Tark kindlustab, märts 2012 by Postimees - issuu\nTARK KINDLUSTAB KINDLUSTUSE TEEMALEHT\nKindlustada tasub alati Kui aastate eest kindlustati oma elu ja vara peamiselt seetõttu, et selleks kohustas kas pangaga sõlmitud laenuleping või liisinguleping, siis üha enam suureneb klientide arv, kes on mõistmas kindlustuse vajalikkust ennekõike iseendale ja oma lähedastele. MART JESSE Eesti Kindlustusseltside Liidu juhatuse esimees\nma elu ja vara kindlustamine on vajalik, et tagada võimaliku õnnetusjuhtumi korral majanduslik turvalisus nii endale kui oma lähedastele. Õige kindlustuskatte olemasolul ei jää peamise palgasaaja raske haigestumise või surma tõttu perekond hätta laenumakse maksmisega, tulekahju tagajärjel pere elukohata või puhkusereisil haigestunu raviarvete tõttu võlaorjusesse. Teadlikkus riskide maandamise vajalikkusest on küll jõudsalt tõusmas, kuid samaväärselt on vajalikud ka teadmised, kuidas seda parimal viisil teha.\nMÄÄRATLE RISKID Enne kindlustama asumist peaks iga klient läbi mõtlema, mis on need juhtumid, mille puhul soovitakse kindlustuselt rahalist leevendust saada ning alles siis nende suhtes kindlustuspakkumised küsida. Kindlustusliigi üldnimetus – näiteks kodukindlustus – on vaid suunda andva tähendusega ja üksnes sellest ei tohiks juhinduda. Kindlustuskate oleneb konkreetsete riskide loetelust (näiteks tulekahju, loodusõnnetus, vargus vms), mis on kindlustuse poolt kaetud, kuid ka välistustest, millistel juhtudel kindlustuskate ei kehti (näiteks radiatsioonikahjustused, massirahutused vms). Seetõttu on vajalik alati tuvastada, kas konkreetse kindlus-\ntusandja pakutav kindlustuskaitse vastab ootustele ning lasta kindlustusandja esindajal kindlasti selgitada, mida pakutav kindlustuskaitse sisaldab ja mis on välistatud. Kui on vähimgi kahtlus, kas lepingutingimustest ikka on õigesti aru saadud, peaks nõu pidama sõltumatu asjatundjaga. Lisaks sellele on aastate jooksul kindlustusandjate vahelise konkurentsi tulemusel lisandunud kindlustuskattele ka täiendavaid lisateenuseid ja kindlustuskatte laiendusi, näiteks kaskokindlustuse puhul tasuta autoabi, koduse vara kindlustuse puhul kindlustuskate kaasaskantavale isiklikule varale vms.\nräägib ka statistika – eelmisel aastal vaidlustati kokku 236 hüvitamisotsust. Võttes arvesse, et kahjujuhtumeid leidis aset ligi 90 000, näeme, et vaidlusi esineb vaid marginaalsel osal (0,26%) kindlustusjuhtumitest.\nVÕTA AEGA JA VÕRDLE KINDLUSTUSPAKKUMISI Kui kindlustatavad riskid on määratletud, on soovitatav võtta pakkumine mitmest kindlustusseltsist. Nagu mainitud, võivad kindlustustingimused seltsiti erineda, kuid erineb ka kindlustusteenuse hind. Kindlasti ei tasu piirduda vaid kindlustusteenuse hinna võrdlemisega – võrrelda tuleb ennekõike teenuse sisu, sest vaid nii saab lõpuks endale valida teenuse, mis vastab ühelt poolt ootustele kaetud riskide osas ja on teiselt poolt ka parima hinnaga. Kindlasti ei tasu lasta end hullutada kampaaniatest stiilis «meie kaudu saad 50–80% soodustust», sest tihtipeale kaasneb madala hinnaga ka soovitust väiksem kindlustuskate. Kindlustuslepingu sõlmimisel hinnatakse konkreetset riski ning te-\nIlmselt ei pääse üleujutustest ka sel aastal. Selle vastu on tark end kindlustada. FOTO: PEETER LANGOVITS\nhakse just sellele riskile vastav hinnapakkumine. Vajadusele põhjalikuma eeltöö tegemiseks osundab ka kindlustusvaidluste lahendamiseks ellukutsutud kindlustuse lepitusorgani tegevus, mille praktikas on ilmnenud mitmel korral, et klient lähtus kindlustuskaitset hankides peamiselt hinnast, veendumata eelnevalt kindlustuskattes, mida kindlustuspakkumine sisaldab. Kahjuks ilmnevad kindlustuses ebakõlad kliendi ootuste ja kindlustustingimuste vahel just õnnetusjuhtumi järel. Kindlustusteenused on selles osas sarnased teiste finantsteenustega ning oma ootustele kõige paremini\nvastava lepingu sõlmimiseks on vaja varuda piisavalt aega.\nÕNNETUSE KORRAL ON LIHTSAM ASJU AJADA EESTIS Euroopa Liidus võib kindlustusteenuseid osta ükskõik millisest riigist. Meie kogemuse põhjal võivad probleemseks osutuda kindlustuslepingud, mis on sõlmitud Eestis alaliselt mittetegutsevate kindlustusandjatega piiriüleselt. Nii võib kindlustusjuhtumi korral osutuda õiguste taganõutamine väga aeganõudvaks ja kulukaks, sest juhtum ei pruugi alluda ka siinsetele seadustele. Eesti kindlustusseltside liidult küsi-\ntakse tihti soovitusi kindlustusandja osas, kellega leping sõlmida. Selles osas on võimatu anda õiget vastust, kuivõrd hinnakujundus ja teenuste tingimused on teenusepakkujate juures erinevad. Kindlasti julgeme soovitada kõigi Eestis alaliselt tegutsevate kindlustusandjate ja nende filiaalide kindlustusteenuseid. Nii on kõik Eestis alaliselt tegutsevad kindlustusseltsid loonud ka lepitusorgani, mis menetleb klientidele tasuta vaidlusaluseid kindlustusjuhtumeid ning on seeläbi andnud sisuliselt tagatise kindlustusandjate teenuste kvaliteedile. Turu ladusast toimimisest\nKuigi tarbijate teadlikkus ja kindlustusturg on teinud kahekümne aastaga läbi suure arengu, on väga palju veel teha. Liiga paljud inimesed elavad endiselt vaid tänases päevas, alahindavad riskide maandamise vajalikkust ja seavad sellega ohtu nii enda kui ka oma perekonna. Näiteks on spetsialistid välja arvutanud inimeste n-ö turvakapitali puudujäägi Eestis (likviidsete varade ja kohustuste suhe). Selleks on ligi kuus miljardit eurot, mis teeb iga tööealise inimese kohta keskmiselt 8700 eurot. See tähendab, et keskmine perekond satub kiiresti majandusraskustesse, kui ta ülalpidajata jääb. Elukindlustuse olemasolu oleks sellisel juhul vajalik. Või lugematud näited, kuidas perekond tulekahju või loodusõnnetuse tagajärjel koduta jääb. Tagantjärele tarkust kodukindlustuse vajalikkuse osas on meie riigis liigagi palju. Meil kõigil tasub leida aega, et mõelda tagajärgedele – mis saab, kui näiteks meid ennast või kodu ühel päeval enam ei oleks? Kuigi kindlustus ei too meid enam tagasi ega muuda õnnetusi olematuks, aitab see ometi tagada nii meie endi kui ka lähedaste majandusliku kindlustunde. Kindlustada tasub alati.\nKõikide riskide vastu pole Kindlustuslepingut sõlmides tasub teada, et kõikide riskide vastu end kindlustada pole võimalik. Näiteks üldjuhul ei paku reisikindlustus kaitset streigi tõttu ära jäänud reisi kulude hüvitamiseks ning kodukindlustus ei kindlusta elamispinna loomuliku kulumise vastu. HELI LEHTSAAR Tarbijaveebi minuraha.ee toimetaja\nnne kindlustuslepingu sõlmimist tasub sõnastada täpselt riskid, mille vastu kindlustuskaitset soovitakse ning seejärel uurida erinevate kindlustusseltside tingimusi – kas need riskid saavad kaetud? Erinevate seltside tingimuste võrdlemine on oluline seetõttu, et kuigi pakutakse sarnase nimega kindlustuslahendusi – näiteks reisikindlustus, kodukindlustus või kaskokindlustus –, on nende sisu erinev. Seetõttu tasub võrrelda vähemalt kolme kindlustusseltsi pakkumisi, et leida enda vajadustele sobivaim.\nVAJADUSEL KÜSI SELGITUSI Näiteks oletame, et soovid sõlmida autole kaskokindlustuse lepingu (tegemist pole liisitud masinaga) ja hindad tõenäoliseks riskiks õnnetusjuhtumit (nt avarii põhjustamine sinu süül, teele jooksnud metsloom), kuid auto varguse tõenäosust hindad väga madalaks. Seega võib sul olla nn superkasko asemel – mis kindlustab kõigi ülalnimetatud riskide vastu – mõistlik valida väiksema kindlustuskaitsega nn minikasko või osakasko. Siinjuures tasub tähele panna, et eri seltside tingimused on\nerinevad. Näiteks võib üks kindlustusselts pakkuda minikaskoga kaitset röövimise, tulekahju ja varguse vastu, kuid ei kindlusta õnnetusjuhtumit. Samas mõned teised seltsid kindlustavad minikaskoga just õnnetusjuhtumi vastu, aga mitte varguse ja röövi vastu. Sinu kindlustushuvile vastakski just see teine variant. Loe hoolikalt kindlustustingimusi: seal on kirjas, millised juhtumid on kindlustusjuhtumid ehk millal on seltsil kohustus kahjud hüvitada. Teiseks on lepingus kirjas välistused ehk need juhtumid, mille puhul kahju ei hüvitata. Seltsiti on need erinevad. Näiteks võib üks kindlustus-\nselts oma kodukindlustuse tingimustes ette näha kahjude väljamaksmise siis, kui su kelder on lumesulamisveest üle ujutatud. Teise kindlustusseltsi tingimustes võib selline juhtum aga kirjas olla välistusena. Kui tingimustes jääb midagi ebaselgeks, küsi hilisemate arusaamatuste vältimiseks kindlustuse pakkujalt segaseks jäänud punktid üle. Soovitav on seda teha kirjalikult. Kindlustuslepingut sõlmides pead arvestama sellega, et varakindlustuse puhul kehtib sul omavastutus: see on summa, mis on sinuga lepingut sõlmides kokku lepitud ja mille kannad kahju korral sina. Tavaliselt pakub\nkindlustusselts välja mitu võimalikku omavastutuse suurust – kui valid suurema omavastutuse, tuleb kindlustusmakse madalam ja vastupidi.\nPööra tähelepanu enda kohustustele, sealhulgas sellele, missugune on kahjujuhtumist teatamise kord ning millised on tähtajad. Osa seltse on ka ette näinud juhtumid, mille puhul omavastutust ei rakendata, näiteks kaskokindlustuse puhul klaaside pu-\nrunemine – uuri nende kohta kindlustustingimustest.\nMILLELE KINDLUSTUSTINGIMUSTES TÄHELEPANU PÖÖRATA? • Mida tähendavad mõisted nagu kindlustatud isikute vanuselised piirangud, kindlustusperiood, kindlustussumma, kindlustusjuhtum jne? Erinevate kindlustusseltside tingimused pakuvad erinevas ulatuses kindlustusjuhtumiks tunnistatavaid sündmusi. Näiteks reisikindlustuse puhul võib ühe seltsi tingimustes olla kirjas, et kindlustusjuhtum on kroonilise hai-\nMiks kindlustada kodu? Võib kahtlusteta väita, et kodu on meie kalleim vara. See tähistab kõike olulist, esindades nii materiaalseid kui ka emotsionaalseid väärtusi, mida on keeruline sõnadesse panna. Selleks, et kaitsta ennast ja lähedasi, muuta oma elu turvalisemaks ning maandada võimalikult palju igapäevaeluga seotud riske, on mõistlik kodu kindlustada. EVE-LIIS ARVISTO Seesam Insurance ASi turundusspetsialist\nulevikku on võimatu ette näha, niisamuti ootamatuid sündmusi, mis võivad aset leida meie kodus – olgu ebameeldivaks üllatuseks siseviimistluse rikkunud torustiku leke või tormi tagajärjel aknaklaasi purustanud puu. Sageli ei teadvustata, et kahju võib tekkida väga tavalistes olukordades – oleks ju meeldiv, kui hüvitataks ka näiteks laste mänguhoos purunenud hinnaline vaas.\nMIDA KODUKINDLUSTUS HÜVITAB? Kodu kindlustades saab omanik kaitsta end mitmete riskide eest, valides erinevate kindlustuskatete vahel: • tule- ja tormikindlustus hüvitab kahjud, mille on põhjustanud tulekahju, otsene välgulöök, plahvatus või torm; • pakettkindlustus hüvitab lisaks eelnevale röövi, vandalismi ja torustiku lekke tõttu tekkinud kahjud; • koguriskikindlustuse näol on tegu kõige laialdasema kattega, mille puhul hüvitatakse eelnevates punktides kirjeldatud kahjudele lisaks erinevate äkiliste ja ettenägematute sündmuste tõttu kindlustatud esemele tekkinud varaline kahju (näiteks esemete purunemine, elektripinge kõikumisest tekkinud kahjud koduelektroonikale, katuse läbijooksmisest tulenev varaline kahju jm).\nLAIENDATUD KINDLUSTUSKAITSE TAGAB SUUREMA MEELERAHU Kuna elu võib kaasa tuua mitmeid ootamatusi, tasub kindlus-\ntades mõelda põhjalikult, milliste riskide vastu kodu kaitsta. Kindlustuskaitset on võimalik laiendada näiteks vastutuskindlustusega. Vastutuskindlustus hüvitab sinu, sinuga koos elavate pereliikmete ja sinu kuni 18aastaste laste poolt kolmandatele isikutele tekitatud kahju – olgu kahju esemeline või isikuline.\nVASTUTUSKINDLUSTUS JAGUNEB KAHEKS: • Kinnisvara vastutuskindlustus hüvitab kindlustatud hoone või korteri valdamise või kasutamise läbi tekkinud kahju. Kui kevadiste sulailmadega saab sinu majast mööduja näiteks kannatada katuselt kukkunud lume või jääpurikate tõttu, hüvitab kindlustus tekkinud kahju. Kindlasti tuleb ka majaomanikul või -haldajal endal olla hoolas. Hoolsus tähendab majaümbruse korrashoidu, näiteks lume lükkamist ning katuse puhastamist lumest ja jääst. Meie ise saame kahjude ennetamise osas väga palju ära teha, muutes ümbruse võimalikult turvaliseks. • Eraisiku vastutuskindlustus hüvitab igapäevaelus kolmandatele isikutele tekitatud kahju. Eraisiku vastutuskindlustus sisaldab lisaks kinnisvara vastutust. Kui lähed näiteks perega Eestisse reisima ja juhtub õnnetus, milles sinu või su pereliikmete süül kellegi kolmanda vara kahjustada saab, korvab kindlustus kahjud mahus 10 000 – 100 000 eurot (poliisile märgitud hüvitispiiri kohaselt). Vastutuskindlustuse olemust võib selgitada järgmise näitega. Kui sinu korterist saab alguse torustiku leke, kaasneb sellega vastutus majaelanike ees, kelle korterite siseviimistlus juhtumi tõttu kahjustada sai. Kui omad selles olukorras vastutuskindlustust, võid kergemalt hingata – sinu põhjustatud kah-\nKodu kindlustamine ei ole luksus, vaid turvatunne, mis on väärt väikest investeeringut. jud kannab kindlustusselts. Eraisiku vastutuskindlustusel on enamgi nüansse – kindlustus katab ka sinu laste või koduloomade tekitatud kahju. Väikeste laste puhul tuleb sageli ette, et hooletusest lõhutakse midagi. Näiteks võib laps poes midagi riiulilt maha tõmmata – nüüd ei pea tagajärgede hüvitamise pärast enam nii väga muret tundma. Lisaks katab kindlustus lemmiklooma põhjustatud kahju. Kui sinu koer näiteks hammustab postiljoni, hüvitatakse vajalikud ravikulud.\nKAS TEAD, KUI PALJU ON VÄÄRT SINU KODUNE VARA? Mis saab siis, kui juhtud ise olema olukorras, kus hävib sinu kodune vara? Kui sageli mõtled kodus olevate asjade kindlustamisele? Kas tead, kui palju on väärt sinu diivan, uhke serviis või uus teler? Äärmiselt oluline on pöörata tähelepanu sellele, et kindlustussumma kataks ära kõik kodus olevad asjad. Nii väldid olukorda,\nmil kahju korral jääb osa vara eest hüvitis saamata. Kui varasemalt oli koduse vara kindlustamisel vaja koostada varade nimekiri, siis nüüd on kindlustamine tunduvalt lihtsam ja mugavam – hüvitispiir leitakse hoone või korteri ruutmeetrite järgi. Lisaks on tuhande euro ulatuses kindlustatud sinu või sinu pereliikmetega kaasasolev kodune vara väljaspool kindlustuskohta Eesti piires.\nMIDA JA MIS ULATUSES KINDLUSTADA? Tuginedes populaarsematele kindlustusobjektidele ja -riskide katetele, võib väita, et tüüpiline kindlustusobjekt on kivimajas asuv 60 m2 korter. Üldpinna alusel leitav koduse vara kindlustussumma sellisele korterile on 19 000 eurot. Kui valida nii hoonele kui ka kodusele varale klientide seas levinuim koguriski kate omavastutusega 190 eurot ja lisada kinnisvara vastutuskindlustus 50 000 euro ulatuses, on aastane kindlustusmakse 93 eurot.\nKas selline investeering kodu turvalisusesse tundub liiga suur? Võib julgelt väita, et 110 m2 üldpinnaga korteri omanik ei pidanud paljuks maksta kodukindlustuse poliisi eest 80 eurot. Õigesti tegi – see marginaalne summa tagas kindlustusjuhtumi tõttu hävinud koduse vara hüvitamise alates mööblist kuni riieteni tervelt 30 000 euro ulatuses.\nKui riskide hindamine ja maandamine kõlab keeruliselt, ei pea õigete valikute tegemiseks kindlustusspetsialistiks hakkama. Kõige lihtsam on pöörduda ekspertide poole, kellega koos välja selgitada, mis ohud igapäevaelus varitsevad ning kuidas end nende vastu kõige otstarbekamalt kindlustada.\nKAS TEADSID, ET… • Kõige sagedasemad on kodukindlustuse puhul veekahjud. Enamasti on tegemist torustiku leketega, mis põhjustatud torude liitmike (vee- ja küttetorude) purunemisest, katki on läinud ka veeboilerid ja -kraanid. Lumerohke talvega kaasneb palju juhtumeid, kus lumesulamisvesi kahjustab korterite ja elamute siseviimistlust. • Tulekahjusid esineb veeavariidega võrreldes harvem. Tulekahju puhul on tagajärjed veekahjust tunduvalt ulatuslikumad, kuna tule tekitatud kahjule lisandub kustutusveest tingitud kahju. Tulekahjude algpõhjused on erinevad: tuli võib alguse saada elektrisüsteemidest, ülekütmisest, süttivate materjalide unustamisest tule või küttekollete lähedusse jm. • Kindlustuslepingu sõlmimisel peetakse suurimaks ohuks vargust. Tegelikult moodustavad varguse ja vandalismiga seotud kahjud kõigest alla kümnendiku kahjude koguarvust. Võrreldes vee- ja tulekahjudega on vargustega tekitatud keskmine kahju väiksem. ALLIKAS: SEESAM INSURANCE AS\nvõimalik kindlustada guse ägenemine reisi ajal, kuid teise seltsi kindlustustingimustes kroonilise haiguse ägenemine kindlustusjuhtum pole. • Vaata, kuidas defineeritakse erinevaid riske: näiteks ühe seltsi kodukindlustuse tingimuste järgi on torm siis, kui tuul puhub kiirusega vähemalt 17 m/s, teise seltsi puhul siis, kui tuule kiirus on vähemalt 21 m/s ning kolmas selts ei määratlegi üldse tuule tugevust konkreetse numbriga. • Pööra tähelepanu välistustele ehk juhtudele, millal kindlustusseltsil tekib õigus kindlustushüvitist vähendada või selle maksmisest keelduda. Näiteks reisitõrkekindlustuse tingimustes võib välistusena kirjas olla streik – kui reis jääb ära või katkeb transporditöötajate streigi tõttu, siis hüvitist\nei maksta. Kaskokindlustuse puhul on üldjuhul välistusena kirjas liikluseeskirja rikkumised nagu lubatud sõidukiiruse oluline ületamine, purjuspäi sõitmine jms. Erinevates seltsides on välistused erinevad! • Mõtle, milline oleks optimaalseim kindlustussumma. Kindlustussumma on maksimaalne summa, mille peab selts kindlustusjuhtumi korral välja maksma. Vahel võib olla kindlustusseltsil paar valikut kindlustussummadest juba lepingut sõlmides sulle ette antud, kuid üldjuhul võid valida ka endale sobiva summa. • Uuri, millistel tingimustel sulle kahjujuhtumi korral kahju hüvitatakse. Näiteks kodukindlustuse puhul võidakse sulle kahju hüvitada kas kindlustushüvitise väljamaksmise-\nLiiklusõnnetuste hulk vähenes 2011. aastal Eesti Liikluskindlustuse Fondi (LKF) poolt koondatud kindlustusandjate kahjude statistikast selgub, et möödunud aastal toimus Eestis ligi 29 700 liiklusõnnetust, kogukahju ulatus 39,7 miljoni euroni. Suur osa aastast oli sarnaste arengutega nagu 2010. aasta, kuid aasta lõpuni kestnud sügisilmad avaldasid soodsat mõju liikluskindlustuse tulemustele. Liiklusõnnetuste arv langes 2010. aastaga 8%, keskmine hüvitis vähenes eelmise aasta sama perioodiga 5%, 1337 eurole. Suurima liiklusõnnetuste arvuga ristmik oli ka 2011. aastal Rocca al Mare ringristmik\n225 liiklusõnnetusega (2010. aastal 152) ja kogukahjuga 230 000 eurot (2010. aastal 156 000 eurot), mis viitab olukorra olulisele halvenemisele. Teine on endiselt Ülemiste ristmik 156 liiklusõnnetusega (2010. aastal 134) ning kolmandale kohale tõusis Tammsaare tee ja Sõpruse pst ristmik 108 liiklusõnnetusega (2010. aastal 76) Taksopargi ristmiku asemel. Kolmekümne Tallinna suurema liiklusõnnetuste arvuga ristmikel tekkinud kahjusumma oli ca 2 miljonit eurot, ehk pea 5% kõigist 2011. aastal juhtunud Eesti liikluskindlustuse juhtumite kahjusummast. (PM)\nKelmid püüdsid eelmisel aastal kindlustusandjatelt välja petta ligi 2 miljonit eurot Möödunud aastal tuvastati Eestis 327 kindlustuskelmust, teatas Eesti Kindlustusseltside Liit. Rakendatud ennetusmeetmete abil suudeti kelmusi ära hoida 1,88 miljoni euro ulatuses. Kui arvuliselt jäi kelmuste hulk sarnasele tasemele 2010. aastaga, siis kelmustega seotud kahjunõuete kogumaht vähenes 13%. Vähenemine on tingitud eelkõige suuremahuliste kelmuste arvu väikesest langusest. 69% kelmustest oli seotud liiklus- ja sõidukikindlustusega. Aastaga on veerandi võrra kasvanud kelmused vara- ja rei-\nsikindlustusega ning need moodustavad vastavalt 10% ja 16% kelmuste koguarvust. Ehkki aasta-aastalt on kindlustuspettuste hulk vähenemas, on siiski murettekitav, et ühiskonnas suhtutakse kindlustuskelmustesse ükskõikselt või vahel ka soosivalt. Ei tajuta seda, et kelmustega petetakse välja ausate kindlustusvõtjate, mitte kindlustusandja raha. Et jätkuks vahendeid kõigi kahjude hüvitamiseks, peavad ausad kindlustusvõtjad väljapetetud summa võrra kõrgemat kindlustusmakset tasuma. (PM)\nTeemalehe toimetaja: Rain Uusen rain.uusen@postimees.ee, 666 2194 Reklaami projektijuht: Mae-Britt Eskola mae-britt.eskola@postimees.ee, 666 2173 Makett ja küljendus: Andrus Rebane Väljaandja: AS Postimees Maakri 23a, Tallinn tel 666 2202, faks 666 2301\nga või hoopis kodu taastamise näol. • Pööra tähelepanu enda kohustustele, sealhulgas sellele, missugune on kahjujuhtumist teatamise kord ja millised on tähtajad. Kohustuste puudulikul täitmisel või täitmatajätmisel on kindlustusseltsil õigus kindlustushüvitist vähendada või hüvitise väljamaksmisest keelduda.\nLOE LISAKS • Loe kindlustuse kohta lähemalt tarbijaveebi kindlustamise rubriigist aadressil www.minuraha.ee/ kindlustamine • Kindlustuse valimisel aitab erinevate seltside tingimusi võrrelda tarbijaveebi küsimustik aadressil www.minuraha.ee/mida_vorrelda\nMIS ON KINDLUSTUS? • Kindlustuse eesmärk on vältida kindlustusvõtja ja/või tema lähedaste materiaalse heaolu vähenemist. Kindlustuse põhiliigid on kahjukindlustus (varakindlustus) ja elukindlustus. • Kindlustus maandab riske ootamatute sündmuste puhul. See tähendab, et kindlustusseltsid ei kindlusta riske, mille ilmnemine on üsna tõenäoline või oodatav. Riskid peavad olema täpselt kindlaks määratud ja mõõdetavad. • Mis tahes riske kindlustada pole võimalik ning iga kindlustusliigi puhul on rida sündmusi ja välistusi, mille puhul selts hüvitist ei maksa. • Eelista lepingu sõlmimisel kindlustusseltsi, mille tingimused on koostatud arusaadavalt ning kus on sätestatud kõik oluline: konkreetselt ja arusaadavalt on selgitatud, mis on kindlustusobjekt, mida loetakse kindlustusjuhtumiks, millistel põhimõtetel toimub hüvitamine, millised on sinu ja kindlustusandja õigused ja kohustused ning milline on vaidluste lahendamise kord. ALLIKAS: HELI LEHTSAAR, MINURAHA.EE\nOSTMISE KOLM VÕIMALUST 1. Konkreetsest kindlustusseltsist – kindlustusseltsi kontorist või interneti teel. 2. Kindlustusmaakleri vahendusel – sina annad maaklerile teada oma kindlustushuvist, maakler esitab sulle üldjuhul vähemalt kolme erineva seltsi pakkumised ning ühtlasi viitab nende seast sinu huvidele kõige paremini vastavale pakkumisele. Sul ei ole kohustust maakleri viidatud pakkumisega nõustuda, lõpliku valiku teed sina. Kindlustusmaakler tegutseb sinu kui kindlustusvõtja huvides, sest ta pole ühegi kindlustusseltsi töötaja. 3. Kindlustusagendi vahendusel. Kindlustusagent esindab ainult ühte konkreetset kindlustusseltsi – näiteks on reisibüroost võimalik osta ühe konkreetse seltsi reisikindlustust, seega on reisibüroo selle kindlustusseltsi agent. Kui kindlustuslepingu sõlmimine on sinu jaoks kohustuslik seoses mõne finantsteenuse ostmisega, pole sulle kohustuslik osta kindlustust kodulaenu või autoliisingu pakkuja kaudu. Sa võid ka ise kindlustuspakkumisi otsida, kas siis otse kindlustusseltsidega suheldes või kindlustusmaakleri vahendusel. ALLIKAS: HELI LEHTSAAR, MINURAHA.EE\nEestlane väärtustab enim oma vara ERGO Baltikumi kindlustusettevõtete poolt tellitud ja Balti riikides teostatud klientide kindlustusharjumusi ja suhtumist käsitlenud uurimuse tulemused näitavad, et kindlustust ostes on inimese jaoks kõige olulisem kindlustunne. SVEN FREIBERG kindlustusdirektor, korporatiivkindlustuse osakond ERGO Kindlustuse AS\nestis nimetas 52% vastanutest just kindlustunnet motivaatoriks, mis paneb kindlustust ostma. Sellele järgnesid põhjustena pankade ja teiste krediidiasutuste nõuded (42%) ning asjaolu, et kindlustamist peetakse enesestmõistetavaks (28%).\nPOSITIIVNE KOGEMUS MOTIVEERIB Kindlustuslepingu sõlmimise motivaatorina oli suhteliselt kõrge ka pankade või liisingu nõue kindlustuslepinguid sõlmida. Kindlasti mõjutab seda mõtlemist asjaolu, et väga paljud kodud, autod ja muu vara on soetatud laenu või liisinguga ning pankade ja liisingufirmade reeglid varade kindlustamisel on üsna ranged. Lätis nimetasid vastanud sarnaselt Eestiga neid kindlustust ostma suunava motivaatorina kindlustunnet (61%) ning samuti pankade ja teiste krediidiasutuste nõudmisi (24%). Lõunanaabrite enam mainitud motivaatorina välja toodud kindlustunde protsent näitab lät-\nlaste teadlikkust kindlustamise vajalikkusest ning seda, et nad ei suhtu kindlustamisse pelgalt kui kohustusse, mida nõuab pank või liising. Märkimisväärne hulk vastajatest tõi kindlustuse sõlmimise motivaatorina välja ka varasemat isiklikku positiivset kogemust, kus kindlustusest oli abi. Leedus nimetasid vastajad peamise motiveeriva faktorina kindlustunnet (55%), millele järgnes arusaam, et kindlustamine on enesestmõistetav (41%). Neile järgnes isiklik positiivne kogemus (22%). Erinevalt Lätist ja Eestist, kus pankade nõudmised on üks kolmest peamisest faktorist, mis motiveerivad inimesi kindlustust ostma, tundus see faktor Leedus oluline vaid 10% vastanutest.\nvatse seda aasta jooksul ooksul ka sõlmida. Eestis on vastav av arv 22% ning Leedus 24%. Eesti vastanutest est 54% on kaks või enam lepingutt ühe leibkonna kohta, mis on veidi idi kõrgem kui Leedu (48%) ja Läti äti (43%) vastav tulemus. Eesti vastanutest utest 22% pole ühtegi kindlustuslepingut, slepingut, mis ui näiteks vason 10% vähem kui tanutel Lätis. Seee ilmselt ei tulene kindlustusvajaduse vajaduse puudumisest, pigem on vajadus olemas, kuid küsimus mus on võimalustes. Kellel on ka ainult üks kindlustusleping g (Eesti vastanutest 24%, Lätis 25% ja Leedus 28%), need on enda nda jaoks kindlustuse avastanud, ud, mis iganes põhjusel (isiklik soov või väline nõue).\n22% POLE ÜHTEGI LEPINGUT\nKüsitluses uuriti sedagi, millist kolme kindlustusliiki liiki küsitletud leibkondade esindajad indajad enda jaoks kõige olulisemaks emaks peavad. Kõigis kolmes riigis gis nimetati varade kindlustamist mist (sh koduge olulisemakindlustust) kõige na. Eestis seadis varade kindlustamise esikolmikusse 58%, Leedus us 56% ja Lätis 63% vastanutest. test. Eestis oli teisel kohall olulisuselt sõidukikindlustus stus (41%)\nRohkem kui pooltel Eesti, Läti ja Leedu leibkondadest kulub kindlustusele kuni 286 eurot aastas. Eestis kulub 39% vastanud leibkondadest kindlustusele kuni 141 eurot aastas ja 22% vastanutest 142–286 eurot aastas. Balti riikidest enim leiab Lätist (32% vastanutest) neid, kellel pole kindlustust ning kes ei ka-\nVARA KÕIGE OLULISEM\nja kolmandal kohal elukindlustus (38%). Lätis oli olulisuselt napilt teisel kohal tervisekindlustus (60%) ja kolmandal kohal sõidukikindlustus (36%). Leedus oli teisel kohal sõidukikindlustus (50%) ning kolmandat-neljandat kohta jagasid tervisekindlustus ja elukindlustus (44%). Eesti vastajad nimetasid tervisekindlustuse olulisust alles neljandana (28%), mis võib tuleneda sellest, et eestlased peavad meie tervishoiu riiklikku süsteemi võrreldes lõunanaabritega suhteliselt heaks. Lätlaste kõrge tervisekindlustuse protsent tuleneb kindlasti ka riikliku tervishoiusüsteemi ehk meie mõistes haigekassa puudumisest. Järelikult peavad nii Eesti, Läti kui ka Leedu vastajad kõige olulisemaks oma kodu ja varade säilimist või taastamist kahjujuhtumi korral. Sõidukikindlustuse olemasolu olulisus võib tuleneda liikluse ohtlikkuse tunnetamisest, aga ka sellest, et kõigis kol-\nmes riigis on uute ja kallite autode osakaal märkimisväärselt suur ning nende sõidukite remontimine (ka pisiremondid) väga kulukad. Küsitluse viis ERGO tellimusel läbi Mindshare. Küsitlusele vastas Eestis 686, Lätis 698 ning Leedus 2440 inimest.\nKallis kodukinosüsteem on väärt kindlustamist. FOTO: HARMAN/KARDON\nKa tehnilise rikke vastu saab kindlustada Liisingulepingut vormistades kaasneb alati kohustus kaskokindlustuse sõlmimiseks, mis tagab meelerahu juhuks, kui peaks juhtuma õnnetus või muu ettenägematu juhtum. Kõige eest tavakasko aga ei kaitse. KULDAR KULLASEPP kuldar.kullasepp@postimees.ee\niinkirjutajat tabas paari aasta eest ootamatult suur väljaminek, kui viie aasta vanusel autol tekkis tehniline rike. Vaatamata kaskokindlustuse olemasolule leidsin end olukorrast, kus rahakotti tuli kergendada enam kui 800 euro võrra. Meel oli äärmiselt mõru ja tekkis õigustatud küsimus – miks ei võiks kaskokindlustus katta ka sellist juhtumit? Regulaarselt hoolduses käies ja kaskokindlustuse eest kohusetundlikult tasudes võiks ju selline juhtum kindlustatud olla. Viie aasta vanune auto pole nüüd nii vana, et sellised vead massilised oleksid. Pigem on ikka tegemist erakorralise ja ootamatu rikkega. Analoogsest situatsioonist leidis end veebruari lõpul ka Jaanus (nimi muudetud, toimetusele teada). Tema autot tabas rike käigukastis, täpsemalt tekkis viga käigukasti hüdraulikaplokil asuval kiiruseanduril. See viga läheb kalliks maksma, antud juhul isegi üle 1200 euro. Kuid Jaanus pääses vaid omavastutuse tasumisega. Tehnilise rikke kaitse on üks uuemaid tooteid, mis mõeldud suhteliselt uutele autodele, mil vanust alla kuue aasta. Praegu pakub seda Eesti turul ainukesena RSA Kindlustus, ent ka teised seltsid on kaalunud analoogse toote turuletoomist, kuid liigselt ei kiirusta. «Tehnilise rikke defi-\nTehniline rike tuleb peaaegu alati ootamatult. Kui kindlustus seda ei kata võib see kaasa tuua kuluka väljamineku. FOTO: CORBIS / SCANPIX\nneerimine kindlustustingimustes on osutunud väga keeruliseks,» toob peamise probleemi välja Seesam Insurance ASi turundusspetsialist Eve-Liis Arvisto. «Seni kui ei ole üheselt mõistetavat ja kliendile arusaadavat lähenemist, pole me ka valmis seda kaitset pakkuma.» RSA Kindlustuse kahjukäsitluse osakonna juhi Eero Linki sõ-\nnul võib tingimuste või kirjelduste lugemine tõesti esmapilgul keeruline olla, kuid kliendil on võimalus täpsustavatele küsimustele vastused saada. «Lühidalt sisaldab tehnilise rikke kaitse auto mootori, mootori juhtelektroonika, mootori jahutussüsteemi, jõuülekande, jõuülekande juhtelektroonika, jõuülekande jahutussüsteemi ning piduri ja roolisüsteemi\nootamatut ja ettenägematut riket,» ütleb ta. Kuid miks on tehnilise rikke kaitse saamiseks seatud auto vanuseks kuni kuus aastat? IIZI Kindlustusmaakleri juhatuse esimehe Igor Fedotovi sõnul tunnevad sellise kindlustuskaitse vastu huvi just vanemate autode omanikud. Eero Linki sõnul on auto va-\nnusenõue mõnes mõttes tinglik ja lähtub auto normaalsest vananemisest. «Kindlustusjuhtumina käsitletakse ootamatut ja ettenägematut olukorda ning teatud vanusest ei ole enam tegemist ootamatusega,» ütleb Link. Samas nii nagu areneb autotööstus võib tulevikus oodata, et kaitse laieneb ka vanematele autodele. SEB Liisingu juhi Ainar Lep-\npäneni sõnul väljastatakse praegu juba enamik liisingutest koos tehnilise rikke kindlustusega. «Suurem osa liisingusse võetavatest autodest on kasutatud autod ja nendest autodest on SEB Liisingu puhul täiendava kattega kindlustus juba 53 protsendil. Järelturul on väga ihaldatud just paari aasta vanused, väikese läbisõiduga autod. Samas pelgavad ostjad, et kuna tootja garantiid enam ei ole, siis tuleb arvestada võimalike lisakuludega. Tehnilise rikke kate võimaldab julgemalt soetada just moodsamat autot, kartmata suuri remondiarveid, mis kaasnevad käigukasti või mootori riketega,» märkis Ainar Leppänen. Eelnevalt kirjeldatud juhtumi puhul vastas Jaanuse sõiduauto tingimustele, sealhulgas oli läbisõit väiksem kui nõutud 130 000 kilomeetrit. Tekkinud kahju kuulus hüvitamisele. «Olen eelmiste autode puhul paaril korral kokku puutunud kaskokindlustusjuhtumite lahendamisega – ühel korral lähedal liigelnud auto ratta alt lennanud kivi tekitatud mõra tõttu auto esiklaasis ning teisel korral parklanaabri tähelepanematu tagurdamise tõttu, kuid tehnilise rikke kahjujuhtumina käsitlemisega puutun kokku esmakordselt,» räägib Jaanus oma varasematest autokindlustuse kogemustest. Möödunud suvel erinevaid kindlustuspakkumisi kõrvutades valis Jaanus teadlikult laialdasema katte ning see õigustas end.\nEesti kindlustusmaaklerite vahendustasud 2010. aastal, eurodes. IIZI kindlustusmaakler\n4 309 307 1 921 196\nSEB Kindlustusmaakler UADBB Aon Baltic Eesti filiaal\n528 756 Vandeni Kindlustusmaaklerid 462 411 Colemont Kindlustusmaakler 417 504 Vagner Kindlustusmaakler 402 747 Aadel Kindlustusmaakler 337 472 NB Kindlustusmaakler 336 794 Marks ja Partnerid Kindlustusmaakler 311 951 Kominsur Kindlustusmaakler 311 436 ABC Kindlustusmaakler 243 627 DnB Nord Kindlustusmaakler 223 301 Lõuna Kindlustusmaakler 185 559 CHB Kindlustusmaakler 160 515 Balti Kindlustusmaakler 159 625 Optimal Kindlustusmaakler 91 864 Credo Kindlustusmaakler 79 553 Smart Kindlustusmaakler 64 805 Fix Kindlustusmaakler 51 487 Clemenc Kindlustusmaakler 45 058 BCP Kindlustusmaakler 36 156 Avor Kindlustusmaakler 26 090 2D Kindlustusmaakler 22 629 Krooni Kindlustusmaakler 21 832 Premium Kindlustusmaakler 20 716 Kindlustusmaakler Tiina Naur 10 124 RA Kindlustusmaakler 7858 Lambert Kindlustusmaakler\nTavatarbija jaoks on praegune Eesti kindlustusturg väga segane. Teatakse suuremaid kindlustusseltse ning mõningaid kindlustusmaaklereid, kuid seda, mis rolli täpselt seltsid ja maaklerid etendavad, jääb tihti arusaamatuks.\nMaaklerid esindavad sinu huve IGOR FEDOTOV IIZI kindlustusmaakleri juhatuse esimees\nihtilugu on klientidel eesmärgiks soodsaima kindlustuse ostmine, süvenemata sealjuures tingimustesse ning kindlustuskaitse pakkujasse. Kuna kindlustusmaakleri roll on üldjuhul klientidele teadmata, ei oska nad ka oodata osutatava teenuse sisu ega kvaliteeti. Finantsinspektsiooni kodulehe andmetel on Eestis litsents kindlustusmaaklerlusega tegelemiseks 40 ettevõttel. Siinjuures ainuüksi viimase pooleteise aasta jooksul on nimekirja lisandunud 15 litsentsiomanikku. Kindlustusmaaklereid koondavasse Eesti Kindlustusmaaklerite Liitu (EKML) kuulub 10 maaklerettevõtet. Vähese kuuluvuse peamiseks põhjuseks on eelkõige asjaolu, et kindlustusmaaklerettevõtetel puuduvad sageli vabad rahalised vahendid liikmemaksu tasumiseks.\nLIIT TAGAB USALDUSVÄÄRSUSE Vähene alaliitu kuulumine näitab selgelt, et kindlustusmaaklerlus\non Eestis killustunud ning enamik maaklerettevõtetest on väga väikesed ja tegutsevad pigem omaette. Seetõttu on ka klientidele osutatava teenuse kvaliteet väga kõikuv. Kuna alaliidu liikmed suhtlevad pidevalt omavahel ning on ühiselt huvitatud kindlustusmaaklerite maine ja turu parandamisest Eestis, võib väita, et ka nende ettevõtete osutatava teenuse kvaliteet on parem. EKMLi liikmed koostavad kindlustusmaaklerluseks vajalikke dokumente ja kindlustustingimuste võrdlusi ühiselt, suhtlevad mureküsimustes kindlustusandjate, Eesti Kindlustusseltside Liidu ja teiste finantsturuosaliste liitudega ning hoiavad silma peal kindlustusmaaklerite tööd puudutaval seadusloomel nii Eestis kui Euroopa Liidus.\nMAAKLER ESINDAB VAID KLIENDI HUVE Kui tekib huvi või vajadus kindlustuslepingu sõlmimiseks, oleks mõistlik võtta esimese asjana vastu otsus – kas suhelda ise kindlustusfirmaga (siia alla kuulub ka suhtlus agendi vahendusel) või kasutada kindlustusmaakleri abi.\nMõlemad variandid on arvestatavad ja mõistlikud. Esimese variandi puhul tuleb aga arvestada võimaliku suurema ajakulu ja tegutsemise vaevaga – klient peab ise aktiivselt kindlustusandjaga suhtlema ning kui on soov võrdlevate pakkumiste järele, tuleb suhelda isegi mitme kindlustusandjaga. Kindlustusmaaklerite tegevust reguleerib väga selgelt kindlustustegevuse seadus, mis sätestab kindlustusmaakleri tegevusele väga karmid reeglid, lähtudes eelkõige asjaolust, et kindlustusmaakler tegutseb kliendi huvides ning oma tegevuses peab olema erapooletu ehk mitte lähtuma enda majanduslikust kasust. Maakler saab kindlustusküsimustes esindada klienti ainult viimase poolt antud volituste alusel. Võimalike segaduste vältimiseks võiks kliendi tahteavaldus olla väljendatud kirjalikus, taasesitatavas vormis. Ettevõtete teenindamisel kasutatakse praktikas kliendi volikirja, mille alusel maakler kliendi huvides ja talle antud volituste raames siis ka tegutseb. Samuti on praktikaks kujunemas olukord, kus klient ja maakler sõlmivad teenuse osutamiseks maaklerlepingu, milles\ntuuakse ära mõlema poole õigused, kohustused, teenuse ulatus ning tasu. Taunitav on olukord, kus klient kasutab ühe ja sama riski kindlustamisel nii iseseisvat otsesuhtlust kindlustusandjatega kui ka maakleri abi, samuti on taunitav ühtede ja samade riskide kindlustamisel paralleelselt kahe maaklerettevõtte kasutamine.\nKINDLUSTUSMAAKLERI TASU Kindlustusmaaklerid saavad üldjuhul tasu kindlustusandjate käest lepingute vahendamise eest, mis kajastub protsendina kindlustusmaksest. Kindlustusmaakler on kohustatud enne kindlustuslepingu sõlmimist näitama kliendile kõiki saadavaid vahendustasu suurusi. Levima on hakanud ka maaklerite tasustamise teine viis – teenustasu maksmine kliendilt otse maaklerile. Seda kasutatakse rohkem suuremate ettevõtete teenindamisel, kus lepitakse kokku maakleri teenuse ulatus ning fikseeritud tasu osutatavate teenuste eest. Sellisel puhul on aga maakleri poolt pakutava teenuse ulatus tavaliselt ka oluliselt laiem.\nKindlustuskaitse internetist – ööpäevaringne, mugav ja turvaline ostuvõimalus Innovaatilises e-Eestis on tarbija ostuharjumused sedavõrd muutunud, et enamik kindlustustooteidki on tarbijaile kättesaadavad kindlustusseltside e-kanalite vahendusel ja seda ööpäev läbi, räägib intervjuus If P&C Insurance ASi e-kanali juht Aare Uusjärv. RAIN UUSEN teemalehe toimetaja\nMiks eelistada kindlustuse vormistamisel kindlustusseltsi kontori asemel e-kanaleid? Peamine argument on kindlasti mugavus, mis tähendab, et e-kanalid on avatud 24 tundi ööpäevas, seitse päeva nädalas. Neile on ligipääs kõikjalt, kuhu levib internet. Mitmed kindlustusseltsid on e-kanaleid luues lähtunud kliendi huvist, mis tähendab, et need on lihtsad ja kliendile arusaadavad. Tänapäevased keskkonnad annavad võimaluse saada kindlustuslahendustest selge ülevaate ning osta kindlustust kiirelt ja turvaliselt. Vähem tähtis pole ka asjaolu, et mitmed kindlustusseltsid pakuvad internetis soodustusi. Mida tuleb aga e-kanalis kindlustuskaitset soetades kindlasti tähele panna? Klient peab kindlasti endale selgeks tegema, mida ta täpselt vajab. Sellele aitab kaasa, kui enne ostuprotsessi lugeda toote tutvustust ja tingimusi. Üks suuremaid probleeme on\nInternetis kindlustusteenust ostes tuleb teha erinevaid valikuid ja otsuseid iseseisvalt – millele tugineda ehk kuidas leida endale õige «pakett»? Selleks, et teha õigeid otsuseid, tuleb kõigepealt tutvuda tootega. Selle protsessi käigus saavad vastuse enamik küsimusi, sealhulgas need, mille peale ise ei pruugita tulla. Alati on võimalus ühendust võtta ka kindlustusseltsiga telefoni teel, et saada vastused erinevatele küsimustele nii toodete kui e-kanali osas. Toodete puhul, kus pakume erinevaid pakette, oleme nende erinevused võimalikult selgelt välja toonud, et valik oleks lihtne ja arusaadav.\nsee, kui hooletusest sisestatakse oma andmed valesti. Sellisel juhul on kindlustusseltsil väga raske kliendiga hiljem ühendust saada. Milliseid eeliseid kindlustusseltsi e-kanalid kindlustustoodete ostmisel annavad? Suurem osa olulistest eelistest on juba mainitud. Kindlasti mäletavad meist paljud, kuidas aastaid tagasi sai käidud pangas ülekandeid tegemas. Nüüd teevad pea kõik inimesed ülekandeid internetis ja peavad seda loomulikuks käitumiseks. Tarbijate käitumine on jõudsalt muutumas ning üha rohkem inimesi jõuab arusaamisele, et peamisi kindlustustooteid on internetis osta pea sama lihtne kui internetipangas ülekannet teha. Selle tulemusel kasvab jõudsalt interneti osakaal ka kindlustusvaldkonnas.\nMis on vahet, ostes kindlustuskaitse kindlustusmaakleri kaudu või kindlustusseltsi enda e-poodi kasutades? Kindlustusseltsi kodulehel on kõige parem ülevaade just valitud firma tootest/teenusest. Samuti pakutakse kindlustusseltsi kodulehelt ostes üldjuhul soodsamat hinda. Kui juhtub kahju, on võimalik juba tuttavas keskkonnas esitada ka kahjuteade.\nKindlustust on internetis mugav ja lihtne vormistada. Kas kindlustus on mugavusteenus? Kindlustus ise ei ole mugavusteenus, küll on aga e-kanal mugavusteenus, mis toob kindlustuse kliendi juurde.\nVähem tähtis pole ka asjaolu, et näiteks If Kindlustuse kodulehelt ostes hakkab poliis kohe pärast makse sooritamist kehtima ja seda 24/7 – kogu protsess on automaatne. Enamiku maaklerite puhul on vaja poliisi väljastamiseks siiski inimese abi ning seega poliis ei jõustu kohe, vaid siis, kui teenindaja saab selle ette valmistada.\nPole teada, et ühelgi kindlustusseltsil oleks turvalisusega probleeme olnud, seega pole internetis kindlustust ostes põhjust turvalisuse pärast karta. Kvaliteeditase on aga seltside kaupa väga erinev. On neid, kes sellesse valdkonda tugevalt panustavad ja on neid, kes on alles alustamas. If Kindlustus on selle valdkonna pioneer, müües kindlustust internetis juba kümme aastat. Investeerime sellesse kanalisse pidevalt ja tulem kajastub nii müüginumbrites kui klientide rahulolus.\nMilliseid kindlustuskaitseid ei ole mõttekas või ei saagi internetis vormistada? Kahtlemata pole kindlustusseltsidel internetis mõistlik pakkuda tooteid, mis eeldavad suurt hulka detailide täpsustamist, kus peab sekkuma kindlustusnõustaja ning kui keerukamat müüakse harva. Teiste toodete puhul on pigem kindlustusseltside nutikuse küsimus, kuidas nad suudavad teha toote kliendile lihtsaks ja arusaadavaks.\nPaljud kindlustustooted on saadaval internetis ka nii-öelda lisandtootena (nt odavlennule piletit ostes pakutakse ka kindlustust vms) – kuidas sellistesse kindlustusteenustesse suhtuda? Kui tegu on usaldusväärse kindlustusseltsiga, soovitan selliseid lahendusi kindlasti kasutada. Innovaatilised kindlustusseltsid otsivad pidevalt erinevaid võimalusi, kuidas klientidele lähemal olla ning neile lihtsamat ja mugavamat kindlustamise võimalust pakkuda.\nErinevad kindlustusseltsid pakuvad ka erisuguseid e-kanaleid kindlustuskaitse vormistamiseks – kuidas leida endale sobivaim? Millisel tasemel on näiteks e-kanalite turvalisus?\nElukindlustus Compensast L\naenude ja liisingutega soetatud majad ja autod on tavaliselt kindlustatud, kuid sageli ei mõelda, kuidas tagada pere toimetulek siis, kui olulise sissetuleku tooja jäädavalt kaob. Kes kannab võetud kohustused ning aitab üles kasvatada ja koolitada lapsed? Või kuidas korraldada oma elu, kui pensionipõlve saabumisel järsult vähenevad sissetulekud ei võimalda harjumuspärast eluviisi jätkata? Elukindlustust peetakse tihtilugu ülearuseks kulutuseks – kindlustatakse küll maja ja auto, aga mitte iseenda elu, tervist ja tulevikku.\nJärgneb kolm seika Compensa kindlustustöötaja tööpäevast: ESIMENE: KUI JUHTUB KÕIGE RÄNGEM.\näeva esimene klient. Naine on mustas, silmad punased ja paistes. Selge, et siin on miski päris pahasti. Perepea, 37aastane mees, suri kodus diivanil. Äkksurm, ütlesid arstid. Perel on laen, kaks kooliealist last, naise palk kõvasti alla keskmise. Mäletan seda meest – esimesel nõustamisel aastate eest oli ta lepingu sõlmimise suhtes kõhklev: ta on noor mees, teeb sporti, ei närvelda, ei stressa, suguvõsas hulle pärilikke haigusi pole – temaga ei juhtu mitte midagi. «Meil on tööandja teinud kõikidele elukindlustuse,» oli ta kindel. Ei mäletagi, miks ta tookord lõpuks ikkagi lepingu sõlmis, käis ikka mitu korda... Naine on tõsises mures – tööandja tehtud kindlustus osutus õnnetusjuhtumikindlustuseks, mis äkksurma ei kata. Kas Compensa ikka maksab raha välja? Vaatame lepingu üle ja koorem naise õlgadel muutub raasukese kergemaks: Compensas oli tehtud elukindlustusleping. See tähendab, et kaetud\nCompensa Life Vienna Insurance Group SE on vanim elukindlustusselts Eestis. Seltsi eesmärk on aidata oma klientidel finantsriskidega toime tulla, pakkudes paindlikke ja ajakohaseid elukindlustuslahendusi. Compensa ainuomanik on Austria juhtiv kindlustusgrupp Vienna In-\non ka haigustest põhjustatud surmajuhtumid. «Vanas rahas» miljonile kroonile tehtud lepingust laekub lese arvele kuu lõpuks ligi 64 000 eurot ja tulumaksu sellelt ei lähe. Naisele tähendab see, et laen saab makstud ja vähemalt kodu jääb talle ja lastele alles.\nTEINE: LIBEDUSE JÄRJEKORDNE OHVER.\nulevad järgmised kliendid. Jälle tuttav nägu – alles eelmisel kuul kohtusime: autojuhina töötava mehe sõber oli aasta alguses kraavi sõitnud ja korralikku palka teeniv pereisa hakkas endagi pere pärast muretsema. Mees oli Compensas juba ammu lastele kogumislepingud teinud, seejärel tegi ta endale ka õnnetusjuhtumikindlustuse. Nüüd on muheda jutuga härra jalg kipsis – oli libedaga poeteel kukkunud. Tööd teha ei saa ja sissetulek jääb napiks: kolm päeva ei saa haiguslehel üldse raha ja edasi laekub arvele ainult 70% palgast. «Kalliks läks see piimaliiter,» tõdeb klient. Kes teab kaua paranemine aega võtab ning kas jalg üldse autojuhitööd niipea teha lasebki... Pole hullu, rahustan. Compensa maksab iga haiguslehel oldud päeva eest välja kindla, kokkulepitud summa. Maksimaalselt 180 päeva eest ühe õnnetusjuhtumi kohta. Isegi kui vahepeal arstid mehe tööle lubavad, kuid hiljem sama trauma tagajärjel veelgi haiguslehel olla on vaja (näiteks täiendava operatsiooni tõttu), maksab Compensa välja ka hilisemate haiguslehtedel oldud päevade raha. «Hea, et ma ikka lepingu ära tegin,» rõõmustab mees. «Küsi, mis laste lepingutest saab,» nügib naine abikaasat, «maksta me ju praegu ei saa.» Saame ka sellega hakkama. Compensa kogumislepingud on paindlikud – meil ei pea väga muretsema, kui vahepeal maksed vahele jäävad, sest hiljem saab teha lisasissemakseid. «Nojah, aga see Kreeka... kõik räägivad, et finantskriis hävitab säästud,» ütleb mees välja südamel olnu. Rahustan, et tema lastel on garanteeritud tootlusega\nsurance Group, mis on suurim kindlustusgrupp Kesk- ja Ida-Euroopas. Gruppi kuulub üle 50 kindlustusseltsi 25 riigis. VIG omab kõrget rahvusvahelist krediidireitingut Standar&Poor’s A+. Grupi kindlustusmaksete kogumaht ulatub 9 miljardi euroni aastas. Tutvuge lähemalt www.vig.com.\nlepingud. See tähendab, et Compensa garanteerib lepingule kindla tootluse, mida ei mõjuta maailmaturgudel toimuv. «Ahah, siis ikka saavad tüdrukud kõik kätte, mis neile kogutud on,» rahuneb pereisa.\nKOLMAS: VÄRSKE PENSIONÄR\niseneb soliidses vanuses elegantne daam. Tahaks ise ka pensionärina nii hea välja näha, mõtlen kadedalt. Proua soovib kasutama hakata II sambasse kogutut. Daam on veidi kahtlev – kuigi sõbranna ütles, et Compensas on parimad tingimused, tahab ta ise kõik üle kontrollida. Avan talle avaliku lehekülje www.pensionikeskus.ee, kus näeb kõikide kindlustusseltside II samba pensioni võrdlust. «Nii ei peagi ma ju kõiki seltse läbi käima,» on klient rahul «ja tõesti – Compensa pakubki kõige suuremat pensioni!». Elu ootamatute tagasilöökide vastu ei saa keegi end kaitsta, kuid kindlustus ja säästmine aitab rahaliselt raskete aegadega paremini toime tulla. Elukindlustus loob hingerahu, sest olete lähedaste ja enda kaitseks teinud kõik endast sõltuva. Tutvuge Compensa toodete ja tingimustega veebilehel www. compensalife.ee või meie kontorites. Tulge nõustamisele või küsige lisainfot telefonil 610 3000.\nRoosikrantsi 11, TALLINN tel 610 3000, E-R 8-17\nTallinna 19, VILJANDI tel 433 4750, E-R 9-17\nAida 5, PÄRNU tel 447 3820, E-R 9-17\nRiia 4, TARTU tel 733 4170, E-R 9-17\nKindlustuspetturid on enda arvates Robin Hoodid Erinevates välismaistes uurimustes leitakse, et umbes 10% kahjukindlustuse kindlustushüvitistest on tasutud kindlustuskelmuse tagajärjel. Eesti puhul võiks see tähendada 13,4 miljoni euro ulatuses alusetult väljamakstud kindlustushüvitisi. OLAVI-JÜRI LUIK vandeadvokaat, advokaadibüroo LEXTAL\nui poevargust peetakse üldjuhul häbiväärseks ja taunitavaks, siis kindlustuskelmusi iseloomustab miskipärast pigem robinhoodilik suhtumine. Pea kõigi kindlustuspetturite puhul on ühiseks näitajaks mõttelaad «kindlustus on rikas ja temalt raha võtmine pole kuritegu». Nii näiteks näitavad Saksamaal ja Ameerika Ühendriikides tehtud uurimused, et koguni 90– 95% inimestest ei pea kindlustusseltsilt raha väljapetmist kuritegelikuks. Samas ei teadvusta inimesed, et pettes kindlustusseltsi, petetakse tegelikult enda sugulast, naabrit, tuttavat, kelle tasutud kindlustusmaksete arvel peab kindlustusselts petturile hüvitist maksma.\nKES ON KESKMINE KINDLUSTUSPETTUR? «Keskmine» kindlustuskelm on 21–35aastane abielus inimene, ta on kõrgharidusega ja hea iseloomustusega, erasektoris töötav ning majanduslikult kindlustatud, eelnevalt karistamata ning ilmselt kindlustussektorit mõistev inimene. Laias laastus võib erinevate\nvälismaiste uurimuste põhjal öelda, et mida kõrgem haridustase, seda suurem tõenäosus, et inimene sooritab kindlustuskelmusi. Numbrid on kõnekad. «Vaid» 7% kindlustuspetturitest on lõpetamata keskharidusega, samal ajal kui koguni 35% petturitest omab kõrgharidust! Noored inimesed on uurimuse põhjal varmamad petjad: 34% kindlustuse petjaist on vanuses 22–25, kuid üle 40 aasta vanuses on pettureid «kõigest» 2,5%. Seejuures on naiste osakaal kindlustuskelmide seas 47,3%. Huvitav võrdlus on ehk see, et Saksamaal on keskmine kindlustuspettur hoopistükkis koduperenaine, kes petab üldjuhul koduse varaga seotud juhtumites.\nKINDLUSTUSPETTURID SAAVAD KARISTADA Lähiajaloost võib leida mitmeid juhtumeid, kus kindlustusfirmadelt üritati välja petta raha. Näiteks tuli kindlustusfirmale teade, et Võrumaal põles maani maha mööbliladu. Lao omanik esitas kindlustusele korraliku paki dokumente, mille järgi jäi lattu suur kogus pakendatud köögimööblit ja selle osi. Loomulikult oli tema soov oma põlenud mööbli eest kindlustuselt hüvitist saada. Kohale tulnud ekspert võttis suure magneti, käis magnetiga tuhahunniku läbi ning mis välja tuli\n– tuha sees olid vaid mõned pikad raudnaelad, põlenud köögimööblist ja selle metalldetailidest (kruvid jm) polnud sõna otseses mõttes jälgegi. Kindlustuspetturi vastu algatati loomulikult kriminaalasi. Eeltoodud näite puhul on tegemist kindlustuspettuste üsna tavalise skeemiga – tahtliku kindlustusjuhtumi tekitamisega. Enda vara süütamine, lavastatud liiklusõnnetus, varguse lavastamine – need pettused on kindlustuse töötajaile igapäevased ja tuttavad. Sageli kasutatav «trikk» on ka kindlustusjuhtumi kohta ebaõige ettekujutuse loomine. Näiteks esitletakse end kannatanuna, üritatakse kindlustada juba vigastatud asja, lavastatakse sõiduki vargus. Keskmine Eesti kindlustuspettur tegutseb reeglina sõidukitega seotud juhtumites. Nii näiteks oli justiitsministeeriumi andmetel 2010. aastal registreeritud kindlustuspettustest enamik – koguni 39 juhtu – seotud katsega lavastada liiklusõnnetus või moonutada liiklusõnnetuse asjaolusid. Muudel juhtudel oli tegu tahtliku väärinfoga sõidukile tekitatud vigastuste kohta, sõiduki varguse või sõiduki osade varguse lavastamisega, samuti muu varguse lavastamisega (nt korterist). Kuigi inimesed suudavad välja mõelda kohati lausa uskumatuid ja jaburaid petuskeeme, saa-\nvad kindlustuspetturid üldjuhul karistuse. Kehtiva karistusseadustiku kohaselt määratakse kindlustuspetturile rahaline karistus või kuni viieaastane vangistus. Reaalne vangistus siiski vahelejäänud kindlustuspetturit Eesti kohtupraktika järgi enamasti ei oota. 2010. aastal mõisteti Eestis süüdi 25 kindlustuspetturit, otstarbekusest tulenevalt lõpetati 50 isiku menetlus. Süüdimõistetud kindlustuspetturitest 16 isikut karistati rahalise karistusega ja ainult üheksat reaalse või tingimisi vangistusega.\nKINDLUSTUSPETTUSED TOOVAD KAHJU ÜHISKONNALE Nagu näha, suhtub kohtupraktika Eestis kindlustuspetturitesse suhteliselt leebelt. Kas selline leebus on ikka põhjendatud, on sügavalt kaheldav. Otstarbekuse põhjal «naabri tagant varastaja» suhtes menetluse lõpetamine pole mõistlik ja pigem annab signaali, et «varastamine on lubatud». Tundub, et õiguskaitseorganid ei mõista alati kindlustuskelmuste tegelikku mõju ühiskonnale ning kindlustuspettuste uurimine pole oluline prioriteet. Samas on kindlustuspettuste kahju ühiskonnale rahanumbrites märkimisväärne.\nAutole ise tekitatud vigastused on üks levinumaid kindlustusFOTO: CORBIS / SCANPIX pettusi. Foto on illustreeriv. Näiteks Ameerika Ühendriikides on kindlustuskelmused maksupettuste järel teine suurim ühiskonnale majanduslikku kahju toov majanduskuritegevuse liik, tekitades iga-aastaselt kahju sada miljardit dollarit. Eesti Kindlustusseltside Liit hindab, et ära suudeti hoida pettuseid ligi 1,88 miljoni euro eest.\nSamas lisanduvad sellele summale ka kindlustuspettused, mida ei suudetud tuvastada. Välismaistes uurimustes tuuakse välja, et kindlustusseltsid suudavad tuvastada vaid 5% kindlustuskelmustest ja sellest 85% juhtudel ei pöördu kindlustusandjad õiguskaitseorganite poole.\nKõrgem riskiteadlikkus lisab valikusse ka tavapärasest erinevaid kindlustusteenuseid Kui Eestis nähakse eluaseme või sõiduki kindlustamises tihti vaid panga sundi, leidub maailmas tegevusvaldkondi ja riike, kus riskiteadlikkuse kõrge tase on aluse pannud meile tundmatutele kindlustusteenustele. ANDRES PIIRSALU\nle, kes garanteerib hüvitise kindlustusseltsile suure kahju korral. Tänu edasikindlustusele ei saa professionaalne kindlustusselts sattuda makseraskustesse pelgalt kindlustuskahjude tõttu, olgu need kui tahes suured. Ja selles küsimuses pole vahet, kas tegemist on suure ja globaalse kindlustusseltsi või hoopis väikese kohaliku tegijaga.\nEesti Kindlustusseltside Liidu juhatuse liige\niskiteadlikkus on pisut teistsugusel tasemel seal, kus tegevusalast, kultuuritaustast vms tulenevalt tunnetatakse paremini ka reaalset vajadust kindlustuse järele. Seetõttu kasutatakse tihti kindlustusteenuseid, mida tavatarbijad Eestis enamasti ei teagi. Sobivaks näiteks on kas või loovisikute spetsiifilises erialases töös oluliste juhtumite vastu kindlustamine. Olgu selleks siis pianisti sõrmedega seotud õnnetused, laulja hääle kadumine vms. Sarnasesse kategooriasse kuulub ka näiteks ürituste kindlustamine – kui ebasoodsate ilmastikuolude tõttu on rokkansambel sunnitud ära jätma kontserdi, on sellest tulenevate rahaliste kahjude katteks võimalik saada leevendust kindlustuselt kuni piletite tagasiostuni välja. Samasugust ürituse korraldamise riskide kindlustust on võimalik sõlmida mitte ainult kontsertidele, vaid mis tahes muude üritustega seotud riskide katteks. Kindlustatakse ka spordivõistlusi ning isegi teatud tingimustel nende võistluste auhindu – näiteks on võimalik kokku leppida, et kui võistlusel on rahaline peaauhind, mis antakse välja siis, kui võitja purustab mingi varasema rekordi, hüvitab tekkinud rahalise lisakohustuse uue sportliku saavutuse järgselt kindlustus.\nGarantiikindlustus, kus kogu tootja poolt väljastatud garantii on kindlustatud, oleks aidanud vältida kehva kvaliteediga püstiFOTO: CORBIS / SCANPIX tatud majade kerkimist buumi ajal.\nGARANTII KUI KINDLUSTUSTEENUS Aga kõrged riskid ja teadlikkus neist ei ole loomulikult seotud ainult loovisikute ja üritustega. Ehkki paljude ettevõtete jaoks on tegu tuttava teenusega, teavad ilmselt vähesed tavatarbijad, et ka näiteks toodetele antavate garantiide puhul on tegemist kindlustusega. Levinud on väga erinevad skeemid, alates sellest, et tootja kannab ise täielikult riski, kuni selleni välja, et kogu tootja poolt\nväljastatud garantii on kindlustatud. Näiteks on mitmes Euroopa Liidu riigis ehitajal kohustus pakkuda ehitatavale objektile garantiid perioodiks, mis võib väldata kümme aastat või kauemgi. Kui Eesti ehitusteenuse tarbija oleks valmis sellise kvaliteedi eest maksma, oleks buumiaegne «pappmajade ajastu» jäänud olemata. Korralikud ja professionaalsed ehitusfirmad oleks sellise skeemi korral kindlasti võitnud, aga suur osa kehva kvaliteediga ehitajaid seisaksid fakti ees – kas\nmuutuda või turult lahkuda. Kehva teenuse pakkujad lihtsalt ei leiaks võimalust kindlustuslepingu sõlmimiseks. Garantiikindlustusest rääkides võib mainida veel üht teenust, mis Eestis tundub veel päris ulmelisena – nimelt on arenenud riikides levinud ka kasutatud sõidukite garantiikindlustus. Sellise teenuse leviku tulemusena ei osta kohalikud ilma garantiita sõidukit ning kui konkreetse sõiduki seisukord või müüja taust ei võimalda garantiikindlustuse lepingut sõlmida, vura-\nvad need sõidukid tihti edasi meile ja mujale Ida-Euroopasse.\nKA KINDLUSTUST KINDLUSTATAKSE Ilmselgetel põhjustel on kindlustusseltsid ise üheks riskiteadlikkuse etaloniks. See väljendub muu hulgas asjaolus, et võetud riske püütakse maksimaalselt hajutada. Selleks sõlmitakse edasikindlustuslepingud. Pea kõigi kindlustusteenuste korral tuleb arvestada, et osa teie kindlustusmaksest kantakse edasikindlustuslepingu alusel omakorda üle edasikindlustusfirma-\nKõigi ülaltoodud näidete puhul on tegemist mittestandardsete teenustega, mida ei pakuta igaühele igal pool ning millel, sõltuvalt asjaoludest, võib olla ka väga kõrge hind. Teisalt on kõrgem riskiteadlikkus ja praktiline vajadus mitmes Lääne-Euroopa riigis viinud ka selleni, et mõned meile tavapärased vabatahtlikud kindlustusteenused on meie mõistes tavatud – näiteks muudetud kohustuslikuks. Tavapärasele kindlustusvõtjale, kes nagunii oma riskid kindlustaks, on seeläbi teenus muutunud odavamaks. Selliste näidetena võib nimetada kohustuslikku kodukindlustust. Kui jälgida hoonepõlengute või ka looduskahjude statistikat Eestis, ilmneb, et oluline osa hooneomanikest pole Eestis seni oma vara kindlustanud ning kahju korral kaasnevad rängad rahalised probleemid. Suurem kindlustatus on eelkõige iseloomulik stabiilsetele ja rikastele ühiskondadele. Samas võib ikkagi küsida, kas meie, eestimaalased, oleme nii rikkad, et jätame enda varad ja võimalikud kohustused kindlustamata?\nTark kindlustab, märts 2012\nKindlustusleht Tark Kindlustab, märtsist 2012


Kommentaarid: Kas tulevik on ees või selja taga? Või liigub aeg hoopis ülalt alla?\nvilusoof/ 18. märts 2018 10:22\nProbleem on probleemitus probleemitsemises. Aeg on ajatu.\nMis moodi tulevik on selja taga?/ 18. märts 2018 01:52\nSelja taga on ikka minevik. ;)\nJah/ 18. märts 2018 12:45\nselles mõttest ei saa küll mittenihujaadki aru.\nEne Ugam./ 17. märts 2018 18:15\n...meid ootab ees tulevik ja tulevikku võtame kaasa minewiku, ühtegi sekundit kaotamata reaalselt möödunud ajaloost !\nmanipulaator Lotman/ 17. märts 2018 11:19\nOleneb millisest maailmast käib jutt. Kui jutt käib meie e. elektromagnetilisest maailmast, siis on kindlalt olemas minevik sest kõike saab salvestada. Inimene on õppinud salvestama häält ja pilti, mida saab taasesitada niipalju kui vaja. Varsti õpib salvestama ka lõhna jm. ning seejärel loob oma virtuaalmaailma. Kui on olemas minevik, siis tõenäoliselt on olemas ka tulevik. Aga minevik võib olla tulevik ja vastupidi.\nArne/ 17. märts 2018 08:37\nFüüsikaliselt pole aega olemas. See on inimese looming, illusioon. ON AINULT SIIN JA PRAEGU, EHK\nAga / 17. märts 2018 11:37\nInimene ongi illusioon ja maailm virtuaalne. Jim Marrsi raamat "Paraspioonid" (PSI Spies)annab vastuse mõnelegi küsimusele.\npragma/ 17. märts 2018 13:14\nsee on siiski veidi keerulisem, aga tõsi - aeg on ühesuunaline ja pidev..\noh/ 17. märts 2018 08:31\naeg on protsess, ei ole olevikku, on vaid minevik, mida oleme võimelised meenutama ja ei ole ka tulevikku, sest see on eeloleva fantaasia, nägemus, planeeritav-planeerimata tegevus. Inimest siduda ajaga, see on omaette teema\nLugeja/ 17. märts 2018 15:54\nAeg on samasugune protsess nagu filmi vaatamine, või nagu arvutimängu mängimine, aga kogu see vaadatav film, või arvutimäng eksisteerib ka tervikuna. Meie kolmemõõtmeline reaalsus tajub sellest ainult ühte (aja)hetke korraga.\nätt./ 17. märts 2018 08:03\nRaske endale selgeks teha aga on olemas ainult üks aeg ja see on olevik.Ei ole minevikku ega tulevikku.Seega ei saa inimene elada minevikus ega tulevikus ja reisida nende vahel.Inimene saab reisida erinevate dimensioonide st.paraleelmaailmade vahel kunagi.\n17. märts 2018 08:33\nSaab elada ka tulevikus või minevikus, aga sellega kipuvad kaasnema psüühilised probleemid.


Üldised reeglid jalgrattasõit\nJalgratturite töötatud spetsiaalne käitumisreeglid teedel.Tuleb märkida, et need kehtivad ka mõned teemad ja üldised liiklusreeglid, mis kehtivad autojuhtidele.Meie kõrval kaaluda reeglite ohutu jalgrattaga.\nTingimused jalgrattur (või jalgrattaga) sisaldavad üldisi sätteid.Nad on varustatud põhilisi mõisteid kasutatakse käesolevas kasutusjuhendis.Nii ratast (lamav) on sõiduk, mis on ajendatud tegevus lihasjõu inimene ta.See ei kehti selle kategooria ratastooli.Jalgrattatee - on osa teest, mis on isoleeritud või faktiline jooned.See on ette nähtud liikumiseks eespool nimetatud veo autojuhtide.Element märgistus tähistatakse spetsiaalse märk.Jalakäijad on kodanik, kes ei ole sõiduki, kuid on seotud liikumise teel.Kuna see on ühtlasi füüsilistele isikutele, ta liigub ratastoolis, rulluisutamine, muud spordivarustust.Jalakäijad peetakse ka juhtinud isiku mootorratas, mopeed, jalgratas, roller, lapsevankri või kelk, mis ei tööta sõidutee remondi ja muude tööde eest ettenähtud viisil.Zone selliseid inimesi on valdkond, sisenemise ja väljumise millele on märgitud asjakohase märke.Kõnniteel on tee element, mis on kõrval sõiduteel või lahutada oma muru.See on mõeldud liikuda jalakäijad ja jalgratturid vastavalt allpool sätestatud eeskirjadele.\nkohustused ja õigused jalakäijate\npimedas või halva nähtavuse sõites teeserva või servas mees, kes on mootorratas, mopeed, roller või jalgratas, peaks määrama seisutuli.Liikumine tuleks rakendada transpordi käigus.\nparkimisel või peatades sõiduki juht hakkab liikuma, peab andma teed liikuvate liiklust.Erandiks nõue tundub nii nimetatud para. 125 SDA.Kokkuleppeliselt peab juht andma teed ratturid, jalakäijad ja jalgratturid, tee ristub tema.\nSee element on tähistada.On kiirtee keelasid maanteetransport, jalakäijad, ratturid ratastraktorid, iseliikuvad masinad, kariloomad Drovers, transport, tehnilistel põhjustel ei jõua kiirust üle 40 km / h.Samuti on keelatud, ja jalgrattasõit.Liiklus eeskirjad ei võimalda liikumist kiirteel mopeedide ja mootorratastega.\njooksul kõrvalekaldeid jalakäijate ja elamurajoone, samuti ümbruskonda autojuhtidele peab andma teed liikuda oma transport, samuti jalakäijad, jalgratturid, ratturid, kelle tee nad ületavad.Lükake auto sõidutee on keelatud.Erandiks on olukord kõrvaldada need kõrvale.\nTingimused sõita jalgratastega ja motorollerid\nkindlaksmääratud transport on mitmeid erinevaid seisukohti.Kuidas rattaga?Liikluseeskirjad võimaldavad liikumist selle transpordi ettenähtud kohtadesse.Nende hulka kuuluvad tee ääres, kõnniteel, jalakäijate tsooni.Tuleb öelda, et liikuda jalgrattaga nendel saitidel suhtes puudub spetsiaalne jalgrattatee.Puudumisel kõik need elemendid võivad liikuma sõidutee arv 1 meeter paremalt äärest.Liiklus roller tohib kanda teepoolel autosid või avaliku teega.Juht peab mopeed olema enam kui meetri kaugusel paremast servast sõidutee.Ohutuseeskirjad, kui jalgratta ja mopeediga võimaldavad suurendada kaugus on üle 1 m on omakorda keerata (kui see on lubatud) või ümber takistuste.\nJuhend annab selgitava memo.Tingimused jalgrattaga ette järgmist:\nsissekanne lahkumist meeter äärest ainult vältida liiklust takistavad, pöörake vasakule ja pöörduda kehtib juhtudel.\nveerud ratturite sõiduteel tuleks jagatud rühmadesse.Igas neist rohkem kui kümme.Liikumine rühmad läbi vahemaa mitte vähem kui saja meetri kaugusel üksteisest.\nKui praegune sõidutee line teemärgistuse (horisontaalne), siis tuleb asetada vasakule jalgratturid.\npimedas ajal päeval või kui ei ilmu sõiduki peab olema märgitud: laternaga (kohtvalgusti) valge, taga - punane.\nVäljaspool ristmikul reguleerimata valdkondades jalgrattur peab võimaldama liikuvaid sõidukeid teedel.Kui ta ületas sõiduteed ülekäigurajal, tuleb sõita sõiduki küljel.Kuid tema liikumist reguleerivad eeskirjad jalakäijatele.\nTingimused jalgrattaga teelahkmel hoidku kasutamise tehniline rike rajatised, seadmed vastavad nõuetele regulatiivsete seadustes.Ei ole lubatud liikuda transport pidamata rooli tema või alandades jalad pedaalide.Tingimused jalgrattaga teedel kehtestatud piirnorme juhtudel täita kordamööda ja vasakule pöördeid.Eelkõige on keelatud teostada manöövreid kohalolekul trammiteede või rohkem kui üks rada suunas tõrjumisega.Tingimused jalgrattasõit linnas ei luba jättes sõidutee jää või lumega.Sa ei saa vedada reisijaid, va lapsed kuni 7 aastat spetsiaalselt varustatud istekohta.Tingimused jalgrattaga linna ei võimalda kaubavedu, projekteerimine rohkem kui poole meetri laiune ja pikkus mõõtmed sõiduki ja vastuväiteid häirete haldamine.\nkeelatud ilma täiskasvanu saatel hallata isikud, kes ei ole jõudnud:\n14 aastat - jalgratas.Erandiks on liikumine elamu, jalakäijate alad, kõnniteed, ja spetsiaalselt selleks ettenähtud kohtades.\n16 aastat - mopeed.Erandiks on elamu ja kõnniteedel.\nTingimused jalgrattaga kehtestatud kindlad nõuded tehnilisele seisukorrale rajatised.Eelkõige sõidukid peavad olema varustatud töötava pidurisüsteemi, roolivõimendi, piiks.Lisaks peab olema välispeeglid.Front Helkuri peab olema valge, taga - punane ja pool - oranž.\nkäitumist ajal tegevused: mõistmise\nläbiviimine meelelahutusüritused kaasates jalgratturid kannab suurt ohtu elule.See on raske saavutada ühtsus liiguvad suured rühmad.Iga osaleja jagab vaja teada ja järgida reegleid jalgrattaga.Lisaks on lihtsad juhised, mille järgimine tagab ohutuse inimeste tervise ja elu ning kõrvaldada vigastusi.\nTingimused jalgrattaga sisaldavad sätteid:\n1. Austus kaugusel.Erilise tähtsusega on distantsi edasi liikuda.\n2. sirgjooneline liikumine.Ärge manööverdada ja liikuda veerus.Kui soovite jääda lähedal sõpradele ja sugulastele rühmas, see on parem võtta õiges asendis alguses.\n3. Liikumine kontserni piires.Kui kolonn liigub mööda kõnniteed, siis ei tohiks kujuneda sõidutee.\n4. Ära telefoniga rääkida.Lisaks sellele liigub jalgratas sel juhul tähelepanu on hajutatud, pidurdades ühelt poolt võib langeda.See omakorda võib põhjustada vigastusi.\n5. Ära suitseta ega võta alkoholi.\n6. pidurdamine ja pööramine peaks olema sujuv.Tuleb hoiatada teisi osalejaid žeste:\n- vähendades kiirust peate tõsta kätt;\n- juuresolekul takistusi (löökaugu, avage luuk ja nii edasi) ajal ümbersõidu tuleb märkida teda.\nvaja jälgida žestide teistele osalejatele, eriti läheb edasi.Rikub neid lihtsaid reegleid jalgrattasõit, sa ohtu mitte ainult oma elu, vaid ka teiste.\nNeed aktiivne bikers anda vabatahtlikku abi organisatsiooni ja ettevõtet aktsiad.Iga vabatahtlike antakse spetsiaalne vest peegeldav elemendid.See võimaldab valida neist veerus.Sõltuvalt kohustused vabatahtlikud:\njuhend.Nad määratlevad optimaalne sõidukiirus, kus inimesed on erinevad füüsilised koolitus mugavalt minna.Nad jälgivad liikumist nõlvadel.Et vältida "killustik" giidid määra vähendada veerus.Pärast pikka taastumist, nad hoiavad rühm ootab mahajääjate.Osalejad ei pea mööduda veerus juhendid.Vabatahtlikud omakorda hoiatavad ülejäänud arenevate takistusi.\nDuty.See kategooria vabatahtlike ehitatud vasakul serval veerus.Selles grupis jalgrattureid paistma üldist voolu sõidukeid.Lisaks saatjate hoiatada osalejad veerus liigub väljaspool paremale sõidurajale.Lisaks selle kategooria vabatahtlike tagada vastavus järjekorras, jälgides, et keegi murdis reegleid jalgrattaga.\nsuletud.See rühm kontrollib tagaosa kolonni.Vabatahtlikud jälgida osalejad järgima piirkiirust, ei venitada, ja ei lahkunud teineteisest pikkade vahemaade taha.Juhul peatus või maha keegi uurida intsidendi.Vajadusel vabatahtlikud hoiavad kolonnis või isoleeritud tema poole, kes vajavad meditsiinilist, tehnilised või muud abi.\nTingimused jalgrattaga õpilastele\nÜle öeldi, et isikud, kes ei ole 14 aastat peab kaasas olema täiskasvanu.Lisaks reegleid jalgrattaga õpilastele järgmisi sätteid:\nisikute liikumine 7-14 aastat vana on lubatud kõnniteed, jalakäijate ala.Nad on ka lubatud liikuda Bike ja suu ja jalgrattateed.Liikumine pühendatud sõidurada, äärekivi ja sõidutee on keelatud.\nliikumise alla 7-aastased on lubatud ainult koos jalakäijatele.\nlaps peaks olema sobivad seadmed.Tingimused jalgrattaga lastele ei sisalda selgesõnalist nõuet, et.Kuid juuresolekul kiivrit, põlve- ja küünarnukikaitsmeid oluliselt vähendada vigastusi.\nÜks levinumaid peetakse liikumist autod.Teine levinud probleem on liikumist ülekäigurajal.Kui soovite läbida tee ülekäigurada on vajalik, et saada rattalt maha ja jalutada, viib tema ümber.Vastasel juhul võib tekkida eriolukord.Asjaolu, et liikuv mees jalgrattal ei ole jalakäijatele.Ja ületamisel sõidutee tema sebra Sõiduauto juht läbima teda tegelikult ei peaks.Väga tihti sellistes olukordades on kokkupõrge.Lisaks jalgratturid sageli äkitselt teedel.Samuti toob see kaasa õnnetuse.Seoses sellega suvel autojuhtidele peaks olema rohkem ettevaatlikud teedel.\nPäritolu õli, selle tootmist ja kasutamist\nMis on objekt ja subjekt on teadusfilosoofia?


Uudised - Osale Eesti muuseumide kogumisprojektis RAHVALOOD!\nOsale Eesti muuseumide kogumisprojektis RAHVALOOD!\nFotol: Tiina hääletamas 1994. aasta suvel Pariisis Lyoni poole, lõppsihtmärk oli Taize. Erakogu\nEesti Ajaloomuuseum kogub mälestusi ja fotomaterjali 1990. aastatel toimunud reisidest näitusele „Minu vaba riik. Eesti lugu“, mis avatakse juba veebruaris 2018 Maarjamäe lossis. Väga oodatud on fotod esimestest reisidest Eesti taasiseseisvuse algusaastatel. Aita kaasa näituse valmimisele ja jäädvusta oma lugu tulevaste põlvede jaoks!\nBussireis või pöidlaküüt? Soome maasikaid korjama või Pariisi uudistama? Kas mäletad oma esimesi reise iseseisvuse taastamise aegu? Kuhu tee viis? Käisid turismireisil või seiklesid pöidlaküüdiga? Läksid bussi või lennukiga? Kui kättesaadav oli päikesepuhkus soojal maal? Ehk käisid Soomes maasikaid korjamas ja mäletad, mida teenitud rahaga peale hakkasid? Või olid hoopis Londonis, Stockholmis või kuskil mujal au-pair? Kuidas viisa said?\nKutsume kõiki panustama Eesti muuseumide kogumisprojekti Rahvalood portaali kaudu. Vaata meie LUGU ja SAADA MEILE OMA LUGU!


, Kuldne tollihooldus juutide\nKärbi saba. Minge koos nendega, siis on Jumal teiega.\nNii saab karv sirge ja saate hõlpsalt hoolitsema hakata. Samuti võite kaaluda kammi kasutamist aluskarv tõmmata võimalikult palju juuste sisemisest kihist välja enne, kui hakkate neid õhukeste kääridega trimmima. Kuldsel retriiveril on kaks karusnaha kihti, nimelt seest ja väljast. Nende kahe kihi kombinatsioon on kasulik, nii et tema kehatemperatuur püsib igal aastaajal mugav.\nKuldse retriiveri karusnahk püüab kuuma ilmaga kahe kihi vahele külma õhu ja vastupidi. Kui lõikate kogu karusnaha, kaotab see loomuliku soojenemis- ja jahutusvõime.\nVelvet Kott Tasuta teenus 2. Kinkekarbis Tasuline teenus pakume tasuta velvet kott igale jewelries, kuid ei anna gift box tasuta, kui teil on vaja kinkekarbis palun kliki pildil, et osta.\nÄrge kasutage tüüpi lõikureid lõikur karusnaha kärpimiseks. Kuldse retriiveri juuste lõikamiseks kasutage kääre ja hõrenevaid kääre. Kärpige jalgadel ja vasikatel olevad juuksed.\nKõigepealt lõigake juuksed tuharate ümber jalgade külge. Karusnaha servad on selles piirkonnas tavaliselt kuldne tollihooldus juutide, nii et peate neid kääridega kärpima.\nJärgmiseks lõigake kuldse retriiveri varvaste vahel.\nVõtke kamm ja lõigake juuksed selles piirkonnas. Seejärel kärpige seda, kuni see on jala ülaosaga samal tasemel. Pärast seda kammige see tagasi alla. Juuksed jäävad nüüd koerale käpa otsa. Koera käppadel olevad juuksed peaksid olema lühikesed, umbes 1 tolli 1,2 cm ja olema paralleelsed jalgade pinnaga. Jalgadega töötades kontrollige ka kuldse retriiveri jalgu.\nKandke vaseliini, kui jalatald on lõhenenud, ja otsustage, kas peate küüsi kuldne tollihooldus juutide. Liigu edasi jalgadele. Kärpige juukseid koera jalgade taga õhukeste kääridega. Teil pole vaja lahti saada kõigist pikkadest juustest, mis keha tagaküljel kasvavad, kuid veenduge, et kogu koera karv näeks välja tasakaalustatud ja sümmeetriline.\nKeskenduge oma tähelepanu sassis, räpane juuste korrastamisele. Jalgade tagaküljel olevad juuksed on pikemad kui esiosa juuksed.\nSee karvkate peaks olema mõne tolli pikk, kergelt väljaulatuv koera selja vastu, samal ajal kui eesmine karv peaks olema korralik ja koera keha külge kinnitatud. Järgmiseks lõigake juuksed kuldse retriiveri kõrva piirkonnas. Õhuke juukseid kõrva esi- ja tagaküljel. Seejärel kärpige kõrvakarvad ja vabanege igasugusest segadusest õhukeste kääridega. Kärbi saba. Ära tee seda liiga lühikeseks.\nLihtsalt lõigake see, mõõtes saba aluse pikkust lõpuni. Loomuliku ilme saamiseks kasutage õhukeseid kääre. Kuldsed retriiverid pole veel valmis, kui te ei pööra tähelepanu nendele kahele alale. Konkreetsete koerte ravimiseks võite kasutada mineraalõli ja puuvillapalle.\nOlge ettevaatlik, et õli ei satuks talle otse silma. Kasutage oma kuldsete retriiverite raviks kuiva šampooni, kui te ei soovi neid pesta. Puista see šampoonipulber nahale ja jäta vähemalt 20 minutiks mõjuma.\nPärast 20 minuti möödumist pintseldage koera juukseid liigse pulbri eemaldamiseks. Kuldse retriiveri hooldusrituaali lõpuleviimiseks tagage kirpude ja puukide tõrje. Kui ravite seda iga kuu, siis on see õige aeg kirbude ja lestade ennetamiseks ravimite pakkumiseks.\nAbraham Hicks ~ How To Call Your Source For Help\nPintsli tüüp libedam on suurepärane tööriist, mida kasutada juhul, kui teie kuldne retriiver laseb oma juukseid, kuldne tollihooldus juutide see võib üles võtta lahtised juuksekiud.\nHakake oma koera varakult ravima. Nii tutvub ta hooldustööde käigus kasutatavate erinevate meetoditega. Kuldset retriiverit pole vaja kärpida, kui ta ei tee midagi, mis sunnib seda tegema. Kuldse retriiveri paks karv kaitseb seda päikese, putukate, tolmu ja muude nahka ärritavate ainete eest. Oma kuldse retriiveri eest hoolitsemisel veenduge, et tal oleks mänguasja või pall, millele tema tähelepanu suunata!\nVihmaperioodil puhastage pärast jalutuskäiku koera käpad antiseptilise seguga soojas vees ja kuivatage need rätikuga. See aitab tema jalgadel tervena ja ilusana püsida.\nHoiatus Kulutage lisaaega koera küünte lõikamiseks. Kui olete piirkonnale liiga lähedal kiire Haavatav kuldne retriiver, tal on valud ja küüned veritsevad.\nKasutage kirbude ja puukide raviks õiget annust, lähtudes oma kuldse retriiveri vanusest ja kehakaalust. Vältige vajaduse korral oma koerale põhjalikku suplemist. Liiga sageli pesemine põhjustab naha kuivuse ja lõhenemise.


Turtle Beach Stealth 600 Gen 2 Max ja Stealth 600 Gen 2 USB kõrvaklapid viivad populaarse klapiseeria uuele tasemele - Photopointi ajaveeb\nAutor: Erki Oras 18.04.2022 13:13 Kommentaarid :\nTurtle Beach on oma ülipopulaarset Stealth 600 Gen 2 klapiseeriat täiendanud kahe uue juhtmevaba mudeliga Stealth 600 Gen 2 Max ja Stealth 600 Gen 2 USB, mis on müügil ka Photopointi esinduskauplustes ja veebikaubamajas.\nStealth 600 Gen 2 Max ühildub praktiliselt kõigi populaarsete mänguplatvormidega nagu Xbox Series S ja Series X, Xbox One, PlayStation 5, PlayStation 4, Nintendo Switch ja PC. Samuti viib see mudel uutesse kõrgustesse aku kasutusaja – nüüd võib nende kõrvaklappidega mängida järjest kuni 48 tundi.\nStealth 600 Gen 2 USB mudeli aku aga peab vastu üle 24 tunni. Pikk aku kasutusaeg, 3D ruumiline heli, platvormiülesed kasutusvõimalused, kristallselge heli, stabiilne ühendus ning Turtle Beachi eksklusiivne Superhuman Hearing-helirežiim teevad mõlemast uudismudelist ahvatlevad valikud mänguritele. Niigi mugavatele klappidele lisavad mugavust ProSpecs klapipadjad, mis muudavad klappide kasutamise mugavaks ka prillikandjatele.\nNagu mainitud, siis on Turtle Beach Stealth 600 Gen 2 Max ja Turtle Beach Stealth 600 Gen 2 USB juba ka müügil. Max’i eest tuleb välja käia 139.99€ ja USB eest vaid 99.99€. Arvestades, et Stealth 600 seeria vanemad mudelid on samuti saadaval samuti 99.99 euro eest, siis muudab see USB-versiooni eriti nutikaks lahenduseks mängurile, kes tahab kõrget kvaliteeti mõistliku hinna eest.\nVaata Turtle Beach Stealth 600 valik üle ja tee tellimus ››\nTurtle Beach juhtmevabad kõrvaklapid + mikrofon Stealth 600 Gen 2 Max, must\n50 mm elemendid & mugavad kõrvapadjad\nÜhildub erinevate mängukonsoolide & arvutitega\nAku kestab üle 48 tunni & kiirlaadimine\nSildid: Arvutimängud, e-sport, Kõrvaklapid, kõrvapealsed kõrvaklapid, mängurite kõrvaklapid, Stealth 600 Gen 2, Turtle Beach


Jancise Live täidab Kärdla lauluväljaku « Hiiu Leht\n31.juuli, 2020 Kultuur / Muusika\nRIINA VAROL / KITARR\nKitarrist ja helilooja Rainer Jancis toob selleks laupäevaks Kärdla lauluväljakule ainulaadse kitarriheli, rakendades helitehnikat, mida varem pole kasutatud.\n“Võib juhtuda, et see on üldse esimene kitarrikontsert Eestis, mis sedasi toimub, kuigi kavatsen süsteemi täiustada ja kunagi ehk ka veel suuremaid asju teha,” ütles Jancis Hiiu Lehele.\n“Jah, ma tahaksin rääkida, kuidas olen oma etteasteks põhjalikult valmistunud ja milline rariteetne lampvõimude koorem sinna maha kallutatakse, aga see jutt läheks pikaks ja oleks arusaadav valitutele. Seega peate mind uskuma, kui ütlen, et juba kasvõi selle setupi pärast, mis sinna üles läheb, tasub kindlasti tulla kuulama,” kirjutas ta sotsiaalmeedias kontserdi eelteates.\nTäidab kogu platsi\nHiiu Lehele rääkis ta, et kontserdil ei kasuta ta tavalist avalike sündmuste helindamise ehk nn PA-süsteemi. Selle asemel on 100vatised elektrikitarri võimendid 4x12Cabinet, mis Jancise sõnul suudavad ideaalselt võistelda ka küllaltki suurte võimendussüsteemidega. “Asjaolu, et ma ei kasuta mikrofoni kitarrivõimendi ees, annab heli puhtuse, kuna vahepeal ei ole kuuldava heli konverteerimist läbi mikrofoni,” selgitas Jancis. “Samuti kasutan mitmete võimendite süsteemi, nii et heli on ruumiline ja võimeline täitma kogu platsi.”\n90 protsenti kontserdist hõlmavad Rainer Jancise enda teosed. “Mis muusikasse puutub, siis on see pigem rahulik, mõtlik kui lärmakas,” viitas ta muusikavalikule. Lisaks omaenda teostele esitab Jancis Steve Reichi põneva muusikapala “Clapping Music” ehk “Plaksutamismuusika”. Traditsioonilisest bluusiklassikast aga pala “In my time of dying”, mida on esitanud nii Led Zeppelin, Bob Dylan kui ka Martin L. Gore. “Loomulikult on tegemist minu enda arranžeeringutega,” lisas ta.\nTsiteerides Jancist ennast, on tulemas “puhtusele ja kasinusele orienteeritud ja mõistlikke distantseerumisreegleid jaatav kuulamiskontsert”, mille Paope külas elav autor pühendab Hiiumaa kaunitele metsadele. “Selle hingel oleva lageraiete teemaga ei ole ma siiani suutnud harjuda, eriti lagendikuga, millel oli kombeks olla kauneim mets Paopel ja kus on filmitud terve lõik dokumentaalfilmist “Impromtu”,” kurvastab ta siiamaani, et tema lapsepõlvemets mullu sügisel metsavaraste ohvriks langes.\nKontserdi käis Rainer Jancis algselt välja koos teatega, et on leiutanud koroonavaktsiini. Kas just nii, aga muusika ravivas toimes ei kahtle keegi, ka Jancis mitte. “Loodan muidugi, et koroonahaigeid oleks minimaalselt minu kontserdil ja need, kes kahtlevad oma tervises, jääks teistele mõeldes pigem koju,” ütles muusik.\nTema sõnul jääb praegu selline mulje nagu enam ohtu poleks, aga see mulje võib olla petlik: “Usun, et inimesed võiks natuke ettevaatlikumad olla ja arvestada võimalusega, et võib tulla uus laine.”\nKontsert on osa Rainer Jancise Voronja galeriis üleval olevast heliinstallatsioonist, mis lõppeb etteastega Peipsi ääres.\nRainer Jancis (51), hüüdnimega Herzog on multiinstrumentalistist muusik, helilooja ja produtsent.\nTema aastatepikkune loominguline tegevus ei ole piirdunud vaid muusikalise loometööga. Ta on olnud kaastegev ka performance-kunstis ning teistes interdistsiplinaarsetes koostööprojektides nii Eestis kui ka välismaal (Saksamaa, Portugal, USA).\nOriginaalne helilooming on aastate jooksul täiendanud erinevaid videokunsti töid, filme (“Mina olin siin”), etendusi, TV helikujundusi.\nTegutsenud ansamblites Metro Luminal, Ükskõik, Modern Ethic. 2014 ilmus tema sulest ansamblist Metro Luminal rääkiv raamat “Valgus tunneli lõpus. Unenägu Metro Luminalist”.\nSildid: helilooja, kitarrist, kontsert, Rainer Jancis


Iraan peletas eemale ameeriklaste sõjalaeva - Maailm - Postimees.ee\nÜhendriikide rannavalvelaev USS Tempest. | FOTO: Kuvatõmmis\nUudisagentuuri Tasnim järgi sai ameeriklaste laev raadio teel hoiatuse, et see hoiaks eemale hädakutsungi välja saatnud Iraani kalalaevast. Selle asemel võtsid iraanlased laeva ise puksiiri ja vedasid kaldale.\nRannavalvelaev USS Tempest asus merehätta sattunud paadist kutsungi saabumise ajal umbes 75 meremiili (139 kilomeetri) kaugusel. Ameeriklased pakkusid raadio teel abi, kuid iraanlased otsustasid selle asemel oma kaasmaalaste sõjaväealuse Nordic Voyager heaks.\nUSA laevastik eitab samas, nagu oleks neid ähvardatud. «Puudus igasugune otsene side USA ja Iraani merevägede vahel,» lausus laevastiku väejuhatuse kõneisik Chloe Morgan.\nPinged islamivabariigi ja Ühendriikide vahel on viimastel kuudel kasvanud. Juulikuus tulistas ameeriklaste sõjalaev hoiatuslaske Iraani aluse suhtes, mis oli lähenenud laevale ligi 140 meetri kaugusele.\nEelmine kuu lendas relvastamata Iraani droon lennukandjale maanduma valmistuvale USA õhuvägede lennukile 30 meetri lähedusse.


Canon EOS 2000D + 18-55mm IS II Kit, must - Peegelkaamerad - Photopoint\nPealeht » Kaamerad»Peegelkaamerad»Canon EOS 2000D + 18-55mm IS II Kit, must\n399 € + tasuta lisad Säästad 25% 529 €\n3-tolline LCD ekraan, 920 000 pildipunkti\nWiFi ja NFC ühendus\n+ Canon EF-S 18-55mm f/3.5-5.6 IS II stabilisaatoriga standardsuum\nLihtne, intuitiivne peegelkaamera ilusa taustahäguga mälestuste loomiseks ja jagamiseks – täiuslik kaamera algajale.\nJäädvusta oma lugusid peegelkaameraga\nTänu Canon EOS 2000D 24,1-megapikslisele APS-C CMOS sensorile lood hõlpsasti isegi nõrga valgusega keskkondades detailseid peegelkaamera kvaliteediga fotosid ja kunstilisi FullHD videoid. WiFi, NFC ja Canon Camera Connect ühenduste abil saad oma loomingut ka mugavalt jagada.\nSuurepärased fotod, kunstilised videod\nCanon EOS 2000D sensoril on kuni 19 korda suurem katvus kui paljudel nutitelefonidel ning see võimaldab jäädvustada ilusa taustahäguga fotosid isegi kehvades valgustingimustes.\nCreative Auto loomingulise automaatrežiimimiga saad fotosid viimistleda ainulaadsete loominguliste filtritega. Lihtsalt haara kaamera ja pildista ning Scene Intelligent Auto nutikas stseenirežiim loob omapärased fotod.\nMuuda spontaansed hetked vingeteks videoteks FullHD režiimis või kasuta videokollaaži režiimi Video Snapshot, et oma päeva tipphetki jäädvustada.\nJäädvusta hetke just nii, nagu seda näed, kasutades täpset automaatteravustamist, 3 kaadrit/sekundis sarivõtet ja DIGIC 4+ pildiprotsessorit. Tänu optilisele pildiotsijale on kadreerimine imelihtne ning tulemust saad vaadata 3-tolliselt LCD-ekraanilt.\nEdasta oma looming kiirelt nutiseadmesse, et seda hõlpsalt sotsiaalmeedias jagada või pilveteenusesse varundada. WiFi, NFC ja Canon Camera Connect rakenduse abil saad oma nutiseadet kaugjuhtimispuldina kasutada.\nAvasta digipeegli võimsus\nCanoni rakendus Photo Companion (saab alla laadida Androidi ja iOS-i jaoks) annab lihtsaid juhiseid peegelkaameraga pildistamiseks.


Lõpukõne - Creativity Catcher\nKati | 16 juuli, 2021\nMagistriõpingute pidulikul lõpetmisel oli mul au pidada väike tervituskõne lõpetajate nimel. Valmistasin seda ette suure pühendumuse ja hoolega. 3 minutit on lühike aeg, aga öelda oli nii palju. Minu peamine soov oli väljendada seda suurt rõõmu ning inspireerida kõiki kuulajaid. Samas anda edasi midagi mõtlemapanevat. Selgus, et see õnnestus hästi ja on hetk ennast kiita ja uhkusega seda kõne ka avalikult jagada. Kõne saad kuulata- vaadata ka siit: https://www.uttv.ee/naita?id=31393\n(1 tund ja 46 min, peale muusikapala)\nAustatud minister, dekaan, õppejõud, lõpetajad ja külalised.\nNeed olid vaid mõned sõnad, millega tänased lõpetajad kirjeldasid oma õpinguid. Mul on hea meel esindada nii neid tudengeid, kellega 3 aastat tagasi alustasin ja kes eelmine aasta oma lõpuaktust ei saanudki. Kui ka neid, kellega nüüd koos lõpetan. Kes küll saavad lõpuaktuse, kuid kelle kogemus üliõpilase elust koos kohvikute ja Toomemäel jalutamisega jäi palju väiksemaks.\nMinu õpingud pikenesid aasta võrra, sest Erasmuse üliõpilasvahetus viis mind 5 kuuks Hispaaniasse. Selgus, et sealne õppimine toimub Hispaania ja Katalaani keeles, millest ma kumbagi ei räägi. Esimeses loengus istudes tundsin kerget ärevust ja süda jättis lööke vahele, sest loeng pidi olema Hispaania keeles, kuid slaidid olid Katalaani keeles. Pärast loengut küsisin õppejõult, et vabandage, mis keeles te rääkisite. Päris piinlik, eks! 38 aastaselt leida ennast sellisest olukorrast. See kogemus nõudis minult julgust, uute õpioskuste omandamist ja kohandumist. Aga see pani mind ka mõtlema, et olen olukorras, milles on tõenäoliselt koolis väga palju lapsi. Lapsi, kes ei räägi meiega metafooriliselt sama keelt, kes ei mõista, mida neilt tahetakse, kuidas õppida või kuidas õppida õppima. Kuid nii eelmisel kui sellel aastal magistritööde kaitsmisi kuulates hüppas mu süda aga rõõmust, sest sain aru, kui palju erinevaid keeli on võimalik haridusse tuua ja kui palju vägevaid inimesi on, kes sellest hoolivad. Ja mitte sellepärast, et meil oleks ükshetk üks keel, mida me räägime ja mõistame, vaid selleks, et iga õpilane ja iga õpetaja saaks tunda ennast koolis just selles keeles ja olemises, mis on temale mõistetav ja omane.\nArmsad õppejõud, aitäh et panustate oma südame, energia ja aja Eesti hariduse tulevikku. Kasutades ühe lõpetaja sõnu: aitäh, et aitasite meil teada saada, milleks me päriselt võimelised oleme.\nIga lõpetaja selja taga seisavad inimesed, kes on aidanud kaasa tema õpingutele. Luues ruumi, võimaldades aega. Aitäh, head lähedased, ilma teieta ei seisaks siin kindlasti päris mitmed meist.\nHead lõpetajad. Ükskõik kui palju nügisid meid tagant õppejõud või toetasid lähedased, olime meie ise need, kes pidid oma õpingud lõpuni viima. Oleme väärt, et võtta hetk enda tunnustamiseks. Aga kindlasti ei saa unustada ka seda suurt tööd, mis on tehtud. Ärge jätke oma lõputöid sahtli põhja. Te olete näinud selle jaoks vaeva- 2, 3 isegi 4 aastat ja see on piisavalt suur asi selleks, et väärida sellel teemal edasi elada. Meie haridus väärib seda. Meie õpilased ja õpetajad ootavad seda.\nMina ei nõustu lausega, et ela iga päev nii nagu see oleks sinu viimane. Mis oleks kui elaks iga päev nii, nagu see oleks meie esimene. Seega- tänane ei ole mitte lõpp, vaid hoopis algus. Head uut algust ja palju õnne!\nPaar toredat pilti ka kaasaelajatest. Aitäh teile 🙂


Ma tahaksin kodus olla. I would like to be home: Uku võit\nTaani – Mads Enggaard\nSilvia Massy Usa\nFelix Bergsson Island\n3 ja Anett\nDaniel Cantor Brooklin\nSoome Fredy Lunden\nUus Meremaa Kimbra laulja ja laulutegija\nInglismaa Brian Henry\nKimbra – Uus-Meremaa laulja, produtsent, laulukirjutaja, näitleja ja modell. Võitis lauluga "Somebody That I Used to Know" aastal 2013 kaks Grammyt koostöös Gotye'ga.\nBrian Henry – UK, Londoni Kaasaegse Muusika Akadeemia produtseerimise õppejõud. Tema koostöö pagasist leidub nimesid nagu Chaka Khan, Brand New Heavies jt. Klahvpillimängijana on ta tuuritanud ümber maailma koos Kool and the Gangi, Jimmy Sommerville'i, Belinda Carlisle, Soul II Souli ja paljude teiste tippmuusikutega.\nSylvia Massy – USA muusikaprodutsent ja helitehnik. Tema stuudiost ja käe alt on läbi käinud Johnny Cash, System of a Down, Red Hot Chili Peppers ja veel rohkelt raskemat rokki viljelevaid bände. Tema poolt on produtseeritud ka ansambli TOOL debüütplaat, mis saavutas kohe duubel-plaatinum müüginumbrid, st seda müüdi üle kahe miljoni eksemplari.\nPrince Charles Alexander – USA muusikaprodutsent ja Berklee College'i produtseerimise õppejõud. Tema produtseeritud plaat on võitnud Grammy parima Soul Gospel albumi eest. Tema käe alt on läbi käinud artistid nagu Aretha Franklin, Sting, Usher, P.Diddy, Boys II Men ja palju teisi maailma tippe\nFelix Bergsson – Islandi teleprodutsent ja laulja, kes viib läbi Islandi kohalikku Eurovisiooni lauluvõistlust.\nKazka – Ukraina popbänd, kelle hitt "Plakala" jõudis Shazam TOP 10-sse. Laulu on youtube's kuulatud üle 300 miljoni korra, mis teeb sellest läbiaegade enim mängitud Ukraina bändi.\nMads Endgaard – Taani laulja, muusikaprodutsent ja teleprodutsent. Taani kohaliku Eurovisiooni lauluvõistluse, Dansk Melodi Grand Prix produtsent.\nFredi Lunden – Soome, plaadifirma Warner Music Finland A&R ehk inimene, kes värbab uusi rahvusvahelise potentsiaaliga artiste ja hoolitseb nende kunstilise arengu eest. Ühtlasi on ta ka Soome superstaari Isac Ellioti isa.\nDaniel Cantor – USA, Berklee College'i laulukirjutamise (songwriting) õppejõud ja muusikaprodutsent, kellel kliendiks on olnud Aerosmith. Ta on ta võitnud 14 kantrimuusika auhinda ja pärjati tänavu tiitliga "Parim USA laulukirjutaja".\nKirjutanud Nataly kell 23:10\nneiud ärevil 1. märts 2020 19:07:00\nLaura on alati pisut teistmoodi riides käinud ja ma olen ka vahel mõelnud, et kas selline riietus ja need naljakad peakatted on ikka ilusad, aga tema seljas tunduvad need kuidagi loomulikud ja eriti ei häirigi. Kui keegi teine nii ennast riietaks, siis ma ilmselt küll imestaks.\nNataly 6. märts 2020 13:03:00\nma ei saa aru: et kui oled nii peene kondiga- siis peavad kõik su konte nägema … aga kui oled paks siis peidad oma liigset rasva hinge hinna eest. Mõned ei peida ka ja siis neid naerdakse … Jah Laura on alati olnud nii eriliselt riides , kiftid väljamõeldised , seepärast nüüd tekkiski küsimus miks ei saakord ? Miks seekord paljad reied ? Ja suured karvatutit käte ümber … Laul oli ju ilus ...


Aasta linnu postmargi ja laulu esitlus – Eesti elu | GoodNews\nAvaleht Eesti elu Aasta linnu postmargi ja laulu esitlus\nAasta linnu postmargi ja laulu esitlus\n20. märtsil kell 10 toimub Tallinna postimajas (Narva mnt 1) aasta lindu jäälindu kujutava postmargi ja aasta linnule pühendatud laulu esitlus.\nEsitlusel räägib jäälinnust Riho Kinks Eesti Ornitoloogiaühingust ning aasta linnu markide loomisest nende kujundaja Vladimir Taiger.\nMuusikat teeb Riho Sibul, kes esitleb Peep Veedla sõnadele loodud jäälinnulaulu. Tallinna postimajas on esitluse päeval võimalik saada esimese päeva eritemplit, millel on kujutatud jäälind ning koos postmargiga antakse välja ka aasta linnu ümbrik ja kaart. Neid saab alates 20. märtsist osta Eesti Posti postkontoritest.\nJäälinnulaulu saab peale esitlust kuulata aasta linnu kodulehel ning Youtubes. Jäälinnuaastat toetab Keskkonnainvesteeringute Keskus.\nEesti aasta lindu valib Eesti Ornitoloogiaühing alates 1995. aastast ning jäälind on järjekorras kahekümnes. Aasta linnu postmarki annab Eesti Post koostöös Eesti Ornitoloogiaühinguga välja alates 2001. aastast. Jäälinnuga postmargi ja maksiümbriku on kujundanud tuntud margikunstnik Vladimir Taiger. Postmargi tiraaž on 60 000, nominaalväärtus 0,45€ ehk Eesti-sisese lihtkirja tariif. Aasta linnu laulu saab peale esitlust kuulata jäälinnu kodulehel ning Youtubes.\neelmine Uue lastefilmi osatäitjateks kandideerib üle 4100 lapse\njärgmine Jätkub kampaania õpetajate väärtustamiseks


Jan Uuspõld kirjutab artiklit moraalist - Teater Vanemuine\nJan Uuspõld kirjutab artiklit moraalist\nVanemuises täna esietenduvas «Vabamõtlejas» mängib Jan Uuspõld filosoof Denis Diderot’d, kes peab olude sunnil üsna ootamatult kirjutama entsüklopeediasse artikli moraali kohta.\n«Diderot on suhteliselt elumeelas mees,» tutvustas oma rolli Uuspõld. «Tema toast satub läbi käima ahvatlevaid naisterahvaid.»\nNäidendi autor Eric-Emmanuel Schmitt (1960) on näidendi pealkirjastanud prantsuskeelse sõnaga «Le Libertin» (1997), mis tähendab nii vabamõtlejat kui ka liiderdajat.\n«Autor on tahtnud näidata kõikides inimestes olemasolevat vastuolu,» tõlgitses autorit «Vabameelse» lavastaja Madis Kalmet. «Me tahame olla nii moraalsed kui ka amoraalsed ja oleme vastuolude konfliktis.»\nLavastaja on arvamusel, et kui juba autor on näidendile kahemõttelise pealkirja pannud, siis võiks lavastuses mõlemad aspektid toimida võrdselt.\n«Vabamõtleja» reklaam on kujundatud nõnda, et võib tekitada vaatajale – kuidas kellelegi – lootuse või vastumeelsuse näha Uuspõldu laval alasti. Kas ta siis ka tegelikult on publiku ees rõivasteta?\n«Ma ei tea seda… Kui ta tahab ennast alasti võtta, siis ta võib seda teha, ja kui ta ei taha, siis ei võta. Ma ei tea…» ütles Kalmet muiates.\nUuspõldu ootab järgmisena Vanemuises ees «Teatriparadiis». Selle on kirjutanud Andrus Kivirähk, lavastab Ain Mäeots ja esietendus on teatripäeval, 27. märtsil. «Ma mängin Ruts Baumanit, rahva suurt lemmikut ja hea koomilise sarmiga näitlejat,» ütles Uuspõld.\nPärast sunnitud lahkumist Eesti Draamateatrist on ta uuest aastast vanemuislane. Pere elab Tallinnas, Tartus peatub näitleja Vanemuise külalistemajas.\nKõige lennukam näidend\nMaailmas üks enimmängitud prantsuskeelseid nüüdisautoreid Eric-Emmanuel Schmitt on Vanemuise pressiesindaja Tambet Kaugema teatel öelnud oma «Vabamõtleja» kohta, et see on tema näidenditest kõige lennukam.\nEestis on varem Schmitti näidenditest lavastatud «Enigma variatsioonid» (2001 Ugalas), «Kahe maailma hotell» (2001 Rakvere teatris), «Valgonesi öö» (2003 Ugalas, pealkirjaks «Don Juani öö») ja «Vabamõtleja» (2003 Vene Draamateatris, pealkirjaks «Alasti tõde»).\n• Vanemuise väikeses majas esietendub täna Eric-Emmanuel Schmitti filosoofiline komöödia «Vabamõtleja», mille on lavastanud Endla teatri näitleja ja lavastaja Madis Kalmet (pildil).\n• Mängivad Jan Uuspõld (filosoof Diderot), Helena Merzin (kunstnik Therbouche), Karin Tammaru (Diderot’ naine), Marianne Kütt (Diderot’ tütar), Marika Barabanštšikova (preili von Holbach) ja Indrek Tulp (Diderot’ sekretär).\n• Kunstnik Ann Lumiste, valguskunstnik Margus Vaigur, muusikaline kujundaja Toomas Lunge.


Kodu: Kuidas Tile Backsplashi Käsitsi Katmist - 2019 | Et.Interior-Designy.com\nPõhiline > Kodu > Kuidas Tile Backsplashi Käsitsi Katmist\nKuidas Tile Backsplashi Käsitsi Katmist\nKui teie köögi valamu backsplash on vananenud või kokkupõrge dekoreerimiskava, on aeg harjumiseks värvipintsliga. Vanematel kodudel võivad esile kerkida värvipaberiid, mida on minevikus kõige parem jäänud. Käsitöötluskeraamilised plaadid on loominguline ja eelarvesõbralik alternatiiv nende asemele asendamiseks ja võivad anda lisaväärtust kodusele...\nVärv võib lisada vibraalsust tavalistele valgetele plaatidele.\nKui teie köögi valamu backsplash on vananenud või kokkupõrge dekoreerimiskava, on aeg harjumiseks värvipintsliga. Vanematel kodudel võivad esile kerkida värvipaberiid, mida on minevikus kõige parem jäänud. Käsitöötluskeraamilised plaadid on loominguline ja eelarvesõbralik alternatiiv nende asemele asendamiseks ning võivad anda lisandväärtust turul olevale kodule. Ärge paanitsege, kui te ei ole professionaalne maalikunstnik - isegi algajad võivad hingata uut elu igavates backsplashes.\nTäida ämber sooja veega ja määrdeõli pesuvahendiga. Sega vett, et tekitada lõhna. Kallutage pehme riie või käsna seebilahusesse ja hõõruge see üle põrandakate väikeste ümmarguste liikumistega, et eemaldada rasv ja rasv. Puhastage kangekaelne kogus riide või käsnaga, mis on sukeldatud alkoholi või destilleeritud valge äädika hõõrdumisse. Kuivatage plaadid hoolikalt.\nKasutage väikest lameda värvipintsliga õrna kihti emalga värvi pinnakompressorit, et maalida backsplash plaadid. Enne värvimist lastakse konditsioneer kuivada vastavalt tootja soovitustele.\nValage emaili värv teie valitud värviga plastist salve. Kasutage mõnda muud väikest lamedat värvihapet, et värv plaatidele õhukese, ühtlase kihi kohal, pöörates erilist tähelepanu servadele. Kandke kaks või kolm värvikihti plaatidele, võimaldades kumbagi korralikult kuivada. Kasutage 4-tollist vahtrulli, et kõik pintslitõmbejooned sujuksid kohe pärast kolmanda värvikihi rakendamist. Laske värv täielikult kuivada.\nKasutage valget värvi emaili, et puutuda kokku katmata pinnakatetega, mida olete kogemata värvinud.\nPuhastage läikivast viimistlusest plaatide peale ühe kattekihiga selget satiinimelaklaasi. Ärge kandke glasuuriga toiduga kokkupuutuvatele plaadipindadele.\nAlkoholi või destilleeritud valge äädika hõõrumine (valikuline)\nVäikesed lamedad pintslid\nEmaiili värvipinna konditsioneer\nPlastist värvi salv\n4-tolline vahtvärviga rullik\nSelge satiinimelaklaas (valikuline)\nLisage kaunistuseks puidust plaate koos šabloonidega sellistes kujudes nagu õunad, kuhjad või lilled. Enne haardeprojektide lisamist laske värvi aluskihil kuivada.\nKuidas Kullatud Lühtrit Puhastada\nKuidas Ma Taaskasutan Puittooteid?\nKuidas Eemaldada Krabi Ubade Puu Muru