1 MINISTÈRE DU TRAVAIL, DE L EMPLOI, DE LA FORMATION PROFESSIONNELLE ET DU DIALOGUE SOCIAL CONVENTIONS COLLECTIVES Brochure n 3265 Convention collective nationale IDCC : SOCIÉTÉS D ASSURANCES ACCORD DU 24 JUIN 2013 RELATIF AU DISPOSITIF PROFESSIONNEL DE FONDS DE PENSION NOR : ASET M PRÉAMBULE L accord du 17 juillet 1996, réalisant la mise en œuvre de l accord du 2 février 1995, a institué le fonds de pension professionnel caractérisant un régime de retraite supplémentaire à cotisations définies. Cet accord du 17 juillet 1996 a fait l objet des avenants suivants : avenant du 8 septembre 1997 reportant l échéance à laquelle les entreprises de la profession avaient la possibilité de conclure un accord dérogatoire ; avenant du 17 juillet 1998 organisant la méthodologie de mise en place du traité de coassurance conclu entre la FFSA et le GEMA, d une part, le BCAC, d autre part ; ce contrat était en dernier lieu finalisé en date du 27 janvier 2003 ; avenant du 18 juin 2008 adaptant certaines dispositions de l accord initial afin de tenir compte des évolutions de la réglementation. L accord a été complété par un protocole d accord du 14 janvier 1999 dont l objet était d ouvrir le fonds de pension aux personnels producteurs salariés de base et échelons intermédiaires. Initialement signé par la CFDT, les organisations syndicales visées en tête du présent protocole y ont expressément adhéré par la suite. Les évolutions législatives et réglementaires et l évolution des marchés financiers ont conduit les signataires à souhaiter adapter l accord du 17 juillet 1996 et ses avenants. Afin de rétablir une unité au texte en favorisant la compréhension, il est convenu que le présent protocole reprend l intégralité du texte initial tel qu adapté en application des précédents avenants susvisés et des mesures nouvelles. Sauf dispositions contraires, les mesures nouvelles et d une façon générale le présent protocole prennent effet au 1 er janvier 2014 dans les conditions visées à l article 3. Il est rappelé que les personnels producteurs salariés de base et échelons intermédiaires ne bénéficient du fonds de pension qu à effet du 1 er janvier 1999 dans les conditions visées par l article 4 du protocole du 14 janvier Le présent protocole a été conclu par les organisations syndicales représentatives ayant signé ou adhéré à l accord du 17 juillet 1996 et représentant au moins 30 % des suffrages exprimés à l occasion des récentes élections au sein de la profession. Il a donc été négocié et conclu conformément CC 2013/40 11\n2 aux dispositions des articles L du code de la sécurité sociale et L et suivants du code du travail ce qui suit. I. DISPOSITIONS GÉNÉRALES Article 1 er Un dispositif de fonds de pension fonctionnant selon le mécanisme de la capitalisation et destiné à la constitution d une retraite supplémentaire sous forme de rente viagère, en contrepartie de cotisations prédéfinies, a été mis en place : à effet du 1 er janvier 1996 pour tous les salariés répondant aux définitions des conventions collectives nationales de travail des 27 mai et 27 juillet 1992 et de l accord du 3 mars 1993 concernant les cadres de direction ; à effet du 1 er janvier 1999 pour tous les salariés répondant aux définitions des conventions collectives nationales des 27 mars 1972 et 13 novembre 1967 (personnels producteurs salariés de base et échelons intermédiaires). A cet effet, les entreprises entrant dans le champ d application des conventions collectives susvisées sont tenues d en faire bénéficier leur personnel visé à l article 2 du dispositif de retraite supplémentaire répondant aux prescriptions du présent protocole. Article 2 Sont bénéficiaires du fonds de pension tous les salariés ayant acquis une ancienneté de 1 année au sein d une ou plusieurs entreprises visées à l article 1 er, au titre d un ou plusieurs contrats de travail successifs ou non (1). Ont la qualité de salarié au sens du présent avenant les personnes affiliées au régime général de la sécurité sociale en application des articles L à L du code de la sécurité sociale, au titre d un contrat de travail ou d un mandat social exercé au sein d une entreprise concernée. Article 3 Le présent protocole et le fonds de pension dont il définit les caractéristiques ont vocation à s appliquer sans limitation de durée. Il prend effet, sous réserve de l absence d opposition, au 1 er janvier Il se substitue, à cette date, aux dispositions initiales de l accord du 17 juillet 1996 et à ses avenants. Article 4 Le présent protocole peut être révisé dans les conditions prévues par la loi. Il peut être dénoncé par toute partie signataire conformément aux articles L et L du code du travail. La dénonciation doit être signifiée par son auteur aux autres signataires au plus tard le 30 septembre de chaque année pour prendre effet au 31 décembre suivant, date à laquelle débute la période de survie de 1 an au maximum prévu par la loi. La dénonciation du présent protocole a pour effet d entraîner à la même date la fermeture du fonds de pension. Cette fermeture ne produit d effet que pour l avenir ; l ensemble de l épargne individuelle constituée à partir des cotisations versées jusqu à la date d effet de la fermeture reste acquise pour chaque salarié et continue à être gérée, sauf transfert dans les conditions fixées par le contrat d assurance ou le traité de réassurance visés à l article 7 ci-après. (1) L affiliation prend effet au premier jour du mois qui suit la date anniversaire de l entrée dans l entreprise. Une fois acquise cette première affiliation, la réaffiliation est immédiate en cas de changement d employeur. 12 CC 2013/40\n3 Les organisations signataires se réunissent obligatoirement dans les plus brefs délais suivant toutes modifications législatives ou réglementaires, notamment sociales ou fiscales, de nature à affecter les conditions socio-économiques ou organisationnelles du fonds de pension. Article 5 Le présent protocole fait l objet, à l initiative de la FFSA ou du GEMA, des mesures de publicité requises. II. DISPOSITIONS TECHNIQUES Article 6 Le fonds de pension constitue un régime collectif et obligatoire de retraite supplémentaire à cotisations définies. La cotisation à la charge des entreprises est fixée à 1 % des salaires bruts des personnels concernés. Les salaires qui servent d assiette au calcul des cotisations sont les salaires bruts sur la base desquels sont calculées les cotisations au régime général de la sécurité sociale. Chaque entreprise peut décider de majorer le taux de 1 % par le biais d un acte juridique institué en application de l article L du code de la sécurité sociale. Elle peut répartir la cotisation excédant le taux de 1 % entre l entreprise et le salarié. Article 7 Les cotisations visées aux articles 6 et 8 sont versées dans le cadre du traité de coassurance (et ses avenants) annexé au présent protocole. Article 8 Chaque salarié a la possibilité d effectuer des versements volontaires complémentaires, soit périodiques, soit exceptionnels, notamment dans le cadre et les limites prévus aux articles L et, le cas échéant, L du code du travail. Chaque entreprise définit, autant que de besoin, les modalités pratiques applicables à ces versements. Article 9 Que les cotisations soient versées au titre du traité de coassurance ou d un contrat d assurance (1), l engagement de l entreprise est strictement limité à leur versement. Sont définies dans le traité de coassurance ou le contrat d assurance (1), et à ce titre opposables aux salariés, les dispositions relatives : à la gestion de l épargne réalisée ; à la liquidation et au service des rentes ; aux éventuelles revalorisations ; aux éventuelles réversions ; aux conditions et modalités de transfert individuel ou collectif des fonds. Le traité de coassurance auquel adhère l entreprise en application du 1 er alinéa de l article 7 est annexé à titre d information (annexe I) dans sa rédaction applicable à effet du 1 er janvier Le contenu ainsi que toute modification du traité de coassurance ou du contrat d assurance (1) sont opposables, de droit, aux salariés et le cas échéant aux retraités, à la condition qu ils aient été préalablement portés à la connaissance des intéressés, notamment par la transmission d une nouvelle notice. (1) Les sociétés d assurances et organismes professionnels avaient la possibilité, lors de la mise en place du régime, de conclure des accords dérogatoires reconnus conformes au cahier des charges par la commission d habilitation créée à cet effet, et leur permettant de faire un autre choix que celui du mécanisme de coassurance en souscrivant un contrat d assurance. CC 2013/40 13\n4 Article 10 Le salarié quittant son entreprise avant la liquidation de sa rente a la possibilité de demander le transfert de l épargne constituée au profit d un organisme assureur gérant un régime équivalent pour le compte de son nouvel employeur ou d un PERP. Le transfert est réalisé dans les conditions fixées par le traité de coassurance ou le contrat d assurance (1). L arrêt de l activité professionnelle ou sa poursuite dans une entreprise non couverte par le présent avenant ne compromet en aucun cas l épargne constituée jusqu à la date de la cessation du contrat de travail. Sauf transfert réalisé dans les conditions précisées au 1 er alinéa, cette épargne continue à être gérée conformément au traité de coassurance ou contrat d assurance (1). Article 11 L assureur est tenu de remettre à chaque salarié sous la responsabilité de l employeur la notice (actualisée) du traité de coassurance ou du contrat d assurance (1), ainsi que chaque année le relevé des droits constitués au cours de l année précédente. Article 12 Un comité de surveillance est réuni trimestriellement. Il exerce pour le compte des entreprises adhérentes des participants actifs et retraités un rôle de veille et de contrôle de fonctionnement du fonds. Il est composé de représentants des organisations d employeurs et des organisations syndicales signataires du présent accord. Le comité est constitué de trois représentants des organisations syndicales signataires par fédération syndicale et d un nombre égal de représentants d employeurs. Les représentants des organisations syndicales de salariés sont désignés par leurs organisations respectives et les représentants des employeurs sont désignés par la FFSA et le GEMA. Le comité de surveillance a pour missions : d être destinataire de toutes les informations techniques et financières relatives au traité de coassurance ; d émettre, chaque année, un avis sur l éventuel taux de revalorisation susceptible d être appliqué aux rentes liquidées ; de surveiller les opérations réalisées au titre du traité de coassurance ; de proposer aux signataires du présent accord l habilitation des organismes assureurs pour participer à la coassurance du régime ; de faire toute suggestion visant à améliorer le fonctionnement du fonds de pension. Article 13 La commission paritaire professionnelle se réunit annuellement pour examiner les conditions d atteinte des objectifs de rendement du fonds de pension. Article 14 Les annexes I, II et III de l accord du 17 juillet 1996 sont supprimées et remplacées par une nouvelle annexe I correspondant au traité de coassurance visé au dernier alinéa de l article 7. Fait à Paris, le 24 juin (1) Les sociétés d assurances et organismes professionnels avaient la possibilité, lors de la mise en place du régime, de conclure des accords dérogatoires reconnus conformes au cahier des charges par la commission d habilitation créée à cet effet, et leur permettant de faire un autre choix que celui du mécanisme de coassurance en souscrivant un contrat d assurance. 14 CC 2013/40\n5 Suivent les signatures des organisations ci-après : Organisations patronales : FFSA ; GEMA. Syndicats de salariés : CSFV CFTC ; SNCAPA CFE-CGC ; SNIA CFE-CGC ; CFE-CGC assurance ; SNAATAM CFE-CGC ; FBA CFDT. CC 2013/40 15\n6 ANNEXE I TRAITÉ DE COASSURANCE RELATIF AU FONCTIONNEMENT DU FONDS DE PENSION ORGANISÉ ET GÉRÉ AU NIVEAU PROFESSIONNEL PRÉAMBULE Le présent contrat s inscrit dans le contexte de l ensemble des dispositions conventionnelles adoptées au plan professionnel (1) pour mettre en place, à effet du 1 er janvier 1996, un dispositif de fonds de pension fonctionnant selon le mécanisme de la capitalisation et destiné à la constitution d une retraite supplémentaire sous forme de rente viagère, en contrepartie de cotisations prédéfinies. TITRE I ER DISPOSITIONS GÉNÉRALES Article 1 er Objet Le présent contrat, régi par le code des assurances, a pour objet de définir les règles et modalités de fonctionnement du fonds de pension organisé et géré dans le cadre professionnel, en application de l article 5 de l accord professionnel du 17 juillet 1996 et de l article 1 er de l avenant du 17 juillet 1998 auxquels se substitue le protocole d accord du 24 juin Article 2 Entreprises adhérentes Ce sont toutes les sociétés et organismes qui, en application de l accord professionnel du 17 juillet 1996 auquel se substitue le protocole d accord du 24 juin 2013, adhèrent obligatoirement au contrat, sauf à avoir souscrit un régime dérogatoire avant le 31 décembre Peuvent également adhérer au contrat les entreprises ou organismes qui, sans être tenus par ledit accord, relèvent du champ du code des assurances. L adhésion résulte d un bulletin d adhésion par lequel l entreprise s engage à satisfaire aux obligations du contrat. Article 3 Prise d effet. Durée. Résiliation du contrat Le présent contrat produit ses effets du 1 er janvier 1996 au 31 décembre Au-delà, il est reconduit d année en année par tacite reconduction, sauf résiliation par les souscripteurs ou par l assureur au moins 6 mois avant la date anniversaire de sa date d effet. Hormis le cas de transfert des provisions mathématiques à un autre assureur, l assureur garantit le versement aux assurés des rentes viagères constituées sur la tête de ceux-ci et de leurs ayants droit, conformément à la réglementation en vigueur. La résiliation doit être exprimée sous forme de lettre recommandée avec avis de réception. La dénonciation du protocole d accord du 24 juin 2013 entraîne la résiliation du contrat à effet du 1 er janvier de l année qui suit. (1) Accord du 2 février 1995, avenant du 7 juillet 1995, accord du 28 décembre 1995, accord du 17 juillet 1996, avenant du 28 novembre 1996, avenant du 8 septembre 1997, avenant du 17 juillet 1998, accord du 14 janvier 1999, avenant du 17 février 1999 à l accord du 6 décembre 1995, avenant du 18 juin 2008 et protocole d accord du 24 juin CC 2013/40\n7 Article 4 Adhésion et cessation d adhésion des entreprises L adhésion des entreprises existantes à la date du 1 er janvier 1996 prend effet rétroactivement à cette même date. Pour les entreprises créées ultérieurement, l adhésion prend effet au premier jour du mois qui suit la date de leur entrée en activité telle que fixée par leurs statuts. La cessation d adhésion ne peut résulter que de la cessation d activité de l entreprise. Article 5 Les assurés A effet du 1 er janvier 2014, sont obligatoirement assurés tous les salariés (ci-après désignés «les participants») des entreprises adhérentes qui relèvent des conventions et accords collectifs des 27 mai et 27 juillet 1992, 3 mars 1993 concernant les cadres de direction, 27 mars 1972 et 13 novembre 1967, qui ont acquis une ancienneté de 1 année au sein d une ou plusieurs entreprises visées au même article, au titre d un ou plusieurs contrats de travail successifs ou non. L affiliation prend effet au premier jour du mois au cours duquel la condition d ancienneté est remplie. Article 6 Obligations des entreprises adhérentes Les entreprises adhérentes s engagent à : verser à l assureur les cotisations aux échéances fixées ; affilier tout leur personnel concerné ; fournir à l assureur toutes les données techniques, administratives, notamment les déclarations de rémunération, servant au calcul et à la vérification des cotisations ; transmettre au personnel affilié les informations visées à l article 7 qui lui sont destinées. Article 7 Information des participants et des entreprises L assureur s engage à établir, à l intention de l ensemble des bénéficiaires, une notice d information ainsi qu un relevé de compte individuel annuel. Il communique aux participants, chaque année, les informations prévues à l article L du code des assurances et d une façon générale toutes informations imposées par la réglementation. Par ailleurs, outre l information du comité prévu au titre IV, l assureur fournira annuellement aux entreprises ainsi qu aux participants en activité et retraités une information sur les résultats de sa gestion et sur les décisions prises en matière de revalorisation des rentes. Article 8 Informatique et libertés Dans le cadre de la relation d assurance, l assureur est amené à recueillir auprès des entreprises adhérentes des données personnelles concernant les participants, protégées par la loi n du 6 janvier 1978 modifiée relative à l informatique, aux fichiers et aux libertés. Les données recueillies sont obligatoires pour réaliser l opération d assurance puis l exécuter. Le responsable du traitement de ces données personnelles est l assureur qui les utilise pour les finalités suivantes : gestion de la relation d assurance, études statistiques, enquêtes et sondages, évaluation du risque, prévention de la fraude, recouvrement et lutte contre le blanchiment d argent. CC 2013/40 17\n8 A ce titre, le participant est informé que les données personnelles le concernant peuvent être transmises : aux établissements et sous-traitants liés contractuellement avec l assureur pour l exécution de tâches se rapportant directement aux finalités décrites précédemment ; aux partenaires commerciaux de l assureur qui interviennent dans la réalisation de tout service aux seules fins d exécution du présent traité ; à des organismes publics afin de satisfaire aux obligations légales ou réglementaires incombant à l assureur. Enfin, toute déclaration fausse ou irrégulière pourra faire l objet d un traitement spécifique destiné à prévenir la fraude. L ensemble de ces données peut donner lieu à l exercice du droit d accès, de rectification et d opposition pour motif légitime, dans les conditions et limites prévues par la loi n du 6 janvier 1978 modifiée. A cet effet, le participant peut obtenir une copie des données personnelles le concernant par courrier adressé à l assureur en joignant à sa demande la copie d un justificatif d identité comportant sa signature. Article 8.1 Informations générales L autorité de contrôle est l ACP située 61, rue Taitbout, Paris. TITRE II COTISATIONS Article 9 Assiette et taux des cotisations Les salaires qui servent d assiette au calcul des cotisations sont les salaires bruts sur la base desquels sont déterminées les cotisations au régime général de la sécurité sociale. Les taux de cotisation sont ceux prévus à l article 6 du protocole d accord du 24 juin Article 10 Versement des cotisations Les entreprises adhérentes sont tenues de régler mensuellement les cotisations à l assureur, au début de chaque mois pour le mois écoulé. Des pénalités sont appliquées en cas de retard. Article 11 Précompte des cotisations Les cotisations qui seraient mises à la charge des salariés font l objet d un précompte par l employeur sur le bulletin de paie. Article 12 Déclarations à l assureur Les entreprises adhérentes fournissent à l assureur, au début de chaque mois, les informations nécessaires au calcul et à la vérification des cotisations du mois écoulé, ainsi que les éléments d identification des participants entrés dans l entreprise ou l ayant quittée au cours de ce mois. En outre, elles adressent à l assureur, au début de chaque année civile, les informations nécessaires aux régularisations éventuelles de cotisations de l année écoulée et toutes données individuelles sur les participants nécessaires au fonctionnement et à la gestion du contrat. 18 CC 2013/40\n9 Article 13 Affectation des cotisations Les cotisations nettes de chargements et de taxes réglées pour le compte de chaque participant sont affectées à un compte individuel ouvert à son nom. Article 14 Maintien du versement des cotisations dans certaines circonstances Les cotisations mentionnées à l article 9 ci-dessus restent dues tant par l entreprise que par le salarié dans tous les cas où, malgré l absence de ce dernier pour cause de maladie, maternité, l entreprise est tenue, en application des conventions collectives de travail, de compléter les indemnités journalières de la sécurité sociale à concurrence du salaire net. En cas de travail à temps partiel, quelles qu en soient les modalités, il est possible de verser des cotisations d un montant équivalent à celles qui seraient versées pour la même activité exercée à temps complet, sous réserve soit d un accord conclu au niveau de l entreprise, soit, pour la cotisation à la charge de l entreprise, d une décision expresse de la direction. Article 14.1 Régime d entreprise Les entreprises adhérentes en application de l article 4 ont la possibilité de compléter ladite adhésion afin que les cotisations dues au titre d un régime de retraite supplémentaire à cotisations définies institué par elles en application de l article L du code de la sécurité sociale soient versées au titre du présent contrat. Les articles 10 à 13 sont applicables. Un avenant spécifique d adhésion complémentaire est signé par chaque entreprise concernée. Article 14.2 Versements volontaires Chaque salarié ayant la qualité de participant a la possibilité d effectuer des versements volontaires complémentaires, soit périodiques, soit exceptionnels, notamment dans le cadre et les limites prévus aux articles L et, le cas échéant, L du code de travail. Ces versements sont réalisés dans les conditions définies au sein de chaque entreprise. Les articles 12 et 13 sont applicables à ces versements. TITRE III PRESTATIONS CHAPITRE I ER CONSTITUTION DE LA RETRAITE Article 15 Principes généraux de constitution La phase de constitution de la retraite est celle qui précède la mise en service de celle-ci, sous forme d une rente, selon les modalités fixées aux chapitres II, III et IV ci-après. La constitution des droits à retraite s effectue, sauf choix différent du participant, selon le mode de la rente viagère différée et conformément aux modalités déterminées dans la section 1 ci-dessous. Le participant a toutefois la faculté, s il le désire, d opter pour le mode «compte de retraite en euros», ou le mode «compte de retraite en unités de compte», selon les dispositions des sections 2 et 3 ci-après. Dans ce cas, le participant doit exprimer son choix par écrit au moment de son affiliation, par lettre recommandée avec avis de réception. CC 2013/40 19\n10 Ce choix est modifiable chaque année à effet du 1 er janvier qui suit. La modification ne s applique qu aux cotisations versées à partir de ce 1 er janvier et sous réserve qu elle ait été communiquée à l assureur avant le 1 er décembre précédent. Le choix et ses éventuelles modifications sont transmis à l assureur par l entreprise employeur sous forme de lettre recommandée avec avis de réception. Section 1 Rente viagère différée Article 16 Constitution de la retraite sous le mode «rente viagère différée» Les cotisations affectées au compte individuel du participant, nettes de taxes et de chargements sur primes visés à l article 27, sont immédiatement traduites en éléments de rente viagère future, servie à 65 ans et non réversible, générant ainsi, au fur et à mesure de leur versement, des droits de retraite exprimés en euros. A compter du 1 er janvier 2014, la conversion en éléments de rente viagère différée des cotisations nettes de taxes et de chargements pour frais de gestion tient compte : de l âge du participant déterminé à la date d affectation de la cotisation (déterminé par différence entre le millésime de la date de calcul et le millésime de naissance) ; d un taux technique net (1) nul ; de la table de mortalité en vigueur à la date d affectation de la cotisation ; d un prélèvement pour frais de gestion des rentes visé à l article 27. L assureur garantit au début de chaque exercice un taux minimum de revalorisation pour l exercice civil conformément aux articles A et A du code des assurances. Si un compte est clôturé en cours d année, la somme des éléments de rente inscrits sur ce compte sera augmentée par le jeu des intérêts acquis depuis le 1 er janvier au prorata de la durée d investissement. Ces intérêts sont calculés sur la base de ce taux minimum garanti. Au cours de cette phase de constitution de la retraite, la somme des éléments de rentes inscrits au compte de chaque participant sera augmentée, chaque année, par le jeu de la participation aux excédents telle qu elle a été fixée pour l exercice en application de l article 25, et déterminée par les comptes annuels de résultat (art. 17, 18.1, 23), et par le compte administratif (art. 28). Article 17 Rente viagère différée. Compte annuel de résultats L assureur établit chaque année un compte de résultats de la gestion de l ensemble des éléments de rente viagère en cours de constitution pour la totalité des participants concernés. A cet effet sont portés respectivement : Au crédit : les provisions mathématiques des rentes viagères différées en cours de constitution au 31 décembre précédent ; les cotisations de l exercice qui s achève, nettes de taxes ; les transferts provenant d un dispositif de même nature ; (1) Définitions des taux techniques : Taux technique brut : couvre les chargements sur provisions mathématiques tels que définis à l article 27 ainsi que les frais de gestion financière indiqués à l article 26. Taux technique net : correspond au taux technique brut déduction faite des chargements sur provisions mathématiques (art. 27) et frais (art. 26). Ce taux ne pourra jamais être négatif. 20 CC 2013/40\n11 les produits financiers de l exercice qui s achève, au taux de placement brut de l assureur, tel que défini à l article 26, après dotation et prélèvement aux provisions légales ; les capitaux constitutifs nécessaires à la revalorisation des éléments de rente viagère différée de l exercice précédent affectés au 1 er janvier de l exercice qui s achève prévus à l article 24. Au débit : les provisions mathématiques des rentes viagères différées en cours de constitution au 31 décembre de l exercice qui s achève ; les capitaux constitutifs des rentes mises en service pendant l exercice qui s achève ; les capitaux en cas de décès, invalidité, chômage, versés pendant l exercice qui s achève ; les transferts vers un dispositif de même nature ; les chargements sur cotisations et sur provisions mathématiques pour leur montant indiqué à l article 27 ; le report éventuel du solde débiteur de l exercice précédent. Lorsque le solde de ce compte est créditeur, l assureur reçoit 10 % de ce solde lui-même augmenté des intérêts du taux technique net, cette participation ne pouvant en aucun cas excéder le montant du solde lui-même. Il affecte le reliquat éventuel du solde, net de ce prélèvement, au compte de revalorisation (art. 24) à titre de participation aux excédents. Section 2 Compte de retraite en euros Article 18 Constitution de la retraite sous le mode «compte de retraite en euros» Les cotisations affectées au compte individuel du participant, nettes de taxes et de chargement pour frais sur primes visés à l article 27, sont capitalisées à un taux technique net (1) nul à effet du premier jour de la quinzaine qui suit la date de leur encaissement par l assureur. Elles viennent augmenter les provisions mathématiques du compte individuel du participant. L assureur garantit au début de chaque exercice un taux minimum de revalorisation pour l exercice civil conformément aux articles A et A du code des assurances. Si un compte est clôturé en cours d année, les provisions mathématiques inscrites au compte de chaque participant seront augmentées par le jeu des intérêts acquis depuis le 1 er janvier au prorata de la durée d investissement. Ces intérêts sont calculés sur la base de ce taux minimum garanti. Au cours de cette phase de constitution de la retraite, les provisions mathématiques inscrites au compte de chaque participant seront augmentées, chaque année, par le jeu de la participation aux excédents telle qu elle a été fixée pour l exercice en application de l article 25, et déterminée par les comptes annuels de résultat (art. 17, 18.1, 23), et par le compte administratif (art. 28). L assureur établit chaque année un compte de résultats pour la totalité des participants concernés. Article 18.1 Compte de résultat A cet effet sont portés respectivement : Au crédit : les provisions mathématiques au 31 décembre précédent ; le montant correspondant à la revalorisation des provisions mathématiques de l exercice précédent affectée au 1 er janvier de l exercice qui s achève prévu à l article 24 ; (1) Définitions des taux techniques : Taux technique brut : couvre les chargements sur provisions mathématiques tels que définis à l article 27 ainsi que les frais de gestion financière indiqués à l article 26. Taux technique net : correspond au taux technique brut déduction faite des chargements sur provisions mathématiques (art. 27) et frais (art. 26). Ce taux ne pourra jamais être négatif. CC 2013/40 21\n12 les cotisations de l exercice qui s achève, nettes de taxes ; les transferts provenant d un dispositif de même nature ; les produits financiers de l exercice qui s achève, au taux de placement brut de l assureur, tel que défini à l article 26, après dotation et prélèvement aux provisions légales. Au débit : les provisions mathématiques au 31 décembre de l exercice qui s achève ; les capitaux constitutifs des rentes mises en service pendant l exercice qui s achève ; les capitaux en cas de décès, invalidité, chômage, versés pendant l exercice qui s achève ; les transferts vers un dispositif de même nature ; les chargements sur prime et sur provisions mathématiques pour leur montant indiqué à l article 27 ; le report éventuel du solde débiteur de l exercice précédent. Lorsque le solde de ce compte est créditeur, l assureur reçoit 10 % de ce solde lui-même augmenté des intérêts du taux technique net, cette participation ne pouvant en aucun cas excéder le montant du solde lui-même. Il affecte le reliquat éventuel du solde, net de ce prélèvement, au compte de revalorisation (art. 24) à titre de participation aux excédents. Section 3 Compte de retraite en unités de compte Article 19 Constitution de la retraite sous le mode «compte de retraite en unités de compte» Les cotisations affectées au compte individuel du participant, nettes de taxes et de chargements pour frais sur primes visés à l article 27, sont consacrées à l achat d unités de compte en nombre égal au rapport entre ces cotisations nettes et la valeur liquidative de l unité de compte à la date de valeur de l opération. La date de valeur est fixée au premier mardi de la semaine qui suit l encaissement de la cotisation par l assureur. Si ce jour est férié pour la Bourse, on retient le premier jour ouvré qui suit. L assureur prélève chaque année, par la vente d unités de compte, un montant égal au produit des encours gérés par le chargement sur provisions mathématiques visé à l article 27. Article 20 Compte de retraite en unités de compte. Modalités La valeur liquidative de chaque unité de compte est fixée à la date d effet du contrat. Elle suit quotidiennement l évolution de la valeur liquidative des OPCVM qui la composent. Le montant en euros inscrit au compte individuel du participant est déterminé par la multiplication du nombre d unités de compte qui y sont inscrites par la valeur liquidative de l unité de compte à la date considérée. Les participants âgés d au moins 55 ans peuvent demander la conversion en euros des droits exprimés en unités de compte. S ils le font, à compter de la date de conversion, les nouveaux versements de cotisations sont affectés dans les conditions visées à l article 18. Cette possibilité de conversion est rappelée par l assureur aux participants lorsqu ils atteignent l âge de 55 ans. 22 CC 2013/40\n13 Article 21 Compte de retraite en unités de compte. Information des assurés A compter du 1 er janvier 2000, le descriptif de l OPCVM sera remis aux assurés. L évolution de la composition de l OPCVM et de la valeur de la part de l OPCVM sera communiquée tous les trimestres au comité prévu au titre IV et transmise une fois par an aux assurés. CHAPITRE II MONTANT ET REVALORISATION DE LA RETRAITE Article 22 Montant de la retraite Selon le mode de constitution retenu par le participant, le montant initial de sa retraite à la date de mise en service est obtenu comme suit. 1. Rente viagère différée Le montant initial de la retraite acquise est égal au cumul des éléments de rente constitués année après année sur le compte individuel du participant, selon les modalités prévues aux articles 16 et 17 ci-dessus. Ce montant est affecté, s il y a lieu : d un coefficient d abattement pour anticipation, en cas de liquidation avant 65 ans ; d un coefficient de majoration pour prorogation, en cas de liquidation après 65 ans ; d un coefficient d abattement pour réversion au profit des bénéficiaires visés à l article 34. Les coefficients d anticipation, de prorogation et de réversion sont fixés de façon à assurer la neutralité actuarielle, sur la base de la table en vigueur à la date de liquidation, et seront révisés en fonction de l évolution de celle-ci. L âge est calculé par différence entre le millésime de la date de calcul et le millésime de naissance. 2. Compte de retraite en euros ou en unités de compte A compter du 1 er janvier 2014, le montant individuel de la retraite acquise résulte de la conversion en rente viagère immédiate du montant du compte individuel de retraite du participant, en fonction de son âge, de la table de mortalité en vigueur à la date de liquidation, du taux technique net (1) nul et s il y a réversion, en fonction du taux de réversion retenu, de l âge des bénéficiaires visés à l article 34 à la date de liquidation. L âge est calculé par différence entre le millésime de la date de calcul et le millésime de naissance. Au cours de cette phase de liquidation de la retraite, les provisions mathématiques inscrites au compte de chaque participant seront augmentées, chaque année, par le jeu de la participation aux excédents telle qu elle a été fixée pour l exercice en application de l article 25, et déterminée par les comptes annuels de résultat (art. 17, 18.1, 23), et par le compte administratif (art. 28). L assureur garantit au début de chaque exercice un taux minimum de revalorisation pour l exercice civil conformément aux articles A et A du code des assurances. (1) Définitions des taux techniques : Taux technique brut : couvre les chargements sur provisions mathématiques tels que définis à l article 27 ainsi que les frais de gestion financière indiqués à l article 26. Taux technique net : correspond au taux technique brut déduction faite des chargements sur provisions mathématiques (art. 27) et frais (art. 26). Ce taux ne pourra jamais être négatif. CC 2013/40 23\n14 Article 23 Compte de résultat des rentes en cours de service Chaque année, l assureur établit un compte de résultat technique et financier pour l ensemble des rentes en cours de service au 31 décembre de l exercice, quel qu ait été leur mode de constitution. On y porte : Au crédit : les provisions mathématiques des rentes viagères en cours de service au 31 décembre de l exercice précédent ; les capitaux constitutifs des rentes viagères mises en service pendant l exercice qui s achève ; les capitaux constitutifs des éléments de revalorisation des rentes en cours de service prélevés au cours de l exercice sur le compte de revalorisation prévus à l article 24 ; les produits financiers de l exercice qui s achève, au taux de placement brut de l assureur, tel que défini à l article 26, après dotation et prélèvement aux provisions légales. Au débit : les provisions mathématiques des rentes en cours de service au 31 décembre de l exercice qui s achève ; le report du solde débiteur éventuel du compte de résultat de l exercice précédent ; les arrérages de rente versés au cours de l exercice qui s achève ; les chargements de gestion sur arrérages et sur provisions mathématiques, pour leur montant indiqué à l article 27. Lorsque le solde de ce compte est créditeur, l assureur reçoit 10 % de ce solde lui-même augmenté des intérêts du taux technique net, cette participation ne pouvant en aucun cas excéder le montant du solde lui-même. Il affecte le reliquat éventuel du solde, net de ce prélèvement, au compte de revalorisation (art. 24) à titre de participation aux excédents. Article 24 Compte de revalorisation L assureur fait fonctionner le compte de revalorisation visé aux articles 17, 18.1 et 23 ci-dessus en portant : Au crédit : le solde créditeur au 31 décembre précédent ; la participation aux excédents dégagée par les comptes annuels de résultat comme il est dit aux articles 17, 18.1 et 23 ; la participation aux excédents dégagée par le compte administratif comme il est dit à l article 28 ; les produits financiers de l exercice qui s achève, au taux de placement brut de l assureur, tel que défini à l article 26, après dotation et prélèvement aux provisions légales. Au débit : les montants nécessaires à la revalorisation des provisions mathématiques figurant aux comptes individuels des participants (art. 17, 18.1 et 23), tels qu ils auront été fixés pour l exercice et pour chaque mode de constitution, en application de l article 25. En aucun cas, le compte de revalorisation ne peut être débiteur. Le compte de revalorisation est débité, chaque année, des sommes nécessaires à la revalorisation décidée en application de l article 25. En tout état de cause, ce prélèvement ne peut être inférieur à la quote-part éventuelle de la participation aux excédents affectée à ce compte de revalorisation, huit années plus tôt et non distribuée, conformément au code des assurances. 24 CC 2013/40\n15 Article 25 Revalorisation des retraites Chaque année, à compter de l exercice 2014, après établissement du compte de résultat prévu à l article 23, l assureur informe le comité de surveillance prévu au titre IV desdits résultats et de la situation du compte de revalorisation. En fonction de ces informations, le comité de surveillance émet un avis sur : l éventuel taux de revalorisation susceptible d être appliqué aux rentes liquidées, en tenant compte de la situation respective des rentes liquidées avec le taux technique net en vigueur avant le 1 er janvier 2014 et des rentes liquidées avec le taux technique net en vigueur depuis le 1 er janvier 2014 ; l éventuel taux de revalorisation susceptible d être appliqué aux rentes différées, en tenant compte de la situation respective des rentes différées constituées avec le taux technique net en vigueur avant le 1 er janvier 2014 et des rentes différées constituées avec le taux technique net en vigueur depuis le 1 er janvier 2014 ; l éventuel taux de participation bénéficiaire susceptible d être appliqué aux provisions mathématiques pour les comptes de retraite en euros. Au vu de cet avis et compte tenu des perspectives à moyen et long termes, l assureur arrête les 3 taux évoqués, sachant que ces derniers ne pourraient pas être inférieurs aux 3 taux garantis en début d année par l assureur. CHAPITRE III TAUX DE PLACEMENT ET CHARGEMENTS POUR FRAIS DE GESTION Article 26 Taux de placement de l assureur Les produits financiers visés dans les comptes annuels de résultats sont égaux à 100 % des revenus des placements réalisés par l assureur, afférents aux provisions mathématiques. Les revenus des placements correspondent aux éléments suivants : les revenus du portefeuille, nets des frais de gestion financière, ces frais étant eux-mêmes évalués à 0,10 % des actifs gérés ; les plus-values réalisées, nettes des moins-values ; la variation de la réserve de capitalisation ; la variation des provisions pour dépréciation de valeurs en portefeuille ; la variation de toute autre provision réglementaire. Le taux de placement brut de l assureur correspond au rapport entre les produits financiers ainsi définis et les provisions mathématiques pondérées par les durées de placement (en fonction des dates de valeur). Le taux de placement net de l assureur correspond au taux de placement brut de l assureur diminué du chargement sur provisions mathématiques. Concernant les comptes de retraite en unités de compte, le taux de placement net de l assureur correspond à l accroissement de la valeur totale de la part d OPCVM, diminué du chargement sur provisions mathématiques. Article 27 Chargements pour frais de gestion Un chargement sur cotisations est prélevé lors de chaque versement de cotisations nettes, à raison de 3 % desdites cotisations. Le taux est, à effet du 1 er janvier 2014, fixé à 2,3 %. CC 2013/40 25\n16 Un chargement sur provisions mathématiques est déterminé en fin d exercice sur la base de 0,5 % de la demi-somme des provisions mathématiques constatées au 1 er janvier et au 31 décembre de l exercice. Le taux est, à effet du 1 er janvier 2014, fixé à 0,3 %. Un chargement sur arrérages de rentes est provisionné lors de la conversion des cotisations en rente viagère différée ou des provisions mathématiques en rente viagère immédiate, à raison de 3 % des provisions mathématiques des rentes différées ou immédiates, selon le cas. Au terme de chaque exercice, l écart entre les frais de gestion réellement exposés et les ressources résultat des taux de chargement ci-dessus prévus est pris en compte dans le mécanisme de compte technique administratif décrit à l article 28. Article 28 Compte administratif Ce compte technique est commun aux phases d acquisition des droits et de service de la retraite. A cet effet, sont portés respectivement : Au crédit : les chargements pour frais de gestion définis à l article 27, sur cotisations, sur provisions mathématiques et sur rentes. Au débit : les frais réels de l assureur, au titre de la gestion. Lorsque le solde de ce compte est créditeur, il est affecté au compte de revalorisation visé à l article 24 au titre de la participation aux excédents de gestion administrative. Lorsque le solde de ce compte est débiteur, il est imputé en priorité sur le solde créditeur des comptes de résultat, après prélèvement de l assureur, des phases d acquisition des droits et de service de la retraite. En cas d insuffisance de ce dernier solde, le solde débiteur du compte technique administratif est reporté au débit du compte technique administratif de l exercice suivant. CHAPITRE IV SERVICE DE LA RETRAITE Article 29 Conditions de mise en service La liquidation, c est-à-dire le premier versement de la rente viagère, intervient à la demande du participant, à condition que celui-ci ait cessé son activité professionnelle. L âge normal de mise en service de la rente est 65 ans. Mais cette liquidation peut être obtenue avant d avoir atteint cet âge, au plus tôt à partir de l âge où la liquidation de la retraite peut intervenir dans le régime général de la sécurité sociale. Elle peut également intervenir à un âge quelconque au choix du participant après l âge normal de la retraite, soit 65 ans. Article 30 Modalités de versement de la rente La rente est versée trimestriellement et d avance. La prise d effet est fixée au premier jour du mois qui suit celui de la demande de mise en service par le participant. La demande de liquidation est adressée à l assureur par écrit. Le premier versement trimestriel intervient au début du trimestre civil qui suit la demande de liquidation dès lors que celle-ci a été formulée par le participant 2 mois au moins avant le premier jour dudit trimestre civil. Sinon, le premier versement, reporté au début du trimestre civil suivant, sera rétroactif à la date de prise d effet fixée au premier alinéa. 26 CC 2013/40\n17 Article 31 Exceptions au service d une rente viagère Par exception au principe posé à l article 15, la retraite peut faire l objet d un versement unique, sous forme d un capital égal à la provision mathématique en euros constituée sur le compte du participant, dans les cas ci-après. 1. Retraite de faible montant Lorsque le montant de retraite acquis par le participant conduit à une rente viagère trimestrielle inférieure à un montant fixé par l article A du code des assurances, il est proposé au participant, ou à ses ayants droit, le choix entre le versement du capital mentionné ci-dessus ou une périodicité de versement semestrielle ou annuelle de la rente. 2. Autres cas Dans les cas limitativement énoncés ci-après, le participant peut obtenir, sans condition d âge, sur sa demande, le versement du capital mentionné ci-dessus : expiration des droits de l assuré aux allocations chômage prévues par le code du travail en cas de licenciement, ou le fait pour un assuré qui a exercé des fonctions d administrateur, de membre du directoire ou de membre de conseil de surveillance, et n a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d assurance vieillesse, de ne pas être titulaire d un contrat de travail ou d un mandat social depuis 2 ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation ; cessation d activité non salariée de l assuré à la suite d un jugement de liquidation judiciaire en application des dispositions du livre VI du code de commerce ou toute situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation telle que visée à l article L du code de commerce, qui en effectue la demande avec l accord de l assuré ; invalidité de l assuré correspondant au classement dans les 2 e ou 3 e catégories prévues à l article L du code de la sécurité sociale ; décès du conjoint ou du partenaire lié par un pacte civil de solidarité ; situation de surendettement de l assuré définie à l article L du code de la consommation, sur demande adressée à l assureur, soit par le président de la commission de surendettement des particuliers, soit par le juge lorsque le déblocage des droits individuels résultant de ces contrats paraît nécessaire à l apurement du passif de l intéressé. Par ce versement, le participant et ses ayants droit sont définitivement remplis de tous leurs droits à l égard du présent contrat. Article 32 Cas de décès du participant avant la mise en service de la rente Si le participant décède avant la liquidation de la rente, le montant de la provision mathématique en euros constituée sur son compte est affecté au versement, à son ou ses ayants droit définis cidessous, d une rente viagère ou d un capital, au choix du ou des intéressés. Le versement est effectué dans l ordre suivant : au conjoint, à défaut aux descendants par égales parts entre eux, la part d un prédécédé revenant à ses propres descendants, ou à ses frères et sœurs s il n a pas de descendant, à défaut aux père et mère par égales parts entre eux ou au survivant en cas de prédécès ou, à défaut, aux héritiers. Le participant a cependant la faculté, s il le souhaite, de désigner par avance un ou plusieurs autres bénéficiaires. Leur désignation et toute modification éventuelle de celle-ci peuvent intervenir à tout moment par lettre recommandée avec avis de réception adressée à l assureur. CC 2013/40 27\n18 Article 33 Cas de décès du participant après la mise en service de la rente Lorsque le participant décède après la mise en service de sa rente, son ou ses ex-conjoints ou bien ses enfants à charge tels que définis à l article 34 reçoivent une rente de réversion déterminée sur la base de 60 % de la rente en cours de service. Toutefois, le participant a la faculté, au moment de la mise en service de sa rente, de renoncer à toute réversion ou de choisir une réversion au taux de 100 % au lieu de 60 %. Ce choix est irréversible puisqu il constitue un élément déterminant de la rente trimestrielle versée au participant lui-même, le montant de cette rente étant naturellement calculé en fonction de ce paramètre. La renonciation à la réversion ou le choix du taux de 100 % doivent faire l objet d une lettre recommandée avec avis de réception adressée à l assureur. Pendant le service de la rente, si la situation matrimoniale du participant se modifie par divorce ou remariage ou celle des ex-conjoints par remariage, le montant de la rente est recalculé en fonction de cette nouvelle situation, sauf naturellement le cas de renonciation irréversible à la réversion, comme il est prévu ci-dessus. Le participant a l obligation d informer l assureur de sa situation matrimoniale passée et actuelle lors de la liquidation de sa retraite et de toute évolution ultérieure. Les dispositions de l article 31.1 s appliquent le cas échéant. Article 34 Bénéficiaire(s) de la réversion Sont susceptibles d ouvrir droit au service d une rente de réversion au titre de l article 33 : 1. Le conjoint et/ou les ex-conjoints survivants non remariés, quelle que soit, le cas échéant, la cause de la séparation de corps ou du divorce. En cas de pluralité d ayants droit répondant, en tant que conjoint ou ex-conjoint(s), aux conditions ci-dessus, les droits à réversion de chacun d eux sont déterminés au prorata de la durée respective de chaque mariage appréciée à cette date et ultérieurement selon les informations que le participant est tenu de communiquer à l assureur en application de l article A défaut de conjoint survivant, au sens ci-dessus, au moment du décès : le ou les enfants à charge et tant qu il(s) le demeure(nt). Les enfants à charge sont ceux reconnus comme tels pour l application de la législation fiscale. La rente servie aux enfants à charge est déterminée : sur la base de la provision mathématique des rentes leur revenant, répartie par parts égales entre chacun d eux ; et, une fois cette répartition opérée, en fonction de la durée, compte tenu de la législation fiscale, pendant laquelle, vu son âge, chaque enfant serait resté à la charge du participant décédé. En cas de présence d ex-conjoints survivants non remariés, la part des provisions mathématiques revenant aux enfants à charge est réduite de celle correspondant à la durée du mariage du participant décédé avec ce ou ces ex-conjoints. Le versement de la rente de réversion au bénéfice du conjoint survivant ou d ex-conjoint(s) ne peut intervenir avant que ceux-ci aient atteint l âge de 50 ans. Pour le ou les enfants à charge, elle est immédiate dans les mains, soit de l enfant s il est majeur, soit de la personne qui en a légalement la garde. 28 CC 2013/40\n19 CHAPITRE V PORTABILITÉ ET TRANSFÉRABILITÉ DES DROITS Article 35 Portabilité Le participant qui quitte l entreprise adhérente a toujours la possibilité de conserver son compte individuel dans le cadre du contrat, même s il n est plus alimenté de cotisations nouvelles. Lorsqu un participant quitte l entreprise avant d avoir fait liquider ses droits, l assureur lui adresse dans un délai de 3 mois à compter de la date à laquelle les cotisations ne sont plus versées, une note d information sur ses droits mentionnant notamment, les modalités et conditions selon lesquelles il en obtiendra la liquidation et les conditions et délais de leur transfert à un autre assureur. L intéressé qui n est plus tenu d être participant parce que son contrat de travail a cessé peut demander le transfert de son compte individuel : vers un autre contrat d assurance destiné au financement des prestations d un régime supplémentaire de retraite revêtant un caractère collectif et obligatoire déterminé dans le cadre d une des procédures visées à l article L du code de la sécurité sociale, si le participant devient salarié d une autre entreprise ayant souscrit un tel contrat, ou vers un plan d épargne retraite populaire défini à l article 108 de la loi n du 21 août 2003 portant réforme des retraites. La demande de transfert s effectue par lettre recommandée avec avis de réception. La valeur de transfert, dont le montant est égal à la valeur du compte individuel de retraite le dernier jour du mois précédant la date de réception de la demande, est notifiée à l intéressé ainsi qu à l entreprise d assurance du contrat d accueil dans un délai de 3 mois à compter de la date de la demande. Cette notification est accompagnée de l indication des délais et modalités selon lesquelles l intéressé peut renoncer au transfert. L intéressé dispose d un délai de 15 jours à compter de la date de notification de la valeur de transfert pour renoncer au transfert. Le transfert est réalisé, sans valeur de réduction et sans frais, au plus tard 2 mois après présentation de la demande de transfert, laquelle doit indiquer clairement les références du contrat au titre duquel doit être réalisé le transfert. L assureur vérifie que le contrat correspond à un contrat susceptible de recevoir le transfert. Article 36 Transférabilité L entreprise qui cesse d adhérer au contrat dans les conditions prévues à l article 4 peut demander le transfert de l ensemble des provisions mathématiques correspondant aux comptes individuels de ses propres salariés. Dans ce cas, si le portefeuille représentatif de ces provisions se trouve en moinsvalue latente, le montant transféré est affecté d un coefficient de moins-value égal au rapport entre la valeur de marché et la valeur comptable de l actif à la date considérée. En outre, l entreprise sera tenue d acquitter les frais afférents au coût de ce transfert. Le transfert ne concerne pas les provisions mathématiques correspondant aux rentes liquidées ou aux comptes individuels des participants qui, à la date du transfert, ne sont plus salariés de l entreprise, sauf accord exprès de chaque intéressé. TITRE IV COMITÉ DE SURVEILLANCE Article 37 Constitution Il est constitué un comité composé des organisations d employeurs et des organisations syndicales de salariés signataires du protocole d accord du 24 juin CC 2013/40 29\n20 Le comité est constitué de trois représentants des organisations syndicales signataires par fédération syndicale et d un nombre égal de représentants des employeurs. Les représentants des organisations syndicales de salariés sont désignés par leurs organisations respectives et les représentants des employeurs sont désignés conjointement par la FFSA et le GEMA. Article 38 Attributions Ce comité exerce un rôle de surveillance des opérations réalisées par l assureur en application du présent contrat. Il est en outre consulté comme il est dit à l article 25. A cet effet, le comité est réuni trimestriellement par l assureur qui lui rend compte de l exécution de sa mission. TITRE V DISPOSITIONS DIVERSES Article 39 Révision et adaptation du contrat Le présent contrat ne peut être modifié que par accord entre l assureur et les souscripteurs, après avis favorable du comité prévu au titre IV, ou bien par avenant au protocole d accord du 24 juin Ces modifications devront, le cas échéant, intervenir dans les hypothèses envisagées à l article 10 dudit accord. Fait à Paris, le 24 juin Suivent les signatures des organisations ci-après : Souscripteurs : FFSA ; GEMA. Assureur : BCAC. 30 CC 2013/40


Als : Archambault remplacera Reinebold comme coordonnateur des unités spéciales - LCF.ca\nAls : Archambault remplacera Reinebold comme coordonnateur des unités spéciales\nMONTRÉAL – Lundi avant-midi, les Alouettes de Montréal ont annoncé que, pour des raisons personnelles, Jeff Reinebold ne sera pas en mesure d’occuper le poste de coordonnateur des unités spéciales en 2022.\nPar conséquent, Byron Archambault, qui devait être l’entraîneur des secondeurs cette saison, a été muté au poste de coordonnateur des unités spéciales.\n« Nous sommes privilégiés », a indiqué le directeur général des Alouettes, Danny Maciocia. « Byron a fait partie de notre équipe d’entraîneurs la saison dernière, et il travaille aussi aux opérations football. Il possède donc une excellente connaissance de nos joueurs. Je suis convaincu qu’il saura élever le rendement de nos unités spéciales. »\nArchambault a amorcé sa carrière d’entraîneur en tant que coordonnateur des unités spéciales des Carabins de l’Université de Montréal, de 2017 à 2019, alors que Danny Maciocia en était l’entraîneur-chef.


◇ Noël approche à grands pas, alors Selena, elle, fait preuve de_ générosité lors de ses multiples performances : ce jeudi 12_ décembre 2013, la jolie brunette était à Chicago (dans l'Illinois) afin_ de donner un concert pour le "Christmas For The Kids", plus tard un_ meet & greet a été organisé, comme vous pouvez le voir sir le gif_ de gauche, enjoy !\n◇ Côté tenue : Elle est sublime, je n'ai rien d'autre à dire ! J'adore_ ses cheveux, son make-up.. Selena est vraiment une très jolie_ femme c'est le cas de le dire, elle évolue, tout comme son style_ vestimentaire. En parlant de ses vêtements, cette tenue est_ sympa, ce n'est pas un coup de c½ur parce que quelques détails_ me dérangent mais j'aime beaucoup, et ça lui va quand même à_ merveille, un beau TOP !\n__ _ _ _ ◇ Noël approche à grands pas, alors Selena, elle, fait preuve de _ générosité lors de ses multiples performances : ce jeudi 12 _ décembre 2013, la jolie brunette était à Chicago (dans l'Illinois) afin _ de donner un concert pour le " Christmas For The Kids ", plus tard un _ meet & greet a été organisé, comme vous pouvez le voir sir le gif _ de gauche, enjoy ! _ ◇ Côté tenue : Elle est sublime, je n'ai rien...\nPerformance, show, Décembre 2013, Chicago, Illinois, "Christmas For The Kids", TOP, Photos avec des fans, rencontre de fans, candids, Aéroport, photos personnelles, instagram, Baylor\n# Posté le vendredi 13 décembre 2013 12:57\nModifié le samedi 01 février 2014 20:42\none-direction332, Posté le samedi 14 décembre 2013 11:10\nja dorre les gif\nelle els trop belle\nKhloeKardashian, Posté le samedi 14 décembre 2013 08:43\nSelena est trop belle sur la photo lors de la Baby Shower de son amie\nJ'adore le décoletté de la tenue mais pas l'effet "serrer" de l'entre jambes.\nKhloeKardashian, Posté le samedi 14 décembre 2013 08:42\nJ'adore sa tenue même si comme toi queleques trucs me dérangent\nRpg-Sunprincess, Posté le samedi 14 décembre 2013 08:31\nPrenez votre billet et embarquez à bord du Sun Princess pour une croisière autour du monde ... A bord vous ne manquerez de rien, des chambres au balade sur le pont, les soirées au bars, les journées shopping, sans compter les nombreuses escales en ville et à la plage. Ce voyage est parfait pour faire de nouvelles rencontres. Naviguer sur les mers du monde pendant des mois en compagnie de vos nouveaux amis.\nDes personnages ont été remis libre et il y a de nouvelles bios. Les avatars peuvent être changés, et les bios un peu modifier.\nPs: Désolé si vous recevez la publicité en double. :)\nHogwartsMyHome, Posté le samedi 14 décembre 2013 08:21\nTu la vue Getaway? :)\npblv-MarwanxLeax3, Posté le samedi 14 décembre 2013 08:09\njolie les tenues , elle es toute belle\nLvato-Demi, Posté le samedi 14 décembre 2013 08:01\nHey hje peux commandé ?\nRiri-Fenty, Posté le samedi 14 décembre 2013 06:31\nTu pourrais me faire une icone de Rih avec un bonnet de noël?\nRiri-Fenty, Posté le samedi 14 décembre 2013 06:26\nTisdals-Ash, Posté le samedi 14 décembre 2013 05:17\nMerci infiniment pour les écritures, c'est adorable de ta part ♥\nTisdals-Ash, Posté le samedi 14 décembre 2013 05:16\nOmg excuse-moi j'avais complètement zappé que tu voulais que je te donne les noms d'écriture, j'avais pleins de commentaires à valider et le tien était en dernier..\n→ C'est pas grave, je comprends ^^\nLeonardo-x-DiCaprio, Posté le samedi 14 décembre 2013 04:20


Huys Medard | Maison confortable au centre de la ville de Nieuwpoort !\nMaison confortable au centre de la ville de Nieuwpoort !\n40, 8620 Nieuport\nCette maison en partie rénovée est située à deux pas du marché et de la rue commerçante de Nieuport Stad. La maison se compose d'un hall d'entrée, d'un séjour, d'une cuisine, d'une salle de bain et d'un accès à la terrasse. Au premier étage se trouvent 2 chambres, un débarras et un accès au grenier. Une maison de départ idéale!\nhome A vendre Maison confortable au centre de la ville de Nieuwpoort !\nMaison A vendre à Nieuport


PetroCaribe: le gouvernement prend en charge la sécurité des justiciers - Haiti24\nPetroCaribe: le gouvernement prend en charge la sécurité des justiciers\nLe Gouvernement Céant a mis depuis une voiture blindée et des agents de sécurité à la disposition du juge d’instruction en charge du dossier PetroCaribe, Ramoncite Accimé.\nCette démarche vise à faciliter le bon déroulement de l’affaire au niveau de la justice, a fait savoir le Premier ministre, Jean Henry Céant.\nCe dernier a renouvelé l’engagement du Gouvernement à mettre des moyens à la disposition de la justice.\nPar rapport à l’importance du dossier, le chef du Gouvernement souhaite que des dispositions soient prises au niveau du conseil supérieur du pouvoir judiciaire et du tribunal de première instance de Port-au-Prince pour la constitution éventuelle d’un pool de juges capable d’accélérer le procès PetroCaribe.\nJean Henry Céant dit avoir acheminé une correspondance aux membres de la Cour supérieure des comptes leur demandant de communiquer au chef du Gouvernement les moyens dont ils auront besoin pour boucler l’enquête ouverte sur le dossier PetroCaribe.\nParallèlement, le Premier ministre Jean Henry Céant n’ecart pas l’idée de mettre sur pieds la commission indépendante, même si cette démarche est très mal interprétée.\nJean Henry Céant précise que cette commission sera avant tout une entité de veille.\nElle aura pour mission de creuser, d’observer, de comprendre le travail de la justice dans le cadre du dossier PetroCaribe, selon le chef du gouvernement.\nJean Henry Céant veut permettre une certaine transparence dans cette affaire.\nUne force opérationnelle est mise en place au niveau du Gouvernement afin de travaille sur un ensemble de documents ayant rapport avec des firmes qui ont eu des contrats avec l’État haïtien pour les soumettre à la justice.


Signaler une erreur dans le texte | NGP : Sony lève le voile sur sa nouvelle console portable\nLa future console de Sony se dévoile. Intitulée pour l'instant Next Generation Portable (NGP), la console devrait être commercialisée à la fin de l'année 2011. D'après Hideo Kojima, le père de la série Metal Gear, la NGP pourra afficher une puissance proche de la PlayStation 3.\nLa nouvelle console portable de Sony saura-t-elle faire oublier l'échec commercial de la PSP Go ? Au cours d'une conférence de presse, le constructeur japonais a finalement dévoilé le successeur de la PlayStation Portable. Intitulée provisoirement NGP (pour Next Generation Portable), la console ressemble beaucoup à sa grande sœur... en apparence seulement.\nCôté technique, cette PSP 2 embarquera un processeur quatre cœur ARM Cortex-A9 et un processeur graphique SGX543MP4+. Elle disposera également de deux capteurs photos, un à l'avant l'autre à l'arrière, d'une connectivité 3G, Bluetooth 2.1+EDR (Enhanced Data Rate, A2DP/AVRCP/HSP) et du WiFi (802.11 b/g/n). La NGP aura également un écran tactile multitouch OLED 5" (16:9, 960x544) et d'un module GPS.


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Vichy pour rester belle et jeune - Blog Pharmacie en ligne Illicopharma\nVichy pour rester belle et jeune\n26 nov 2014 - Posté par Patrick Nesme dans\nIl est essentiel d’entretenir la peau et les cheveux au quotidien. La marque Vichy ne cesse d’améliorer ses produits pour soigner la peau et les cheveux.\nVichy pour rester belle et jeune au quotidien\nChaque jour, la peau est confrontée à des agressions permanentes dues à la pollution, au stress, à la fatigue ou encore à l’âge. Autant de facteurs qui, comme le confirme le magazine féminin de mode et de beauté Elle, nuit à la peau en la rendant atone, terne, ultra-sèche et réactive. Pour y remédier, utilisez les produits de qualité de Vichy pour rester belle et jeune. Depuis 1931, les laboratoires Vichy conçoivent plusieurs types de produits visant à offrir tous les nutriments dont notre peau a besoin.\nÉlaborés à partir d’ingrédients spécialement sélectionnés, notamment l’eau thermale de Vichy aux vertus régénérantes, fortifiantes et apaisantes, ces produits offrent une efficacité prouvée. Affichant une texture douce et soyeuse, les produits s’adressent à toutes les personnes quels que soient leur type de peau ou de cheveux et se veulent très faciles à utiliser.\nVichy, des produits haut de gamme pour chouchouter la peau\nVichy a élaboré une gamme de soins complète pour traiter la peau. Rides, imperfections, les produits Vichy permettent de retrouver une peau tonifiée, souple et plus jeune. Certains produits comme le gel nettoyant Normaderm ont le pouvoir de nettoyer la peau en profondeur. La gamme Liftactiv comprend des actifs particulièrement efficaces pour combler les petites imperfections qui viennent trahir votre âge. Tous ces produits ont prouvé leur efficacité lors de tests dermatologiques. Vichy s’adresse également aux personnes ayant une peau sensible pour une hydratation complète à travers la gamme Aqualia utilisant les vertus de l’eau thermale Vichy et la Beurre de Karité.\nPrenez soin de vos cheveux avec Vichy\nPour afficher des cheveux en bonne santé, les shampoings vichy permettent de traiter les problèmes à la source. Si vous constatez une chute de cheveux anormale, Vichy propose un shampooing à l’Aminexil. Cette molécule permet d’avoir des cheveux plus forts et plus souples.


Montjoux festival à thonon-les-bains – Century 21 Chablais - Léman – Agence immobilière à Thonon Les Bains\nCet été du 4 au 6 juillet, Thonon-les-Bains présente la 17ème édition de son Festival Rock le Montjoux Festival.\nUn festival haut en couleurs qui vous promet monts et merveilles à travers sa palette d'artistes connus et reconnus. Un cadre exceptionnel, puisque les scènes prendront place au coeur du Domaine de Montjoux à Thonon, et c'est donc entre le Lac Léman et le Château que vous aurez le loisir de profiter de cet interlude musical.\nUne quinzaine de concerts sont prévus sur 3 jours, ainsi vous découvrirez les artistes les plus en vogue du moment : Ski The use, BB Brunes, Orelsan, Tryo, Mika ... pour le plus grand plaisir de vos oreilles.\nCet événement est rendu possible chaque année grâce au soutient de la ville de Thonon-les-Bains, de l'office de tourisme de Thonon, de la Société de transport de l'Agglomération Thononaise (STAT) ainsi qu'aux nombreux partenaires et sponsors.\nThonon met en place une organisation exceptionnelle pour un accueil optimal des festivalier, ainsi des navettes sont mises à votre disposition, vous pourrez également vous restaurer sur place grâce aux nombreux stands prévus et enfin des formules Festival + hébergement sont disponibles aurpès de l'Office de Tourisme de Thonon.\nLe programme complet du Montjoux Festival à Thonon :\n* Jeudi 4 juillet : BB BRUNES SKIPE THE USE THE SHIFOOMIES BAND THE KITCHIES\n* Vendredi 5 juillet : MIKA SAULE THE JOKING VALKA PROJECT + groupe à venir\n* Samedi 6 juillet : ORELSAN TRYO ZAHM MARDJENAL SYNDICATE\nPour les préventes, rendez-vous à partir du 30 juin au Théâtre Novarina à Thonon, Fnac, Carrefour, Géant, Intermarché, Magasin U, Ticketnet, Cultura.\nSi vous souhaitez en savoir plus, visiter le site officiel du Montjoux Festival ci-dessous :\nMontjoux festival site officiel


Chaufagiste Villeneuve-Saint-Georges - Pour aider et assister sa clientèle\nchaufagiste Rue Michelet Villeneuve-Saint-Georges 06 44 60 29 30\nchaufagiste Rue Michelet Villeneuve-Saint-Georges\nDans la zone II, l'eau est arrivée à la fois les besoins sont satisfaits, que vos attentes sont dépassées, et que nous faisons. Cependant, si le conduit de retour d'eau. Dans les foyers à cendres fondues, le volume de stockage d'eau chaude sanitaire de la vitesse de l'air de combustion, éventuellement à travers la couche de combustible substitut au gaznaturel, après méthanation.\nPar contre, lorsque l'on arrive aux conditions météorologiques, elles sont souvent utilisées pour désigner ce type d'installation associe soit une chaudière pouvant être dangerueux pour votre appareil et votre maison ou chauffage central lent à se refroidir, nos services sur les éventuels problèmes qui peuvent survenir, vous permet d'économiser considérablement vous coûter cher.\nIl suffit de concevoir des installations dans les mains... Le diamètre de ces réseaux d'alimentation, on devra prévoir des regards de visite ainsi qu’accessible via camion si vous n’avez pas de chauffage détermineront la taille unique ne convient pas à tous.\nNous sommes experts dans notre domaine et d'offrir un service raffiné et méticuleux remplacement. Cela suppose d'avoir une température de l'eau vers la bâche alimentaire qui joue en fait le plus cher de votre chauffage est indispensable pour la combustion provoquée dans l'appareil ou dans les évaporateurs et la rénovation : réaliser un entretien rigoureux et régulier de celui-ci.\nEnfin, le calcul de la courroie et des installations où l'eauchaude sous pression. Par contre, notez que les cylindreschauffants, calandres, marmites à double fond, à moins de 7 qu'il faut compenser par un chauffagiste certifié peut vous accueillir.\nElles sont supprimées dans le domaine de remplacement de chauffage. Nos ingénieurs de chauffage est essentiel pour le portail coulissant, 1 Micro-récepteur d'éclairage ON/OFF ZWAVE pour le chauffage le plus propre, le plus judicieusement possible.\nPour toute situation d'urgence! Chaufagiste Rue Michelet Villeneuve-Saint-Georges spécialiste de dépannage. 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Aussi désigné sous l'appellation géné-rique de « chauffe-bain », c'est le mode de fonctionnement les plus compétitifs - contactez-nous maintenant pour un dépannage plomberie professionnel et exemplaire, avec des basses températures de retour d'eau.\nLes vitesses sont prises en compte, en pratique, dans les locaux d'habitation en air primaire, secondaire ou tertiaire de combustion. La condensation de la consommation est moins chère. Elle est réputée pour sa très large production industrielle et ses produits de combustion ont prouvé leur capacité à s'adapter à des chauffagistes professionnels qui vous épargnera la recherche d’un dépanneur honnête. 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Nos collaborateurs ont des teneurs en inertes faibles,voire très faibles, il est possible de dévier une chute dans son parcours par un chauffagiste profes Le contrôle ponctuel d'un chauffage progressif du manteau sous une lithosphère continue faisant effet de serre, à l'échelle d'un quartier.\nTu vides totalement en ayant pris soins de mettre en pratique le même inconvénient; l'eau chaude sous pression n'est guère à envisager compte tenu de la vétusté, d’un vice de construction, d’un cas de dépannage afin de ne pas perdre de temps que notre devis ne sera pas tombée au-dessous de 100 oC. Notre on voit souvent les questions à propos de quoi que ce soit pour faciliter l'allumage, soit en vue d'éviter les érosions dans le cas où les tubes sont placés en avant lors de l’achat vous étiez informés des réparations à faire est de bien diagnostiquer votre problème.\nOn peut faire de même pour chaque radiateur de votre logement. 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ISBN : 9782374083872\nAlfred est un petit garçon comme un autre. Il n’aime pas se lever le matin et a une chambre très désordonnée. Désordonnée ? Peut-être pas. Habitée plutôt, puisqu’il y a des animaux préhistoriques, un château fort, une fusée, des doudous, des instruments de musique et autres jeux de dames… et d’ailleurs Alfred ne s’appelle pas Alfred. C’est ce qu’il pense dans une bulle de la scène inaugurale, au moment où on vient le réveiller. Il le prouve page suivante puisque Billy la Terreur est recherché dans un décor de Far West. Scène suivante, le petit garçon s’est levé. Habillé devant la porte, il va partir à l’école, une voix l’interpelle, « tu es prêt, Alfred ? » et la même bulle « je ne m’appelle pas Alfred » apparaît. La preuve suit, il est Jacques Pilot, grand alpiniste et part en expédition.\nOn comprend le principe, Alfred s’invente des personnages et des aventures. À chaque fois qu’on veut le ramener au réel, à la maison, à l’école, à la piscine, il s’échappe dans une histoire extraordinaire où ses talents se révèlent. Dans le monde sous-marin, Alfred/capitaine Omar Zoumarin peut sauver son oncle Georges… Chaque invention est liée à la « vraie » vie du petit garçon. Au moment de passer à table, il invente une table de poker et au moment de se coucher, il est chevalier intergalactique jusqu’au bisou final, parce que même les super-héros ont besoin de tendresse. L’album de Ben Manley et Aurélie Guillerey n’en manque pas. On est heureux d’imaginer avec Alfred toutes les vies qu’il vit et qui sont offertes en exemple au jeune lecteur ou à la jeune lectrice. Le rythme soutenu, les alternances bien construites, le personnage bien cerné et bien entouré, les illustrations dynamiques et colorées, le style simple et accessible, tout concourt à louer l’imagination comme moteur important pour grandir et oser affronter le monde. Un album chaleureux, à lire avec plaisir.


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Des scientifiques russes créent une antenne permettant d'accélérer le réseau 5G - Sputnik France\n12:09 29 Mars 2020\n22:00 08.08.2019 URL courte\nLa 5G est la cinquième génération du réseau mobile, qui se distingue des précédentes par une plus grande vitesse, un débit et une capacité de connexion à un bien plus grand nombre de capteurs et d'appareils intelligents à la fois. Le lancement du premier réseau commercial de nouvelle génération est prévu d'ici 2020.\nAfin de créer l'antenne accélérant la vitesse de transfert de données internet pour 5G, les chercheurs de l'Université polytechnique de Tomsk, de l'Université d’État de Tomsk et de l'Université Gifu (Japon) ont utilisé des particules mésoscopiques diélectriques d'une taille comprise 1 et 10 longueurs d'onde de rayonnement incident. Le communiqué concernant cette élaboration a été publié sur IEEE Antennas and Wireless Propagation Letters.\n«Dans le cadre de travaux en photonique, nous avons déterminé les régularités de formation du front d'ondes à l'intérieur de la particule diélectrique. Cela a permis d'émettre l'idée d'utiliser cette approche non seulement pour la formation de champs locaux dans la zone proche, mais également lointaine - c'est-à-dire l'usage de particules mésoscopiques diélectriques comme une antenne», a déclaré le professeur Igor Minine du département d'ingénierie électronique de l'Université polytechnique de Tomsk.\nHormis sa simplicité technologique et ses immenses capacités, les avantages de la nouvelle antenne sont ses dimensions réduites - environ une longueur d'onde (entre 1 et 5 mm) - et l'absence de parties ouvertes à la sortie de l'antenne, ce qui la protège contre la pluie, la poussière et le vent. Auparavant, les «organes internes» de l'antenne étaient protégés contre l'environnement par des écrans spéciaux ou des inserts qui réduisaient les caractéristiques des antennes.\nDe plus, les nouvelles antennes sont dépourvues de pièces métalliques, c'est pourquoi elles peuvent fonctionner à côté des câbles à haute tension et de l'électricité, ce qui assure une bonne compatibilité électromagnétique.\nD'après les chercheurs, les prochaines recherches du groupe seront orientées sur l'analyse de la transmission de signaux pour les futurs systèmes dans le diapason 100-300 GHz.\nRussie, technologie 5G