1 Allgemeine Bedingungen für die Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung (Tarifbezeichnungen: SBU; SBUJ) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, Sie sind als Versicherungsnehmer unser Vertragspartner; für unser Vertragsverhältnis gelten die folgenden Bedingungen. Darin werden die vertragsrechtlichen Leistungen beschrieben. Informationen zur steuerlichen Behandlung Ihrer Versicherung finden Sie in der Kundeninformation Allgemeine Angaben über steuerliche Aspekte. Inhaltsverzeichnis 1 Welche Leistungen erbringen wir? 2 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen? 3 Was ist der versicherte Beruf? 4 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? 5 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? 6 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen? 7 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? 8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? 9 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? 10 Wann können Sie Ihre Versicherung beitragsfrei stellen oder kündigen? 11 Wie werden die Abschluss- und Vertriebskosten verrechnet? 12 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten, wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt werden? 13 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? 14 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit? 15 Wann erhalten Sie Wiedereingliederungshilfe? 16 Was gilt bei einer Verletzung der Mitwirkungspflichten nach Eintritt der Berufsunfähigkeit? 17 Welche Bedeutung hat die Nachversicherungsgarantie? 18 Was gilt bei erhöhtem Leistungsbedarf? 19 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? 20 Wer erhält die Versicherungsleistung? 21 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? 22 Welche Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? 23 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? 24 Wo ist der Gerichtsstand? 25 Was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmungen? 1 Welche Leistungen erbringen wir? (1) Wird die versicherte Person während der Dauer dieser Versicherung voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % berufsunfähig (Leistungsstaffel I) oder ist sie es während dieser Zeit geworden, erbringen wir während der jeweils vereinbarten Leistungsdauer folgende Versicherungsleistungen: a) Zahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente monatlich im Voraus; b) volle Befreiung von der Beitragspflicht. (2) Bei Vertragsabschluss kann anstelle der Leistungsstaffel I vereinbart werden, dass die Leistung wie folgt gestaffelt ist (Leistungsstaffel II): Wir zahlen die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente - bei einer Berufsunfähigkeit von mindestens 75 % in voller Höhe - bei einer Berufsunfähigkeit von mindestens 25 % entsprechend dem Grad der Berufsunfähigkeit. Die Beitragsbefreiung gewähren wir ab 25 % Berufsunfähigkeit. (3) Haben Sie mit uns den Tarif SBUJ ( Perfect Start ) vereinbart, gilt Folgendes: (a) Die bei Vertragsabschluss vereinbarte Versicherungsleistung bleibt während der ersten fünf Versicherungsjahre konstant. Zum 5., 6., 7., 8. und 9. Jahrestag des Versicherungsbeginns sinkt die Berufsunfähigkeitsrente bei gleich bleibendem Beitrag jeweils in dem im Versicherungsschein genannten Umfang, sofern nicht eine Erhöhung gemäß Buchstabe b erfolgt. Danach bleibt die Berufsunfähigkeitsrente für die verbleibende Versicherungsdauer konstant. (b) Damit der Versicherungsschutz über die gesamte Versicherungsdauer in voller Höhe erhalten bleibt, wird die Berufsunfähigkeitsrente zu den in Buchstabe a genannten Zeitpunkten für alle Folgejahre ohne erneute Gesundheitsprüfung im Umfang der jeweiligen Reduzierung (Buchstabe a) erhöht. Der Beitrag steigt dadurch nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik entsprechend. Bei der Berechnung der Erhöhungen finden die bei Abschluss des Versicherungsvertrags zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen Anwendung. Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine Mitteilung über die Erhöhung. (c) Die jeweilige Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin widersprechen oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen. Unterbliebene Erhöhungen können nur bis zum nächsten Jahrestag des Versicherungsbeginns nachgeholt werden. (d) Die Reduzierung der Berufsunfähigkeitsrente wirkt sich auf bestehende Leistungsansprüche nicht aus. Eine Erhöhung des Beitrags und der Berufsunfähigkeitsrente gemäß Buchstabe b erfolgt nicht, solange ein Anspruch auf Versicherungsleistung besteht. (e) Sofern der Anspruch auf Versicherungsleistung erlischt, weil der Grad der Berufsunfähigkeit sinkt (Absatz 7), werden die gemäß Buchstabe d unterbliebenen Erhöhungen nachgeholt. Buchstabe c gilt entsprechend. BED.SBU.0510 Seite 1 von 11\n2 (4) Bei einem Grad der Berufsunfähigkeit von unter 50 % (Leistungsstaffel I) bzw. 25 % (Leistungsstaffel II) besteht kein Anspruch auf Versicherungsleistungen. (5) Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Rente entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, frühestens jedoch zum vereinbarten Beginn der Berufsunfähigkeits-Versicherung. Diese Regelung gilt sinngemäß für eine Anhebung unserer Leistungen wegen Erhöhung des Grades der Berufsunfähigkeit, falls die vereinbarte Leistungsstaffel dies vorsieht. (6) Ihre Anspruchstellung sollte unverzüglich erfolgen, wenn die sechsmonatige Mindestdauer der Berufsunfähigkeit ärztlicherseits voraussehbar oder bereits eingetreten ist. Auch bei späterer Anzeige leisten wir rückwirkend für die nachgewiesene Zeit der Berufsunfähigkeit. (7) Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Rente erlischt, - wenn die versicherte Person stirbt, - bei Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer, - wenn der Grad der Berufsunfähigkeit unter 50 % (Leistungsstaffel I) bzw. unter 25 % (Leistungsstaffel II) sinkt. Bei Leistungsstaffel II sinkt der Anspruch auf Rente entsprechend Absatz 2, wenn sich der Grad der Berufsunfähigkeit mindert und dann unter 75 % liegt. Stirbt die versicherte Person oder erlebt sie den Ablauf der Versicherungsdauer ohne berufsunfähig geworden zu sein, wird - ggf. bis auf die Auszahlung der angesammelten Überschüsse gemäß 4 Abs. 2 Buchst. b, Nr. 3 oder 4 - keine Versicherungsleistung fällig. (8) Wenn Sie Leistungen aus der Berufsunfähigkeits-Versicherung beantragen, haben Sie das Recht, bis zur endgültigen Entscheidung über unsere Leistungspflicht die zinslose Stundung der Beiträge zu verlangen. Stellt sich heraus, dass die Leistungsvoraussetzungen nicht vorliegen, sind die gestundeten Beiträge unverzinst nachzuzahlen. Diese können Sie in Form einer einmaligen Zahlung oder in maximal 24 Monatsraten nachentrichten. Sofern Sie es wünschen und dies tariflich möglich ist, kann der Ausgleich auch durch eine Verrechnung mit dem vorhandenen Deckungskapital erfolgen. Hierbei können Sie zwischen einer Verringerung der Versicherungsleistungen oder einer Erhöhung des Beitrags wählen. Bei festgestellter Leistungspflicht zahlen wir zuviel gezahlte Beiträge zurück. (9) Falls die Leistungsdauer über die Versicherungsdauer hinausgeht, können Ansprüche, die durch den Eintritt der Berufsunfähigkeit vor Ablauf der Versicherungsdauer entstanden sind, auch nach deren Ablauf geltend gemacht werden. (10) Bei Vereinbarung einer garantierten Rentensteigerung erhöht sich die Rente im Leistungsbezug zum Ende eines jeden Versicherungsjahres, frühestens ein Jahr nach Beginn der Rentenzahlung, um den vereinbarten Prozentsatz. (11) Bei Vereinbarung einer Karenzzeit für die Berufsunfähigkeitsrente entsteht Ihr Anspruch auf Rente zum Ablauf der Karenzzeit, gerechnet vom Ende des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Die Karenzzeit gilt nicht für die Beitragsbefreiung. (12) Ist eine Karenzzeit vereinbart und entsteht erneut ein Anspruch auf die vereinbarte Rentenleistung aus dem gleichen medizinischen Grund, aufgrund dessen bereits Leistungen gewährt wurden, setzt dies keine neue Karenzzeit in Gang. (13) Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen erhalten Sie weitere Leistungen aus der Überschussbeteiligung (siehe 4). (14) Der Versicherungsschutz gilt weltweit. 2 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen? (1) Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls voraussichtlich mindestens 6 Monate außerstande ist, ihren versicherten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, auszuüben. (2) Teilweise Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die in Absatz 1 genannten Voraussetzungen nur in einem bestimmten Grad voraussichtlich mindestens 6 Monate erfüllt sind. (3) Ist die versicherte Person 6 Monate ununterbrochen infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls vollständig oder teilweise außerstande gewesen, ihren versicherten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, auszuüben, gilt dieser Zustand von Beginn an als vollständige oder teilweise Berufsunfähigkeit. (4) Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn die versicherte Person eine andere Tätigkeit konkret ausübt, die entsprechend ihren Kenntnissen, Fähigkeiten und ihrer gesundheitlichen Beeinträchtigung ausgeübt werden kann und die wirtschaftlich und in ihrer gesellschaftlichen Wertschätzung der Lebensstellung entspricht, die vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung bestanden hat. Die dabei für die versicherte Person zumutbare Einkommensreduzierung wird von uns je nach Lage des Einzelfalles auf die im Rahmen der höchstrichterlichen Rechtsprechung festgelegte Größe im Vergleich zum jährlichen Bruttoeinkommen im zuletzt vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung ausgeübten Beruf begrenzt. Sie beträgt jedoch maximal 20 %. Bei einem Selbstständigen liegt Berufsunfähigkeit nicht vor, wenn er nach wirtschaftlich und betrieblich angemessener Umorganisation innerhalb seines Betriebes weiter tätig sein könnte. Die im Rahmen der Umorganisation ausübbare Tätigkeit muss entsprechend den Kenntnissen, Fähigkeiten und der gesundheitlichen Beeinträchtigung zumutbar sein und der bisherigen Lebensstellung in wirtschaftlicher Hinsicht sowie in ihrer gesellschaftlichen Wertschätzung entsprechen. (5) Scheidet die versicherte Person aus dem Berufsleben aus und werden später Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt, kommt es bei der Anwendung des Absatzes 1 darauf an, dass die versicherte Person außerstande ist, eine Tätigkeit auszuüben, die entsprechend ihren Kenntnissen, Fähigkeiten und ihrer gesundheitlichen Beeinträchtigung ausgeübt werden kann und die ihrer Lebensstellung zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Berufsleben entspricht; Absatz 4 Satz 2 gilt entsprechend. Ausscheiden aus dem Berufsleben liegt nicht vor, wenn es sich nur um eine vorübergehende Unterbrechung der Berufsausübung handelt (z. B. wegen Mutterschutz, gesetzlicher Elternzeit, Arbeitslosigkeit, Zivil- oder Grundwehrdienst) oder wenn seit Ende der Berufsausübung noch keine drei Jahre vergangen sind. BED.SBU.0510 Seite 2 von 11\n3 (6) In den letzten zehn Jahren der Versicherungsdauer betrachten wir die vollständige Berufsunfähigkeit auch als gegeben, wenn ein Träger der gesetzlichen Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk in der Bundesrepublik Deutschland, dem die versicherte Person als Pflichtmitglied angehört, eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen gewährt. Darüber hinaus bewirkt der Bescheid eines Sozialversicherungsträgers noch keinen Leistungsanspruch. (7) Vollständige Berufsunfähigkeit liegt ebenfalls vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls so hilflos ist, dass sie für drei oder mehr der folgenden gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens Hilfe durch eine andere Person benötigt (Pflegebedürftigkeit). Mobilität Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person - auch bei Inanspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls - nur mit Unterstützung einer anderen Person in der Lage ist, sich auf ebenem Grund in Räumen fortzubewegen. An- und Auskleiden Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person - auch bei Benutzung krankengerechter Kleidung - die Hilfe einer anderen Person benötigt, um sich an- oder auszukleiden und ggf. ein medizinisches Korsett oder eine Prothese anzulegen und zu befestigen. Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person - auch bei Benutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße - zubereitete und servierte Mahlzeiten nicht ohne Hilfe einer anderen Person zu sich nehmen kann. Körperpflege Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die Hilfe einer anderen Person beim Waschen, bei der Zahnreinigung, beim Kämmen und beim Rasieren benötigt. Baden und Duschen Hilfebedarf liegt vor, wenn sich die versicherte Person ohne die Hilfe einer anderen Person weder baden noch duschen kann. Verrichten der Notdurft Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die Unterstützung einer anderen Person benötigt, weil - sie sich nach dem Stuhlgang nicht allein säubern kann, - sie ihre Notdurft nur unter Zuhilfenahme einer Bettschüssel verrichten kann oder weil - der Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert werden kann. Besteht allein eine Inkontinenz des Darms bzw. der Blase, die durch die Verwendung von Windeln oder speziellen Einlagen ausgeglichen werden kann, liegt hinsichtlich der Verrichtung der Notdurft keine Pflegebedürftigkeit vor. (8) Bei der Frage nach der Berufsunfähigkeit bleiben vorübergehende akute Erkrankungen oder vorübergehende Besserungen unberücksichtigt. Eine Erkrankung oder Besserung gilt dann nicht als vorübergehend, wenn sie nach drei Monaten noch anhält. 3 Was ist der versicherte Beruf? (1) Als versicherter Beruf im Sinne von 2 Abs. 1 gilt die berufliche Tätigkeit, die zuletzt vor Eintritt des Versicherungsfalles ausgeübt wurde. (2) Übt die versicherte Person bei Eintritt der Berufsunfähigkeit keine berufliche Tätigkeit aus, ist aber noch nicht gemäß 2 Abs. 5 aus dem Berufsleben ausgeschieden, gilt die zuletzt ausgeübte Tätigkeit als versichert. (3) Wenn die versicherte Person bei Abschluss der Versicherung als Hausfrau bzw. Hausmann tätig war, ist ihre hauswirtschaftliche Tätigkeit versichert. Nimmt sie später eine Berufstätigkeit auf, ist entsprechend Absatz 1 von diesem Zeitpunkt an der ausgeübte Beruf versichert; Absatz 2 sowie 2 Abs. 5 gelten dann entsprechend. (4) Wenn die versicherte Person bei Abschluss der Versicherung Student an einer staatlich anerkannten Universität oder Fachhochschule ist, dann gilt bis zur Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit als versicherter Beruf der bei Antragstellung angegebene, angestrebte Beruf. (5) Sie müssen uns einen Wechsel oder ein Ende der beruflichen Tätigkeit nicht anzeigen. 4 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und ggf. an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung). Die Überschüsse werden nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuches ermittelt und jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Die Bewertungsreserven werden dabei im Anhang des Geschäftsberichtes ausgewiesen. Der Jahresabschluss wird von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer geprüft und ist unserer Aufsichtsbehörde einzureichen. (1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer (a) Überschüsse entstehen dann, wenn die Aufwendungen für das Berufsunfähigkeitsrisiko und die Kosten niedriger sind, als bei der Tarifkalkulation angenommen. An diesen Überschüssen werden die Versicherungsnehmer nach der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindestzuführungsverordnung) angemessen beteiligt und zwar nach derzeitiger Rechtslage am Risikoergebnis (Berufsunfähigkeitsrisiko) grundsätzlich zu mindestens 75 % und am übrigen Ergebnis (einschließlich Kosten) grundsätzlich zu mindestens 50 % ( 4 Abs. 4 und 5, 5 Mindestzuführungsverordnung). Weitere Überschüsse stammen aus den Erträgen der Kapitalanlagen. Von den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die für künftige Versicherungsleistungen vorgesehen sind ( 3 Mindestzuführungsverordnung), erhalten die Versicherungsnehmer insgesamt mindestens den in dieser Verordnung genannten Prozentsatz. In der derzeitigen Fassung der Verordnung sind grundsätzlich 90 % vorgeschrieben ( 4 Abs. 3, 5 Mindestzuführungsverordnung); aus diesem Betrag werden zunächst die Beträge finanziert, die für die garantierten Versicherungsleistungen benötigt werden. Die verbleibenden Mittel verwenden wir für die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer. (b) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleichartige Versicherungen zu Bestandsgruppen zusammenge- BED.SBU.0510 Seite 3 von 11\n4 fasst. Bestandsgruppen bilden wir beispielsweise, um das versicherte Risiko wie das Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko zu berücksichtigen. Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen Bestandsgruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen haben. Den Überschuss führen wir der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, soweit er nicht in Form der so genannten Direktgutschrift bereits unmittelbar den überschussberechtigten Versicherungen gutgeschrieben wird. Diese Rückstellung dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde können wir hiervon nach 56a des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) abweichen, soweit die Rückstellung nicht auf bereits festgelegte Überschussanteile entfällt. Nach der derzeitigen Fassung des 56a VAG können wir die Rückstellung im Interesse der Versicherungsnehmer auch zur Abwendung eines drohenden Notstandes, zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste aus den überschussberechtigten Versicherungsverträgen, die auf allgemeine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen sind, oder - sofern die Rechnungsgrundlagen aufgrund einer unvorhersehbaren und nicht nur vorübergehenden Änderung der Verhältnisse angepasst werden müssen - zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen. (c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Beiträge sind so kalkuliert, dass sie für die Deckung von Berufsunfähigkeitsrisiken benötigt werden (vgl. 10 Abs. 5). Für die Bildung von Kapitalerträgen stehen deshalb keine oder allenfalls geringfügige Beträge zur Verfügung. Daher entstehen keine oder nur geringe Bewertungsreserven. Soweit Bewertungsreserven überhaupt entstehen, fließt ein Teil davon den Versicherungsnehmern gemäß 153 Abs. 3 VVG nach dem in Abs. 2 Buchst. c beschriebenen Verfahren zu. Die Bewertungsreserven werden jährlich im Geschäftsbericht ausgewiesen, unterjährig aktualisiert und am Monatsanfang zur Verteilung festgelegt. Aufsichtsrechtliche Regelungen zur Kapitalausstattung bleiben unberührt. (2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung Ihres Vertrags (a) Ihre Versicherung erhält Anteile an den Überschüssen derjenigen Bestandsgruppe, die in Ihrem Versicherungsschein genannt ist. Die Überschussanteilsätze werden jedes Jahr vom Vorstand unseres Unternehmens auf Vorschlag des Verantwortlichen Aktuars festgelegt. Wir veröffentlichen sie in unserem Geschäftsbericht, den Sie bei uns anfordern können. Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteilsätze und für die Beteiligung an den Bewertungsreserven werden nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt. Die dafür geltenden Rechnungsgrundlagen liegen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bereich Versicherungen) vor. (b) Überschusszuteilung und Überschussverwendung vor Eintritt des Versicherungsfalles Die Überschussanteile können je nach Vereinbarung insbesondere wie folgt alternativ verwendet werden: 1. Als Rabatt auf den fälligen Beitrag. 2. Als zusätzliche Versicherungsleistung (Bonusrente). Diese wird gleichzeitig mit der vereinbarten Versicherungsleistung fällig; sie ist während des Rentenbezugs der Höhe nach garantiert und wie die vereinbarte Rente am Überschuss (siehe Buchstabe d) beteiligt. 3. Sie können verzinslich angesammelt werden. 4. Sie können zum Kauf von Fondsanteilen verwendet und als Fondsvermögen geführt werden (Fondsansammlung). Bei beitragsfreien Versicherungen werden die laufenden Überschussanteile stets für eine Bonusrente verwendet. Bei der verzinslichen Ansammlung bzw. der Fondsansammlung erfolgt die Überschusszuteilung zum Ende eines jeden Versicherungsjahres. Das angesammelte Guthaben bzw. der Geldwert des Fondsvermögens wird mit der ersten Rentenzahlung, spätestens bei Beendigung der Versicherung (Ablauf, Kündigung, Tod der versicherten Person) ausgezahlt. Wir werden Sie jährlich über den Stand der Überschussbeteiligung informieren, sobald sich der Wert der bereits zugeteilten Überschussanteile geändert hat. (c) Beteiligung an den Bewertungsreserven Für Ihren Vertrag wird eine Bemessungsgröße berechnet, die widerspiegelt in welchem Umfang Ihr Vertrag zur Bildung der Bewertungsreserven beigetragen hat. Ihrem Vertrag wird rechnerisch der Anteil der Bewertungsreserven zugeordnet, der dem Anteil seiner Bemessungsgröße an der Summe der Bemessungsgrößen aller anspruchsberechtigten Verträge entspricht. Bei Beendigung der Versicherung, spätestens zum Rentenbeginn, wird Ihrem Vertrag die Hälfte dieses Betrags zugeteilt; auf die andere Hälfte haben Sie keinen Anspruch. Der Zuteilungsbetrag wird bei Beendigung der Versicherung ausgezahlt bzw. bei Rentenbeginn wie laufende Überschüsse verwendet. Auch während des Rentenbezugs werden wir Sie an den Bewertungsreserven beteiligen. Da die Bewertungsreserven auch kurzfristig starken Schwankungen bis hin zur vollständigen Auflösung unterliegen können, ist eine Prognose der Höhe der Zuteilung aus den Bewertungsreserven nicht möglich. (d) Form und Verwendung der Überschussanteile während des Rentenbezugs Berufsunfähigkeits-Versicherungen im Rentenbezug erhalten nach mindestens einjähriger Zahlungsdauer zum Ende eines jeden Versicherungsjahres laufende Überschussanteile. Diese werden für beitragsfreie Zusatzrenten verwendet und erhöhen so die vereinbarte Rente. (3) Information über die Höhe der Überschussbeteiligung Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen Einflüssen ab. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar. Einflussfaktoren sind die Zinsentwicklung des Kapitalmarkts sowie die Entwicklung des versicherten Risikos und der Kosten. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung kann also nicht garantiert werden. 5 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Vertrag abgeschlossen worden ist, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Allerdings entfällt unsere Leistungspflicht bei BED.SBU.0510 Seite 4 von 11\n5 nicht rechtzeitiger Zahlung des Einlösungsbeitrags (siehe 8 Abs. 2 und 9 Abs. 2). 6 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen? (1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig davon, wie es zu der Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit gekommen ist. (2) Soweit nichts anderes vereinbart ist, leisten wir jedoch nicht, wenn die Ansprüche unmittelbar oder mittelbar verursacht sind: a) Durch vorsätzliche Ausführung oder den Versuch einer Straftat durch die versicherte Person (Vergehen im Straßenverkehr sind von diesem Ausschluss nicht betroffen, soweit die versicherte Person nicht aufgrund einer Blutalkoholkonzentration von mehr als 1,1 Promille oder infolge des Genusses von Rauschmitteln fahruntüchtig war); b) durch innere Unruhen, sofern die versicherte Person auf Seiten der Unruhestifter teilgenommen hat; c) durch Kriegsereignisse (diese Einschränkung unserer Leistungspflicht gilt nicht, wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen berufsunfähig oder pflegebedürftig wird, denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht aktiv beteiligt war); d) durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder von mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall, absichtliche Selbstverletzung oder versuchte Selbsttötung. Wenn uns jedoch nachgewiesen wird, dass diese Handlungen in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden sind, werden wir leisten; e) durch eine widerrechtliche Handlung, mit der Sie als Versicherungsnehmer vorsätzlich die Berufsunfähigkeit der versicherten Person herbeigeführt haben; f) durch den vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen oder den vorsätzlichen Einsatz oder die vorsätzliche Freisetzung von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen, sofern mit dem Einsatz oder der Freisetzung eine nicht vorhersehbare Veränderung des Leistungsbedarfs gegenüber den technischen Berechnungsgrundlagen derart verbunden ist, dass die Erfüllbarkeit der zugesagten Versicherungsleistungen nicht mehr gewährleistet ist und dies von einem unabhängigen Treuhänder bestätigt wird. 7 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Vorvertragliche Anzeigepflicht (1) Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht). Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden. (2) Soll eine andere Person versichert werden, ist auch diese - neben Ihnen - für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der Fragen verantwortlich. Rücktritt (3) Wenn Umstände, die für die Übernahme des Versicherungsschutzes Bedeutung haben, von Ihnen oder der versicherten Person (vgl. Absatz 2) nicht oder nicht richtig angegeben worden sind, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt worden ist. Bei grob fahrlässiger Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. (4) Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Haben wir den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles erklärt, bleibt unsere Leistungspflicht bestehen, wenn uns nachgewiesen wird, dass die nicht oder nicht richtig angegebenen Umstände weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich waren. Wurde die Anzeigepflicht arglistig verletzt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet. (5) Wenn die Versicherung durch Rücktritt aufgehoben wird, erlischt sie, ohne dass ein Rückkaufswert anfällt. Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. Kündigung (6) Ist unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen, weil die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht weder auf Vorsatz noch auf grober Fahrlässigkeit beruhte, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. (7) Wir haben kein Kündigungsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. Darüber hinaus verzichten wir auf unser Kündigungsrecht, wenn Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten haben. (8) Kündigen wir die Versicherung, wandelt sie sich mit der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um ( 10 Abs. 3 und 4). Rückwirkende Vertragsanpassung (9) Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, aber zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf unser Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil. Wir verzichten auf das Recht den Vertrag anzupassen, wenn Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten haben. (10) Erhöht sich durch die Vertragsanpassung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließen wir den Versicherungsschutz für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung fristlos kündigen. In der Mitteilung werden wir Sie auf das Kündigungsrecht hinweisen. Ausübung unserer Rechte (11) Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsanpassung nur berufen, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. Wir müssen unsere Rechte innerhalb eines Monats schrift- BED.SBU.0510 Seite 5 von 11\n6 lich geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei Ausübung unserer Rechte müssen wir die Umstände angeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände innerhalb eines Monats nach deren Kenntniserlangung angeben. (12) Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung und Vertragsanpassung sind ausgeschlossen, wenn wir den nicht angezeigten Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. (13) Die genannten Rechte können wir nur innerhalb von fünf Jahren seit Vertragsabschluss ausüben. Ist der Versicherungsfall vor Ablauf dieser Frist eingetreten, können wir die Rechte auch nach Ablauf der Frist geltend machen. Wurde die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre. Anfechtung (14) Wir können den Versicherungsvertrag auch anfechten, falls durch unrichtige oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt auf unsere Annahmeentscheidung Einfluss genommen worden ist. Handelt es sich um Angaben der versicherten Person, können wir Ihnen gegenüber die Anfechtung erklären, auch wenn Sie von der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. Absatz 5 gilt entsprechend. Leistungserweiterung und Wiederherstellung der Versicherung (15) Die Absätze 1 bis 14 gelten bei einer unsere Leistungspflicht erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach Absatz 13 beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu zu laufen. Erklärungsempfänger (16) Die Ausübung unserer Rechte erfolgt durch eine schriftliche Erklärung, die Ihnen gegenüber abzugeben ist. (17) Auf den Rücktritt, die Kündigung, die Vertragsanpassung oder Anfechtung des Versicherungsvertrags können wir uns auch dritten Berechtigten gegenüber berufen. 8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? (1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung durch Monats-, Vierteljahres-, Halbjahresoder Jahresbeiträge (laufende Beiträge) entrichten. Die Versicherungsperiode umfasst ein Jahr, bei unterjähriger Beitragszahlung entsprechend der Zahlungsweise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes Jahr. (2) Der erste Beitrag (Einlösungsbeitrag) ist unverzüglich nach Abschluss des Vertrags zu zahlen, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden zu Beginn der vereinbarten Versicherungsperiode fällig. bei uns eingeht. Ist die Einziehung des Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der Beitrag zu dem in Absatz 2 genannten Termin eingezogen werden kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen. Konnte der fällige Beitrag ohne Ihr Verschulden von uns nicht eingezogen werden, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht eingezogen werden kann, sind wir berechtigt, künftig die Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlangen. (4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten. (5) Sofern Sie aufgrund länger anhaltender Zahlungsschwierigkeiten Beiträge zu Ihrer Versicherung nicht mehr zahlen können und der Versicherungsschutz aus dem Vertrag noch unverändert besteht, haben Sie neben der Kündigung oder Beitragsfreistellung folgende Möglichkeiten: - Sie können für maximal ein Jahr die Aussetzung der Beitragszahlung unter Wegfall des Versicherungsschutzes vereinbaren. Nach Ablauf der Aussetzungsfrist leben die Beitragszahlungspflicht und der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder auf. Aufgrund des dann höheren Alters ist nach der Aussetzungsfrist in der Regel ein höherer Beitrag zu zahlen. - Sie können mit uns schriftlich vereinbaren, dass die Beiträge unter Beibehaltung des Versicherungsschutzes für maximal 6 Monate ganz oder teilweise gestundet werden. Voraussetzung ist, dass der Vertrag mindestens seit einem Jahr besteht bzw. seit der letzten Stundung mindestens ein Jahr vergangen ist und kein Beitragsrückstand besteht. Für die Stundung der Beiträge erheben wir Zinsen. Eine Beitragsstundung im letzten Versicherungsjahr ist ausgeschlossen. Insgesamt ist eine Stundung der Beiträge während der gesamten Vertragsdauer nur bis zu 24 Monaten möglich. Nach Ablauf des Stundungszeitraums sind die gestundeten Beiträge und ggf. nicht gezahlten Stundungszinsen in einem Betrag oder auf Wunsch in bis zu sechs Monatsraten nachzuzahlen. Sofern Sie es wünschen und dies tariflich möglich ist, kann der Ausgleich auch durch eine Verrechnung mit dem vorhandenen Deckungskapital erfolgen. Hierbei können Sie zwischen einer Verringerung der Versicherungsleistungen oder einer Erhöhung des Beitrags wählen. - Bei Vereinbarung des Überschusssystems verzinsliche Ansammlung oder Fondsansammlung (siehe 4 Abs. 2 Buchst. b, Nr. 3 und 4) können Sie einen Antrag auf Verrechnung der fälligen Beiträge mit dem vorhandenen Überschussguthaben bzw. Fondsguthaben stellen. Der Antrag kann frühestens drei Jahre nach Vertragsbeginn gestellt werden und zu diesem Zeitpunkt muss das vorhandene Überschussguthaben mindestens das 1,5- fache eines Jahresbeitrags betragen. Nach Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie von uns eine Mitteilung, ob und in welcher Form wir Ihrem Antrag entsprechen können. Während der Beitragsaussetzung bleibt der Versicherungsschutz in vollem Umfang bestehen; evtl. vereinbarte planmäßige Erhöhungen von Beitrag und Leistung finden nicht statt. (6) Bei Fälligkeit der Versicherungsleistung werden wir etwaige Beitragsrückstände verrechnen. (3) Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, wenn Sie fristgerecht alles getan haben, damit der Beitrag BED.SBU.0510 Seite 6 von 11\n7 9 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? (1) Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir - solange die Zahlung nicht bewirkt ist - vom Versicherungsvertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. Bei einem Rücktritt können wir von Ihnen die Kosten der zur Gesundheitsprüfung durchgeführten ärztlichen Untersuchungen verlangen. (2) Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet, sofern wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Unsere Leistungspflicht besteht jedoch, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. (3) Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist oder nicht eingezogen werden konnte, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. 10 Wann können Sie Ihre Versicherung beitragsfrei stellen oder kündigen? Kündigung (1) Sie können Ihre Versicherung schriftlich kündigen - mit Frist von einem Monat zum Schluss der Versicherungsperiode, - bei beitragsfreien Versicherungen zu jedem Monatsende, frühestens jedoch zum Schluss des ersten Versicherungsjahres. (2) Mit Kündigung erlischt die Versicherung, ohne dass ein Rückkaufswert fällig wird. Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt der Kündigung berufsunfähig, bleiben anerkannte oder festgestellte Ansprüche aus der Versicherung von der Kündigung unberührt. Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung (3) Anstelle einer Kündigung nach Absatz 1 können Sie unter Beachtung der dort genannten Termine und Fristen verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden. Sofern aus Ihrer Versicherung für die Bildung der beitragsfreien Leistung Kapital zur Verfügung steht, ziehen wir davon evtl. rückständige Beiträge ab und vermindern es um einen Stornoabzug in Höhe von 8 % der vereinbarten, jährlichen Rente. Verbleibt ein Restbetrag, bilden wir daraus nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik eine beitragsfreie Rente, sofern der Mindestbetrag gemäß Absatz 4 erreicht wird. Abweichend von 1 Abs. 3 Buchst. a bleibt die beitragsfreie Rente beim Tarif SBUJ konstant; entsprechend entfallen die Anpassungen gemäß 1 Abs. 3 Buchst. b. Mit dem Abzug wird die Veränderung der Risikolage des verbleibenden Versicherungsbestandes ausgeglichen; zudem wird damit ein Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital vorgenommen. Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall entweder dem Grunde nach nicht zutreffen oder der Abzug wesentlich niedriger zu beziffern ist, entfällt bzw. vermindert sich der Abzug. (4) Haben Sie die Befreiung von der Beitragszahlungspflicht beantragt und erreicht die nach Absatz 3 zu berechnende beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente den Mindestbetrag von 25 Euro monatlich nicht, wird der gemäß Absatz 3 Satz 3 verbleibende Restbetrag ausgezahlt und die Versicherung erlischt. Wichtiger Hinweis zur Höhe der beitragsfreien Rente (5) Bei Berufsunfähigkeitstarifen ist keine oder eine - gemessen an der vereinbarten Versicherungsleistung - geringe beitragsfreie Versicherungsleistung vorhanden. Dies hat drei Gründe: 1. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bezweckt nicht die Bildung eines bestimmten Kapitals, das bei Ablauf der Versicherungsdauer ausgezahlt wird. Wir verwenden Ihre Beiträge nur zur Deckung der Leistungen im Versicherungsfall (Risikobeitrag) und der Abschluss- und Verwaltungskosten. Der Risikobeitrag ist aufgrund des steigenden Alters der versicherten Person zu Vertragsbeginn geringer als in den letzten Vertragsjahren. Wir haben die Beiträge so kalkuliert, dass sie während der gesamten Beitragszahlungsdauer konstant bleiben. Daher werden sie zu Beginn nicht vollständig durch den Risiko- und Verwaltungskostenanteil aufgebraucht. Der verbleibende Beitragsteil wird zunächst für die Tilgung der Abschlusskosten verwendet und danach angespart. Dieses angesparte Kapital wird zur Deckung der höheren Risikobeiträge am Ende der Vertragslaufzeit verwendet. Ihr Beitrag ist so bemessen, dass bei Vertragsablauf die angesparten Beitragsteile vollständig aufgebraucht sind. Zur Bildung von beitragsfreien Leistungen steht nur dieses zwischenzeitlich angesparte Kapital zur Verfügung. 2. Die mit dem Abschluss Ihrer Versicherung entstehenden Kosten werden pauschal bei der Tarifkalkulation berücksichtigt. Ein Teil dieser Kosten wird gemäß 11 Abs. 2 zunächst getilgt, bevor Beitragsteile angespart werden, die gemäß Ziffer 1 für die Bildung einer beitragsfreien Leistung zur Verfügung stehen. Diese Kosten werden Ihnen bei Beitragsfreistellung auch nicht anteilig erstattet. Da zur Tilgung der Abschlusskosten nur ein kleiner Teil Ihrer Beiträge zur Verfügung steht, streckt sich die Tilgung je nach Vertragskonstellation über mehrere Jahre und in Extremfällen über die gesamte Beitragszahlungsdauer. 3. Sofern während der Vertragslaufzeit Kapital gemäß Ziffer 1 und 2 angespart wurde und zur Bildung einer beitragsfreien Leistung zur Verfügung steht, kann dieses durch den in Absatz 3 beschriebenen Stornoabzug vollständig oder zum größten Teil aufgebraucht werden. Eine Beitragsfreistellung ist daher in der Regel mit dem Verlust oder einer erheblichen Verminderung Ihres Versicherungsschutzes verbunden. Eine spätere Wiederherstellung des Versicherungsschutzes erfordert den Abschluss eines neuen Vertrags. Aufgrund des dann höheren Alters und evtl. schlechteren Gesundheitszustandes der versi- BED.SBU.0510 Seite 7 von 11\n8 cherten Person ist dies evtl. nur zu deutlich höheren Beiträgen oder gar nicht mehr möglich. Ob und in welcher Höhe beitragsfreie Versicherungsleistungen vorhanden sind, können Sie für jedes Jahr der Versicherungsdauer Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Herabsetzung des Beitrags (6) Anstelle der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie die Höhe der Beiträge reduzieren. Dabei gelten die in Absatz 1 genannten Termine und Fristen. (7) Im Falle einer Reduzierung der Beiträge wird die Berufsunfähigkeitsrente herabgesetzt. Ihre Höhe wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik errechnet. Die Herabsetzung des Beitrags ist nur möglich, wenn - die verbleibende Berufsunfähigkeitsrente 50 Euro monatlich nicht unterschreitet und - der verbleibende Jahresbeitrag 150 Euro nicht unterschreitet. Beitragsrückzahlung (8) Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. 11 Wie werden die Abschluss- und Vertriebskosten verrechnet? (1) Durch den Abschluss von Versicherungsverträgen entstehen Kosten (im Wesentlichen Vertriebsprovisionen, Beratungskosten, Aufwendungen für Gesundheitsauskünfte oder die Ausstellung des Versicherungsscheins). Diese Abschlusskosten ( 43 Abs. 2 der Verordnung über die Rechnungslegung von Versicherungsunternehmen, Rech- VersV) sind bereits pauschal bei der Tarifkalkulation berücksichtigt und werden daher nicht gesondert in Rechnung gestellt. (2) Für Ihren Versicherungsvertrag ist das Verrechnungsverfahren nach 4 der Deckungsrückstellungsverordnung maßgebend. Hierbei werden die ersten Beiträge zur Tilgung eines Teils der Abschluss- und Vertriebskosten herangezogen, soweit sie nicht für Leistungen im Versicherungsfall, Kosten des Versicherungsbetriebs in der jeweiligen Versicherungsperiode und für die Bildung der Deckungsrückstellung aufgrund von 25 Abs. 2 RechVersV i. V. m. 169 Abs. 3 VVG bestimmt sind. Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 4 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Beiträge beschränkt. (3) Die restlichen Abschluss- und Vertriebskosten werden während der vertraglich vereinbarten Beitragszahlungsdauer aus den laufenden Beiträgen getilgt. (4) Das beschriebene Verrechnungsverfahren trägt mit dazu bei, dass in der Regel keine beitragsfreie Versicherungsleistung vorhanden ist. Ob und in welcher Höhe beitragsfreie Versicherungsleistungen vorhanden sind, können Sie für jedes Jahr der Versicherungsdauer Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Weitere Informationen zu den beitragsfreien Versicherungsleistungen finden Sie in 10 Abs Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten, wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt werden? (1) Werden Leistungen aus dieser Versicherung verlangt, sind uns unverzüglich auf Kosten des Ansprucherhebenden folgende Unterlagen einzureichen: a) eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Berufsunfähigkeit; b) ausführliche Berichte der Ärzte und anderer Heilbehandler, die die versicherte Person gegenwärtig behandeln bzw. behandelt oder untersucht haben, über Ursache, Beginn, Art, Verlauf und voraussichtliche Dauer des Leidens sowie über den Grad der Berufsunfähigkeit oder die Art und den Umfang einer Pflegebedürftigkeit; c) Unterlagen über den Beruf der versicherten Person, deren Stellung und Tätigkeit zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit sowie über die eingetretenen Veränderungen; d) Bei Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit zusätzlich eine Bescheinigung der Person oder der Einrichtung, die mit der Pflege betraut ist, über Art und Umfang der Pflege. (2) Wir können außerdem weitere ärztliche Untersuchungen durch von uns beauftragte unabhängige Ärzte sowie notwendige Nachweise - auch über die wirtschaftlichen Verhältnisse und ihre Veränderungen - verlangen, insbesondere zusätzliche Auskünfte und Aufklärungen auch über den Gesundheitszustand der versicherten Person vor oder nach Ihrer Vertragserklärung. In diesem Fall übernehmen wir alle Kosten, die im Zusammenhang mit diesen Untersuchungen entstehen (z. B. Untersuchungs-, Reise- und Unterbringungskosten). Die versicherte Person hat Ärzte, Krankenhäuser, sonstige Krankenanstalten, Pflegeheime, bei denen sie in Behandlung oder Pflege - auch vor Ihrer Vertragserklärung - war oder sein wird, sowie Pflegepersonen, andere Personenversicherer, gesetzliche Krankenkassen, Berufsgenossenschaften und Behörden zu ermächtigen, uns auf Verlangen Auskunft zu erteilen. (3) Die in Absatz 2 genannten Untersuchungen und Nachweise können zur Erhebung personenbezogener Gesundheitsdaten führen. Wir werden Sie vor einer solchen Erhebung unterrichten. Sie haben das Recht, dieser Erhebung zu widersprechen. Ihr Widerspruch kann dazu führen, dass Sie Ihre Mitwirkungspflicht verletzen ( 16) oder uns nicht alle für unsere Leistungsentscheidung erforderlichen Unterlagen vorliegen ( 13 Abs. 1). (4) Lässt die versicherte Person operative Behandlungen, die der untersuchende oder behandelnde Arzt anordnet, um die Heilung zu fördern oder die Berufsunfähigkeit zu mindern, nicht durchführen, steht dies einer Anerkennung der Leistungen dieser Versicherung nicht entgegen. Sie ist allerdings aufgrund der allgemeinen gesetzlichen Schadenminderungspflicht verpflichtet, zumutbaren ärztlichen Anweisungen zur Besserung ihrer gesundheitlichen Verhältnisse Folge zu leisten. Zumutbar sind dabei Maßnahmen, die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden sind und die außerdem Aussicht auf zumindest Besserung (bis zur Leistungsgrenze) bieten. Hierbei handelt es sich um Maßnahmen wie z. B. Suchtentzug, die Verwendung von orthopädischen oder anderen Heil- und Hilfsmitteln (z. B. Tragen von Prothesen, Verwendung von Seh- und Hörhilfen), die Durchführung von logopädischen Maßnahmen oder das Tragen von Stützstrümpfen. BED.SBU.0510 Seite 8 von 11\n9 (5) Ist eine von der Leistungsstaffel I abweichende Staffelregelung vereinbart und wird eine Anhebung unserer Leistungen wegen einer Erhöhung des Grades der Berufsunfähigkeit verlangt, gelten die Absätze 1 bis 4 sinngemäß. 13 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? (1) Nach Vorliegen aller für unsere Leistungsentscheidung erforderlichen Unterlagen erklären wir innerhalb von 3 Wochen in Textform, ob, in welchem Umfang und für welchen Zeitraum wir eine Leistungspflicht anerkennen. Während der Prüfung werden wir Sie regelmäßig, mindestens monatlich, über den Sachstand informieren und fehlende Unterlagen unverzüglich anfordern. (2) Ein zeitlich befristetes Anerkenntnis werden wir nur ausnahmsweise, nur einmalig und maximal für die Dauer von 12 Monaten aussprechen. Bis zum Ablauf der Frist ist das zeitlich begrenzte Anerkenntnis für uns bindend. (3) Wenn derjenige, der den Anspruch auf die Versicherungsleistung geltend macht, mit unserer Leistungsentscheidung nicht einverstanden ist, hat er die Möglichkeit, dagegen rechtlich vorzugehen. Beachten Sie bitte hierbei wie bei allen Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag, dass diese in drei Jahren verjähren. Es gelten die zivilrechtlichen Verjährungsregeln der 194ff des Bürgerlichen Gesetzbuches. 14 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit? (1) Nach Anerkennung oder Feststellung unserer Leistungspflicht sind wir berechtigt, das Fortbestehen der Berufsunfähigkeit und ihren Grad nachzuprüfen; dies gilt nicht für zeitlich begrenzte Anerkenntnisse. Dabei gilt als versicherter Beruf neben einer Tätigkeit gemäß 3 auch eine inzwischen aufgenommene Tätigkeit, die aufgrund neu erworbener beruflicher Fähigkeiten ausgeübt wird, sofern sie weiterhin der Lebensstellung vor Eintritt der Berufsunfähigkeit entspricht. (2) Zur Nachprüfung können wir auf unsere Kosten jederzeit sachdienliche Auskünfte und einmal jährlich umfassende Untersuchungen der versicherten Person durch von uns zu beauftragende unabhängige Ärzte verlangen. 12 Abs. 3 gilt entsprechend. (3) Eine Minderung der Berufsunfähigkeit und die Wiederaufnahme bzw. Änderung der beruflichen Tätigkeit während der Zeit festgestellter Berufsunfähigkeit müssen Sie uns unverzüglich mitteilen. (4) Ist die Berufsunfähigkeit weggefallen oder hat sich ihr Grad vermindert, endet oder mindert sich unsere Leistungsverpflichtung gemäß der vereinbarten Leistungsstaffel; entsprechend kann Ihre Beitragszahlungspflicht wieder beginnen (siehe 1 Abs. 7). Die Einstellung oder Minderung unserer Leistungen und den Wiederbeginn der Beitragszahlungspflicht legen wir Ihnen in Textform dar und teilen sie dem Anspruchsberechtigten in Textform mit. Die Einstellung oder Minderung unserer Leistungen wird mit dem Ablauf des dritten Monats nach Zugang unserer Erklärung bei Ihnen wirksam. Zu diesem Zeitpunkt muss ggf. auch die Beitragszahlung wieder aufgenommen werden. 15 Wann erhalten Sie Wiedereingliederungshilfe? (1) Wenn unsere Leistungspflicht endet, weil die versicherte Person gemäß 14 Abs. 1 Satz 2 aufgrund neu erworbener beruflicher Fähigkeiten wieder eine Tätigkeit ausübt, gewähren wir als besondere Wiedereingliederungshilfe eine einmalige Abschlusszahlung in Höhe von sechs Monatsrenten, höchstens Euro. (2) Die Wiedereingliederungshilfe rechnen wir bei einem Wiedereintritt der Berufsunfähigkeit aus gleichem medizinischen Grund innerhalb von sechs Monaten auf neu entstehende Rentenansprüche an. 16 Was gilt bei einer Verletzung der Mitwirkungspflichten nach Eintritt der Berufsunfähigkeit? Solange eine Mitwirkungspflicht im Anspruchsfall ( 12) oder bei Nachprüfung der Berufsunfähigkeit ( 14) von Ihnen, der versicherten Person oder dem Ansprucherhebenden vorsätzlich nicht erfüllt wird, sind wir von der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Mitwirkungspflicht sind wir berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere des Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Dies gilt nicht, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die Mitwirkungspflicht nicht grob fahrlässig verletzt haben. Die Ansprüche aus der Versicherung bleiben jedoch insoweit bestehen, als die Verletzung ohne Einfluss auf die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ist. Wenn die Mitwirkungspflicht später erfüllt wird, sind wir ab Beginn des laufenden Monats nach Maßgabe dieser Bedingungen zur Leistung verpflichtet. Die vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit tritt nur ein, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. 17 Welche Bedeutung hat die Nachversicherungsgarantie? (1) Sie haben das Recht, die Anwartschaft auf Berufsunfähigkeitsrente während der Beitragszahlungsdauer zu bestimmten Zeitpunkten unter den nachfolgend genannten Bedingungen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Diese Erhöhung kann vorgenommen werden bei - Heirat der versicherten Person, - Geburt eines Kindes der versicherten Person, - Adoption eines Kindes durch die versicherte Person, - Wechsel der versicherten Person in die volle berufliche Selbstständigkeit, - Ausscheiden aus der gesetzlichen Rentenversicherung (z. B. Handwerker bei Erfüllung der Mindestpflichtversicherungszeit), - erstmaliger Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung, - Erwerb und Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie mit einem Finanzierungsbetrag von mindestens Euro, - Karrieresprung der versicherten Person, wenn dieser zu einer Erhöhung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens von mindestens 10 % führt (z. B. Gehaltserhöhung durch Wechsel des Arbeitgebers, Beförderung oder nach Abschluss einer beruflichen Qualifikation wie Berufsabschluss, Studium, Meisterbrief, Promotion). (2) Sie müssen dieses Recht innerhalb von sechs Monaten seit Eintritt des Ereignisses ausüben. BED.SBU.0510 Seite 9 von 11\n10 (3) Diese Nachversicherungsgarantie besteht nur, wenn noch keine Leistungen wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit beantragt wurden und noch keine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit eingetreten ist. Sie erlischt 20 Jahre vor dem vereinbarten Ablauf der Rentenleistungsdauer, jedoch nicht bevor die versicherte Person das 45. Lebensjahr vollendet hat und nicht innerhalb von fünf Jahren nach Versicherungsbeginn. (4) Für die Erhöhung gemäß Absatz 1 gelten folgende Obergrenzen: - Durch die Erhöhung darf die insgesamt bei uns versicherte Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrente Euro monatlich nicht übersteigen, - die gesamte Anwartschaft auf Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrente einschließlich anderweitig bestehender privater und betrieblicher Anwartschaften darf nach der Erhöhung nicht mehr als 85 % (für Beamte nicht mehr als 25%) des Nettoeinkommens betragen, - für jedes Ereignis gemäß Absatz 1 darf die Erhöhung für alle bei uns bestehenden Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen in der Summe 500 Euro Monatsrente nicht überschreiten. (5) Bei Vereinbarung der Individuellen Nachversicherungsgarantie haben Sie innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre die Möglichkeit, die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente entsprechend der Einkommensentwicklung der versicherten Person ohne erneute Gesundheitsprüfung bis auf den vereinbarten Betrag anzuheben. Die neue Berufsunfähigkeitsrente muss dabei mindestens um 50 Euro höher als die vor der Erhöhung vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sein. Die gesamte Anwartschaft auf Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrente einschließlich anderweitig bestehender privater und betrieblicher Anwartschaften darf nach der Erhöhung nicht mehr als 85 % (für Beamte nicht mehr als 25 %) des Nettoeinkommens betragen. Weitere Voraussetzung ist, dass zu diesem Zeitpunkt noch keine Leistungen wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit der versicherten Person beantragt worden sind. Zur Ausübung der Individuellen Nachversicherungsgarantie sind uns aktuelle Einkommensbestätigungen sowie eine Erklärung, dass die bei Antragstellung angegebene Tätigkeit weiterhin in gleicher Weise ausgeübt wird, einzureichen. (6) Für die Erhöhungen im Rahmen der Nachversicherungsgarantien gemäß den Absätzen 1 und 5 gelten die zum Nachversicherungszeitpunkt gültigen Tarife und Versicherungsbedingungen. Der Beitrag richtet sich nach dem von Ihnen gewählten Tarif und der Risikoeinstufung (insbesondere Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse) des zuletzt abgeschlossenen Vertrags. (7) Sofern die Überschüsse für eine Bonusrente verwendet werden und diese Bonusrente durch eine Verminderung der Überschussanteile sinkt, haben Sie das Recht die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu der vor der Überschusssenkung gültigen Höhe aufzustocken, sofern noch keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt wurden. (8) Wir können für das Vorliegen der jeweiligen Voraussetzungen aus Absatz 1 und für die Einhaltung der Obergrenzen aus Absatz 4 und 5 geeignete Nachweise verlangen. 18 Was gilt bei erhöhtem Leistungsbedarf? (1) Wir sind nach 163 VVG zu einer Neufestsetzung der vereinbarten Prämie berechtigt, wenn 1. sich der Leistungsbedarf nicht nur vorübergehend und nicht voraussehbar gegenüber den Rechnungsgrundlagen der vereinbarten Prämie geändert hat, 2. die nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen neu festgesetzte Prämie angemessen und erforderlich ist, um die dauernde Erfüllbarkeit der Versicherungsleistung zu gewährleisten und 3. ein unabhängiger Treuhänder die Rechnungsgrundlagen und die Voraussetzungen der Ziffern 1 und 2 überprüft und bestätigt hat. Eine Neufestsetzung der Prämie ist insoweit ausgeschlossen, als die Versicherungsleistungen zum Zeitpunkt der Erst- oder Neukalkulation unzureichend kalkuliert waren und ein ordentlicher und gewissenhafter Aktuar dies insbesondere anhand der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren statistischen Kalkulationsgrundlagen hätte erkennen müssen. (2) Der Versicherungsnehmer kann verlangen, dass anstelle einer Erhöhung der Prämie nach Absatz 1 die Versicherungsleistung entsprechend herabgesetzt wird. (3) Bei beitragsfreien Versicherungen - aber nur vor Eintritt der Berufsunfähigkeit - sind wir entsprechend den Voraussetzungen des Absatzes 1 dazu berechtigt, die Versicherungsleistung zu senken. Der Versicherungsnehmer hat in diesem Fall das Recht, die Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung durch eine Zuzahlung auf den Wert vor der Anpassung anzuheben. (4) Wir werden Ihnen die Neufestsetzung der Prämie und die Herabsetzung der Versicherungsleistung mitteilen und dabei die maßgeblichen Gründe für die Änderung darstellen. Zu Beginn des zweiten, auf die Mitteilung folgenden Monats werden die Änderungen wirksam. (5) Ist eine Bestimmung in diesen Versicherungsbedingungen durch höchstrichterliche Entscheidung oder durch bestandskräftigen Verwaltungsakt für unwirksam erklärt worden, können wir sie durch eine neue Regelung ersetzen, wenn dies zur Fortführung des Vertrags notwendig ist oder wenn das Festhalten an dem Vertrag ohne neue Regelung für eine Vertragspartei auch unter Berücksichtigung der Interessen der anderen Vertragspartei eine unzumutbare Härte darstellen würde. Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn sie unter Wahrung des Vertragsziels die Belange der Versicherungsnehmer angemessen berücksichtigt. (6) Die neue Regelung nach Absatz 5 wird zwei Wochen, nachdem wir Ihnen die neue Regelung und die hierfür maßgeblichen Gründe mitgeteilt haben, Vertragsbestandteil. 19 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? (1) Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Versicherungsvertrag zu verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen. Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber des Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist. (2) In den Fällen des 20 Abs. 3 brauchen wir den Nachweis der Berechtigung nur dann anzuerkennen, wenn uns die schriftliche Anzeige des bisherigen Berechtigten vorliegt. BED.SBU.0510 Seite 10 von 11\n11 20 Wer erhält die Versicherungsleistung? (1) Die Leistung aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer oder an Ihre Erben, falls Sie uns keine andere Person benannt haben, die bei Eintritt des Versicherungsfalles die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (Bezugsberechtigter). Bis zum Eintritt des Versicherungsfalles können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen. (2) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll. Wir werden Ihnen schriftlich bestätigen, dass der Widerruf des Bezugsrechts ausgeschlossen ist. Sobald Ihnen unsere Bestätigung zugegangen ist, kann das bis zu diesem Zeitpunkt noch widerrufliche Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung des von Ihnen Benannten aufgehoben werden. (3) Die Einräumung und der Widerruf eines widerruflichen Bezugsrechts (vgl. Absatz 1) sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten schriftlich angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind im Regelfall Sie; es können aber auch andere Personen sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen vorgenommen haben. Das Gleiche gilt für die Abtretung und Verpfändung von Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag, soweit derartige Verfügungen überhaupt rechtlich möglich sind. (4) Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsberechtigten auf seine Kosten. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes trägt der Empfangsberechtigte auch die damit verbundene Gefahr. 21 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? (1) Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mitteilen. Andernfalls können für Sie Nachteile entstehen, da wir eine an Sie zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefes als zugegangen. Dies gilt auch, wenn Sie die Versicherung in Ihrem Gewerbebetrieb genommen und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt haben. (2) Bei Änderung Ihres Namens gilt Absatz 1 entsprechend. 22 Welche Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? (1) Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können wir die in solchen Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschalen Abgeltungsbetrag gesondert in Rechnung stellen. Dies gilt bei - Ausstellung eines neuen Versicherungsscheins, - Fristsetzung in Textform bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen, - Verzug mit Beiträgen, - Rückläufern im Lastschriftverfahren, - Durchführung von Vertragsänderungen, soweit nicht vertraglich vereinbarte Optionen ausgeübt werden, - Bearbeitung von Abtretungen oder Verpfändungen, - Ermittlung einer geänderten Postanschrift, sofern die Änderung uns nicht mitgeteilt wurde (vgl. 21 Abs. 1). (2) Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem pauschalen Abgeltungsbetrag zugrunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall entweder dem Grunde nach nicht zutreffen oder der Höhe nach wesentlich niedriger zu beziffern sind, entfällt bzw. vermindert sich der Abgeltungsbetrag. 23 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? (1) Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. (2) Für das Vertragsverhältnis gilt auch die Satzung der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G.; diese senden wir Ihnen auf Wunsch kostenfrei zu. 24 Wo ist der Gerichtsstand? (1) Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen uns bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach unserem Sitz oder der für den Versicherungsvertrag zuständigen Niederlassung. Sind Sie eine natürliche Person, ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben. (2) Sind Sie eine natürliche Person, müssen Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen Sie bei dem Gericht erhoben werden, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, den Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts zuständig ist. Sind Sie eine juristische Person, bestimmt sich das zuständige Gericht nach Ihrem Sitz oder Ihrer Niederlassung. (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz in einen Staat außerhalb der Europäischen Gemeinschaft, Islands, Norwegens oder der Schweiz, sind die Gerichte des Staates zuständig, in dem wir unseren Sitz haben. 25 Was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmungen? Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrags - gleich aus welchem Grund - unwirksam sein oder werden, berührt dies die Wirksamkeit des Vertrags im Übrigen nicht. BED.SBU.0510 Seite 11 von 11


Kinderzimmer Roomtour Alexander - 3-fach Jungsmami\n29. Juni 2018 admin Home & Living\nIhr habt euch mehr Einblicke in unser Zuhause gewünscht, daher zeige ich euch heute das Kinderzimmer unseres großen Sohnes Alexander. Er ist jetzt 8,5 Jahre alt und hat natürlich bei der Gestaltung seines Zimmers schon selbst bestimmt, wie er alles haben möchte. Ich finde er hat das richtig gut gemacht und da wir letztes Wochenende nochmal ein wenig umgestaltet haben, dacht ich mir es ist ein guter Zeitpunkt euch das Kinderzimmer zu zeigen.\nBei uns befinden sich alle Kinderzimmer unter dem Dach. Das heißt, dass jedes Zimmer eine Dachschräge hat, aber ich finde wir haben den Platz trotzdem in allen Kinderzimmern sehr gut ausnutzen können. Alexanders Zimmer haben wir nachträglich verkleinert, sodass auch unser jüngster Sohn ein eigenes Zimmer bekommen hat. Es ist aber mit 16 m² immer noch ausreichend groß.\nKinderzimmer Roomtour – Schulkind\nBesonders wichtig war mir, dass er einen großen Schreibtisch hat. Er besucht nach den Ferien die dritte Klasse und verbringt auch viel Zeit an seinem Schreibtisch. Oberhalb des Schreibtisches haben wir ihm ein Regal aus einem Skateboard gemacht auf dem wir eine Lampe stehen haben. Die sorgt auch an regnerischen Tagen für genügend Licht zum schreiben, basteln oder lesen.\nDie Stiftebecher habe ich übrigens damals auch selber gemacht. Die einfache Anleitung dazu kannst du gerne nochmal hier nachlesen: Klick\nNeben dem Schreibtisch befindet sich sein Kleiderschrank. Die Möbel sind übrigens alle, bis auf das Bett, von Ikea. Ich mag die Möbeln von dort – besonders die für Kinder.\nAuf der gegenüberliegenden Seite des Zimmers befinden sich nochmal zwei Schränke. In denen bewahrt er aber seine Spielsachen auf. Ebenso steht dort auch sein Radio und seine Leuchtbox für Legobauwerke.\nDie große Weltkarte ist mein absolutes Lieblingsstück in seinem Zimmer. Ich liebe die Farben und die Aufmachung. Sie ist nicht nur ein schöner Hingucker im Kinderzimmer, sondern sie Kinder können dabei auch noch etwas lernen. Sie sehen die Kontinente und sehen auch welche Tiere darauf leben.\nAlexander interessiert sich sehr für Kontinente, Berge und Tiere. Die Weltkarte* passt daher perfekt in sein Kinderzimmer.\nBlickt man im Zimmer weiter so kommt man dann zum selbstgebauten Palettenbett.\nDas hat mein Mann selber für Alexander gebaut. Es ist 1,20 m breit und 2 m lang. Es besteht aus 6 alten Paletten, die wir abgeschliffen und zusammengeschraubt haben. Ich finde es total schön und passt so richtig zu meinem Sohn. Die grünen großen Polster lehnt er immer gegen die Wand und benutzt das Bett so auch gleichzeitig als Sofa, wenn er zum Beispiel ein Buch liest.\nAls Kinderzimmerlampe haben wir uns für eine selbstgebaute Skateboardlampe entschieden und ich liebe sie. Sie macht tolles Licht und ist einfach ein tolles Highlight im Zimmer. Die Anleitung dazu findet ihr nochmal hier.\nVorheriger Beitrag:Deezer Family im Test\nNächster Beitrag:von vielen Tränen und einer Diagnose die mir den Boden unter den Füßen wegzog


Ku'damm 63 günstig gebraucht kaufen bei Exsila.ch\nCaterina Schöllack (Claudia Michelsen) und ihre drei Töchter Monika (Sonja Gerhardt), Helga (Maria Ehrich) und Eva (Emilia Schüle) müssen sich auch im Jahr 1963 mit den gesellschaftlichen Zwängen und ihren persönlichen Liebesdramen auseinandersetzen. Die Ehen der drei Schöllack-Schwestern sind schwierig - jede auf ihre Weise. Monika und Joachim (Sabin Tambrea) geraten in eine tiefe Krise, als ...\nEsther Maaß, Sabin Tambrea, Rolf Kanies, Maria Ehrich, Konstantin Frank, Heino Ferch, Alexander Albrecht, Sonja Gerhardt, Diana Birenyte\nCaterina Schöllack (Claudia Michelsen) und ihre drei Töchter Monika (Sonja Gerhardt), Helga (Maria Ehrich) und Eva (Emilia Schüle) müssen sich auch im Jahr 1963 mit den gesellschaftlichen Zwängen und ihren persönlichen Liebesdramen auseinandersetzen. Die Ehen der drei Schöllack-Schwestern sind schwierig - jede auf ihre Weise. Monika und Joachim (Sabin Tambrea) geraten in eine tiefe Krise, als Monika eine Fehlgeburt erleidet und Joachim die Schuld bei sich sucht. Monika … mehrstürzt sich gemeinsam mit Freddy (Trystan Pütter) in die Arbeit, um für Sängerin Hannelore Lay (neue Rolle: Helen Schneider) einen Song für den Grand Prix dEurovision de la Chanson zu komponieren. Helga wiederum übernimmt kurzfristig die Leitung der Tanzschule, nachdem Caterina durch einen Autounfall außer Gefecht gesetzt ist. Sie stellt den argentinischen Tanzlehrer Armando (Giovanni Funiati) ein und zwischen beiden entbrennt eine glühende Liebe. Eva erpresst ihren Mann Professor Fassbender (Heino Ferch) und baut sich mit dessen Geld ein Leben als Galeristin auf. Doch Fassbender beginnt aufzubegehren. Für Caterina stellt dies eine unhaltbare Situation dar und sie nimmt die Sache in die Hand - nicht ahnend, in welche Abwärtsspirale sie ihre Tochter damit stürzt. Caterina trifft durch einen Zufall Fritz Assmann (Uwe Ochsenknecht) wieder und ringt zudem mit der Frage, ob sie das Zepter an die nächste Generation weiterreichen kann. weniger


Beschreibung: ... ten Zweifamilienhaus. Durchgeführte energetische Maßnahmen, wie u.a. der Einbau einer LUFTWÄRMEPUMPE sowie der Einbau von DREIFACHVERGLASTEN FENSTERN, führten zu einer erheblichen Senkung der Nebenkosten. Pure Gemütlichkeit empfängt Sie, in dem von der DIELE aus zu begehenden WOHN-/ESSBEREICH mit KÜCHE. Ihre Kochkünste können Sie, auf der modern ...\nBeschreibung: ... nhaltet den EINGANGSBEREICH mit GARDEROBE, ein WOHNZIMMER mit einer Größe von ca. 21,41 m² sowie angrenzend, die ca. 17,00 m² große WOHNKÜCHE. Zudem befinden sich zwei SCHLAFZIMMER, mit einer Größe von jeweils ca. 20,00 m² und 14,20 m² sowie ein hell gefliestes BAD, ausgestattet mit DUSCHWANNE, mit einer Größe von ca. 5,15 m², auf dieser Ebene. Fe ...\nBeschreibung: ... CHAFT mit einer unvergleichlichen FERNSICHT sehnen. Der RENOVIERUNGSSTRESS bleibt Ihnen erspart, da dieser einseitig angebaute BUNGALOW, im letzten Jahr, umfangreich renoviert worden ist. Die WOHNFLÄCHE von ca. 67,00 m², beinhaltet im ERDGESCHOSS den EINGANGSBEREICH, die ca. 7,88 m² große KÜCHE sowie ein gemütliches, ca. 19,50 m² großes, WOHNZIMMER ...\nBeschreibung: ... nhaltet den EINGANGSBEREICH mit GARDEROBE, ein WOHNZIMMER mit einer Größe von ca. 22,92 m² und Ausgang zur ca. 16,00 m² großen SONNENTERRASSE. Angrenzend, an das Wohnzimmer, befindet sich die ca. 18,00 m² große WOHNKÜCHE. Zudem befinden sich zwei SCHLAFZIMMER, mit einer Größe von jeweils ca. 21,20 m² und 16,80 m² sowie ein hell gefliestes BAD, aus ...\nSeite 01 - Immobilien KAISERSESCH/NÄHE


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UAN - NASS/Ressourcenschutz\nIm Gegensatz zum klassischen Sanitärsystem, bei dem das häusliche Abwasser in einem gemeinsamen Abwasserstrom erfasst wird, werden bei neuartigen Sanitärsystemen (NASS) die Abwasserteilströme (Regenwasser, Grauwasser, Urin, Fäzes) getrennt erfasst und behandelt. Dies ermöglicht eine Wiederverwendung des Wassers und die Verwertung der im Abwasser enthaltenen Inhaltsstoffe. NASS zielen auf eine weitestgehende Kreislaufschließung sowohl hinsichtlich der Ressource Wasser als auch auf eine stoffliche und energetische Nutzung der maßgeblichen im Abwasser enthaltenen Rohstoffe. Im Vergleich zu konventionellen Systemen sind NASS anpassungsfähiger gegenüber Veränderungen durch den Klimawandel und den demografischen Wandel. Daraus ergeben sich sowohl vielfältige neue Optionen für die zentrale und dezentrale Abwasserbeseitigung im ländlichen Raum. Sie bedeuten aber auch große Umstellungen der bestehenden und für lange Zeit ausgelegten und bewährten Abwasserbeseitigungssysteme. Eine Anwendung von NASS ist insbesondere beim Neubau oder der grundlegenden Sanierung von Gebäuden auf Grundstücken ohne Anschluss an eine kommunale Kläranlage denkbar. Auch im auch in Tourismus- und Freizeiteinrichtungen (z. B. Ferienhaussiedlungen, Campingplätze, Kleingärten) können sie integriert werden.\nDezentrale Grauwasserbehandlung mit Algen für den ländlichen Raum\ni.WET - integriertes Wasser-Energie-Transitionskonzept


Großlagerprüfstand startet Dauerbetrieb | windmesse.de\nGroßlagerprüfstand startet Dauerbetrieb\nDer Prüfstand für Rotorblattlager mit bis zu 6,5 Metern Durchmesser ist erfolgreich am Institutsstandort Hamburg in Betrieb genommen worden.\nDer hochinnovative Großlagerprüfstand für Offshore-Windenergieanlagen (Bild: Jan Brandes)\nDamit ist der Weg für den autarken Dauerbetrieb frei. Profitieren sollen davon Hersteller und Betreiber: mithilfe der beschleunigten Prüfungen – 20 Jahre Betriebsdauer werden in sechs Monaten Testdauer nachgebildet – kann die Zuverlässigkeit von Großwälzlagern gesteigert und neuen Berechnungsmethoden und Designs der Weg geebnet werden. Auf dem Prüfstand kann darüber hinaus die Validierung eines Lagers lange vor seinem ersten Einsatz an einer Windenergieanlage erfolgen – das war bisher in dieser Weise nicht möglich. Ziel ist es, Entwicklungskosten zu mindern und Ertragsausfälle zu reduzieren, um den Betrieb von Windenergieanlagen bis zu 10 MW wirtschaftlicher zu machen.\nDas Geräusch der sieben Hydraulikzylinder der dynamischen Lasteinleitung lässt erahnen, welche Kraft sie auf das Lager übertragen. Damit bilden sie im Laborversuch die Bewegung von Rotorblättern und Rotordrehung einer Windenergieanlage im Betrieb nach – mit all ihren ständigen Lastwechseln, die für das Wälzlager eine immense Belastung darstellen. Die Zyklenzahl der Hauptsteuerung beträgt eine Millisekunde – das entspricht der Geschwindigkeit der Reizweiterleitung in der menschlichen Nervenbahn. Und aufregend war die Phase der Inbetriebnahme für alle Beteiligten: „In dieser Phase manifestiert sich die Forschungsarbeit der letzten fünf Jahre und es wird sichtbar, wie gut die Sicherheitssysteme und die Komponenten interagieren“, beschreibt Senior Engineer Matthias Stammler das Geschehen.\nAusfälle weit vor Ende der berechneten Ermüdungslebensdauer sind bei Wälzlagern an Windenergieanlagen nicht ungewöhnlich. Für oszillierende Wälzlager, wie sie im Bereich der Rotorblattlagerung zur Anwendung kommen, fordern die Zertifizierungsbehörden derzeit keine Lebensdauerberechnung; aktuelle Verfahren führen zu Ergebnissen mit eingeschränkter Aussagekraft. Hier wollen die Wissenschaftler des Fraunhofer IWES eine neue Grundlage schaffen: mit einem besseren Verständnis der Schadensverläufe in einem frühen Stadium können Designs modifiziert, Auslegungsmethoden überprüft und das Ausfallrisiko vermindert werden. Der Abgleich von Simulations- und Messdaten ermöglicht, eine detaillierte Ermüdungslebensdauerberechnung. Dabei werden nicht nur die Lager als Ganzes, sondern auch einzelne Laufbahnabschnitte berechnet, um exaktere Aussagen zu erhalten.\nDie Inbetriebnahme des gesamten Prüfstands erfolgt mit dem generalbeauftragten Unternehmen IDOM. “Wir haben in den letzten 18 Monaten eng und intensiv mit IWES zusammengearbeitet und sind jetzt sehr stolz darauf, diesen hochinnovativen Prüfstand als Meilenstein für die zukünftigen Tests der neuen Offshore-Windenergieanlagenlager liefern zu können, der sehr hohe statische und dynamische Lasten ermöglicht, verbunden mit einer hervorragenden Genauigkeit und präziser Emulation der realen Betriebssituation”, erläutert Betriebsleiter Dr. Armando Bilbao.\nVon der Konzeptentwicklung über die Simulation, Auslegung, Prüfung und schließlich Diagnose deckt das IWES-Portfolio den kompletten Lebenszyklus eines Großwälzlagers ab. Neben dem Großlagerprüfstand BEAT 6.1 betreibt das Institut weitere Prüfstände für Rotorblattlager und Hauptlager sowie kleinere Einrichtungen für Grundlagenversuche und für die Prüfung großer Stückzahlen.\nDie ersten gewichtigen Prüflinge wiegen jeweils rund 9500 kg und gehören zum BMWi-geförderten Forschungsprojekt HAPT (Highly Accelerated Pitch Bearing Test): acht Lager mit einem Nenndurchmesser von fünf Metern, die noch bis zum Sommer 2021 in Funktions- und Dauertests untersucht werden. Darin werden zusammen mit dem Institut für Maschinenkonstruktion und Tribologie (IMKT) der Leibniz Universität Hannover und der Unternehmensgruppe IMO Methoden zur beschleunigten Prüfung von Blattlagern entwickelt.\nDas „Large Bearing Laboratory“ (LBL) am Institutsstandort Hamburg bündelt Aktivitäten und erweitert sie um experimentelle Testmöglichkeiten für Lager von Windenergieanlagen der nächsten Generation. Der Prüfstand erweitert das Portfolio von Validierungsleistungen des Fraunhofer IWES, das Anlagen- und Komponentenhersteller dabei unterstützt, Weiter- oder Neuentwicklungen vor der Markteinführung abzusichern.\nTesten von Lagern mit 3-6,5 m Durchmesser\nEinleitung statischer Lasten bis 50 MNm\ndynamische Biegemomente mit +/- 25 MNm bei 0,7 Hz\nhochintegriertes Kontroll- und Datenerfassungssystem mit sehr hohen Prozessgeschwindigkeiten – autarker Betrieb über Monate\nMesssystem mit 500 hochaufgelösten Messkanälen und redundanten Datenbanken\nEmulation von Anschlussbauteilen und ihrer Eigenschaften\nFraunhofer, IWES, Großlagerprüfstand, Hamburg, Betrieb, Dauerbetrieb, Großlager, Institut\nOstseeboden im Fokus des Fraunhofer IWES\nDas Fraunhofer IWES hat eine „Boulder Detektion und Geohazard“-Vermessung in der Ostsee durchgeführt. Zur Datenerfassung kam das neuartige proprietäre Fraunhofer IWES Manta Ray G1 System zum Einsatz.\nBigBattery Lausitz läuft nun im Dauerbetrieb\nMit ihrem innovativen Lademanagement und durch die Nutzung eines neuartigen Kraftwerksleitsystems leistet die BigBattery Lausitz einen wichtigen Beitrag zur Integration erneuerbarer Energien ins Netz.\nDie beiden veräußerten Windenergieprojekte sind Teil eines Windpark-Komplexes in Guamaré im Bundesstaat Rio Grande do Norte, der noch zwei weitere Windparks mit einer installierten Leistung von je 26 MW umfasst


Fehlerkorrektur online - niponcase.com\n, welche Mglichkeiten Ihnen Ihr Unterrichtsmedium bietet: Webcams, Zeigefunktionen, Emojis und verschiedene Layouts knnen als Ersatz fr Mimik und Gestik genutzt werden. Warum brauchen wir Fehlerkorrektur? Im Bericht des Rechtschreibrates finden Interessierte Hintergrundinformationen zu den jngsten Neuerungen. Durch private Chats knnen Sie sogar fr andere unbemerkt individuell korrigieren. Um den Verdachtsfllen auf die Spur zu kommen, knnen Sie den Erklrungen im Language-Tool nachgehen oder sich in der folgenden Linkliste bedienen. Manche Schreiber fhlen sich durch die Rechtschreibprfung im Schreibfluss gestrt. Meist kommt es ja nur darauf an, den Inhalt eines Texts zu erfassen.\nErmglichen Sie zudem mglichst viel Transparenz ber Ihr Korrekturverhalten,. Daher sind viele der Tipps zum Korrekturlesen eigentlich Tipps zur gesteigerten Aufmerksamkeit. Genauso ist es zu empfehlen, mehr Korrekturen durch andere Lernende zu ermglichen anstatt immer alles selbst vorzugeben. Indem Sie mit dem Kurs ausmachen, wann, wie und mit welchen Tools korrigiert werden soll und darf. Weil Sie vieles kaum beachten, knnen Sie sich auf Wichtiges (das Seil auf dem Sie balancieren, die Liebeserklrung Ihres Angebeteten, das vierblttrige Kleeblatt in der Wiese) konzentrieren.\nWelche Vorteile bieten die Registrierung und Premium? Steffi Krause, routinen schaffen, mithilfe dieser Methoden knnen Sie auch online Korrekturroutinen schaffen, die den Lernenden eine wichtige Orientierung bieten. Das klappt bei gedruckten Texten leichter. Erfahrungsgem kommen Lernende durch ihre Gruppenintelligenz fast immer zur richtigen Lsung. An zwei Tagen bringt Ihnen die fabelhafte Korrektorin und Dozentin Erika Reist die wichtigsten Regeln zu Rechtschreibung und Grammatik bei. Rechtschreibfehler werden wei markiert (oder durch durchgezogene Unterstreichung im Barrierearm-Modus). Machen Sie sich dafr kurz Gedanken zu diesen Fragen: Welche Fehlertypen korrigieren Sie sonst und wie? Weil der Inhalt nicht «strt» fllt es Ihnen leichter, jedes einzelne Wort unter die Lupe zu nehmen. Es strengt viel weniger an, einen Text auf Papier zu lesen.\nDa kann Karl Friedrich Wilhem Wanders Wrterbuch helfen. Aber manchmal erzeugen die Tastaturfehler echte Wrter und die muss ich aufspren. Die eigene Praxis reflektieren, bevor Sie mit der Planung von Korrekturaktivitten beginnen, hilft es, das bisherige Vorgehen zu reflektieren. Zum Glck werden die in der Schweiz blichen Schreibweisen (zum Beispiel das Doppel-s bei «aussen nicht als Fehler angezeigt. Ich habe grosse Hnde und erwische hufig zwei Tasten auf einmal. Dabei hilft diese Seite mit dem «Language-Tool» (siehe oben mit Tipps zum Korrekturlesen (siehe unten und mit einer langen Liste hilfreicher Links (siehe ganz unten).\nLaden Ihrer Texte aus der Cloud, laden Ihrer Texte aus PDF-, DOC- und docx-Dokumenten. Sie knnen Ihren Text niemals so unvoreingenommen betrachten, wie ein fremder Leser, der ihn zum ersten Mal liest. Wenn Sie den Text Zeile fr Zeile lesen, fllt es leichter, auf jedes Wort zu achten. Registrieren, unsere Textkorrektur funktioniert berall im Netz. Blinkist, fraunhofer Institut, ringCentral, schweizer Radio und Fernsehen (SRF european Union. Lesen Sie diesen Artikel, dann knnen Sie Ihren alten Duden behalten.\nVielleicht hilft Ihnen im Prsenzunterricht der persnliche Kontakt dabei, dass Korrekturen wohlwollend und konstruktiv angenommen werden. Texte werden sicher aufbewahrt, noch mehr Vorschlge mit dem "akribischen Modus". Hier wirkt das gleiche Prinzip: Wenn Sie den Text laut vorlesen, reicht berfliegen nicht. Bekommen Sie Tipps zur Verbesserung Ihres Texts (inklusive Kommasetzung. . Wird gern von Lehrern im Unterricht benutzt. Texte auf Grammatik- und Rechtschreibfehler prfen - berall im Web! Gut verstndliche Texte weisen einen Wert von etwa 60 bis 70 auf. Rechtschreibforum Lernhilfen und bersichten Mindmaps: Faustregeln zur Orthographie Damit Sie sichs leichter merken knnen, hat t 4 Mindmaps mit Faustregeln zur Rechtschreibung zusammengestellt. Whrend des Korrekturlesens, drucken Sie den Text aus. Planen Sie auch Peer-Korrekturphasen bei allen Hr- und Lese-Aktivitten ein.\nOrthografietrainer Lernhilfen vom Duden Hier gibt es einen Crashkurs in 25 Schritten zur korrekten Rechtschreibung aus dem Hause Duden. Viel mehr als nur Grammatik- und Rechtschreibprfung: Beeindrucken Sie Ihre Leser mit einer klaren, przisen und stilistisch ausgefeilten Ausdrucksweise. Regeln Schweizer Bundesverwaltung Deutsche Rechtschreibung bei wichtigen Verlagen Wie schon erwhnt sind die Duden-Empfehlungen und die amtlichen Rechtschreibregeln zum Teil umstritten. Benutzen Sie die Rechtschreibprfung die Ihrer Textverarbeitung und die auf dieser Seite Ich lasse die Rechtschreibprfung beim Schreiben immer schon mitlaufen. Fllwort-Analyse, prfung in vielen Sprachen, keine Weitergabe Ihrer Daten, maximal.000 Zeichen. Misstrauen erlaubt Keine Rechtschreibprfung ist perfekt.\nMehr, text-Analyse, auf Wunsch knnen Sie Ihre Texte auch analysieren, um so etwaige Fehlerquellen zu erkennen und zu beheben. Zu Chrome hinzufgen, kostenlos! Dafr irrt es sich vielleicht an Stellen, die Ihr Programm besser beherrscht. Festzuhalten ist, dass sich die Korrektur immer danach richtet, was Sie mit der Aktivitt erreichen mchten (Lernziel). Da werden auch noch die allerletzten Zweifelsflle zu den Kommaregeln aufgelst. Einfach klicken und E-Mail eintragen. Wichtige Texte mssen (weitgehend) fehlerfrei sein. Niemand wird Ihnen einen Vorwurf machen, wenn sich sehr selten ein Fehler einschleicht.\nWie fordern Sie zur Selbstkorrektur auf? Rechtschreibquiz Zwiebelfisch Bastian Sicks kurzweilige Kolumnen zur Rechtschreibung und Grammatik werden Sie zum Schmunzeln und Ihre Rechtschreibung auf Vordermann bringen. Zweifelsflle der Rechtschreibung: die Anglizismen Ladys oder Ladies, downgeloadet oder gedownloadet wie baut man englische Wrter korrekt in deutsche Texte ein? Artikel zu Helvetismen Blogartikel Auch unser Blog hat einige Artikel zur Rechtschreibung Kommas direkte Rede 52 Stolperfallen Fremdwrter Anglizismen Weitere Nachschlagewerke Schweizer Taschenmesser «Das Wortauskunftssystem zur deutschen Sprache» in Geschichte und Gegenwart ist ein umfassendes und breit gefchertes Werkzeug sprachlicher Zweifelsflle. Die Dokumente knnen Sie hier als PDF herunterladen oder online aufrufen.\nFaustregeln Mindmaps Orthographie Online-Training Wenn Sie Ihre Rechtschreibung systematisch ben und verbessern wollen, ist dies ein guter Anfang. Aber es hat zum Beispiel schon die allerneuesten nderungen zur deutschen Rechtschreibung vom Juni 2017 an Bord. Benutzen Sie diesen online Text Korrektor um, Grammatik oder, fehler in Ihren deutschen Texten zu finden. Wo er passt, wo er geduldet ist und wo er gar nicht geht, erfahren Sie hier. Hat Ihre Textverarbeitung da schon nachgelegt? Etwas in die Jahre gekommen, aber dennoch ntzlich. Aber wer mit dem Duden entscheidet, muss sich nicht rechtfertigen.\nUnd hier ist die Gesamtbersicht unserer Texte zu korrekter Sprache Endlich Durchblick bei den Kommaregeln : Alle 13 Regeln an Beispielen erklrt Locker und leicht erklrt. Als Lehrkraft wollen Sie Ihre Lernenden mit Korrekturen niemals vor den Kopf stoen. Geht es um eine interaktive Gruppenaufgabe, korrigiert man eher im Nachhinein mit dem ganzen Kurs. Ab jetzt setzen Sie alle Kommas richtig. Wenn Sie Ihre Lieblingsfehler kennen, legen Sie am besten eine Liste. Aufgepasst: So klappts mit dem Korrekturlesen. Je hher der Wert, desto leichter verstndlich ist der Text. Er ist mit sich genug gestraft. Die Regeln, von denen Sie aus jahrelanger Korrektorenarbeit weiss, dass sie die allermeisten Fehler provozieren.\nLiteraturverzeichnis open office 08.12.2020, 00:59 Thema bachelorarbeit soziale arbeit 08.12.2020, 00:58 Biomedizin berufe 08.12.2020, 00:48 Dissertation im literaturverzeichnis 08.12.2020, 00:46 Literaturverzeichnis hausarbeit internetquellen 08.12.2020, 00:38 Medizinische dissertation 08.12.2020, 00:32 Literaturangaben im text 08.12.2020, 00:32 Rechtschreibung korrigieren 08.12.2020, 00:29 Korrekturprogramm word 08.12.2020, 00:29 Literaturverzeichnis richtig 08.12.2020, 00:28


Im Kampf gegen Langzeitarbeitslosigkeit bekommt Kreis Vulkaneifel 1,8 Millionen Euro\nDaun (red) Im Kampf gegen Langzeitarbeitslosigkeit bekommt der Landkreis Vulkaneifel zusätzliche 1,8 Millionen Euro aus dem Bundeshaushalt.\nDamit werden bis 2022 insbesondere Lohnzuschüsse für Unternehmen bezahlt, die Langzeitarbeitslose regulär anstellen. Das teilt die Gewerkschaft Bauen-Agrar-Umwelt mit. Sie beruft sich dabei auf aktuelle Zahlen aus dem Bundesarbeitsministerium.\nNach Angaben der Bundesagentur für Arbeit gibt es im Kreis aktuell rund 490 Langzeitarbeitslose. Ihre Zahl sei zwar in den vergangenen zehn Jahren um fünf Prozent zurückgegangen, „ist aber mit Blick auf die gute Lage am Arbeitsmarkt immer noch viel zu hoch“, heißt es in der Pressemitteilung der Gewerkschaft.\nSie begrüßt besonders, dass sich die Zuschüsse an Tariflöhnen statt nur am Mindestlohn orientieren. „Langzeitarbeitslose werden nicht als Arbeitnehmer zweiter Klasse behandelt. Wenn im Betrieb ein Tarifvertrag gilt, dann werden auch sie nach Tarif bezahlt und nicht mit dem Mindestlohn von aktuell 9,19 Euro pro Stunde abgespeist“, betont der Vorsitzende des Bezirks Saar-Trier, Marc Steilen.\nUm Langzeitarbeitslosigkeit wirksam zu bekämpfen, sei es zudem nötig, mehr für die Qualifizierung zu tun: „Wer seit Jahren arbeitslos ist, muss erst einmal fit gemacht werden. Auf dem Bau waren Smartphones und Tablets noch vor ein paar Jahren eine Seltenheit – heute ist der Umgang damit häufig ein Muss“, erklärt Marc Steilen.


Buchmarkt digital: Wie das Netz Produktion und Veröffentlichung verändert – Stabi-Blog\nBlog > Aufgelesen > Buchmarkt digital: Wie das Netz Produktion und Veröffentlichung verändert\nvon MJGT — abgelegt in: Aufgelesen — 3.799 Aufrufe\nIn dem nachhörenswerten Radiofeature «Buchmarkt digital» ging gestern Abend Brigitte Neumann auf Deutschlandradio Kultur der Frage nach, wie das Netz Produktion und Veröffentlichung von Literatur verändert:\nLiteratur besteht nicht aus Büchern. Literatur besteht aus Romanen, Stücken, Erzählungen, Gedichten. Literatur ist Inhalt und Form. Ob auf dem Papier oder auf einem Chip – ein Trägermedium hat keinen Einfluss darauf, könnte man denken. Schließlich ist jeder Text in sich abgeschlossen und folgt seinen eigenen Gesetzmäßigkeiten. Doch inzwischen hat der vernetzte Rechner das Geschäft des Buchmarktes, die Produktion und Veröffentlichung, übernommen.\nWenn Sie die Frage interessiert, ob die Literatur, so wie wir sie kennen, überleben wird – ohne die alten gewachsenen Strukturen mit Verlegern, Lektoren, Vertretern und dem stationären Buchhandel, lohnt es sich, die knappe halbe Stunde zu investieren, um die Sendung nachzuhören (mp3) oder nachzulesen. Das Manuskript zum Beitrag (18 S.) kann nämlich als PDF oder im barrierefreien Textformat heruntergeladen werden. Ein hörer- und leser-freundliche Service von @DKultur, deren informativem Twitterkanal es übrigens zu folgen lohnt. Die @StabiHH macht das.\nFoto: Book von RkRao auf Flickr (CC BY 2.0)\nVorheriger Artikel: Neuerscheinungen aus der Germanistik (13.12.)\nNächster Artikel: Exponat des Monats Dezember: Barocke Lichtershows (19.12.)


Colorado - Alpine Tunnel Road von Pitkin zum Alpine Tunnel (Westseite) - Scenic-, Back- und Gravel Roads - Unser Nordamerika\nColorado - Alpine Tunnel Road von Pitkin zum Alpine Tunnel (Westseite)\nDie Straße war Priorität 1 auf meiner Resteliste und wenn sie nicht zu befahren gewesen wäre wär ich gelaufen :).\nZur Ostseite des Alpine Tunnels geht es zu Fuß [url='http://www.unsernordamerika.de/forum/board5-bibliothek-infos-zu-usa-und-kanada/board8-hiking-climbing-canyoneering/p247433-alpine-tunnel-der-denver-south-park-and-pacific-railroad/#post247433']>>> Alpine Tunnel der Denver, South Park and Pacific Railroad >> Tante Wiki\nAlpine Tunnel West auf einer größeren Karte anzeigen\nWir beginnen in Pitkin, der weiter unten liegenden Pseudo- Ghosttown Ohio City konnte ich nichts abgewinnen. Am Ortsende Pitkin endet der Asphalt.\nIn der State Street findet sich überraschend sogar noch die alte South Park Line Station.\nEs folgt Teil 2 ...\nEinmal editiert, zuletzt von David Moffat ( 25. Oktober 2014 )\nÖstlich des Ortes Pitkin zweigt die Road zum Alpine Tunnel rechts ab von Road zum Cumberland Pass. Dort gibt es einen kleinen Rastplatz mit informativen Schautafeln. Bis zum Abzweig ist die Straße eine Gravel Autobahn, ab hier beginnt der Spaß .\nIn kurzer Zeit gewinnt man gut Höhe über dem Talgrund, Geländer gibt es nicht.\nMan passiert die Reste des Midway Water Tanks.\nDer Williams Gulch Water Tank wurde mustergültig restauriert.\nVon unten sieht man auf die Palisaden die man später befahren wird.\nAn die Townsite Woodstock erinnert nur noch eine Tafel, sonst nichts mehr.\nWir haben den Sherrod Loop erreicht, die Straße kürzt diesen ab. Hier gibt es auch einen Jeep Trail über den Williams Pass (die ostwärts weiter führende 839).\nDie üblichen "Verkehrsmittel" auf der Alpine Tunnel Road.\nAnkunft bei der Alpine Tunnel Station. Es gibt einen kleinen Parkplatz. Den Rest muss man laufen, kein Problem, es geht eben dahin bis zum Tunnel.\nEs folgt der Tunnel ...\nAm Zugang gibt es in Form eines Tunnels wieder ausgezeichnete Informationen zum Ort. Das originale Engine House ist schon zu Betriebszeiten 1906 abgebrannt und steht als Ruine da. Das Telegraph Office wurde mustergültig hergerichtet und ist im Sommer auch offen zur Besichtigung. Etwa 500 Meter läuft man dann noch bis zum verschütteten Tunnel wo es nochmals Informationstafeln gibt.\nnoch bie von gehoert. Schaut aber interessant aus mit dem alten Geruempel\nWow, also das ist phantastisch\nDas kommt ganz sicher auf die to do list\nWas für eine wunderbare Strecke, schon toll, was für traumhafte Routen die Eisenbahnen früher gefahren sind, die könnten heute mit der Strecke eine Mordskohle verdienen\nUnd sogar Gleise gibt es teilweise noch\n... die könnten heute mit der Strecke eine Mordskohle verdienen\nIch glaube, das wird überschätzt. Der Aufwand die Strecke zu unterhalten und zu betreiben würde die Einnahmen auffressen. Nicht umsonst hat die Colorado & Southern den Abschnitt durch den Tunnel 1910 schon wieder aufgegeben. Und die Colorado & Midland die etwas weiter nördlich ihre Strecke über Hagerman Pass hatte ist an ihrer unglaublichen Streckenführung ganz gestorben.\nIch dachte, wenn die so Touren anbieten würden wie Durango - Silverton wäre das immer voll und die Einnahmen damit recht hoch. Ich hab aber auch keine Ahnung, was man da an Unterhalt machen muß.\nDanke Lutz fürs vorstellen\nSpannende Fahrt durch tolle Landschaft.....\nDiese Bahnlinien sind ja oft Thema in Western und so "sehe" ich Kolonnen chinesischer Schwellenleger, amerik. Bahnarbeiter....mit der Winchester in der Nähe, falls Indianer angreifen.....\nHistorisch bestimmt interessant\nAber was tun bei Gegenverkehr bei den engen Stellen am Abgrund\nJa, die Straße da rauf ist super, sie stand auf meiner ewigen Wunschliste ja auch ganz oben.\nHoffen dass keiner kommt, hat bei mir gut geklappt . Irgendwie arrangiert man sich auch, die ganz schmalen Stellen wo man sich nicht begegnen kann waren nie sehr lang.\nKolonnen chinesischer Schwellenleger\nJa, das kenn ich auch aber die kleinen Bahnen im Inland sind dann eher von anderen Zuwanderern gebaut worden, Iren, Italiener, Deutsche usw..