Rating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart - PDF\nRating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart\nDownload "Rating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart"\n1 Rating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart Gesellschaft Tarif (*=Honorar) 0% 50% 100% 001. Condor Lebensversicherungs-AG Comfort-BUZ Condor Lebensversicherungs-AG Basis-Renten-BUZ DBV Deutsche Beamten Lebensversicherung...BUZ + DU Europa Lebensversicherung AG Premium-BUZ Alte Leipziger Lebensversicherung ag BUZ Alte Leipziger Lebensversicherung ag BZ Dialog Lebensversicherungs AG ABBuz Alte Leipziger Lebensversicherung ag BV Barmenia Lebensversicherung ag Star-BUZ DBV Deutsche Beamten Lebensversicherung...BUV + DU Stuttgarter Lebensversicherung ag BUV Plus Alte Leipziger Lebensversicherung ag BZ20/ universa Lebensversicherung a.g. BUZ B universa Lebensversicherung a.g. BUZ B Alte Leipziger Lebensversicherung ag BV Barmenia Lebensversicherung ag Solo-BU Ideenwerk AG GesundBU Volkswohl Bund Lebensversicherung ag SBU HDI Lebensversicherung AG EGO-Classic HDI-Gerling Lebensversicherung AG EGO-Classic Swiss Life BUZ FRV Swiss Life BUZ EV DBV Deutsche Beamten Lebensversicherung...BUZ+DU / BG Dialog Lebensversicherungs AG SBUprofessional HDI-Gerling Lebensversicherung AG IBU HDI-Gerling Lebensversicherung AG EGO-BUZ oeco capital Lebensversicherung AG BUZ PLUS WWK Lebensversicherung ag BU-Komfort Lebensversicherung von 1871 a.g. München Golden-BU mamax Lebensversicherung AG VB Münchener Verein Lebensversicherung a.g. Premium-BUZ+DU Concordia Lebensversicherungs- AG BUZ PLUS Continentale Lebensversicherung a.g. BU-Premium Dialog Lebensversicherungs AG SBUsolution VdVA - Versicherungsservice BUZ Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherun... Generali-SBU Arag Lebensversicherungs-AG BUZ B Arag Lebensversicherungs-AG BUZ B HanseMerkur Lebensversicherung AG Profi Care BU Quelle: VERS GmbH VERS Version: Erstellt am: Seite 1\n2 Rating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart Gesellschaft Tarif (*=Honorar) 0% 50% 100% 040. Heidelberger Lebensversicherung AG OnlyBUZ Münchener Verein Lebensversicherung a.g. Premium-BUZ Neue Bayerische Beamten Lebensversicheru...Super-BU plus Neue Bayerische Beamten Lebensversicheru...Super-BU Württembergische Lebensversicherung AG SBU Württembergische Lebensversicherung AG BUZ Swiss Life BUV DBV Deutsche Beamten Lebensversicherung...BUV+DU / BG Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG BUZ Generali Lebensversicherung AG SBU Gothaer Lebensversicherung AG BUV Premium Allianz Lebensversicherungs-AG E5 PLUS Europa Lebensversicherung AG Standard-BUZ Gothaer Lebensversicherung AG BU-Direkt Gothaer Lebensversicherung AG Fonds BUZ HUK-COBURG Lebensversicherung AG DUZ Allianz Lebensversicherungs-AG E Asstel Lebensversicherung AG BUZ Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG BUV Ontos Lebensversicherung AG Premium R+V Lebensversicherung a.g BUZ (1D20) VdVA - Versicherungsservice BU, FLV Gothaer Lebensversicherung AG BUZ HUK 24 AG (nur online möglich) Premium-BUZ HUK-COBURG Lebensversicherung AG Premium-BUZ neue leben Lebensversicherung AG ComfortBUVplus SDK Süddeutsche Lebensversicherung ag BUZ Generali Lebensversicherung AG BUZ Inter Lebensversicherung a.g. ProBeruf Premium AXA Lebensversicherung AG BUV,BG1-3+K Gothaer Lebensversicherung AG BUV Basis Hannoversche Lebensversicherung AG Comfort-BUZ plus Metall-Rente GmbH BUV Provinzial NordWest Lebensversicherung A... Top-BUZ Signal Iduna Gruppe Premium BUZ Westfälische Provinzial Lebensversicheru... Top-BUZ Allianz Lebensversicherungs-AG E356 plus oeco capital Lebensversicherung AG BUZ VHV Lebensversicherung AG BUZ-Exklusiv Quelle: VERS GmbH VERS Version: Erstellt am: Seite 2\n3 Rating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart Gesellschaft Tarif (*=Honorar) 0% 50% 100% 079. AachenMünchener Lebensversicherung AG BUZ ERGO Lebensversicherung AG Top-BUZ InterRisk Lebensversicherungs-AG B922 XXL InterRisk Lebensversicherungs-AG B921 XL Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG Comfort-BU Nürnberger Lebensversicherung AG SBU2700C R+V Lebensversicherung a.g BUV Exkl. (BU07) SDK Süddeutsche Lebensversicherung ag SBU Öffentliche Lebensversicherung Berlin Br... Optimal-BU Allianz Lebensversicherungs-AG E Bayern-Versicherung Lebensversicherung... BUZ-Optimal DANV Deutsche Anwalt-und Notarversicheru...TOP-IZ Familienfürsorge Lebensversicherung AG BUZ HUK 24 AG (nur online möglich) Basis-BUZ MLP Finanzdienstleistungen AG bestpartner-buv MoneyMaxx Lebensversicherung SBU Signal Iduna Gruppe Premium BUV Cosmos Lebensversicherungs-AG Comfort-Schutz Signal Iduna Gruppe Standard BUZ VHV Lebensversicherung AG SBU-Exklusiv ERGO Lebensversicherung AG BUV WGV-Schwäbische Lebensversicherung AG BUZ AachenMünchener Lebensversicherung AG SBU SV Sachsen Lebensversicherung AG Top-SBV DLV Deutsche Lebensversicherungs-AG E Provinzial Rheinland Lebensversicherung... Top-SBV Signal Iduna Gruppe Standard BUV VGH Provinzial Lebensversicherung Hannov...Top-SBV Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-A... Top-BUZ Debeka Lebensversicherungsverein ag. Beamten-BUZ Hannoversche Lebensversicherung AG Comfort-BUZ Münchener Verein Lebensversicherung a.g. Classic-BUZ SV SparkassenVersicherung Lebensversiche...Top-SBV Itzehoer Lebensversicherungs-AG BUZ VHV Lebensversicherung AG BUZ-Klassik Zurich Deutscher Herold Lebensversicheru... SBU Öffentliche Versicherung Oldenburg Top-SBV Debeka Lebensversicherungsverein ag. Beamten-BV Debeka Lebensversicherungsverein ag. BUZ Quelle: VERS GmbH VERS Version: Erstellt am: Seite 3\n4 Rating der Gesellschaften Berufsunfähigkeitsversicherung versicherungsart Gesellschaft Tarif (*=Honorar) 0% 50% 100% 118. Ergo Direkt Lebensversicherung AG BUV M Neue Bayerische Beamten Lebensversicheru...Basis-BU Neue Bayerische Beamten Lebensversicheru...Basis-BU plus Öffentliche Lebensversicherung Berlin Br... Komfort-BU Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-A... BUV Debeka Lebensversicherungsverein ag. Top-BV Debeka Lebensversicherungsverein ag. Top-BUZ Provinzial NordWest Lebensversicherung A... BUZ Westfälische Provinzial Lebensversicheru... BUZ Debeka Lebensversicherungsverein ag. BV Helvetia schweizerische Lebensversicher... BUZ VHV Lebensversicherung AG SBU-Klassik VPV Lebensversicherungs-AG BUZ Öffentliche Versicherung Oldenburg Top-BUZ PrismaLife AG Exxelent VPV Lebensversicherungs-AG SBU RheinLand Lebensversicherung AG Plus AXA Lebensversicherung AG BUV,BG Cosmos Lebensversicherungs-AG Basis-Schutz Deutsche Steuerberater-Versicherung VVaG ds:ribu LVM Lebensversicherungs-AG BU-RentePlus Bayern-Versicherung Lebensversicherung... BUZ-Kompakt DEVK Allgemeine Lebensversicherung AG BUZ DEVK Allgemeine Lebensversicherung AG SBU Deutsche Steuerberater-Versicherung VVaG ds:bu Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG Komfort-BUZ DEVK Allgemeine Lebensversicherung AG SBUabst. Verw DEVK Allgemeine Lebensversicherung AG BUZabst. Verw LVM Lebensversicherungs-AG BU-Rente PrismaLife AG Kompakt PrismaLife AG Eco Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG BUZ Quelle: VERS GmbH VERS Version: Erstellt am: Seite 4\n5 VERS Vergleichs- und Informationssoftware Erklärung zu 30 Punkte Berufsunfähigkeit Inhalt: 1) Berufsgruppeneinteilung 2) Verweisungsverzicht 3) 163 VVG, Verzicht auf das Recht zur Beitragserhöhung 4) 19 VVG, Anzeigepflicht 5) Keine Erwerbsunfähigkeits- Klausel für Studenten, Azubis und Hausfrauen 6) Volle Leistung ab mindestens 50 % Berufsunfähigkeit 7) Leistungsdynamik 8) Erhöhungsoption 9) Karenzzeiten. 10) Eine 6 monatige Arbeitsunfähigkeit gilt als Berufsunfähigkeit 11) Voller Versicherungsschutz bei vorübergehendem Ausscheiden aus dem Beruf 12) Weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz 13) Berufswechsel 14) Kündigung der BUZ, bei Fortführung der Hauptversicherung 15) Kein Leistungsausschluss bei Berufsunfähigkeit durch fahrlässige Verstöße 16) Beitragsfreie Dynamik für die Hauptversicherung im Leistungsfall 17) Reaktivierung 18) Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit 19) Keine Meldepflichten/Meldefristen 20) Rentenbescheid eines Sozialversicherungsträgers 21) Nachprüfung der Berufsunfähigkeit 22) Verbesserte Kriterien für Beamte 23) Infolge Pflegebedürftigkeit gibt es Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung 24) Kräfteverfall 25) Nachweis der Berufsunfähigkeit 26) Prognosezeitraum 27) Umschulung / Wiedereingliederungsmaßname 28) Beitragsstundung 29) Gesundheitliche Verbesserung im Leistungsfall 30) Infektionsklausel für alle Berufsgruppen 1-12\n6 1) Berufsgruppeneinteilung zurück Gesellschaften mit einem Einheitstarif sind oft für körperlich tätige Personen preiswert. Gesellschaften mit mehr als drei Berufsgruppen sind fast immer für kaufmännische Berufe preiswert. Eine Differenzierung der Berufe in unterschiedliche Gruppen kann für Einzelne preislich attraktiv sein. Insbesondere risikoarme Berufe (z.b. kaufmännische Berufe) können von einem günstigeren Beitrag profitieren, wohingegen die risikoreicheren Berufe (z.b. Dachdecker, Maurer) einen höheren Beitrag zu leisten haben. Bei einem Einheitstarif, d.h. nur eine Berufsgruppe, spielt der Beruf eine untergeordnete Rolle und die Beiträge sind vereinheitlicht. Hiervon können vor allem risikoreichere Berufe in Bezug auf die Preisgestaltung profitieren. Zukünftig wird wahrscheinlich eine Erweiterung der Berufsgruppen stattfinden. 2) Verweisungsverzicht zurück Auf die abstrakte Verweisung wird verzichtet. Es muss keine andere Tätigkeit ausgeübt werden, die aufgrund der Kenntnisse und Fähigkeiten ausgeübt werden kann. Es gibt Ausnahmen; z.b. künstlerische Berufe. Unter dem Begriff abstrakte Verweisung ist zu verstehen, dass eine berufsunfähige Person auf einen anderen als den bei Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübten Beruf verwiesen werden kann. Die Verweisung ist maßgeblich in den jeweiligen Versicherungsbedingungen geregelt. Der folgende Auszug aus den Versicherungsbedingungen eines Versicherungsunternehmens lässt einen hohen Verweisungsspielraum zu: "Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich dauernd außer Stande ist, seinen Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die auf Grund seiner Kenntnisse und Fähigkeiten ausgeübt werden kann und seiner bisherigen Lebensstellung entspricht." In diesem Beispiel spielt es zwar eine Rolle, ob ein andersartiger Beruf für die versicherte Person aufgrund seiner Fähigkeiten und Kenntnisse zumutbar ist. Jedoch ist die tatsächliche Verfügbarkeit einer entsprechenden Arbeitsstelle unwichtig. Im Klartext: Der Versicherer lässt eine abstrakte Verweisung zu, bei der es nicht ausschlaggebend ist, ob diese Tätigkeit tatsächlich bei dem bisherigen oder einem neuen Arbeitgeber unverzüglich angetreten werden kann. Vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte darum unbedingt auf eine verbesserte Regelung im Bereich der Verweisung geachtet werden. Bis vor wenigen Jahren, war dies noch die Ausnahme. Viele Gesellschaften haben inzwischen ihre Bedingungen wesentlich verbessert und dadurch die Verweisbarkeit erheblich eingeschränkt. Diese Einschränkung der Verweisung ist meist der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung. Beispiel für den Verzicht auf abstrakte Verweisung: Ein Abteilungsleiter, 35, wird aufgrund von Krankheit dauerhaft berufsunfähig und kann seine Tätigkeit als Abteilungsleiter nicht mehr weiter ausüben. Verzichtet der Versicherer auf die abstrakte Verweisung, so erhält der Abteilungsleiter während der Dauer seiner Berufsunfähigkeit die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Würde der Versicherer nicht auf die abstrakte Verweisung verzichten, besteht keine Leistungspflicht. 3) 163 VVG, Verzicht auf das Recht zur Beitragserhöhung zurück Ansonsten droht unter bestimmten Voraussetzungen, z.b. bei gestiegenem Leistungsbedarf, eine spätere Nachkalkulation und damit eine Erhöhung der Beiträge. Bei der Lebensversicherung wird unterschieden in Netto- und Bruttobeitrag. Der Bruttobeitrag stellt die Prämie des Versicherungsvertrages dar. Der Nettobeitrag bildet sich aus dem Bruttobeitrag abzüglich der erwirtschafteten Überschüsse. Der Versicherungsnehmer zahlt den Nettobeitrag an den Versicherer. Da die Überschüsse nicht über die gesamte Laufzeit garantiert werden können, kann sich der Zahlbeitrag bis zum Bruttobeitrag erhöhen. 2-12\n7 Die Versicherer haben nach 163 Versicherungsvertragsgesetz (kurz VVG ) eine gesetzliche Möglichkeit den vereinbarten Brutto-Beitrag bei unvorhersehbaren und dauerhaften Änderungen des Leistungsbedarfs an die neue Situation anzupassen. Ein Verzicht auf das Recht zur Beitragserhöhung stellt einen Schutz vor einer Anpassung dar. Somit bildet der im Antrag angegebene Bruttobeitrag eine konkrete Obergrenze des maximalen zu zahlenden Beitrag. 4) 19 VVG, Anzeigepflicht zurück Der Versicherer verzichtet auf sein Kündigungsrecht, wenn die versicherte Person die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten hat. Den Versicherungsunternehmen wird nach 19 Versicherungsvertragsgesetz (kurz VVG) eine gesetzliche Möglichkeit gewährt, den Vertrag bei vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung zu kündigen oder anzupassen. Hiermit sichern sich die Versicherer ab, sofern bei Vertragsabschluss Vorerkrankungen verschwiegen worden sind. Was passiert jedoch, wenn die Erkrankungen dem Antragssteller zu dem Zeitpunkt noch nicht bekannt waren? Auch in solchen Fällen kann der Versicherer von seiner gesetzlichen Option Gebrauch machen und nach 19 VVG rückwirkend ab Versicherungsbeginn kündigen oder einen Beitragszuschlag an die neuen Gegebenheiten anpassen. Wir sind der Auffassung, dass ein Verzicht des 19 VVG im Leistungsfall nicht zu bösen Überraschungen führen kann und ein Schutz für den Versicherungsnehmer darstellt. 5) Keine Erwerbsunfähigkeits- Klausel für Studenten, Azubis und Hausfrauen zurück Bei Vertragsabschluss sollte eine BU- Rente möglich sein. So kann bereits der künftige Beruf abgesichert werden. kochen, waschen, putzen, aufräumen, Kinder beaufsichtigen... Die Aufgaben von Hausfrauen und Hausmännern ist enorm vielseitig, körperlich anstrengend, nicht immer ungefährlich und unentgeltlich. Vorlesungen, Übungen, Hausarbeiten, Gruppenarbeiten, Klausuren, Referate,... Die Lernsituation der Studenten und Auszubildenden ist nicht zu unterschätzen. Denn sie bereiten sich innerhalb von drei oder mehr Jahren auf ihre berufliche Zukunft vor und erst nach Beendigung ihrer Ausbildung als vollwertige Arbeitskräfte anerkannt. Auch wenn Hausfrauen / -männer, Studenten und Auszubildende eine vielseitige Tätigkeit nachgehen, wird es oftmals nicht als vollwertig in der Gesellschaft angesehen. Auch viele Versicherer betrachten solche Tätigkeiten nicht als einen eigenständigen Beruf. Dies liegt daran, weil die Tätigkeiten entweder unentgeltlich oder mit Zahlung einer Ausbildungsförderung ausgeübt werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient dazu sich für den Fall abzusichern, wenn aus gesundheitlichen Gründen der Lebensunterhalt durch eine Erwerbstätigkeit bestritten werden kann. Doch was passiert, wenn der Haushalt nicht mehr erledigt werden kann? Oder wenn der angestrebte Beruf nicht ausgeübt werden kann? Auch hierfür müssen Lösungen gefunden werden, die oft kostspielig sind z.b. die Bezahlung einer Haushälterin. Aus unserer Sicht ist es nachlässig, dass sich diese Gruppe nur gegen Erwerbsunfähigkeit absichern kann. Denn jemand ist erst dann erwerbsunfähig, wenn er beruflich lediglich mehr täglich bis zu zwei oder drei Stunden tätig sein kann. Hier gelten strengere Regeln als bei der Berufsunfähigkeit. Des Weiteren gilt die abstrakte Verweisung. Daher ist der Verzicht auf eine Erwerbsunfähigkeit wichtig. Der Beruf als Hausfrau / -mann sollte von der Versicherung anerkennt werden. Ebenso sollte der künftige Beruf der Studenten und Auszubildenden abzusichern sein. 3-12\n8 6) Volle Leistung ab mindestens 50 % Berufsunfähigkeit zurück > Alternativ sollten Leistungsstaffeln möglich sein, z.b.: 20/80 % /75 % /51 % --- usw. In der Regel ist eine Leistungsanerkennung aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab 50% Berufsunfähigkeit gegeben. Doch nicht zu jedem Beruf passt diese Standardregelung. In Ausnahmefällen kann bereits ab einer geringeren Prozentzahl eine Berufsunfähigkeit bestehen. Deshalb ist es insbesondere bei z.b. medizinischen Berufen (Zahnärzte, Chirurgen etc.). vorteilhaft eine alternative Leistungsstaffel zu vereinbaren. Zu beachten ist, dass bei einer alternativen Staffelregelung auch die Zahlungshöhe anders aussieht. Wenn die Standardregelung ab 50% Berufsunfähigkeit abgeschlossen wurde, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ab Bestehen einer 50% Berufsunfähigkeit ausgezahlt. Besteht eine alternative Staffelregelung z.b. 25 % / 75 %, dann wird erst ab Bestehen einer 75% Berufsunfähigkeit die volle vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Sollte eine Berufsunfähigkeit von 25% vorliegen, wird eine anteilige Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Hierbei handelt es sich um 25% von der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente. 7) Leistungsdynamik zurück Unabhängig von der Beitragsdynamik kann vereinbart werden, dass nach Eintritt des Leistungsfalles die vereinbarte Rente jährlich um einen fest vereinbarten Prozentsatz erhöht wird. Die Leistungsdynamik bildet einen unabhängigen Baustein neben der üblichen Beitragsdynamik. Hiermit erhöht sich im Leistungsfall die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente um einen gewählten Prozentsatz. Damit kann im Falle einer eventuellen Inflation vorgebeugt werden. Ein weiterer Pluspunkt ist die stetige Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente. Sofern eine Leistungsdynamik vereinbart ist, sollte ebenso eine Reaktivierung nach dem Leistungsfall möglich sein. 17) Reaktivierung 8) Erhöhungsoption zurück Möglichkeit der Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung bei zahlreichen Ereignissen, z.b.: Abschluss der Ausbildung, Einkommenssteigerung, Heirat, Geburt eines Kindes, sowie alle 5 Jahre ohne weiter Begründung. Die Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit stellt ein langfristiges Vertragsverhältnis dar. Um den stetigen Wandel im beruflichen Leben gerecht zu werden, ist eine Möglichkeit zur Erhöhung der vertraglich vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente unablässig. Eine Gesundheitsprüfung sollte hierbei nicht erneut erfolgen. Der geänderte Absicherungsbedarf kann an die vertraglichen Leistungen angepasst werden, nachdem zahlreiche Ereignisse eingetreten sind, z.b. Abschluss einer Ausbildung, Einkommenssteigerung, Heirat, Scheidung etc. Nach unserer Ansicht sollte eine Erhöhung auch nach einem bestimmten Zeitraum, z.b. alle fünf Jahre, möglich sein. Besonders sollte hierauf bei einer Beantragung der Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente geachtet werden, da dies jeder Versicherer unterschiedliche Regelungen in den Versicherungsbedingungen verankert hat: - maximales Alter der versicherten Person - Anmeldefristen vor oder nach dem Eintreten eines bestimmten Ereignisses - maximale Erhöhungsmöglichkeit 4-12\n9 9) Karenzzeiten zurück Möglichst additiv: 6, 12, 18, 24 Monate. Der Anspruch auf BU- Rente kann durch eine Karenzzeit entsprechend später einsetzen, wenn z.b. ein privates Krankentagegeld 12 Monate gezahlt wird und anschließend erst die BUZ- Rente. Dadurch lässt sich der Beitrag leicht senken. Eine Karenzzeit bedeutet, dass ein bestimmter gewählter Zeitraum abzuwarten ist bis die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente beginnt. Oftmals werden hierfür 6, 12, 18 oder 24 Monate als Auswahlmöglichkeit zur Verfügung gestellt. Vorteilhaft ist dies vor allem, um den zu zahlenden Beitrag zu verringern. Der positive Effekt einer Einsparung bei den Beiträgen ist vor allem dann erfreulich, wenn eine zu erwartenden Wartezeit durch Erhalt von Krankentagegeld vorprogrammiert ist. 10) Eine 6 monatige Arbeitsunfähigkeit gilt als Berufsunfähigkeit zurück An Arbeitsunfähigkeit ( gelbe Zettel ) sind geringere Anforderungen gestellt, als an Berufsunfähigkeit. Sie führt deshalb schneller und leichter zur Leistung. Die inhaltlichen Unterschiede der Begriffe Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind oftmals nicht klar. Daher möchten wir im Folgenden auf die Unterschiede näher eingehen. Definition Berufsunfähigkeit: Im Folgenden ein Auszug aus den GDV-Bedingungen, der in der Regel verwendet wird: Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die [...] Bevor eine Leistung erbracht wird, ist eine Prüfung notwendig. Hierfür sind zahlreiche Nachweise über den beruflichen Werdegang und dem Gesundheitszustand notwendig. Nachweis- und kostenpflichtig dafür ist der Versicherte. Zu beachten ist, dass eine Prognose der voraussichtlichen Dauer der Berufsunfähigkeit möglich ist. Definition Arbeitsunfähigkeit Die Arbeitskraft kann krankheitsbedingt nicht in der gewohnten Art und Weise eingesetzt werden. Der Arzt bescheinigt die Dauer der Arbeitsunfähigkeit. Zu beachten ist, dass eine Prognose der voraussichtlichen Dauer der Arbeitsunfähigkeit nicht möglich ist. In einem BGH- Urteil vom (IV ZR 116/95) heißt es wörtlich: " Die Voraussetzungen einer Berufsunfähigkeit i.s. von 2 Abs. 3 der Musterbedingungen liegen bisher ebenfalls nicht vor. Entgegen der Ansicht der Revision genügt es hierfür nicht, dass der Kl. mindestens sechs Monate ununterbrochen wegen Arbeitsunfähigkeit krankgeschrieben war und Krankengeld bezogen hat. Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Klausel setzt ebenfalls voraus, dass der Versicherte sechs Monate lang ununterbrochen gesundheitsbedingt vollständig oder teilweise außerstande gewesen sein muss, seinen Beruf (oder eine Vergleichstätigkeit) auszuüben, und dass dieser Zustand andauert (vgl. Senat vom IV a ZR 74/88 - VersR 89, 903 unter 3 c m.w.n.)." Gemäß dem vorgenannten Urteil liegt eine Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person "ganz oder teilweise außerstande ist, Tätigkeiten auszuüben, wie sie in Nr. 1 des 2 BBUZ umschrieben werden" und dass 2 Abs. 3 eine unwiderlegbare Vermutung für die Prognose beinhaltet. Dieses frühere Urteil gibt den Punkt also noch nicht so klar zum Ausdruck wie das Urteil aus Beispiel: Wegen einer Beinverletzung wird der Mauerer Martin Müller von seinem Arzt für 3 Monate krankgeschrieben. Aufgrund anhaltender Beschwerden, verlängert sich die Arbeitsunfähigkeit von Herrn Müller um weitere 3 Monate. Somit besteht eine 6-monatige Arbeitsunfähigkeit jedoch keine Berufsunfähigkeit. Bei Einschluss des Kriteriums würde Herr Müller die vertraglich vereinbarte Leistung erhalten, auch wenn er den bedingungsgemäßen BU-Grad nicht erreicht. 5-12\n10 11) Voller Versicherungsschutz bei vorübergehendem Ausscheiden zurück Der Versicherungsschutz bleibt berufsbezogen, z.b. bei Mutterschutz oder Erziehungsurlaub, und voll erhalten. Eine private Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit ist über einen langfristig angelegten Versicherungsvertrag geregelt. Somit sollte bei jeglichen Änderungen der Versicherungsschutz im vollen Umfang erhalten bleiben. Insbesondere im Sinne der Familienplanung kann ein vorübergehendes Ausscheiden nicht als negativ angesehen werden. Demnach ist es wichtig, dass z.b. bei Mutterschutz / Erziehungsurlaub, dieselben Voraussetzungen gegeben sind. Bei der Beurteilung der Berufsunfähigkeit sollte der zuletzt ausgeübte Beruf vor dem vorübergehenden Ausscheiden berücksichtigt werden. Ebenso sollte der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung weiterhin gelten. Zu beachten ist: Bei vielen Versicherungsgesellschaften wird ein Zeitraum von drei Jahren als vorübergehend angesehen. 12) Weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz zurück Muss auch gewährleistet sein, wenn der Wohnsitz (ohne zeitliche Begrenzung) ins Ausland verlegt wird. Infolge der Globalisierung ist eine Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland nicht mehr unüblich. Ob nun als Student ein Auslandssemester zum Bestehen des Studiums notwendig ist oder der Arbeitgeber seinen Angestellten in einer Niederlassung außerhalb Deutschland benötigt. In den meisten Fällen handelt es sich um einen befristeten Aufenthalt, jedoch ist die Dauer nicht immer im Vorfeld eindeutig zu erkennen. Um einen modernen Versicherungsschutz genießen zu können, ist ein weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz ohne jegliche zeitliche Begrenzung notwendig. 13) Berufswechsel zurück Keine Anzeigepflicht bei späterem Wechsel in einen anderen bzw. gefährlicheren Beruf oder bei Aufnahme eines gefährlichen Hobbys. Sonst kann man den Versicherungsschutz verlieren. Der zuvor ausgeübte Beruf wird nur innerhalb von 12 Monaten nach einem Berufswechsel zur Abwehr von Missbrauchsfällen berücksichtigt; d. h. nur falls die für die Berufsunfähigkeit ursächliche Gesundheitsstörung bereits beim Berufswechsel bekannt oder absehbar war. Gleiches gilt, wenn der Berufswechsel auf ärztliches Anraten oder wegen unfreiwilligem Wegfall der früheren Tätigkeit erfolgte. Als unmittelbare Folge der Globalisierung hat sich der Arbeitsmarkt in den letzten Jahren verändert. Kaum jemand verbleibt noch über mehrere Jahre oder Jahrzehnte bei einem Arbeitgeber. Vielmehr ist das Phänomen des Jobhopping erkennbar. In einigen Fällen wird nicht nur der Arbeitgeber gewechselt, sondern es kommt zu einem Einstieg in ein komplett neues Berufsfeld. Da eine Berufsunfähigkeitsversicherung oftmals eine lange Laufzeit beinhaltet, sollten alle möglichen Eventualitäten einkalkuliert sein. Hierunter fällt auch ein möglicher Berufswechsel. Der Versicherungsnehmer sollte in seinen Rechten der beruflichen Freiheit geschützt sein. Deshalb sollte ein Wechsel jederzeit möglich und eine zwingende Anzeigeplicht ausgeschlossen sein. Im Leistungsfall sollte ein Berufswechsel nur dann in die Prüfung einfließen, wenn dieser bis zu 12 Monat zuvor stattgefunden hatte. Eine noch längere Rückschau in die Vergangenheit könnte zu Hinhaltetaktiken und Leistungsverweigerung durch den Versicherer führen. 6-12\n11 14) Kündigung der BUZ, bei Fortführung der Hauptversicherung zurück Sollte bei Lebens- oder Rentenversicherungen bis 5 Jahre vor Versicherungsablauf möglich sein. Zu einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung können Zusatzversicherungen abgeschlossen werden. Üblicherweise wird eine Hinterbliebenen-Zusatzversicherung oder Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung gewählt. In den Anfangsjahren können die Zusatzversicherung unabhängig von der Hauptversicherung aufgelöst werden. Jedoch gibt es oftmals die Regelung, dass in den letzten zehn Jahren der Versicherungsvertrag mit all seinen Zusätzen eine Einheit bildet. Somit kann nur der gesamte Vertrag gekündigt werden. Wenn sich die Lebenssituation ändert (z.b. Erbe), wird der Vertrag in seiner gewohnten Form nicht mehr benötigt. Zumeist besteht daraufhin kein Bedarf die Arbeitskraft über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern. Der Hauptvertrag soll jedoch weitergeführt werden. Deshalb ist es wichtig, dass bis fünf Jahre vor Versicherungsablauf eine unabhängige Kündigung möglich sein sollte. 15) Kein Leistungsausschluss durch fahrlässige Verstöße zurück z.b. Verkehrsdelikte Die Fahrlässigkeit ist ein Begriff des bürgerlichen Rechts und des Strafrechts. Sie ist eine Form des Verschuldens. Es wird unterschieden zwischen leichter und grober Fahrlässigkeit. Die leichte Fahrlässigkeit bedeutet ein außer Acht lassen der verkehrsüblichen Sorgfalt. Entweder ist die Handlung bewusst geschehen, d.h. der Handelnde hat zwar mit einem möglichen Schaden gerechnet, aber darauf vertraut, dass ein Schaden nicht eintritt. Oder die Handlung ist unbewusst durchgeführt wurden, d.h. der Handelnde hat einen möglichen Eintritt des Schadens zwar nicht erkannt, hätte ihn aber bei gehöriger Sorgfalt voraussehen und verhindern können. Die grobe Fahrlässigkeit liegt dann vor, wenn die verkehrsübliche Sorgfalt im besonders schweren Maße verletzt worden ist. Eine genaue Differenzierung zwischen der fahrlässigen und grob fahrlässigen ist häufig sehr schwierig. Um hier eine mögliche Leistungsverweigerung zu verhindern, sollte in den Leistungsausschlüssen ebenso ein Verzicht auf fahrlässige Verstöße gelten. Beispiel: - Verkehrsdelikte unter Alkoholeinfluss im Straßenverkehr 16) Beitragsfreie Dynamik für die Hauptversicherung im Leistungsfall zurück Wenn ein Vertrag dynamisch abgeschlossen wurde, muss auch dann die Dynamik weitergeführt werden, wenn durch einen BU- Leistungsfall der Haupttarif (Lebens- oder Rentenversicherung) beitragsfrei gestellt wurde. Um die vertraglich vereinbarten Leistungen kontinuierlich zu erhöhen, kann eine dynamische Erhöhung des Beitrages und der Leistungen vereinbart werden. Hierfür kann meist ein bestimmter Prozentsatz gewählt werden, um den sich der Beitrag und dementsprechend die Leistungen erhöhen. Im Leistungsfall kommt es zur Beitragsbefreiung der Haupt- und Zusatzversicherung. Daraufhin stoppt die vereinbarte Dynamik. Die Leistungen in der Hauptversicherung bleiben auf dem bis dahin erklommenen Stand Nachdem der Leistungsfall endet, wird der Vertrag zu den bis dahin erwirtschafteten Konditionen weitergeführt. Deshalb ist es ratsam, dass während Phase des Leistungsbezuges eine beitragsfreie Dynamik vereinbart wurde. Denn hierdurch kann der Vertrag zu verbesserten Leistungen insbesondere in der Hauptversicherung - wieder aufgenommen werden. 7-12\n12 17) Reaktivierung zurück Fortsetzung der Versicherung auf dem erreichten Leistungsniveau, d.h., dass das durch die Leistungsdynamik erreichte Niveau erhalten bleibt. Die Reaktivierung ist kein zu unterschätzender Baustein in der Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn eine Leistungsdynamik vereinbart wurde. Durch eine Leistungsdynamik erhöht sich kontinuierlich die Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall. siehe 7) Leistungsdynamik Eine Reaktivierung bedeutet folgendes: - durch die Leistungsdynamik hat sich die Berufsunfähigkeitsrente erhöht - nach Beendigung des Leistungsfall bleibt das bis dahin erreichte Niveau erhalten bleiben Beispiel: Herr K. ist seit April 2008 berufsunfähig. Er erhält monatlich eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von Euro. Es ist eine Leistungsdynamik von 5% vereinbart. Im April 2011 endete der Leistungsbezug, da die Berufsunfähigkeit aufgrund von gesundheitlichen Verbesserungen nicht mehr gegeben ist. Am Ende bezog Herr K. - durch die vereinbarte Leistungsdynamik eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1102,50 Euro. Durch den Einschluss einer Reaktivierung, fällt Herr K. nicht auf eine niedrige Berufsunfähigkeitsrente zurück. Im Versicherungsvertrag wird als vereinbarte Leistung die zuletzt erhaltene Höhe der Berufsunfähigkeitsrente dokumentiert. Nicht vergessen werden sollte, dass aufgrund dessen sich der Zahlbeitrag entsprechend an die vertraglichen Leistungen anpasst. 18) Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit zurück Die Leistungen sollen nicht erst nach Klärung des Anspruchs erfolgen, sondern ggf. rückwirkend gezahlt werden. Die Berufsunfähigkeit ist eingetreten und es wird daraufhin ein Antrag auf Leistungen beim Versicherer gestellt. Die Bearbeitung und eine abschließende Beurteilung einer vorliegenden Berufsunfähigkeit können im besten Fall sehr schnell erfolgen. Jedoch zeigt unsere Erfahrung, dass die Prüfungen sich in vielen Fällen über mehrere Wochen oder sogar Monate hinziehen können. Dies liegt unter anderen daran, dass die behandelnden Ärzte angefragt werden oder ein medizinisches Gutachten verlangt wird. Deswegen ist es enorm wichtig, dass die Leistungspflicht ab Eintritt der Berufsunfähigkeit beginnt und ggf. rückwirkend gezahlt werden. Ein späterer Beginn der Leistungspflicht ist für die betreffenden Personen nicht hinnehmbar. 19) Keine Meldepflichten/Meldefristen zurück Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit sind Fristen schnell verstrichen, somit ist es Vorteilhaft, wenn sich der Kunde an keine Fristen halten muss, damit es bei Nichtbeachtung nicht zur Leistungsverweigerung kommt und die Leistung ggf. rückwirkend gezahlt wird. Eine Berufsunfähigkeit wird nicht immer sofort erkannt oder direkt dem Versicherer gemeldet. Viele Personen insbesondere bei Selbstständigen zu beobachten - versuchen ohne die Unterstützung von Dritten ihren beruflichen Lebensweg zu meistern und die eigene Firma zu erhalten. Doch verbessert sich die finanzielle Situation bei weitem nicht, da die Arbeitskraft aufgrund des gesundheitlichen Zustandes stark eingeschränkt ist. Solch ein Wille sollte hoch angerechnet werden und nicht zu weiteren finanziellen Verlusten führen. In den Versicherungsbedingungen ist der Verzicht auf jegliche Meldepflichten und fristen sehr wichtig. So kann eine Nichtbeachtung von Fristen zur Leistungsverweigerung führen. 8-12\n13 20) Rentenbescheid eines Sozialversicherungsträgers zurück Der unbefristete Bescheid genügt in bestimmten Fällen als Nachweis. Wenn ein unbefristeter Rentenbescheid aufgrund einer vorliegenden Erwerbsunfähigkeit durch einen gesetzlichen Sozialversicherungsträger ausgestellt wird, geht dies in der Regel mit einer vollständigen Erwerbsunfähigkeit einher. Somit sollten die Anforderungen der Versicherer erfüllt sein und die Leistungspflicht beginnt. Der Einschluss dieses Kriteriums vereinfacht die Leistungsprüfung enorm. 21) Nachprüfung der Berufsunfähigkeit zurück Die Vorteile des generellen Verzichts auf die abstrakte Verweisung bei der Erstprüfung, müssen auch bei der Nachprüfung gelten. Die Versicherer prüfen in regelmäßigen Abständen, ob weiterhin eine Berufsunfähigkeit besteht. Hierbei sollte wie bei der ersten Prüfung auf eine abstrakte Verweisung verzichtet werden. Mehr Informationen zur abstrakten Verweisung finden Sie hier: siehe 2) Verweisungsverzicht 22) Verbesserte Kriterien für Beamte zurück Entlassung oder dauernder Ruhestand wegen einer Dienstunfähigkeit gilt als Berufsunfähigkeit. Bei Beamten auf Lebenszeit gibt es eine Besonderheit. Der Begriff Berufsunfähigkeit findet hier keine Anwendung, denn in solchen Fällen tritt eine Dienstunfähigkeit ein Beamte auf Lebenszeit können nur aufgrund einer bestehenden Dienstunfähigkeit von ihrem Dienstherrn in den Ruhestand entlassen werden. Das Ruhegehalt wegen Dienstunfähigkeit weist in den meisten Fällen eine Lücke zu dem vorherigen Einkommen auf. Daher ist der Einschluss einer Dienstunfähigkeitsklausel unablässig. Gleichzeitig erspart sich durch diese Regelungen eine langwierige Leistungsprüfung, die aufgrund der vorhandenen ärztlichen Unterlagen nicht notwendig ist. Die Dienstunfähigkeitsklausel sollte beinhalten, dass für das Eintreten der Leistungspflicht ohne Veranlassung von weiteren Untersuchungen folgendes ausreichend ist: - ein Entlassungsbescheides des Dienstherrn - ein amtsärztliches Gutachten, aus dem hervorgeht, dass die Entlassung aus gesundheitlichen Gründen erfolgte 23) Pflegebedürftigkeit zurück Volle Leistung bereits ab 1 Pflegepunkt bei verkürztem Punktekatalog. Eine Pflegebedürftigkeit bedeutet nicht automatisch, dass auch eine Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen besteht. Viele Versicherer bieten zwar den Passus Berufsunfähigkeit bei Pflegebedürftigkeit an, jedoch mit harten Voraussetzungen. Oftmals besteht erst bei 3 Pflegepunkten aus einem verkürzten Punktekatalog eine Leistungspflicht infolge Pflegebedürftigkeit aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Aus diesem Grund sind wir der Ansicht, dass bereits ab 1 Pflegeunkt aus einem verkürzten Punktekatalog eine Leistung erfolgen sollte. Beispiel: Aufgrund einer schwerwiegenden Infektion besteht eine Harninkontinenz. Somit ist lediglich 1 Pflegepunkt erfüllt. Berufliche Tätigkeiten mit direkten Kundenkontakt, langen Autofahrten können nur noch eingeschränkt ausgeübt werden. (z.b. Verkäuferin, Handelsvertreter, LKW-Fahrer) 9-12\n14 24) Kräfteverfall zurück Abweichend von 172 VVG liegt vollständige Berufsunfähigkeit auch infolge von Kräfteverfall vor. Auf den Zusatz mehr als altersentsprechend wird verzichtet. Bei der privaten Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit handelt es sich üblicherweise um ein langfristiges Vertragsverhältnis. Der Versicherungsnehmer ist in der Regel über Jahrzehnte mit einem Versicherer verbandelt. Deshalb ist es enorm wichtig, dass die Vertragsbedingungen hierauf eingestellt sind. Doch was bedeutet "mehr als altersentsprechend" genau? Eine konkrete Aussage kann hierüber bisher kaum jemand treffen. Es lässt sich erkennen, dass die Rechtsprechung in naher Zukunft eine klar definierte Abstufung zwischen Kräfteverfall und altersentsprechenden Kräfteverfall erklärt. Deswegen ist es aus unserer Sicht von Vorteil, wenn die Versicherungsbedingungen einen Verzicht auf "mehr als altersentsprechenden" Kräfteverfall beinhaltet. So kann der Vertrag in gewohnter Weise weitergeführt werden und es entsteht kein Versichererwechsel mit unnötigen finanziellen Aufwendungen Beispiele: - ein Maurer, der mit 50 Jahren altersbedingt nicht mehr seinen Beruf ausüben kann - ein Uhrmacher, der aufgrund seiner altersbedingten nachlassenden Sehkraft, die durch Sehhilfen nicht ausgeglichen werden kann, seine filigrane Arbeit nicht ausführen kann 25) Nachweis der Berufsunfähigkeit zurück Bei der Leistungsprüfung wird von der Beurteilung der behandelnden Ärzte ausgegangen, nicht von der Untersuchung durch Ärzte der Gesellschaft. Die Gesellschaft kann lediglich auf eigene Kosten ergänzende Untersuchung veranlassen, wenn z.b. ein fachärztliches Zusatz-Gutachten geboten ist. Wenn eine Berufsunfähigkeit eingetreten ist, fängt die Beantragung der Leitungen an. Hierfür verlangt der Versicherer vom Antragssteller in der Regel einen Fragebogen mit oftmals sehr detaillierten Fragen bezüglich der Gesundheitszustandes und der beruflichen Tätigkeit. Doch diese Angaben reichen für ein abschließendes Ergebnis nicht aus. Deswegen werden weitere ärztliche Unterlagen verlangt. Nach unserer Ansicht kennen die behandelnden Ärzte ihre Patienten am besten. Daher zeigen sie dem Versicherer bereits ein ausführliches Gesundheitsbild über den Antragssteller. Weitere Ärzte könnten das Bild verzerren, da sie den Patienten nicht kennen. Ihre Untersuchung dauert zumeist ein paar Stunden und hierüber schreiben sie ein Gutachten. Wenn der Versicherungsnehmer mit einer gutachterlichen Untersuchung konfrontiert wird, sollte der Gutachter zum einen unabhängig sein und zum anderen die zusätzlichen Kosten vom Versicherer übernommen werden. 26) Prognosezeitraum zurück Die Leistung wird erbracht, wenn die angezeigte Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen besteht. Eine Berufsunfähigkeit tritt nicht spontan ein, sondern ist in den meisten Fällen ein schleichender Prozess. Deswegen können die Ärzte oftmals keine konkreten Aussagen über die tatsächliche Dauer der Berufsunfähigkeit abgeben. Stattdessen prognostizieren die Ärzte einen möglichen Zeitraum der Berufsunfähigkeit. Dieser Zeitraum wird jedoch in regelmäßigen Abständen geprüft. In vielen Fällen verlängert sich der prognostizierte Zeit um weitere Monate. Die Versicherungsunternehmen geben in ihren Bedingungen einen Prognosezeitraum vor. In alten Versicherungsbedingungen heißt es: "Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich dauernd außer Stande ist, seinen Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die auf Grund seiner Kenntnisse und Fähigkeiten ausgeübt werden kann und seiner bisherigen Lebensstellung entspricht." Als dauernd außer Stande wird ein Zeitraum von drei Jahren angenommen. Dies ist ein sehr weiter Blick in die Zukunft, der für eine ärztliche Diagnose unwahrscheinlich ist\n15 Deswegen vertreten wir die Ansicht, dass ein wesentlich kürzerer Prognosezeitraum in den Versicherungsbedingungen verankert sein sollte. Hierfür sollte ein ärztlicher Nachweis der Berufsunfähigkeit, die voraussichtlich sechs Monate andauert, ausreichend sein. 27) Umschulung / Wiedereingliederungsmaßname zurück Es sollte keine Verpflichtung zur Umschulung bestehen. Bei freiwilliger Umschulung / Reaktivierung um den Wiedereinstieg z.b. ins Berufsleben zu erleichtern, wird Unterstützung gezahlt. Um einer Berufsunfähigkeit zu entkommen, könnte eine Umschulung eine Möglichkeit sein. Doch sollte der Versicherer keine Umschulung zwingend verlangen. Dies würde schon fast einer Leistungsverweigerung gleich kommen. Deshalb es ist enorm wichtig, dass keine Umschulung konkret gefordert wird. Viele Versicherer halten sich an diese Regelung. Ein Wiedereinstieg ins Berufsleben ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Lehrgänge, Lehrmittel und evtl. Arbeitskleidung sind neu anzuschaffen. Zudem fallen evtl. Reisekosten von dem Wohnort zur Arbeitsstätte an. Wenn der Versicherer zur Wiedereingliederung eine finanzielle Unterstützung bietet, kann der Versicherungsnehmer dies für seine ersten Schritte zum Neubeginn im Arbeitsleben nutzen. Gleichzeitig könnte der Versicherer mit seiner Unterstützung den Verlauf der Berufsunfähigkeit begünstigen und dadurch weitere Zahlungen einsparen. 28) Beitragsstundung zurück Auf Antrag werden die Beiträge bis zur Leistungsentscheidung zinslos gestundet. Während einer Leistungsprüfung besteht weiterhin eine Beitragspflicht. Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass sich in vielen Fällen erst nach einigen Wochen oder Monaten eine abschließende Entscheidung der Leistungspflicht erfolgt. Dies kommt durch medizinische Anfragen bei den behandelnden Ärzten oder Erteilung eines Gutachtens zustande. Jedoch verringert sich bei Bestehen einer Berufsunfähigkeit die finanzielle Situation. Das regelmäßige Einkommen bei Nichtselbstständigen fällt weg bzw. bei Selbstständigen verringert sich der Umsatz. Bevor der Versicherungsvertrag aufgrund eines Beitragsrückstandes gekündigt wird, sollte die Möglichkeit zur zinslosen Beitragsstundung bestehen. Sobald die Leistungspflicht beginnt, werden die rückständigen Beiträge mit der rückwirkend ab Beginn gezahlten Berufsunfähigkeitsrente verrechnet. Nur sehr wenige bieten Versicherer eine automatische zinslose Beitragsstundung bis zur endgültigen Leistungsentscheidung an. 29) Gesundheitliche Verbesserung im Leistungsfall zurück Der Versicherungsnehmer ist nicht verpflichtet während des Leistungsbezuges die Gesellschaft über gesundheitliche Verbesserungen zu informieren. Das subjektive Befinden stimmt in vielen Fällen nicht mit der Wirklichkeit überein. Daher stellt sich die Frage, wer kann seine gesundheitlichen Verbesserungen korrekt einschätzen? Liegt keine Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen mehr vor? Die Fragen sind zunächst einfach zu beantworten. Niemand. Deswegen sollten die Versicherer nicht eine unverzügliche Meldung von gesundheitlichen Verbesserungen verlangen. Die Beweislast wird somit dem Versicherungsnehmer aufgebürdet. Um die Gefahr einer Pflichtverletzung auszuschließen, sollte auf eine unmittelbare Meldung von gesundheitlichen Verbesserungen verzichtet werden. Stattdessen sollte im Rahmen einer Nachprüfung der Gesundheitszustand und somit das weitere Bestehen einer Berufsunfähigkeit geprüft werden\n16 30) Infektionsklausel für alle Berufsgruppen zurück Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der versicherten Person nach 31 Infektionsschutzgesetz ein berufliches Tätigkeitsverbot auferlegt wird. Laut 31 des Bundesinfektionsschutzgesetzes kann ein berufliches Tätigkeitsverbot ausgesprochen werden: Die zuständige Behörde kann Kranken, Krankheitsverdächtigen, Ansteckungsverdächtigen und Ausscheidern die Ausübung bestimmter beruflicher Tätigkeiten ganz oder teilweise untersagen. Satz 1 gilt auch für sonstige Personen, die Krankheitserreger so in oder an sich tragen, dass im Einzelfall die Gefahr einer Weiterverbreitung besteht. Ein Berufsverbot aufgrund einer Infektion fällt nicht unter dem Begriff der Berufsunfähigkeit. Somit besteht keine Leistungspflicht seitens des Versicherers, obwohl aufgrund eines Berufsverbotes kein Einkommen mehr erzielt werden kann. Wichtig: Viele Versicherer bieten eine Infektionsklausel nur für Ärzte und Zahnärzte an. Jedoch können weitere Berufsgruppen genauso von einem möglichen Berufsverbote betroffen sein. Berufsgruppen, die u.a. von einem Tätigkeitsverbot aufgrund einer Infektion betroffen sein können: - Mediziner - Personen aus der Lebensmittelbranche - Gastronomen - Köche - Erzieher / Pädagogen - Landwirte VERS Versicherungsberater-Gesellschaft mbh Vertrieb VERS Software: Gesellschafter und Geschäftsführer Alexanderstraße 226 Versicherungsberater Herr Lüschen Oldenburg Kienhorststraße 130 Telefon Berlin Telefax Internet:


„Wenn du nach Hilfe rufst, schlag ich dich“: Unbekannter verprügelt Kind – Breaking News Saarland\n← Mit 3,4 Promille! Besoffener Busfahrer transportiert Schulkinder\n14-Jähriger seit fast einer Woche vermisst: Polizei bittet um Mithilfe →\n„Wenn du nach Hilfe rufst, schlag ich dich“: Unbekannter verprügelt Kind\n13. November 2018 | St. Ingbert\nSt. Ingbert: Heute Mittag kommt es in St. Ingbert zu einer Körperverletzung an einem Kind durch einen bislang unbekannten Mann. Gegen 13.30 Uhr ist das Kind auf einem Waldweg von der Rischbacher Schule zur Straße Am Rischbacher Rech zu Fuß unterwegs. Plötzlich trifft es auf den unbekannten Mann, der es anspricht.\nEr droht, das Kind zu schlagen, falls es nach Hilfe ruft. Geistesgegenwärtig schreit das Kind dennoch laut um Hilfe. Der Mann schlägt daraufhin auf das Kind ein, lässt dann aber von ihm ab und flüchtet zu Fuß. Das Motiv für die Tat liegt derzeit völlig im Dunkeln.\nDer Mann wird beschrieben als etwa 30 Jahre alt, etwa 1,85 Meter groß, ist von schmaler Statur und hat braune Haut, kurze braune Haare und einen Drei-Tage-Bart. Er sprach Deutsch, jedoch mit syrischem Akzent.\nEr trug zur Tatzeit eine rote Wollmütze, eine schwarze Jacke mit einer Brusttasche, eine breitere Jeanshose, schwarze Skaterschuhe. Die Polizei sucht nun Zeugen, die im Tatzeitraum verdächtige Wahrnehmungen gemacht haben oder Angaben zum Täter machen können.


Erster Test für IntactGP mit Schrötter/Vierge\nYou are at:Home»Racing»Erster Test für IntactGP mit Schrötter/Vierge\nBy Salatprynz on\t 9. Februar 2018 Racing\nDer Ricardo Tormo Circuit in Valencia Schauplatz für den ersten Vorsaison-Tests 2018 der Moto3- und Moto2. Marcel Schrötter und Xavi Vierge hatten trotz schwieriger Wetterverhältnisse von Anfang an ein gutes Gefühl auf ihren neuen Kalex-Bikes. Nach der Winterpause mussten die Dynavolt Intact GP-Fahrer den ersten Testtag bei Regen und kalten Temperaturen in der Box ausharren. Am Mittwoch und Donnerstag konnten Marcel Schrötter und Xavi Vierge dann bei 11°C Außen- und 17°C Asphalttemperaturen wenigstens die Nachmittags-Sessions nutzen. In jeder Trainingseinheit gelangen ordentliche Rundenzeiten. In Jerez vom 12. bis 14. Februar folgt bereits der zweiteTest des Jahres.\nMarcel Schotter: Innerhalb kurzer Zeit respektable Zeiten.\nMarcel Schrötter, Testtag 1: 1:36.751 – 31 Runden – P5 / Testtag 2: 1:36.383 – 48 Runden – P7\n»Ich bin ziemlich happy. Bei diesen kalten Temperaturen war es wichtig, das erste Gefühl aufzubauen. Es ist ein gutes Zeichen, dass wir uns so schnell an die Kalex gewöhnen konnten. Es ist alles anders, denn die Suter unterschied sich schon von der Sitzposition her stark. Wir sind innerhalb kurzer Zeit auf respektable Zeiten gekommen. Das zeigt, dass das Motorrad sehr gut funktioniert. Natürlich muss der Fahrer für die letzte Sekunde trotzdem immer alles geben und das Vertrauen zum Bike muss passen. Aber so weit sind wir noch nicht. Wir haben ein Basis-Setup und konnten bereits mit kleinen Anpassungen Verbesserungen erzielen. Mit jeder Runde fühle ich mich wohler auf dem Motorrad. Wir waren bei jeder Session mit dabei. Ich bin sehr glücklich, wieder auf der Kalex zu sitzen. Es macht Spaß und ich bin auch froh, dass wir sturzfrei waren.«\nXavi Vierges. Guten Job gemacht.\nXavi Vierge, Testtag 1: 1:36.812 – 47 Runden – P7 / Testtag 2: 1:36.417 – 46 Runden – P8\n»Ich bin sehr glücklich mit den ersten Runden auf der Kalex, vor allem nach der langen Wartezeit. Es war sehr kalt, was einen ersten Test sehr erschwerte. Daher sind wir nicht bis ans Limit gegangen, um das Risiko für einen Sturz zu minimieren. Aber wir haben einen guten Job gemacht und versucht, das Maximum an Runden rauszuholen. Ich bin sehr glücklich mit diesen zwei Tagen in Valencia. Jetzt werden wir in Jerez einen weiteren Test absolvieren und beginnen, am Setup zu arbeiten.«\n»Es hat alles gut angefangen. Wir haben zu den Fahrern gesagt, das Ganze langsam anzugehen und sich ans Motorrad zu gewöhnen. Am Setup haben wir nur sehr wenige Änderungen vorgenommen. Die Bedingungen waren relativ schwierig. Trotz allem haben sich Beide von Anfang an recht wohl gefühlt, was ein gutes Zeichen ist. Sie sind so viel wie möglich gefahren. Daraus haben wir ein paar Dinge gelernt. Es ging überraschend einfach und ich habe den Eindruck, dass Beide ziemlich erleichtert sind nach dem Test.«\nPrevious Article2018 Aruba.it Racing – Ducati Team\nNext Article Neu für 2018: Moto Guzzi V7 III Carbon\nKalex feiert 100. Grand-Prix-Sieg\nAls die WM noch ein Traum war\nBernie bei Gasgrillsalat statt Gasgriffsalat\nHenk bei Ausprobiert: TomTom Vio


Scion Teppiche – die Trendmarke mit den kreativen Teppichdesigns - jetzt bei raumkult24\nScion Scion Schurwollteppich Pajaro - Gelb 90 x 150 cm\nScion Scion Schurwollteppich Pajaro - Grau 90 x 150 cm\nScion Teppich Kaleido - Rot 100 x 100cm\nScion Teppich Mr Fox - Amber 90 x 150 cm\nScion Teppich Mr Fox - Beige 90 x 150 cm\nScion Teppich Mr Fox - Blau 90 x 150 cm\nScion Teppich Mr Fox - Denim 90 x 150 cm\nScion Teppich Mr Fox - Grau 90 x 150 cm\nScion Teppiche – bemerkenswert anders\nScion ist ein junges britisches Tochterunternehmen der Harlequin Gruppe. Treffenderweise wird der Begriff Scion im Englischen auch für den Nachkömmling aus einer bemerkenswerten Familie verwendet. Das freigeistige Unternehmen will mit seinen charakteristischen Designs ein Statement setzen und sich von den Massendesigns abheben. Dabei bedient das Unternehmen ganz bewusst die Marktlücke zwischen erschwinglichen Preisen und repräsentativen Wohnaccessoires. Von Tapeten, über Wohntextilien wie Bettwäsche, Kissenhüllen und Handtücher bis hin zu farbenfrohen Küchenutensilien. Das charismatische Scion Design ist genau das richtige für den modernen und trendigen Haushalt.\nEntdecken Sie die bunte Welt der Scion Teppiche jetzt exklusiv auf raumkult24.de\nZusammen mit dem niederländischen Teppichhersteller Brink & Campman hat Scion nun auch eine eigene Teppichreihe auf den Markt gebracht. Die authentischen Teppiche versprühen mit ihrem fröhlichen Design stets gute Laune und Entspannung. Für die hervorragende Teppichqualität ist der Teppichhersteller Brink & Campman verantwortlich. Der erfahrene Teppichhersteller produziert schon bereits seit 1897 Teppich im Hochwertbereich. Von diesem perfekten Doppel profitieren Sie als Kunde: Hochwertige Teppichqualität bei einem absolut fairen Preisleistungsverhältnis und top moderne Designs.\nHaben Sie Fragen zu der Marke Scion, unseren Teppichen oder brauchen Sie eine kompetente Beratung? Gerne stehen wir Ihnen persönlich unter der Rufnummer 06821-86 96 504 zur Verfügung.\n9025090 bis 250\n150350150 bis 350\n0 € - 1000 € (7)


Smarte Solartechnik und intelligentes Photovoltaik in Minden - Marin Elektroinstallation - Inh. Axel Krietenstein\nSmarte Solarstromtechnik in Minden\nDie Einspeisung von selbsterzeugtem Sonnenstrom in das Stromnetz ist nicht rentabel. Die Eigennutzung hingegen schon. Wie wäre es, wenn sich Waschmaschine & Co. automatisch dann einschalten, wenn Solarstrom erzeugt wird? Smarte Solartechnik bzw. intelligente Photovoltaik-Stromspeicherung macht es möglich. Wenn Sie einen Elektriker in Minden suchen, der Ihnen eine gute Photovoltaikanlage oder einen Stromspeicher mit Smart Home Anbindung installiert, dann sprechen Sie doch einfach uns an - wir machen das.


Hard Qi Gong - erlernen (Kampfkunst)\nHard Qi Gong - erlernen\nich begeistere mich seit zwei Jahren für Kampfkünste (habe diverse Stile ausprobiert). Mich begeistert in dem Zusammenhang besonders das Qi Gong. Anfangs war ich natürlich skeptisch wie die Meisten. Ist das alles nur Show? Hokuspokus? So meine Gedanken. Doch ich habe selbst mit der Zeit dieses Zirkulieren einer Art Energie in mir gespürt. Ich spüre das mittlerweile wenn ich mich bewusst darauf konzentriere und glaube das könnte Qi sein. Es pulsiert im ganzen Körper und ich kann das zu einer Intensität bringen, dass ich es kaum mehr aushalte und mich fühle, als könne ich Marmorwände durchschlagen (ich bezweifle dass ich es derzeit tatsächlich könnte aber ich fühl mich so). Ich kann das schwer beschreiben. Zumindest hat mich das zu der Annahme geführt, dass es so etwas wie Qi Gong tatsächlich geben muss.\nNun, da ich nicht für 10 Jahre ins Shaolin Kloster möchte, würden mich Wege interessieren, eine Art "Selbststudium" zur Thematik Qi Gong zu betreiben, wobei mir natürlich das Hard Qi Gong am Meisten zusagen würde, auch in Verbindung mit der Kampfkunst.\nGibt es Internet Plattformen wo man sich weiter informieren kann? Außer Wikipedia. Ich wäre um hilfreiche Antworten dankbar. Alle Anderen, die sowieso nicht daran glauben können sich ihre dummen Antworten gerne sparen.\nich finde jedes rauschmittel hilfreich im erlernen solcher bewegungsstile. hab mir grad auf youtube hard qi gong videos angeschaut, ein teil davon kannte ich schon, eben aus diversen rauschzuständen. zu soft qi gong hab bei google nichts gefunden, weisst Du da was zu?\nNova87 11.09.2012, 22:10\nWas meinst du mit diverse Rauschmittel -und / oder Zustände?\nsolomirar 12.09.2012, 14:07\nalle. Auf drogen(dazu zähle ich auch alkohol, taurin, etc; und man muss sich nicht wegballern, sobald ein minimaler effekt spürbar ist, kann das schon reichen [denk an drunken boxing]) sich einfach gaaanz langsam bewegen, den Körper nur von innen spüren, und jede bewegung machen, die einem gerade richtig vorkommt. natürlich geht das auch nüchtern, aber high ist das gewohnte denken, das lernen verlangsamt, reduziert. hab zb versucht, irgendwelche bewegungen zu machen, und mich dabei selbst mit einer anderen zu überraschen. immer etwas anders machen. das erhöht auch die kreativität, weil man am anfang sieht, wie vorhersagbar doch die eigene unvorhersehbarkeit ist, aber man wird immer besser. und mit der zeit wird daraus etwas ähnliches wie in den qi gong / tai chi videos. (die haben es ja auch irgendwoher....)\nNova87 12.09.2012, 21:42\nNaja aber im Qi Gong ist die Bewegung an sich eigentlich nur nebensächlich. Es geht um das Zirkulieren der Energie (Qi) im Körper / Meridiansystem. Die Bewegungen dienen dazu, diese Empfindung zu wecken, doch soweit ich bisher rausfinden konnte, kann man das "Qi" durch einfaches "Stehen" steigern, sofern man es regelmäßig macht. Und sofern man weiß wie man den Qi Fluss "aktiviert" bzw. anregt. Ich hab zwar schon diese gewisse Empfindung als ob da was durch mich hindurchströmt und es fühlt sich an wie Energie aber ich weiß nicht ob es das ist. Ich weiß, das hört sich jetzt ziemlich crazy an aber ich spüre da wirklich etwas und wenn ich es richtig intensiviere dann ist das kaum auszuhalten. Kanns schwer beschreiben\nsolomirar 14.09.2012, 13:41\nEine Bewegung ist mehr als ein Gedanke. mit reiner Gedankendisziplin wirst Du bei Energietechniken an eine sichere Grenze stoßen. Da die Energie durch den körper strömt, kannst Du den fluss durch Körperbewegungen enorm modulieren. Wenn schon stehen bei Dir so viel bringt, würde ich gerne Deine Technik erfahren. Eine meiner übungen ist, mit einem Muskel oder körperteil solange langsam rührende bewegungen zu machen, bis energie spürbar, dann mit einer bewegung, vergleichbar dem anziehen eines kleidungsstückes, die energie in benachbarte regionen ziehen, da weitermachen, usw... Später kann ein Energieball durch gedanken im körper bewegegt werden, jeder ort, an dem er momentan ist, hat starke kontraktion, der ball kann Größe und Form ändern und benutzt werden, Muskelgruppen zu stärken, eisenhauttechniken, gehirnbooster, programme/erinnerungen ins muskelgedächtnis einschreiben, etc...\nWieso beginnen Qigong-Übungen immer mit der linken Hand?\nWeiß jemand, wieso Qigong-Übungen mit der linken Hand beginnen? Nirgends kann man die Antwort finden aber ich möchte es umbedingt wissen. Vielen Dank im Vorraus, Jalli\nSind Qi Gong Kugeln vollkommen massiv oder sind sie innendrin ausgehölt?\nIch muss für einen anderen Zweck Mteallkuglen bestellen. Leider haben nur diese Qi Gong Kugeln den richtigen Durchmesser. ich hoffe jemand kann mir die Frage beantworten.\nFrage von iFlower\nHabe bei beiden Taichi Styles Probegemacht.. was ist besser? Chen oder Yang Taichi? Mir geht es auch zum Teil um Kampfkunst mit Anwendung.. kein reines Park Taichi. Ich finde beide Richtungen interressant. Was mir persönlich aufgefallen ist an Vor und Nachteilen:\nYang Tai Chi, ist bei mir in der Nähe, ist recht günstig und kann 2 mal die Woche Trainieren. Jeden Monat kann man mehrere Stunden!! lang Push Hands üben.\nChen Taichi, ist weiter weg etwa ne halbe Stunde fahrt mit Zug..wesentlich Teurer (Scheint wohl für Reiche Leute zu sein), Push Hands soll es auch ab und zu geben. Man stand wesentlich tiefer, mehr junge Leute als beim Yang. Beim Chen gibt es auch eine Schnell ausgeführte Explosive Form die es beim Yang nicht gibt.\nIch suche eine Kampfkunst in der ich primär lerne mich zu verteidigen, aber auch lerne vernünftig zu kämpfen d.h. Auch Tritt-und Schlagtechniken lerne ich sage aber auch bewusst Kampfkunst und nicht Kampfsportart da ich nicht vorhabe Wettkämpfe zu bestreiten ich möchte möglichst realistisch lernen mich in verschiedensten Situationen gegen Angriffe auch mit z.B. Messern zu verteidigen\nIch habe im Internet schon mal geguckt und krav maga gesehen allerdings habe ich bei mir in Aachen bisher nur Zivilkurse ab 18 gefunden, da ich aber erst 16 bin kommt das also nicht in Frage und suche somit etwas in die Richtung\nIhr könnt gerne auch was von euren Erfahrungen oder so schreiben\nKampfkunst Qi Gong\nWo kann ich eine Ausbildung zur Tai Chi Lehrerin absolvieren?\nRollstuhl und Qi Gong?


Milwaukee - Schraubendreher, VDE SL 0,4 x 2,5 x 75 mm (4932464034), 7,02 €\nMilwaukee - Schraubendreher, VDE SL 0,4 x 2,5 x 75 mm (4932464034)\n(Sie sparen 9.97%, also 0,70 €)\nProfessionelle Tools für anspruchsvolle Handwerker: Milwaukee VDE Schraubendreher SL 0,4 x 2,5 x 75 mm\nEs war schon immer so: Wer effizient, sicher und professionell arbeiten möchte, benötigt dazu Werkzeug, auf das er sich nicht nur verlassen kann, sondern das zugleich für maximale Arbeitssicherheit sorgt. Ein solches Tool ist der Milwaukee VDE Schraubendreher SL 0,4 x 2,5 x 75 mm. Hierbei handelt es sich um einen Schraubendreher, der speziell (aber nicht ausschließlich) für Elektroinstallateure entwickelt wurde. Aufgrund einer durchgehend hochwertigen und zuverlässigen Kunststoff-Isolierung bis zur Spitze entspricht er zu 100 Prozent den aktuellen VDE-Richtlinien. Das bedeutet, dass Du damit absolut sicher selbst an hohen Spannungen arbeiten kannst, ohne dass Dir Gefahr droht. Der Milwaukee SL 0,4 x 2,5 x 75 mm VDE Schraubendreher ist für Arbeiten an Spannungen bis 1.000 Volt zugelassen und hat sogar den Durchschlagstest für Spannungen bis 10.000 Volt bestanden. Darüber hinaus ist er extrem hochwertig, robust und langlebig. Echte Milwaukee Heavy Duty Qualität eben. Neben diesem Modell findest Du zahlreiche weitere Schraubendreher in verschiedenen Längen, mit unterschiedlichen Antrieben und Größen hier in unserem Milwaukee Shop. Du kannst Dir also dein individuelles Sortiment zusammenstellen.\nFür die Anwendung im professionellen Bereich optimiert\nDer Milwaukee VDE Schraubendreher SL 0,4 x 2,5 x 75 mm wartet mit zahlreichen Features auf, die ein anspruchsvoller Handwerker zu schätzen weiß und die ihm die tägliche Arbeit wesentlich erleichtern. So ist das Tool zum Beispiel aus flexiblem und dennoch extrem belastbarem Molybdän-Vanadium Werkzeugstahl gefertigt. Dank einer CNC-gefrästen Spitze ist die Passform in der Schraube perfekt und gewährleistet eine hervorragende Kraftübertragung. Zudem dreht sich der Milwaukee SL 0,4 x 2,5 x 75 mm VDE Schraubendreher deutlich weniger aus einer Schraube als herkömmliche Modelle. Sein Griff ist aus 2-Komponenten Kunststoff gefertigt und mit einer rutschfesten Softgrip-Auflage versehen. Daher liegt das Werkzeug immer sicher in der Hand. Da der Griff auch noch ergonomisch geformt ist, kommt es bei der Arbeit nicht zu schnell zur Ermüdungserscheinungen. Mittig ist er dreikantig ausgeführt, sodass der Schraubendreher selbst auf abschüssigen Flächen nicht wegrollt. Und nicht zuletzt ist für eine einfache Identifikation am Griffende des SL 0,4 x 2,5 x 75 mm VDE Schraubendrehers von Milwaukee eine Lasergravur mit Antrieb und Größe angebracht. Das verschafft Dir mehr Übersicht bei der Suche nach dem gerade benötigten Tool.\nJetzt Milwaukee VDE Schraubendreher SL 0,4 x 2,5 x 75 mm bequem und sicher online bestellen im MWK-SHOP\nIn unserem Milwaukee Onlineshop findest Du professionelle Handwerkzeuge für jedes Gewerk und jeder Arbeit. Wir bieten Dir attraktive Konditionen und eine schnelle Lieferung direkt ins Haus. Bestelle jetzt zum Beispiel den Milwaukee VDE Schraubendreher SL 0,4 x 2,5 x 75 mm bequem und sicher. Seine Features im Überblick:\nGröße: SL 0,4\nhochwertige und zuverlässige Isolierung bis zur Spitze\nspezieller Werkzeugstahl für höchste Belastbarkeit und Lebensdauer\ngefräste Spitze: optimale Passform und Kraftübertragung\nrollt dank Dreikant-Griff nicht weg\nLasergravur am Griffende für sichere und schnelle Identifikation


Die Stadtbibliothek hat zu den regulären Zeiten geöffnet!\nUnter Berücksichtigung der geltenden Hygiene-Bestimmungen sind Besucher*innen wieder herzlich eingeladen, im Bestand der Stadtbibliothek zu stöbern und sich Medien auszuleihen.\nEtwaige Änderungen aufgrund der Neuentwicklung der Inzidenzwerte werden u. a. hier veröffentlicht oder können im Telefonservice der Stadtbibliothek unter 0641 306-2486 (Dienstag bis Freitag 9:00 – 11:00 Uhr) erfragt werden.\nFür alle Fragen rund um Ihre Ausleihen sind wir an den regulären Arbeitstagen gerne auch persönlich telefonisch unter der 0641 306-2486 in der Zeit von 9-11 Uhr vormittags für Sie da. Bitte haben Sie etwas Geduld, wenn Sie nicht gleich jemanden erreichen.\nAusgeliehene Medien können Sie in die Rückgabeklappe am Rathauseingang werfen. Die Rückgabe läuft auch ausschließlich über die Klappe, eine persönliche Rückgabe in der Bibliothek ist nicht möglich. Wir sind im Hintergrund weiter für Sie da und buchen Ihre Medien auch zurück.\nKein Problem! Melden Sie sich hier direkt online an und erhalten Sie zunächst kostenfrei einen zeitlich befristeten Zugang, mit dem Sie die Onleihe schon jetzt nutzen können. Den vorläufigen Leseausweis können Sie innerhalb von vier Wochen vor Ort gegen den finalen Ausweis eintauschen.\nNach Eingabe Ihrer Daten werden diese zur Überprüfung an uns übermittelt, so lange bleibt die Registrierung zunächst noch gesperrt. Sobald wir die Überprüfung abgeschlossen haben, erhalten Sie eine Mail von uns mit Ihren vorübergehenden Zugangsdaten.\nGießen (er-)schreibt Zukunft.GEMEINSAM - mit dem Bib-Satelliten auf Entdeckungsreise in Gießen!\n09.10.2021 13:00 bis 16:00 Uhr\nMay I turn you on? It's so dark...\n29.10.2021 16:00 bis 17:00 Uhr\nEin Figurentheaterstück frei nach dem Buch "Gackitas Ei" von Elisabeth Stiemert\n© Eva Salzmann privat\n05.11.2021 16:00 bis 17:00 Uhr\nMit Eva Salzmann


Im Test: Canon Pixma MP280\nCanon Pixma MP280 – Für Zuhause nur das Beste\nAller Anfang ist schwer. Wer kennt nicht diesen klugen Satz. Aber aller Anfang kann auch der Beginn einer schönen Zeit sein. Und gerade das garantiert Ihnen der Multifunktionsdrucker MP280 der Canon Pixma Reihe. Dieses typische Einstiegsmodell für Zuhause scannt, druckt und kopiert. Ohne viel Schnörkel und technische Spinnereien ist dieses Gerät sofort einsatzbereit. Für jeden Anfänger ein leichter Einstig. Klein aber Fein, und trotzdem hochwertig.\nDas günstige Tintenkombigerät ohne Vorschau-Display beschränkt sich bewusst auf eine schlichte, aber durchaus hochwertige Ausstattung. Eine Anzeige der Kopienanzahl ist für den privaten Gebrauch allemal ausreichend. Der Pixma MP280 hat einen USB Anschluss, ist jedoch ohne Pictbrifge-Anschluss. Auch Einschübe für Speicherkarten sind bei diesem Gerät nicht vorgesehen. Ebenso weitere Schnittstellen. Dafür hat das Bedienfeld separate Tasten für Schwarzweiß- und Farbkopien. Sein Ausdruck ist randlos.\nDer Tintenstrahldrucker arbeitet mit Kartuschen. Druckkopf und Tintentank sind eins. Die Farbpatrone für Blau, Rot und Gelb ist leider eine Einheit, und muss immer komplett ausgetauscht werden. Auch wenn nur eine Farbe verbraucht ist. Tintenpatronen im Preisvergleich sind daher der richtige Ratgeber.\nEs müssen nicht immer teure Original Druckpatronen sein. Sie sollten aber qualitativ hochwertige und für Ihren Drucker passende Patronen nachkaufen. Kompatible Patronen garantieren auch die gewünschte Druckqualität. Der weitaus geringere Preis sollte diese Überlegung wert sein. Das Verhältnis Preis Leistung ist trotzdem perfekt.\nDass er nicht der schnellste unter den Tintenstrahldruckern ist, mindert seine Qualität aber nicht. Dagegen hat er beim Scannen ansehnliche Zeitwerte. Mit den Werten der Energieeffizienz trumpft der ‚Kleine‘ aber ganz schön auf. Beim Ruhemodus verbraucht er gerade einmal 2,5 Watt. In der Gesamtbetrachtung hat Canon mit seinem Pixma MP280 ein gut brauchbares Produkt entwickelt, das sowohl in der Druckschärfe, der Farbgebung und in der Abstufung der Grautöne, als auch in der Handhabung eine Empfehlung verdient. Drucken, Scannen, Kopieren leicht gemacht.


Albanien ist der mittelalterliche lateinische Name des Landes, das “Shqipëri“ von seinen Anwohnern genannt wird. Der Name könnte auch von dem illyrischen Stamm der Albani herkommen. In 150AD erarbeitete Ptolemäus, der Geograf und Astronom aus Alexandria, eine Karte, die die Stadt Albanopolis (nordöstlich von Durrës) zeigt.\nErste Spuren menschlicher Besiedlung auf dem Gebiet des heutigen Albanien weisen auf die Zeit vor 100.000 Jahren . Etwa um 1000 v. Chr. besiedelten die Illyren das heutige albanische Gebiet. Residenzstädte waren Skodra (Shkodra) und Rhizon (Risan). Auch in manchen von unseren Reisezielen wie Grunas, sind steinzeitliche Spuren menschlichen Lebens zu finden. Die Griechen gründeten auch diverse Städte. Ende des 3. Jahrhunderts v. Chr. kam der westliche Balkan unter römischen Einfluss und die Romanisierung der Illyrer begann. Die schwer zugänglichen Bergtäler wurden Rückzugsgebiete für illyrische Stämme. Im Römischen Reich war Albanien zentral gelegen zwischen der Hauptstadt Rom und Konstantinopel. Durrës und Apollonia waren wichtige Hafenstädte und die Provinz Illyria lieferte reichlich Weizen über die Adria. Die Teilung des Römischen Reichs spaltete auch Albanien. Während der Süden im Einfluss von Konstantinopel war, war der Norden mehr mit West-Rom verbunden.\nIm Jahr 591 drangen die Slaven vom Norden her in das Gebiet ein, zwischen 880 und 1018 waren Mittel- und Südalbanien Teil des bulgarischen Reiches, im Jahr 1081 fielen die Normannen in Albanien ein. Nach dem Zerfall des Byzantinischen Reiches infolge des vierten Kreuzzugs (1204) konnten auch einheimische Fürstentümer gegründet werden: das Fürstentum des Karl Topia in Mittelalbanien (von 1359 bis 1388), das Fürstentum der Balsha in Nordalbanien (von 1360 bis 1388)\n1443-1468 führte der Fürst von Kruja, Skënderbeu, erfolgreich den Abwehrkampf gegen die Türken. Nach seinem Tod ist Albanien für mehr als vier Jahrhunderte Teil des Osmanischen Reiches gewesen. Im Laufe der Zeit traten die meisten Albaner zum Islam über. Eine kollektive Auswanderung nach Italien oder nach inneren Gebirgen hat stattgefunden, um den Wechsel zum Islam zu vermeiden.\n1912, nach der Niederlage der Türken in den ersten Balkankrieg, wurde Albanien unabhängig. Seine Grenzen wurden aber von den Großmächten festgelegt. Dabei spielten die Interessen der Albaner kaum eine Rolle. Die Grenzfestlegung von damals war mitunter eine Ursache für die späteren Balkankonflikte.\nAlbanien versank von 1919 bis 1924 in Nachkriegswirren mit sich schnell ablösenden Regierungen. 1928 proklamierte sich Ahmet Zogu zum König. Das Königreich Albanien wurde zunehmend abhängig vom faschistischen Italien. Während des Zweiten Weltkriegs von 1939 bis 1944 fand ein Partisanenkrieg gegen die italienischen und später deutschen Besatzer statt. 1944 wurde Albanien von der faschistischen Fremdherrschaft befreit und eine kommunistische Diktatur unter Enver Hoxha wurde errichtet. Es folgten dann vielleicht die 46 dunkelsten Jahren in der Geschichte und Wirtschaft des Landes.\n1990/91 wurde auch in Albanien das kommunistische Regime gestürzt. Die Albaner flohen zu Tausenden ins Ausland, denn die Armut prägte das demokratisierte Land, das stark von ausländischer Hilfe abhängig war. Die Demokraten unter Sali Berisha übernahmen die Regierung 1992 und leiteten Reformen ein. 1995 wurde Albanien in den Europarat aufgenommen. Albanien unterzeichnete 2006 der Stabilisierungs- und Assoziierungsabkommen (SAA) mit der Europäischen Union. Am 1. April 2009 trat Albanien der NATO bei.Am 28. April 2009 ist der Beitritt zur Europäischen Union offiziell beantragt worden. Ende des Jahres 2010 lockerte die Europäische Union die Visa-Bestimmungen für albanische Bürger, die in den Schengen Raum einreisen dürfen.


24. September 2020, 17:29:29\nAutor Thema: Hydrogen Intensity Mapping Experiment (CHIME) (Gelesen 433 mal)\n« am: 28. Juni 2020, 21:29:35 »\nAstronomen erfassen den regelmäßigen Rhythmus von Radiowellen mit unbekannter Herkunft.\nDas Signal aus einer Entfernung von 500 Millionen Lichtjahren ist das erste periodische Muster von Fast Radio Bursts (FRB), die erkannt wurden.\nEin Team von Astronomen, darunter Forscher am MIT, hat einen merkwürdigen, sich wiederholenden Rhythmus schneller FRB aufgegriffen, die von einer unbekannten Quelle außerhalb unserer 500 Millionen Lichtjahre entfernten Galaxie ausgehen.\nSchnelle Radiostöße oder FRBs sind kurze, intensive Blitze von Funkwellen, von denen angenommen wird, dass sie das Produkt kleiner, entfernter, extrem dichter Objekte sind, obwohl genau das, was diese Objekte sein könnten, in der Astrophysik ein langjähriges Rätsel ist. FRBs dauern normalerweise einige Millisekunden. Während dieser Zeit können sie ganze Galaxien überstrahlen.\nSeit der ersten FRB im Jahr 2007 haben Astronomen über 100 schnelle FRBs von entfernten Quellen katalogisiert, die außerhalb unserer eigenen Galaxie im Universum verstreut sind. Diese Erkennungen waren größtenteils einmalig und blitzten kurz auf, bevor sie vollständig verschwanden. In einigen wenigen Fällen beobachteten Astronomen mehrere Male schnelle FRB von derselben Quelle, jedoch ohne erkennbares Muster.\nDiese neue FRB-Quelle, die das Team als FRB 180916.J0158 + 65 katalogisiert hat, ist die erste, die ein periodisches oder zyklisches Muster schneller FRB erzeugt. Das Muster beginnt mit einem lauten viertägigen Fenster, in dem die Quelle zufällige Radiowellenstöße aussendet, gefolgt von einer 12-tägigen Funkstille.\nDieser 16-Tage-Zyklus trat in den 500 Tagen, in denen die Astronomen die Quelle beobachteten, immer wieder auf.\nNach Kiyoshi Masui sind diese periodischen Ausbrüche etwas, das die Astronomen noch nie gesehen haben, und es ist ein neues Phänomen in der Astrophysik.\nEine Möglichkeit besteht darin, dass die periodischen Bursts von einem einzelnen kompakten Objekt wie einem Neutronenstern stammen.\nEine andere Möglichkeit besteht in einem binären System, beispielsweise einem Neutronenstern, der einen anderen Neutronenstern oder ein Schwarzes Loch umkreist.\nDie Forscher betrachteten ein drittes Szenario, bei dem eine funkemittierende Quelle einen zentralen Stern umkreist.\nDie vielleicht aufregendste Möglichkeit ist die Idee, dass dieser neue FRB und selbst diejenigen, die nicht periodisch sind oder sich sogar wiederholen, von Magnetaren stammen könnten, einer Art Neutronenstern, von dem angenommen wird, dass er ein extrem starkes Magnetfeld hat. Die Einzelheiten der Magnetare sind immer noch ein Rätsel, aber Astronomen haben beobachtet, dass sie gelegentlich massive Mengen an Strahlung über das elektromagnetische Spektrum abgeben, einschließlich der Energie im Radioband.\nVor kurzem hat dieselbe Gruppe eine neue Beobachtung gemacht, die die Idee unterstützt, dass Magnetare tatsächlich eine brauchbare Quelle für schnelle Funkstöße sein könnten. Ende April nahm CHIME ein Signal auf, das wie ein schneller FRB aussah und von einem aufflammenden Magnetar kam, der etwa 30.000 Lichtjahre von der Erde entfernt war. Wenn das Signal bestätigt wird, wäre dies der erste FRB, der in unserer eigenen Galaxie entdeckt wird, sowie der überzeugendste Beweis für Magnetare als Quelle dieser mysteriösen kosmischen Funken.\nKiyoshi Masui, Assistenzprofessor für Physik am Kavli-Institut für Astrophysik und Weltraumforschung des MIT, ist Mitglied der CHIME / FRB-Zusammenarbeit, einer Gruppe von mehr als 50 Wissenschaftlern, die von der University of British Columbia, der McGill University, der University of Toronto und dem National Research Council of Canada geleitet wird und die Daten des Kanadiers betreibt und analysiert Hydrogen Intensity Mapping Experiment (CHIME), ein Radioteleskop in British Columbia, das als erstes Signale der neuen periodischen FRB-Quelle aufnahm.\nIm Jahr 2017 wurde Hydrogen Intensity Mapping Experiment (CHIME) am Dominion Radio Astrophysical Observatory in Britisch-Kolumbien errichtet, wo schnell schnelle FRBs von Galaxien im gesamten Universum, Milliarden von Lichtjahren von der Erde entfernt, entdeckt wurden.\nDas CHIME besteht aus vier großen Antennen, die jeweils die Größe und Form einer Snowboard-Halfpipe haben und ohne bewegliche Teile ausgeführt sind. Anstatt sich auf verschiedene Teile des Himmels zu konzentrieren, starrt CHIME fest auf den gesamten Himmel und sucht nach schnellen FRB im gesamten Universum.\nRe: Hydrogen Intensity Mapping Experiment (CHIME)\n« Antwort #1 am: 28. Juni 2020, 21:48:08 »\nNüscht Besonderes - da werden halt die Aliens ein bissel experimentieren


Batterien 88ah - versandklick.de\nTop#10: Batterien 88ah kaufen (Vergleich 2021)\nHR HiPower Autobatterie 12V 100Ah ersetzt 88 90 92...\nAutobatterie 12V 88Ah BIG Batterie 58838 Traktor R...\nSIGA OPTILIFE Autobatterie 12V 100Ah **4 JAHRE GAR...\nHersteller » NRG PREMIUM » BlackMax » HR » BSA BATTERY HIGH QUALITY BATTERIES » SIGA » HR » BlackMax Batterien » SIGA Batterien » WINTER Batterien\n(bei Amazon) 76,90 € 81,90 € 83,90 € 75,95 € 124,90 € 76,90 € 91,90 € 82,90 € 129,90 € 78,90 €\nNach dem Kauf eines Batterien 88ah Test haben Kunden die Möglichkeit, dass sie dieses Batterien 88ah Test bewerten. Die Bewertung erfolgt freiwillig, sie dient der Kaufentscheidung anderer Kunden.\nDabei können Sie sich sicher sein, hier auf eine ehrliche Ansicht zu stoßen. Der Vorteil auf Bewertungen von Kunden zurückzugreifen besteht nicht nur darin, dass diese das Batterien 88ah Test bereits ausgiebig getestet haben, sondern, dass Sie Ihnen auch Informationen geben können, welche seitens der Hersteller überhaupt nicht erwähnt werden.\nEin umfassendes Bild von dem Batterien 88ah Test machen\nDaraus folgt, dass nicht jede Kritik allgemeingültig auch auf Sie übertragen werden kann. Verlassen Sie sich also am besten nicht ausschließlich auf derartige Meinungen. Sie können jedoch eine sehr große Hilfestellung bieten, wenn Sie sich bei dem Kauf eines speziellen Batterien 88ah Test noch unschlüssig sind.\nEs ist eine tolle Möglichkeit auf die Bewertung und Meinung von anderen Kunden zurückzugreifen, sodass Sie diese Chance auf jeden Fall nutzen sollten. Nehmen Sie diese Rezensionen wahr, wenn Sie sich schon fast für ein Batterien 88ah Test entschieden haben, da es Ihre individuellen Präferenzen erfüllt.\nDie Vergleichstabelle zu Batterien 88ah Test\nDie Vergleichstabelle von versandklick.de bietet für Sie als Kunden den großen Vorteil, dass sämtliche Eigenschaften, Vor- und Nachteile eines Batterien 88ah Testsieger übersichtlich und leicht erkennbar dargestellt werden. Somit können Sie bereits zu Beginn maßgebliche Kriterien wahrnehmen, welche Ihre Kaufentscheidung beeinflussen können.\nDazu zählt auch die Auflistung der verschiedenen Batterien 88ah kaufen in eine Reihenfolge von eins bis zehn. Dadurch erkennen Sie auch bereits den sogenannten Bestseller, also ein Batterien 88ah kaufen, welches in der Vergangenheit die höchsten Verkaufszahlen aufweisen konnte und daher von uns als Bestseller gekennzeichnet wird.\nVergleichstabellen zu Batterien 88ah Test\nEs stellt in der Regel denn normalen Alltag dar, dass sich Preise nicht nur über Wochen hinweg ändern, sondern auch die Tageszeit des Einkaufs eine wichtige Rolle dabei spielen kann, ob Sie ein Schnäppchen machen oder nicht. Außerdem kann Ihnen die Vergleichstabelle auch helfen, wenn Sie ein Batterien 88ah kaufensehr schnell benötigen.\nDann können Sie einfach einen Blick auf unsere Vergleichstabelle werfen und sehen, welche vergleichbaren Produkte angeboten werden. Sie können dann ganz leicht erkennen, welches Produkt von welchem Hersteller welche Eigenschaften und Kriterien erfüllt und dann entscheiden, ob ein ähnliches Batterien 88ah Testsieger genauso gut für Sie geeignet ist. Manchmal stößt man dabei sogar auf Angebote, die noch besser zu einem passen.\nWie Ihnen der richtige Kauf von Batterien 88ah Test gelingt\nIn welchem Umfang Sie nämlich die einzelnen Punkte einschätzen, hängt letzten Endes von Ihren individuellen Vorlieben und Präferenzen ab. Versuchen Sie also bereits im Vorfeld gut zu überlegen, was Batterien 88ah für Sie erfüllen soll. Wann gebrauchen Sie es? Wie oft wollen Sie es nutzen? Auf welche Zusätze wollen Sie auf gar keinen Fall verzichten?\nDie Kriterien für unsere Bewertung von Batterien 88ah Testsieger\nIm Folgenden finden Sie daher die Punkte, welche von uns zur Bewertung von Batterien 88ah herangezogen werden:\nDie Angabe der Verkäufe von Batterien 88ah\nDiese aufgeführten Punkte sind ein Teil der Faktoren, welche unsere Bewertung eines Batterien 88ah Testsieger beeinflussen. Unsere Bewertung soll jedoch für Sie nur eine Hilfestellung darstellen, damit Sie sich leichter für das richtige Batterien 88ah Test für Sie entscheiden können.\n2. Ein umfassendes Bild von dem Batterien 88ah Test machen\n3. Die Vergleichstabelle zu Batterien 88ah Test\n4. Vergleichstabellen zu Batterien 88ah Test\n5. Wie Ihnen der richtige Kauf von Batterien 88ah Test gelingt\n6. Die Kriterien für unsere Bewertung von Batterien 88ah Testsieger


Für eine echte Auswahl - vegetarisch- veganes Angebot in allen Mensen! - Campusgrün\nFür eine echte Auswahl - vegetarisch- veganes Angebot in allen Mensen!\nCampusgrün fordert die Aufnahme von mindestens 50% vegetarisch-veganen vollwertigen Gerichten in die Speisepläne der Mensen, wobei das günstigste Hauptgericht vegan sein muss. Die verwendeten Zutaten aller Gerichte, einschließlich der fleischhaltigen, müssen aus biologischer Erzeugung stammen. Es soll zudem verstärkt auf die Verwendung regionaler und saisonaler Produkte geachtet werden. Um einen abwechslungsreichen und gesunden Speiseplan zu gewährleisten, fordern wir die angemessene Schulung und Weiterbildung des Küchenpersonals in den Mensen. Darüber hinaus fordern wir die Einhaltung der Kennzeichnungspflicht aller Inhaltsstoffe in Hauptgerichten und Beilagen.


Nachteulen aufgepasst | Durchstarten im Allgäu\nArbeiten, wenn andere schlafen, das bedetuet auch in der Freizeit Kompromisse einzugehen. Bild: Panthermedia/minervastock\nHier kommen Jobs, die zu eurer Tagesgestaltung passen!\nBerufe, bei denen man Nachtschichten machen kann oder muss, gibt es mehr als du vielleicht denkst. So ist die Pflegebranche auf Arbeitnehmer, die nachts arbeiten angewiesen. Ob im Krankenhaus, in der Altenpflege, dem Rettungsdienst oder sonstigen Pflegeberufen – die Menschen müssen auch nachts betreut werden. Auch Polizisten oder die Damen und Herren der Feuerwehr sind nachts im Einsatz, genauso wie Türsteher oder Sicherheitsleute. Taxifahrer oder Mitarbeiter in der Gastronomie sowie im Hotelgewerbe sind Nachtschichten gewohnt. Alle Mitarbeiter in der Produktion, die nicht über Nacht gestoppt werden kann, kennen die Nachtarbeit und auch Bäcker arbeiten nachts.\nDas verändert sich für dich\nViele Menschen mögen das späte Arbeiten. Es ist meist ruhiger, man kommt oft dazu, Dinge zu erledigen, für die tagsüber keine Zeit bleibt und man verdient mehr Geld. Trotzdem gibt es natürlich auch die andere Seite: Denn zu arbeiten, wenn andere schlafen, heißt auch zu schlafen, wenn andere frei haben. Du musst also durchaus bereit sein, Kompromisse einzugehen, wenn es um deine Freizeit geht und hoffen, dass dein Freundeskreis das auch versteht. Seinen Geburtstag muss dein bester Freund dann eventuell ohne dich feiern. Dafür kannst du am nächsten oder auch am übernächsten Tag – je nachdem wie lang die Party ging – beim Brunch mit ihm nachfeiern.\nAuch die Umstellung von Tag- zu Nachtarbeit ist nicht ohne. Dein Biorhythmus muss sich erstmal darauf einstellen, nachts um 3 Uhr hellwach statt kuschelig im Bett zu sein und das kann durchaus eine ganze Weile dauern. Du darfst dich also nicht wundern, wenn du die ersten paar Nächte einfach nur hundemüde bist. Wenn du sowieso die Nacht zum Tag machst, dürfte dir die Umstellung allerdings leichter fallen. Außerdem hast du für gewöhnlich auch ausgleichende Tage und auch nachts mal frei.\nVorsicht allerdings, wenn du unter 18 Jahren bist! Beginnst du eine Ausbildung und bist noch nicht volljährig, darfst du auch keine Nachtschicht machen. Jedoch gibt es auch hier Ausnahmen, wenn der Job andere Arbeitszeiten als zwischen sechs und zwanzig Uhr nötig macht. Dazu gehören beispielsweise das Bäckerhandwerk oder die Landwirtschaft. Hier darfst du ab 16 Jahren schon um 5 Uhr, mit 17 Jahren ab 4 Uhr und bis 21 Uhr arbeiten. Im Gast- und Schaustellergewerbe dürfen Jugendliche sogar bis 22 Uhr arbeiten. Es müssen aber grundsätzlich zwölf Stunden zwischen jeder Nachtschicht liegen und es gibt auch hier Regeln zur maximalen Stundenanzahl, die Jugendliche am Stück arbeiten dürfen.


Paritätisches Bildungswerk Sachsen-Anhalt- Lebensbegleitende Beratung - Wie Sie es schaffen, dass Ihr Pflegekunde seine Höchstbeträge in Anspruch nimmt und Zusatzleistungen zustimmt\nLebensbegleitende Beratung - Wie Sie es schaffen, dass Ihr Pflegekunde seine Höchstbeträge in Anspruch nimmt und Zusatzleistungen zustimmt\nWenn im Pflegedienst von Beratung gesprochen wird, denken die meisten an die Beratungsgespräche für Geldleistungskunden nach § 37.3 SGB XI. PSG II und III verstehen Beratung allerdings viel umfassender.\nUngefähr 2/3 aller Anspruchsberechtigten entscheiden sich für den Erhalt von Pflegegeld. Die meisten Sachleistungsempfänger nutzen die Höchstbeträge der Pflegegrade sowie die zusätzlichen Möglichkeiten des SGB XI nicht aus. Seit dem 1.1.2017 haben fast alle Pflegebedürftigen einen noch höheren Anspruch auf Unterstützungsleistungen.\nDiese Leistungen sind dazu da, ein möglichst selbstständiges und selbstbestimmtes Leben führen zu können.\nDamit dies möglich wird, braucht es kontinuierliche geplante Beratungsgespräche. Die sich verändernde Lebenswirklichkeit von Pflegekund*innen und deren Angehörige müssen begleitet werden, damit das Vertrauen zum Pflegedienst wächst und die Chance steigt, dass Unterstützungsleistungen vermehrt angenommen werden.\nSie haben sich mit dem Grundgedanken identifiziert, dass Beratung ein kontinuierlich geplanter Prozess sein muss, um Pflegebedürftige und deren Angehörige in deren Lebenssituationen kontinuierlich begleiten zu können.\nSie lernen die beiden wichtigsten sprachlichen Werkzeuge kennen und wenden diese mit Ihrer individuellen Sprache in Kundengesprächen an.\nSie können die Leistungen Ihres Pflegedienstes so erläutern, dass ihre Kund*innen verstehen, welche Vorteile sie haben und die Chance steigt, dass Ihrem Angebot zugestimmt wird.\nWie kann ich meine Einstellung zum Thema Pflegeleistungen verkaufen positiver und offensiver gestalten?\nWas bedeutet kontinuierliche geplante Beratung für unsere Arbeitsabläufe?\nWie erkläre ich mein Pflege- und Unterstützungsangebot so, dass meine Gesprächspartner*innen wissen, wovon ich rede und verstehen, welchen Nutzen sie von meinem Angebot haben? Wie gehe ich souverän mit Einwänden um?\nVeranstaltungen, die das Ziel haben, Einstellungen (wie stehe ich zu dem Thema ambulante Pflegeleistungen anbieten?) und Verhaltensweisen (wie gestalte ich meine Kundengespräche noch wirkungsvoller und zielführender?) nachhaltig zu verändern, finden immer\nmit maximaler Beteiligung der Anwesenden und Würdigung der vorhanden Kompetenzen und Fähigkeiten statt.\nWir arbeiten an konkreten Praxisbeispielen aus dem ambulanten Pflegedienst in kleinen Tischgruppen à 5-6 Personen im selben Raum.\nClaudia Henrichs Dipl. Päd., Unternehmensberatung\n380,00 € Sonderpreis für PARITÄTER (für Nichtmitglieder 420,00 €) (inkl. Seminarunterlagen)\nTeilnehmerkreis: PDL, stv. PDL, TL, Beratungsmitarbeiter*innen


Meine ersten hundert Westmark\nEs war im Januar 1992, als ich im Rahmen einer Studienfahrt nach Magdeburg, Naumburg und Quedlinburg unterwegs war - auf den Spuren antiker Skulpturen. Ich erinnere mich ziemlich gut, dass diese Reise durchaus verwirrend war: Man hatte das Gefühl, in einem fremden Land unterwegs zu sein - ich kannte damals Ungarn und Jugoslawien ein bisschen und fühlte mich fast so wie dort, andererseits wusste man natürlich, dass man Deutschland nicht verlassen hatte - die Leute sprachen Deutsch, wenn auch mit einem für mich damals neuen Dialekt. Ehemalige Grenzbefestigungen oder auch eine Aufschrift auf einer verlassenen Wirtschaft "Zum Goldbroiler" unterstützten dieses Gefühl, ganz woanders zu sein.\nEin paar Jahre vorher hatten wir noch in der Schule die Präambel der Verfassung der BRD eingeprägt bekommen - das erste Gebot quasi, in dem es hieß, dass das geteilte Deutschland wieder geeint werden soll - das schien damals unerreichbar - wie ein frommer Wunsch. Aber: Die Verfassung musste man umschreiben, Geschichte fand in der Gegenwart statt, alles war scheinbar gut - aber man hatte dennoch den Eindruck,dass sich die Menschen von beiden Seiten nicht sicher waren, was sie jetzt davon halten sollten. Mir ging´s damals nicht anders.\nAn eine Situation erinnere ich mich noch sehr gut: Wir Studenten und unser Professor liefen nach der Besichtigung einer Kirche über den Grünstreifen davor, und benutzen nicht den dafür vorgesehenen, gepflasterten Weg. Ein älterer Kirchenpfleger sprang uns hinterher und wies uns barsch und energisch auf unser Vergehenhin - worauf unser Professor ihm entgegnete, dass das in unserem Demokratieverständnis aber völlig in Ordnung wäre. Heute finde ich diese spontane Antwort amüsant - damals hat sie mich gestört - den\nKirchenpfleger offensichtlich völlig überrascht.\n"Mein erster Tag auf der anderen Seite"\n(Umfrageergebnisse, München/Denning, Sommer 2005)


Testet, ob auf einem lokalen Computer oder Remotecomputer der WinRM-Dienst ausgeführt wird. (Test-WSMan)\nTestet, ob auf einem lokalen Computer oder Remotecomputer der WinRM-Dienst ausgeführt wird.\nDas Cmdlet "Test-WSMan" sendet eine Identifikationsanforderung, die ermittelt, ob der WinRM-Dienst auf einem lokalen oder einem Remotecomputer ausgeführt wird. Wenn der Dienst auf dem getesteten Computer ausgeführt wird, zeigt das Cmdlet das Identitätsschema der WS-Verwaltung, die Protokollversion, den Produktanbieter und die Produktversion des getesteten Diensts an.\n- Default: Verwendung der vom WS-Verwaltungsprotokoll implementierten Authentifizierungsmethode.\nWichtig: Wenn der Authentifizierungsparameter nicht angegeben ist, wird die Test-WSMan-Anforderung anonym (ohne Authentifizierung) an den Remotecomputer gesendet. Wenn die Test-WSMan-Anforderung anonym gestellt wird, werden keine Informationen zurückgegeben, die für die Betriebssystemversion spezifisch sind. Stattdessen zeigt Test-WSMan für die Betriebssystemversion und die Service Pack-Ebene jeweils Werte von 0 an (OS: 0.0.0 SP: 0.0).\nGibt den Computer an, für den der Verwaltungsvorgang ausgeführt werden soll. Bei dem Wert kann es sich um einen vollqualifizierten Domänennamen, einen NetBIOS-Namen oder eine IP-Adresse handeln. Um den Namen des lokalen Computers anzugeben, verwenden Sie den Computernamen, "localhost" oder einen Punkt (.). Der lokale Computer ist der Standardwert. Wenn sich der Remotecomputer in einer anderen Domäne als der Benutzer befindet, müssen Sie einen vollqualifizierten Domänennamen verwenden.\nVon diesem Cmdlet wird kein Ausgabeobjekt generiert.\nStandardmäßig fragt das Cmdlet "Test-WSMan" den WinRM-Dienst ohne Authentifizierung ab, und es gibt keine Informationen zurück, die für die Betriebssystemversion spezifisch sind. Stattdessen zeigt es für die Betriebssystemversion und die Service Pack-Ebene jeweils Werte von 0 an (OS: 0.0.0 SP: 0.0).\nMit diesem Befehl bestimmen Sie, ob der WinRM-Dienst auf dem lokalen Computer oder auf einem Remotecomputer ausgeführt wird.\nMit diesem Befehl bestimmen Sie, ob der WinRM-Dienst auf dem Computer "server01" ausgeführt wird.\nMit diesem Befehl testen Sie unter Verwendung des Authentifizierungsparameters, ob der WS-Verwaltungsdienst (WinRM) auf dem lokalen Computer ausgeführt wird.\nBei Verwendung des Authentifizierungsparameters kann das Cmdlet "Test-WSMan" die Betriebssystemversion zurückzugeben.\nMit diesem Befehl testen Sie unter Verwendung des Authentifizierungsparameters, ob der WS-Verwaltungsdienst (WinRM) auf dem Computer "server01" ausgeführt wird.\nOnline version: http://go.microsoft.com/fwlink/?LinkId=141464 (möglicherweise auf Englisch)\nPowerShell: Testet, ob auf einem lokalen Computer oder Remotecomputer der WinRM-Dienst ausgeführt wird.\nHTTP: ... PS_Windows/de/Test-WSMan.htm\nI am a font lover but what purpose does the font reader button have?\nEinige Webseiten verwenden schreckliche Farben. Kann man es abstellen?\nAuch als dunkle, z.B. Dark Theme Desktop Notizen!\nDen Autostart-Manager am Android Handy einrichten ohne Zusatzsoftware?\nTestseiten Ausdruck unter Windows machen, aber wie?\nGruppieren der Kacheln im Windows 10 Startmenü!\nARRAYSIZE Fehler beim Erstellen, Beheben!\nWas bedeutet VSync?


Dieses Pissvideo zeigt dir eine geile Zusammenstellung von Lesben Pissszenen. Wie geil das Spiel mit dem goldenen Nass ist, wird dir in diesem feucht fröhlichen Lesben Sexfilm verdeutlicht. Eine Lesbe wird als Toiletten Sklavin benutzt und die volle Blase wird in ihrem Mund entleert. Es gibt auch Lesben beim Outdoor pissen und Lesben zu sehen, die sich gegenseitig in die Muschi schiffen. Wenn Lesben pissen ist das einfach immer verdammt geil und dein Puls schiesst beim plätschern des Urins bestimmt in die Höhe. Mach dich locker und erfreue dich am nassen Spiel der heissen Lesben. Eine verdammt geile Pisse Compilation.\nKategorie: Lesben Natursekt, Toilettensklave\nSchlagwort: anpissen, lesben pissen\nOma wird zur Toilettensklavin


Kleopatra und die Baumeister (Days of Wonder) | Creative Page\nVeröffentlicht am 17. Februar 2012 von anna\nKleopatra und die Baumeister von Bruno Cathala & Ludovic Maublanc ist ein Brettspiel für 3 bis 5 Spieler ab 10 Jahren. Das Besondere: Das Spielbrett ist ein 3D-Palast.\nIn der Packung findet man 9 Säulenwände, 2 Obelisken, 6 Sphinxen, 1 Thron mit Sockel, 10 Anubis-Statuen, 108 Talente aus dem Schatz des Pharaos, 89 Korruptionsamulette, 110 Ressourcen- und Charakterkarten, 1 Kleopatra-Figur, 5 Korruptionspyramiden, 5 Würfel des Hohepriesters und die Anleitung.\nText (Karton-Rückseite): „Die Pyramiden verfallen, von den Tempeln sind nur noch Ruinen übrig und selbst die Nase der großen Sphinx sieht aus, als würde sie bald abbröckeln. Königin Kleopatra ist darüber alles andere als erfreut. Deshalb hat sie die Mitglieder der Architektenvereinigung aufgefordert, für sie einen prachtvollen neuen Palast in Alexandria zu erbauen. Und der Vorschlag, der ihr am besten gefällt, wird außerdem einen wertvollen Preis gewinnen!\nKleopatra und die Baumeister ist ein lustiges, fesselndes und äußerst innovatives Familienspiel. In der Schachtel befindet sich ein echter, dreidimensionaler Palast, den Sie im Wettkampf mit den Spielern zu errichten versuchen. Korrupte Beamte und Baumaterialien von zweifelhafter Herkunft können Ihnen vielleicht einen Vorteil verschaffen – doch Achtung: Dafür müssen Sie unter Umständen noch teuer bezahlen! “\nDie Spieldauer wird auf der Verpackung mit 60 Minuten angegeben. Diese Zeit haben wir mit 3 Spielern einhalten können.\nDie Anleitung besteht aus 12 Seiten, durchzogen mit diversen Abbildungen. Die Anleitung zu lesen dauert nicht allzu lange. Allerdings hier und da gab es Raum für eigene Interpretationen.\nDas Spiel verfügt über diverse Teile, die lediglich der Optik dienen. Da während unseres Spiels die seitlichen Säulen ständig umgefallen sind, haben wir sie irgendwann wieder in den Karton gelegt.\nschönes, detailreiches Spielmaterial\nsehr durchdachte Karton-Aufteilung für das Spielmaterial\nLücken in der Anleitung\nEin Gedanke zu “Kleopatra und die Baumeister (Days of Wonder)”\nJocunda meinte am 19. Februar 2012 um 14:54 Uhr:\nUI! Ich glaub das ist was für mein Töchterlein. Sie hat im Moment so einen ganz arg großen Ägypten-Fimmel 😉\nSo groß, dass sie sich jetzt an Fasching als Cleopatra verkleidet hat 😉


Der Frühling naht | Gartenforum ⇒ Stelle eine Frage in der Community\nbalzende Wildvögel an der Futterstelle heute morgen, läßt die Ahnung auf einen baldigen\nBitte, füttern Sie die gefiederten Freunde trotzdem weiter! Es ist bitter notwendig.\n478,7 KB Aufrufe: 18\nReactions: Stachelbär, Ysandorus und eri tigermaul\nWann dürfte man denn anfangen seine Pflanzen wieder nach draußen zu stellen ?\nes kommt auf die pflanze an wie empfindlich die sind, auf jeden fall so lange die nächte frostig sind und unter 5grad plus sind da braucht keine raus. und ganz langsam so das die pflanzen sich daran gewöhnen an die sonne.\nIch halte das immer so: sobald es angenehme, warme Temperaturen gibt, gewöhne ich die Pflanzen vorsichtig an das Licht. Bei sinkenden\nNachtemperaturen werden sie wieder in die Wohnung geschleppt. Sicher, in etwa, kann man nach den Eisheiligen sein. Doch dann habe ich\nstets auch noch eine Weile die Außentemperatur im Blick.\nna das ist ja noch ein bisschen hin ,aber zumindest schon mal ein ungefähres Richtmaß Danke Bateman\nDie Vögel haben es mir gezeigt, für die nächsten Tage sind hier 11° C gemerldet. Der Februar in meiner\nKindheit war stets der kälteste Monat. Ein eindeutiges Zeichen für mich ist: wenn mein Perser mit seinem Fell-\nwechsel beginnt, ist der Frühling bald da.\nHallo Ysandoros, was geschieht, wenn Pflanzen zu früh nach draußen gestellt werden, möchte ich Dir an Hand nachstehend aufgeführter\nFotos zeigen, die den Schaden an der Mandevilla (Dipladenia) zeigen. Den vollständigen Untergang habe ich dann nicht mehr dokumen-\ntieren wollen, dabei handelte es sich nur um 1° Temeraturunterschied in der Nacht. Na, wer daraus nichts´s lernt!\n18 KB Aufrufe: 23\nReactions: eri tigermaul und Ysandorus\nOhhh nein das ist heftig tut mir leid das Mandevilla (Dipladenia) kaputt gegangen ist,noch schrecklicher finde ich aber das nur 1°Unterschied das anrichten konnte,leider kenne ich mich dieser Pflanze nicht aus,aber wenn sie so empfindlich ist dann ist das eh nichts für mich\nsie ist sehr schön wenn sie gesund ist\nAußerdem ist sie hochgiftig, immer Händewaschen nach Berührung mit ihrem Saft und wer Tiere hat, muß aufpassen.........\nso ist das in der Natur, bei Pfanzen und auch bei Tieren, alles, was leuchtende Farben hat, gibt bekannt: fass mich nicht an........!\nna bei 1 grad plus kann ich nicht draussen lassen, das ist ja kurz vorm erfrieren. bei mir kommt keine pflanze vor 5grad plus raus und dann nur wo es am wärmsten ist vom grad her, auf nacht wieder rein, nur so übersteht es bei mir . das mache ich so lange bist in der nacht keinerleit frost gefahr herrscht dann lass ich es auch schon draussen. aber diese prozedur muss man mögen, ich mache es gerne, denn ich bekomme mit wie die pflanzen riesig freun wenn sie wieder draussen sind.\nna bei 1 grad plus kann ich nicht draussen lassen, das ist ja kurz vorm erfrieren. bei mir kommt keine pflanze vor 5grad plus raus und dann nur wo es am wärmsten ist vom grad her auf nacht wieder rein, nur so übersteht es bei mir .\neri, hast falsch verstanden, Dipladenia brauchen Mindestemperatur von 8° - eine Nacht bei 7° hat gereicht, sie in den Pflanzenhimmel\nSo - nun hab' ich auch schon die Balkonkästen rausgehängt\nIch hab mir eine Excel-Tabelle für meine zahlreichen Pflanzen angelegt und (unter anderem) die winterlichen Mindesttemperaturen eingetragen. Im Grunde gibt es 4 Kategorien:\na) "absolut frostfest": die bleiben eh das ganze Jahr draußen\nb) "verträgt etwas Frost um den Gefrierpunkt" (Mittelmeerpflanzen wie Lorbeer, Oleander, Granatapfel): in der Garage zum Überwintern, kommen raus, wenn in der Wettervorschau keine Minustemperaturen mehr gemeldet werden - sind jetzt schon draußen - und wieder rein, wenn erste Nachtfröste angesagt werden.\nc) "frostfrei aber kühl (mindestens 5 Grad)" (Kakteen, Crassula, Kamelie, Yucca, einige Orchideen): kommen raus, wenn die Forsythie blüht, und wieder rein, wenn die Temperaturen nachts dauerhaft unter 10 Grad (Sicherheitsabstand) fallen, stehen im Winter im kalten Treppenhaus.\nd) "tropisch (mindestens 10-12 Grad)" (Philodendron, Chili, Grünilie usw.): kommen erst nach den Eisheiligen raus, und wieder rein, wenn die Temperaturen anfangen, nachts unter 10 Grad zu fallen. Übergänge zwischen c) und d) schlage ich sicherheitshalber der tropischen Gruppe zu.\nMan muss in der Übergangszeit halt jeden Abend den Wetterbericht im Auge halten, und bei Kälteeinbrüchen nachts entweder mit Folie abdecken oder kurzfristig wieder einräumen. Ich muss allerdings zugeben, dass ich in einem Weinbaugebiet wohne, wo es nachts selten extrem kalt wird. Diesen Winter hab ich den Oleander sogar komplett draußen gelassen.