, schon mit geringen Beträgen in ein breit diversifiziertes Portfolio (es wird in Anleihen, Aktien, Immobilien und alternative Investments veranlagt) zu investieren verzeichnete der Top Strategie classic einen Rückgang von 17 %. COST AVERAGE ERÖFFNET KÜNFTIGE CHANCEN Mit Ausnahme des Top Strategie alternative (dieser kommt ausschließlich im Rahmen der Vermögensverwaltungsprodukte zu Einsatz) werden alle Dachfonds der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG auch als Ansparversion ( Capitalplan ) ab 30 Euro pro Monat angeboten. Das Ansparen eröffnet Anlegern gerade jetzt attraktive Chancen durch den sogenannten Cost Average Effect: Da in Zeiten niedriger Kurse an den Kapitalmärkten für denselben Betrag mehr Stücke erworben werden, profitieren Ansparer bei einem mit Sicherheit wieder einsetzenden Aufschwung überproportional von der Kurserholung. Viele Kunden der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG wissen bereits um diesen Vorzug des Fondssparens. Das Volumen der erworbenen Capitalplan-Anteile stieg 2008 deutlich an. Und die Zahl der Capitalpläne konnte von rund Stück Ende 2007 auf Stück Ende 2008 gesteigert werden. BETEILIGUNGEN: TROTZ KRISE GUTE ERGEBNISSE Schon in der Vergangenheit haben sich Schiffs- und Immobilienbeteiligungen renommierter Emittenten als zuverlässiger Portfolio-Stabilisator bewährt. So auch im Krisenjahr Die von der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG angebotenen Schiffs-, Immobilien-, und Lebensversicherungs-Beteiligungen konnten sich überwiegend im Rahmen der Prognosen laut Prospekt entwickelt. So liegen beispielsweise alle Holland-Immobilienfonds mit ihren Ausschüttungen genau im Plan. Zu Ausschüttungskürzungen kam es, bedingt durch rückläufige Charterraten und Währungsänderungen, teilweise bei den Schiffen. Von den prognostizierten 8 %, fiel die Ausschüttung bezogen auf das eingesetzte Kapital auf noch immer attraktive 5 % 6 %. Diese erfreulichen Ergebnisse zeigen, dass Beteiligungen in der Form geschlossener Fonds bislang gehalten haben, was von ihnen erwartet wurde nämliche eine stabile und von den klassischen Kapitalmärkten weitestgehend unabhängige Entwicklung. Entscheidend dafür ist vor allem eine professionelle und sicherheitsorientierte, konservative Prospektkalkulation. So können auch schwierige Marktphasen und geringer als prospektiert ausfallende Ausschüttungen sicher umschifft werden. Trotzdem bergen auch Beteiligungen ein gewisses Risiko, weshalb die Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG ihren Kunden zu einer Anlagestreuung rät und dafür ein vielfältiges Spektrum an Möglichkeiten zur Verfügung stellt. Im vergangenen Jahr wurden neben den bereits bekannten Beteiligungssegmenten Immobilien, Schiffe, Lebensversicherungen und Infrastruktur daher erstmals Flugzeug-Beteiligungen von der Sparkasse Niederösterreich Mitte West AG in ihr Angebot aufgenommen.\n29 28 KUNDENNÄHE SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG DIE NÄHE ZUM KUNDEN IST UNSERE STÄRKE. WAS IMMER NOCH ZÄHLT, IST DAS PERSÖNLiCHE GESPRÄCH. Franz Wendl, Filiale Traisen-Siedlung\n30 SPARKASSE NIEDERÖSTERREICH MITTE WEST AG KUNDENNÄHE 29 Ingrid Mitterlehner begrüßt in der Filiale Waidhofen/Ybbs einen Kunden. Alexandra Richter, Filiale Waidhofen/Ybbs


Festwochenende mit Party, Musikanten und Oldtimerparade - Nürtinger Zeitung\nFestwochenende mit Party, Musikanten und Oldtimerparade\nDie Freiwillige Feuerwehr Beuren feiert in diesem Jahr ihr 150-jähriges Jubiläumsfest – Vom 6. bis 8. Juli\nBEUREN (pm). „Unsere Freizeit für Ihre Sicherheit“ – am 9. August 1862 wurde unter Bürgermeister Klass und dem damaligen Gemeinderat die Freiwillige Feuerwehr in Beuren gegründet – 150 Jahre Dienst für die Sicherheit der Gemeinde und ihrer Mitbewohner. Dies ist ein Anlass, gebührend zu feiern. Am Festwochenende von Freitag, 6. bis Sonntag, 8. Juli, ist deshalb einiges für Jung und Alt geboten. Am Freitag ab 20 Uhr wird zur Löschparty einschließlich Barbetrieb und Musik aus der Konserve, präsentiert von DJ Mike, geladen.\nAm Samstag konnte die Feuerwehr „Die 3 Verschärft’n“ verpflichten. Drei Vollblutmusikanten aus Salzburg, Leogang und Kaprun haben sich gefunden, um mit uralten Instrumenten sensationell gute Musik zu machen. Mit über 30 zum Teil um die 100 Jahre alten Instrumenten wird von Volksmusik über Dixie bis Modern alles gespielt. Karten für diesen Abend können bei der Kreissparkasse (Filiale Beuren), bei der Bäckerei Walter und in Balzholz bei Sonja’s Näh- und Bügelstube zum Vorverkaufspreis erworben werden.


Beim ersten Werfertag in Niederselters dieses Jahr waren die Leistungen der sechs Eppsteiner sehr durchwachsen. Einen sehr guten Wettkampf zeigte Karsten Steinfurth im Hammerwurf der Männer. Neben einer stabilen Serie beendete der Eppsteiner seinen Wettkampf mit 29,32 Meter.\nTim Steinfurth dagegen war sehr unzufrieden mit seiner Leistung im Hammerwurf. Tim nahm den Wettkampf als Probelauf für die Deutsche Jugendmeisterschaft in Rostock mit. Er beendete ihn immerhin mit 61,92 Meter. Auch im Kugelstoßen trat der junge Eppsteiner an. Hier lief es mit 15,34 Meter besser für ihn. Markus Manhold zeigte im Kugelstoßen eine souveräne Leistung mit 8,02 Meter. Trainer Klaus Steinfurth erzielte beim Hammerwurf mit 30,66 Meter eine gute Weite. Klaus bereitet sich derzeitig auf die Deutsche Senioren Meisterschaft im Rasenkraftsport vor und wollte daher schon vorher etwas Wettkampfluft schnuppern.\nAuch zwei Werferinnen aus Eppstein waren in Niederselters am Start. Nicole Pasker hatte nach einer kurzen Trainingspause Schwierigkeiten mit dem Hammer und blieb deutlich unter ihren Möglichkeiten. Sie ließ sich trotz technischer Probleme nicht beirren und kämpfte sich durch den Wettkampf. Deutlich besser lief es für Maria Antonia Speck, die gleich im ersten Versuch 37,10 Meter warf, sich aber nicht mehr steigern konnte. Im Anschluss versuchte Maria Antonia noch die Kugel zum Fliegen zu bringen. Auch hier zeigten sich noch technische Fehler. Dennoch kam die Eppsteinerin auf eine Weite von 9,54 Meter.