NOTRE MÉTIER, L ASSURANCE À CHAQUE INSTANT DE VIE - PDF\nDownload "NOTRE MÉTIER, L ASSURANCE À CHAQUE INSTANT DE VIE"\n1 NOTRE MÉTIER, L ASSURANCE À CHAQUE INSTANT DE VIE ASSURANCE DE PERSONNES ASSURANCE DOMMAGES ASSURANCE EMPRUNTEURS\n2 SOMMAIRE 01 Profil 02 Entretien du Président et du Directeur général 04 Gouvernance 06 Chiffres clés 08 Engagements RSE 10 Métiers 11 Assurance de personnes 14 Assurance dommages 17 Assurance emprunteurs 20 Implantations\n3 Implantations International Europe Un acteur international, multimarché et multiréseau FinlandeFinlande ASSURANCE DE PERSONNES CACI SPACE HOLDING NorvègeNorvège ASSURANCE DOMMAGES Allemagne Taunusanlage 14 D Frankfurt Am Main Suède Suède Finlande Espagne PREDICA (SUCCURSALE) Irlande Irlande ASSURANCE EMPRUNTEURS D a n e mdaar kn e m a r k Norvège Luxembourg CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE EUROPE 31-33, avenue Pasteur L-2311 Luxembourg BES VIDA COMPANHIA DE SEGUROS S.A. Avenue Columbano Bordalo Pinheiro Lisbonne Afrique / Moyen-Orient CRÉDIT AGRICOLE RISK INSURANCE Avenuda de la Libertad San Sebastian C/0 Marsh Management Services 74, rue de Merl L-2146 Luxembourg CACI SPACE HOLDING CRÉDIT AGRICOLE REINSURANCE Liban Suède Royaume-Uni Royaume-Uni Irlande Activités ASSURANCE DOMMAGES ASSURANCE DE PERSONNES Danemark Pays-Bas Pays-Bas B e l g i q ubee l g i q u e Luxembourg Luxembourg Royaume-Uni ASSURANCE EMPRUNTEURS A l l e m a ganl lee m a g n e Belgique Suisse FRANCE Compagnies d assurances Predica Pacifica Caci Dolcea Vie La Médicale Predica La Médicale Bes Seguros (Portugal) Cali Europe (Luxembourg - Pologne) Emporiki Insurance (Grèce) Emporiki Life (Grèce) Crédit Agricole Vita (Italie) Crédit Agricole Assicurazioni (Italie) Pologne EMPORIKI INSURANCE 45, Mitropoleos Str Athens A llemagn e France PortugalPortugal Suisse EMPORIKI LIFE S.A. Portugal EspagneEspagne Italie Compagnies d assurances Bes Vida (Portugal-Espagne) Grèce Luxembourg Suisse Espagne INTERNATIONAL PolognePologne Pays-Bas France France Paseo de la Catellana, Madrid Caci Life Limited 45, Mitropoleos Str Athens Italie Grèce CACI LIFE LTD, NON LIFE LTD, REINSURANCE LTD Space Holding Beaux Lane House Mercer Street Lower Dublin Grèce Bes Vida (Portugal-Espagne) Bes Seguros (Portugal) Crédit Agricole Life Insurance Japan (Japon) Pologne CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE EUROPE Platinium Business Park 42 Domaniewska Street Warszawa Portugal BANCASSURANCE SAL Centre Géfinor, bloc A Rue Clemenceau PO Box Beyrouth Asie Pacifique Japon CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE JAPAN LTD Shiodome Sumitomo Bldg Higashi-Shimbashi Minato-Ku Tokyo Irlande Italie Grèce Caci Non Life Limited Partenariats dans 14 pays C/O Gras Savoye Willis Management Services 146 rue de Kiem L-8030 Strasse BES COMPANHIA DE SEGUROS Avenue Columbano Bordalo Pinheiro Lisbonne Italie Bancassurance SAL (Liban) CRÉDIT AGRICOLE ASSICURAZIONI Emporiki Insurance (Grèce) Bancassurance SAL (Liban) Piazza Missori Milan Emporiki Life (Grèce) Caagis Compagnie de services Gestion, Informatique et Services UruguayUruguay Uruguay L i b a n L i b a n Liban Liban Liban Liban Japon Japon p o n Japon J a p o n J ajapon CRÉDIT AGRICOLE VITA Piazza Missori Milan CACI Space Holding Via Brera Milan Crédit Agricole Assurances a choisi l univers visuel et le style photographique de Loan N Guyen qui a réalisé des photographies exclusivement pour CAA. Loan Nguyen vit et travaille à Lausanne. Elle a étudié à l Ecole d Arts Appliqués de Vevey et y a obtenu son diplôme en Après avoir participé à plusieurs expositions collectives, elle présente ses images dans une exposition individuelle à la galerie Esther Woerdehoff à Paris, qui la représente. Depuis 2003, son travail a été montré à la galerie Herrmann & Wagner à Berlin, à la galerie Duncan Miller à Los Angeles et au Fotomuseum Winterthur. En 2007, elle a publié son deuxième livre, «De retour», qui raconte l histoire de son père retournant au Vietnam après 38 années passées en Suisse. Elle a récemment exposé sa nouvelle série «Météo et phénomènes naturels» à la Kunsthalle de Erfurt en Allemagne.\n4 Implantations International Europe Un acteur international, multimarché et multiréseau FinlandeFinlande ASSURANCE DE PERSONNES CACI SPACE HOLDING NorvègeNorvège ASSURANCE DOMMAGES Allemagne Taunusanlage 14 D Frankfurt Am Main Suède Suède Finlande Espagne PREDICA (SUCCURSALE) Irlande Irlande ASSURANCE EMPRUNTEURS D a n e mdaar kn e m a r k Norvège Luxembourg CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE EUROPE 31-33, avenue Pasteur L-2311 Luxembourg BES VIDA COMPANHIA DE SEGUROS S.A. Avenue Columbano Bordalo Pinheiro Lisbonne Afrique / Moyen-Orient CRÉDIT AGRICOLE RISK INSURANCE Avenuda de la Libertad San Sebastian C/0 Marsh Management Services 74, rue de Merl L-2146 Luxembourg CACI SPACE HOLDING CRÉDIT AGRICOLE REINSURANCE Liban Suède Royaume-Uni Royaume-Uni Irlande Activités ASSURANCE DE PERSONNES ASSURANCE DOMMAGES Danemark Pays-Bas Pays-Bas B e l g i q ubee l g i q u e Luxembourg Luxembourg Royaume-Uni ASSURANCE EMPRUNTEURS A l l e m a ganl lee m a g n e Belgique Suisse FRANCE Compagnies d assurances Predica Pacifica Caci Dolcea Vie La Médicale Predica La Médicale PolognePologne Pays-Bas France France Paseo de la Catellana, Madrid Grèce Pologne EMPORIKI INSURANCE 45, Mitropoleos Str Athens Luxembourg Suisse A llemagn e France PortugalPortugal Suisse EMPORIKI LIFE S.A. Portugal EspagneEspagne Italie Espagne Compagnies d assurances 45, Mitropoleos Str Athens Italie C/O Gras Savoye Willis Management Services 146 rue de Kiem L-8030 Strasse Pologne CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE EUROPE Platinium Business Park 42 Domaniewska Street Warszawa Portugal BANCASSURANCE SAL Centre Géfinor, bloc A Rue Clemenceau PO Box Beyrouth Asie Pacifique Japon CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE JAPAN LTD Shiodome Sumitomo Bldg Higashi-Shimbashi Minato-Ku Tokyo Irlande Italie Grèce Grèce CACI LIFE LTD, NON LIFE LTD, REINSURANCE LTD Space Holding Beaux Lane House Mercer Street Lower Dublin Grèce BES COMPANHIA DE SEGUROS Avenue Columbano Bordalo Pinheiro Lisbonne Italie CRÉDIT AGRICOLE ASSICURAZIONI Piazza Missori Milan Caagis Compagnie de services Gestion, Informatique et Services UruguayUruguay Uruguay L i b a n L i b a n Liban Liban Liban Liban Japon Japon p o n Japon J a p o n J ajapon CRÉDIT AGRICOLE VITA Piazza Missori Milan CACI Space Holding Via Brera Milan Crédit Agricole Assurances a choisi l univers visuel et le style photographique de Loan N Guyen qui a réalisé des photographies exclusivement pour CAA. Loan Nguyen vit et travaille à Lausanne. Elle a étudié à l Ecole d Arts Appliqués de Vevey et y a obtenu son diplôme en Après avoir participé à plusieurs expositions collectives, elle présente ses images dans une exposition individuelle à la galerie Esther Woerdehoff à Paris, qui la représente. Depuis 2003, son travail a été montré à la galerie Herrmann & Wagner à Berlin, à la galerie Duncan Miller à Los Angeles et au Fotomuseum Winterthur. En 2007, elle a publié son deuxième livre, «De retour», qui raconte l histoire de son père retournant au Vietnam après 38 années passées en Suisse. Elle a récemment exposé sa nouvelle série «Météo et phénomènes naturels» à la Kunsthalle de Erfurt en Allemagne.\n5 1 Profil CRÉDIT AGRICOLE assurances Être utile à tous nos assurés, à chaque instant de leur vie v v v v Le groupe Crédit Agricole a créé le premier bancassureur européen : Crédit Agricole Assurances. En réunissant la Banque et l Assurance, deux métiers complémentaires répondant à une importante palette de besoins de sa clientèle, le Crédit Agricole réaffirme sa vocation : être utile à tous ses clients, en France et dans le monde. Le groupe Crédit Agricole Assurances est un acteur multimarché, multiréseau, disposant de solides atouts pour assurer son déve loppement : son appartenance au groupe Crédit Agricole ; sa maîtrise de tous les métiers de l assurance l assurance de personnes, l assurance dommages et l assurance emprunteurs ; sa volonté de placer les attentes de ses clients au cœur de son activité ; son modèle de bancassurance intégré, lui ouvrant un important réseau en France et à l international et contribuant à des innovations pertinentes en termes d offres et de distribution sur des approches ciblées comme l épargne, la retraite, la protection des biens, la santé 2 e métier du groupe Crédit Agricole Une approche spécialisée en assurances de personnes, dommages et emprunteurs Un modèle de bancassurance performant dédié aux réseaux bancaires Aujourd hui, le métier de l assurance couvre 19 pays et démontre ainsi sa capacité de relais de croissance durable pour le groupe Crédit Agricole.\n6 2 CRÉDIT AGRICOLE assurances Entretien croisé de Guy Chateau et Bernard Michel Crédit Agricole Assurances : son modèle,son bilan 2009, son avenir La performance du modèle de bancassurance intégré, les points clés de l année écoulée, les ambitions à court et moyen termes du groupe Crédit Agricole Assurances (CAA) Propos croisés de Guy Chateau, Président de CAA, et Bernard Michel, Directeur général de CAA. «Le client dispose d un guichet unique où auprès de son conseiller, il trouve toute la compétence pour ses besoins bancaires et ses couvertures en assurance, pour la vie quotidienne et la vie à venir.» Guy Chateau, Président de CAA Quels sont les atouts du modèle de bancassurance? Guy Chateau : Le plus important me semble être l approche globale que nous proposons aux clients, en leur soumettant une réponse complète d offre bancaire et d assurances, pour répondre à leurs besoins fondamentaux. S agissant de leur retraite, l assurance vie constitue une option parfaitement adaptée à ce type de besoin ; l acquisition d une maison s accompagne tout naturellement des assurances pour le bien ; comme l accompagnement des actes d achat avec le crédit à la consommation couvert également par des assurances. Le client dispose d un guichet unique où auprès de son conseiller, il trouve toute la compétence pour ses besoins bancaires et ses couvertures en assurance, pour la vie quotidienne et la vie à venir. Il faut également rappeler que ce modèle de bancassurance est une force supplémentaire face aux assureurs qui décident de proposer une offre bancaire. Bernard Michel : Ce que l on peut dire et démontrer, c est que le modèle de bancassurance marche, représentant plus de 60 % du marché de l assurance vie en France. Les réseaux disposent des qualités et des capacités pour approcher ce double métier, et d ailleurs, au-delà de l épargne assurance vie, ils ont su développer leurs volumes d activité dans la prévoyance, un marché considérable. Autre atout important et sécurisant de notre modèle, c est la complémentarité des profils de risque des deux métiers, la Banque et l Assurance, qui a permis, dans une période de crise, de stabiliser la structure de notre bilan. Quel est votre regard sur l année 2009? GC : En assurance de personnes, après une période difficile soulignée en 2008, l année 2009 a montré, avec de bons résultats en assurance vie, une remontée significative qui d ailleurs se confirme sur le premier trimestre L assurance dommages affiche de très bons résultats sur Et je souhaite souligner qu une fois encore, pendant la tempête Klaus, le modèle de gestion de sinistres de Pacifica a montré son efficacité et sa performance. S agissant des assurances à l international, l année 2009 a été dédiée à l organisation et à l unification des filiales internationales, mettant clairement en évidence notre offre. L année 2009 montre la montée en puissance de Caci qui a, en plus d une gamme de produits complète en assurance des emprunteurs, enrichi son offre autour du crédit à la consommation. Nous devrions prouver assez rapidement de fortes capacités dans ce domaine de l assurance. BM : L année 2009 est marquée par un très fort dynamisme commercial, sur tous nos métiers, en France et à l étranger. Notre chiffre d affaires, de 25,9 milliards d euros, est en progression de 18 %. Et le résultat consolidé du groupe Crédit Agricole Assurances s élève à 951 millions d euros, soit une activité Assurance rentable. Toutes les compagnies de CAA, Predica, Pacifica, Caci ont atteint de bons résultats, cela en dépit d un contexte financier particulièrement difficile et de l impact de tempêtes pour Pacifica apporte aussi la confirmation que notre politique d investissement est juste et efficace. Grâce à l approche prudente de notre gestion financière, nous avons offert aux clients des taux de rémunération de leur épargne très peu impactés par la crise.\n7 3 Entretien du Président et du Directeur général Sur un plan plus qualitatif, nous avons œuvré pour construire le groupe Crédit Agricole Assurances, rassemblant toutes les compagnies d assurances au sein de CAA, structurant notre Groupe autour de centres d expertises en termes de stratégie, de communication, de gestion des risques. Nous avons mis en commun, à travers la création de Caagis, nos moyens informatiques et le back-office. Nous avons également recentré l activité internationale avec l objectif de capitaliser sur les implantations européennes. Cette structuration de notre Groupe d assurance doit se poursuivre en Je souligne aussi sur 2009 la création de Dolcea vie qui propose les produits d assurance vie aux internautes du site BforBank, et la progression spectaculaire du métier assurance emprunteurs, activité qui est de surcroît très internationale. Et l avenir de CAA? GC : Je l envisage très positivement, empreint de bonnes initiatives pour montrer le poids du métier Assurance au sein du groupe Crédit Agricole. Toutes les compagnies s inscrivent dans un nouvel élan avec l intensification d innovations sur nos produits. Nous devrions mesurer concrètement ces efforts dès L année 2010 va également voir se poursuivre les travaux autour des compagnies internationales. Je n oublie pas que l année 2010 sera aussi une «année vérité» pour Dolcea vie et le choix du mode de distribution via le site BforBank. La mise en commun de moyens donne indiscutablement une plus grande cohérence à CAA et participe aux atouts pour rentabiliser à moyen terme le métier Assurance et, à plus long terme, pour atteindre un équilibre Banque et Assurance en matière de PNB. Les clients nous ayant exprimé leur adhésion au modèle de bancassurance. BM : Sur le plan de l organisation, nous allons poursuivre nos travaux en renforçant l activité financière et des investissements avec pour missions la mutualisation des moyens dans la gestion des actifs et l optimisation de l allocation de nos fonds propres pour répondre aux exigences de Solvabilité 2. Au-delà, nous nous sommes fixé plusieurs orientations stratégiques qui vont nous mobiliser sur 2010 et les années à venir. Nous réaffirmerons nos efforts sur notre cœur de métier, les produits d assurance fondamentaux distribués par les réseaux bancaires, pour mieux l exporter. Nous accélérerons les investissements sur des grands marchés potentiels comme la clientèle haut de gamme, le marché de la santé et l approche multicanal. Par ailleurs, nous préparons notre contribution et notre réponse d assureur à la problématique de la dépendance, mais aussi pour offrir une réponse d acteur responsable face à la situation préoccupante du financement des retraites. Enfin, plus largement sur la thématique santé, nous examinons nos capacités de développement avec des institutions de retraite et de prévoyance. «Les réseaux disposent des qualités et des capacités pour approcher ce double métier, et d ailleurs, au-delà de l épargne assurance vie, ils ont su développer leurs volumes d activité dans l assurance dommages et la prévoyance qui sont des marchés considérables.» Bernard Michel, Directeur général de CAA\n8 4 CRÉDIT AGRICOLE assurances Gouvernance Conseil d administration Au 1 er mars 2010 CENSEURS Guy Chateau Président du conseil Président de Predica Directeur général de la Caisse régionale d Aquitaine Gérard Ouvrier-Buffet Président du comité d audit, Président de Pacifica, Directeur général de la Caisse régionale Loire Haute-Loire Bertrand Badré Directeur Finances Groupe, membre du Comité exécutif Crédit Agricole S.A. Jean-Yves Hocher Censeur Directeur général délégué de Crédit Agricole S.A. en charge du Groupe des Métiers Spécialisés Jérôme Brunel Directeur des affaires publiques, membre du Comité exécutif Crédit Agricole S.A. Christian Duvillet Directeur général LCL, membre du Comité exécutif Crédit Agricole S.A. Jean Le Vourch Président de la Caisse régionale du Finistère Raphaël Appert Censeur Directeur général de la Caisse régionale Centre-Est, Président de Caagis\n9 5 Gouvernance Comité exécutif Au 1 er mars 2010 De gauche à droite : Bernard Michel, Directeur général de CAA Henri K.H. Tran, Secrétaire général de CAA Patrick Duplan, Directeur général de Pacifica Nicole Gourmelon, Directeur général adjoint de Predica Jean-Jacques Duchamp, Directeur du pôle finances et entreprises de Predica Pierre Guillemet, Directeur général de Caagis Henri le Bihan, Directeur général de Caci.\n10 6 CRÉDIT AGRICOLE assurances Chiffres clés Un acteur majeur et une approche spécialisée de l assurance 19 PAYS D EXERCICE DE L ACTIVITÉ COLLABORATEURS DONT 440 À L INTERNATIONAL 1 er bancassureur en Europe 2 e assureur vie en France 3 e assureur vie au Portugal 4 e assureur emprunteur européen 7 e assureur dommages en France 9 e groupe d assurances européen Sources : l Argus de l Assurance (décembre 2009 et mai 2010), source interne.\n11 7 Chiffres clés 28 MILLIONS DE CONTRATS 25,9 MILLIARDS D EUROS DE CHIFFRE D AFFAIRES 951 MILLIONS D EUROS DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ DU GROUPE CAA Une présence dans 3 grandes activités de l assurance : assurances de personnes, dommages et emprunteurs. répartition Du ChiFFrE D AFFAirES 2009** FrAnCE Et international : 25,9 MDE v Plus de points de vente en France avec deux grands réseaux : les Caisses régionales et LCL. v Deux réseaux complémentaires avec La Médicale (pour les professionnels de la santé) et UAF Patrimoine (pour la clientèle des CGPI*). v À l international, une distribution via des partenariats avec des banques, des établissements de crédit et des réseaux de distribution paneuropéens. ASSurAnCE DE PErSonnES 21,9 Mde de chiffre d affaires Sur l activité Vie, Predica atteint 12,9 % de part de marché avec 18 MdB de chiffre d affaires, en progression de 16 % ProGrESSion DES EnCourS 192, milliards d euros d encours + 6 % c ASSurAnCE DoMMAGES 2,3 Mde de chiffre d affaires Pacifica enregistre une progression de 9 % de son chiffre d affaires avec 1,9 MdB ASSurAnCE EMPruntEurS 1,7 Mde de chiffre d affaires Caci augmente son chiffre d affaires de 24 % avec 953 MB ProGrESSion Du ChiFFrE D AFFAirES ASSurAnCE à L international 22 % de l activité réalisée à l international en c % Me MB 2009 * Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. ** En normes françaises.\n12 8 CRÉDIT AGRICOLE assurances La responsabilité sociétale et environnementale Un engagement «durable» et mesurable Crédit Agricole Assurances s engage en 2009 dans une démarche de responsabilité sociétale et environnementale (rse), reposant sur 4 enjeux communs à ses filiales et 14 indicateurs. La démarche de responsabilité sociétale et environnementale du groupe CAA porte toutes les dimensions du développement durable. Quatre axes, identiques pour toutes les filiales d assurance, sont privilégiés : environnement et changement climatique, ressources humaines, produits et services et solidarité. En 2009, cet engagement, de long terme, s est structuré au sein de CAA. Dès 2010, des outils de mesure sont mis en place.\n13 9 rse Une année d actions responsables CAA est le premier bancassureur français signataire des Pri «Principles For responsible investment» (initiative des nations unies en 2005 pour encourager la finance responsable). Cet acte engage CAA à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans son analyse et ses choix d investissements financiers. Par ailleurs, d autres actions ont été mises en place en v Environnement et changement climatique : gestion des impacts directs et indirects Augmentation des investissements en isr (montant de 2,4 milliards d euros investis en isr en 2009). Lancement du bilan carbone. v Ressources humaines : dans le sens de la diversité Signature d accords au profit du maintien et de l embauche de seniors. v Produits et services : lancement de produits. une gamme de supports d investissement socialement responsable (isr) Six fonds ont été mis en avant au sein des contrats haut de gamme Floriane de Predica. une offre qui propose une orientation à la fois environnementale et sociale. une assurance environnementale dans la multirisque agricole de Pacifica Elle protège économiquement et socialement l agriculteur face à ce nouveau risque. v Solidarité : de multiples actions solidaires Don du sang, opérations de collecte de jouets, recyclage de matériel informatique au profit d Emmaüs, des CD et DVD pour les restos du cœur, et des lunettes pour des missions humanitaires internationales. C est en 2009 que la démarche RSE a pris forme au sein de toutes les entités du groupe Crédit Agricole Assurances. Une gouvernance dédiée a été créée. Treize groupes de travail réunissant chargés de mission et correspondants RSE de toutes les filiales ont été constitués pour définir des plans d actions cohérents avec les quatre axes retenus. Les collaborateurs, cible première essentielle pour installer et véhiculer cette «culture RSE», ont activement participé à des actions RSE tout au long de l année. Un film d entreprise sollicitant le concours d une centaine de salariés (paroliers, acteurs, chanteurs ) a fortement marqué le lancement de l engagement relayé par une campagne d affichage mettant en scène des collaborateurs. Une sensibilisation aux principaux éco gestes, des conférences sur des thèmes comme «Les enjeux RSE pour le secteur de l assurance» ainsi que des ateliers spécifiques aux lignes métiers ont contribué à développer des connaissances RSE et, au delà, à changer les comportements. Nos positions Quelle est la stratégie RSE de Crédit Agricole Assurances? Cohérente avec la démarche du Crédit Agricole et la charte de l Association française de l assurance, la RSE de CAA repose sur quatre enjeux. v Limiter ses impacts environnementaux directs et indirects, à travers par exemple une refonte responsable de ses offres, le développement de campagnes de prévention v Promouvoir la diversité au moyen de process bannissant toute exclusion liée à l âge, au sexe, au handicap ou à une origine ethnique et sociale. v Offrir des produits et des services contribuant, d une part, à encourager de nouveaux comportements de clients en termes d investissements et dans leur mode de vie et, d autre part, à répondre à des problématiques sociétales comme le vieillissement, la dépendance ou les difficultés économiques. v Porter la solidarité par des actions menées vis à vis de la société civile et en encourageant des initiatives solidaires des salariés. «CAA est le premier bancassureur français signataire des Pri.» En perspectives Piloter et mesurer la démarche rse pour l inscrire dans une dynamique de progrès continu : dès 2010, un tableau de bord comportant 14 indicateurs va permettre d évaluer, pour chacun des axes, la pertinence des actions et les améliorations à apporter.\n14 10 CRÉDIT AGRICOLE assurances Crédit Agricole Assurances est présent dans trois grandes activités de l assurance. Assurance de personnes Au profit des particuliers, des professionnels, des agriculteurs et des entreprises : épargne assurance vie ; retraite ; prévoyance ; dépendance ; gestion patrimoniale assurance ; épargne salariale. Assurance dommages En direction des particuliers (assurance auto, habitation, garantie des accidents de la vie, protection juridique, santé, risques parabancaires), et des agriculteurs et professionnels. Assurance emprunteurs trois activités : l assurance des emprunteurs (risques, décès, invalidité et chômage) ; la protection individuelle ; la protection des biens achetés par carte et des moyens de paiement. Caagis, plate-forme informatique et de back-office au service des métiers de l assurance La maîtrise de tous les métiers de l assurance à l origine de Caagis, un gain de cohérence et de simplification de fonctionnement. trois métiers : les études et le développement informatiques, la production informatique et la gestion administrative des contrats d assurance vie. 460 collaborateurs répartis entre Paris et Vaison la romaine. Principale mission : offrir une plate-forme industrielle fiable, performante et pérenne.\n15 11 Métiers Assurance de personnes Le sens de la performance Une gamme de produits d épargne dynamisée, une approche de cocréation au service de l innovation de produits, un réseau LCL très actif (+ 38 % de collecte), une position de leader confirmée en retraite, une présence renforcée sur le marché haut de gamme Résultat : + 16 % de performance. Depuis septembre 2009 : cap sur le nouveau projet d entreprise Predica Predica 2012, c est l événement marquant de 2009 pour toutes les équipes de Predica qui sont mobilisées autour d une ambition forte : devenir en trois ans la compagnie de référence sur son marché, aussi bien du point de vue des clients, des réseaux, que des collaborateurs. Poursuite d une stratégie multicanal Mettre à la disposition des réseaux bancaires des outils de distribution multicanal de pointe est un objectif inscrit dans le projet de Predica. Depuis plusieurs années, Predica affiche sa volonté de proposer des solutions multicanal innovantes. Predica propose désormais à ses clients la signature électronique, en plus d une offre de transactions étendue dans son espace banque en ligne (effectuer des versements libres et réguliers, faire des arbitrages, afficher des gains et des pertes par support ). Autre fait important en 2009, la création de Dolcea Vie pour fournir des contrats à la banque en ligne BforBank. Cette offre s adresse à des internautes intéressés par des produits d épargne à fort rendement et souhaitant réaliser leurs opérations de gestion en toute autonomie. «Avec 12,9 % de part de marché, Predica est le deuxième assureur Vie en France»\n16 12 CRÉDIT AGRICOLE assurances Focus sur Les produits 2009 est l année du déploiement réussi du contrat Vers l avenir dans les Caisses régionales. Ce contrat vie s adresse aux mineurs et peut être alimenté par les parents ou les grands parents. il propose deux formules d investissement : Avenir sécurité (100 % en euros) et Avenir guidé (75 % en euros et 25 % en fonds socialement responsables). Le réseau LCL dispose pour sa part du produit Gulliver pour la même cible de clientèle. En 2009 également, Predica lance plusieurs unités de compte parmi lesquelles France Performance 2009, une unité de compte adossée à un portefeuille d obligations de six grands groupes français du CAC 40 ; et émission obligataire Crédit Agricole S.A. janvier 2009, une unité de compte répondant aux attentes de sécurité et de performance des clients. à retenir, le lancement d une campagne de prévoyance avec un large plan média. Son objectif : offrir aux clients une gamme complète de produits pouvant répondre à leurs nouvelles priorités et leurs contraintes budgétaires. Deux points forts de cette offre : elle est très adaptée aux pratiques commerciales déjà établies par les acteurs de l assurance en ligne et elle propose des unités de compte innovantes. Predica 2012 Regard de clients, regard de réseaux, regard de collaborateurs Predica porte l ambition d être une référence pour tous ses publics. Mais sur quels critères? Le dynamisme, le professionnalisme, l agilité, la performance, la réactivité et la proximité aux collaborateurs. Des axes clairs qui ont permis de définir deux grandes postures : «Penser client, client, client» signifiant que le client demeure au cœur de toutes les actions quotidiennes de chacun au service de la fidélité et de la conquête ; «Faire de la démarche RSE un enjeu de création de valeur» au service du métier d assureur de personnes, de la société civile et de l environnement. Une gamme de fonds ISR a ainsi été lancée début Le projet Predica 2012 intègre également des objectifs de développement et de management et la mesure de la satisfaction des clients et des réseaux. La cocréation au service des innovations produits, démarche qui a fait ses preuves depuis 2007 au sein de Predica, est un point clé de Predica 2012 et sera étendue aux processus de distribution et de gestion. Cap Découverte, Vers l avenir, et désormais tous les nouveaux produits, sont les fruits d une cocréation réussie où conseillers, clients, commerciaux, actuaires ont su réfléchir ensemble pour offrir des produits répondant à une demande «réelle». Du côté des processus, la démarche de cocréation est lancée et elle se concentre sur deux zones majeures : l optimisation des travaux du conseiller et la succession et le réemploi des fonds. Ce projet prolonge celui de 2010 et s inscrit en cohérence avec le plan stratégique de Crédit Agricole Assurances. Investissements majeurs en 2009 Predica a poursuivi sa politique d investissement dans le secteur de la santé : il acquiert 43 % du capital du groupe francilien de cliniques Proclif. Il a souscrit par ailleurs à l opération d augmentation de capital lancé par Korian, numéro 1 de la prise en charge de la dépendance en Europe. Enfin, il a réaffirmé son intérêt pour des EHPAD (établissements d hébergement pour personnes âgées dépendantes) en prenant une participation de 5,70 % du capital du groupe Medica. «Faire de la démarche RSE un enjeu de création de valeur au service du métier d assureur de personnes, de la société civile et de l environnement.»\n17 13 Métiers La montée en puissance de l international Europe CALI, une collecte quintuplée Avec une collecte quintuplée à 1,95 milliard d euros, CALI Europe (Luxembourg, France, Pologne) est entrée dans le cercle des trois premiers assureurs vie luxembourgeois. À l origine de ce bilan 2009 remarquable : le dynamisme des banques privées du Groupe en France et à l international et le succès commercial de sa nouvelle gamme proposant dans un même contrat des supports en unités de compte, un support fonds en euros et des supports de type fonds dédiés luxembourgeois. CALIE Poland, la succursale polonaise, affiche également en 2009 un résultat impressionnant. Pour sa 2 e année d activité, CALIE Poland a réalisé, au travers du réseau Lukas Bank, une production en épargne et en prévoyance proche de 300 millions d euros, contre 40 millions d euros en Grèce Emporiki Life renoue avec la croissance En dépit d un marché grec de l assurance vie plutôt morose, Emporiki Life, 3 e bancassureur vie, a triplé son chiffre d affaires de 2008 (plus de 120 millions d euros), portant sa part de marché assurance 2009 à plus de 5 %, contre moins de 2 % l an dernier. Un succès qui s explique, d une part, par le lancement de multiples offres dont pour la première fois une offre en unités de compte, destinée pour la clientèle grand public et haut de gamme, et, d autre part, du fait du dynamisme commercial d Emporiki Bank dans le secteur de l assurance vie. Portugal Bes Vida demeure le leader sur la retraite Dans un marché dominé par la bancassurance, Bes Vida s affiche comme le 3 e assureur vie sur l ensemble de ses activités : retraite, épargne et prévoyance. Mais surtout, il demeure depuis plus de dix ans le leader incontesté de la retraite, segment extrêmement porteur où il détient une part de marché de près de 30 % des primes. Dans un contexte de recul de l épargne, Bes Vida souhaite désormais faire de la prévoyance un relais de croissance. Japon Signature d un partenariat avec Tokyo Star Bank et Shizuoka Bank «La vie est belle» est le nouveau produit structuré distribué depuis l été 2009 par Crédit Agricole Life Japan, une des seules compagnies d assurance du Japon à détenir l agrément sur cette gamme de produits. La filiale de Crédit Agricole Assurances, qui distribue ses produits d épargne depuis sa création au travers du réseau de Resona Bank, s est associée depuis juillet avec Tokyo Star Bank, banque régionale nippone, et a rencontré avec ce produit un franc succès. Un autre partenariat avec Shizuoka Bank, l une des principales banques régionales japonaises, sera mis en place courant 2010, ce qui laisse présager un développement prometteur des activités au Japon. 2009, c est aussi La presse économique et financière a largement salué les qualités techniques et financières des contrats d assurance vie. Le Revenu a décerné un trophée d or pour la cinquième année consécutive au contrat Floriane de Predica, un trophée d argent pour rouge Corinthe série 3 (LCL), et un trophée de bronze pour les contrats Predissime 9 (Crédit Agricole), Lionvie Vert équateur (LCL) et Alyss (uaf Patrimoine). Mieux vivre votre argent a distingué le contrat Médicale investissement 2 (La Médicale). Et Investir Magazine a gratifié d un laurier de bronze le contrat en ligne BforBank Vie. Au profit des pharmaciens, La Médicale (dédiée aux professions libérales de santé) a créé la Garantie Prévoyance Médiprat. Ce contrat propose aux titulaires une gamme d options sur mesure pour le maintien du niveau de vie, pour honorer des engagements de crédit ou pour trouver un remplaçant en cas d arrêt de travail. Médiprat prévoit notamment le versement d une rente d invalidité, calculée à partir d un préjudice réel lié à la profession exercée. À souligner aussi la citation de UAF Patrimoine parmi les meilleures offres d assurance vie. C est un panel de 200 cabinets de gestion de patrimoine indépendants qui a noté uaf Patrimoine 4,44/5 pour la qualité du back office, 3,67/5 pour sa qualité commerciale, et 3,22/5 pour la qualité de sa gamme de contrats.\n18 14 CRÉDIT AGRICOLE assurances Assurance dommages Une production record fondée sur des valeurs sûres Plus d un million et demi d affaires nouvelles, un portefeuille en croissance de 7 % atteignant 7,6 millions de contrats. C est une année 2009 record pour Pacifica. Les évolutions de gammes pour la Complémentaire Santé et la Garantie des accidents de la vie ont certes dynamisé l activité, mais ce n est pas tout Pacifica a une fois encore démontré ses valeurs centrées sur la qualité de service dans l accompagnement de ses clients sinistrés, notamment lors des tempêtes Klaus et Quinten appels téléphoniques et environ 100 millions d euros traités en deux semaines,suite aux tempêtes Klaus et Quinten. Premier fait marquant de 2009 pour Pacifica, le passage des tempêtes Klaus et Quinten dans le sud ouest de la France, le 24 janvier Immédiatement, le «plan tempête» a été déclenché et les 11 unités régionales de gestion de sinistres ont été mobilisées pour accueillir l ensemble des déclarations des clients Pacifica sinistrés. Pacifica a ainsi pu traiter, en deux semaines, appels téléphoniques et répondre à plus de clients. Les indemnisations s élèvent à 100 millions d euros environ : 72 % concernent des habitations individuelles, 12 % des installations agricoles et 10 % des habitations agricoles. Des remboursements express deux semaines après la tempête, plus de 30 % des dossiers ont été totalement réglés ou ont fait l objet d un acompte. Des marchés en développement La signature d un partenariat entre Pacifica et la Fédération française de la coopération fruitière, légumière et horticole (Felcoop) a également marqué l année Un rapprochement qui s inscrit dans une volonté de se positionner en acteur majeur sur\n19 15 Métiers Un «business model» décliné à l international Italie Une offre MRH et une offre Automobile primées en Italie Pour sa deuxième année d activité, et après le lancement réussi d une couverture Auto en 2008, Crédit Agricole Assicurazioni a complété sa gamme Produit d un contrat Multirisques Habitation, distribué par les agences de Cariparma et de FriulAdria. Ce produit, Protezione Casa, a été très bien accueilli par les réseaux bancaires mais surtout par les clients qui apprécient ce qui a fait le succès du modèle de bancassurance dommages du Crédit Agricole en France : garanties innovantes et prise en charge efficace des sinistres. Comme en 2008, Cariparma a été primé, pour la deuxième année consécutive, par le Golden Circle Award dans la catégorie «produits d assurance», faisant une entrée remarquée sur le marché naissant de la bancassurance dommages italienne. Cette distinction vise à souligner l offre particulièrement innovante de ces contrats de bancassurance tant en termes de garanties (rééquipement à neuf, capital décote, assistance élargie ), que de services (déclarations de sinistres par téléphone, indemnisation rapide ). Portugal, Grèce Un élargissement de la gamme > Bes Seguros figure parmi les leaders de la bancassurance dommages au Portugal. Il dispose d une gamme complète de produits IARD - habitation, automobile, santé et assurance emprunteurs aux particuliers et aux professionnels - qui sont distribués au sein du réseau du Bes. Disposant d une part de marché déjà significative en Santé et en Habitation, Bes Seguros a réalisé en 2009 une progression de plus de 50% d affaires nouvelles sur le segment automobile. Par ailleurs, fidèle à sa stratégie de positionner le Bes comme un leader en matière de protection, Bes Seguros, après un renouvellement de sa gamme santé en 2008, a développé une couverture chômage, incapacité temporaire et hospitalisation et lance au premier semestre 2010 un produit garantie accidents de la vie en s inspirant de la démarche suivie par Pacifica, avec un réel succès à la clé. > Créée il y a deux ans, Emporiki Insurance a enrichi en 2009 son offre d assurance Habitation et de protection vendue lors de la mise en place de prêts hypothécaires. D autres couvertures sont à l étude pour , c est aussi L achèvement de la migration du portefeuille LCL des clients AF IARD (Assurances fédérales incendie, accidents, risques divers) vers le système d information Pacifica. Concrètement, ce sont contrats, clients et bénéficiaires (enfants, conjoints), sinistres et 4 millions de quittances transférées. La Médicale, dédiée depuis plus de 60 ans aux professions libérales de santé, développe depuis 2009 des produits liés à la vie privée et à l assurance vie. L offre auto est d ores et déjà commercialisée. un nouveau produit Multirisque habitation ainsi qu une assurance Garantie des accidents de la vie seront proposés dès Aussi, La Médicale s oriente vers une gamme de produits d assurance vie visant un objectif retraite et/ou d investissement. le marché des agriculteurs, avec de nouveaux outils de sécurisation du revenu des producteurs. Toujours en faveur des producteurs, Pacifica a créé, en 2009, une Unité de gestion spécialisée récoltes, à Montpellier, le 1er décembre La structure centralise la gestion des produits Aléas climatiques et Multirisque climatique, en appui des Caisses régionales, aussi bien pour la gestion des contrats que des sinistres. Une initiative destinée à améliorer la qualité de service clients. Autre marché investi par l intermédiaire de Viavita, celui des services à la personne. Missions services pour les Caisses régionales, Groom Services au sein de LCL, deux offres de services à la personne déployées dans les deux réseaux en 2009 par Viavita, filiale de Pacifica. Ce sont 600 prestataires qui ont été référencés pour répondre aux demandes couvrant trois univers : le confort à la maison (entretien, bricolage), le confort de la famille (soutien scolaire, assistance informatique) et, enfin, l aide aux personnes à domicile. La Complémentaire Santé de Pacifica a également été primée dans la revue financière Les Dossiers de l épargne. Ce qui a retenu favorablement l attention : l absence de délais et les trois formules proposées par le contrat, à savoir une «cagnotte annuelle» pour les frais urgents comme l optique, le forfait annuel pharmacie dans la formule haut de gamme et le forfait médecines alternatives.\n20 16 CRÉDIT AGRICOLE assurances «Événement important de 2009, la signature d un partenariat entre Pacifica et la Fédération française de la coopération fruitière, légumière et horticole (Felcoop) pour favoriser l assurance récoltes.» Focus sur Pacifica et la gestion de sinistres Confiance donnée aux clients, simplicité dans l organisation, rapidité dans le traitement des dossiers, approche solidaire Des valeurs qui fondent la réussite de Pacifica dans sa gestion des sinistres. Depuis leur création, les unités de gestion de Pacifica ont géré plus de 5 millions de sinistres, aussi bien au profit de particuliers que de professionnels, et pour des sinistres automobiles, habitation, ou dans le cadre de la Garantie des accidents de la vie. S agissant spécifiquement de la gestion des tempêtes Klaus et Quinten, Pacifica a immédiatement mobilisé les 500 assistants des 11 unités de gestion de sinistres iard pour accompagner, conseiller les clients et leur apporter un soutien financier. Innovations sur le Web 2009 marque aussi la poursuite de la stratégie multicanal de Crédit Agricole Assurances avec, pour Pacifica, la mise en place de la signature électronique. Cette nouvelle fonctionnalité permet de dématérialiser totalement la souscription d un contrat. Elle concerne dans un premier temps le produit de protection juridique et sera étendue progressivement à l ensemble de la gamme Pacifica. Du côté des produits En milieu d année 2009, Pacifica lance sa nouvelle GAV (Garantie des accidents de la vie) offrant une protection étendue aux enfants, dans leur vie quotidienne et pour leurs responsabilités. Le succès est au rendez vous puisqu en six mois de commercialisation en Caisses régionales, la production a augmenté de 60 %. Dans le réseau LCL, le lancement est prévu début Une nouvelle Complémentaire Santé a également été lancée. Distingué par la revue Les Dossiers de l épargne (cf. encadré p. 15), le produit comprend quatre formules mieux structurées en garanties et en prix et apporte ainsi une réponse aux difficultés économiques que rencontrent certains ménages qui renoncent à s assurer. Cette évolution a permis une augmentation de la production de 8,6 %. L Assurance tous portables (ATP) est une formule complète et unique lancée en 2009 dans le réseau LCL. Elle couvre l adhérent ainsi que les membres de sa famille, porte sur tous les appareils nomades et garantit le dommage matériel et accidentel, le vol par agression ou par effraction, ainsi que leur utilisation frauduleuse. L ATP sortira en Caisses régionales en est également marquée par une forte progression de l offre Protection juridique (+ 10,4 % avec plus d un million de contrats en portefeuille), positionnant Pacifica comme un acteur majeur sur le marché français.


Engagé depuis de nombreuses années dans une démarche de responsabilité sociétale, Inolya a structuré son action en 2019 en créant la Direction de l’Innovation et du Développement Durable (DIDD). Après un audit et un état des lieux des pratiques existantes, la feuille de route RSE pour les prochaines années s’est dessinée en 2020. Inolya a choisi de piloter sa démarche RSE à travers le référentiel EurHo-GR® propre au logement social. Celui-ci reflète les 5 dimensions de la RSE et la performance globale d’un organisme Hlm.\nInolya est signataire du Code de conduite européen pour un Habitat responsable.\nNotre démarche RSE, pilier du projet d’entreprise\nLa feuille de route RSE, établie pour 2 ans d'après le référentiel EurHo-GR®, structure les actions à mettre en œuvre afin de répondre aux ambitions d'Inolya. Toutes les directions sont concernées et pilotent au moins une action.\n> 36 enjeux RSE (2020-2022)\nLa feuille de route RSE, régulièrement mise à jour par la DIDD, permet d’évaluer la maturité de la démarche. C’est également un outil d’aide à la définition des objectifs annuels pour chacune des directions d’Inolya.\n> Focus à mi-parcours, sept 2021\n> Rapport du Directeur Général 2020 d'Inolya\nElaboré d'après EurHo-GR®, ce rapport concerne les 5 dimensions de la RSE.\ninvestis dans la construction neuve.\nconsacrés à l’amélioration du patrimoine existant, dont 26,670 M€ d’investissements.\nde nos logements sont dit sociaux.\ndes opérations lancées en 2020 sont inscrites dans un label E+C-, biosourcé et/ou RT2012-20%.\nMission « quartiers propres »\nSensibiliser à la gestion et à la valorisation des déchets à Hérouville Saint-Clair.\nUne solution alternative et écologique expérimentée dans le Pays d'Auge.\nLe réemploi de fournitures\nUne nouvelle vie pour notre ancien matériel (déménagement de l'agence de Caen).\nLe ré-emploi de matériaux\nRSE : notre cap\nRSE : le métier\nRapport du Directeur Général 2020 d'Inolya\n"Nous avons déployé de grands projets pour l’Office comme le vote de notre Plan Stratégique Patrimonial 2020-2029 en Conseil d'Administration, l’élaboration de notre Convention d’Utilité Sociale 2020-2025 et de notre feuille de route RSE, la mise en place de notre Centre de Relation Clients", par Christophe Bureau, Directeur général d'Inolya.\nRapport du Directeur Général 2019 d'Inolya\nInolya, Office Public de l’Habitat du Calvados, est né du rapprochement de Calvados Habitat et LogiPays en janvier 2019. Premier bailleur social du département, Inolya s’engage autour de sa promesse « Facilitateur d’habitat » et s’appuie sur des valeurs fortes de proximité, d’innovation et de responsabilité.


Une lutte propre au Pays basque. - Libération\nUne lutte propre au Pays basque.\nPar Thomas LEBEGUE — 10 août 2000 à 03:20\nLes autonomistes envient le statut corse mais refusent la violence.\n«Bayonne n'est pas en France!». La banderole érigée par Haïka, le mouvement unitaire des jeunes Basques du Nord et du Sud, trône au beau milieu des fêtes de Bayonne. Comme chaque année, début août, des centaines de milliers de personnes ont pu voir les autonomistes exposer leurs trois revendications principales: la création d'un département, l'officialisation de la langue, et le rapprochement des prisonniers «politiques». La ville est le principal fief des nationalistes, réunis depuis 1996 au sein d'Abertzale Batasuna (AB). Ils représentent 10 à 12 % de l'électorat. Comme leurs homologues espagnols d'Herri Batasuna (vitrine politique d'ETA), les militants d'AB ne condamnent pas la violence politique. Mais ils restent pour l'instant engagés dans un processus démocratique autour d'une revendication devenue largement majoritaire: la création d'un département Pays basque. «Mais si Jospin ne bouge pas devant cette majorité claire, ça voudra dire qu'il se fout de la démocratie. Il faudra alors utiliser d'autres moyens...», prévient Xabi Larralde, porte-parole d'AB. Le futur statut de la Corse, dotée de très larges pouvoirs, a naturellement délié les langues. Renaud d'Elissagaray, conseiller municipal (divers droite) de Bayonne et chef de file des départementalistes, juge le contraste entre les deux régions «scandaleux et inacceptable»: «C'est une prime à la violence! C'est désespérant pour ceux qui, comme nous, refusent cette violence.» Comment ne pas songer également, aux attentats d'ETA qui, depuis la rupture de la trêve en décembre, ont déjà tué neuf personnes?\n«Dialogue avec l'Etat». Les connexions entre les nationalistes basques et corses sont solides. Paul Quastana, élu de Corsica Nazione, était à Bayonne le 6 juillet. «Nous avons un combat commun pour l'autonomie et la défense de la langue, explique-t-il. Je leur ai dit qu'il fallait ouvrir au plus vite un dialogue avec l'Etat.» Pantxo Belin, responsable de la coordination pour le rapprochement des prisonniers politiques basques, s'est également rendu en Corse où il a rencontré le leader nationaliste Jean-Guy Talamoni: «Les patriotes corses ont réussi à dépasser leurs divisions. Leur capacité politique m'a impressionné. C'est maintenant qu'ils commencent à sentir l'effet Erignac...» La Corse et le Pays basque: deux régions en lutte contre l'Etat français. Mais avec des méthodes différentes.\nLes nationalistes basques se battent pour l'instant aux côtés de la classe politique traditionnelle. «L'objectif, c'est la scission du département des Pyrénées-Atlantiques, qui réunit de façon absurde le Pays basque et le Béarn», confirme Renaud d'Elissagaray. Issu de la grande bourgeoisie locale, il est à la tête du «Collectif du 9 octobre», date de la manifestation géante qui s'est déroulée, en 1999, à Bayonne pour réclamer le département. On retrouve dans ce collectif les abertzale (patriotes) d'AB, mais aussi le Parti socialiste local, les Verts, la CFDT, les comités de chômeurs... 12 000 personnes avaient défilé dans le calme: la plus grande manifestation de l'après-guerre à Bayonne. Et pourtant, rien n'a changé. Les principaux élus du Pays basque, terre électorale de droite, restent opposés au département. Michèle Alliot-Marie, députée-maire de Saint-Jean-de-Luz et présidente du RPR, vient de réaffirmer sa «crainte» de voir le processus engagé en Corse s'étendre à d'autres régions, la sienne en particulier. Alain Lamassoure, président (UDF) de l'agglomération Biarritz-Anglet-Bayonne, est lui aussi opposé à la division des Pyrénées-Atlantiques. Un département présidé par François Bayrou, élu béarnais et président de l'UDF, qui ferait de la scission un casus belli avec les élus centristes du Pays basque... Renaud d'Elissagaray regrette d'ailleurs cette «dépendance dans laquelle se trouvent les élus UDF», qui pensent à leur investiture avant de s'engager en faveur du département.\nMais dans les faits, nombre d'organismes publics sont déjà dédoublés: la Caisse d'allocations familiales, la chambre de commerce et d'industrie, le Samu, l'Ordre des médecins... Tous ont une représentation spécifique au Pays basque. Même le conseil général des Pyrénées-Atlantiques vient d'ouvrir une annexe à Bayonne. Peu efficace, mais tellement symbolique... La revendication départementaliste est même soutenue par des élus farouchement opposés à l'autonomie. Daniel Poulou, maire (DL) d'Urrugne et suppléant de Michèle Alliot-Marie, préside le Blitzar, une assemblée qui réunit les 158 maires du Pays basque. «Nous, contrairement aux Corses, nous voulons un département pour avoir plus de France. Un préfet à Bayonne pourrait rétablir la légalité et renforcer l'autorité de l'Etat», explique cet ami personnel de José Rossi, le président (DL) de l'Assemblée de Corse. Lors d'un vote organisé au sein du Blitzar, 64 % des maires se sont prononcés pour la création d'un département. Les conseils municipaux ont ensuite voté séparément. Résultat: plus de 80 % de votes favorables. Même le conseil municipal de Saint-Jean-de-Luz a voté pour... alors que la maire, Michèle Alliot-Marie, était contre.\nDésobéissance civile «à la José Bové». Tel est le paradoxe du mouvement départementaliste, qui regroupe les courants les plus divers, voire opposés. Les opinions divergent au sein même de la mouvance nationaliste. Jean-Noël Etcheverry est une figure du mouvement abertzale. Il a fondé au début de l'année les Démos (Démocratie pour le Pays basque). Cette organisation s'est spécialisée dans les actes de désobéissance civile, «à la José Bové», précise-t-il. Leur logo  un personnage sympathique en T-shirt jaune  est à l'opposé de la rhétorique militaire des clandestins corses ou d'ETA. En mars, les militants sont allés à Pau subtiliser les 21 des 52 fauteuils des élus basques au conseil général des Pyrénées-Atlantiques. Plus récemment, ils ont volé, toujours dans la capitale béarnaise, une délibération des élus basques de 1789 réclamant déjà la création d'un département. «Notre seule limite est la non-violence, explique Jean-Noël Etcheverry. Personnellement, je ne veux pas rentrer dans le cycle attentats-prison-morts tel que le connaît le Pays basque Sud. Il est trop tôt pour baisser les bras.» D'où cette volonté de «lutter proprement», à base de pétitions, manifestations et actions symboliques comme celles organisées à Pau.\nDès 1981, François Mitterrand avait fait de la création du département basque l'une de ses 110 propositions. Lionel Jospin n'a-t-il pas lui-même promis, lors de la campagne présidentielle de 1995, qu'un département basque verrait le jour si une majorité d'élus locaux s'y ralliait? Cette majorité est aujourd'hui acquise. Les élus, reçus en mars par Jean-Pierre Chevènement, se sont pourtant vu opposer une fin de non-recevoir. Faudra-t-il alors, comme le dit le porte-parole d'Abertzale Batasuna, employer «d'autres moyens pour se faire entendre du gouvernement?» La menace est à peine voilée.


Pôle des Isles. Une nutritionniste s'installe à Saint-Hilaire-du-Harcouët | La Gazette de la Manche\nPôle des Isles. Une nutritionniste s’installe à Saint-Hilaire-du-Harcouët\nDiététicienne - nutritionniste depuis une quinzaine d'années, Mathilde Mariou vient de s'installer au pôle des Isles, à Saint-Hilaire-du-Harcouët.\nPublié le 2 Juin 20 à 7:02\nMathilde Mariou est au pôles des Isles, chaque mardi et jeudi. (©La Gazette de la Manche)\nElle a débuté dans la diététique sportive, en Bretagne, puis a effectué de nombreux remplacements en milieu hospitalier, clinique et centre de rééducation avant de s’installer à Avranches, en 2010, où elle a exercé dans un centre d’amincissement, deux ans.\nForte de ces différentes expériences, Mathilde Mariou propose ses services en libéral, à Avranches (Manche) et désormais, à Saint-Hilaire-du-Harcouët où elle s’adresse aussi bien aux personnes âgées, aux adolescents qu’aux sportifs, ou encore des personnes souffrant de diabète ou d’obésité.\nPrésente mardi et jeudi\n« L’idée est de proposer aux patients des pistes simples pour se réalimenter de manière saine et adaptée à son mode de vie. Il s’agit de cerner les besoins, voir si les patients veulent stabiliser, perdre du poids ou en gagner. »\nRetardée par le confinement, Mathilde Mariou a lancé son activité de dès qu’elle a pu. Et les créneaux des mardi et jeudi ont aussitôt trouvé preneur.\nPour se faire connaître, Mathilde Mariou a prévu de prévenir médecins et clubs de sport de sa présence à Saint-Hilaire. « L’alimentation est importante pour optimiser ses performances. »\nMathilde Mariou, diététicienne – nutritionniste, sur rendez-vous au pôle des Isles, 172, route d’Avranches. Contact : tél. : 06 31 41 59 58 ou par mail : diet.mariou@gmail.com\nSaint-Hilaire-du-Harcouët. Repas concert au Bouche à Oreilles\nSaint-Hilaire-du-Harcouët. Pozzo déménage à la place du maraîcher Saint'Hil fruits\nGuy Boutin entouré de son équipe à La Chapelle-Urée, près de Brécey\nParis-Montparnasse - Le Mont-Saint-Michel. Après le train, rejoindre la Merveille à vélo\nLe train Paris-Granville fête ses 150 ans ce 10 juillet. Retour sur les grandes dates de la ligne\nManche. Gisèle Lericolais raconte dans un premier livre l'enfance abandonnée\nLa crise du Covid-19 a aidé à recruter dans les Biocoop d'Avranches et de Saint-Hilaire-du-Harcouët\nCourses hippiques sur l'herbu de la baie du Mont-Saint-Michel, une expérience exceptionnelle\nBricolage. Un nouveau magasin en construction à l'entrée de Pleine-Fougères\nPatrice Allais, professeur des écoles, part à la retraite à Saint-senier-sous-Avranches\nDucey : Linda Lericolais ouvre son salon de coiffure : Changez d'hair\nVidéo. Le bar tabac Le Virest, à Saint-Hilaire-du-Harcouët, expose ses difficultés au député, Bertrand Sorre\nDes candidats non élus créent un collectif citoyen dans cette commune de la Manche\nL'ancienne commerçante laisse son poste d'adjointe, à Monthault, près de Louvigné-du-Désert\nAvis de recherche pour un homme qui s'est enfui de l'hôpital de Saint-Hilaire-du-Harcouët\nComment le centre-ville de Saint-Hilaire-du-Harcouët s'est-il tertiarisé ?\nL'écomusée de la baie du Mont-Saint-Michel entame la saison avec une équipe renouvelée\nLes clubs de foot de Saint-Martin-des-Champs et de Saint-Jean-de-la-Haize fusionnent\nLes ateliers pêche sont de retour dès ce mercredi, à Saint-Hilaire-du-Harcouët\nL'hôtel-restaurant Le cygne a une rôtisserie et développe la vente à emporter, à Saint-Hilaire-du-Harcouët\nAnimation estivale. Les marchés animés du mercredi, de retour à la mi-juillet\nVidéos. Paris-Montparnasse - Le Mont-Saint-Michel, un train en direct moins cher que le TGV\nAprès le Quartier Gourmand, Pascal et Dalila ont repris le Swing à Ducey\nLe Badger Festival devait se tenir fin juillet dans la Manche, le Covid-19 le fait annuler\nGilles Ménard et ses adjoints sont installés à la mairie de Granville\nGarderie. L'accueil des enfants se fait à la journée, à Cuves\nFamille Plus. 400 moutons en carton à gagner avec les commerçants à Saint-Hilaire-du-Harcouët\nLe plan d'eau du Prieuré, de Saint-Hilaire-du-Harcouët, idéal pour le modélisme\nAvranches : Alain Morazin, élu de l'opposition, démissionne après deux mandats d'élu\nCyclisme. De nouveaux maillots aux couleurs du club ECBN, à Saint-Hilaire-du-Harcouët


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Toutes ces informations sont enregistrées dans un fichier d'activités du serveur qui permet le traitement ultérieur des données, afin d'obtenir des mesures statistiques qui permettent de connaître le nombre d'impressions de pages, le nombre de fois où les services Web ont été visités, etc. Dans tous les cas, ledit fichier est soumis aux processus de dissociation empêchant l'identification de la machine des utilisateurs.\nEn conformité avec les dispositions du Décret royal 1906/99 du dix-sept décembre relatives à la régulation de contrat par voie électronique avec conditions générales, et la Loi d'aménagement du commerce au détail (Loi 7/1996 du 15 janvier, modifiée par la Loi 47/2002 du 19 décembre), en vertu des dispositions relatives aux ventes à distance dans les articles 38 et suivants, Afrikable donne l'information suivante:\nLe présent document inclut la régulation générale des services fournis par Afrikable via le site, qui constitue le cadre légal dans lequel se développe la présente relation contractuelle d'achat-vente.\nLes présentes Conditions générales sont soumises aux dispositions de la Loi 7/1988 du 13 avril, sur les Conditions générales, à la Loi 26/1984, du 19 juillet, Général pour la Défense des consommateurs et des usagers, modifiée par la Loi 39/2002 du 28 octobre, de transposition dans le droit espagnol de diverses directives communautaires en matière de protection des intérêts des consommateurs et utilisateurs qui incorpore les modifications introduites par la Loi 22/2003, du 9 juillet, sur les faillites, et qui incorpore les modifications introduites par la Loi 23/2003, du 10 juillet, sur les Garanties dans la vente des Biens de consommation, dans le Décret royal 1906/1999 du 17 décembre 1999, relative aux contrats par voie téléphonique ou électronique, la Loi organique 15/1999 du 13 décembre, de Protection des données à caractère personnel, la Loi 7/1996, du 15 janvier d'aménagement du commerce au détail, modifiée par la loi 47/2002 pour la transposition dans le droit espagnol de la Directive 97/7/CE, en matière de contrats à distance, et pour l'adaptation de la Loi à diverses directives communautaires et à la Loi 34/2002 du 11 juillet, de Services de la société de l"information et de commerce électronique.\nLes services offerts par Afrikable pourront être employés par n'importe quel utilisateur qui respecte les dispositions figurant dans les présentes CONDITIONS D'ENGAGEMENT et les DISPOSITIONS LÉGALES disponibles à tout moment sur le Site Web d'Afrikable.\nLe contrat a pour objet la régulation des conditions générales de service offert par Afrikable:\nLes services actuellement fournis par Afrikable et qui sont l'objet de ce contrat sont des services de boutique virtuelle de produits de commerce équitable, éditorial et merchandising.\nL'accès à l'information est complètement gratuit, tandis que le service d'achat de produit se fait à titre onéreux, en spécifiant à tout moment les prix actuels du produit, les frais de livraison et les charges imposables.\nLa procédure d'engagement sera organisée en espagnol dans tous les cas, Afrikable pouvant établir la possibilité d'organiser l'achat du service dans d'autres langues spécifiques.\n2. IDENTIFICATION DES PARTIES CONTRACTANTES.\nEt, d'autre part, par le CLIENT, dont les données introduites pour effectuer l'achat ou pour faire une suggestion par le biais du formulaire établi à cet effet, sont celles qui ont été inscrites par ce dernier. Toutes les données incluses dans ce formulaire ont été introduites directement par le client, de fait la responsabilité vis-à-vis de l'authenticité de ces mêmes données relève de la responsabilité directe du CLIENT.\n3. OBLIGATIONS RELATIVES À LA PROCÉDURE D'ACHAT.\nLE CLIENT est l'unique responsable de la véracité des données introduites par ce dernier dans la procédure d'achat, et accepte l'obligation de fournir des données véridiques, exactes et complètes. Si le CLIENT ne remplit pas cette obligation, le fait de répondre des possibles dommages ou préjudices occasionnés à Afrikable ou à un tiers demeurera sous la responsabilité de ce dernier.\nLes conditions commerciales de ce service et les offres qui peuvent éventuellement être réalisées par Afrikable apparaissent toujours sur la page web mentionnée, elles peuvent de fait être consultées, archivées ou imprimées.\nAfrikable se réserve le droit de modifier à tout moment les présentes Conditions générales, de même que tout autre document exposé sur le site Web.\nAfrikable ne sera pas responsable des retards ou défaillances pouvant survenir dans l'accès, le fonctionnement, la fonctionnalité du Web, dans ses services et/ou contenus, pas plus que des interruptions, suspensions ou mauvais fonctionnement dudit Web, quand ceux-ci trouvent leur origine dans des avaries produites par des catastrophes naturelles ou des cas de force majeure, ou d'urgence extrême, comme les grèves, les attaques ou les intrusions informatiques, ou toute autre situation de force majeure ou dont la cause est fortuite, de même que dans le cas d'erreurs dans les réseaux télématiques de transfert de données et dans tous les cas quand l'erreur sera produite par un tiers extérieur à l'Organisation entrepreneuriale d'Afrikable.\nAfrikable assume la responsabilité de la fiabilité, de la véracité et de l'exactitude des contenus, données ou informations en rapport avec les produits proposés sur son site Web, excepté si ces derniers ont subi des modifications par des tiers, extérieurs ou non à l'organisation, sans autorisation expresse de la part de l'entreprise.\nLe service offert par Afrikable s'en tient exclusivement à la mise à disposition des produits aux clients, se rendant responsable en de tels cas desdits en cas de défaillances techniques de ces derniers. De ce fait, en cas de demande d'assistance technique vis-à-vis de ces produits sera fournie par Afrikable ou dans son cas par le fabricant.\nLe cas de sites Web qui sont la propriété d'Afrikable hébergeant des bannières qui permettent à l'utilisateur d'accéder à des pages Web ou à des liens qui sont la propriété de tiers peut se présenter. Dans de tels cas, Afrikable décline toute responsabilité vis-à-vis des contenus pouvant être localisés dans ces sites et bannières et les enlèvera, le cas échéant, dans le cas où un utilisateur communiquerait à Afrikable un contenu illicite, une fois que l'entreprise aura pu le constater.\nLE CLIENT s'engage à respecter ce qui est établi dans les DISPOSITIONS LÉGALES ainsi qu'avec les CONDITIONS D'ENGAGEMENT publiées par Afrikable sur son site Web au moment de l'achat du produit.\n6. PROCESSUS D'ACHAT.\nÀ l'heure actuelle, le processus d'achat est réalisé par le biais du site web d'Afrikable est réalisé en totalité de manière électronique, l'enregistrement en tant qu'utilisateur du site Web étant nécessaire pour initier ledit processus. Les étapes pour réaliser le processus d'engagement sont les suivantes:\n6.1 SÉLECTION DU PRODUIT:\nIl suffit d'appuyer sur le produit demandé pour obtenir la fiche détaillée de ce dernier, où est affichée la marque, les caractéristiques propres, le prix, les taxes et les éventuelles promotions, offres ou cadeaux qui peuvent qui peuvent aller de pair avec le produit.\nSi l'on veut ajouter le produit en question au « Panier de l'achat », il suffit d'appuyer sur l'icône « charriot de l'achat » pour qu'apparaisse une page avec les produits déjà ajoutés au panier d'achat, où le choix de continuer ses achats, de les actualiser ou de passer la commande sera donné à l'utilisateur. Si vous souhaiter annuler les achats, cochez l'option Quitter ou mettez le compte des unités à 0 et de cliquer sur « Actualiser ». Sur cet écran, on devra cliquer sur passer la commande et le passage à la phase d'achat proprement dite se fera automatiquement.\n6.2 CHARIOT D'ACHAT:\nLors de la seconde face d'achat, l'ensemble et chacun des produits sélectionnés par le client durant sa navigation sur le site web.\nDans lesdites sections, les champs suivants apparaîtront:\nNombre d'unités de produits.\nPrix de chaque produit.\nTotal. (la TVA est incluse)\nChoix d'annulation des produits du panier.\nUne fois que le client a accédé au site web, celui-ci peut continuer à faire des achats par le biais du site web et, dans le cas du client, Continuer le processus d'achat du produit sélectionné, en choisissant « Passer la commande » Dans tous les cas, l'utilisateur pourra connaître les conditions générales d'engagement en cliquant sur « conditions d'engagement ».\n6.3 INTRODUCTION DE DONNÉES OU PHASE D'ENREGISTREMENT\nTroisièmement, un fois que l'on a cliqué sur le bouton « Passer la commande », le passage à la phase d'identification du client s'effectue. Arrivé à cette étape, il existe deux façons d'accomplir cette phase. Premièrement, l'Enregistrement du Nouvel utilisateur et deuxièmement, et deuxièmement l'accès au moyen d'un Identifiant et d'un Mot de passe d'Utilisateur enregistré.\nAu cas où l'on s'enregistre en tant que nouvel utilisateur, les données personnelles suivantes seront demandées:\nNIF (Numéro d'identification fiscale).\nLors de cette phase, la lecture et l'acceptation expresse des présentes conditions générales d'engagement et de la Politique de confidentialité des données sont strictement obligatoires. Dans ce cas, sélectionner la case prévue à cet effet sera nécessaire, pour pouvoir accéder au Processus d'engagement proprement dit.\n6.4 RÉCAPITULATIF DE L'ACHAT.\nDans ladite étape, les données suivantes sont affichées:\nDonnées de facturation : Données de contact qui amèneront à l'exécution de la facture correspondante.\nDonnées d'envoi de l'achat : Données relatives à l'endroit où le client a décidé d'envoyer la marchandise. (Sauf stipulation contraire de la part du client, les données de facturation et d'envoi seront par défaut les mêmes)\nObservations personnelles du client : Section dans laquelle le client donne une indication, observation ou recommandation au Responsable du site web.\nVentilation des produits sélectionnés, en spécifiant le Type, le Prix, les Taxes, les remises. Lors de cette phase, la lecture et l'acceptation expresse des présentes conditions générales d'engagement et de la Politique de confidentialité des données sont strictement obligatoires. Dans ce cas, sélectionner la case prévue à cet effet sera nécessaire, pour pouvoir accéder au Processus d'engagement proprement dit.\nLe processus s'achève en appuyant sur l'option « Passer la commande »\n6.5 ENVOI DE CONFIRMATION PAR MAIL\nUne fois que l'on a appuyé sur le bouton Finaliser le processus d'engagement, le Client recevra un courrier électronique à l'adresse qu'il a fournie pendant la phase d'enregistrement, dans lequel figureront toutes les informations en rapport avec son achat. Concrètement, un courrier électronique sera envoyé, avec les mêmes informations que celles affichées sur l'écran précèdent, de l'étape 6.4. Le courrier électronique sera envoyé dans un délai maximum de 24 heures, conformément à la Loi. Toutefois, s'agissant d'un élément technique et automatique, il se peut que des erreurs se produisent, erreurs qui échappent au contrôle du Responsable du site web, en conséquence, en cas de non-réception de ce courrier électronique de la part de l'entreprise, merci de prendre contact avec cette dernière, pour que l'entreprise en ait connaissance.\n7. ENVOI DU PRODUIT\nLe délai de livraison est de 7 jours ouvrables. Si pour une raison quelconque, l'envoi avait du retard, nous vous contacterions et nous vous donnerions le délai de livraison estimé. Pour les envois hors de l'Espagne péninsulaire, le délai de livraison est plus long.\nDans tous les cas, tout achat réglé par carte de crédit sera effectué par la passerelle de paiement sous serveur sécurisé de PayPal, ce qui signifie que les données fournies transitent d'une façon chiffrée et sécurisée. À aucun moment Afrikable n'a accès aux données de votre carte.\nTous les produits offerts par le biais du site web sont de marque, originaux et nouveaux, étant régis conformément aux dispositions prévues dans la Loi 23/2003, du 10 juillet, relative aux garanties dans la Vente de biens de consommation.\nÀ tous les effets, il est entendu que la remise du produit sera effectuée dès le moment où elle figure sur le bon de livraison du produit.\nPour tout éclaircissement vis-à-vis des présentes conditions générales ou pour faire une réclamation quelconque vis-à-vis de son achat, le CLIENT dispose des coordonnées suivantes:\n9. VALIDATION DU PROCESSUS D'ACHAT COMME PREUVE D'ACCEPTATION ET CONCLUSION DU CONTRAT\nLes deux parties déclarent expressément que l'acceptation de l'offre de service d'Afrikable par le CLIENT est réalisée par le suivi du processus d'achat décrit dans le paragraphe 6, PROCESSUS D'ACHAT.\nLe fait de suivre par voie télématique toutes les étapes décrites dans le point 6 pour le processus d'achat des produits et des compléments par le CLIENT, suppose l'acceptation intégrale et expresse des présentes conditions générales, entendues comme suffisantes pour souscrire un engagement. Le contrat est conclu dès la date à laquelle le CLIENT manifeste son accord vis-à-vis des conditions d'engagement publiées au moment d'effectuer l'achat, en devant sélectionner expressément l'acceptation desdites conditions.\nSi une quelconque partie de ces conditions de service était contraire au Droit, et de fait, invalide, cela n'affectera pas les autres dispositions en conformité avec le Droit. Les parties s'engagent à renégocier les parties des conditions de services qui s'avéreraient nulles et à les incorporer au reste des conditions de service.


A Little B – Blog Beauté & Maman à Lyon - purifiant Archives - A Little B - Blog Beauté & Maman à Lyon\nMa peau c’est un peu comme le temps en ce moment : un coup ça va, un coup ça va pas, c’est le bazar complet. J’ai donc réduis au strict minimum ma routine teint, et je porte une attention toute particulière à mon démaquillage mais rien n’y fait. Que nenni, elle n’en fait qu’à sa tête (la mienne en l’occurrence), et comme tout bon changement de saison qui se respecte, ma peau suit le rythme et a terriblement envie de faire parler d’elle (on s’en serait franchement passé oui…).\nDu coup je viens te parler d’un produit que j’utilise depuis des mois, et dont je ne t’ai toujours pas touché mot par ici. Pourquoi? Et bien tout simplement parce que je l’ai beaucoup aimé, et comme toute les passions excessives, je lui ai trouvé des reproches inexcusables, je l’ai délaissé puis j’étais triste.\nDu coup quand je l’ai vu dans sa petite boite verte, j’ai eu envie de l’aimer à nouveau et nous y voilà.\nAnti-Blemish Solutions by Clinique : SOS peau à problèmes\nCe petit tube à croisé ma route chez Sephora, un jour où j’ai supplié ma conseillère de me trouver une solution miracle à mes problèmes de peau et surtout à les planquer jusqu’à ce qu’ils disparaissent. Quand elle m’a répondu qu’elle pouvait traiter mon problème avec un seul et même produit, j’ai eu envie de lui sauter dans les bras. Bon je me suis tout de même retenue, mais mon regard plein de reconnaissance en disait très long.\nElle m’a donc parlé du traitement Anti-Blemish solutions de Clinique : spécial peau à imperfections. Parmi les produits de la gamme tu peux trouver des soins pour cicatriser, purifier, apaiser, éviter les brillances…bref une solution aux peaux à imperfections.\nNe pouvant pas m’offrir la gamme complète au vu de mes finances en berne à ce moment là, je me suis dirigée vers ce fameux produit 2 en 1 : le camouflant purifiant formule SOS.\nAvant de le mettre dans mon panier, elle m’a proposé de le swatcher sur le dos de ma main, pour que je me rende compte de la teinte et de la texture : parce que ce petit tube de 10ml vaut quand même 21,50€. Mieux valait ne pas se tromper. J’ai surtout pu constater qu’un quantité infime de produit suffisait largement, du coup je me suis laissée tenter, après tout il était question de SOS et je venais justement d’en lancer un…\nPurifier & Camoufler : mission impossible ?\nHonnêtement je ne savais pas vraiment dans quoi je m’embarquais. Mes précédentes tentatives de camouflage étaient de véritables fiascos (plus visibles tu meurs, genre on ne voyait que ça). Du coup j’appréhendais beaucoup. Mais alors on en dit quoi au final ?`\nLa promesse : Longue tenue, le Camouflant Purifiant s.o.s tient toute la journée et résiste ainsi aux petits tracas de la vie quotidienne tels que la transpiration, le stress, la fatigue. Sa formule légère et longue durée permet une application facile et réconforte les peaux irritées par les traitements. Idéal pour tous les types de peaux.\nLe packaging : Petit, pratique il est toujours dans la petite trousse que je garde dans mon sac en cas de retouche. Sa teinte est en rappel sur le tube. Je m’en sers quasi tous les jours (depuis environ 3mois depuis le début) et je dois être à peine à la moitié du tube (10ml comme je le disais précedemment). 4 teintes disponibles : une claire, une médium et une foncée pour camoufler, ainsi qu’une teinte verte, spéciale pour dissimuler les rougeurs.\nL’application : L’embout est très fin, du coup le dosage est vraiment précis. Il faut peu de produit, la teinte n°2 (que je possède) reste assez claire pour ma peau, le produit en lui même est très épais. A appliquer au doigt en tapotant ou à l’aide d’un petit pinceau plat, une fois le fond de teint posé (d’après ma Sephorette) : » de manière à éviter de tout éparpiller au moment de faire son teint, attention toutefois à bien fondre les bords et ne pas créer de délimitations ».\nLe résultat : On camoufle super bien, inutile d’abuser sur la quantité, le produit sèche très rapidement et dissimule très bien les imperfections. Et je suis plutôt satisfaite. Pour le coté purifiant, ça assèche surtout le bouton pour qu’il disparaisse plus rapidement.\nC’est là que ça devient problèmatique pour moi, et c’est pour celà que je l’avais un peu délaissé : pour les peaux mixtes comme moi, il vaut mieux éviter les zones déjà bien assêchées (dans mon cas les joues), sinon ça tire et c’est désagréable et le produit marque ces zones là. Du coup j’ai appris à m’en servir uniquement sur les parties de mon visage moins sensibles et ça va beaucoup mieux.\nCoté tenue : j’ai été franchement épatée il ne bouge pratiquement pas, je refais rarement des retouches, seulement lors de soirées quand il fait chaud, ou quand je bouge beaucoup.\nConclusion : J’ai été plutôt emballée par Clinique et sa solution camouflage avec une action supplémentaire qui soigne le bouton en même temps qu’il le planque. Le prix est un peu élevé mais le produit s’il est bien utilisé peut durer un moment. Attention ce n’est pas un anti-cernes, il assèche les zones où il se trouve donc on évite ! (souligné trois fois par ma Sephorette ça aussi !)\nCoté dosage je rajoute une petite note : trop dosé il peluche, sur une peau humide il blanchit et ne tient pas.\nBref je pense qu’une fois terminé, je retournerai sûrement du coté du corner Clinique de mon Sephora pour le glisser dans mon panier, en cas de détresse c’est vraiment le produit à avoir à portée de mains, on ne sait jamais …\nEt toi quelle est ta solution SOS Camouflage en cas de guerre des boutons? Adepte des produits Clinique? Tu connaissais cette bouée de sauvetage? N’hésites pas à me laisser un petit message, on se retrouve très très vite bisouus.


« La TGIME est une solution pour l’autosuffisance énergétique en Afrique » - Economies Africaines Magazine\nEmmanuel Yeo, directeur général de la société LYNAYS spécialisée en énergie électrique, a créé une solution, la TGIME ou Technologie de gestion intelligente des mouvements d’énergie. Un procédé qui a la capacité de résoudre les problèmes cruciaux du déficit énergétique et du coût élevé de l’électricité.\nPouvez-vous nous présenter la société LYNAYS, qui exerce dans le domaine de l’énergie électrique ?\nEmmanuel Yeo : La société LYNAYS est une entreprise ivoirienne fondée depuis plus d’une décennie. Sa vision est d’être une entreprise leader et un pôle d’excellence sous-régional dans la gestion intelligente des mouvements d’énergie. Sa mission est de créer de réelles solutions technologiques durables en vue de contribuer à la résolution du problème crucial de l’énergie en Côte d’Ivoire et dans toute l’Afrique de l’Ouest.\nEn quoi est-elle originale dans la gestion efficiente des mouvements d’énergie ?\nLYNAYS a déposé quatre marques relatives à diverses innovations technologiques auprès de l’Organisation africaine de la propriété intellectuelle (OAPI). La Technologie de gestion intelligente des mouvements d’énergie (TGIME) de LYNAYS, en limitant les pertes sur l’énergie produite et consommée face au problème crucial du déficit énergétique ainsi que du coût élevé de l’électricité, devient indispensable à tous les usagers, notamment les ménages, les personnes morales publiques comme les institutions, les administrations et les entreprises, ou privées comme les institutions financières, les compagnies d’assurance, les entreprises industrielles et les entreprises de services…\nPensez-vous que la TGIME, une invention de LYNAYS qui a remporté en 2018 le Prix national d’excellence et la Médaille d’or au Salon international des inventions et innovations d’Abidjan, constitue une alternative propre à enrayer une partie de cette menace énergétique ?\nLa TGIME de LYNAYS se présente comme l’une des solutions les plus économiques et durables pour aider les pays d’Afrique de l’Ouest à atteindre et maintenir l’autosuffisance énergétique tout en contribuant à une meilleure gestion de l’environnement naturel grâce à la réduction des émissions de gaz à effet de serre. Elle comprend le coffret électrique intelligent TLJ 100, le TLJ 200, le TLJ 400, le TLJ 800 et le TLJ 1200, en fonction de la taille du site. Avec ces outils, vous donnez des instructions à tous les équipements consommateurs d’énergie qui sont dans vos entreprises ou dans votre résidence, votre bâtiment… Ces outils feront en sorte que tout ce qui est dans votre bâtiment fonctionne juste au moment où il le faut, dans l’endroit où il le faut, et jamais quand ce n’est pas nécessaire. Tous ces éléments mis ensemble vont permettre à chacun d’être efficient et efficace dans l’utilisation de l’énergie à sa disposition. Cela va conduire à réduire les demandes d’au moins 1/3 au niveau national : ménages, secteur tertiaire, industriels… Si on le fait très bien, on peut même arriver à une réduction de moitié. Et si l’on y arrive, ce sera une grande victoire. Avec ce résultat, c’est comme si l’on avait produit la moitié de l’électricité existante. Chaque citoyen devient ainsi à la fois consommateur et producteur d’énergie et, par conséquent, augmente son pouvoir d’achat. Pour les ménages, la TGIME est un véritable outil d`aide à l’épargne et un moyen de lutte contre la pauvreté.\nPourquoi affirmez-vous publiquement que la Côte d’Ivoire est menacée en matière d’énergie ?\nEssentiellement pour deux raisons d’ordre technique : d’une part la croissance rapide de la demande en énergie électrique, d’autre part le gaspillage. Puisque la Côte d’Ivoire est sur une dynamique d’industrialisation à grande échelle par la transformation de ses matières premières avec la création d’usines et de zones industrielles, il y a une forte croissance de la demande en énergie électrique. On remarque également que les Ivoiriens utilisent de plus en plus la climatisation dans les bâtiments, peut-être à cause du réchauffement climatique, d’où une forte croissance de la demande en électricité dans les secteurs tertiaire et résidentiel. Si aujourd’hui nous voulons atteindre notre objectif d’industrialisation, nous ne pourrons pas tenir avec la quantité d’énergie que nous avons. C’est d’ailleurs ce qui fait que le gouvernement a pris des dispositions pour multiplier par deux le parc énergétique actuel, puisque l’on parle d’installer au moins 4 000 MW dans un futur proche. C’est dire que les autorités sont déjà conscientes de la situation. Si l’on doit s’industrialiser, si l’on veut maintenir la croissance économique actuelle, il va falloir de façon sérieuse prendre des dispositions concrètes pour mettre en place un système d’autosuffisance en énergie. En ce qui concerne le gaspillage, il faut savoir qu’un taux très élevé représente un danger pour le maintien de l’autosuffisance en énergie du pays. Il faut rappeler qu’entre 20 et 30 % des énergies mises à la disposition des entreprises, des ménages et des industriels sont gaspillés en ce sens que l’énergie ne produit rien de concret, rien qui contribue au développement économique ni du ménage, ni de l’entreprise, ni de l’industriel. L’énergie est gaspillée lorsqu’elle n’a pas contribué à produire quelque chose d’utile. Par exemple, je prends une entreprise où les travailleurs ne sont pas ceux qui paient la facture : une maison d’assurance, une banque… Ce sont des services. Ils ont beaucoup de climatiseurs, etc. Le week-end, ils peuvent oublier d’éteindre les climatiseurs, qui vont alors tourner toute la nuit, tout le week-end. S’il s’agit d’un week-end prolongé, ce ne sera que 3 à 4 jours après que l’on constatera le gaspillage de toute cette énergie. On a rafraîchi ou éclairé tous ces grands espaces pour rien. Si l’on ouvre les fenêtres et les portes, si l’on allume les climatiseurs dans les halls, si l’on climatise dehors, tout cela constitue du gaspillage d’énergie et représente une grande menace pour le secteur de l’électricité.\nEntretien – Ministre de l’Hydraulique: « Le taux d’accès à l’eau potable est passé de 50 à 81 % en sept ans »


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Racine Marseille recherche un collaborateur (H/F) en droit public, droit des contrats publics et urbanisme - Racine\nRacine Marseille recherche un collaborateur (H/F) en droit public, droit des contrats publics et urbanisme\nPour accompagner son développement, l’équipe Droit Public, Droit des contrats et Urbanisme de Racine Marseille recherche un avocat collaborateur libéral (H/F) confirmé(e).\nLe département Droit Public, Droit des Contrats Publics et Urbanisme de Racine Marseille intervient tant en conseil qu’en contentieux dans les domaines du droit public, avec une prévalence dans le domaine des montages contractuels complexes (bâtiments, infrastructures et réseaux) et l’aménagement en France et à l’International.\nLa clientèle du cabinet est principalement composée d’institutionnels (opérateurs économiques, collectivités territoriales, sociétés d’économie mixte, sociétés publiques ou encore gouvernements étrangers).\nVous êtes titulaire du CAPA et d’un diplôme de troisième cycle en droit des contrats publics ;\nVous possédez une expérience professionnelle acquise dans le cadre de collaborations en cabinet dans le domaine du droit des contrats publics d’une durée minimum de 2 ans ;\nVous êtes rigoureux(se), autonome, avez de bonnes capacités d’analyse juridique et de synthèse ainsi qu’un bon esprit d’équipe ;\nDes déplacements régionaux et nationaux sont à prévoir pour les réunions et les audiences.\nLieu de travail : Marseille (centre-ville)\nRémunération brute / avantages : à définir selon profil.\nCandidature et CV à adresser à l’attention de Maître Caroline CHEVALLIER-MAUPOU à l’adresse mail : carolinecm@racine.eu