2. Bundesliga: HSV wahrt Aufstiegschancen mit Sieg gegen Hannover | Presse Augsburg\nAm 33. Spieltag der 2. Fußball-Bundesliga hat der Hamburger SV zuhause gegen Hannover 96 mit 2:1 gewonnen und seine Chancen im Aufstiegsrennen gewahrt. Beide Teams hielten sich von Beginn an kaum im Mittelfeld auf und suchten zielstrebig den Weg zum Tor. Die Niedersachsen kreierten in der vierten Minute die erste Großchance, als Weydandt in der Mitte volley abzog und Heuer-Fernandes das Leder noch an die Latte lenkte.\nDer Angreifer scheiterte auch in der zwölften Minute am Keeper, der im Eins-gegen-Eins die Oberhand behielt. Stattdessen machte der HSV das Tor im Gegenzug: Jatta flankte scharf vor den Kasten und Glatzel schob aus wenigen Metern ein. Die Walter-Elf legte in der 20. Minute sogar nach, als Jatta mit einem hohen Ball erneut Glatzel fand und dieser die Kugel mit der Brust über die Linie drückte.\nDarauf fand 96 jedoch die rasche Antwort in der 22. Minute: Kerk tunnelte frech Meffert und schlenzte sehenswert von rechts am Strafraum in den linken Knick. Den alten Abstand hätte Reis in der 27. Minute wiederherstellen können, sein Fernschuss touchierte aber nur den linken Pfosten. Bis zur Pause wurde es dann etwas ruhiger, nach spekatakulären Szenen führte Hamburg aber nicht unverdient. Der zweite Durchgang bot deutlich weniger Zug zum Tor, die Rothosen suchten die Spielkontrolle.\nReis zielte in der 56. Minute etwas zu hoch, nach toller Einzelleistung kam Jatta in der 66. Minute nicht an Zieler vorbei. Ein Rückpass von Börner geriet in der 76. Minute zu kurz, Kaufmann setzte seinen Heber aber zu hoch an. In der 88. Minute hatte der eingewechselte Alidou die Riesenchance nach Kaufmann-Querpass, drosch das Leder aber links neben das leere Gehäuse. Es reichte letztlich aber zum Sieg für die Hausherren, da der Dabrowski-Elf in Hälfte zwei komplett die Ideen fehlten.\nDamit klettert der HSV vorerst auf Rang zwei und ist voll im Aufstiegsrennen dabei, Hannover bleibt auf Platz 14 stehen. In den Parallelspielen der 2. Bundesliga verlor Regensburg zudem gegen Heidenheim mit 0:2 und Ingolstadt spielte gegen Rostock 0:0 unentschieden.


Aschaffenburg, 9. September 2021\nFDP-Generalsekretär Volker Wissing: „Es gibt keine Zeit zu verlieren“\nDie Herausforderungen sind groß. Und: Es gibt keine Zeit zu verlieren. Mit diesen Worten kommentierte Volker Wissing, Generalsekretär der FDP und Landesvorsitzender der FDP Rheinland-Pfalz, den gegenwärtigen Stillstand der Politik vor der Bundestagswahl 2021. Auf dem FDP-Wahlkampfhighlight im Zeughaus-Biergarten in Aschaffenburg am 8. September 2021 gab er einen Überblick über die wichtigsten Positionen und Zukunftspläne der FDP für die Zeit nach der Wahl.\nBei der Vielzahl der Aufgaben könne die zukünftige Bundesregierung nicht eins nach dem anderen erledigen, sondern müsse alle Fragen gleichzeitig lösen. Erfolg versprächen dabei jeweils liberale Ansätze. Beispiel Klimawandel: Viele Unternehmen sagten bereits heute zu, in absehbarer Zeit klimaneutral zu produzieren, verlangten aber von der Politik, dass sie selbst entscheiden könnten, welche Technologie sie dafür einsetzten. Die Unternehmen bräuchten mehr Spielräume und weniger Regulierung.\nKarsten Klein MdB, Aschaffenburger Bundestagskandidat und Stadtrat, versprach: „Wir besetzen wichtige Zukunftsthemen in der Region.“ Die Bundestagswahl sei wichtig für den Raum Aschaffenburg. Wichtig ist für Klein auch die individuelle Verantwortung: „Bei der wirtschaftlichen Entwicklung setzt die FDP auf die Menschen.“ Private Investitionen seien die Basis für nachhaltigen Aufschwung. Seine Aufforderung an die Aschaffenburger lautete: „Hinterlassen wir unseren Kinder Chancen statt Schulden!“


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Eine Lebensversicherung ist eine Individualversicherung (im Unterschied zur Sozialversicherung), bei der das Todesfall- bzw. Langlebigkeitsrisiko versichert wird. Innerhalb der Individualversicherung ist sie also eine Personenversicherung. Sie wird fast stets als Summenversicherung abgeschlossen, d. h. die Versicherungsleistung ist ein vertraglich bestimmter Betrag, im Gegensatz zur Schadenversicherung, wo der tatsächlich eingetretene, feststellbare Schaden erstattet wird. Die Feststellung eines "Schadens" verbietet sich im Zusammenhang mit dem Leben eines Menschen. Je nach Vertrag kann der Tod vor einem bestimmten Zeitpunkt, aber auch im erweiterten Begriff der Lebensversicherung das Erleben eines bestimmten Zeitpunktes, der Eintritt schwerer Krankheiten, die Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit oder andere, direkt mit dem menschlichen Leben zusammenhängende Gefahren die Versicherungsleistung auslösen.\nErste Lebensversicherungen entstanden im antiken Rom, wo “Beerdigungsvereine” die Bestattungskosten ihrer Mitglieder übernahmen sowie die überlebenden Verwandten finanziell unterstützten. Vorläufer der modernen Lebensversicherungen waren die Tontinen im 17. Jahrhundert in Frankreich; als Erfinder der Lebensversicherungsmathematik gilt Edmond Halley.\nModerne Lebensversicherungen wurden im späten 17. Jahrhundert ins Leben gerufen, aber ursprünglich als Handelsversicherungen. Kaufleute, Schiffseigner und so genannte Underwriter trafen sich in Lloyd's Coffee House, dem Vorläufer der heutigen bekannten Versicherungsbörse Lloyd's of London.\nIn den Vereinigten Staaten entstand die erste Versicherung 1732 in Charleston, South Carolina; allerdings bot sie nur Entschädigungen bei Feuer an. Der Verkauf von Lebensversicherungen begann in den späten 1760er Jahren. Die Presbyterianer-Synoden in Philadelphia und New York die Corporation for Relief of Poor and Distressed Widows and Children of Presbyterian Ministers (Vereinigung zur Unterstützung der armen und notleidenden Witwen und Kinder presbyterianischer Priester) wurde 1759 gegründet; Priester der episkopalischen Kirche organisierten einen ähnlichen Fonds im Jahre 1769.\nVor dem amerikanischen Bürgerkrieg versicherten viele Gesellschaften der USA die Leben der Sklaven - Nutznießer von allfälligen Entschädigungen waren aber die Sklavenhalter. Gesetzliche Vorschriften zwangen 2001 und 2003 die Versicherungen dazu, ihre Archive nach damaligen Lebensversicherungspolicen zu durchforsten.\nAls "moderner" Ursprung gilt die erste mit versicherungsmathematisch bestimmten altersabhängigen Beiträgen arbeitende Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorships 1762 in London. Auf dieser Basis wurden im 19. Jahrhundert auch Sterbekassen gegründet. In Deutschland wurden ab 1827 Lebensversicherungen von der Gothaer Lebensversicherungsbank verkauft, der ersten - von Ernst Wilhelm Arnoldi gegründeten - Lebensversicherungsbank überhaupt. Arnoldi, ein Sohn der thüringischen Residenzstadt Gotha, gilt deshalb auch als Vater des deutschen Versicherungswesens. Der langjährige Leiter der Gothaer Lebensversicherungsbank, Gustav Hopf (1808-1872), wird wiederum als "Erfinder" der heutigen Kapital-Lebensversicherung gesehen.\nLebensversicherer können nur in der Rechtsform der deutschen Aktiengesellschaft (AG), des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (V.V.a.G., Charakter der Genossenschaft), als Anstalt oder Körperschaft des öffentlichen Rechts oder als zum Geschäftsbetrieb zugelassene Niederlassung eines ausländischen Versicherers außerhalb des EWR im deutschen Inland betrieben werden; Versicherer mit Sitz im EWR können die Lebensversicherung in Deutschland direkt aus ihrem Sitzland oder über eine Niederlassung im Inland in Deutschland vertreiben. Die nationale Zulassung und Aufsicht erfolgt, außer bei den EWR-Versicherern, durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (Bafin). Die Aufsicht und die Führung eines Lebensversicherers sind im Wesentlichen im Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) geregelt. Ein Versicherungsvertrag kommt zwischen dem Lebensversicherer (VR) und dem Versicherungsnehmer (VN) zustande wie folgt: dem Versicherungsantrag des Antragstellers folgt eine Annahmeerklärung des Versicherers, i. d. R. durch Übersendung des inhaltlich übereinstimmenden Dokumentes über den Versicherungsvertrag, der Versicherungsschein genannt wird. Erst ab Vertragsabschluss ist der “Antragssteller” “Versicherungsnehmer” (VN). Ein Grund für diesen sprachlichen Unterschied ist die zeitlich zwischen Antrag und Versicherungsschein liegende Risikoprüfung durch den VR.\nVerbraucherschutz: Tatsächlich ist aber das Zustandekommen (grundsätzlich aller Arten des privaten Versicherungs-)Vertrags unter Verbraucherschutzaspekten zu betrachten. So wurde im Vorwort des VVG zeitweise der Versicherungsantrag als “Aufforderung des Antragsstellers an das Versicherungsunternehmen zur Abgabe eines Angebots” angesehen. Als dieses Angebot ist regelmäßig der Versicherungsschein (Police) gemeint, das der VN durch Schweigen und Zahlen annimmt oder durch Widerspruch innerhalb von 30 Tagen ablehnt. Weitere Grundvoraussetzung ist dabei, dass der VN über alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen verfügt. Fehlende Unterlagen hemmen die Widerspruchsfrist.\nDrei besondere “Beginne” müssen alle gegeben sein, damit der Versicherungsschutz besteht:\n1. Technischer Beginn: Rechnerischer Beginn der Beitragszahlung und des Versicherungsschutzes in der Vertragskalkulation\n2. Formeller Beginn: Annahme des Versicherers (i. d. R. Zugang des Versicherungsscheins), also rechtlicher Vertragsschluss\n3. Materieller Beginn: Eingang des Einlösungsbeitrags - Erstbeitrag - beim VR (Versicherungsbeiträge sind sogenannte “Schickschulden”, d. h. die Beitragszahlung erfolgt auf “Kosten und Risiken” des VN).\nFerner ist der Steuerliche Beginn vom VR gesondert zu führen. So bewirken “in ihrem Gehalt erhebliche” Veränderungen des bestehenden Vertrags (z. B. vertraglich nicht vorgesehene Erhöhung des Versicherungsschutzes) eine sog. steuerlichen Novation: Änderungstermin = neuer steuerlicher Beginn. Hat sich eine solche Änderung in der Vergangenheit nach 12 Jahren Fortdauer steuerlich “geheilt”, so führt dies seit 1. Januar 2005 durch das Alterseinkünftegesetz zur Steuerschädlichkeit auch von Altverträgen (vor 2005) im Gesamten!\nDer VR hat das einklagbare Recht auf Beiträge und die einklagbare Pflicht, Versicherungsschutz zu gewähren. Der VN hat die umgekehrten Rechte und Pflichten. Daneben hat der VN nicht durch den VR einklagbare Nebenpflichten (“Obliegenheiten”). Eine durch den VN verschuldete Obliegenheitsverletzung kann der VR zwar nicht einklagen; sie führt allerdings bei kausalem (ursächlichem) Zusammenhang mit dem Eintreten des Versicherungsfalls zum Versagen der Leistung. Beispiel: VN hat im Antragsformular eine kurzzeitig zurückliegende schwere Erkrankung verschwiegen. In diesem Falle kann der VR vom Vertrag zurücktreten (Beweispflicht beim VN), später als 3 Jahre nach Vertragsbeginn kann der VR nur noch wegen arglistiger Täuschung anfechten (Beweispflicht beim VR). Im Falle der Selbsttötung des Versicherten nach drei Jahren muss der VR leisten. Erfolgt der Freitod innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre, ist der VR von der Leistung frei; es sei denn die Selbsttötung erfolgte “in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit” (Unzurechnungsfähigkeit). Tötet der VN oder der Bezugsberechtigte den Versicherten aus Habgier (Mord, Totschlag), ist der VR von der Leistung frei. Je nach Lage des Falles erlischt die Auszahlungsbestimmung zugunsten des Bezugsberechtigten und die Versicherungsleistung (i. d. R. dann nicht die Versicherungssumme, sondern nur das Deckungskapital) fällt in das Erbe der dann noch Anspruchberechtigten, nicht beteiligten Person.\nDas Recht des Versicherungsvertrags ist im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) geregelt, dessen Novellierung zum 1. Juli 2007 ansteht.\nNeben dem VN als Vertragspartner spielen drei weitere Personen/ Funktionen auf Kundenseite eine Rolle im Versicherungsvertrag mit einem Lebensversicherer:\n1. Beitragszahler: = Beitrag entrichtende Person (Beitragsschuldner bleibt wohlgleich der VN)\n2. versicherte Person: = Deren Leben bestimmt die Fälligkeit der Versicherungsleistung und auf dieser Basis wird auch der Beitrag durch den VR berechnet, ansonsten nicht am Vertrag beteiligt, muss dem Abschluss des Versicherungsvertrags aber zustimmen (§ 159 VVG)\n3. Bezugsberechtigter: = Berechtigter zum Empfang der Versicherungsleistung (bei Tod / Erleben, unterscheidbar)\nGemäß § 165 VVG kann der VN durch Anzeige beim VR für seinen Versicherungsvertrag den “Ausschluss der Verwertbarkeit” bewirken. Damit sind eigene und fremde Zugriffe auf das Vermögen während der Ansparzeit ausgeschlossen, z. B. auch die Anrechenbarkeit auf ALG II Ansprüche (Hartz IV). Dieser Schritt ist unumkehrbar. Damit sind Abtretung/Verpfändungen nicht mehr oder nur noch nachrangig möglich.\nDie Lebensversicherung wird in ihrem versicherungstechnischen Kern (sog. Nettobeitrag) auf Basis biometrischer Risiken (z. B. Sterblichkeit, Langlebigkeit, schwere Krankheit) kalkuliert, der so genannten Ausscheideordnung. Die bekannteste Ausscheideordnung ist die Sterbetafel der Deutschen Aktuarvereinigung, also der versicherungsmathematischen Sachverständigen.\nIn der traditionellen Versicherungsmathematik wird der Beitrag und die Leistung nach dem Äquivalenzprinzip (Beitrag entspricht rechnerisch den Leistungen gemäß den gewählten Kalkulationsgrundlagen, d. h. es wird kein expliziter Gewinnzuschlag angesetzt, Gewinne für den VR entstehen aufgrund der vorsichtigen Wahl der Kalkulationsgrundlagen) ermittelt.\nLebensversicherungsverträge sind als kollektive Versicherung Massengeschäft. Zur Erzielung des Risikoausgleichs im Kollektiv werden möglichst große Zahlen möglichst gleichartiger Verträge abgeschlossen. Daher entwickeln Versicherer Standardversicherungsverträge, die nur im notwendigen Umfang individuelle Besonderheiten, z. B. Alter und Geschlecht differenzierend berücksichtigen. Solche Standardversicherungsverträge, mit den Vorgaben für die Beitragskalkulation für alle möglichen Versicherungssummen und alle Differenzierungsmerkmale der versicherten Personen wird als Tarif bezeichnet. Dazu gehört beispielsweise das maximale Alter bei Versicherungsbeginn, die maximale Versicherungssumme, die Kombinierbarkeit mit Zusatzversicherungen, Bestimmungen über ärztliche Untersuchungen bei Antragstellung, und vor allem das Beitrags- und das Leistungsspektrum (d. h. die Angaben, wer wann beim Auftreten welcher Ereignisse, z. B. beim Tod einer Person oder bei deren Erleben wie viel zahlen muss), und die so genannten Rechnungsgrundlagen.\nUnter den Rechnungsgrundlagen versteht man die dem Tarif zu Grunde liegenden kalkulatorischen Annahmen über die Zukunft, also z. B. die Sterbetafel (z. B. DAV 1994 T oder DAV 2004 R - die derzeit aktuellen Tafeln der Deutschen Aktuarvereinigung ), den Rechnungszins und die angesetzten kalkulatorischen Kosten. Mittels dieser Rechnungsgrundlagen werden bei Vertragsabschluss der tarifliche Beitrag für den Vertrag bestimmt und dieser dann mit dem VN im Vertrag vereinbart. Dieser so bestimmte Beitrag ist normalerweise nicht mehr änderbar. Er muss so bestimmt sein, dass er es dem Versicherer erlaubt, über die ganze Vertragslaufzeit, die Jahrzehnte betragen kann, hinweg, den Vertrag zu erfüllen. Die Rechnungsgrundlagen sind z. T. für bestimmte vertragliche Leistungen relevant, z. B. zur Bestimmung der beitragsfreien Summen, aber auch ggf. zur Bestimmung von späteren Vertragserhöhungen (z. B. durch Dynamik).\nDer Rechnungszins ist der Zinssatz, mit dem alle Vertragswerte einer Lebensversicherung bei Vertragsabschluss zur Vereinbarung dieser Vertragswerte mit dem VN kalkuliert werden. Allgemein ist er besonders deshalb bekannt, weil er bei kapitalbildenden Lebensversicherungen auch die in der vertraglichen Leistung implizit enthaltene Garantieverzinsung für die Sparanteile angibt. Grundsätzlich sind die VR frei, diesen Rechnungszins für die Kalkulation der im Vertrag zu vereinbarenden Beiträge zu wählen. Doch müssen die VR eine Deckungsrückstellung entsprechend der übernommenen Verpflichtung bilden und diese zur Absicherung mit Kapitalanlagen bedecken. Diese müssen mit den Beiträgen finanziert werden können. Hierzu dürfen die Beiträge nicht zu niedrig sein, also der für die Beiträge verwendete Rechnungszins nicht zu hoch im Vergleich zu den Berechnungsgrundlagen der Deckungsrückstellung. In Deutschland wird vom Bundesministerium für Finanzen in der Deckungsrückstellungsverordnung ein Höchstrechnungszins für die Deckungsrückstellung festgelegt, der damit auch eine gewisse Vorgabe für die in den Beiträgen verwendeten Rechnungszinsen hat. Er gilt nur für diejenigen Verträge, die nach dem Inkrafttreten der Verordnung bzw. nach dem darin genannten Termin neu abgeschlossen werden. Die Höhe orientiert sich am zehnjährigen Durchschnitt der Umlaufrendite von zehnjährigen Bundesanleihen mit einer Restlaufzeit von 9-10 Jahren. Der Höchstrechnungszins für Abschlüsse seit dem 1. Januar 2004 beträgt 2,75 %. Er wurde ab dem 1. Januar 2007 auf 2,25 % gesenkt. Der bei der Vertragsabschluss gültige Höchstrechnungszins darf für die Berechnung der Deckungsrückstellung während der ganzen Vertragslaufzeit verwendet werden, soweit er nicht niedriger als die tatsächlich erzielbaren Kapitalerträge ist. Ist der in den Beiträgen verwendete Zins höher als der Höchstrechnungszins für die Deckungsrückstellung, so haben die VR die für die zusätzlichen Zinsversprechen nötigen Mittel aus Gesellschaftsmitteln (Eigenkapital) bei Vertragsabschluss zuzuschießen.\nBeiträge mit niedrigerem inneren Zins als für die Berechnung der Deckungsrückstellung zulässig dürfen ohne weiteres angeboten werden. In diesem Fall allerdings ist die Deckungsrückstellung in entsprechender Höhe zu bilden. Solche Verträge werden gelegentlich angeboten, z. B. bei “Kapitalisierungsgeschäften” (gemäß VAG)zur Deckung von Lebensarbeitszeitkonten-Ansprüchen über den Arbeitgeber. Im Hinblick darauf, dass Zinsgarantien immer Geld kosten, gibt es Diskussionen, die impliziten Zinsgarantien in den Beiträgen nicht höher als unbedingt nötig vorzusehen, um eine für die VN insgesamt profitablere Anlage vornehmen zu können. Wegen der Überschussbeteiligung sind diese impliziten Zinsgarantien nur ein Mittel, den VR von einer spekulativen Kapitalanlage abzuhalten, da er extreme Verluste dann selbst tragen muss. Solche Verluste stellen aber meist auch für die VN wesentliche Gefahren für ihr Erspartes dar, so dass höhere Garantien ein zweischneidiges Schwert sind.\nDie häufig in der Presse zu findende Gleichstellung des Höchstrechnungszins der DeckRV mit “dem Zins, mit dem Versicherungsgesellschaften das Guthaben ihrer Kunden mindestens verzinsen müssen”, ist falsch. Es gibt rechtlich keine Mindestverzinsung, sondern nur eine indirekte Höchstgrenze für den implizit vertraglich vereinbarten garantierten Zins.\nDie Kosten einer Lebensversicherung.\n* Verwaltungskosten - Kosten für die laufende Verwaltung des Vertrags, die ebenfalls in jedem Beitrag anteilig enthalten sind, in Prozent vom Beitrag und /oder als Summe (Stückkosten), insbesondere die\n* Inkassokosten - Kosten des Beitragsinkassos, die anteilig jedem Beitrag belastet werden\n* Ratenzuschläge - (LV-Beiträge werden traditionell als Jahresbeiträge kalkuliert) Kosten für gegenüber Jahreszahlern erhöhten Verwaltungsaufwand und zur Deckung von Zinsverlusten bei unterjähriger, z. B. monatlicher Ratenzahlweise; in der Regel betragen die Aufschläge bei Monatszahlern 2,5 % bis 5.\n* Abschluss- und Vertragseinrichtungskosten - Kosten, die im Zusammenhang mit dem Abschluss und der Einrichtung des Lebensversicherungsvertrags anfallen (z. B. Provision, Vertragsdokumentation, Risikoprüfung, ggf. ärztliche Untersuchung). Auch hier gibt es wieder eine indirekte, durch die Berechnung der Deckungsrückstellung bewirkte Begrenzung.\n* Der nach Abzug aller Zuschläge für Kosten und dem Risikobeitrag verbleibende Teil des Beitrages wird als Sparbeitrag bezeichnet und dient kalkulatorisch - zusammen mit dem rechnungsmäßigen Zins - zum Aufbau der Ablaufleistung und zur Deckung alterbedingt zukünftig über den laufenden Beiträgen liegenden Risikobeiträgen.\n* Neben den genannten Kostenarten können in den Vertragsbedingungen des Versicherungsvertrages noch Gebühren für bestimmte Geschäftsvorfälle festgelegt sein. Dabei handelt es sich überwiegend um seltene und/oder in der Verwaltung sehr aufwändige Geschäftsvorfälle (z. B. Stundung, Policendarlehen). Die Gebühren sind entweder als absoluter Betrag oder als Prozentwert einer für den Vorgang relevanten Größe angegeben.\nDie im Vertrag vereinbarten Rückkaufswerte berücksichtigen, dass diesen Zuschlägen für Abschluss- und Vertragseinrichtungskosten keine zukünftigen Leistungen gegenüber stehen. Daher beinhaltet der als Zeitwert (§ 165 Abs. 3 VVG) dieser zukünftigen Leistungen berechnete Rückkaufswert diese Beträge nicht und ist damit anfangs oft trotz Beitragszahlung Null und später für eine ganze Zeit deutlich niedriger als die Summe der bis zur Kündigung gezahlten Beiträge. Dieser Umstand wird oft fälschlich mit der Zillmerung der Deckungsrückstellung in Verbindung gebracht, beruht aber auf der Definition des Rückkaufswertes im VVG. Die in Verträgen vereinbarten Rückkaufswerte sind sogar oft noch höher, als sie gesetzlich sein müssten. Der deutsche Gesetzgeber ist aber im europäischen Binnenmarkt für Versicherungen gehindert, gesetzlich höhere Anforderungen an die Höhe der Rückkaufswerte zu verlangen. Damit können höhere Rückkaufswerte letztlich nur aufgrund vertraglicher Vereinbarung zwischen VN und VR erreicht werden. Da höhere Rückkaufswerte zwangsläufig niedrigere Leistungen für verbleibende VN bedeuten, ist es nicht leicht, sich für Verträge mit höheren oder niedrigeren Rückkaufswerten zu entscheiden.\n* Todesfallversicherung (Leistung nur im Todesfall während der Vertragslaufzeit, z. B. Risiko-Lebensversicherung)\n* Erlebensfallversicherung (Leistung nur bei Erleben des Vertragsendes, praktisch nur in Mischformen wie der gemischten Versicherung auf den Todes- oder Erlebensfall oder als Rentenversicherung)\n* Berufsunfähigkeitsversicherung (Versicherungsleistung bei Berufsunfähigkeit)\n* Aussteuerversicherung (Versicherungsleistung bei Heirat)\n* Risikoversicherung (keine oder nur vorübergehenden Kapitalbildung)\n* Kapitalbildende Versicherung\n* Konventionelle kapitalbildende Lebensversicherung\n* Fondsgebundene Lebensversicherung ("Versicherung, bei der das Anlagerisiko vom Versicherungsnehmer getragen wird"; Hier kann der Versicherungsnehmer die Anlageschwerpunkte und damit das Risiko durch Wahl der Fonds bestimmen)\n* Indexgebundene Lebensversicherung (hier wird die Versicherungsleistung abhängig von einem Index bestimmt, der sich nicht unbedingt vollständig mit Kapitalanlagen darstellen lässt, wo also der VR ein gewisses Restrisiko trägt)\n* Kapitalversicherung (einmalige Leistung durch Zahlung eines Kapitals)\n* Rentenversicherung (laufende Auszahlung als Rente)\n* Ausbildungsversicherung (Entfall der Beitragszahlung bei Tod des Versicherungsnehmers, Erbringung einer festen Leistung zu einem Stichtag)\n* Aussteuerversicherung (Entfall der Beitragszahlung bei Tod des Versicherungsnehmers und Fälligkeit der Leistung bei Heirat, spätestens einem Stichtag)\n* Vermögensbildungsversicherung (zur Anlage der Vermögenswirksamen Leistungen\n* Versicherung zum Aufbau einer zusätzlichen kapitalgedeckten Altersvorsorge nach dem AVmG zum Ausgleich der durch das Steueränderungsgesetz neu entstandene Versorgungslücke (Riester-Rente).\n* Basisrente (Rürup-Rente)\nDaneben werden zahlreiche Zusatzversicherungen angeboten. Die bedeutendste ist dabei die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (siehe hierzu auch Berufsunfähigkeitsversicherung). Weitere Zusatzbausteine sind die Unfalltodzusatzversicherung, bei der ein mehrfaches der einfachen Todesfallleistung versichert wird, und Pflegeversicherungsleistungen.\nHinweis: Die (private) Rentenversicherung ist auch zur Lebensversicherung im weiteren Sinn zu rechnen, da sie versicherungstechnisch ähnlich kalkuliert und betrieben wird. Ein großer Unterschied besteht jedoch darin, dass bei einer Lebensversicherung auf den Todesfall das Risiko vorzeitigen Todes und bei einer Rentenversicherung das so genannte Langlebigkeitsrisiko versichert wird. Weiter wird als Leistung eine regelmäßige Zahlung seitens des Versicherers fällig, daher der Name “Rentenversicherung”. Es gibt noch andere Erlebensfallversicherungen, die aber auf dem deutschen Markt keine Bedeutung haben.\nDie Risikoversicherung gibt es in verschiedenen Ausprägungen. Ihnen gemeinsam ist, dass nur dann eine Leistung seitens des Versicherers fällig wird, wenn der Versicherungsfall während der Versicherungsdauer eintritt.\nAm häufigsten ist die Risikolebensversicherung mit gleich bleibender Versicherungssumme und die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme zu finden.\n* Absicherung von wirtschaftlich abhängigen Angehörigen\n* Sicherung von Verbindlichkeiten\n* Trägertarif für eine oder mehrere Zusatzversicherungen (z. B. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung)\nDer Beitrag der Risikolebensversicherung ist abhängig vom Alter, vom Geschlecht und vom Gesundheitszustand der versicherten Person zum Versicherungsbeginn, sowie von der Versicherungssumme und der Laufzeit (Versicherungsdauer) der Versicherung. Bisweilen werden auch Zuschläge für die Ausübung bestimmter Berufe oder Freizeitbeschäftigungen verlangt.\nAuch bei einer Risikolebensversicherung erwirtschaftet der Lebensversicherer Überschüsse zu Gunsten des einzelnen Versicherungsvertrags. Im Gegensatz zur kapitalbildenden Lebensversicherung oder zur Rentenversicherung spielen allerdings Zinsüberschüsse aus Kapitalanlagen dabei eine unbedeutende Rolle. Vielmehr handelt es sich um Risikoüberschüsse und Kostenüberschüsse. Diese entstehen dadurch, dass der Lebensversicherer weniger Todesfallleistungen erbringen und geringere Kosten aufwenden muss als kalkuliert.\nNeben Risikolebensversicherungen sind reine Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit (Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung) die häufigsten Risikoversicherungen, die nach Art der Lebensversicherung betrieben werden.\nDie klassische Form der kapitalbildenden Versicherung ist die gemischte Lebensversicherung, eine Lebensversicherung auf den Todes- und den Erlebensfall.\nDie gemischte Lebensversicherung kombiniert Todesfallabsicherung und Sparvorgang. Die Leistung (Versicherungssumme) wird fällig bei Tod bzw. Erleben des Ablaufs. Das Bezugsrecht kann durch den Versicherungsnehmer getrennt für den Erlebens- und Todesfall festgelegt werden.\nDie gemischte Lebensversicherung ist eine vor allem in Deutschland - unter anderem auch wegen der in der Vergangenheit günstigen steuerlichen Behandlung der Erträge - weit verbreitete Form der Geldanlage, obgleich die Verknüpfung von Versicherungs- und Sparvorgang von Verbraucherschützern kritisiert wird. Bei Vertragsbeginnen ab dem 1. Januar 2005 sind Auszahlungen von Lebensversicherungen allerdings nicht mehr steuerfrei.\nAuch die aufgeschobene Rentenversicherungen ist eine kapitalbildende Versicherung. Sie ist weiterhin steuerlich begünstigt, soweit die Auszahlung in Form einer lebenslangen Renten erfolgt. (Häufig besteht die Möglichkeit, sich den Gegenwert der Rente, die sogenannte Kapitalabfindung, in einem Betrag auszahlen zu lassen, das Kapitalwahlrecht.)\nVor allem die Riester-Rente und Rürup-Rente werden steuerlich gefördert. Dann besteht allerdings kein Kapitalwahlrecht; auch verbietet es das Alterseinkünftegesetz, diese geförderten Verträge zu beleihen, auf andere zu übertragen und diese vor dem vollendeten 60. Lebensjahr zu verwerten. Siehe auch Vorsorgeaufwendungen, Sonderausgabenabzug, Altersvorsorgezulage. Nur unter diesen Aspekten sollten die Nachsteuer-Renditen mit anderen Anlagen zu verglichen werden.\n* Kapitalanlage, Sparprodukt.\n* Hinterbliebenenvorsorge, auch zur Deckung der Erbschaftsteuer, sog. unechte (Erbschaftssteuerversicherung). .\n* Familienabsicherung und zum Kapitalaufbau (meist mit dem Ziel Altersvorsorge)\n* Darlehenssicherung, insbesondere im Zusammenhang mit Immobilienfinanzierungen\n* Rückdeckung von Pensionszusagen in der betrieblichen Altersvorsorge (Rückdeckungsversicherung)\n* In Sonderformen Kapitalanlage für einen bestimmten Zweck, der auch dann erreicht werden soll wenn der Anleger das Ende des Sparvorgangs nicht selbst erlebt (z. B. die Ausbildungsversicherung und die Aussteuerversicherung).\n* Versicherung auf den Todes- und Erlebensfall, auch als gemischte Lebensversicherung bekannt (klassische Kapitalbildende Lebensversicherung )\nSowohl der Todesfall als auch der Erlebensfall stellen einen Versicherungsfall dar und führen zu Leistungen. Bei diesen Tarifen kann meist auch ohne den Abschluss einer entsprechenden Zusatzversicherung der Todesfallschutz erhöht werden.\n* Kapitalversicherung mit lebenslangem Todesfallschutz z. B. Sterbegeldversicherung, sie dient vorzüglich zur günstigen Absicherung der Kosten einer Bestattung von Angehörigen, da diese heutzutage ein nicht zu unterschätzender Kostenfaktor darstellt. Dies kann zu einer erhebliche Mehrbelastung bis hin zur Kreditaufnahme der Hinterbliebenen führen. Die Beitragszahlungsdauer dieser Lebensversicherung endet häufig mit einem bestimmten Alter (z. B. 80 Jahren). Danach bleibt die Lebensversicherung beitragsfrei bestehen bis die versicherte Person stirbt.\n* Kapitalbildende Versicherung auf zwei verbundene Leben\nBei dieser Variante gibt es zwei versicherte Personen. Die Versicherungssumme wird nur einmal beim Tod der zuerst sterbenden versicherten Person während der Versicherungsdauer, spätestens aber beim vereinbarten Ablauf fällig. Fälschlicherweise wird diese Form der gemischten Lebensversicherung häufig als "Verbundene Lebensversicherung" bezeichnet. Eine verbundene Lebensversicherung ist eine Lebensversicherung, die mehrere Leistungsarten kennt. So z.B. die Kapital-Lebensversicherung, die Leistungen bei Erleben des Vertragsendes sowie auch im Todesfall vorsieht.\n* Termfix-Versicherung (z. B. Ausbildungsversicherung)\nBei der Termfix-Versicherung wird die Versicherungsleistung zu einem vorbestimmten Termin (Ende der Versicherungsdauer) fällig - unabhängig davon, ob die versicherte Person diesen Termin erlebt. Stirbt der Beitragszahler, entfällt die Beitragszahlungspflicht, die Versicherungsleistung selbst wird aber unverändert zum Ablauf fällig. Das Risiko liegt also in dem zu frühen Tod des Beitragszahlers, da hierdurch zur Finanzierung der Ablaufleistung benötigte Beiträge entfallen.\nDer Lebensversicherer muss sehr genau seine allgemeinen Vermögenswerte von dem zur Sicherung der Kundenansprüche gehaltenen Vermögenswerte (Sicherungsvermögen) trennen. Die Kapitalanlagen des Deckungsstocks sind durch das Gesetz über die Beaufsichtigung der Versicherungsunternehmen (Versicherungsaufsichtsgesetz - VAG) streng reglementiert. Die Einhaltung dieser Vorschriften wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht.\nDer Lebensversicherer hat für die Kapitalanlage die Anlagegrundsätze (Streuung, Mischung, Sicherheit, Rendite und Liquidität) zu achten und muss bei jedem Investment die Vorschriften zur Kapitalanlage prüfen, und zwar nach Anlageklassen und -quoten. So darf grundsätzlich nicht mehr als 35 % des Sicherungsvermögens in Aktien investiert sein.\nDarüber hinaus wird aus der Relation der Eigenmittel des Lebensversicherers zu dem nach Anlagerisiko gewichteten Wert der Kapitalanlagen die so genannte Solvabilitätsquote ermittelt. Da sich diese in einer bestimmten Spanne bewegen muss, kann nur ein kapitalstarker Lebensversicherer auch in riskantere Anlageformen investieren.\nAus diesen gesetzlichen Vorschriften und dem derzeit niedrigen Kapitalmarkt- Niveau ergibt sich die nunmehr seit 01.01.2007 gültige Senkung der Garantieverzinsung auf nur noch 2.25%.\nAuf die durch die Kapitalanlage erwirtschaften Erträge kommen dann die so genannten Zinsüberschüsse. Dabei handelt es sich um Kapitalerträge des Lebensversicherers, die über den Rechnungszins hinausgehen. 90 % der Kapitalerträge muss der VR für die Überschussbeteiligung der VN bereitstellen, soweit er sie nicht anderweitig den VN gutbringt, z. B. durch die Verzinsung der Deckungsrückstellung.\nDie fondsgebundene Lebensversicherung (FLV) bzw. die fondsgebundene Rentenversicherung (FRV) unterscheidet sich hauptsächlich von konventionellen Lebensversicherungen in der Anlagestrategie des Sparbeitrages. So wird dieser Sparbeitrag in Investmentfonds angelegt.\nDaraus folgt, dass es gegenüber den vorgenannten Lebens- und Rentenversicherungen keine Garantieverzinsung der eingezahlten Prämien gibt.\nJedoch kann der Versicherungsnehmer selbst Einfluss auf die Anlagestrategie nehmen. So kann er die mit dem Vertrag verbundenen Investmentfonds selbst wählen. Hierbei ist ferner häufig auch eine Streuung des Sparbeitrages auf mehrere Investmentfonds möglich.\n* Shift(ing) - Das gesamte vorhandene Fondsguthaben wird mit allen zukünftigen Sparbeiträgen in andere Fonds übertragen.\n* Switch(ing) - Die bereits eingezahlten Beiträge verbleiben in den bisherigen Fonds - Die zukünftigen Sparbeiträge werden in neu zu bestimmende Fonds angelegt.\nDer Anspruch des VN teilt so nun stets das Schicksal der investierten Fonds (Gewinn/Verlust). Jedoch sind FLV (bzw. FRV) auch wahlweise mit Garantie-Elementen ähnlich der konventionellen Lebensversicherung (z. B. Beitragsgarantien, Gewinn- und Verlustdeckelung) erhältlich.\nDurch verschiedene flexible Bausteine ist eine individuelle Anpassung an persönliche Bedürfnisse der fondsgebunden Versicherung möglich:\nAbschliessend beurteilt sind fondsgebundene Versicherungen weit flexibler als konventionelle Verträge. Allerdings unterliegen sie dabei dem Kursrisiko der Investmentfonds. Dieses Risiko kann aber durch Anlage in Risikoarmen Fonds abgemildert werden. Bestimmte Formen der fondsgebundenen Versicherungen, von britischen und deutschen Versicherungsgesellschaften bieten sogar, je nach Gesellschaft, auch Garantien auf bereits erreichte Fondsguthaben.\nDie Fondsgebundene Versicherung hat bereits und dürfte auch in Zukunft, insbesondere durch die geplante Abgeltungsteuer, auch im Vergleich zur direkten Anlage in Investmentfonds, als Sparform und zur Altersvorsorge weiter an Bedeutung zunehmen.\nAuch die Tatsache, dass fondsgebundene Versicherungen dem Grunde nach ihre Sparbeiträge in Sachwerte investieren, dürfte sie als Sparform, gegenüber konventionellen kapitalbildenden Versicherungen, die überwiegend eine Geldwertanlage darstellen, noch interessanter machen.\nDie FLV wird in Deutschland seit 1970 angeboten, die ersten Anbieter waren die Nürnberger, Veritas (heute Gothaer) und Deutscher Herold.\nKonnte man früher die Beiträge zu kapitalbildenden Lebens- und Rentenversicherungen steuerlich geltend machen sind heute Beitragszahlungen nur noch im Rahmen von Riester-Verträgen und Rürup-Renten (Neu: auch für fondsgebundene Verträge), zu den jeweiligen Höchstsätzen, steuerlich abzugsfähig.\nDie Auszahlung bei Vertragsablauf von Kapital-Lebensversicherungen und die Auszahlung nach Ausübung des Kapitalwahlrechtes bei Rentenversicherungen war bis 2005 steuerfrei, sofern:\n* Der Vertrag 12 Jahre lief.\n* Die Beitragszahlung mindestens 5 Jahre betrug\nFür Verträge, die noch vor 2005 abgeschlossen wurden gilt diese Regelung noch heute (Bestandsschutz).\n* Rentenzahlungen müssen, nach altem Recht, nur zum Ertragsanteil versteuert werden.\n* Bei vorzeitiger Beendigung fällt bei Alt-Verträgen noch die Kapitalertragssteuer an.\nFür Verträge, die nach 2005 geschlossen wurden gilt, dass die Erträge (nicht die eingezahlten Beiträge) bei Vertragsablauf zur Hälfte, mit dem persönlichen Steuersatz, versteuert werden können, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:\n* Laufzeit des Vertrages mindestens 12 Jahre\n* Ablauf des Vertrages nach Vollendung des 60. Lebensjahres\nWerden die vorgenannten Voraussetzungen nicht erfüllt müssen die Erträge (nicht die eingezahlten Beiträge) voll, mit dem persönlichen Steuersatz, versteuert werden. Diese Steuerlast kann jedoch, bei flexiblen (z. b. aktuellen fondsgebundenen) Verträgen durch die Entnahme von Teilbeträgen, auch auf mehrere Jahre verteilt werden.\nAktuell ist hingegen jedoch immer noch die steuerliche Berücksichtigung von Lebens- und Rentenversicherungen bei Vererbung und Verschenkung. So werden nur 2/3 der eingezahlten Beiträge und nicht der Auszahlungssumme oder des Fondsguthabens bei der Erbschafts- und Schenkungsteuer angerechnet. Unter Umständen wird dann aufgrund eventuell bestehender Freigrenzen (z. b. bei Familienangehörigen) sogar gar keine Erbschaft- oder Schenkungsteuer fällig.\n1. ↑ RD Josef Kestler: Kapitalbild. Lebensvers. mit Überschussbeteiligung Wissenschaftliche Dienste des Bundestages 11.08.2005\n2. ↑ Bund der Versicherten: Erfolg vor dem Bundesverfassungsgericht Prospekt\nDie Bezeichnung “Riester-Rente” geht auf Walter Riester zurück, der als Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung die Förderung der freiwilligen Altersvorsorge durch eine Altersvorsorgezulage vorschlug.\nAnlass war die Reform der gesetzlichen Rentenversicherung 2000/2001, bei der das Nettorentenniveau des Eckrentners, also eines idealtypischen sozialversicherungspflichtig Beschäftigten, der 45 Jahre lang Sozialversicherungsbeträge eingezahlt hat, von 70% auf 67% reduziert wurde.\nDiese neu geschaffene Rentenlücke soll zumindest annähernd durch Riester und Rürup geschlossen werden.\nSeit 2005 wird auch die Rürup-Rente, welche vor allem für nicht Riester-Anspruchsberechtigte interessant ist, durch Steuervorteile während der Ansparphase staatlich gefördert.\n* Besonders interessant ist die Riester-Rente aufgrund der Grund- und Kinderzulage für Geringverdiener mit vielen Kindern.\n* Aber auch für Vielverdiener ohne Kinder ist sie wegen des Sonderausgabenabzugs interessant.\nSo ergibt sich, auch wenn später die förderungsfähige Sparform selbst keine hohe Rendite erwirtschaftet, nur durch die staatliche Förderung (Grund- Kinderzulage und/oder Sonderausgabenabzug) eine interessante Kapitalanlage.\n* Gemäß den Zertifizierungsvoraussetzungen muss der Anbieter zum Beginn des Auszahlungszeitpunktes mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge garantieren.\n* Zum Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum zur Altersvorsorge können unter bestimmten Voraussetzungen 10.000 Euro bis 50.000 Euro aus den Einlagen eines Riester-Vertrages zinslos entnommen werden. Diese müssen jedoch spätestens ab 2 Jahre nach Entnahme in gleich hohen Raten bis zum Rentenbeginn zurückgezahlt werden. Die Rückzahlungsraten werden nicht gefördert. Um weiterhin eine Riesterförderung zu erhalten, sind zusätzliche Sparleistungen nötig.\n* Das Kapital, das sich in einem Riester-Vertrag befindet, bleibt bei längerer Arbeitslosigkeit (ALG II) bei der Anrechnung von Vermögen unberücksichtigt.\n* Das angesparte Kapital kann, wenn auch gebührenpflichtig, auf einen anderen Tarif beim selben Anbieter oder auf einen anderen, eventuell leistungsfähigeren, Anbieter übertragen werden. Zu beachten ist, dass zum Zeitpunkt der Übertragung weniger Kapital angespart sein kann, als Sparbeiträge in Summe eingezahlt wurden. Gründe hierfür können u. a. sein: abgezogene Abschlusskosten und Provisionen bei Riester-Versicherungen, schlechte Kursentwicklung bei Fonds.\nDie Förderung kann nur in zertifizierten, speziellen förderungsfähigen Altersvorsorgeverträgen in Anspruch genommen werden.\n* Die spätere Auszahlung wird nur als Leibrente gewährt. Eine 30%ige Teilauszahlung bei Rentenbeginn ist jedoch zulagenunschädlich möglich.\n* Die Renten- und Teilauszahlung ist später voll steuerpflichtig.\n* Die Zulagen und Steuervergünstigungen müssen bei schädlicher Verwendung zurückgezahlt werden.\no So auch bei Tod der anspruchsberechtigten Person vor Rentenbeginn. In diesen Fällen kann jedoch der Ehepartner, sofern er einen eigenen Riester-Vertrag bei dem gleichen Anbieter hat, die Zulagen des Verstorbenen übernehmen.\no Sofern der spätere Hauptwohnsitz ins Ausland, bspw. bei Auswanderung nach Mallorca, verlegt wird, müssen die Zulagen und Steuervorteile ebenfalls, wenn auch in Raten, zurückgezahlt werden.\n* Eine Beleihung des eingezahlten Kapitals ist nicht bei jeder Gesellschaft möglich.\n* Ein Wechsel des Vertrags verursacht teilweise erhebliche Kosten die bei allen Versicherungsgesellschaften differieren. In Extremfällen wird sogar das noch nicht angesammelte Kapital prozentual als Kosten veranschlagt.\n*Ferner muss der Versicherte der unbeschränkten Steuerpflicht unterliegen. Fällt diese dauerhaft weg, müssen die Zulagen und die steuerliche Förderung zurückgezahlt werden. Bei vorübergehendem Wegfall kann eine Stundung der Rückzahlung gewährt werden. Dies ist zum Beispiel bei Umzug ins Ausland der Fall. Kehrt man also vor dem Renteneintritt wieder in die Bundesrepublik zurück, so behält man die staatliche Förderung.\nDie Riester-Rente ist eine private oder betriebliche Altersvorsorge auf freiwilliger Basis. Zulässige Leistungen sind Alters-, Invaliden- und Hinterbliebenenrenten. Während der Einzahlungsphase werden Beiträge in förderfähige Sparformen eingezahlt. Der Staat subventioniert die freiwillige Altersvorsorge durch eine Altersvorsorgezulage (Abschnitt XI EStG) bzw. durch einen steuermindernden Sonderausgabenabzug (§§ 10a, 79 ff EStG). Die Altersvorsorgezulage fließt dabei in den Vertrag und nicht direkt an den Beitragszahler. Die Altersvorsorgezulage muss beantragt werden.\n* rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer,\n* rentenversicherungspflichtige Selbständige (z. B. Handwerker und über Künstlersozialkasse versicherte Künstler)\n* Pflichtversicherte nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte,\n* Kindererziehende (maximal für die ersten drei Lebensjahre eines jeden Kindes),\n* Bezieher von Arbeitslosengeld (einschliesslich berechtigter Bezieher von Arbeitslosenhilfe, deren Leistungen aufgrund der Anrechnung von Einkommen und/oder Vermögen ruhen),\n* Bezieher von Krankengeld,\n* nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen (z. B. bei Pflege von Angehörigen im Haushalt),\n* geringfügig Beschäftigte bei Verzicht auf die Versicherungsfreiheit, wenn der Beitrag des Arbeitgebers auf den vollen Rentenversicherungs-Beitrag aufgestockt wird,\n* Bezieher von Vorruhestandsgeld, sofern diese zuvor pflichtversichert waren\n* Beamte, Richter und Soldaten sowie diesen gleichgestellte Personen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungsfrei oder von der Versicherungspflicht befreit sind, weil ihnen eine beamtenrechtliche oder beamtenähnliche Versorgung gewährleistet wird und\n* Hartz IV Empfänger sind ebenfalls Riesterfähig\nNicht anspruchsberechtigte Personen:\nEhepartner von anspruchsberechtigten Personen haben jedoch ebenfalls Anspruch auf die Altersvorsorgezulage, falls sie einen passenden Vertrag haben, nicht vom Partner dauernd getrennt leben und zu einem der folgenden Personenkreise gehören:\n* nicht rentenversicherungspflichtige Selbständige,\n* freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung Versicherte,\n* Pflichtversicherte in berufsständischen Versorgungseinrichtungen,\n* geringfügig versicherungsfrei Beschäftigte, die den Arbeitgeberbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung nicht durch eigene Beiträge aufstocken,\n* Sozialhilfebezieher ohne versicherungspflichtiges Einkommen,\n* Altersrentner und\n* Bezieher einer Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit ohne rentenversicherungspflichtige Beschäftigung oder Tätigkeit.\n* Studenten, die nicht rentenversicherungspflichtig sind\n* Altersvorsorgezulage nach Abschnitt XI. EStG\n* Sonderausgabenabzug gemäß § 10a EStG.\nDie Zulagen werden dem Altersvorsorgevertrag gutgeschrieben (sie fliessen im Gegensatz zu einer Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug dem Sparer nicht "direkt" zu).\nVoraussetzung zum Erreichen der vollen Zulagen ist, dass der Eigenbeitrag entsprechend der Fördertreppe abhängig vom sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommen entrichtet wird.\nmindestens ... vom sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommen\nDer Mindestbeitrag, auch Sockelbetrag liegt:\nAls Sockelbeitrag sind ab 1. Januar 2005 einheitlich EUR 60 zu zahlen. Die Differenzierung des Sockelbetrages für Steuerpflichtige mit und ohne Kind entfällt.\nDer maximal mögliche Betrag ist jedoch der als Sonderausgaben ansetzbare Betrag. Von diesem Betrag wird der volle Zulagenanspruch abgezogen – inklusive der Zulagen die einem nur mittelbar begünstigten Ehepartner zustehen (Rechenbeispiel 1). Der resultierende Betrag kann sehr klein oder sogar negativ sein. Da der Gesetzgeber Wert auf eine Eigenleistung gelegt hat, wurden "Sockelbeträge" für den Eigenbeitrag vorgesehen (Rechenbeispiel 2):\nMindestbeitrag (Jahr 2006/2007):\nEr Angestellter, brutto 35.000 Euro Vorjahreseinkommen, sie Hausfrau, Kind 4 Jahre alt\n35.000,-- x 3% = 1.050,-- Euro\n- 114,-- Grundzulage Mann\n- 114,-- Grundzulage Frau (Sie wird durch ihn "Riester-fähig" - abgeleiteter Vertrag)\n- 138,-- Kinderzulage\n= 684,-- Eigenbeitrag (57,-- Euro pro Monat)\nEr selbständiger Unternehmer, sie bei ihm angestellt auf 400 Euro-Basis, 2 Kinder (beide über 3 Jahre)\n4.800,-- x 3% = 144,-- Euro\n- 114,-- Grundzulage Mann (Er wird durch sie “Riester-fähig” - abgeleiteter Vertrag)\n- 114,-- Grundzulage Frau\n- 138,-- Kinderzulage Kind 1\n- 138,-- Kinderzulage Kind 2\n= -360,-- Euro Eigenbeitrag (negativ!)\n-> Es findet der Sockelbeitrag von 60,-- Euro (5,-- Euro pro Monat) Anwendung\nVon der Steuerersparnis, die sich aus diesen Sonderausgaben ergibt, wird der Anspruch auf die Zulagen abgezogen. De facto gibt es also keine doppelte Förderung durch Sonderausgabenabzug und Zulagen, sondern eine Zulagenförderung, die durch eine Steuerersparnis aufgestockt wird, falls der Sonderausgabenabzug besser wäre.\nDie als Sonderausgaben ansetzbaren Altersvorsorgebeiträge (Eigenbeiträge plus Zulagen) sind beschränkt auf:\nAchtung: Mittelbar Zulagenberechtigte bekommen keinen eigenständigen Sonderausgabenabzug eingeräumt. D.h. wenn ein Ehepartner über das 3. Lebensjahr hinaus die Kinder betreut und auf eine angestellte Erwerbstätigkeit verzichtet, so sind max. 1575,- EUR (ab 2008: 2100,- EUR) für das Ehepaar als Sonderausgaben anzusetzen. Der Sonderausgabenabzug hat in dieser Konstellation praktisch nie einen Effekt.\nFörderung während der Kindererziehungszeiten\nWährend der Kindererziehungszeiten (Erziehende mit Kindern bis zu 3 Jahren) ist die erziehende Person unmittelbar zulageberechtigt. Hat sie im Vorjahr kein Einkommen erzielt, ergibt sich als Mindesteigenbeitrag der oben genannte Sockelbeitrag.\n(Jahr 2006) Er Angestellter, Brutto 35.000 Euro Vorjahreseinkommen, sie Hausfrau, Kind (bis zu 3 Jahre alt), Kinder auf dem Vertrag des Mannes\nBerechnung für den Mann (rentenversicherungspflichtig, unmittelbar zulageberechtigt):\n35.000,-- x 3%\n= 1050,-- Euro\n= 798,-- Eigenbeitrag (66,50 Euro pro Monat)\nBerechnung für die Frau\n(unmittelbar zulageberechtigt, durch Kindererziehungszeiten), Sockelbeitrag 60 Euro (5 Euro pro Monat); Zulagen: 114,-- für die Frau\nVon der Familie insgesamt aufzubringen: 858,-- Euro (71,50 Euro pro Monat)\nIn diesem Beispiel werden die Zulagen der Kinder auf den Vertrag des Mannes gezahlt, damit der Eigenbeitrag dadurch gemindert wird. Würde man diese Zulagen, wie üblich, auf den Vertrag der Frau laufen lassen, würden diese sich weder bei ihr noch bei ihrem Mann mindernd auswirken.\nDie Frage, ob sich der Abschluss eines Altersvorsorgevertrags für den Anleger lohnt, erfordert eine differenzierte Betrachtungsweise. Zum einen gilt es die Vor- und Nachteile der Riester-Rente, die Grundrendite, die alleine aus der staatlichen Förderung heraus entsteht, und die Rendite, die später der eigentliche Vertragsanbieter mit den Sparbeiträgen erwirtschaftet, zu sehen.\nLetztendlich sollten Sie o. g. Ausführungen lediglich als eine Information sehen, die eine persönliche Beratung zur Riesterrente keinesfalls ersetzt, da die Möglichkeiten noch weitaus grösser sind, als beschrieben!\nIm Allgemeinen wird mit dem Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung eine privatwirtschaftliche Versicherung bezeichnet, allerdings gibt es auch im Rahmen der gesetzlichen Rentenversicherung den Begriff der Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese greift jedoch nur noch für Personen, die vor dem 1. Januar 1961 geboren sind, wer nach diesem Datum geboren ist muss privat vorsorgen, um sich abzusichern. Zur Invaliditätsversicherung wird neben der Berufsunfähigkeitsversicherung die Erwerbsunfähigkeits-, die Grundfähigkeits-, die Dread Disease- und die private und gesetzliche Unfallversicherung gerechnet, die in Ihren Bedingungen aber unterschiedliche Ausprägungen haben.\nDie Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dem Versicherten eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn er den vereinbarten Beruf aus gesundheitlichen Gründen physischer oder psychischer Art nicht mehr ausüben kann.\nHierbei ist zu beachten, dass die Definition des ausgeübten Berufs im Versicherungsvertrag unter Umständen vom alltäglichen Sprachgebrauch abweichen kann.\n* Das Alter, bis zu welchem die Berufsunfähigkeitsrente maximal gezahlt wird, kann bei den heute angebotenen Tarifen in der Regel bis höchstens zum vollendeten 65. Lebensjahr vereinbart werden.\n* Davon abweichend kann bei den meisten angebotenen Tarifen die Versicherungsdauer extra vereinbart werden: Sie beschreibt das Alter, bis zu dem der Versicherungsfall eintreten muss, um einen Leistungsanspruch gegenüber dem Versicherer zu haben. So kann beispielsweise eine Versicherungsdauer bis zum 55. Lebensjahr und eine Leistungsdauer bis zum 65. Lebensjahr vereinbart werden. Wird die versicherte Person in diesem Beispiel mit 54 berufsunfähig, dann erhält die für die Erlebensfall-Leistungen bezugsberechtigte Person eine Berufsunfähigkeitsrente bis zum 65. Lebensjahr der versicherten Person ausgezahlt. Tritt die Berufsunfähigkeit erst mit 56 ein, werden keine Leistungen fällig. Das Auseinanderfallen von Versicherungs- und Leistungsdauer führt zu erheblichen Beitragsreduzierungen und eignet sich deswegen vor allem für Berufseinsteiger. Gute Gesellschaften bieten daher sog. Einsteigermodelle an, bei denen am Ende der ursprünglichen Versicherungsdauer der Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden kann. Da das Risiko berufsunfähig zu werden mit steigendem Lebensalter zunimmt, sind Versicherungen, bei denen die Versicherungsdauer mit 56 endet, mit einem entsprechenden hohem Risiko für den Versicherten behaftet.\n* Der versicherte Beruf für welchen der Schutz vereinbart wird. Auch wenn für den Laien ein Maler gleich einem Maler ist, so unterscheiden die Versicherer bis zu 30.000 unterschiedliche Berufseinstufungen. Für den Beruf des Malers sind dies immerhin mehr als 160 Feinabstufungen. Für Berufe mit höherem Risiko (z.B. handwerkliche Berufe, aber auch Lehrer) wird üblicherweise die tariflich zulässige Versicherungsdauer bis zum vollendeten 55. oder 60. Lebensjahr begrenzt oder es werden Höchstversicherungsgrenzen festgelegt. Wer den falschen Beruf versichert hat, verstößt somit u.U. unwissentlich gegen die Annahmerichtlinie des Versicherers und gefährdet seinen Versicherungsschutz, da der Versicherer wegen Irrtums anfechten könnte.\n* Verzicht auf eine sogenannte abstrakte Verweisung. Hierbei verzichtet der Versicherer darauf, den Versicherungsnehmer auf ähnliche Tätigkeiten zu verweisen, die ggf. noch ausgeübt werden können (Beispiel: Chirurg mit Handlähmung könnte als ärztlicher Gutachter arbeiten).\nFür behinderte Menschen kann es unter Umständen schwierig sein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Der Gesetzgeber hat im §20 II 2 AGG geregelt, dass Behinderte nur in begründeten Ausnahmefällen abgelehnt werden dürfen. Das Gesetz ist am 18. August 2006 in kraft getreten und wird schnell zu neuen Produkten führen.\nFür Versicherungskunden hat diese Entwicklung zu erweiterten Deckungszusagen geführt, was für sich eine gute Nachricht ist. Die Kehrseite der Medaille könnte jedoch in einigen Jahren erst noch zum Vorschein kommen, wenn nämlich die Versicherer die versprochenen Leistungen tatsächlich erbringen müssen. Die erweiterten Deckungszusagen könnten im Einzelfall ohne entsprechende versicherungsmathematische Kalkulation erteilt worden sein, weil beispielsweise für neu übernommene Risiken (z.B. Terrordeckung) die statistischen Grundlagen fehlen. Gleichzeitig verzichteten viele Anbieter im Bedingungswettbewerb auf ihr Recht zur Prämienanpassung (§ 172 Abs. 1 VVG), um dem Kunden die Sicherheit eines festen Beitrags zu bieten. Sind die Risiken tatsächlich nicht ausreichend kalkuliert, können die betroffenen Versicherer die erhöhten Kosten nicht durch Prämienanpassungen abfangen, was bei großen Vertragsbeständen bis zur Zahlungsunfähigkeit des Versicherers führen kann. Durch die einkalkulierten Sicherheitsmargen ist dieses allerdings äußerst unwahrscheinlich und würde dann auch über die Auffanglösung "Protektor" aufgefangen werden, so dass für die Kunden kein Risiko besteht. Ein Blick auf die Finanzkraft der Versicherers kann hier hilfreich sein. Auch hierfür gibt es unabhängige Ratingagenturen.


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Einfach nur einen Router kaufen | Martin Ueding\nEinfach nur einen Router kaufen\nHier im Gästehaus in Jülich haben wir nur ein Kabelmodem, das letztlich einen Zugang zum WAN bereitstellt. Möchte man mehrere Geräte hier nutzen, braucht man einen Router. Einen ganze einfachen Router, der einen RJ-45 WAN Eingang und dann mehrere RJ-45 LAN Ausgänge und noch WLAN hat. So etwas gibt es ja im Prinzip auch für 20 EUR zu kaufen.\nNun gibt es in Jülich allerdings keinen großen Elektronikmarkt, die so ein Gerät auf jeden Fall hätten. Der nächste wäre in Düren. Dahin müsste man aber mit der Rurtalbahn fahren, was jetzt allerdings auch so eine Tour ist.\nDie nächsten Optionen sind Internetversand, andere Läden in Jülich oder einfach in Bonn im Elektronikmarkt kaufen. Internetversand hat natürlich den Vorteil, dass ich das Ding von überall her bestellen kann. Nur muss das Paket dann irgendwer annehmen. Im Gästehaus bin ich tagsüber natürlich nicht, das Forschungszentrum nimmt keine privaten Pakete an. Packstation wäre noch so eine Option, aber dahin liefern nur Händler, die auch DHL als Versender nehmen.\nWenn ich es bei einem Internethändler bestelle, der nicht Amazon ist, wird das ganze dann wahrscheinlich auch eher so gegen Ende der Woche hier ankommen, falls überhaupt noch diese Woche. Dann kann ich das auch in Bonn kaufen.\nIch habe hier in Jülich einen Laden gefunden, der so einen Router anbietet. Dort haben die den jedoch nur auf Anfrage. Auf unverbindliche Anfrage haben sie den direkt bestellt, der kommt allerdings erst in 7 Tagen an. Ob das jetzt Werktage oder Kalendertage sind, weiß ich auch nicht so genau. Das bringt mich jetzt auch nicht weiter. Also ist das Unterstützen der lokalen Händler auch irgendwie nicht so das, wie ich zügig zu einem Router komme.\nMehrere Leute um mich herum haben mich verwirrt gefragt, warum ich das nicht einfach bei Amazon bestelle. Ich sagte so Dinge wie „Ich möchte die lokalen Händler unterstützen" oder „Amazon soll nicht noch mehr quasi-Monopolstellung erlangen" und so weiter. Wenn ich mir das allerdings so anschaue, kann ich da wohl wenig ausrichten und mache mir mein Leben deutlich komplizierter, als eigentlich nötig.\nHätte ich das Teil Sonntag Abend bei Amazon bestellt, wäre es morgen hier am Gästehaus angekommen. Dann hätte ich das vielleicht im Briefkasten oder hätte es in der Filiale abholen müssen. Amazon hätte an mir ein bisschen Umsatz gemacht und davon wahrscheinlich so gut wie keine Steuern in Deutschland bezahlt. Vielleicht noch nicht mal irgendwo innerhalb der EU. Aber ich hätte meinen Router.\nJetzt sitze ich hier und weiß, dass der eine Laden mir das diese Woche nicht besorgen kann. Um die Ecke hier ist noch ein kleiner Computerladen, den ich morgen mal besuchen werde. Vielleicht hat der ja einen Router in dem Preissegment, das ich mir vorstelle. Ansonsten muss ich halt bis Ende der Woche warten und kaufe mir das Teil in Bonn. Da bin ich recht sicher, dass ich das in einem Laden kaufen kann.\nMit dem Hintergrund kann ich es eigentlich niemandem übel nehmen wenn er einfach den großen Konzernen kapituliert und sich sein Leben komfortabel macht. Und da gibt es ja einiges.\nPC mit Windows bei Amazon bestellen.\nSmartphone mit Android bei Amazon bestellen und Google sämtliche Daten zwecks Synchronisierung überlassen.\nAlle Kontakte in geschlossenen sozialen Netzwerken wie Facebook oder LinkedIn pflegen.\nSo gut wie alles bei Amazon bestellen, weil es einfach bequem ist.\nAls Browser auf allen Geräten Google Chrome nehmen und die bequeme Synchronisierung nutzen.\nSofortnachrichten per WhatsApp schicken, weil es ja jeder hat.\nLokal mit Uber fahren, weil es komfortabel und günstiger als Taxi ist.\nSkype für kostenlose Telefonate und Videochat benutzen.\nNur um dem aus dem Weg zu gehen mühe ich mich mit irgendwelchen Ladengeschäften oder kleinen Onlineshops ab um einen banalen WLAN-Router zu kaufen. Ich versuche meinen Kalender mit ownCloud auf mein Jolla Phone zu bekommen (was seit ein paar Tagen nicht mehr geht). Oder ich setze meinen eigenen Murmur (Mumble) Server auf, damit ich Sprachkonferenzen ohne Skype durchführen kann und habe dann kein Video und muss jedem damit auf den Geist gehen sich freie Software zu installieren.\nWarum mache ich es mir eigentlich so schwer?


Einstweilen wird mir tatsГ¤chlich Perish Tempus davongelaufen – Ude\nAlso meine persГ¶nlichen Erfahrungen feststellen augenblicklich https://onlinedatingtestsieger.de/tag/dating-fur-nudisten/ uneingeschrГ¤nkt divergent aufgebraucht. Meine wenigkeit bin ja allerdings immens tief uff Partnerinnensuche, etwa 20 Jahre, und habe schon hunderte von Frauen zum spachteln eingeladen. UnglГјcklicherweise konnte zigeunern Hingegen nach wie vor keine Angetraute zu diesem Zweck entscheiden, bei mir die Umgang drogenberauscht versuchen. Wirklich so habe Selbst mich seit dieser Zeit einiger Uhrzeit vielmehr nach erotische Dates verlegt, Ferner habe mich weitere mit Frauen getroffen, expire keine Zuordnung stГ¶bern, sondern lediglich mal ein zweigleisig schГ¶ne Stunden sein Eigen nennen wollen. Das klappte viel elaboriert, untergeordnet sowie sera mich nicht im Allgemeinen weiterbringt, Hingegen fГјr den Sekunde ist und bleibt sera denn von hoher Kunstfertigkeit amyotrophic lateral sclerosis keinerlei. Augenblicklich dennoch kommen nil Kontakte As part of den ganzen BГ¶rsen zustande, alldieweil Pass away Frauen denn Гјberblicken, dass ohnehin keine Dates denkbar seien, oder infolgedessen haben Die leser untergeordnet kein Offenheit A kommunikation. Mein ErklГ¤rungsansatz: Perish knien in diesen Tagen anhand mГ¤nnlicher Mensch und Kindern den ganzen Kalendertag zu Hause, Unter anderem innehaben Гјberhaupt keine MГ¶glichkeit, klammheimlich stoned verstГ¤ndigen.


Die Ritter gehen auf Drachen-Jagd - Basketball - Teckbote\nDie Ritter gehen auf Drachen-Jagd\nBasketball Zum Auftakt der Zweitligasaison erwarten die Kirchheim Knights morgen in der Sporthalle Stadtmitte Aufsteiger Artland Dragons aus Quakenbrück.\nAb morgen gilt‘s: Rhondell Goodwin (links) und die Knights empfangen Quakenbrück.Foto: Tanja Spindler\nMit einer Woche Verspätung starten die Zweitliga-Basketballer der Kirchheim Knights in die neue Saison. Nach dem abgesagten Auftakt in Nürnberg (wir berichteten) sind die Artland Dragons aus Quakenbrück am morgigen Samstag ab 19.30 Uhr Gegner in der Sporthalle Stadtmitte.\nDie unverhoffte Zwangspause hatte für Knights-Coach Mauricio Parra gleichermaßen positive wie negative Aspekte. „Von Vorteil war, dass einige kleinere Verletzungen nochmals länger auskuriert werden konnten. Der Nachteil ist, dass die Dragons im Spielrhythmus sind, den wir noch nicht haben“, so der Spanier.\nUnter der Woche kehrten Center Andi Kronhardt und Forward Brian Wenzel zurück in den Kader. Kronhardt hatte knapp zwei Wochen an einer hartnäckigen Knöchelprellung laboriert. Neu-Kapitän Wenzel hatte im Testspiel gegen Ehingen einen Kieferhöhlenbruch erlitt und wird mit Gesichtsmaske antreten müssen. „Es ist sehr wichtig, dass die Beiden wieder mit an Bord sind. Wie lange sie letztlich spielen können, wird man sehen müssen, aber ich hoffe, dass zumindest ein Kurzeinsatz drin ist“, sagt Parra.\nEin anderer, der bislang verletzungsfrei durch die Vorbereitung gekommen war, sorgte unter der Woche für einen kurzen Schreckmoment. Phillip Daubner stieß im Training mit Centerkollege Andi Nicklaus zusammen, hatte danach mit Rücken- und Nackenschmerzen zu kämpfen, kehrte aber nach zwei Tagen zurück ins Training.\nNeu an Bord ist US Guard Caleb Oetjen. Der 24-Jährige ist seit Sonntag in Kirchheim und trainiert mit seinen Teamkollegen. Quasi passend zur diesjährigen Vorbereitung hatte auch Oetjen direkt mit einer leichten Sprunggelenksverletzung zu kämpfen. „Er ist leicht umgeknickt, hat aber weiter trainiert“, berichtet Parra.\nBei Wenzel, Kornhardt und Oetjen ist also mit Einschränkungen zu rechnen. Dennoch werden voraussichtlich alle drei gegen Quakenbrück spielen können. Die vergangenen Tage standen dann auch ganz im Zeichen der Einbindung des neuen Point Guards. Viele offensive wie defensive taktische Varianten prasselten auf Oetjen ein, der sich jedoch schnell zurechtfand.\nDer Gegner aus Quakenbrück zeigte am ersten Spieltag, was ihn ausmacht: starke Guards, gemixt mit athletischen und wurfgefährlichen Centerspielern. Mit Point Guard Pierre Bland und Shooting Guard Chase Griffin, der in der vergangenen Saison mit den Crailsheim Merlins den Aufstieg feierte, verfügen die Dragons über ein brandgefährliches Duo. Dies bekamen am ersten Spieltag die Lions aus Karlsruhe zu spüren. Mit 17 beziehungsweise 21 Punkten dominierten Bland und Griffin das Geschehen. Am Ende stand ein ungefährdeter 78:67-Erfolg für Quakenbrück zu Buche. „Die Dragons sind kein klassischer Aufsteiger. Die Strukturen im Club sind geprägt aus der langjährigen Bundesliga-Zugehörigkeit, und auch die Spieler haben jede Menge Potenzial“, warnt Parra.\nEin Wiedersehen gibt es mit Max Rockmann. Der gebürtige Berliner trug von 2013/14 das Kirchheimer Trikot. Er kennt die Sporthalle Stadtmitte also bestens. Dies gilt auch für Kirchheims Dauerkartenbesitzer, von denen 99 Prozent ihr Abonnement verlängerten und am Samstag für Stimmung sorgen sollen.cs\nWeitere Tickets für das erste Highlight der Saison können hier gebucht werden.\nNürnberg weicht in mobile Halle aus\nAufatmen bei den Nürnberg Falcons: Die Basketballer scheinen gemeinsam mit der Stadt einen Ausweg aus ihrer Notsituation gefunden zu haben. Weil die Heimspielstätte der Franken kurz vor Saisonbeginn wegen baulicher Mängel gesperrt werden musste, wurden die ersten beiden Heimspiele gegen Kirchheim und Heidelberg abgesagt.\nDie Stadt hat nun schnell reagiert und gemeinsam mit dem Gemeinderat beschlossen, die Zeit der Sanierung mit einer mobilen Leichtbauhalle zu überbrücken. Die Halle mit Platz für 1 800 Zuschauer soll auf dem Gelände des Flughafens Platz finden und stand zuletzt in Gotha und Jena.\nKlub und Stadt sprechen von einer guten Übergangslösung und hoffen, dass es nun schnell geht. Das erste Heimspiel an neuer Stätte soll möglichst schon am 20. Oktober gegen Hamburg steigen. bk


Einbruch in Einfamilienhaus – Beuteschaden noch unklar – Reporter24 – Aktuelle News aus Nordbayern\n2. Dezember 2016 - 21:12 Melanie Fish Einbrüche, Unterfranken 0\nSCHWEINFURT / DEUTSCHHOF. Zwischen Montag (28.11.2016) und Donnerstag (01.12.2016) ist ein Unbekannter in ein Einfamilienhaus eingestiegen. Offenbar hatte es der Täter insbesondere auf Schmuckstücke abgesehen. Was genau entwendet wurde, ist noch Gegenstand der laufenden Ermittlungen, die inzwischen die Kriminalpolizei Schweinfurt übernommen hat.\nZwischen Montagfrüh, 06.00 Uhr, und Donnerstagnachmittag, 15.15 Uhr, muss sich der Einbruch im Saaleweg nach vorliegenden Erkenntnissen ereignet haben. Offenbar drang der Täter an der rückwärtigen Seite des Einfamilienhauses durch ein Fenster in die Wohnräume ein.\nIm Inneren durchsuchte er Schränke und Kommoden nach Wertgegenständen. Dem Einbrecher gelang es, mit bislang noch unbekannter Beute unerkannt zu entkommen. Er hinterließ einen Sachschaden in Höhe von einigen hundert Euro.\nFirmeneinbrecher in Gochsheim