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D’autres ont encore fait des économies identiques en organisant des hôtels, des excursion d’une journée, des parcs d’attractions et d’autres excursions.\nCes sept conseils devraient illustrer l’importance de bien comprendre comment utiliser votre VPN. Voici un rappel : Configurez votre routeur avec votre compte VPN Évitez les prestations VPN “gratuits Économisez de l’argent en payant tout an Utiliser un client VPN mobile dans la mesure du plausible Ne laissez pas votre VPN vider votre appareil mobile Comprendre comment utiliser l’acquéreur et la prestation VPN Économisez de l’argent en réservant un billet d’avion ainsi qu’à un hôtel\nEn bref : un VPN n’est pas facilement un outil de confidentialité. Il peut vous composer économiser de l’argent et, en général, stimuler votre vie. Ne vous contentez pas de vous abonner, d’installer cliqueter sur “Connect”. Profitez-en pleinement, comprenez ce que votre VPN peut et ne peut pas faire, et soyez le patron !


mur de berlin – Jumelage Fouesnant Meerbusch\n1979 – 1989 – 2009\nPublié 21 mars 2009 17 mai 2009 Par Eric Ligen\nIl y a 20 ans, le Mur de Berlin tombait après 28 ans de séparation des deux Allemagnes. Dix ans plutôt, les Anciens Jeunes – qui étaient alors vraiment jeunes… ! – découvraient Berlin en compagnie de Hèlène et Jean-Pierre Bazin. Un souvenir inoubliable pour tous avec notamment une excursion à Berlin Est que chacun, j’en suis sûr, garde encore aujourd’hui en mémoire.\nTagué berlin, bernauer strasse, check point charlie, mur de berlin, reichstag, rideau de ferLaisser un commentaire


TEXTE DE RÉFÉRENCE. L assurance. de dommages : un domaine d avenir - PDF\nTEXTE DE RÉFÉRENCE. L assurance. de dommages : un domaine d avenir\nDownload "TEXTE DE RÉFÉRENCE. L assurance. de dommages : un domaine d avenir"\n1 TEXTE DE RÉFÉRENCE L assurance de dommages : un domaine d avenir\n2 L assurance de dommages : un domaine d avenir PREMIÈRE PARTIE L ASSURANCE DE DOMMAGES : HISTOIRE ET FONDEMENTS L assurance : une pratique vieille de ans 16 L assurance «à l index» 16 Les premières sociétés mutuelles 17 De Londres jusqu au Québec 17 Le Code civil du Québec et l assurance 18 Le rôle crucial de l assurance de dommages 18 Les fondements de l assurance de dommages 19 La répartition des risques 19 Les probabilités 19 La sélection des risques 19 La fréquence des sinistres 20 Le coût moyen des sinistres 20 Les principaux organismes de l industrie de l assurance de dommages 21 Association des experts en sinistre indépendants du Québec (AESIQ) 21 Autorité des marchés financiers (AMF) 21 Bureau d assurance du Canada (BAC) 22 Chambre de l assurance de dommages (ChAD) 22 Corporation des assureurs directs de dommages (CADD) 22 Groupement des assureurs automobiles (GAA) 22 Institut d assurance de dommages du Québec (IADQ) 22 Regroupement des cabinets de courtage d assurance du Québec (RCCAQ) 22 Encadré Données sur l assurance de dommages au Québec 23 PAGE 13\n3 DEUXIÈME PARTIE LES PRODUITS EN ASSURANCE DE DOMMAGES La responsabilité civile 24 La responsabilité contractuelle 25 La responsabilité extracontractuelle 25 Les trois éléments de la preuve 25 Les exigences de la loi en matière de responsabilité civile 27 La responsabilité du fait d autrui 27 L assurance automobile* 30 La Loi sur l assurance automobile 30 La Société de l assurance automobile du Québec (SAAQ) 30 Le contrat d assurance automobile des particuliers 66 La tarification en assurance automobile 70 Les sinistres en assurance automobile : la Convention d indemnisation directe 72 Le Fichier central des sinistres automobiles 74 L assurance habitation* 122 Les produits offerts en assurance habitation 122 Les garanties offertes en assurance habitation 123 Les limitations en assurance habitation 123 Autres protections en assurance habitation 125 La déclaration mensongère lors d un sinistre 125 * Pour des raisons pédagogiques, les sections portant sur l assurance automobile et sur l assurance habitation ont été intégrées aux différents scénarios d apprentissage, sous la rubrique Dossier documentaire. Pour consulter la version intégrale et en continu de ce document, voir le cédérom joint à la trousse. PAGE 15\n4 L ASSURANCE DE DOMMAGES : UN DOMAINE D AVENIR Première partie L ASSURANCE DE DOMMAGES : HISTOIRE ET FONDEMENTS Contrairement à ce que l on pourrait croire, l assurance n est pas une industrie récente. De fait, les ententes visant à protéger les biens remontent très loin dans l histoire. L assurance : une pratique vieille de ans Depuis des siècles*, l homme a recours à l assurance pour protéger ses biens matériels. En effet, les premières références à l assurance remontent vers l an 2000 av. J.-C., sous forme de contrats écrits stipulant des modalités de répartition des pertes lors d activités de transport, notamment par caravane ou par voie maritime. Il faut dire qu à cette lointaine époque, les pirates, les bandits et les pilleurs faisaient partie du «décor social», tant sur terre que sur mer! À Babylone, le Code d Hammourabi prescrit qu en cas de perte ou de vol des marchandises, le transporteur désigné sera relevé de sa responsabilité de livraison s il prouve qu il n est pas complice du méfait. La perte est alors répartie à l ensemble des marchands participants de la caravane. Au début du premier millénaire apparaît le «prêt à la grosse aventure», l ancêtre réel de l assurance maritime et de transport. Les marchands avancent ainsi les fonds au transporteur et celui-ci ne les rembourse qu au retour à bon port, s il n a pas subi d avaries ou été assailli par des pirates. C est au tout début du deuxième millénaire, en 1063 plus précisément, que l assurance prend véritablement naissance, alors que des marchands italiens et anglais trouvent un moyen de protéger leurs navires contre les pertes subies lors d un naufrage ou à la suite des méfaits de pirates. Regroupés en association, ils constituent un fonds qu ils approvisionnent régulièrement et à même lequel ils se dédommagent. Leur organisation est connue sous le nom de Code d Amalfi. L Italie, le Portugal et la France s attribuent chacun l origine de l assurance maritime. On retrouve effectivement dans ces trois pays des archives datant des XIII e et XIV e siècles qui traitent des droits maritimes et stipulent les modalités d assurance. L assurance «à l index» Au XIV e siècle, on considère que «l obligation verbale» est la règle en matière commerciale. L écriture, lorsqu on y a recours, sert uniquement de moyen d établir une preuve, et le document n est valide que lorsqu il a été rédigé par un notaire. Dans un décret publié à Gênes en 1369, on parle «d assurance sans écritures» ou «d assurance secrète». Venise est la première ville État, en 1498, à adopter une loi sur les assurances afin d établir une procédure concernant essentiellement les fraudeurs. Il y est également question, à la fin des années 1500, d établir un impôt sur les polices d assurance. Mais les notaires s y opposent, alléguant que les assureurs et les assurés s entendraient entre eux pour ne pas payer la taxe et qu ils traiteraient toutes les affaires en «assurance secrète». Jusqu au XVI e siècle, la prohibition par l Église du prêt à intérêt retarde le développement de l assurance comme on la connaît aujourd hui. Pour Rome, l assurance est équivalente au pari. On considère ainsi l assurance et les gageures comme un pari sur l événement. Cette perception devait toutefois changer avec le temps pour permettre à l assurance d évoluer en fonction des besoins des citoyens. * Bureau d assurance du Canada PAGE 16\n5 Les premières sociétés mutuelles En Allemagne, au début du XVII e siècle, naissent les premières sociétés mutuelles qui, comme leur nom l indique, sont la propriété collective des détenteurs de polices. Dans plusieurs villes, un expert désigné par le souverain estime la valeur des propriétés, qu il répertorie dans un registre, et tout propriétaire faisant partie de la société est alors tenu de payer une somme proportionnelle à la valeur de son immeuble. Ces sommes regroupées constituent un fonds servant à indemniser celui dont la maison est sinistrée. Toujours au XVII e siècle, l assurance maritime est déjà bien structurée, les modalités sont établies et codifiées. On voit naître de véritables compagnies d assurances; celles-ci décident de se regrouper, dans l intérêt général de la nouvelle profession. Puis, à Paris, en 1657, les «Offices de Notaires Greffiers des assurances» font leur apparition. Ces «chambres d assurances» constituent une sorte de club fréquenté par les assureurs, les courtiers et les clients qui y échangent des informations et discutent entre eux. De Londres jusqu au Québec Vers la même époque, on voit naître dans d autres pays européens une forme d assurance incendie qui connaît un essor fulgurant après le grand incendie de Londres, en 1666, qui a anéanti les quatre cinquièmes de la ville. Cette époque est aussi celle de la prestigieuse compagnie Lloyd s of London qui, ironiquement, est fondée dans la taverne d Edward Lloyd, laquelle est fréquentée par des armateurs, des gens de mer et des négociants. Cet établissement est d abord une «bourse» de l assurance, mais il devient ensuite le centre de l assurance des navires et des cargaisons. C est également au cours de cette période très dynamique du commerce international que sont créées, en Allemagne, des entreprises publiques (dont la Caisse générale d incendie) qui pratiquent une véritable assurance avec des risques classifiés et des primes* annuelles facturées selon des ratios proportionnels à la limite maximale du montant d assurance. Plus près de nous, dans les années 1700, les premières compagnies d assurances arrivent en sol américain. Ainsi, en 1752, le célèbre Benjamin Franklin, homme politique et physicien qui inventa notamment le paratonnerre, fonde une société mutuelle. La première compagnie d assurance anglaise à ouvrir ses portes au Canada est la Phoenix Insurance Co. Ltd., en Cinq ans plus tard, la première compagnie canadienne est créée, la Fire Association of Halifax, qui devient par la suite la Halifax Insurance Co. Au Québec, la première entreprise véritablement d ici est la Québec Fire Insurance Company, fondée en Puis, à compter de 1833, des sociétés mutuelles québécoises, établies à Montréal et en Estrie et spécialisées en assurance contre les incendies, se lancent en affaires. Aujourd hui, le marché de l assurance s appuie plutôt sur une industrie solidement implantée partout dans le monde. Une industrie au cœur de l activité économique. Une industrie qui a grandi au rythme des piliers de développement de l économie mondiale que sont depuis un siècle l automobile, la construction résidentielle et le commerce. On sous-estime trop souvent l étendue de l industrie de l assurance de dommages, car au-delà de la maison et de l auto, tout peut être assuré : un spectacle, un événement, une œuvre d art, un chantier de construction, un tournage de film, un avion ou une fusée. * Les mots soulignés renvoient au lexique, page 195. L ASSURANCE DE DOMMAGES : HISTOIRE ETFONDEMENTS PAGE 17\n6 L ASSURANCE DE DOMMAGES : UN DOMAINE D AVENIR Le Code civil du Québec et l assurance L article 2471 du Code civil du Québec stipule que l assurance de dommages fait partie de l assurance terrestre. TABLEAU 1 L ASSURANCE TERRESTRE AU QUÉBEC Assurance sociale Assurance privée Assurance automobile SAAQ Assurance contre les accidents de travail CSST Assurance maladie RAMQ Assurance récolte Assurance contre les actes criminels Assurance-emploi Assurance médicaments Assurance sur la personne Assurance vie Assurance invalidité Assurance accident / maladie Assurance de dommages Assurance des biens Assurance de la responsabilité Le rôle crucial de l assurance de dommages Pour comprendre ce qu est réellement l assurance de dommages, il faut savoir qu il y a deux grandes catégories d assurance : l assurance de personnes (vie, santé) et l assurance de dommages (IARD, pour Incendie, Accident, Risques Divers). On possède tous des biens, que ce soit une auto, une maison, un vélo, une moto ou un ordinateur. Et parce que ces biens ont une grande valeur, on veut les protéger. C est exactement le rôle de l industrie de l assurance de dommages. En cas de vol, d incendie ou d inondation, l assurance de dommages permet de remplacer les biens. En plus de jouer un rôle social important, l assurance de dommages occupe une large part dans l univers des services financiers et dans l économie québécoise. Pour les individus, l assurance de dommages protège les investissements les plus considérables de leur vie, soit l habitation et l automobile. Pour plus de PME, soit quelque 90 % des entreprises qui créent de l emploi au Québec, l assurance représente un service essentiel, car en cas de sinistre, c est grâce à l assurance que les PME pourront continuer à payer leurs employés, reconstruire le bâtiment, remplacer le matériel et couvrir les pertes d exploitation. L assurance de dommages est intégrée à l univers des services financiers. C est un secteur en pleine croissance. Au Canada, personnes travaillent en assurance de dommages*. * Bureau d assurance du Canada PAGE 18\n7 Les fondements de l assurance de dommages Grâce à la contribution d un grand nombre d assurés, les pertes subies par certains d entre eux peuvent être indemnisées. De façon plus générale, les fondements de l assurance reposent notamment sur : la répartition des risques; les probabilités; la sélection des risques; la fréquence des sinistres; le coût moyen des sinistres. La répartition des risques L assurance est une façon de répartir entre de nombreuses personnes les pertes subies par quelquesunes d entre elles, ce qui permet de remplacer les biens sans avoir à payer une deuxième fois. Exemple Cent propriétaires de maison désirent protéger leur propriété contre l incendie. Ils mettent 300 $ chacun dans un fonds commun. Si un incendie ravage l une d entre elles, les dommages seront payés par le fonds commun de $. Les probabilités La loi des grands nombres permet aux assureurs de déterminer la probabilité que les sinistres dont ils sont garants se réalisent ou non. Essentiellement, la loi des grands nombres indique que plus on augmente la taille de l échantillon, plus les caractéristiques statistiques du tirage (l échantillon) se rapprochent des caractéristiques statistiques globales de la population. Il est toutefois intéressant de noter que la taille de l échantillon à prendre pour être le plus près possible des caractéristiques de la population initiale ne dépend que faiblement, voire pas du tout, de la taille de la série initiale : pour un sondage au Luxembourg ou aux États-Unis, par exemple, il suffit de prendre un échantillon de même taille pour obtenir une précision égale*. Les prévisions d un risque d incendie sont donc plus précises si elles sont fondées sur polices d assurance plutôt que sur 100. La sélection des risques En assurance de dommages, les assureurs composent leur échantillon en regroupant, par exemple, les maisons selon le type et le coût de construction, la situation géographique et l année de construction. Exemple Alexandre habite dans l est de la ville de Montréal. Il a une maison en brique construite en 1999 et le coût de reconstruction est de $. L assureur établira la tarification en fonction de ces paramètres. La tarification dépendra donc des statistiques de sinistres observées et du calcul des probabilités de pertes pour cette catégorie de risques. * Wikipédia L ASSURANCE DE DOMMAGES : HISTOIRE ETFONDEMENTS PAGE 19\n8 L ASSURANCE DE DOMMAGES : UN DOMAINE D AVENIR En 2003, le vol représentait 22 % des sinistres en assurance des propriétaires occupants. D autres causes, dont la grêle et le vent, étaient à l origine de 39 % de tous les sinistres. Les dommages causés aux résidences par l eau représentaient 27 % de tous les sinistres, suivis des dommages causés par un incendie, qui constituaient 12 %*. La fréquence des sinistres La fréquence des sinistres est le rapport entre le nombre de sinistres et le nombre de polices d assurance. Fréquence des sinistres : Nombre de sinistres Nombre de polices Exemple De grandes périodes de froid ayant été enregistrées au Québec ont rendu les conditions routières difficiles pour la conduite automobile. La fréquence des sinistres observée est de 0,6 %. Fréquence des sinistres : Nombre de sinistres 6 =,006 x 100 = 0,6 % Nombre de polices En assurance automobile, les femmes réclament plus souvent que les hommes et cet écart se creuse chaque année. En revanche, elles réclament en moyenne de moins gros montants. C est ce que révèle le rapport annuel 2005 publié par l Autorité des marchés financiers sur la tarification automobile au Québec. Même si la fréquence des réclamations est en hausse chez les femmes, leurs primes d assurance auto demeurent généralement plus basses que celles des hommes. Le coût moyen des réclamations, plus élevé chez les hommes que chez les femmes, contribue à cette situation**. Le coût moyen des sinistres Le coût moyen des sinistres est constitué du coût total des pertes que l assureur a dû payer, divisé par le nombre de sinistres survenus. Coût moyen des sinistres : Coût total des sinistres payés Nombre de sinistres survenus * Bureau d assurance du Canada ** Phémius, Caroline. «Les femmes réclament plus souvent, mais réclament de plus petits montants que les hommes», Journal de l assurance, août 2006, pages 14 et PAGE 20\n9 TABLEAU 2 ÉVOLUTION DU COÛT MOYEN PAR SINISTRE EN FONCTION DU SEXE DU CONDUCTEUR PRINCIPAL POUR LES VÉHICULES DE TOURISME * $ Coût moyen par sinistre $ $ $ $ $ $ Homme ---- Femme Le rapport de l Autorité des marchés financiers démontre clairement que le coût moyen des sinistres des hommes est plus élevé. Le coût moyen des sinistres observé dans ce groupe a subi une progression de 33 % depuis 2001, passant de $ à $, tandis que la progression du coût moyen pour les femmes est de 25 % pour la même période. Au regard des données de l AMF, le coût moyen se situe légèrement au-dessus de $**. Les principaux organismes de l industrie de l assurance de dommages Association des experts en sinistre indépendants du Québec (AESIQ) L Association des experts en sinistre indépendants du Québec est un organisme visant à maintenir le leadership des experts en sinistre indépendants du Québec en étant leur porte-parole. Autorité des marchés financiers (AMF) L Autorité des marchés financiers est l organisme mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer les marchés financiers québécois et prêter assistance aux consommateurs de produits et services financiers. Sa mission est de veiller à la protection du public en appliquant les lois et règlements qui régissent le secteur financier. * Tarification automobile, Autorité des marchés financiers Rapport annuel ** Phémius, Caroline. «Les femmes réclament plus souvent, mais réclament de plus petits montants que les hommes», Journal de l assurance, août 2006, pages 14 et L ASSURANCE DE DOMMAGES : HISTOIRE ETFONDEMENTS PAGE 21\n10 L ASSURANCE DE DOMMAGES : UN DOMAINE D AVENIR Bureau d assurance du Canada (BAC) Le Bureau d assurance du Canada, qui regroupe la majorité des assureurs de dommages au Canada, offre différents services aux consommateurs afin de les informer et de les accompagner lors de la souscription de leurs assurances automobile ou habitation ou lors d un sinistre. Chambre de l assurance de dommages (ChAD) La Chambre de l assurance de dommages assure la protection du public en matière d assurance de dommages et d expertise en règlement de sinistres. Elle veille à la formation continue obligatoire et à la déontologie des agents et courtiers en assurance de dommages et des experts en sinistre. Elle encadre de façon préventive et discipline la pratique des professionnels œuvrant dans ces domaines. Corporation des assureurs directs de dommages (CADD) La mission de la Corporation des assureurs directs de dommages est de promouvoir les intérêts de ses membres en les représentant auprès des divers organismes de l industrie de l assurance de dommages, des gouvernements et des consommateurs. Groupement des assureurs automobiles (GAA) Le Groupement des assureurs automobiles, qui regroupe tous les assureurs autorisés à souscrire de l assurance automobile au Québec, est responsable d établir et de maintenir les mécanismes permettant de garantir l accès à l assurance automobile, de simplifier et d accélérer le règlement des sinistres en plus d en contrôler les coûts. Institut d assurance de dommages du Québec (IADQ) Mis sur pied et financé par l industrie de l assurance de dommages, l Institut d assurance de dommages du Québec offre de la formation professionnelle à tous ceux qui travaillent dans ce secteur au Québec. L IADQ propose deux programmes distincts, dont l un conduit à l obtention du titre de «Professionnel d assurance agréé» (PAA) et l autre à celui de «Fellow Professionnel d assurance agréé» (FPAA). Plusieurs cours répondant aux exigences de la formation continue obligatoire pour les professionnels sont également offerts. Regroupement des cabinets de courtage d assurance du Québec (RCCAQ) Le Regroupement des cabinets de courtage d assurance du Québec regroupe la majorité des cabinets de courtage d assurance et des courtiers du Québec. Il a pour mission de défendre les intérêts économiques de la profession de courtier, d appuyer ses membres dans l exercice de leurs fonctions, de promouvoir le caractère distinctif de la profession et de favoriser la cohésion entre les partenaires du réseau. PAGE 22\n11 Données sur l assurance de dommages au Québec* Un moteur de l activité économique Un chiffre d affaires de plus de 7 milliards de dollars par année. Quelque emplois. Des investissements totalisant près de 9 milliards de dollars par année. Un secteur concurrentiel et compétitif Il existe 183 assureurs actifs autorisés à offrir de l assurance automobile, de l assurance habitation et de l assurance des entreprises. Un intervenant majeur lors de catastrophes naturelles au Québec Les assureurs ont versé plus 3,5 milliards pour les principales catastrophes naturelles en territoire québécois. LES PRINCIPALES CATASTROPHES NATURELLES EN TERRITOIRE QUÉBÉCOIS Catastrophes naturelles Crise du verglas 1998 Inondation au Saguenay 1996 Orage dans le grand Montréal 1987 Tornade à Maskinongé 1991 Indemnités versées par les assureurs 1,6 milliard de dollars 232 millions de dollars 65 millions de dollars 21 millions de dollars * Bureau d assurance du Canada L ASSURANCE DE DOMMAGES : HISTOIRE ETFONDEMENTS PAGE 23\n12 L ASSURANCE DE DOMMAGES : UN DOMAINE D AVENIR Deuxième partie LES PRODUITS EN ASSURANCE DE DOMMAGES Les principales règles en matière de contrat d assurance se trouvent dans le Livre cinquième du Code civil du Québec (C.c.Q.). L article 2396 du Code stipule que l assurance de dommages comprend l assurance des biens et l assurance de la responsabilité. Le Code civil du Québec, en plus d édicter les règles qui gouvernent les activités et les relations des personnes physiques et morales, est la plus importante source du droit des assurances. Il sera question dans cette deuxième partie de la responsabilité civile, de l assurance automobile et de l assurance habitation. La responsabilité civile Tous les citoyens ont l obligation de ne pas nuire aux autres. C est dans cette optique qu un certain nombre de règles de conduite ont été mises en place au fil des ans. Bien que ces règles soient respectées plus ou moins machinalement, les écarts ne sont pas rares et ils doivent être sanctionnés. Il en va de la responsabilité de chacun des membres d une société organisée. Article 1457 du Code civil du Québec «Toute personne a le devoir de respecter les règles de conduite qui, suivant les circonstances, les usages ou la loi, s imposent à elle, de manière à ne pas causer de préjudice à autrui. Elle est, lorsqu elle est douée de raison et qu elle manque à ce devoir, responsable du préjudice qu elle cause par cette faute à autrui et tenue de réparer ce préjudice, qu il soit corporel, moral ou matériel. Elle est aussi tenue, en certains cas, de réparer le préjudice causé à autrui par le fait ou la faute d une autre personne ou par le fait des biens qu elle a sous sa garde.» Cela signifie que toute personne douée de raison qui manque à son devoir de ne pas nuire à autrui peut être tenue responsable du préjudice (dommage) qu elle a causé par sa faute et peut devoir le réparer. Même un enfant de plus de sept ans, doué de raison, peut être tenu responsable de ses décisions ou de ses actes fautifs! PAGE 24\n13 Il existe deux types de responsabilité civile : la responsabilité contractuelle et la responsabilité extracontractuelle. La responsabilité contractuelle La responsabilité civile contractuelle est la responsabilité découlant d un manquement à un devoir imposé par un contrat, qu il soit écrit ou verbal. Exemple Bernard achète un téléphone cellulaire incluant un contrat de trois ans avec la compagnie Jase-enmasse inc., mais il ne paie pas ses mensualités. Ce manquement est d ordre contractuel. La responsabilité extracontractuelle La responsabilité extracontractuelle découle d un manquement à une règle de conduite sociale prévue par la loi et les usages. Il ne s agit donc pas, dans ce cas, d une transgression à une règle d un contrat, mais bien à une règle générale de conduite. Les contrats d assurance habitation protègent les personnes assurées contre les conséquences de la responsabilité extracontractuelle de la vie privée, sous réserve des exclusions mentionnées au contrat. Exemple Paul est propriétaire d une maison, mais il ne l entretient pas. Si une partie de sa maison s écroule à cause de son mauvais état et que la propriété de son voisin est alors endommagée, Paul pourrait être tenu responsable des dommages corporels et matériels causés à son voisin. Les trois éléments de la preuve Trois éléments essentiels doivent être prouvés pour que le tribunal puisse conclure qu une personne est responsable et la condamne à réparer le préjudice causé à autrui : une faute, un dommage et un lien de causalité entre la faute et le dommage. Dans la plupart des cas, le fardeau de la preuve incombe au demandeur (celui qui a subi les dommages et qui poursuit le tiers). La faute. Pour qu il y ait faute, une personne doit : Avoir omis de respecter un engagement pris dans le cadre d un contrat. Par exemple : payer à une date précise un compte de téléphonie cellulaire (responsabilité contractuelle). Avoir eu un comportement contraire à celui auquel on peut s attendre d une personne responsable et raisonnable placée dans les mêmes circonstances. Par exemple : être imprudent dans la manipulation d une arme à feu (responsabilité extracontractuelle). LES PRODUITS EN ASSURANCE DE DOMMAGES PAGE 25\n14 L ASSURANCE DE DOMMAGES : UN DOMAINE D AVENIR La faute peut résulter d une action (faute d action) ou d une absence d action (faute d omission). La faute peut être intentionnelle (le geste est posé délibérément, avec l intention de nuire) ou non intentionnelle (le geste est posé par imprudence ou négligence). Selon l intensité de la violation, la faute peut être parfois qualifiée de lourde. La faute lourde est définie comme étant celle qui dénote chez son auteur une insouciance, une imprudence ou une négligence grossière*. Le dommage. Il existe divers types de dommages : Les dommages matériels résultent de la perte d un bien matériel. Par exemple, Justin a cassé la vitre du voisin avec son ballon de soccer. Ce dommage sera couvert par l assurance de la responsabilité civile du contrat d assurance habitation de ses parents. Les dommages corporels et moraux désignent des blessures physiques, des mutilations, des douleurs chroniques ainsi que tout type de séquelles psychologiques dues à l événement. Par exemple : Christina s est fait mordre par le chien du voisin. En plus d avoir des cicatrices au visage, elle a subi un choc traumatique et n est plus capable d approcher un chien. Les dommages moraux comprennent également l atteinte à la réputation. Les conséquences de paroles ou d écrits diffamatoires, dépréciatifs ou violant la vie privée sont habituellement exclues de la garantie responsabilité civile des contrats d assurance habitation. Les dommages exemplaires sont accordés de façon exceptionnelle par le juge lorsque celui-ci estime nécessaire de dissuader d autres personnes de contrevenir à la loi de la même manière. Par exemple, en s amusant avec le fusil de chasse de son père, Alexandre blesse son ami Philippe. En plus d avoir à dédommager Philippe pour les blessures corporelles qu il a subies, le tribunal condamne Alexandre à verser $ à l Association des Amputés de guerre. Les dommages exemplaires ne sont pas couverts par les contrats d assurance. * Baudouin, J.-L. et P. Deslauriers. La responsabilité civile, 6 e édition, Montréal, Éditions Yvon Blais, PAGE 26\n15 Le lien de causalité. Pour qu il y ait un lien de causalité, il faut que la personne dite «victime» ait subi des dommages. Pour avoir droit à une indemnisation, la victime doit non seulement prouver qu elle a subi des dommages, mais être aussi en mesure de démontrer le lien de causalité entre la faute commise et les dommages qu elle a subis. Par exemple, le facteur a glissé et s est blessé dans l allée qui mène à la maison de Mylène, car elle ne l a pas déglacée. Selon l article 1466 du Code civil du Québec, lorsqu un animal cause un dommage à une personne, le propriétaire de l animal (ou son gardien) est automatiquement responsable des dommages causés par l animal. Il s agit d une responsabilité absolue. Le contrat d assurance habitation couvre les dommages que le propriétaire d un animal ou son gardien sont tenus de payer du fait de l animal. Les exigences de la loi en matière de responsabilité civile La loi exige que tous les citoyens se comportent de façon prudente et diligente (responsable) de manière à ne pas causer de préjudice (dommage) à autrui. Malgré le bon vouloir de chacun, il est impossible de prévoir tous les accidents susceptibles de se produire. D ailleurs, la loi n exige cela de personne. La notion de «devoir» en matière de responsabilité civile se limite en fait à adopter une attitude suffisamment prudente, compte tenu des risques normalement prévisibles, ainsi qu à prendre des mesures raisonnables, en fonction des circonstances, permettant d empêcher que ces risques se réalisent. La responsabilité du fait d autrui Le statut de certaines personnes se prête à ce qu elles puissent être tenues responsables des fautes commises par quelqu un sous leur autorité. C est le cas notamment pour : le titulaire de l autorité parentale qui peut être tenu de réparer le préjudice causé par une personne mineure à sa charge; les éducateurs, surveillants et gardiens qui ont temporairement la responsabilité de mineurs; les employeurs pour les dommages causés par leurs employés alors que ceux-ci exercent leur fonction; les propriétaires ou les gardiens d animaux pour les dommages que ces animaux ont causés. La Ville de Québec interdit de garder plus de trois chiens dans une même unité d habitation. Les chiots de moins de six mois ne sont pas touchés par cette réglementation*. * Règlement RRVQ : Chapitre C-9, Article 13.1 LES PRODUITS EN ASSURANCE DE DOMMAGES PAGE 27


Par L'Economiste| Edition N°:227 Le 25/04/1996 | Partager\nLes arbitrages budgétaires reprennent de plus belle cette semaine, alors que chaque département voudrait faire porter par la Loi de Finances tout ou partie des réformes restées en plan depuis des mois ou des années.\nEn fait, ce n'est pas sur l'avenir que doit s'appuyer le montage de ce projet de Loi de Finances. C'est sur le passé.\nEn effet, sortant en 1992 du programme de rééchelonnement, le Maroc avait cru pouvoir revenir au laxisme budgétaire. Les voix qui s'élevaient pour combattre ce virus n'avaient pas été écoutées. Résultat: les dérapages graves de 1994 que nous n'avons pas fini de payer, car à nouveau sont implantés dans les structures mêmes les mécanismes qui rendent le comportement des dépenses de fonctionnement incompressibles. Derrière cette expression à la mode se cachent des mécanismes pervers qui plomberont tous les budgets de l'Etat pendant cinq, dix, voire vingt ans. Ce sont les emprunts que lancent les entreprises publiques sans avoir prévu l'accroissement de leurs recettes pour rembourser, parce qu'elles ont fait classer leur projet dans la rubrique "dépenses sociales" ou "programme prioritaire". Ce sont les recrutements sans avoir posé au préalable la question de savoir s'il n'était pas possible de travailler différemment. Ce sont les créations de services permanents qui ne correspondent qu'à un besoin momentané; les coûts de maintenance mal évalués; les chantiers mal conduits, arrêtés puis repris, qui font exploser leur budget initial et contaminent tous les autres chantiers. C'est là, dans ce lourd passé et ce lourd passif, que sont les vrais enjeux.


Trompeuse gentillesse | hachette.fr\nAccueil►Livres►Littérature►Biographies / Mémoires►Trompeuse gentillesse\nAngelica Garnett (1918-2012), nièce de Virginia Woolf, a grandi au cœur du Bloomsbury Group, qui réunissait d’influents écrivains, artistes et intellectuels anglais. Dans sa maison de campagne du Sussex ou dans celle de Gordon Square à Londres, on pouvait ainsi croiser, entre autres, Leonard et Virginia Woolf, Roger Fry, E. M. Forster, David Garnett – qui, lorsque Angelica était née, avait annoncé qu’il l’épouserait.\nLa vie de la jeune fille bascule lorsque, à dix-sept ans, celle-ci apprend qu’elle est le fruit d’une liaison entre sa mère et le peintre Duncan Grant. Et, plus tard, un second choc : elle découvre que David Garnett, devenu son époux, a été dans le passé l’amant de Duncan…\nAvec cette autobiographie publiée en 1985, Angelica Garnett nous offre un portrait vibrant et sans concessions de sa mère, et démythifie un milieu fascinant, aujourd’hui entré dans la légende. Traduit de l'anglais par Sabine Porte.


Qui-sommes nous ? | Atoueme\nPetite déjà, je crapahutais dans les montagnes et cela ne m’a jamais quitté. j’ai vécu une grande partie de ma vie dans les Alpes du sud où je me suis baignée dans ses paysages grandioses. J’ai exercé un bon nombre des sports de montagne avec une prédilection pour l’escalade. J’aime partager ma passion des grands espaces et découvrir avec d’autres de nouveaux horizons, de nouvelles balades en montagne. Le Vercors nous offre son calcaire et son immensité, allons ensemble à sa rencontre nous gorger de soleil, de parfums, de sentiers sous nos souliers … le cœur libre et léger comme un enfant …\nVoici 17 ans que j’étudie et pratique la Pleine Conscience et la Psychologie Positive , et aujourd’hui , je m’autorise à transmettre ce que je crois comprendre…\nProfesseur de Sport, Formateur en Sciences Humaines au sein du Ministère des Sports, je suis également Animateur de Qi Gong.\nAncien entraîneur dans le sport de Haut Niveau , j’ai pu bénéficier de formations, de rencontres d’experts dans le domaine de la préparation mentale, du coaching, de la communication, d’apprentissages de techniques telles que la Sophrologie, la PNL, l’Analyse transactionnelle et outils de développements des habiletés mentales.\nFormé à la Psycho-Somatothérapie au sein de l’EEPSAA( école agréée n°42 67 021 44 67), je suis spécialisé dans les Thérapies Cognitivo-Comportementales avec les outils de la Pleine Conscience (Mindfulness) et de la Présence Juste et depuis 2015, je propose la méthode TAT, issue de la psychologie énergétique.\nLes “titres” donnés après cette formation est Somato-Analyste et Somatothérapeute.\nJ’ai pu bénéficier aussi pendant 2 ans d’une formation aux outils de la Psychologie Nucléaire et aujourd’hui je suis le parcours de formation de David Ciussi (instructeur d’Isabelle Padovani) sur sa façon si particulière de l’étude de soi et de la communication inter et intra-personnelle.\nActuellement en disponibilité, j’offre mon temps au Dispensaire de Soins naturels de Crest comme écoutant, et à l’association Actes26, bénévole-accompagnant en fin de vie, du deuil et de la vieillesse.\nComment j’accompagne ? comme un conseiller de vie ? un aidant ? un coach ? mais ces définitions me conviennent peu en fait, car quand j’accompagne “je fais” du Eric…en tout cas, je suis proche d‘Irvin Yalom, dans sa conception de l’accompagnement en psychothérapie existentielle, avec l’étude des 4 piliers de l’angoisse existentielle, la mort, la solitude, la responsabilité du choix et l’absence de sens.\nParfois, je me définie comme un Routinologue…\nAujourd’hui je suis installé au sein d’un cabinet domicilié au 14 cours Joubernom à Crest (26).\nEn écrivant ces lignes, je mesure aujourd’hui le chemin parcouru et si je me permets de prendre à mon compte la citation de Victor HUGO ci-dessous, c’est grâce à des personnes qui m’ont aidé et aimé. Alors merci particulièrement à Arnaud, Anne, Alain, Daniel, Bernard et tant d’autres encore…\nAvec toute mon immense gratitude…………ERIC\n“Aimer quelqu’un, c’est lui donner de l’importance à ses propres yeux, l’aider à croire en lui-même.” Victor HUGO\nj’ai le plaisir d’annoncer l’ouverture officielle de mon cabinet, à Crest, 13 rue Léon Blum.\n“La Psychologie positive et la Pleine Conscience refusent de ne s’intéresser qu’aux aspects négatifs de notre vie, elle croit à la possibilité de valoriser les aspects positifs; elle quitte le domaine du pathologique pour promouvoir celui du bonheur et de la bonne santé et elle est convaincue que l’être humain a en lui des ressources pour y parvenir.”\n4 réponses à Qui-sommes nous ?\nCiocca Anne dit :\n24 janvier 2013 à 7 h 54 min\nJe suis émue par ton beau chemin qui aujourd’hui offre ses fruits à tous.\n7 mars 2013 à 19 h 21 min\nJe suis ravie de te lire et de découvrir tes nouvelles aventures!\n8 mars 2013 à 22 h 29 min\nFière de vous <3 gros bisous\nbrombacher dit :\nLe temps de l’EEPSSA est bien loin et si proche …\nJe te souhaite Plénitude, Bonheur, Créativité, Respect et Simplicité dans ton Approche .


Évacuation des eaux en extérieur des bâtiments - ATE-drainage\nAccueil > Nos solutions > Évacuation > Évacuation des eaux en extérieure des bâtiments\nTube PVC à coller ou à joint et raccords PP pour l’évacuation des eaux en extérieur des bâtiments.\nTube évacuation bâtiment renforcé à joint\nTube évacuation bâtiment SANCOL renforce à joint P...\nRaccords PP renforcés à joint d’évacuation\nAccessoires tube évacuation bâtiment renforcé à jo...\nTube évacuation bâtiment renforcé pvc\nBATIVAC SN4/SN8 Tube évacuation bâtiment renforcé ...\nTube évacuation bâtiment PVC\nBATIVAC Tube d'évacuation bâtiment PVC multi-usage...\nChanfreineuse Ø 100\nOutil de chanfreinage à 15° des extrémités de tube...\nÉbavurage et chanfreinage intérieur des tubes en P...\nOutil de découpe à mains\nÉvacuation extérieure des bâtiments\nPour assurer l’évacuation des eaux en extérieur des bâtiments, il est nécessaire de choisir des tuyaux renforcés, capables de supporter le poids de la terre et/ou le tassement naturel du sol. Autre point essentiel : le raccordement des tuyaux. Pour limiter les risques de cassures, ATE préconise l’assemblage par joint garantissant un haut niveau d’étanchéité et permettant d’accompagner les mouvements du sol. Une solution à préférer au collage. Un réseau de canalisation résistant et continu conditionne la qualité de l’évacuation des eaux pluviales et des eaux usées d’une habitation.\nLe fonctionnement des installations d’assainissement\nL’assainissement extérieur recouvre l’ensemble des installations d’assainissement, à la fois dédiées à l’évacuation des eaux de pluie et l’évacuation des eaux usées générées par le logement. Ces eaux usées domestiques se répartissent en deux catégories : les eaux-vannes issues des toilettes et les eaux dites ménagères regroupant les eaux de cuisine, de la douche, du nettoyage… Ces eaux doivent obligatoirement être recueillies, puis envoyées sur le réseau public pour être traitées au sein d’une structure dédiée comme une station d’épuration.\nLa réglementation sanitaire d’une commune précise les conditions et obligations des habitants en matière de récupération et évacuation des eaux pluviales. De manière générale, le propriétaire d’une maison a la responsabilité de récolter les eaux de pluie par un réseau de gouttières de la toiture jusqu’à un regard. Dans ce « boîtier » de récupération est installé un système de drainage des eaux pluviales. En fonction de la commune, l’eau de pluie est ensuite acheminée vers le réseau collectif ou directement traitée sur la parcelle.\nChoisir des tuyaux conçus pour l’extérieur\nLe transport des eaux usées vers le réseau collectif peut nécessiter la pose de 5 à plus de 50 mètres de tubes. Idem pour le raccordement des eaux de pluie au réseau collectif ou vers une installation de traitement individuel située sur la parcelle, éloignée des bâtiments. Pour l’évacuation des eaux pluviales comme des eaux usées, le choix du type de tuyaux utilisés pour l’acheminement des eaux est essentiel.\nLe réseau de canalisations étant enterré, il est impératif d’opter pour des tuyaux spécialement conçus pour l’extérieur. Ces tubes ne sont pas résistants au feu comme les tuyaux intérieurs (norme NF Me), élaborés pour ralentir la progression des flammes. En revanche, ils sont développés pour supporter le poids de la terre de 40 centimètres à 8 mètres de profondeur. Ils se caractérisent par une résistance mécanique à un écrasement constant. Classés SN4 ou SN8 en fonction de leur niveau de résistance mécanique, ces tuyaux renforcés affichent une durabilité à toute épreuve.\nJonction des tuyaux : privilégier le joint au collage\nPour réaliser une évacuation extérieure des bâtiments optimum et assurer la pérennité de l’installation d’assainissement, il faut veiller à choisir des tuyaux renforcés. L’autre point à ne pas négliger : la jonction entre les différents tubes. Le mode de connexion entre les tuyaux est parfois réalisé par collage. Toutefois, les températures inférieures à 5 degrés et la pluie peuvent mettre en péril la tenue de ce collage. La colle crée une rigidité, pouvant entraîner une cassure du réseau, du fait des mouvements naturels du sol.\nPour éviter les déconvenues de la technique du collage, ATE a développé un système de connexion par joint diamètre 100 (tubes et raccords). Avec ce principe, le collage n’est plus nécessaire, il suffit d’utiliser la gamme Sancol diamètre 100, où le joint est déjà intégré dans la gorge du tube ou du raccord. À l’inverse de la colle qui induit une raideur des canalisations au niveau de la connexion, l’épaisseur du joint absorbe les déplacements du sol et garantit l’étanchéité de l’installation.\nATE au Carrefour de l’eau les 29 et 30 juin 2022\nATE au Salon du CARREFOUR DE L’EAU les 29 et 30 juin 20...


Rencontre avec un couple libertin à Nice sur plan-cul-gratuits.com\nAccueil » Annonces rencontre » Provence-Alpes-Côte d'Azur » Rencontre avec un couple libertin à Nice\nPseudo : Couple 06\nMail : Cou...@msn.fr\nTéléphone : 06 34 42 ...\nÀ propos de Couple 06\nBonsoir, couple libre sur la région Niçoise, la quarantaine tous les deux, pour partage et plaisir. Nous pouvons nous déplacer ou recevoir à votre guise. Madame aime les belles bites blacks et moi je suis ok pour la regarder se faire défoncer. Elle aime particulièrement les partouzes, elle devient incontrôlable une fois partie.\nUne rencontre pour elle s’impose avec bien entendu tout le respect. Nous ne sommes pas ici pour un plan cul comme c’est le cas pour le site. Mais bien une rencontre échangiste sur les Alpes-Maritimes. Sonia adore les surprises, j’aimerais bien lui offrir pour son anniversaire deux ou trois grosses bites pour lui faire plaisir.\nElle adore se faire prendre par tous les trous. Nous savons que les clubs libertins sont fermés pour cause de covid. Alors nous organisons de petites soirées échangistes à la maison. Nous aimons les gens normaux le plus naturel possible sans manière et ouvert d’esprit. Ce qui compte, c’est de passer un agréable moment de sexe et de pouvoir remettre le couvert. Nous attendons des personnes intéressés par notre annonce, qui nous contacte en privé, merci.\nContacter Couple 06\nCherche rencontre sincère à Toulon\nBeurette du 06 pour baiser\nRencontre beurette sur Nice pour un plan q\nCherche mature coquine à Marseille dans le 13\nFille seule cherche un plan sexe à Marseille\nMature blonde et coquine de Toulon\nMature à Marseille cherche un homme


SITUATION FINANCIERE DU SIAEP DE LA HAUTE VALLEE DE LA CREUSE - PDF\nDownload "SITUATION FINANCIERE DU SIAEP DE LA HAUTE VALLEE DE LA CREUSE"\n1 SITUATION FINANCIERE DU SIAEP DE LA HAUTE VALLEE DE LA CREUSE L'analyse financière rétrospective, réalisée en octobre 214, par le trésorier du Centre des Finances Publiques de Felletin, concerne la période de gestion des exercices 21 à 213. Les données (exprimées en Euros) utilisées sont issues des comptes de gestion. L'analyse porte sur le budget principal du syndicat. Le Syndicat Intercommunal d'adduction d'eau Potable (SIAEP) de la Haute Vallée de la Creuse alimente en eau potable les communes de Felletin, Croze et Clairavaux. Le réseau est alimenté par plusieurs sources captées à faible profondeur sur les communes de Gioux, Clairavaux, Féniers et Saint-Quentin-la-Chabanne. Sur le territoire de Felletin, le stockage de l'eau est assuré par 4 réservoirs d'une capacité totale de 19 m3. L'eau captée étant de bonne qualité, aucun traitement n'est effectué. PRINCIPAUX CONSTATS La situation financière du syndicat s'est détériorée sur le période étudiée en raison d'une baisse des produits réels de fonctionnement (-16,3%) et d'une hausse des charges réelles de fonctionnement (+19,1%). Ainsi, la capacité d'autofinancement (CAF) brute enregistre une baisse significative de 75,3%. Depuis 212, la CAF brute ne permet plus de couvrir le remboursement en capital des annuités d'emprunt. Il en résulte une CAF nette négative ( en 212 et en 213). Enfin, l'augmentation à venir des annuités d'emprunt ne laisse que très peu de marges de manœuvre en terme d'investissement. La CAF et les réserves pourraient se révéler insuffisantes pour couvrir le remboursement en capital des annuités d'emprunt. Un effort important sur les dépenses de fonctionnement (comme par exemple une baisse de la participation versée à la commune de Felletin) et une augmentation des produits de fonctionnement (une hausse du prix de l'abonnement est à l'étude) pourrait permettre de dégager de nouvelles marges de manœuvre. Enfin, la réduction de l'encours de la dette implique de contenir et de maîtriser le bouclage financier des nouvelles dépenses d'investissement. Trésorerie de Felletin\n2 Tableau de synthèse en euros /213 Résultat comptable ,4% Produits de fonctionnement (1) ,4% Charges de fonctionnement (1) ,7% dt charges de personnel ,6% dont charges financières ,2% Capacité d'autofinancement brute ,3% Dépenses d'équipement ,% Remboursement de dettes* ,9% Emprunts* 375-1,% (1) Produits et charges réels (hors cessions, amortissements) *hors refinancement 2\n3 LES PRODUITS DE FONCTIONNEMENT Les produits réels de fonctionnement ont enregistré une baisse globale de 16,3% sur la période examinée passant de 24.1 en 21 à en 213. Ils ont diminué de 19,9% entre 21 et 212 puis ont progressé de 4,4% au cours du dernier exercice clos. Les produits issus de la vente de l eau représentent la quasi totalité des produits réels de fonctionnement (95,6% pour 21 et 99,7% pour 213). Ces produits ont diminué de 12,8% entre 21 et 213 passant de à Il semblerait que les abonnées aient réduits significativement leur consommation d eau car leur nombre sur la période étudiée reste approximativement identique alors que les tarifs ont augmenté, selon le barème suivant : + 7 % pour une consommation annuelle comprise entre -8 m 3 ; +1 % pour une consommation annuelle comprise entre 81-5 m 3 ; +15 % pour une consommations supérieures à 51 m 3. Les produits des autres prestations de services sont passés de en 21 à 548 en 213, soit une baisse de 94,8%. Ces produits sont essentiellement issus des facturations effectuées auprès des usagers du service de l eau dans le cadre de création, remplacement ou encore installation de compteurs. En 213, très peu de nouveaux compteurs ont été posés. Les hivers précédents, de nombreux compteurs avaient été remplacés suite au gel du aux températures relativement basses. Ces produits ne représentent qu une faible partie des produits réels de fonctionnement (,3% en 213 contre 4,4% en 21). Évolution des produits Ressources fiscales DGF et autres dotations Autres produits réels 3\n4 LES CHARGES DE FONCTIONNEMENT Les charges réelles de fonctionnement ont progressé de 19,1% sur la période 21/213 passant de en 21 à en 213. Les autres charges réelles représentent l essentiel des charges réelles de fonctionnement même si leur part a tendance à régresser (86,1% en 213 contre 96,5% en 21). Parmi ces charges, la participation versée à la commune de Felletin pour la mise à disposition du personnel municipal représente le 1 er poste de dépense du syndicat. Cette participation a augmenté de 4,2% sur la période étudiée passant de 96. à 1.. Les autres charges (achats de matières et fournitures, services extérieurs et impôts, taxes et versements assimilés) ont augmenté de 1,7 % passant de en 21 à en 213. En ce qui concerne les charges financières, suite à la souscription de nouveaux emprunts au cours de la période étudiée, elles ont enregistré une forte hausse passant de 4.71 en 21 à en 213 (soit une multiplication par plus de 5). Evolution des charges charges de personnel et financières autres charges réelles charges de personnel charges financières autres charges réelles 4\n5 LA CAPACITÉ D'AUTOFINANCEMENT EN BAISSE La Capacité d'autofinancement (CAF) représente l'excédent résultant du fonctionnement utilisable pour financer les opérations d'investissement (remboursements de dettes, dépenses d'équipement ). Elle est calculée par différence entre les produits réels de fonctionnement (hors produits de cession d'immobilisation) et les charges réelles. La CAF brute a enregistré une baisse de 75,3% sur la période examinée, passant de 9.23 en 21 à en 213. Cette baisse résulte d une baisse des produits réels de fonctionnement et d une hausse des charges réelles de fonctionnement. Depuis 212, la CAF brute ne permet plus de couvrir le remboursement en capital des emprunts. En 213, la CAF nette s établit à (contre en 21). En 213, avec 1 euros, la collectivité a constitué 11 d'autofinancement et dépensé, CAF 11 Charges financières 12 Autres charges réelles 77 Evolution de la CAF Produits de fonctionnement Charges de fonctionnement CAF 5\n6 1. Le financement disponible L INVESTISSEMENT Le financement disponible représente le total des ressources (hors emprunts) dont dispose le syndicat pour investir, après avoir payé ses charges et remboursé ses dettes. C est donc la CAF nette des remboursements d emprunts à laquelle on ajoute les autres ressources d investissement. 12 Formation du financement disponible Emplois 21 Ressources 21 Emplois 211 Ressources 211 Emplois 212 Ressources 212 Emplois 213 Ressources 213 Remboursements de dettes CAF Autres ressources Financement disponible Le financement disponible du syndicat est négatif à compter de 212 ( ). Il atteint son plus bas niveau de la période en 213 à Cette baisse résulte de l'effondrement de la CAF brute (-75,3%) et de l'augmentation de l'annuité de remboursement des dettes bancaires (passée de en 21 à en 213). Calcul du financement disponible Produits réels de fonctionnement Charges réelles de fonctionnement CAF brute Remboursement de dettes CAF nette Subventions reçues Autres recettes 993 d investissement Financement disponible\n7 2. Les dépenses d équipement Ce sont, parmi les dépense d investissement, celles qui accroissent le patrimoine de la collectivité. Evolution des dépenses d équipement Dépenses d'équipement (avec restes à réaliser) Sur la période étudiée, les dépenses d'investissement ont enregistré une baisse globale de 31,5% passant de en 21 à en 213. Elles ont progressé entre 21 et 211 (+16,4%) pour atteindre leur plus haut niveau sur la période à Depuis 211, elles sont en diminution chaque année (-9,6% entre 211 et 212 puis -35% au cours du denier exercice). Évolution des principaux éléments financiers Emprunts & Rembt dettes CAF & Dép d'équipement Emprunts Remb. de dettes CAF Dép. d'équipement 7\n8 3. Le financement des investissements 5 Financement des investissements Emplois 21 Ressources 21 Emplois 211 Ressources 211 Emplois 212 Ressources 212 Emplois 213 Ressources 213 Dépenses d'investissements Financement disponible Emprunts Variation du FDR Sur la période 21/213, le financement disponible n'a jamais permis de couvrir l'intégralité des investissements réalisés. Ainsi, en 21 et 211, le syndicat a eu recours à l'emprunt (pour respectivement 75. et 25. en 211) mais il a également effectué des prélèvements sur son fonds de roulement (14.56 en 21 et en 211). En 212, du fait d un financement disponible négatif, le syndicat a financé l'ensemble de ses dépenses d équipement par l'emprunt. L emprunt souscrit (375. ) a aussi permet d abonder le fonds de roulement à hauteur de En 213, les dépenses d'équipements ont été couvertes par un prélèvement sur le fonds de roulement ( ), constitué en partie par les emprunts souscrits l année précédente. Rubrique CAF Emprunts Autres ressources Total ressources Dépenses d'équipement Remboursement de dettes Autres dépenses Total emplois Augmentation ou diminution du fonds de roulement\n9 LES ÉQUILIBRES FINANCIERS Le fonds de roulement s'apparente à une réserve. Il permet de couvrir le décalage entre encaissement de recettes et paiement de dépenses. Le fonds de roulement constitue également une réserve dans laquelle la collectivité pourra être amenée à puiser pour financer ses dépenses d'équipement (d'où l'idée d'étudier le bilan de la collectivité de façon à déterminer si sa politique d'investissements ne se traduit pas par des déséquilibres de son bilan). Le fonds de roulement (FDR) a enregistré une baisse globale de 62,4 % sur la période examinée passant de en 21 à en 213. Suite au prélèvement effectué au cours de l'exercice, il atteint son plus bas niveau au 31 décembre 211 (3.843 ). En 213, le FDR permet de couvrir 14 jours de dépenses réelles de fonctionnement contre 33 jours en 21 et seulement 8 jours en 211. Les emprunts souscrits en 212, largement supérieurs aux dépenses d'équipement engagées, ont porté le FDR à et permis ainsi la couverture de 389 jours de dépenses réelles de fonctionnement. Le besoin en fonds de roulement (BFR) est égal à la différence entre l'ensemble des créances plus stocks et les dettes à court terme. Une créance constatée, non encaissée génère un besoin de financement. A l'inverse, une dette pas encore payée vient diminuer ce besoin de financement. Le besoin en fonds de roulement a diminué de 17,6 % sur la période étudiée passant de à Excepté en 211 ( ), le BFR du syndicat est toujours positif au cours de la période examinée. Un BFR négatif signifie que le syndicat recouvre ses créances plus vite qu'il ne paie ses dettes. Pour une gestion saine, le besoin en fonds de roulement doit tendre vers zéro afin d'optimiser le niveau de la trésorerie. La trésorerie comprend le solde du compte au Trésor, mais également les autres disponibilités à court terme comme les valeurs mobilières de placement. Sur la période étudiée, la trésorerie a augmenté de 25,6 % passant de à , avec un point haut à en 212 et un point bas à en 211. Le syndicat connait des tensions au niveau de sa trésorerie puisque qu'au cours de la période, il a régulièrement eu recours à des lignes de crédit de trésorerie (15. en 211, 15. en 212 et 1. en 213). Cependant, ces lignes de trésorerie ont toujours pu être remboursées au cours de l'exercice de souscription. 9\n10 Variation des éléments du bilan Fonds de roulement Besoin en fonds de roulement Trésorerie 1\n11 LES MARGES DE MANOEUVRE L'ENDETTEMENT L'encours de la dette du syndicat a été multiplié par plus de 2,8 sur la période étudiée passant de en 21 à en 213. Il a faiblement progressé entre 21 et 211 (+2,9%). La hausse la plus importante (+195,7%) a été enregistré en 212 suite à la souscription de trois nouveaux emprunts pour un montant total de Ces emprunts ont permis de financer des travaux d'investissement et d'abonder le fonds de roulement du syndicat. Les travaux ont essentiellement porté sur la rénovation du réseau d'eau. Au cours du dernier exercice, l'encours de dette a enregistré une baisse de 7% pour s'établir à au 31 décembre 213. Évolution de l'encours de dettes et des charges financières Dettes financières Charges financières 11\n12 Nombre d'années de CAF nécessaire au remboursement de la dette 26,2 22,1 2,5 1, Ratio d'endettement (années de Caf) Le graphique ci-dessus qui présente le ratio endettement/caf indique, qu'en 213, il faudrait au syndicat un peu plus de 22 années d'autofinancement pour rembourser l'intégralité de sa dette en y consacrant l'intégralité de sa CAF (contre un peu moins de 2 ans en 21). 12\n13 FACTEURS DE RISQUES EXTERNES Le prêt relais de 125. contracté en décembre 212 sur une durée de 24 mois devait faire l'objet d'un remboursement intégral en janvier 215. En 212 et 213, seuls des intérêts ont été remboursés. Cependant, le syndicat n'a ni la capacité financière (trésorerie), ni la possibilité budgétaire (inscription des crédits budgétaires au 1641) de procéder à ce remboursement. Dans un premier temps, l'organisme préteur a accepté de renégocier le prêt relais en le transformant en emprunt classique remboursable en 4 ans. Avec cette première renégociation, les projections les plus optimistes permettent de prévoir un total de remboursement d'annuités d'emprunt de l'ordre de 6. annuel, ce qui paraît, compte tenu des éléments présentés au cours de cette analyse financière, très difficile à tenir. Une nouvelle proposition prévoyant un étalement sur 15 ans est à l'étude, ce qui pourrait permettre au syndicat de retrouver quelques marges de manœuvre. 13


LA SPORTIVA TEMPESTA GTX NOIRE ET ROUGE Chaussure de trail étanche - ProDuSport\n» LA SPORTIVA TEMPESTA GTX NOIRE ET ROUGE Chaussure de trail étanche - Ref : 36F999311\nLA SPORTIVA TEMPESTA GTX NOIRE ET ROUGE Chaussure de trail étanche\nChaussure imperméable conçue pour l’utilisation quotidienne dans les mois d’hiver en vue des skyraces de printemps. Polyvalente, légère et facile à enfiler grâce à la construction Sock-Shield, elle est parfaite pour la course sur différents types de terrain off-road.Les chaussures La Sportiva Tempesta GTX sont imperméables pour le Winter Running, elles ont en effet été conçues pour s'entraîner pendant les mois d'hiver. Ces chaussures sont polyvalentes et rapides à mettre grâce à la construction hield [...]\nChaussure imperméable conçue pour l’utilisation quotidienne dans les mois d’hiver en vue des skyraces de printemps.\nPolyvalente, légère et facile à enfiler grâce à la construction Sock-Shield, elle est parfaite pour la course sur différents types de terrain off-road.\nLes chaussures La Sportiva Tempesta GTX sont imperméables pour le Winter Running, elles ont en effet été conçues pour s'entraîner pendant les mois d'hiver. Ces chaussures sont polyvalentes et rapides à mettre grâce à la construction hield collar et parfaites\nPour courir sur des terrains hors-piste grâce à leur semelle compatible avec At Grip Spikes.\n- Absence de coutures et empeigne hydrofuge pour garantir une résistance maximale aux agents atmosphériques\n- Système d'attache rapide et intuitif avec lace pocket intégré\n- Plus flexible grâce à la construction Gore Flex qui permet un mouvement optimal\n- Semelle adhérente pour courir sur des terrains boueux et humides\n- Polyvalentes grâce à leur prédisposition de montage AT Grip Spike\n- Supérieur : Maille hydrofuge anti-abrasion avec le système + Sock-Shield Collar\n- Doublure : Construction Gore Flex\n- Assise plantaire : OrthoLite Mountain\n- Semelle intermédiaire : MEMlex EVA avec renforts pour la stabilisation\n- Semelle externe : Mélange FriXion AT et compatible avec les AT Grip Spikes\nLa membrane GoreTex contient 1,4 mille millions de pores microscopiques par centimètre carré. Ces pores sont 20 000 fois plus petits qu'une goutte d'eau, mais 700 fois plus grands qu'une molécule de vapeur d'eau, ce qui rend la membrane complètement résistante à l'eau tout en étant très respirante.\nLa chaussure de trail La sportiva TEMPESTA GTX est idéal pour les longues distances.


Patrimoine des candidats à la présidentielle : du plus riche (Nicolas Dupont-Aignan) au moins fortuné (Philippe Poutou)\nAu bilan comptable, c'est Nicolas Dupont-Aignan qui possède le plus gros patrimoine. Le député de l'Essonne pèse près de 2,4 millions d'euros entre son appartement de Paris, sa maison dans l'Essonne et cinq autres petits appartements à Paris.\nSur la seconde marche du podium, François Asselineau cumule pour 1,89 million d'euros de patrimoine Le « candidat du Frexit » possède un bien à Paris et dans la Nièvre ainsi que deux appartements en Polynésie. Ce sont les seuls à dépasser le million d'euros de patrimoine.\nJean-Luc Mélenchon (965.000 euros), François Fillon (925.300 euros) ou Jean Lassalle (705.000 euros) suivent.\nMarine Le Pen estime son patrimoine à 600.000 euros pour des logements de 120 mètres carrés dans le Morbihan et 382 mètres carrés dans les Hauts-de-Seine ainsi que des parts dans deux SCI.\nEt elle est l'une des seules – avec Jacques Cheminade 420.000 euros pour un appartement à Paris et son « prêt express » de 27.459 euros – à déclarer des prêts bancaires pour la présidentielle. Elle en a contracté pour 6 millions d'euros au total.\nBenoît Hamon a lui acheté un appartement de 700.000 euros à Paris en 2016 avec un crédit de 569.143 € à rembourser.\nEnfin, côté propriétaires, la professeur de l'Éducation nationale Nathalie Arthaud déclare avoir acquis « à deux » un appartement de 48 mètres carrés évalué à 248.700 euros dont elle achève pratiquement le remboursement.\nQuant à la déclaration la plus courte, celle de Philippe Poutou, elle ne contient aucun bien immobilier, juste une Peugeot 3008 achetée en 2012 (estimée à 9.000 euros) et 15.000 euros d'épargne.\nEmmanuel Macron non plus n'a pas déclaré de bien. Entre son passage à Bercy, il possédait un appartement parisien de 83 mètres carrés à 935.000 euros, et sa campagne, il a vendu. Sa « résidence secondaire » au Touquet appartient en fait à son épouse Brigitte même s'il a largement participé à sa rénovation. Il lui reste 246.000 euros à rembourser. Il déclare également environ 330.000 euros d'épargnes et d'actions… ainsi que 274.141 euros de « créance du solde de l'avance contractuelle » de la part de son éditeur XO pour son livre Révolution.\nFrançois Fillon et sa chère société de conseil\nCombien vaut la société de conseil de François Fillon, 2F Conseil ? Elle a été évaluée mi-mars à 97.888 euros, selon la déclaration de situation patrimoniale du candidat publiée mercredi, soit 86.000 euros de plus que ce qu'il avait déclaré en décembre.\nEn effet, cette société 2F était évaluée à 11.518 euros dans une précédente déclaration du député de Paris envoyée en décembre 2016 à la Haute autorité pour la transparence de la vie publique et publiée le 6 février sur le site de François Fillon.\nL'entourage de François Fillon a déclaré mercredi soir que cet écart était dû au fait que la déclaration de décembre 2016 avait été faite « sur la base du dernier exercice connu, à savoir 2015 », alors que la déclaration publiée mercredi prend en compte « les comptes 2016 ».\nPar ailleurs, la communicante de François Fillon a précisé que le candidat n'avait pas fait l'objet d'un redressement fiscal en 2016. Il a bénéficié « d'un prêt de sa fille » Marie pour « payer le solde de ses impôts en fin d'année 2016 », a-t-elle déclaré.\nEnfin, « tous les documents » sur l'activité de Penelope Fillon à l'Assemblée nationale sont « strictement authentiques », a assuré son avocat alors que le parquet a élargi l'enquête visant le candidat de la droite à la présidentielle à des faits d'«escroquerie », de « faux et usages de faux ».\nNombre de lectures : 572 fois


Pen eus pen. Bernard Le Gonidec premier - Tréméven - LeTelegramme.fr\nPublié le 02 octobre 2019 à 17h51\nLa remise du trophée, au vainqueur, Bernard Le Gonidec (2e droite) a été effectuée par Joseph Planté (au centre), l’auteur de la sculpture, au côté de Dominique Le Roux (à droite) et son fils Yoann (2e gauche) et de la meilleure féminine, Muriel Hervéic (à gauche).\nSamedi, avait lieu la finale du concours annuel pen eus pen du Siam café, à laquelle ont participé 64 boulistes. Ce tournoi annuel, commence au printemps pour s’achever le week-end de la Saint-Michel. Pour la deuxième année consécutive, Bernard Le Gonidec, (Kerfot) a gagné par un score de 10-2 et 10-8 contre Dominique Le Roux (Faouët). La meilleure féminine est Muriel Hervéic (Faouët). Le Siam café sera fermé, pendant trois semaines, à partir du jeudi 3 octobre.


Recette Riz parmentier - ElleAdore\nPar manuedart Le 14 sept 2007 à 12h45\nLe riz parmentier est un plat de riz avec des petits morceaux de poivrons sur un lit de chair à saucisse à la sauce tomate. C'est un régal contrairement à ce qu'on pourrait croire !\n60 gr. de riz par personne\n200 gr. de chair à saucisses par personne\n2 poivrons rouges ou verts ou jaunes ou mélange\n- 60 g de riz par personne- 200 g de chair à saucisses par personne- 2 poivrons rouges ou verts ou jaunes ou mélange- 2 boites de concentré de tomates\nFaites frémir les poivrons coupés en petits dés. Mettez-les dans un autocuiseur.\nLavez le riz et mettez-le dans l'autocuiseur. Ajoutez dans celui-ci un verre d'eau par personne. Faites cuire le tout.\nFaites chauffer la chair à saucisses dans un faitout ou une grande poêle en l'écrasant avec une cuillère en bois, afin d'éviter d'avoir de gros "paquets". Quand la chair à saucisse est cuite, à peu près en même temps que le riz, ajoutez le concentré de tomates.\nPrenez un plat avec un bord assez haut (environ 8 cm) et versez la chair à saucisses dedans. Etalez-la bien puis mettez le riz et les poivrons par dessus. C'est prêt !\nA la base, je n'aime pas trop les poivrons ni le riz. Mais pour mes études, ma grande tante m'a hébergée et a testé cette recette. J'ai fais la grimace en voyant le plat arrivé mais quand j'ai porté ma fourchette à la bouche, surprise ! C'était succulent, je me suis régalée et maintenant c'est devenu mon plat préféré !


Shanna the She-Devil, une reine de la jungle très protectrice - Le roi Arthur, la réalité derrière le mythe\n379 237 visites\n3 565 visites ce mois\n36 304 kiffs\nShanna the She-Devil, une reine de la jungle très protectrice\nNous allons voir aujourd'hui Shanna qui est une aventurière de la jungle et la protectrice des Terres Sauvages avec son mari Ka-Zar et leur animal de compagnie Zabu. Bien que sa présence dans l'univers Marvel a diminué, la reconnaissance des lecteurs envers elle a augmenté au cours des années grâce à la série de comics de 2005, Shanna the She-Devil de Frank Cho. Shanna a été créée à l'origine comme un dérivé de Sheena. Shanna a été l'une des super héroïnes d'un trio de personnages (les autres étant Night Nurse et Tigra) créé au cours d'une initiative de Stan Lee pour promouvoir des comics axés sur les femmes écrits et créés par des écrivains et des artistes féminins. La première apparition en comics de Shanna est dans Shanna the She-Devil # 1 en 1972, écrite par Carole Seuling et dessiné par George Tuska. Bien que Steve Gerber a contribué un dialogue des deux premiers volumes, il n'est pas considéré comme l'un des créateurs de Shanna. J'espère que les images vous plairont vous pouvez les prendre si vous voulez.\nLe comics Shanna the She-Devil fait entre décembre 1972 et août 1973 nous montre Shanna est né en Afrique, fille d'un mineur de diamants nommé Gerald O'Hara, elle a passé la plus grande partie de son enfance dans les jungles zaïroises. Un jour, alors qu'il chassait un léopard s'échappa, et son père tua accidentellement sa mère Patricia. Cela provoqua la haine des armes pour Shanna ce qui explique qu'elle ne les utilise jamais. Shanna déménagea finalement et alla aux États-Unis, où devint un vétérinaire agréé. Quand elle a termina l'université, elle a commencé à travailler dans un Zoo à New York en tant que zoologiste. Shanna s'est beaucoup occupé d'animaux pendant son temps comme zoologiste, puis elle est devenue comme une mère en s'occupant d'un léopard nommé Julani. Julani sera bientôt plus tard abattu par un gardien du zoo, ce qui a abouti au départ de Shanna qui prit avec elle les petits léopards de Julani, Ina et Biri en l'Afrique. Shanna commença en Afrique à protéger une réserve d'animaux contre des braconniers et elle fut surnommée Shanna the She-Devil.\nPuis dans Ka-Zar #1 (janvier 1974), dans Daredevil #109-111 (mai-juillet 1974) et dans Marvel Two-in-One #3 (mai 1974), Shanna continue ses aventures. Lorsque le père de Shanna a été enlevé par Mandrill, elle le chercha pour jusqu'à ce qu'elle soit capturé et amené à la Terre Sauvage par Malgato. Ka-Zar vient pour aider Shanna contre Malgato. Lorsque Shanna retourna en Afrique pour chercher son père, elle a découvert que son père avait été tué par Mandrill. Elle est revenue en Amérique et a fait équipe avec Daredevil et Black Widow pour arrêter Mandrill et Nekra dans leur tentative de renverser le gouvernement américain. Lorsque Shanna est retournée en Afrique, elle a découvert que ses petits léopards ont été tués par un chef religieux du culte de Kali nommé Raga-Shah (Savage Tales #9-10, mars-mai 1975). Shanna traque et tue Raga-Shah. Shanna a finalement déménagé aux Terres Sauvages où elle est tombée amoureuse de Ka-Zar.\nLa relation du couple est orageuse : Shanna a épousé un veuf, Mele of the Botor, qui est mort dans un accident de chasse avec Ka-Zar; Shanna a également été ciblée par le démoniaque Belasco, du fait qu'elle ressemblait à son amour perdu Béatrice. Lorsque Ka-Zar a apparemment été tué alors qu'ils étaient à New York, une Shanna désemparé a été institutionnalisée, et a eue une romance avec Peter Parker. Puis Ka-Zar sauva Shanna aidé de Spiderman. Ils se sont mariés en dépit des interférences de Belasco et d'autres ennemis (Ka-Zar the Savage #29, décembre 1983), et ont un fils nommé Matthew. Ils ont utilisé la guerrière native Zhira comme nounou et protectrice de leur fils. Ils ont également survécu à la destruction temporaire de la Terre Sauvage par Terminus et sa recréation plus tard par High Evolutionary et Garokk (The Evolutionary War, 1988). Shanna a atteint brièvement un lien mystique à l'esprit de l'Afrique, déjouant Sir Guy Cross-Wallace qui a massacré et consommé la faune, à la recherche du lien pour lui-même afin de gouverner le continent. Shanna a également eue brièvement du pouvoir sur le monde naturel par High Evolutionary. Shanna et Ka-Zar se battent ensemble pour protéger la réserve de la faune préhistorique connu sous le nom de Terre Sauvage contre les menaces extérieures et de la pollution par la technologie. Durant Secret Invasion (juin 2008- janvier 2009), Ka-Zar et Shanna reconnaissent les Skrulls dans la Terre Sauvage et aident Spiderman à combattre un faux Captain America que tue Shanna qui reste sur place pour protéger la Terre Sauvage tandis que Ka-Zar aide le Mighty Avengers et les New Avengers à New York. De retour en Terre Sauvage, Ka-Zar est aidé par Shanna à combattre les Ethereals (New Avengers, janvier 2005-avril 2010).\nMarvel Now ! relance le personnage dans Savage Wolverine en janvier 2013, lorsque Shanna aide des agents du SHIELD à étudier une région éloignée de la Terre Sauvage. Leur navire et l'équipement ont soudainement échoué et ils se sont écrasés. Ils ont vite appris à partir des données qui ont survécu qu'il y a un champ de force autour de l'île produite par une machine ancienne. Ils passent les 8 prochains mois à essayant de s'échapper, mais en vain que les agents meurent pendant des mois. Wolverine apparaît sur l'île dans une tentative pour aider Shanna à sortir hors de l'île. Mais d' abord, ils doivent survivre aux indigènes et Logan est aux prises avec un Reaper, Shanna doit se débrouiller toute seule. Shanna parvient alors à s'en sortir contre les Reapers et elle est sauvée par Wolverine. Une blessure antérieure empêche Wolverine de s'en sortir et il est presque battu jusqu'à ce que Shanna tue les Reapers munis de mitrailleuses. Les deux se cachent dans un groupe de dinosaures. Shanna prend son envol au grand dam de Wolverine, et elle l'utilise comme appât pour obtenir les dinosaures qu'elle veut afin de pouvoir les tuer, ce qui permet au duo de se diriger vers leur destination pour détruire la machine. Shanna et Wolverine se battent les indigènes encore une fois, et Shanna est mortellement blessé puis elle est emporté par le chef Amadeus Cho, dans l'espoir de la faire revivre.\nElle est reconstituée à travers un rituel avec Elder et l'aide d'un autre Thing-Man. Les trois entendent les cornes du village retentir, notant que quelqu'un y a pénétré et c'est Wolverine. Shanna revient au village et arrête Wolverine dans sa tentative de faire sauter l'ancienne machine, car elle abrite une créature extraterrestre qui a été là depuis des siècles. Une rafale de flashs lumineux et Shanna et Wolverine trouvent Hulk debout derrière eux. Avec l'apparition de Hulk les tensions montent. Cho parvient à calmer tout le monde, mais une grande attaque de singes amène Hulk à provoquer la chute du bâtiment de la fondation lors de son combat contre eux. Shanna parvient à séparer le grand singe de Hulk et à sortir de la fondation. Mais le monstre extraterrestre qu'ils ont essayé de garder emprisonné est libéré et parvient à échapper, laissant le groupe à prier pour qu'il ne revienne pas.\nUne nouvelle version du personnage a été introduite dans la minisérie Shanna the She-Devil de Frank Cho en 2005. Elle est ici le résultat d'une expérience génétique dans laquelle elle a acquis une force et une agilité surhumaines. Doc, un membre d'une expédition scientifique qui la rencontre, lui donne le nom de Shanna d'après le personnage de bande dessinée, ainsi que la connexion qu'elle est seulement une «méta». La série a été initialement conçue pour des lecteurs plus matures et publié sous BD MAX, un label Marvel. Elle revient ensuite dans la mini-série en 4 volumes, Shanna The She-Devil : Survival of the Fittest en 2007.\nShanna the She-Devil est un personnage de comics qui a eu surtout le droit à des apparitions en anime, mais elle n'a pas encore eu les joies d'adaptations live qui espérons le viendront bientôt dans un film X-Men ou Avengers, ou bien dans une série TV. Il serait des plus intéressant de mettre en avant cette femme forte protectrice de la nature.\n# Posté le jeudi 04 août 2016 06:53\nles-babies-anges-noirs, Posté le jeudi 04 août 2016 13:47\nelle et pleine de courage cette demoiselle mon alexandre\nadommy-for-ever, Posté le jeudi 04 août 2016 13:43\nbelle presentation de ce comics mon ami\nlucinda-et-lestat-vampir, Posté le jeudi 04 août 2016 13:24\nle-royaume-de-marie, Posté le jeudi 04 août 2016 13:05\nvoila un comics plein d'action qui plairas aux fans du genre mon ami\nles-anges-noir-666, Posté le jeudi 04 août 2016 11:41\nbonne presentation de ce comics\njema-lou, Posté le jeudi 04 août 2016 11:12\nEh ben, voilà de quoi plaire aux fans adultes cette SHANNA aux formes prononcées ... MDR\nMon cher ALEXANDRE, je te souhaite une reposante fin de journée, une douce nuit, KISS !\nles-amis-des-nours, Posté le jeudi 04 août 2016 07:27


Camping Lot (46) - ᐃ LE BOIS DE SOPHIE ** - Parc Naturel Régional des Causses du Quercy\nD'un côté le Massif Central, de l'autre l'Aquitaine. Entre les deux, le Lot, qu'on appelle aussi Quercy. Joyeux comme ses rivières, secret comme ses causses, plein de promesses généreuses comme ses vignobles.\nEntre Vallée et Causses\nAu Sud du département, le Lot a taillé son cours capricieux à coups de méandres sineux à travers le grand plateau calcaire ; les célèbres boucles ou cingles du Lot. La Vallée est bordée de hautes falaises où est perché le village de Saint-Cirq-Lapopie. Au Nord, la vallée de la Dordogne traverse le département sur une cinquantaine de kilomètres. C'est la vallée des Merveilles, avec ses fiers châteaux, Castelnau-Bretenoux, Montal, et ses villages d'exception, tel Carennac. Parallèle au cours du Lot, la vallée du Célé n'a rien à leur envier. cet affluent du Lot est aussi sa réplique en miniature : des falaises escarpées, des villages de charme et un site préhistorique majeur : la grotte du Pech-Merle.\nLes plateaux calcaires, ou causses, ses terres de landes et de forêts de petits chênes, saupoudrées de constructions en pierres sèches, font partie du territoire du Parc naturel régional des Causses du Quercy. Le département en compte quatre. le plus au Nord, le causse de Martel, le moins aride, rappelle la Corrèze sa voisine ; entre Dordogne et Lot, le causse de Gramat est célèbre pour ses sites phares, Rocamadour et le gouffre de Padirac ; entre Célé et Lot, son équivalent en réduction, le causse de Cajarc est aussi appelé causse de Gréalou ; et de l'autre côté des hautes falaises de Lot, le causse de Limognes est le royaume de la truffe.\nCamping du Lot - Location mobil-homes Lacapelle Marival - Camping Lot - Camping Occitanie


Famille, Belge, Situation - Tout\nTout - Famille, Belge, Situation\nSelon des statistiques du SPF Santé publique, la Belgique comptait, au 31 décembre 2012, 14.882 généralistes et 26.018 spécialistes agréés. Mais cette population de médecins est vieillissante. 32% des généralistes (33,4% en Wallonie, soit un sur trois) et 30% des spécialistes (33,3% en Wallonie) ont plus de 60 ans. [...] La relève s'avère donc primordiale mais la médecine générale attire peu la nouvelle génération, écrit samedi La Libre Belgique sur base d'une information du Journal du médecin. Si les médecins en formation sont plus nombreux chaque année, cette augmentation n'est toutefois pas suffisante pour compenser les départs à la retraite des médecins en Wallonie. [...] Le Dr Marc Moens, vice-président de l'Absym, plus grand syndicat belge de médecins, reconnaît que la situation des médecins de famille dans le sud du pays pose question. De 2011 à 2012, le nombre de généralistes en formation a progressé de 13% en Flandre et 7,8% à Bruxelles. [...]\nLe roi Albert rend visite à la reine Fabiola - La DH\nBRUXELLES Le roi Albert II a rendu visite à la reine Fabiola aux soins intensifs de la Clinique Saint-Jean, à Bruxelles, jeudi en début d'après-midi, indique jeudi le service presse du Palais, interrogé par l'Agence Belga. [...] La famille espagnole et la famille belge de la reine suivent sa situation de près et sont continuellement informés, précise encore le Palais. La reine Fabiola a déjà reçu la visite de membres de sa famille espagnole. [...] La veuve du roi Baudouin est hospitalisée depuis le vendredi 16 janvier pour une broncho-pneumonie. Elle a également été opérée de la thyroïde ce mois-ci. L'opération avait été réalisée sous hypnose au CHU de Liège. [...]\njeudi 29 janvier 2009 à 16h25\nUne famille belge de 3 personnes paie 721 euros par an contre 511 euros pour la même famille française, relève Test-Achats. [...] Pour le gaz, la situation est très différente, note encore l'association de consommateurs. Pour une consommation modeste (eau chaude et cuisson), la Belgique se situe dans la moyenne des 8 pays et est même 10% moins chère que la moyenne de ses voisins. une famille belge paie 220 euros alors que la moyenne des voisins est de 245 euros. [...] Pour une consommation annuelle plus élevée, avec chauffage au gaz, la Belgique n'est plus chère que de 1% par rapport à la moyenne des pays voisins, soit 1.480 euros, et le coût annuel se situe dans la moyenne des 8 pays, soit 1.500 euros. [...]\nConcilier vie de famille et travail - La DH\nBRUXELLES Travailler ou vivre une situation familiale épanouissante ne vont pas toujours de pair. C'est en effet ce que pensent 61 % de la population belge en affirmant que les personnes ayant une famille ne bénéficient d'aucun avantage particulier. L'enquête réalisée par StepStone dévoile toutefois que 11 % des répondants estiment qu'une aide particulière est accordée aux travailleurs parents d'un ou plusieurs enfants. [...] Plus mitigé, 28 % des salariés belges constatent qu'aucun service spécial n'est mis en place dans leur entreprise pour trouver un meilleur équilibre entre vie professionnelle ou vie familiale. Si rien n'est fait pour faciliter le quotidien des personnes ayant une famille, ces mêmes travailleurs ont l'honnêteté d'avouer que leur société reste flexible pour les parents. [...] Cette étude a été réalisée partout en Europe et les résultats ne diffèrent pas entre les pays. Selon StepStone, les horaires flexibles apparaissent comme la meilleure solution pour les personnes ayant une famille. De plus, la possibilité de travailler depuis son domicile ou encore de prendre des jours de congé supplémentaires sont les solutions les plus souvent citées. [...]\nOpération sauvetage d'une famille belge retenue en Thaïlande depuis 1 an - La DH\nUne famille belge originaire de Rhode-Saint-Genèse, Alvaro Rossi, Mahé Moulinasse et leur fils Cassius âgé de 10 ans, est bloquée depuis un an en Thaïlande. Expatrié depuis quelques années, le couple a connu des revers de fortune. Et les Belges sont depuis plusieurs mois en overstay, en dépassement de visas. [...] Les selfies ont été pris hier à l'endroit où la petite famille belge se cache. Leur ancien propriétaire les a mis à la porte du logement dont ils ne peuvent plus payer les loyers. On est partis comme des voleurs et nous nous sommes cachés tellement ce propriétaire est furieux. À Bangkok, on trouve des armes partout. [...] Sans un sou vaillant en poche, la famille belge vit de peu. On se nourrit de nouilles et de riz frit. On mange pour l'équivalent d'un euro par jour. J'ai perdu 20 kilos. [...]\nsamedi 24 septembre 2016 à 13h56\n"La menace terroriste ne joue pas sur le sentiment de bonheur des Belges" - La DH\nL'enquête publié vendredi à deux jours de la Journée internationale du Bonheur est basé sur les résultats de l'enquête soumise à 2.698 Belges entre mars 2015 et mars 2016. De plus, le nombre de Belges très heureux (score de 8 sur 10 ou plus) a légèrement progressé (38% actuellement contre 36% l'an dernier). [...] La famille et la santé restent les facteurs de bonheur les plus constants, suivis par la situation financière. Les Belges sont également davantage préoccupés par la manière dont évolue la société. [...] La satisfaction quant à la sécurité en Belgique a connu un creux après le 13 novembre 2015 (6,3 sur 10), mais en début d'année, elle a retrouvé le niveau qui était le sien avant les attentats de Paris (7,3), indique encore cette enquête. [...]\nvendredi 18 mars 2016 à 15h37\n"Non au rattachement" - La DH\nC'est assurément un sujet qui nous préoccupe. Nous sommes naturellement affectés par la situation politique belge, mais nous n'avons pas l'impression de pouvoir y faire quelque chose. C'est aux hommes politiques belges à trouver la solution et je suis sûr qu'ils y parviendront. [...] Personnellement, je nage dans une grande tristesse car j'aime beaucoup la population belge. D'ailleurs, je compare un peu la situation de la Belgique avec celle de la France actuellement, touchée par les grèves. Je remarque que les électeurs d'en bas ne sont pas d'accord avec les priorités politiques. [...] Dans tous les cas, le soleil se lèverait encore à l'heure le lendemain. Fort heureusement, s'il y a des tensions, il n'y a pas de violence, ni mort d'homme, mais la situation demeure grave car le pays se retrouve plongé dans un imbroglio constitutionnel sans précédent. [...]\nvendredi 23 novembre 2007 à 05h30\nUne mère de famille belge perd la vie dans un accident de la route en Martinique - La DH\nUne mère de famille belge, âgée de 51 ans, a perdu la vie dans un accident de la route lundi soir en Martinique, rapporte le site d'informations Martinique 1ère. [...] Trois personnes, dont deux des enfants de la victime, ont également été blessées. Un accrochage a eu lieu lundi, vers 19h00, route de Barreto à Sainte-Anne. Une voiture était conduite par un jeune homme d'une vingtaine d'années tandis qu'une famille belge, qui effectuait une manoeuvre pour rentrer à son domicile, se trouvait dans l'autre véhicule, expliquent les pompiers locaux. [...] La femme belge est morte sur le coup. Son fils de 10 ans a été grièvement blessé et transporté à l'hôpital des enfants à Fort de France. Un autre enfant de la famille est également blessé tandis que le père est, lui, indemne. [...]\nDébut octobre, les enquêteurs monégasques rassemblent des éléments de preuve tendant à montrer qu'un policier retraité de la Sûreté publique de Monaco a passé un arrangement avec une douzaine de membres liés à une même famille belge, tous titulaires de cartes de résident à Monaco, indique le parquet général. [...] Cet ancien policier aurait reçu une somme annuelle - non précisée - pour permettre la délivrance de ces titres. Ce qui permettait à la famille belge de bénéficier du très avantageux statut fiscal de résident monégasque, tout en habitant à l'année en Belgique. [...] En parallèle, cette famille belge est soupçonnée d'avoir sous-loué leurs logements monégasques avec l'appui délictueux d'une agence immobilière locale pour faire croire à l'occupation régulière. Les autorités belges et monégasques ont travaillé de concert sur ce dossier depuis plusieurs semaines. [...]\nBruxelles Consommation moyenne Ménages Flamands\nCliché Famille royale\nFamille d'accueil Jeune homme Danger Afghanistan\nLégislation Juridique Sectes\nRoi Philippe Adresse\nSociété Wallonie Bruxelles


Appeler le service client Gas - numéro de téléphone et contact\n118 606 > Recherche d’un service client > Beauté & Bien-être > GAS\nNuméro de service client GAS ; numéro de téléphone GAS et horaire d'ouverture du service\nGrâce à un savoir-faire et un design unique, la marque GAS propose à ses clients une large collection de bijoux de fantaisie raffinés et tendances : boucles d’oreilles, colliers, broches, bagues, bracelets, montres; qui rappellent les bijoux de Manoukian ou encore de Swarovski. Vous avez également la possibilité d’acheter des parfums, des sacs, ainsi que des porte-clés. Si vous souhaitez vous informer sur les spécificités et la disponibilité d’un article, les prix, les modalités de commande en ligne, les modes de paiement, les délais de livraison, les conditions d’échange ou de remboursement, etc., il vous suffit de joindre le service client GAS par téléphone ou par email.\nAcheter des bijoux avec GAS\nSuivant la tendance actuelle (4 saisons, festival de musique, style tribal ou Africain, etc.), la marque GAS ne cesse d’innover pour satisfaire au mieux les attentes et les exigences de ses clientes.\nChaque achat est ensuite empaqueté avec soin dans un colis raffiné.\nPour vous ou pour offrir en cadeau, le service client GAS est à votre entière disposition pour vous assister au mieux, et répondre à toutes vos questions. Du lundi au vendredi, de 10h à 18h, les conseillers clients se feront un plaisir de vous aider lors de vos achats.\nPlus que de simples bijoux de fantaisie, GAS se spécialise dans la Haute Fantaisie, concurrençant fortement les marques Pandora ou Aurélie Bidermann. Pour obtenir les réponses à vos questions, et pour bénéficier d’une assistance complète afin de choisir le bijou qui vous correspond le mieux, vous pouvez contacter le service client GAS. De nombreux moyens de contact sont à votre disposition afin de discuter avec un conseiller GAS.\nLe plus simple étant la voie téléphonique, n’hésitez pas à joindre GAS en utilisant le numéro de l’annuaire 118606. Vous pourrez parler à un de nos opérateurs professionnels qui à défaut de trouver l’information qu’il vous faut, pourra vous rediriger directement vers un conseiller clientèle de la marque.\nJoindre le service client Gas\nAvant de faire vos achats sur le site internet GAS, il est recommandé d’ouvrir un compte au préalable. Si vous voulez de l’aide, vous pouvez toujours compter sur les conseillers du service client GAS par téléphone, par email ou par chat via les réseaux sociaux. A cet égard, si vous souhaitez retourner ou échanger un bijou, modifier la taille de votre bracelet, votre bague ou votre collier, n’hésitez pas à composer le numéro GAS pour être mis en relation avec un conseiller client.\nVous n’avez pas le numéro GAS ? Appelez l’annuaire de renseignements 118606 au pour l’obtenir rapidement auprès de nos opérateurs.\nLe service d’assistance téléphonique proposé par 118606.fr n’est pas le service client de la marque GAS. Nos télé-opérateurs appartenant au service de renseignement du 118707, peuvent vous mettre en relation avec celui-ci Ou vous donner le numero de telephone du service client direct.\n4, rue Clémence\nNuméros de téléphone GAS\nNuméro de téléphone Gas\n01 40 26 41 07\nContacter GAS par email\nChat (gratuit) GAS\nContenu lié à GAS\nLa fête des pères : quel cadeau choisir ?\nLa fête des Pères aura lieu le 18 juin cette année. C’est toujours […]\nPull en cachemire : tout savoir sur cette matière !\nMarre de porter des pulls en matière synthétique ! Dans ce cas optez […]\nAcheter en ligne : quelques astuces pour réussir\nAcheter en ligne des accessoires, des vêtements ou encore de la nourriture ou […]\nCommentaires sur GAS\nNote pour le service client de GAS : (Pas d'évaluations)