Plan inwestycyjny Better Future (Open Finance) – drogo, mało funduszy (ale początki zawsze są trudne) – Fundusze inwestycyjne to nie lokata!\nKoniec z ‚potworkami inwestycyjnymi’ w Open Finance? Jest lepiej, ale brak rachunku dodatkowego i wysokie koszty w zasadzie wykluczają ten produkt dla świadomego inwestora. Choć trzeba przyznać, że nowy produkt (Plan Inwestycyjny Better Future) to wreszcie produkt, który zamiast liczyć na szczęście pozwala na inwestowanie. To także pierwszy własny produkt Open Life w formie czystej Polisy Inwestycyjnej (takiej jak Axa, Aegon, Generali, Nordea, Skandia, Compensa, HDI itd).\n[stextbox id=”alert”]Początki są trudne – stąd pewnie wysokie koszty i mała ilość dostępnych funduszy. Zaskakuje też brak rachunku dodatkowego (a to w zasadzie dyskwalifikuje produkt dla świadomych inwestorów)[/stextbox]\nAle – przyjrzyjmy się produktowi dokładniej.\nPlan Inwestycyjny Better Future\nTo nowa polisa inwestycyjna (produkt czysto inwestycyjny) stworzony przez Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A.\nOpisywany produkt występuje pod nazwą Better Future (w dystrybucji przez Open Finance) oraz Lepsza Przyszłość (w dystrybucji Noble Bank).\nTo produkt, który oferuje dostęp do kilkudziesięciu funduszy inwestycyjnych – tym samym pozwala zarządzać inwestycją, i stosować różne techniki inwestowania. Inwestorzy otrzymują możliwość wpływania na wyniki własnych inwestycji zamiast liczyć na szczęście w strukturach o przedziwnych konfiguracjach.\nDodatkowe porównanie do produktów konkurencyjnych – przedstawię w kolejnym artykule.\nJak produkt Better Future (Lepsza Przyszłość) wygląda na tle konkurencyjnych rozwiązań?\nChoć i tak znajdzie dziesiątki tysięcy Klientów. W końcu (cytat za ulotką reklamową Open Finance) 95% zawieranych w Polsce polis inwestycyjnych odbywa się w punktach Open Finance!\nWykorzystuje się tutaj: brak znajomości innych rozwiązań, techniki sprzedażowe, promocje i dodatkowe gratisy, i markę ‚najlepszego dystrybutora’ (pod kątem obrotów – z pewnością).\nCzyli opłata za dostęp do korzyści prawnych o podatkowych. To najważniejsza opłata w produktach inwestycyjnych. Różnica 0,5% w długim okresie ma tu bardzo duże znaczenie.\n[stextbox id=”info”]Produkt Open Life ma opłaty od 0,5% do ponad 1% gorsze w porównaniu do innych produktów z rynku.[/stextbox] W przypadku inwestycji 1000 zł miesięcznie przez 15 lat różnica w kosztach może sięgnąć ponad 30.000 zł!\nStandardem na rynku jest prezentowanie tej opłaty ‚w stosunku rocznym’. Tu Open Finance nie oparł się pokusie pokazania opłaty w skali miesiąca. [stextbox id=”info”]Opłata 0,199167% wygląda znacznie lepiej niż 2,39% rocznie, nieprawdaż?[/stextbox]\nPomijając to, że wielu inwestorów nie porówna poziomu opłat w tym produkcie z innymi, to prezentacja opłat w skali miesiąca dodatkowo utrudnia porównanie.\nDla inwestycji 200 zł /mc – opłata roczna w Better Future to 2,39%. Znajdziemy produkty z opłatą na poziomie niższym niż 2%.\nDla inwestycji 500 zł /mc – opłata roczna w Better Future to 2,39%. Znajdziemy produkty z opłatą 1,5%.\nDla inwestycji 1000 zł /mc – opłata roczna w Better Future to 2,29%. Znajdziemy produkty z opłatą niższą niż 1%.\nDla inwestycji 1000 zł /mc – opłata roczna w Better Future to 1,99%. Znajdziemy inne produkty z opłatą niższą niż 1%. To 1% rocznie od całości zgromadzonego kapitału!\nOpłata za zarządzanie po 10-tym roku\nTo bardzo ważny parametr. Większość produktów inwestycyjnych typu Polisa Inwestycyjna obniża po 10. (czasem po 7.) roku poziom opłaty za zarządzanie. To szczególnie istotne – gdyż po tym okresie zgromadzony jest większy kapitał – i poziom opłaty ma jeszcze większe znaczenie.\n[stextbox id=”info”]Produkt Open Life nie obniża opłaty za zarządzanie po 10-tym roku.[/stextbox]\nTrudno znaleźć produkt, który nie udostępnia tzw. rachunku dodatkowego. Czyli możliwości dokonywania dodatkowych inwestycji w sposób nieregularny, z możliwością wypłaty tych środków w każdym momencie bez ponoszenia opłat likwidacyjnych. A w przypadku Better Future… tego rachunku brak.\nProwizje od wpłat na rachunek podstawowy\nTu na szczęście produkt Better Future nie pobiera takich opłat. Podobnie jak większość produktów inwestycyjnych. Jedynie niektóre produkty na rynku próbują zarabiać w ten sposób – ale są to absolutne wyjątki.\nTo opłata pobierana miesięcznie. W przypadku Better Future jest to 10,99 lub 9,99 zł – czyli dokładnie tyle ile wynosi średnia na rynku. Większość produktów pobiera opłaty miesięczne zbliżone do 10 zł.\nWiększość produktów inwestycyjnych ma charakter bezterminowy. W ten sposób w pełen sposób umożliwiają praktyczne wykorzystanie korzyści prawnych z grupy planowania spadkowego. W momencie śmierci ubezpieczonego wypłata wartości rachunku na rzecz uposażonych realizowana jest bez podatku Belki oraz bez podatku spadkowego.\n[stextbox id=”info” caption=”Produkt Open Life automatycznie kończy się wraz z osiągnięciem przez ubezpieczonego wieku 85 lat.”]Wtedy bezwarunkowo dokona się wypłata środków z produktu z pobraniem podatku Belki. Biorąc pod uwagę wydłużanie się średniego czasu trwania życia produkt może utrudniać realizację przekazania zgromadzonych środków w formie spadku dla potomnych (bez płacenia podatków Belki oraz spadkowego).[/stextbox]\nLiczba i zakres dostępnych funduszy inwestycyjnych\nPolisa inwestycyjna Better Future oferuje jedynie nieco ponad 40 funduszy inwestycyjnych. Dobre i to. W moich opracowaniach na temat rynku produktów inwestycyjnych jako absolutne minimum aby produkt uznać za możliwy do zarządzania przyjmuję liczbę 30 funduszy.\nW grupie 40 funduszy (w tym 9 funduszy mieszanych, bez wartości dla aktywnego zarządzania) trudno o szerokie możliwości inwestycyjne. Mamy raptem kilka funduszy rynków zagranicznych, nie mamy żadnego funduszu typowo surowcowego (jedyny fundusz quasi-surowcowy to fundusz Idea Surowce Plus – ale jego wyniki nie zależą od cen surowców ale od cen akcji związanych z rynkiem surowców – jest to fundusz z grupy funduszy sektorowych.\nOferta funduszy jest niewielka, ale wystarczająca aby produktem zarządzać. Choć na rynku znajdziemy wiele produktów o niższych kosztach i znacznie większych możliwościach inwestycyjnych (60/80/ 100 funduszy).\nWymagany okres opłacania inwestycji miesięcznych\nW przypadku BetterFuture jest to 10 lat. To standard na rynku produktów systematycznych. Choć znajdziemy produkty gdzie po 5-tym roku nie ma już dalszego obowiązku realizacji dodatkowych inwestycji. Niektóre pozwalają dalej kontynuować systematyczne wpłaty na rachunku dodatkowym (w ten sposób realizujemy plan inwestycyjny poprzez systematyczne wpłaty, ale w każdym momencie do tych dokonanych po 5-tym roku wpłat mamy pełen dostęp do wypłaty bez ponoszenia opłat likwidacyjnych (które obejmują inwestycje realizowane na rachunku podstawowym.\nJedynie jeden raz w trakcie trwania umowy ubezpieczenia możliwe jest zawieszenie wpłat na 6 miesięcy. Możliwe jest także obniżenie poziomu składki o 50% (skutkuje to wydłużeniem obowiązywania opłat likwidacyjnych oraz zmianą parametrów (kosztów) do poziomu odpowiadającemu obniżonej składce inwestycyjnej.\nOd zawsze proponuję nie patrzeć na bonusy. Mają one znikomą realną wartość. Wystarczy policzyć.\nBetter Future oferuje 5% bonus w I roku (dla wpłat od 350 zł miesięcznie). Niwelowany jest on przez 0,5% wyższą opłatę roczną od całości zgromadzonego kapitału. Po 4 latach bonus jest ‚zjadany’ przez wyższe koszty:\n– w I roku 0,5% od wartości I rocznej wpłaty (i wypracowanych zysków)\n– w II roku 0,5% od wartości rachunku (czyli ponad 1% od pierwszorocznej wpłaty – koszt pobierany jest od całości zgromadzonego kapitału)\n– w III roku 0,5% od wartości rachunku (czyli ponad 1,5% od pierwszorocznej wpłaty – koszt pobierany jest od całości zgromadzonego kapitału)\n– w IV roku 0,5% od wartości rachunku (czyli ponad 2,0% od pierwszorocznej wpłaty – koszt pobierany jest od całości zgromadzonego kapitału)\nBetter Future oferuje dodatkowy 10% bonus w nieparzystych latach począwszy od roku 11.\nBrzmi doskonale… dopóki nie policzymy tego dokładnie.\nPo pierwsze: ograniczenia. Bonus należy się wyłącznie wtedy gdy przez cały czas realizowane są comiesięczne inwestycje (czyli aby otrzymać premię w 15. roku wymagane jest aby cały czas do 15. roku realizowane były miesięczne inwestycje), nie dokonano żadnej wypłaty częściowej, nie zmniejszono poziomu składki miesięcznej.\nPo drugie: realna wartość gratisu. Nie zapominajmy, że gratis (10% deklarowanej rocznej wpłaty) nie jest indeksowany. To znaczy, że w przypadku np. inwestycji 200 zł miesięcznie (2400 zł rocznie) gratis dopisany do rachunku w 11. roku wyniesie 240 zł. Przy inflacji rzędu 3%, będzie to w realnej wartości pieniądza 173 zł, a w 21. roku 129 zł.\nWarto też porównać wartość gratisu do sumy dokonanych inwestycji. Przy wpłatach 200 zł miesięcznie przez 11 lat zainwestujemy 28800 zł. Bonus 240 zł stanowi 0,83% tej kwoty. Biorąc pod uwagę różnicę w poziomie kosztów do innych produktów inwestycyjnych – nawet z tym (mizernym) bonusem zarabiamy mniej.\nDodatkowe bonusy w pakiecie\nByć może Open Finance ma świadomość, że parametry produktu nie są jakoś szczególnie konkurencyjne do aktualnej oferty rynkowej. Stąd tradycyjnie próba przyciągnięcia inwestorów dodatkowymi gratisami. Jak np. 3-miesięczną lokatą (nawet na ponad 20%) lub rachunkiem IKE z 10 letnim oprocentowaniem 6,48% lub 7,29% (reklamowane jako 8% lub 9% w skali roku…).\n… posiadają produkt Better Future / Lepsza Przyszłość\n.. zapraszam do korzystania z Opiekuna Inwestora.Dla produktu Open Life (Better Future, Lepsza Przyszłość) można aktywować strategię Opiekun Zysku 10/15, przeglądać oceny funduszy, monitorować inwestycję, a dla zainteresowanych stosować także dodatkowe techniki inwestowania.\nPrawie klient Open Finance napisał(a):\nDziękuję za ten artykuł. Oddaje prawdę o naciąganiu klientów w Open Finance i liczeniu na ich niewiedzę. „Doradcy” a właściwie bardziej akwizytorzy są nieźle wyszkoleni w przedstawianiu samych bonusów proponowanych rozwiązań. Jak się natomiast wgryźć w liczne szczegóły, rzeczywistość jest dużo mniej kolorowa.\nFirmy tego typu wymagają realizacji planów sprzedażowych. Tak samo jak od handlowców w innych branżach wymaga się efektów sprzedażowych, a nie edukowania Klienta i pokazywania innych możliwości, niż te dostępne w ofercie handlowca. Czyli już z tego powodu (w większości przypadków) nie może być tutaj merytoryki, czy też szczegółowego wyjaśniania Klientom tego czym jest taki produkt, jak nim zarządzać. A już na pewno nie można liczyć na otrzymanie porównania kilkudziesięciu produktów i pomocy w doborze tego, który będzie bardziej odpowiedni dla inwestora, tańszy, z większymi możliwościami. Raczej poszukuje się w takiej dystrybucji produktów jak najbardziej marżowych (czyli dla inwestora po prostu droższych). O ile w innych dziedzinach życia jest to dla nas oczywiste, to zaskakująco w przypadku produktów inwestycyjnych często wybiera się produkt oszczędnościowo-inwestycyjny nie w oparciu o analizę różnych produktów, ale raczej w oparciu o dodawany do produktu ‚gratis’, na zasadzie: i tak się na tym nie znam. W efekcie – przepłacamy, mamy małe możliwości inwestycyjne – ale otrzymujemy gratis (którego wartość jest po prostu ‚zjadana’ przez wyższe np. koszty w dodawanym do gratisu produkcie).\nKlasyczny przykład to Lokata Timingowa gdzie inwestor otrzymuje gratis(np. aparat fotograficzny), którego cena w sklepach jest niższa niż prowizji od zakupionego funduszu (ten sam fundusz można w innym miejscu kupić bez prowizji – ale też bez gratisu – wychodząc na całej transakcji lepiej niż z gratisem). Ale … siła gratisu jest naprawdę duża: http://opiekuninwestora.blox.pl/2012/04/Lokata-Timingowa-w-Getin-Banku-czyli-jak-stracic.html\n29 czerwca 2012 o 16:37\nPanie Remigiuszu, jakie polisy ma Pan w swojej ofercie sprzedażowej?\n2 lipca 2012 o 09:42\nRóżne. I to inwestor dokonuje wyboru. ja przedstawiam w szczegółowej ofercie kilka produktów (zazwyczaj dwa) z mojej oferty, dodatkowo pokazuję porównanie do innych produktów – a cały proces wyboru produktu inwestycyjnego trwa z reguły kilka tygodni- do czasu aż inwestor nie ma pełnej wiedzy o tym dlaczego taki a nie inny produkt wybiera, co oznaczają w praktyce poszczególne zapisy OWU, tabel opłat.\nWięcej informacji na http://www.rodzinnefinanse.pl, a zakres dodatkowej pomocy (sam produkt to tylko dostęp do funduszy – aby zarabiać zamiast liczyć na szczęście trzeba na zarządzanie poświęcić choćby 20 minut w miesiącu) dostępny jest na http://www.rodzinnefinanse.pl/co-otrzymasz\nNie ma jednego najlepszego produktu – różne produkty bardziej pasują do jednych, inne do innych sytuacji.\nA to czy proponowane przeze mnie produkty są tymi droższymi/ tańszymi – można sprawdzić – jestem autorem pierwszego opracowania porównującego ponad 70 produktów inwestycyjnych w Polsce i opisującego na które elementy zwracać uwagę. Podsumowanie dla danego inwestora można otrzymać w mojej ofercie, można też zamówić opracowanie i samodzielnie sprawdzić, który produkt najlepiej spełnia oczekiwania inwestora – i dopytać czy mogę go zaoferować. Szczegóły na http://www.opiekuninwestora.pl/ksiazki_i_publikacje,1737,0.htm\nKażdy produkt typu polisa inwestycyjna oferuje dokładnie to samo: dostęp do funduszy (różnych) i możliwości transferów bez podatku + korzyści prawne. jedyne różnice to koszty, ilość dostępnych funduszy i kilka innych elementów (np. ile lat wymagane są inwestycje systematyczne itp).\nO co z ich ofertą Światowe Rynki upychanej nieświadomym klientom Getin Banku jako lokata bankowa na 1o lat na gwarantowane 6,8% + 10 letnia inwestycja oprocentowana 10% w skali roku? Nie dają ani jednego z trzech dokumentów, których otrzymanie poświadcza klient podpisując deklarację przystąpienia do ubezpieczenia. Dodatkowo wymagają podpisywania jakiś dziwnych oświadczeń wewnątrzbankowych o tym,że klient nie wycofa się z pseudolokaty prze rok. Odradziłam to ubezpieczenie znajomej, której matka tak została wmanewrowana w super produkt na zasadzie – niech Pani nie będzie głupia, po co pani lokata na 6,4% na 4 miesiące jak tu dajemy lokatę na 10 lat na lepszych warunkach. Że też ludziom nie zapala się lampka, że nic nie ma za darmo.\nCałkowicie się zgadzam. To są sprzedawcy, akwizytorzy ale nie doradcy w dobrym tego słowa rozumieniu. Mam niestety złe doświadczenia z tą firmą. Chcę pomóc ludziom, którzy zamierzają skorzystać z wszelkich usług tzw. doradców finansowych jak np. open finance dlatego założyłam bloga http://openfinanceopinie.wordpress.com/\nZapraszam do dzielenia się i komentowania.\nWitam. Założyłem tą lokatę w momencie kiedy podpisywałem umowę o kredyt hipoteczny.\nZapłaciłem chyba 2xpo 100zł i skonczyłem z tym.\nPo jakimś czasie otrzymałem list z Open Finance że po prostu wyrzucają mnie z listy.\nPo miesiącu dzwoni do mnie doradca z którym załatwiałem ww kredyt hipoteczny i mówi mi żebym do niego przyjechał bo muszę ponownie założyć tę lokatę bo bank wypowie mi umowe kredytu. Więc pojechałem podpisałem i znowu jestem w tym bagnie. Przy 1 podpisywaniu tego g…….a mówił mi że mogę korzystać sobie z wpłacanych pieniążków nie było wogóle mowy że po 10 latach. Załamałem się kiedy wyszedłem z jego biura 🙁 CZy muszę opłacać te składki żeby bank nie wymówił mi umowy o kredyt hipoteczny?\nPozdrawiam wszystkich wrobionych w ten syf!!\nProszę zwrócić uwagę co macie napisane w umowie openfinance IKE …daje głowę, że rachunki wysyłane pocztą 5 zł co miesiąc co daje 60 zł rocznie dodatkowo w plecy. Wypowiedzenie tego, aby wysyłane były tylko elektronicznie coś nie działa bo przysyłają dalej i tłumaczą się błędem systemu. Grosik do grosika i gra nie warta świeczki…\nUWAGA !!! KOSZTY ZŻERAJĄ ZYSKI – SZKODA NERW, CZASU i PIENIĘDZY\nProgram Better Future to lepsza przyszłość ale dla firmy obsługującej to ubezpieczenie. W lutym tego roku zostałem naciągnięty przez przedstawiciela Open Finance na ten produkt. Na szczęście w porę zalogowałem się domo jego rachunku i dowiedziałem się jak wygląda ta lepsza przyszłość. Z wpłaconych 900zł mam teraz 878zł Co miesiąc opłata 11zł. Jest to istne naciąganie, a co gorsza zmuszanie ludzi do pozostania w funduszu. Jeżeli coś Wam się stanie i chcecie się wycofać to tracicie prawie wszystko, czym dłużej jesteście tym więcej macie do stracenia i pętla się zaciska coraz bardziej. Lepiej wpłacić oszczędności na jakąś lokatę, w Better Future opłaty są większe niż przychody i nie tylko zżerają zyski ale i wpłacany kapitał. NA razie napisałem reklamację, kontakt z firmą niezwykle trudny, prawdopodobnie zalani są reklamacjami podobnymi do mojej, tak dowiedziałem się z infolinii OpenLife.\nUWAGA ZASTANÓWCIE SIĘ MOCNO NAD PRZYSTĄPIENIEM DO TEGO TYPU INTERESU.\nAle z tego co zdążyłem się zorientować to takie praktyki prowadzą także inne firmy w zakresie programów tzw. REGULARNEGO OSZCZĘDZANIA\n5 czerwca 2012 o 08:10\nPanie Robercie, wielu inwestorom taki produkt systematycznego oszczędzania przedstawia się jako „wpłacanie w fundusz”. Jeżeli potraktujemy taki produkt jako coś, gdzie wpłacamy pieniądze nic więcej nie robiąc – wtedy faktycznie: koszty zjadają zyski. Ale tylko dlatego, że inwestorzy płacą za coś z czego nie korzystają. Wystarczy wykonać dokładniejszą analizę aby okazało, się, że korzystając z tego za co się płaci – czyli możliwości dokonywania zmian między funduszami bez podatku (to wymaga zarządzania funduszami – choćby 2-3 razy w ciągu roku) pozwala w okresie 10 letnim zarobić nawet o 1/3 więcej niż kupując te same fundusze poza polisą inwestycyjną.\nNawet w produkcie Better Future (co prawda ma mało funduszy, jest dość kosztowny) taki efekt uzyskamy. Obliczenia (szczegółowe na faktycznych danych – poleca 50 stronicowy raport: http://www.opiekuninwestora.pl/raporty/strategia/opiekun_zysku_w_polisie_pdst.pdf) dokładnie pokazują jak działa efekt korzyści podatkowej w polisie – przy założeniu bardzo wysokich 3% opłat w polisie. Better Future jest niższa opłata – choć oczywiście (i myślę że warto) poszukać produktów znacznie tańszych – sprawdzenie całej oferty rynkowej to koszt 27 zł (http://www.opiekuninwestora.pl/ksiazki_i_publikacje,1737,0.htm). Takiego opracowania nie pokażą w Open Finance 🙂\nProszę też pamiętać, że efekt korzyści podatkowej działa mniej więcej od około 5-go roku. Inwestycja w polisie na mniej niż 5 lat jest mało rozsądna od strony korzyści podatkowej (w pierwszych latach zyski z niezapłaconych podatków przy zmianach między funduszami dopiero zaczynają się pojawiać i są w sumie niższe niż poniesione koszty). Po 5-tym roku efekt zaczyna być coraz bardziej wyraźny – większa zgromadzona kwota, to większe kwoty odzyskane z niepłacenia podatku przy konwersjach, i zyski z tak gromadzonych środków są większe niż koszty produktu.W okresach ponad 10 letnich – znacznie większe. Ale aby to osiągnąć, trzeba produkt traktować jak inwestycję, nie jak po prostu wpłacanie pieniędzy. Wtedy ponosimy opłaty w produkcie całkowicie bez sensu – płacąc za korzyść podatkową – wcale z niej nie korzystając.\nW Polsce pokutuje jeszcze jeden problem – sam fakt istnienia opłat wydaje się dla nas ‚zły’. Ale ponownie – w produktach typu polisa inwestycyjna są to opłaty dzięki którym zarabiamy więcej (jeżeli inwestujemy, nie po prostu wpłacamy) niż gdybyśmy te same fundusze kupowali poza polisą bez żadnych dodatkowych opłat (ale za to z podatkiem). Chodzi o prosty bilans:\n– zarabia ubezpieczyciel – ale to chyba normalne, że za stworzony mechanizm unikania podatku przy konwersjach pobiera opłatę\n– inwestor zarabia więcej, niż gdyby inwestował bez udziału ubezpieczyciela\n– wynik końcowy inwestora (przy choćby odrobinę aktywnym zarządzaniu) będzie większy niż gdyby w ten sam sposób inwestował poza polisą inwestycyjną\nTylko zaskakująco wtedy ‚boli’ nas to, że zarabiał w międzyczasie ubezpieczyciel. A najbardziej to, że firma ubezpieczyciel wypłacił firmie pośredniczącej część swojego zysku.\nTe podstawy powinien wyjaśnić Panu sprzedawca – widocznie tego nie zrobił. I jak to często bywa przedstawił produkt w samych superlatywach pomijając to, że jest to jedynie platforma do zarządzania funduszami.\nCzy inwestowanie na rynku funduszy jest trudne – nie. To nie giełda. Ale to prawda: wymaga to poświęcenia na początku trochę czasu na zrozumienie tego w co wpłacamy nasze ciężko zgromadzone oszczędności. Uczę tego od 2006 roku. Nie mając podstawowej wiedzy o funduszach i produktach inwestycyjnych wpłacanie tam pieniędzy nie jest najlepszym rozwiązaniem. I nie można wtedy winić funduszy albo produktu – to nie te elementy są powodem dla którego inwestorzy tracą.\nDlatego nawet od osób, które korzystają z mojej pomocy w doborze produktu inwestycyjnego i pomocy w korzystaniu z niego (poprzez http://www.rodzinnefinanse.pl) oczekuję deklaracji, że poświęcą te 15-30 minut w miesiącu na doglądanie (z moją pomocą) inwestycji i na początku poświęcą 2-3 godziny na poznanie podstaw tego rynku. Aby inwestować i zarabiać zamiast liczyć na szczęście i (nie)świadomie przepłacać.\n5 czerwca 2012 o 08:18\njeżeli w Pana ocenie sprzedawca nie przedstawił Panu dokładnie zasad działania produktu, jeżeli nie omówił zasad pobierania opłat, nie wytłumaczył jaki ma Pan czas na wycofanie się z produktu to wtedy bez skrupułów może Pan próbować wypowiedzieć taką umowę, o ile jest to jeszcze możliwe.\nStandardem na rynku jest aby w zawartej umowie to Pan był Ubezpieczającym. Wtedy przysługuje Panu prawo wypowiedzenia umowy w ciągu 30 dni od otrzymania polisy (a nie od dnia podpisania umowy). Jeżeli ten okres nie upłynął – czyli otrzymał Pan od dystrybutora polisę niedawno to zamiast pisać pisma z pytaniami – trzeba złożyć żądanie zamknięcia umowy – wtedy odzyska Pan wartość rachunku bez opłat likwidacyjnych.\nPisanie pism może skończyć się tym, że firma odpowie Panu już po terminie umożliwiającym bezkosztowe wycofanie się z ubezpieczenia. Wtedy już nic nie da się zrobić.\nPozostaje mieć tylko nadzieję, że w tej umowie to Pan jest Ubezpieczającym, i że nie jest to jeden z ostatnio stosowanych trików, że jest to produkt ubezpieczenia grupowego, gdzie ubezpieczającym jest dystrybutor… wtedy jak łatwo zauważyć, Ubezpieczający nie ma żadnego interesu aby wnioskować o zerwanie umowy… Proszę to sprawdzić.\nA przy podejmowaniu kolejnych decyzji inwestycyjnych dokładnie poznać rynek takich produktów, poznać jak korzysta się z produktów inwestycyjnych.\nPolecam (już dziś) zapisać się na darmowe szkolenia na http://edukacja.opiekuninwestora.pl – właśnie rozpocząłem cykl bezpłatnych szkoleń pokazujących gdzie można inwestować, który sposób inwestowania w jakim przypadku wybrać. W 3 szkoleniach omawiam bardzo dokładnie wszelkie możliwości oparte o m.in fundusze: IKE, IKZE, Lokaty, Struktury, fundusze, parasole funduszy, polisy inwestycyjne, fundusze typu FIZ itd.\n„jeżeli w Pana ocenie sprzedawca nie przedstawił Panu dokładnie zasad działania produktu, jeżeli nie omówił zasad pobierania opłat, nie wytłumaczył jaki ma Pan czas na wycofanie się z produktu to wtedy bez skrupułów może Pan próbować wypowiedzieć taką umowę, o ile jest to jeszcze możliwe.”\nNa moim przykładzie absolutnie takie rzeczy w Open Finanse nie są przedstawiane. Musiałem wprost prosić o kolejne i kolejne szczególy by dopiero w 3 mailu od konsultanta uzyskać podstawowy dokument przedstawiający sposób pobierania opłat przez Better Future. Trudno też szukać tego dokumentu na różnych stronach internetowych. Zapewne stosowne dokumenty są podtykane klientowi pod nos w ramach 10 minutowego szybkiego podpisywania umów (miałem taką propozycję od konsultanta, gdybym miał „mało czasu”).\n6 czerwca 2012 o 15:26\nFaktycznie dość ciężko uzyskać od przedstawiciela precyzyjne informacje na temat opłat. Szczerze mówiąc to w pierwszych rozmowach nie padała nawet nazwa produktu czy konkretnej firmy. Zdecydowałem się na przystąpienie do tego produktu, bo był on oferowany jako dodatkowe narzędzie pozwalające na wcześniejszą spłatę kredytu, który wyszukał mi właśnie przedstawiciel Openfinance. Wykresy, procenty były przemawiające a koszty znikome. Właściwie zaoferowane do tego produktu fundusze startowe to fundusze rzekomo bardzo bezpieczne,których w pierwszym etapie oszczędzania należało (według przedstawiciela Openfinance) nawet nie ruszać i najlepiej nie interesować się polisą w pierwszych miesiącach.\nTak naprawdę to ja jeszcze nie dostałem polisy – tzw. „certyfikatu” , podobno czeka ona na mnie w siedzibie Openfinance gdzie podpisywałem umowę i kilkakrotnie przypominano mi o konieczności jej odebrania. Ale faktycznie sprawdziłem wniosek. Ubezpieczającym jest Openfinance 🙂 czyli wpłacone pieniądze przepadły.\nOpenfinance / Openlife stosuję wszystkie triki, o których Pan raczył napisać\nTO KOLEJNA PRZESTROGA DLA INNYCH POTENCJALNYCH KLIENTÓW.\n– OMIJAJCIE PRODUKT BETTER FUTURE SZEROKIM ŁUKIEM\nNa chwilę obecną jestem zawiedziony tym produktem i postaram się z niego wycofać, jeżeli się uda także wycofać wpłacone środki. Wyleczyłem się na razie z regularnego oszczędzania – koszt kuracji 900zł. Może nawet nie dużo – Promocja, bo wiedza uzyskana jest bezcenna. Chciałby jedynie aby ktoś wyciągnął wnioski z moich błędów i zdobył tą wiedzę Gratis.\nJeżeli będę myślał o kolejnych inwestycjach faktycznie odbędę jakieś szkolenie.\nNa razie napisałem reklamację z opisem sytuacji, wnioskując w niej o zwrot wpłaconych składek. zobaczymy co odpowiedzą. Oczywiście przez infolinię dowiedziałem się że czas rozpatrywania reklamacji to 30 dni – tak jak Pan wspomniał aby minął okres do ewentualnego wypowiedzenia.\nWitam, niestety też należę do tego grona osób oszukanych:( W czerwcu 2012 roku podpisałam deklarację przystąpienia do „funduszu”, jak się później okazało ubezpieczenia. Wszystko co tu jest napisane to czysta prawda: namawianie ludzi, naciaganie, podsuwanie wykresów obiecujących nie wiadomo co, po prostu jedno wielkie oszustwo i kradzież naszych ciężko zarobionych pieniędzy!!! Dopiero po 18 miesiącach zorientowałam się ze są pobierane opłaty (nie logowałam się wcześniej), od razu usunęłam polecenie zapłaty na 300 zł które tym złodziejom przelewałam co miesiąc. Mało tego, okazało się ze są jakieś ogólne warunki ubezpieczenia z którymi rzekomo przed podpisaniem umowy się zapoznałam a których na oczy nie widziałam!!! Teraz się zastanawiam jak się wydostać z tego bagna:( Czy wie ktoś może jak to jest u nich z 6 miesięcznym wstrzymaniem wpłat, obniżeniem ich do 50% lub jak rozwiązać z nimi ta umowę albo jak to jest z wygaśnięciem umowy, jakie jest ryzyko i konsekwencje tych rozwiązań. Jestem wściekła sama na siebie ze byłam taka naiwna ale muszę jakoś się z tego wyplatac. Wplacilam im już 4800 i wychodzi na to że prawie wszystko stracę:( Podobno od tego roku obniżyły się tę opłaty likwidacyjne, czy wie ktoś coś na ten temat? I czy one dotyczą tylko umów zawartych w tym roku?\n14 czerwca 2012 o 18:48\nWitam, również zostałam naciągnięta na to ubezpieczenie, jest to dopiero moja druga wpłata, więc chciałabym się w porę wycofać.\nJak można sie „wypisać” z tego”super ” interesu???\nCzy muszę wysyłać gdzieś podanie z rezygnacją, czy wystarczy nie płacić składek ???\nI czy w tedy jestem obciążona jakimiś kosztami w związku z rezygnacją lub niewpłacaniem kolejnych składek?\nDziękuje bardzo za jakieś podpowiedzi !!!!\nJedną z pierwszych rzeczy, którą powinna była Pani otrzymać od sprzedawcy powinna być m.in. tabela opłat i dokładne wyjaśnienie znaczenia opłat likwidacyjnych. Jeżeli takich informacji Pani nie udzielono to … cóż faktycznie można określić taką sprzedaż jako naciąganie.\nNiestety – jeżeli już wpłaciła Pani dwie składki to wycofanie się z produktu skutkuje w pierwszym roku pobraniem 95% opłaty likwidacyjnej od aktualnej wartości rachunku. Jeżeli zainwestowała Pani np. 1000 zł , to otrzyma Pani wypłatę około 50 zł. Te informacje o opłacie likwidacyjnej znajdują się na załączniku z Tabelą Opłat do tego produktu.\nniestety klient open finance napisał(a):\n17 lipca 2012 o 21:09\nczy w ramach produktu „better future” jest gwarancja zwrotu kapitału ? Czy istnieje możliwość straty wszystkich zainwestowanych pieniędzy ? Jestem zdegustowana sposobem mamienia klientów i przerażona świadomością stracenia wszystkich pieniędzy. Dlatego też jestem gotowa wyciągnąć zainwestowane środki mimo 90 % straty. Gdzie mogę sprawdzić gwarancje?\nBetter Future nie jest rozwiązaniem gdzie: wpłacamy pieniądze i ktoś nimi zarządza. Przerażające jest, że sprzedawca nie wytłumaczył Pani, że jest to polisa inwestycyjna oferująca dostęp do kilkudziesięciu funduszy i to czy i ile zarobi (straci) Pani w tym produkcie zależy tylko i wyłącznie od Pani – od decyzji, które fundusze i kiedy Pani w tej polisie kupi / sprzeda.\nProdukt Better Future w praktyce daje jedynie dostęp do internetowej platformy, gdzie można po prostu fundusze kupować i sprzedawać. To jakiś koszmar w przekazywaniu informacji przez sprzedawców!\nNie ma tu mowy o żadnym zwrocie kapitału. Ale też wszystkiego nie można stracić. Po to właśnie powstał Opiekun Inwestora http://www.opiekuninwestora,.pl (polisa Better Future też jest w nim obsługiwana) aby każdy, bez wiedzy o rynkach finansowych, mógł podejmować świadomie decyzje w jaki sposób z takiej polisy korzystać i świadomie decydować o tym jakie fundusze posiadać. Nie jest to trudne a zmiany w takiej polisie wystarczy realizować 3-6 razy w ciągu roku.\nJeżeli samodzielnie nie zarządzamy takim produktem – to wynik zależy wyłącznie od szczęścia (często znacznie gorszy niż lokata bankowa). Sprzedawcy będą opowiadać różne mity inwestowania (odtajniłem je w nagraniu http://www.magiaprocentow.pl) – jak przykładowy „efekt uśredniania ceny” – który dokładnie prześwietliłem w tych nagraniach wideo: http://www.opiekuninwestora.tv/czy-ty-takze-usredniasz-cene-zakupu-funduszy/\nTo i tak lepszy produkt niż struktury, przy których inwestor całkowicie zdany jest na szczęście. Tu można pieniędzmi świadomie zarządzać – i zarabiać 2-4 razy więcej niż lokata bankowa (ale wymaga to działania – ja mogę jedynie pokazać na szkoleniach, że ze wsparciem narzędzi takich jak Opiekun Inwestora nie jest to ani trudne, ani czasochłonne). Ale taki produkt oparty o fundusze to inwestowanie a nie wpłacanie. Smutne, że w ten sposób są one sprzedawane jako bezobsługowa maszynka do wpłacania pieniędzy. To tak nie działa.\nŚwieżo wrobiony napisał(a):\n26 lipca 2012 o 22:20\nProszę o inf. Podpisałem wysoką składkę w Better Future w wys. 1200zł, wpłaciłem 4800 i dopiero teraz czytam w internecie o tym programie.\nMój stan kąta jest na razie wyższy o ok. 10%, bo alokacja w pierwszym roku to 110% środków wpłaconych, ale ulokowane środki w fundusz Idea obligacji przez okres 4 mies. nie zarobił ani zł.\nJak tak dalej pójdzie, to po roku tylko koszty- 10zł/mies. +2% rocznie od kapitału.\nMyślę o likwidacji i utracie 90% środków teraz, bo za rok to nie będzie 4,5tys.,ale 13tys.\nProszę o inf. co Pan poradzi. Mój opiekun jest na urlopie, a inny doradca po spotkaniu powiedział, żę on sam ma inny fundusz- aregon, bo to sprzedaje, rzeczywiście jest kosztowne.\nCzy na obecne czasy lepiej ulokować dodatkowe środki w lokaty na 6,3%, co da 5% netto?\nproszę pilnie o odpowiedź, bo termin kolejnej wpłaty będzie za parę dni.\nPrzygotuję osobną sekcję na blogu (oraz osobny portal) tłumaczący czym jest polisa inwestycyjna (czyli typowy produkt inwestycyjny BEZ ubezpieczenia). W skrócie:\n1. Koszty w produkcie są za coś. A dokładniej za możliwość samodzielnego zmieniania funduszy (bez podatku przy zmianach). W ten sposób niezapłacone podatki dalej pracują na zyski.\n2. Efekt (z punktu 1) działać zaczyna gdzieś po 4-6 latach. Wcześniej koszty produktu są wyższe niż zyski od zysków od zysków od niezapłaconych przy zmianach podatku\n3. Dlatego polisa na mniej niż 5 lat nie jest rozwiązaniem (od strony zysków) rozsądnym\n4. W okresie ponad 6 lat (a już powyżej 10 zdecydowanie) zysk z polisy (z kosztami nawet 3% rocznie i podatkiem płaconym an końcu wyłącznie od całego zysku) w porównaniu do inwestowania poza polisą w te same fundusze (bez opłat – ale z podatkiem przy zmianach) w polisie do wypłaty zysk może być ponad 30% (a w dłuższym okresie ponad połowę większy). Szczegółowe raporty dostępne na stronie ww.opiekuninwestora.pl\n27 lipca 2012 o 08:15\n5. Powyższe działa tylko wtedy, gdy funduszami Pan zarządza (czyli czasami kilka razy do roku dokonuje między nimi zmian).\n6. W polisie Better Future to czy Pan zarobi zależy wyłącznie od tego kiedy i jakie fundusze będzie Pan w tej polisie kupował/ sprzedawał.\n7. Kupno funduszy obligacji długoterminowo w polisie nie ma szans (z uwagi na opłaty) zarobić więcej niż kupno tego samego funduszu poza polisą. Wtedy po prostu (nie)świadomie się przepłaca. Płaci Pan za możliwość zarządzania i korzystania z braku podatku przy konwersjach a z tego nie korzysta\n8. Zarządzanie funduszami w polisie nie jest trudne. W Opiekunie Inwestora http://www.opiekuninwestora.pl ten produkt (Better Future) też jest obsługiwany\nJeżeli doradca mówi, że polisa jest kosztowna – to znak, że absolutnie nie rozumie w jaki sposób taki produkt działa. Potocznie (w oparciu o fora internetowe) – oczywiście jest kosztowna. Większość inwestorów wpłacało do polisy pieniądze, ponieważ ktoś powiedział przy sprzedaży, że wystarczy wpłacać i to będzie samo zarabiać. Poz atym sformułowanie doradcy ‚mam fundusz Aegon’ ponownie świadczy o całkowitym braku wiedzy o tym co oferuje (to niestety częsty przypadek). Polisa Better Future, Aegon i inne to nie jest fundusz. Polisa daje jedynie dostęp do kilkudziesięciu funduszy.\nPrzy składce 12.000 rocznie (choć poprawna nazwa powinna brzmieć: inwestycji 12.000 zł – to nie jest ubezpieczenie, to są inwestycje) koszt produktu Better Future w perspektywie 20 lat będzie po prostu o (trochę szokujące: 20-40 tysięcy) droższy niż produkt tańszy o choćby 1% rocznie (1% w każdym roku od całego kapitału i zysków przy tej kwocie robi ogromne znaczenie). Dlatego przed zainwestowaniem warto sprawdzić jakie są produkty na rynku (tak samo jak samochodu nie kupujemy w pierwszym salonie, który znajduje się blisko domu).\n27 lipca 2012 o 08:20\nPodsumowując: ma Pan produkt, który daje możliwości zarządzania.\nJeżeli chciałby Pan dokładnie zobaczyć skąd różnica w kosztach 20-40 tysięcy – proszę o kontakt – prześlę proste obliczenia. Wtedy łatwiej jest podjąć decyzję o wycofaniu się z produktu. Taka decyzja zawsze powinna wynikać z chłodnej matematycznej analizy aby mieć pewność, że dokonujemy słusznego wyboru.\nCzy inwestować w lokaty? To dobre rozwiązanie, ale tylko jeżeli inwestor absolutnie nie chce się interesować inwestowaniem.\nJeżeli natomiast są chęci to warto rozważyć fundusze (czy to mBank, czy to polisy inwestycyjne). Ale to wymaga odrobiny wiedzy. Fundusze to nie giełda. Trzeba tylko zamiast patrzeć na wypowiedzi na forach internetowych samodzielnie sprawdzić. Są dwie drogi:\na) Wystarczy na początku poświęcić 4-10 godzin a potem 15-30 minut w miesiącu (a monitorowanie wycen zostawić np. http://www.opiekuninwestora.pl). Wtedy inwestowanie staje się proste i oczywiste. Można zarabiać znacznie więcej niż gotowe strategie i znacznie bezpieczniej.\nb) Można oczywiście poświęcić na początku tylko 10 minut a potem 5 minut w miesiącu i skorzystać z gotowej strategii np. Opiekun Zysku. Wtedy wyniki będą znacznie lepsze niż po prsotu kup i trzymaj. Ale odrobiną dodatkowej wiedzy można je z czasem zacząć polepszać.\nOd 7 lat ta wiedza (inna niż sprzedażowa – czyli bajki, które omawiam na http://www.magiaprocentow.pl) jest na wyciągnięcie ręki (bezpłatna: http://edukacja.opiekuninwestora.pl, płatna: http://www.opiekuninwestora.tv).\npozdrawiam, i zapraszam, jeżeli ktoś poszukuje produktu inwestycyjnego chcąc mieć pełną świadomość dokonanego wyboru (dobór produktu trwa w Rodzinnych Finansach z reguły 1-2 miesięcy)\nNiestety chyba też wrobiona napisał(a):\n7 sierpnia 2012 o 08:31\npodobnie jak inni też zostałam w ten produkt „wrobiona”. Na razie niewiele wpłaciłam i chciałabym się wycofać. Gdzie mogę znaleźć informację jak to zrobić i ile naprawdę będzie mnie to kosztowało?\nProszę pamiętać, że Better Future to nie jest ‚produkt, do którego wpłaca się pieniądze’. Tak pewnie to zostało przedstawione…\nTo produkt typu: Polisa Inwestycyjna. Ma tam Pani do wyboru około 40-50 funduszy. To czy będzie zysk czy też nie zależy wyłącznie od Pani – czyli od tego kiedy i jakie fundusze będzie Pani kupować / sprzedawać. Szkoda – że przedstawiane jest to inaczej.\nDlatego – pomijając duże ograniczenia i wysokie koszty w porównaniu do innych tego typu produktów – nie jest to jakiś tragiczny produkt. W portalu http://www.opiekuninwestora.pl można skorzytać z narzędzi pomagających w zarządzaniu takim właśnie produktem.\nPodpisując umowę musiano przedstawić Pani tabelę opłat likwidacyjnych. W pierwszym roku otrzyma Pani 10% aktualnej wartości funduszy (w praktyce jakieś 10% tego co Pani wpłaciła).\nPolisy inwestycyjne to dobre produkty o ile:\n– wybrane są świadomie – nie na szybko, nie w promocji, dokładnie rozumiejąc co i dlaczego wybieramy (w ramach http://www.rodzinnefinanse.pl proces doboru produktu inwestycyjnego trwa z reguły kilka tygodni do kilku miesięcy)\n– na wybór produktu poświęcimy trochę czasu – porównując ofertę rynkową (można skorzystać np. z http://www.gdzieinwestowac.pl)\n– i funduszami w takim produkcie będziemy zarządzać (tu pomoże http://www.opiekuninwestora.pl) – wystarczy chociaż pół godziny w miesiącu\n– czyli będziemy inwestować a nie wpłacać (wyniki ‚uśredniania’ można sprawdzić np. tutaj: http://opiekuninwestora.blox.pl/2011/10/Usrednianie-w-funduszach-akcji-Ile-mozna-bylo.html)\nElżbieta Zapiec napisał(a):\n27 sierpnia 2012 o 22:40\nOj ja też dzisiaj zawarłam deklaracje i sama nie wiem co mam zrobić. czy wycofać się ,czy pozostać. Chociaż mnie przedstawiono ofertę 6.5% w stosunku rocznym, ale przeglądając tabele zdziwiło mnie to, że będą mi zabierane jakieś procenty od zebranego kapitału?Czy mam się skontaktować z opiekunem, aby on mi to jeszcze raz dokładnie wytłumaczył, czy po prostu pozostać przy tej ofercie????\nProdukt Better Future to nie lokata.\nOferta 6,5% dotyczy wyłącznie możliwości dodatkowego inwestowania w IKE, czyli:\n1. Inwestuje Pani dodatkowe pieniądze w IKE (przez 10 lat oprocentowane 6,5%, potem … trzeba nimi samodzielnie zarządzać – iKE oparte o lokaty są znacznie niżej oprocentowane – zaczyna się problem – aby zarobić na IKE opartym o fundusze także trzeba zarządzać, a IKE to znacząco utrudnia poprzez swoje ograniczenia)\n2. Jeżeli pieniądze z IKE zechce Pani wypłacić przed osiągnięciem wieku emerytalnego zapłaci Pani od nich podatek – wtedy efekt tej ‚promocji’ jest zbliżony do zwykłej opodatkowanej lokaty. Wtedy wybór promocyjnego IKE jest całkowicie bez sensu (lepiej już odkładać te dodatkowe środki na lokacie)\n3. W produkcie Better Future inwestuje Pani systematycznie – płacąc opłatę w skali roku z reguły o 0,5% -1% większą niż w innych tego typu programach – przez co efekt ‚korzyści’ z dodatkowego IKE maleje (w IKE dostaje Pani zysk nieco większy niż na lokacie, w Better Future systematycznie przepłaca)\n4. W produkcie Better Future aby zarabiać trzeba rozumieć zasady jego działania – tu nie ma żadnej gwarancji zysku 6,5%. To czy w BF Pani zarobi czy nie zależy wyłącznie od tego kiedy i który fundusz inwestycyjny dostępny w tym produkcie Pani zakupi / sprzeda – do wyboru jest kilkadziesiąt funduszy – i funduszami trzeba zarządzać. Przy niskich wpłatach do BF < 200 zł aby zarobić 0% po 10 latach trzeba naprawdę się napracować - z uwagi na wysokie opłaty. Oferta, którą Pani wybrała to oferta wiązana: - słabe IKE - oprocentowanie promocyjne (niewiele wyższe od lokaty jedynie o różnicę podatku) obowiązuje przez 10 lat a co potem? Gdy już będzie na IKE zgromadzony większy kapitał? Wypłata skutkuje naliczeniem podatku, a pozostanie w IKE także wymaga zarządzania aby zarabiać... - produkt BF - o znacznie gorszych parametrach niż w zasadzie każdy produkt na rynku (porównanie: http://www.gdzieinwestowac.pl)\nJak zawsze w sprzedaży wiązanej: wyższymi niż standardowe kosztami jednego produktu sami finansujemy sobie gratis lub promocyjną ofertę. Zawsze wykorzystuje się tutaj to, że inwestor nie sprawdzi i nie porówna czy produktu, który jest ‚dorzucany’ do gratisu nie można mieć na znacznie lepszych warunkach – gdzie oszczędność jest większa od wartości gratisu.\nKlasyczny przykład: https://blog.opiekuninwestora.pl/lokata-timingowa-w-open-finance/\nW przypadku BF inwestorowi indywidualnemu już trudniej jest sprawdzić i porównać produkt do innych – a (nie oszukujmy się) w punkcie OF z pewnością nie pokazali Pani porównania jak BF wygląda na tle innych produktów. Dodatkowo jestem przekonany, że większość rozmowy sprzedażowej kręciła się wokół gratisu a nie wokół wyjaśniania czym jest produkt inwestycyjny. I jak z niego korzystać.\nJeżeli w rozmowie przekonywano Panią do tego, że w BF nic nie trzeba robić, i wystarczy wpłacać (działa uśrednianie ceny – jeden z większych mitów inwestowania: http://www.opiekuninwestora.tv/czy-ty-takze-usredniasz-cene-zakupu-funduszy/) i podobne bajki sprzedażowe (omawiam je na http://www.magiaprocentow.pl) to znak, że nie do końca rzetelnie przedstawiono ofertę.\nJedyny przypadkiem (w mojej ocenie) gdy warto taką ofertę wybrać to:\n– do emerytury zostało mniej niż 10 lat\n– nie znamy się i nie chcemy nauczyć się inwestowania na rynku np. funduszy (to proste, trzeba tylko chcieć, przeprowadziłem ponad 200 szkoleń, wiele wiedzy udostępniam także bezpłatnie)\n– wtedy produkt BF traktujemy jako ‚wymuszony’ dodatek, na którym z góry zakładamy, że jeżeli zarobimy to niewiele. Ale wybierając minimalny poziom wpłat nic nie ryzykujemy\n– na IKE inwestujemy jak najwięcej z naszych innych oszczędności (do rocznego limitu: obecnie ok 10.500 zł)\nWtedy faktycznie na tej sprzedaży wiązanej wychodzimy ‚in plus’.\nJeżeli natomiast na IKE inwestor będzie inwestował znacznie mniej niż górny próg IKE to koszty BF bez trudu ‚zjedzą’ mizerne oprocentowanie takiego IKE.\n„Czy mam się skontaktować z opiekunem, aby on mi to jeszcze raz dokładnie wytłumaczył” – to wskazuje, że jednak dokonała Pani wyboru produktu bez wytłumaczenia wszelkich informacji. Można przypuszczać, że sprzedawca nie wysilił się i nie starał sam z siebie przedstawić Pani dodatkowych informacji …\nNa pytanie czy zostać czy wycofać się z produktu mam zawsze jedną odpowiedź:\n– jeżeli informacje przekazane przez sprzedawcę były pełne i rzetelnie\n– jeżeli doskonale rozumie Pani to czym są produkty IKE oraz plan inwestycyjny Better Future (powinno to zostać Pani wyjaśnione – zapewniam – nie da się tego wyjaśnić w pół godziny)\n– jeżeli zostało Pani przedstawione porównanie produktu BF do innych produktów na rynku i ma Pani przekonanie, że to faktycznie jeden z lepszych produktów\n– jeżeli dokładnie rozumie Pani co oznaczają wszystkie koszty w produkcie, zapisy OWU i nie ma Pani co do tychże żadnych wątpliwości\n– jeżeli wyjaśniono w jaki sposób korzystać z produktu BF, czym są fundusze, w jaki sposób z nich korzystać\n– jeżeli poinformowano co oznacza brak rachunku dodatkowego w produkcie BF\n– ma Pani przekonanie, że efekt ‚gratisu w IKE’ jest znacznie wyższy niż wybór pierwszego z brzegu produktu inwestycyjnego (oprócz BF na rynku jest około setki innych)\n– decyzję podjęła Pani w oparciu o dłuższą analizę a nie po jednym czy dwóch 30 minutowych spotkaniach – są to produkty długoterminowego inwestowania i warto wyborowi poświęcić więcej czasu\nWtedy można mówić o świadomym wyborze dokonanym o podstawowe niezbędne informacje i nie ma potrzeby zastanawiać się nad tym co dalej. Pozostaje wtedy w tym modelu wpłacać jak najwięcej do IKE (w końcu po to wybrała Pani produkt aby mieć te 6,5% na IKE) a pieniędzmi w BF zarządzać aby zarabiały a nie liczyć na szczęście, że zadziałają bajki sprzedażowe. Powtórzę: zysk z produktu Better Future zależy od tego jak Pani będzie w tym produkcie zarządzać (pomagają w tym moje narzędzia i szkolenia). Produkt Better Future to dokładnie to samo co produkty: Axa, Aegon, Skandia, Generali, Nordea, HDI, Compensa itp – proszę poczytać na forach czym skończyło się zwykłe „wpłacanie pieniędzy do takiego produktu bo doradca obiecał 15% rocznie”. To swoją drogą doskonałe produkty – ale trzeba je umiejętnie wykorzystać. A nie po prostu wpłacać jak to się proponuje od lat w punktach sprzedaży (w ten sposób łatwiej zaoferować produkt niż wytłumaczyć, że trzeba do inwestowania włożyć trochę pracy).\n29 sierpnia 2012 o 23:31\nMam prośbę o wyjaśnienie.\nPisze Pan o wysokim koszcie BF który na poziomie 2% rocznie może generować koszt za zarządzanie o 20-40tys przez 10 lat w stosunku do poziomu np.1%.\nMam pytanie skąd takie wyliczenia. Z moich wyliczeń zakładając 2% rocznie i roczna wpłąta 12000 to koszt od wpłaconego kapitału zakładając 0 zysk jest na poziomie 13200 w ciągu 10 lat.\n30 sierpnia 2012 o 11:03\nPonieważ przykład, który podałem dotyczy okresu 15 lat. W krótszym okresie (10 lat) różnica będzie niższa (kilka tys. zł). I to przy założeniu zysków na poziomie 0%… wystarczy dodać niewielki zysk (a po to w końcu inwestujemy) aby różnice były… bardzo wyraźne. Dodatkowo potencjał zysków przy małej ilości funduszy jest wyraźnie mniejszy. A w BF ta ilość jest cóż – niewielka. Jeżeli część takiej inwestycji traktujemy długoterminowo różnica w kosztach rośnie bardzo szybko…\nNawet przy inwestycjach 10 letnich różnica jest setki razy większa niż wiedza o tym jakie produkty są na rynku i na co zwrócić uwagę przy ich wyborze (http://www.gdzieinwestowac.pl). W punkcie sprzedaży zawsze bazuje się na niewiedzy inwestorów o istnieniu innych rozwiązań oferując jedyne słuszne rozwiązanie – a inwestor nie sprawdzi i (nie)świadomie przepłaca. W tego typu produktach nie ma elementów ‚miękkich’ w porównaniach (jak np. kolor samochodu) – są twarde, konkretne liczby i trochę parametrów zero jedynkowych.\n12 września 2012 o 10:11\nPrzyznać musisz natomiast, że w połączeniu z IKE (wariant 10-letni z gwarantowanym % 6,48 lub 7,29% w zależności od promocji) jest warte uwagi – IKE jako r-k bankowy, czyli w praktyce z pełną płynnością „w razie czego” – a % z gwarancją BFG i niezależnie od tego, czy będziemy mieli PLN, czy (za kilka lat) EUR\nBF ma zalety, których nie mają inne U-L, ma kilka (póki co) ograniczeń w stosunku do konkurencyjnych U-L\nPo 1. IKE nie jest płynną inwestycją. Wypłata z IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego skutkuje pobraniem podatku od tego 6,48% zysku.\nPo 2. Zysk gwarantowany w tej wersji IKE jest nieznacznie większy od lokaty bankowej\nPo 3. Fundusze mają pełne gwarancje a nie tylko ograniczone co do kwoty gwarancje BFG\nPo 4. Zmiana waluty w Polsce ma identyczny wpływ na wszystkie inwestycje. Nie wiem jaka tu przewaga IKE?\nPo 5. W zamian za minimalnie wyższe oprocentowanie w IKE otrzymuje się produkt, w którym koszty w porównaniu do innych produktów są wyższe niż korzyść z IKE (jeżeli zaczynamy wpłacać na IKE).\nPisze Pan: BF ma zalety, których nie mają inne U-L.\nProszę o ich listę. Przeanalizowałem na http://www.gdzieinwestowac.pl ponad 70 różnych produktów. W oparciu o te tysiące zapisów w OWU nie znajduję nic, w czym BF byłoby od strony konkretnych liczbowych parametrów konkurencyjne do innych produktów. Gdyby tak było – to naturalnym działaniem ze strony producenta byłoby upublicznienie porównania produktów. Proszę o więcej informacji – zdecydowanie lepiej dyskutuje się w oparciu o fakty, a nie stwierdzenia ‚ma zalety’. Podkreślam: porównanie produktów warto realizować w oparciu o liczby o konkretne parametry. Nie o same sformułowania „coś jest lepsze bo jest lepsze”. Jeżeli produkt A oferuje 2 x mniej funduszy niż średnia na rynku, ma jedne z wyższych opłat, nie ma rachunku dodatkowego (co jest standardem na rynku), nie pozwala tym samym tak inwestować aby np. wpłacać 200 zł miesięcznie a pozostałe np. 500 na rachunek dodatkowy to… gdzie tu zalety?\n7 grudnia 2012 o 07:51\nWitam Pana Remigiusza.jeju tak czytam o tym wszystkim ,i w glowie sie kreci ,poniewaz jestem prostym czlowiekeim i zapisalem sie w marcu w open finance na ten produkt better future ,i po tych komentarzach niewiem czy przerwac do i nieplacic dalej a mam wlacone tam juz 4000 tys zl i z boku mam te IKE,czy poprotu nieczytac tego wszystkiego i placic jeszcze przez 9 lat co pan by zrobil ?prosze o pomoc .\n19 marca 2013 o 02:08\nWłaśnie obchodzę rocznicę i mam to samo pytanie co Artur w grudniu pytał – rezygnować czy płacić i płakać? Obecnie mam 2400 wpłacone i ike roczne.\nWitam! Panie Remigiuszu,bardzo proszę o wyjaśnienie mi dlaczego przy podpisywaniu umowy na Better Future wszystko wyglądało pięknie doradca przedstawiał wykres z rosnącymi oszczędnościami.Niestety po 18 miesiącach systematycznych wpłat po 350 zł daje kwotę 6300 zł a ja na swoim rachunku mam 6267,40 zł.Mam 56 lat i nie znam się jakie dyspozycje wydawać przy zmianie funduszy,ale wydaje mi się jeżeli bierze się pieniądze za zarządzanie to trzeba zarządzać.Mój doradca przy podpisywaniu umowy w Krakowie przy ul.Masarskiej obiecywał ze będzie mnie od czasu do czasu zapraszał na spotkania w celu weryfikacji funduszy,ale niestety nie zadzwonił w tym celu ani raz jak ja w końcu zadzwoniłam okazuje się że już nie pracuje.Co ja mam o tym myśleć,chyba to co wszyscy że zostałam oszukana.\nNie nazwał bym tego oszukaniem – lepszym sformułowaniem będzie to, że nie zostały Pani przedstawione po prostu pełne informacje – i w oparciu o te niepełne informacje podpisała Pani dokumenty, i podpisami potwierdziła Pani, że zapoznała się z tym produktem.\nSprzedawca w banku najczęściej będzie pokazywał wyłącznie zyski i nie będzie poświęcał zbyt wiele czasu aby dokładnie wytłumaczyć jak działa taki produkt i jak z niego poprawnie korzystać (w mojej działalności Rodzinne Finanse: http://www.rodzinnefinanse.pl inwestorzy przed wyborem produktu inwestycyjnego muszą poświęcić co najmniej kilka jak nie kilkanaście godzin na zapoznanie się z przesyłanymi materiałami oraz rozmowy na temat tego czym jest taki produkt i jak z niego korzystać).\nPorusza Pani także problem pojęcia ‚opłata za zarządzanie’. Niestety – jest ona bardzo często błędnie interpretowana. Nie jest to opłata za zarządzanie w takim znaczeniu jak chciałby ją widzieć inwestor. Jest to opłata za zarządzanie w sposób, który wpisał fundusz w swoim statucie. Wyjaśniam to w pięciominutowym nagraniu – gdzie pokazuję dlaczego fundusz ma prawo pobierać opłatę także gdy dużo traci: https://blog.opiekuninwestora.pl/dlaczego-fundusz-akcji-traci/\n20 sierpnia 2013 o 00:24\nOd ponad roku lokuję środki w Better Future (umowa podpisana w Home Broker). Wybrałem składkę miesięczną 200 zł. Po przeczytaniu wszystkich wpisów skłaniam się do rezygnacji z tej formy oszczędzania. Ewidentnie nie jest to produkt dla mnie, Mam pytanie, jak najskuteczniej rozwiązać umowę na Better Future? Czy wysłanie pisemnego wypowiedzenia za potwiedzeniem odbioru będzie wystarczające?\nRozwiązać umowę można na kilka sposobów. Pisząc pismo lub po prostu nie wpłacając kolejnej składki. Umowa w obu przypadkach rozwiąże się ze wszystkimi konsekwencjami- zgodnie z Tabelą Opłat,z której zaznajomieniem się potwierdził Pan swoim podpisem na umowie zostanie Panu po roku wypłacone prawdopodobnie 10% tego co znajduje się na rachunku. To produkt, gdzie zobowiązał się Pan do co najmniej 10 lat inwestowania. I podobnie jak np. w telefonii komórkowej, czy kredycie hipotecznym zerwanie umowy związane jest z dodatkowymi kosztami.\nProdukt nie jest może najlepszy – ale można nim zarządzać – pytanie czy warto zrywać umowę- czy też kontynuować – zyski będą niższe niż w innych produktach (w Better Future ma Pan roczny koszt ponad 2%, gdzie np. można znaleźć produkt z kosztem 1,2% malejącym do 0,5% w skali roku) – ale zarządzając inwestycją naprawdę trudno w ciągu 10 lat aby produkt przyniósł stratę.\nJestem świadom utraty środków. Niestety nie jestem w stanie wpłacać dużych sum na IKE a to jest podstawą do zysku na Better Future. Dodatkowo stwierdziłem, że nie jestem gotów lokować regularnie 200 zł na Better Future i czekać wielu lat, aż odzyskam te środki (zapewne ze stratą, patrząc na stopień inflacji, duże opłaty za zarządzanie i marne wyniki funduszów).\nDałem się namówić, nie mając wiedzy jak wyglądają szczegóły tej inwestycji.\n1. Skąd uzyskał Pan informację, że: podstawą do zysku na Better Future jest wpłacanie na IKE?\n2. i czekać wielu lat, aż odzyskam te środki\na)zapewne ze stratą, – inwestorzy tracą inwestując w fundusze ponieważ nimi nie zarządzają – tylko wpłacają i trzymają. Wtedy nawet mityczne 10 lat nie pomoże. Przykładowo Pioneer Akcji w ostatnich 10 latach dał wynik: minus 6%…\nb) patrząc na stopień inflacji – to akurat nietrafiony argument – akurat fundusze najszybciej dopasowują się do inflacji\nc) duże opłaty za zarządzanie – pokazałem w rzeczywistych raportach, że nawet opłata 3% rocznie w polisie przy aktywnym zarządzaniu pozwala zarabiać więcej niż bez opłat poza polisą z uwagi na korzyść podatkową. Oczywiście przy co najmniej 5-7 latach inwestowania – w krótszym okresie korzyść podatkowa jest niższa niż koszty – dlatego polisy warto wybierać dla inwestycji dłuższych niż 5 lat\nd) i marne wyniki funduszów – skąd takie informacje? Fundusze pozwalają świetnie zarabiać. Nie można tylko patrzeć na wyniki w długim terminie – bo to jest patrzenie na wyniki według zasady ‚wpłać i zapomnij’. Już w 2006 roku uczyłem, że ta metoda działa tylko gdy ktoś ma bardzo dużo szczęścia.\nZapraszam na http://www.opiekuninwestora.pl czy też bezpłatne szkolenia na http://edukacja.opiekuninwestora.pl – inwestowanie w fundusze jest proste (ale nie jest trywialne) = i wystarczy podstawowa wiedza aby zarabiać zamiast liczyć na szczęście (i często wtedy tracić).


Właściwości filcu technicznego - CHEVI\nWiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, ze tekstylia, po odpowiedniej obróbce mogą być używane jako materiały izolacyjne. Maja one wtedy bowiem bardzo dobre właściwsi w pochłanianiu dźwięków. Przykładem takiego materiału może być odpowiednio obrobiony filc.\nWiele materiałów tekstylnych, jak filc, po odpowiedniej obróbce uzyskuje bardzo pozytywne właściwości. Powstały w ten sposób filc techniczny ma bardzo dobre parametry jeżeli chodzi o izolację, jak również może on być stosowany w warsztatach polerskich. Podobnie jak zwykły filc, tak i jego odmiana przemysłowa jest wyrabiana z naturalnej wełny. W tym celu należy goi jedynie poddać odpowiedniej obróbce chemicznej i mechanicznej. W ten sposób powstaje filc techniczny, który wyróżniają już bardzo dobre właściwości jeżeli chodzi o tłumienia dźwięków, jak również wibracji. Właśnie dlatego bardzo często jest on stosowany w fabrykach i magazynach. Nie są to jednak jedyne zastosowania filcu polerskiego – wykorzystuje się go bowiem również do polerowania samochodów. Bardzo często filc techniczny jest także wykorzystywany jako podkładki dla maszyn produkcyjnych. Dzięki temu praca maszyn które generują wibracje, nie jest nieprzyjemna dla pracowników. Oprócz tego filc techniczny jest także powszechnie stosowany jako uszczelnienia, miedzy innymi maszyn produkcyjnych. Zastosowania tego materiału, chociaż różne niż zwykłego filcu są bardzo zróżnicowane, przez co to jeden z najpopularniejszych surowców technicznych na terenie Europy.\nFilc to materiał tekstylny wyrabiany z naturalnej wełny,. Po odpowiedniej obróbce uzyskuje on jednak właściwości bardzo pożądane między innymi w fabrykach czy tez magazynach. Mowa tu miedzy innymi o właściwościach izolacyjnych i dźwiękoszczelnych.\nDaszki szklane u teściowej


Janusz Niżyński - książki autora - niePrzeczytane.pl Księgarnia internetowa\nnieprzeczytane.pl autor Janusz Niżyński\nMała podwarszawska gmina pokazana w krzywym zwierciadle. Starobabicka, wiejska elita biznesu i intelektu, a wśród tego grona ona: młoda, ambitna dziewczyna o przezwisku „Chmurka”. Czego szuka na wsi...\nTrzydzieści opowiadań, ułożonych od najkrótszego do najdłuższego, bez wątpienia skłonią czytelnika do refleksji na temat miłości pomiędzy mężczyzną a kobietą. Autor m.in. postawił sobie za cel, aby...\nMiłość niejedno ma imię i najczęściej spada na nas w najbardziej nieoczekiwanych momentach. Intrygująca kobieta w hotelowej portierni, której to damie młodzieniec pomaga rozwiązać...\nProste i pouczające historie przedstawione po polsku i po angielsku pomogą dziecku uczyć się słówek, konstrukcji gramatycznych i żywego języka angielskiego, dając przy tym przyjemność ze szlifowania...


Kocioł na drewno Viadrus Lignator - 8 członów - 25.5kW - sklep Kotly.com.pl\nKotły c.o. Kotły żeliwne Na drewno Kocioł na drewno Viadrus Lignator - 8 członów - 25.5kW\nEAN: 8595145800742| NN: 31210\n532.30 zł / mies.\n- Kocioł 24 miesięcy od daty uruchomienia produktu, maksymalnie jednak 30 miesięcy od daty spedycji z zakładu produkcji\n- Korpus kotła 5 lat od daty spedycji z zakładu produkcji.\nKocioł LIGNATOR jest źeliwnym, członowym kotłem niskociśnieniowym przystosowanym do spalania drewna.\n5-elementowa wersja kotła LIGNATOR jest przeznaczona do ogrzewania wolnostojących, małych budynków mieszkalnych i obiektów rekreacyjnych. Wersje kotła o większej mocy pokrywają zapotrzebowanie na ciepło w domach wielorodzinnych, obiektach handlowych, szkołach, itp. Kocioł jest wykonany jako wodny niskotemperaturowy, do pracy w układach z wymuszonym obiegiem wody grzewczej i ciśnieniem robocznym w instalacji do 400 kPa. Kocioł przeznaczony jest do ogrzewania zamkniętych układów grzewczych.\n1. Wysoka źywotność źeliwnego wymiennika kotła oraz wszystkich pozostałych części ze względu na jakość materiałów zastosowanych.\n2. Budowa sprawdzona na podstawie doświadczeń wieloletnich.\n4. Sprawność spalania do 89,6%;\n6. Stopniowanie mocy, w zaleźności od ilości członów.\nMoc cieplna 25.5 kW\nSprawność cieplna 87.7 %\nPojemność wodna 56.1 L\nPojemność zasypowa komory paleniska 64.5 dm³\nGłębokość 1466 mm


Babeczki - Zimowy granat - Przepis | Dr. Oetker\nWyjątkowe babeczki jogurtowe udekorowane owocem granatu\ndo przepisu Babeczki - Zimowy granat\nZawartość opakowania z lukrem wymieszaj energicznie z wodą do uzyskania konsystencji gęstej śmietany. Przy pomocy pędzelka nakładaj cienką warstwę na babeczki. Odstaw do zastygnięcia.\nNa zastygniętym lukrze wykonaj rant białych kropeczek pisakiem cukrowym białym.\nOwocami granatu oraz posypką udekoruj babeczki przed podaniem.\nInformacje o wartościach odżywczych do przepisu Babeczki - Zimowy granat\nTłuszcz 12.78 g 12.06 g\nWęglowodany 49.15 g 46.37 g\nBiałko 4.40 g 4.15 g


Abbate: "Nie pamiętam pobicia Obryckiej" - Dziennik Związkowy | Polish Daily News\nStrona głównaChicagoAbbate: "Nie pamiętam pobicia Obryckiej"\nAnthony Abbate przyznał, że nie pamięta pobicia Karoliny Obryckiej, ponieważ był zamroczony alkoholem. Przed sądem federalnym w Chicago toczy się sprawa o próbę zatuszowania pobicia Polki , do którego doszło w 2007 roku. Karolina Obrycka nie złożyła jeszcze zeznań. Polka uczestniczy w każdej rozprawie.\nZeznając we wtorek przed sądem Anthony Abbate mówił, że feralnego dnia w lutym 2007 roku przyszedł do baru aby „upić się do nieprzytomności” po tym, jak dowiedział się o chorobie swego ukochanego psa. Znajomi i inna barmanka pracująca w “Jesse’s Shortstop” potwierdzają, że policjant już wcześniej był tego dnia w lokalu, gdzie konsumował alkohol. Abbate wdał się w awanturę ze znajomym, który zasugerował, że “może uśpić” jego chorego czworonoga. Policjant został wyrzucony z baru, ale wrócił tam jeszcze tego samego wieczoru, aby kontynuować picie. Karolina Obrycka, która pracowała na wieczornej zmianie początkowo serwowała mężczyźnie drinki. Kiedy uznała, że Abbate jest już mocno wstawiony, odmówiła mu sprzedaży alkoholu. Wtedy niezadowolony klient zaatakował barmankę. Pobicie drobnej kobiety, przez rosłego mężczyznę zostało nagrane przez znajdujące się w lokalu kamery.\nAnthony Abbate przyznał również, że zupełnie nie pamięta zajścia ani kolejnych godzin, w tym licznych telefonów wykonanych do znajomych i kolegów z policji. “Musiałem wydzwaniać do nich po pijaku” – przekonywał Abbate.\nMężczyzna twierdził także, że po tym jak zobaczył nagranie nie uważa już, że pobił barmankę “w samoobronie”, jak początkowo twierdził.\nBliski przyjaciel policjanta Gary Ortiz, zeznając w czwartek przed sądem zaprzeczył, jakoby Abbate próbował zatuszować całe zajście i zablokować ujawnienie nagrania ataku. Przyjaciel byłego policjanta zeznał, że próbował pomoc Polce, która skarżyła się na ból kręgosłupa. “Mówiłem jej, żeby pojechała do szpitala” – zeznał Ortiz. “Powiedziałem jej, że kiedy Tony się obudzi i zorientuje się co zrobił, na pewno przeprosi i będzie chciał jej to wynagrodzić. Znam go, wiem jaki jest” – mówił przed sądem przyjaciel byłego policjanta.\nW dokumentach złożonych w sądzie federalnym Karolina Obrycka twierdzi, że Ortiz nie chciał jej pomóc, lecz usiłował ją przekupić.\nZeznając pod przysięgą, Gary Ortiz przekonywał, że nie naraziłby się na karę wiezienia i problem z prawem, tylko po to by komuś pomóc.\nProces w sprawie próby zatuszowania sprawy pobicia Karoliny Obryckiej rozpoczął się w poniedziałek przed sądem federalnym w Chicago. Polka do tej pory nie została jeszcze przesłuchana.\nZobacz także: Rusza kolejny proces w sprawie pobicia Karoliny Obryckiej\nSprawa pobicia kobiety zyskała światowy rozgłos, kiedy w internecie pojawiło się upublicznione przez prawników Polki nagranie wideo. Anthony Abbate za napaść i pobicie został skazany na dwa lata dozoru sądowego i dyscyplinarnie zwolniony ze służby w chicagowskiej policji.\nKasica 25 października 2012\tAt\t5:39 PM\ndobrze zrobili ze to upublicznili inaczej byly marne szanse. Trzymam kciuki ! Karolina Good Luck !\nklim z chicago 25 października 2012\tAt\t7:14 PM\nwg mnie powinni wszystkie bary pozamykac, tam nic nie ma dobrego, ilez to rodzin jest rozbitych przez bary i awantur.w obole powinno sie zakazac picia, naukowcy udowodnili ze nawet najmiejsza dawka alkoholu uszkadza komorki mozgowe odpowiedzialne za swiadomosc!A kolezance Karolinie radze aby nie pracowala wiecej w barach i zycze jej wysokiego odszkodowania.\nKrzysztof_Jarzyna_ze_Szczecina 25 października 2012\tAt\t8:57 PM\nja nie pije i nie siedze w barach a czytajac wasze mUndrosci rowniez doznaje uszkodzenia komorek mozgowych , za co kiedys oskarze ten portal. poczekam tylko az sie dorobia obrzydliwie wielkiej kasiory….\nznak 30 października 2012\tAt\t9:57 AM\nJaki ty misiek jestes glupi. Nie czytaj bo twoj mozg nie moze tego przeanalizowac a szare komorki zamienily sie w czarne. Zrob lepiej kupe.\nzatokablue 24 czerwca 2013\tAt\t11:24 AM\nMisiu jedyną komórke jaką posiadasz to twój telefon.Zacznij pić bo wtedy sprawiasz wrażenie normalniejszego.\nPoprzedni artykułSiedmioro w Dreambox\nNastępny artykułZastraszanie wyborców na Florydzie? FBI bada sprawę


BIOSILK Hydrating Szampon i Argan Oil Serum | Blog o testowaniu i opini\n← olejek Świat Natury Soraya\nOdbierz darmową taśmę brafiterską od myBra.pl →\nOd Ambasady Piękna otrzymałam do przetestowania szampon Biosilk( 50ml) i olejek arganowy do włosów( 20ml).\nSzampon świetnie się pieni, przez co jest bardzo wydajny, ma przyjemny zapach. Włosy są po nim gładkie i błyszczące.Opakowanie posiada praktyczne zamknięcie.Dodatkowa wygładza i ułatwia rozczesywanie. Włosy po umyciu są pachnące, gładkie i miękkie w dotyku.\nUżyłam serum po umyciu włosów. Ogromnym plusem takiego serum jest to, że można je nałożyć nawet na wyprostowane włosy i nie zniszczy nam fryzury.Nałożyłam je na suche końcówki (mam do nich skłonność). Serum nałożone na końcówki niweluje efekt zniszczonych, puszących się końcówek.Nawilża i chroni końcówki,dodaje blasku, witalności, sprężystości i miękkości.Wygładza strukturę włosów, włosy stają się bardziej śliskie.\nZapraszam na stronę Ambasady Piękna\nTen wpis został opublikowany w kategorii Testowane produkty i oznaczony tagami Argan, BIOSILK, Hydrating, Oil, Serum, szampon. Dodaj zakładkę do bezpośredniego odnośnika.


Stacjonarna szlifierka taśmowa MOST JSG 75 - RYWAL-RHC\nStacjonarna szlifierka taśmowa MOST JSG 75\nMOST 307-16MOST 307 B - Elektrody spawalnicze\nProfesjonalne stacjonarne szlifierki taśmowe do szlifowania i polerowania na taśmach bezkońcowych z płótna ściernego lub włókniny szlifierskiej. Idealne do szlifowania zgubnego lub wykańczającego powierzchni, krawędzi oraz szlifowania obwodowego stali zwykłej, nierdzewnej, drewna i tworzywa sztucznego.\nWydajny silnik trójfazowy o mocy 3 kW (JSG 75).\nŁatwa i szybka wymiana taśmy szlifierskiej.\nMożliwość szlifowania powierzchni płaskich na górnej części szlifierki.\nDwie prędkości taśmy szlifierskiej umożliwiające pracę na pasach z włókniny szlifierskiej oraz z płótna ściernego.\nMożliwość podłączenia systemu odpylającego.\nW skład wyposażenia standardowego wchodzą taśmy ścierne MOST ZIRCONIUM z płótna cyrkonowego w 5 granulacjach (36, 40, 60, 80,120).\nTaśmy uniwersalne MOST ZIRCONIUM/CORUNDUM\nZ ziarnem cyrkonowym (kolor niebieski) lub korundowym (kolor brązowy), na sztywnym podłożu poliestrowym typu Y, charakteryzujące się wysoką żywotnością i agresywnością, do obróbki szlifierskiej stali nierdzewnej i zwykłej oraz aluminium. Ziarno cyrkonowe jest dostępne w granulacji do P120, granulacje drobniejsze są dostępne tylko z nasypem korundowym.\nTaśmy wysokowydajne MOST ZIRCONIUM HD\nZ ziarnem cyrkonowym (kolor zielony), na bardzo sztywnym podłożu poliestrowym typu YY, z dodatkową warstwą aktywną wydłużającą żywotność ziaren i zapewniającą chłodny szlif. Bardzo agresywne, idealne do obróbki zgrubnej, zdzierania i fazowania krawędzi. Szczególnie przydatne do szlifowania stali nierdzewnej, wysokostopowej, stopów niklu, kobaltu oraz tytanu. Dostępne w granulacji do P120.\nTaśmy z włókniny szlifierskiej MOST FVV HD\nZbudowane z ziaren ściernych rozmieszczonych na przestrzennej strukturze z włókien syntetycznych, przeznaczone do lekkiej obróbki szlifierskiej i polerskiej stali zwykłej, nierdzewnej, aluminium, tworzyw sztucznych. Idealne do czyszczenia, gratowania, satynowania, polerowania, usuwania przebarwień itp. Szczególnie przydatne do obróbki wykańczającej stali szlachetnej. Dostępne w czterech granulacjach: coarse (zgrubna), medium (średnia), very fine (drobna) oraz super fine (bardzo drobna).\nTyp JSG 75\nWymiary taśmy 75x2000 mm\nNumer producenta 94 56 000001\nproblemy ekonomiczne wytwarzania Niepodważalna Wyrocznia Spawalnicza targi SpeedglasClean Basic Urządzenie Lorch T-Pro 250DC ControlPro wyposażenie uchwyt Nowa przecinarka plazmowa Fancut Serwis urządzeń spawalniczych szlifierskich Przemysłowe przecinarki taśmowe HYD-MECH Traktor Miggytrac B501 operator maszyn zgrzewalniczych półmaski filtrujące SERWISANT Kraków tarcza spawalnicza


Horror! Naćpany GOŁY zwyrodnialec gwałcił w centrum Krakowa - Super Express\nHorror! Naćpany GOŁY zwyrodnialec gwałcił w centrum Krakowa\nNaćpany gwałcił w centrum Krakowa\nHorror na ul. Starowiejskiej w Krakowie! Władysław B. (27 l.) zgwałcił i dotkliwie pobił 17-letnią dziewczynę. Znęcał się nad nią prawie godzinę. Uratowali ją przejeżdżający autem przypadkowi ludzie, inaczej naćpany furiat nawet mógł zabić.\nOboje byli na imprezie rodzinnej. Około północy jednak zgłodnieli. Postanowili więc pojechać i przekąsić coś w centrum miasta. W drodze powrotnej Władysława B. naszła ochota na seks. Zjechał w ustronne miejsce, rozebrał się do naga i zaczął całować swoją partnerkę. Dziewczyna zaczęła się jednak wyrywać. Opętany żądzą 27-latek dodał sobie animuszu, zażywając narkotyk. Po nim zamienił się w potwora.\n- Z kim mnie zdradzasz, skoro nie chcesz seksu? Przyznaj się! - krzyczał i okładał dziewczynę pięściami. Bił na oślep. Nastolatka wydostała się z auta. Zaczęła uciekać. Władysław B. ją dogonił, kopał, gryzł.\nZobacz też: Dwóch Turków zgwałciło polską studentkę na Erasmusie!\n- Uderzę tobą o słup! - darł się wniebogłosy i bił. Przerażona dziewczyna walczyła z rozwścieczonym lubieżnikiem. Uratowali ją dopiero przejeżdżający samochodem ludzie, którzy wezwali policję. Funkcjonariusze z trudem skuli naćpanego furiata.\n- Mężczyzna został aresztowany na trzy miesiące. Usłyszał pięć zarzutów: gwałtu, doprowadzenia do innych czynności seksualnych, gróźb karalnych, zmuszania do określonej czynności oraz dotkliwego pobicia. Grozi mu do 12 lat więzienia - mówi Bogusława Marcinkowska, rzecznik Prokuratury Okręgowej w Krakowie. Do części zarzutów Władysław B. się przyznał.


International Automotive Business Meeting - sukces trzeciej edycji (VIDEO, FOTO)\nW tym roku moderatorem International Automotive Business Meeting był znany dziennikarz motoryzacyjny Włodzimierz Zientarski, który swoimi interesującymi spostrzeżeniami ubarwiał przebieg wydarzenia.\nNiezwykle interesującą prezentację pt. „Mobilność i energia, dwie podstawowe potrzeby człowieka” przedstawił były Doradca DG Energy z Komisji Europejskiej, profesor Free Brussels University, Samuele Furfari. Następnie Anna Moretti Koordynator naukowy Italian Observatory of Automotive Suppliers CAMI odpowiedzialna za stosunki zewnętrzne na University Ca’ Foscari w Wenecji przedstawiła wyniki badania „Wpływ e-mobility na branżę motoryzacyjną”.\nPodczas pierwszej sesji merytorycznej dotyczącej elektromobilności eksperci przedstawili swoje stanowisko na następujące tematy: Mapa drogowa elektryfikacji – Paweł Wideł, Public Affairs and Government Relations Director, PSA Poland; Globalne partnerstwo dla pojazdów elektrycznych -Roberto di Stefano, Szef e-mobilności w regionie EMEA, FCA Italy, który podczas swojej prezentacji po raz pierwszy w Polsce przedstawił elektryczny model Jeepa Renegade zaprezentowanego w części wystawowej IABM.\nSponsorzy Golden: Bank Pekao, PartnersPol Group, Marcegaglia, Fiat Chrysler Automobiles\nSAMUELE FURFARI Mobility and energy, two basic human needs 3.83 mb Pobierz\nPAWEŁ WIDEŁ Electrification roadmap 2.05 mb Pobierz\nJAY NAGLEY UK policy: CAV development 1.29 mb Pobierz\nADAM MAŁECKI Foreign investments in the electric and autonomous vehicles’ segment 2.41 mb Pobierz\nKRZYSZTOF MRÓWCZYŃSKI Polish automotive sector in light of upcoming challenges endangered or resilient? 2.22 mb Pobierz\nROBERTO DO STEFANO_Global Partnership for e-MOBILITY by FCA 8.59 mb Pobierz\nANNA MORETTI The E-mobility market: perspectives for the component automotive industry 2.57 mb Pobierz


D. Winek (BGŻ): W III kwartale wzrost PKB spowolni poniżej 3 proc.\nGOSPODARKA D. Winek (BGŻ): W III kwartale wzrost PKB spowolni poniżej 3 proc.\n– Spadek zamówień eksportowych i kolejne sankcje między Unią a Rosją powodują słabsze odczyty z branży przemysłowej, a za nimi pójdą kolejne, np. zatrudnienie – mówi Dariusz Winek w rozmowie z agencją Newseria Inwestor. – W III kwartale spodziewamy się spadku tempa wzrostu gospodarczego poniżej 3 proc., nasza prognoza to 2,8 proc.\nPoprzedni artykułEuropejczycy chcą darmowego Wi-Fi na lotniskach\nNastępny artykułPierwszy E- Sąd Arbitrażowy


Pies do adopcji Warszawa - Iskierka 5\nIskierka 5 do adopcji\nIskierka 5 3808\nSzczeniaki zostały porzucone razem z matka w szczerym polu. Na szczęście znalezione przez dobrych ludzi. Szukamy domów dla 5 szczeniąt. Są to trzy pieski i 2 suczki. Wszystkie czarne z jasnymi łapkami. Szczeniaczki mają ok 6 tygodni. Są odrobaczone i odpchlone ,będą zaszczepione. Będą docelowo małe . Ich matka jest malutka, waży 6 kg. Jeśli jesteś zainteresowany adopcją i chcesz uzyskać bliższe informacje na temat szczeniaczków, zadzwoń na podany niżej numer telefonu. Prosimy dzwonić od 6.00-20.00 ,można również w niedziele . Telefon w sprawie adopcji : 602-613-742,501-899-540 Przemyśl swoja decyzję, bo zwierzę wymaga naszej opieki przez kilkanaście lat.


Prowadnice Accuride 9301 sa najbezpieczniejszym rozwiazaniem dla Sponmech | Accuride\nHome Studia przypadku Prowadnice Accuride sa najbezpieczniejszym rozwiazaniem dla Sponmech\nWiele produktów, jakie uzywamy w codziennym zyciu, wydaje sie prostych, jednak w rzeczywistosci sa one rezultatem zlozonych procesów technologicznych i produkcyjnych. W znacznej liczbie tych procesów wiertarki, pily czy technologicznych i produkcyjnych obsluguje doswiadczony personel z formalnymi kwalifikacjami.\nPodczas korzystania z tych narzedzi konieczne jest przestrzeganie surowych i szczególowych zalecen bezpieczenstwa, a sprzet ochronny i oslony zabezpieczaja obslugujacych je pracowników i osoby znajdujace sie w poblizu. Wiemy, kto wytwarza nasze ulubione produkty, ale kto produkuje ten sprzet bezpieczenstwa?\nTakie firmy, jak Sponmech Safety Systems. Sponmech wytwarza oslony do maszyn oraz bariery ochronne na indywidualne zamówienie i seryjnie od 1980 roku. Ta dzialajaca w angielskim Birmingham firma jest najwiekszym wytwórca kabin dzwiekochlonnych w rejonie West Midlands. Wspólpracuje z wieloma przedsiebiorstwami róznych branz, w tym motoryzacyjnej, przetwórstwa spozywczego i budowlanej.\nW niektórych warsztatach miejsce jest ograniczone i nie mozna szeroko otworzyc drzwi na zawiasach. Aby spelnic potrzeby kazdego klienta, Sponmech zaprojektowal i wyprodukowal oslone do maszyn z przesuwnymi drzwiami, która zajmuje minimalna ilosc miejsca, jednoczesnie spelniajac wymogi przepisów bhp. Aby zapewnic sprawne funkcjonowanie tego urzadzenia, Sponmech zwrócila sie do firmy Albert Jagger, doswiadczonego dystrybutora sprzetu dla przemyslu, aby znalazl najlepsza prowadnice do tego zastosowania.\nMajac na uwadze niezawodnosc i solidnosc Albert Jagger polecil 9301 Accuride. Ta prowadnica do zastosowan w ciezkich warunkach odznacza sie maksymalnym obciazeniem 272 kg, co wystarcza dla ciezkich drzwi metalowych, natomiast dlugosc do 1,5 m okazala sie idealna dla duzej ramy. Pomimo swoich rozmiarów prowadnica jest latwa w montazu. Aby ograniczyc halas przy uzywaniu zostala ona dodatkowo wyposazona w odporne na wstrzasy koszyki lozyskowe.\nW brytyjskim sektorze wytwórczym 12% obrazen bez ofiar smiertelnych w 2018/2019 roku bylo wynikiem zetkniecia z urzadzeniami, dlatego tez, chociaz technologia produkcji jest coraz bardziej nowoczesna, srodki ochronne takie jak oslony maszyn sa nadal niezwykle wazne.\nAby sie dowiedziec wiecej, jak prowadnice Accuride moglyby przyczynic sie do zwiekszenia bezpieczenstwa i wydajnosci w Twoim zakladzie pracy, skontaktuj sie z nami jeszcze dzisiaj, aby porozmawiac z jednym z naszych fachowców.\nDoswiadczenia naszych klientów sa niezwykle wazne dla nas w Accuride. Chcemy byc pewni, ze beda mogli optymalnie wykorzystac zalety naszych prowadnic, a robimy to miedzy innymi odpowiadajac na... Czytaj więcej\n9301 Arkusz danych\n634xx Arkusz danych


KONIEC TV MOBILNEJ W PLUSIE !!\n« dnia: Październik 25, 2012, 02:24:48 pm »\nChcielibyśmy poinformować,że w związku z wypowiedzeniem umowy o usługę hurtową Info TV FM Sp z o.o.,Polkomtel Sp z.o.o z dniem 31.12.2012r. zaprzestanie świadczenia Usługi TV w ramach oferty ,,TV Mobilna w Plusie'',której jesteście Państwo Abonentem.\nPodobna usługa telewizji mobilnej będzie nadal dostępna na polskim rynku i jeśli jesteście Państwo zainteresowani skorzystaniem z niej prosimy o kontakt z Działem Obsługi Klienta pod numerem telefonu 2601. Pod tym numerem uzyskają też Państwo wszelkie niezbędne informacje dotyczące zamknięcia usługi. Zapraszamy także do odwiedzenia naszej strony www.plus.pl.\nInformujemy również,że wciągu 14 dni od poinformowania o zakończeniu świadczenia Usługi TV, przysługuje Państwu prawo do wypowiedzenia Umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia , który liczony jest od pierwszego dnia okresu rozliczeniowego następującego po okresie rozliczeniowym, w którym złożono wypowiedzenie Umowy. W przypadku nieskorzystania z tego prawa pozostaną Państwo Abonentem w myśl Regulaminu świadczenia usług telekomunikacyjnych przez Polkomtel Sp. z o.o. dla Abonentów.\nW przypadku skorzystania przez Państwa z prawa wypowiedzenia Umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych Polkomtel nie będzie przysługiwać roszczenie odszkodowawcze przewidziane Umową.\nJeśli wraz z zawarciem Umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych w ofercie ,,TV Mobilna w Plusie ''nabyli państwo dekoder do odbioru programów radiofonicznych i telewizyjnych w ramach Usługi TV, informujemy o możliwości zwrotu tego dekodera i otrzymania zwrotu ceny po której został nabyty. W celu skorzystania z tego uprawnienia należy udać się do punktu sprzedaży w którym został zakupiony sprzęt z dowodem zakupu w terminie od 22.10.2012 r. do 31.01.2013 r. Sprzęt musi być w stanie kompletnym oraz niezmienionym w zakresie innym niż wynika ze zwykłego korzystania . W przypadku decyzji o skorzystaniu z podobnej usługi telewizji mobilnej prosimy o zatrzymanie dekodera.\nZastępca Dyrektora Zarządzającego Rynku B2C\nOto cała treść listu otrzymanego od Plusa\n« Odpowiedź #1 dnia: Październik 29, 2012, 04:29:47 pm »\nDla serwisu tvnaziemna.cba.pl - Polska Telewizja Naziemna sprawę wycofania z oferty Plusa usługi TV Mobilna skomentował Arkadiusz Majewski z Plusa.\nNasza decyzja jest podyktowana wewnętrznymi procesami optymalizacji i skoncentrowaniu się na dostarczaniu klientom najnowocześniejszych usług dostępnych w technologiach komórkowych, czego przykładem może być przedstawiona w piętek nowa oferta najszybszego mobilnego internetu LTE z zawrotną prędkością do 150 Mb/s.


Pielęgnacja a kultura - POLITECH - opakowania perfumeryjne i kosmetyczne\nChociaż zasięg największych koncernów kosmetycznych jest międzynarodowy, w różnych miejscach na świecie, wciąż stosowane są odmienne metody pielęgnacji. Dążenie do osiągnięcia lokalnego kanonu piękna, wiąże się z powszechnym używaniem określonych składników mineralnych oraz przestrzeganiem rytuałów. Kobiety we wszystkich regionach nie ustają w szukaniu najlepszych metod pielęgnacji, dlatego warto wiedzieć, jak dbają o siebie na całym świecie, aby móc korzystać z ich wiedzy i doświadczenia\nJaponia – alabastrowa cera i nawilżanie\nJaponki dążą do posiadania gładkiej i jasnej cery. Swój cel osiągają dzięki stosowaniu lekkich kosmetyków kolorowych oraz złożonemu i dokładnemu demakijażowi. Jasną cerę zapewniają im emulsje z bardzo wysokim SPF, kremy wybielające i drobnoziarniste peelingi chemiczne. Bardzo ważną rolę odgrywa także odżywienie skóry, które daje wieczorne nakładanie lotionu z kwasem hialuronowym oraz często stosowane maseczki. Japonia jest także ojczyzną kremów BB, które łączą w sobie makijaż i pielęgnację, posiadając właściwości kremu, bazy oraz podkładu.\nKorea – 10 kroków\nKoreanki już od kilku lat zdominowały trendy w pielęgnacji i są naśladowane przez kobiety na całym świecie. Ich codzienna rutyna obejmuje 10 kroków, które mają na celu dokładny demakijaż, złuszczanie, tonizowanie, nawilżenie oraz ochronę przeciwsłoneczną, najlepiej za pomocą filtrów mineralnych. Stosowane w Korei kosmetyki są jak najbardziej delikatne i nie zawierają alkoholu. Powszechne jest używanie esencji, najczęściej zawierających kwas hialuronowy oraz śluz ślimaka. Oprócz nich, cerę odżywiają ampułki z dodatkiem bakterii kwasu mlekowego, adenozyny, wody morskiej lub witamin.\nFrancja – woda lawendowa\nWiększość kosmetyków i perfum jest wykonywana na bazie wody termalnej. W ciągu dnia, wiele Francuzek spryskuje twarz wodą mineralną w sprayu, która utrwala makijaż i odświeża skórę. Do oczyszczania służą wody zapachowe, a głównie woda lawendowa, która łagodzi podrażnienia i przyspiesza regenerację cery.\nUSA – kosmetyki apteczne\nMieszkanki Stanów Zjednoczonych dużą wagę przywiązują do konsultacji dermatologicznych. Zwracają się do lekarza nie tylko w przypadku problemów skórnych, ale też w celu dobrania odpowiednich kosmetyków. Najchętniej stosowane są apteczne kremy, o jak najprostszych składach, nie zawierające parabenów oraz substancji mogących wywoływać uczulenia lub podrażnienia.\nMaroko – glinka i olejek arganowy\nGlinka Rhassoul ma właściwości oczyszczające, nawilżające, wzmacniające i przeciwzmarszczkowe. Marokanki stosują ją do masażu twarzy, co pozwala usunąć martwy naskórek. Glinka jest również używana jako maseczka, nakładana na kilkanaście minut, aby umożliwić wchłonięcie zawartych w niej minerałów. Drugim bardzo cenionym składnikiem mineralnym jest olejek arganowy. Nałożenie kilku kropli na twarz, szyję i dekolt ma silne działanie nawilżające i przeciwzmarszczkowe.\nIndie – masaż twarzy\nW Indiach każdy etap pielęgnacji twarzy odbywa się za pomocą naturalnych składników. Do demakijażu służą mieszanki olejków, które z powodzeniem usuwają kosmetyki oraz nadmiar sebum. Bardzo ważną czynnością jest także masaż, wykonywany za pomocą pasty ubtan, który ma właściwości peelingujące oraz pobudza krążenie. Nawilżenie zapewnia balsam do twarzy, wykonywany z olejku migdałowego, z ewentualnym dodatkiem ziół lub olejku sandałowego.\nOpakowanie- wizytówka produktu\nMimo dostępnych informacji na temat kosmetyku, bardzo często klienci podejmują decyzję na podstawie opakowania. Gdy najważniejsze cechy produktu współgrają z jego wyglądem, konsument z pewnością zauważy interesujący go produkt. Coraz większa część kobiet szuka kosmetyków zawierających naturalne składniki, takie jak olejki, ekstrakty i minerały. Z ekologicznym produktem kojarzą się równie naturalne opakowania, wykonane z surowych materiałów, bez jaskrawych, pokrytych folią zdjęć. Klientki preferują beżowe lub białe pudełka z delikatnymi nadrukami, często odpowiadającymi kolorem naturalnemu składnikowi, który zawiera kosmetyk. Sytuacja wygląda nieco inaczej, w przypadku luksusowych, bardziej kosztownych produktów. Klientki poszukujące tego typu kosmetyków, zwracają uwagę raczej na solidne, gustowne opakowania. Bardzo pożądane są też stonowane kolory i proste formy, które będą elegancko wyglądać w każdej kosmetyczce.\nTrudno nie zauważyć zależności między pielęgnacją a kulturą. Kobiety na całym świecie najchętniej wykorzystują lokalne produkty, które mogą posłużyć jako samodzielny kosmetyk lub jeden ze składników gotowego preparatu. Odejście od sztucznych produktów o długich składach i powrót do korzeni, wpisuje się w coraz silniejszy trend eco. Kanony piękna w różnych miejscach świata znacznie się różnią, tak samo jak sposoby dbania o urodę. Nie oznacza to jednak, że nie można uczyć się pielęgnacji od kobiet z innych krajów i kontynentów, ponieważ celem stosowania wszystkich kosmetyków i wykonywania zabiegów jest zdrowa i piękna skóra.


Kto wygra wybory prezydenckie ‘2010\nPrzez całe swe ciekawe życie wyrobiłem sobie jakie takie nazwisko (weryfikowane w guglach), a teraz, z okazji zbliżających się LXII urodzin (30.01.10), postanowiłem wziąć patriotyczny udział w tegorocznej prezydenckiej kampanii wyborczej i obywatelsko zainwestować w nią do 10 000 zł (akurat mam taki luz).\nMianowicie: chętnie założę się o stówę z każdym, kto twierdzi, że te wybory wygra Lech Kaczyński, i o tym swoim przekonaniu powiadomi mnie mejlowo. Gwarantuję absolutną dyskrecję. Zakład rozstrzygnie Państwowa Komisja Wyborcza.\nNiniejsze oświadczenie jest zwykłym przyrzeczeniem publicznym w rozumieniu kodeksu cywilnego.\nCo miesiąc będę w tym miejscu zamieszczał informację, ile osób podjęło rzuconą rękawicę.\nP.S. Będę także wdzięczny za wszelkie roztropne uwagi i propozycje, dzięki realizacji których powyższa oferta mogłaby zyskać na formalnej poprawności i merytorycznej atrakcyjności.\n31 stycznia 2009. Minął tydzień. Jak obiecałem, uprzejmie informuję, że liczba chętnych do wygrania takiej stówy wynosi do dziś ZERO.\nTrzywierszową kwintesencję tego zakładu powiesiłem również na forum "Rzeczpospolitej" (gdzie czujny cenzor zdjął to natychmiast) oraz forum "Gazety Wyborczej", gdzie sobie wisi, lecz nie wzbudza większego zainteresowania :-)\n27 lutego 2010. Minął miesiąc. Uprzejmie informuję, że liczba chętnych do wygrania takiej stówy nadal wynosi ZERO.\n27 marca 2010. Minął drugi miesiąc. Uprzejmie informuję, że liczba chętnych do wygrania takiej stówy nadal wynosi ZERO.\n10 kwietnia 2010. Wobec wejścia do gry Wyborcy Najwyższego - zamykam zakład.\nOdwiedzono 3673 razy


Motoryzacja / Felgi - Katalog MAR\nFelgus - Sprzedaż felg, prostowanie felg\nFelgus to firma zajmująca się sprzedażą felg nowych, używanych, stalowych i aluminiowych. W naszej firmie możecie również naprawić swoje felgi, zarówno stalowe jak i aluminiowe. Nasza firma ma już kilkanaście lat i cieszy się dobrą opinią wśród wielu serwisów samochodowych jak i wulkanizatorów.Prostowanie felg warszawafelgi warszawa\nwięcej o: Felgus - Sprzedaż felg, prostowanie felg\nSpecjalizujemy się w doborze ogumienia do maszyn pracujących w ciężkich warunkach leśnych. Mamy w ofercie szeroką gamę opon, do wszelkich rodzajów maszyn leśnych takich firm jak Nokian, Petlas, SEHA, Alliance, itp... Służymy rzetelną i fachową radą w doborze opon. opony, opony leśne, opony do LKT\nwięcej o: Opony leśne\nSklep internetowy R17.pl oferuje szeroki wybór zarówno sportowych jak i eleganckich felg aluminiowych znanych producentów alufelg (m.in. Mak, Dotz, Alutec i innych) do samochodów terenowych i osobowych. W ofercie naszego sklepu znajdziecie Państwo także felgi stalowe, a także używane felgi i opony. Jeśli nie jesteście Państwo pewnie czy felga, która Wam się spodobała pasuje do Waszego samochodu, możecie skorzystać z odpowiednich konfiguratorów lu...\nwięcej o: Felgi aluminiowe\nProducenci opon letnich.\nwięcej o: Producenci opon letnich.


Motofakty.pl Wiadomości Na drogach Kombajnem po autostradzie A1. Interweniowała policja\nData publikacji: 2020-09-04 08:26 Autor: Mariusz Michalak / Policja.pl\nKierowca maszyny rolniczej tłumaczył mundurowym, że nie wiedział, że tego typu pojazdem nie można poruszać się po autostradzie. Jak widać, pojazd swoją szerokością zajmował więcej niż jeden pas ruchu. Tylko dzięki czujności wszystkich wyprzedzających nie doszło do wypadku. O sprawie rozstrzygnie sąd, do którego zostanie skierowany wniosek o ukaranie kierującego kombajnem. Mundurowi oczywiście udzielili pomocy i przeprowadzili bezpieczny pilotaż pojazdu do najbliższego zjazdu z autostrady.\nPolicjanci przypominają, że autostrady przeznaczone są tylko i wyłącznie do ruchu pojazdów samochodowych, a więc pojazdów silnikowych o konstrukcji umożliwiającej jazdę z prędkością co najmniej 40 km/h, z wyłączeniem ciągników rolniczych i motorowerów.\nRudą 441 (gość) 2020-09-04 10:38\nJa pitolę co za imbecyl, on nie wiedział o zakazie


28. Lato Teatralne: Sounding Jerusalem André Ochodlo & Mélange Oriental (a/d/il/pl)\nniedziela, 25 lipca, godz. 19:30\nSOUNDING JERUSALEM (A/D/IL/PL) - koncert\nMélange Oriental & André Ochodlo\nStare Miasto, Jerozolima. Feeria zapachów, odgłosów i kolorów. Mozaika różnorodności, która mieni się wieloma barwami i niezmiennie intryguje. To tu spotykają się cztery kultury: żydowska, muzułmańska, ormiańska i chrześcijańska. A my poznamy je dzięki niezwykłemu spotkaniu artystów z Austrii, Niemiec, Izraela i Polski. Czarować nas będą w utworach instrumentalnych oraz pieśniach w języku hebrajskim, jidysz i polskim. Premiera światowa już niebawem, tu, w Sopocie!\nBazą projektu SOUNDING JERUSALEM jest tradycyjna, aszkenazyjska i sefardyjska muzyka, jak również pieśni w języku hebrajskim i jidysz w interpretacji André Ochodlo. Występujących artystów Szczególnie interesuje wpływ tradycyjnej muzyki orientalnej na muzykę Izraela. W czasie koncertu usłyszymy m.in. wirtuozersko zagrane melodie i sola na instrumencie ud, uważanym za przodka lutni, który w orientalnej muzyce ma podobne znaczenie jak pianino w kulturze zachodniej.\nObok starannie zaaranżowanych utworów, bardzo ważną częścią występu będzie improwizacja. Co ważne, projekt stworzy cenną przestrzeń dla współpracy artystów z różnych stron Europy, którzy skonfrontują swoje rozmaite spojrzenia i wrażliwość na muzykę żydowską. We współpracy z Instytutem Polskim w Wiedniu planowane są koncerty w Grazie i Wiedniu.\nErich Oskar Huetter - wiolonczela\nMarwan Abado - oud\nStefan Heckel - akordeon\nChen Zimbalista - perkusja\nScenografia: Siergyi Savchenko (UA)


Black Friday 2019. Jakie promocje przygotowuje Media Markt na Black Friday w tym roku?\nMedia Markt szykuje się coraz bardziej do Black Friday 2019, który w tym roku wypada 29 listopada. Od kilku lat Media Markt zaskakuje swoich klientów coraz większymi okazjami cenowymi. Co zaproponuje na wyprzedaży w Black Friday 2019 w tym roku? Media Markt to doskonale znana chyba wszystkim polskim klientom sieć sklepów oferujących sprzęt AGD, RTV, fotograficzny i komputerowy. Media Markt na Black Friday w 2018 roku przygotowało wiele promocji - np. część telefonów i aparatów cyfrowych można było kupić nawet o 300 złotych taniej. Laptopy były przecenione średnio od 200 do nawet 350 złotych. Fani Play Station część gier mogli kupić o 100 złotych taniej. Jak będzie w tym roku?\nZobacz także: Black Friday 2019 - kiedy wypada Czarny Piątek? Nowa lista sklepów, które biorą udział w wyprzedażach\nMedia Markt - wyprzedaże na Black Friday 2019\nNiestety na razie Media Markt nie zdradził, czy promocje w tym roku na Black Friday 2019 będą podobne do tych z 2018 roku. Mimo to atmosfera i tak jest już podgrzewana! Na 3 tygodnie przed Black Friday Media Markt obniżył wszystkie ceny o 5 procent (wystarczy, że dodasz je do koszyka online, a automatycznie promocja powinna się naliczyć). Dodatkowo, jeśli jesteś w Klubie, dostawa jest darmowa.\nBlack Friday a Cyber Monday - czy w Cyber Monday wyprzedaże będą większe?\nPrzypominamy, że jeśli nie zdążysz zrobić zakupów w Black Friday, większość sklepów przedłuża swoje wyprzedaże aż do poniedziałku - wtedy zakupy możesz zrobić podczas Cyber Monday. Promocje w Cyber Monday mogą nieco się różnić od tych zaplanowanych na Black Friday 2019.\nKENWOOD ROBOT KUCHENNYZOBACZ\nCyber Monday 2019. Lista sklepów, które biorą udział w wyprzedaży: H&M, Zara, Reserved, Mohito i inne\nTo już dziś! Zaczął się Cyber Monday 2019. Po Black Friday, który miał miejsce 29 listopada, przyszedł czas na nowe zakupowe szaleństwo. W Cyber Monday 2019, czyli już dziś, możecie kupić wiele produktów w okazyjnych cenach.\nTo już dziś! Zaczął się Cyber Monday 2019. Po Black Friday , który miał miejsce 29 listopada, przyszedł czas na nowe zakupowe szaleństwo. W Cyber Monday 2019 , czyli już dziś, możecie kupić wiele produktów w okazyjnych cenach, dlatego też zebraliśmy specjalnie dla was sklepy, które kontynuują wyprzedaże z Black Friday i biorą udział w akcji Cyber Monday 2019. Co prawda, Cyber Monday jest mniej popularny w Polsce niż Black Friday, ale i tak jeszcze dziś w poniższych sklepach uda wam się zrobić zakupy w okazyjnych cenach. Zobacz także: Cyber Monday 2019! Gdzie znajdziemy największe promocje w Internecie? Lista sklepów W Cyber Monday 2019 udział biorą następujące sklepy: H&M - w zakładce "Wyprzedaż" część produktów przeceniona jest nawet o 50 procent. Zara - na stronie Zara nie ma żadnej wielkiej informacji o Cyber Monday, ale w zakładce "Special Prices" znajdziecie wiele interesujących pozycji, w cenach obniżonych nawet o 50 procent. Reserved - Reserved proponuje nam 20 procent zniżki na nową kolekcję w Cyber Monday 2019. Musicie wpisać kod: RECYBER20PL. Mohito - z okazji Cyber Monday zorganizował wyprzedaż do - 40 procent. Apart Aboutyou Venezia Forever 21, Sephora, New Balance, Eobuwie Ochnik, Deichmann, Allegro, Komputronik, x-kom al.to Media Expert, Media Markt, RTV Euro AGD, House, Sinsay, Yves Rocher, New Look, Pull&Bear, Rossmann, Douglas. Zobacz także: Czy można zwracać rzeczy kupione na Black Friday i Cyber Monday? Przed zakupami musisz to przeczytać! Co warto kupić w Cyber Monday 2019? Jeśli spóźniłaś się i nie zdążyłaś nic kupić w Black Friday, proponujemy czerwoną sukienkę. Będzie idealna np. na sylwestra czy Wigilię? Skuś się...


Jak Otworzyć Plik M1A? Rozszerzenie Pliku .M1A - File Extension .M1A\nCzym jest plik M1A?\nPełna nazwa formatu plików z rozszerzeniem M1A to MPEG-1 Audio Format. Pliki M1A są obsługiwane przez oprogramowanie dostępne na urządzenia oparte na systemach operacyjnych Mac OS, Windows. Plik M1A należy do kategorii Pliki audio, podobnie jak 771 innych rozszerzeń plików z naszej bazy danych. Najbardziej popularnym programem do obsługi M1A jest QuickTime Player, ale do wyboru jest jeszcze 3 rodzaje innego oprogramowania. QuickTime Player został stworzony przez Apple, Inc.. Jeśli chcesz znaleźć więcej szczegółowych informacji na temat samego oprogramowania a także plików M1A, możesz odwiedzić jego oficjalną stronę internetową.\nProgramy wspierające rozszerzenie pliku M1A\nPoniższa tabela zawiera listę programów z podziałem na 2 systemy operacyjne, które możesz wykorzystać do obsługi plików M1A. Pliki w formacie M1A mogą być przeniesione na dowolne urządzenie i platformę systemową, jednak nie wszędzie będzie możliwość poprawnego ich otwarcia.\nProgramy obsługujące plik M1A\nIstnieje wiele możliwych przyczyn, które powodują problemy z otwarciem plików M1A. Cieszy jednak fakt, że najczęściej występujące problemy z MPEG-1 Audio Format nie są zbyt złożone. W większości przypadków możemy rozwiązać je szybko i bez pomocy specjalisty. Na dole znajdziesz nasze wskazówki, które pomogą Ci zidentyfikować problemy i je rozwiązać.\nNajważniejszą i bardzo często występującą przyczyną, która uniemożliwia otwieranie plików M1A jest brak odpowiedniego programu, który wspiera pliki M1A na Twoim urządzeniu. Tutaj mamy bardzo proste rozwiązanie. Wybierz QuickTime Player lub jeden z programów z listy (np. Media Player Classic, ACDSee), pobierz ze strony producenta i zainstaluj. Pełną listę programów z podziałem na systemy operacyjne znajdziesz powyżej. Najbardziej bezpiecznym sposobem na pobranie instalatora QuickTime Player jest odwiedzenie strony internetowej producenta (Apple, Inc.) i skorzystanie z linków pobierania tam umieszczonych.\nKiedy masz już zainstalowany QuickTime Player na swoim urządzeniu, a pliki M1A nadal nie otwierają się poprawnie, sprawdź, czy posiadasz aktualną wersję oprogramowania. Zdarza się, że producenci oprogramowania wprowadzają obsługę innych, nowych formatów plików w nowych wersjach aplikacjacji. Jeżeli posiadasz starszą wersję QuickTime Player, może ona nie posiadać obsługi formatu M1A. Natomiast najnowsza wersja QuickTime Player powinna wspierać wszystkie formaty plików wykorzystywane przez wcześniejsze wersje programu.\nKrok 3. Powiąż pliki MPEG-1 Audio Format z QuickTime Player\nPo zainstalowaniu QuickTime Player w ostatniej dostępnej wersji należy upewnić się, że oprogramowanie jest wybrane jako domyślne do obsługi plików M1A. Czynność ta może się delikatnie różnić w zależności od systemu operacyjnego na którym pracujesz, ale ogólny schemat postępowania jest podobny.\nKliknij prawym przyciskiem myszy na ikonie pliku M1A, i wybierz z menu Otwórz za pomocą\nNa koniec kliknij Znajdź więcej aplikacji na tym PC, wskaż lokalizację katalogu, w którym zainstalowany jest QuickTime Player i zaznaczając opcję Zawsze używaj wybranego programu do otwierania plików M1A potwierdź całą operację przyciskiem OK\nKliknij prawym przyciskiem myszy na pliku z rozszerzeniem M1A i wybierz pozycję Informacje\nW tym momencie powinno pojawić się okno z informacją Ta zmiana zostanie zastosowana do wszystkich dokumentów z rozszerzeniem M1A. W tym miejscu przyciskiem Dalej potwierdzamy całą operację.\nJeśli po wykonaniu instrukcji z kroków 1-3 twój problem nadal występuje, musisz sprawdzić plik M1A. Istnieje prawdopodobieństwo, że plik posiada błędy, które uniemożliwiają pracę z nim.\n1. Sprawdź plik M1A pod kątem zainfekowania wirusem\nW sytuacji, gdy plik M1A jest zainfekowany wirusem, jego poprawne otwarcie nie jest możliwe. Zdecydowanie zalecane jest przeskanowanie pliku programem antywirusowym, a dla bezpieczeństwa przeprowadzenie skanowania całego systemu. Jeśli po skanowaniu otrzymałeś komunikat, że plik M1A jest niebezpieczny, wykonaj niezbędne czynności wyświetlone przez program, aby zneutralizować zagrożenie.\nJeżeli dostałeś plik M1A od innej osoby, poproś o wysłanie jeszcze jednej kopii oryginalnego pliku. Istnieje możliwość, że wystąpił błąd przy kopiowaniu pliku i z tego powodu jest on niekompletny. Nie można wtedy poprawnie z niego korzystać. W czasie pobierania pliku z rozszerzeniem M1A z internetu również mogły pojawić się błędy które spowodowały że nie został pobrany w całości. Spróbuj go pobrać jeszcze raz.\nZdarza się, że do otarcia pliku potrzebujesz uprawnień Administratora systemu. Wyloguj się z obecnego i zaloguj na konto z odpowiednimi uprawnieniami. Po wykonaniu tej czynności spróbuj otworzyć plik MPEG-1 Audio Format\nSystem operacyjny może nie posiadać aktualnie wystarczającej ilości wolnych zasobów, aby uruchomić oprogramowanie do obsługi pliku M1A. Zamknij wszystkie otwarte programy i ponownie spróbuj otworzyć plik M1A.\nPosiadanie najbardziej aktualnych wersji oprogramowania wpływa nie tylko na bezpieczeństwo, ale także pozwala rozwiązywać wiele problemów, także te związane z MPEG-1 Audio Format. Być może jedna z dostępnych aktualizacji systemu operacyjnego lub zainstalowanych sterowników rozwiązuje problemy z plikami M1A, które występowały w jednej z poprzednich wersji oprogramowania.\nJeżeli posiadasz dodatkowe informacje na temat rozszerzenia pliku M1A będziemy wdzięczni, jeżeli podzielisz się nimi z użytkownikami naszego serwisu. Skorzystaj z formularza znajdującego się tutaj i prześlij nam swoje informacje dotyczące pliku M1A.


Ubezpieczenie zawodu i specjalizacji – polisa zabezpieczająca możliwość utraty dochodu na skutek niemożności wykonywania zawodu lub specjalizacji wynikającej z nieszczęśliwego wypadku. Wypłata gwarantująca ciągłość finansową i zabezpieczenie bytu własnego i rodziny. Dotyczy czasowej i stałej niezdolności do wykonywania pracy.\nChcesz poznać szczegóły oferty? Skontaktuj się z nami wypełniając formularz zgłoszeniowy.