Classé dans : Non classé — 21 janvier, 2010 @ 10:42\nLE POULET QUI TRAVERSE LA ROUTE…\nBILL GATES : Nous venons justement de mettre au point le nouveau Poulet Office 2003″, qui ne se contentera pas seulement de traverser les routes, mais couvera aussi des oeufs, classera vos dossiers importants, etc…\nCHARLES DE GAULES : Le poulet a peut-être traversé la route, mais il n’a pas encore travers l’autoroute !\nL’ÉGLISE DE SCIENTOLOGIE : La raison est en vous, mais vous ne le savez pas encore. Moyennant la modique somme de 10 000 F par séance, plus la location d’un détecteur de mensonges, une analyse psychologique nous permettra de la découvrir.\nClassé dans : Non classé — 17 janvier, 2010 @ 7:12\nBiographie de John Fitzgerald Kennedy (JFK) »\nJohn Fitzgerald Kennedy est né le 29 mai 1917 à Brookline, dans l’état du Massachusetts. Il est le descendant d’une famille catholique irlandaise qui a immigré aux Etats-Unis au XIXème siècle. C’est le deuxième des neuf enfants du couple.\nLa richesse de John Kennedy et son désir de devenir président proviennent de son père, Joseph Kennedy. C’était un homme d’affaire ambitieux, qui est devenu millionnaire assez rapidement mais de façon plus ou moins honnête.\nAprès être devenu ambassadeur des Etats-Unis à Londres, son rêve est de devenir le premier président catholique des Etats-Unis. Mais suite à une certaine entente avec Hitler, il ne pourra jamais atteindre son but. La mort de Joe Jr (son frère ainé) va faire de John le porteur des ambitions politiques de l’ambassadeur.\nIl entre à l’université de Harvard en 1936 dans les relations internationales jusqu’en 1940. Durant cette période, il fera de nombreux voyage à Londres où son père est ambassadeur pour les USA.\nEn 1941, quelques mois avant l’entrée en guerre des Etats-Unis, Kennedy s’engage dans la marine.\nTrois jours plus tard, le lieutenant et les marins les plus valides repartir à la nage afin de trouver une île habitée. Une fois trouvée, les indigènes sont chargés d’aller prévenir la base américaine la plus proche.\nCette aventure fait du jeune lieutenant Kennedy un héros aux yeux de l’amérique. Le récit fait la une du New York Times et des journaux de Boston, Jospeh Kennedy s’étant activé pour donner le plus de retentissement possible à l’affaire.\nEn 1946, Kennedy brigue le siège de Boston à la Chambre des représentants. C’est un Kennedy mal assuré et timide qui sera pourtant élu sans problème et même réélu en 1948 et 1950. Il critiquera la politique étrangère en mettant en avant la faiblesse de l’administration fédérale face à la menace communiste.\nEn 1952, il ambitionne de se faire élire au poste de sénateur. Et c’est un Kennedy sans grand rapport avec celui de 1946 qui défait sur son propre terrain Cabot Lodge.\nEn 1956, Kennedy décide de se présenter à la vice-présidence démocrate pour les élections présidentielles de 1956. Kennedy sera battu de six voix seulement. Finalement, Stevenson sera battu par Eisenhower. De cette défaite, la seule de John Kennedy, va naître une ambition : la présidentielle de 1960. Au printemps de cette même année, c’est un Kennedy très affûté qui se présente devant la nation. La convention républicaine investit sans surprise Richard Nixon, alors vice-président des Etats-Unis.\nMalgré son jeune âge, John Fitzgerald Kennedy a du faire face à l’une des plus délicates crise de la guerre froide : La crise des missiles de Cuba. Celle-ci fut a deux doigts de déclencher une nouvelle guerre mondiale (et certainement atomique) :\nAu début de l’année 1960, les événements se précipitent et vont accélérer la rupture de Cuba avec les Etats-Unis. Fidel Castro arrivé au pouvoir en 1959 pousse le président Dwight D. Eisenhower à interrompre toute relation diplomatique avec Cuba en 1961.\nL’expropriation de plus d’un million d’hectares appartenant à des américains, décida John F. Kennedy à l’embargo total sur les exportations et les importations vers ou en provenance de Cuba. Le gouvernement cubain procède alors à la nationalisation systématique des biens nord-américains et rétablit, le 8 mai 1960, ses relations avec l’URSS afin de pouvoir vendre ses nouvelles richesses. Les effets de l’embargo sont donc jugulés grâce cette nouvelle alliance soviétique.\nLa C.I.A., recrute, arme et entraîne des Cubains anticastristes et contre-révolutionnaires dans des camps secrets en Floride, au Guatemala et au Nicaragua à une éventuelle invasion de l’île.\nLe 15 avril 1961, un de ces camps est bombardé par des avions cubains. Deux jours plus tard une force mercenaire d’environ 2000 hommes débarque dans la baie des cochons. Elle se fait écraser en moins de 72 heures par les milices populaires cubaines. John F. Kennedy n’est président que depuis deux mois mais il assume la pleine responsabilité de cet échec ce qui lui a valu d’accroître sa popularité. Quoiqu’il en soit ce fiasco montre que les soviétiques soutenaient activement les forces armées cubaines, notamment en les approvisionnant en armes.\nUn an et demi après la baie des cochons, le 4 septembre 1962, Nikita Khrouchtchev conclut l’accord sovieto-cubain d’aide technique et militaire. De son côté, le gouvernement soviétique déclare qu’une nouvelle attaque nord-américaine contre Cuba déclencherait, cette fois, une guerre nucléaire. Le 14 octobre 1962 les avions américains U-2 ont la preuve que des missiles soviétiques sont implantés à Cuba. Il n’en fallait pas plus à John F. Kennedy pour menacer à son tour Khrouchtchev et ordonner le déploiement de la force nucléaire américaine. Excellent politicien, Kennedy fait un discours (Le 22 octobre) dans lequel il déclare : « Notre objectif consiste à empêcher que ces missiles puissent être utilisés contre notre pays ou n’importe quel autre » s’attirant ainsi les faveurs de l’opinion mondiale. Les Etats-Unis sont donc prêts, s’il le faut, à entrer dans une guerre nucléaire contre l’U.R.S.S. Les menaces de guerre s’intensifiaient et l’holocauste semblait imminent. Mais Kennedy et Khrouchtchev réussirent à conclure un accord et, le 28 octobre 1962, les soviétiques annoncent le démantèlement des rampes de lancement tandis que les Etats-Unis s’engagent à ne plus envahir Cuba. Mais, malgré cet accord, la C.I.A. continue ses activités de subversion et de sabotage contre le gouvernement cubain.\nIl faut également noter que l’invasion de la baie des cochons a été élaborée sous le gouvernement d’Eisenhower et Kennedy y était hsotile. Pourtant s’il refusait d’exécuter les projets élaborés sous l’administration de son prédécesseur il risquait de perdre son autorité encore mal assurée. John F. Kennedy n’a donc pas empêché le débarquement à Cuba mais a réduit sensiblement la participation des forces armées notamment en refusant d’envoyer un soutien aérien pendant l’opération. Pour la C.I.A., ce refus est responsable du fiasco. John F. Kennedy se sépare alors de la C.I.A et affirme sa volonté de la voir disparaître. Il révoquera d’ailleurs son directeur Allen Dulles (que l’on retrouve pourtant dans la commission Warren). On apprendra pour la première fois en 1975-76 que la C.I.A. et le crime organisé avaient projeté ensemble d’assassiner le leader cubain. A la sortie de la crise de Cuba, John F. Kennedy était donc aussi détesté que Fidel Castro à la fois par la C.I.A. et par le milieu du crime organisé.\nL’opération « Mangouste »\nEffectivement, John F. Kennedy avait donné son accord pour lancer une force mercenaire à Cuba bien qu’il ait d’une part considérablement allégé la puissance de feu de l’opération et de l’autre refusé un soutien aérien qui aurait évité aux mercenaires de se faire massacrer. Les historiens considèrent qu’il ne pouvait s’opposer directement à une décision antérieure à son intronisation de peur de perdre son autorité encore fragile, d’autres considèrent que Kennedy était incapable de se décider soit par manque de caractère, soit par ambivalence ou simplement par manque d’expérience. Quoiqu’il en soit John F. Kennedy en assuma la pleine responsabilité et l’opinion publique n’en attendait pas moins, et comme tout le monde le sait : une faute avouée est déjà à moitié pardonnée !\nBobby Kennedy, le frère de John, se met alors en guerre contre Cuba, il crée l’opération « Mangouste » avec la C.I.A. pour intensifier ses actions contre Cuba. Cette action a deux objectifs : retrouver la suprématie militaire et laver l’affront de la baie des cochons subit par le gouvernement de son frère (et donc assurer sa réélection). Jusque là tout va bien, John F. Kennedy et la C.I.A. y trouvent leur compte, la coopération est donc possible et personne ne songe à contredire Bobby qui devient le moteur de l’opération Mangouste. Mais la C.I.A. fit secrètement appel à la pègre, en particuliers aux personnalités mafieuses contre lesquelles Bobby lui-même s’était battu avec tant de conviction. Cette nouvelle alliance laisse supposer que le véritable moteur de l’opération Mangouste n’était peut-être pas Bobby… Et puis il y eut la crise des fusées. Désormais le gouvernement U.S. avait la preuve que des missiles soviétiques avaient été introduits sur le sol cubain et le bras de fer allait commencer. La situation devint singulièrement complexe : maintenant, il s’agissait d’expliquer la présence de ces missiles sol-sol. Or Khrouchtchev, qui avait su tirer profit de la situation, était prêt à dévoiler au monde que les Etats-Unis avaient violé le pacte conclu après la baie des cochons en créant une opération secrète, l’opération Mangouste. La guerre nucléaire semblait inévitable.\nD’une part, par l’exhibition de sa puissance nucléaire, les E.U. retrouvent leur statut de superpuissance et d’autre part, non seulement le discours réconcilie l’Amérique avec les autres pays libres mais en plus elle se propose de protéger tous ses petits frères libres ! du coup on oubli que si crise il y a, c’est aussi, en partie, la conséquence de la politique menée par les frères Kennedy. Mais ce n’était pas suffisant pour éviter un affrontement et John F. Kennedy dut se résoudre à accepter de négocier avec Khrouchtchev. Le président John F. Kennedy s’engageait à ne plus déstabiliser Cuba en échange de quoi les soviétiques démonteraient leurs rampes de missiles. La guerre était évitée, mais Kennedy venait peut-être de signer son arrêt de mort. Dans les jours qui suivirent, le président continua de donner espoir aux anticastristes alors qu’en réalité, il décommandait l’opération Mangouste pour satisfaire à son engagement. La C.I.A. ne l’entendait pas ainsi et se passa du consentement présidentiel, les actions de sabotages contre le gouvernement cubain continuèrent. John F. Kennedy devint hostile à la C.I.A. et souhaitait » la faire éclater en mille morceaux « .\nLa guerre du Viêt Nam »\nJohn F. Kennedy ne voulait pas soutenir militairement les français, il préférait que l’argent serve à obtenir la liberté d’indépendance en aidant et entraînant les autochtones à se battre seuls contre leurs ennemis pour leur propre liberté.\nJohn F. Kennedy était conscient que ce conflit risquait d’ébranler la sécurité dans le monde mais il n’avait pas les mêmes opinions que le gouvernement sur les moyens à employer. Son assassinat est peut-être aussi lié à cette divergence de « moyens » à utiliser pour rétablir la sécurité dans le monde. D’ailleurs le 11 octobre 1963, le président John F. Kennedy signa un Mémorandum qui commandait le retrait d’un millier de militaires américains stationnés au sud Vietnam. De sorte qu’il mettait fin à ce qu’il était alors convenu d’appeler la guerre de la C.I.A. en Asie du sud-est.\nMais le 26 novembre 1963, soit à peine quatre jours après l’assassinat, le nouveau président signa un nouveau Mémorandum qui annulait les précédentes directives et allait relancer la guerre au Vietnam…\nIl s’avère que la guerre menée au Vietnam coûta beaucoup d’argent au gouvernement qui achetait son matériel militaire à des sociétés dont certaines semblent appartenir en fait à la C.I.A.\nAinsi, si la guerre du Vietnam coûta plusieurs milliards de dollars aux Américains, elle en rapporta presque autant aux\nClassé dans : Non classé — 7 janvier, 2010 @ 9:12\nRAPPORT DE STAGE EN ASSURANCE A FIDELIA ASSURANCES S.A.\nLA PRODUCTION DES CONTRATS D’ASSURANCE AUTO ET RISQUES DIVERS;\nLA PROCEDURE DE REMBOURSEMENT DES FRAIS MEDICAUX EN CELLULE MALADIE ET LE REGLEMENT DES SINISTRES CORPORELS ET MATERIELS\nM. Kossi Mawulikplimi KOUGBEADJO\nLicencié ès Droit des Affaires et Carrière Judiciaire\nEtudiant en année de maîtrise en Faculté de Droit et de Sciences Politiques à l’Université d’Abomey-Calavi\nNos remerciements vont tout d’abord à l’Administrateur Provisoire de FIDELIA ASSURANCES S.A. pour avoir bien voulu nous accorder ce stage.\nJe remercie ensuite le Directeur technique, les chefs services production auto, risques divers et sinistres qui se sont particulièrement investis pour faciliter notre insertion dans leurs différentes sections.\nMes remerciements vont également aux collaborateurs de ces différents chefs et à leurs assistantes.\nJe ne pourrai terminer sans exprimer ma reconnaissance à la secrétaire et à tout le personnel de FIDELIA ASSURANCES S.A.\nI- PRESENTATION DE L’ENTREPRISE………………………………………………………5\nA- Données permettant de réaliser des activités, d’offrir des produits en vue de la conquête de différents marchés………………………………….5\n1- Données de base sur la situation géographique………………………….5\na- Situation géographique et rappel historique…………………………..5\nb- Organisation générale………………………………………………..…6\n2- Les activités, les produits et les marchés……………………………….7\nB- Personnel et Organisation de la société………………………………..8\n1- Organes de contrôle…………………………………………………..…8\n2- Organes d’exécution……………………………………………………..9\nII- DEROULEMENT DU STAGE…………………………………………………………………13\nA- Objectifs du stage et description des postes occupés…………………13\na- Objectifs du stage………………………………………………………..13\nb- Description des postes………………………………………………….13\nB- Exécution du stage……………………………………………………..14\n1- Service production auto et risques divers……………………………..14\na- Service production auto…………………………………………………14\nb- Service production risques divers……………………………………..15\n2- Service Sinistre et cellule maladie……………………………………..20\na- Service Sinistre………………………………………………………….20\ni- La réalisation du sinistre et obligations de l’assuré……………………21\nii- Obligations de l’assureur après le sinistre…………………………….23\nc- Cellule Maladie…………………………………………………………27\ni- Obligation de l’assuré…………………………………………………..27\nii- Obligation de l’assureur……………………………………………….27\nIII- REMARQUES ET PROPOSITIONS……………………………………………………………..28\nNous avons eu l’honneur d’effectuer un stage de deux mois au sein de la compagnie d’assurance FIDELIA ASSURANCES S.A. Ce stage devrait en effet nous permettre d’adapter notre formation théorique à la pratique professionnelle.\nArrivé à la fin de notre stage, il nous a été demandé de présenter un rapport sur les activités effectuées au cours dudit stage, de parler des connaissances acquises et des suggestions à l’endroit de l’entreprise hôte pour son bon fonctionnement.\nAvant de relater les activités, par nous menées, nous ferons d’abord une présentation de l’entreprise.\n«FIDELIA ASSURANCES S.A.»\nLa présentation nous mènera à développer les données de base sur la situation de l’entreprise, à exposer ses activités, ses produits, ses différents marchés et à parler de sa situation organisationnelle en tenant compte du personnel.\nA-DONNEES PERMETTANT DE REALISER DES ACTIVITES, D’OFFRIR DES PRODUITS EN VUE DE\nLA CONQUÊTE DE DIFFERENTS MARCHES\n1- DONNEES DE BASE SUR\nLA SITUATION GEOGRAPHIQUE DE L’ENTREPRISE\nIl revient dans cette rubrique de situer géographiquement l’entreprise, de faire un rappel historique de sa création et de parler de son organisation générale.\na- SITUATION GEOGRAPHIQUE ET RAPPEL HISTORIQUE\n- La société d’assurance, FIDELIA ASSURANCES est située au 30, Avenue Dadjo Kléber (ex-nouvelle marche) face à\nla Banque Populaire d’Epargne et de Crédit (ex-caisse d’épargne).\nSon adresse se présente comme suit : 01 BP 1679 Lomé TOGO\nTél. (228) 220 74 94/220 76 75\nFax 228) 220 76 16\n- FIDELIA ASSURANCES est une compagnie d’assurance privée togolaise au capital de 500 000 000 FCFA agréée en IARDT. Son actionnariat est composé d’opérateurs économiques privés nationaux. Et retenons qu’elle est actuellement la première et la seule compagnie togolaise car la majorité des actions est détenue par des togolais.\nEn effet, agréée en Octobre 2004 par la commission régionale de contrôle des assurances (CRCA), et le 17 Novembre 2004 par le Ministère de l’Economie et des Finances du TOGO, FIDELIA ASSURANCES ne démarrera ses activités qu’en 2005. Elle couvre l’ensemble du territoire national par ses bureaux directs et ses agences générales et est aussi représentée en Europe notamment en France (étant partenaire de Mondial Assistance) et fait enfin partie du réseau GLOBUS.\nb- ORGANISATION GENERALE\nFIDELIA ASSURANCES mit sur pied un système organisationnel efficace lui permettant de couvrir l’ensemble du territoire par ses bureaux et agences. Elle dispose donc des agences à Lomé et à l’intérieur du pays ceci, dans le soucis d’être plus proche de sa clientèle.\n- Les agences à Lomé sont :\n. AGENCE AGOE-NYIVE\n. AGENCE AMEK\n. AGENCE PORT\n. AGENCE POLOS\n. AGENCE SHALOM\n. AGENCE TRANSPORTS ROUTIERS\n- Sur le reste du territoire on a :\n. AGENCE DAPAONG\n. AGENCE KARA\n. AGENCE SOKODE\n. AGENCE ATAKPAME\n. AGENCE KPALIME\n. AGENCE ANEHO\nElle a aussi des partenaires spécialisés en réassurance. On peut citer :\nEn vue d’une meilleure satisfaction de sa clientèle, FIDELIA ASSURANCES entretient une bonne et efficace relation commerciale avec les courtiers de la place comme :\n- AFRIQUE ENVERGURE\n- G.C.A. (Générale de courtage d’assurance)\n- A.C.A. (Africaine de courtage et d’Assurances)\n- CARI Conseils\n- SOCAR (Société de courtage et de réassurance)\n- SGIC (Société Générale Internationale de Courtage)\n- Cabinet A.A.A.\nEt enfin, elle dispose aussi d’agents commerciaux qui suivent régulièrement des formations de mise à niveau dans la compagnie.\n2- LES ACTIVITES, LES PRODUITS ET LES MARCHES DE FIDELIA ASSURANCES\nComme toute société d’assurance FIDELIA ASSURANCES est un prestataire de services. Et suivant l’agrément reçu, ses opérations ne se limitent qu’aux assurances de dommages ou IARDT (Incendie, Accidents, Risques Divers et Techniques) , à l’assurance maladie et au voyage.\nLes différentes cellules, prestataires de ces services sont le service production Auto et le service production hors auto ou risques divers.\nService production Auto\nCe service s’occupe de la production de :\nØ L’assurance Automobile (tout engin à moteur ayant 4 roues ou plus)\nØ L’assurance des motos.\nService production hors auto ou risques divers\nIl se charge de la production des contrats en :\nØ Assurance Multirisques Habitation et Professionnels (Assurance Incendie, vol, dégât des eaux, bris de glace, tous risques informatiques, bris de machine…)\nØ Assurance transport de marchandises\nØ Assurance tous risques chantiers\nØ Assurance Maladie\nØ Assurance Individuelle accidents\nØ Assurances RC scolaire, sportive, chef de famille, excursion et chef d’entreprise.\nØ Assurance au voyage.\nElle a étendu son marché sur tout le territoire togolais par le biais de ses agences précédemment citées et est reconnue par les autres pays de la zone CEDEAO.\nElle dispose d’un personnel compétent et d’un système organisationnel bien défini.\nB- PERSONNEL ET ORGANISATION DE\nLe personnel est composé de jeunes diplômés, dynamiques et compétents dont le professionnalisme permet d’être à l’écoute des clients et de satisfaire leurs besoins dans les normes légales et règlementaires de la zone CIMA. Ces derniers sont répartis selon leur compétence au sein des différents services existants\nL’organisation est structurée en deux volets : On a des organes de contrôle et des organes d’exécution.\n1- Organes de contrôle\nIls sont mis sur pied suivant les lois et règles prévues par le code OHADA relatif au Droit des sociétés commerciales et Groupement d’intérêt économique. Il s’agit de :\n§ L’Assemblée Générale des actionnaires qui élit les membres du conseil d’administration.\n§ Le Conseil d’Administration qui a à sa tête un président qui dirige les réunions. Ses membres sont élus par l’A.G. et il a le pouvoir d’agir au nom et pour le compte de la compagnie. Il vote le budget de fonctionnement et définit les grandes orientations de l’année.\n§ Le commissariat aux comptes qui travaille avec les organes d’exécution pour faire un rapport financier à l’AG ou au CA. Elle contrôle en quelque sorte les activités effectuées par les organes d’exécution et leur conformité avec les règles en vigueur.\n2- Organes d’exécution\nCe sont les différents services de la compagnie. Il s’agit de :\n§ Direction Générale : Elle est chargée du suivi et de la coordination des différents services de la compagnie en vue d’atteindre les objectifs fixés. Elle est actuellement occupée par un Administrateur Provisoire qui est présent pour une mission déterminée.\n§ Secrétariat particulier : Il est occupé par une secrétaire qui en plus d’être la secrétaire particulière du Directeur Général est aussi celle de toute l’entreprise et en plus chargée des ressources humaines. Elle coordonne les diverses tâches de la compagnie, favorise la circulation des courriers dans les différents services et gère les stocks et fournitures.\n§ Direction Technique : Elle est occupée par un directeur qui coordonne et supervise le fonctionnement des services production (auto et hors auto) et sinistres. Il est chargé de la réalisation des procédés d’acceptation, de tarification et du règlement des sinistres. Il fait un compte rendu des différentes activités à la direction générale.\n§ Production Auto : Ce service procède à l’accueil et à l’information technique des clients, à l’établissement des propositions et contrats d’assurance Auto, à la rédaction des avenants, à la signature des documents, à la tenue d’un répertoire, au contrôle de la tarification, et au suivi des correspondances avec les clients. Il est sous la responsabilité d’un chef service qui coordonne et contrôle le système de circulation des documents entre les agences générales d’assurance, les cabinets de courtage, la clientèle et le siège. Il est aidé dans ses tâches par une assistante.\n§ Production hors auto : Il procède aussi à l’accueil, à l’information et au renseignement des clients. Il est chargé de l’appréciation, de la tarification des risques, de l’élaboration des propositions d’assurance, de la rédaction et traitement informatique des contrats, de l’émission des bordereaux et primes, de la tenue et du suivi d’un répertoire, du suivi et contrôle méthodique de toutes les tâches relevant des affaires en agence et en courtage, du contact technique avec les intermédiaires, du rapprochement des bordereaux avec les saisies informatiques et les saisies comptables. Ce service est sous la responsabilité d’un chef service aidé dans ses tâches par une assistante.\n§ Service sinistres : Ce service veille à la bonne exécution des processus de règlement, suit et contrôle méthodiquement les procédures de règlement des sinistres, les règlements transactionnels comme judiciaires et ceci dans le respect de la déontologie de la profession et au regard des lois en vigueur.Il se charge de l’accueil, de l’information des assurés, victimes et bénéficiaires,de la réception des déclarations d’accidents, de l’ouverture, de la création et instruction, de l’évaluation et traitement informatique des dossiers. Il tient et suit et suivie un répertoire à son niveau,est chargé du traitement matériel et classement des dossiers, honoraires d’experts, suivi des procédures judiciaires,suivi et contrôle de la circulation des documents et suivi de gestion des sinistres en courtage. Ce service a sa tête un chef service qui s’occupe des sinistres corporels et deux collaborateurs dont l’un est chargé du règlement des sinistres matériels et du traitement informatique des dossiers et l’autre de la circulation des courriers dans le service, de la prise de déclaration de sinistre, de l’ouverture du dossier et de l’enregistrement dans les répertoires.\n§ Cellule maladie : Ce service, sous la responsabilité d’un chargé de traitement des dossiers maladie s’occupe de la réception, du traitement du courrier, de la coordination et contrôle des tâches techniques telles que le dépouillement et la saisie informatique des ordonnances, le contrôle, la vérification et l’ordonnancement des règlements. Il dispose aussi à son niveau d’un répertoire.\n§ Comptabilité : Elle coordonne et supervise l’ensemble des activités financières et comptables et vise aussi la comptabilité des agences et bureaux et des courtiers. Elle est sous la responsabilité d’un chef comptable relayé par deux assistants.\n§ Caisse : Sous la responsabilité d’une caissière, le service caisse se charge de l’encaissement des primes versées par les différents souscripteurs ou par les intermédiaires ou courtiers.\n§ Service marketing : Il assure la prospection des clients, les divers échanges avec la clientèle et la formation des intermédiaires. Ayant à sa tête un chef service, il veille à l’élaboration et à la gestion des plans d’actions commerciales, aux diverses négociations, à la gestion des documents des agences et bureaux de souscription. Il est chargé du recouvrement.\n§ Service informatique : Il est occupé par un chef service aidé dans ses tâches par un assistant. Ce service est chargé de la gestion du pack informatique de la compagnie, du suivi des actions des agences, de l’établissement de l’état financier et des bordereaux de commissions des intermédiaires.\nC’est avec l’aide de ces différents services ci-dessus cités que la compagnie compte parvenir à ses objectifs, maintenir sa place sur le marché national et arriver à la hauteur de son slogan « Le professionnalisme dans la fidélité…»\nArrivé à la fin de la présentation de la compagnie FIDELIA ASSURANCE S.A., nous exposerons à présent nos connaissances et expériences acquises au cours dudit stage.\nII- DEROULEMENT DU STAGE\nDans ce volet, nous aurons à présenter dans une première partie, nos objectifs de stage, à décrire nos différents postes occupés au cours de ces deux mois,et dans une deuxième partie, le compte rendu de notre mission et le jugement que nous pouvons y porter.\nA- Objectifs du stage et description des postes occupés\na- Objectifs du stage\nAu regard de notre cursus scolaire, nous avons fait ce stage pour acquérir une connaissance professionnelle et pour effectuer un rapprochement succinct entre la formation théorique par nous reçue en assurance et la pratique qui en est faite au sein des entreprises.\nLes divers services que nous avons parcouru sont le service production auto et hors auto et le service sinistre.\nComme précédemment dit, nous avons parcouru le service production auto, hors auto et le service sinistre.\nAu niveau du service production auto et hors auto nous étions placé chez les assistantes qui nous ont initié au renseignement des clients , à la production des contrats auto et risques divers, au traitement informatique des souscriptions au calcul des primes et au suivi du répertoire.\nAu niveau du service sinistre nous avions eu pour mission, à côté de la chargée de prise de déclaration de sinistre et de transmission de courriers, de prendre des déclarations, d’établir les dossiers sinistres, d’enregistrer les courriers, d’étudier les procès verbaux et les dossiers visant le règlement des sinistres corporels.\nB- EXECUTION DU STAGE\nIl reviendra dans ce volet, d’exposer les différentes étapes des travaux effectués au sein des différents services, des moyens mis en œuvre et des résultats obtenus.\n1-Service production Auto et Risques Divers\na- Service Production Auto\nC’est au niveau de ce service qu’on fait les contrats en assurance auto et moto. Ces contrats peuvent être des affaires nouvelles, avenants (des modifications du contrat préexistant, des remises en vigueur, ou des suspensions). Ces différentes opérations sont informatisées à l’aide du logiciel ASSAUT.\n· S’agissant d’une affaire nouvelle : Toute première souscription à un contrat d’assurance auto ou moto se fait sur présentation de la facture d’achat et de la douane de la moto ou de l’auto (ici plus précisément on a besoin de la puissance du véhicule et du nombre de places). On délivre donc à l’assuré sur présentation de ces pièces une attestation provisoire qui pourra lui permettre d’acquérir une carte grise et un numéro d’immatriculation au niveau de l’autorité compétente (les agents du transport routier).\nL’assuré, peut verser la totalité de la prime due au moment de l’acquisition de l’attestation provisoire ou du moins doit verser la moitié ou une partie. Il reviendra après avec l’immatriculation reçue au niveau du transport routier nous permettant donc de lui délivrer un document du contrat définitif et une attestation d’assurance.\n· S’agissant d’un avenant d’incorporation ou de retrait : l’assuré doit présenter son ancien document du contrat et préciser les modifications à faire.\nCette modification lui donne droit à une ristourne de prime en cas de retrait ou de suppression de garantie et à une augmentation en cas d’incorporation. On délivre donc un nouveau document du contrat à l’assuré tenant compte des différentes modifications apportées.\n· S’agissant d’une suspension : l’assuré désire pour une certaine raison arrêter son assurance et ceci se fait la plupart du temps lorsque la voiture sera retirée de la circulation pour un moment donné. Mais faudrait, pour que cette suspension ne soit possible que l’échéance du contrat soit supérieure à un mois. Pour une police flotte, l’échéance ne change pas mais l’assuré aura une ristourne correspondant au ¾ de la durée de suspension. Pour un contrat monopolice dont la durée est inférieure à un mois, pas de prorogation d’échéance mais pour un contrat supérieur à un mois, on proroge de ¾ de la durée de suspension l’échéance. L’assuré se voit donc délivrer une attestation de suspension faisant qu’on lui retire son document du contrat (attestation d’assurance et carte brune s’il en avait souscrit).\n· S’agissant d’une remise en vigueur : elle intervient la plupart du temps après une suspension. L’assuré sur présentation de son attestation de suspension acquiert un nouveau document du contrat.\n· S’agissant d’un renouvellement : cela n’intervient que lorsque l’ancien contrat est à terme.\nLe tarif des contrats diffère selon qu’il s’agisse de la garantie, de la puissance, du nombre de place, de la durée du contrat d’assurance et de l’usage dont on fera de l’engin. Il peut s’agir d’un véhicule PA (Promenade d’affaire), TPV (Transport public de voyage), TPC (Transport pour propre compte), et TPM (Transport public de marchandises).Pour un premier contrat pour un engin (auto), la durée du contrat est d’un an. Et un contrat ne peut dépasser aussi un an mais un renouvellement peut être moins d’un an. Notons bien que le minimum pour les TPV est de 6 mois.\nLes différentes Garanties commercialisées en assurance Auto sont : la responsabilité civile, la carte brune CEDEAO, le recours des 1/3 incendies, la défense recours, l’individuel conducteur la garantie personnes transportées et la garantie tout risque (dommages accidentels).\nParmi ces différentes garanties, les plus commercialisées sont la responsabilité civile qui est obligatoire, la carte brune CEDEAO qui couvre tout conducteur dans la zone CEDEAO, et l’individuel conducteur. Les autres sont rarement achetées par les assurés.\nb- Service production risques divers\nLe logiciel utilisé au sein de ce service est RD JUSTE. Le chargement commercial de la prime est de 10000 pour un an et de 5000 pour une durée de moins d’un an. Le chargement fiscal est de 6% en risques divers tout comme en assurance auto. Mais notons aussi qu’il est de 5% en transport de marchandises et de 25 %en incendie.\nLes différents produits qui y sont commercialisés sont : Assurance Multirisques Habitation et Professionnels (Garanties Incendie, vol, dégât des eaux, bris de glace, tous risques informatiques, bris de machine…), Assurance transport de marchandises, Assurance tous risques chantiers, Assurance maladie, Assurance Individuelle accidents, Responsabilité Civile scolaire, sportive, chef de famille, excursion et chef d’entreprise et l’Assurance au voyage.\n§ Assurance multirisques dommages (habitation et professionnel)\nIl s’agit dans ce cas de protéger les bâtiments et leurs contenus contre l’incendie, et les risques annexes, le vol, le bris de glaces, et le dégât des eaux.\n- Garanties Incendie : Elle est destinée à protéger contre toute destruction résultant de l’action du feu.\n- Garanties vol : Elle couvre la disparition, les destructions ou détériorations des biens des assurés à la suite d’une tentative de vol, d’un vol par effraction( escalade, usage de fausses clés ou introduction clandestine dans les locaux assurés…), ou d’un vol à main armée( vol par braquage).\n- Assurance dégâts des eaux : Elle couvre les dégâts résultant de l’action accidentelle de l’eau telle que l’infiltration au travers des toitures, conduites non enterrées d’adduction ou de distribution d’eau, d’évacuation des eaux pluviales, des chéneaux et gouttières, des installations de chauffage central, des appareils à effets d’eau, infiltration par les joints d’étanchéité au pourtour des installations sanitaires.\n- Assurance Bris de glace : Elle garantit le remplacement des glaces, verres et autres articles de miroiterie en cas de bris accidentels.\nLa plupart des contrats d’assurance multirisques ont comme intermédiaire des courtiers. Ceux-ci, au préalable demandent des propositions de contrats qui sont soumises à l’appréciation du client. Pour cette proposition, des informations relatives aux valeurs et nature des biens sont fournies.\nSi une garantie RC doit y être annexée ou ajoutée, une description succincte de l’activité exercée dans les locaux à assurer et le chiffre d’affaires de la société sont communiqués à l’avance pour d’éventuels calculs.\n§ Assurance transport de marchandises : Pour ce type d’assurance, l’assuré donne des informations relatives à la nature, à la valeur des marchandises à assurer, la destination et surtout l’immatriculation des véhicules qui sont chargés du transport desdites marchandises. Si nécessaire, un agent de l’entreprise peut se déplacer sur le lieu de chargement des marchandises pour vérifier les conditions et dispositions des marchandises. C’est sur ces informations que la société se basera pour calculer la prime.\n§ Assurance maladie : Elle n’est possible pour le moment que pour les sociétés et des organismes employant au moins dix familles. Elle peut être juste limitée aux employés ou étendue aux membres de leurs familles (conjoints, enfants). Elle garantit le remboursement à hauteur de 80% pour les diverses dépenses médicales (hospitalisation, analyse, maternité, optique, évacuation) exposées par les assurés.\nNB : Le remboursement pour les vitamines et les fortifiants est de 50%. Cependant, tout dépend du contrat.\nPour un meilleur suivi et une moralisation des assurés, un plafond est fixé pour certaines garanties (optique, maternité, évacuation). Un plafond annuel par assuré et par famille est également fixé.\nA la fin d’une année de souscription, une régularisation de la prime est faite. Cette régularisation peut conduire à une augmentation ou une diminution suivant la consommation ou le total de remboursement du client ou de la société souscriptrice.\nAvant toute souscription, chaque assuré remplit une facture. Le Bulletin Individuel d’Adhésion (BIA) permet de mieux cerner chaque assuré et de déterminer ses antécédents sanitaires, de même que la constitution de sa famille.\nIl peut aussi arriver qu’il y ait modification du contrat du fait de l’incorporation d’une nouvelle famille ou du retrait d’une autre.\nLe calcul de la prime se fait par personne et suivant le nombre de jours restants. S’agissant par exemple de l’incorporation d’une personne ayant souscrite pour 1 an, le 1er janvier, sa prime nette serait égale à la prime annuelle.\nS’il souscrit par exemple le 3 janvier, sa prime nette serait égale à la prime fixée fois 363jours/365jours.\nNotons aussi que la prime fixée pour les enfants diffère de celle des adultes pour qui l’âge limite est de 65 ans.\n§ Assurance individuel accident : L’assuré dans ce cas s’assure personnellement dans sa vie privée et/ ou professionnelle. Et La prime est directement fonction du montant forfaitaire des capitaux assurés ainsi que des risques particuliers auxquels se trouve exposés l’assuré, notamment du fait de son âge, de son état de santé ou de son activité quotidienne.\nCette assurance consiste pour l’assuré et son personnel, lors d’un accident, au versement : d’un capital décès, d’un capital en cas d’incapacité permanente totale, réductible en cas d’incapacité permanente partielle, et au remboursement des frais de traitement à hauteur du plafond prévu au contrat.\nElle couvre entre autres, les accidents survenant au cours de tout déplacement, les accidents de la vie privée, les accidents survenus sur le lieu de travail (faire une différence entre un accident sur le lieu de travail et un accident de travail), les accidents causés par la foudre et l’électricité, les inoculations infectieuses dues aux piqûres d’insectes ou aux morsures d’animaux. Tout souscripteur à cette assurance doit fournir des informations sur sa fonction et les différentes activités qu’il exerce. Le taux appliqué aux capitaux dépend du degré des risques.\nLa prime Individuel Accident se calcule par l’application du taux correspondant à l’activité déclarée aux capitaux décès et invalidité. A ce total, on ajoute la prime forfaitaire correspondant au montant des frais médicaux et au cas où il y en a, celle de l’allocation quotidienne.\n§ Responsabilité civile scolaire : Les assurés dans ce cas sont la plupart du temps des élèves qui sont garantis des dommages qu’ils peuvent causés à leurs camarades et aux tiers.\nPour y souscrire, l’institut d’enseignement en question envoie l’identité des différents apprenants à assurer. La prime pour chacun d’eux est un montant forfaitaire fixé par l’assureur. Durant tout notre stage, le montant maximum a été de 800fcfa par assuré. Donc sur la base de ces noms, on fait un contrat unique aux assurés au nom de leur établissement. La responsabilité dans ce cas n’est pas illimitée, l’assureur fixe un plafond pour les différents traitements auxquels seront exposés les assurés.\n§ Assurance au voyage : Ce produit est sous traité par FIDELIA ASSURANCES. L’assureur principal est en France. Il s’agit de Mondial Assistance. .\nToute personne voulant y souscrire doit fournir des informations sur son âge, sa destination, la durée de son voyage, la date de départ et de retour, et doit joindre son passeport, son adresse à Lomé et son adresse à l’étranger.\nLa prime dans ce cas est directement fixée par Mondial Assistance et varie selon la destination (pays Schengen ou monde entier) et selon l’âge de l’assuré (de 0 à 59ans et de 60 à 75 ans). Toute personne ayant souscrite à l’assurance voyage se voit délivrer une attestation qu’il doit présenter à son agence de voyage mais aussi à la compagnie Mondial Assistance en cas de sinistre.\n2-Service Sinistre et Cellule Maladie\na- Service Sinistre\nAu niveau de ce service, nous avions eu pour mission à côté de la chargée de prise de déclaration de sinistre et de transmission de courriers de prendre des déclarations de créer les dossiers sinistres d’enregistrer les courriers, d’étudier les procès verbaux et d’étudier les dossiers visant le règlement des sinistres corporels.\nLe règlement d’un sinistre subi par un assuré ou un tiers se déroule au niveau de ce service. Il sera question de voir en quoi consiste la réalisation du sinistre, les obligations de l’assuré après le sinistre et ceux de l’assureur.\ni-La Réalisation du sinistre et Obligations de l’Assuré\nLe sinistre est défini comme tout dommage ou ensemble de dommages subis par l’assuré ou causés à des tiers, engageant la responsabilité de ce dernier, résultant d’un fait dommageable et ayant donné lieu à une ou plusieurs réclamations. En bref, c’est tout fait dommageable qui entraîne une indemnisation ou tout dommage susceptible d’être indemnisé par l’assurance.\nIl est constitué par la réalisation de l’évènement prévu par\nla Police d’assurance et entraînant la mise en jeu de la garantie. Il faut donc un fait générateur à l’origine du dommage et un préjudice résultant du dommage.\nDans ce cas le dommage peut- être subi par l’assuré ou par un tiers du fait de l’assuré engageant donc la responsabilité de son assureur.\nConcernant le dommage subi par un tiers l’assureur n’est tenu que si une réclamation amiable ou judiciaire est faite à l’assuré par le tiers lésé.\nLe sinistre étant un fait juridique, la preuve peut être rapportée par tout moyen. Mais le législateur prévoit en plus que cette preuve soit rapportée par l’assuré qui revendique la garantie du sinistre.\nUne fois le dommage subi, l’assuré a des obligations envers son assureur.\nL’assuré dispose d’obligations légales de déclaration du sinistre et d’obligations conventionnelles.\n- Concernant les obligations légales, il doit donner avis à l’assureur dès qu’il a eu connaissance du sinistre et ce délai est fixé par le contrat et ne peut excéder 5 jours ouvrés.\nMais, ce délai ne peut être opposé à l’assuré que si l’assureur établit que ce retard lui a causé un préjudice. Et ce retard ne peut être opposé en matière de cas fortuit ou de force majeur. Ce délai fixé permet aussi à l’assureur dans certains cas de se saisir vite du sinistre pour limiter son étendue.\n- Concernant les obligations conventionnelles, elles sont mentionnées expressément dans la police.\nDonc une fois le sinistre survenu, l’assuré doit se présenter à notre niveau, muni de certaines pièces pour déclaration dudit sinistre.\n- Concernant les engins deux roues :\nPhotocopie du carnet de visites techniques\nPhotocopie du permis de conduire de celui qui était au volant du véhicule.\nN.B Si l’une des pièces manque, on ne prend pas la déclaration ou on la prend mais on ne délivre pas l’attestation de déclaration de sinistre.\nLesdites pièces rassemblées, on procède à la déclaration proprement dite en faisant sortir le contrat de l’assuré sinistré à notre niveau, ceci dans le but de vérifier l’authenticité de l’attestation amenée par le déclarant et de vérifier aussi si ce dernier a soldé sa prime.\n- Déclaration proprement dite :\nElle consiste à interroger l’assuré, le conducteur ou son représentant sur les circonstances de l’accident. Ces infos sont recueillies sur une fiche de déclaration se trouvant à notre niveau. On délivre ensuite une attestation de déclaration de sinistre au déclarant, destinée à l’autorité compétente légalement reconnue qui a procédé au constat d’accident. Parfois, il se peut que le constat soit fait par les deux parties qui voudront procéder à un règlement du sinistre à l’amiable. Dans ce cas les deux parties signent la fiche de déclaration et on ne délivre pas d’attestation.\nii-Obligations de l’assureur après le sinistre\nUne fois la déclaration prise, on crée un dossier sinistre qui doit comporter en plus des pièces précitées une photocopie du contrat d’assurance et une photocopie de la quittance de la prime. On procède à son enregistrement dans le répertoire et à son traitement informatique. On évalue aussi le dossier, évaluation qui selon nos informations reçues ne se fondent sur aucune règle mathématique mais sur des appréciations des risques au regard des sinistres semblables ou des évaluations préexistantes.\nLe dossier créé, en quoi consistent objectivement les obligations de l’assureur?\nAprès création et enregistrement du dossier, on procède à son étude. Il nous appartient donc, débiteur de la garantie de l’assuré, d’exécuter en toute bonne foi les obligations mises à notre charge par le contrat d’assurance.\nCette étude consiste en la détermination de la part de responsabilité de chaque partie au sinistre et de procéder au règlement des victimes. Elle n’est tout autant possible qu’avec le procès verbal ou le rapport d’accident. Mais avant tout, avec la déclaration de notre client, nous essayons de déterminer la responsabilité de chacune des parties.\nC’est sur le procès verbal qu’on se base pour déterminer la dose de responsabilité des différentes parties en question. Mais notons aussi qu’il peut arriver que le procès verbal ne facilite point l’interprétation permettant de dégager la responsabilité des différentes parties en cause. Dans ce cas on fait appelle aux deux parties en question pour une confrontation et on peut contacter aussi l’agent verbalisateur ou des témoins si possible.\nAprès étude des dossiers et dégagement de responsabilités, on procède au règlement des victimes. Ce règlement n’est possible que sur demande de ces derniers qui ont encore certains devoirs à leur charge pour la poursuite de l’étude de leurs dossiers.\nDevoirs des victimes : Parlant de victimes, il peut s’agir des assurés comme des tiers aussi. Les dommages subis peuvent être corporels, matériels ou il peut même s’agir d’un décès.\nLes victimes doivent donc fournir certaines pièces.\nv S’agissant des dommages corporels, ils doivent présenter :\n· un rapport d’accident ou PV de constat,\n· leurs ordonnances médicales munies de tickets de caisse,\n· un certificat médical délivré par le médecin qui a fait les premiers soins\n· une photocopie légalisée de leur carte d’identité ou de leur acte de naissance, ou même de leur carte d’électeur.\nv S’agissant des dommages matériels, la victime doit présenter :\n· un rapport d’accident ou PV de constat accompagné de la carte grise du véhicule adverse endommagé\n· un devis de réparation.\nv S’agissant d’un cas de décès, les pièces à fournir par les ayants droit sont les suivantes :\n· Une photocopie légalisée de la carte nationale d’identité et de l’acte de naissance du défunt\n· Acte de décès légalisé du défunt\n· Certificat médical de cause de décès\n· Acte de mariage légalisé du conjoint survivant\n· Acte de naissance des ayants droits et leurs pièces d’identité légalisées\n· Certificat de vie de chacun des ayants droits\n· Procès verbal de conseil de famille\n· Jugement d’homologation du procès verbal du conseil de famille\n· Certificat de non opposition ni d’appel contre ce jugement\n· Procès verbal d’accident\nAprès fourniture de ces pièces, les différentes victimes peuvent s’attendre à leur indemnisation. Cette indemnisation a plusieurs facettes. Il peut s’agir :\n- d’une demande de provision de la victime car n’ayant pas de fonds pour s’occuper du préjudice corporel subi. Elle doit dans ce cas adresser au service sinistre une lettre de demande de provision en précisant le montant dont il a besoin et en envoyant aussi son certificat médical initial.\n- d’une demande de prise en charge qui ne couvre que les frais d’hospitalisation et ceux des interventions des médecins. Ceci intervient souvent dans la mesure où la victime ne pourra plus faire une demande de provision.\n- d’une demande de désignation d’expert : La victime après rétablissement peut demander un expert médical pour une expertise en vue de la détermination de son état après l’accident. Ceci ne peut être possible que six mois après l’accident.\n- d’une demande de remboursement des frais médicaux : Si la victime a fait des dépenses, elle peut demander le remboursement des frais médicaux. Ce remboursement ne s’effectue que sur présentation d’ordonnances et tickets de caisse suivie d’une lettre adressée à l’assureur. On étudie donc les factures en vue de déterminer leur concordance avec le mal subi par la victime. Après cette étude on calcule les dépenses et on indemnise la victime. Il peut arriver que l’on rejette certaines ordonnances. On le précise donc dans une lettre à la victime en exposant les motifs du rejet.\n- d’une demande de réparation en cas de dommage matériel : Dans ce cas on évalue les dégâts, la victime envoie son devis. On peut accepter ce devis et le payer ou on le révise (ce qui est plus fréquent). On fait une proposition à la victime. S’il accepte, il vient retirer son chèque. Sinon on procède à une discussion, bref on négocie avec ce dernier pour trouver un point d’entente.\n- d’une indemnisation des ayants droits : une fois que les ayants droits fournissent les pièces précédemment citées, ils doivent être indemniser.\nMais on procède tout d’abord à une enquête de reconnaissance, effectuée par des cabinets spécialisés pour authentifier les pièces de ces derniers et vérifier s’ils sont réellement les ayants droits du de cujus. Si l’enquête ne révèle rien de suspect ou d’incorrect, on les indemnise.\nNotons tout de même que le règlement de certains sinistres est un peu différent. Il s’agit de :\n- Règlement sinistre individuel accident : Pour les prestations en cas de décès, l’assureur garantit en cas de décès accidentel de l’assuré, le versement aux bénéficiaires désignés au contrat ou à défaut aux ayants droits légaux le capital prévu à cet effet.\nPour les prestations en cas d’invalidité, on tient compte du degré d’affectation de la victime assurée. L’indemnité diffère donc en cas d’incapacité permanente totale ou partielle. Son indemnité est calculée sur la base du capital garanti. Les indemnités pour décès et invalidité ne peuvent se cumuler et l’assureur ne peut être tenu de prendre en charge les suites d’un sinistre déjà réglé sur les bases du présent contrat et pour lequel une quittance régulière lui aura été donnée. Toutefois si l’assuré vient de décéder dans un délai d’un an après avoir perçu une indemnité invalidité, on la déduira de l’indemnité due à son bénéficiaire ou ayant droit.\n- Le règlement des sinistres pour les biens assurés en multirisques dommages aussi est différent car on tient compte de la valeur du bien à neuf et de sa valeur après dépréciation.\nb- Cellule Maladie\nL’Assurance maladie a pour objet le remboursement ou la prise en charge, sur présentation des pièces justificatives, des dépenses d’ordre médical exposées par les personnes assurées à la suite d’une maladie. Les frais exposés suite à un accident peuvent également faire l’objet d’une prise en charge.\ni- Obligation de l’assuré\nTout souscripteur à une assurance maladie qui tombe malade doit retirer une fiche à notre niveau. Sur cette fiche, il précise le nom du souscripteur, du malade, le numéro de police et le nom du médecin traitant. Il doit ensuite remettre cette fiche au médecin qui précisera le mal dont souffre son client et les différents traitements à suivre et suivis. Ensuite l’assuré va joindre à la fiche les ordonnances, les factures et les tickets de caisse des différents produits achetés afin de les remettre à l’assureur pour remboursement.\nUne fois ces pièces rassemblées, il les envoie à son assureur pour règlement (dans 3 mois au plus).\nii-Obligations de l’assureur\nLes dossiers parvenus au niveau du service, on crée un nouveau dossier maladie, on l’enregistre dans un répertoire et on procède au traitement informatique. Dans le traitement du dossier, on tient compte d’une part du contrat souscrit par l’assuré, des prix conventionnels prévus par la loi pour certains produits, des exclusions et taux de remboursement de certains produits. Sur cette base on fixe le montant à rembourser qu’on remet à l’assuré.\nIII- REMARQUES ET PROPOSITIONS\nA l’issu de notre stage nous avons remarqué certaines choses et avons été confrontés à certains problèmes qui nous ont un peu marqué. Ils se présentent comme suit :\nØ Au niveau du service production, il y a un manque de matériel de travail. Nous ne disposons que de deux imprimantes qui ont du mal à travailler alors qu’il y a quatre personnes qui travaillent dans ce service. Ce problème est surtout sensible au niveau du service production auto faisant que nos tuteurs de stage s’acharnent sur nous pour des mauvais fonctionnements de l’imprimante (exemple de l’impression de la carte brune qui se bloque dans l’appareil).\nAu niveau toujours du service production, nous savons tous que la souscription à un contrat d’assurance est subordonnée au paiement d’une prime, que le contrat d’assurance étant un contrat onéreux, la masse des primes collectées par l’assureur constitue le pot commun qui permet de couvrir le montant des sinistres subis par ses assurés et que la prime est la contrepartie de l’obligation d’indemnisation de l’assureur. En plus, il est de bon droit que la prime soit payée au début de la période garantie, payable annuellement pour un premier contrat suivie d’une possibilité de fractionnement pour les contrats antérieurs au premier. Le paiement est comptant. Et la sanction du défaut de paiement de la prime est la suspension de la garantie et la résiliation en un délai donné de la police.\nNotons bien qu’en la pratique, on fait des contrats à crédit, la plupart des contrats étant soldés ultérieurement, et la sanction du non paiement des primes semble totalement inexistante faisant qu’il existe des primes de plus d’un an qui ne sont pas soldées par les assurés redevable qui se permettent de renouveler les contrats non soldés. Les contrats non soldés étant la plupart du temps ceux envoyés par les courtiers.\nAu niveau du service production risques divers, nous savons que normalement pour calculer la prime, on détermine le taux de prime et ce taux est basé sur la fréquence des sinistres (qui est déterminée selon le calcul des probabilités, par référence au recensement statistique d’événements passés groupés en risques homogènes de même nature) et du coût moyen des sinistres. Ce qui oblige l’assuré de déclarer exactement les biens ou personnes dans leur condition réelle car le taux est proportionnel aux déclarations faites. Mais le taux de la prime dans la pratique n’est pas déterminé sur des bases mathématiques mais plutôt sur l’appréciation des risques ou la vulnérabilité des objets assurés ce qui fait que le coût d’un sinistre qui pourra subvenir peut être largement disproportionné à la prime payée par l’assuré.\nEt pour finir, en assurance auto, les clients semblent être mal renseignés sur les produits qu’ils achètent faisant qu’ils se trouvent piégés en cas de sinistre (exemple d’un sinistré qui croyait qu’on devrait lui réparé son véhicule alors qu’il n’avait souscrit qu’à la garantie RC et individuel conducteur), c’est tout simplement parce qu’il n’était pas informé ou qu’il est tout simplement sous informé. Ceci s’explique selon mes remarques par le manque de personnel poussant ceux qui y sont à servir hâtivement les clients au niveau de ce service et qu’on s’occupe plus de ce qu’ils ont en poche que de ce qui peut les avantager (exemple on demande la plupart du temps aux assurés ce qu’ils ont en poche et on y taille les garanties proportionnellement.)\nØ Au niveau du service sinistre, on ne respecte pas souvent le délai de limite de déclaration et parfois il vous est demandé de délivrer des attestations à des clients qui n’ont pas soldé leur compte. Et pour régler un sinistre on se base plus sur le PV sans chercher à vérifier nous même. En plus la plupart des clients semblent ne pas être satisfaits des indemnités qui leur sont payées mais ils ne peuvent pas réagir parce qu’ils sont comme un pot de terre en face d’un pot de fer et notre chance est que, la plupart d’entre eux ne saisit par les tribunaux.\nSi nous vérifions bien ceux qui saisissent les tribunaux pour les dossiers que j’ai pu consulter ont à majorité remporté les procès (constituant une perte pour la société). Et il semble avoir une lenteur dans la satisfaction des victimes.\nAu vu de ces diverses remarques, nous suggérons :\n· L’augmentation et le renouvellement des fournitures de bureau (imprimante et ordinateur…)\n· Une exigence du paiement régulier des primes surtout par les courtiers et qu’on sanctionne ceux qui ne payent pas sinon c’est la société qui risquera d’être pénalisée à l’arrivée des contrôleurs.\n· Qu’on essaye de faire une statistique pour déterminer les taux de prime sinon un sinistre qui surviendrait un jour risquera d’être fatale pour la société.\n· Il faut essayer de respecter le délai de déclaration et sanctionner des clients sinistrés qui n’ont pas soldés leur compte. Revoir l’indemnisation des clients pour éviter qu’ils ne puissent pas vite saisir la justice car nous le savons tous que cette procédure est longue mais aussi coûteuse pour la compagnie car les victimes remportent souvent les procès.\n· Mettre sur pied des commissions spéciales chargées d’enquêter sur les sinistres en vue d’une confrontation avec le PV et mettre sur pied une cellule spécialement destinée aux juristes.\n· Créer une cellule de conseillers en assurance qui aura pour mission d’informer correctement les clients sur les avantages mais aussi les inconvénients des garanties auxquelles ils souscrivent et les dangers qu’ils courent en ne souscrivant pas à certaines. Car cette sous information n’est sensible qu’au niveau du service sinistre où les assurés sont surpris qu’on ne puisse par exemple pas les indemniser.\n· Enfin, créer une structure chargée des ressources humaines et entamer un complément du personnel.\nLe stage effectué au sein de la compagnie FIDELIA ASSURANCE fut une très grande et agréable expérience de travail. La bonne ambiance qui y régnait nous a permis de rentrer très vite dans le bain et de nous frotter tout de suite aux différents problèmes de la vie professionnelle. Nous avons pu améliorer les connaissances que nous avions des assurances.\nTout en espérant que nos remarques et propositions seront prises en compte, nous comptons continuer, profitant des connaissances acquises à votre niveau, à nous améliorer et à parfaire nos connaissances en assurances.\nClassé dans : Non classé — 31 octobre, 2009 @ 7:13\nUN MESSAGE DE MEDITATION\nHallo mes bien-aimés dans le Seigneur, j´espère que vous jouissez de la grâce de notre Seigneur pour ce début de semaine. Alors je vous envoie un message de méditation.\nLa patience dans le désert.\nC’est une joie pour le Seigneur de pourvoir à nos besoins, car Il est un Père bienveillant. Seulement, si certaines promesses se réalisent rapidement, d’autres – et pour des raisons que Lui seul connaît – semblent plus longues à se réaliser. Il est alors facile de perdre patience, puis de faire du compromis. Mais nous devons rester fidèles et intègres jusqu’à la victoire.\nEn fait, Dieu utilise les difficultés de la vie pour mesurer notre attachement à Lui, et c’est à l’issue d’un caractère finement éprouvé que nous ferons une avancée majeure dans notre vie.\nEnfin, l’une des raisons pour laquelle Dieu semble parfois long à répondre est qu’Il veut tout d’abord nous apprendre le contentement. Il veut que nous apprenions à être heureux et satisfaits avec ce que nous avons, et sur la simple base du fait que nous sommes sauvés. Paul dit :\n“Ce n’est pas en vue de mes besoins que je dis cela, car j’ai appris à être content de l’état où je me trouve . Je sais vivre dans l’humiliation , et je sais vivre dans l’abondance . En tout et partout j’ai appris à être rassasié et à avoir faim , à être dans l’abondance et à être dans la disette Phil.4:11-12\nLe bonheur ne dépend pas des situations, c’est d’abord une attitude intérieure. Si vous ne savez pas être heureux avec ce que vous avez sur le moment, vous ne le serez jamais dans l’abondance. Si vous ne l’êtes pas dans le célibat, vous ne le serez pas marié. Si vous ne l’êtes pas avec peu de moyens, vous ne le serez pas dans la richesse. Dieu veut donc répondre à vos besoins au-delà de toute limite, mais Il veut d’abord vous apprendre à jouir de votre vie avec ce qui est à vous aujourd’hui.\nClassé dans : Non classé — 13 septembre, 2009 @ 3:10\nTsvangirai dit avoir discuter avec l’UE des sanctions de Mugabe.\nCe que je pense concernant le problème zimbabwien.\nQuelle est la source de la souffrance du peuple et que reproche-t-on à Mugabe.\nNous savons tous que ce pays est parmi ceux qui ont eu tardivement leur indépendance et l’acteur de ce glorieux combat n’est autre que Robert Mugabe. Donc il se dit le messie des zimbabwiens. Et il voit mal comment son pays va retomber entre les mains des colons qui ne sont autres que les anglais qui constituent le soutien de Tsvangirai.\nOn accuse Mugabe d’etre la base de la souffrance du peuple. Mais nous devons tous savoir que c’est plutot la métropole car ce sont eux qui ont suspendu les aides faisant souffrir donc le peuple. En disant qu’il a fraudé les élections, j’aimerais vous faire savoir qu’il n’est pas le seul. On dit ceci de lui parcequ’il ne cède pas aux pressions occidentalmes et en plus il n’est pas à la traine de ces derniers.\nPrenant l’exemple de la plupart des pays colonisés par la france ou les électionssont souvent truqués. Pourquoi on ne gèle pas le compte de ces dirigeants.\nQuant à Tsvangirai il doit etre conscient de ce qu’il fait lui aussi car en demandant des sanctions contre son pays il participe à ce point à la souffrance de son peuple… A suivre\nClassé dans : Non classé — 9 septembre, 2009 @ 7:47\nAujourd’hui,il y a eu rentrée des classes au Canada. Ceci n’est pas nouveau pour vous et pour nous mais ce qui retient notre attention est qu’il y a eu création d’une école spécialement pour les noirs ou onsemblerait dire qu’on apprendrait aux petits noirs l’histoire de l’Afrique. Ceci semble etre une bonne nouvelle pour ceux là que je nommerait sans aucune modestie des racistes.\n1- J’aimerais savoir si dans les écoles des blancs que je croyais mixte qu’on ne pourra enseigner la culture et l’histoire africaine à tous les enfants. Ceci ira plus dans le sens de la mondialisation et globalisation qu’on crie tous les jours.\n2-Une école africaine voudrait dire une séparation nette du blanc et du noir c’est à dire de la race blanche et de la race noire.\n3-Dans toutes les écoles en Afrique on se peine à nous parler de l’Europe et de son histoire et on n’a jamais penser à créer une école spécialement aux petits ou on leur apprendrait unesoi disant culture européenne.\nJ’aimerais bien que vous pensiez à ce que vous crééez.\nClassé dans : Non classé — 5 septembre, 2009 @ 8:08\nفلسط... | Unblog.fr | Créer un blog | Annuaire | Signaler un abus | oyemprid\n| Refaire le monde


TÉLÉCHARGER DRIVER HP LASERJET P1005 POUR WINDOWS XP GRATUIT GRATUITEMENT - azegeszsegeskave.info\nLa première chose à faire est de redémarrer tous les périphériques tels que votre ordinateur ou votre PC, votre imprimante et le routeur. Il y a également un cas où il ne fonctionne pas parce que le problème de dépannage. Ne le faites pas avantde lire les instructions. Un ordinateur utilisant des pilotes obsolètes peut devenir instable, les matériels peuvent ne pas fonctionner correctement et les performances peuvent être ralenties. D'après notre système d'analyse, nous avons déterminé que ces indicateurs sont probablement des faux positifs. Il est compatible avec les systèmes d'exploitation suivants: Windows 10 32 bits , Windows 10 64 bits , Windows 8. Seite nach ca. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.\nÉtape actuelle 1 sur 3 Identifier Étape actuelle 2 sur 3 Télécharger Étape actuelle 3 sur 3 Installer. Malgré tous les efforts de Microsoft pour améliorer Windows, le système souffre régulièrement de bugs plus ou moins frustrants.\nSupprimer les fichiers sélectionnés Fichiers de téléchargement. Commenter la réponse de filalifly1.\nDe temps en temps, il faut le réinstaller. La liste de tous les pilotes disponibles pour votre produit est affichée ci-dessus.\nSignaler Commenter la réponse de tchakala. Cet outil installe sur votre appareil Microsoft Windows un dricer qui permet à HP de détecter vos produits HP et Compaq et de collecter des iimprimante à leur sujet afin de vous offrir imprmiante accès rapide aux infos de support et aux solutions recommandées.\nLaissez HP identifier les pilotes et logiciels obsolètes ou manquants. Qu'est-ce que cela signifie?\nQu'est-ce qu'un faux positif? Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly.\nBasé sur l'étude HP des informations relatives aux fonctions de sécurité publiées en pour les imprimantes de la même catégorie proposées par la concurrence. Seul HP propose un ensemble de fonctions de contrôle de la sécurité automatisées, permettant de détecter et d'arrêter une attaque, puis de valider l'intégrité du logiciel lors du redémarrage.


MAGNAUT ESPRIT PASSION TANNAT 2010\nMAGNAUT L'ESPRIT PASSION TANNAT 2014 75 cl\nTélécharger MAGNAUT L'ESPRIT PASSION TANNAT 2014 75 cl\nAromatique: La robe est soutenue aux reflets grenat brillant.\nLe nez est dominé par des arômes de cerises noires et des nuances d’épices et de toastés légers. En bouche l’attaque est ronde. C’est un vin charnu où les notes de fruits rouges sont présentes. Les tannins sont fins, ronds et bien fondus. A boire sur une belle cote de Boeuf grillée ou de l’agneau. (magrets de canards). Il se révèle aussi sur vos plats en sauce (daube, civet tajine).\nVoir tous les produits Domaine Magnaut\nDOMAINE DE MAGNAUT VIN ROUGE 2014\nLe Domaine de Magnaut se situe en Gascogne sur la commune de Fources au Nord-Ouest du département du Gers. Ce domaine familial se compose d’un vignoble de 40 hectares aux terroirs riches et variés. Le mariage entre ces terroirs et les expériences professionnelles acquises par Jean-Marie Terraube, dans différents vignobles, a permis de créer une gamme de Vins des Côtes de Gascogne et Flocs de Gascogne et de mettre en valeur les Eaux de Vie d’Armagnac. Aujourd’hui l’ensemble des produits du domaine sont régulièrement récompensés\nAromatique: La robe est soutenue aux reflets grenat brillant. Le nez est dominé par des arômes de cerises noires et des nuances d’épices et de toastés légers. En bouche l’attaque est ronde. C’est un vin charnu où les notes de fruits rouges sont présentes. Les tannins sont fins, ronds et bien fondus. A boire sur une belle cote de Boeuf grillée ou de l’agneau. (magrets de canards). Il se révèle aussi sur vos plats en sauce (daube, civet tajine).\nBoisé, Concentré, Puissant\nLa vinification est maîtrisée afin de conserver le fruité du raisin. L’élevage s’effectue en cuve avec des sous tirages réguliers. Un passage en barrique de 400 l de 12 mois apporte de la richesse et de la complexité.\nMédaille D’Or au Concours des V.I.F 2013 (Millésime 2011) Médaille D’Or au Concours Général Agricole de Paris 2013 (Millésime 2011) Médaille de Bronze au Concours Général Agricole de Paris 2012 Référencé sur le Guide Dussert-Gerber 2013 (Millésime 2009)


Espace marketing internet. Actualités sur le web et dans le monde – public-avenue.eu\nComment choisir son hachoir à viande ?\nComment déterminer le meilleur hachoir à viande pour gérer votre broyage ? Il existe de nombreux modèles disponibles sur le marché et tous les fabricants prétendent offrir le meilleur. Le processus de sélection peut donc être un peu délicat. Lire la suite Comment choisir son hachoir à viande ? →\nComment choisir son hachoir à viande ? 17 juin 2022 0Aucun commentaire sur Comment choisir son hachoir à viande ?\nL’ eau qui entre dans votre maison passe par un système de canalisations, et elle est généralement froide ou fraîche, selon la période de l’année.\nPour avoir de l’eau suffisamment chaude pour prendre une douche ou un bain chaud, ou utiliser votre lave- vaisselle ou votre lave-linge, vous avez besoin d’installation nouveau chauffage 77 pour chauffe-eau.\nLire la suite Comment fonctionnent les chauffe-eau →\nComment fonctionnent les chauffe-eau 23 mai 2022 0Aucun commentaire sur Comment fonctionnent les chauffe-eau\ncomment choisir un évier de cuisine\nPrenez en compte le matériau de votre évier de cuisine Lors du choix de votre évier de cuisine, vous devez … Plus comment choisir un évier de cuisine →\ncomment choisir un évier de cuisine 13 mai 2022 0Aucun commentaire sur comment choisir un évier de cuisine\nUtilisation d’un kit d’installation de verrouillage de porte\nLorsque les serrures de portes doivent être changées en raison de clés perdues, de serrures cassées ou d’un changement dans les occupants d’une maison, le processus d’installation de la serrure peut être coûteux. Les propriétaires, les propriétaires ou les locataires peuvent choisir d’installer les serrures sans l’aide d’un serrurier pour économiser de l’argent, mais l’installation de la serrure est souvent compliquée pour une personne inexpérimentée. Un kit d’installation de verrouillage de porte peut aider les personnes sans expérience à compléter le processus d’installation. Lire la suite Utilisation d’un kit d’installation de verrouillage de porte →\nUtilisation d’un kit d’installation de verrouillage de porte 13 avril 2022 0Aucun commentaire sur Utilisation d’un kit d’installation de verrouillage de porte\nGarder votre maison en sécurité lorsque vous partez en vacances\nLorsque vous planifiez vos prochaines vacances, garder votre maison en sécurité lorsque vous êtes absent devrait être l’une des choses les plus importantes de votre esprit. Un bon plan assurera que votre maison et vos biens sont sécurisés et cela devrait vous donner la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin pour des vacances agréables, pour cela vous pouvez prendre les renseignements de notre serrurier Noisiel. Lire la suite Garder votre maison en sécurité lorsque vous partez en vacances →\nGarder votre maison en sécurité lorsque vous partez en vacances 3 avril 2022 Protection effraction\t0Aucun commentaire sur Garder votre maison en sécurité lorsque vous partez en vacances\nconseils pour bien choisir son électricien\nVous avez des travaux d’installation ou de rénovation électrique à faire ? Vous envisagez de faire appel à un professionnel ? Avant de prendre votre téléphone, voici quelques conseils pour bien choisir votre électricien. Effectivement, engager un spécialiste de l’électricité nécessite de prendre en compte certains points tels que l’expérience, les garanties, les tarifs ainsi que les différentes références. Lire la suite conseils pour bien choisir son électricien →\nconseils pour bien choisir son électricien 23 mars 2022 Choix ëlectricien\t0Aucun commentaire sur conseils pour bien choisir son électricien\nUne chambre pour enfants design avec le papier peint en 3D\nVous souhaitez renouveler la décoration de la chambre de votre enfant avec une touche de modernité ? Pourquoi ne pas opter pour le papier peint, l’article indémodable qui apportera une note de fraîcheur dans la vie de votre tout petit. Lire la suite Une chambre pour enfants design avec le papier peint en 3D →\nUne chambre pour enfants design avec le papier peint en 3D 13 mars 2022 Chambre enfants\t0Aucun commentaire sur Une chambre pour enfants design avec le papier peint en 3D\nLes avantages des verrous à cylindres profilés\nChoisir le bon type de verrouillage pour votre entreprise est non seulement important pour la sécurité de votre propriété, mais aussi pour la facilité avec laquelle vos employés et clients peuvent faire leurs affaires. C’est une des raisons pour lesquelles les serrures de cylindres à profil sont devenues si populaires en Amérique, combinant une excellente sécurité avec une facilité d’utilisation et une commodité qui les rend idéales pour tout, de sécuriser un complexe d’appartements à la protection d’un bureau d’affaires. Surtout pour ceux qui recherchent un serrurier à Philadelphie, ce style de serrure peut être un excellent choix. Lire la suite Les avantages des verrous à cylindres profilés →\nLes avantages des verrous à cylindres profilés 6 mars 2022 0Aucun commentaire sur Les avantages des verrous à cylindres profilés\nsécurité de votre maison contre les intrusions\nSavez-vous que 62% des cambriolages concernent les résidences principales et 80% ont lieu en ville ? Ce n’est pas tout, les bandits préfèrent attaquer de nuit et profitent du sommeil des propriétaires pour effectuer leurs actes. Ceux qui attaquent de jour attendent bien logiquement le départ des victimes. Savez-vous quel est le point commun de ces bandits ? Ils passent par la porte principale. Pour prévenir le cambriolage, il se révèle donc important de penser d’abord à la résistance de la porte. Il suffit d’avoir une porte bien solide et d’une serrure performante pour dissuader les cambrioleurs de s’introduire chez vous. Pour cela, vous pouvez compter sur le savoir-faire d’un serrurier. Il peut devenir votre allié pour la sécurité de votre propriété. Lire la suite sécurité de votre maison contre les intrusions →\nsécurité de votre maison contre les intrusions 23 février 2022 Porte blindée\t0Aucun commentaire sur sécurité de votre maison contre les intrusions\nUn artisan vitrier, rien que pour vous\nL’aspect architectural d’un bâtiment se repose surtout sur ses baies. Ces derniers servent de décors parfaits pour une maison. C’est la raison pourquoi, l’architecte exige quelques mesures ainsi que le choix des baies. Pour la conception et la mise en place des vitres,l’expert dans ce domaine est le vitrier. Ce dernier est un artisan spécialisé dans l’isolation ainsi que l’art du décor. Comme son nom l’indique, l’outil principal de travail d’un vitrier est le verre. Étant accompagné d’une équipe professionnelle, chaque vitrier dispose d’une qualité irréprochable et d’un savoir-faire exceptionnel. Les baies sont alors indispensables, tant pour l’aération que pour la décoration du bâtiment. Lire la suite Un artisan vitrier, rien que pour vous →\nUn artisan vitrier, rien que pour vous 11 février 2022 Artisan vitrier\t0Aucun commentaire sur Un artisan vitrier, rien que pour vous\nArchives Sélectionner un mois juin 2022 (1) mai 2022 (2) avril 2022 (2) mars 2022 (3) février 2022 (2) janvier 2022 (2) mai 2021 (1) mars 2021 (2) février 2021 (2) janvier 2021 (2) novembre 2020 (2) décembre 2019 (1) novembre 2019 (1) février 2019 (3) décembre 2018 (2) septembre 2018 (3) juillet 2018 (3) juin 2018 (2) avril 2018 (1) mars 2018 (4) février 2018 (2) janvier 2018 (1) juin 2011 (1) février 2010 (1)\nEspace marketing internet. Actualités sur le web et dans le monde Fièrement propulsé par WordPress


Nigeria : une nouvelle « usine à bébés » découverte - Elle\nC’est la deuxième en une semaine. Une nouvelle « usine à bébés » a été découverte à Enugu, dans le sud-est du Nigeria, ce mercredi par la police locale. Six adolescentes enceintes et âgées de moins de 17 ans ont été libérées par les autorités après l’arrestation d’une femme et de deux hommes, soupçonnés de trafic d’enfants dans le pays. Une découverte qui intervient seulement cinq jours après la libération de dix-sept jeunes filles âgées de 14 à 17 ans, également toutes enceintes. Elles aussi étaient prisonnières d'un réseau, lui aussi soupçonné de trafic de nouveau-nés.\nDes adolescentes probablement violées\nDans cette précédente affaire, les jeunes filles ont raconté à la police qu’elles étaient forcées à vendre leurs bébés, probablement nés d'un viol. Un jeune homme de 23 ans qui vivait avec elles ainsi que le gardien de la maison sont en effet soupçonnés d'être à l'origine de ces grossesses non désirées. La porte-parole de la police de l'Etat d'Imo, Joy Elomoko, fait par ailleurs état de conditions de vie difficiles. Elle affirme notamment que les adolescentes n'étaient nourries qu'une seule fois par jour et n'étaient pas autorisées à quitter la maison. « Les responsables du centre faisaient croire aux femmes qu'ils les aidaient, mais les enfants étaient vendus aussitôt après l'accouchement », a-t-elle ajouté au micro de RFI.\nSelon un rapport publié en avril 2012 par l'Union européenne, le Nigeria est le pays où le trafic d’êtres humains est le plus répandu. Plusieurs « usines à bébés » ont déjà été découvertes, dont une dans l'Etat d'Abia. La police avait alors libéré trente-deux jeunes filles enceintes.\nViol collectif : le footballeur Loïc Rémy arrêté à Londres


Je suis Naiya émissaire de la confédération intergalactique des mondes libres. Recevez tout mon amour lumière en vos coeurs vibral. ((( Aum))) . Un très grand plaisir pour moi de vous apporter ces informations....\nIls nous est demandé de nous mettre en état de réceptivité afin de recevoir les énergies Mahatma et la conscience Avatar qui vient s’activer en notre coeur vibral. L’heure du grand Mahavatar viens sur ce plan.\nPlusieurs des envoyés sont sur le point d’incarner la conscience Avatar et fusionner avec les dimensions supérieures afin de diffuser à leur extensions sur le chemin, ce qui se doit, ce qui les aidera tous de façon significative dans leur propre ascension individuelle.Oeuvrez en vous avec le rayon blanc doré Mahatma. Innondé chacunes de vos cellules atomes et votre Adn de ces énergies...\nNe vous étonnez pas de la vague de sauts quantiques qui s’ensuivra. Ce qui aura comme effet d'accélérer le tout pour le collectif dans une fluidité dans la direction du plan divin cosmique.\nIl y a un Plan divin Cosmique a l’oeuvre dans les énergies en ce moment et ce plan a été décidé avec nous tous avant que nous nous lançions dans le jeu. Aucune fréquence inférieure ne peut interférer avec cela.\nPlusieur travailleurs des grilles, des portails et encreurs d’énergies accomplissent leur travail galactique dans les coulisses.. Les gardiens des lignes de temps veillent à ce que le grand plan cosmique se déploie dans le moment présent de chaque instant.\nVous ne vous imaginez pas combien cette opération menée par les plus grands spécialistes de tous les univers et sur toutes les dimensions de la lumière authentique est minutieuse vrai orchestrée.\nProfitez de cette magnifique Lune bleue / Éclipse pour vous actualisez au énergies Mahatma. Laissez vous bercer par ces énergies …. Projeter le meilleur, les meilleurs lignes de temps pour vous et pour l’humanité.


Prolongation de la campagne de bourse de collège. - Actualités - Stendhal de Toulouse\nVous êtes ici : Accueil › Le collège › Actualités › Blog › Page courante : Prolongation de la campagne de bourse de collège.\nProlongation de la campagne de bourse de collège.\nPar Admin Stendhal, publié le lundi 19 octobre 2020 12:55 - Mis à jour le lundi 19 octobre 2020 13:22\nLa campagne de bourses de collège 2020/2021 est prolongée jusqu'au 4 novembre 2020 minuit.\nDemande de bourse DE COLLÈGE pour\nLa campagne nationale de bourse de collège a débuté le 1er septembre 2020 et se terminera le 15 octobre 2020. La demande s’effectue en ligne.\nAfin de vous aider dans votre démarche, vous trouverez en pièces jointes le guide pour l’accompagnement des parents et le flyer.\nContacter le service intendance du collège\nMerci de respecter le délai imparti.\nToute demande effectuée après le 15 octobre 2020, sera déclarée irrecevable.\nLa famille ne pourra pas bénéficier de la bourse de collège pour cette année scolaire.


Le Maroc renouvelle ses carnets d’usage courant\nIls étaient sans doute proches de l’épuisement : le Maroc a demandé à Philaposte de procéder à un retirage de ses deux carnets d’usage courant au tarif intérieur (3,75 dh).\nCes carnets sont donc les frères jumeaux des carnets précédents. Jumeaux certes, mais jumeaux hétérozygotes !\nC’est que d’une part, le millésime a changé (2021 au lieu de 2020), mais aussi Philaposte a modifié sa signature en troquant l’arobase de phil@poste contre un simple « a ». Seuls ces deux points distinguent les deux générations de carnets de 5 timbres au type\n« fleurs » :\nCe carnet daté du 2 avril 2021 et émis le 24 mai portera le n° 47 dans le prochain cours ACCP\nLe même jour a été émis le carnet de 10 timbres représentant S.M. le Roi Mohammed VI en tenue traditionnelle :\nLà encore, les deux différences principales portent sur le millésime et la signature :\nEn outre, à la lampe UV, on constate que les armoiries imprimées en haut à droite des timbres à l’encre « fluo » apparaissent en jaune, comme sur la version de 2019, et non en rouge comme sur l’impression de 2020. Ce carnet, daté du 13.04.21, portera le n° 48 dans le prochain cours de l’ACCP, un outil indispensable à tous les carnétistes.\nPour l’instant, les carnets de timbres au tarif international n’ont pas été remplacés. Rien d’étonnant à cela : ils ont été émis en mars et juin de l’an dernier, mais, parce qu’ils sont utilisés pour une bonne part par les touristes, il doit en rester en stock. Encore un effet collatéral de la pandémie !


Des fleurs de deuil pour un bébé - Des Obsèques\nLa mort d’un bébé fait partie des expériences les plus traumatisantes. Les parents vivent une épreuve terrible et ont souvent du mal à surmonter cette période difficile. C’est en effet un deuil sans fin où on est obligé de commémorer le jour même qui marque la disparition de l’enfant. Les parents sont appelés à déposer des fleurs afin de solenniser la mort de leurs bébés. Dans cette étape, le choix des fleurs est important, car elles doivent s’adapter à la particularité de l’évènement. Vous devez choisir les bonnes couleurs qui vont s’associer au deuil.\nLe mauve et le blanc : des couleurs symboliques et traditionnelles\nLe deuil d’un enfant disparu se caractérise par des émotions bouleversantes. C’est pourquoi beaucoup préfèrent les fleurs mauves qui symbolisent la tristesse et la souffrance. C’est également une couleur traditionnelle qui a été longtemps utilisée à la suite de la période du grand deuil. En effet, les gens avaient l’habitude de s’habiller en mauve pour passer à l’étape que l’on appelle demi-deuil.\nIl y a aussi le blanc qui est l’une des couleurs les plus utilisées lorsqu’on fait le deuil d’un bébé. Il symbolise l’amour, la résurrection, la lumière, la spiritualité et la pureté. Vous pouvez l’utiliser seul ou l’associer avec d’autres couleurs.\nLes couleurs pastel font aussi partie des fleurs symboliques pour faire le deuil d’un bébé. Elles représentent à la fois la nostalgie et l’amitié et permettent aux personnes de montrer leur sympathie à leurs proches qui ont perdu leurs enfants.\nVous pouvez compter sur le bleu clair qui s’associe parfaitement au blanc et au mauve. Il symbolise le paradis et le ciel et correspond à cet évènement douloureux.\nUne fois dans les boutiques spécialisées, vous trouverez des compositions raffinées conçues avec un ton plus vif. Vous aurez de magnifiques combinaisons entre le jaune pâle, le bleu, l’orangé, les roses et d’autres couleurs délicates. La particularité de ces couleurs est qu’elles vous permettent d’éviter certaines erreurs ou des fautes de goût.\nLes fleurs vives\nTout comme les couleurs pastel, les fleurs vives sont des modèles appropriés pour faire le deuil d’un bébé. Elles expriment des sentiments intenses et constituent un véritable soutien pour les parents du défunt. Le rouge par exemple est une couleur qui évoque la vie et éloigne la mort, ce qui permet d’apporter un peu de réconfort à ceux qui ont perdu leurs enfants.\nDans les boutiques, les fleuristes conçoivent des compositions magnifiques dont la plupart se caractérisent par un ton orangé. Même si elles sont très difficiles à travailler, ce sont des fleurs qui permettent de symboliser les courts moments de bonheur partagés avec l’enfant. Il y a même des fleuristes qui les mélangent avec des fleurs blanches pour avoir plus d’harmonie.


Nouveau guide Espagne-Portugal\nBloc Marine, édité en collaboration avec les espagnols et les portugais, existe dans les 3 langues.\nCertains le connaissent peut-être déjà, mais il n'est sorti que depuis mai 2010. Je l'ai découvert hier chez Ship-shop Grande-Motte.\nPas cher 18 € et exhaustif, avec toutes les îles espagnoles et portugaises et toutes les côtes atlantique et méd.\nLe lien direct pour l'acheter en ligne http://... Flora :)19 mar. 2011\nle bloc ... tu l'as , tu l'as lu, utilisé ??? ... bil5619 mar. 2011\nBen... faut lire bil56 Je l'ai acheté HIER... ... Flora :)19 mar. 2011\nGrosse lacune En y regardant de plus près, il ... Flora :)20 mar. 2011\nUn peu plus de précisions STP Moustic, Voil... RV29N20 mar. 2011\nSi tu connais le Bloc Marine Atlantique pour l... Flora :)20 mar. 2011\nBloc marine, également feuilleté avant départ.... (tranquilitytoearth)21 mar. 2011\nil y a depuis 2010... le nouveau guide Imray q... UGO21 mar. 2011\nJ'avais posé une question sur ce sujet il y a u... (CARTHAGE)21 mar. 2011\nle reeds nautical almanac http://www.amazon.co... Samsa21 mar. 2011\nLe lien direct pour l'acheter en ligne\nle bloc ...\ntu l'as , tu l'as lu, utilisé ???\nBen... faut lire bil56\nJe l'ai acheté HIER... et je l'ai feuilleté, oui, pourquoi ?\nEn y regardant de plus près, il n'y a rien, pas même une carte générale, comme pour d'autres lieux dans le bouquin, sur la péninsule du cap Creus...\nRien entre Pto-de-la-Selva et Rosas.\nMême pas Cadaquès ni Port-LLigat, qui ne sont pas des ports, certes, mais où le mouillage est aménagé en été avec des corps-morts.\nVoilà une info qui tombe fort à propos au moment où je prépare mon projet de nav estivale en direction des côtes Atlantiques Espagnoles. Sans aucun document nautiques de la zone(guides et cartes) pour le moment, me voilà écartelé entre le guide Bénéteau qui s'arrête pile à La Corogne (après avoir couvert de la Rochelle au pays Basque qui ne m'intéressent pas), et le guide Imray qui démarre un poil à l'Est de La Corogne. Acheter les 2 + naturellement les cartes qui devront couvrir la zone : ça va faire mal au porte monnaie...\nDonc le Bloc pouvait apparaître comme une bonne solution. Mais à te lire, il m'a l'air plus que succinct. Donc quelques commentaires complémentaires sur le bloc et tant qu'à faire sur les deux autres guides sus mentionnés m'intéressent au plus haut point (au risque d'être hors sujet, si des offres occas existent, je suis preneur...)\nSi tu connais le Bloc Marine\nAtlantique pour la France, par exemple, c'est la même chose, mais pour toutes les côtes de la péninsule ibérique : essentiellement des plans de ports avec quelques cartes d'approches des régions principales. Je crois que ça + quelques cartes routières, ça suffit pour naviguer.\nExemple, il y a une carte qui couvre les rias de Vigo et Pontevedra de 42°10' à 42°27,5' N et de 8°57,5'W à 8°37,5'W\nJe ne connais pas les 2 autres guides.\nIl ne coûte que 18 €.\négalement feuilleté avant départ... Et bof bof par contre, son prix est intéressant ! A voir si tes escales sont déjà arrêtées et si le bloc en parle... Pourquoi pas.\nSinon, l'été dernier nous avons utilisé les guides Imray bien plus fournis (surtout pour les mouillages...)\n1/ Imray côte cantabrique (espagnol)\n2/ Imray côte atlantique Espagne et Portugal\nil y a depuis 2010...\nle nouveau guide Imray qui va de gibraltar à Barcelone\nJ'avais posé une question sur ce sujet il y a un mois ou deux,\nparce que j'avais le bloc marine avec l'Espagne, il m'avait beaucoup déçue.\nSuite aux réponses à ma question, j'ai acheté l'Imray. Il me paraît beaucoup, beaucoup plus complet : il décrit beaucoup plus de ports et des mouillages, de façon beaucoup plus détaillée.\nBémol possible : on m'a dit qu'il comporte un certain nombre d'erreurs, y compris dans les coordonnées. Mais par rapport au Bloc Marine, et même s'il faut essayer de contrôler les infos, y'a pas photo !\nPour le prix non plus, j'avoue.\nle reeds nautical almanac\nplus cher, mais complet,\nde Gibraltar à l'écosse ...


My Kingdom For A Blog: L’erreur de Di Rupo.\n« Les papiers-cul du Figaro. | Accueil | Précis de décomposition. »\nL’erreur de Di Rupo.\nLes Libéraux ont trouvé l'astuce pour déstabiliser le PS dans ses bastions.\nEn cela relayés par les médias toujours en mal de copie, ils repèrent un opposant aux rosés qui en veut. Il y a bien toujours dans la soupe socialiste des Communes où les rosés sont implantés depuis belle lurette, quelques légumes mal délayés, du graillon qui tache…\nIls ont éprouvé la recette à Charleroi. Il faut dire qu’il y avait matière.\nOlivier Chastel n’avait qu’à l’ouvrir devant les médias, en général plus sensibles aux scandales de la gauche, qu’aux malversations des gens de droite. Forcément, ces derniers sont aussi propriétaires des journaux !\nVous avez vu comme Reynders a récompensé Chastel ? Histoire de provoquer d’autres vocations !\nCe fut un tel succès que le fils de Van Cauwenberghe qui n’avait commis aucune faute dans ses attributions communales, s’est fait sanctionner par Elio Di Rupo en personne, pour un accrochage lors d’une soirée électorale à cause duquel la partie adverse a déposer plainte. Vaut mieux prévenir que guérir s’est dit gros QI !\nIl n’y a guère, un tel fait aurait été cité à l’ordre du jour du Bureau et le militant félicité.\nDonc Reynders qui hait tout qui lui fait de l’ombre a compris la manoeuvre.\nOlivier Chastel est devenu son chouchou. Avis aux jeunes loups de la libérale aventure…\nA Huy, il y a une nouveauté dans la guerre des civismes confrontés. Le Président du MR a vu que le torchon brûlait dans les rangs des rosés hutois. Anne-Marie Lizin, la reine du Rondia est une vieille gamine impulsive. Elle suit son intuition. Cela conduit parfois à des clashs internes.\nLa gazette de la « gauche » n’a pas de meilleure animatrice que la pétulante féministe.\nIl a suffi de souffler sur les braises. Une échevine socialiste s'est rebellée. Si le PS liquide un jour Micheline Toussaint, sur les conseils de la maïeure, l’échevine sait ce qu’il lui restera à faire. Olivier Chastel l’attend dans son nouveau bureau jouxtant celui de son bienfaiteur.\nPourtant l’Affaire de Huy est du genre mineur. Quel est le bourgmestre qui n’a pas eu un jour la tentation de dire à un de ses pistonnés travaillant à la Commune : « Mi fi, tu saurais pas mettre un paquet de photos « Votez pour moi » du côté où tu vas déboucher les égouts ? ».\nReynders est pur, certes, quand on n’est pas bourgmestre, c’est facile. Mais n’a-t-il jamais troqué un poste au ministère des finances contre un dévouement et paiement en prestation discrète ? Sinon, lui, tout au moins un de ses séides ?\nLes réactions à la plainte de la dorénavant bien aimée Micheline dans les couloirs des œuvres libérales ne se sont pas faites attendre.\nL'opposition hutoise s’est pendue à la veste de Philippe Courard, pour une demande d'intervention "urgente" au chevet d'une démocratie communale "malade".\nLe Soir et la Libre s’emparent du « scoop » voilà qui succède à la romance Sarkozy Carla !\nDidier exulte. Il ne voit que du positif pour les futures élections communales à Huy.\nAu niveau de la presse les « scandales », c’est tout profit. Les scandales dans les mairies tenues par des Libéraux, quoique aussi fréquents que chez les rosés, n’ont pas le résonnement de grosse caisse. C’est que l’affaire de Charleroi, tout à fait gratinée incontestablement, a concentré l’attention des lecteurs sur les maffias socialistes. Une aubaine pour les patrons de presse ! Enfin, si le terme de maffia est un peu fort, il est dû à la mollesse incroyable de Di Rupo face au danger libéral.\nL’erreur de Di Rupo crève les yeux. Il ne fallait pas envoyer un réviseur politique à Charleroi choisi en dehors du parti, avec un grand sabre et des allures de garde-champêtre.\nPaul Magnette intellectuel neutre par excellence, ignoré des petites gens, alourdi de diplômes lui conférant une posture qu’on devine à l’avance d’arriviste à la langue de bois, a été récompensé pour sa mission carolorégienne. Du reste, les médias ne s’y sont pas trompés. Ce type bien sous tous les rapports est suivi « favorablement » par les intellectuels mondains du parti, au grand dam des vrais socialistes restés sur le carreau.\nL’erreur de Di Rupo dans le dossier de Charleroi, c’est d’en avoir cédé la responsabilité à un tiers qui n’avait aucun titre à sanctionner de vieux militants, même fautifs. Il devait faire cela lui même.\nAlors, s’il reproduit à Huy, sa façon d’épurer Charleroi, oui, le parti socialiste est en danger.\nEt madame Sans-gêne pourrait bien se faire vider par un autre tâcheron que Di Rupo recrute partout sauf dans son parti.\nC’est à la sortie des usines que le PS doit se ressourcer et pas à Berkeley ou Standford. C’est en payant de sa personne que Di Rupo doit montrer qu’il est sévèrement burné. Ce dont on peut douter, quand voit le PS dégringoler dans les sondages.\nEn contrepoint de la gestion "douteuse" du PS, singulièrement à Charleroi et à Huy (Ville où le PS est majoritaire, notons le...) on oppose la "probable" gestion équivalente de la part du MR sans jamais en citer un seul cas.\nN'est-ce pas là quelque chose d'étrange ?\nNotez bien que le MR m'indispose à un point presque équivalent que pour le PS.\nD'autre part, si le PS retourne dans les usines (lesquelles mon Dieu ?) pour récupérer sa base, n'est-il pas à craindre qu'il perde une partie sa classe moyenne supérieure ?\nPostée le: Ø | janvier 7, 2008 03:04 AM\nLes fantaisies à la mode hutoise se retrouvent surtout chez les socialistes car les porte-dépliants électoraux sont souvent des petites gens : ouvriers communaux, petits employés, etc … avec lesquels les mandataires socialistes ont encore, quoi qu’on en dise, le contact le plus facile et ce n’est pas à leur déshonneur, même si je n’approuve pas le procédé.\nDe la même façon, il est plus facile de séduire un petit mandataire socialiste qu’un autre, par un poste de représentant rémunéré au conseil d’administration d’une intercommunale par exemple. Car le jeton de présence est l’os à moëlle dans une soupe qui n’est pas toujours une bisque de homard.\nIl est par contre souvent moins facile à Monsieur le notaire ou à M. le Directeur de l’entreprise du cru (pour caricaturer), une fois chargés d’une fonction de mandataire politique, d’aller demander à de petits employés communaux d’aller « coller aux affiches ». D’autre part, ces messieurs n’ont généralement pas besoin d’os à moëlle dans leur soupe déjà bien grasse. C’est dans le silence feutré des conseils d’administration que ceux-là se font leur petite pelote (enfin, petite, façon de parler). Si les libéraux se font moins épingler, ce n’est certainement pas à cause de leur vertu !\nCeci dit, comme homme de gauche, j’aimerais bien aussi avoir des mandataires socialistes compétents et aux mains propres qui se battent vraiment et sincèrement pour un monde solidaire et qui osent quelquefois dire à certains gueulards de la base : « fermez-là, bande de cons ! ». Et moi non plus, je n’aime pas les parvenus socialistes qui se font sur du beurre en utilisant les petites gens comme fond de commerce.\nPostée le: michel | janvier 7, 2008 10:53 AM


L’insomnie est une condition qui fait que les gens ont des difficultés à s’endormir, ainsi qu’à ne peuvent pas dormir assez longtemps et se sentir frais le lendemain matin. Les personnes qui souffrent de cette affection vont avoir du mal à s’endormir même si elles sont fatiguées, se réveilleront fréquemment entre de nuit ou auront du mal à se rendormir en or réveil. Des quantité de individus souffrent d’insomnie, cependant seulement 5% grossièrement ont besoin d’un traitement pour cette maladie.\nSi vous avez des troubles du un mois ou bien plus et pourquoi pas dans l’hypothèse ou cela affecte votre vie quotidienne, parle d’insomnie persistante ainsi qu’à chronique et il est un signe d’avertissement pour consulter votre médecin. Il existe également la solution de l’hypnose avec la méthode challenge 21 jours


Appel d'offre Électricité, gaz et chaleur Meurthe-et-Moselle\nAvis de marché Électricité, gaz et chaleur Meurthe-et-Moselle\nAppels d'offre, marchés publics Électricité, gaz et chaleur Meurthe-et-Moselle\nAvis N° : AO-2219-1382\nVous recherchez un appel d'offre en Meurthe-et-Moselle, département situé en Grand Est ? Notre site, spécialisé dans le domaine de la veille de marchés, propose l'ensemble des avis de marché concernant le secteur de l'électricité, de la sécurité et du téléphone émis par département.\nLes systèmes de sécurités incendie, la mise à niveau des installations électriques ou encore la réhabilitation énergétique de logement constituent différents secteurs de ce domaine. Renseignez les différents critères pour une recherche plus ciblée. Ces critères sont le type de procédure (avis de pré-information, procédure négociée,...) et l'acheteur (l'Etat, organismes HLM, etc.). Il est également possible de préciser un des domaines d'activité traités par l'électricité, la sécurité et le téléphone : les travaux de bâtiment, les travaux publics, les études, la maîtrise d'œuvre et le contrôle, les fournitures ou les services.\nSi vous désirez filtrer davantage les offres, vous pouvez spécifier les dates (mise en ligne et clôture). Une autre manière d'affiner les résultats est d'entrer les termes clés à considérer et à exclure de votre recherche.\nN.B. : pour consulter la description intégrale d'une offre de marché, il suffit de cliquer sur le titre de l'avis en question.