Le Conseil et Administration\nConseil dadministration seulement\nVotre entreprise est bien protégée\nNous sommes présents dans toutes les provinces\nExtrait du Dictionnaire de l'assurance produit par l'Institut de l'assurance du Canada\nAbrégé de titre\nL'histoire chronologique du titre d'un terrain montrant tous les encombrements, par exemple, hypothèques, contrats ou actes de cession qui peuvent affecter un terrain ou l'intérêt pour ce terrain.\nUn événement rare, fortuit, imprévu, inattendu ou par hasard. Une mésaventure inattendue ou non intentionnelle.\nAccident "hit and run "\nCollision entre véhicules à moteur et/ou un véhicule à moteur et un autre objet et/ou un véhicule à moteur et un piéton où un conducteur quitte de la scène de l'accident sans s'identifier. C'est une offense sous le code de la route.\nUn accident survenu durant l'emploi et relié aux risques d'un tel emploi.\nDommages aux droits ou à la propriété des autres avec une intention cruelle ou perverse.\nBiens de toutes sortes, immobiliers ou financiers, qui appartiennent à une personne, une société ou une succession.\nActifs de la propriété\nIntérêt résiduel dans les actifs. Les capitaux moins les dettes égalent l'équité.\nLes actifs à long terme tangibles tels que la terre, un immeuble, les meubles, l'aménagement, l'outillage, l'équipement etc. pour usage plutôt que pour vendre.\nAffaires de longue durée\nUne catégorie d'affaire, par exemple, négligence médicale, où plusieurs années peuvent s'écouler avant que le coût final d'une réclamation soit connu.\n1) Une personne employée pour agir au nom d'une autre personne.\n2) Un agent d'assurance signe un contrat avec une ou plusieurs compagnies d'assurance pour vendre leurs polices d'assurance au public et reçoit une commission ou une compensation pour son travaille. Voir également Courtier.\nL'agent énoncé sur et pour chaque police d'assurance, lien ou acceptation. L'agent sur une police d'assurance spécifique ou sur un lien.\nUn employé de compagnie qui est la personne-ressources pour cette compagnie dans un territoire donné. Elle est généralement responsable de visiter les agents/courtiers, de mousser les affaires de la compagnie, de s'occuper de certains problèmes et, parfois, d'inspecter et de donner un avis sur des risques. Voir également inspecteur et agent du territoire.\nLes agents qui émettent des contrats d'assurance avec une seule compagnie d'assurance sont connus sous le nom "d'agents exclusifs". Parfois ils peuvent être des employés salariés de la compagnie, dans d'autres cas, ils ont un contrat pour soumettre seulement des risques acceptables à une compagnie d'assurance, et sont rémunérés par commission.\nDispositifs divers qui avertissent de l'entrée dans une prémisse sans autorisation.\nAméliorations et modernisation\nAdditions ou changements à des lieux loués par un locataire à ses propres frais. Aussi appeler Amélioration par le locataire.\nAnnexe à la police d'assurance habitation\nUn énoncé accompagnant une police d'assurance indiquant les divers articles assurés et la valeur applicable à chaque article. La date de l'annexe, si requise, doit être avant ou coïncidant avec la date d'entrée en vigueur de la police d'assurance, jamais après.\nUne liste d'articles individuellement assurés par une police d'assurance, par exemple, une liste de bijoux, un certain nombre d'automobiles assurées sous une seule police d'assurance ou une liste de bâtiments assurés contre le feu.\n1) la liste exhaustive qui accompagne une police d'assurance détaillant le bien assuré, les lieux et les montants assurés, ainsi que les conditions applicables.\n2) dans la tarification, une formule utilisée pour déterminer un tarif.\nL'annulation d'une police d'assurance à la date d'effet avec remboursement complet de la prime payée.\nAnti-feu, dans l'assurance, signifie quelque chose avec un degré de résistance très élevé à la diffusion du feu. C'est une erreur de nom puisque aucun bâtiment n'est réellement totalement anti-feu. Ce type de construction est le plus près possible d'être anti-feu, compte tenu des faiblesses humaines et techniques. La construction " anti-feu " est considérée comme plus résistante au feu que la construction " résistante au feu. "\nToute démarche devant une cour supérieure visant à obtenir une revue d'une décision d'une cour inférieure ou quasi-judiciaire considérée comme erronée dans l'interprétation ou l'application de la loi et/ou des faits.\nUne personne qui conteste un jugement d'une cour inférieure devant une cour supérieur.\nUne demande d'assurance. Cela peut être fait verbalement, par écrit ou au moyen d'un formulaire.\nAssociation du plan de répartition\nSemblable au but recherché par le plan de répartition. Toutefois différents risques sont assurés avec différents assureurs au nom de l'association, les résultats collectifs sont subséquemment partagés entre tous les membres de l'association.\nAssocié de l'Institut d'assurance du Canada (AIAC)\nUne désignation professionnelle (Canada) obtenue par examen suivant des études spécialisées.\nUn contrat sous lequel un parti, l'assureur, accepte pour une considération monétaire de rembourser un autre parti, l'assuré, pour toute perte ou toute responsabilité de perte provoquée par des risques ou des périls spécifiques.\nUne police d'assurance souscrite pour une durée de plus d'un an.\nAssurance accidents et santé (maladie)\nUne assurance compensant un individu pour une perte en raison d'un accident ou d'une maladie. Elle peut rembourser certaines ou toutes les dépenses médicales ou de type semblable et payer une somme hebdomadaire ou mensuelle pour indemniser une perte de revenu. La couverture change de police d'assurance en police d'assurance et dépende, dans une certaine mesure, de la couverture choisie par l'assuré.\nUne police d'assurance d'une valeur beaucoup moindre que la valeur de la propriété assurée. Requise quand l'assuré ne prévoit pas de perte totale. Un taux plus élevé est chargé que le taux de base applicable à l'assurance de toute la propriété.\nCouverture d'assurance qui indemnise et/ou offre une compensation pour blessures ou dommages physiques subis suite à la propriété, l'utilisation ou la conduite d'une automobile.\nAssurance automobile d'un particulier\nPolice d'assurance émise à des individus couvrant les risques liés à la propriété ou à l'utilisation d'une automobile enregistrée.\nUne clause dans une police d'assurance de dommages automobile assurant contre la perte ou les dommages résultant de nombreuses causes diverses telles le feu, le vol, la tempête de vent, l'inondation, le vandalisme, etc., mais normalement ne comprenant pas la perte par collision ou par renversement.\nAssure la perte provoquée par bris de vitre ou par des produits chimiques appliqués accidentellement ou avec malice. Assure charpente, vitre provisoire.\nUne assurance qui ne s'applique pas tant que toute autre assurance sur le même item soit épuisée ou jusqu'à ce que la perte excède un montant convenu. Quand il y a deux polices d'assurance qui assure un risque et que les deux sont complémentaires à toute autre assurance, le problème est résolu par des principes de base généraux. Cette situation est habituellement interprétée de sorte que chaque assureur contribue au pro rata de la perte.\nAssurance contre les dommages causés par une tempête de grêle. Couvre habituellement les récoltes mais d'autres polices d'assurance couvrent ces pertes pour les pour automobiles, les bâtiments et leur contenu.\nAssurance contre la perte de biens causée par des cambrioleurs.\nSecteur d'assurance ne faisant pas partie de l'assurance-vie, l'assurance incendie ou l'assurance automobile. Signifie généralement assurance responsabilité, l'assurance contre le vol par effraction mais peut inclure la fidélité et la sécurité.\nLa plupart des compagnies achètent de la réassurance qui les remboursera si elles font face à des pertes d'une grande valeur résultant d'une accumulation de plusieurs pertes nettes dans une seule catastrophe, par exemple, un ouragan ou un incendie. Ces couvertures sont dites en "excédentaires" parce que la compagnie d'assurance doit d'abord faire face à un sinistre d'une valeur substantielle prédéterminée. La réassurance paie les pertes subies en excès du montant convenu.\nAssurance contre des dommages causés par des tremblements de terre.\nUne police d'assurance feu assure le titulaire d'un contrat pour la perte ou les dommages à sa propriété. Quand une police d'assurance couvre une personne contre sa responsabilité civile envers une autre pour des dommages encourus par cette dernière, c'est de "l'assurance de la responsabilité civile". L'assuré est indemnisé pour des pertes qu'il pourrait souffrir en raison de sa responsabilité légale envers les autres provenant d'un sinistre pour lequel une assurance a été écrite.\nAssurance de première ligne\nCouvre à compter du premier dollar, peut-être après un déductible, à distinguer de l'assurance excédentaire qui paie seulement après que la couverture de première ligne a été épuisée.\nAssurance pour les frais encourus provisoirement en raison des dommages à la propriété. Dans l'assurance automobile ceci pourrait assurer le coût d'une voiture de location durant la réparation du véhicule de l'assuré à la suite d'un accident. Dans une police d'assurance propriété il pourrait couvrir des dépenses additionnelles quand les lieux de l'assuré sont rendus inhabitables par un sinistre prévu dans la police d'assurance.\nAssurance pour des individus et pour des familles, telles l'assurance automobile pour passagers et les polices d'assurance pour les propriétaires de résidences.\nAssurance des récoltes contre la grêle\nAssurance contre des dommages causés par la grêle aux récoltes en croissance. Bien que la grêle soit le péril de base dans ces polices d'assurance, on accorde souvent l'assurance pour dommages aux récoltes résultant de périls additionnels tels que le feu, la tempête de vent, la foudre, etc...\nDeux polices d'assurance assurant le même risque.\nAssurance faute professionnelle\nAssurance responsabilité pour des actes posés par des professionnels; par exemple, médecins, dentistes, pharmaciens. Voir également assurance responsabilité professionnelle.\nUtilisée en assurance maladie et en assurance vie. Dans un seul contrat un certain nombre de personnes sont assurées.\nCouvre la propriété d'un assuré contre les dommages, la destruction ou la perte par un péril assuré.\nUn type d'assurance vie temporaire disponible aux débiteurs hypothécaire. Le montant de l'assurance diminue suivant le solde de l'hypothèque. Si l'emprunteur décède pendant que la police d'assurance est en vigueur, la dette est automatiquement payée par la compagnie d'assurance.\nAssurance contre des dommages faits par la montée ou le débordement des eaux.\nAssurance mortalité pour bétail\nAssurance contre la perte (la mort) de chevaux, de bétail, de porcs, de moutons, de chiens, etc. qui appartiennent à l'assuré. L'assurance peut être tous risques ou sur des risques spécifiques incluant la perte due au vol. L'assurance est normalement souscrite par des assureurs spécialisés en assurance bétail.\nToute forme d'assurance requise par la loi; par exemple, l'assurance accident du travail doit être en place avant que certains ouvriers soient engagés; certaines couvertures en assurance automobile.\nAssurance personnelle contre le vol\nAssurance vol sur un bien personnel. Fait souvent partie d'un contrat de propriétaire occupant.\nAssurance pour frais d'hospitalisation\nAssurance qui rembourse des frais encourus en raison de maladie ou de blessures.\nAssurance pour frais supplémentaires de subsistance\nCette assurance entre en fonction quand la demeure de l'assuré est endommagée par un sinistre au point qu'elle est inhabitable jusqu'à sa réparation. Cette assurance rembourse un montant supplémentaire pour frais de subsistance jusqu'à ce que les réparations soient complétées, comme le coût d'habiter à l'hôtel.\nAssurance pour interruption d'électricité\nCette couverture indemnise l'assuré en cas de la perte due à l'interruption d'électricité par un producteur d'électricité et causé par tout péril assuré.\nAssurance pour œuvres d'art\nAssurées par les souscripteurs marins sur une base "tous-risques".\nAssurance d'un article donné, comme une bague ou un manteau de fourrure ou une assurance pour une adresse particulière, par opposition à une assurance tous risques dans un certain secteur ou à deux endroits ou plus.\nAssurance contre la perte due au fait que les récoltes n'ont pas produit suffisamment. Fondamentalement la police d'assurance récolte couvre contre la grêle ainsi que des risques de périls supplémentaires liés à la température tels que la sécheresse, le gel, la chaleur excessive, la neige, le verglas, etc...\nAssurance responsabilité civile pour dommages matériels - privation de jouissance\nAssurance responsabilité pour dommages à la propriété d'autrui incluant la perte de l'utilisation de la propriété.\nAssurance qui accepte d'indemniser un assuré pour des sommes qui peuvent être exigées par la loi pour payer aux tiers des dommages corporels ou des dommages à une propriété.\nAssurance responsabilité civile d'une tierce partie en ce qui concerne les blessures corporelles et les dommages matériels.\nAssurance responsabilité de l'employeur\nAssurance pour responsabilité légale imposée à un employeur pour compenser un employé pour des blessures subies à cause de la négligence de l'employeur. Ceci diffère de l'assurance accident du travail offert en vertu de lois adoptées par la législature qui légifère le rapport entre l'employeur et les employés dans certaines circonstances et établi une formule de calcul des compensations dans chaque cas.\nAssure les professionnels contre toute responsabilité liée aux dommages et aux coûts encourus pour défendre l'assuré suite à des erreurs et omissions ou des erreurs professionnelles alléguées ou réelles; par exemple, architectes, ingénieurs, fautes professionnelles médicales, avocats.\nAssurance sur une propriété à risque élevé de perte par le feu ou sur la vie d'une personne dont le métier la place dans des situations de danger exceptionnellement élevé de mort.\nAssurance contre la rupture d'une vitre. S'applique aussi aux dépenses associées. Voir Plaque en vitre.\nAssurance pour des pertes par le feu et la foudre ainsi que pour les dommages causés par la fumée et l'eau. Habituellement augmenté par de la couverture d'assurance étendue. Voir définition.\nAssurance-responsabilité pour administrateurs et dirigeants\nProtection des dirigeants et administrateurs d'une société contre tout dommage résultant d'actes négligents ou illégaux au cours de leurs fonctions. Assure aussi la société pour couvrir les frais encourus pour se défendre dans des procès résultant d'actes négligents ou illégaux allégués des dirigeants ou des administrateurs. Ces polices d'assurance exigent que les assurés maintiennent toujours une partie du risque non assuré.\nAssurance-responsabilité pour officiers et directeurs\nVoir Assurance-responsabilité pour directeurs et officiers.\nL'entité (individu ou autre) dont le risque de perte financière causé par un péril assuré est protégé par la police d'assurance.\nLa personne ou le parti désigné dans la police d'assurance à titre d'assuré, par opposition à quelqu'un qui peut être couvert par la police d'assurance mais qui n'est pas spécifiquement nommé.\nLa compagnie fournissant une couverture d'assurance.\nTerme utilisé pour d'écrire qu'on assume soi-même ses propres plutôt que de les assurer via de l'assurance conventionnelle.\nUne personne, une société ou une organisation qui prend la responsabilité de l'ensemble ou d'une partie d'un risque elle-même au lieu d'avoir recours à un assureur; les ministères gouvernementaux s'assurent souvent eux-mêmes.\nUne personne autre que l'assuré qui est protégé selon les dispositions de la police d'assurance. Les polices d'assurance automobile, par exemple, assurent une personne en tant qu'assuré, mais assurent également les personnes conduisant avec le consentement de l'assuré. Les assurés additionnels peuvent être " nommés " ou " non-nommés ".\nLes conditions incluses dans une police d'assurance stipulent comment une police d'assurance peut être terminée durant son terme. Par exemple, une police d'assurance peut être terminée par les assurés en tout temps ou par l'assureur qui doit donner aux assurés un certain nombre de jours d'avis par courrier recommandé ou moins de jours si l'avis est par écrit et livré en personne.\nUne personne qui offre une propriété en location, par exemple, un propriétaire d'immeuble.\nLes revenus d'une compagnie accumulés au cours des années. Les bénéfices non répartis font partie de la valeur nette d'une compagnie.\nTerrain et bâtiments.\nLégalement, tout bien d'un assuré autre qu'un bien immobilier. Plus souvent utilisé en référence aux biens personnels des membres d'une famille assurée par une police d'assurance pour propriétaire occupant.\nTerme utilisé en assurance automobile et responsabilité. Signifie blessures physiques incluant la maladie, le traumatisme mental, le choc ou le décès.\nLa plupart des contrats ordinaires sont des contrats de bonne foi. Les contrats d'assurance sont des accords faits de très bonne foi. Ceci implique un plus grand standard d'honnêteté qu'habituellement requis dans la plupart des contrats commerciaux ordinaires.\nUn organisme d'expert en sinistres pour l'évaluation des réclamations doté d'un personnel permanent d'experts en sinistres de la propriété d'un certain nombre de compagnies d'assurance. Les compagnies membres réfèrent habituellement leurs réclamations à leur propre Bureau dans le secteur particulier où le bureau est en opération.\nTous tuyaux, public ou privé, conduisant les eaux usées à un endroit désigné.\nLa mesure de la capacité d'un assureur d'émettre des contrats d'assurance. Mesuré par le montant le plus élevé qu'il acceptera sur un risque donné ou, dans certains cas, par le volume d'assurance maximum que la compagnie est disposée à accepter.\nUne catastrophe soudaine, directe et violente causée par la nature qui ne pouvait pas être prévue, ou si prévue, son effet ne pouvait pas être évité, ex., des inondations, des tremblements de terre. Une catastrophe provoquée par des éléments de la nature tel une inondation, un tremblement de terre, une tornade, une foudre, etc...\nCertaines primes d'assurance sont si basses que ce n'est pas économique de les calculer individuellement pour fin d'établissement de tarification, et quand le nombre de risques est suffisant contre un péril particulier, un taux minimum est utilisé pour la catégorie sans nécessiter une tarification détaillée. Ceci est connu sous le nom de catégorie de tarification.\nCauses de blessures imprévues, inattendues et non intentionnelle. Une cause accidentelle requiert que la cause de la blessure soit accidentelle par opposition à une blessure non-accidentelle. Par exemple, un homme qui peint sa maison et qui tombe parce que son échelle se casse. Il se blesse. Le bris de l'échelle est la cause de la blessure, et cette cause est accidentelle. Si par contre, il s'étire un muscle pour atteindre la peinture, l'étirement du muscle est un résultat accidentel, mais ne résulte pas d'accidents.\nCaution de concessionnaire automobile\nUn cautionnement pour protection des consommateurs qui garantit habituellement que le véhicule vendu n'a pas été volé et qu'un dépôt donné par l'acheteur au concessionnaire est garanti.\nUn assureur cède une partie d'un risque à un réassureur quand il transfert ou réassure une partie du risque.\nUne forme de construction de bâtiment caractérisée par des murs épais en maçonnerie et des planchers en bois lourds. On trouve ce genre de construction dans des usines et des entrepôts plus anciens; ce genre de construction est considéré favorablement pour sa grande résistance au feu.\nMots dans une police d'assurance qui décrivent certaines spécifications, restrictions ou modifications.\nUne condition sur laquelle la validité générale d'un contrat est basée.\nClause conduite d'autres voitures\nDisposition d'une police d'assurance automobile visant à protéger l'assuré quand il conduit des voitures autres que celle décrite dans sa police d'assurance.\nUne disposition dans un contrat permettant l'ajustement du prix d'items spécifiques si les conditions changent.\nUne clause dans un contrat de réassurance qui stipule que, si le réassuré devient insolvable, la réassurance est payable au complet au réassuré ou a son liquidateur.\nClause de coassurance\nUne clause dans une police d'assurance exigeant d'un assuré un certain pourcentage d'assurance, habituellement 80, 90 ou 100 pour cent d'assurance de la valeur de la propriété assurée. Si l'assuré néglige de s'assurer pour un tel pourcentage, il devient d'accord pour être un individu- assureur pour toutes les pertes grandes ou petites dans le même pourcentage que sa négligence à rencontrer le pourcentage requis. Par exemple, un bâtiment évalué à 100 000 $ avec une clause de coassurance de 80 pour cent exigerait que l'assuré assure le bâtiment pour au moins 80 000 $. Si l'assuré assure le bâtiment pour seulement 40 000 $ l'assuré devient individu-assureur ou un co-assureur pour 40 000 $ des 80 000 $, et la compagnie d'assurance est dès lors responsable du 40 000 $ restant. Ce rapport s'applique même si une perte est de seulement 5 000 $. Alors la compagnie d'assurance paie 2 500 $ et le 2 500 $ restant serait soutenu par l'assuré.\nDisposition dans des polices d'assurance ou des liens stipulant comment les polices d'assurance ou les liens peuvent être résiliés.\nClause de responsabilité conjointe et solidaire\nExiste quand un créancier dans un cas a l'option de poursuivre n'importe quel des débiteurs individuellement, plusieurs d'entre eux ou tous les débiteurs. Cette situation s'applique aux auteurs des dommages ainsi qu'aux débiteurs commerciaux. Les personnes qui commettent ensemble des dommages et blessent une autre personne sont généralement conjointement et solidairement responsables des dommages. Une personne blessée a l'option de poursuivre le groupe entier ou de poursuivre celui ayant la plus grande santé financière.\nClause du plan de répartition des primes\nUne clause dans une police d'assurance autorisant dans certaines circonstances la compagnie d'assurance à payer des personnes désignées autres que l'assuré.\nUne disposition dans les polices d'assurance résidentielles offrant une couverture sur certains biens du ménage lorsque ceux-ci se trouvent à l'extérieur des locaux assurés, avec certaines limites.\nUne clause dans une police d'assurance qui stipule les droits et les obligations de l'assureur et du créancier hypothécaire. Les caractéristiques principales de cette clause sont que le créancier hypothécaire est protégé de toute perte dans le cas où l'assuré se ferait refuser une indemnisation en raison des actions de l'assuré (à condition que le créancier hypothécaire n'est pas été au préalable mis au courant de l'action injustifiée de l'assuré) et que le créancier hypothécaire accepte la responsabilité d'aviser l'assureur des fausses déclarations ou des changements au risque dès qu'il en prend connaissance.\nUne clause dans une police d'assurance offrant une couverture sans limite dans un certain domaine, par exemple, une police d'assurance automobile couvre toute autre personne qui conduit le véhicule avec le consentement de l'assuré.\n1) Texte prescrit pour certaines parties d'une police d'assurance.\n2) Conditions et obligations qui font généralement partie des documents contractuels.\nCloison de feu\nVoir Mur coupe-feu.\nEnsemble de lois qui régissent les obligations des gouvernements provinciaux et des utilisateurs de la route. Une infraction ou une condamnation en vertu d'une de ces lois peut être une offense mais n'impose pas de responsabilité légale; cependant, elle peut être utilisée dans une démarche judiciaire pour établir ou nier une responsabilité.\nLois et règlements d'organismes gouvernementaux définissant les normes que toute construction doit respecter dans une juridiction.\nUne réclamation ou une hypothèque sur la propriété mise en gage en tant que garantie pour un prêt. Le propriétaire détient moins que la totalité de la propriété.\nUn véhicule ou un bateau entre en collision quand il heurte un autre objet ou un autre véhicule ou un autre bateau. L'assurance collision assure contre une perte ainsi causée.\nUne compensation qui est basée sur la quantité de production, par exemple, les agents d'assurance indépendants sont compensés sur une base d'un pourcentage de la prime. Le pourcentage change selon les différentes lignes d'assurance.\nUne commission aux agents payant le même pourcentage sur toutes les classes de risques, par opposition à une commission échelonnée qui paye différents pourcentages pour différentes classes de risques.\nUne compagnie d'assurance autorisée par le ministère responsable provincial des assurances à faire affaires dans cette province.\nUne compagnie qui achète de la réassurance auprès d'une autre compagnie est la compagnie cédante. La compagnie acceptant le risque est la compagnie de réassurance.\nCompagnie d'assurance de propriété entière d'une autre compagnie, généralement compagnie qui n'est pas une compagnie d'assurance qui assure des risques de compagnies associées, et dans certains cas, des risques d'organismes non-associés.\nUne compagnie canadienne.\nCompagnie étrangère, (transporteur ou assureur étrangers)\nUne compagnie qui est incorporée dans un pays étranger, faisant affaires au Canada.\nCompagnie mutuelle d'assurance\nUne compagnie d'assurance détenue par les assurés qui ont formé une association dans le but de s'assurer les uns les autres contre la possibilité de perte imprévue. Chaque assuré paie une prime pour sa propre police d'assurance.\nLa mesure prise ou les fonds payés pour indemniser une personne de la perte qu'elle a encourue.\nCondition déjà existante\nUn état physique existant avant la date d'entrée en vigueur d'une police d'assurance.\nConditions de la police d'assurance\nStipulations qui énoncent les droits et devoirs de l'assuré ou de l'assureur.\nClauses dans un contrat définissant ou décrivant des limites, des responsabilités du propriétaire et de l'entrepreneur, l'exécution et des échéanciers de paiement, et les clauses semblables.\nConditions spéciales imposées et normalisées que les lois provinciales en assurance exigent d'être incluses dans les polices d'assurance feu, automobile, accident et maladie.\nPropriété individuelle d'une unité simple dans un bâtiment à unités multiple ou dans un groupe de bâtiments, ainsi que la propriété d'un pourcentage d'une partie de toute la propriété possédée conjointement par tous les propriétaires d'unité. Dans un immeuble appartements, chaque appartement serait une unité et les escaliers, les sentiers et les aires de stationnement seraient de propriété commune. La propriété d'un condominium exige un traitement spécial en assurance.\nLe montant de la responsabilité que la compagnie cédante (assureur d'origine) garde à son propre compte. Ce qui peut être un pourcentage ou une valeur monétaire pour chaque risque.\nConservation de risque\nPour toute autre entité qu'une compagnie d'assurance, la conservation de risque est le risque qui n'est pas assuré, en d'autres termes c'est de l'auto-assurance. Pour une compagnie d'assurance, la conservation de risque est un risque qui n'est pas réassuré.\nUn assureur garde habituellement une partie d'un risque qui est cédé à un réassureur. Ce montant ou pourcentage est appelé une conservation.\nConstruction à combustion lente\nUn bâtiment résistant au feu. Voir Construction d'usine.\nUne expression utilisée pour décrire un bâtiment qui se conforme à certaines normes convenues de la construction, telles que la brique, la pierre ou le béton.\nUn accord entre une compagnie d'assurance et un réassureur. Le réassureur accepte automatiquement une partie de la responsabilité de la compagnie cédante pour une ou plusieurs classes d'assurance. Les termes de l'accord sont prédéterminés, par exemple, les primes, les limites de perte, etc..\nEntente écrite entre un assureur et un agent ou courtier indiquant leurs droits et devoirs respectifs.\nContrat de perte complémentaire\nUne forme de réassurance qui indemnise une compagnie cédante pour cette partie de la perte qui est complémentaire à une somme stipulée ou au déductible de la compagnie cédente.\nContrat en coassurance\nPolice d'assurance couvrant un risque divisé parmi un certain nombre d'assureurs; la police d'assurance est rédigée par "la compagnie d'assurance principale" (habituellement celle avec le plus grand pourcentage du risque) et signée par toutes les compagnies participantes.\nUn contrat pour le cautionnement des marchandises ou des biens mobiliers par lequel le locataire peut acheter lesdites marchandises ou biens mobiliers ou par lequel la propriété des marchandises appartient ou peut appartenir au locataire. Diffère d'une vente sous conditions car le locataire n'est pas obligé d'acheter mais a une option d'achat après avoir rempli certaines conditions.\nContrôle des sinistres\nAussi connu sous le nom de prévention des sinistres ou science de la sécurité. Un service fourni par des assureurs, par lequel l'inspection des risques assurés aide à identifier et enrayer des sources potentielles de sinistre.\nUne personne ou une société indépendante qui agit au nom de l'assuré pour placer des polices d'assurance auprès de compagnies d'assurance.\nUn intermédiaire qui négocie des traités en réassurance entre le réassuré et le réassureur au nom du réassuré et ce, moyennent une compensation.\nCourtier d'assurance agrée (C.A.A.)\nUne désignation professionnelle dénotant l'adhésion à la Société professionnelle d'assurance agrée, s'étant qualifié par examen de l'Institut d'assurance du Canada.\nCourtiers en assurances enregistrés de l'Ontario (CAEO)\nLa loi ontarienne exige l'obtention d'un permis et l'auto-règlementation de tous les courtiers vendant de l'assurance au public. (À ne pas confondre avec les agents qui représentent une compagnie spécifique.)\nCouverture d'assurance extensionnée\nUn endossement qui augmente la couverture de la police d'assurance primaire. Des couvertures pour tempête de vent, grêle, fumée, émeute sont des extensions à des polices d'assurance contre le feu.\nPolice d'assurance assurant une propriété à plusieurs endroits.\nCrédit pour formation de conduite\nPour encourager la participation à des cours de formation dans les écoles et collèges, plusieurs assureurs accordent des réductions de primes d'assurance automobile à ceux qui ont complété avec succès un programme de formation approuvé.\nLa date et l'heure d'entrer en vigueur de l'assurance dans le cadre d'une police d'assurance.\nLa date du début d'une police d'assurance ou la date de mise en vigueur des assurances additionnelles.\nUne personne qui doit quelque chose à une autre personne.\nÉnoncé des faits sous serment. Communément l'énoncé des faits d'un témoin dans une procédure judiciaire.\nDéclaration de la défense\nDans une action en cours supérieure, un plaidoyer en réponse à une déclaration de sinistre. Elle répond avec des admissions ou des démentis aux allégations et offre des faits additionnels sous forme d'allégations nouvelles, peut-être même comprenant une contre-réclamation.\nLes conditions d'assurance exigent que toute personne ayant subi une perte assurée par une police d'assurance avise immédiatement sa compagnie d'assurance de la perte. Un manquement à cette condition est considéré une raison valide contre l'indemnisation. L'avis doit être donné par écrit, et un avis verbal à l'agent ou au coutier ne sera pas suffisant pour se conformer à cette condition.\n1) Une déclaration assermentée.\n2) Une déclaration écrite au nom d'une personne "dépendante" qui a volontairement signé et juré ou affirmé une telle déclaration.\nLe droit de la découverte en vertu duquel un parti à une cause devant les tribunaux, débutée ou potentielle, a la droit avant la détermination des conséquences dans cette procédure judiciaire, à l'extorsion sous serment d'un autre parti à cette procédure: i) toute sa connaissance, sa mémoire, l'information et sa croyance au sujet en question et ii) la production de tous les documents dans sa possession concernant ce sujet.\nDéfauts d'une propriété qui ne peut pas être détecté par une inspection raisonnable et pour lesquels le vendeur est généralement responsable si les défauts causes des préjudices à l'utilisateur.\nUne personne ou une compagnie qui demande de l'assurance.\nUne personne qui fait rapport d'un sinistre.\nDénonciation de la responsabilité des pertes\nLes particularités d'un risque individuel à considérer par un assureur en souscrivant une couverture pour responsabilité. Ces particularités incluent l'emplacement et l'état des lieux, les produits fabriqués ou distribués, le travail effectué à l'extérieur et ainsi de suite.\nDéplacement de débris\nUne disposition dans la police d'assurance, généralement dans l'assurance incendie, fournissant un remboursement du coût d'enlèvement des débris après un feu.\nRéduction de valeur d'une propriété par l'utilisation, le vieillissant, la détérioration et l'obsolescence.\nDescription d'un risque\nConditions particulières d'un risque telles que le danger physique lié à la construction et l'occupation d'un bâtiment.\nStructure non jointe à une autre structure.\nLe chef administrateur du service gouvernemental qui régit l'assurance.\nÉnoncés contenus dans une police d'assurance qui expliquent les bénéfices, les conditions et les autres caractéristiques du contrat d'assurance.\nDommages à déterminer\nS'applique dans un sinistre causant des dommages à une tierce personne. Dommages attribués par une cour pour la douleur et la souffrance d'un individu.\nDommages supérieurs à ceux requis pour indemniser le plaignant pour les pertes subies, qui sont imposés pour punir le défendeur en raison du caractère particulièrement cruel ou délibéré des méfaits.\nHypothèque, droit de recours ou autre charge vis-à-vis une propriété.\nLa durée du début à la fin d'une police d'assurance ou d'un lien d'assurance.\nUne police d'assurance couvrant une durée supérieure à un an. Si la période est inférieur à un an, c'est une police "de courte durée".\nDurée de l'indemnité\nLa durée de la police d'assurance.\nDurée de la police d'assurance\nDurée de la police d'assurance, souvent un an en assurance de dommages.\nFin de la durée d'une police d'assurance.\nUne police d'assurance, qui ayant atteint sa date d'échéance, n'est pas remplacée ou n'est pas prolongée devient échue.\nPropriété, marchandises, biens mobiliers, vêtements et documents.\nUn bâtiment qui s'écroule.\nEmbarquement affranchi (E.A.)\nQuand des marchandises sont envoyées " embarquement affranchi, " l'expéditeur est responsable des marchandises jusqu'à ce qu'elles placées à bord.\nEntente de non responsabilité\nUn contrat ou un accord en vertu duquel un parti assume la responsabilité légale des actes d'un autre.\nLe nombre moyen d'années de vie restante pour personnes de tout âge, selon la table spécialisée de mortalité utilisée.\nUne personne qui, en raison de sa connaissance spécialisée, a l'autorité de déterminer la valeur réelle d'une propriété ou des dommages.\nUne évaluation ou une estimation de la valeur d'une propriété faite par un expert dans ce domaine qui a pas d'intérêt personnel dans ladite propriété.\nÉtablissement de taux\nCompilation et analyse des données, par exemple, statistiques sur l'occurrence des pertes ou du risque, pour établir des taux reflétant exactement le niveau du risque, habituellement exécuté par des actuaires.\nUne personne qui détermine la valeur des articles, la valeur ou le coût des items, particulièrement le coût de construction.\nUn phénomène ou un événement. Les polices d'assurance responsabilité assurent l'accident ou l'événement accidentel. Pour l'assurance sur une base accidentelle, la perte ou les dommages doivent être dus à un accident, pour l'assurance sur une base d'événement accidentel tout ce qui est nécessaire est l'avènement d'une situation ou l'exposition répétée à une situation défavorable, sans prévision ni anticipation que des blessures ou des dommages se produisent. En réassurance et en assurance, c'est le groupement de pertes reliées dans une seule situation de perte.\n(Assurance mutuelle) Montant en surplus des actifs requis par un assureur pour rencontrer ses obligations envers ses assurés.\nRisques, périls ou biens non couverts par une police d'assurance.\nComparaison des primes acquises avec des réclamations encourues pour:\na) un assuré individuel\nb) un groupe d'assurés) une classe d'assurance.\n1) Une personne représentant un assureur ou un investigateur en vue du règlement d'un sinistre. Il peut s'agir d'un employé salarié d'un assureur ou d'un expert indépendamment en sinistres.\n2) Un expert en sinistre public est un expert en sinistres qui est employé par un assuré pour le représenter dans ses négociations de réclamation auprès d'une compagnie d'assurance. La compensation d'un expert en sinistres public est un pourcentage de la réclamation récupérée. Il n'agit pas au nom d'une compagnie d'assurance.\nUne personne qui évalue les pertes pour le compte de compagnies d'assurance, mais n'est pas un employé d'une compagnie d'assurance.\nSemblable à un expert indépendant sauf qu'un expert public représente un assuré sur une base d'honoraires dans le règlement de réclamations.\nLe processus utilisé pour arriver à une valeur monétaire pour le règlement d'une réclamation. Il peut être composé d'une série de calculs pour arriver à la valeur d'un sinistre, comme dans un sinistre complexe causé par le feu. Il peut impliquer des discussions de responsabilité et d'autres sujets relatifs avec un cas problème de responsabilité d'un sinistre. Il peut contenir les deux.\nVoir Fellow professionnel d'assurance agréé.\nSystème pour la collection des primes en vertu duquel la compagnie d'assurance facture directement l'assuré pour la prime au lieu de la collection conventionnelle des primes par l'agent ou le courtier. L'assureur envoie un rapport à l'agent, habituellement mensuel, enregistrant les primes payées directement, et attribue à l'agent sa commission sur ces primes.\nUne déclaration erronée au sujet d'une action. Une fausse déclaration peut être innocente, par exemple, résulter d'une inadvertance; frauduleux (en d'autres termes, un mensonge délibéré avec l'intention de tromper) ou être le résultat d'une extrême inattention vis-à-vis une déclaration faite sans savoir si elle est vraie ou fausse. Quand une fausse déclaration est découverte, l'assureur a l'option d'honorer le contrat ou de l'annuler avec un remboursement de toute prime payée. Pour que l'assureur puisse ainsi une police d'assurance, la fausse déclaration doit être importante et reliée au risque.\nUn acte déficient de la part d'un professionnel par rapport à ce qu'on peut s'attendre d'un tel professionnel. Le standard attendu d'un professionnel est nécessairement plus élevé que le standard attendu d'une personne non qualifiée.\nFellow de l'Institut d'assurance du Canada (F.I.A.C.)\nUne désignation professionnelle attribuée à un diplômé du Programme de Fellow de l'institut canadien.\nFellow Professionnel d'assurance agréé\nDésignation professionnelle dénotant l'adhésion dans la Société professionnelle d'assurance agréée, s'étant qualifié par examen en tant que Fellow de l'Institut d'assurance du Canada.\nLa combustion manifestée dans la lumière, la flamme et la chaleur pour des buts utiles (le feu amical) ou des buts destructifs (le feu hostile). Le feu a été longtemps employé au profit de l'homme.\nLe feu chauffait sa demeure, cuisait ses repas, et était employé dans beaucoup de procédé de fabrication. De telles situations sont connues en tant que feu amical. Un feu non contrôlé, peut être l'ennemi de l'homme et détruire sa maison, sa récolte de bois, les forêts, etc...\nCe feu est un feu hostile et fait l'objet d'assurance.\nDonc les polices d'assurance-incendie, n'indemnise pas l'assuré pour une perte encourue en consomment du pétrole ou du charbon pour chauffer un bâtiment, ni le gaz utilisé pour faire cuire son repas. Une telle consommation est délibérée et intentionnelle. C'est un feu amical.\nCependant, lorsque le feu est hostile, un individu peut subir une perte substantielle parce que le feu n'est pas sous son contrôle. L'individu peut acheter de l'assurance feu et être indemnisé pour sa perte des compagnies d'assurance. Généralement, le feu doit comporter une combustion avec les flammes réelles et évidentes pour être considéré pour un feu par la police d'assurance incendie.\nIl y a beaucoup de cas faisant partie de la zone grise entre feu hostile et feu amical. Par exemple, une réclamation pour brûlures légères créées par un feu amical produira différentes interprétations selon le cas. Il est certain qu'une réclamation pour des brûlures légères provoquées par un feu hostile est une perte assurée par une police d'assurance incendie. Cependant, une réclamation pour brûlures légères, créées par un feu amical est présumémant sous le contrôle de l'assuré et dans certains cas, la perte ne sera pas indemnisée tandis que dans d'autres cas, les pertes causées, bien que considéré comme par un feu amical seront indemnisées. Bien que les brûlures de cigarette ne causent aucune flamme mais causent néanmoins des pertes en endommageant les meubles.\nNous pourrions argumenter que techniquement, ces pertes ne sont pas assurées et qu'elles ne devraient pas être indemnisées mais, malgré cela, plusieurs compagnies d'assurance indemnisent ce genre de perte. Aussi sujet à la différentes d'interprétations sont les cas où certains objets de valeur sont accidentellement jetés dans un feu amical tel une bague tombée dans un papier d'emballage et plus tard jetée dans une cheminée. Il y eu un temps où les pertes résultant d'un feu amical n'étaient pas indemnisées. Cependant, au cours des dernières années, l'interprétation a changé pour la plupart des sociétés d'assurance et de telle sorte que les pertes causées par des feux amicaux sont aujourd'hui généralement indemnisées.\nUn feu enfermé dans ses bornes, par exemple, dans la cheminée; dans l'incinérateur. Voir Feu Hostile.\nFeu dans un logement.\nUn feu qui se produit dans un endroit non prévu, par exemple, un feu dans une cheminée qui devient incontrôlable et met le feu à un objet à l'extérieur de la cheminée. Voir Feu amical.\nLes formulaires d'assurance utilisés par toutes les compagnies d'assurance, généralement, pour répondre aux exigences d'une législation locale.\nLe coût d'ajouter de nouvelles affaires dans les livres. Les items considérés ne sont pas les mêmes pour tous les assureurs mais généralement peuvent inclure des items tels que commissions versées aux agents/courtiers, le coût lié aux représentants, la taxe sur les primes et peut-être certains frais appropriés du siège social lié à l'acquisition d'affaires.\nFrais encourus par un assureur dans l'ajustement ou la résolution d'un sinistre, par exemple, honoraires des experts en sinistres, dépenses légales, etc. n'incluant pas les salaires et les autres coûts du département de réclamations de l'assureur.\nDépenses fixes qui ne varient pas selon le chiffre d'affaires, par exemple, le loyer ou les impôts fonciers, les salaires.\nUne disposition dans une police d'assurance en vertu de laquelle l'assuré paye toutes les pertes jusqu'au montant de la franchise. Si cependant, la perte excède la valeur, la compagnie d'assurance assume responsabilité pour toute la perte, incluant le montant de la franchise.\n1) méthodes utilisées pour tromper et aussi causer une décision favorable non fondée pour son propre avantage.\n2) fausse représentation ou déclaration erronée délibérée.\n3) dissimulation de faits qui devraient être déclarés.\nUn autre nom pour un endossement.\nLes appartements habités ou destinés à être habités, par un ménage. Logement; résidence.\nL'habitation est l'acte d'avoir possession d'une propriété ou de locaux. Le terme implique l'utilisation de l'immeuble seulement pour les buts énoncés dans la police d'assurance. Un immeuble habité a de l'ameublement et/ou des personnes qui vivent à l'intérieur.\nUne société dont la principale fonction est de posséder une participation majoritaire des actions d'une ou de plusieurs autres sociétés.\nTerme qui confirme un jugement d'une cour inférieure. "Homologuer" un jugement antérieur signifie être en accord avec ce jugement.\nSous la common law, incendie délibéré et intentionnel d'une propriété par son propriétaire ou par une autre personne.\nFournir une compensation pour les pertes ou frais encourus.\nUn contrat, écrit ou verbale, pour rembourser en cas de perte. L'assuré ne gagne rien et ne perd rien.\nUn montant établit dans la police d'assurance représentant la somme qui sera payée en cas de décès. Aussi connu sous le nom de "principal".\nDébordement de l'eau de ses frontières normales. Un état général et provisoire d'inondation partiel ou complet de surfaces normalement sèches de terre causée par le débordement des eaux intérieures ou de raz de marée ou par l'accumulation ou l'écoulement rapide des eaux de surface de toute source.\nUn employé d'une compagnie d'assurance qui inspecte les risques physiques et en fait rapport pour fins de souscription. Dans certaines compagnies ceci est fait par un agent spécial ou un représentant. Voir également agent spécial et représentant.\n1) L'agent/courtier qui négocie les contrats d'assurance ou de réassurance pour une tierce partie.\n2) tout parti représentant un autre parti dans le cadre de négociations avec une troisième personne.\nIncapacité de continuer ses occupations normales dû à un accident ou à une maladie.\nUne condition où la capacité de revenu d'une personne blessée est altérée, mais elle peut tout de même travailler mais à une efficacité réduite ou dans une autre fonction.\nUne invalidité qui est temporaire après laquelle un rétablissement est prévu, par opposition à une invalidité permanente qui continuera pendant toute la vie, par exemple, un os cassé peut estropier une personne en attendant sa guérison (une invalidité temporaire) ; une jambe amputée est une perte permanente (une invalidité permanente).\nUne condition où la personne blessée est incapable de travailler à un emploi rémunéré pour le reste de sa vie.\n1) un ordre donné par la cour.\n2) une dette résultant d'un ordre donné par la cour.\nJugement de perte Excédentaire\nMontant au-dessus du maximum d'une police d'assurance que l'assureur doit payer en raison de la négligence de l'assureur ou de sa mauvaise foi dans le cadre du règlement d'une réclamation.\nLa common law, étant basée sur des décisions prises dans des causes antérieures, sert à éclairer la décision qui devrait être prise dans des cas particuliers devant la cour. Les causes antérieures sont connues sous le nom de jurisprudence.\nPlus le véhicule est utilisé, plus le risque d'accidents augmente. Les taux sont ajust´s selon l'utilisation du véhicule.\nKilométrage pour aller au travail\nSi le véhicule n'est pas utilisé pour aller au travail,la prime sera moins élevée par rapport celui qui l'utilise. " aller au travail " inclut le transport jusqu'à un moyen de transport public (train, métro ou autobus.)\nBlessures physiques causées par un accident, par exemple, un bras cassé, une blessure ou un traumatisme. Par opposition à une maladie causée par une infection ou une fièvre.\nLa valeur maximale de couverture offerte dans une police de responsabilité civile. Il peut y avoir différentes limites pour des blessures corporelles et des dommages matériels ou plus fréquemment, une seule valeur pour toute réclamation pour blessures corporelles ou pour dommages matériels résultant d'un accident ou événement. Les polices d'assurance contre les pertes résultant des produits fabriqués par l'assuré ou résultant de ses opérations contiennent généralement une "limite globale" applicable à ces derniers, imposant un maximum pour toutes les pertes encourues durant une année. Les dépenses liées au traitement et à l'ajustement des réclamations, les coûts légaux les intérêts encourus avant jugement sont payables en surplus des limites de responsabilité civile énoncées dans la police d'assurance.\nContestation donnant matière à procès.\nUne liste de prix dénotant la valeur à neuf, le prix du gros et au détail des automobiles. Ces prix sont utilisés par les marchands automobiles, les experts en réclamations etc., pour établir la valeur marchande des automobiles usagées. Voir également livre bleu.\nPublication du BAC donnant des résultats statistiques annuels en l'assurance automobile. Cas donnés sont basés sur l'expérience de ses compagnies membres.\nUn marché de Londres pour l'assurance et la réassurance. Lloyd's n'est pas une compagnie mais une association de membres ou de noms, groupés en syndicats, chaque syndicat étant dirigé par un souscripteur. Les membres sont individuellement responsables de leur part d'assurance souscrite par leur syndicat ou syndicats, et leur responsabilité personnelle est illimitée. Plus de 30 000 différents noms sont groupés en 400 syndicats. La société Lloyd's fournit les installations pour traiter les affaires, y compris l'endroit physique et s'occupe également de la distribution des polices d'assurance et de la comptabilité.\nUne personne qui utilise un bien meuble ou immeuble en vertu d'un bail de location, par exemple, un locataire d'un immeuble.\nBâtiment comprenant le terrain l'entourant et lui appartenant.\nLe principe mathématique qui dit que le degré d'incertitude est réduit avec l'augmentation du nombre d'événements. L'assurance est basée sur ce principe, permettant des prévisions de perte dans un groupe significatif de risques semblables.\nLois qui interdisent aux compagnies d'assurance d'accorder des conditions ou des taux préférentiels non justifiés par l'évaluation d'un risque.\nUne maladie provoquée par les conditions caractérisant l'emploi de l'assuré.\nManuel de tarification\nLes compagnies d'assurance compileront leurs taux et règles de souscription dans un manuel pour l'usage du personnel, agents et/ou courtiers.\nMarchandises, des objets inanimés seulement excluant les aménagements. Il est préférable d'indiquer la nature ou le caractère des marchandises à assurer.\nUn médaillon ou une identification sur un bâtiment identifiant la compagnie d'assurance responsable. Utilisé quand les municipalités n'avaient pas de service de pompiers, chaque compagnie d'assurance avait son propre équipement pour combattre l'incendie. La marque de feu aidait à l'identification d'une propriété pour l'assureur et les pompiers. Cloison de feu. Voir Mur coupe-feu.\nMaximum de pertes possibles\nLa plus grande perte qui pouvant se produire.\nMaximum probable des risques\nLa plus grande perte que le souscripteur considère probable de se produire. Une telle évaluation serait faite par l'assureur basé sur ses expériences et son jugement.\nUne ou des personnes (habituellement trois) choisies par les partis d'un litige pour écouter leur point de vue et par la suite rendre un jugement. Les partis se soumettent à l'avance volontairement ou obligatoirement à la décision du médiateur.\nUn amendement ajouté à un document écrit, en particulier un accord entre partis, changeant les dispositions du document.\nMontants d'indemnité de base d'une police d'assurance responsabilité ou de la section responsabilité d'une police d'assurance générale. Ces limites peuvent être augmentées moyennant un coût additionnel.\nMontant de garantie de la police d'assurance\nLe montant maximal que la compagnie d'assurance est obligée de payer en réclamations sous une police d'assurance. Certains coûts additionnels peuvent également devoir être payés.\nLa valeur maximale pour laquelle un assureur est responsable dans le cadre d'une police d'assurance.\nLe montant pour lequel une police d'assurance est souscrite et, en conséquence, le maximum de responsabilité d'un assureur dans une perte.\nMur, débutant au soubassement et continuant sans interruption jusqu'au-dessus du toit; limite la diffusion du feu.\nUn mur de maçonnerie en dessous de la surface qui soutient un bâtiment.\nMur commun entre deux bâtiments.\nPerte d'un membre, par exemple, jambe, bras, doigt ou oeil.\nUne compagnie d'assurance mutuelle dont les détenteurs de police/propriétaires sont principalement des agriculteurs. Voir Compagnie d'assurance mutuelle.\nUne société mutuelle, sans capital-actions, autorisée à assurer autant sur un plan mutuel que sur un plan argent comptant. Ayant souvent des polices d'assurance avec participation et d'autres sans participation. L'autorité provinciale peut exiger un dépôt de sécurité au lieu de la participation à un fonds de garantie. Voir Compagnie d'assurance mutuelle.\nNavire affranchi (N.A.)\nUne clause de livraison qui signifie que le vendeur accepte la pleine responsabilité des marchandises jusqu'à ce qu'elles atteignent le quai de chargement du bateau. À partir de ce moment, les marchandises deviennent la responsabilité de l'acheteur.\nManquement à exercer un soin normalement attendu d'une personne raisonnable et prudente.\nBeaucoup d'accidents sont la faute des deux partis impliqués dans le sinistre. Le plaignant qui poursuit une autre personne pour dommages peut lui-même être coupable de négligence, ce qui est une cause concourante aux dommages. Une telle personne est coupable de négligence contribuante.\nNégligence causant des blessures corporelles ou des dommages à une propriété donnant droit à entreprendre un recours légal contre la personne négligente.\nMatériaux qui ne prendront pas en feu ou ne brûleront pas lorsque soumis à une flamme.\nSans force légale, inadmissible.\nL'événement qui a causé une perte assurée par une police d'assurance, par exemple, un feu, une tempête de vent.\nValeur de la perte de l'assureur avant de tenir compte de la réassurance et du déductible.\nLe mot "conséquentielle" veut dire quelque chose qui suit comme effet ou résultat. C'est un résultat indirect d'un sinistre qui cause une perte. La différence entre une perte directe et une perte conséquentielle peut être visualisée par la destruction d'une centrale électrique causée par le vent. Les dommages à la centrale électrique sont une perte directe par le vent. Il y a des dommages physiques qui en résultent directement. La destruction de la centrale électrique interrompt également la production d'électricité par la centrale. Par exemple, un entrepôt frigorifique est sans courant électrique. Les produits alimentaires se corrompent en conséquence de l'absence électrique. C'est une perte conséquentielle, pas une perte directe.\nPerte Maximum Probable (P.M.P.)\nMontant maximum de perte qui peut être prévu dans des circonstances normales.\nLe montant de perte encouru par l'assureur après avoir déduit les recouvrements, la récupération, la subrogation et la réassurance.\nUne perte partielle où les dommages sont si étendus que les réparations coûteraient autant ou plus que la valeur de la propriété réparée ou le maximum de l'assurance.\nLe total des pertes estimées et dépenses de réclamation qui n'ont pas encore été payées à la fin d'une période plus toutes les pertes payées pendant la période moins le total des pertes pas estimées au début de la période.\nUne personne qui débute une action judiciaire contre une autre personne appelée le défendeur.\nUn accord entre tous les assureurs d'automobile (maintenant remplacés dans la majorité des provinces par l'association de répartition en vertu duquel un marché est garanti à tous les conducteurs autorisés et propriétaires enregistrés d'automobiles. Il en résulte que tous ces faisant partie du plan de répartition sont partagés entre tous les membres de l'accord.\nUne police d'assurance sans déductible.\nAmélioration physique autre que l'entretien régulier ou les réparations qui augmente la valeur d'une propriété.\nContrat légal donnant effet à l'assurance ou aux certificats, y compris toutes les clauses, annexes, endossement et renouvellements.\nPolice d'assurance aux risques désignés\nUne police d'assurance dans laquelle les risques assurés sont énoncés, par opposition à une assurance "tous risques".\nPolice d'assurance combinée\nUne police d'assurance qui offre à la foi une protection contre le feu et les accidents (ou le feu, les accidents et les assurances marines intérieures) dans un seul contrat tel une police d'assurance habitation.\nPolice d'assurance flottante pour fourrure\nUne police d'assurance assurant des fourrures contre tous risques sans restriction d'endroit où elles peuvent être.\nPolice d'assurance flottante\nUne police d'assurance assurant le même risque à différents endroits non spécifiés probablement dans une grande surface (même mondiale ); sont incluses les marchandises étant fréquemment déplacées d'un endroit à l'autre, par exemple, police d'assurance flottante pour fourrure, police d'assurance flottante pour bijoux, police d'assurance flottante pour équipement d'entrepreneur, etc...\nPolice d'assurance flotte\nEn assurance automobile, c'est une police d'assurance assurant un certain nombre d'automobiles pour un seul propriétaire. Dans l'assurance maritime, c'est une police d'assurance assurant un certain nombre de bateaux pour un seul propriétaire.\nPolice d'assurance locataire\nUne assurance multirisque particulièrement conçue pour répondre aux exigences normales d'assurance d'un locataire; une assurance qui couvre les effets personnels et las responsabilité civile.\nPolice d'assurance risques multiples pour agriculteurs\nUne police d'assurance responsabilité qui assure l'ensemble des opérations d'une ferme.\nPolice d'assurance tous risques\nNom donné à une police d'assurance qui assure contre les sinistres causés par tous les périls exceptés ceux qui sont spécifiquement exclus dans la police d'assurance. Fréquemment, une police d'assurance assure contre les dommages à la propriété provoqués par des "risques nommés" énumérés dans la police d'assurance. Cependant, des polices d'assurance peuvent assurer dans certains cas "tous les risques de perte ou de dommages" et se nomment alors des polices d'assurance "tous risques". Le terme exclut l'assurance contre certains risques.\nUne organisation d'assureurs ou de réassureurs qui assurent des types particuliers de risques dont les primes, les pertes et les dépenses sont partagées en parts convenues parmi les assureurs appartenant à ce pool.\nToutes les polices d'assurance en cours dans le portefeuille de l'assureur et toute perte non réglée. Inclut aussi tous les investissements et placements d'un assureur (portefeuille de placements).\n1) dépenses (comprenant les intérêts accumulés), à l'exclusion des dépenses d'ajustement de perte, pendant une période définie, divisée par les primes acquises pour la même période.\n2) le pourcentage de la prime utilisé pour payer le coût d'acquérir, de souscrire et de contrôler une police d'assurance.\nAvertissement envoyé par la compagnie d'assurance au courtier/agent ou avertissement envoyé par le courtier/agent au client à l'effet qu'une police d'assurance est échue.\nUne décision antérieure sous la common law qui est utilisée en considération d'un cas semblable.\nPréposé aux sinistres\nL'employé d'un assureur qui prend en main et est responsable de l'enregistrement des réclamations.\nPreuves préliminaires de perte\nUne déclaration préliminaire des conditions particulières entourant une perte que l'assuré soumet à l'assureur.\nPrévention de sinistre\nVoir contrôle de sinistre.\nLes méthodes de prévention d'accident employées par les assureurs et les assurés pour réduire les accidents; ex., éviter une situation dangereuse.\nLe prix d'une couverture d'assurance pour un risque donné pendant une période donnée.\n1) Partie de la prime gagnée ou facturée pendant l'échue d'une police d'assurance. Par exemple, une police d'assurance annuelle payée à l'avance serait un douzième "reçu" après le premier plein mois de sa durée.\n2) Une valeur calculée en prenant la réserve pour prime gagnée au début de la police d'assurance plus la prime souscrite durant la période, moins la réserve de la prime non-acquise à la fin de la période.\n3) La prime exposée à un risque.\nLe montant de la prime qui a été utilisé pendant une partie de la durée d'une police d'assurance qui a expiré.\nLa prime avant de déduire la prime payée en réassurance. Les primes directes plus les primes assumées.\nMontant que la compagnie cédante paie au réassureur en considération de la responsabilité que le réassureur assume.\nPrime émise directement\nLes primes souscrites ajustées par les primes additionnelles et les primes annulées.\nLe montant restant de la prime originale après avoir déduit les remboursements de primes aux assurés et les primes de réassurance.\nPrime nette acquise\nLa prime nette émise en rapport à la partie expirée du terme de la police d'assurance.\nPrime nette brute\nPrime brute moins les primes annulées et les dividendes, mais sans soustraire la prime de réassurance.\nPrime nette émise\nPrime totale sur l'assurance émise par un assureur au cours d'une période donnée, après déduction des primes applicables à la réassurance acquise pertinente et aux primes remboursées.\nPrime par acompte\nLe paiement de certaines primes peut être effectué par l'assuré en plusieurs versements, chacun appelé un acompte.\nPrime proviso ire\nUne prime d'assurance approximativement correcte mais qui peut être augmentée ou diminuée quand le calcul de la prime finale est effectué.\nLa valeur monétaire des primes reçues durant une période spécifique (habituellement un an) avant de tenir compte des primes payées en réassurance. Inclut des primes de réassurance assumées.\nLes primes brutes émises moins la réassurance cédée à d'autres compagnies.\nConcept selon lequel l'assuré sera remboursé pour sa perte (sujet seulement à la limite et aux termes de la police d'assurance.) S'il n'y a pas de perte il ne peut y avoir d'indemnité.\nUne perte peut être couverte par plus d'une police d'assurance. Une police d'assurance peut avoir une clause de co-assurance tandis que l'autre ne peut pas. La façon de répartir les pertes dans de telles circonstances, crée un problème. Pour résoudre ce problème, la majorité de compagnies d'assurance ont convenu de certaines règles et principes. Ces règles et principes ont préséance sur les clauses de la police d'assurance de sorte que l'assuré est dédommager avec moins de difficulté.\nProbabilité de sinistre\nLa possibilité d'une perte provenant d'un risque spécifique, tenant compte de tous les dangers que le risque représente et de toutes les mesures prises pour enrayer le danger.\nL'autorité donnée à une personne ou une organisation d'en représenter une autre et ce, selon l'autorité ainsi transférée.\nProfit (perte) de souscription\nLe résultat d'opération d'assurance (profits ou pertes) d'une compagnie d'assurance avant de tenir compte des revenus de placement.\nUne propriété spécifiquement identifiée et sa valeur individuellement assignée dans une police d'assurance qui assure un grand nombres d'articles.\nInterchangeable avec le mot " couverture " pour dénoter l'assurance fournie selon les clauses d'une police d'assurance.\nProvision pour sinistre\nLe montant d'argent qu'une compagnie d'assurance garde en réserve pour payer les réclamations rapportées mais impayées et les pertes encourues mais non rapportées (IBNR) incluant ses dépenses d'exploitation pour régler les réclamations.\nUn montant inscrit au passif du bilan d'un assureur représentant, pour chaque réclamation, un montant égal à l'estimé du règlement final moins les montants déjà payés. Inclut les pertes encourues mais non rapportées et les réserves pour frais de règlement.\nQualité semblable (QS)\nSe réfère au remplacement d'un bien endommagé, détruit ou perde avec un bien pré-utilisé du même type et d'une même condition.\nUne description détaillée des lieux ou de la propriété à être assurée, incluant une évaluation des risques, préparée après une inspection physique du risque.\nRatio d'excédent de pertes\nVoir Excédent de perte cumulé en réassurance.\nLes sinistres encourus divisés par la prime acquise.\nLa somme du ratio de la perte et du ratio de dépenses d'un assureur pendant une période spécifique.\nL'industrie de l'assurance a un certain nombre de mesures généralement utilisées comme moyen de comparer ou surveiller la performance; les deux les plus utilisés sont:\n(a) Ratio de sinistralité - réclamations encourues, comprenant les dépenses d'ajustement des réclamations, divisées par les primes acquises pour toute catégorie.\n(b) Ratio des dépenses générales, commissions et impôts (à l'exclusion de l'impôt sur le revenu), divisés par les primes acquises.\nRéassurance (Réassureur, Réassurer)\nAccord par lequel un réassureur, moyennent une somme d'argent, indemnise (réassure) un assureur (ou un autre réassureur) pour l'ensemble ou une partie du risque de l'assuré.\nLes types de réassurance les plus communs sont:\nQuote-part - réassurance d'une part fixe de tous les risques.\nExcédent - réassurance d'une partie d'un risque ou des risques.\nExcès - réassurance pour assurer l'excédent des pertes encourues au-delà d'un montant indiqué.\nTraité - contrat de réassurance.\nFacultatif - réassurance sur un cas spécifique ou basé sur des risques individuels.\nLe risque qu'un réassureur accepte d'un assureur (ou d'un autre réassureur.)\nLe risque qu'un assureur (ou un réassureur) donne à un réassureur.\nRéassurance excédant par risque\nUne forme de réassurance en vertu de laquelle une compagnie de réassurance rembourse la compagnie cédante pour un montant excédant le déductible pour chaque perte dans chaque risque.\nRéassurance des risques individuels sur une base cas par cas sujet à l'acceptation ou au rejet du réassureur.\nUne entente entre au moins deux réassureurs pour partager, selon des proportions données toutes les dépenses, sinistres et primes reliée à un risque particulier.\nLe réassureur partage les pertes dans la même proportion qu'il partage les primes.\nUne compagnie d'assurance qui réassure les compagnies d'assurance.\nRéclamations pour brûlures légères\nLa valeur d'une propriété après avoir subie des dommages importants par le feu ou par tout autre péril. La valeur de la réclamation est réduite par la valeur de la récupération. Une propriété non-endommagée peut être vendable et une propriété partiellement endommagée peut-être réparé et subséquemment vendue.\nLa valeur monétaire de ce qui est récupéré par la compagnie d'assurance tout au niveau du matériel récupéré, des paiements recouverts d'autres assureurs ou des paiements obtenus des réassureurs.\nUn accord entre les partis impliqués. En assurance, l'accord a souvent rapport à une valeur monétaire visant à acquitter une réclamation.\nL'organisme gouvernemental fédéral, provincial ou territorial responsable du contrôle et du règlement du secteur de l'assurance sous sa juridiction.\nUn remboursement à l'assuré d'une partie de la prime payée, en raison de l'annulation, suspension, réduction de couvertures d'assurance ou en raison d'une réduction des taux.\nRemboursements Ex Gratia\nUn paiement effectué par un assureur bien que celui-ci n'est pas responsable selon les termes de sa police d'assurance. Habituellement, ces paiements sont effectués pour éviter des frais légaux supérieurs qui seraient encourus pour défendre la réclamation.\nLa majorité des polices d'assurance générale donnent à la compagnie le droit de substituer un bien du même style et de la même qualité que le bien assuré qui a été endommagé ou détruit. Cela signifie effectuer un remplacement.\nUn refus de responsabilité pour cause, par exemple, nier la couverture d'assurance pour raison qu'une condition statutaire a été violée.\nUn employé travaillant en dehors du siège principal ou social dans le territoire desservi par sa compagnie. Voir également agent et inspecteur spéciaux.\nUne portion non-gagnée de la prime couvrant un risque.\nRésistance au feu hors normes\nUn terme décrivant un risque qui est résistant au feu dans tous les aspects sauf en ce qui à trait au toit. Cette définition décrit habituellement un toit de plate-forme en acier au lieu de béton armé qui résiste véritablement au feu.\nUn bâtiment ou un article résistant au feu est généralement conçu pour résister à certaines températures plus élevées pendant un certain temps. Il a cependant moins de résistance au feu et se classifie de façon légèrement plus dangereuse que le classement "anti-feu".\nUne assurance responsabilité pour les individus qui assure le détenteur de police une couverture au cas où il serait coupable d'avoir causé des dommages ou des blessures à d'autres. Cette assurance ne couvre pas la responsabilité automobile, mais couvre presque toute activité de l'assuré excepté celles liées aux opérations d'affaires. Dès lors le nom de responsabilité "personnelle".\n1) assurance couvrant la responsabilité légale des professionnels non impliqués dans les soins du corps humain tels les architectes, ingénieurs, comptables.\n2) un type d'assurance qui interviendra pour remplacer une assurance qui ne s'applique pas étant donné une erreur ou un oubli de la part de l'assuré. Assure des risques tels les hypothèques, professionnels, semi-professionnels ou d'autres qui assurent beaucoup de propriétés.\n3) une clause dans certaines police d'assurance en vertu de laquelle l'assureur accepte de renoncer à sa défense quand une erreur honnête a été commise, en autant que celle-ci soit corrigée une fois découverte. Voir également l'Assurance erreur médicale et l'Assurance responsabilité professionnelle.\nAprès paiement d'une réclamation pour une propriété qui a été restaurée, la plupart des polices d'assurance sont rétablies automatiquement à leur valeur originale.\nRétention de perte par le feu\nLa perte subie par l'assureur avant que les excédents de perte soient subis par l'assureur. Voir également ligne nette.\nUne partie des paiements progressifs dans un contrat de construction qui n'est pas payable jusqu'à l'accomplissement du contrat et l'expiration de la période de droit de recours.\nRetenue de prime minimale\nUne prime identifiée sur la police d'assurance indiquant le montant minimum de retenu par l'assureur en cas d'annulation de la police d'assurance par l'assuré au milieu de son terme.\nNormalement la réassurance est établie entre un assureur d'origine et un réassureur. Si un réassureur cède une partie d'un risque à un autre réassureur il "rétrocède" une partie du risque (cède encore.)\nLa compagnie de réassurance qui accepte une rétrocession d'une autre compagnie.\nLa partie du revenu d'une compagnie qui provient de l'intérêt, des dividendes et des gains en capital et tout autre investissement que la compagnie possède.\nRevenu net des placements plus le revenu net des opérations d'assurance dans une période définie.\nProbabilité d'une perte éventuelle. Spécifiquement la probabilité d'une perte ou d'une destruction d'un bien ou la probabilité d'encourir une responsabilité. Se réfère parfois au sujet d'un contrat d'assurance.\n1) un risque ou une possibilité que des événements assurés puissent se produire.\n2) condition qui engendre ou augmente les probabilités d'une perte.\nUne entente entre compagnies d'assurance dans certaines juridictions pour assurer des risques médiocres qui ne seraient pas normalement acceptables par une compagnie individuelle.\nRisque résultant du caractère, de l'intérêt, des habitudes et du manque d'intégrité de l'assuré ou de la personne concernée.\nLe montant d'assurance qu'une compagnie assume pour un risque et conserve sur son propre compte. Le montant d'assurance moins le montant de réassurance égal le risque net.\n1) lieux occupés seulement pendant une partie de l'année, tel un chalet d'été.\n2) en fabrication, il peut s'agir d'une usine fonctionnant de façon saisonnière, telle une conserverie.\nLes couvertures associées à l'assurance propriété. Par exemple : des fuites d'eau causées par des extincteurs, des tremblements de terre et des dommages causés par l'eau.\nSinistres non déclarés.\nLe terme utilisé pour d'écrire un système visant à améliorer le processus compensatoire des victimes d'accidents automobile en éliminant les litiges coûteux et prolongés. Simplement cela signifie payer certaines réclamations sans mention de responsabilité.\nEn souscription, processus par lequel des risques sont acceptés ou rejetés en vue de produire un profit.\nCette situation se produit quand un assureur ne reçoit pas une portion équitable aléatoire des affaires d'un portefeuille d'un agent ou d'un courtier, ex., quand un agent ou un courtier place les risques médiocres avec un assureur particulier et les bons risques avec un autre assureur.\nUn droit de passage ou un droit semblable, sur le terrain d'une autre personne, par exemple; le propriétaire d'une terre peut accorder le passage sur une certaine partie de cette terre à une autre personne pour permettre à cette dernière d'accéder à une propriété ou à un lac.\nStrictement parlant, un sinistre est l'exercice du droit d'un assuré d'être compensée par sa compagnie d'assurance pour des dommages subis. Le terme est fréquemment employé, cependant, pour indiquer la valeur d'une réclamation. Dans la pratique, c'est un avis d'un sinistre possible dans le cadre d'une police d'assurance, qu'un paiement soit dû ou non. Pour chaque sinistre qui est rapporté, la compagnie d'assurance doit mettre de côté des réserves égales à la valeur qu'on croit que le sinistre coûtera.\nUn mot souvent utilisé au lieu du mot "réclamation". Se réfère au montant que l'assureur doit payer pour des pertes qui se sont produit et qui sont assurées en vertu d'une police d'assurance.\nSinistres non déclarés\nUne responsabilité de paiements futurs pour des sinistres encourus mais non déclarés à la compagnie ou des développements sur des risques rapportés.\nUn assureur ou un réassureur autorisé ou agréé à effectuer des transactions dans une juridiction particulière (provinciale, territoriale ou fédérale.)\nUne compagnie qui appartient à une série d'investisseurs ou d'actionnaires (sociétaires) qui assument les risques de bénéfice ou de perte.\nLe montant de prime qu'un assureur établit comme étant le prix pour assurer un risque particulier.\nStipulations de la police d'assurance\nÉnoncés contenus dans une police d'assurance qui expliquent les bénéfices, les conditions et les caractéristiques du contrat d'assurance.\nC'est de l'assurance couvrant plus que la valeur des objets.\nVoir Excédents non répartis.\nSurplus des titulaires de police\nLa somme du capital et du surplus net d'un assureur.\nUn supplément, Au cours de la police d'assurance, pour une modification à la police qui augmente le risque ou la responsabilité de l'assureur.\nLe prix par unité d'assurance.\nTarifs établis par le souscripteur en conformité aux normes de tarification mais qui sont établis pour des risques particuliers. Habituellement utilisé pour évaluer le type le moins souhaitable de risque.\nLe rapport entre les pertes encourues et les primes acquises dans une période spécifique, habituellement une année, exprimée en pourcentage.\nExemple: Période: 1 janvier - 31 décembre 2001.\nPrimes acquises: 1 000 000,00 $\nSinistres encourus: 650 000,00 $\nTaux de sinistralité = 650 000,00 $ x 100 = 65% de 1 000 000,00 $\nTaux du contenu\nLe tarif pour l'assurance du contenu d'un bâtiment est distinct du tarif pour l'assurance sur le bâtiment comme tel.\nUne taxe provinciale prélevée sur des primes d'assurance.\nTechnique marchande de masse\nUne technique de vente dans laquelle un groupe de personnes s'assurent auprès d'un assureur en vertu d'une entente maître. Les primes sont habituellement inférieures à celles que l'assureur chargerait normalement. Ces primes inférieures sont justifiées car l'assureur compte encourir un prix unitaire inférieur dû au grand nombre d'assurés. En règle générale, les directives de souscription normales s'appliquent.\nVoir Contrôle de perte.\nUn réclamant sous une police d'assurance responsabilité, qui n'est pas un des deux partis (assuré et assureur) d'un contrat d'assurance qui paie la réclamation.\nTitulaire de la police d'assurance\nIndividu ou toute autre entité qui possède une police d'assurance. L'assuré.\nLe traité en réassurance d'habitation le plus utilisé. Les réassureurs partagent le risque proportionnellement avec la compagnie cédante, la proportion change selon la classe du risque et la rétenteur nette de la compagnie d'assurance.\nOur toute autre entité qu'une compagnie d'assurance, le transfert d'un risque est un risque assuré. Pour une compagnie d'assurance, le transfert d'un risque est un risque réassuré.\nKilométrage pour aller au travail (voir kilométrage pour aller au travail )\nValeur " blue book "\nLe " blue book " liste la valeur des automobiles. Les assureurs emploient ce livre pour établir le montant des pertes liées à des dommages automobile. Ces valeurs sont synonymes de la valeur marchande. Voir également Valeur " red book ".\nUne valeur marchande équitable de la propriété tenant compte des facteurs qui pourraient augmenter ou réduire la valeur de la propriété en question.\nLa valeur qui pourrait être générée par la vente obligatoire d'un actif ou lors de la liquidation d'une entreprise.\nLa valeur d'un actif endommagé ou d'un actif dont la vie utile est périmée.\nLa valeur monétaire représentant le coût de remplacement d'un article assuré.\nLa valeur d'un actif basée sur l'évaluation actuelle du marché; par exemple, le montant pour lequel un article pourrait être vendu sur le marché.\nValeur marchande équitable\nPrix auquel un acheteur et un vendeur sous aucune contrainte d'acheter ou vendre, négocieront.\nValeur monétaire équitable\nVoir Valeur marchande équitable.\nLa valeur d'une police d'assurance.\nUn contrat pour la vente d'un bien où le vendeur maintient le titre jusqu'à ce que toutes les conditions aient été remplies (habituellement le paiement complet dans le cadre d'un contrat de vente à crédit.) En immobiliers, les conditions peuvent s'appliquer au vendeur (fournisseur) et à l'acheteur. Voir Accord engagement-achat.\nExamen des records de salaire de l'assuré par un représentant de l'assureur pour déterminer la prime due sur une police d'assurance pendant la dernière année contractuelle.\nVéhicules à quatre roues de style voiture de tourisme, fourgonnettes ou camionnettes, conçus pour usage sur les chemins publics et sujets à l'enregistrement de véhicule à moteur.\nL'appropriation illégale de la propriété d'autrui. C'est une vaste définition qui inclut la fraude, le chapardant, le vol à main armée, vol et le pickpocket.\nEnlèvement illégal de biens des lieux où ils étaient situés et ce, suite à une entrée dans ces lieux par la force.\nVol pendant ou après un feu\nGénéralement considéré un élément faisant partie d'un risque d'incendie. Parfois, cependant, il est expressément exclu.\n311 avenue McArthur


Lesage, Simon, Crépin - LM magazine\nHome Exposition Lesage, Simon, Crépin\nAu milieu du XIXe siècle, aux États-Unis puis en Europe, la communication avec les esprits devint un phénomène de société. Originaires du Nord de la France, Lesage, Simon et Crépin furent guérisseurs mais aussi artistes spirites. Respectivement mineur, cafetier et plombier, ils s’en remettaient aux voix de l’au-delà… pour peindre. A partir de ces toiles mystérieuses, minutieuses et un peu magiques, le LaM retrace l’histoire et les secrets d’une pratique aussi fascinante que méconnue.\nTout commence dans la nuit du 31 mars 1848, au sein d’une petite ferme de Hydesville, dans l’État de New York. Les sœurs Fox prétendent communiquer avec un esprit (“Mister Splitfoot”) qui leur répondrait avec des coups portés sur les murs… Un canular, certes, confessé des années plus tard par ces trois friponnes, mais qu’importe, le spiritisme était né ! « Cette vague submerge vite les États-Unis puis l’Europe, et touche toutes les couches de la société », indique Savine Faupin, commissaire de cette exposition. Les guéridons se mettent à tourner, les planches Ouija fleurissent et les esprits les plus cartésiens testent l’écriture automatique, même Victor Hugo ! Entre autres objets étonnants, la première salle de ce fascinant parcours dévoile les tentatives de connexion du grand écrivain avec sa fille Léopoldine, morte noyée. Le dramaturge Victorien Sardou dessine lui la maison de Mozart sur Jupiter, guidé par on ne sait trop qui… « Cette mode connaît ensuite un regain d’intérêt après la Première Guerre mondiale, chacun cherchant à entrer en contact avec des proches disparus… ».\nAnonyme, Portrait d’Augustin Lesage, n.d. Archives du LaM. Photo : N. Dewitte / LaM\nC’est dans ce contexte qu’Augustin Lesage perçoit des voix pour la première fois. Nous sommes en 1912. L’homme s’échine au fond d’une mine de charbon, à Burbure (Pas-de-Calais). Il entend : « Un jour, tu seras peintre ». Impensable, il n’a jamais tenu un pinceau ! « Il se demande s’il ne devient pas fou. Les voix reviennent, recommandent des couleurs, des endroits où se les procurer ! Un collègue l’introduit alors dans un cercle spirite et, lors d’une séance, sa main dessine toute seule… ». Il peindra sans relâche jusqu’en 1952, avant de perdre la vue.\nAncien mineur devenu cafetier à Fouquières-lez-Lens, Victor Simon reçoit la même injonction étrange, en 1933. « Il avouait ne même pas savoir ce qu’il exécutait, obéissant simplement aux messages ». Pour Fleury-Joseph Crépin, plombier-zingueur à Montigny-en-Gohelle, mais aussi compositeur pour fanfare à ses heures, les ordres sont plus précis. En 1939, on lui dit : « Quand tu auras peint 300 tableaux, ce jour-là, la guerre finira ». Il achève sa dernière toile le 7 mai 1945… Puis une seconde dépêche médiumnique lui parvient : « Après la guerre, tu feras 45 Tableaux Merveilleux et le monde sera pacifié ». Cette fois, il meurt avant le pénultième (dommage …). Cependant, comme ses deux prédécesseurs, il laisse une œuvre foisonnante, étonnante et collectionnée par André Breton ou Jean Dubuffet.\nTous dictés depuis l’au-delà, les créations de Lesage, Simon et Crépin partagent de nombreuses caractéristiques, « notamment dans la composition, très symétrique », analyse Savine Faupin. On remarque aussi des temples, des monuments, des visages (par exemple Néfertiti chez Lesage, où la déesse égyptienne Nout, chargée d’accompagner l’âme des défunts), des éléments de la culture hindoue, orientale, de l’Égypte antique… et surtout une finesse du tracé impressionnante. « Chez Simon, c’est presque de la broderie ! Ses jeux de couleur offrent également des effets hypnotiques, psychédéliques ». On observe enfin chez chacun cette répétition obsessionnelle de motifs ou de formes géométriques. « Ces artistes devaient être en état d’autohypnose quand ils peignaient, leurs toiles sont tellement régulières et minutieuses… alors qu’ils n’avaient aucune formation ». Vous avez dit bizarre ?\nFleury-Joseph Crépin, Tableau n°106, 23 novembre 1940. LaM, Villeneuve d’Ascq. Donation L’Aracine en 1999. © DR. Photo : M. Bourguet\n04.10.2019>05.01.2020mar > dim : 10 h-18 h, 10 / 7 € (grat. -12 ans)


Les chatventures de Bout De Zantillais - 1 - DAME SKARLETTE\nHome animal cat chat divers Lifestyle Les chatventures de Bout De Zantillais - 1\nà avril 04, 2015\nLes chatventures de Bout De Zantillais - 1\navril 04, 2015 7 Comments\nC'est pas sans mal, après câlins, miaulements, etc... que ma maîtresse Dame Skarlette m'a enfin donné l'autorisation d'écrire une fois par semaine sur son blog, alors que je la tanne depuis des mois.\nA la base je voulais écrire le mien mais elle n'a pas accepté. Pas le temps de m'aider m'a t'elle répondu. Il faut dire que depuis mon arrivée sur la métropole, j'ai envie de faire des choses car j'ai moins à courir qu'en Guadeloupe et puis je vois des tas de vidéos sur les chats devant le micro durant mes longues journées, je vois Choupette, la chatte de Karl qui fait la une partout, alors je me suis dit pourquoi n'aurai-je pas mon chamedi de gloire\nBon pour celles et ceux qui ne me connaîtrait pas car ils ne suivent pas le compte Instagram de Dame Skarlette - et vous avez tord (bah un peu de pub au passage il paraît que j'aurai des friandises pour chat)- on va recommencer par le début.\nJe suis née en Guadeloupe. Vous dire la date, le lieu, je ne sais pas trop car je n'ai plus ma famille et je ne me souviens plus de rien, j'étais trop petite quand on m'a abandonnée. Je suis donc Créole. Noire avec le bout des pattes blanches, donc si vous lisez bien vous aurez compris que je suis du sexe féminin. J'ai le dessous du corps blanc également et j'ai de longues moustaches ainsi que de longs sourcils tout blancs. Je suis assez longue, fine - 2 kilos à 2,5 kilos lorsqu'ils m'ont trouvée. Des yeux très verts, limite or. Je suis pas mal gaulée.\nJ'ai apparemment désormais dans les 1 an. Il paraît que je serais croisée avec un bombay. Reste à prouver. Ça me fait une belle patte ah ah ah ah\nBref, j'étais en train d'errer vers St François, et j'avais faim, lorsque j'ai entendu 3 humains en train de discuter devant leur petit déjeuner. Je me suis dit allez je vais risquer le coup, car je n'en n'étais pas à mon coup d'essai, mais là ça faisait un baille que je n'avais rien avalé. Donc j'ai pris mon petit miaulement "Miaouuuuu" "Miaouuuuuuuuu" et ma mine triste.\nJ'ai fait celle qui était vraiment perdue, en fait je l'étais vraiment. Et j'ai entendu une voix d'homme dire à Dame Skarlette (bah oui elle veut pas que je dise son surnom, je peux tenir ma page mais il y a des choses à pas dévoiler sous peine de me la voir fermer alors faut que je me tienne à carreau), donc revenons à nos moutons - je préférerai des souris mais bref - donc il disait oh il y a un chat qui miaule. Bonne chose pour moi.\nElle est tombée direct dans le panneau et est venue derrière la balustrade où je me trouvais. Minette, minette, petit chat, tu parles on aurait dit une arriérée mentale en train de me parler. Bref j'ai fait celle qui avait du mal à pénétrer dans leur jardin et d'un coup j'ai débarqué.\nIl faut savoir faire durer le suspens pour faire encore plus pitié.\nLà quand elle m'a vue : "Oh la petite bête, la pauvre. Je vais lui donner du lait".\nLui pas trop d'accord, mais comme elle a un fort caractère et quand elle veut quelque chose elle n'en fait qu'à sa tête, hop elle m'a donné du lait.\nTrop contente que j'étais. J'ai décidé de rester avec eux un peu on ne sait jamais.\nBien vu, le midi j'ai eu à manger\nJ'ai joué sur la terrasse, le jardin. Je faisais gaffe tout de même car je ne les connaissais pas. Je ne me suis pas risquée à faire des bêtises.\nComme j'étais toute mignonne j'avais droit à des caresses mais j'ai bien compris le soir lorsqu'ils ont baissé le rideau, que le lendemain ils s'attendaient à ce que je sois partie. C'est mal me connaître mais la suite ce sera pour la semaine prochaine.\nDame Skarlette râle derrière il paraît que je monopolise le micro. Bah j'ai quatre pattes, mais que deux pour aller pianoter sur les touches, et je suis pas une adepte de cet engin encore.\nRemarque ça m'arrange car taper ça m'a crevée je vais faire une petite sieste...\nBon Chalut les Miaous à chamedi prochain\nJ'ai ouvert un compte Instagram vous pourrez voir mes péripéties :)\nDjahann 4 avril 2015 à 16:49\nAaah j'adore ! Le texte écrit pas le chat.... ça promet de belles lectures ! Bienvenu à cette petite chatte, alors !\nletiziabarcelona 5 avril 2015 à 10:37\nt'as d'beaux yeux tu sais:)\nbise le chat\nLady heavenly 5 avril 2015 à 14:00\nArticle au top j'aime beaucoup ! Trop chou le chat :)\nLebeautemps 5 avril 2015 à 14:39\nTrop mignonne! Mais ça a du être compliqué pour la ramener en France, non? J'imagine qu'on lire ça dans ses prochaines aventures! :D\nUnknown 5 avril 2015 à 19:54\nOooooh !!!! C'est trop mignon :D J'adore cet article, vivement la suite ! ♥\nreginea 6 avril 2015 à 23:10\nAmoureuse des chats, je vais suivre ces aventures avec plaisir :)\nAva 16 avril 2015 à 22:04\nJ'avais lu tes aventures dans le métro, je n'avais pu commenter, tu as eu sacrément de la chance !


Rennes - Toute l'actualité de la région avec Libération - “Pityte” taille mais énaurme sens de la dérision - Libération.fr\n“Pityte” taille mais énaurme sens de la dérision\nPierre-Henri Allain 26 août 2008\nEXPOSITION - Le concept est né en 2005 entre trois artistes iconoclastes du bout du monde (Finistère): Jean Tirilly, Serge Kergoat et Patrice Ninon. Lassés des grands discours sur les grands artistes de grands talents, ils ont inventé un genre totalement inédit en forme de pied de nez: les “pitytes zoeuvres” des “pityzartistes” qui ne se prennent pas au sérieux mais travaillent avec le même soin et la même passion que les plus grands.\n“Il y a des marchands d’art comme il y a des marchands d’armes et de balivernes et dans ce milieu, il n’y a que de grands artistes, résume Patrice Ninon. Nous, nous avons vocation à être petits et on l’assume. Celà ne veut pas dire qu’on ne traite pas sérieusement les oeuvres que l’on produit”.\nTout dans le pity art doit en effet être petit. Le format, pas plus de 12mm par 18mm, comme le prix, entre 2 et 3 euros le “pity tablo”. Ce qui n’interdit pour autant aucune technique: crayonnés, aquarelles, acryliques, etc., chaque oeuvre étant dûment signée et numérotée. Depuis le 5 juillet, ce mouvement hors gabarit a en outre sa pityte galerie (2m50 sur 1m50) dans l’une des cabanes de pêcheurs de Maison Blanche, près de Brest. Un village lui-même atypique et haut en couleurs.\n“C’est un lieu qui nous convient très bien, où il y a toujours eu beaucoup de solidarité, souligne Patrice Ninon. Et, avec 300 oeuvres, on est finalement une grande galerie, mais d’où chacun, quel que soit ses moyens ou son âge, peut repartir avec un original”.\nCes z’artistes aussi joyeux que subversifs n’hésitent pas en outre à s’exposer dans les plus grands musées du monde où l’accrochage sauvage de leurs z’oeuvres dure généralement moins d’une minute avant que les gardiens n’interviennent (“20 secondes au musée d’Orsay”, précise Patrice Ninon). Ils n’en demandent pas moins à leurs visiteurs “complices” de faire de même dans leur ville afin de devenir un jour les artistes les plus exposés au monde. Comme quoi leur ambition n’a finalement aucune limite!\nPlus d’infos: www.pityzartistes.fr\n(Pity tablos: P.Ninon)\nDésensablement du Mont Saint-Michel: le barrage achevé\nLes producteurs de lait toujours sur le pied de guerre