American Football – Die NFL stellt sich gegen Trump | Sport\nDie weißen Quarterbacks Brady und Rodgers marschieren nicht, sie bleiben aber auch nicht ruhig\nDie Gemüter erhitzten sich auch auf der anderen Seite. Zum Beispiel bei Laura Ingraham, als Fox-News-Moderatorin bekannt geworden dadurch, dass sie dem dunkelhäutigen Basketballspieler LeBron James von den Los Angles Lakers einst geraten hatte, den Mund zu halten ("shut up and dribble"). Über Brees sagte sie nun: "Es sollte ihm erlaubt sein zu sagen, was die Flagge und das Knien für ihn bedeuten - es geht schließlich um mehr als Football." Präsident Donald Trump schrieb seinerseits bei Twitter: "Ich bin ein großer Fan von Drew Brees, aber er hätte seine Haltung zu Ehren unserer glorreichen Flagge nicht zurücknehmen dürfen."\nEs hätte nun einiges passieren können, doch was geschah, das hatte viel mit Peter Norman zu tun. Zunächst meldete sich Brees: "Es tut mir leid. Ich werde es künftig besser machen und Teil der Lösung sein." Dann veröffentlichten die weißen Quarterbacks Tom Brady (Tampa Bay Buccaneers) und Aaron Rodgers (Green Bay Packers) Erklärungen, Bilder und Videos. Sie marschierten nicht, wie es fast 50 Spieler der Denver Broncos getan hatten. Sie blieben aber auch nicht ruhig. Sie zeigten sich solidarisch, und Brees wurde nun zum verlorenen Sohn, der geläutert umkehrt und Trump zum Zuhören und Lernen einlädt - wobei bezweifelt werden darf, dass der Präsident die Einladung annehmen wird.\nDie größten afroamerikanischen Spieler dieser Liga protestierten, und sie wurden erstmals unterstützt von den größten hellhäutigen Spielern. Das konnte die Liga nicht länger ignorieren. NFL-Chef Roger Goodell, bei Kritik gewöhnlich glatt wie eine Teflonpfanne, wiederholt in einem Video genau die Worte, die die schwarzen Spieler von ihm gefordert hatten: "Wir, die NFL, verurteilen Rassismus und systematische Unterdrückung von Schwarzen. Wir, die NFL, geben zu, dass es falsch gewesen ist, unseren Spielern nicht früher zugehört und sie ermuntert zu haben, sich zu äußern und friedlich zu protestieren. Wir, die NFL, glauben daran: Black Lives Matter."\nDie Konfrontation mit Trump hat Goodell bislang stets vermieden\nEs ist wohl das erste Mal in der Geschichte der NFL, dass sie einen Fehler zugibt - eine Liga wohlgemerkt, die 2016 eine Milliarde Dollar dafür bezahlt hatte, trotz eindeutiger Beweise für den Zusammenhang zwischen Kollisionen und Kopfverletzungen keine eigenen Fehler zugeben zu müssen. Das Statement von Goodell, das er als Angestellter der 31 Vereinsbesitzer (von denen 30 weiß sind und kein einziger Afroamerikaner ist) von den 32 Klubs hatte absegnen lassen müssen, ist auch deshalb bedeutsam, weil es sich direkt gegen Trump richtet - eine Konfrontation, die Goodell bislang stets vermieden hat.\n70 Prozent der NFL-Profis sind schwarz, ihr Protest ist bedeutsam. Ebenso bedeutsam jedoch, und das führt noch mal zurück zu Norman und Olympia 1968, ist die Solidarität der weißen Spieler; schließlich sind 80 Prozent der NFL-Zuschauer hellhäutig. Diese Solidarität ist ein Zeichen, dass es nicht um die US-Flagge geht und schon gar nicht um Trump. Sondern um dringend notwendigen gesellschaftlichen Wandel. Die Botschaft ist: Sie haben verstanden.


AMI: Frühe deutsche Erdbeeren verdrängten 2014 Importe ‹ Fruchtportal\nAMI: Frühe deutsche Erdbeeren verdrängten 2014 Importe\nDie Frühzeitigkeit der deutschen Erdbeersaison 2014 hat dazu geführt, dass Deutschland in geringerem Maße auf Importe angewiesen war als in den Vorjahren. Insgesamt hat Deutschland 103.900 t Erdbeeren importiert. Das waren 8 % weniger als 2013. Allerdings waren 2012 und 2013 auch Jahre mit besonders hohen Importmengen. Das berichtet aktuell die Agrarmarkt-Informationsgesellschaft mbH (AMI).\nQuelle und Copyright: AMI-informiert.de (AMI, 31.07.2015)\nAMI, Frühe, Erdbeeren, Importe, fruchthandel


Eines der einfachsten Instrumente zur Aktivitätsbestimmung ist das Geiger-Müller-Zählrohr. Damit kann man ganz einfach Zähler bauen, die genau das tun, was ihr Name sagt: Sie zählen, wie viele ionisierende Teilchen (ionisierende Strahlung) pro Zeit ins Zählrohrgelangt sind. Wenn man nun davon ausgeht, dass bei jedem radioaktiven Zerfall genau ein Teilchen oder Quant erzeugt wird, und dieses Teilchen oder Quant in den Zähler eindringt und dort Ionisation auslöst, dann entspricht das, was der Zähler zählt, genau den radioaktiven Zerfällen in der Probe. Solche Zerfälle passieren rund um uns (und in uns drin) die ganze Zeit – in jedem menschlichen Körper zerfallen pro Sekunde rund 9.000 Atomkerne.\nAktivität = Ander der Kernumwandlungen / Zeit\netzt sind wir dran: Wie kann man mit Hilfe der Flächen ausrechnen, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass das Teilchen gerade im Zähler landet?\nWenn das Zählrohr einen Durchmesser von - sagen wir mal - zwei Zentimetern hat und die Orange einen Durchmesser von acht, wie groß ist dann diese Wahrscheinlichkeit? Und was hat das mit der Messung der Aktivität zu tun?\nAntwortoption a) ist richtig. Man muss die Messwerte einfach mit dem Kehrwert von 0,015 (genau: 3/201 = 0,014925373) multiplizieren. So erhält man eine Aktivität von 268 Bq.\nDer Begriff "Dosis" kommt immer dann ins Spiel, wenn Strahlungauf einen Stoff einwirkt und man die Art und die Wirkungen dieser Einwirkung erfassen und beschreiben will. Dazu ist es als Erstes erforderlich, die Menge der von der Strahlung an diesen Stoff abgegeben Energie zu bestimmen - die Energiedosis.\nStrahlenart und Energiebereich\nDie effektive Dosis\nJetzt geht's in den Körper: Die Tabelle Tab. 9.02 listet auf, wie groß die (einheitenlosen) Gewebe-Wichtungsfaktoren für die einzelnen Gewebe bzw. Organe sind. Mit ihnen berechnet man die effektive Dosis (Dosis, die effektiv die Strahlenwirkung auf den Gesamtkörper erfasst), indem man sie einfach mit der Organdosis multipliziert. Die Formel hierzu lautet:


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Hohe Corona-Sterblichkeit in UK auch wegen Übergewicht | Tiroler Tageszeitung Online – Nachrichten von jetzt!\nLetztes Update am Sonntag, 15.11.2020, 16:35\nDie hohe Corona-Todesrate in Großbritannien führt die frühere medizinische Regierungsberaterin Sally Davies auch auf Übergewicht zurück. „Es gibt eine direkte Korrelation zwischen starkem Übergewicht und hoher Covid-Sterblichkeit“, sagte Davies, am Sonntag dem „Times Radio“. Tausende von Corona-Todesfällen hätten verhindert werden können, wenn die Politik die Übergewichtskrise rechtzeitig und wirksam bekämpft hätte, sagte die Medizinerin.\nFettleibigkeit - definiert als Body-Mass-Index (BMI) über 30 - erhöhe das Risiko, an Covid-19 zu sterben, um fast 50 Prozent.“Einer der Gründe, warum wir ein Problem mit unserem Gewicht haben, ist das strukturelle Umfeld, in dem Werbung, Portionsgrößen und viele andere Dinge eine Rolle spielen“, so Davies, die bis zum vergangenen Jahr die Regierung in medizinischen Fragen beriet.\nAuch in Italien ist am Sonntag die Zahl der Coronavirus-Neuinfizierten gesunken. Die Zahl der Neuansteckungen ging in 24 Stunden von 37.255 auf 33.979 zurück. Die Zahl der bestätigten aktiven Fälle lag damit bei 712.490. Es gab 546 Tote, zwei mehr als am Vortag. Somit beträgt die Zahl der Todesopfer seit Beginn der Epidemie in Italien am 20. Februar 45.229. Innerhalb von 24 Stunden wurde 195.275 Tests durchgeführt. Am Wochenende ist normalerweise die Zahl der genommenen Abstriche niedriger als an Wochentagen.


Freigabe revolvierender Kreditkartenkredite für Non-Banks - Bundestag vor Verabschiedung des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG) - Stellungnahme Prof. Reifner zum Hearing des Finanzausschusses am 11.2.2009 - iff - institut für finanzdienstleistungen e.V.\nFreigabe revolvierender Kreditkartenkredite für Non-Banks – Bundestag vor Verabschiedung des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG) – Stellungnahme Prof. Reifner zum Hearing des Finanzausschusses am 11.2.2009\n05.03.2009 | iff-news\n„Entwurf eines Gesetzes zur Umsetzung der aufsichtsrechtlichen Vorschriften\nder Zahlungsdiensterichtlinie (Zahlungsdiensteumsetzungsgesetz)“ BT-Drucksache 16/11613\nÖffentliche Sachverständigenanhörung des Bundestagsausschusses für Finanzen\nam 11. Februar 2009 von 14.00 – 15.30 Uhr\nDer Gesetzentwurf, der insgesamt Verbesserungen und Vereinheitlichungen im Zahlungsverkehr für Verbraucher durch Umsetzung der EU-Richtlinie 2007/64/EG vorsieht, hat in einem ganz anderen Gebiet, nämlich dem Kreditrecht, eine versteckte Liberalisierung der Kreditkartenkredite1 zur Folge.2 Echte Kreditkartenkredite, die unabhängig von der Kontoüberziehung Kredite zusätzlich vergeben, erhöhen die Anzahl der möglichen Kreditaufnahmen dramatisch. Damit werden finanzschwache Verbraucher in die Überschuldung getrieben. Kreditkartenreiterei („Flipping“), wucherverdächtige Zinssätze beuten die Unerfahrenheit und Not der Nutzer aus, zumal die Betroffenen keine andere Möglichkeit der Kreditaufnahme mehr sehen. Diese Kreditkartenkredite sollen nun von einer Banklizenz befreit werden. Damit wird englischen Wucherkreditinstitutionen wie Providential, die sog. Payday-Loans in großer Zahl mit Zinssätzen von durchschnittlich 200% p.A. herauslegen, ein aufsichtsfreies Tor nach Deutschland geöffnet.\nDie Erfahrungen in den USA und Großbritannien haben gezeigt, dass über eine explosionsartige Vermehrung der Kreditkartenkreditverschuldung sich die Haushalte so überschuldet haben, dass sie zahlungsunfähig wurden und teilweise durch Belastung des Hauses oder einfach durch Liquiditätsprobleme die Hypothekenkrise wesentlich mit ausgelöst haben. Dazu kommt eine eine inzwischen kaum überschaubare Anzahl von Kreditfallen („secured credit cards“, „churning“, „flipping“, „revolving“) mit weit überhohten Barabhebungsgebühren, die bewirken, dass nur noch ein kleiner Teil der Kredite an die Verbraucher selber fließt, der Rest aber der Bezahlung der vielen Kreditkarteninstanzen dient..\nEine richtlinienkonforme Regelung könnte das Problem durch eine Präzisierung in §2 Abs.3 Ziff. S. 1 Ziff. ZAG lösen, der wie folgt gefasst werden sollte:\nDie Stellungnahme beschreibt das Problem der Freigabe der Kreditkartenkredite (und bietet dazu im Anhang aktuelle Zeitungsberichte), zeigt dann die Regelung in der Richtlinie auf, bevor deren Umsetzung im aktuellen Entwurf kritisch gewürdigt wird. Sie schließt mit einem Regelungsvorschlag mit Begründung ab. Zu den übrigen Teilen des Entwurfs wird die Stellungnahme des iff aus dem Jahre 2005 zu den nach wie vor geltenden Implikationen der Richtlinie abgedruckt.\nI. Das aktuelle System der Kreditkartenkredite in Deutschland\nAktuell können auf Grund §1 Abs.1 S.2 Ziff. 2 KWG („Gewährung von Gelddarlehen“) in Deutschland nur Banken und Sparkassen Kreditkartenkredite vergeben. Dies führt dazu, dass seriöse verantwortliche Kreditgeber in Deutschland vor allem das Kontoüberziehungssystem bevorzugen, während vor allem in der Krise belastete Banken ebenso wie unbekannte kleinere Banken und englische oder spanische Anbieter das System bevorzugen, dass in den USA und England zum Zusammenbruch vieler Haushalte geführt hat. (siehe Zeitungsartikel im Anhang)\n1. Unechte (debit) Kreditkarten der meisten Banken mit Kontoüberziehungskredit\nDies hat in der Praxis dazu geführt, dass die ganz große Mehrheit (die meisten Geschäftsbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken) bei der Nutzung der Kreditkarte keinen gesonderten Kredit anbieten sondern den Überziehungsrahmen auf dem Lohn- und Gehaltskonto nutzen. Es sind also tatsächlich keine echten „Kredit“karten sondern ebenso wie die EC-Karten Debit-Karten. Ähnlich verfahren andere Anbieter von Kreditkarten, die mit der Hausbank insoweit zusammenarbeiten, dass sie eine Einziehung von diesem Konto für die verausgabten Beträge vorsehen.\nDieses System hat verhindert Überschuldung und den Verlust des Finanzüberblicks. Kunden können hier nicht mehrere Kredite parallel aufnehmen, bei denen der eine Kredit zur Tilgung der Zinsen des anderen benutzt wird („Flipping“). Da der Überziehungsrahmen zudem am Lohn und Gehalt bemessen(„Xfache des Monatseinkommens“) und zudem ständig angepasst wird, kann auf diese Weise durch Kumulation von Kleinkrediten keine Schuldenlawine entstehen. Die Kontoauszüge konsolidieren zudem alle Kreditaufnahmen und ermöglichen dem Verbraucher einen wahren Verschuldungsüberblick. Schließlich bleiben auch schwache Verbraucher im Rahmen des Wettbewerbs um Konten, so dass bisher die Überziehungszinsen und damit die Kreditkartenzinsen in einem verträglichen Niveau bis max. 14% p.A. verbleiben. Es handelt sich um ein von den amerikanischen und englischen Kollegen in der Sozialarbeit und bei der Schuldnerberatung beneidetes System der „verantwortlichen Kreditvergabe“.\n2. Echte (revolving) Kreditkarten einiger Banken als Überschuldungsgenerator\nEinige Banken praktizieren in Deutschland aber auch das anglo-amerikanische echte Kreditkartensystem, bei dem mit jeder Kreditkarte ein eigener Kreditrahmen verbunden ist, der revolvierend ist und beliebig für Barauszahlung oder zum Kauf genutzt werden kann. Auf diese Weise kann der Kunde eine Vielzahl von Kreditkarten verschiedener Banken oder Systeme (VISA und Master) nutzen. Diese Systeme erlauben eine unkontrollierte Schuldenexplosion, überhöhte Zinsen, Zinseszinsen und zusätzliche Gebühren, die im Zinssatz nicht enthalten sind.\nBanken, die solche Systeme eingeführt haben bzw. noch haben, wie Berliner Bank, Groupo Santander mit mehren Produkten (CleverCard, SunnyCard, Super MasterCard und X-ite Card der Santander Consumer Bank, GenialCard (VISA) der Hanseatic Bank), RBS, HypoVereinsbank haben sich mit schillernden Namen bei solcher Kreditvergabe einen zweifelhaften Ruf erworben. Wohin das Geschäft driftet zeigt die Advanzia Bank aus dem luxemburgischen Munsbach. Sie bietet die „Gebührenfrei Mastercard Gold“ an. Allerdings handelt es sich um wucherische Kredite, wie modern-banking.de berichtet: „Wird der offene Saldo der Monatsabrechnung nicht bis spätestens 20 Tage nach Erhalt der Rechnung manuell überwiesen, berechnet der Anbieter bonitätsabhängig mindestens 17,90% p.a. an Effektivzinsen für getätigte Einkäufe. Bei Bargeldverfügungen wird der Effektivzins grundsätzlich ab Transaktionsdatum berechnet, er liegt z. Zt. bei 25,94%. Auf Guthabenbasis kann das Kreditkartenkonto nicht geführt werden. Hinzu kommt, dass die Rechnungen per E-Mail verschickt werden.“\nDie Wuchergrenze liegt aktuell bei etwa 16% p.a. in Deutschland. Sie wirkt hier nicht, weil die Kreditnehmer sich nicht wehren sondern Schulden mit neuen Schulden tilgen.\nII. Die EU-Richtlinie\n1. Deregulierung nationalen Verbraucherschutzes durch Maximalharmonisierung\nGemäß Art. 86 der Richtlinie handelt es sich um eine Maximalharmonisierung, die auch zulasten der Verbraucher Deutschland zwingt, ungünstigere EU-Bestimmungen als das geltende nationale Recht umzusetzen. Ob dies mit Art. 153 Europ. Vertrag vereinbar ist, der ausdrücklich den Nationalstaaten die Möglichkeit lässt, besseren Verbraucherschutz im Gesetz zu verankeren, wodurch das Vertrauen der Verbraucher auch in ausländische Anbieter gestärkt wird, ist umstritten. Dem europäischen Gerichtshof wird hier ebenso wie der Kommission vielfach Marktgläubigkeit unterstellt, bei der der Verbraucherschutz nur den Markt behindert und nicht ermöglicht. Angesichts des aktuellen Marktversagens bei Finanzdienstleistungen sollte an sich ein Umdenkungsprozess hier eingeleitet sein. Die aktuelle Richtlinie war davon noch nicht berührt und wurde auch nicht angepasst. Dies wirft Zweifel daran auf, ob Ministerrat und Kommission wirklich gewillt sind, Konsequenzen aus dem Regulierungsversagen der Vergangenheit zu ziehen, wenn sie weiter dessen Ansätze umsetzen.\n2. Spielraum für nationale Regelung der Kreditkartenkredite durch die Richtlinie\na) Abschied in Raten von der staatlichen Überwachung der Kreditvergabe\nUnter dieser Prämisse ist gleichwohl festzustellen, welche Möglichkeiten die Richtlinie für eine verantwortliche Kreditvergabe auf nationaler Ebene belässt.\nDie Richtlinie hatte in ihrem ursprünglichen Entwurf lapidar festgestellt, dass zu den Kreditkartengeschäften auch die Kreditvergabe gehöre. Auf Intervention der European Coalition for Responsible Credit und der Verbraucherverbände wurde dann den Bedenken Rechnung getragen und das englische Ansinnen, hiermit auf dem Kontinent die Einordnung von Krediten als Bankgeschäften aufzuweichen eingedämmt.\nDabei geht die Richtlinie eindeutig davon aus, dass die in der Zahlungsverkehrsrichtlinie geregelten Aktivitäten keine Überwachung wie die übrigen Bankgeschäfte erfordert. Ziff. 11 der Erwägungen lautet:\n(11) Die Vorschriften für die Zahlungsinstitute sollten der Tatsache Rechnung tragen, dass Zahlungsinstitute ein spezialisierteres und eingeschränkteres Geschäftsfeld als Kreditinstitute haben und ihre betriebsbedingten Risiken deshalb enger sind und leichter überwacht und gesteuert werden können.\nDeutschland zusammen mit den meisten anderen kontinental-europäischen Ländern haben direkt oder indirekt (Refinanzierungsverbote) für Kreditgeschäfte richtiger weise festgestellt, dass sie dieselbe Sorgfalt und Überwachung erfordern wie Anlagegeschäfte. Angesichts der Subprimekrise, der Zunahme von Wucher und dem Kreditkartenkreditdesaster in den USA mit über 800 Mrd. $ quasi uneinbringlichen Verbraucherschulden zeigt die Entwicklung, dass diese Linie richtig ist. Die dritte Bankrechtsrichtlinie sieht zwar nur im Einlagengeschäft ein Bankmonopol (weil ansonsten Großbritannien sein System hätte ändern müssen), lässt aber den Mitgliedsstaaten hier die Möglichkeit, anders zu verfahren. Dies wird auch zur Zeit nicht infrage gestellt.\nDurch die Hintertür der Zahlungsverkehrsrichtlinie wird dies nun doch aufgeweicht, ohne dass die poltische Tragweite dieser Deregulierungsaktion diskutiert wird.\nb) Einschränkungen der Deregulierung in der Richtlinie\nDie Richtlinie hat in ihrer jetzigen Gestalt auf die Kritik reagiert. Sie hat zwei Sicherheiten gegen den Missbrauch einer Zahlungsverkehrsrichtlinie zur Freigabe von nicht-banklichen Wucherkrediten geschaffen:\nDas Kreditgeschäft darf nur eine Nebentätigkeit zum Zahlungsverkehrsgeschäft sein\nDer Kredit darf nicht länger als 12 Monate laufen.\nArt. 16 lautet\n(3) Zahlungsinstitute dürfen Kredite im Zusammenhang mit den unter den Nummern 4, 5 oder 7 des Anhangs genannten Zahlungsdiensten nur gewähren, wenn die folgenden Anforderungen\nDamit sollte verhindert werden, dass das Tor für englische Wucherkreditgeber nach Deutschland offen gestoßen wurde. In den Erwägungen dazu heißt es entsprechend:\n„(13) Diese Richtlinie sollte die Gewährung von Krediten durch Zahlungsinstitute, das heißt die Einräumung von Kreditrahmen und die Ausgabe von Kreditkarten, nur in den Fällen regeln, in denen die Gewährung eng mit Zahlungsdiensten verbunden ist. Nur wenn Kredite mit kurzer Laufzeit gewährt werden, um Zahlungsdienste zu erleichtern, und  auch als Revolvingkredit  für einen Zeitraum von höchstens 12 Monaten gewährt werden, sollte es den Zahlungsinstituten erlaubt sein, diese Kredite im Hinblick auf grenzüberschreitende Tätigkeiten zu gewähren, sofern sie hauptsächlich aus den Eigenmitteln des Zahlungsinstituts sowie anderen an den Kapitalmärkten aufgenommenen Mitteln finanziert werden, nicht aber aus Geldern, die das Zahlungsinstitut im Auftrag von Kunden für die Erbringung von Zahlungsdiensten entgegengenommen hat. Die Richtlinie 87/102/EWG des Rates vom 22. Dezember 1986 zur Angleichung der Rechts- und Verwaltungsvorschriften der Mitgliedstaaten über den Verbraucherkredit (4) und andere einschlägige gemeinschaftliche oder nationale Rechtsvorschriften in Bezug auf durch diese Richtlinie nicht harmonisierte Bedingungen für die Gewährung von Krediten an Verbraucher bleiben von dem Vorstehenden unberührt.“\nIII. Die Umsetzung in deutsches Recht\n1. Gesetzentwurf nimmt Umgehungsmöglichkeiten zu §1 KWG (billigend) in Kauf\nDer deutsche Gesetzgeber hat sich bei der Umsetzung der Richtlinie nicht die Mühe gegeben, sie ihrem Sinn nach, nämlich so, dass keine Umgehung der deutschen Vorschriften zur Freigabe von wucherischen und gefährlichen Kleinstdarlehen über Kreditkarten möglich ist, zu verwirklichen. Vielmehr wird der Wortlaut der EU-Richtlinie ohne Rücksicht auf die deutschen Besonderheiten ins deutsche Recht übernommen, obwohl dieser auch für Großbritannien gilt, wo ganz andere Aufsichtsverhältnisse herrschen. Angesichts des Verhaltens der deutschen Regierung in Brüssel kann dies nicht als absichtslos unterstellt werden.\n2. Versteckte Freigabe der Kreditkartenkredite\na) Barkredite bankfrei erlaubt\nIm Gesetzentwurf über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten (ZAG) werden die reinen „Zahlungsdienstleister“ (§1 Ziff. 5) aus der effektiven Aufsicht im Rahmen des Kreditwesengesetzes (§§1 Ziff. 9 KWG) herausgenommen und einer allenfalls noch als Gewerbeaufsicht zu bezeichnenden Aufsicht unterstellt, sowie vom Erfordernis der Banklizenz befreit. (Kaum Haftungskapital, kaum Anforderungen an die Direktoren, kaum Aufsicht) Dies mag für Zahlungsdienste erträglich sein, soweit es sich im wesentlichen um Geldtransport von einem Ort zum anderen handelt.\n§2 Abs. 3 ZAG wiederholt nun aber wörtlich Art. 15 Abs.3 der Richtlinie.\nEr erlaubt dabei bei allen „Zahlungsdiensten“ und damit auch bei „Barauszahlungen von einem Zahlungskonto“ i.S. des §1 Abs.2 Nr. 1 2.Alt. ZAG, wozu die Nutzung einer Kreditkarte an jedem Bargeldautomat gehört, die Kreditvergabe durch Nichtbanken, die zudem noch im Ausland beaufsichtigt werden.\n§2 Abs.3 S. 2 ZAG stellt dabei an versteckter Stelle klar, dass solche Kredite nicht mehr unter das KWG und die Aufsicht der BAFIN fallen:\n„Eine Kreditgewährung, die die Voraussetzungen des Satzes 1 erfüllt, gilt nicht als Kreditgeschäft im Sinne des § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 des Kreditwesengesetzes, wenn sie durch ein Zahlungsinstitut erfolgt, das als Kreditinstitut keine Erlaubnis zum Betreiben des Kreditgeschäfts hat.“\nDass diese Klarstellung dann in § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 des Kreditwesengesetz nicht erfolgt ist, macht das Gesetz gerade hier undurchdringlich.3\nDas Gesetz erlaubt also Verbraucherdarlehen mit Abhebung und nicht nur die Nutzung der Karte als Mittel in Abzahlungsgeschäften bei Handelskreditkarten. C&A gibt bereits eines solche Darlehenskreditkarte heraus.\nb) Restriktionen verhindern nicht die ungehemmte Kreditvergabe\nIn den Erläuterung (BT Drucks. 827/08 S. 70) wird der Wortlaut des Gesetzes nur wiederholt und behauptet, dass es sich nur um einen „technischen Kredit“ handele. Diese verniedlichende Reduktion der Freigabe findet jedoch bisher im Gesetz keine Stütze.\nDer Kreditkartenkredit wird nicht definiert und damit der Gestaltung den Anbietern frei überlassen. Zinssatz, Variabilität, Gebühren, Effektivzins etc. werden nicht erwähnt. Insbesondere wird der Kreditrahmen nicht begrenzt, weshalb es nicht um Kleinkredite geht. Bedauerlich ist, dass die Richtlinie in den Erwägungen (insoweit verschwiegen in der deutschen Gesetzesbegründung) sogar ausdrücklich das System der „Revolving Credits“ (Kredit für Kredit) anspricht und damit legitimiert. Dass die Regelungen für Verbraucherkredite in Richtlinie und §§491 ff BGB gelten, ist selbstverständlich und hätte in der Richtlinie nicht erwähnt werden müssen. Dieser Hinweis verschweigt aber, dass ein Kreditgeber ohne Banklizenz und Aufsicht erheblich stärkere Restriktionen gegen Wucherkredite bräuchte als eine Bank. Dass man dies in Großbritannien nicht so sieht, sollte angesichts der aktuellen Kredit-, Wucher- und Überschuldungslage dort nicht zum Standard in Europa gemacht werden.\nRevolvierende Kredite werden möglich. Die Frist von 12 Monaten verhindert dies nicht. Sie ist bei Krediten, die allein der Ermöglichung von Zahlungsvorkehrungen gilt, absolut unüblich. In der Praxis gibt es heute auf Grund des online Verkehrs nirgendwo mehr eine längere Frist der Kreditierung als 3 Wochen. Früher wurden teilweise bis zu 3 Monaten gewährt, um Kunden anzulocken und die Probleme des offline Gebrauchs in den Griff zu bekommen. Typisch war und ist aber immer die Zinslosigkeit solcher Kredite.\nDie 12 Monatsfrist lässt darauf schließen, dass hier bewusst fehlerhaft geregelt wurde. In ihr wird ja anders als im belgischen und Schweizer Recht nicht festgelegt, dass dieser Kredit in 12 gleichen Monatsraten auch rückführbar sein muss. Er reicht, dass irgendwie am Ende der 12 Monate der Kredite fällig wird. Ob er bezahlbar ist, scheint keine Rolle zu spielen.\nDie Begründung der Bundesregierung ist hierzu irreführend. Sie geht auf die Praxis des Flipping, wie es schon die Schuldnerberatung beherrscht, nicht ein. Während die EU noch ausdrücklich zugibt, dass der Kredit als „revolving credit“ gewährt werden kann (s.o. Ziff. 13 „auch als Revolving“) behauptet die deutsche Gesetzesbegründung: „Der Einsatz der Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion oder revolvierende Kredite, soweit sie diese Frist verlängern, sind also ausgeschlossen.“ (BT Drucks 827/09 S.71).\nDer Verweis auf eine Fristverlängerung ebenso auf eine Zahlungskarte mit längerer Frist, was ausgeschlossen sei, ist rein rechtsformalistisch gemeint. Der Kreditgeber kann dies nicht im voraus vereinbaren, was er in der Praxis auch gar nicht vorhat. Im sog. Flipping werden die Kredite einer Kreditkarte bei Fälligkeit mit der Kreditaufnahme über eine andere Kreditkarte zurückgezahlt. Dabei kann eine Bank dem Kunden mehrere Kreditkarten überlassen. In den USA war es bei Citibank üblich bis zu 4 VISA und 4 Mastercards (verschiedener Filialen) mit eigenen Kreditlinien dem Kunden zu geben. Faktisch bauen sich allmählich über Zinseszinsen Überschuldungssysteme ohne Ausweg auf, in denen dann jede Gebühr und jeder Zinssatz genommen werden kann, weil die Kreditnehmer auf die Gnade der Kreditgeber beim Kreditrahmen angewiesen sind. Zahlt der Kunde zwischenzeitlich zurück, so kann der neue Kredit immer wieder quf 12 Monate laufen. Die BAFIN hat schon gar keinen Zugang zu dieser Information. Sie wird niemals überprüfen können, woraus ein Kredit zurückbezahlt wurde, ob aus Kredit oder aus Einkommen. Nur letzteres würde verhindern, dass die Kreditkartenkredite unbeaufsichtigte Überschuldungslawinen auslösen.\nDass der Kredit „ausschließlich im Zusammenhang mit der Ausführung eines Zahlungsvorgangs“ (§2 Abs.2 S. 1 Ziff. 1 2.Alt. ZAG) erfolgen muss, stellt ebenfalls keine Einschränkung da, weil als Zahlungsvorgang auch die Barauszahlung gilt. Damit handelt es sich um einen Zirkelschluss: Die Kreditaufnahme führt zu einem Zahlungsvorgang, der Zahlungsvorgang führt zur Kreditaufnahme.\nAuch die Anforderung, dass der „Kredit als Nebentätigkeit gewährt“ (§2 Abs.2 S.2 Ziff. 1 1. Alt. ZAG) wird, schränkt nicht ein. Was das bedeutet, wird weder im Gesetz noch in der Erläuterung erklärt. Dort heißt es nur „der dem Bezahlungsvorgang als Nebenfunktion untergeordnet ist“. Verbraucherkredite sind aber logisch immer eine Nebenfunktion eines Zahlungsvorgangs. Verbraucher nehmen nicht Geld um seiner selbst willen auf sondern weil sie damit Bezahlungen für den Erwerb von Konsumtionsmöglichkeiten ermöglichen wollen.\nIV. Regelungsvorschlag zu §2 Abs.3 Ziff. S. 1 Ziff. ZAG („Nebentätigkeit“)\nDie deutsche Regelung kann an den Vorgaben der EU-Richtlinie nichts mehr ändern. Der Sinn der Kreditfreigabe in Richtlinie und Gesetz ist die Begrenzung der Freigabe auf die Notwendigkeiten des Zahlungsverkehrs. Die Frist von unrealistisch lange Frist von 12 Monaten für die Rückführung zeigt aber, dass auch andere Interessen im Spiel waren.\nNur um eine klare einschränkende Definition zu dem Verhältnis von Zahlungsvorgang und Kreidtgewährung kann hier weiterhelfen.\n§2 Abs.3 Ziff. S. 1 Ziff. ZAG sollte wie folgt gefasst werden:\n1. die Gewährung des Kredits unentgeltlich erfolgt oder der Kredit aus der mit der Kreditkarte erfolgten Bezahlung einer Schuld erwächst, die nicht ihrerseits aus einem Darlehen stammt, und innerhalb der nächsten 12 Monate in gleichen monatlichen Raten zurückgeführt wird.\nDie Formulierung deckt zunächst die überwiegende Praxis der unentgeltlichen Kurzkreditgewährung bei Kreditkarten in Deutschland ab. Sie kann jetzt nach wie vor auch vom Handel und in Zukunft auch über Nichtbanken als Intermediäre ausgeführt werden.\nSie erlaubt entsprechend den Vorgaben der Richtlinie in Zukunft aber auch eine entgeltliche Ratenkreditgewährung durch Nicht-Banken bis zu 12 Monaten aus Erwerbsgeschäften und stellt dabei sicher, dass nach dem Prinzip der verantwortlichen Kreditvergabe die Schuld nicht höher ist, als wie die Rückzahlungsmöglichkeiten sind.\nAusdrücklich ausgeschlossen werden ungebundene Verbraucherdarlehen, die der Kunde als Barabhebung aus einem Automaten oder einer Zahlstelle einer Nicht-Bank bezieht. Dies bleibt Aufgabe des überwachten Bankensektors und sollte nicht in unüberwachte Hände geraten.\nDamit wird auch die Möglichkeit des Flipping auf Bankkreditkarten begrenzt.\nDies steht im Einklang mit der Richtlinie, weil es um den Zahlungsverkehr und nicht um Gelddarlehen geht. Die hätte in der Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG oder in der Bankrechtsrichtlinie geregelt werden müssen. Wenn man spitzfindig die Kreditaufnahme mit zum Zahlungsverkehr rechnet, weil bei jeder Kreditaufnahme und Kreditabzahlung Prozesse des Zahlungsverkehrs anfallen, dann wäre die Unterscheidung der Finanzdienstleistungen in solche von Anlage, Kredit, Versicherung und Zahlungsverkehr sinnlose, weil alles andere immer auch Zahlungsverkehr ist.\n1 Die Richtlinie ignoriert gerade bei Kreditkarten die verbraucherschützenden eigenen Empfehlungen 97/489/EG und 88/590/EWG.\n2 Vgl. dazu schon die Stellungnahme von ECRC zum Richtlinienentwurf 2005: http://www.responsible-credit.net/index.php?id=1980&viewid=39672\n3 So auch Schäfer/Lang BKR 2009, 1 ff, 14 unter 4 d\nIdentische Regelung in §5 Entwurf österreich.. Bankengesetz


Der rote Himmel von Iny Lorentz. Bücher | Orell Füssli\nEs ist das Jahr 1860. Die Situation im Süden der USA ist bis zum Äussersten angespannt. Der Riss, der durch das Land geht, macht auch vor Walther Fitchners Familie nicht halt: Sein Sohn Waldemar ist wie sein Vater ein entschiedener Anhänger der Union, während sein älterer Bruder Joseph sich mehr als Texaner fühlt, auch wenn er persönlich die Sklaverei ablehnt. Walther Fitchner wird mit seinen fast 60 Jahren von einem weitaus jüngeren politischen Gegner zum Duell gefordert - und geht als Sieger daraus hervor. Doch er muss die Stadt verlassen, bis sich die Wogen wieder geglättet haben. Kurz darauf will man seinen Besitz enteignen, daher bleibt ihm nichts anderes übrig, als den Eid auf die neugegründeten Konföderierten Staaten von Amerika abzulegen. Doch damit ist die Gefahr für Walther und seine Familie noch nicht gebannt …\n"Ab der ersten Seite von 'Der rote Himmel' ist man mitten im Geschehen. Selbst ein Hollywoodfilm wie 'Fackeln im Sturm' reicht an solch ein Leseerlebnis nur schwer heran." literaturmarkt.info, 08.08.2016\nHinter dem Namen Iny Lorentz verbirgt sich ein Münchner Autorenpaar, dessen erster historischer Roman "Die Kastratin" die Leser auf Anhieb begeisterte. Mit "Die Wanderhure" gelang ihnen der Durchbruch; der Roman erreichte ein Millionenpublikum. Seither folgt Bestseller auf Bestseller. Die Romane von Iny Lorentz wurden in zahlreiche Länder verkauft. Die Verfilmungen ihrer "Wanderhuren"-Romane und zuletzt der "Pilgerin" haben Millionen Fernsehzuschauer begeistert. Im Frühjahr 2014 bekam Iny Lorentz für ihre besonderen Verdienste im Bereich des historischen Romans den "Ehrenhomerpreis" verliehen. Die Bühnenfassung der "Wanderhure" in Bad Hersfeld hat im Sommer 2014 Tausende von Besuchern begeistert und war ein Riesenerfolg.\nDas Finale der großen Saga\nIm vorliegenden Abschlussband der spannungsgeladenen Auswanderersaga dürfen wir noch einmal mit der charismatischen Hauptfigur Walther leiden, kämpfen, siegen. Eigebettet in die historische Kulisse des Sezessionskrieges ist diese Familiengeschichte ertklassige Unterhaltung.\nFür Liebhaber von historischen Romanen ein Muss!\nDas Ende des 19. Jahrhunderts war eine turbulente Zeit für die jungen Vereinigten Staaten - im Süden bildete sich die Konföderation, die Frage der Sklavenhaltung spaltete das Land. Dieser tiefe Riss machte auch vor eigentlich harmonischen Familien nicht halt... Gewohnt flüssig zu lesen mit fundiertem Hintergrundwissen und Figuren, die... weiterlesen Das Ende des 19. Jahrhunderts war eine turbulente Zeit für die jungen Vereinigten Staaten - im Süden bildete sich die Konföderation, die Frage der Sklavenhaltung spaltete das Land. Dieser tiefe Riss machte auch vor eigentlich harmonischen Familien nicht halt... Gewohnt flüssig zu lesen mit fundiertem Hintergrundwissen und Figuren, die man von der ersten Seite an ins Herz schließt und anderen Schicksal man gern Anteil nimmt. weniger


Glomser gewinnt Tour - Sport VOL.AT -- VOL.AT\nGlomser gewinnt Tour\n15.06.2003 15:10 (Akt. 24.08.2011 20:02)\nBei seinen Teamkollegen gilt Gerrit Glomser als "Sturschädel" und dieser Eigenschaft verdankt er auch seinen zweiten Gesamtsieg in der Österreich-Radrundfahrt.\nAm Samstag war der Erfolg des Salzburgers wegen gesundheitlicher Probleme überraschend noch in Gefahr geraten, doch er kämpfte sich ins Ziel in Graz, wo er wegen eines Kreislauf-Kollaps ärztlich behandelt werden musste. Auf der siebenten und letzten Etappe auf der Wiener Ringstraße (124 km) war Glomser am Sonntag aber wieder der Alte und rollte hinter seinen Saeco-Kollegen jubelnd über die Ziellinie vor dem Rathaus.\nNach insgesamt mehr als 1.100 Kilometern hatte der zweifache Etappensieger Glomser 42 Sekunden Vorsprung auf den Slowenen Jure Golcer (Volksbank Vorarlberg) und 1:08 Minuten auf seinen Landsmann Hans Peter Obwaller. Letzter Tagessieger der Wiesbauer-Tour 03 war nach 20 Ring-Runden der Belgier Tom Steels. Bester Österreicher wurde Werner Riebenbauer (Fakta/DEN) als Sechster. Zehntausende Zuschauer hatten die Profis entlang der Prachtstraße und vor dem Rathaus angefeuert. “Vom Ambiente her gibt es nichts Schöneres, es war nur noch eine Triumphfahrt”, meinte Glomser erleichtert. “Meine gestrigen Probleme habe ich gut im Griff gehabt.”\nAuf dem Weg zum dritten Saeco-Sieg in Serie (2001 Cadel Evans, 2002 und 03 Glomser), mit dem er rund 8.500 Euro für die Teamkasse einfuhr, hatte sich der ÖRV-Profi mit der Stärke am Berg selbst überrascht. Mit dem Triumph am Kitzbühler Horn legte er den Grundstein zum neuerlichen Erfolg. Der war eine wichtige Bestätigung für den kommenden Saisonhöhepunkt, die am 5. Juli beginnende Tour de France. “Aber bis dahin muss ich noch etwas arbeiten, die Basis ist noch nicht so, wie ich es für die Tour brauche.”\nHans Peter Obwaller verpasste im Nationaltrikot den angepeilten Sieg erneut. “Es ist immer wieder einer da, der besser ist, Gerrit war heuer unantastbar”, sagte der Pinzgauer. Doch die Hoffnung auf den großen Coup bei der Rundfahrt hat er noch nicht aufgegeben. “Ich habe noch ein paar gute Jahre vor mir, ich werde es 2004 wieder probieren.” Die Entdeckung der Rundfahrt aus heimischer Sicht war der junge Tiroler Thomas Rohregger (Hervis Linz) als Gesamt-Achter, nur 2:02 Minuten hinter Glomser.


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Ravensburger 1000 Gefühle, Band 7: Lovesong in der Schülerband - Galaxus\nRavensburger 1000 Gefühle, Band 7: Lovesong in der Schülerband\n1000 Gefühle 7\nVolltreffer, denkt Mia. Denn in der neu gegründeten Schülerband spielt auch der süße Mats mit! Mia setzt alles auf eine Karte und bewirbt sich ebenfalls. Doch als Band-Mitglied steht sie plötzlich vor der Wahl: Soll sie singen oder Gitarre spielen? Und was ist ihr wichtiger: die Musik oder Mats? Mia muss sich schnell entscheiden, denn auch Band-Rivalin Greta nutzt die Gelegenheit, um sich in Mats Herz zu singen ...…mehr


Urlaub in Kroatien 2014 – Teil 6: Geocachen auf der Insel Brač | Weatherman68\nStartseite » Diashow » Urlaub in Kroatien 2014 – Teil 6: Geocachen auf der Insel Brač\nVeröffentlicht am 1. Juli 2015 von Weatherman68 in Diashow, Geocaching // 2 Kommentare\nIm sechsten Teil meiner Geocaching Serie möchte ich das Landesinnere der Insel vorstellen, denn auch das hat einiges zu bieten. Angefangen von der wüstensteppenähnlichen Blaca über den höchsten Berg der Insel sowie dem Felsen Koloc. Brač ist die größte Insel in Dalmatien mit ca. 40 km Länge und 12 km Breite. Mit einer Fläche von 395 km² ist sie die drittgrößte Insel der Adria.\n[mudslide:picasa,0,tombeier1@gmail.com,6163280553490166081,11,144c,left]Als erstes möchte ich unsere Wanderung zu dem Klosterkomplex Blaca vorstellen, auf dem Weg zum Kloster gibt es auch den gleichnamigen Traditional Geocache ‚Blaca desert (Brac Island)‘ (GCKCTZ) zu finden. Die Eremitage Blaca (sprich: blatza) auf der kroatischen Insel Brač ist ein einzigartiger Klosterkomplex. Die Eremitage wurde in den letzten Jahren in ein kleines Museum umgewandelt, in dem man unter anderem alte Gegenstände aus der Monarchie, astronomische Utensilien (zum Beispiel ein verhältnismäßig großes Teleskop von 1935) und einen Flügel begutachten kann. Pater Nikola Miličević hat es sich in seinen Jahren dort richtig komfortabel eingerichtet und genoss durch die Entfernung zu Rom einige Freiheiten (wie zum Beispiel das ungehinderte wissenschaftliche Arbeiten), die andere Klöster nicht hatten. Obwohl das Kloster nur zu Fuß und mit Eseln erreichbar ist, hat er trotzdem Gegenstände wie das Teleskop oder den Flügel dort hinauf schaffen lassen.\nTrackkarte Blaca + Vidova Gora\n[mudslide:picasa,0,tombeier1@gmail.com,6163280553490166081,2,144c,right]Um zu diesem Museum zu gelangen gibt es zwei Möglichkeiten, entweder von der Südküste ausgehend in Murciva, allerdings ist dieser Weg sehr steil und vor allem weit zum Gehen. Wir haben uns für die andere Möglichkeit entscheiden und zwar war unser Ausgangspunkt die Zufahrt aus dem Norden. Von der Bundesstraße 113 (Supetar – Bol) den Abzweig Vidova Gora nehmen und dann ist auch schon Blaca angeschrieben. Nach knapp 3 Kilometern gibt es einen Abzweig nach rechts zur Blaca. Diese Zufahrt ist allerdings nur eine ruckelige Schotterpiste mit einigen tiefen Schlaglöchern, besonders nach Regen weiß man nie wie tief sind denn nun die Schlaglöcher? Am besten mit einem Geländefahrzeug diese Straße benutzen, da wir keines hatten, ließen wir schon weit vor dem eigentlichen Parkplatz unser Auto stehen und sind daher auf eine Gesamtwanderlänge von 10,8 Kilometern gekommen. Es ging sozusagen durch die Steinwüste der Blaca Desert von 530 Meter Seehöhe runter zum Museum auf ca 215 Metern Seehöhe und wieder zurück. Da es Montag war hatte leider das Museum geschlossen aber alleine das Kloster im Felsenhang zu sehen war beeindruckend. So benötigten wir für die gesamte Wanderung insgesamt 3:10 Stunden. Knapp vor dem Kloster ist auch der Geocache versteckt, die Wertung 4/4 geht absolut in Ordnung, denn die Wanderung ist besonders im Sommer anstrengend, egal aus welcher Richtung man kommen mag.\n[mudslide:picasa,0,tombeier1@gmail.com,6163280553490166081,15,144c,left]Wenn man schon in dieser Gegend ist, muss man natürlich auch die Vidova Gora „besteigen“. Die Vidova Gora auf der Insel Brač in Mittel-Dalmatien (kroatische Adria) ist mit 778 Metern der höchste Berg aller kroatischen Inseln. Der Gipfel bietet eine weite Fernsicht nach Südosten bis Westen auf die Nachbarinsel Hvar und weitere dalmatinische Inseln. Der beschwerliche Aufstieg erfolgt vom Badeort Bol. Der Zugang ist auch über eine kleine Straße von Norden her möglich, den wir nach der Wanderung zur Blaca natürlich genommen haben. Der Parkplatz liegt knapp 50 Meter unterhalb des Gipfels und man muss noch ca 15 Gehminuten einplanen. Knapp unterhalb des Gipfels gibt es auch für uns Geocacher wieder etwas zu finden, nämlich den Traditional ‚Brac1 Vidova gora‘ (GCY990), die Wertung 2/2 bezieht sich wohl auf den Zugang mit dem PKW, von Bol aus wäre dies wohl mindestens eine T4 Geländewertung.\n[mudslide:picasa,0,tombeier1@gmail.com,6163280553490166081,35,144c,right]Ein weiteres Naturdenkmal steht im Landesinneren in der Nähe von Nerezisca (wo wir übrigens unsere Unterkunft hatten) und Donji Humac, der Dolomitfelsen Koloc. Diesen Namen, zu Deutsch „Kuchen“, verdankt er seiner Bogenform, die an einen dalmatinischen Kranzkuchen namens baskot oder koloc erinnert. Der ungleichmäßig geformte Felsenring hat eine Höhe von ca. 20 m und wird aus zwei langen gebogenen Felsen gebildet, die an ihrem höchsten Punkt gegeneinander stoßen und dadurch den Gesamtbogen in der Mitte schließen. Dieser erinnert an eine alte Steinbrücke, unter der früher ein inzwischen ausgetrockneter Fluss hergeflossen sein könnte. Hier gibt es den zweiten Earthcache auf der Insel mit ‚Kolac natural arch‘ (GC2846X), die Fragen darin beschäftigen sich natürlich mit diesem außergewöhnlichen Felsen, den man unbedingt gesehen haben muss. Um diesen auch finden zu können unbedingt in Nerezisca die braunen Hinweistafeln zum Koloc beachten.\nBildergalerie Insel Brač – das Landesinnere\nUrlaub 2014 Brac – im Landesinneren der Insel\nIm nächsten Teil möchte ich einige Geocaches in Split sowie das mitteldalmatinische Küstenland von Split bis Makarska vorstellen.\nDer sechste Teil meiner Serie Geocachen auf Brac befasst sich dieses Mal mit den Schönheiten im Landesinneren | Weatherman68