Journal. Es ist vollbracht! Nach. online. Rente mit 63 wirklich ohne Abschläge? Das online-magazin für IPV-Mitglieder Ausgabe PDF\nJournal. Es ist vollbracht! Nach. online. Rente mit 63 wirklich ohne Abschläge? Das online-magazin für IPV-Mitglieder Ausgabe 02-14\nDownload "Journal. Es ist vollbracht! Nach. online. Rente mit 63 wirklich ohne Abschläge? Das online-magazin für IPV-Mitglieder Ausgabe 02-14"\n1 Das online-magazin für IPV-Mitglieder Ausgabe Journal Industrie-Pensions-Verein online e. V. Partner von BDI und BDA Altersvorsorge Rente mit 63 wirklich ohne Abschläge? +++ Versorgungslücke erkennen +++ Keine Nachteile bei Ausgleich durch private Vorsorge +++ Günstige IPV-Konditionen +++ Editorial Liebe Leser, die Zukunft der Lebensversicherung als wesentliches Instrument der Altersvorsorge ist derzeit das beherrschende Thema in der Branche. Kritische Stimmen sagen sogar ihr Ende voraus. Sicherlich, angesichts der lang anhaltenden Niedrigzinsphase und der nicht voraussehbaren Wende in der Zinspolitik ist einige Skepsis berechtigt. Immerhin geht es um Millionen von Policen und Neuabschlüssen und damit um die Sicherung der Altersversorgung. Nun hat der Gesetz geber zum Schutz der Versicherer und ihrer Kunden das Lebensversicherungsreformgesetz verabschiedet. Es ist vollbracht! Nach langer, koalitionsübergreifender Diskussion ist das Rentenpaket für gesetzlich Rentenversicherte zum in Kraft getreten. Neben der in allen Medien präsenten Mütterrente und den verlängerten Zurechnungszeiten für neue Erwerbsminderungsrentner ist die abschlagsfreie Rente mit 63 als Belohnung für ein stetiges Erwerbsleben der zentrale Teil des Rentenpakets. Aktuell erreicht uns zum Rentenpaket eine Vielzahl von Mitgliederanfragen. Dreh- und Angelpunkt ist die Frage: Gibt es die Rente mit 63 für alle Versicherten und wird sie wirklich ohne Abschläge ausbezahlt? Nachfolgend beantworten wir mit einem Blick hinter die gesetzlichen Kulissen diese Frage und zeigen Auswege aus der Versorgungslücke auf, die durch die gesetzliche Neuregelung entstehen kann. Bei der Rente mit 63 handelt es sich um eine Rente für Berufstätige, die besonders lange in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Versicherte bis zum Geburtsjahrgang 1952, die mindes tens 45 Beitragsjahre auf ihrem Rentenkonto verbuchen, können mit 63 eine abschlagsfreie, gesetzliche Altersrente erhalten. Bei gesetzlich Rentenversicherten, die ab 1953 geboren sind, steigt diese Altersgrenze schrittweise an. Für alle 1964 und später Geborenen gilt: Eine abschlagsfreie Rente gibt es, wie bisher auch, frühestens mit 65 Jahren. Fazit: Die Rente mit 63 ist genau genommen eine Rente ab 63! Fortsetzung nächste Seite. Durch die Neuregelungen sind auch zukünftige Versicherungsgenerationen gerecht am Ergebnis der Versicherer beteiligt. Seien Sie gewiss: Die Lebensversicherung ist und bleibt auch in Zukunft ein gewichtiger Eckpfeiler der Altersvorsorge. Lesen Sie dazu mehr ab Seite 4. Freundlichst Ihr Dieter Joeres, Vorstand / Inhalt Rente mit 63 1 Lebensversicherung 4 Private Krankenversicherung 6 IPV-Services 7 Info-Kiosk 8 IPV-Akademie: Sonderbeilage / Journal online\n2 2 Altersvorsorge / Stufenweise Anpassung des Renteneintrittsalters Geburtsjahrgang Renteneintrittsalter für Alter für besonders langjährig Regelaltersrente Versicherte Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Monate Erfüllt der Neu-Rentner die Voraussetzungen für die Rente ab 63, so erfährt er keine Kürzung seiner angesammelten Rentenpunkte durch den vorzeitigen Rentenbezug. Aber die volle, in seiner Renteninformation prognostizierte Rente erhält der Betroffene noch nicht, da er ja weniger in die Rentenversicherung eingezahlt hat als angenommen. Die letzten Berufs- und somit auch Beitragsjahre fehlen. Bei einem 1952 geborenen Durchschnittsverdiener bedeutet dies: lebenslang 71 EUR/Monat Rentenminus für ihn und bis zu 43 EUR monatlich weniger für seine Hinterbliebenen. Entpuppt sich die gesetzliche Neuregelung als Mogelpackung? Nein, nicht, wenn der Betroffene die Chancen und Steuervorteile eines vorzeitigen Rentenbeginns nutzt und ergänzend private Vorsorge betreibt, um finanzielle Einbußen zu vermeiden. Fazit: Wer rechtzeitig handelt, kann viel gewinnen! Berufstätige des Geburtsjahrgangs 1952 werden im Hinblick auf die Rente ab 63 auch als Angehörige des goldenen Jahrgangs bezeichnet. Und das nicht zu Unrecht, da sie im Zuge des Rentenpaketes unter anderem statt zwei Jahre sogar 2,5 Jahre vor dem regulären Rentenbeginn ihren Ruhestand abschlagsfrei genießen können. Das zeigt auch unser Beispiel eines am geborenen Durchschnittsverdieners mit 45 Beitragsjahren. Er kann bereits zum eine abschlagsfreie Altersrente beziehen und muss während seines Ruhestands nur 70 Prozent der Rente versteuern. Beginnt die Rentenzahlung 30 Monate später mit Erreichen der Regelaltersgrenze, werden bereits 76 Prozent seiner Rente steuerpflichtig. Grund dafür ist, dass sich der zu versteuernde Rentenanteil nach dem Jahr des erstmaligen Rentenbezuges richt et. Frage: Wie kann der Neu-Rentner des goldenen Jahrgangs den Steuervorteil von sechs Prozent nutzen, ohne dabei auf die in seine persönliche Ruhestandsplanung eingerechneten 71 EUR im Monat zu verzichten? Antwort: Rentenminus durch private Absicherung mit IPV-Konditionen ausgleichen! Unser Beispiel zeigt, wie mit einer einmaligen Beitragszahlung in Höhe von EUR in eine private Basis-Rentenversicherung die in der gesetzlichen Rente fehlenden 71 EUR lebenslang ausgeglichen werden können. Bei Vertragsschluss bis wird zusätzlich von der höheren Garantieverzinsung von 1,75 Prozent profitiert. Ein anderes Beispiel zeigt: Wer 1958 geboren ist und 45 Beitragsjahre nachweist, kann 24 Monate früher, also ab dem 64. Geburtstag im Jahr 2022, abschlagsfrei in Rente gehen. Der zu versteuernde Rentenanteil liegt dann bei 82 Prozent gegenüber 84 Prozent bei späterem Rentenbeginn. Hat dieser Rentner gut verdient und Höchstbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt, fehlen ihm und seinen Hinterblie- / Volle prognostizierte Rente sichern Ein 1952 Geborener plant nach 45-jähriger Berufstätigkeit vorzeitig mit 63 Jahren in Rente zu gehen. Da ihm dadurch 30 Monate Beitragszeit fehlen, vermindert sich seine gesetzliche Rente bei einem Durchschnittsverdienst um 71,53 EUR. Mittels Einmalbeitrag in eine Basis-Rente mit IPV-Konditionen schließt er seine Rentenlücke. / Fehlende Beitragsjahre ausgleichen Der 1958 geborene Angestellte hat während seiner gesamten Erwerbsbiografie oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze verdient. Mit 64 Jahren möchte er vorzeitig die abschlagsfreie Altersrente beziehen. Durch fehlende Beitragszeiten verringert sich seine Rente um 117,21 EUR. Er vereinbart eine Basis-Rente mit monatlicher Beitragszahlung bis zum Rentenbeginn. Gesetzliche Altersrente Regelaltersrente Altersrente ab 63 Basis-Rente Einmalbeitrag Garantierte monatliche Rente* Monatliche Rente inkl. Gewinnbeteiligung* 1.358,98 EUR 1.287,45 EUR ,42 EUR 58,38 EUR 71,54 EUR Gesetzliche Altersrente Regelaltersrente Altersrente ab 64 Basis-Rente Monatlicher Beitrag Garantierte monatliche Rente* Monatliche Rente inkl. Gewinnbeteiligung* 2.592,19 EUR 2.474,98 EUR 282,21 EUR 85,27 EUR 117,21 EUR Tipp: Der Einmalbeitrag kann unter individuellen Gegebenheiten bis zu 78 Prozent steuerlich berücksichtigt werden. * Gesamtrente inkl. nicht garantierter Überschussbeteiligung, die voraussichtlich zum Rentenbeginn zur Verfügung steht. Tipp: Der laufende Beitrag kann unter individuellen Gegebenheiten durchschnittlich bis zu 86 Prozent steuerlich berücksichtigt werden. * Gesamtrente inkl. nicht garantierter Überschussbeteiligung, die voraussichtlich zum Rentenbeginn zur Verfügung steht. Journal online / 02-14\n3 Altersvorsorge 3 / Rente mit 63 Die im Jahr 2012 neu eingeführte Altersrente für besonders langjährig Versicherte wurde zum erweitert. Versicherte, die in ihrer Erwerbsbiografie eine Wartezeit von 45 Jahren aufweisen, können bereits mit 63 Jahren ohne Abschläge eine Altersrente beziehen. Für den Rent ner (Standard-Rentner) mit 45 Beitragsjahren und Durchschnittseinkommen (2014 vorläufig EUR) erhöht sich damit die Altersrente um durchschnittlich ca. 100 EUR monatlich im Vergleich zu der bisher für ihn möglichen Altersrente für langjährig Beschäftigte. Der Rentenbeginn wird für ab 1953 geborene Versicherte stufenweise auf 65 angehoben. / Mütterrente Künftig erhalten Elternteile, die ein vor 1992 geborenes Kind erzogen haben, 24 Monate statt bisher zwölf Monate Erziehungszeit angerechnet. Bestandsrentner bekommen für die gleiche Leistung pauschal einen Entgeltpunkt gutgeschrieben. Dies entspricht einer Mehrrente von 28,61 EUR in den alten und 26,39 EUR in den neuen Bundesländern. Erziehungszeiten für nach 1992 Geborene werden weiterhin mit 36 Monaten bemessen. benen nun lebenslang monatlich bis zu 120 EUR durch den vorgezogenen Rentenbeginn mit 64. Aber auch hierfür gibt es eine Lösung, sie heißt: Jeder Monat zählt! So kann mit monatlichen Beiträgen in Höhe von 282 EUR in eine private Basis-Rentenversicherung zu IPV-Konditionen bis zum Rentenbeginn die Rentenlücke ausgeglichen werden. Und auch hier gilt: Bei Vertragsabschluss bis liegt der Garantiezins bei 1,75 Prozent. Die Rente ab 63 aus dem Rentenpaket der Bundesregierung ist für / Anspruch auf Altersrente nach Erfüllung der allgemeinen Wartezeit (5 Jahre) durch Erziehungszeiten für zwei Kinder Recht bis Recht ab Monate 36 Monate 12 Monate KEIN RENTENANSPRUCH 24 Monate ANSPRUCH AUF ALTERSRENTE 36 Monate Kind (geboren vor 1992) Kind (geboren nach 1992) Lücke Die allgemeine Wartezeit für eine Regelaltersrente beträgt 5 Jahre. Hierzu gehören neben Pflichtbeitragszeiten auch Zeiten der Kindererziehung. So können durch die Mütterrente für Personen mit bestimmten Erwerbsbiografien erstmalig Ansprüche gegenüber dem Rententräger entstehen. Quelle: IPV / Verbesserung der Erwerbsminderungsrente Die Zurechnungszeit wird für Neu- Rentner von dem 60. Lebensjahr auf das 62. Lebensjahr angehoben. Der erwerbsgeminderte Rentner wird also so gestellt, als wenn er sein persönlich durchschnittlich verdientes Einkommen zwei Jahre länger beziehen würde. Für den Standard-Rentner, der ab seinem 50. Lebensjahr eine Erwerbsminderungsrente bezieht, bedeutet dies ein Rentenplus in Höhe von 46,43 EUR. Zudem werden die letzten vier Jahre vor Beginn der Erwerbsminderungsrente nicht bewertet, wenn es günstiger für den Versicherten ist. Dies ist für ihn von Vorteil, wenn er in diesem Zeitraum beispielsweise gesundheitsbedingt nur Teilzeit arbeiten konnte. Anrechenbare Wartezeiten und Leistungen für die Altersrente für besonders langjährig Versicherte Immer: g Pflichtbeiträge g Berücksichtigungszeiten Unter Umständen: g Arbeitslosengeld g Leistungen bei Krankheit g Übergangsgeld g Freiwillige Beiträge alle, die die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen, eine attraktive Möglichkeit, vorzeitig den wohlverdienten Ruhestand zu genießen und dabei Steuern zu sparen. Mit der passenden ergänzenden Privatvorsorge wird aus der viel zitierten Rente mit 63 in der Tat eine ungekürzte Rente ab 63. Haben Sie Fragen zu diesem Thema? Wir beraten Sie gern. n / Journal online\n4 4 Lebensversicherung Lebensversicherungsreformgesetz Welche Änderungen ergeben sich für Versicherte? +++ Höhere Transparenz und Vergleichbarkeit +++ Lebensversicherung bleibt wichtiger Baustein der Altersvorsorge +++ Stabile und faire Leistungen für Lebensversicherte +++ Am wurde das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) im Bundesgesetzblatt veröffentlicht. Seitdem ist das Gesetz offiziell in Kraft. Während einige im Gesetz vorgesehene Vorschriften sofort greifen, werden andere erst zum Jahreswechsel wirksam. Hintergrund der Einführung des Lebensversicherungsreformgesetzes ist die lang anhaltende Niedrigzinsphase an den Kapitalmärkten. Betrachtet man die durchschnittliche Garantieverzinsung aller Versicherungsverträge, ergibt sich ein zugesagter Garantiezins von 3,2 Prozent. Die Verzinsung zehnjähriger Bundesanleihen liegt aktuell (Stand Ende August 2014) nur bei knapp unter einem Prozent. Folglich lassen sich mit sicheren Anlageformen die hohen Zinsgarantien in der Lebensversicherung kaum noch erzielen. Durch die vorgenommenen Anpassungen sollen Lebensversicherer für die Zukunft gerüstet sein und vorhandene Finanzmittel gerechter zwischen ausscheidenden und verbleibenden Kunden verteilt werden. Gleichzeitig soll die Transparenz und Vergleichbarkeit von Versicherungsverträgen für den Verbraucher verbessert werden. Was sind im Einzelnen die wesentlichen Neuregelungen? Absenkung des Höchstrechnungszinses (Garantiezins) Die Absenkung des Garantiezinses von derzeit 1,75 Prozent auf 1,25 Prozent tritt zum in Kraft und betrifft Verträge, die ab 2015 neu abgeschlossen werden. Bereits bestehende Lebens- und Rentenversicherungsverträge bleiben von dieser Zinsanpassung unberührt. Die garantierten Ablaufleistungen stellen nur einen Baustein der Ablaufleistung einer Lebensversicherung dar. Die Garantieleistung ergibt sich aus den zum vertraglich garantierten Rechnungszins (Garantiezins) verzinsten Sparbeiträgen. Der Sparbeitrag resultiert aus der gezahlten Prämie nach Abzug der Abschluss- und Verwaltungskosten sowie der Kosten für den Versicherungsschutz (Todesfall sowie gegebenenfalls Berufsunfähigkeit). Der Garantiezins (Höchstrechnungszins) wird bei Abschluss der klassischen Lebensversicherung für die gesamte Laufzeit festgelegt und bleibt unveränderlich. Er ist Grundlage für die Mindest ablaufleistung einer Lebensversicherung. Dem Garantiezins unterliegen alle klassischen Lebensversicherungen, unabhängig von der steuerlichen Behandlung. Neben der privaten Lebensversicherung können daher auch Riester-Renten, Basis-Renten (Rürup-Rente) oder die betriebliche Altersversorgung betroffen sein, sofern diese über eine klassische Lebensversicherung durchgeführt werden. Grundsätzlich sind fondsförmige Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen ebenfalls betroffen, wenngleich sie in geringerem Maße auf den Garantiezins zurückgreifen. Wichtige Änderungen durch das LVRG, u. a.: Absenkung des Garantiezinses für Neuverträge ab Erhöhung der Mindestbeteiligung der Versicherten am Risikoüberschuss Änderung bei der Beteiligung an den Bewertungsreserven Verbesserte Vergleichbarkeit von Versicherungsverträgen durch individuelle Kostenkennziffer Quelle: IPV Journal online / 02-14\n5 Lebensversicherung 5 Die Höhe des Garantiezinses für Lebensversicherungsverträge in Deutschland wird anhand der durchschnittlichen Umlaufrendite zehnjähriger europäischer Staatsanleihen mit höchster Bonität ermittelt. Grundlage ist also nicht die deutsche Umlaufrendite, sondern die Umlaufrendite der Euroländer mit bester Bonität. Der Rechnungszins darf höchstens 60 Prozent der durchschnittlichen Rendite dieser zehnjährigen Staatsanleihen betragen. Erhöhung der Beteiligung an den Risikoüberschüssen Die Garantieverzinsung stellt jedoch nur einen Baustein der gesamten Ablaufleistung einer Lebensversicherung dar. Zudem partizipiert der Versicherte auch von den vom Versicherer erwirtschafteten Überschüssen. Dadurch erhöht sich in der Regel die garantierte Ablaufleistung. Wie hoch die Überschussbeteiligung im Einzelfall ausfällt, lässt sich bei Vertragsbeginn noch nicht vorhersagen. Derzeit liegt die Gesamtverzinsung des Deckungskapitals im Durchschnitt bei ca. 4 Prozent. Eine unterschiedliche Behandlung von Verträgen setzt nur dann ein, wenn die Gesamtverzinsung unter den höchsten Garantiezins sinkt. Die Überschüsse ergeben sich aus / Was sind die Bewertungsreserven? Lebensversicherer investieren die Sparanteile der Lebensversicherungsbeiträge in festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien, Aktien und Beteiligungen (sog. Kapitalanlage). Diese Vermögenswerte werden in den Büchern der Lebensversicherung mit den Anschaffungskosten ausgewiesen. Bewertungsreserven (sog. stille Reserven) ergeben sich, wenn der aktuelle Marktwert (Zeitwert) der Kapitalanlage höher ist als der ausgewiesene Buchwert (Anschaffungskosten). dem Kapitalanlageergebnis, dem Risikoergebnis (Risikoüberschüsse) und dem übrigen Ergebnis (Kostenüberschüsse). Zurzeit muss die Versichertengemeinschaft aufgrund gesetzlicher Regelungen zu mindestens 90 Prozent am Kapitalergebnis (nach Rechnungszins), zu 75 Prozent am Risikoergebnis und zu 50 Prozent am übrigen Ergebnis beteiligt werden. Die Anpassung der Überschussbeteiligung durch das LVRG betrifft die Beteiligung der Versichertengemeinschaft an den Risikoüberschüssen. Risikoüberschüsse entstehen regelmäßig dann, wenn weniger Risiken als kalkuliert bei den Versicherern eintreten (bspw. wenn bei der Lebensdauer der Versicherten Abweichungen zu den verwendeten Sterbetafeln entstehen). Statt bisher zu 75 Prozent ist die Versichertengemeinschaft künftig zu 90 Prozent an den Risikoüberschüssen zu beteiligen. Bei vielen Gesellschaften lag die Beteiligung an den Risikoüberschüssen bislang schon bei mehr als 90 Prozent. Änderung bei der Beteiligung an den Bewertungsreserven Durch die Einführung des LVRG wird die Beteiligung der Versicherten an den Bewertungsreserven aus festverzinslichen Wertpapieren begrenzt. Nach bisher geltendem Recht waren Versicherte bei Ablauf oder Kündigung ihres Lebensversicherungsvertrages zur Hälfte an den sogenannten Bewertungsreserven zu beteiligen bzw. diese nach einem verursachungsorientierten Verfahren rechnerisch den Verträgen zuzuordnen. Wozu dienen Bewertungs reserven? Die Lebensversicherungsunternehmen benötigen Bewertungsreserven (stille Reserven), um Schwankungen in der Wert entwicklung der Kapitalanlage auszugleichen und die sehr langfristigen Garantien im Lebens versicherungsgeschäft sicherzustellen. / Entwicklung des Höchstrechnungszinses (Garantiezins) 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0% 3,00% bis 06/1986 3,50% 07/ /1994 Die Neuregelung sieht eine Begrenzung der Ausschüttung von Bewertungsreserven aus festverzinslichen Wertpapieren auf den Betrag vor, der den sogenannten Sicherungsbedarf übersteigt. Vereinfacht stellt der Sicherungsbedarf den Betrag dar, der im aktuellen Zinsumfeld zur Finanzierung zugesagter Garantieversprechen notwendig ist. Die Neuregelung ist zwingend notwendig, um auch künftige Versichertengenerationen gerecht am Ergebnis zu beteiligen. Zu beachten ist, dass die Bewertungsreserven von Aktien und Immobilien, die ebenfalls zur Kapitalanlage genutzt werden, den Versicherten weiter uneingeschränkt zur Hälfte zur Verfügung stehen. Eine weitere durch das Sonstige Überschüsse 4,00% 07/ /2000 3,25% 07/ /2003 Kapitalanlageergebnis 2,75% 01/ /2006 2,25% 01/ /2011 1,75% seit 01/2012 LVRG bewirkte Änderung betrifft die Preis- und Kostentransparenz von Versicherungsverträgen. Für Vertragsabschlüsse ab dem gilt für Versicherer der Ausweis der effektiven Kostenbelastung (sogenannte Effektiv kostenquote). Diese gibt Aufschluss darüber, wie sich die Kosten (laufende Kosten, Abschluss- und Vertriebskosten, bei fondsgebundenen Versicherungen auch die Fondskosten) auf die Rendite des Vertrages auswirken. Verbraucher bekommen so einen konkreten Überblick über die individuelle Kostenbelastung des Vertrages und die Möglichkeit, Angebote verschiedener Versicherer über diese Kennziffer zu vergleichen. n Zusammensetzung der Überschussbeteiligung Risikoüberschuss 1,25% ab 01/2015 Quelle: IPV Quelle: IPV / Journal online\n6 6 Gesundheitsvorsorge Private Krankenversicherung Garantierte Beitragsentlastung im Alter eine Tarifkomponente der privaten Krankenversicherung +++ Beiträge im Alter senken +++ Finanzielle Vorteile sichern +++ Versorgungsstandard erhalten +++ zunehmen. Eine Gesundheitsprüfung wie beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung erfolgt nicht. Steuerliche Absetzbarkeit, attraktive Verzinsung und Arbeitgeberzuschuss Durch das Bürgerentlastungsgesetz können die Basis-Beiträge zur Krankenversicherung von der Steuer abgesetzt werden. Die Komponente zur Beitragsentlastung im Alter gilt im gesetzlichen Sinne ebenfalls als Krankenversicherungsbeitrag und ist somit prozentual steuerlich absetzbar. Mit den Einzahlungen in die Komponente garantierte Beitragsentlastung im Alter profitieren die Kunden von der Verzinsung ihrer privaten Krankenversicherung, die in den meisten Fällen deutlich über dem üblichen Marktzins liegt. K einer kann vorhersehen, wie sich der medizinische Fortschritt und somit die Kosten für die medizinische Versorgung, aber auch die Lebenserwartung des Einzelnen entwickeln werden. Somit kann die Frage nach der Entwicklung der Beiträge in der privaten Krankenversicherung zu keiner Zeit verbindlich beantwortet werden. Bei der Kalkulation der Beiträge in der privaten Krankenversicherung werden die steigenden Kosten bei Fortschreiten des Lebensalters bereits berücksichtigt. Die Versicherten bilden in den jüngeren Jahren eine Alterungsrückstellung, um mit dem dadurch angesparten Kapital die höheren Kosten im Alter auszugleichen. Weiterhin hat der Gesetzgeber Anfang 2000 einen zusätzlichen gesetzlichen Zuschlag in Höhe von zehn Prozent auf den Beitrag eingeführt. Dieser Zuschlag muss (bei Bestandskunden: sofern kein Widerspruch bei Einführung erfolgte) bis zum 60. Lebensjahr gezahlt werden und soll dann ab dem 65. Lebensjahr die Beitragsanpassungen ausgleichen. Die meisten privaten Krankenversicherer bieten ihren Kunden eine Möglichkeit, um ihre Beiträge im Alter lebenslang und garantiert zu senken: die Komponente garantierte Beitragsentlastung im Alter. Garantierte Beitragsentlastung im Alter Ziel der garantierten Beitragsentlastung im Alter ist es, den Beitrag im eigenen privaten Krankenversicherungsvertrag zu einem festgelegten Endalter (meist mit Vollendung des 65. Lebensjahres) um einen festen Betrag zu senken. Die Höhe des Entlastungsbetrages bestimmt der Versicherte im Rahmen der Bedingungen seiner privaten Krankenversicherung selbst und zahlt dann dafür monatlich einen entsprechenden Beitrag. Mit Ablauf des festgelegten Endalters reduziert sich die monatliche Gesamtbeitragsrate um den vereinbarten Entlastungsbetrag. Wer kann diese zusätzliche Komponente abschließen? Voraussetzung für den Abschluss der Komponente garantierte Beitragsentlastung im Alter ist das Bestehen einer Krankenvollversicherung, für die der Versicherer diese Komponente anbietet. Weiterhin muss diese Vertragserweiterung bis zum Eintritt eines vorgegebenen Lebensalters erfolgen, das von dem Krankenversicherer vorgegeben wird. Es ist auch möglich, die Komponente noch später in den Vertrag auf- Für Arbeitnehmer kann sich ein weiterer Vorteil ergeben, da der Arbeitgeber sich an dem Beitrag im Rahmen des geltenden Arbeitgeberzuschusses zur Hälfte beteiligen muss, sofern durch die bereits bestehende Krankenvollversicherung nicht bereits die Höchstgrenze des Arbeitgeberzuschusses erreicht ist. Fazit: Um finanzielle Belastungen durch steigende Beiträge im Alter die maßgeblich durch den medizinischen Fortschritt begründet sind zu reduzieren, ist die Beitragsentlastung im Alter eine sinnvolle Komponente. Die Vorteile liegen in der lebenslang garantierten Höhe der Entlas tung, der Zahlung des Arbeitgeberzuschusses, der steuerlichen Absetzbarkeit und einer relativ hohen Rendite bei sicherer Anlage. Falls Sie Interesse an dieser Zusatzkomponente haben, erstellen wir Ihnen gerne einen unverbindlichen Versicherungsvorschlag von einem unserer Kooperationspartner. Rufen Sie uns einfach unter an. n Journal online / 02-14\n7 IPV-Services 7 Gesundheitsmanager Nützlich und komfortabel +++ Nutzen Sie die Angebote unserer Partner +++ Unsere Umfrage hat ergeben, dass die IPV- Serviceleistungen bei unseren Mitgliedern oft nur partiell bekannt sind. Es hat sich aber auch herausgestellt, dass diejenigen, die unsere Serviceleistungen nutzen, diese als sehr nützlich und komfortabel empfinden, z. B. die Organisation und Terminvereinbarung des rabattierten individuellen Gesundheits-Checks oder die telefonische Gesundheitsberatung zu allen Themen rund um Krankheit und Gesundheit, außerhalb von Sprechzeiten und wann immer Sie unsicher sind, ob ein Arztbesuch notwendig ist.* Die Gesundheitsvorsorge für unsere Mitglieder ist neben der Altersvorsorge ein wichtiger Leitgedanke unserer Vereinsarbeit. Mit dem IPV-Gesundheitsmanager haben wir für Sie bewährte Dienstleister zusammengefasst und stellen Ihnen regelmäßig deren Angebote zur Verfügung. Wichtig ist vor allem eins gute Beratung. *Diese Informationen können die persönliche Beratung durch zugelassene Ärzte nicht ersetzen. An dieser Stelle möchten wir Sie zum einen noch einmal besonders auf das umfangreiche und vielfältige Informationsund Beratungsangebot unseres Gesundheitspartners almeda GmbH hinweisen. Ausschließlich medizinisch ausgebildetes Personal beantwortet kostenlos und rund um die Uhr Ihre Fragen bzw. führt Recherchen durch, natürlich vertraulich.* Weitere Informationen finden Sie auf unserer Internetseite unter: sundheitsberatung.71.0.html Zum anderen stellen wir Ihnen im Bereich der Prävention attraktive neue Programme unseres Partners ias PREVENT vor, komprimiert für private Mitglieder, mobil für Firmenmitglieder. Als Experte für Gesundheitsvorsorge bietet ias PREVENT an acht eigenen Standorten oder vor Ort deutschlandweit verschiedene Check-Programme an, die jetzt passgenau für IPV-Mitglieder zur Verfügung stehen. Mehr Informationen unter: PREVENT html / Journal online\n8 8 Info-Kiosk Bundessozialgericht: Privat finanzierte Pensionskassen sind beitragspflichtig +++ Krankenkassenbeiträge nur unter Vorbehalt der Verfassungsmäßigkeit entrichten +++ tation des Bundesverfassungsgerichts für Direktversicherungen auf. Auch wenn ein Arbeitnehmer seinen Pensionskassenvertrag aus privaten Mitteln fortführt, ist die daraus resultierende Ablaufleistung in voller Höhe sozialversicherungspflichtig. Sofern der Rentner nicht privat krankenversichert ist, muss er gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf die gesamte Ablaufleistung der Pensionskasse zahlen. Damit hat das Bundessozialgericht (BSG) die von unteren Instanzen kontrovers beurteilte Frage höchstrichterlich entschieden (BSG vom , Az. B 12 KR 28/12 R). Privat finanzierte Leistungen aus Direktversicherungen bleiben hingegen nach einem Versicherungsnehmerwechsel beitragsfrei, da sie nach einer Entscheidung des Bundesverfassungsgerichts aus dem Jahr 2010 (Az. 1 BvR 1660/08) wie private Lebensversicherungen zu behandeln sind. Dieses Ergebnis gilt nicht für privat finanzierte Pensionskassen, so der 12. Senat des Bundessozialgerichts. Die Unterscheidung zwischen den beiden Durchführungswegen begründet der Senat damit, dass Pensionskassen im Gegensatz zu Direktversicherungen von vornherein alleine auf den Zweck der Durchführung der beitragspflichtigen betrieblichen Altersversorgung gerichtet seien. Wer so eine Pensionskasse abschließt, verbleibt in der Sphäre der betrieblichen Altersversorgung, unabhängig davon, ob der Arbeitgeber noch im Boot ist. Damit greift das BSG die Argumen- Es bleibt daher fraglich, ob eine Verfassungsbeschwerde gegen die Beitragspflicht erfolgreich sein kann. Für sogenannte Versicherer-Pensionskassen (Pensionskassen der Rechtsform AG) sind aus IPV-Sicht die Aussichten einer Verfassungsbeschwerde besser als für regulierte Pensionskassen (VVaG). IPV-Tipp: Widerspruch einlegen UND Krankenkassenbeiträge zunächst unter Vorbehalt der Verfassungsmäßigkeit entrichten. n Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung: Spontane Kapitalabfindung der Pensionszusage ist verdeckte Gewinnausschüttung +++ Muster-Abfindungsvorbehalt zur Pensionszusage für IPV-Mitglieder +++ Pensionszusagen für beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) werden nicht selten abgefunden. Was arbeitsrechtlich unproblematisch ist, löst steuerlich einige Risiken aus. Verneint das Finanzamt eine betriebliche Veranlassung, wird die Abfindungszahlung im Ergebnis doppelt besteuert. Aufgrund des Urteils des Bundesfinanzhofs vom (I R 28/13) ist eine Abfindung nicht betrieblich veranlasst, wenn die Abfindungsver- Abfindung: Steuerfrei oder steuerbegünstigt +++ Einmalbetrag in Direktversicherung einzahlen +++ Personen, die aus einem Unternehmen ausscheiden und mit einer Abfindungszahlung verabschiedet werden, stellen schnell fest, dass die steuerliche Belastung enorm ist. Da sämtliche Freibeträge abgeschafft wurden, verbleibt dem Abgefundenen nur noch die sogenannte Fünftelungsregelung, die aber Gutverdienenden kaum nützt. Gleichzeitig wächst der Wunsch, die Altersver- einbarung spontan erfolgt und nicht in der Pensionszusage angelegt war. Spontan wird nicht näher definiert. Im entschiedenen Fall war die Abfindung im laufenden Dienstverhältnis binnen drei Monaten erfolgt. Als nicht spontan sieht die Fachwelt einen Zeitraum von zwei bis drei Jahren oder gar zehn Jahren zwischen der Vereinbarung und deren Durchführung an. Die Abfindung ist steuerlich aus verschiedenen Gründen heikel. Wer sich dennoch diese sorgung zu verbessern. Je näher die Abfindung an den Rentenbeginn heranreicht, desto mehr Gewicht hat die Vorsorge. Hier lassen sich zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen: Wird die Abfindung ganz oder teilweise in die eigene betriebliche Altersversorgung (bav) über eine Direktversicherung oder Pensionskasse investiert, Hintertür offenhalten möchte, ist gut beraten, rechtzeitig einen Abfindungsvorbehalt zu vereinbaren. Der IPV stellt seinen Mitgliedern entsprechende Muster-Vorbehalte zur Verfügung. n sinkt die Steuerbelastung deutlich. Für die Ermittlung der steuerbegünstigten Einmalzahlung in die betriebliche Altersversorgung werden die möglichen steuerlich geförderten Maximalbeiträge dienstzeitabhängig vervielfältigt. Auf diese Weise kommen hohe steuerbegünstigte oder steuerfreie Beträge zusammen. Dieser Vervielfältiger verdoppelt nicht selten die bestehende bav. Näheres erfahren Sie auf unserer Webseite (http:// ver sicherung html) n / In eigener Sache: Verlosung Die Gewinner unserer Verlosung von zehn exklusiven IPV-Uhren und fünf ipads mini im Rahmen unserer SEPA-Umstellung stehen fest. Herzlichen Glückwunsch an die Gewinner und vielen Dank an alle, die an der Verlosung teilgenommen haben und Ihre IPV-Beiträge zukünftig per Lastschrift zahlen! Die Verlosung fand unter Ausschluss des Rechtsweges statt. / Impressum / Herausgeber Industrie-Pensions-Verein e. V. Niederwallstr Berlin Tel.: Fax: / Verantwortlich für den Herausgeber Wolfgang Peters / Redaktion und Gestaltung IPV, rw konzept GmbH / Bildnachweis contrastwerkstatt, ernsthermann, Gina Sanders/fotolia. com; Squaredpixels, urbancow/ istock.com; almeda; ias; IPV Journal online / 02-14\n9 Sonderbeilage: IPV-Akademie A Jahrestagung der IPV-Akademie am im Haus der Deutschen Wirtschaft in Berlin Altersarmut, Altersversorgung und Gesundheitswirtschaft ein politisches, gesellschaftliches und individuelles Szenario +++ Deutschland wirtschaftlich stark? +++ Demografiefestigkeit +++ Entgeltumwandlung +++ Gesundheitssystem und Gesundheitswirtschaft +++ Traditionell fand die 6. Jahrestagung der IPV-Akademie im Haus der Deutschen Wirtschaft in Berlin-Mitte statt. Hier residieren die Partnerverbände des IPV, der Bundesverband der Deutschen Industrie (BDI) und die Bundesvereinigung der Deutschen Arbeitgeberverbände (BDA). Rund 250 Teilnehmer waren der Einladung gefolgt. Das Schwerpunkt-Thema sollte neuere Erkenntnisse und Folgerungen zu den brennenden Problemen der Alters- und Gesundheitsvorsorge bringen. Die Analysen und Thesen der Referenten reizten die Teilnehmer zu kritischen und konstruktiven Diskussionsbeiträgen. IPV-Vorstand Dieter Joeres eröffnete die Veranstaltung und führte durch das Programm. Sein dringlichster Appell richtete sich an die Politik und gesellschaftspolitische Meinungsbildner. Er warnte nachdrücklich vor einer allgemeinen Verteufelung der Lebensversicherung infolge des anhaltenden Niedrigzins-Niveaus: Die Lebensversicherung ist und bleibt die attraktivste und wirksamste Form der Altersvorsorge. Demografiefestigkeit der aktuellen Rentenpolitik Den Grundsatzbeitrag zum Thema Ist das Altersversorgungssystem demografiefest? referierte Prof. Dr. Axel Börsch-Supan, Direktor des Munich Center for the Economics of Aging (MEA) des Max-Planck-Instituts für Sozialrecht und Sozialpolitik und Professor an der Technischen Universität München. Er zeigte auf, welche demografischen Entwicklungen das / Prof. Dr. Axel Börsch-Supan, Direktor des Max-Planck-Instituts für Sozialrecht und Sozialpolitik Vortrag: Zur Demografiefestigkeit der aktuellen Rentenpolitik Kern einer wirksamen Demografiestrategie muss eine breite Erhöhung der Beschäftigung sein, und eine alternde Gesellschaft muss die Jungen,pflegen nämlich mit Aus- und Weiterbildung und Gesundheitsvorsorge. Weitere Informationen hier: System bedrohen und welche Maßnahmen noch zu ergreifen seien. Drei Faktoren beeinflussten die demografische Entwicklung: der Babyboom und der Pillenknick des letzten Jahrhunderts, die stetig steigende Lebenserwartung sowie die geringe Anzahl an Geburten. Jeder dieser Faktoren erfordere völlig verschiedene politische Maßnahmen: 1. Babyboom und Pillenknick Die Generation der Babyboomer stelle ein vorübergehendes Problem dar, sie gehe demnächst in Rente. Bis dahin müssten aber nicht nur Privathaushalte und Unternehmen sparen, sondern auch der Staat. Bis zum Jahr 2040, wenn die Baby boomer in Rente seien, müsse mit echter Kapitaldeckung, wie der Riester- und der Betriebsrente, vorgesorgt werden. Die gesetzliche Rente müsse entlastet und ihre Reserven sinnvoll genutzt werden. 2. Steigende Lebenserwartung Alle zehn Jahre erhöhe sich die Lebenserwartung um zweieinhalb Jahre. Dieser Umstand müsse mit einem effektiveren Ruhestand verknüpft werden. Dies könne nicht bedeuten, dass man immer früher in Rente gehe. Die Lebensarbeitszeit müsse erhöht werden. Gleichzeitig seien die Weiterbildung und die Gesundheit zu fördern. 3. Niedrige Geburtenrate Viele Familienpolitiker mit vielen verschiedenen Ansätzen hätten bereits versucht, die niedrige Geburtenrate zu beflügeln aber leider ohne Erfolg. Der andere Ansatz: Wenn schon keine Quantität an Nachwuchs vorhanden ist, dann ist wenigs tens für dessen Qualität zu sorgen. Dies gelte sowohl in der Aus- und Weiterbildung als auch in der Gesundheit. Hier werde allerdings im Augenblick gespart. / Prof. Dr. Marcel Fratzscher, Präsident des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung Vortrag: Deutschland wirtschaftlich stark und ohne Schwächen? Wir haben das Puzzle, dass wir trotz hoher Einkommen und hoher Sparquote relativ geringe Vermögen aufgebaut haben. [ ] Wir reden von über der Hälfte der Bevölkerung, die praktisch kein privates Vermögen hat. Damit ist es schwer, Vorsorge zu betreiben. Weitere Informationen hier: / Journal online\n10 B Sonderbeilage: IPV-Akademie / Hans-Ludwig Flecken, Ministerialdirektor, Bundesministerium für Arbeit und Soziales Vortrag: Entwicklungen in der 2. und 3. Schicht der Altersvorsorge. Die gesetzliche Rentenversicherung ist zukunftsfest und wird es auch bleiben. Weitere Informationen hier: neration. Dies sei aber gerade die falsche Perspektive. Kern einer wirksamen Strategie müsse deshalb eine breite Erhöhung der Beschäftigung sein. Dies bedeute, dass die alternde Gesellschaft junge Menschen durch Maßnahmen in Bildung und Gesundheitsvorsorge pflegen müsse. Bei allen Überlegungen zu Reformen bei der Rente sei zu bedenken, dass es beim Zahlbetrag nicht viel Spielraum gebe. Wer länger lebe, könne auch länger in Rente sein, aber eben nicht zu Lasten der Arbeitszeit, beides müsse äquiproportional wachsen. Wenn die Lebenserwartung um drei Jahre steige, müsse im Gegenzug zwei Jahre länger gearbeitet werden. Sowohl die Beschäftigungspolitik als auch das Rentenpaket gingen in die falsche Richtung. Der Mindestlohn sorge nicht für mehr Beschäftigung. Auch die direkten Effekte der Rentenreform seien gering. / Dr. Marc-Pierre Möll, Referatsleiter, Verband der Privaten Krankenversiche rung e. V. Vortrag: Die drei Wettbewerbsebenen im Gesundheitssystem der Zukunft. Das deutsche Gesundheitssystem zählt zu den besten der Welt aufgrund des GKV- PKV-Systemwettbewerbs. Weitere Informationen hier: / Harald Kuhne, Ministerialdirektor, Bundesministerium für Wirtschaft und Energie Vortrag: Die Gesundheitswirtschaft Wachstums- und Jobmotor für die deutsche Wirtschaft. Die Gesundheitswirtschaft wächst auch bei allgemeiner Re zession. So stabilisiert sie die gesamtwirtschaftliche Entwicklung. Weitere Informationen hier: / Dr. Thomas Schanz, Mitglied der Geschäftsleitung von Kern Mauch & Kollegen Vortrag: Lohnt sich Entgeltumwandlung noch? Unsere Berechnungen belegen, dass die betriebliche Entgeltumwandlung für den Mitarbeiter um durchschnittlich 18 Prozent vorteilhafter ist als eine private Rentenversicherung. Weitere Informationen hier: Langfristige Reformstrategien Folglich sei die demografische Herausforderung kein ökonomisches, sondern ein politisches Problem. Man konzentriere sich fälschlicherweise mehr auf die ältere anstatt auf die jüngere Ge- Die indirekten Effekte jedoch seien gefährlich. So scheine es nun wieder gesellschaftsfähig zu sein, frühzeitig in Rente gehen zu wollen. Eine weitere schwerwiegende Folge sei, dass der Beitrag um 0,5 Prozent steige und das Rentenniveau um 0,5 Prozent sinke. Der mittleren Generation sei nicht klar, dass sie mehr Beitrag zahlen solle, dafür aber weniger Rente erhalte. Vernachlässigt werde auch die nachwachsende Generation. Sie leide mehr als andere unter der drohenden Altersarmut. Am stärksten betroffen von Armut seien zurzeit die 18- bis 25-Jährigen und darunter Alleinerziehende mit Migrationshintergrund: Hier müsse eine Umverteilung einsetzen. Die aktuelle Politik konzentriere sich zu stark auf die ältere Generation, etwa mit der Rente ab 63, obwohl der empirische Hintergrund dafür nicht gegeben sei: Das Wunschdenken müsse nun endlich aufhören und weitere Auswüchse in der Rentenpolitik sollten vermieden werden. n / Seminartermine 2015 g Deutsche Rentenversicherung: Grundlagen / Rentenpaket; Aktuelles zur bav g Grundlagen betrieblicher Altersversorgung (bav I) g Aufbauseminar betriebliche Altersversorgung (bav II) g Tatbestand Pflege: Gesetzliche Leistungen und private Vorsorge; Aktuelles zur gesetzlichen und privaten Krankenversicherung g Expertenseminar: Sonderfragen der Gesellschafter- Geschäftsführer-Versorgung g Im Fokus: Demografie Moderne Vergütungssysteme: bav, bkv, Zeitwertkonten g Die Unternehmer-Versorgung g Expertenseminar: Arbeitsrechtliche Besonderheiten der bav g Expertenseminar: Unterstützungskasse und Pensionsfonds g Versorgung von Gesellschafter-Geschäftsführern g Neueinrichtung und Restrukturierung von Versorgungswerken g Zeitwertkonten nach Flexi II; Aktuelles zur bav g Insolvenzschutz, Versorgungsausgleich und aktuelle Rechtsprechung in der Altersversorgung g Gesundheitsvorsorge im Unternehmen: bkv und bgf Bei Fragen zu den Seminaren steht Ihnen Frau Pazdzior gern zur Verfügung: Telefon oder per an Journal online / 02-14


Hop On Hop Off Touren in New York online buchen - stadtrundfahrt.com\nNew York mit Hop On Hop Off entdecken!\nNew York steckt voller Möglichkeiten. Wer aus seiner Reise das Meiste herausholen möchte, sollte lieber auf das Gedrängel in der U-Bahn verzichten. Die Sehenswürdigkeiten erstrecken sich über das gesamte Stadtgebiet. Mit einer Hop On Hop Off Bustour erlebt man alle Highlights und schont die Nerven.\nNew York Hop On Hop Off – das heißt, man kann an jeder der unzähligen Haltestellen der Stadtrundfahrt New York ein- oder aussteigen. Ganz nach Belieben kann die Multikulti-Hauptstadt so in persönlichem Tempo erkundet werden. Die Busse fahren eng getaktet, so kann man sich immer wieder neu entscheiden, wann man wo, wie lange, verweilt. Natürlich es auch möglich die gesamte Rundfahrt am Stück zu genießen.\nNew York Hop On Hop Off: Bequem mit System\nEinmal im Leben nach New York – Wer sich diesen Wunsch erfüllt, wird viel staunen und entdecken. Mit der praktischen Hop On Hop Off Bus Tour durch N.Y.C. kann man in kurzer Zeit eine Menge sehen und selbst entscheiden, für welche Highlights man viel Zeit einplant. Auch ausgewiesene New York Experten, die schon an einer Stadtrundfahrt in New York teilgenommen haben, entdecken an den vielen Haltestellen immer wieder neues.\nWer zum Beispiel die Aussicht von Top of the Rocks bewundern möchte, verlässt den Hop On Hop Off Bus an dem passenden Haltepunkt und steigt später wieder ein, um seine Fahrt mit einem anderen Bus fortzusetzen.\nMöchte man einen Stadtteil intensiver erleben, lohnt sich ein Stadtrundgang durch New York, der einem den Schmelztiegel der Kulturen, aus der Perspektive der Einheimischen, zeigt. Wünscht man sich dagegen alle Attraktionen im Stadtgebiet kennen zu lernen ist ein New York Hop On Hop Off Bus genau das richtige. Bequem und entspannt gelangt man in alle Winkel der Metropole.\nNew York Bus Tour: Hop On Hop Off Prinzip nutzen\nWer in Big Apple landet, weiß oft gar nicht, mit welchen New York Sehenswürdigkeitener zuerst beginnen soll. Klar, Times Square, Freiheitsstatue und Wallstreet sind Pflicht. Doch Sightseeing in New York hat noch viel mehr zu bieten: Das Museum of Modern Art, Reiten im Central Park oder Flanieren auf der Fifth Avenue. Mit den NY Hop On Hop Off Bussen ist Spontaneität kein Problem. Durch die kurzen Distanzen können viele Attraktionen erlebt werden – so wird die Reise zum Traumurlaub für die ganze Familie.\nWie wäre es die Skyline von New York zu sehen oder einmal unter der berühmten Brooklyn Bridge durch zu fahren? Mit Schifffahrten in New York (Hafenrundfahrt New York) auf dem Hudson-River erlebt man die Stadt von einer ganz neuen Seite. Und an der Anlegestelle kann die Entdeckungstour mit Bustouren in New York ohne viel Wartezeit weiter gehen\nDie Entdeckungstour durch New York wird mit unseren Hop On Hop Off Bussen zu einem maßgeschneidertem Sightseeing Erlebnis. Ob Times Square, Broadway, oder Museum of Modern Art, mit Hop On Hop Off New York entscheidet jeder selbst, wie lange er an den vielseitigen Attraktionen verweilen möchte. An jedem Haltepunkt kann man ein – oder aussteigen, ganz wie es gefällt. Während der Fahrt werden spannendes Hintergrundwissen und unterhaltsame Anekdoten über die exzentrische Metropole preisgegeben. Durch New York mit dem Hop On Hop Off Prinzip – das bedeutet Spontanität und Flexibilität, damit der Städtetrip in der aufregendsten Stadt der Welt zum Traumurlaub wird.\nTemp. 4,7 ° C


Eigentlich liebt Herr Müller, Leiter der Abteilung Marketing Produkte bei einem renommierten Sportartikelhersteller, seinen Job. Nicht zu verachten ist auch der schöne Ausblick von seinem Büro über die Hamburger Elbe.\nWäre da nicht des Öfteren das grausam frühe Weckerklingeln, das ihn zum Erreichen der Sechs-Uhr-Maschine nach München mahnt. Doch dafür könnte in Zukunft anstelle der morgendlichen Fahrt zum Flughafen ein kurzer entspannter Gang hinüber zum Videokonferenzraum ausreichen.\nDie Kommunikationsform Videokonferenz, die sich immer dann empfiehlt, wenn ein Telefonat zu wenig persönlich, eine Dienstreise jedoch zu aufwändig ist, gibt es natürlich schon länger. Doch im Alltagsgeschäft erfreuen sich Konferenzsysteme seit Jahren einer hartnäckigen Unbeliebtheit: Fast jedes Unternehmen hat eines, fast nirgends wird es gerne eingesetzt. Spätestens mit der neuesten Generation an Geräten, die seit 2007 auf dem Markt sind, ist nun aber endlich Schluss mit Videotelefonaten Marke Wackelkontakt. Täuschend echt und sehr authentisch ist sie nämlich jetzt, die Gesprächsatmosphäre, die ein Videotelefonat über eines dieser topmodernen Systeme, so etwa das von den Unternehmen Cisco und BT angebotene „Unified Communications Video“, UCV, bietet. Möglich wurden High-Tech-Systeme dieser Größenordnung erst durch die Etablierung entsprechend leistungsstarker Netzwerke: Wo sich der Verbindungsaufbau noch vor einigen Jahren langsam über ISDN dahin zog, sorgen mittlerweile moderne Übertragungsprotokolle wie Multi Protocol Label Switching (MPLS) für eine optimale Grundlage.\nEine maßgebliche Rolle spielt bei UCV der runde, einheitliche Tisch, um den sich alle Teilnehmer der virtuellen Konferenz versammeln. Natürlich ist optische Täuschung im Spiel: Jeder Videokonferenzraum ist eigentlich nur mit einer Tischseite ausgestattet, doch das Mobiliar ist in Design und Aufbau raffiniert aufeinander abgestimmt. Die Wände der Räume sind identisch gestrichen; zusammen mit der geschickten Hintergrundbeleuchtung und den dezent angebrachten Kameras und Mikrofonen wird daraus – bei angeschalteten Flachbildschirmen, versteht sich – eine „runde Sache“.\nDer Verbindungsaufbau zur Initiierung einer Konferenz klappt dank moderner Technik in Sekundenschnelle und im Wortsinn auf Knopfdruck – die Gesprächspartner werden umgehend in Lebensgröße sichtbar. Für einen perfekten Ton sorgen die direkt in die Tische eingelassenen Mikrofone. Die Leistungskapazität des Netzwerks und die hochauflösenden HDTV-Bilder bewirken, dass jeder Wortbeitrag in Echtzeit für alle hörbar, jeder Griff nach der Kaffeetasse für alle sichtbar wird. Zu den wenigen Momenten, in denen die Illusion gebrochen wird, so Herr Müller augenzwinkernd, „zählt der Versuch, bei den Münchener Kollegen in die vermeintlich zum Greifen nahe liegende Keksschale zu greifen.“\nGrundsätzlich ist per UCV aber auch Teilen möglich: Die Technologie ermöglicht das gemeinsame Bearbeiten von Dokumenten. Neben geschäftlichen Besprechungen, die von einer landesweiten Konferenz bis zur länderübergreifenden Abstimmung der Niederlassungsleiter eines internationalen Konzerns reichen können, sind damit z.B. auch Einsatzmöglichkeiten in der Telemedizin sowie der Aus- und Weiterbildung („Remote Teaching“) realisierbar.\nEin großer Vorteil, der sicher viele Unternehmen für eine entsprechende Investition einnehmen dürfte: Mit UCV wird umweltbewusstes Verhalten zu einer nachvollziehbaren Größe im Geschäftsalltag. Jedes Mal, wenn Herr Müller und seine drei Mitarbeiter aus dem Produktmanagement anstelle des Frühflugs nach München künftig den Videokonferenzraum für ihr Abstimmungsgespräch nutzen, bleibt der Umwelt der Ausstoß einer Vierteltonne Kohlendioxid erspart.\nPrevious Article Polycoms neue Lösungen fuer visuelle Kommunikation\nNext Article Video Conferencing ist Teil der europäischen e-Justiz Strategie


Kampf gegen IS: Irak plant Offensive gegen Mossul\n20. Februar 2015, 05:39 Uhr\nIrakische Sicherheitskräfte präsentieren eine IS-Flagge, die sie in Gefechten nördlich von Bagdad erobert haben. (Archivbild von Oktober 2014)\nOffen ist, warum sich das US-Militär bereits jetzt zu den zeitlichen Plänen äußert. Auch der irakische Premier Haider al-Abadi hatte vor wenigen Tagen bestätigt, dass seine Streitkräfte eine Offensive auf Mossul planten. Ein Bericht der BBC spekuliert, dass es Washington womöglich darum gehe, zu zeigen, dass die Anstrengungen der US-Regierung, die irakische Militärkapazität wiederaufzubauen, erfolgreich seien.\nKurden können IS zurückschlagen\nAutobomben explodieren, Selbstmordattentäter sprengen sich in die Luft - der IS versucht im Nordirak die Stadt Kirkuk einzunehmen. Sie gilt als Zentrum der irakischen Ölindustrie. Doch kurdische Kämpfer halten die Terroristen auf. mehr ...\nIn Mossul sollen sich zwischen 1000 und 2000 Kämpfer der Terrormiliz Islamischer Staat (IS) aufhalten. Die Dschihadisten hatten die nordirakische Großstadt im Juni 2014 fast kampflos eingenommen. Sicherheitskräfe und irakische Armeeeinheiten waren zuvor geflohen.\nTürkei und USA rüsten Rebellen in Syrien auf\nDarüber hinaus kündigten die USA zusammen mit der Türkei an, gemäßigte Rebellengruppen im syrischen Bürgerkrieg zu bewaffnen und auszubilden. Ein entsprechendes Abkommen sei unterzeichnet worden, teilten das türkische Außenministerium und die US-Botschaft in Ankara mit.\nDas US-Militär wolle 400 Soldaten als Ausbilder in die Region schicken. Die entsprechenden Trainingslager sollen in den Nachbarstaaten entstehen, unter anderem in der zentralanatolischen Stadt Kırşehir. Auf diese Weise sollen drei Jahre lang etwa 5000 Kämpfer pro Jahr ausgebildet werden. Auch Saudi-Arabien, Jordanien und Katar haben sich als Standorte für die Lager angeboten.\nStreit um Ziel der Ausbildungsmission\nStarten soll die Ausbildungsmission in Syrien im März. Dem arabischen Nachrichtensender Al-Arabiya zufolge hofft die türkische Regierung darauf, dass die Rebellentruppe auch gegen Einheiten des syrischen Machthabers Assad vorgehen wird. Von amerikanischer Seite sei vor allem der Einsatz gegen die islamistische Terrormiliz Islamischer Staat vorgesehen, heißt es unter Berufung auf US-Behörden.\nTerrormiliz IS wird trotz Luftangriffen stärker\nAmputationen, Massenmorde, Vergewaltigungen - Hunderttausende seien dem IS-Terror ausgesetzt, beklagen UN-Ermittler. Und die Miliz wird anscheinend immer mächtiger. mehr ...\nMedienberichten zufolge sollen die Kämpfer in Flüchtlingslagern außerhalb Syriens rekrutiert und einer strengen Prüfung unterzogen werden. Damit soll verhindert werden, dass die Truppe von Terroristen unterwandert wird.


iPhone 8: Startet Apple früher mit Massenproduktion? | 4G.de\niPhone 8: Startet Apple früher mit Massenproduktion?\nStartseite » News » iPhone 8: Startet Apple früher mit Massenproduktion?\niPhone 8: Startet Apple früher mit Massenproduktion?2017-02-082017-02-08https://www.4g.de/wp-content/uploads/2015/11/logo2.gif4G.de – Das offizielle Infoportal zum Thema 4G, LTE, HSPA+ etc.https://www.4g.de/wp-content/uploads/2017/02/iphone-shop-hamburg-1200px.jpg200px200px\nApple könnte beim iPhone 8 bereits früher mit der Massenproduktion beginnen. Hierzu liegen entsprechende Hinweise aus der Zulieferkette vor. Einen früheren Marktstart erwartet man beim Jubiläums-iPhone hingegen nicht. Apple möchte mit dem früheren Produktionsstart Lieferengpässe verhindern und das Smartphone ausgiebig testen.\nStartet Apple bei iPhone 8 früher als sonst mit der Massenproduktion? Laut dem Magazin Tech Trader Daily gibt es aus der Zulieferkette entsprechende Hinweise hierfür. Apple lässt offenbar seine Produktion im großen Stil bereits im zweiten Quartal 2017 anlaufen. Dazu fährt man die Produktion beim iPhone 7, 7 Plus und SE etwas zurück. Folgt daraus auch eine frühere Präsentation des iPhone 8? Dies wäre denkbar, gilt jedoch laut dem Tech Magazin als eher unwahrscheinlich. Apple wird das Jubiläums-iPhone wohl wie gewohnt im September vorstellen und etwas später mit dem Verkauf starten.\nApple startet beim iPhone 8 früher mit der Produktion als beim Vorgänger (Bildquelle: Apple)\nMit dem früheren Produktionsstart möchte der Konzern aus Cupertino für eine ausreichende Verfügbarkeit sorgen. In der Vergangenheit hatte Apple nach dem Verkaufsstart des Smartphones immer wieder Lieferprobleme. Die Lieferengpässe bestanden bei besonders beliebten Modellen über mehrere Wochen hinweg. Auch im Weihnachtsgeschäft konnte man die Nachfrage nicht immer bedienen. Solche Probleme möchte man beim iPhone 8 zum 10-jährigen Jubiläum verhindern. Durch einen früheren Produktionsstart kann man dazu frühzeitig mögliche Probleme bei der Fertigung schneller reagieren und das Endgerät ausgiebig testen.\nErwartet und sein Jahr mit Super-Smartphones?\nWird 2017 ein Jahr mit absoluten Top-Smartphones? Die Erwartungen an das iPhone 8 zum Jubiläum von 10 Jahren sind groß. Apple wird seine Fans sicherlich nicht enttäuschen. Das kommende Smartphone soll ein komplett neues Design und ein Curved-OLED-Display haben. Der Homebutton befindet wohl direkt im Display. Auf der anderen Seite steht der große Konkurrent Samsung. Mit dem Galaxy S8 möchte man in den nächsten Wochen ebenso ein Top-Smartphone auf den Markt bringen. Das Unternehmen aus Südkorea muss nach dem Note 7 Debakel viel Vertrauen bei den Kunden zurückgewinnen. Dazu muss das S8 überzeugen. Uns könnten also in diesem Jahr zwei wirkliche Top-Geräte erwarten. Man darf gespannt sein.\niPhone 8, Massenproduktion, Präsentation\niPhone 2018: Präsentation am 12. September fast sicher\nSmartphones: Huawei möchte 2021 Markführer werden4G Hardware\niPhone 8 soll deutlich über 1000 Dollar kosten4G Hardware


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Eckart von Hirschhausen Mallorca\nWasser macht ihn glücklich: Dr. med. Eckart von Hirschhausen\nSie sind hier auf Mallorca, genau so wie es ihr Vorbild, der große Peter Ustinov, gewesen ist. Was ist dran an Mallorca?\nGrundsätzlich ist ja Wasser auch ein Element, das einen ganz schnell erdet – solang man von der Erde aufs Wasser guckt. Ich bin zum Beispiel sehr viel mehr Schwimmer, als dass ich Läufer bin. Dieses Meditative habe ich beim Schwimmen noch stärker als beim Joggen. Schwierig ist es immer nur, die guten Ideen festzuhalten, die mir beim Schwimmen kommen. Im Wasser muss ich mir dann immer einen Knoten in den linken Zeh machen. Zum Beispiel habe ich ganze Lieder geschrieben beim Schwimmen. Ich habe zum Beispiel einen Text gemacht zu „Always look on the bright side of life“. Da habe ich lange mit gerungen. Ich habe das mit den Wise Guys in Köln angekündigt. Ich habe gesagt, ich mache mit euch ein Konzert, wir singen das zusammen. Ich hatte keine gute Idee, wie ich das Lied angehen sollte. Es hat Wochen in mir gebrodelt im Kopf. Dann ging ich schwimmen, kam aus dem Wasser und hatte zwei Strophen komplett. Und so was passiert, das passiert auch beim Laufen. Deswegen laufe ich auch, wenn ich laufe, mit einem Diktiergerät.\nMallorca speziell habe ich auf ganz verschiedene Arten und Weisen kennen gelernt. Ich kam erst mal hier her als ein Moderator für Events. Da war ich immer nur so tageweise hier. Aber ich bekam schon eine Ahnung. Aber das Glücks-Buch habe ich auch zu Ende geschrieben in Deià, hier an der Westküste. Ich liebe das Klima und ich liebe sowohl das Meer als auch das Grüne. Ich habe das Buch hier im Dezember geschrieben und gerade, wenn man dann aus Deutschland her kommt, da muss es noch nicht mal warm sein, aber es ist mild – das ist magic. Es gibt einen schönen Witz: Die Oma ist gestorben und die Mutti versucht der kleinen Tochter beizubringen, was passiert ist. Sie sagt: Oma ist jetzt da, wo wir alle mal hin müssen. Und die Tochter sagt: Auf Mallorca? Früher oder später kommt man nicht dran vorbei.\nLesen Sie auf der nächsten Seite: Ein erleuchtendes Erlebnis\nSie sind hier: Startseite >>Community >>Läufer - Interviews, Porträts, News >>Mallorca


PharmaWiki - Transporter\nTransporter Pharmakokinetik / Pharmakodynamik\nTransporter sind integrale Membranproteine, welche den Transport von Substraten wie Molekülen und Ionen über Zellmembranen katalysieren und damit erleichtern. Also beispielsweise aus dem extra- in den intrazellulären Raum und umgekehrt. Dieser Transport ist spezifisch und direktional.\nTransporter zeichnen sich wie Enzyme dadurch aus, dass sie sättigbar sind (Michaelis-Menten-Kinetik). Sie sind mehr oder weniger selektiv für ihre Substrate.\nObwohl sie auch Ionen transportieren, lassen sich Transporter von den Ionenkanälen abgrenzen. Kanäle haben einen anderen Mechanismus als die Transporter. Sie verfügen über eine Pore, welche durch ein Gate geöffnet und geschlossen werden kann. Beide, Transporter und Ionenkanäle, können als Transportproteine eingeteilt werden.\nTransporter, zum Vergrössern anklicken. Illustration © PharmaWiki\nTypen von Transportern\nUniporter: Transport eines Substrats\nSymporter: Transport zweier Substrate\nAntiporter: Das erste Substrat wird in eine und das zweite in die andere Richtung transportiert.\nEnergie für den Transport\nBei der erleichterten Diffusion erfolgt der Transport entlang des Konzentrationsgradienten. Beim primär, sekundär und tertiär aktiven Transport stammt die Energie direkt oder indirekt von ATP (Adenosintriphosphat) und kann deshalb auch gegen einen Gradienten erfolgen.\nEin wichtiger Transportmechanismus ist das sogenannte Alternating-Binding-Modell. Der Transporter öffnet sich zu einer Seite der Membran, nimmt das Substrat an der Binding Site auf, öffnet die Bindungsstelle auf der anderen Seite und gibt es wieder frei. Bei der Konformationsänderung kann die Bindungsaffinität für das Substrat reduziert werden.\nBedeutung in der Pharmazie\nTransporter haben einerseits eine entscheidende Bedeutung für die Pharmakokinetik. Sie sind an allen Prozessen beteiligt, also an der Aufnahme von Wirkstoffen aus dem Speisebrei in das Blut (Absorption), an der Verteilung in die Gewebe und zum Zielort (Distribution), am Metabolismus und an der Ausscheidung, zum Beispiel über die Leber in den Stuhl oder an den Nieren in den Harn (Elimination).\nBeispiele wichtiger Transporter in der Pharmakokinetik:\nOAT: Organische Anionen Transporter\nAndererseits sind Transporter auch Drug Targets für pharmazeutische Wirkstoffe. Im Folgenden sind einige Beispiele aufgeführt:\nNatrium-Glucose-Cotransporter 2 (SGLT2): SGLT2-Hemmer (Diabetes mellitus)\nProtonenpumpe: Protonenpumpen-Inhibitoren (Magenbrennen, GERD, Ulkus)\nVerschiedene Transporter am Nephron der Niere: Diuretika (Hypertonie, Oedeme)\nURAT1: Lesinurad (Gicht)\nNeurotransmitter-Transporter: Antidepressiva (Depressionen)\nRezeptoren, Pharmakokinetik, ADME, Pharmakodynamik, Drug Targets, Ionenkanäle


Der erste Gang zum Psychiater – Klapperhorn\nIch habe hin und her überlegt, ob ich diese Erfahrung hier so veröffentliche. Ich möchte mit dem, was ich meinem Blog zum Thema Depressionen schreibe zwar offen mit allem umgehen, aber dabei auch möglichst positiv und Mut machend sein. Dieses Erlebnis war aber nicht positiv. Genau wie die folgenden zwei Termine bei anderen Psychiatern. Die meisten neurologischen Praxen sind von Patienten überlaufen und es muss alles schnell schnell schnell gehen. Da kann das Individuum schon mal auf der Strecke bleiben. Deswegen schreibe ich von dieser Erfahrung jetzt unverblümt. Die Wahrscheinlichkeit, das andere Menschen ähnliches erleben ist groß und ich glaube, dass es mir persönlich geholfen hätte, schon vorher um diese Verhältnisse zu wissen. Der Schock wäre kleiner ausgefallen.\nVoll Anspannung lenkte ich den Wagen in einen Nebenstraße, wo ich in nicht allzu großer Entfernung von der Arztpraxis eine Parklücke fand. Höchstens einige hundert Meter waren es noch zu laufen. Mit Magengrimmen und Kloß im Hals stapfte ich los, die Überweisung von Frau Doktor in der Hand. Zum Beklopptendoc. Ich. Obwohl es mir so furchtbar scheiße (ja, es ging mir scheiße, hier passt kein anderes Wort besser) ging, machte ich mir Gedanken um so einen Blödsinn. Meinen Ruf, mein Selbstbild, die Erniedrigung, hoffentlich sah mich keiner, ich hatte extra eine Praxis in der Nachbarstadt gewählt. Absurd, aber wahr. Dabei hatte ich berufsbedingt schon viel Kontakt zu dem Thema gehabt, brachte eine offene Einstellung und die Überzeugung mit, das psychische Erkrankungen absolut ernst zu nehmen sind, hatte mich schon oft mit Kollegen angelegt, die sich abfällig und unangemessen darüber äußerten. Alles ist anders, wenn Du selbst betroffen bist. Wie schwer so ein Arztgang Menschen mit einer anderen Vorgeschichte, einer anderen Haltung zu dem Thema fiel, konnte ich nur erahnen.\nIn allen möglichen Formen von therapeutischen Einrichtungen und Praxen war ich beruflich schon gewesen. Auch in Kliniken. In einer neurologischen Facharztpraxis zufälligerweise noch nicht. Also malte ich mir Bilder aus. Hoffte, dass dort nicht viel los war, ich wollte nicht auf andere Patienten treffen. Das das Personal freundlich war, und die Psychiaterin geduldig. Mir fiel es schwer darüber zu reden, was mit mir los war. Inzwischen stand ich vor der Eingangstür, ein letztes Durchatmen und dann rein.\nDie Tür war noch nicht ganz aufgeschwungen, das stand ich schon halb in einer Art Bahnhofswartehalle voller Menschen. Es war laut und unruhig und mir fuhr ein Schreck in die Glieder. Intuitiv wäre ich fast umgedreht und weg gerannt. Rückblickend wäre das sicherlich nicht die schlechteste Entscheidung gewesen. Ich widerstand dem Drang und betrat die Wartehalle, die sich als Vorraum zu Wartezimmer und Behandlungsräumen entpuppte. Irgendwo hinter dem Gedränge von Menschengruppen drang ich mich durchzwängend bis zu einer Art Schalter mit Arzthelferinnen vor. Mir wurde kurz angebunden mitgeteilt, das ich zu warten hätte und dann über einen Lautsprecher aufgerufen würde, worauf hin ich mich auf einen Stuhl vor dem Behandlungsraum der mir zugewiesenen Psychiaterin Platz zu nehmen hätte, bis ich aufgefordert werden würde, diesen zu betreten. Im Wartezimmer waren alle Stühle besetzt und Platz, um sich irgendwo hin zu stellen, war auch kaum noch. Genauso wie im Vorzimmer. Ich fand irgendwo eine Lücke und verharrte.\nZum Glück musste ich nicht allzu lange warten, einen Termin ausgemacht zu haben, schien sich jetzt auszuzahlen. Ich nahm auf dem mir zugewiesenen Stuhl Platz und wurde einige Minuten später von einem heraustretenden Patienten aufgefordert, als nächster das Behandlungszimmer zu betreten. Merkwürdige Bräuche hier.\nIch schloß die Tür hinter mir und stand in einem typischen, allerdings recht vollgestellten Arztraum. Nichts besonderes, immerhin. Die Psychiaterin kam hereingewuselt, eine große Wanduhr zeigte 10:31 Uhr. Was ich hätte, bitte eine kurze Beschreibung, die wesentlichen Stichpunkte würden ausreichen. Ich stotterte drauflos, völlig überfahren von der Situation, bekam einige Worte heraus, darüber in welcher Lage ich gerade war. Sie unterbrach mich, lief im Zimmer hin und her, ging zum Schrank, holte was raus, sprach selbst auch in Stichpunkten mit mir, für vollständige Sätze war keine Zeit.\nIch hörte nur Fragmente dessen, was sie sagte, heraus. „Medikamente, Neurotransmitter, Therapie, vertragen sie diese?“ Vertrage ich was? Mir schwindelte. Genervt blickte sie beim Schreiben des Rezepts zu mir rüber. „Antidepressivum, [irgendwas, das ich nicht verstanden habe] vertragen sie das? sind sie unverträglich?“ Ich stammelte herum, ich wüsste nichts von Unverträglichkeit, das reichte ihr. Das Rezept wurde gedruckt und mir in die Hand gedrückt. Die ihre hob sie auch gleich mit zum Abschied. Ob denn Tabletten das einzige wären, fragte ich.\n„Fürs erste, die Wirkung setzt in ein paar Wochen frühestens ein. Und dann suchen sie sich halt einen Psychologen, mit dem sie darüber sprechen, wie es bei ihnen soweit kommen konnte. Schicken sie beim raus gehen den nächsten Patienten auf dem Stuhl links neben der Tür rein.“ Zum Abschluß also doch noch zwei ganze Sätze. Jeder davon klang nach „Raus hier!“. Sie drehte sich um und kramte in einem ihrer Regale. Wie paralysiert drehte ich mich ebenfalls um, die Wanduhr zeigte 10:34 Uhr, und verließ den Raum. Winkte den nächsten Patienten rein, verließ die Praxis. Der Heim weg lief wie ein Film vor mir ab. Auf der ersten Hälfte der Strecke bis zum Auto rang ich mit den Tränen, um dann heftig in sie aus zu brechen, ich fühlte mich vergewaltigt. Im Auto blieb ich eine Weile sitzen, bis ich mich in der Lage fühlte, zu fahren. Auf der Autobahn bekam ich die heftigste bis dahin bei mir aufgetretene Panikattacke. Schaffte es bis zu einem Rastplatz, wartete bis die Attacke vorbei war, fuhr den Rest des Wegs langsam bis nach Hause, ging schwankend in die Wohnung, schmiss heulend meinen Führerschein in die Ecke und versank für die nächsten Tage auf dem Sofa im Elend.\nMir ist wichtig, abschließend darauf hin zu weisen, dass dies meine erste Erfahrung in der Psychiatrie war. Es muss nicht so kommen, auch ich habe später noch andere Erfahrungen gemacht. Gute wie schlechte. Aber es kann so oder ähnlich kommen. Ich hoffe, das es dann hilft, nicht eiskalt erwischt zu werden.\nAngst, Burn-Out, Depression, Psychiatrie, Therapie\n21 Kommentare zu „Der erste Gang zum Psychiater“\nIch will mit meinem Blog auch vor allem positives aufzeigen. Und du tust das sowieso. Aber beschönigen is ja irgendwie auch nix. Deshalb finde ich sowas gehört auch dazu. Man tut sich bei Psychiatern auf jeden einen Gefallen vorher Bewertungen im Internet durchzulesen, denn wenn die katastrophal sind, erspart man sich vielleicht lieber was.\nDie erste bei der ich war sagte mir, dass ich keine Depressionen haben kann, weil ich im Gespräch einmal meine Mundwinkel nach oben gezogen habe und mir dann Antidepressivum verschrieben.\nUnd der zweite hat alles, was ich gesagt habe in hoher Piepsstimme wiederholt, um mich zu provozieren.\nIn Akutfällen ist es schwierig – aber ich finde trotzdem man sollte nicht überall hingehen und vorher recherchieren – oder recherchieren lassen…\n„Und der zweite hat alles, was ich gesagt habe in hoher Piepsstimme wiederholt, um mich zu provozieren.“ Ach Du liebe Güte… aber ja, ich habe auch ähnliche Erfahrungen gemacht, skurilles Zeug.\nDu hast recht, die Internetrecherche ist eine gute Möglichkeit, wenn man dazu in der Lage ist. Ich hatte auch Glück, auf Erfahrungen aus dem Freundeskreis zurückgreifen zu können, wodurch ich zu meiner heutigen Psychiaterin fand. Bei der bin ich inzwischen seit Jahren. (Ein halbes Wartezeit für einen Termin ist dennoch auch bei dieser üblich.)\nIch finde es gut, dass Du das hier berichtest. Denn auch das gehört zum Mut machen dazu: Weiterzugeben, dass nicht immer alles rosig verläuft und man damit nicht alleine ist. Die Suche nach einem /einer guten und passenden Therapeut*in ist oft schwierig und viele Menschen kennen anfangs ja auch den Unterschied zwischen Psychatern und Psychologen gar nicht. Meiner Erfahrung nach blicken Psychater eher aus medizinischer Sicht auf das Problem und verschreiben dann oft Medikamente anstatt sich mit den Problemen der Patienten auseinander zu setzen.\nJa, das stimmt. Der Psychiater ist Mediziner, Facharzt. Du erhälst dort eine Überweisung zum Psychologen/Psychotherapeuten. Viele Psychiater könnten ihrer Ausbildung nach zwar im Grunde auch Psychotherapie anbieten, haben da aber aufgrund des hohen Patientenaufkommens überhaupt keine Zeit für. (Rechnen würde es sich für sie wohl auch nicht). Die Arbeitsaufteilung ist ja auch in Ordnung. Allerdings wären vermutlich mehr Praxen sinnvoll. Auch die Wartelisten für Therapieplätze bedeuten meist monatelanges Warten, inzwischen oft sogar über eine Jahr. Das ist deutlich zu lang.\nAber Dein ganz normaler hausarzt kann Dir die Überweisung zum Psychologen ja auch ausstellen. Bestenfalls checkt er Dich dann vorher auch noch körperlich durch und untersucht z.B. die Schilddrüsenwerte.\nDas mit den Wartezeiten ist wirklich schlimm. Zum Glück gibt es aber auch einige Beratungsstellen bei denen man überbrückend auch etwas kurzfristiger Termine bekommt. Caritas, Diakonie, pro familia und öffentliche Beratungsstellen bieten sowas an. Auch an der Uni gibt es solche Angebote. Die wichtigste Botschaft ist meiner Meinung nach: „Bleib dran, nimm Dich und Deine Probleme wichtig und lass Dich nicht entmutigen.“ Dann findest Du in der regel auch passende Hilfe. Und wenn es gar nicht anders geht und brandeilig ist, dann rede offen mit der Hausärztin, die kann Dich auch in eine Klinik einweisen.\nDas kann der Hausarzt zwar, wird dich normalerweise dennoch zuerst zum Facharzt überweisen, was ja auch grundsätzlich gut so ist.\nDie Beratungsstellen sind ein guter Hinweis, mir fällt da auch noch meine Krankenkasse ein, die sich nach meiner Krankmeldung sogar von alleine bei mir meldete und zur Akuthilfe anbat in deren psychologische Erstberatung zu kommen. Es lohnt sich zu schauen, ob die eigene Krankenkasse das auch anbietet. Die haben mich auch bei der Suche nach Psychotherapeuten (zumindest ein wenig) unterstützt.\nAh, ok. Ich bin den Weg so nie gegangen. Ich habe mich immer zuerst auf Therapeutensuche begeben und mir dann von der Hausärztin eine Überweisung geben lassen. Nur meine allererste „Therapie“ als Jugendliche hatte ich bei einem Psychachter und Neurologen begonnen. Wie ich da genau hin gekommen bin, weiß ich aber nicht. Ich glaube, man brauchte damals keine Überweisung. Das war allerdings auch ein fürchterlicher Arzt, der sich hinter einem riesigen mit Leder bezogenem Schreibtisch verschanzte und aus Entfernung und Erhöhung zu mir sprach ich solle doch mal ins Kino gehen. 😀\nInteressant, den Weg habe ich so nicht mehr kennen gelernt. Deine Erfahrung mit dem Altbackschreibtischler klingt aber auch nicht nett 😀\nWar sie auch nicht. 😉 ich war einfach nur total eingeschüchtert, habe kein Quentchen von meinem Innenleben preis gegeben und hatte in erster Linie Angst, dass er mich doch nur verrückt erklären und in eine Psychiatrische Klinik einweisen könnte (die ich mir so schlimm vorstellte, wie ich sie aus alten Filmen kannte, mit Gummizellen, Zwangsmedikamentation und Elektroschocks).\nOhje, ich hoffe, inzwischen konntest Du diese Angst ablegen?\nJa, auf jeden Fall. Es wäre damals wahrscheinlich ein großes Glück gewesen, in eine Klinik eingewiesen zu werden. Aber für mich hörte es sich wie eine so schlimme Drohung an, dass ich es sogar schaffte trotz massiver Panik Klausuren zu schreiben.\nWie furchtbar, das klingt ja wie aus einem schlechten Film! Ich habe den Umweg nicht machen müssen bzw. nicht gemacht und offensichtlich großes Glück mit meinem Therapeuten … Er sagt jedesmal zum Schluss „Machen Sie etwas Schönes!“, was ich zu Beginn vollkommen absurd fand, inzwischen aber ein lieb gewonnenes Ritual geworden ist (und mich tatsächlich immer öfter inspiriert, genau das zu tun).\nDann funktioniert sein Plan ja 😀 Ich müsste auch viel öfter etwas schönes machen.\nDie Quote ist erbärmlich, aber ich habe mir vorgenommen, mich einfach öfter mal zu freuen. Es klappt zum Glück immer öfter 🙂\nDa nutze ich die günstige Gelegenheit und freue mich kurzerhand für dich mit, das bessert auch meine Quote auf 😀\nOh, das ist sehr nett von dir! Ich freue mich, dass du dich freust 🙂\nArgh, manche Menschen haben echt ihren Beruf verfehlt … Es tut mir leid zu lesen, dass dein erster Kontakt mit einem Facharzt/in aus dieser Richtung ein so negativer war. Gerade zur Diagnosestellung finde ich Einfühlungsvermögen und dass das Gegenüber sich Zeit nimmt so wichtig, weil man als Betroffener eh schon wahnsinnig mit allem hadert und die Welt durch die Depression nicht mehr versteht. ..\n27. Februar 2017 um 15:05\nJa, wie gerade Jane schon geantwortet, einen Automat aufzustellen wäre ehrlicher gewesen. Schneller abarbeitend und kostensenkend noch zudem.^^\nAber… es gibt ja auch andere Erfahrungen, andere Ärzte, bessere Abläufe und auf die bin ich inzwischen auch getroffen. 🙂\nDas ist gut, dass du inzwischen auch andere Erfahrungen hast machen können! Mein erster Psychiatertermin war auch so ein Fall, die danach waren alle völlig ok.\nDas kam wohl einer Massenabfertigung gleich. Traurig, dass Ärzte so mit Menschen umgehen dürfen und noch trauriger, dass sie dafür die fette Kohle bekommen. Da stimmt echt was nicht mit unserem Gesundheitssystem 😤\nJa, genau so fühlte es sich an, wie Massenabfertigung. Da hätte man besser Automaten aufstellen können, wo man auf einem Touchscreen seine Beschwerden anklickt und dann unten Tabletten ausgeworfen werden. Das wäre ehrlicher und weniger verletzend gewesen.


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Die PX 200 - Modell 2001\nDer Kult lebt weiter! Und das mal wieder mit nen paar Verbesserungen und einigen kleinen, aber feinen neuen Detaillösungen, über die Plastik Scheisse an den Backen (sind wir ja schon von der PX 200 - Version 2000 gewöhnt) brauchen wir hier nicht reden, aber der Tacho ist zum verlieben *grins*\nOk - wat is neu? Scheinwerfer in Klarglas, Blinker in weiss (mit TÜV!!), alle Leuchtenfassungen oder auch Leuchtenumrandungen in Chrom, Scheibenbremse vorne (ok kennen wir ja schon vom 2000er Model), Tacho im gelungenem Retro-Design - hmm und sons? Achja nur noch in silber oder schwatt lieferbar und zum Preis von knapp 6000.- Tacken - Interesse? Contact your local Vespa-Dealer!\nLeider keine Änderungen an den orginalen Stoßdämpfern *örks* oder auch der Sitzbank (wer ne Ancilotti besitzt, weiss wovon ich rede), zum Glück keine "neutral" Anzeige mehr, wie "damals" bei der Cosa .. oki genuch gemeckert - is nett und gut is!\n( Dieser Beitrag ist von den 3lustigen2: http://www.3l2.de )


Wie man weiß, ob ein Kerl nur eine Verbindung will, Wie man weiß, ob ein Typ in dir steckt: 22 Tipps, die er einfach nicht verstecken kann\nMänner: die mysteriösen Kreaturen der Erde. Auf der anderen Seite ist er entweder ein Idiot oder Es zeigt auch, dass er nichts zu verbergen hat. Hier finden Sie 10 Zeichen, das ihr Schwarm in sie verliebt ist. Besonders die Anzeichen dafür, wie man erkennt, ob ein Mann dich mag. Für den Fall, dass er Sie eindeutig im Gegensatz zu anderen behandelt, hat er auf jeden Fall solide Gefühle oder etwas in diesem Sinne für Sie. Für den Fall, dass er ist, kann wie man weiß der Fall sein, dass er wirklich einer von ihnen mag und nicht Sie. Noble Wochenendtaschen für Frauen. Die Sache ist die: wenn ein Mann dich mag, dann kann er sich nicht helfen. Blickkontakt ist eine der wichtigsten Sachen, zum über einen Kerl ob ein Kerl nur eine Verbindung will beachten 3. War das wirklich notwendig? Mit so viel Mühe, wie kannst du nicht realisieren, dass hier jemand ist, der dich so liebt, so sehr, dass er genau der ist, den du dir wünschst? Männer werden immer versuchen, sich zu beugen und ein Mädchen zu beeindrucken, ob sie es wollen oder nicht.\nOnline Dating Betrug Dubai, Typ 2: Der unterschätzte Schatz\nPosted on March 2, 2020 by Dalrajas\nBitten Sie ihn, Ihnen mit harten Hausaufgaben Probleme zu retten. Jemand, der dich liebt, wie du seine Welt bist, würde dich nicht nur so ansehen, als ob du nur eine andere Seele auf Erden bist. Noch ein verräterisches Zeichen von Nervenkitzel - wenn der Typ dich nervös macht, liegt es wahrscheinlich daran, dass er denkt, dass du ziemlich verträumt bist, und du machst dir den Magen alles flatternd! Wie man weiß dir seine Körpersprache an, wenn du mit ihm sprichst. Vielleicht schlägt er oft vor, dass ihr abhängt unauffällig oder er schnappt dich einfach aus der Menschenmenge, um Zeit alleine mit dir zu seiß. Genau wie bei anderen Anzeichen, musst du vergleichen, wie er mit anderen Leuten ist und wie er mit dir ist. Du willst einen Mann, der dich mag und mit dir zusammen sein will und wenn das der Fall ist, dann wird er auch etwas unternehmen. Dies ist nicht immer der Fall, wenn es um Ratschläge zu Haustieren oder Pflanzen geht, aber wenn es um das alte Rom oder UV-Strahlen geht und er es in einer völlig anderen Weise erwähnt, flirtet er. Mit anderen Worten, nachdem das Gespräch beendet ist welß Sie sich verabschiedet haben, dreht er sich um, um wegzugehen, dreht sich dann wieder um ob ein Kerl nur eine Verbindung will sieht Sie wieder an, bevor er weggeht. Er möchte offenbar so viel Zeit damit verbringen, Sie kennen zu lernen, wie er nur kann. Nein, hier wird nur die Liebe als solche gedient! Extra leise? Die Sache ist, sie merkt es nie. Er würde immer noch gerne, bevor Sie zu entgleisen, aber er ist ein wenig zusätzlich eifrig in einem Gespräch teilzunehmen. 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Oftmals beginnen Beziehungen mit gegenseitiger Anziehung und Ähnlichkeit, die zu etwas so Tiefem wie Liebe aufblühen können oder nicht. Gefällt mir und wir versprechen, wir werden Ihr Ob ein Kerl nur eine Verbindung will für ein schönes Liebesleben sein. Wenn er dich berührt, wenn er nicht muss, versucht er, physischen Kontakt mit dir aufzunehmen. Wie sie sagen, sind es die kleinen Dinge im Leben, die wichtig sind, und wenn Sie solche Fälle absoluter Liebe zur Kenntnis nehmen, haben Sie keinen Spielraum mehr, ihre Emotionen in Frage zu stellen. Lies auch: 10 Gründe, warum es für empfindliche Menschen schwieriger ist, Liebe zu finden 10 Sachen, die passieren, wenn Du einen netten Kerl nach einer toxischen Beziehung triffst Verabrede Dich mit jemandem, den Du nicht unbedingt beeindrucken musst 4. Inhalt Video: wincent weiss - musik sein official video a gerade anfangen zu wissen, ob ein shy guy sie likes 1 bitten sie nicht wissen, welß ein shy guy mag sie 2 sie bitten, seine freunde nicht wissen, ob ein shy guy mag sie 3 Überprüfen wei verhalten zu mn, ob ein shy guy mag sie 4 lesen körpersprache zu wissen, ob ein shy guy mag sie 5 versuchen sie, entdecken sie wissen, ob ein shy guy sie likes 6 pay nachdenklichkeit zu wissen, ob ein shy guy mag sie 7 Überprüfen sie seine bewegungen zu wissen, ob ein shy guy sie likes Video: so kriegst du jeden rum!\nPosted on July 22, 2020 by Dimi\nt Dating Websites Internet Dating Curaçao