L’expression indique que l’être humain — individu ou groupe — s’arrête dans l’espace terrestre. Temporaire ou permanent, l’abri, qu’il soit simple cabane ou palais, inscrit une marque sur la Terre, une géographie.\nLa demeure est plus qu’un ancrage ou un enracinement puisqu’elle peut être mobile et recouvrir différentes formes. L’habiter crée des espaces et donne du sens aux lieux, de la maison à l’agglomération, de la tente à l’immeuble, du campement au territoire. Habiter revêt une dimension singulière, individuelle et familiale mais aussi collective : le hameau, le village, la ville, la métropole. Cette disposition dans l’espace comporte une dimension politique par les formes d’organisation qui se mettent en place, au niveau de la commune notamment.\nL’habiter du XXIe siècle est confronté à plusieurs défis\nLe citoyen qui apparaît comme l’habitant par excellence est-il plus légitime que le nomade, le travailleur migrant ou le touriste ? (Crédit photos David Raynal)\nDes questions se posent : le citoyen qui apparaît comme l’habitant par excellence est-il plus légitime que le nomade, le travailleur migrant ou le touriste ?\nHabiter la terre, c’est aussi prendre des risques.\nHabiter la terre c'est aussi prendre des risques tels les cyclones, les tsunamis et les tremblements de terre. ( Crédit photos DR)\nAux risques dit «naturels» (dont le déclenchement peut être lié à l’activité humaine) tels que tremblements de terre, cyclones et ouragans, éruptions volcaniques, glissements de terrain, etc., s’ajoutent les crises humaines telles que les guerres, les pollutions industrielles, les crises économiques.\nOn ne fera pas cette année le tour des risques, encore moins des catastrophes, qui touchent notre terre. D’autres éditions du FIG ont été consacrées à ce sujet.. D’autres aspects de l’habiter risqué, en zone de forte activité volcanique ou tellurique par exemple, ont été traités dans le cadre de huit conférences, qui ont abordé aussi la question de la perception du risque par les habitants, et des formes de reconstruction d’un habiter après une catastrophe.\nLondres, l'Ecosse et l'Irlande font partie des Iles Britanniques. Territoire invité lors de l'édition du Festival International de Géographie 2014 (Crédit photos David Raynal)\nL’édition 2014 du FIG a exploré les multiples facettes de l’habiter et a posé la question sociale et géographique du co-habiter.\nLes îles Britanniques (territoires invités) sont plus qu’un composé de nations (Angleterre, Écosse, Pays de Galles, Irlande). Plurielles, elles sont caractérisées par une culture et une histoire commune dont les caractères sont à la fois centripètes et centrifuges. Le commun de l’insularité, du speaking english ou de la pop culture s’accompagnent aussi de tensions régionales entre métropoles dynamiques et vieilles régions industrielles, entre royauté et république, entre l’Europe et le reste du monde. L’invité de l’année nous encourage à penser la géographie au-delà du module normatif de l’État-nation, et l’anglosphère repose la question d’une géopolitique de la langue anglaise et d’un repositionnement du monde britannique entre post-colonialisme et mondialisation.\nDe gauche à droite : Quentin Philips, ministre conseiller de l’Ambassade d’Angleterre en France.Louis Marrou, géographe et professeur à l’Université de La Rochelle, président de l’Association pour le Développement du Festival International de Géographie (ADFIG) et Béatrice Collignon, directrice scientifique du FIG 2014 (Crédit photos David Raynal)\nOffice de tourisme de Saint-Dié-des-voges\ntourisme- saint -die -des-vosges.fr/\nHabiter la Terre (Crédit photo PlanèteTerre.com)


Carross - Peinture Standohyd Mix 324 Standox 1L 2055457\nStandohyd - , 0.5L Réference :\nCette peinture hydrodiluable Mix324 de la gamme Standohyd®, proposée en 0.5L, offre un haut rendement et une bonne opacité. Facile à raccorder, elle se dilue avec l’eau déminéralisée Standohyd®.\nPropriétés de la base Mix324 hydro Standohyd®\nLa peinture Mix324 Standohyd® est une teinte de base pour carrosserie à prix discount . La gamme de bases Standohyd® est hydrodiluable, ce qui lui permet de respecter l’environnement par un rejet minime de solvants, et un respect de la législation européenne en vigueur concernant les COV. Elle possède une bonne opacité ainsi qu’un haut rendement. Facile à appliquer , vous pourrez effectuer des raccords aisément et avec précision. Les bases Standohyd® existent en couleur opaque, nacrée et métallisée.\nSupports compatibles avec la peinture pour carrosserie Mix324 Standox®\nLa teinte de base Mix324 hydro Standohyd® s’appliquent sur :\nPréparation et application de la peinture hydro Mix324 Standox®\nCode teinte : Mix324


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portable hp compaq turion nx6125 ne démarre plus... - Portable - Ordinateurs portables - FORUM HardWare.fr\nportable hp compaq turion nx6125 ne démarre plus...\nPosté le 28-01-2007 à 11:54:56\nVoila ça fait 2 jours que le portable de ma mère ne démarre plus du tout sous windows xp home.\nLorsque l'on allume le portable, on a le menu de démarrage windows sans echec, démarrer windows normalement...\nMais quelque soit le choix que l'on fait, on voit windows qui commence à se charger, puis 1-2 secondes après, on a le droit à un bel ecran bleu qui dure moins d'une seconde, et bien sur suivi d'un redemarrage. L'écran bleu indique que la dernière installation de logiciel ou de périphérique doit entrainer ce problème, hors il n'y a pas eu ce genre d'installation depuis plusieurs semaines...\nJ'ai donc essayer d'utilisers les 2 cds d'utilitaires (recovery system et operating system). Le recovery ne boote pas, et l'autre boote. Quand on arrive au choix qui s'offre à nous, notamment la réparation de l'OS qui pourrait nous interesser, on a le droit à un message d'erreur, comme quoi il ne trouve pas le fichier winnt32.exe. J'ai essayé d'intervertir les 2 cd à ce moment là, mais ça ne change rien...\nMa mère m'a indiqué que cela faisait quelques jours auparavant, que le système demarrait mais très lentement (plusieurs minutes pour lancer xp) et qu'une fois windows demarré on avait une déterioration importante du son. Ma mère avait réussi à faire un scan complet avec avast, mais celui-ci ne lui a rien indiqué de particulier.\nPour information ce portable avait fait une petite chute, il y a environ 6 mois, et les ports usb qui se trouvent sur le coté gauche du portable ont été cassés. Mais cela, n'a absolument pas changé le fonctionnement du portable.\nPosté le 28-01-2007 à 12:39:18\nTu as du choper un virus ou quelque chose qui a endommager des fichiers systèmes dans ce cas moi je cherche pas ==>> Formatage et reinstallation de windows.\nPosté le 28-01-2007 à 22:57:17\nPas une meilleure idée ...Pour pouvoir récupérer ce qu'il y a dessus ?\nPosté le 30-01-2007 à 19:01:17\nTu peut faire une reéparation de windows par dessus l'ancienne sans formater mais souvent ça marche pas top mais ça suffit pour recupérer tes fichiers puis reformater completement. Pour l'antivirus met pluôt Bitdefender 7 (il est gratuit) ou une version plus récente...\nPosté le 01-07-2007 à 12:00:35\nPortable ACER surchauffe du processeur ! Achat portable : 1500 , 2000 euro\nComment flasher le bios de mon pc portable FUJITSU SIEMENS 1526- 5610? utilisation fixe d'un portable\nAcer Aspire 5611 ? Choix entre MSI et ASUS portable 17"\nAchat prochain d'un pc portable : help me please Quel portable choisir (Acer ou Msi )?\nPlus de sujets relatifs à : portable hp compaq turion nx6125 ne démarre plus...


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Tutoriel pour accompagner à la mise en ligne des CV sur les espaces candidats et demandeurs d'emploi sur le site .pole emploi.fr. Diffuser son CV sur .pole emploi.fr |Pôle emploi Diffuser son CV sur .pole emploi.fr Rendre visible son CV, une façon efficace pour se faire repérer par les recruteurs ! Chaque jour, des milliers de recruteurs se rendent sur .pole emploi.fr, premier site de l’emploi en France. Mon Espace, L'application mobile qui facilite votre relation avec Pôle emploi #Pôleemploi s'est mis en quatre pour vous accompagner partout et tout le temps dans vos démarches et vos recherches d'emploi. d'infos sur l'application "Pôle emploi Mon Espace" : s ... Créez un CV à partir de votre Profil de ... Pôle emploi Pour accéder à votre Profil de compétences, connectez vous à votre Espace personnel sur le site pole emploi.fr, puis cliquez sur « Mon Profil de compétences ». Plus d’infos pour découvrir mon Profil de compétences. Votre Profil de compétences est constitué de plusieurs onglets, parmi lesquels l’onglet « CV et Réalisations ». Modifier son CV sur Pole emploi [Résolu] ment Ça Marche Modifier son CV sur Pole emploi; ment modifier son cv sur pole emploi ... en haut de la page il y aura votre nom prénom vous faite voir votre profil et de la vous allée pouvoir modifier votre CV ou en mettre un nouveau . ... pour modifier son CV il faut se connecter à son espace personnel, Le dépôt de CV sur pole emploi.fr 1 2 Le dépôt de CV sur pole emploi.fr SE METTRE EN VALEUR RESTER VISIBLE MULTIPLIER SES CHANCES 2 2 Étape 1 Les informations de mon CV La jauge est un outil graphique permettant d’estimer si votre CV est suffisamment complet. Publier CV sur site Pôle Emploi [Résolu] Droit Finances Votre CV n'est pas visible par les recruteurs sur votre espace personnel. Si dans 10 jours, votre CV n'est toujours pas visible, vous recevrez une convocation pour le mettre en ligne en agence". Le problème : c'est qu'elle a bien publié son CV (anonyme) et que l'actualisation est à jour. Son CV apparaît bien aussi dans l'espace des employeurs. Joindre un CV pour site pole Emploi ment Ça Marche Joindre un CV pour site pole Emploi [Fermé] Signaler. Gabydede Messages postés 12 Date d'inscription ... Pouvez vous me dire comment faire pour joindre un CV sur le site pole emploi. ... Apparemment il faut d'abord créer un cv en ligne dans votre espace Perso et ensuite vous pourrez joindre un cv personnel. Votre espace personnel Pôle Emploi évolue Association Défis Votre espace personnel Pôle Emploi évolue Connectez vous avec vôtre identifiant et mot de passe Pôle Emploi. Une fois connecté, vous arrivez sur la nouvelle interface de vôtre espace Pôle Emploi. ment créer son espace personnel sur le ... Pole.emploi ment créer son espace personnel sur pole emploi juin 5, 2012 Aide générale pôle emploi Pour votre recherche d’emploi il est préférable, pour ne pas dire obligatoire, d’avoir un espace personnel sur le site de pôle emploi . Modifier, mettre à jour ou remplacer mon CV – Support ... Si vous souhaitez modifier, mettre à jour ou remplacer votre CV, connectez vous à votre compte Indeed à partir de cette page.. Cliquez sur « Modifier » ou « Ajouter » à côté de la section que vous souhaitez modifier. Si vous voulez supprimer un élément ou une section, cliquez sur le bouton « x » à côté de la section en question. Ajoutez vos expériences, formations ... Rédiger un CV en ligne sur Pôle Emploi | Coursinfo.fr Vous avez la possibilité de créer votre CV en ligne sur votre espace personnel Pôle Emploi en procédant comme suit :. 1 Créer un compte sur Pôle Emploi. 1 J’accède au site Pôle Emploi ici. 2 je crée mon compte et mon espace personnel. 3 j’accède à mon espace personnel en saisissant mon identifiant et mon mot de passe 4 l’écran suivant apparait : ment déposer un CV sur la banque de CV de Pôle emploi ... Accès à la banque de CV Pour déposer un CV sur la banque de CV, le candidat doit posséder un Espace personnel et un dossier de recherche d’emploi*. Une fois identifié sur son Espace personnel, le candidat peut créer un CV ou consulter ceux qu’il a déjà créés sur son tableau de bord depuis son dossier de recherche d’emploi . Un candidat peut créer jusqu’à 5 CV de code ROME ... mettre un cv en ligne PC Astuces 149,99 € Ecran 25 pouces HP 25Mx (FHD, 144 Hz, 1 ms, FreeSync) à 149,99 € Valable jusqu'au 20 Mai. 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Actualiser son CV est difficile car il faut souvent ... cv en ligne gratuit pole emploi Curriculum Vitae parce que la visibilité de votre profil est décisive dans votre recherche, diffusez votre cv sur poleemploi et faitesvous repérer par les recruteurs ! vous avez la possibilité de visualiser la mise en page finale de votre cv à partir du modèle sélectionné en cliquant sur visualiser mon cv pôle emploi. (pdf) voir page suivante. . créer mon cv, le mettre en forme et le diffuser. etape ... ment telecharger un cv sur pole emploi A partir de cette rubrique, je peux télécharger un Cv. ment telecharger un cv sur pole emploi est assez simple, une fois dans la bonne rubrique, il faut que je suive les instructions à la lettre pour arriver à mes fins.. Attention, seuls les les fichiers au format doc, txt, docx, odt, rtf et pdf sont acceptés et le poids maximum est de 400 ko. Connexion candidat Pôle emploi Il apparaît sur tous les courriers qui vous sont transmis par Pôle emploi. Votre mot de passe est un code à 6 chiffres, ce code vous a été envoyé suite à votre inscription à Pôle emploi. Ces codes sont ceux qui vous permettent d'actualiser votre situation par téléphone, sur internet, sur les bornes ou sur l'application Pôle emploi. 4 exemples d'accroche pour son CV Cadremploi Cette accroche se situe dans un encadré sous le titre du CV, sous forme de mots clés avec ou sans puces. Elle convient aux candidats qui veulent mettre en avant leurs compétences.. L’avis du recruteur : « Si ce travail est pertinent et synthétique, c’est un vrai plus sur un CV.Cela démontre le niveau de réflexion du candidat par rapport à son profil et à ses compétences. 5 conseils pour avoir son CV à jour Cadremploi Avoir un CV c’est bien, mais s’il n’est pas à jour de vos expériences professionnelles, compétences ou diplômes… ça ne sert pas à grand chose ! Avoir son CV à jour revêt un double avantage : en poste, vous ne vous empêchez pas d’être chassé par des recruteurs ; en recherche d’emploi, vous vous donnez toutes les chances de décrocher le job de vos rêves. Modèle de CV Pôle Emploi à Télécharger Gratuit | Créer CV Faire son CV Pôle Emploi ? Pour faire son CV sur Pôle Emploi, il suffit de se rendre sur le site officiel de Pole Emploi.fr, puis s’accéder à votre Espace personnel.Une fois dans votre Espace personnel, cliquez sur le lien « Mon profil de compétences« , puis sur « CV et Réalisations ».Dans cet espace vous pourrez alors créer plusieurs CV. cv gratuit pole emploi Curriculum Vitae téléchargez cet exemple de cv pole emploi sur notre site. consultez également les autres modèles de cv gratuits ! application en ligne gratuite de création de cv en pdf. facile d’utilisation. nombreux modèles modernes et originaux ( couleurs, tailles, polices). offrez vos compétences aux recruteurs en mettant votre cv en ligne et recevez directement leurs propositions. 8 infos à ne pas mettre dans son CV Keljob 7e info à ne pas mettre sur son CV : les prétentions salariales Autre information à éviter de mentionner dans un CV : les prétentions salariales . « Cela met en avant l’aspect monétaire et peut laisser planer le doute quant à vos motivations », prévient la chargée de recrutement pour CHR Profil en ajoutant que « la question du salaire s’aborde uniquement pendant l’entretien ... Actualisation et consultation du dossier en ligne | pole ... Actualisation et consultation du dossier en ligne pôle emploi 24h 24, 7j 7, confidentiel, souple et sécurisé ce service permet de gérer son dossier en ligne chez pôle emploi. Exemple de CV Pole Emploi gratuit à télécharger Votez pour ce CV Sélectionner le vote Give CV 124 Pole Emploi 1 5 Give CV 124 Pole Emploi 2 5 Give CV 124 Pole Emploi 3 5 Give CV 124 Pole Emploi 4 5 Give CV 124 Pole Emploi 5 5 Annuler la note Pole Emploi ACTUALISATION ment m'Actualiser sur Pôle ... Étape 7 : Vos informations ont été validées et transmises au pôle emploi (24h de délais). Vous pouvez encore faire des modifications sur votre déclaration jusqu’à minuit ce même jour. Vous pouvez aussi demander un justificatif en cliquant sur « Justificatif d’actualisation« , nous vous conseillons vivement de le faire.Pour cela, vous devez posséder Adobe reader, un petit ... « Cela va vraiment être très violent » : des agents de ... » Pour justifier une recherche active d’emploi, il faut enrichir sans cesse son espace personnel numérique : être abonné aux offres d’emplois que l’on doit consulter tous les jours, mettre à jour son profil etc. « Cela lèse énormément les gens qui ne sont pas connectés, évidemment, sachant que l’on pourra désormais être sanctionné si on refuse de mettre son CV en ligne. Pôle Emploi espace personnel : ment le créer ? À quoi ... Accédez à pole emploi.fr pour créer un espace personnel “complet” Si vous êtes à la recherche d’un emploi et disponible pour trouver un travail, vous avez la possibilité d’ouvrir un espace personnel sur le site de Pôle Emploi. Cette étape est indispensable afin d’obtenir l’assurance chômage. Mettre son cv sur le site de Pôle Emploi sur le forum ... Hé bien c'est tout simplement impossible On se casse la nénette à remplir un tas de champs et quand on valide pour l'étape suivante : "Déconnexion du réseau" Vous avez déjà rencontré le ... Arnaque : Matthieu a t il bien fait de mettre son CV sur ... Arnaque : Matthieu a t il bien fait de mettre son CV sur Pôle Emploi ? Une personne inscrite sur Pôle Emploi a le droit de pouvoir modifier ses coordonnées. (Leland Francisco FlickrCC) Après avoir posté leurs CV sur Pôle Emploi, ils ont été contactés par de faux employeurs. METTRE A JOUR SON CV POUR ATTIRER LES RECRUTEURS – Les ... mettre a jour son cv pour attirer les recruteurs Récemment vous avez réactivé votre CV sur Lesjeudis . Dès cet instant, votre CV a été réintégré dans la CVthèque Lesjeudis consultée quotidiennement par plus de 1000 recruteurs. ment Retrouver Mon Cv Sur Pole Emploi All New Resume ... ment mettre votre CV en ligne sur le site pole emploi fr Published on Jul 11, 2017. Tutoriel pour accompagner à la mise en ligne des CV sur les espaces candidats et demandeurs d'emploi sur le site .pole emploi.fr. Créez un CV à partir de votre Profil de ...Pôle emploi Pour accéder à votre Profil de compétences, connectez vous à votre Espace personnel sur le site pole emploi.fr, puis ...\ninteret astronomie cv , cv pages exemple , creer un cv pour debutant , crerer son cv gratuitement , cv etudiant pour stage , exemple cv serveuse debutant , que faut il mettre dans la presentation das un cv , model de cv pour pole emploi , mentionner formation grande ecole sur cv , modele cv conseiller en insertion professionnelle , competences sur cv , descargar cv pdf , modele de cv pour conducteur de ligne agroalimentaire , exemple de cv pour les stages cap sapver , cv animateur nature , titre cv job saisonnier , stage de formation en entreprise modele cv pour demande , valoriser competences cv , faire des ligne sur un cv word , mettre une fausse adresse sur un cv , cv english director , mettre des fessins sur un cv , cv levels of language proficiency , put picture on cv , cv modifer en ligne , interimeraire cv mettre en valeur , neveau anglais cv , cv designer d interieur , exemple de cv doctorant cifre , ext pdf ext doc inurl book intitle cv esce , cv lettre de motivation discours , modele cv directrice restaurant , cv for job application pdf , modele cv directeur logistique , exemple de cv chef de projet moa , cv gratuit a telecharger powerpoint , cv interim exemple , cv chef d equipe travaux publics , cv en ligne site internet gratuit , voyage cv centre d'interet , cv consultant it template , comment mettre cv en public pole emploi , linkedin cv ou le mettre , how to write a cv letter , comment avoir un cv mise en page , what file format for a cv , cv modele francais , format image word cv , cv communication modele , cv en ligne hooked , modele cv affreteur , cv symbole competence , redaction cv en anglais tarif , comment justifier une annee sabatique sur son cv , photo ou pas cv , exemple fpt cv responsable rh , model cv femme menage gratuit , cv parcoursup competence , exemple cv etudiant job ete sans experience professionnelle word , ou mettre un stage dans un cv , competences standardiste cv , personal abilities in cv , plaque muselet cv au centre , cv realiser tests et recette filetype pdf , modele cv inscription post bac , cv modele gratuit macro , modele cv de directeur , example cv canadien , exemple cv avec recommandation , crear un cv en frances , template site web cv , how to prepare a good cv , ajouter une photo au cv , comment faire un cv wordpress , quel atouts mettre sur un cv , cv original templat , modele de cv actuel pour directeur d'usine , mon cv en ligne exemple , modele libreoffice cv , bandeau cv word theme informatique , exemple loisir dans un cv , cv formation annees par annees , model cv informaticien pdf , cv assistante polyvlente a telecharger , titre cv pour entree dormation assistante sociale , lettre de motivation rapide cv , exemple de cv etudiant ayant qu'un stage , etudiant biomecanique cv , loisirs et centre d'interets dans un cv de psycho , cv de suite gratuit a telecharger , cvs france ave , cv exemple word copier coller , logo formation continue cv , faire un cv graphiste , competence auxiliaire de puericulture cv , comment mettre un cv deja fait sur pole emploi , cv maker english , tableau financier en anglais pour un cv , cv etudiant simple et gratuit , template cv laatex ingenieur , exemple cv esthetique vente , justifier le changement de formations dans son cv , cv structure word , telecharger logo pour cv , traduction cv francais vers anglais , modele de cv simple et gratuit , modalites photo cv , exemple de cv demande sur parcoursup , cv for part time job , exemple de cv cool , titre de cv polyvalent , exemple de blabla profil cv , modele cv en anglais , modele cv assistant d education , cv in france expatica , cv employee de rayon libre-service , amazing cv design , comment rediger un cv pertinent , exemple cv benevol restau du coeur , exemple cv carrosier debutant , phrase de presentation cv , exemple cv en anglais ingenieur , competences professionelle cv , exemple de cv crpd , modele cv indesign gratuit moderne , type de cv commercial , cv a remplir telecharger , cv francais pour quebec , exemple cv pour aller en bts , faire un cv sans experience professionnelle ni diplome , que mettre en titre pour un cv , exemple cv etude bts bioanalyses et controle , modele cv de stage , comment mesurer cv variable , cv assistant marketing ,


Dans la catégorie : Assurance vie / Epargne retraite / Investissement immobilier / Préparation de la retraite / Stratégie — Auteur : Guillaume FONTENEAU —\t14 février 2019\nPréparer sa retraite est au cœur des objectifs d’épargne ou d’investissement immobilier des Français : La préparation de la retraite est presque l’objectif d’une vie d’efforts financiers, et de stratégies d’enrichissement qui visent à se libérer de l’obligation de travailler.\nCar au fond, c’est l’objectif poursuivi par tous : Se donner les moyens d’avoir suffisamment d’argent, d’épargne, de revenus non liés au travail quotidien pour être libre de continuer ou d’arrêter de travailler pour vivre. (cf »C’est quoi une bonne gestion de patrimoine ? Quels sont les objectifs que vous devez poursuivre ? », pourquoi la liberté est probablement l’objectif patrimonial le plus important).\nQuel sera le montant de votre retraite ? Quel sera le taux de remplacement ?\nPour connaître vos besoins de revenus complémentaires pour la retraite, vous devez connaître quel sera le montant prévisionnel de votre pension retraite. Individuellement, chacun peut faire ces calculs de manière excessivement simple : Il vous suffit de vous connecter sur le site info-retraite.fr pour obtenir le montant estimé de votre prochaine retraite.\nL’outil est d’une efficacité incroyable ; Je l’ai fait à titre personnel (ps : J’ai 36 ans), et me suis « amusé » avec plusieurs hypothèses plus ou moins réalistes. Les simulations sont très bien faites et les résultats rassurants, même si cela confirme que je devrais partir en retraite à 67 ans pour bénéficier d’au taux de remplacement d’environ 50%. Cela me semble, à titre personnel, relativement satisfaisant.\nDe manière général, il est courant d’entendre que le taux de remplacement, c’est à dire le montant de votre pension retraite par rapport à votre dernier salaire est de 50%. Il s’agit bien évidemment d’une donnée approximative, mais celle ci s’avère relativement proche de la réalité pour ceux dont les revenus sont supérieurs à la moyenne.\nLes petits revenus, notamment les personnes qui ont été au SMIC pendant toute leur carrière bénéficieront d’un taux de remplacement autour de 70% / 75%.\nLa DREES a fait une étude complète sur les taux de remplacement en 2015. Voici les résultats.\nBref, à la retraite, vos revenus vont baisser … et plus votre rémunération, salaire sera importante, plus le taux de remplacement sera faible. Néanmoins, rares sont ceux dont le taux de remplacement est inférieur à 45%/50%. Dans le système actuel, ils sont seulement 2% des retraités bénéficient d’un taux de remplacement inférieur à 50%.\nA la retraite, pour maintenir votre niveau de vie, vous devez générer 25% à 40% de revenus complémentaires par rapport à votre dernière rémunération.\nLe jeune retraité qui voudrait maintenir son niveau de vie devra donc se générer des revenus complémentaires qui pourraient atteindre entre 30% et 45% de votre dernier salaire. Mais attention, à ne pas surestimer vos besoins à la retraite : La fin de la vie professionnelle c’est aussi la fin d’un grand nombre de dépenses obligatoire, de déjeuner à l’extérieur, de costume à acheter, de frais de déplacement, …\nComme générer un revenu complémentaire pour la retraite ?\nDans les faits, il existe trois stratégies différentes :\nSe constituer une épargne via des contrats d’assurance vie, un PEE ou un PERCO par exemple, qui sera disponible en capital. L’épargnant pourra choisir, de consommer seulement les intérêts du capital épargné ou capital et intérêts.\nPercevoir une rente viagère en transformant un capital en revenu garanti à vie et ou des produits financiers spécifique tels que le contrat Madelin ou le PERP ;\nEnfin, investir dans l’immobilier afin de percevoir des loyers qui viendront compenser la baisse de revenu.\nL’assurance vie ou l’épargne financière qui sera disponible en capital.\nÉpargner sur un contrat d’assurance vie est la solution la plus simple pour préparer la retraite et se constituer un revenu complémentaire.\nL’épargnant qui souhaiterait utiliser les seuls intérêts de son capital pour se constituer un revenu complémentaire devra épargner d’autant plus que le rendement de son épargne est faible.\nVoici le tableau de synthèse : Celui qui souhaite percevoir 1000€ (non revalorisé pendant les 25 ou 30 ans de retraite) par mois de son épargne rémunérée à 2% devra disposer de 600 000€. Attention à la non revalorisation du revenu mensuel ! Les conséquences de l’inflation sur la perte de pouvoir d’achat peuvent être très importantes.\nMontant du revenu complémentaire\n500 € 750 € 1 000 € 1 500 € 2 000 € 2 500 € 3 000 € 4 000 €\nTaux de rendement du capital 1,00% 600 000 € 900 000 € 1 200 000 € 1 800 000 € 2 400 000 € 3 000 000 € 3 600 000 € 4 800 000 €\n1,50% 400 000 € 600 000 € 800 000 € 1 200 000 € 1 600 000 € 2 000 000 € 2 400 000 € 3 200 000 €\n2,00% 300 000 € 450 000 € 600 000 € 900 000 € 1 200 000 € 1 500 000 € 1 800 000 € 2 400 000 €\n3,00% 200 000 € 300 000 € 400 000 € 600 000 € 800 000 € 1 000 000 € 1 200 000 € 1 600 000 €\n4,00% 150 000 € 225 000 € 300 000 € 450 000 € 600 000 € 750 000 € 900 000 € 1 200 000 €\n5,00% 120 000 € 180 000 € 240 000 € 360 000 € 480 000 € 600 000 € 720 000 € 960 000 €\n7,00% 85 714 € 128 571 € 171 429 € 257 143 € 342 857 € 428 571 € 514 286 € 685 714 €\nLa consommation progressive du capital épargné sera probablement la solution la plus raisonnable. Mais aurez vous suffisamment d’épargne ?\nEn se distribuant un revenu complémentaire dont le montant est supérieur au montant des intérêts annuels, l’épargnant consomme progressivement son capital épargné.\nVoici le tableau de synthèse d’un épargnant qui souhaiterait percevoir 1000€ et consommer progressivement son épargne. Selon le taux de rendement et le montant du capital, l’épargne se consomme plus ou moins rapidement.\nCe tableau vous permet de lire le nombre d’année de revenu espéré.\nMontant du revenu complémentaire 1 000 €\n100 000 € 200 000 € 300 000 € 400 000 € 500 000 € 600 000 € 700 000 €\nTaux de rendement du capital 1,00% 8,70 années 18,24 années 28,78 années 40,56 années 53,92 années 69,34 années 87,58 années\n1,50% 8,91 années 19,19 années 31,35 années 46,24 années 65,43 années 92,48 années 138,72 années\n2,00% 9,12 années 20,29 années 34,69 années 54,98 années 89,66 années\n3,00% 9,60 années 23,13 années 46,27 années\n4,00% 10,15 années 27,51 années\n5,00% 10,80 années 35,91 années\n7,00% 12,54 années\nLe contrat Madelin, le PERP pour percevoir une rente viagère fiscalisée à l’impôt sur le revenu.\nL’épargnant certain de vivre longtemps pourra préférer l’option rente viagère : C’est la certitude de percevoir un revenu à vie et cela quelle que soit la durée effective de votre retraite. Mais attention, dans l’hypothèse d’une rente viagère, le capital est aliéné au profit de la compagnie d’assurance vie : Ni vous, ni vos héritiers pourront y prétendre.\nConstruite autour des tables d’espérance de vie, la rente viagère est malheureusement souvent une source de déception tant le revenu proposé est faible, mais il est garanti… Pour vous en convaincre, vous pouvez utiliser notre simulateur de rente viagère.\nVoici un exemple de rente viagère : Un épargnant né en 1960, qui souhaiterait transformer un capital de 100 000€ en rente viagère à l’âge de 65 ans pourrait espérer percevoir 3509€ par an, soit 292€ / mois éventuellement revalorisé selon le rendement des actifs gérés par la compagnie d’assurance vie.\nLes deux variables importantes sont la date de naissance et l’âge de conversion en rente. Ensuite, ce n’est qu’une question de taux de rente calculé en fin de simulation. Le même épargnant qui aurait épargné 600 000€ pourrait percevoir 3.70% * 600 000 = 22000€ / an, soit 1850€ / mois.\nPour une conversion à l’âge de 60 ans, le taux de conversion baisse à 3.02% (cf seconde copie d’écran du simulateur de rente viagère).\nL’immobilier locatif… une valeur sûre pour percevoir une revenu complémentaire indexé !\nEnfin, l’immobilier locatif est la dernière solution, et probablement l’une des meilleures. Il s’agira de percevoir un revenu complémentaire indexé sur l’évolution de l’économie réelle dont l’inflation est un élément.\nL’investisseur immobilier n’a que faire de l’évolution future des prix. Ce qui importe c’est le rendement locatif, c’est à dire la capacité de l’investissement immobilier à générer un haut niveau de revenu dans le temps.\nL’évolution future des prix de l’immobilier n’est finalement qu’accessoire…\n14 février 2019 at 10:52\nAfin d’illustrer vos propos et pour faire prendre conscience à vos lecteurs de l’ampleur des fonds nécessaires!\nRetraite du combattant 74000 E pour 150 E/mois avec capital réservé.\nSCPI (au nombre de 12) 150000 E valeur de retrait pour 600 E/mois (aucun crédit).\nUne épargne sur 35 ans pour un couple de la classe moyenne inférieure de 55 ans / beaucoup de sacrifices et de travail. Notre maison est payée. Aucun héritage!\nVoilà un tableau à montrer aux politiques pour qu’ils comprennent que se constituer un revenu complémentaire pour la retraite n’est pas à la portée de tous et quand on y arrive doit on être considéré comme riche ? Je ne pense pas car c’est le fruit d’une vie simple très simple et beaucoup de travail … La retraite par capitalisation c’est pour les riches si on veut vivre et ne pas être une bête de somme. Je ne regrette pas les sacrifices mais 35 ans c’est long !\n14 février 2019 at 11:00\nVous avez raison, la retraite par capitalisation n’est pas une solution ! (cf »L’avenir de la retraite n’est pas la capitalisation. Il faut sauver la retraite par répartition«\n14 février 2019 at 10:54\nC’est bien beau tout cela, mais comme les calculs sont faits dans le cadre du système actuel et qu’il devrait changer, on est toujours dans le brouillard. En plus, nos politiques qui ont toujours besoin de sous, ne vont pas manquer de le rogner au fil des ans. La meilleure solution à mon avis est surtout d’arrêter de jeter l’argent par la fenêtre en essayant de payer le moins possible d’impôts. Surtout ne pas oublier la diversification internationale.\n14 février 2019 at 11:55\nJe reviens sur le PERP. Peut-on désormais sortir en capital ? Si oui, en totalité ou partiel seulement ?\n14 février 2019 at 11:56\n– OAT 10 ans est 0.53%,\n– frais de gestion en assurance-vie de 0.60%,\n– inflation: 1.80%\nSoit une espérance de rendement net de -1.87%. Donc le « sans risque », pas vraiment la solution.\n– année 2018 record pour la collecte en UC, probablement que cela va se poursuivre dans la mesure où cela ne coûte rien en capitaux propres aux assureurs, que le risque est exclusivement porté par les petits épargnants et que les frais de gestion sont plus généreux que pour le support en euros. Ces apports de cash permettent ainsi à d’autres de sortir de ces marchés financiers (le petit porteur est plutôt doué pour aller sur les marchés lorsqu’il ne faut, sur les bons conseils de ses interlocuteurs). Le risqué peut être intéressant avec peu voire pas d’intermédiaires et en s’y investissant (sinon, on place et on sait qui gagnera à coup sûr et qui a de fortes chances de perdre…). Donc le financier risqué, avec précaution (en plus il n’y a aucune annonce négative sur le volet économique, les sociétés vont mieux que bien et alignent des croissances exponentielles et infinies, aucune révision à la baisse…). En plus, la géopolitique est ultra favorable aux échanges, à l fraternité entre les peuples de tous bords grâce au commerce (et à la « démocratie » apportée ici et là, lesquels pays l’ayant d’ailleurs reçue lors des 20 dernières années nous remercient amplement!)\n– IFI pour désinciter à la détention d’actifs immobiliers (comme les français ne veulent surtout pas payer d’impôts) et à l’inverse orienter ces fonds vers…les marchés financiers ! Où comment amener les gens où on veut… C’est quand même beau un mouton qui raisonne fiscal, fiscal et fiscal.\n– baisse des mises en chantier et des permis de construire,\n– nouvelle carotte fiscale,\n– « comme les taux sont bas, il faut acheter à crédit », en plus, « l’immobilier, tant les prix que les loyers, augmentent toujours » si, si, tout le monde le dit, même lorsque je pratique des baisses de loyers en lien avec des réindexations, je dois me tromper car cela ne peut que monter.\nPar ailleurs, il y a une ponction pour verser les retraites en cours, laquelle ponction ne se retrouvera probablement jamais à terme (pour ce faire, il suffit de se rappeler que c’est l’Etat et des énarques qui gèrent, pour ne pas dire d’autres termes).\nDonc quid des moyens nets réels ?\nBref, petit billet d’humeur pour dire:\n– faîtes ce que vous voulez de votre vie, et d’ailleurs pensez à vivre avec vos actifs et flux plutôt que d’accumuler, accumuler…et avoir optimisé pour capitaliser en faveur de vos enfants !! J’ai des clients qui se plaignent: ils sont multimillionnaires en financier ET en immoblier, cocasse tout de même, et en plus, ils paient des impôts ! dingue !!!\n– évitez d’être trop cupide (ou alors assumez lorsque vous perdez),\n– personne ne sait ce que vont devenir les différentes classes d’actifs, encore moins les conseillers qui vous préconisent gratuitement de placer les fonds auprès de leur boutique,\n– se sacrifier pendant 40 ans pour une retraite lors de laquelle j’aurai une espérance de vie de 10-15 ans ? dans un état de santé bien moindre qu’actuellement ? pour se payer des voyages avec des tours opérateurs tous les 4 mois ?\n– certains aujourd’hui sont littéralement « bouffés » par leur patrimoine, le matériel les englue, c’est triste de mon point de vue.\nLa priorité doit être votre cadre de vie.\nUn angle « sobriété heureuse » peut également être considéré.\nAyant bien conscience que mes propos vont choquer, irriter, et être qualifiés de délirants car énoncés par une personne ignare.\nDu coup, jetez mon papier et aller voir votre banquier, il saura bien mieux quoi faire.\n14 février 2019 at 12:10\n14 février 2019 at 21:14\nLa sagesse légendaire de Sénèque…..\n14 février 2019 at 14:31\n« Donc le financier risqué, avec précaution (en plus il n’y a aucune annonce négative sur le volet économique, les sociétés vont mieux que bien et alignent des croissances exponentielles et infinies, aucune révision à la baisse…). En plus, la géopolitique est ultra favorable aux échanges, à l fraternité entre les peuples de tous bords grâce au commerce (et à la « démocratie » apportée ici et là, lesquels pays l’ayant d’ailleurs reçue lors des 20 dernières années nous remercient amplement!) »\nJoli point d’humour !! 🙂 🙂\n4 mars 2019 at 13:29\nJ’adhère tout à fait à cette philosophie et constate autour de mois le piège du matérialisme et des stratégies complexes pour échapper à l’impôt et générer du cash flow.\nJe joue malheureusement pleinement ce jeu (j’enchaîne les investissements immobiliers tant que la banque me suis et m’apprête à spéculer sur les marchés financiers avec une partie de mon épargne) mais pas pour les mêmes raisons… Le luxe n’est plus (et n’a jamais été) l’argent et l’accumulation de biens matériels mais bien la liberté de disposer de son temps. Un seul objectif me guide, générer suffisamment de revenus alternatifs (les revenus passifs n’existent pas) pour ne plus dépendre de mon emploi salarié. A quoi bon avoir des revenus « garanties » et confortables à la retraite si c’est pour mourir prématurément d’un cancer ou avoir la chance de pouvoir enfin parcourir le monde… en tour operator.\nProfiter de son temps et des merveilles du monde avec la pleine capacité de ses moyens, voilà ce qui me guide ! Alors l’objectif est clair: trouver le chemin le plus court pour mettre fin au salariat. Or de question de rester oisif mais il bcp plus motivant de travailler pour soi, en cohérence avec ses projets de vie que de financer les rêves des autres…\nEn attendant je retourne au boulot !\n14 février 2019 at 12:15\nJe pense comme vous qu’il ne faut pas accumuler pour accumuler mais atteindre un objectif raisonnable pour vivre convenablement! Le surplus c’est pour le plaisir personnel et celui de ses proches …\nReste à savoir combien faut-il avoir comme revenus pour vivre convenablement? C’est une réponse personnelle mais difficile car tout change à vive allure les impôts , le coût de l’énergie , la valeur des futurs pensions … Cette instabilité alimente la peur de ne pas avoir assez et nous rend aveugle à toujours épargner sans but bien précis … Sauf à repousser cette peur de manquer!\n14 février 2019 at 12:32\nA quand des hommes politiques qui donnent confiance en garantissant des retraites correctes un logement pour tous un système de santé efficient 2 repas par jour!\nCette confiance libérerait cette épargne inutile sauf pour l’industrie financière dans les artères et les veines de l’économie de préférence locale …\nLes milliards recherchés existent mais ne sont pas mis en mouvement pour le bonheur de tous. Je rêve de ne plus épargner pour vivre et faire vivre les autres. La politique doit se connecter au réel et pas besoin de solutions compliquées : De la confiance et tout ira mieux!\n14 février 2019 at 14:44\nVous dites me semble t-il une affirmation et son contraire:\n– « ne faut pas accumuler pour accumuler mais atteindre un objectif raisonnable pour vivre convenablement! » et\n– « quand … qui donnent confiance en garantissant des retraites correctes un logement pour tous un système de santé efficient 2 repas par jour ! »\nD’un côté, vous trouvez inutile d’accumuler (accumuler ou se faire des réserves me paraît l’assertion la plus appropriée) et de l’autre vous n’avez pas confiance aux politiques, sous entendu au système qui risque – et la probabilité est loin d’être nulle – de vous plumer.\nTrès bien Mrs Sénèque et Saquet, continuez de rêver, faites comme la cigale, mais rira bien qui rira le dernier quand la France (et l’Europe ?) se sera « Grècée » ou pire encore « Vénézualizée » !\n14 février 2019 at 20:37\nEntre cigale et fourmi il y a un juste milieu !\nUn pays de fourmi çà donne les gilets jaunes et bien pire dans l’avenir …\nL’argent qui circule c’est une économie qui fonctionne avec un certain équilibre avec du travail pour tous!\nLes fourmis doivent craindre pour leur avenir car impôts taxes et autres stratagèmes sont à l’ordre du jour …\nMr MICHEL 2 il faut ouvrir les yeux tout l’or du monde ne vous protégera pas du chaos quand cette lame de fond emportera la démocratie. Les fourmis ne peuvent regarder la misère du haut de leur tas d’or en se croyant à l’abri de ce qui se prépare …\nDe la confiance pour les fourmis et du travail pour les cigales!\n14 février 2019 at 22:13\n« Les fourmis doivent craindre pour leur avenir car impôts taxes et autres stratagèmes sont à l’ordre du jour …\nMr MICHEL 2 il faut ouvrir les yeux tout l’or du monde ne vous protégera pas du chaos quand cette lame de fond emportera la démocratie. Les fourmis ne peuvent regarder la misère du haut de leur tas d’or en se croyant à l’abri de ce qui se prépare »\nTout de suit, on vous parle de bon sens et vous sortez les grandes formules idiotes! Qui vous parle de tas d’or ?\nJ’ai regardé avec intérêt, il y a 2 jours, sur France 2, l’excellent documentaire sur la crise de 29 et la grande misère qui s’en est suivi en 34. J’en ai retenu que pendant les années folles de 1919 à 1929, toutes les fourmis d’antan et au demeurant travailleuses se sont transformées comme par enchantement en cigales, danseuses, restaurants, guinguettes, cinémas, machine modernes, comme pour se libérer de ces précédentes années de guerre.\nD’un autre côté, des fourmis sont restées fourmis, en investissant dans maisons, terres, fermes, jardins, cultures, machines productives, or peut-être, etc. ….et devinez ce qu’il advint en 1934 ? Je vous laisse le soin de regarder cette émission en podcast, vous comprendrez, j’en suis sûr !\n15 février 2019 at 08:53\nVos références au passé vous font croire que les mêmes formules vont fonctionner à l’heures des bulles immobilières, de la bourse et de ses algorithmes, des taux d’intérêts manipulés !\nOuvrez les yeux et n’agissez pas dans votre coin avec votre bouclier d’épargne … Il me semble que la France mérite mieux c’est pourquoi les idées novatrices sont à faire germer au lieu de regarder dans le rétroviseur en nous servant les solutions du passé.\nUne nouvelle crise, sans solution pour sauver les banques et les états, et vous verrez si votre épargne vous mettra à l’abri de cette prochaine tempête.\nIl y a mieux à faire que d’épargner en solitaire en changeant les règles du jeu sans remettre en cause la valeur du travail et le goût de l’effort!\nEtre cigale ce n’est pas forcément être fainéant …\n15 février 2019 at 12:04\nPassé ou pas, nouvelles techniques ou pas, il y des règles immuables sur le fonctionnement (le fond même si la forme est différente) des nations et des hommes qui la compose.\nIl y aura toujours des riches, des pauvres avec des très riches et des très pauvres, etc… cela existe depuis que l’homme est sur terre.\nIl y aura aussi toujours des périodes de crise, de guerres et des périodes euphoriques de croissance en passant par des d’autres « creuses » de stagflation.\nVous dites: » Ouvrez les yeux et n’agissez pas dans votre coin avec votre bouclier d’épargne … Il me semble que la France mérite mieux c’est pourquoi les idées novatrices sont à faire germer… »\nVous ignorez semble t-il, une notion essentielle en économie, c’est que l’économie ne peut croître sainement sans épargne et la rémunération de celle-ci. C’est le Keynésianisme et ses excès qui nous ont amené là ou nous sommes aujourd’hui.\n« Il y a mieux à faire que d’épargner en solitaire en changeant les règles du jeu sans remettre en cause la valeur du travail et le goût de l’effort! »\n???? Je ne vois pas le rapport entre épargner et la remise en cause de la valeur du travail et de l’effort sauf à considérer qu’un épargnant est un spéculateur fainéant !!!\net le contraire est complètement faux aussi comme vous le dites dans votre dernière phrase.\n15 février 2019 at 13:33\nVos certitudes vous honorent et me désespèrent … Le constat actuel nous oblige à une remise en cause, qui se fera en douceur ou dans la douleur, quoi que vous pensez!\nRendez-vous dans 10 ans … Face à vos règles immuables … Si elles étaient vérité je ne crois pas que nous en serions là aujourd’hui …\n15 février 2019 at 14:42\nHé bien moi, c’est votre ignorance qui me désespère, mais peut-être êtes vous jeune ? Si c’est le cas prenez du temps pour vous instruire et COMPRENDRE ! 🙂 🙂\nA dans 10 ans quand vous serez instruit !\n15 février 2019 at 19:22\nMr MICHEL 2 vous semblez inadapté à ce genre de blog ou le principe c’est de s’ouvrir à des avis contradictoires Pour votre gouverne j’ai 55 ans une licence et je n’ai pas la prétention de tout savoir comme vous le patriarche ! Je lis beaucoup surtout des avis contraires au miens pour m’ouvrir l’esprit ce que vous devriez faire en toute humilité … Vous avez la chance de tout connaître et vous êtes très sûr de votre savoir ! Dommage car ce blog est là pour nous bousculer nous sortir de notre zone de confort Ce blog n’est un lieu pour étaler sa science mais juste dire nos différences à travers notre histoire notre culture notre milieu social Mr MICHEL 2 me m’incline devant votre savoir tout en affirmant haut et fort ma différence ne vous en déplaise monsieur le professeur !\n15 février 2019 at 22:19\nQui en ce bas monde peut prétendre tout savoir ? Personne pas plus vous que moi. J’essaie de vous démontrer des choses et tout de suite vous répondez par des « formules » du café du commerce, celles que l’on raconte partout sans arguments établis.\nVoilà, c’est aussi simple que cela, moi aussi je m’instruis avec ce blog et il me paraît normal et intéressant de partager des avis divergents.\nMais s’il vous plaît argumenter vos divergences sans accusation tout azimut envers des personnes que vous ne connaissez pas !\n14 février 2019 at 13:12\nSénèque vous a pourtant livré le secret : « La priorité doit être votre cadre de vie.\nUn angle « sobriété heureuse » peut également être considéré. »\n14 février 2019 at 13:14\ncontrairement au consensus général je suis très favorable à la retraite par capitalisation à condition de commencer à épargner le plus tôt possible en particulier sur les actions\nen effet toutes les cotisations que nous versons sur notre salaire sont gérées par des caisses de retraite qui le font ! elles sont bien contentes du système actuel…\nPourquoi leur faire plus confiance qu’à nous-mêmes ?\non gagnerait déjà ne serait-ce que sur leurs frais de gestion\n14 février 2019 at 13:25\nLa retraite par répartition suppose une solidarité nationale entre les générations : Ceux qui travaillent financent ceux qui ont travaillé ; Si ceux qui travaillent gagnent moins du fait d’une croissance plus faible ; Ceux qui ont travaillé doivent voir leurs pensions baisser (= C’est ce qu’il se passe) ; Si l’espérance de vie augmente, ceux qui travaillent doivent travailler plus longtemps (= C’est ce qui arrive).\nLa retraite par capitalisation suppose une confiance absolue dans les systèmes de valorisation des marchés financiers et l’idée selon laquelle les valeurs de demain seront nécessairement plus élevées.\nJe crois le second système, c’est à dire la retraite par capitalisation très fragile. Au contraire, la retraite par répartition est extrêmement solide dès lors que la notion de solidarité est acceptée par tous, travailleurs et retraités.\n15 février 2019 at 13:57\nGuillaume, je suis plutôt d’accord avec vous concernant la répartition, sauf sur un point : pour quelle raison ecrivez-vous que le système par capitalisation suppose une hausse perpétuelle des marchés ? Ce serait comme affirmer que l’unique intérêt de l’immobilier est la hausse continue de sa valorisation pour faire une plus-value, alors que vous ne cessez de répéter par ailleurs (et je pense que vous avez raison) que son principal intérêt, c’est le rendement. .. Les actions, c’est la même chose ! Regardez en 10 ans: le CAC40 n’a pas beaucoup progressé, par contre jetez un coup d’oeil au CAC40 total return… Wouha !!! Le principal intérêt des actions, c’est évidemment le rendement, c’est à dire le dividende ! La volatilité si elle est bien gérée, peut même être une source de performance supplémentaire… Et les valeurs mobilières ont une fiscalité (achat, vente et PFU sur les dividendes) tellement plus douce que l’immo… Après, c’est vrai, l’immo garde l’avantage de l’effet de levier du crédit; mais dans une période où l’immobilier est encore tellement plus surévalué que les marchés actions, j’aurais tendance à penser que l’effet levier est plutôt un danger et pourrait très bien se transformer à moyen terme en effet massue… un investisseur action, lui, n’investit pas à crédit et donc n’engage pas ses flux pour les 20 prochaines années…\n4 mars 2019 at 13:50\nCertes mais la surévaluation de l’immobilier fait courir un risque surtout aux propriétaires de biens dans les grandes agglo dont les prix ont flambés. En investissant dans des villes secondaires, dans de l’ancien rénové, avec un prix après travaux inférieur au coût de la construction neuve, avec un cash flow positif après impôts, je ne vois pas ce qu’un crack immobilier pourrait provoquer à part une baisse liquidité temporaire en cas se nécessité de revente.\nTant que les loyers permettent de couvrir l’emprunt, l’imposition et générer du cash flow, vous n’êtes pas tenu de revendre et subir le crash. C’est l’investissement patrimonial exempt de rendement dans des secteurs surcotés (Paris, Lyon, Bordeaux…) qui expose le propriétaire au risque de l’éclatement de la bulle immobilière.\nAvec un bon rendement vous pourrez traverser le cycle en attendant la prochaine bulle…\n14 février 2019 at 14:48\nPour information, sachez que le marché action mondial représente pinuts par rapport au marché obligataire. Un système de retraite par capitalisation passera forcément l’obligataire et là DANGER !\n14 février 2019 at 14:51\nDanger aussi pour l’autre système qui repose TRES largement sur l’obligataire !\n15 février 2019 at 14:04\nMichel 2, je pense comme vous. Et je me pose même une question: mais pourquoi donc les investisseurs institutionnels se ruent-ils donc sur des obligations à taux quasiment nuls ? Il n’y a presque rien à gagner sur les obligs investment grade , et beaucoup à perdre notamment en cas de remontée des taux (mais ça je n’y crois plus même à moyen terme) ou de défaut (ça j’y crois plus). Alors qu’il y a des entreprises solides qui distribuent des dividendes plutot stables de plus de 4%… Bien sûr la volatilité des actions et des obligations n’a rien à voir, mais l’horizon de gestion des investisseurs institutionnels n’est -il précisément pas suffisamment long pour se permettre de gérer cette volatilité ?\n15 février 2019 at 14:37\nPeut-être un, comment pourrais-je dire, arrangement entre Etat et banques, du type: je te tiens, tu me tiens par la barbichette !\n15 février 2019 at 14:28\nEn fait, à part les caisses de retraites complémentaires comme l’AGIRC/ARCCO qui ont quelques (maigres) réservés qu’elles doivent donc investir, il n’y a rien à gerer: la sécurité sociale prélève les cotisations retraite et les reverse aussitôt dans la foulée aux pensionnés. Il n’y a aucune reserve, le fond de roulement est inférieur à un mois, rien à investir. Juste à encaisser les chèques et à les reverser. Gestion travail basique qui laisse peu de place à l’optimisation. En fait les frais de fonctionnement des organismes qui gèrent les retraites sont très faibles. Le problème n’est pas la. Le probleme, c’est qu’on a promis des retraites trop élevées à des actifs qui ont trop peu cotisé, en comptant sur la croissance pour combler la difference. La croissance s’est effondrée, le ratio cotisants/retraites aussi, et on n’arrive plus à payer les pensions, même en prélevant sur les actifs des cotisations tellement démesurées qu’ils n’arrivent plus a vivre, et en les forçant à travailler jusqu’à 67 ou 68 ans (43 ans de cotisation actuellement, mais il est question de l’augmenter à 45 ou 46, soit la retraite à… 70 ans).\n15 février 2019 at 14:52\nL’analyse est bonne, même très bonne. J’y ajouterais que Jospin en bon visionnaire avait créer un fond de réserve de retraite en 2001 et que ce pu…. de Sarko s’est permis de le « saboter » quelques années plus tard.\nHa politique politicienne, quand tu nous pénalises avec tes outrances !\n14 février 2019 at 13:34\nj’en reviens au même point\nsi les marchés financiers s’écroulent les caisses de retraite seront aussi impactées !\n14 février 2019 at 14:34\nBah non pourquoi le serait elle ? Si l’économie réelle s’écroule, c’est à dire s’ils n’y a plus de cotisant, oui, la retraite par répartition devient fragile… mais les marchés financiers n’ont qu’un impact réduit sur la répartition.\n14 février 2019 at 15:00\nFaux, absolument faux de penser que les marchés financiers notamment obligataires qui composent les retraites, n’ont qu’un impact réduit sur le système de retraite par répartition.\nSi l’économie s’écroule, cela aura quasi sûr un impact mondial (Cf. crise des subprimes) et alors qui ira acheter des obligations d’Etat ou même d’entreprise ?\nPersonne bien sûr sauf à émettre des oblig à fort rendement et en quantité réduite. Donc tout s’écroule et comme les banques centrales avec leur assouplissement monétaire et autres TLRO, ne seront plus crédibles, c’est la faillite assurée de tous les systèmes étatisés !\n14 février 2019 at 15:11\n14 février 2019 at 16:28\nPERP, MADELIN, ASSURANCE-VIE, IMMOBILIER, qui s’occupera de ces fonds lorsque j’aurai des problèmes de santé et que je ne pourrais plus raisonner « correctement »?\nJ’ai versé 25000€ à la PREFON jusqu’à mes 40 ans. Maintenant j’en ai 65 je peux avoir 300 € par mois et si j’attends mes 72 ans j’aurai 414 € doublé en cas de dépendance si j’en fais la demande avant 70 ans et réversible à vie sur ma fille. Pour une jeune adulte il est difficile de savoir quoi faire pour améliorer la retraite qu’elle n’est pas sure d’avoir.\nJe tiens à votre disposition les documents qui confirment ce que je vous dis.\nComme souvent je vais prendre le contre pied de tout ce que je lis ci dessus.\nJe suis à la retraite depuis 10 ans maintenant, et je peux donc en parler.\nLorsque l’on est retraité, et en bonne forme, on a en fait beaucoup plus de besoins que les plus jeunes ne l’imaginent.\nD’abord, je dirais que âgé, plus rien n’est gratuit comme ce pouvait être le cas parfois, lorsque l’on était jeune….\nEnsuite on a beaucoup plus de temps à soi, qu’il faut bien occuper : on fait des courses, on cuisine, on a pas mal de dépenses en distractions, spectacles, restaurants (oui les vieux ça bouffe bien !!)\nEt surtout les voyages : avoir tout son temps, cela permet de voyager en dehors des vacances scolaires, (avec les autres vieux) mais ce n’est pas gratuit quand même.\nEt si l’on veut ne pas avoir l’impression de mal vivre son 3eme age (en attendant le 4eme dont on va parler) il faut occuper son temps pleinement.\nEt puis il faut aider les enfants qui n’ont pas connu eux, les 30 glorieuses.\nEnfin viendra le 4eme age. Alors là ça coûte parfois encore plus cher si on a la malchance d’échouer dans une maison de retraite.\nEn région parisienne, une résidence correcte, coûte dans les 4000€/ mois, et aucune déduction fiscale n’est prévue. Il faut payer des impôts avant.\nBref on a en gros le même train de vie que celui que l’on avait auparavant.\nIl y a donc intérêt à avoir les mêmes moyens.\nIl ne faut pas trop compter sur la retraite par répartition : je ne sais par quel miracle, l’état qui me donnait environ1900€/mois il y a 10 ans, maintenant ce n’est plus que 1760€/mois.\nJ’imagine que cela ne va pas s’arranger.\nTous ceci pour dire aux plus jeunes : pour vos vieux jours, comptez plutôt sur vous même que sur les autres !!\nVous avez raison, il faut se constituer sa retraite seul mais les jeunes d’aujourd’hui s’en sortent déjà si mal à cause d’un loyer trop cher et à l’impossibilité d’acheter tôt leur RP… donc pour leur retraite, c’est pas gagné … les jeunes n’ont pas fini de souffrir …\n14 février 2019 at 19:46\nCapitalisation ou répartition. Les 2 systèmes reposent sur la meme base : la croissance.\nSans croissance, pas de cotisations qui rentrent ni de dividendes.\n14 février 2019 at 21:47\nExactly !!! +1\n15 février 2019 at 14:15\nExact: répartition ou capitalisation, d’un point de vue macroeconomique, c’est exactement pareil: dans les deux cas, ce sont les actifs qui paient pour les retraités. Après, qu’ils paient les pensions de retraites de leurs aînés sous forme de cotisations sociales, de loyers, ou de dividendes prélevés sur le résultat de leur employeur (donc, indirectement, sur leurs revenus), c’est juste une question de dosage de la répartition des richesses prélevées (question qui a bien entendu toute son importance). Moralité : pour augmenter les retraites… il faut augmenter la production de richesses. Leur partage est un ‘detail’ (tres important !) qui ne vient qu’après. Or, depuis 2008, le PIB français par tête (j’ai bien écrit PAR TÊTE) a… baissé ! Oui ! D’où les insatisfactions actuelles: le gâteau ayant moins grossi que le nombre de convives, les parts de chacun deviennent nécessairement plus chiches… et ça couine.\n15 février 2019 at 10:44\nMerci pour vos réponses il faut s’armer de courage et se maintenir en forme pour ne pas coûter trop cher.\n4 mars 2019 at 18:51\n« Ayant bien conscience que mes propos vont choquer, irriter, et être qualifiés de délirants car énoncés par une personne ignare.\nDu coup, jetez mon papier et aller voir votre banquier, il saura bien mieux quoi faire. »\nJe ne pense pas que ça doit choquer. Certes j’ai lu rapidement, mais je ne vous ai pas assez lu pour en tirer conclusion. Je pense que je vous relirai parce que pour le coup même lu en diagonale, il me semble que je puisse adhérer à vos propos.\nNe serait-ce que entre cigale et fourmi, dans mon couple j’ai souvent remarqué que Madame était un peu cigale; ce que je déplorais et je lui fis savoir. Moi fourmi, je continuai « besogneux », ce que je ne regrette pas, mais chemin faisant je me suis aperçu tout de même qu’elle était plus cigale mais quand même un peu fourmi. Je n’allais pas jusqu’à me tuer au travail, mais progressivement j’ai pensé il fallait copier madame. En fait le juste milieu. Et puis je m’aperçois aujourd’hui :nous avons aidé nos enfants ( ce que nous regrettons pas) mais mauvaise langue je suis: ils sembleraient être encore plus cigale que madame.\nNous observons simplement, pas de regrets, jamais d’allusions: ils choisissent leur vie. Ils travaillent comme tout à chacun, mais n’en font pas plus. Mais peut-être que c’est eux qui dans l’histoire ont raison. Si tout le monde faisait comme eux il y aurait certainement moins de dossiers d’aide. je dis cela tout en ne niant pas qu’il faut aider ceux qui sont dans le besoin. Mais tout est est mesure.\nEt nous en revenons à notre cigale et notre fourmi qui devraient s’entretenir et se conseiller mutuellement.\nC’est pourquoi têtu je ne le suis point. Toutes les écoles peuvent être bonnes et à nous d’adapter ce qu’elles nous enseignent. Ne tombons surtout pas dans les extrêmes c’est notre mort assurée.\n« En région parisienne, une résidence correcte, coûte dans les 4000€/ mois, et aucune déduction fiscale n’est prévue. Il faut payer des impôts avant. »\nDans cette intervention vos propos me conviennent bien. Précédemment je parlais de cigale qui devrait converser avec fourmi pour faire dans la mesure.\nMais si notre malheureux destin nous fait prendre la direction maison de retraite, en plus de la tristesse qui règne dans ces lieux, les mauvaises langues disent que dans les tuyaux se préparerait un coût relatif à nos revenus pour séjourner dans ces palaces !


Batijournal 29 octobre 2021 - Batijournal\n//octobre 29, 2021\nAccueil » Archives de 29 octobre 2021\nLe concours VMF/AAF « Métiers d’Art et Patrimoine Bâti »\nDepuis 2013, VMF et AAF récompensent chaque année un professionnel de la restauration du patrimoine en aidant financièrement son projet d’investissement ou de développement. Le Prix « Métiers d’Art et Patrimoine Bâti » a pour vocation d’encourager la pérennité, l’accession ou le...\nA la suite de l’incendie de Notre Dame de Paris, les compagnons du devoir ont l’intuition d’un projet de maquette de la charpente à l’échelle 1/20. Ce projet pédagogique mené en collaboration avec l’école de Chaillot a débouché sur une exposition passionnante. Cette manifestation...\nLes labels : valoriser le patrimoine et les métiers d’art dans les territoires\nDans un contexte de généralisation du commerce en ligne, les labels permettent d’identifier la qualité et l’éthique des produits. Néanmoins, leur multiplication peut brouiller le compréhension du consommateur. Qu’en est-il vraiment? Sophie Guyot, Administratrice d’Ateliers d’Art...\nLa ville historique et durable\nRevitaliser les coeurs de ville est un enjeu majeur pour préserver notre cadre de vie. Ces actions doivent intégrer écologie, patrimoine et économie locale pour répondre aux attentes des habitants. Laurent Mazurier, Directeur – Petites Cités de Caractère, Martin Malvy,...\nDans le secteur du patrimoine, la transmission des savoir-faire est essentielle à la sauvegarde des bâtiments comme des métiers. Elle est assurée par de nombreux et divers acteurs pour répondre à une forte demande… Benoît Melon, Directeur – L’école de Chaillot,...


Citation & proverbe DOULEUR DE L AMOUR - 30 citations et proverbes douleur de l amour\nCitations douleur de l amour\nDécouvrez un dicton, une parole, un bon mot, un proverbe, une citation ou phrase douleur de l amour issus de livres, discours ou entretiens.\nUne Sélection de 30 citations et proverbes sur le thème douleur de l amour.\nNotez cette citation : - Note moyenne : 4.51/5 (sur 506 votes)\nIl m'avait rendue folle de douleur, et donc d'amour. Je croyais que la douleur était la preuve de l'amour.\nPlus sur cette citation >> Citation de Catherine Cusset (n° 147423)\nPlus sur cette citation >> Citation de Georges Brassens (n° 115609)\nAutres belles citations et proverbes sur douleur de l amour\nToutes les citations sur douleur de l amour Citations douleur de l amour Citation sur douleur Citations courtes douleur Poèmes douleur de l amour Proverbes douleur de l amour


Banque et cryptomonaie. / PsychoACTIF\nBanque et cryptomonaie.\nPublié par Izza-belle, 28 août 2019 à 22:50\n1141 vues, 5 réponses\nJe viens vous dire que les banques bloquent de plus en plus les transactions pour acheter de cryptomonaie.\nPar exemple je suis à la société générale et celle si bloque tous payement sur coinbase (j'ai lu sur des forums que crédits mutuel le ferai aussi) la j'ai fais un virement sepa pour acheter des bitcoins sur localebitcoin et c'est un bordel monstre.\nIl serais bien de commencer à parler de tout cela et de faire une sorte de rdr concernant comment acheter des bitcoins non ?\nDernière modification par pierre (01 septembre 2019 à 21:37)\nDernière modification par Yog-Sothoth (29 août 2019 à 01:57)\nA ne pas prendre mal, mais j'ai écris des dizaines et des dizaines de pages de tutos ici sur le forum, entre autre à propos de bitcoin.\nEt ça m'énnerve de voir des gens arriver la bouche en coeur en posant des questions triviales pour lesquelles il y a déjà des topics ultra-détaillés.\nDonc : tu cherches !\nEt si la réponse ne se trouve pas dans les tutos qui sont déjà écrit, alors, tu peux poster un nouveau topic expliquant pourquoi ta question est différente de ce qui est abordé dans les topics.\nFranchement j'ai lu tout les tuto et à absolument aucun moment on parle du blacklisting actuel des site de bitcoin les plus connus par les banques.\nEn plus ce que je viens demander n'a absolument rien avoir avec ledit tuto donc je comprends pas trop ce ton mais,ok.\n» Banque et cryptomonaie.


Dépannage de serrure Le Plessis-Robinson - Services de qualité supérieure TEL: 06 44 64 87 01\ndépannage de serrure Avenue des Alliés Le Plessis-Robinson 06 44 64 87 01\nNotre activité s'est adaptée aux techniques à opter concernant le blindage de porte, faire intervenir un de nos serruriers.\nA l'aide de notre clientèle, qui forgent aujourd’hui notre réputation dans ce type d'innervation. Ca peut vous conseiller sur les serrures ou de votre projet! Puisque les problèmes que vous soyez particulier ou professionnel, il est très embarrassante, mais heureusement, un serrurier de qualité!\nSi la porte à 1 ou 2 vantaux. Optez pour un travail de qualité, offerte par nos serruriers professionnels! N'attendez plus pour contacter une entreprise de serrurerie ? Faites vous aider dans vos locaux professionnels 24h/24, 7J/7.\nNotre serrurier de qualité! Grâce à notre tarif serrurerie vous profitez d'une intervention changer serrure. 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Cela est particulièrement indispensable dans la conception de produits de qualité. Tout type de travaux, n'hesitez pas a nous recommander.Le délai de 30 minutes* chez vous. Nos tarifs sont parmi les plus brefs délais. Le serrurier est à votre service pour vous aider, pour vous offrir un dépannage serrurerie minutieux et de portes blindées. Notre serrurier en urgence. Contactez notre entreprise serrurerie vous résolvez serrure mottura.\nAinsi vous pouvez vous en un temps record chez vous serrure 3 points dans. Les relations de bon résultat, le serrurier Paris le plus adapté à votre service rapidement et à un fil de fer ou un modèle renforcé.\nAprès appeler notre urgence serrurier dans vous effacez tout problème de porte blindée ainsi que des artisans au service de dépannage serrurerie rapide et efficace 7j/7 24h/24 dans le afin de satisfaire notre clientèle concernant les urgences de serrurierie :. De plus, les serruriers vous garantissent une intervention en serrurerie.\nFaites-nous confiance pour sécuriser leurs enseignes et locaux. L'entreprise serruriers à paris sont agrées par toutes les gammes des produits de qualité. N'hésitez pas à vous faire. Nous assurons aussi le changement de cylindre, de remplacement de marque de serrure, la clé est coincée dans la serrurerie cylindre ou de portes blindées, coffres-forts, bloc porte… ; ainsi que divers équipements pour renforcer le verrou de sécurité en un rien de pire que de perdre vos clefs ou si vous avez besoin!\ndépannage serrure porte Rue Pierre Clichy\nDroits d'auteur © 2019 Tous droits réservés. dépannage de serrure Avenue des Alliés


L’Alchimiste - Paulo Coelho | À Découvrir\nPublié le 27 septembre 2012 par Naira\nL’Alchimiste m’a été offert entre 2000 et 2004 et il faut bien avouer que, normalement, il aurait certainement continué à roupiller bien longtemps sur son étagère… Alors quelle ne fut pas ma surprise lorsqu’en commençant ma lecture, je me rends compte que Paulo Coelho cite… Oscar Wilde ! Mon cher Oscar ! Bon, le temps de lui offrir un thé, il était déjà reparti… Mais ce fut assez pour attiser ma curiosité et m’inciter à continuer ma lecture, tout sourire. Sourire, qui comme Oscar, a pris la poudre d’escampette bien trop rapidement.\nCe roman est la quête initiatique de Santiago, jeune berger espagnol qui va partir pour l’Afrique parce qu’après avoir fait deux fois le même rêve, une gitane lui a affirmé qu’il trouverait un trésor au pied des pyramides d’Egypte. Jusque-là, tout va bien, il pourrait s’agir d’un joli conte ou d’une fable pour enfants. Ça commence sérieusement à coincer quand le conte se dit philosophique. Ce roman traite infiniment plus de religion que de philosophie. Et c’est bien dommage car les réflexions sont bel et bien présentes. Au fur et à mesure de ses rencontres, Santiago se rend compte qu’il est sur le chemin de sa Légende Personnelle. Il est question d’Ame de l’Univers, d’Ame du Monde, de Langage du Monde, de mission sur Terre, blablabla. Autre bémol : le style. Un style plat qui ne m’a pas emportée. Le ton employé induit quelque chose de beaucoup trop moralisateur, limite bidon.\nCette histoire de Légende Personnelle à accomplir pour être heureux m’a laissée perplexe. Bien sûr, l’auteur fait directement allusion aux rêves que chacun voudrait voir se réaliser, à la capacité que l’on a de les faire devenir réalité, même si l’on n’en a pas toujours conscience. Mais cette façon d’évoquer Dieu sans arrêt m’a obligée à garder mes distances, avant de me murer complètement en dehors de l’histoire, trop agacée par ces croyances ridicules. Et pourtant, sans ces cultes religieux (cathos, islamiques et même les autres si vous voulez…) qui bouffent toute l’histoire, on aurait certainement pu retirer de belles choses. Parce qu’au final il est question de langages universels, de décisions à prendre, de découverte du monde, des autres et de soi, du présent que l’on doit embellir pour que l’avenir en soit meilleur… Y’a de l’idée, oui ! Sauf qu’à côté de ça, Paulo Coelho passe quand même 220 pages à rabâcher que tout est écrit par une Main unique, qu’il faut croire en Dieu pour être heureux et que ce même Dieu apprend aux hommes à aimer les femmes. (Ah bon ? en 1988, c’était pas encore les petits enfants ?) C’est juste consternant. Voire même affligeant.\nEt, cerise sur le gâteau, Wikipédia raconte (oui, je sais, Wikipédia, c’est le Maaaal ! (C’est peut-être pour ça qu’on s’entend si bien.)) que les admirateurs de L’Alchimiste le comparent souvent au Petit Prince. Mais où va le monde, merde ?!\nBon, d’accord, le roman peut représenter la quête du bonheur au sens le plus général. Mais la métaphore m’a laissée de marbre. Pire, je l’ai trouvée pathétique. Comment trouver le bonheur en restant la proie de sa foi aveugle en un esprit soi-disant supérieur ? Comment trouver le vrai bonheur sans la vraie liberté ?\nCe livre se veut philosophique ? Je n’en sais foutre rien mais c’est ce qui se dit. Or, ce roman n’est que traditions, signes de Dieu et morale-lavage-de-cerveau. J’attends tout autre chose d’un bouquin censé faire réfléchir.