Kostenlose eBook-Leseprobe "Tote Asche" von Patricia Walter (ISBN 9783732563180)\nLeseprobe "Walter, Patricia: Tote Asche"\nTag 3: Freitag, 12. Oktober 2018\nTag 4: Samstag, 13. Oktober 2018\nTag 5: Sonntag, 14. Oktober 2018\nKira Roth ist entsetzt, als sie in ihrer Wohnung die ausgegrabene Urne mit der Asche ihrer kürzlich verstorbenen Mutter findet. Daneben ein Zettel mit der Aufschrift: »Sie war nicht deine Mutter. Und du verdienst es nicht zu leben!« Doch Kiras Albtraum fängt erst an. Auf dem Friedhof entdeckt sie ein frisch ausgehobenes Grab – auf dem Kreuz stehen ihr Name und ein Todesdatum: in fünf Tagen. Ein perfider Countdown beginnt. Kira macht sich auf die Suche nach ihrer Herkunft und stößt dabei auf ein schreckliches Geheimnis …\nPatricia Walter, geboren 1974, studierte in München Statistik und arbeitet in der Versicherungsbranche. In ihrer Freizeit betreibt sie neben dem Schreiben Kampfsport, insbesondere Judo und Kung Fu. In Judo hat sie den zweiten Schwarzgurt und ist ehrenamtlich als Trainerin tätig. «Tote Asche« ist nach »Kalte Erinnerung« und »Dunkle Vergangenheit« ihr dritter Psychothriller.\nFür Max, Moritz und Clementine\nDer Schrei ließ sie erschrocken zusammenfahren. Sie bremste scharf, und die Kufen ihrer Schlittschuhe gruben sich ins Eis.\nSie schirmte ihre Augen mit der Hand gegen die grelle Sonne ab und schaute sich um. Etwas entfernt von ihr war eine Gruppe anderer Jugendlicher auf dem zugefrorenen See ebenfalls mit Schlittschuhen unterwegs. Ein Mädchen lag auf dem Boden, ein Junge streckte ihr die Hand hin und half ihr wieder auf die Beine.\nSie schüttelte den Kopf. Musste man so schreien, wenn man hinfiel?\nSie sah zum Ufer, wo ihre Eltern und ihr jüngerer Bruder standen und sie beobachteten. Ihr Vater winkte ihr fröhlich zu, und sie erwiderte lachend seine Geste.\nNach dem tristen, bewölkten Wetter in den letzten Tagen war es eine Wohltat, wieder draußen zu sein. Der Heimstettener See war zum ersten Mal seit Jahren zugefroren, und so hatte sie nicht lange gezögert, ihre Schlittschuhe aus dem Schrank geholt und ihre Familie zu einem Spaziergang überredet. Im Sommer war der See, der von allen nur »Fidschi« genannt wurde, ein beliebter Badesee, und sie war oft mit ihrer Familie oder Freunden dort.\nSie bemerkte, dass die Jugendlichen sich rasch von der Mitte des Sees entfernten. Einer von ihnen rief den Menschen, die am Ufer standen, etwas zu – aufgrund der Entfernung verstand sie jedoch kein Wort.\nEgal, sie war hier, um ein paar Runden zu drehen.\nSie zog sich die Mütze tiefer über die Ohren und warf ihrer Familie noch einen Blick zu. Während ihr Bruder mit den Händen in den Hosentaschen im knöcheltiefen Schnee stand und von einem Bein aufs andere wippte, hatten sich ihre Eltern den Jugendlichen zugewandt. Der erste von ihnen erreichte soeben das Ufer.\nSie fuhr los, beschleunigte, und der Fahrtwind strich ihr kalt übers Gesicht. Ein herrliches Gefühl! Sie vollführte eine elegante Drehung um die eigene Achse und glitt in einer lang gezogenen Kurve wieder zurück. Geradewegs auf ihre Eltern zu, die auf einmal wild gestikulierten und zusammen mit den anderen Menschen am Seeufer etwas schrien.\nSie drehte den Kopf und sah sich um – außer ihr war niemand mehr auf dem Eis.\nAus der Konzentration gebracht, verlor sie das Gleichgewicht und fiel hart zu Boden. Ein stechender Schmerz schoss durch ihre Hüfte.\nDas Schreien der Menschen wurde lauter. Sie versuchte zu verstehen, was sie riefen, vernahm in dem Durcheinander aber nur einzelne Wortfetzen.\n»Zurück … Eis … Runter!«\nSie wollte sich gerade aufrappeln, als sie ein seltsames Knacken hörte.\nErschrocken blickte sie sich um. Erneut knirschte und knackte es.\n»Runter, komm runter!«, hörte sie nun deutlich die Stimme ihres Vaters, der über den zugefrorenen See auf sie zugerannt kam. Aber das Eis war so glatt, dass er auf halbem Weg ausrutschte und in hohem Bogen auf den Rücken fiel.\nSie verzog das Gesicht, aber ihr Vater war schon wieder auf den Beinen und lief weiter, wobei er sichtlich Mühe hatte, das Gleichgewicht zu halten. »Komm sofort zurück!«\nSie rappelte sich auf, und wieder war dieses Knacken zu hören.\nIm nächsten Moment brach das Eis unter ihr. Es geschah so schnell, dass sie nicht einmal Zeit hatte zu schreien. Sie stürzte in eine eisige Nässe, und die Kälte raubte ihr augenblicklich den Atem. Sie geriet in Panik, schluckte Wasser und wurde noch panischer. Wie wild paddelte sie mit Armen und Beinen, versuchte verzweifelt, sich am Rand des Eises festzuhalten. Doch ihre nassen Handschuhe rutschten auf der glatten Oberfläche ab. Ihr Anorak und ihre Jeans saugten sich voll und wurden immer schwerer. Zusammen mit dem Gewicht der Schlittschuhe zog ihre Kleidung sie in die Tiefe. In Todesangst stieß sie sich wieder nach oben und japste nach Luft, sobald sie den Kopf aus dem Wasser bekam. Sofort wurde sie wieder hinuntergezogen, als würde ein Ungeheuer vom Grund des Sees sie packen, um sie zu sich in sein dunkles, kaltes Reich zu holen.\nIhr Körper wurde allmählich taub, sie spürte kaum mehr ihre Gliedmaßen. Noch immer kämpfte sie strampelnd um ihr Leben, aber ihre Kraft schwand mit jeder Bewegung. Unter größter Anstrengung schaffte sie es zurück an die Wasseroberfläche. Sie griff nach dem Eis, rutschte ab, griff wieder danach, bis ihre Muskeln erschlafften und sie erneut untertauchte.\nPlötzlich wurde sie am Handgelenk gepackt. Ihr Vater lag bäuchlings auf dem zugefrorenen See und versuchte, sie aus dem Wasser zu ziehen. Als sie mit dem Oberkörper auf dem Eis lag, ließ er mit einer Hand ihren Arm los und wollte ihren Anorak packen, doch sie rutschte zurück. Im letzten Moment bekam er ihren Arm zu fassen und zerrte sie weiter hinauf. Die Anstrengung stand ihm ins Gesicht geschrieben.\nNach Luft schnappend und unkontrolliert zitternd blieb sie liegen. Ihr war so kalt, dass sie ihren Körper nicht mehr spürte.\n«Hoch mit dir!«, brüllte ihr Vater und packte sie unter den Achseln.\nKraftlos hob sie den Kopf und sah in sein entsetztes Gesicht.\nDann brach das Eis unter ihnen beiden weg.\nMit weit aufgerissenen Augen fiel sie zurück in die klirrende Kälte des Wassers und tauchte unter, zu erschöpft, um dagegen anzukämpfen.\nEin Arm legte sich um ihre Hüfte. Zusammen mit ihrem Vater kam sie zurück an die Oberfläche.\n»Halt … dich … fest«, hörte sie seine Stimme. Aber sie fand nichts, woran sie sich hätte festhalten können.\nIhr Vater hielt sie umklammert. Immer wieder wurde er unter Wasser gezogen, aber er ließ sie nicht los und stemmte sie nach oben, sodass sie Luft bekam.\nWie durch einen Nebelschleier bemerkte sie den Mann, der auf dem Bauch auf sie zugerobbt kam. Er hatte sie fast erreicht.\nDann war er bei ihr. Er griff nach ihrem Arm und zog sie aus dem Wasser und weg von dem Loch. Weg von ihrem Vater, der dort noch immer um sein Leben kämpfte.\nDer Mann kroch ein ganzes Stück weiter und schleifte sie mit eisernem Griff um ihr Handgelenk mit sich. Irgendwann stand er auf und hob sie hoch. Sie konnte sich nicht auf den Beinen halten und taumelte gegen ihn. Er nahm sie auf seine Arme und stolperte auf das rettende Ufer zu. Mehrere Menschen kamen ihnen auf dem zugefrorenen See entgegen.\nSie wandte den Kopf und sah, wie ihr Vater verzweifelt versuchte, sich am Eis festzuhalten und aus dem Wasser zu stemmen. Immer wieder rutschte er ab und tauchte unter.\nUnd kam schließlich nicht mehr zurück an die Oberfläche.\nKira Roth trat ins Freie und atmete einmal tief durch. Sie hasste Zahnarzttermine!\nSeit bei ihr als Kind ein Loch ohne Betäubung gebohrt worden war, hatte sie panische Angst vor Zahnärzten. Von da an hatte sie ihre Zähne so gründlich geputzt, dass nie wieder etwas zu beanstanden war. Trotzdem war sie jedes Mal nervös.\nSie strich sich ihre kurzen schwarzen Haare aus der Stirn und warf einen Blick auf ihr Handy. Es war bereits halb zwei. Zeit, sich wieder auf den Weg zur Arbeit zu machen. Noch einmal konnte sie es sich nicht leisten, unpünktlich zu sein, oder sie würde mit Sicherheit ihre zweite Abmahnung kassieren. So wie vor knapp acht Monaten, als Manuel in einen Autounfall verwickelt gewesen und deshalb zu spät zu ihrer pflegebedürftigen Mutter gekommen war.\nKira geriet auch heute noch in Wut, wenn sie daran zurückdachte. Sie hatte ihrem Chef die Situation erklärt, doch Hagedorn hatte lediglich erwidert: »Ihr Privatleben interessiert mich nicht!«\nSie ging die Sonnenstraße entlang in Richtung Stachus. Trotz der Tageszeit war es diesig und grau. Die Sonne verbarg sich hinter einer dunklen Wolkenwand, die Regen ankündigte. Es wehte ein kühler Wind, und Kira zog den Reißverschluss ihrer Jacke bis oben hin zu. Nach dem traumhaften Altweibersommer Ende September hatte das Wetter zum Monatswechsel abrupt umgeschlagen, und die Aussichten für die kommenden Tage versprachen keine Besserung.\nIhr Handy klingelte. Kira zog es aus ihrer Hosentasche und las Manuel Engels auf dem Display.\nDas ist ja eine Überraschung, dachte sie. Sie hatte schon seit einiger Zeit nichts mehr von ihm gehört.\nManuel war Pfleger und hatte sich bis zum Tod von Kiras Mutter Maria vor fünf Monaten um diese gekümmert. Vor einem Jahr war bei ihr ein unheilbarer Hirntumor diagnostiziert worden, der einen Schlaganfall ausgelöst hatte. Zum Glück hatte sie keine geistigen Schäden davongetragen, doch sie war seitdem linksseitig gelähmt gewesen. Kira hatte damals nicht lange gezögert und war zu ihrer Mutter gezogen. Manuel hatte sich tagsüber um sie gekümmert, sodass Kira zur Arbeit gehen konnte, sie hatte die Nachtschicht übernommen. Die beiden hatten sich so gut verstanden, dass sie Freunde geblieben waren.\n»Hey, Manuel«, begrüßte sie ihn.\n»Stör ich dich gerade?«, erkundigte er sich. Er wusste, dass Kira nicht immer telefonieren konnte, vor allem wenn ihr cholerischer Chef in der Nähe war.\n»Nein. Ich war eben beim Zahnarzt und bin auf dem Weg zurück zur Arbeit. Was gibt’s denn?«\n»Ich wollte dich fragen, ob du mir vielleicht bei einem Anschreiben und Lebenslauf helfen kannst.«\n»Sag bloß, du hast dich endlich dazu entschlossen, auf die Abendschule zu gehen.«\n»Ja … Ich glaub, ich versuch’s.«\nManuel war dreißig, ein paar Jahre älter als Kira, und mit Herz und Seele Pfleger. Er hatte ihr erzählt, dass es für ihn mehr Berufung als Beruf war, lediglich die Bezahlung machte ihm zu schaffen. Er war es leid, am Monatsende nie etwas übrig zu haben, und sein Kindheitstraum, einmal auf die Malediven zu fliegen, war in den letzten Jahren in immer weitere Ferne gerückt. Er wolle in einem sozialen Beruf tätig sein, aber einem besser bezahlten. Sozialpädagogik zu studieren, war eine der Möglichkeiten, die er ins Auge gefasst hatte, doch dafür brauchte er das Abitur.\n»Das find ich klasse!« Kira freute sich aufrichtig. Tagsüber im aufreibenden Pflegeberuf tätig zu sein und abends die Schulbank zu drücken war definitiv eine Herausforderung, aber wenn es einer schaffen würde, dann Manuel.\n»Natürlich helfe ich dir dabei.« Sie überquerte eine Seitenstraße, als plötzlich Reifen neben ihr quietschten und lautstark eine Hupe ertönte. Kira zuckte erschrocken zusammen und bemerkte, dass die Ampel rot war. Sie hob entschuldigend die Hand und eilte auf die andere Straßenseite.\n»Danke, da bin ich aber erleichtert«, sagte Manuel. »Hättest du vielleicht morgen nach der Arbeit Zeit? Also nur, wenn du nicht schon was anderes vorhast …«\n»Für dich nehm ich mir gerne Zeit. Soll ich so gegen halb sieben zu dir kommen?«\n»Das wäre super. Dann bis morgen.«\nSie verabschiedeten sich, und Kira steckte das Handy ein. Kurz darauf erreichte sie den Stachus mit dem großen Brunnen auf dem Vorplatz. Das Wasser sprudelte diagonal aus Löchern im Boden und bildete eine Art Kuppel. In den nächsten Tagen würde er wie die anderen Brunnen in München über den Winter abgestellt werden. Auf den Steinblöcken rundherum saßen ein paar Jugendliche, die sich lachend unterhielten und Burger aus dem nebenan gelegenen McDonald’s verspeisten. Mit Tüten bepackte Einkäufer eilten von der Neuhauser Straße kommend an ihnen vorbei.\nKira ging auf den Treppenabgang zur U-Bahn zu und verzog in Erwartung der Menschenmassen das Gesicht. Sie hasste das Gedränge in den beengten Waggons, weshalb sie meist das Auto nahm. Doch einen Parkplatz in der Nähe des Stachus zu finden war nahezu unmöglich, weshalb sie die kurze Strecke von ihrem Büro zum Zahnarzt mit der U-Bahn zurückgelegt hatte. Da auf der Münchner S-Bahn-Stammstrecke wegen einer Signalstörung mal wieder nichts mehr ging, war auf den U-Bahn-Linien deutlich mehr los als sonst um diese Uhrzeit.\nEine jüngere Frau, die in der einen Hand mehrere Plastiktüten hielt und mit der anderen telefonierte, rempelte sie im Vorbeigehen an. Ohne eine Entschuldigung lief die Frau weiter. Kira schaute ihr kopfschüttelnd nach und bemerkte den kleinen Jungen, der verloren mitten auf dem großen Platz stand und weinte. Sie betrat die Treppe, blieb jedoch auf der zweiten Stufe stehen.\nEs war niemand zu sehen, der für das Kind verantwortlich zu sein schien. Menschen rannten achtlos an dem weinenden Jungen vorbei, die meisten von ihnen hatten den Blick starr auf ihre Handys gerichtet. Nur ein paar sahen sich kurz nach ihm um, doch sie waren zu sehr in Eile, um stehen zu bleiben.\nKira machte kehrt, um dem Kind zu helfen, als eine Frau mit zwei vollgepackten Taschen aus dem Hugendubel nebenan gestürmt kam. Sie schimpfte den Jungen kurz, bevor sie ihn in die Arme nahm. Beruhigt drehte Kira sich um und machte sich auf den Weg zurück zur Arbeit.\nEs dämmerte bereits, als sie sich am Abend mit ihrem schwarzen Fiat Punto auf den Heimweg machte. Hagedorn hatte besonders schlechte Laune gehabt, und der Tag war lang und anstrengend gewesen. Sie beschloss, ihn auf der Couch mit einer heißen Schokolade und einem Film ausklingen zu lassen. Titanic vielleicht, auch wenn sie ihn schon mindestens zehnmal gesehen hatte.\nDie Ampel schaltete auf Rot. Kira hielt an der Linksabbiegerspur und sah auf die gegenüberliegende Straßenseite. Dort lag der Perlacher Friedhof, auf dem die Urne mit der Asche ihrer Mutter beigesetzt war. Gerne hätten Ben und sie Maria neben deren verstorbenen Mann begraben, doch sein Grab lag fast eine halbe Stunde Autofahrt entfernt. Also hatten sie sich für einen Friedhof in der Nähe ihres Wohnorts entschieden.\nKira seufzte, und ihr kamen die Tränen. Sie fragte sich, ob der Schmerz jemals nachlassen würde.\nMaria war Mitte vierzig gewesen, als sie die Schockdiagnose erhalten und der Schlaganfall sie kurz darauf zum Pflegefall gemacht hatte. Den zweiten ein paar Monate später überlebte sie nur dank Manuel, der sofort den Notarzt gerufen hatte. Doch Maria war danach nicht mehr ansprechbar, und Kira fragte sich, ob es für ihre Mutter nicht besser gewesen wäre, wenn sie sofort erlöst worden wäre anstatt erst acht Wochen später.\nHinter ihr hupte es. Kira sah, dass die Ampel grün geworden war, und fuhr los. Wenig später erreichte sie das Mehrfamilienhaus in Ramersdorf, in dem sie wohnte, und stellte den Wagen auf dem Parkplatz in der Tiefgarage ab. Ihre Schritte hallten dumpf auf dem Betonboden wider, als sie auf den Ausgang zum Treppenhaus zuging. Die Neonröhren an der Decke waren von einer Schmutzschicht überzogen und dämpften das Licht.\nPlötzlich überkam sie das Gefühl, beobachtet zu werden. Sie wirbelte herum, doch niemand war zu sehen. Es war still, nur die Belüftungsanlage über ihr summte leise.\nAls sie die Tür zu ihrer Wohnung im Erdgeschoss aufschloss, schlug ihr warme Luft entgegen. Beinahe hätte sie »Ich bin wieder daheim!« gerufen, so wie früher, wenn sie von der Arbeit nach Hause kam und Maria und Manuel bereits auf sie warteten.\nSie verzog die Mundwinkel und hängte ihre Jacke an die Garderobe. Den Wohnungs- und Autoschlüssel legte sie in die Schale, die neben dem Telefon auf dem Schuhschrank stand. Ihr Blick fiel auf das Foto, das im Flur hing. Es zeigte sie zusammen mit ihrem Bruder Ben und ihrer Mutter. Einen ganzen Samstagnachmittag hatten sie mit ihrem Freund Felix, der Fotograf war, ein Shooting gemacht.\nMaria hatte sich zuerst gesträubt. »Ich bin halbseitig gelähmt. Das ist alles andere als fotogen.«\nDoch Felix hatte es geschickt verstanden, sie aus der Reserve zu locken, und als er ihr die ersten Aufnahmen zeigte, war Maria hin und weg gewesen. Sie hatte so viel Spaß wie schon lange nicht mehr gehabt, und Kira war froh, dass ihre Mutter sich so gut mit Felix verstand. Sie lächelte, als sie daran zurückdachte.\nDer Rahmen hing leicht schief, und Kira rückte ihn wieder gerade.\nIm selben Moment spürte sie ein Kribbeln im Nacken. Am ganzen Körper angespannt verharrte sie und lauschte in die Stille, die in der Wohnung herrschte.\nJetzt mach dich nicht verrückt!, ermahnte sie sich, doch das beklemmende Gefühl blieb.\nNoch immer stand sie regungslos da. Dann riss sie die Tür zum Arbeitszimmer auf, das ursprünglich das Schlafzimmer ihrer Mutter gewesen war. Jetzt standen ein Regal und ein Schreibtisch darin, und auf dem Boden lag ein Brett mit dem fünftausendteiligen Puzzle, das ihr Ben zum letzten Geburtstag geschenkt hatte. Zur Hälfte hatte sie die österreichische Berglandschaft mit dem See bereits zusammengefügt. Sie inspizierte das Wohnzimmer nebenan und anschließend den Schlafraum am Ende des Flurs. Alles sah genauso aus, wie sie es am Morgen verlassen hatte.\nUnd doch spürte sie, dass etwas nicht stimmte.\nKira atmete tief durch, dann wusch sie sich im Bad mit kaltem Wasser die Hände. Auf dem Wäscheständer hinter ihr trocknete die Kleidung, die sie gestern spätabends noch gewaschen hatte, in der Luft hing der dezente Duft des Lavendel-Waschmittels.\nIhre Kehle fühlte sich trocken an, und Kira ging in die Küche, um etwas zu trinken. Kaum hatte sie das Licht angeschaltet, blieb sie wie angewurzelt stehen und sog scharf die Luft ein.\nMitten auf dem Tisch stand eine graue Urne aus Keramik, auf die eine rote Rose mit dunkelgrauen Blättern gemalt war. Darüber war in geschwungener Schrift eingraviert:\nKiras Puls schoss in die Höhe. Sie trat an den Tisch und bemerkte erst jetzt das zusammengefaltete Blatt Papier, das von der Urne beschwert wurde. Mit zitternden Händen griff sie danach und öffnete es. Es waren nur zwei Sätze, die darauf standen:\nSie war nicht deine Mutter. Und du verdienst es nicht zu leben!\nStarr vor Schreck stand Kira da, während ihr tausend Gedanken gleichzeitig durch den Kopf schossen. Ihre Hände zitterten so stark, dass ihr das Papier entglitt und zu Boden fiel.\nUnaufhörlich hallten die beiden Sätze in ihrem Kopf wider. Ihr Atem ging schnell und keuchend, und ihr Herz pochte wild.\nWas hatte das zu bedeuten? Wer war in ihrer Wohnung gewesen?\nEs war unmöglich, dass jemand die Tür aufgesperrt hatte. Vor einigen Wochen hatte sie ihren Schlüssel verloren und daraufhin das Schloss austauschen lassen. Nur Ben hatte einen Ersatzschlüssel, und ihr Bruder würde doch niemals die Urne ihrer verstorbenen Mutter aus dem Grab holen.\nSie untersuchte die Tür, konnte jedoch keine Einbruchsspuren entdecken. Und sie hatte ganz sicher abgeschlossen, als sie am Morgen zur Arbeit gefahren war. Erneut suchte sie die Räume ab. Riss sogar den Kleiderschrank im Schlafzimmer auf und sah unter das Bett. Aber niemand war hier. Sie war allein.\nAuf wackligen Beinen ging Kira zurück in die Küche. Sie hob den Zettel vom Boden auf und las mit gerunzelter Stirn noch einmal die beiden Sätze.\nNatürlich war Maria ihre Mutter. Was sollte dieser Unsinn? Und warum sollte sie es nicht verdient haben zu leben?\nSie legte das Papier auf den Tisch und starrte fassungslos auf die Urne. Als sie und Ben damals beim Bestattungsunternehmen den Katalog durchgesehen hatten, waren sie beide an diesem Modell hängen geblieben. Rosen waren Marias Lieblingsblumen gewesen, und sie hatte sich immer hingebungsvoll um die Stöcke in ihrem kleinen Garten gekümmert. Sie waren sich sicher gewesen, dass Maria diese Urne gefallen hätte.\nHier auf dem Küchentisch jagte ihr das Gefäß nun eine Heidenangst ein.\nKira griff nach ihrem Handy und wählte Felix′ Nummer. Er würde mit Sicherheit sofort kommen und ihr beistehen.\nDie Verbindung wurde aufgebaut, doch sofort sprang die Mobilbox an. Hatte er heute ein Shooting? Vergeblich versuchte sie, sich zu erinnern, ob er etwas darüber gesagt hatte.\nKira wählte die Nummer ihrer besten Freundin und atmete erleichtert auf, als das Freizeichen ertönte. Aber Sarah ging nicht ran. Nach einer gefühlten Ewigkeit meldete sich auch bei ihr die Mailbox.\nKomm schon, ich brauche dich!\nSie legte auf und wählte erneut, doch Sarah hob nicht ab.\nKira überlegte, was sie tun sollte. Sie musste die Polizei rufen, schließlich war jemand in ihre Wohnung eingedrungen.\nUnd wenn es doch Ben gewesen war? Er war der Einzige, der einen Schlüssel hatte. Sollte sie ihn anrufen und fragen? Sie zögerte.\nEs war eine absurde Vorstellung, dass er die Urne ihrer Mutter ausgegraben und bei ihr in die Küche gestellt hatte. Er würde sie nur für verrückt erklären. So wie damals.\nKira fuhr sich mit den schweißnassen Händen übers Gesicht und zwang sich zur Ruhe. Sie betrachtete das Gefäß von allen Seiten. Es haftete keine Erde daran, und die Versiegelung war noch intakt.\nGestern erst war sie nach der Arbeit auf dem Friedhof gewesen und hatte das Grab hergerichtet. Sie hatte die verwelkten Stiefmütterchen entfernt, frische Alpenveilchen gepflanzt und ein Grablicht angezündet. Wenn jemand die Urne ausgegraben hätte, dann hätte sie das doch bemerkt.\nAußer derjenige hatte es heute getan!\nKira traf eine Entscheidung. Sie musste sich Gewissheit verschaffen, bevor sie Ben oder die Polizei informierte.\nSie eilte in den Flur, griff nach ihrer Jacke und den Schlüsseln und lief in die Tiefgarage zu ihrem Auto.\nDer Friedhof würde bald schließen. Kira trat aufs Gas und stellte zehn Minuten später das Auto auf dem Parkplatz ab. Sie öffnete das schmiedeeiserne Eingangstor, das leise quietschte, und trat ein.\nDie Sonne war mittlerweile untergegangen. Der Friedhof lag vor ihr in der Dunkelheit, nur ein paar Laternen spendeten ein schwaches Licht. Der Kies knirschte unter ihren Füßen, als sie den Weg entlanglief. Zwischen den Gräbern hingen Nebelschwaden, und leichter Nieselregen setzte ein. Niemand außer ihr war um diese Uhrzeit hier unterwegs.\nKira fröstelte, doch die Kälte kam nicht von der abendlichen Temperatur, sondern aus ihrem Innern.\nKurz darauf erreichte sie die Kreuzung mit dem Steinbrunnen, an dessen Seite mehrere Gießkannen hingen. Sie bog nach rechts ab und ging zwischen den Gräbern hindurch. Das Gras war feucht und gab bei jedem ihrer Schritte ein schmatzendes Geräusch von sich. Der Schein der Laterne reichte kaum bis hierher.\nKira zog ihr Handy aus der Hosentasche und schaltete die Taschenlampenfunktion an. Das Licht verlor sich im Nebel, der dem Friedhof eine gespenstische Atmosphäre verlieh.\nDas Grab ihrer Mutter befand sich in der dritten Reihe. Mit pochendem Herzen blieb sie davor stehen und hielt das Licht darauf. Es sah genau so aus, wie sie es gestern hergerichtet hatte. Nässe lag auf den frisch gepflanzten Blumen, die fast die gesamte Fläche bedeckten. Die Kerze in der schwarzen Grablampe flackerte.\nKira ging in die Hocke. Wenn jemand die Urne ausgegraben hätte, wären Spuren davon zu sehen gewesen, denn das Gefäß lag in fast einem Meter Tiefe.\nDie Kälte in ihrem Inneren nahm zu.\nHatte der Unbekannte die Urne ihrer Mutter nachmachen lassen? Sie richtete sich wieder auf. Es konnte sich nur um eine Nachbildung handeln. Aber wie war der Fremde in ihre Wohnung gelangt?\nSie sollte nach Hause fahren und endlich die Polizei rufen. Zumal der Friedhof jeden Moment schließen würde.\nWehmütig betrachtete sie das Grab ihrer Mutter. Es wirkte so friedlich und verursachte gleichzeitig einen Schmerz in ihr, der sie fast zerriss.\nDer Nieselregen wurde stärker, die Fransen ihres Ponys hingen ihr nass in die Stirn. Sie wollte sich gerade umdrehen und gehen, als etwas ein paar Gräber weiter ihre Aufmerksamkeit erregte. Es war im Nebel nur schemenhaft zu erkennen, doch es bewegte sich.\nKira richtete den Strahl ihrer Taschenlampe darauf und kniff die Augen zusammen.\nSie ging darauf zu und stutzte, als sie den roten Luftballon sah, der vor einem frisch ausgehobenen Grab an einem Holzkreuz hing und im Wind hin und her flatterte.\nKira schauderte. Nicht nur, weil es absurd war, dass auf einem Friedhof ein Luftballon hing, sondern auch, weil es sie an Stephen Kings Es erinnerte. Sie hatte das Buch mit dreizehn gelesen und seitdem Angst vor Clowns mit roten Luftballons.\nSie blieb wie angewurzelt vor der Grube stehen.\nDer Schein ihrer Taschenlampe fiel auf das Kreuz. Kira schrie auf und presste die Hände auf den Mund.\nEs war ihr Name, der dort stand. Dazu ein Todesdatum – heute in fünf Tagen.\nKira taumelte entsetzt zurück. Als sie sich wieder gefasst hatte, trat sie einen Schritt vor, um die Schrift besser lesen zu können, und wäre beinahe in die Grube gefallen. Nur mit Mühe konnte sie das Gleichgewicht halten. Erde und Steine rieselten in das Loch. Das Handy entglitt ihr und landete nur wenige Zentimeter vom Rand entfernt auf dem Boden.\nMit klammen Händen hob sie es wieder auf und hielt das Licht direkt vor das Holzkreuz, das mit schwarzem Trauerflor umwickelt war. Die Schrift war deutlich zu erkennen:\nSie zitterte am ganzen Körper, ihre Gedanken überschlugen sich. Erst die Urne in ihrer Küche und der Zettel mit den verstörenden Sätzen und jetzt das ausgehobene Grab mit ihrem Namen!\nPlötzlich hörte sie hinter sich ein Knacken und wirbelte erschrocken herum. Sie leuchtete in die Richtung, aus der das Geräusch gekommen war, doch es waren nur Grabsteine und Bäume zu sehen, die ihre fast kahlen Äste in den Nebel reckten.\nEin Rascheln ließ sie erneut herumfahren.\n»Wer ist da?«, rief sie mit bebender Stimme.\nNiemand antwortete, nur das Prasseln des stärker werdenden Regens war zu hören.\nHektisch wandte sie den Kopf nach allen Seiten. Der Nebel wurde immer dichter, und der Luftballon flatterte im auffrischenden Wind wild hin und her.\nKira spürte, wie sich ihre Kehle zuschnürte. Sie richtete den Strahl der Taschenlampe auf das dunkle, ausgehobene Grab. Fast meinte sie, den Clown Pennywise zu sehen, der plötzlich mit einem diabolischen Lachen aus der Erde geschossen kam und nach ihrer Hand griff.\nWeg! Ich muss hier weg!\nSie stolperte zwischen den Gräbern hindurch auf den Kiesweg und rannte auf den Ausgang zu. Die ganze Zeit über hatte sie das Gefühl, dass jemand sie beobachtete.\nKeuchend erreichte sie den Parkplatz und blieb vornübergebeugt und mit den Händen auf den Oberschenkeln stehen. Sie wartete einige Sekunden, bis sich ihr Atem wieder beruhigt hatte, dann schaltete sie die Taschenlampenfunktion aus und wählte den Notruf. Sie sprach viel zu schnell und verhaspelte sich mehrmals. Die Frau am anderen Ende der Leitung blieb ruhig, fragte nach der Adresse und versprach, einen Streifenwagen zu schicken.\nAm ganzen Körper angespannt stand Kira neben ihrem Auto und ließ den Eingang zum Friedhof nicht aus den Augen. Noch immer hatte sie das beängstigende Gefühl, dass dort jemand in der Dunkelheit auf sie lauerte.\nDer Mann von der Friedhofsverwaltung kam und wollte das Tor abschließen. Kira hielt ihn davon ab und geriet fast in einen Streit mit ihm, weil er Feierabend machen wollte. Erst als sie die Polizei erwähnte, hielt er inne. Schweigend warteten sie unter seinem Regenschirm.\nDer Streifenwagen traf ein paar Minuten später ein, und Kira lief ihm aufgeregt entgegen. Zwei Männer um die vierzig stiegen aus.\n»Guten Abend«, sagte der Fahrer. »Haben Sie uns gerufen?«\nKira nickte. Sie nannte ihren Namen und erzählte ihnen von dem Grab, dem Holzkreuz mit ihrem Todesdatum und dem Luftballon.\nDer Beifahrer holte eine Taschenlampe aus dem Wagen. »Schauen wir uns das mal an.«\nZusammen mit dem Friedhofswärter, der neugierig geworden war, schritten sie den Kiesweg entlang.\n»Gehen Sie immer so spät auf den Friedhof?«, erkundigte sich einer der Polizisten. »Er schließt doch um diese Uhrzeit.«\n»Ich musste nachsehen, ob die Urne meiner Mutter noch da ist«, antwortete Kira.\nDie drei Männer sahen sie fragend an.\nStockend berichtete sie ihnen von der Urne in ihrer Küche.\n»Jemand ist bei Ihnen eingebrochen?«\n»Sieht so aus, auch wenn ich nicht weiß, wie er reingekommen ist.«\n»Warum haben Sie nicht sofort den Notruf gewählt?« Die Stimme des Polizisten klang beinahe anklagend.\nSie stockte. Weil sie vollkommen durcheinander gewesen war und sich zuerst Gewissheit verschaffen wollte. Sie konnte ihm keine vernünftige Antwort geben.\n»Da hinten ist es«, sagte sie, nachdem sie an der Kreuzung mit dem Steinbrunnen nach rechts abgebogen waren. »In der dritten Reihe.«\nDer Polizist hielt seine Taschenlampe in die Richtung, in die Kira zeigte, doch der Nebel war mittlerweile so stark, dass nur noch die vordersten Grabsteine zu erkennen waren.\nDie Polizisten gingen voran, und Kira und der Friedhofswärter folgten ihnen. Kira stieß fast gegen die Beamten, als diese vor dem Grab stehen blieben.\n»Sind Sie sicher, dass es hier ist?«\n»Ja«, antwortete sie und drängte sich zwischen ihnen hindurch. »Der Luftballon …«\nSie brach abrupt ab.\nWo war der rote Luftballon?\nDer helle Strahl der Taschenlampe beleuchtete das Holzkreuz mit dem schwarzen Trauerflor. Doch der Luftballon war verschwunden.\nKira sah sich hektisch um. Möglicherweise hatte sich die Schnur gelöst und der Wind den Luftballon davongetragen.\nIhr Blick wanderte zu der Inschrift auf dem Kreuz, und sie stieß hörbar die Luft aus.\nDa stand nicht ihr Name, sondern ein anderer. Thomas Wettstein. Und auch das Todesdatum hatte sich geändert. Statt dem 14. war es der 5. Oktober.\nIhr Atem beschleunigte sich. Abwechselnd starrte sie das Holzkreuz und die beiden Polizisten an, die mit ausdrucksloser Miene ihren Blick erwiderten.\n»Aber … vorhin …«, stotterte sie, »… vorhin stand da mein Name.« Sie spürte, wie Verzweiflung in ihr aufstieg.\nEiner der Polizisten wandte sich an den Friedhofsverwalter. »Können Sie was zu dem Grab sagen?«\n«Selbstverständlich. Ich habe es gestern ausgehoben. Morgen findet die Beerdigung statt.«\nKira war vollkommen verwirrt. Hatte sie sich das alles nur eingebildet? Oder in der Dunkelheit den Namen falsch gelesen?\nEin unangenehmes Schweigen entstand. Kira wusste nicht mehr, was sie denken oder sagen sollte.\n»Wo ist das Grab Ihrer Mutter?«, fragte der Polizist links von ihr.\n»Da drüben«, antwortete sie und ging voran.\nDer Mann mit der Taschenlampe richtete den hellen Strahl darauf.\n»Hatten Sie nicht gesagt, dass jemand die Urne mit der Asche Ihrer Mutter ausgegraben hat?« Er klang leicht genervt.\n»Ja. Nein. Ich meine, die Urne stand in der Küche. Deshalb bin ich ja hergekommen, um nachzusehen.«\n»Das Grab wirkt aber nicht so, als hätte es jemand umgegraben.«\n»Das sehe ich selbst«, entgegnete sie barsch und bereute sogleich ihren Tonfall.\nDie beiden Polizisten wechselten einen kurzen Blick.\nSie glauben mir nicht, dachte Kira.\nDer Polizist leuchtete mit seiner Taschenlampe die Umgebung ab. »Lassen Sie uns zu Ihrer Wohnung fahren und nachsehen, ob bei dem Einbruch etwas gestohlen worden ist.«\n»Es wurde nichts gestohlen«, entgegnete Kira, obwohl sie das gar nicht geprüft hatte. Sie hatte nur geschaut, ob jemand außer ihr in der Wohnung war. »Der Einbrecher hat nur die Urne und den Zettel dagelassen.«\n»Welchen Zettel?«, hakte der andere Polizist verwundert nach.\nHatte sie das vorhin in ihrer Aufregung gar nicht erwähnt?\nDer Friedhofswärter sah sie erwartungsvoll an, und das Leuchten in seinen Augen verriet, wie er sich über diese Abwechslung freute.\n»Bei der Urne lag ein Zettel«, antwortete sie mit betont ruhiger Stimme. »Darauf stand: Sie war nicht deine Mutter. Und du verdienst es nicht zu leben!«\nDie Polizisten runzelten die Stirn.\n»Fahren wir zu Ihrer Wohnung und sehen uns das an.«\nDer Friedhofsverwalter war sichtlich enttäuscht, als er das schmiedeeiserne Tor hinter ihnen abschloss und Kira und die Polizisten in ihre Autos stiegen.\nWenig später erreichten sie das Mehrfamilienhaus, in dem Kira wohnte. Die Polizisten nahmen die Wohnungstür und das Schloss in Augenschein.\n»Keine Einbruchsspuren«, stellten sie fest. »Wer hat einen Schlüssel zu Ihrer Wohnung?«\n»Nur mein Bruder«, antwortete sie und schloss auf. Zielstrebig lief sie in die Küche. Die Polizisten folgten ihr.\nSie hielt abrupt inne und benötigte einen Moment, um den Anblick, der sich ihr bot, zu begreifen. Ihre Augen weiteten sich.\nDer Küchentisch war leer, die Urne und der Zettel waren verschwunden.\nKira stürmte darauf zu und berührte die Platte, als müsste sie sich vergewissern, dass ihre Augen ihr keinen Streich spielten.\nHatte sie die Urne und den Zettel anderswo hingestellt, bevor sie zum Friedhof gefahren war? Sie sah sich in der Küche um und überlegte, doch sie war sich sicher, dass sie beides hier auf dem Tisch zurückgelassen hatte.\nDie Polizisten standen in der Tür und beobachteten sie schweigend. Sie konnte sich schon denken, was ihnen durch den Kopf ging.\n»Ich ... ich verstehe das nicht«, stammelte sie, und sie begann zu schwitzen.\nKonnte es sein, dass sie wie damals …?\nBei dem bloßen Gedanken an diese Möglichkeit wurde ihr gleichzeitig heiß und kalt.\n«Haben Sie etwas dagegen, wenn wir uns kurz umsehen?«, fragte einer der Männer.\nKaum waren die Polizisten im Flur verschwunden, bedeckte sie das Gesicht mit den Händen.\nSie zitterte am ganzen Körper. Ihr Atem ging nur noch stoßweise, und sie war kurz davor zu hyperventilieren. Im Hintergrund hörte sie, wie Türen geöffnet und wieder geschlossen wurden. Wenig später waren die Polizisten zurück in der Küche.\n»Sind Sie sicher, dass nichts gestohlen wurde?«\nIch bin mir nicht mal mehr sicher, ob überhaupt jemand in meiner Wohnung war.\n»Bin ich«, sagte sie so beherrscht wie möglich. »Aber die Urne und der Zettel waren hier auf dem Tisch.«\nStimmte das wirklich, oder hatte sie sich das nur eingebildet? Kira geriet immer mehr ins Zweifeln.\nEiner der Polizisten machte einen Schritt auf sie zu. Sein Gesicht nahm einen sanften Ausdruck an. »Fühlen Sie sich nicht gut, Frau Roth? Hatten Sie in letzter Zeit viel Stress?«\n»Nein. Doch. Ich meine …«\nNatürlich stand sie unter Stress. Der Tod ihrer Mutter hatte sie in ein tiefes Loch geworfen, aus dem sie noch heute zu entkommen versuchte. Es reichte ein bestimmtes Lied im Radio, eine traurige Szene in einem Film oder manchmal auch nur eine Erinnerung, und sie brach in Tränen aus. In der Früh war es besonders schlimm, vor allem, wenn sie schlecht geschlafen hatte. Sie blieb dann immer in ihrem Auto sitzen, bis sie sich wieder beruhigt hatte, ehe sie das Büro betrat. Mehrfach war sie deswegen schon einige Minuten zu spät gekommen, was ihr jedes Mal einen tadelnden Blick ihres Chefs eingebracht hatte. Und das ein oder andere Gespräch unter vier Augen in seinem Büro.\nWar ihr womöglich alles zu viel geworden? So wie damals?\nDer Gedanke daran versetzte sie in Panik.\n»Frau Roth, sollen wir einen Arzt rufen?«\n»Was? Nein!« Erschrocken sah sie auf. Sie musste die Polizisten loswerden, bevor sie noch misstrauischer wurden und weiter nachfragten. »Ich bin okay.«\n»Vielleicht sollten Sie es heute besser ruhig ausklingen lassen.«\nKira atmete tief durch und nickte. »Sie haben recht«, meinte sie. »Es war ein anstrengender Tag.«\n»Kommen Sie allein zurecht?«\n»Ich werde nachher eine Freundin anrufen«, sagte sie.\nDie Polizisten nickten ihr aufmunternd zu und verabschiedeten sich. Kira schloss die Tür hinter ihnen und lehnte sich mit dem Rücken dagegen. Ihre Gedanken überschlugen sich.\nDas Grab hatte unberührt ausgesehen. Wenn sie sich die Urne nicht eingebildet hatte, dann musste es eine Nachbildung gewesen sein. Und nur eine Person konnte sie in die Küche gestellt haben.\nEr war der Einzige, der einen Schlüssel für ihre Wohnung hatte.\nSie musste zu ihm fahren und es mit ihm klären. Doch sie zögerte, biss sich auf ihre Unterlippe.\nWas, wenn er nicht bei ihr gewesen war? Wenn sie sich die Urne nur eingebildet hatte?\nDer Albtraum, vor dem sie sich jahrelang gefürchtet hatte, war zurückgekehrt.\nBen wohnte zehn Minuten mit dem Auto entfernt in Unterhaching, wo er vor drei Jahren in eine Zweizimmerwohnung gezogen war. Kira musste ein paarmal um den Block fahren, bevor sie einen Parkplatz fand. Sie klingelte und lief die Treppe hinauf in den zweiten Stock.\nBen lehnte lässig am Türrahmen und hatte die Arme vor seinem muskulösen Oberkörper verschränkt. Wäre Kira nicht seine Schwester gewesen, hätte sie sich mit Sicherheit in die Schlange der Frauen eingereiht, die viel für ein Date mit ihm gegeben hätten. Seine schwarzen, leicht gelockten Haare und der gepflegte Dreitagebart betonten sein markantes Gesicht mit den blaugrünen Augen und dem kräftigen Kinn. An der Außenseite seiner linken Augenbraue war eine Narbe sichtbar, und Kira bekam jedes Mal ein schlechtes Gewissen, wenn ihr Blick darauf fiel.\n»Na, kleine Schwester«, begrüßte er sie mit seinem typischen Lächeln.\nNormalerweise hätte sie entgegnet: »Na, kleiner Bruder.« Das war ihr übliches Begrüßungsritual, bevor sie beide lachten und sich umarmten. Doch heute sagte sie nur: »Hey, Ben!«\nBen zog die Augenbrauen hoch. »Was ist los?«\n»Können wir drinnen reden?«\n»Klar, komm rein«, sagte er, und Kira betrat den geräumigen Eingangsbereich.\nTagsüber war die Wohnung dank der Fenster, die bis zum Boden reichten, hell und lichtdurchflutet. Jetzt brannten moderne, in die Decke eingelassene LED-Strahler. Im Türstock zum Schlafzimmer klemmte eine Stange. Ben machte jeden Tag zwanzig Klimmzüge und ebenso viele Sit-ups und Liegestütze. Kira hatte einmal versucht, sich an der Stange hochzuziehen, war jedoch kläglich gescheitert.\n»Du siehst ziemlich fertig aus«, meinte Ben auf dem Weg ins Wohnzimmer. »Ist alles in Ordnung?«\n»War ein harter Tag«, antwortete sie ausweichend. Während der Fahrt hierher hatte sie überlegt, wie sie ihn am besten fragen sollte, ohne dass er gleich misstrauisch wurde. Ihr war nichts eingefallen.\n»Wieder Stress mit deinem Chef?« Er schüttelte den Kopf. »Du solltest dir dringend was Neues suchen.«\n»Als ob das so einfach wäre. Ich brauche das Geld.«\nSie nahmen auf der schwarzen Alcantara-Couch Platz. Ein Glas Wasser und eine Schüssel halb voll mit Chili sin Carne standen auf dem gläsernen Tisch, ohne Fleisch, denn Ben war Vegetarier. Daneben die Dose mit Chili-Pulver, die er selbst ins Restaurant mitnahm, weil er sein Essen scharf mochte.\n»Brauchst du Geld wegen des Kredits?«, fragte er.\nNach dem Tod ihrer Mutter hatte Kira deren Eigentumswohnung übernommen und Ben seinen Anteil ausgezahlt. Er hatte zwar weniger als die Hälfte bekommen, weil Kira sich größtenteils um Marias Pflege gekümmert hatte, aber es war dennoch eine solch hohe Summe gewesen, dass sie einen Kredit aufnehmen musste, den sie noch viele Jahre abbezahlen würde. Außer der Wohnung hatte Maria ihren beiden Kindern nicht viel hinterlassen, den Großteil ihrer Ersparnisse hatte die Pflege verschlungen. Zwar hätten sie auch eine Pflegekraft aus Polen einstellen können, aber die sprachen meist nur wenig Deutsch. Da Maria lediglich körperlich eingeschränkt gewesen war, hatten sie sich jemanden gesucht, mit dem sie sich unterhalten und was unternehmen konnte. Sie sollte es in der Zeit, die ihr noch blieb, so schön wie möglich haben. Das hatte natürlich seinen Preis.\n»Nein, darum geht’s nicht.«\nKira wusste, dass er ihr ohnehin nicht hätte helfen können. Wie sein Erbteil steckten auch seine gesamten Ersparnisse in der IT-Firma, die er vor einigen Monaten zusammen mit seinem Studienfreund Jan gegründet hatte.\n»Worum geht’s dann?« Er trank einen Schluck Wasser. »Oh, entschuldige, willst du auch was zu trinken?«\n»Nein danke.« Deswegen war sie nicht hier. »Hör zu, ich wollte dich fragen …«\nDas Klingeln seines Handys unterbrach sie. Ben griff nach dem Smartphone, das auf der Couchlehne lag, und warf einen Blick aufs Display. Er kniff die Augen zusammen, drückte den Anruf weg und legte das Handy auf die Lehne zurück.\n»Warst du heute …?«\nErneut klingelte es. Wieder drückte Ben den Anruf weg und warf ihr ein entschuldigendes Lächeln zu.\nEs läutete zum dritten Mal. Bens Gesichtsausdruck verfinsterte sich, und genervt schaltete er das Handy aus.\n»Willst du nicht lieber rangehen?«\n»Wenn jemand dreimal hintereinander anruft, könnte es wichtig sein. Vielleicht …«\n»Ist es aber nicht«, fiel er ihr scharf ins Wort. Ein seltsamer Ausdruck legte sich über seine Augen. Er griff nach dem Glas, trank es in einem Zug leer und stand auf. »Bin gleich wieder da.«\nKira sah ihm nach, bis er in der Küche verschwunden war, und hörte den Wasserhahn laufen.\nKurz darauf war er wieder zurück und ließ sich auf die Couch fallen. »Und?«\n»Ich dachte, du wolltest mich was fragen?«\n»Ach so, ja. Warst du heute bei mir in der Wohnung?«\nIm selben Moment, als sie die Frage stellte, ärgerte sie sich darüber. Sie hätte es anders angehen sollen, doch es war ihr einfach rausgerutscht.\n»Hä?« Er starrte sie irritiert an. »Wieso sollte ich?«\nKira versuchte, an seiner Mimik zu erkennen, ob er die Wahrheit sagte.\n»Wieso sollte ich in deiner Wohnung gewesen sein?«, wiederholte er, nachdem sie ihm eine Antwort schuldig geblieben war.\nSie spielte nicht einmal mit dem Gedanken, ihm von der verschwundenen Urne und dem Zettel zu erzählen. Wie seine Reaktion darauf ausfallen würde, konnte sie sich nur allzu gut vorstellen.\n»Ach, nicht so wichtig.«\n»Nicht so wichtig? Kira, was soll das?«\nSie bereute, überhaupt davon angefangen zu haben. Sie hatte sich selbst in die Ecke manövriert. Hatte sie tatsächlich geglaubt, dass Ben heimlich bei ihr gewesen war, oder wollte sie vielmehr nicht wahrhaben, dass sie sich das alles nur eingebildet hatte?\n»Hast du meinen Ersatzschlüssel noch?«\n»Hängt draußen im Schlüsselkasten.«\nEr legte den Kopf schräg und sah sie fragend an.\n»Ich hatte das Gefühl, dass jemand in meiner Abwesenheit in der Wohnung war, nichts weiter. Aber ich hab mich wohl geirrt.«\n»Jemand ist bei dir eingebrochen?«\n»Wie, keine Ahnung? Kannst du jetzt mal Klartext reden? Wurde was gestohlen?«\n»Nein. Es war einfach nur so ein Gefühl. Wie gesagt, ich hab mich geirrt.«\n»Und wegen eines Gefühls kommst du extra her? Warum hast du nicht angerufen?«\nSie geriet ins Schwitzen.\nWas hatte sie sich nur dabei gedacht? Ben kannte sie besser als jeder andere. Und vor allem kannte er ihre Vergangenheit.\n»Ich bin ein bisschen durcheinander.« Sie verzog das Gesicht. »Ja, ich hatte heute wieder Stress mit meinem Chef.« Es war eine Ausrede, aber sie konnte ihm unmöglich die Wahrheit sagen.\n»Hey, komm her«, sagte er und nahm sie in die Arme.\nKira spürte die Kraft in seinem Körper und fühlte sich schlagartig geborgen. Obwohl er jünger war, hatte sie immer in ihm den großen Bruder gesehen, der sie und ihre Mutter vor allem beschützte. Wahrscheinlich weil er sich als der einzige Mann in der Familie für sie verantwortlich fühlte.\nNach einer Weile löste sich Ben wieder von ihr. »Such dir einen neuen Job, Kira, oder willst du dich kaputtmachen?«\nSie fühlte sich schlecht. Wenn sie ihm doch nur alles erzählen könnte!\n»Hast du schon was gegessen?«, erkundigte er sich.\n»Nein. Aber ich hab auch keinen Hunger.«\n»Und morgen bekommst du deswegen dann wieder Kopfschmerzen.« Er stand auf. »Ich hab im Kühlschrank noch eine Portion Chili. Ich mach sie dir schnell warm.«\nKaum hatte er das Wohnzimmer verlassen, vergrub Kira voller Verzweiflung das Gesicht in den Händen.\nSie glaubte ihm, dass er nicht in ihrer Wohnung gewesen war. Was bedeutete, dass sie sich alles nur eingebildet hatte.\nFür einen Moment saß sie regungslos da.\nSie musste Ruhe bewahren. Wenn sie in Panik geriete, würde alles nur noch schlimmer werden.\nIn ihrem Nacken begann es zu kribbeln.\nAls der Radiowecker um sieben klingelte, fühlte sich Kira wie gerädert. Sie hatte tief und fest durchgeschlafen, doch die gestrigen Ereignisse hatten ihre Spuren hinterlassen.\nSie war noch eine Stunde bei Ben geblieben und dann heimgefahren. Felix und Sarah hatten nicht zurückgerufen, worüber Kira erleichtert war. Sie durften nicht erfahren, dass sie halluziniert hatte.\nBevor sie um zehn Uhr ins Bett gegangen war, hatte sie noch eine heiße Milch mit Honig getrunken. Früher hatte Maria ihr das Getränk immer zubereitet, damit sie ruhig schlafen konnte. Das allabendliche Ritual hatte ihr geholfen, sodass sie es nach dem Umzug in ihre eigene Wohnung fortgeführt hatte. Allerdings mit Pflanzenmilch, nachdem ein Arzt vor einigen Jahren eine Laktoseintoleranz bei ihr festgestellt hatte.\nWie jeden Morgen drückte sie die Snooze-Taste und blieb noch ein paar Minuten in der Dunkelheit liegen.\nBei dem Gedanken an gestern erfasste sie Beklommenheit. Die Urne und der Zettel hatten sich sehr real angefühlt. Aber das war damals auch so gewesen.\nSie betete, dass es dieses Mal nur bei einer einmaligen Einbildung bleiben würde.\nDer Radiowecker klingelte erneut. Gähnend streckte sie sich und schaltete ihn aus. Sie tastete nach dem Schalter der Nachttischlampe. Das Licht blendete sie, und sie blinzelte. Die Müdigkeit steckte ihr noch immer in den Knochen, aber die morgendliche Dusche und der anschließende Kaffee würden gleich helfen. Sie griff nach ihrem Handy und deaktivierte den Flugzeugmodus.\nEin Piepton signalisierte ihr den Eingang einer neuen SMS. Sie kam von Felix und war um Mitternacht versendet worden.\nSorry, ist leider etwas spät geworden. Lass uns morgen telefonieren. Lieb dich!\nDarunter ein Kuss-Smiley und ein Hase.\nKira lächelte. Dann war er wohl doch auf einem Shooting gewesen.\nSie schrieb ihm zurück. Melde mich in der Mittagspause bei dir. Hab dich auch lieb!\nDen Kuss-Smiley schickte sie ihm separat.\nGerade als sie aufstehen wollte, klingelte ihr Handy. Es war keiner ihrer gespeicherten Kontakte, denn im Display wurde statt eines Namens eine Nummer angezeigt.\nWer rief denn um diese Uhrzeit an?\nSie hob ab. »Roth.«\nNiemand antwortete, nur ein leises Keuchen am anderen Ende der Leitung war zu hören.\nKira runzelte die Stirn. »Hallo?«, wiederholte sie lang gezogen und mit einem genervten Unterton.\nEndlich reagierte der Anrufer. Er sagte nur zwei Sätze und sprach dabei so leise und mit verstellter Stimme, dass Kira nicht erkennen konnte, ob es ein Mann oder eine Frau war.\n»Sie war nicht deine Mutter. Und du verdienst es nicht zu leben!«\nSchlagartig war Kira hellwach. Sie fuhr senkrecht in die Höhe und drückte das Handy so fest gegen das Ohr, dass es schmerzte.\nIn der Leitung knackte es, und Kira sah aufs Display. Der unbekannte Anrufer hatte aufgelegt.\nKira saß wie erstarrt da. Das Herz schlug ihr bis zum Hals.\nHatte sie sich das Ganze doch nicht eingebildet? Oder gingen die Stimmen wieder los?\nSie öffnete die Liste der eingegangenen Anrufe. Die Nummer, von der jemand sie eben angerufen hatte, stand ganz oben. Kira drückte auf Wahlwiederholung. Die Verbindung wurde aufgebaut.\nIn der nächsten Sekunde klingelte im Flur ihr Festnetztelefon.\nWie in Zeitlupe drehte sie den Kopf in Richtung der Schlafzimmertür, ohne dabei das Handy vom Ohr zu nehmen.\nSie ließ das Handy sinken und beendete die Verbindung. Das Klingeln hörte auf.\nIhre Angst wuchs.\nMit zitternden Fingern drückte sie erneut auf Wahlwiederholung. Und wieder ertönte draußen auf dem Flur das Klingeln.\nDie Erkenntnis traf Kira mit voller Wucht. Wer auch immer vorhin angerufen hatte, er musste in ihrer Wohnung gewesen sein und vom Festnetztelefon aus telefoniert haben!\nHektisch sprang sie aus dem Bett. Vielleicht war der Anrufer ja noch da! Mit dem Handy in der Hand lief sie zur Schlafzimmertür und lauschte.\nNichts war zu hören. Sie bebte am ganzen Körper, als sie die Hand auf die Klinke legte, zögerte aber.\nWas, wenn der Einbrecher bewaffnet war? Sollte sie sich besser im Schlafzimmer verbarrikadieren und die Polizei rufen? Doch dann erinnerte sie sich an den Blick der Polizisten gestern. Mitleidig, als ob sie es mit einer Verrückten zu tun hätten.\nSie legte das Handy auf die Kommode neben sich und griff nach der Steinkatze, die dort stand. Trotz ihrer Angst riss sie die Tür auf, betätigte den Lichtschalter und hob die Steinfigur in die Luft – bereit, zuzuschlagen.\nIm Flur war niemand. Ihre Beine schlotterten, als sie vorsichtig Fuß vor Fuß setzte.\nDie Türen zu den anderen Zimmern waren geschlossen. Das Festnetztelefon stand in seiner Station auf dem Schuhschrank.\nSie schaute ins Bad, durchsuchte das Wohn- und Arbeitszimmer, aber nirgends hatte sich jemand versteckt. Zuletzt lief sie in die Küche, die ebenfalls leer war.\nDie Steinkatze wurde allmählich schwer, und Kira ließ den Arm sinken. Ihr Blick fiel auf den Küchentisch, wo sie gestern die Urne und den Zettel gefunden hatte.\nWo du sie dir eingebildet hast, korrigierte sie sich.\nKira stellte die Katze ab und dachte nach. Der unbekannte Anrufer war nicht hier, also musste er die Wohnung gleich nach dem Telefonat wieder verlassen haben.\nSie ging zur Eingangstür und stellte irritiert fest, dass sie abgeschlossen war.\nDas war doch unmöglich! Sie hätte es gehört, wenn der Einbrecher hinter sich abgesperrt hätte.\nErneut lief sie durch alle Räume, durchsuchte jeden Winkel, aber sie war allein.\nHier können Sie "Tote Asche" sofort kaufen und weiterlesen:


StartNews„FIWARE Accelerator“-Programm fördert Start-ups und KMUs\nDie Europäische Kommission stellt mit ihrem neuen „FIWARE Accelerator“-Programm insgesamt 80 Mio. Euro für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Startups und Web-Unternehmer mit FIWARE Technologie zur Verfügung. FIWARE ist Teil der EU-Public-Private-Partnership für das Internet der Zukunft. Die Technologie ermöglicht die einfache Entwicklung und Bereitstellung von modernen Internet-Apps.\nFIWARE Accelerator ist ein Netzwerk europäischer Organisationen, das Ausschreibungen für das Programm veröffentlicht. FIWARE wurde in einer Reihe großer Studien in Unternehmen aus den Bereichen Energie, Gesundheit, Logistik, Landwirtschaft und Kreativwirtschaft getestet. Jetzt soll diese Möglichkeit auch KMUs, Startups und Web-Unternehmen eröffnet werden.\nFIWARE Accelerator wählt die besten Teams und Geschäftsideen mit FIWARE-Technologie aus, um sie zu unterstützen und zu finanzieren. Über 1.000 Unternehmen und App-Entwickler werden davon mit Zuschüssen bis zu 150.000 Euro profitieren können.\nDie ersten zwölf Startups werden mit über zwei Millionen Euro von EuropeanPioneers - die Teil des FIWARE Accelerators Netzwerk sind - gefördert. In der nächsten Runde werden insgesamt 2,3 Millionen Euro an 13 Teilnehmer vergeben. Interessierte Startups können sich ab 1. Mai 2015 unter http://www.europeanpioneers.eu bewerben.\nQuelle: IHK Informationen\nFIWARE Accelerator Programm


Was ist eigentlich ... | das Letzte, wirklich Allerletzte\nKlar, nutzen muss man das Teil ebenfalls; solange es (gnädigerweise) noch freiwillig ist. Und die vielen Infizierten müssen ihren Befund natürlich in der App vermerken; mit einem sicheren, anonymen Schlüssel vom Gesundheitsamt bzw. Labor, versteht sich.\nAnschließend werden/müssen die anderen Kontakte, die von der App (dezent hoffentlich) gewarnten Menschen sich natürlich sofort aufmachen, um ebenfalls getestet, ggf. quarantiert zu werden.\nJa, vollkommen irre, wenn es nicht so eine reale Satire wäre. Bei Telepolis gibt es einen langen, nicht einfach und nur mit etwas Hintergrundverständnis zu lesenden Artikel, welcher das Potential der App nebst derer in ihrem Dunkelfeld agierenden Personen etwas mehr im Detail beleuchtet. Da geht noch was ...\nheinz - Sa., 31/10/2020 - 17:57\nEs begab sich zu der Zeit, da der Schah von Persien mit bundesdeutschen Politikern zu Berlin in der Oper saß und draußen Benno Ohnesorg ermordet wurde. Das war die Ursache zum »Deutschen Herbst«.\nIn den 1970ern hatte die Polizei gegen die RAF die Rasterfahndung erfunden – und damit niemanden gefunden – gekostet hatte diese Methode aber schon.\nebertus - So., 01/11/2020 - 10:31\nAntwort auf: heinz zum Kommentar: Wie sich die Muster gleichen\nDahingehend, ganz demokratisch, ganz freiwillig könnte die Corona-App "für Alle" ausgebaut werden.\nRule Britannia - So., 01/11/2020 - 15:20\nAntwort auf: ebertus zum Kommentar: Corona Rasterfahndung\nCorona-App? Nicht mal ignorieren.\nheinz - So., 01/11/2020 - 18:38\nCoronakrise – infinety\nMit dem November Lock Down streckt die Bundesregierung das Ziel von 60% ausgeheilter Bundesbürger. Wie schon im Frühjahr dauert die Ansteckung dann eben etwas länger. Wenn 60% der Bürger infiziert und genesen sind, ist die weitere Verbreitung des Virus unwahrscheinlich. Auch die gestorbenen Menschen mit einer Virusinfektion werden nicht mehr. Derzeit liegt die Rate bei ca. 1,4% trotz steigender Fälle. Da erhebt sich die Frage: »Geeignet, erforderlich, verhältnismäßig?«\nDie StaeV Berlin reagiert auf neuen Lockdown:Hausverbot für Merkel, Scholz und Söder:\n„Wir sind nicht Teil des Problems“ - Polit-Kneipe mit schweren Vorwürfen\nheinz - Mo., 02/11/2020 - 03:01\nAntwort auf: heinz zum Kommentar: Dauerbrenner verordnet\nkönnen in einem Notfall hilfreich sein. Der weitaus größere Teil der Bürger hält sich sowieso an die Hygieneregeln, da sind Notverordnungen völlig überflüssig. Wenn die Regierungen des Bundes und der Länder trotzdem (an den Parlamenten vorbei) Zusammenarbeit und Verordnungen erlassen, handeln sie willkürlich nach bekannter Manier von totalitären Staaten und sowas hatten wir schon.\nHier die Meinung eines Juristen: DAS bedeutet der "Lockdown light" wirklich!


der_Lenz - Seite 2 - Ahnenforschung.Net Forum\nwie bereits erwähnt, deine noch lebenden Verwandten ausfragen und dir Notizen machen. Auch nach Bildern fragen, evtl. nachmachen lassen und auf der Rückseite beschriften. Später mal weiß keiner mehr wer darauf ist.\nVielleicht schreibst du später mal eine richtige kleine Chronik da wird das dann alles Interessant und Bilder und kleine Geschichten bringen Leben hinein.\nSuche alle Beiträge von Chriss\nSuche alle Themen von Chriss\nLenz in Ochtrup(Münsterland)\nIch habe hier eine Familie Lenz im Ochtruper Heimatbuch gefunden.\nDer erste Artikel könnte für dich Interessant sein:\nDie Familie Lenz wanderte im 18. Jahrhundert aus Tirol ein. Michael Lenz fand um die Mitte des 18. Jahrhunderts bei der Äbtissin zu Langenhorst als Handwerker Beschäftigung. Die Familie Lenz ist eine alte Handwerkerfamilie.\n1768 war Michael Lenz mit Anna Katharina Oeinck verheiratet.\n1773 Witwer Michael Lenz und Anna Maria Adelheid Paßlick.\nDer Familienname ist in Ochtrup immer noch vorhanden.\nSuche alle Beiträge von Franjo62\nSuche alle Themen von Franjo62\nmeine Lenz kommen alle aus der Ecke Westpreußen, Ostpreußen. Aber trotzdem danke.\nSuche alle Beiträge von der_Lenz\nSuche alle Themen von der_Lenz\nMoin moin, schön noch einen jungen Ahnenforscher hier zu haben^^\nhier mal was aus meinem Stammbaum: Screenshot vom dem Zweig, der bisher am weitesten zurückreicht.\nUnd frühestes, urkundlich belegtes Ereignis hervorgehoben.\nBald jährt sich sein Geburtstag zum 237. Mal.\n(Für die SuFu: Hubert Lucas Zündorf, Hubert Zündorf, Johann Zündorf, Peter Zündorf, Christina Broel, Gertrude Lommertsheim,\nHeinrich Broel, Marguerite Eichen, Agnes Haupt, Martin Haupt, Wilhelm Haupt, Helene Schallenberg, Elisabeth Wingen,\nJohann(es) Wingen, Agnes Rommershaven)\nHier ein paar Jochmann aus dem Pott.\nDie Funde sind jüngeren Datum aber evtl. sind es Verwandte, die noch Unterlagen zu Euren gemeinsamen Vorfahren haben:\nFernsprechbuch Oberhausen 1972/73:\nJochmann, Josef, Reinerstr. 13, Tel.: 02132-668737\nJochmann, Klaus, Kontaktlinsenínstitut Augenoptik, Goebenstr. 47, Tel.: 02132-871737 <801737>(vermutlich die Tel.-nummer des vorigen Jahres)\nHabe mal in Heiraten der katholischen Pfarre St. Marien in Oberhausen\nvon 1863 - 1874 nach gesehen. Keine Jochmann vorhanden.\nUnd auch noch was aus Gelsenkirchen:\nFernsprechbuch Gelsenkirchen 1978/79:\nJochmann, Anton, (We) Hasseler Weg 57, Tel.: 0209-62614\nJochmann, Günter, Büscher Str. 8, Tel.: 0209-66628\nJochmann, Rolf, (We) Sickelmannskamp 2, Tel.: 0209-359242\nJochmann, Walter, (We) Platanenstr. 13, Tel.: 0209-62952\nJochmann, Wilhelm, Hagenstr. 14, Tel.: 0209-394484\ndanke... ich könnte vielleicht wirklich mal ein paar Jochmanns aus Oberhausen anschreiben - auf gut Glück.\nMeine Urgroßmutter. Matilde A. Jochmann geb. 17.02.1913 in Oberhausen ist unehelich geboren, der Vater unbekannt.\nVielleicht bringt es ja was. Die Ämter konnten mir nicht helfen. Ich werde hier berichten...\nHatte Deine Oma Jochmann Geschwister oder Cousins? Es würde mich nicht wundern wenn in den Nebenlinien noch Gerüchte bekannt sind in denen vom möglichen Vater berichtet wurde. Mit den direkten Nachkommen wurde damals evtl. aus Peinlichkeit nicht drüber gesprochen, doch Tratsch gab zu jeder Zeit.\nIch würde mal bei den Älteren in den Nebenlinien nach solchen Gerüchten abklappern. Wenn Du wirklich auf Nummer sicher gehen willst, könntest Du irgendwann mal einen Gen-Test mit Verwandten des möglichen Vaters angehen.\nDas als Idee,\nSie ist in den 70ern verstorben. Der Sohn und der Ehemann in den 90ern. Also lange bevor ich angefangen habe zu forschen.\nMeine Oma... also die Schwiegertochter hat mir erzählt was ich weiß, aber da ist das Wissen natürlich dann auch begrenzt.\nAuf eine Nebenlinie zu stoßen wäre ein echter Glücksfall. Aber einen Versuch allemal wert.\nVielleicht sind das hier ja auch noch ein paar Puzzleteile die passen könnten.\nÜber solche Anzeigen kann man gut die jetzigen Nachfahren heraus recherchieren. Aber wer weiss, vielleicht sind es auch andere Jochmann:\nDas gleiche gilt für diese Seite:\nVermutlich kennst Du die Seiten aber schon.


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Sie wissen Bescheid über Kapitalanlagen, Kredite, Aktienkurse und Lebensversicherungen. Als Bankkaufmann/-frau sollte man Interesse an kaufmÃ¤nnischen, organisatorischen und verwaltenden TÃ¤tigkeiten sowie entsprechende Sozialkompetenz mitbringen.. TÃ¤tigkeit: Bei der BeschÃ¤ftigung als Bankkaufmann/-frau ist man in allen GeschÃ¤ftsbereichen eines Kreditinstituts tÃ¤tig.Dabei bearbeitet man in aller Regel AuftrÃ¤ge und Ã¼bernimmt die komplette Kundenberatung in Sachen. Ein optisch ansprechender Lebenslauf auch. Muster > Bewerbung als Bankkauffrau / Bankkaufmann. Erlebe den Beruf Bankkaufmann*frau bei der BW-Bank Begleite deine Kolleg*innen bei ihren Trainings im LBBW Bildungszentrum und sei dabei, wenn sie ihre Fähigkeiten anwenden, um Kund*innen zu Online Banking und Wertpapieren zu … Ihre Motivation für den Job können Sie ganz leicht im Anschreiben darlegen. Bewerbung um einen Ausbildungsplatz als Bankkauffrau ab September 2010 Sehr geehrte Frau Kaimer, ich bin eine 20-jährige junge Frau mit dem Abschluss der Mittleren Reife, die ehrgeizig ist, kaufmännische Grundkenntnisse mitbringt und eine hohe Kommunikationsfähigkeit besitzt. Bewerbung als Bankkaufmann / Bankkauffrau. Die Bewerbung zur Ausbildung Bankkaufmann Bankkauffrau part of the Bankkauffrau anschreiben. Bevor es zur Bewerbung kommt, muss zunächst die passende Stelle her. Das Bewerbungsschreiben kÃ¶nnen Sie weiter bearbeiten und ausdrucken. Kreative Bewerbung – hier besser nicht! Die wichtigsten Tipps fÃ¼r eine professionelle E-Mail-Bewerbung! Sehr geehrte xxx, auf der Suche nach einem geeigneten Ausbildungsplatz bin ich auf Ihre Homepage gestoßen. Kreative Bewerbungen sind super und machen Spass. Eine originelle Sprache oder ein extravagantes Design machen eine kreative Bewerbung aus. Der Beruf beginnt in der Regel mit einer Ausbildung zum Bankkaufmann oder zu einer Bankkauffrau. Der Beruf des Bankkaufmanns bzw. Ich bin auf der Blablarealschule Blablastadt und besuche derzeit die 8. Bewerbung für eine Ausbildung zum Bankkaufmann zum 01.08.2018 [Tragen Sie die Referenz auf Ihre Homepage hier ein. Die Bewerbung zur Ausbildung: Bankkaufmann / Bankkauffrau Der Beruf: Bankkaufmann / Bankkauffrau. Was zeichnet den Beruf des Bankkaufmanns aus? Ein optisch ansprechender Lebenslauf auch. Ich bewerbe ich mich hiermit um einen Ausbildungsplatz zur Bankkauffrau. Ebenso gehören das Abwickeln von Auslandsgeschäften, die Verwertung von Wertgegenständen und das Eröffnen von Kon… Warum ist der Einstieg in der Bewerbung so wichtig? Bewerbungsschreiben Bankkauffrau Praktikum - Kreativ 15+ Bewerbung Praktikum Bankkauffrau Muster, Teenpregnancy-Ct - Sapcnz. Ein fehlerfreies Anschreiben und einen antichronologischen Lebenslauf können Sie am besten mit unserer kostenlosen Vorlage für die Bewerbung als Bankkaufmann erstellen. Eine Bewerbung kann auch mal ganz anders sein. So kann sich eine kreative Bewerbung durch Wahl des Materials, der Farbe, des Formats,. Bewerbung um einen Ausbildungsplatz zur Bankkauffrau Sehr geehrter Herr Mustermann, auf der Internetseite der Commerzbank AG habe ich erfahren, dass Sie zum 01.09.2009 Ausbildungsplätze zur Bankkauffrau anbieten. Jeder Fehler kann gleichbedeutend mit einem sofortigen Aus im Bewerbungsprozess sein. Du hast all deine Unterlagen für die Bewerbung zusammengesucht, aber weißt nicht, was du in dein Anschreiben schreiben sollst? Gerade in eher konservativen Berufsfeldern wie Jura und Rechtswesen ist es Ã¼blich und empfehlenswert, eine konventionelle bzw, StÃ¤rken in der Bewerbung: 45 Beispiele und die besten Tipps. Zu ihren Aufgaben gehört sowohl die Akquise von Neukunden und eine individuelle, professionelle Kundenberatung als auch der Verkauf von Finanzprodukten, wie Kredite oder Zusatzleistungen, und die Kontoführung der Kunden. : eventuell E-mail Unternehmen Anspechpartner Anschrift PLZ,Firmensitz Bewerbung als Bankkaufmann (Ihre Stellenanzeige vom …) Ort, den TT.MM.Jahr Sehr geehrter Herr/Frau…, als ausgebildeter Bankkaufmann mit umfassenden Kenntnissen und Fähigkeiten biete ich Ihnen heute meine Mitarbeit in …Weiterlesen » Bewerbung Bankkauffrau - Design Mustervorlage mit . Ein Bild sagt mehr als tausend Worte. Bewerbungsvorlagen und Muster für den Bankkaufmann - einfach anpassen und versenden. Zahlreiche Bewerbungsvorlagen und Hinweise fÃ¼r einen Lebenslauf stehen gratis zur VerfÃ¼gung. Nicht alle Personaler_innen* freuen sich Ã¼ber eine hochgradig kreative Bewerbung. Mit Tipps für das perfekte Motivationsschreiben in der Schweiz. Zum … Bewerbungen kostenlos online erstellen und direkt als pdf-File abspeichern und ausdrucken. Den Passus können Sie dann aus der Einleitung / 1. So kann sich eine kreative Bewerbung durch Wahl des Materials, der Farbe, des Formats, der … Gerade bei Blind- oder Initiativbewerbungen macht das Design die Musik – und sollte dementsprechend überarbeitet werden. Eine Bewerbung kann auch mal ganz anders sein. Sowohl die gesamte Bewerbungsmappe, aber auch einzelne Elemente oder der Ãbermittlungsweg der Bewerbung kÃ¶nnen einen besonderen Touch bekommen. Wer vollstÃ¤ndige Unterlagen und prÃ¤gnant formulierte Bewerbungsschreiben einreicht, erhÃ¶ht seine Chancen, zu einem VorstellungsgesprÃ¤ch eingeladen zu werden. Falls Sie nicht hundertprozentig Ihre Gebühren bei Fälligkeit zahlen, kann F45 Einfahrt zu F45 auszusetzen, bis alle ausstehenden Restbetrag gezahlt ist, und Sie bestizen dir Ihre aktualisierten Kontodaten, wenn sie benötigt werden. FÃ¼r Menschen, die ihre beruflichen Perspektiven im kÃ¼nstlerischen oder gestalterischen Bereich sehen, bedeutet die Entscheidung fÃ¼r einen Job meist auch ErfÃ¼llung einer schon langjÃ¤hrigen Leidenschaft Bewerbung Als Bankkauffrau Vorlage . Bewerbungsvorlagen – Musterbewerbung – Bewerbung Koch oder Köchin kostenlos, Musterbewerbung gratis Vorlage, Muster bzw. Sie erhalten weiterhin Informationen zu den S, Du mÃ¶chtest dich als Bankkauffrau / Bankkaufmann bewerben oder bist auf der Suche nach einem Ausbildungsplatz?Hier findest du eine passende Vorlage fÃ¼r das Bewerbungsschreiben. Den Newsletter kann ich jederzeit per E-Mail an abmeldung @ lebenslaufmuster.de wieder abbestellen. Kreative Bewerbung: 9 kleine Tricks, die jeden Personaler verblüffen Seite 2 / 2. Je nachdem, ob Sie im Privatkunden- oder Geschäftskundenbereich arbeiten sind nicht nur ein gepflegtes, sondern auch ein absolut sicheres Auftreten nötig. Ab 14 Eur, 3. Bewerbung um einen Ausbildungsplatz als Bankkauffrau zum 01.08.2021 Referenz-Nr: 40164-de_DE Sehr geehrter Herr Lehmann, über das Ausbildungsportal www.aubi-plus.de bin ich auf Ihre Ausbildung zur Bankkauffrau aufmerksam geworden. Sie können jede Vorlage gemäß Ihren Anforderungen verwenden. #Bewerbung #Bankkaufmann #Bankkauffrau #Bewerbungsschreiben BankkaufmÃ¤nner und Bankkauffrauen arbeiten bei Kreditinstituten - wie Banken und Sparkassen - und anderen Finanzdienstleistern. 15 Bewerbung Bankkauffrau Ausbildung Sparkasse Muster Sky Valley. Das A und O einer Bewerbung als Bankkauffrau/-mann sind SeriositÃ¤t und ProfessionalitÃ¤t. Aber damit nicht genug, Sie können auch Ihre Zeugnisse und Zertifikate hochladen und die Bewerbung direkt an den Arbeitgeber versenden. Bewerbung um einen Ausbildungsplatz als Bankkauffrau Lena Meier Hauptstraße 9 12345 Rosendorf Telefon: 0123 456789 Mobil: 0123 5678978 E-Mail: [email protected] . 6 Beste Bewerbungsschreiben Vorlage BÃ¼rokauffrau Ebendiese KÃ¶nnen Anpassen FÃ¼r Ihre Erstaunlichen Kreative Ideen Bewerbungsvorlagen Als BÃ¼rokauffrau Kreati, Weitere Highlights von Kreative Bewerbung schreiben: Automatische Datenerfassung durch EinfÃ¼gen kompletter Stellenanzeigen, Ã¼ber 1000 SÃ¤tze fÃ¼r das Bewerbungsanschreiben, Individualisierer. Bankkaufmänner und Bankkauffrauen arbeiten bei Kreditinstituten – wie Banken und Sparkassen – und anderen Finanzdienstleistern. Kreativ Bewerbung 2018: Die Vorlage von TopDesign24 ist der Hingucker schlechthin. Oft werden nur die ersten Kandidaten zum Vorstellungsgespräch eingeladen. Klasse, Eine kreative Bewerbung ist eine Form der Bewerbung, welche Ihre KreativitÃ¤t und Ihren Einfallsreichtum in den Vordergrund stellt. Inwiefern würden sich die eigenen Kenntnisse positiv auf den Job auswirken? Wichtig aber, und das solltest du dir merken, ist, sich bewusst zu sein, dass solche nicht in jedem Business erwünscht sind. Kompetenzen, Download und druck Hinterlasse mit dieser Bewerbung einen bleibenden Eindruck und unterstÃ¼tze dabei Freelancer bei ihrer Arbeit. Theoretisch sind der KreativitÃ¤t natÃ¼rlich keine Grenzen gesetzt, Ãsthetisch: Die kreative Bewerbung mit Turbo- Design. Den Newsletter kann ich jederzeit per E-Mail an abmeldung @ lebenslaufmuster.de wieder abbestellen. Die Kurzbewerbung besteht aus dem Bewerbungsanschreiben und einem Lebenslauf in Kurzform. Das glauben wir dir! Bewerbung ausbildung bankkauffrau muster kostenlos Bewerbung Ausbildung Bankkauffrau - Schnell & einfach - Mitul . Ausbildung zum Bankkaufmann / Bankkauffrau. Bankkaufleute arbeiten häufig in Finanzdienstleistungs- oder Kreditinstituten. Vorname, Name Anschrift PLZ, Wohnort Tel. Ihre kreative Bewerbung - Mit Kurs statt Messe zu Ihrem Traumberuf! Beim Beruf der Bankkauffrau handelt es sich um eine anspruchsvolle und abwechslungsreiche Beschäftigung, für die die Ausbildung auf eine Dauer von drei Jahren ausgelegt ist. Du scheiterst an Kleinigkeiten: Wenn jemand eine tolle, verrÃ¼ckte Bewerbung erstellt hat, dann sollten, um den Erfolg der Bewerbung zu maximieren, dennoch Dinge hinterfragt werden, die eigentlich. Darüber hinaus erstellen Sie Kreditangebote für Ihre Kunden und entwickeln andere Finanzkonzepte. Manche singen ihr Anschreiben, ohne dass es peinlich wird. Hier ist es wichtig, dass du nach Synonymen fÃ¼r deinen Beruf schaust , denn fÃ¼r viele Jobs gibt es verschiedene Bezeichnungen Bewerbung Bankkaufmann Initiativbewerbung. Die Bewerbung zur Ausbildung: Bankkaufmann / Bankkauffrau Der Beruf: Bankkaufmann / Bankkauffrau. Der erste Eindruck zÃ¤hlt - und so kann die kreative Bewerbung Sie dem Traumjob nÃ¤herbringen, Kreative Ideen sind hier in der Bewerbung nicht unbedingt gefragt. Bankkaufmann Halle Stellenangebote in Halle und Umgebung Jobs von hier. Lesen Sie auch: Erstaunlich Pharmazeutische Technische assistentin Gehalt Stilvoll solche KÃ¶nnen Einstellen FÃ¼r Ihre Kreative Ideen. 02.11.2018 - Bewerbung Bankkaufmann oder Bankkauffrau, Bewerbungsschreiben kostenlos downloaden. Dadurch ergibt sich für mich, eine neue Stelle zu finden, da der Weg zur bisherigen Bank in XXX fast zwei … In diesem Test sind Deine verbale Intelligenz und WortbildungsfÃ¤higkeiten gefragt. Legen Sie daher grÃ¶Ãten Wert auf ein tadelloses Bewerbungsschreiben fÃ¼r eine Stelle als Bankkauffrau oder Bankkaufmann. Kreativ 15+ Bewerbung Praktikum Bankkauffrau Muster, Teenpregnancy-Ct - Wenn sie reibungslose produkte wie softwareprogramme kaufen und verkaufen und den versand … Kreative bewerbung ausbildung vorlage. Ästhetisch: Die kreative Bewerbung mit Turbo- Design. Spaß am Kundenkontakt ist ebenso notwendig. Medizin Studium Bewerbung Lebenslauf 2019 Vorlage Genial from bewerbung als bankkauffrau vorlage , source:votejeanswanson.ca. Wichtig aber, und das solltest du dir merken, ist, sich bewusst zu sein, dass solche nicht in jedem Business erwünscht sind. Hier ist es wichtig, dass du nach Synonymen für deinen Beruf schaust, denn für viele Jobs gibt es verschiedene Bezeichnungen. Bewerbung um einen Ausbildungsplatz zur Bankkauffrau Sehr geehrter Herr Mustermann, auf der Internetseite der Commerzbank AG habe ich erfahren, dass Sie zum 01.09.2009 Ausbildungsplätze zur Bankkauffrau anbieten. Bewerbungsvorlage Ausbildung Bankkaufmann Kauffrau. Diese Fähigkeiten sind dabei gefragt: Zuallererst benötigt der Bankkaufmann oder die Bankkauffrau ein solides mathematisches Grundverständnis. Bewerbung ausbildung bankkauffrau muster kostenlos Bewerbung Ausbildung Bankkauffrau - Schnell & einfach - Mitul . Sie wissen Bescheid Ã¼ber Kapitalanlagen, Kredite, Aktienkurse und Lebensversicherungen, Exklusive und zeitlose Bewerbungsvorlagen. Ein gutes bewerbungsschreiben zeichnet sich durch eine individuelle einleitung durch die aussagekräftige darstellung von leistungen … Bewerbung Bankkauffrau. Wenn du mobil nach Ausbildungsberufen suchen willst, dann lade dir unsere kostenlose Ausbildungs-App TalentHero im Apple App Store oder im Google Playstore runter und schau mal nach, ob es offene Ausbildungsstellen als Bankkaufmann in deiner NÃ¤he gibt, Wie kreativ bist Du? TatsÃ¤chlich nehmen sich Personaler fÃ¼r die Auswahl der Kandidaten nur wenige Minuten Zeit. Hier Infomaterial bestellen! Schlicht, Ã¼bersichtlich und kompakt! Du willst dich beruflich verÃ¤ndern? Legen Sie Wert auf eine ordentliche und sorgfältige Gestaltung der Bewerbung. 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Umfassende Hilfe fÃ¼r Ihre Bewerbung als BÃ¼rokauffrau / BÃ¼rokaufmann von einem erfahrenen Bewerbungsschreiber mit Master of Business Administration. Im Lebenslauf wird zumeist ein Bewerbungsfoto eingefÃ¼gt, Bei allen unseren Vorlagen kannst du dich darauf verlassen, dass alle wesentlichen Details in deinen Unterlagen enthalten sin, Kreative Bewerbung schreiben. Musterbewerbung Bankkaufmann auf Teilzeitbasis. Dann ist die Ausbildung zum Bankkaufmann (m/w) das Richtige fÃ¼r dich!. Viele Mustervorlagen erleichtern es, die Bewerbung in einer Ã¼bersichtlichen und gut gestalteten Form zu prÃ¤sentieren. Weitere Highlights von Kreative Bewerbung schreiben: Automatische Datenerfassung durch Einfügen kompletter Stellenanzeigen, über 1000 Sätze für das Bewerbungsanschreiben, Individualisierer. Das Bewerbungsanschreiben ist der erste Teil der Bewerbung. Weitere Ideen zu bewerbung design, lebenslauf design, kreative bewerbung Eine kreative Bewerbung hebt sich von der Masse ab. Sichern Sie sich somit schnellstmöglich die Aufmerksamkeit beim Personaler. Es erwarten dich: DIN A4 Cover (.psd und .docx) DIN A4 Anschreiben (.psd und .docx) DIN A4 Lebenslauf (.psd und .docx) Anleitung. Kostenlose vorlagen beispiele tipps zum inhalt reihenfolge in der bewerbung. Deine Ausbildung Bei Der Sparkasse Sparkassede. Lade dir kostenlos das Anschreiben, den Lebenslauf und das Deckblatt für deine Bewerbung als Bankkauffrau / Bankkaufmann herunter. Christin Richter, 01, Sie mÃ¶chten sich als Bankkaufmann / Bankkauffrau in einem Geldinstitut bewerben und suchen Ideen fÃ¼r ein erfolgreiches und professionelles Bewerbungsschreiben? Sehr geehrter Herr XXX, im Zuge der Familienplanung und parallel der voraussichtlich bald anstehenden Pflege unserer Eltern haben mein Mann und ich entschieden, unseren Wohnort zu verlegen. Eine kreative bewerbung ist eine form der bewerbung welche ihre kreativität und ihren einfallsreichtum in den vordergrund stellt. Eine kreative Bewerbung kann im Design auffallen, aber verwende maximal zwei verschiedene Schriftarten und bleibe bei der Gestaltung in einer Farbfamilie. Die kreative Bewerbung ist eine Form der Bewerbung, bei der Bewerber bewusst mit Konventionen brechen. 02.03.2017 - Mit dieser Vorlage gelingt die Initiativbewerbung (Blindbewerbung - Spontanbewerbung) auf Anhieb. Die Vorlage funktioniert in … Bankkaufmänner und Bankkauffrauen arbeiten bei Kreditinstituten – wie Banken und Sparkassen – und anderen Finanzdienstleistern. So sieht eine kreative Bewerbung bei einem Theaterschauspieler anders aus als eine kreative Bewerbung einer Bankkauffrau. Kreative Bewerbungen heben sich durch bestimmte Aspekte von normalen Standardbewerbungen ab. Musterbewerbung Bankkaufmann auf Teilzeitbasis. In manchen Branchen … 11.09.2019 - Erkunde selinamks Pinnwand Bewerbungsvorlagen muster auf Pinterest.\nBeauxbatons Häuser Test, Probezeit 3 Monate, Steinberger See Kugel Webcam, Was Bedeutet Elaborat, Schwarzer Und Weißer Adel, Ausgangssperre Saarland Aktuell, Merkur Quadrat Saturn, Polen Mit Kindern, Unangenehm, Lästig Kreuzworträtsel, Miniwelt Kommende Veranstaltungen, Haus Des Hundezüchters Adresse, Dreiweiberner See Rundweg, Rotkohlsalat Thermomix Türkisch,\nkreative bewerbung bankkauffrau 6. Februar 2021


Immobilienfinanzierung: Rechner & Vergleich | myStipendium\nGeld > Immobilienfinanzierung: Rechner & Vergleich\nImmobilienfinanzierung: Rechner & Vergleich\nDu träumst von Deinen eigenen vier Wänden? Egal ob Wohnungskauf oder Hausbau: Um eine Immobilienfinanzierung kommst Du in den meisten Fällen nicht herum. Weil es dabei um richtig viel Geld geht, solltest Du planvoll und gut informiert an die Sache herangehen. In diesem Ratgeber erklären wir Dir, wie eine Immobilienfinanzierung funktioniert und wie Du in 6 Schritten das günstigste Angebot findest.\nInhalt Wo bekomme ich die besten Konditionen für eine Immobilienfinanzierung? Wie hoch darf das Darlehen zur Finanzierung der Immobilie sein? Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung? Worauf sollte ich beim Immobilienfinanzierung-Vergleich achten? FAQs\nWo bekomme ich die besten Konditionen für eine Immobilienfinanzierung?\nDurchschnittlich 230.000 Euro hat ein Immobilienkäufer im Jahr 2018 als Darlehen aufgenommen. Bei Krediten im 6-stelligen Eurobereich summieren sich schon kleinste Unterschiede im Zinssatz zu immensen Beträgen. Durch einen Immobilienfinanzierung-Vergleich kannst Du Dir daher viele tausend Euro sparen!\nAuf eigene Faust zu recherchieren ist eine ziemlich mühsame Angelegenheit, weil es mehrere hundert Angebote am Markt gibt. Wir empfehlen Dir daher den Immobilienfinanzierung-Rechner auf dieser Seite zu nutzen. Er liefert Dir einen ersten Marktüberblick und hilft Dir so, die Angebote von Banken richtig einzuschätzen.\nDer Rechner berücksichtigt übrigens nicht nur Angebote von Banken, sondern auch solche von Kreditvermittlern. Diese Anbieter haben oft einige hundert Vertragspartner, darunter auch Bausparkassen, Versicherungen und regionale Sparkassen. Unter diesen Partnerinstituten ermitteln sie das individuell günstigste Angebot. Häufig erhältst Du über Kreditvermittler daher besonders gute Konditionen.\nDu kannst mithilfe des Vergleichsrechners außerdem testen, wie sich verschiedene Laufzeiten und Tilgungsraten auf die Konditionen des Darlehens auswirken. Um eine günstige Immobilienfinanzierung zu finden, ist es oft notwendig die "Stellschrauben" des Kredits geschickt zu justieren.\nUnd so findest Du in 6 Schritten die Immobilienfinanzierung mit den besten Konditionen:\nSchritt 1: Finanziellen Spielraum abstecken\nIm ersten Schritt solltest Du genau durchrechnen, wie hoch der Immobilienkredit sein darf, ohne dass Du Dich finanziell übernimmst. Wie Du den richtigen Betrag findest, erklären wir Dir weiter unten im Text.\nSchritt 2: Angebote zur Immobilienfinanzierung mit dem Rechner vergleichen\nHast Du den richtigen Darlehensbetrag ermittelt, dann verschaffe Dir mit dem Vergleichsrechner auf dieser Seite einen Marktüberblick. Prüfe dabei auch, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Tilgungssätze auf die Konditionen auswirken. So bekommst Du ein Gefühl dafür, unter welchen Voraussetzungen Du die besten Angebote erhältst.\nSchritt 3: Unverbindliche Finanzierungsvorschläge anfordern und vergleichen\nDie Konditionen, die Dir der Online-Rechner anzeigt, sind nur erste Vergleichswerte. Sie sind nicht völlig verbindlich, weil Immobiliendarlehen immer nach individuellen Kriterien vergeben werden. Deine berufliche Situation kann eine Rolle spielen, aber auch die Art der Immobilie oder der Ort. Um die genauen Konditionen herauszufinden, brauchst Du daher ein persönliches Angebot. Gehe dazu einfach auf die Webseite des Anbieters. Dort wirst Du meist ein Online-Formular vorfinden, über das Du bequem eine unverbindliche Anfrage stellen kannst. Der Anbieter wird sich anschließend per E-Mail oder telefonisch bei Dir melden.\nWir empfehlen Dir, mehrere Angebote einzuholen und sie zu vergleichen. Denn die Kreditgeber bewerten die Voraussetzungen für einen Immobilien- oder Baukredit nach jeweils eigenen Kriterien. Du erhältst für ein- und dieselbe Immobilie oft recht unterschiedliche Finanzierungsangebote.\nSchritt 4: Finanzierungsgespräch vorbereiten\nWenn Du den günstigsten Anbieter gefunden hast, dann vereinbare mit dem zuständigen Berater einen Termin für ein Finanzierungsgespräch. Weil es dabei um viel Geld geht, kannst Du Immobilienkredite nicht einfach über das Internet abschließen. Der Geldgeber möchte Dich persönlich kennenlernen, um sich so von Deiner Kreditwürdigkeit zu überzeugen. Dein Nutzen dabei ist, dass Du die Kreditkonditionen im persönlichen Gespräch oft nachverhandeln kannst. Nicht selten kommen Dir Banken entgegen, wenn Du Ihnen ein günstigeres Vergleichsangebot eines anderen Geldgebers vorlegst. Erkundige Dich, welche Unterlagen Du bei dem Termin dabei haben solltest. Oft möchte die Bank Einkommensnachweise, einen Grundbuchsauszug, den Entwurf für einen Kaufvertrag und Ähnliches sehen.\nLasse Dich bei dem Finanzierungsgespräch keinesfalls unter Druck setzen, sofort etwas zu unterschrieben! Nimm Dir nach dem Gespräch besser noch etwas Zeit, um das Angebot der Bank auf Herz und Nieren zu überprüfen.\nSchritt 5: Kreditkonditionen vertraglich vereinbaren\nGibst Du einer Bank oder einem Kreditvermittler den Zuschlag, dann wird der Anbieter einen Kreditvertrag aufsetzen. Er enthält alle wichtigen Konditionen der Immobilienfinanzierung, wie z.B. den Zinssatz, die Laufzeit und die monatliche Ratenhöhe. Bevor Du unterschreibst, solltest Du unbedingt prüfen, ob alles so im Kreditvertrag steht, wie Du es im Finanzierungsgespräch mit dem Berater vereinbart hast!\nSchritt 6: Finanzierungsbestätigung erhalten\nHast Du den Kreditvertrag unterschrieben, dann wird Dir die Bank eine Finanzierungsbestätigung ausstellen. Diese brauchst Du, damit Du den Kaufvertrag für Deine Wohnung oder Dein Haus mit dem Verkäufer oder Makler abwickeln kannst.\nWie hoch darf das Darlehen zur Finanzierung der Immobilie sein?\nAuch wenn die Villa in bester Lage oder die großzügige 4-Zimmer-Wohnung verlockend sein kann: Bei einer Immobilien-Finanzierung sollte immer Deine finanzielle Sicherheit im Vordergrund stehen. Prüfe daher unbedingt, wie viele Schulden Du Dir mit Sicherheit leisten kannst! Der einfachste und schnellste Weg ist es, dazu einen der zahlreichen Baukredit-Rechner zu nutzen, die Du im Internet leicht findest. Wenn Du lieber selbst den Rechenstift zückst, dann gehe so vor:\nSchritt 1: Maximale Kreditrate bestimmen\nAls sehr grober Richtwert gilt, dass die Kreditrate nicht mehr als 40 Prozent Deines Nettoeinkommens ausmachen sollte. Genauer kannst Du den Betrag bestimmen, indem Du eine exakte Einnahmen-Ausgaben-Rechnung erstellst und so prüfst, wie viel Dir monatlich übrig bleibt. Berücksichtige dabei, dass Deine monatliche Miete im Eigenheim wegfällt. Du wohnst aber trotzdem nicht gratis, sondern musst Betriebskosten und Nebenkosten zur Erhaltung des Gebäudes aufbringen. Plane außerdem eine Sicherheitsreserve für unvorhergesehene Ausgaben ein!\nSchritt 2: Laufzeit festlegen\nAls nächstes solltest Du Dir darüber klar werden, bis wann Du schuldenfrei sein willst. Als Grundregel gilt: Spätestens mit Rentenantritt sollte der Kredit abbezahlt sein sollte.\nBedenke, dass Kredite mit längerer Laufzeit - bei gleichem Zinssatz - teurer sind, weil sich die Zinsen pro Jahr berechnen. Durch eine kürzere Laufzeit sparst Du somit viel Geld. Andererseits erhöhen sich die monatlichen Kreditraten. Hier gilt es einen guten Mittelweg zu finden.\nSchritt 3: Darlehenshöhe berechnen\nIndem Du die berechnete maximale Monatsrate mit der Laufzeit und dem durchschnittlichen Zinssatz (ca. 0,7 - 1,4 %) multiplizierst, erhältst Du die mögliche Darlehenshöhe. Ob Deine Berechnung plausibel ist, kannst Du mit dem Vergleichsrechner auf dieser Seite ganz einfach prüfen.\nSchritt 4: Möglichen Kaufpreis der Immobilie ermitteln\nWie viel Du für Deine zukünftige Immobilie bezahlen kannst, hängt nun von der Darlehenshöhe und Deinem Eigenkapital ab.\nZum Eigenkapital zählen neben Deinen Ersparnissen auf Giro-, Spar- und Festgeldkonten auch Bausparverträge, Wertpapiere, Renten- oder Lebensversicherungen. Um Kreditzinsen zu sparen, ist es meist günstiger, diese Rücklagen zur Immobilien-Finanzierung aufzulösen. Als Sicherheitsreserve kannst Du ca. 2 bis 3 Monatsgehälter einbehalten.\nBedenke auch, dass beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses Nebenkosten für Makler, Notar, Grundbucheintrag und Grunderwerbssteuer anfallen. Ihre genaue Höhe hängt u.a. vom Bundesland ab.\nZur Finanzierung einer Immobilie gibt es unterschiedliche Konzepte. Die häufigste Kreditform ist das sogenannte Annuitätendarlehen. Dabei zahlst Du monatlich eine feste, gleichbleibende Kreditrate zurück, die man im Fachjargon "Annuität" nennt. Die meisten Immobilienkäufer entscheiden sich für diese Variante, weil sie leicht zu verstehen ist und die monatliche Belastung vorhersehbar bleibt.\nIm Kern funktioniert eine Immobilienfinanzierung über ein Annuitätendarlehen wie jeder andere Ratenkredit auch: Die Bank stellt Dir einen vereinbarten Geldbetrag zur Verfügung und stellt dafür einen bestimmten Zinssatz in Rechnung. Durch den Kreditvertrag verpflichtest Du Dich, das geliehene Geld inklusive Zinsen in monatlichen festen Raten zurückzuzahlen. Deine Kreditraten bleiben über die Laufzeit hinweg konstant.\nEs gibt bei einer Immobilienfinanzierung jedoch ein paar Unterschiede zu herkömmlichen Ratenkrediten über kleinere Summen:\nZweckbindung: Du darfst das Darlehen ausschließlich dazu verwenden, den Kauf oder Bau einer konkreten Immobilie zu finanzieren.\nBeschränkte Dauer der Zinsbindung: Bei einer Immobilienfinanzierung wird zwar grundsätzlich ein fester Zinssatz vereinbart. Die vertragliche Zinsbindung läuft aber meist aus, noch bevor Du das Darlehen vollständig zurückgezahlt hast. Dann kann die Bank den Zinssatz neu festlegen. Du als Kreditnehmer hast andererseits das Recht, den Kreditvertrag zu diesem Zeitpunkt kostenfrei zu kündigen. So sieht es das Bürgerliche Gesetzbuch (§ 489 Abs. 1 BGB) vor.\nAnschlussfinanzierung: Den neuen Vertrag nennt man auch "Anschlussfinanzierung". Die meisten Kreditnehmer schließen ihn nahtlos bei der gleichen Bank ab. Du hast aber prinzipiell auch die Möglichkeit, zu einem anderen Geldgeber zu wechseln, falls Du dort bessere Konditionen bekommst.\nEigenkapital: Einen gewissen Teil des Kaufpreises solltest Du bei jeder Immobilienfinanzierung selbst beisteuern können. Viele Banken setzen einen Eigenkapital-Anteil von zumindest 20 Prozent des Kaufpreises voraus. Zusätzlich solltest Du die Nebenkosten für Makler, Notar und Grunderwerbssteuer aus eigener Tasche bezahlen. Eine Vollfinanzierung des gesamten Kaufpreises ist meist nur mit zusätzlichen Sicherheiten oder deutlich höheren Zinsen möglich.\nWorauf sollte ich beim Immobilienfinanzierung-Vergleich achten?\nIm Folgenden erklären wir Dir die wichtigsten Schlüsselbegriffe einer Immobilien-Finanzierung genauer. Mit diesem Hintergrundwissen wird es Dir leichter fallen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen.\nNetto- und Brutto-Darlehenssumme\nDie Netto-Darlehenssumme ist der Betrag, den Dir die Bank zur Finanzierung der Immobilie zur Verfügung stellt. Der Gesamtbetrag, den Du zurückzahlst, ist natürlich höher, weil die Zinsen hinzukommen. Damit Du einschätzen kannst, wie teuer Dir der Kredit insgesamt kommt, zeigt Dir der Immobilienfinanzierung-Rechner auch den Gesamtbetrag (im Fachjargon die Brutto-Darlehenssumme) an.\nDer Sollzinssatz bezeichnet die reine Gebühr, die das Kreditinstitut für die Bereitstellung der Geldsumme in Rechnung stellt. Er wird in Prozent pro Jahr angegeben. Manchmal enthält der Sollzins aber noch nicht alle Kosten, die bei der Finanzierung einer Immobilie entstehen. Beispielsweise können Aufschläge für eine Kreditvermittlung hinzu kommen.\nDie entscheidende Vergleichsgröße ist daher der effektive Jahreszins. Er schließt sämtliche Nebenkosten des Darlehens ein und gibt somit an, was Du alles in allem für die Immobilienfinanzierung bezahlst. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger kannst Du die Immobilie finanzieren.\nIm Schnitt liegt der Effektivzins für eine Immobilienfinanzierung derzeit (Stand September 2019) abhängig von der Laufzeit zwischen 0,74 und 1,24 Prozent pro Jahr. Sehr günstige Angebote beginnen schon bei rund 0,25 Prozent. Durch die hohen Kreditsummen und die langen Laufzeiten macht es sich bezahlt, hier wirklich auf jede Stelle hinter dem Komma zu achten!\nDazu ein fiktives Beispiel: Du möchtest 200.000 Euro aufnehmen, um eine Immobilie zu finanzieren. Bei 3 Geldgebern erhältst Du Angebote mit folgendem Effektivzins:\n0,46 Prozent: Beim günstigsten Angebot zahlst Du insgesamt 210.604 Euro zurück.\n0,60 Prozent: Hier beläuft sich der Gesamtbetrag bereits auf 213.787 Euro.\n1,04 Prozent: Beim teuersten Angebot steigt die Gesamtbelastung auf 223.649 Euro.\nDurch einen Immobilienfinanzierung-Vergleich könntest Du Dir in diesem Beispiel exakt 13.045 Euro ersparen!\nDer Zinssatz, den Du mit der Bank vereinbarst, gilt bei einer Immobilienfinanzierung immer nur für eine bestimmte Dauer - beispielsweise für 5, 10 oder 20 Jahre. Diesen Zeitraum nennt man Zinsbindungsfrist oder auch Sollzinsbindung.\nDerzeit sind die Kreditzinsen bei einer Immobilienfinanzierung im langjährigen Vergleich sehr niedrig. Durch eine längere Zinsbindung sicherst Du Dir somit für viele Jahre einen günstigen Zinssatz. Andererseits berechnen viele Banken bei sehr langen Bindungsfristen von vornherein einen Zinsaufschlag.\nFalls Du den Immobilienkredit bis zum Ende der Zinsbindungsfrist noch nicht abbezahlt hast, brauchst Du eine Anschlussfinanzierung. Dabei kann die Bank den Zinssatz neu festlegen. Oft werden bei der Anschlussfinanzierung auch weitere Kreditkonditionen wie die Ratenhöhe neu festgelegt. Du hast Du diesem Zeitpunkt die Möglichkeit, gebührenfrei zu einem anderen Anbieter zu wechseln. Eine Immobilienfinanzierung läuft daher oft in mehreren "Etappen" ab.\nEine Alternative zu einer Immobilienfinanzierung "auf mehrere Etappen" ist ein sogenanntes Volltilgungsdarlehen. Dabei gilt der feste Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit. Du brauchst daher keine Anschlussfinanzierung mit - aus heutiger Sicht - unsicheren Konditionen. Deine finanzielle Belastung ist auf Punkt und Beistrich vorhersehbar. Der Nachteil: Ein günstiges Volltilgungsdarlehen wird Dir meist nur mit relativ kurzen Laufzeiten (etwa 10 bis 15 Jahre) gewährt. Das wiederum bedeutet, dass Du sehr hohe monatliche Raten stemmen musst. Bei längeren Laufzeiten steigt meist der Zinssatz und das Volltilgungsdarlehen wird unverhältnismäßig teuer.\nBei einer Immobilienfinanzierung über ein Annuitätendarlehen vereinbarst Du mit der Bank eine feste Monatsrate, die für die gesamte Laufzeit gilt. Diese Monatsrate enthält immer zwei Anteile:\nDer Tilgungsanteil ist der Geldbetrag, der zur Rückzahlung der geliehenen Geldsumme dient. Der Zinsanteil dagegen ist die "Kreditgebühr", die Du der Bank schuldest.\nBei einer Immobilienfinanzierung ist es üblich, einen anfänglichen Tilgungssatz (in Prozent pro Jahr) festzulegen. Im Schnitt liegt er zwischen 2 und 6 Prozent. Wichtig: Die Prozentangabe bezieht sich auf die Darlehenssumme, nicht auf die monatliche Kreditrate! Wenn Du beispielsweise ein Darlehen über 100.000 Euro aufnimmst und einen Tilgungssatz von 1 Prozent vereinbarst, dann fließen im ersten Jahr insgesamt 1.000 Euro in die Tilgung (Rückzahlung) des Darlehens. Monatlich sind das ca. 83 Euro. Der restliche Anteil der Monatsrate wird für die Zinsen aufgewendet.\nDie eigentliche "Stellschraube" für die Höhe der Monatsrate ist daher der Tilgungssatz: Je höher der anfängliche Tilgungssatz, desto mehr steigt die Monatsrate. Denn der Zinsbetrag, den Du der Bank schuldest, ist fix, an ihm gibt es nichts zu rütteln. Wenn mehr Geld in die Tilgung fließen soll, musst Du daher insgesamt mehr Geld aufbringen. Wie hoch die Kreditraten bei unterschiedlichen Tilgungssätzen ausfallen, kannst Du mit dem Immobilienfinanzierung-Rechner ganz einfach prüfen!\nAuch wenn Deine Monatsrate "von außen" betrachtet immer gleich hoch bleibt: Das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt sich über die Zeit. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Je länger der Kredit läuft, desto höher wird der Tilgungsanteil und desto niedriger der Zinsanteil.\nDas hat einen einfachen Grund: Der festgelegte Zinssatz pro Jahr bezieht sich immer auf Deine Restschuld. Je mehr Geld Du zurückgezahlt hast und je geringer Deine Restschuld wird, desto geringer sind auch die Zinsen. Von der festgelegten Monatsrate kann mit der Zeit ein immer höherer Betrag in die Tilgung fließen.\nWenn Dir eine Bank ein Finanzierungsangebot macht, stellt sie Dir in der Regel einen Tilgungsplan zur Verfügung. Daraus kannst Du genau ablesen, wie sich das Verhältnis von Tilgung und Zinsen über die Laufzeit verschiebt und sich Deine Restschuld verringert.\nUnter Sondertilgungen versteht man außerplanmäßige, freiwillige Zahlungen zusätzlich zu Deinen vorgeschriebenen Kreditraten. Durch Sondertilgungen kannst Du den Immobilienkredit rascher abbezahlen, falls Dir unerwartet mehr Geld übrig bleibt. Das wiederum erspart Dir eine Menge Zinsen.\nEs ist daher günstig für Dich, wenn Dir die Bank ein Recht auf kostenlose Sondertilgungen einräumt. Da dem Geldinstitut dadurch Einnahmen entgehen, ist das aber nicht selbstverständlich. Die Bank kann sogenannte Vorfälligkeitsgebühren verlangen, wenn Du einen Immobilienkredit vorzeitig abbezahlst. Manchmal erkaufst Du Dir das Recht auf Sondertilgungen auch durch einen höheren Zinssatz.\nGeldgeber verlangen in der Regel, dass Du ein gewisses Eigenkapital zur Finanzierung der Immobilie einbringst. Der Beleihungswert gibt an, wie viel Prozent des Verkehrswerts Dir die Bank als Kredit zur Verfügung stellt. Üblicherweise liegt der Wert zwischen 60 und 80 Prozent. Bei einem höheren Beleihungswert musst Du entweder zusätzliche Sicherheiten einbringen oder mit einem Zinsaufschlag rechnen.\nDer Hintergrund ist, dass die Bank eine Sicherheitsreserve einplant, falls Du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. In diesem Fall würde das Geldinstitut auf das Haus oder die Wohnung zugreifen. Der Beleihungswert entspricht dem Betrag, den die Bank bei einem Verkauf oder einer Versteigerung mit Sicherheit erhalten würde, auch wenn die Immobilienpreise zwischenzeitlich gesunken sind.\n"Tilgungszins" ist ein Begriff, den es streng genommen nicht gibt. "Tilgung" bedeutet Rückzahlung. Bei jedem Kredit musst Du das ausgeliehene Geld in voller Summe zurückzahlen. Zusätzlich berechnet der Geldgeber Zinsen als "Gebühr" für das Ausleihen. Jede Kreditrate, die Du bezahlst, setzt sich somit aus zwei Anteilen zusammen:\nder Tilgung, mit der Du den Kredit zurückzahlst\nden Zinsen, die die Bank als Gebühr berechnet\nDer "Tilgungssatz" bei einer Immobilienfinanzierung gibt an, wie viel Prozent der Darlehenssumme pro Jahr in die Tilgung des Darlehens fließen.\nEine Immobilienfinanzierung ist ein zweckgebundener Kredit zum Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung. Meistens handelt es sich dabei um ein sogenanntes Annuitätendarlehen, das ist ein Ratenkredit mit einer festen Monatsrate.\nWie viel Eigenkapital?\nWie viel Eigenkapital Du zur Finanzierung einer Immobilie aufbringen musst, hängt von der jeweiligen Bank ab. Als Faustregel gilt: Du solltest mindestens 20 Prozent des Kaufpreises plus Nebenkosten selbst bezahlen. Für eine Wohnung im Wert von 100.000 Euro wären das 20.000 Euro und zusätzlich die Nebenkosten für Makler, Notar, Grundbucheintrag und Grunderwerbssteuer.\nBAB (Berufsausbildungsbeihilfe): Höhe...\nElternzeit beantragen: Wann, wie &...\nBonität: Definition und Score-Ermittlung\nVerrechnungsscheck einlösen: Darauf musst...