Offenes Arbeiten (im Atelier) – Kunstlabore\nKUNSTLABOR Bildende Kunst Offenes Arbeiten (im Atelier)\nWie im eigenen Atelier! – Offene Arbeit im Rahmen von Artist-in-Residence-Programmen\nKünstlerisches Arbeiten wie im eigenen Atelier … – Wer träumt nicht davon?\nOffene Arbeit im Rahmen eines Artist-in-Residence-Programms macht an Schulen genau dies möglich: Beim offenen – im Sinne von „nicht an den Unterricht gebundenen” – Arbeiten stehen die Impulse und Ideen der Schüler*innen im Mittelpunkt. Die Künstler*innen nehmen diese auf, bieten Hilfestellungen, geben Tipps und begleiten und unterstützen die Schüler*innen bei der Umsetzung ihrer Ideen.\nOffenes Arbeiten bedeutet demnach auch, dass die Struktur, die Form, die Herangehensweise, die Materialien, Techniken und auch das Ergebnis zu Beginn des Arbeitsprozesses nicht unbedingt feststehen, sondern sich während des Tuns (weiter)entwickeln. Das Atelier wird zum Möglichkeitsraum mit eigenen Regeln und besonderen Freiheiten.\nDas bringt Chancen und gewisse Bedingungen mit sich…\nNeue Räume und Ideen entstehen ...\nHier kann in großen Dimensionen gedacht werden!\nOffenes, prozessorientiertes Arbeiten im Rahmen eines Artist-in-Residence-Programms, bei dem die künstlerische Arbeit nicht an die Zeiten und Inhalte des Unterrichts oder eine konkrete Zielvorgabe gebunden ist\nAusprobieren und Experimentieren mit Materialien und Ideen\nneue Herangehensweisen kennenlernen und testen\nNeugierde bei Schüler*innen und Lehrer*innen wecken\nindividuelle Interessen und Fähigkeiten fördern\neinen offenen, kreativen und kontinuierlich nutzbaren Ort in der Schule schaffen\nSpaß in der Schule fördern\nSchüler*innen aus verschiedenen Klassen und Jahrgängen, die parallel an eigenen oder zusammen an gemeinsamen Projekten arbeiten\nauch Lehrer*innen sind eingeladen\nim Atelier können die Schüler*innen mit den Künstler*innen als Begleiter*innen künstlerische Gestaltungsmittel in eigenen Prozessen frei anwenden\nsie erfassen dabei thematische Zusammenhänge und stellen sie mit unterschiedlichsten Methoden und Materialien dar\nsie setzen dabei Werkzeuge, Verfahren und Strategien sachgerecht und intrinsisch motiviert ein\ndie Schüler*innen helfen sich gegenseitig\nsie messen sich am Gegenüber und wollen mit ihren Projekten schritthalten\nihre Ausdauer und Beständigkeit entstehen durch intrinsische Motivation (z.B. Stop-Motion-Film „Transformers“)\ndabei erleben die Schüler*innen Freiheit in der Umsetzung von Themen aus ihrer Lebenswelt, fern von Lehrplänen\nsie lassen sich im Atelier als geschütztem, „notenfreien“ Raum zum ästhetischen Schaffen anregen\ndie Schüler*innen lernen bei der Arbeit im Atelier Ideen durch selbstgestellte Aufgaben gestalterisch auszuführen\nsie treffen Entscheidungen hinsichtlich der Organisation und Durchführung von Arbeitsabläufen\nder Blickwinkel wird gemeinsam mit den Künstler*innen erweitert und die neugewonnene Perspektive zielgerichtet eingesetzt\ndas freie Arbeiten setzt Kräfte für kritisches Denken, Assoziieren und „hinter die Dinge schauen“ frei\ndenkbar von einzelnen Aktionen bis hin zu Projekten über mehrere Monate\ngeeignet sind vor allem Pausen, Freistunden und die Zeit nach der Schule, sowie Projekttage oder Projektwochen\nSchüler*innen können können und dürfen auch unregelmäßig, je nach Bedarf und Motivation arbeiten\nes ist förderlich, wenn kein Zeitdruck herrscht\nHäufig arbeiten die Künstler*innen mit den Schüler*innen außerhalb des Unterrichts in diesem offenen Setting.\nAuch Lehrer*innen können sich beteiligen oder probeweise ein Projekt mit einem offenen Ansatz umsetzen.\ndas Atelier: ein guter Ort für diese Form des Arbeitens, da die Materialien frei verfügbar sind und die sichtbaren, bereits entstandenen Werke, Versuchsanordnungen und Werkzeuge zu neuen Projekten und Ideen inspirieren können\nder Klassen- oder Fachraum: wenn eine offene Atmosphäre herrscht und ein individuelles Arbeiten ermöglicht wird\nÜber die Inhalte dürfen die Kinder in den freien Projekten selbst entscheiden und das funktioniert erstaunlich gut. Auch, was die Benutzung der Werkzeuge angeht. Selbst die Lehrer*innen sind immer wieder erstaunt, dass die Kinder in der freien Atmosphäre so konzentriert und verantwortungsbewusst arbeiten können.\nWas steckt hinter der Idee des offenen Arbeitens?\nAusprobieren, Verwerfen und Neudenken\nBei der offenen Arbeit steht die freiwillige Initiative der Schüler*innen im Vordergrund.\nDie Motivation der Schüler*innen ist entscheidend für das Geschehen, für die Ideengenerierung und den Verlauf von Projekten.\nSchüler*innen-Orientierung und Prozess-Orientierung haben einen besonderen Stellenwert bei dieser Form der Zusammenarbeit in der Schule. Durch gemeinsame Gespräche und Impulse von den Künstler*innen wird die Weiterentwicklung der Experimente und Versuchsanordnungen stetig lebendig gehalten. Gerade bei dieser Arbeitsweise geht es nicht zwangsläufig um die Produktion von Ergebnissen, sondern um das Ausprobieren, Verwerfen und Neudenken. Der offene Ausgang ist Bedingung.\nIn diesem Format findet häufig ein jahrgangsübergreifendes Lernen statt und die Schüler*innen unterstützen sich gegenseitig. So können auch einzelne Schüler*innen individuell gefördert werden. Sei es, weil sie besonders interessiert und neugierig sind, oder aber, weil sie die zusätzliche Förderung dabei unterstützt, mit anderen Gleichaltrigen Schritt zu halten.\nDas offene Arbeiten im Atelier aus der Perspektive einer Schülerin\nEin gewöhnlicher Nachmittag im Atelier am Gymnasium Sedanstraße: Eine Schülerin gibt mit der Kamera einen Einblick ins Atelier, wodurch die vielfältigen Möglichkeiten und das bunte Treiben sichtbar werden. Schüler*innen arbeiten selbstbestimmt parallel an verschiedenen kleinen Projekten.\nWichtige Aspekte beim offenen Arbeiten\nBei dieser prozessorientierten, oft auch unfokussierten Arbeitsweise gibt es die Gelegenheit für Versuche, neue Entdeckungen und Unerwartetes. Das kann Freude machen, Fragen aufwerfen, bewegend, berührend und auch manchmal sehr anstrengend sein.\nDie Rhythmen und Intensitäten des Arbeitens werden von den Schüler*innen selbst bestimmt. Es gibt kein zu erfüllendes Pensum, keinen Zwang etwas zu tun. Jede*r kann frei wählen, wann er/sie sich mit wem und was beschäftigt. Die (Mittags-)Pausen und die Zeit nach der Schule können ganz individuell genutzt werden.\nWas das im Einzelfall bedeuten kann, zeigen die drei folgenden Beispielprojekte für offenes Arbeiten im Artist-in-Residence-Programm. Sie sind eng verbunden mit den Fragen:\nWelchen Einfluss hat Kontinuität auf das offene Arbeiten?\nWie fördert offene Arbeit einen (oder mehrere) Perspektivwechsel bei den Beteiligten?\nUnd zum Thema Zeitnutzung: Wie kann offenes Arbeiten Pausen bereichern?\nWie Kontinuität und Beständigkeit in der offenen Arbeit erzeugt werden können\n– und warum sie essenziell für das Filmprojekt eines Fünftklässlers waren…\nObwohl sich offenes Arbeiten freimacht von Zeitplänen und -zielen, bietet ein gewisser Grad an Beständigkeit und Kontinuität Vorteile für alle Beteiligten: Haben die Schüler*innen beispielsweise die Möglichkeit, in einem eigenen, dafür ausgestatteten Raum – einem Atelier – an mehreren Tagen in der Woche offen zu arbeiten, schafft das eine gute Grundlage für die individuelle Auseinandersetzung mit Themen und Materialien. Projekte und Ideen können so über einen längeren Zeitraum reifen und wachsen, denn in einem Atelier steht alles Nötige zur Verfügung: Es gibt Zeit und Ruhe, sich mit einem Gedanken oder Material intensiv über einen längeren Zeitraum zu beschäftigen.\nDie regelmäßige Anwesenheit der Künstler*innen im Atelier sorgt dabei für Vertrauen, Sicherheit und wichtige Impulse.\nUm eine vertrauensvolle und offene Atmosphäre zu schaffen und den Raum, die vorhandenen Materialien, die vielfältigen Möglichkeiten und die freie Arbeitsweise zu „begreifen“, braucht es außerdem Zeit, Neugier und dann am besten eine Idee.\nSo können sogar sehr umfangreiche, langfristige Projekte umgesetzt werden, wie das Stop-Motion-Filmprojekt eines Schülers …\nZunächst spielte der Fünftklässler Jason mit seinen Freunden im Atelier nur mit seinen Spielzeugfiguren. Doch mithilfe der Stop-Motion-Filmtechnik lernte er, diese Figuren im Film zum Leben zu erwecken.\nDie Filmtechnik erfordert eine langwierige Arbeit: Nach jedem Foto wird der Gegenstand und/oder die Kamera ein kleines Stückchen bewegt. Lässt man die Bilder dann schnell nacheinander abspielen, entsteht der Eindruck einer flüssigen Bewegung.\nDer Schüler jedoch zeigte sich immer motivierter: An manchen Nachmittagen, die er nach der Schule im Atelier verbrachte, erzeugte er mehrere Hundert Bilder. Über Wochen hinweg entwickelte er Kulissen, Handlungen und Kameraeinstellungen – selbstständig, eifrig und konzentriert. Die offene Arbeit und kontinuierliche Öffnung des Ateliers mit seinen Materialien boten ihm den Rahmen dafür.\nSo werden sie zu Hauptdarstellern in einem Stop-Motion-Film ...\nAus Klebeband entsteht eine kleine Stadt mit vielen Straßen.\nDas Beispielprojekt BAZOOKA TRIFFT MALEWITSCH zeigt, wie ein unaufgeräumter Raum neue Projektideen hervorbringen kann …\nDas Wechseln des Blickwinkels oder die Veränderung des Kontextes können neue Perspektiven eröffnen.\nDiese Strategie nutzt nicht nur die Kunst, sie kann auch in kritischen Betrachtungen oder Diskussionen neue Aspekte hervorheben. Es geht auch darum, gedankliche Sprünge und Assoziationen zuzulassen, zu hinterfragen, genauer hinzusehen und nicht alles unbedingt sofort verstehen und begreifen zu wollen.\nOft gibt es mehr als nur einen Lösungsansatz und manchmal verbirgt sich etwas ganz anderes hinter den Dingen, als zunächst gedacht, wie das folgende Projekt zeigt …\nWie wird aus Holz in Form einer Waffe eine konstruktivistische Skulptur?\nAus den Holzresten im Atelier bauten einige Jungen eigenständig L-förmige Verbindungen, die an Pistolen und Waffen erinnerten. Mithilfe von Säge, Bohrer und Dübel entstanden über dreißig Unikate aus Holzlatten. Die einfachen rechtwinkligen Holzverbindungen wurden mit Bedeutung aufgeladen: so wurden aus ihnen Pistolen, Maschinengewehre und Bazookas.\nIm Atelier durften die Schüler*innen mit den Holzwaffen spielen – jedoch ausschließlich dort, denn in der Schule sind Waffen eigentlich tabu.\nEines Abends sah die Künstlerin Magdalena von Rudy die „Waffen“ auf einem Haufen liegen und assoziierte damit beim Betrachen eine konstruktivistische Skulptur. Eine Idee entstand …\nEinfache Holzverbindungen ...\n... werden von den Schüler*innen selbst zusammengebaut.\nVerschiedene waffenähnliche Gebilde aus Holz entstehen.\nZwei Schüler bauen die Holzteile zu skulpturalen Konstruktionen zusammen.\nDie Holzwaffen verbinden sich zu etwas Neuem.\nWie kann offenes Arbeiten Pausen bereichern?\nZeitfenster nutzen, Pausen machen. – Nicht immer braucht es für die offene künstlerische Arbeit ein Atelier und längere Zeiträume …\nDie Pausen sind ein geradezu taktgebendes Element im Schulalltag. Sie sind extrem wichtig zur Regeneration und Erholung. Doch wie wird die Zeit zwischen den Unterrichtsstunden oder den Einheiten des Lernprozesses genutzt? Was macht eine gute Pause eigentlich aus?\nDie Pause soll eine Auszeit sein, der Lernstoff soll losgelassen werden: Einfach mal den Kopf ordentlich durchlüften. Hierfür ist Bewegung, ein Ortswechsel und die Beschäftigung mit Dingen, die Spaß machen, oft sehr hilfreich.\nEin Projekt wie die DANCEBOX kann dabei helfen…\nWie kann die Pause zur 3-Minuten-Party werden?\nIn der Pause zur eigenen Lieblingsmusik einfach mal ordentlich abfeiern und laut mitsingen, ohne dass man dabei beobachtet oder für verrückt erklärt wird? Wie wäre das? Die sogenannte Dancebox macht es möglich: Mit einer selbstgebauten Kiste in der Größe einer Telefonzelle kommt die Party in die Pausenhalle!\nNach anfänglich skeptischen Blicken schlossen nach und nach immer mehr Schüler*innen ihre Mobiltelefone an die Boxen an, um sich in der Box ausgelassen zu ihrer Musik zu bewegen und den Kopf einfach freizutanzen.\nDen Kopf freitanzen – in der Pause.\nWie lässt sich offene Arbeit an Schulen etablieren?\nUm im Artist-in-Residence-Programm offen zu arbeiten, braucht es vor allem den Willen dazu, den Schüler*innen einen Ort und die Freiheit zur Entfaltung und Gestaltung ohne feste Ziele und Zeitrahmen zu geben.\nIdeen kommen meist von den Schüler*innen selbst; als Hilfestellung kann aber auch das Spiel KlappKLAUS dienen, ein simples Werkzeug für die Entwicklung von künstlerischen Projektideen, gestaltet vom Kunstlabor KLAUS.\nWenn Sie vorhaben, an Ihrer Schule offen künstlerisch – und mit Künstler*innen – zu arbeiten, ist es ratsam, sich vorab folgende Fragen zu stellen und diese mit den Beteiligten zu klären:\nWie und wo kann ich in meiner offenen Arbeit Kontinuität schaffen?\nWelche Themen faszinieren die Schüler*innen an der Schule? Womit beschäftigen sie sich gerade?\nWelcher räumliche und zeitliche Rahmen kann geschaffen werden, in dem die Schüler*innen offen arbeiten können und Material und angefangene Projekte auch mal liegen bleiben dürfen?\nWie unterstütze ich einen (oder mehrere) Perspektivwechsel der Beteiligten?\nWelche Irritationen können im Schulalltag auftauchen? Wo kann mit kleinen Tabubrüchen gearbeitet werden?\nWerden Perspektivwechsel gefördert und verschiedene Sichtweisen zugelassen? Wo? Wie?\nGibt es eine gemeinsame Reflexion und ein offenes Hinterfragen der Prozesse? Wie sieht dieses aus?\nWie kann das individuelle und das kollektive Arbeiten miteinander kombiniert werden? Können sich zum Beispiel Ergebnisse aus der Einzelarbeit zu einem gemeinsamen Werk ergänzen? Oder können Teile einer gemeinsamen Arbeit aufgeteilt und individuell weiterverarbeitet werden?\nWie kann ich die Pausen an der Schule für offenes Arbeiten nutzen?\nWelche Möglichkeiten und Angebote haben die Schüler*innen in den Pausen?\nWie kann Spaß und Bewegung in die Pause integriert werden?\nAn welchen Orten verbringen die Schüler*innen ihre Pause? Kann hier etwas Überraschendes passieren?\nHilfestellung und Downloadmaterial\nFolgende Materialien dienen der Inspiration und können in offenen Arbeitssituationen nützlich sein.\nFrageliste „Offenes Arbeiten“\nWenn Sie vorhaben, an Ihrer Schule offen künstlerisch – und mit Künstler*innen – zu arbeiten, ist es ratsam, sich vorab folgende Fragen zu stellen und diese mit den Beteiligten zu klären.\nDas Spiel zur Entwicklung und Reflexion künstlerischer Projekte – Inklusive Spiel- und Bauanleitung\nIch fand’s schön! In dem Kunstlabor hatte man viel Freiheit. Es gab natürlich auch Grenzen, aber in diesem großen Umfang (...) konnte man so viele schöne Dinge tun: Malen, Bauen, ... man konnte alles Mögliche machen!\n… und wie können Künstler*innen Frei- und Zwischenräume in der Schule nutzen, um eigens entwickelte Projektideen und -formate umzusetzen, bei denen keine feste Eingliederung in den Lehrplan stattfindet, sondern die Kunst und freies Experimentieren im Vordergrund stehen?\nHier geht es weiter zum Kapitel „Freie Projektideen“ …\nSchattentheater in der Projektwoche\nGraffiti-Werkstatt am Nachmittag\nAls Urheber*innen zu nennen: Magdalena von Rudy, Jason Buhl


Lenya Strickdecke Wolle, 34,50 €\nLenya Strickdecke Wolle\nDiese warme Woll-Strickdecke ist vielseitig einsetzbar.\nchayenne+ 5,40 €In der Auswahl nicht verfügbar aqua melange+ 9,40 €In der Auswahl nicht verfügbar dunkelrot+ 5,40 €In der Auswahl nicht verfügbar grau+ 9,40 €In der Auswahl nicht verfügbar lila+ 5,40 €In der Auswahl nicht verfügbar marine melange+ 9,40 €In der Auswahl nicht verfügbar taupe melange+ 9,40 €In der Auswahl nicht verfügbar natur+ 5,40 € petrol melange+ 9,40 €In der Auswahl nicht verfügbar\nSie können sie sowohl zum Zudecken Ihres Kindes benutzen, als auch als Wickelunterlage für unterwegs.\nAufgrund ihrer hohen Elastizität durch die Strickart lässt sie sich auch bestens zum Pucken verwenden.\nDie hervorstechendste Eigenschaft von Wolle ist ihr Wärmerückhaltevermögen. Es gibt keinen Textilrohstoff, der besser wärmt, wenn es kalt ist. Zudem ist Wolle temperaturausgleichend und atmungsaktiv. Wolle transportiert Feuchtigkeit von innen nach außen und kann bis zu 30 % ihres Eigengewichts an Feuchtigkeit aufnehmen, ohne dass der physikalische Effekt der Verdunstungskühle eintritt.\nDadurch ist sie hervorragend für Unterwäsche geeignet, beweist ihr Können aber auch als Nachtwäsche, Decke oder Schlafsack. Sie ist die hightec-Faser der Natur - mit einem Wollunterhemd gibt es keinen kalten Schweiß am Rücken nach dem Sport. Dies ist ein großer Vorteil für Kinder, die ja oftmals beim Toben sehr ins Schwitzen kommen und selbst wenig darauf achten, ob sie passend gekleidet sind.


Willkommen bei Anders & Wunderlich! | morgenradio\nWillkommen bei Anders & Wunderlich!\nDer Radio-Podcast, der anders ist als Radio und wunderlich wie das Leben!\nJeden Tag 20 Minuten morgenradio sind das beste Rezept gegen hysterisch-gutgelaunte Frühstücksradiomoderation, schlechte Nachrichten, Verkehrsmeldungen oder Werbung im Ohr. Speziell kurz nach dem Aufstehen: Mit dem morgenradio geht es einem besser! Jeden Tag.\nAnders und Wunderlich sind echte Menschen und erzählen sich und ihrer Hörerschaft von Erfahrungen, Gefühlen und vor allem von den Dingen, die im Leben wirklich wichtig sind. Das ist offen und ehrlich, lustig oder ernst, aber immer unterhaltsam und informativ.\nGratisfolge der Woche:\nViel Spaß dabei und hoffentlich bis morgen!\nSo funktioniert diese Website:\ngratis hören Hier gibt es immer die neuesten fünf Gratisfolgen.\nKann man direkt auf der Seite hören oder als kostenlosen Podcast abonnieren. Kommt aber jede Woche nur eine Sendung…\npremium hören Wer sich ein Abo kauft, bekommt jeden Werktag die neueste Sendung und Zugriff auf über 50 Sendungen plus über hundert im archiv. Zusätzlich noch ein passendes Musikstück, das Skript zur Sendung und alle Links und Referenzen.\nKann man auch hier auf der Seite hören oder als Podcast. Das kleinste Abo hält eine Woche und kostet nichts.\nanmelden Hier findet man alle drei Möglichkeiten, das morgenradio zu abonnieren.\nUnter was erklären wir ein bisschen genauer, was wir uns mit dem morgenradio so vorgenommen haben.\nUnter wer stellen wir uns ausführlich vor.\nUnter wie haben wir alle Methoden aufgeschrieben, das morgenradio kinderleicht zu hören. Per Website, per Download oder automatisch im Podcast-Programm.\nWas unsere Hörenden so meinen:\n„…das Beste, was man seinen Öhrchen morgens antun kann. Kein Geschrei von Moderatoren oder lustige Lippenfürze, Gewinnspiele und Verkehrsnachrichten aus der Promiwelt.“\n„…einfach nur mal Info aus anderen Welten als der eigenen. Gerne gab ich das Jahreslos geklickt – der Gewinn ist höher als bei anderen Lotterien!“\n„Das ist der beste Podcast des ganzen Internets! Hören!“\n„…fester Bestandteil meines Morgens beim Gerödel in der Küche. Ich höre es jeden Tag wieder gerne.“\n„Ihr beiden seid schon zwei coole Socken… zu zweit noch viel mehr! Macht weiter so!“\n„Das Beste an jedem Morgen!“\n„Mein persönlicher werktäglicher Ersatz für das nervige Morgenradio aus den Rundfunkempfängern. Wenn ich ehrlich bin, höre ich es manchmal auch schon vor dem Einschlafen, wenn Ellen und Oliver die neue Folge früh genug hochladen.“\n„Das Morgenradio macht glücklich und schlau! 100% empfehlenswert!“\n(Die Bewertungen stammen von unserer Facebook-Seite.)\nThemenbeispiele der letzten Zeit:\nEin – etwas nostalgischer – Rückblick auf Erich Fromms „Haben oder Sein“. Und über Fromms Platz in unserem Leben.\nWarum Frauen über Jahrhunderte Frauen entweder als frigide oder hysterisch galten. Und ob diese Vorurteile unser Leben immer noch betreffen.\nWas versteht man eigentlich unter „bedingungsloser Liebe“? Und kann man das erreichen? Wie erging es uns dabei? Muss man sich vielleicht irgendwann entschließen?\nWir erzählen von Lisl Karlstadt. Die war ein Teil des berühmten Komikerduos Valentin/Karlstadt, aber hat vom Ruhm deutlich weniger abbekommen.\nHerr Wunderlich hält ein Plädoyer für ein Gefühl, das uns abhanden zu kommen scheint. Über die unbeliebte Langeweile. Vielleicht eine wichtige Wurzel für Kreatives.\nAndere Formate, die wir immer wieder senden: Unsere satirischen Hörspiele, lustige bis peinliche Anekdoten aus unserem Leben, eher… naja… ungewöhnliche Quiz-Ideen und zwei Musiksendungen haben wir auch schon gemacht. Neue Ideen liegen auch schon in der Schublade!\n(Unter premium hören könnt ihr euch über 50 Themen schon einmal ankucken. Oder im archiv noch über 100 mehr.)


Umfrage: Corona-Krise rüttelt nicht an der Notwendigkeit von Sustainable Finance | BearingPoint Deutschland\nDie Corona-Krise hat nur geringfügige Auswirkungen auf den Sustainable Finance-Markt. Das zeigt eine Befragung, die wir unter Branchenexperten durchgeführt haben.\nKonkrete Vorhaben zur Umsetzung von Sustainable Finance-Maßnahmen haben zwar laut Experten an Geschwindigkeit verloren, von deren Notwendigkeit sind die Finanzinstitute aber weiterhin überzeugt. Das ist das Ergebnis einer Befragung unter mehr als 30 Branchenexperten, die wir in der Hochphase des Lockdowns durchgeführt haben.\nViele Finanzinstitute halten auch in der aktuellen Corona-Krise an nachhaltigen Themen und damit einhergehenden Umsetzungsaktivitäten fest. Die Finanzindustrie sollte die Krise auch als Chance begreifen, um nachhaltige Produkte zu entwickeln bzw. aus dem EU-Aktionsplan resultierende regulatorische Anforderungen umzusetzen, um damit gestärkt aus der Krise zu kommen. Wer dagegen in alte Muster zurückfällt und die Zeit zurückdrehen will, ist für die Zukunft schlecht beraten.\nYvonne Quint, Partnerin im Bereich Banking und Capital Markets bei BearingPoint\nDoch gibt es unterschiedliche Bewertungen hinsichtlich der Priorisierung von Sustainable Finance seit Beginn der Corona-Krise. Während 46 Prozent der befragten Experten der Meinung sind, dass Sustainable Finance seitdem eine niedrigere Priorität einnimmt, finden 27 Prozent, dass Sustainable Finance durch die Corona-Krise sogar noch an Bedeutung gewonnen hat. Weitere 27 Prozent geben an, dass sich ihrer Meinung nach an der Priorisierung nichts geändert habe. Auch verändere die Corona-Krise nach Ansicht der befragten Experten die Relevanz von Nachhaltigkeit im Risikomanagement kaum, oder steigere sogar noch deren Bedeutung. Unabhängig von gegebenenfalls veränderten Prioritäten sieht die große Mehrheit der Experten die Notwendigkeit, sich auch weiterhin ganzheitlich mit Sustainable Finance auseinanderzusetzen..\nDie Experten wurden zudem gefragt, ob die Corona-Krise möglicherweise auch Auswirkungen auf den Green Deal und die Nachhaltigkeitsstrategie 2030 der Europäischen Union habe. Die große Mehrheit der Befragten rechnet zwar damit, dass die Krise zu zeitlichen Verzögerungen bei der Erstellung und Abstimmung der EU-Richtlinien und -Verordnungen führen und sich so der Zeithorizont der EU-Pläne nach hinten verschieben wird, es jedoch keine Veränderungen bei den strategischen Zielsetzungen der EU geben wird. Die Mehrzahl der Experten erwartet auch, dass der EU-Aktionsplan für die Finanzierung nachhaltigen Wachstums ohne große Veränderungen umgesetzt wird und auch hier lediglich mit zeitlichen Verschiebungen bei einzelnen Maßnahmen zu rechnen ist. Einige Umfrageteilnehmer erwarten, dass in diesem Zusammenhang zukünftig vor allem soziale Faktoren eine noch größere Rolle spielen werden.\nFür Fragen zur Umfrage und zum Austausch zu Sustainable Finance Themen stehen wir Ihnen sehr gerne zur Verfügung.\nInfografik: Sustainable Finance 548.08 KB Download\nInfografik: Sustainable Finance 548.08 KB


Audit – DataPrivacyControl\nDatenschutzaudits sind ja bislang nicht gesetzlich geregelt.\nAber: Sie sind wichtige Instrumente, um sich bei Übernahme eines Datenschutzmandats einen Überblick zu verschaffen, Optimierungsansätze zu identifizieren und Maßnahmen zu generieren.\nUnd natürlich sind sie ein wichtiges Instrument, um die Geschäftsführung informieren und sensibilisieren zu können. Und schon deshalb sind auch hier aussagekräftige Berichte (die natürlich automatisch generiert werden sollten) entscheidend.\nAber: Datenschutzaudits müssen für den Anwender auch flexibel sein. Beispielsweise im Hinblick auf den oder die Fragenkatalog/e. Für einen Schraubenhersteller ist ein anderer Fragenkatalog relevant wie beispielsweise für ein Krankenhaus.\nDeshalb sind Audits in DataPrivacyControl flexibel:\nEs gibt „Standard-Fragenkataloge“, z.B. einen Katalog zur EU-DSGVO, mehrere für die IT-Abteilung, einen zum Datenschutzbeauftragten, usw. Natürlich können Sie auch ihren eigenen Standard-Fragenkatalog definieren.\nEs gibt „Standard-Fragen“, die Sie nach Ihren Wünschen beliebig ergänzen können. Jedem Standard-Fragenkatalog sind eine oder mehrere Fragen zugeordnet.\nDer Arbeitsprozess ist schlicht wie folgt:\nSie erstellen in einem Mandanten ein neues Audit (für jeden Mandanten können Sie beliebig viele Audits erstellen).\nNun können Sie entweder für dieses Audit beliebig viele Fragenkataloge erstellen (und für jeden dieser Fragenkataloge beliebig viele Fragen erstellen).\nSie kopieren einen oder mehrere der genannten Standard-Fragenkataloge zu Ihrem Audit.\nSie erstellen sich Ihren eigenen Standard-Fragenkatalog (mit ihren eigenen Standard-Fragen) und fügen diesen zu Ihrem Audit hinzu.\nSie machen jeden der genannten Punkte, bis Sie sich „Ihr Audit“ zusammengebaut haben.\nSie führen Ihr Audit durch.\nSie generieren Ihren Bericht mit den von Ihnen ausgewählten Fragen.


Startseite » Blog » Finanztest Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013: Avanti dilettanti\nKategorie: BU-Versicherung, Verbraucherschutz · Autor: Matthias Helberg · 57 Kommentare\nMit einem aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherung Test wartet die Zeitschrift Finanztest von Stiftung Warentest in der Ausgabe Juli 2013 auf. Es wurden 75 Angebote im Test berücksichtigt. Finanztest schreibt:\nFinanztest hat nicht nur die Versicherungsbedingungen geprüft, sondern auch die Preise für drei Modellkunden abgefragt.\nFinanztest Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013. Ausgabe Juli 2013.\nMit „SEHR GUT“ schnitten in diesem Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 dabei die hier im Folgenden genannten Versicherer und Tarife ab.\nHINWEIS vom 30.06.2013: Stiftung Warentest / Redaktion Finanztest hat zwischenzeitlich auf einzelne Punkte unserer Kritik am Berufsunfähigkeitsversicherung Test reagiert. Teilweise in der eigens gegründeten Facebook-Gruppe in verschiedenen Threads, teilweise hier in verschiedenen Kommentaren. Zur besseren Nachverfolgung haben wir den Artikel überarbeitet und Fußnoten eingefügt, die zu den Antworten (und wiederum unseren Kommentaren dazu) verlinken. Hoch lebe die Übersichtlichkeit…!\nBerufsunfähigkeitsversicherung Test 2013: Qualitätsurteil SEHR GUT\nMit dem Finanztest Qualitätsurteil SEHR GUT im Test Juli 2013 prämiert wurden (in alphabetischer Reihenfolge):\nAllianz (SBU plus TBUU)\nAlte Leipziger (SBU BV 10)\nARAG (BUZ IR 13)\nAXA (BUZ AT2N1)\nAXA (SBU ASBV)\nBarmenia (Start BUZ)\nContinentale (SBU Vorsorge Premium)\nCosmosDirekt (BUZ-Comfort JRCB/JRACB\nDBV (SBU ASBV)\nDBV (SBU AT2N1)\nDebeka (Top-SBU / BVT)\nDialog (SBU professional)\nErgo Direkt (SBU Premium)\nEuropa (SBU Vorsorge Premium E-B1\nFamilienfürsorge (BUZ 10.2)\nGenerali (SBU 13 Klasik)\nGothaer (SBU premium)\nHDI (SBU Ego Classic)\nHUK 24 (Premium BUZ WB 24 BB-BUZ24 8.2)\nHuk-Coburg (Premium-BUZ 8.2)\nMamax (BUZ Macura)\nMyLife (SBU BVN+)\nNeue BBV (SBU Protect Komfort)\nNeue BBV (SBU Protect Prestige)\nNeue Leben (SBU Comfort BUVplus)\nÖffentliche Berlin Brandenburg (SBU)\nÖffentliche Braunschweig (BUZ BR)\nÖffentliche Oldenburg (Top SBU LA 3.40/LA 3.134)\nProvinzial Hannover (Top-SBU)\nProvinzial Rheinland (Top-SBU)\nR+V a.G. (BUZ BR)\nR+V A.G. (BUZ)\nSaarland (Top SBU)\nSignal Iduna (SI Premium SBU)\nSparkassen Versicherung Sachsen (Top-SBV)\nStuttgarter (SBU Plus)\nSV Sparkassen Versicherung (Top-SBU)\nSwiss Life (SBU / 943)\nVersicherungskammer Bayern (SBU)\nVHV (SBU-Exklusiv VBS-Plus)\nVolkswohl Bund (SBU+)\nVolkswohl Bund (SBU)\nWürttembergische (SBU BRV)\nWWK (SBU Complete BS05)\nZurich Deutscher Herold (BUZ Top)\nZurich Deutscher Herold (SBU Vorsorge)\nAlles klar? Vielleicht hilft das noch: Für die im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 von Finanztest mit „SEHR GUT“ bewerteten Tarife wurden Gesamtnoten von 0,6 bis 1,5 vergeben. Davon entfielen prozentual auf die Versicherungsbedingungen 70%, auf die Antragsformulare 20% und auf das maximale Endalter und möglichst viele versicherbare Berufe 10%. Zehn weitere Anbieter erhielten ein „GUT“, sechs ein „BEFRIEDIGEND“. Reaktion von Finanztest liegt vor : *1\nFinanztest Berufsunfähigkeitsversicherung Test:\n70% der Test-Punkte für ganze 9 1/2 Bedingungsmerkmale\nGanze 9 1/2 Bedigungsmerkmale (Klauseln) hat Finanztest in diesem Berufsunfähigkeitsversicherung Test bewertet:\nVerzicht auf abstrakte Verweisung / keine Prüfung auf frühere freiwillig gewechselte Berufe\nSechs Monats Prognose\nLeistung ab Beginn des 6 Monats-Zeitraums\nLeistung rückwirkend bei verspäteter Meldung\nMaximal ein befristetes Anerkentnis\nVerzicht auf § 19 Abs. 3 und 4 VVG\n9 1/2 berücksichtigte Bedingungsmerkmale? Das ist sogar noch weniger, als der Bund der Versicherten (BdV) als Mindest-Anforderungen an K.O. -Kriterien für die Berufsunfähigkeitsversicherung formuliert hatte. Reaktion von Finanztest liegt vor : *2\nWas Finanztest nicht interessiert\nWas hat Finanztest anscheinend an Klauseln in den Versicherungsbedingungen nicht für interessant gehalten – zumindest jedoch nicht im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 bewertet? Hier eine kleine Auswahl und ganz und gar nicht vollständig:\nOb der Verzicht auf die abstrakte Verweisung nur in der ersten Prüfung auf Berufsunfähigkeit gilt, oder auch bei den anschließenden Nachprüfungen? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nOb bei leitenden Angestellten (z.B. beim Musterfall Diplomkaufleute) auf die Umorganisation des Arbeitsplatzes verzichtet wird? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nWelche zusätzlichen Anforderungen hinsichtlich der Pflicht zur Umorganisation in den Betrieben von Selbstständigen und Freiberuflern (z.B. im Musterfall Diplomkaufleute) gestellt werden? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nOb der Versicherer auch auf die konkrete Verweisung verzichtet, oder aber zumindest bei Anwendung der konkreten Verweisung die bisherige Lebensstellung genauer definiert? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nWelcher Beruf – oder noch besser: Welche Erwerbstätigkeit ist versichert, wenn man vorübergehend, z.B. während der Elternzeit, die Berufsausübung unterbricht, oder vielleicht auch dauerhaft aus dem Erwerbsleben ausscheidet? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nOb und mit welchen potentiellen Stolpersteinen eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, für Studenten, oder auch für Hausfrauen / Hausmänner angeboten wird? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nOb es spezielle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Klauseln für Berufe wie Ärzte, Flugbegleiter, oder Polizisten gibt? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nWelche Mitwirkungspflichten es durch Arztanordnungsklauseln im Leistungsfall gibt: Ist die Einhaltung einer Diät eine Pflicht? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nTritt die Berufsunfähigkeit im Ausland ein, muss der Versicherte dann auf eigene Kosten nach Deutschland zur Untersuchung kommen? Reaktion von Finanztest liegt vor : *3\nGibt der Versicherer während der Leistungsprüfung von sich aus innerhalb festgelegter Zeitintervalle Informationen über den Stand der Dinge an den Versicherungsnehmer? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nVerzichtet der Versicherer auf sein Recht auch zur Erhöhung der garantierten Beiträge, wenn sich der Leistungsbedarf nach § 163 VVG ändert? Reaktion von Finanztest liegt vor : *4\nVerzichtet der Versicherer auf eine Meldepflicht des Versicherten während des Bezugs der Berufsunfähigkeitsrente bei gesundheitlichen Verbesserungen oder der Aufnahme einer neuen Berufstätigkeit? Reaktion von Finanztest liegt vor : *5\nBesteht auch eine Leistungspflicht des Versicherers bei Eintritt der Berufsunfähigkeit durch innere Unruhen, Kriegsereignisse, durch den Einsatz von ABC-Stoffen, durch radioaktive Verstrahlung im Beruf oder bei Atomkraftunfällen, der Teilnahme an Wettrennen, an Luftfahrten – oder greifen hier Ausschlüsse? Reaktion von Finanztest liegt vor : *6\nBesteht Versicherungsschutz auch dann, wenn die Berufsunfähigkeit durch grob fahrlässige oder vorsätzliche Verkehrsdelikte verursacht wird? Reaktion von Finanztest liegt vor : *7\nKann der Versicherungsschutz zum Beispiel bei Elternzeit oder Arbeitslosigkeit reduziert oder gar ausgesetzt werden, um die finanzielle Belastung zu verringern? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nGibt es besondere Klauseln hinsichtlich des Übergangs vom Krankentagegeld Privat Versicherter zur Berufsunfähigkeitsrente? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nGibt es andere Staffelregelungen als den Standard „100% BU-Rente ab 50% Berufsunfähigkeit“? Auch das unter Umständen übrigens eine Stellschraube für günstigeren Versicherungsschutz… Reaktion von Finanztest liegt vor : *8\nEnden die von Finanztest für wichtig erachteten Nachversicherungsgarantien vielleicht nicht nur bei einem bestimmten Alter, sondern auch bei bestimmten Höhen der versicherten BU-Rente? Dazu unten mehr. Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nMüssen Sie ein Kind bekommen, oder ein Haus bauen, um Ihre Berufsunfähigkeitsrente auf einen Schlag deutlich erhöhen zu können (anlassbezogene Nachversicherungsgarantie), oder geht es auch ohne (anlassunabhängige Nachversicherungsgarantie)? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nVerzichtet der Versicherer bei einer Nachversicherungsgarantie auf die Risikoprüfung, oder nur auf eine Gesundheitsprüfung? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nBietet der Tarif ein Recht auf eine möglichst lange währende und in der Höhe möglichst großzügige Dynamisierung von Beitrag und Leistung (Beitragsdynamik)? Schon beim Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2011 von Finanztest war das nicht nur mein Hauptkritikpunkt: Ohne Recht auf eine ausreichende Dynamik wird eine Berufsunfähigkeitsrente schnell Opfer der Inflation und ihre Kaufkraft schwindet dahin. Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nBietet der Tarif ein Recht auf eine garantierte Erhöhung der BU-Rente im Leistungsfall (Leistungsdynamik), oder ist man darauf angewiesen, dass auch dann noch der Versicherer ausreichend Überschüsse erzielt, um Rentenerhöhungen bezahlen zu können? Laut Finanztest irrelveant, „sehr speziell“, oder ohne „bedeutende Auffälligkeiten“ *2\nSollte man sich diese Punkte in den Versicherungsbedingungen vielleicht doch lieber ansehen – was meinen Sie?\nDer Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 von Finanztest: Mehr Crash, als Test. Foto: colourbox.com\nVersagen selbst bei den eigenen Kriterien\nFinanztest schreibt im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 07/2013:\nWichtig ist auch eine Nachversicherungsgarantie, die es Kunden erlaubt, ihre Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung aufzustocken, etwa wenn sie heiraten oder bei Einkommenssteigerungen.\nDas ist wohl wahr, liebe Finanztest-Redaktion. Wie aber kommt es, dass sich bei diesem von Euch für so wichtig und daher ausnahmsweise berücksichtigten Merkmal für Euren Musterkunden, den 30 jährigen Diplomkaufmann (oder die Diplomkauffrau) mit 2.000 EUR versicherter BU-Rente bei einem Blick in die Versicherungsbedingungen folgendes Bild bei Euren Testsiegern ergibt?\nDie AachenMünchener im Berufsunfähigkeitsversicherung Test:\nDie Anpassungsgarantie (damit ist die Nachversicherung gemeint) „erlischt, wenn (…) die jeweilige Berufsunfähigkeitsrente mehr als 24.000 € beträgt.“ Also quasi ab dem Start in diesem Fall unbrauchbar und eher eine Nachversicherungs-Verhinderungsklausel. Da weder eine Beitrags-, noch eine Leistungsdynamik berücksichtigt wurde, soll es für Diplomkaufleute wohl 37 Jahre lang bei den 2.000 € BU-Rente bleiben, die durch die Inflation dahinschmelzen werden? Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT.\nDie Europa im Berufsunfähigkeitsversicherung Test:\n„Die jährliche Berufsunfähigkeitsrente aller Nachversicherungen\n(gegebenenfalls inklusive Sofortbonus) darf insgesamt 18.000 Euro nicht überschreiten.“ Beginnt die Diplomkauffrau also mit der 2.000 € BU-Absicherung, ist bei 3.500 € Schluss. Das mag heute noch viel klingen – wird es das auch noch in 20 Jahren sein? Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT.\nDie Hannoversche Leben im Berufsunfähigkeitsversicherung Test:\n„Sie haben das Recht, die versicherte Berufsunfähigkeitsrente nach den dann geltenden Tarifen und Versicherungsbedingungen ohne erneute Gesundheitsprüfung (…) zu erhöhen.“ Wer weiß heute, welche Tarife und Bedingungen das dann sein werden? Niemand. Wer hält sich alle Optionen offen? Der Versicherer. Weiter im Text: Die Nachversicherung kann ausgeübt werden, wenn „die bei uns versicherte Gesamtjahresrente den Betrag von 30.000 Euro nicht übersteigt“ – aber auch nur dann, wenn „die gesamte Jahresrente aller auf den Versicherten bei privaten Versicherern abgeschlossenen Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen steht, d. h. 50 % des letzten jährlichen Brutto-Arbeitseinkommens des Versicherten nicht übersteigt.“ Auch hier ist das Ende der Fahnenstange im Modellfall bei spätestens 2.500 EUR versicherter BU-Rente schnell erreicht.\nWerbewirksame Anpreisung durch Finanztest:\n„Besonders günstig sind für unsere Modellkunden die Hannoversche (…)“\nLiebe Finanztest-Redaktion: Definiere „günstig“ !? Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT.\nDie VHV Leben im Berufsunfähigkeitsversicherung Test:\nDie Konzernmutter hat die Bedingungen des Tochterunternehmens Hannoversche Leben, die nach schlechten Nachrichten unter das Dach der VHV schlüpfte, mindestens in diesem Punkt übernommen. Anmerkungen also siehe oben. Finanztest Qualitätsurteil: SEHR GUT.\nBislang ohne Reaktion von Finanztest.\nUnverantwortliche quasi-Empfehlungen im Berufsunfähigkeitsversicherung Test\nAus manchen Zeilen im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 von Finanztest spricht die Leichtigkeit des Seins derjenigen, die für ihren Rat (anders als Versicherungsmakler und Versicherungsberater) nicht haften. Das gilt beispielsweise für die Quasi-Empfehlung bei den Testkunden, dem Industriemechaniker und der Arzthelferin, eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur bis zum Alter von 60 Jahren abzuschließen.\n„Deshalb haben wir eine geringere Rente angesetzt. Und der Vertrag läuft jeweils nur bis 60, um den beiden Modellkunden Beispiele für bezahlbare Policen zu zeigen.“\nVersicherungsschutz so lange auszuhöhlen, daß nur ja eine noch bezahlbare Prämie dabei herauskommt, kenne ich sonst nur von wenig vertrauenserweckenden Vermittlern in meiner Branche.\nHallo Finanztest – wir befinden uns im Jahr 2013: Die Regelaltersrente gibt es heute bereits für jüngere Leute erst ab 67, die Altersrente für besonders langjährig Versicherte (45 Beitragsjahre) ab 65. Tendenz steigend. Vor 63 geht es nicht einmal mit Abschlägen. Wer mit 60 berufsunfähig ist, wird es aller Voraussicht auch mit 65 und 67 noch sein. Eure Musterkunden erleiden also bei einer Berufsunfähigkeit, die mit 60 besteht, (selbst wenn sich die BU-Rente bis dahin niemals erhöhen würde) einen Verlust von 18.000 EUR (Industriemechaniker) bzw. 12.000 EUR (Arzthelferin) p r o J a h r. Sieben Jahre weniger BU-Rente macht dann mal eben einen potentiellen Verlust von 126.000 EUR bzw. 84.000 EUR aus. Warum rechnet Ihr das eigentlich Euren Lesern nicht vor? Die Quasi-Empfehlung Endalter 60 ist um so verheerender, da man bekanntlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht einfach mal so verlängern kann. Reaktion von Finanztest liegt vor : *9\nIhr macht Euch sicherlich einen Haufen Arbeit mit so einem Berufsunfähigkeitsversicherung Test. Und bestimmt meint Ihr es auch gut, daran zweifel ich nicht. Allerdings werden Leser dieses Artikels, die es bis hierhin geschafft haben, vollkommen zu Recht an diesem, Eurem Rat zweifeln:\nUnter den sehr guten Anbietern sollten sich Kunden den für sie günstigsten heraussuchen.\nWie bitte sollen Verbraucher das hinbekommen, wenn Eure Bewertungsmaßstäbe selber unvollständig, lückenhaft, gar dilettantisch zu bezeichnen sind und mal eben in einem Rutsch 3 von 4 getesteten Tarifen eine Bestbewertung wie SEHR GUT bekommen?\nJa ich weiß: Euer neues Logo-Lizenzsystem. So wie ich die Versicherer einschätze, zahlen die die neuen Lizenzgebühren für die Nutzung Eurer Logos bestimmt mit viel mehr Begeisterung, wenn „Testurteil SEHR GUT“ darauf steht. Und es ist ja auch irgendwie ganz schön, wenn man die gleich auf Anhieb an 50 Versicherer verticken kann. [Ergänzung 22.06.2013: 1 Jahres-Lizenz für 7.000 € bis 15.000 € je nach Umfang laut Wikipedia] Das spült mehr Geld in die Kasse, als wenn man genauer hinsieht und feststellen müsste, dass es eigentlich nicht mehr als ein bis zwei Handvoll Tarife sind, die dieses Qualitätsurteil wirklich verdienen.\nEuren Lesern erweist Ihr damit allerdings einen Bärendienst. Hoffentlich merken sie es früh genug.\nNachtrag vom 20.06.2013\nAus gegebenem Anlass: Um eins ganz klar zu sagen: Es geht hier nicht um einen Shitstorm gegen Finanztest. Das Anliegen, komplexe Themen wie Versicherungen anbieterunabhängig für Verbraucher aufzuarbeiten, ist absolut unterstützenswert. Wenn ein Berufsunfähigkeitsversicherung Test allerdings dermaßen unverantwortlich gestrickt ist, wie dieser Berufsunfähigkeitsversicherung Test, dann gehört das mit deutlichen Worten kommuniziert, zumal es nicht das erste mal ist.\nNachtrag vom 24.06.2013 zu Finanztest Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013\nWegen der besseren Übersicht haben wir die zahlreichen Reaktionen auf unsere Kritik in einem neuen, eigenen Beitrag zusammen gefasst: Reaktionen auf ‚Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 Avanti dilettanti‘.\nStiftung Warentest hat Stellung zu meiner Kritik an ihrem Berufsunfähigkeitsversicherung Test genommen. Meine Antwort lässt nicht lange auf sich warten: Avanti dilettanti 2.0.\nNachtrag vom 09.03.2020:\nInteressiert Sie, wie es mit den Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tests von Stiftung Warentest weiterging? Dann lesen Sie:\nDie ersten Reaktionen auf Twitter zum Artikel ‚Finanztest Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013: Avanti dilettanti‘ kamen schnell. Foto: colourbox.com\nDie ersten Reaktionen auf Twitter zu diesem Artikel:\nFußnoten: Reaktionen von Stiftung Warentest / Redaktion Finanztest (FT), von Matthias Helberg (MH) kommentiert\nFT: „Wir untersuchen seit einem guten Dutzend Jahren Berufsunfähigkeitsversicherungen. Alle Untersuchungsergebnisse und Veröffentlichungen sind im Netz zugänglich. Jede Untersuchung hat einen monatelangem Vorlauf mit Beratungsgremien, wir erklären welche der vielen getesteten Bedingungen für unsere Beurteilung besonders wichtig sind, wir veröffentlichen eine 7-seitige Checkliste, wie man mit seinem Vermittler zu einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung kommt.“ Quelle\nMH: Das mag auch alles so sein, erklärt jedoch nicht, warum man die Testkriterien im Berufsunfähigkeitsversicherung Test nicht spätestens dann anpasst / verfeinert, wenn man feststellt, dass fast alle Kandidaten die beste Note bekommen. Zurück zum Artikel.\nFT: „Zahlreiche Kriterien fließen in Bewertung ein\nDer Test von Berufsunfähigkeitsversicherungen soll Kunden eine Orientierung geben bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitspolice. Um sicherzustellen, dass Verbraucher nach dem Test der Stiftung Warentest Policen mit guten Bedingungen erhalten, werden zahlreiche Kriterien in die Bewertung einbezogen. Die wichtigsten davon sind erläutert in der Rubrik So haben wir getestet [Leider nicht mehr online, war es unter http://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-75-Angebote-im-Test-4555796-4555799/]. Das Testdesign hat die Stiftung Warentest wie in jedem Jahr mit Verbraucherschützern, Versicherungsmaklern, Professoren und auch Experten der Branche diskutiert und daraus das Untersuchungsprogramm entwickelt.“ Quelle leider nicht mehr online, war es unter http://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-75-Angebote-im-Test-4555796-4566113/.\nSowie: „Auch an dieser Stelle eine kurze Rückmeldung von uns: Unter http://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-75-Angebote-im-Test-4555796-4566113/ [Ebenfalls nicht mehr Online] gibt es eine Stellungnahme zu den Kritikpunkten an unserem Test. Wir stellen dort klar, dass die relevanten der als fehlend beanstandeten Prüfpunkte natürlich untersucht wurden. Wenn es im Ergebnis dann aber keine bedeutenden Auffälligkeiten gibt, veröffentlichen wir solche Prüfpunkte nicht – aus Ordnern voller Vergleichstabellen muss schließlich ein lesbarer Test werden, der auf wenigen Seiten für eine möglichst großen Leserschaft ohne Versicherungs-Fachwissen die wichtigsten Kriterien herausfiltert.“\nSowie: „Um ein grundlegendes Missverständnis aufzuklären, welches auch die sehr speziellen Kritikpunkte von Herrn Helberg betrifft: Unsere Tests richten sich an die breite Allgemeinheit, wir gehen von Durchschnittsfällen und –lebensgestaltungen aus. Was wir in einem standardisierten Test nicht abbilden können sind ganz individuelle Sonderfälle des Lebens oder Gestaltungsoptionen, die Extremfälle darstellen bzw. nur einen geringen Prozentsatz der Bevölkerung betreffen – wir erheben aber auch gar nicht diesen Anspruch, bei keinem unserer Tests.“\nMH: Schon diese drei Reaktionen zeigen aus meiner Sicht sowohl die Fehler in der grundsätzlichen Herangehensweise („Durchschnittsfälle“ gibt es nicht), in der mangelnden Transparenz (Vgl. „So haben wir getestet“ zur Aussage „natürlich untersucht“), als auch in der katastrophalen Reduzierung der Prüfmerkmale dieses Berufsunfähigkeitsversicherung Test s. Dass die „Testsieger“ teilweise noch nicht einmal diese wenigen Prüfmerkmale in vollem Umfang erfüllen, habe ich neben der „Nachversicherungsgarantie“ oben für weitere Punkte im Folgeartikel „Avanti dilettanti 2.0“ dargelegt.\nFT: „Dieser Punkt spielt in Hinblick auf unseren Testfokus „Existenzsicherung im Bedarfsfall“ eine vollkommen untergeordnete Rolle.\nEs ist für die Versichertengemeinschaft eine mindestens diskussionswürdige Forderung, dass der Versicherer eine Untersuchung im Ausland anzuerkennen hat. Prozesse im Bereich der Reisekrankenversicherungen haben zu Tage gefördert, dass es in manchen Ländern durchaus passieren kann, dass in irgendwelchen Fantasiekrankenhäusern irgendwelche Fantasiebescheinigungen ausgestellt werden, um so zum Nutzen aller Beteiligten an die Versicherungsleistungen heranzukommen.“\nMH: Ich stimme zu, dass der Punkt eine untergeordnete Rolle spielt, habe allerdings auch nicht mit einem Wort gefordert, dass er erfüllt sein sollte. Ganz praktisch gesehen gibt es eben Tarife, die eine Rückkehr nach Deutschland mit oder ohne Kostenübernahme vorschreiben und solche, die eine Rückkehr nicht vorschreiben. Für den Kunden, der niemals vorhat, Deutschland zu verlassen, wird sie kaum eine Rolle spielen. Für denjenigen hingegen, der sich vorstellen kann, oder gar plant, jahrelang in Übersee zu leben, kann sie hingegen von Bedeutung sein. Zurück zum Artikel\nFT: „Auf die Bewertung dieses Punktes verzichtet die Stiftung Warentest ganz bewusst. In vielfältigen Diskussionen der Mitglieder der Fachbeiräte ist man übereinstimmend zu dem Ergebnis gekommen, dass sowohl von Vermittlerseite als auch von Seiten des Verbraucherschutzes (einzelner Versicherte vs. Versichertengemeinschaft) jeweils für und gegen diese Regelung sehr gute Argumente ins Spiel gebracht werden können. Da man also aus keiner Sichtweise objektiv beurteilen kann, wie der Verzicht auf diese Regelung zu bewerten ist, ist sie kein Prüfkriterium.“\nMH: Auch wenn es unter Experten kontroverse Einschätzungen zu einer Klausel gibt, ist das kein Grund, sie als Unter- und Entscheidungsmerkmal dem Kunden vorzuenthalten. Viele Kunden fragen, wenn man ihnen den Unterschied zwischen garantiertem und zu zahlendem Beitrag erklärt hat: „Aber teurer als der garantierte Beitrag kann es nicht werden, oder?“ Und schon steht man als Vermittler mit einem Bein fast in der Haftungsfalle (ist Finanztest fremd, ich weiß…) Manchmal gibt es eben Pro & Contra Argumente: Menschen verstehen das. Meine persönliche Sicht: Wenn ein Versicherer auch bei unerwartet höherem Bedarf die Garantiebeiträge nicht anpassen kann, ist das erstmal positiv für den Kunden. Selbst zu Protector werden die Versicherungsbedingungen mitgenommen und behalten ihre Gültigkeit. Läuft beim Versicherer aber etwas richtig aus dem Ruder kann die Aufsichtsbehörde eh nach VAG § 81 einschreiten. Nur: Anscheinend sind die Rückversicherer nur noch bei einigen wenigen Versicherern überhaupt bereit, den Verzicht auf § 163 VVG mitzutragen. Daher die Frage, ob es sich dann vielleicht mindestens um eine Art Qualitätsindiz handelt? In jedem Fall gehört dieser Punkt in jede Beratung und jeden Berufsunfähigkeitsversicherung Test hinein!\nFT: „Die Berufsunfähigkeitsversicherung soll dazu dienen, Einkommenslücken abzusichern. Es ist nicht einzusehen, warum zu Lasten der Versichertengemeinschaft keine Meldepflicht bestehen soll, wenn z.B. durch die Aufnahme einer gleichwertigen neuen Tätigkeit diese Einkommenslücke nicht mehr besteht. Wann die Voraussetzung der Gleichwertigkeit erfüllt ist, ist seit langem in der Rechtsprechung entschieden.“\nMH: Dem ersten Satz stimme ich zu. Dass eine Verbraucherschutzorganisation hier jedoch Versicherer-Argumente anführt, stimmt mich einmal mehr nachdenklich. Warum sollte „eine Pflicht weniger“ für den Verbraucher nachteilig sein? Den Versicherern stehen durch das Instrument der Nachprüfung einer Berufsunfähigkeit (ohne jegliche Vorgaben oder Einschränkungen, wann, wie oft und in welchen Intervallen geprüft werden kann) ausreichend Maßnahmen zur Verfügung, um Missbrauch zu vermeiden – ob mit oder ohne Meldepflichten. Zurück zum Artikel\nFT: „Unübliche Ausschlüsse, wie zum Beispiel der Ausschluss psychischer Erkrankungen, werden selbstverständlich überprüft. Die Verwendung allgemein anerkannter Ausschlüsse führt jedoch nicht zu einer Abwertung. Der Verzicht auf die von Herrn Helberg aufgeführten Ausschlüsse würde für die Allgemeinheit zu einer Unbezahlbarkeit des Versicherungsschutzes führen. Für speziell betroffene Personen können diese Risiken durch besondere Verträge abgesichert werden.“\nMH: Welcher Verbraucher soll wissen, dass es a) Ausschlüsse überhaupt gibt und b) welche davon nach Ansicht der Stiftung Warentest ‚allgemein anerkannt‘ sind? Und wer ist eigentlich dieser ‚allgemein‘? Auch im konkreten Wortlaut unterscheiden sich die Ausschlüsse und wie ich im Zuge der Reaktorkatastrophe von Fukushima damals herausfand: Selbst eine radioaktive Verstrahlung als Folge eines Reaktorunfalls war damals keinesfalls überall ausgeschlossen. Und um auch das klarzustellen: Mit keinem Wort habe ich gefordert, dass es solche Ausschlüsse nicht geben darf. Der positiver formulierte Ausschluss wäre mir persönlich aber lieber…\nFT: „Hinsichtlich der grob fahrlässig herbeigeführten Berufsunfähigkeit ist das Versicherungsvertragsgesetz mittlerweile eindeutig. Entsprechend des Grades der groben Fahrlässigkeit können die Leistungen prozentual gekürzt werden. Weshalb man einem grob fahrlässigen Versicherten zulasten der Allgemeinheit hier eine Verbesserung geben sollte, erschließt sich nicht. Erst recht nicht, wenn jemand seine Berufsunfähigkeit vorsätzlich herbeigeführt. Allein dies als erwähnenswertes Kriterium aufzuführen, ist aus unserer Sicht schlichtweg absurd.“\nMH: „Grob fahrlässig“ bezieht sich wie „vorsätzlich“ auf das Verhalten im Straßenverkehr bzw. den strafrechtlichen Vorwurf. Beides hat ansich nichts mit der Herbeiführung des Versicherungsfalls in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu tun. Siehe auch Beispiel unter Avanti dilettanti 2.0 .\nFT: „Es ist innerhalb des Verbraucherschutzes und der Vermittlerszene so allgemein anerkannt, dass die 50 % Regelung die sinnvollste Regelung ist, dass sogar seitens der Versicherungsbranche nur noch einige ganz wenige Versicherer abweichende Regelungen anbieten. Frühere Tests haben im Übrigen ergeben, dass sich damit keine nennenswerten Beitragsersparnisse verbinden lassen.\nBei einer Staffelregelung besteht bei steigendem oder sinkendem BU-Grad eine permanente Nachweispflicht. Ist dies aus Ihrer Sicht wirklich besser für den Verbraucher?“ Quelle\nMH: Die 50% Regelung mag zwar die gängigste Regelung sein – aber warum sollte sie die sinnvollste sein? Finanztest selbst macht auf das Problem sehr hoher Beiträge für Berufsunfähigkeitsversicherungen von körperlich Tätigen aufmerksam. Statt aber – wie im Berufsunfähigkeitsversicherung Test bei 2 von 3 Modellkunden geschehen – die Summe der potentiell auszuzahlenden BU-Rente durch eine über alle Maßen zumutbare Verkürzung der Laufzeit um 84.000 bis 126.000 € (siehe oben) zu kappen, kann eine Staffelregelung von 75% (100% BU-Rente ab 75% Berufsunfähigkeit) für viele körperlich Tätige eine deutlich bessere Alternative darstellen, als beispielsweise der Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung, bei der der Nachweis der Erwerbsunfähigkeit deutlich schwieriger zu erbringen sein dürfte. Und wenn es nur einen einzigen Anbieter gäbe, der diese 75% Regelung anbietet? Dann wäre die Auswahl des Versicherers eben um so leichter… Den Satz mit „permanenter Nachweispflicht“ verstehe ich nicht so ganz: Ist die Berufsunfähigkeit einmal anerkannt, obliegt es im weiteren Verlauf dem Versicherer, das Ende bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit nachzuweisen. Die Pflichten des Versicherten sind bei der 50% Staffel nicht anders, als bei der 75% Staffel.\nFT: „Der Artikel betont mehrfach, dass eine optimale Absicherung mit einer Laufzeit bis zum Renteneintritt von 67 Jahren, einer ausreichend hohen Rente und sehr guten Bedingungen erste Wahl ist. Kann sich jemand die hohen Beiträge aber nicht leisten, gibt es Möglichkeiten mit Abstrichen, den Schutz doch noch bezahlbar zu machen.\nWer die Laufzeit des Vertrags nur bis zum 60. Lebensjahr vereinbart, muss die Lücke mit anderen Finanzquellen füllen können. Auch diese Aussage enthält der Artikel. Sei es, dass der Partner einspringt oder jemand privat Vermögen angespart hat. Ebenso können Kunden auch zwei Verträge abschließen, die unterschiedliche Laufzeiten haben.“ Quelle: http://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-75-Angebote-im-Test-4555796-4566113/.\nMH: In meiner Ausbildung hatten wir mal die ‚Eimer-Versicherung‘. Die besteht aus dem Kauf eines Putzeimers, eines Schrubbers und eines Aufnehmers. Sie ist unverzüglich anzuschaffen. Und kommt zum Einsatz, wenn der Hauptverdiener, oder die Hauptverdienerin eines Haushalts keine Berufsunfähigkeitsversicherung (mehr) hat: Dann darf der Partner im Fall der Fälle nämlich zusätzlich putzen gehen, um zumindest einen kleinen Teil des finanziellen Verlustes aufzufangen. Und weil dann auch für Eimer, Schrubber und Aufnehmer kaum noch Geld da sein wird, empfiehlt sich die Anschaffung noch zu guten Zeiten. Am besten sofort.\nIch frage mich, woher jemand, der kein Geld für eine 3, 5, oder 7 Jahre länger laufende Berufsunfähigkeitsversicherung hat, ausgerechnet die Mittel haben soll, um privat „Vermögen“ anzusparen?\nLiebe Finanztest-Redaktion, Ihr habt auch das zu Eurem Berufsunfähigkeitsversicherung Test geschrieben: „Und der Vertrag läuft jeweils nur bis 60, um den beiden Modellkunden Beispiele für bezahlbare Policen zu zeigen.“ und “ Unter den sehr guten Anbietern sollten sich die Kunden den für sie günstigsten heraussuchen.“ Und dann die Tabelle mit den Ablauf-mit-60-Zahlen. Was wird wohl beim Leser hängenbleiben?\nOder noch anders: Wenn jemand einen Neuwagen versichern will, zu dem eine Vollkaskoversicherung gehört – warum sollte man ihm dann noch bevor man ihm überhaupt die Gesamtprämie nennt, erstmal vorrechnen wie „bezahlbar“ die Police ist, wenn er nur Haftpflicht abschließen würde?\nZuletzt überarbeitet (nicht mehr aktuelle Links von Stiftung Warentest entfernt) am 16.07.2020 Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013\n« Berufsunfähigkeitsversicherung Student: Abschluss geschenkt?\nZitierung auf procontra online „BU: Besser als ihr Ruf!?“ »\nPetra Fürst | 20. Juni 2013 um 11:39 Uhr\nHallo Herr Helberg, vielen lieben Dank für das Augenöffnen! Hoffentlich ändert sich nun etwas bei Finanztest. Bitte so weitermachen. Grüsse, Petra Fürst\nASchub | 20. Juni 2013 um 23:24 Uhr\nSehr aufschlussreich! Hat Finanztest schon reagiert?\nJens-Dieter Dähndel | 21. Juni 2013 um 09:10 Uhr\nEndlich setzt ein Kollege einen feinen Kontrapunkt zu den unsäglichen „Urteilen“, die die selbsternannten „Richter“ von Finanztest über Finanzdienstleistungen und ihre Protagonisten fällen.\nDr. Wolfgang Schneider | 21. Juni 2013 um 09:57 Uhr\nGuten Morgen liebe Lesergemeinde (des Finanztest und seiner Kommentierungen),\nHerrn Helbergs Kommentar war sehr aufschlussreich und erfrischend. Man müsste eigentlich „Finanztest“ verpflichten, ihn (ähnlich einer Gegendarstellung) in einem der nächsten Hefte abdrucken – und beantworten – zu müssen. Denn etliches, was dort zu lesen ist, entspricht ja letztlich genau der „Beratungsqualität“, die „Finanztest“ oft sicher zu recht – und durchaus auch genüsslich – bei Finanzdienstleistern diagnostiziert, wenn sie ihre verdeckten Tester über Land schicken. Oder wenn Herr Tenhagen bei Frank Plasberg, Anne Will oder an anderer prominenter Stelle über solche Themen plaudert …\n… übrigens, ich will mich nicht an der Baldrian-Gruppenbestellung beteiligen.\nThorsten Kliench | 21. Juni 2013 um 12:20 Uhr\nIch bin fassungslos. Kann man Finanztest noch trauen?\nGerd88 | 21. Juni 2013 um 12:24 Uhr\nAndreas Krause-Heiber | 21. Juni 2013 um 12:44 Uhr\nmit den Kommentaren zum Finanztest-„Vergleich“ sprechen Sie mir aus der Seele. Der Test lässt augenscheinlich wirklich jegliche Professionalität vermissen und es wird endlich Zeit gegen Pseudospezialisten vorzugehen. Die gute Idee, den Verbrauchern eine Entscheidungshilfe zu geben wird durch die Oberflächlichkeit ad absurdum geführt und wir als Makler müssen den medienglaubenden Kunden zunächst einfühlsam die Inkompetenz der „Verbraucherschützer“ vor Augen führen. Vielleicht müsste man einen Vergleichstest über die Qualität von Produkttestern initiieren. Wieviel Sterne bekommt Finanztest dann wohl??\nMatthias Helberg | 21. Juni 2013 um 13:18 Uhr\nVielen, vielen Dank für die vielen positiven Rückmeldungen hier, per E-Mail und auf den Social Media Kanälen!\nIch versuche, alle Anfragen einigermaßen zeitnah zu beantworten. Bitte dennoch um etwas Geduld, falls es mal länger dauert.\nHerbert Knoth | 21. Juni 2013 um 16:57 Uhr\nIch habe diese unprofessionelle „Testerei“ der Stiftung bei allen Versicherungssparten satt- Kündigung des Abos ist soeben erfolgt. Herbert Knoth\nHelmut1969 | 24. Juni 2013 um 11:22 Uhr\n„Unwissenheit ist Stärke“. Wußte schon George Orwell in „1984“.\nA. Fröhlich | 24. Juni 2013 um 18:02 Uhr\nGlückwunsch zur sehr gelungenen und fundierten Kritik. Auch wir waren sehr überrascht, als doch so viele Tarife ein „sehr gut“ erhalten haben. Wir können gespannt sein auf den nächsten Test warten, vielleicht werden ja einige Kritikpunkte Ihrerseits umgesetzt.\nAuf jeden Fall scheinen die Damen und Herren von Stiftung Warentest trotz Kritik noch immer etwas Humor zu haben (Finanztest Baldrian Rabatt-Gruppe) find ich richtig gut! 😉\nThomas Brettinger | 25. Juni 2013 um 15:58 Uhr\ntoller und informativer Artikel, der genau die Schwachstellen der Testmethoden von FINANZTEST aufzeigt. Eine Pflichtlektüre für jeden, der an einer BU-Absicherung interessiert ist. Meine Bitte: Erstellen Sie doch von diesem Blogbeitrag eine pdf-Datei. Damit könnte man die Erreichbarkeit sehr stark erweitern 😉\nMatthias Helberg | 25. Juni 2013 um 20:58 Uhr\nHallo Herr Brettinger, schönen Dank! Das überlege ich mir…\nDaniel Coenen | 26. Juni 2013 um 16:41 Uhr\nAuch an dieser Stelle eine kurze Rückmeldung von uns: Unter http://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-75-Angebote-im-Test-4555796-4566113/ gibt es eine Stellungnahme zu den Kritikpunkten an unserem Test. Wir stellen dort klar, dass die relevanten der als fehlend beanstandeten Prüfpunkte natürlich untersucht wurden. Wenn es im Ergebnis dann aber keine bedeutenden Auffälligkeiten gibt, veröffentlichen wir solche Prüfpunkte nicht – aus Ordnern voller Vergleichstabellen muss schließlich ein lesbarer Test werden, der auf wenigen Seiten für eine möglichst großen Leserschaft ohne Versicherungs-Fachwissen die wichtigsten Kriterien herausfiltert. Als Analogie: Ein Profifotograf, der ganz spezielle Anforderungen hat, wird nicht unsere Kameratests lesen, ein Barista keine Espressomaschine aus unserem Test kaufen. Der „Normalverbraucher“ hingegen wird zwischen dem Espresso aus der Profi-Maschine für tausende Euro und dem aus der von uns mit „Gut“ bewerteten Kapselmaschine keinen für ihn relevanten Unterschied herausschmecken. Mit anderen Worten: Es geht in unserem Test darum, zu bewerten, welche Versicherungen ein mögliches Existenzrisiko bei Berufsunfähigkeit des Versicherten am besten abfangen.\nMatthias Helberg | 26. Juni 2013 um 17:03 Uhr\nHallo Herr Coenen, schönen Dank für Ihre Stellungnahme. Jetzt sind also nicht nur 3/4 aller Berufsunfähigkeitsversicherungen SEHR GUT, sondern auch noch 3/4 aller Espromaschinen? Offensichtlich ist es der Redaktion nicht bewusst: Sie machen es in meinen Augen nur noch schlimmer. Auch mit Ihrer Stellungnahme. Wir bleiben in Kontakt? Herzliche Grüße, Matthias Helberg\nDaniel Coenen | 26. Juni 2013 um 17:59 Uhr\nnein, tatsächlich war in den Tests der letzten Jahre keine einzige Espressomaschine „sehr gut“ 😉 Unsere Benotungen differenzieren dort, wo es aus unserer Sicht wichtig ist – bei den BU-Versicherungen war das entscheidende Kriterium die Existenzsicherung im Bedarfsfall. Bei den mit 70 % Gewichtung ins Qualitätsurteil eingehenden Versicherungsbedingungen gab es übrigens Noten von „Sehr gut (0,6)“ bis „Ausreichend (3,6)“.\nDass Sie als Makler bei Kriterien differenzieren würden, die wir für untergeordnet halten, ist doch eigentlich selbstverständlich, oder? Ein Kameraverkäufer, der einem interessierten Kunden im Verkaufsgespräch sagt, „für gute Bilder reicht die Einsteiger-Spiegelreflex für 300 Euro, da brauchen Sie nicht das Vollformatmodell für 3000“, wäre doch auch kein guter Kameraverkäufer…\nMatthias Helberg | 26. Juni 2013 um 23:57 Uhr\nHallo Herr Coenen, was Sie anscheinend für untergeordnet halten, kostet Verbraucher im Zweifelsfall hunderttausende von Euro. Es sind exakt solche Aussage, wie Ihre jetzige, die ich mit „der Leichtigkeit des Seins derjenigen, die für ihren Rat nicht haften“ meinte. Und in der Haftung liegt der Schlüssel, so viel ist mir heute klar geworden. Auf die Stellungnahme ihres Hauses habe ich nun mit einem weiteren Artikel geantwortet: Avanti dilettanti 2.0 https://www.helberg.info/blog/2013/06/avanti-dilettanti-2-0/\nSebastian Hirsch | 27. Juni 2013 um 17:23 Uhr\nAuch an dieser Stelle noch mal: Um ein grundlegendes Missverständnis aufzuklären, welches auch die sehr speziellen Kritikpunkte von Herrn Helberg betrifft: Unsere Tests richten sich an die breite Allgemeinheit, wir gehen von Durchschnittsfällen und –lebensgestaltungen aus. Was wir in einem standardisierten Test nicht abbilden können sind ganz individuelle Sonderfälle des Lebens oder Gestaltungsoptionen, die Extremfälle darstellen bzw. nur einen geringen Prozentsatz der Bevölkerung betreffen – wir erheben aber auch gar nicht diesen Anspruch, bei keinem unserer Tests. Nachfolgend beispielhaft einige Antworten auf die aufgeworfenen Kritikpunkte:\nDieser Punkt spielt in Hinblick auf unseren Testfokus „Existenzsicherung im Bedarfsfall“ eine vollkommen untergeordnete Rolle.\nEs ist für die Versichertengemeinschaft eine mindestens diskussionswürdige Forderung, dass der Versicherer eine Untersuchung im Ausland anzuerkennen hat. Prozesse im Bereich der Reisekrankenversicherungen haben zu Tage gefördert, dass es in manchen Ländern durchaus passieren kann, dass in irgendwelchen Fantasiekrankenhäusern irgendwelche Fantasiebescheinigungen ausgestellt werden, um so zum Nutzen aller Beteiligten an die Versicherungsleistungen heranzukommen.\nVerzichtet der Versicherer auf sein Recht auch zur Erhöhung der garantierten Beiträge, wenn sich der Leistungsbedarf nach § 163 VVG (früher § 172 VVG) ändert?\nAuf die Bewertung dieses Punktes verzichtet die Stiftung Warentest ganz bewusst. In vielfältigen Diskussionen der Mitglieder der Fachbeiräte ist man übereinstimmend zu dem Ergebnis gekommen, dass sowohl von Vermittlerseite als auch von Seiten des Verbraucherschutzes (einzelner Versicherte vs. Versichertengemeinschaft) jeweils für und gegen diese Regelung sehr gute Argumente ins Spiel gebracht werden können. Da man also aus keiner Sichtweise objektiv beurteilen kann, wie der Verzicht auf diese Regelung zu bewerten ist, ist sie kein Prüfkriterium.\nVerzichtet der Versicherer auf eine Meldepflicht des Versicherten während des Bezugs der Berufsunfähigkeitsrente bei gesundheitlichen Verbesserungen oder der Aufnahme einer neuen Berufstätigkeit?\nDie Berufsunfähigkeitsversicherung soll dazu dienen, Einkommenslücken abzusichern. Es ist nicht einzusehen, warum zu Lasten der Versichertengemeinschaft keine Meldepflicht bestehen soll, wenn z.B. durch die Aufnahme einer gleichwertigen neuen Tätigkeit diese Einkommenslücke nicht mehr besteht. Wann die Voraussetzung der Gleichwertigkeit erfüllt ist, ist seit langem in der Rechtsprechung entschieden.\nBesteht auch eine Leistungspflicht des Versicherers bei Eintritt der Berufsunfähigkeit durch innere Unruhen, Kriegsereignisse, durch den Einsatz von ABC-Stoffen, durch radioaktive Verstrahlung im Beruf oder bei Atomkraftunfällen, der Teilnahme an Wettrennen, an Luftfahrten – oder greifen hier Ausschlüsse?\nUnübliche Ausschlüsse, wie zum Beispiel der Ausschluss psychischer Erkrankungen, werden selbstverständlich überprüft. Die Verwendung allgemein anerkannter Ausschlüsse führt jedoch nicht zu einer Abwertung. Der Verzicht auf die von Herrn Helberg aufgeführten Ausschlüsse würde für die Allgemeinheit zu einer Unbezahlbarkeit des Versicherungsschutzes führen. Für speziell betroffene Personen können diese Risiken durch besondere Verträge abgesichert werden.\nGibt es andere Staffelregelungen als den Standard “100% BU-Rente ab 50% Berufsunfähigkeit”? Auch das unter Umständen übrigens eine Stellschraube für günstigeren Versicherungsschutz…\nEs ist innerhalb des Verbraucherschutzes und der Vermittlerszene so allgemein anerkannt, dass die 50 % Regelung die sinnvollste Regelung ist, dass sogar seitens der Versicherungsbranche nur noch einige ganz wenige Versicherer abweichende Regelungen anbieten. Frühere Tests haben im Übrigen ergeben, dass sich damit keine nennenswerten Beitragsersparnisse verbinden lassen.\nBei einer Staffelregelung besteht bei steigendem oder sinkendem BU-Grad eine permanente Nachweispflicht. Ist dies aus Ihrer Sicht wirklich besser für den Verbraucher?\nHinsichtlich der grob fahrlässig herbeigeführten Berufsunfähigkeit ist das Versicherungsvertragsgesetz mittlerweile eindeutig. Entsprechend des Grades der groben Fahrlässigkeit können die Leistungen prozentual gekürzt werden. Weshalb man einem grob fahrlässigen Versicherten zulasten der Allgemeinheit hier eine Verbesserung geben sollte, erschließt sich nicht. Erst recht nicht, wenn jemand seine Berufsunfähigkeit vorsätzlich herbeigeführt. Allein dies als erwähnenswertes Kriterium aufzuführen, ist aus unserer Sicht schlichtweg absurd.\nMatthias Helberg | 27. Juni 2013 um 18:20 Uhr\nAuch an dieser Stelle nochmal: Danke, dass Sie nun mehr zu den Inhalten Stellung nehmen, Herr Hirsch. Zu Ihrer Einschätzung (bzw. der Ihres Beirates) was ’speziell‘ sei und ein Existenzrisiko, oder auch nicht, habe ich bereits in Avanti dilettanti 2.0 Stellung genommen: https://www.helberg.info/blog/2013/06/avanti-dilettanti-2-0/\nEs ist und bleibt aus meiner Sicht unverantwortlich, Verbrauchern ein oder zwei Hand voll Klauseln zu benennen, die wichtig seien, den Rest unter den Teppich zu kehren, überall ein Sehr gut drauf zu stempeln und dann noch zu suggerieren, alle diese Tarife seien gleich gut und man könne sich einfach davon den billigsten aussuchen. Genau das ist es aber, was bei den Verbrauchern hängen bleibt.\nDerMakler | 29. Juni 2013 um 00:14 Uhr\nWerter Kollege Helberg,\nwie oft wird uns Polemik, Raffgier zu Ungusten des Kunden oder eines schlechten Versicherungsschutzes angedichtet , gerade von denen die sich „kompetent, unabhängig und objektiv “ nennen..und nun kommt der Herr Helberg daher und punktet mit Erfahrung & Fachwissen und führt eine „heilige Kuh“ in die Gegenwart und nicht auf die Schlachtbank *smile* ! Ein leichtes Schmunzeln kann ich mir in Richtung FT da wirklich nicht verkneifen ,,!\nIch bin auf einigen (Fach) Foren , Expertenseiten ,ebenso Kundenportalen mit von der Partie und „kämpfe“ in meinem langjährigen Steckpferd KV Zusatz und Voll Vorsorge schon seit Jahren gegen scheinbar objektiv erstellte Test der Gruppe Finanztest / Stiftung Warentest mit Fachwissen und einer Prise Humor ..und es funktioniert ! Ich meine dies hier rein auf das Thema Aufklärung begriffen, denn mir ist jeder aufgeklärte Interessent wichtiger als ein falsch interpretierter Test , den jeder liest ohne sich vorab fachkundigt beraten haben zu lassen !\nNicht nur das immer die üblichen Verdächtigen ganz oben standen in solch´s Test, nein auch die wirklich wichtigen ( wie von Ihnen eindrucksvoll oben in Punkto Berufsunfähigkeit aufgelistet ) mitversicherten Punkte und Bedingungsstandards werden nicht berücksichtigt oder fehlten bei „Siegern“ gänzlich. „Sagen Sie mal in Ihrer Empfehlung ist ja keiner der Sieger aus dem Finanztest dabei ? “ ist / war einer der meist genannten Meinungen dazu ..! Richtig ! Meine gut 20 jährige Berufserfahrung & Fachwissen sprachen andere Ratschläge aus und meine Kunden leben seit Jahren mehr aus gut damit !\nMittlerweile gibt es für Kranken & (S).B.U. Chartars, die bis zu 45 Leistungsmerkmale abfragen können , müssen und somit solch Test ad ab sordum führen ! Die „Experten“ von FT oder STWT wollen von diesen Dingen nichts wissen ,sie sind ja von einem „Vertreter Verbund erstellt und somit nicht objektiv“ heißt es da..\nWeiter so , Kollegen die mit Fachwissen die „auf dem Podest stehenden Meinungsmachern“ Ihren Job erklären und Sie wachrütteln Ihre Test ernst nehmen zu müssen, gefallen mir !\nMatthias Helberg | 2. Juli 2013 um 08:21 Uhr\nBei dem einen oder anderen Leser ist der Eindruck entstanden, meine Vorstellung oder gar Forderung sei es, alle unter „Was Finanztest nicht interessiert“ genannten Punkte müssten in einem Test wie dem von Finanztest enthalten sein. Das ist nicht so, bitte ggf. noch einmal den Text lesen.\nIch habe allerdings erhebliche Zweifel, ob es irgendjemanden wirklich weiterhilft, wenn aus sehr vielen Kriterien nur sehr wenige herausgesucht werden und man den Rest einfach unter den Teppich kehrt? Mindestens ein Hinweis darauf, dass es noch zig andere Kriterien gibt, als die getesteten (und welche das sind), ist doch notwendig, um als Verbraucher das Ganze wenigstens einigermaßen einschätzen zu können, oder?\nE. Stopp | 2. Juli 2013 um 16:38 Uhr\nWem nützt es ??? Den Kunden? Den Maklern?\nSo richtig und wichtig die Kritik der Makler ( Helberg und Hennig) an den BU Tests der Stiftung Finanztest ist, aber das ist Krieg an der falschen Front!!!\nFür mich als Makler stellen sich dabei 2 Fragen:\nWelcher Versicherer erfüllt all die von Herrn Helberg angeführten Kriterien?\nNach meiner Kenntnis -keiner.\nWas soll, der Makler tun, wenn er den geeigneten BU Versicherer für seinen Mandanten gerade nicht als Vertragspartner hat?\nDer entscheidende Punkt ist doch folgender:\nSelbst wenn der Makler erkannt hat, welcher Versicherer das für seinen Mandanten beste Produkt hat ( egal ob BU oder andere Versicherungen), der Makler aber mit dem besagten Versicherer keinen Vertrag hat (Courtage), was macht er dann? Das seinen Mandanten sagen?\nDie meisten Makler und auch die Maklerverbände- u.a der IGVM wo Herr Helberg Vorsitzender ist- gehen dieser Frage aus dem Wege. Warum?\nUnd der Hinweis, daß die BU auch bezahlbar sein und bleiben muss ist auch zu beachten.\nNächstes Problem ist die Annahmepolitik der Versicherer, wo sich wundervoll aussortieren lässt, wen man den versichern will.\nKunden mit Vorerkrankungen werden garnicht erst aufgenommen.\nAm langen Hebel sitzen Politik und die Anbieter- da traut sich aber keiner ran., 0der?\nBei den Riester- R -Enten- Test von Stiftung Finanztest gab es kaum Aufmerksamkeit durch die Branche. Warum bei BU?\nWas die Rolle von Finanztest angeht ist deren Abhängigkeit von der Politik nach meiner Auffassung klar.\nDass weder Finanztest, noch andere Medien, noch Vbz für Ihren “ guten Rat “ haften, aber dafür auch gern Geld nehmen, ist ein Umstand, der nun auch mal den …..Kunden auffallen müßte.\ntobi.sam | 4. Juli 2013 um 11:34 Uhr\nSuper geschrieben, Herr Helberg. Das muss doch nun wirklich jedem einleuchten, dass dieser Test voll in die Hose ging. Welche Konsequenzen hat man bei Stiftung Warentest nun daraus gezogen?\nMatthias Helberg | 4. Juli 2013 um 12:22 Uhr\n@ tobi.sam: Darauf sind wir alle gespannt. Vielleicht erfahren wir morgen mehr.\nE. Stopp | 4. Juli 2013 um 14:51 Uhr\nAls Makler können wir nur die Produkte vermitteln, die uns vom Markt der Versicherungen angeboten werden. Deshalb ist der Kampf um ein Rating bei Stiftung Finanztest wenig hilfreich und nicht zielführend. Entscheidend wären Punkte wie BU-Prozessquote offen legen, eindeutige Annahmerichtlinien und welche Auswege gibt es für wegen Vorerkrankungen nicht versicherbarer Kunden. Eindeutige , auch für den juristischen Laien lesbare und verständliche Versicherungsbedingungen, die Annahme von BU – Anträgen auch ohne Bestehen einer Courtagezusage wären weitere Ziele, die Makler und deren Verbände gegenüber den VR mal angreifen und durchsetzen müssten.\nWas tut Herr Helberg als Vorsitzender des IGVM dazu? In dessen Online – Forum Mitglieder , die der Führung nicht genehme Aussagen ( zum Bsp. zu PKV und Riester R Ente ) und Meinungen vertreten, einfach ausgeschlossen werden.\nAndrik Kurschewitz / Hengstenberg & Partner GmbH | 4. Juli 2013 um 15:50 Uhr\nich kann Ihnen nur voll und ganz zustimmen! Wir bei Hengstenberg & Partner sehen die Testmethoden von Finanztest seit langem sehr kritisch und ärgern uns darüber, wie viel Macht und Einfluss die Tester damit haben, obwohl eine Vielzahl von Testurteilen – wie Sie es hier an einem Beispiel sauber herausgearbeitet haben – das Papier nicht wert sind, auf dem sie gedruckt wurden.\nE. Stopp | 4. Juli 2013 um 16:35 Uhr\nDem allgemeinem Jubelgeschrei möchte ich nicht zu stimmen, denn es wird sich nichts ändern !! Dies durfte ich auch in einer persönlichen Kommunikation mit Herrn Tenhagen bezüglich Riester R Ente erfahren.\nBesser wäre gewesen: Der Vorsitzende des IGVM, Herr Hellberg, der Vorstand des AFW , der Vorstand BMVF, … hätten gemeinsam gehandelt und das Rating in einer öffentlichen Stellungnahme kritisiert, mit eindeutigen Forderungen- siehe mein vorheriger Beitrag. Auch mit der in dem Verband ( IGVM wo Herr Helberg Vorsitzender ist ) abgestimmten juristischen Bewertung und dann notwendigen Reaktion ( Klage) gegenüber Finanztest.\nUnd mal ehrlich, liebe Kollegen, das Ziel ist doch nicht Finanztest besser zu machen? Und mal ganz ehrlich? Kannten Sie als Makler diese Fragen zur BU nicht?\nDas Ziel kann nur sein, die BU besser zu machen, zum Nutzen unserer Mandanten.\nUnd zum Bsp. auch, diese Zeitschrift zu folgender Aussage zu zwingen:\nBeim BU – Abschluss sollten Sie aber unbedingt einen Versicherungsmakler oder Versicherungsberater hinzuziehen, denn jede BU , jeder Kunde ist ein individuelles Problem, individuelles Risiko, was sich nicht mit allgemeinen Ratschlägen und Kriterien lösen lässt.\nEin Kriterium hat Herr Helberg vergessen: Die Frage nach der Dienstunfähigkeit!! Ein ganz besonderes heikles Thema, weil die meisten Kunden nicht im Traum daran denken, das da ein Unterschied besteht.\nMatthias Helberg | 4. Juli 2013 um 18:48 Uhr\nHallo Herr Stopp,\nmit Tatsachenbehauptungen ist das immer so eine Sache. Ihre Textpassage, die sich auf Ihren Ausschluss aus dem IGVM-Forum bezieht, sollten Sie unter diesem Aspekt nochmals überprüfen.\nAnsonsten halte ich mich an den schönen Grundsatz:\nMeinungsvielfalt ist gut. Meinungsunterschiede gehören dazu.\nSimon Keller | 16. Oktober 2013 um 13:14 Uhr\nIch bin seit 11/2010 an einer mittelgradigen Depression erkrankt. Der GA meiner priv. Krankenversicherung, 3 Kliniken und alle behandelnden Ärzte und Psychologen halten mich für BU. Die Aachen Münchener schickte mich 2012 zu einem Gutachter des IMB in Frankfurt. Es wurde ein gekauftes Gefälligkeitsgutachten erstellt, in dem offenkundig Falsches steht.\nNun habe ich Klage eingereicht, alle unwahren Vorwürfe der Gegenseite sind medizinisch ausgeräumt – und doch weigern sie sich, zu zahlen.\nHabe mein Haus verkaufen müssen, bin geschieden und lebe vom Krankentagegeld.\nDas Ironische an der Sache ist, dass ich 13 Jahre lang für diese Versicherung im Außendienst tätig war und die BU meinen Kunden guten Gewissens angeraten habe.\nIch kann nur jedem Empfehlen, vor Abschluss einer BU die Klagequote im Internet zu recherchieren, auf Finanztesturteile nichts zu geben und sich schriftliche Auskunft einzuholen, mit welchem Gutachterinstitut die Versicherung zusammenarbeitet.\nFinger weg von der AM!!!!!\nMatthias Helberg | 17. Oktober 2013 um 09:49 Uhr\ntut mir leid, dass Sie solche Erfahrungen machen! Prozeßquoten und Gutachteraufträge halte ich persönlich allerdings als wenig hilfreich und vor allem nicht ausschlaggebend für die Wahl einer BU: Zu schnell, zu leicht kann sich das in der Zukunft ändern. Und was nutzt jemandem in 10 Jahren oder später, welche Prozessquote ein Versicherer in 2012 hatte, oder mit welchem Gutachter er damals zusammenarbeitete? Nicht so viel, oder? Die Leistungsfallprüfung ist immer eine Einzefallentscheidung, die Materie ist einfach zu komplex. Unser (bislang einziger) Leistungfall mit der AaMü war in Ordnung. Ich weiß, dass Sie das nicht tröstet. Fairerweise möchte ich darauf aber hinweisen. Wünsche Ihnen alles Gute und drücke die Daumen! Herzliche Grüße, Matthias Helberg\nSimon Keller | 17. Oktober 2013 um 10:10 Uhr\nHallo Herr Helberg.\nUnd JA, es tröstet mich natürlich nicht, dass ihr einziger Fall mit der AM gut verlaufen ist…aber Trost war auch nicht meine Intension.\nSie schreiben, dass eine „Momentaufnahme“ der Klagequote oder der Gutachterauswahl keinen Schluss auf das Gebaren der Versicherung in 10 Jahren zulässt. Das kann ich nur teilweise nachvollziehen, aber ok.\nWas ist denn ein Auswahlkriterium, wenn Tests der „Verbraucherschützer“ an wichtigen Themen vorbeigehen, aktuelle Situationen – wie sie es sehen – keinen Anhaltspunkt geben und in allen Prospekten das Blaue vom Himmel versprochen wird…..\nWelches neutrale Kriterium schwebt ihnen da vor??\nNatürlich ist jeder BU Antrag ein Einzelfall und nie mit einem anderen zu 100% vergleichbar.\nGleichwohl fallen einige VErsicherer durch ihre aktuelle VErhaltensweise auf.\nNach einem Leistungsantrag wird SOFORT und reflexartig die VErtragskündigung ausgesprochen (oder es aufgrund Obliegenheitsverletzungen beim Antragsstellen versucht.\nDann, wenn das nichts nützt wird das VErfahren in die Länge gezogen – es fehlen Angaben hier und Formulare da.\nWenn auch das alles geschafft ist, wird ein gekaufter Gutachter hinzugezogen, um eine gerichtliche Auseinandersetzung in die Länge zu ziehen und denjenigen, der keine Rechtsschutzversicherung hat, schon mal rauszukicken.\nDas alles ist bekannt – bei Anwälten – in Internetforen der Betroffenen – bei Unfallopferverbänden und Verbraucherschützern…und es tut sich NICHTS.\nDaher noch ein Rat von mir: Bitte immer eine Rechtsschutzversicherung mit der BU abschließen – sie werden sie brauchen.\nMatthias Helberg | 17. Oktober 2013 um 17:59 Uhr\ngerade auf Grund solcher Erfahrungen, wie Sie sie schildern, haben wir seit Jahren unsere vielleicht etwas spezielle Arbeitsweise entwickelt. Sie beginnt mit dem gebetsmühlenartigen Hinweis, vor Antragsstellung seine Gesundheitshistorie penibelst aufzuarbeiten. Wenn nötig mit Nachfragen bei Ärzten und der Krankenkasse. Sofern sinnvoll, machen wir anschließend anonymisierte Voranfragen, um die Einschätzung verschiedener Versicherer vorab einzuholen. Alles das, um so weit wie möglich falsche oder unvollständige Angaben des Kunden im Antrag zu vermeiden. Damit kommt der Versicherer also aller Voraussicht nach nicht mehr wegen einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung aus dem Vertrag heraus: Die erste und größte Hürde bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit ist damit genommen. Außerdem helfen wir den Kunden, die eine BU über uns abgeschlossen haben, im Leistungsfall – denn professionelle Hilfe ist in der Situation bitter nötig. Wer es allein versucht, wird immer leicht Angriffspunkte für den Versicherer bieten. Toi, toi, toi: Einen Rechtsanwalt hat bislang noch keiner unserer Kunden im Leistungsfall benötigt, um seine BU anerkannt zu bekommen. Ein paar Beispiele anerkannte BU-Renten finden Sie hier im Blog.\nBei der Auswahl möglicher Tarife achten wir auf das, was sich im Verlauf einer 30, 40 oder gar länger dauernden Vertragslaufzeit so gut wie nicht ändern wird: Das Antragsformular mit seinen Fragen und die kompletten Versicherungsbedingungen. Alles andere, wie Erfahrungen im Leistungsfall, Finanzstärke, Ruf des Versicherers, Gesellschaftsform und eben auch solche Dinge wie Prozessquote oder Gutachterkooperationen sind zu leicht Schall und Rauch. Und vielleicht mit dem nächsten Vorstandswechsel schon Geschichte. Es ist nicht verkehrt, sich das anzusehen, als Auswahlkriterium ist all das meines Erachtens aber nur bedingt zu gebrauchen.\nCarl Gitter | 19. Juni 2014 um 14:31 Uhr\ndanke für den sehr schönen Beitrag zu Finanztest in der Berufsunfähigkeitsabsicherung. Ich hatte die Tage einen Beitrag zum Finanztest 05/2014 für die Krankenversicherung geschrieben. Das ist genau so professionell wie in der BU:-)


Beideskönner. Wie das Gemini Blueprint Projekt Spring und OSGi miteinander sprechen lässt – it-economics\nBlog > Beideskönner. Wie das Gemini Blueprint Projekt Spring und OSGi miteinander sprechen lässt\nOSGi kommt vom ursprünglich gar nicht aus der Landschaft der Verteilten Systeme sondern hatte als Aufgabe das Steuern und Warten von Systemen aus der Gebäudetechnik. Dazu musste es unter anderem die Forderung erfüllen, einzelne Module zur Laufzeit austauschbar und updatebar zu machen, eine Eigenschaft, die OSGi begehrt für andere Einsatzgebiete machte.\nDie wachsende Popularität ist vor allem darauf zurückzuführen, dass Eclipse seit Version 3.0 auf OSGi setzt um die Rich Client Plattform flexibel und gleichzeitig komfortabel wartbar zu gestalten indem nun einzelne Module einen eigenen Lebenszyklus haben, nur noch lose untereinander gekoppelt sind und sich getrennt administrieren lassen.\nZwar bietet Java schon vom Grundkonzept verschiedene Möglichkeiten zur Modularisierung und zur Steuerung der Sichtbarkeit von Code (Klassen, Modifizierer, Packages), jedoch fehlte bisher der Überbau zur komfortablen Modularisierung von Programmteilen zur Laufzeit.\nOSGi schließt diese Lücke, indem es die Möglichkeit bietet, Anwendungen in einzelne, getrennt lauffähige Bausteine (Bundles) zu zerteilen, die über Services miteinander kommunizieren.\nDer Name OSGi war dabei ursprünglich ein Akronym für „Open Service Gateway Initiative“, gilt mittlerweile aber als für sich stehender Begriff\nMan kann also sagen: Spring ist ein Framework zur losen Kopplung von Objekten über Dependency Injection während OSGi ein Framework zur losen Kopplung von Anwendungs-Modulen über Services darstellt.\nNaheliegend ist daher, dass in vielen Einsatzgebieten ein gesunder Mix aus beiden Frameworks die ideale Lösungsbasis wäre. Beispielsweise, wenn man eine Datenbank an ein OSGi Umfeld anbinden möchte.\nDenkbar wäre es, dass moderne Geldautomaten auf der OSGi Technologie aufgesetzt werden um Fernwartung zu ermöglichen, während man aber die sichere und erprobte Datenbankanbindung der heutigen Geldautomatengeneration beibehalten möchte. Diese wird in der Regel über eine Schicht aus Spring und Hibernate angesprochen werden.\nDas führt allerdings zu einem neuen Problem. Solange wir uns in genau einer dieser beiden Kommunikationswelten beim Aufbau unserer Java-Anwendungen befinden, funktioniert alles gut. Was passiert aber, wenn sich zwei, die keine gemeinsame Sprache sprechen plötzlich unterhalten sollen?\nWenn wir Spring-Beans innerhalb eines OSGi-Bundles verwenden, funktioniert alles wie gewohnt. Sobald wir jedoch Spring-Beans über die Grenzen von OSGi-Bundles hinaus verwenden wollen, stoßen wir an schmerzhafte Grenzen. Die Bean, die im Kontext des einen Bundles schwimmt ist im anderen Bundle nicht sichtbar, nicht einmal bekannt. Spring und OSGi reden aneinander vorbei, da sie die Sprache des jeweils anderen nicht verstehen.\nWenn keiner der Beteiligten die Sprache des anderen lernen will oder kann, muss man einen Dritten ins Spiel bringen, einen Vermittler, der beide Sprachen beherrscht und der jeweils übersetzt. Einen freundlichen „man in the middle“, einen Sprachzwitter.\nGlücklicherweise lässt uns die Apache Foundation hier nicht im Regen stehen, sondern liefert mittlerweile den (Sprach-)Zwitter in einem hohen Reifegrad quasi frei-Haus.\nGemini (englisch für Zwitter) heißt der Vermittler in seiner heutigen Version und ging aus dem ursprünglichen SpringDM Projekt hervor, das 2009 in das Gemini Blueprint Projekt gewandelt wurde. Unter anderem wirken am Projekt Entwickler von VMware Inc, der SAP AG und Paremus mit. Entsprechend steht das Projekt auf einer soliden Basis und wird real in der Praxis eingesetzt.\nZiel ist es, Spring-Beans über Bundle-Grenzen hinaus sichtbar und nutzbar machen zu können. Dies geschieht indem man die Beans als OSGi Services bereitstellt. Das ist die Aufgabe, die Gemini für uns erledigen soll.\nWie funktioniert das ganze technisch gesehen?\nUm überhaupt im OSGi-Umfeld mit Spring zu agieren, müssen wir zunächst das Springframework als OSGi Bundles in unserem Projekt hinzufügen. Die meisten gängigen Frameworks und Libraries – so auch Spring – werden direkt als OSGi-Bundles angeboten und sind als fertig gepackte Artefakte im Maven Central Repository verfügbar. Eine kurze Suche im Web nach dem Namen des Frameworks in Kombination mit den Stichworten „Artifact“ und „OSGi bundle“ liefert meist als einen der ersten Treffer direkt die Koordinaten zum gesuchten Artefakt, die dann per Copy&Paste in die Projektkonfiguration – das Maven POM-File - eingetragen werden können.\nNun brauchen wir noch das Gemini-Projekt, unseren Vermittler, den wir über den gleichen Weg finden.\nDer Rest ist ziemlich simpel. Das Projekt, in dem wir arbeiten benötigt ein META-INF Verzeichnis und darin einen „spring“ Ordner unter dem wir unsere Konfigurations-Dateien ablegen.\nDabei können wir unsere evtl. bereits vorhandenen Spring-Konfigurationsdateien einfach weiterverwenden und müssen nur zusätzlich mit „-osgi“ endende Dateien für die Definition der Gemini-OSGi Services hinterlegen.\nWollen wir nun Beans als Services außerhalb unseres Bundles anbieten, so müssen wir in den Gemini OSGi-Konfigurationen die entsprechenden Beans als Services deklarieren.\nDies geschieht indem wir für jede Bean ein „service“ Tag erstellen, im „ref“-Attribut die Bean per ID referenzieren und das implementierte Interface angeben (das wir im OSGi-Manifest nach außen sichtbar machen müssen).\nDie Beans sind nun als OSGi Service verfügbar und können entsprechend von anderen OSGi Services konsumiert bzw. referenziert werden. Bei nativen OSGi Services geschieht dies meist ganz einfach per „Reference“ Annotation.\nDa wir aber eventuell auch auf Seite des Konsumenten Spring-Beans nutzen, in denen wir unsere Services referenzieren wollen, müssen wir auch hier von OSGi nach Spring übersetzten. Es ist – nebenbei bemerkt - auch möglich, native OSGi Services auf diese Weise von Spring-Beans referenzieren zu lassen.\nDie Grundstruktur ist auch hier die gleiche wie im Service anbietenden Bundle. Im „spring“-Ordner werden ein oder mehrere Gemini-OSGi-Files hinterlegt, in denen die Services per „reference“ Tag eingetragen werden, das die Service-ID und das implementierte Interface als Attribute trägt.\nNun können die Services über ihre ID in den Spring-Bean Konfigurationen, genau wie eine herkömmliche Spring-Bean, referenziert werden\nDie Sprachbarriere ist damit überwunden, die Kommunikation der Spring-Beans über die Bundlegrenzen hinweg funktioniert nun, der Vermittler übersetzt fleißig für alle beteiligten.\nEs ist doch eigentlich alles ganz schön.\nSEPA Days 2013


Amitriptylin 25 : Proneurin 25 mg, amitriptylin micro labs, aldactone 25 mg\nAmitriptylin 25 hydrochlorothiazid 25 mg\nZig Untersuchungen haben nichts ergeben. Stunden; bei älteren Menschen ist die Halbwertszeit verlängert. Diese reagierte dann auf die Nebenwirkung (Müdigkeit) und veränderte die Anordnung des mg auf 0-0-1.Leider blieb die erwartete Besserung im Hinblick auf die stete Müdigkeit aus und ich bin weiterhin den ganzen Tag müde und abgeschlagenDie dritte , was bedeutet li vierte und fünfte Nebenwirkung stellte sich ein, dann die Sechste. Gallenstein (selbständiger Abgang)* Z.n. Auf Grund seiner inhibitorischen Wirkung auf Acetylcholin- und Histaminrezeptoren können die Wirkungen und Nebenwirkungen von Anticholinergika und Antihistaminika bei gleichzeitiger Einnahme mit Amitriptylin verstärkt werden. Dass die Schmerzen aber erst 3 Wochen zuvor entstanden, und immer noch als akut anzusehen gewesen wären, wurde nicht berücksichtigt. Müdigkeit und Abgeschlagenheit waren an der Tagesordnung. Ich hätte stehenden Fußes einschlafen können und das rund um die Uhr! Dies kann aber schon deswegen nicht stimmen, weil ich noch wenige Monate zuvor Palexia Lösung bis zu 2x 5ml als Bolus bei Schmerzattacken eingenommen habe. Auf Grund seines insbesondere bei hoher Dosis zu beobachtenden Potenzials, Herz-Rhythmusstörungen mit QT-Zeit-Verlängerung, Torsade de pointes und Sinustachykardien zu verursachen, besteht bei einem gleichzeitigen Einsatz von Amitriptylin und Arzneimitteln mit einer Wirkung auf die QT-Zeit eine erhöhte Gefahr von Herzrhythmus-Störungen. Das afgis-Logo steht für hochwertige Gesundheitsinformationen. Um Ihre Privatsphäre zu schützen, mcp loggen Sie sich bitte zunächst ein oder erstellen Sie kostenlos ein Kunden-Konto und aktivieren Sie den Benachrichtigungs-Service.Wir informieren Sie, sobald Ihr gewünschter Artikel wieder vorrätig ist. Es verbesserte die angstlösende Wirkung ein wenig, wenn auch nicht stark. Ab heute wollte ich eine Pause einlegen, dummerweise habe ich migräneartige Kopfschmerzen und überlege nun, ob ich auf die Pause verzichte. Schmerzsyndroms sein müssen bzw meine "Gedanken dafür verantwortlich wären". Ich musste darum kämpfen, dass nach einer möglichen organischen Ursache gesucht wird, und erreichte dass die Entlassung auf den nächsten Tag verschoben wurde und vorher noch EKG und Röntgen-Thorax (wie oben beschrieben) durchgeführt wurden.Nachdem diese o. Tranylcypromin) mit Amitriptylin kann zu dem lebensbedrohlichen Serotoninsyndrom führen. Vergiftung durch Alkohol vorliegt.\nHct 25 mg adalah\nDie Empfindlichkeitssteigerung beruht dabei auf einer Down-Regulation bestimmter monoaminerger Rezeptoren aufgrund der veränderten Konzentrationsverhältnisse. Bitte melden Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse an!Die Anmeldung mit Benutzername ist nicht mehr möglich. Das Mittel hat sehr schnell geholfen. Bei diesen Patienten können deshalb sehr hohe Plasmaspiegel auftreten. Alle Inhalte können in keinem Fall professionelle Beratung und Behandlung durch Ihren Arzt oder Apotheker ersetzen. Ich war nur die ersten Tage etwas müde. Dosis am Morgen niedriger gewählt werden. Verstopfung und zu einer verstopften Nase kommen. Außerhalb der zugelassenen Anwendungsgebiete wird Amitriptylin häufig auch als Hypnotikum bei Schlafstörungen eingesetzt. Dies wurde nur auf mein Betreiben hin abgesetzt, weil ich mich in meinen kognitiven Fähigkeiten beeinträchtigt sah)Dennoch setzte man mg 1-0-1 als Schmerzmittel an.Ein merkwürdiger Kommentar einer Krankenschwester und eigene Recherchen brachten zwei Dinge zu Tage.Erstens: Amitriptylin ist kein Schmerzmittel, sondern Antidepressivaund Zweitens: Der Arzt hat mir dreist ins Gesicht gelogen.Er war von Anfang an voller Vorurteile, was die, von mir empfundenen, Schmerzen anging und machte meine Psyche dafür verantwortlich. Amitriptylin wirkt im Zentralnervensystem als relativ unselektiver Hemmstoff der Monoamin-Rückaufnahme aus dem synaptischen Spalt in die Präsynapse. Wegen der beruhigenden Wirkung hilft Amitriptylin gleichfalls gegen die krankheitsbedingten Schlafstörungen und sollte abends eingenommen werden. Sollen Jugendliche und Kinder unter 16 Jahren mit Amitriptylin behandelt werden (was nur in Ausnahmefällen erlaubt ist), wird Amitriptylin in einer Tagesdosierung zwischen 25 und 150 Milligramm (ein- bis dreimal eine bis zwei Filmtabletten zu 25 Milligramm oder ein- bis zweimal einer Tablette zu 75 Milligramm) eingesetzt. Die sedierende Wirkkomponente vermindert sich meistens im Laufe der Anwendungsdauer. Ebenso verstärkt Amitriptylin die Effekte direkter Sympathomimetika. Es wird angenommen, daß viele verschiedene Faktoren bei der Entstehung der Krankheit beteiligt sind. Wie sich später herausstellte war dies ein Fehler, da sich meine Stimmung in kurzer Zeit verschlechterte. Meine Indikation war abends 2x und nach einer Woche morgens 1 Tablette. Gelegentlich kann eine Hypotonie beobachtet werden.\nDann aktivieren Sie einfach unseren Benachrichtigungs-Service und wir informieren Sie per E-Mail, sobald Ihr gewünschter Artikel wieder vorrätig ist. Bis heute weiß man nicht genau, warum eine Depression wirklich entsteht. Daher hat Amitriptylin das Potenzial, bestimmte Formen von Kammerherzrhythmusstörungen (Torsades de pointes) auszulösen. Was kann ich tun, wenn ich bemerke, daß ich depressiv bin?


CH-4055 Basel E-Mail: andreas.papas-at-unibas.ch\nDie posttraumatische Belastungsstörung ist durch belastende Erinnerungen an ein schreckliches Erlebnis gekennzeichnet. Forscher vom Biozentrum der Universität Basel haben nun entdeckt, dass ein genetischer Faktor für gutes Gedächtnis auch mit einem erhöhten Risiko für eine posttraumatische Belastungsstörung bei Kriegsopfern einhergeht. Die Ergebnisse dieser Studie erscheinen diese Woche in der US-Fachzeitschrift PNAS.\nOriginalzeichnung eines traumatisierten Kindes.\nEin gutes Gedächtnis hat viele Vorteile. So bleibt beispielsweise der gelernte Schulstoff besser haften oder die Schlüssel werden weniger oft verlegt. Doch ein gutes Gedächtnis könnte auch eine Kehrseite haben, nämlich dann, wenn sich auch schreckliche Erlebnisse wie ein schwerer Unfall oder eine Vergewaltigung tiefer ins Gedächtnis eingraben. Wenn solche traumatische Erlebnisse in Form quälender Erinnerungen weiter existieren, könnten sie gar die Entstehung einer posttraumatischen Belastungsstörung begünstigen. Dominique de Quervain und Andreas Papassotiropoulos von der transfakultären Forschungsplattform „Molekulare und Kognitive Neurowissenschaften“ und vom Biozentrum der Universität Basel haben nun entdeckt, dass sich Träger einer bestimmten Variante des PKC alpha Gens besser an gelernte Information erinnern können. Emotionale und neutrale Informationen waren gleichermassen betroffen. Ferner fanden die Forscher heraus, dass die Genvariante mit einer erhöhten Aktivität in gedächtnisrelevanten Hirnregionen einhergeht. Bei der Basler Untersuchung hatten über 1000 gesunde Versuchspersonen teilgenommen.In einem zweiten Teil der Studie untersuchten die Forscher zusammen mit den Wissenschaftlern Thomas Elbert aus Konstanz und Iris-Tatjana Kolassa aus Ulm die Effekte der Genvariante auf traumatische Erinnerungen bei rund 350 Überlebenden des Genozids in Ruanda. Die Forscher fanden heraus, dass Träger der identifizierten Genvariante auch mehr quälende Erinnerungen an die schrecklichen Erlebnisse während des Bürgerkriegs hatten und häufiger an einer posttraumatischen Belastungsstörung litten.Die Studie zeigt erstmalig einen genetischen Zusammenhang zwischen gutem Gedächtnis und erhöhtem Risiko für psychisches Trauma und legt nahe, dass PKC alpha eine wichtige Rolle in der Regulation von Gedächtnisprozessen spielt. Die aktuelle Studie fand im Rahmen eines von de Quervain und Papassotiropoulos geleiteten Projekts statt.\nDas Projekt «Neurobiologische Mechanismen des menschlichen Gedächtnisses» wird von Prof. Andreas Papassotiropoulos, Direktor der Abteilung für Molekulare Neurowissenschaften und Prof. Dominique de Quervain, Direktor der Abteilung für Kognitive Neurowissenschaften der Universität Basel geleitet. Zu den Zielen des Projektes gehören die Identifizierung von neurobiologischen und molekularen Mechanismen des menschlichen Gedächtnisses und die gezielte Entwicklung neuer Therapiestrategien zur Behandlung von Gedächtnisstörungen.Das Projekt ist interdisziplinär ausgerichtet und bildet den wissenschaftlichen Kern der transfakultären Forschungsplattform „Molekulare und Kognitive Neurowissenschaften“ der Universität Basel.Originalbeitrag:Dominique J.-F. de Quervain, Iris-Tatjana Kolassa, Sandra Ackermann, Amanda Aerni, Peter Boesiger, Philippe Demougin, Thomas Elbert, Verena Ertl, Leo Gschwind, Nils Hadziselimovic, Edveena Hanser, Angela Heck, Petra Hieber, Kim-Dung Huynh, Markus Klarhöfer, Roger Luechinger, Björn Rasch, Klaus Scheffler, Klara Spalek, Christoph Stippich, Christian Vogler, Vanja Vukojevic, Attila Stetak, and Andreas Papassotiropoulos (2012): PKCα is genetically linked to memory capacity in healthy subjects and to risk for posttraumatic stress disorder in genocide survivors. Published online 14 May, 2012.