Barbara D'Urso manda in onda il video della 'fuga d'amore' di Al Bano e Loredana\nFuga d'amore per Al Bano e Loredana.\nSecondo la conduttrice napoletana il Carrisi e la compagna sono innamorati più che mai.\n05 settembre 2017 09:59 05 settembre 2017 09:59\nBarbara D'Urso manda in onda il video della 'fuga d'amore' di Al Bano e Loredana - Video\nNuovo appuntamento dedicato ad Al Bano Carrisi e Loredana Lecciso. Ieri, lunedì 4 settembre è tornata su Canale 5 la nuova stagione di "Pomeriggio 5" e naturalmente Barbara D'Urso ha parlato della coppia salentina. Il servizio del contenitore Mediaset è stato intitolato "Fuga d'amore nella capitale ungherese per la coppia". Tutto questo è avvenuto qualche giorno fa quando la madre di Jasmine e Bido ha compiuto gli anni. Il cantautore ha deciso di farle un bellissimo regalo e l'ha portata con sé a Budapest, città dove doveva cantare l'inno per i Mondiali di Judo.\nLa conduttrice durante lo spazio dedicato ai suoi due amici ha detto questa frase: "C'è amore e lo confermiamo", in più ha mandato in onda un filmato inedito dove mostra i due protagonisti durante il concerto, in cui era presente anche il Presidente Putin.\nAl Bano e Loredana sempre più uniti, Romina nostalgia del passato?\nLa storia d'amore tra Al Bano e Loredana prosegue senza intoppi nonostante le malelingue li vogliono perennemente in crisi. Intanto hanno fatto molto scalpore alcuni scatti che Romina Power ha pubblicato su Instagram.\nNelle foto si vede la cantante statunitense insieme all'ex marito quando erano giovani e spensierati. Ha nostalgia di quei momenti e soprattutto del padre dei suoi quattro figli? Molti fan della "storica coppia" sperano ancora in un loro ritorno ma questa possibilità sembra molto difficile vista la presenza della Lecciso.\nIl cantautore pugliese e la sorpresa a Loredana Lecciso\nIl cantautore di Cellino San Marco qualche giorno fa ha rilasciato un'intervista ad "Oggi" e ha parlato molto della sua compagna.\nAl Bano ha detto che Loredana è stata etichettata come una donna che cerca sempre i riflettori ma che in realtà non è così. Infatti Carrisi ha dovuto faticare molto per convincerla ad essere presente a Budapest e per portare a termine la sua grande sorpresa. Durante l'incontro con Putin è successo qualcosa di particolare che ha colpito l'artista salentino: le guardie del corpo del Presidente hanno assaggiato lo champagne prima di farglielo bere.\nInfine ha lodato Vladimir, considerandolo un uomo di polso e che un soggetto del genere governerebbe bene il nostro Paese.\nPer continuare a ricevere informazioni su Al Bano Carrisi, Loredana Lecciso e Romina Power, potete cliccare il testo "Segui" che potete trovare vicino al titolo principale di questo articolo.


Omicidio Manuela Bailo: all'appello mancano tre oggetti\nHome Attualità Omicidio Manuela Bailo: all’appello mancano tre oggetti\nOmicidio Manuela Bailo: all’appello mancano tre oggetti\nCircostanze, quelle della morte di Manuela Bailo ancora da chiarire fino in fondo. Perchè dal giorno del suo fermo Fabrizio Pasini, ora in carcere con l’accusa di omicidio volontario e occultamento di cadavere, ha mentito ad ogni piè sospinto. All’appello mancano diversi oggetti. A partire da un coltello che non si trova: l’arma bianca usata da Pasini per recidere in modo netto la carotide di Manuela Bailo. Gli inquirenti cercano due coltelli: uno ritrovato dai carabinieri nella sua macchina, l’altro ancora non si trova. All’appello manca anche la borsa con alcuni vestiti e oggetti personali di Manuela, quella ripresa dalle telecamere dell’appartamento di Nave il 28 luglio verso le 17.30, prima che la 35enne esca in auto per raggiungere Pasini a Brescia. E manca anche il suo telefono cellulare: quello che Pasini ha usato per inviare sms fingendosi la ragazza e sul quale potrebbero esserci messaggi in grado di definire i contorni di una relazione pagata con la vita. Sembra non reggere la tesi della lite per un tatuaggio. Telefono cellulare cercato, nei giorni scorsi, nelle acque delle Torbiere ma senza esito.\nArticolo precedenteQuesto pomeriggio l’ultimo saluto a Manuela nella chiesa di Nave\nArticolo successivoMaltempo nel weekend: allagamenti in Valcamonica e Franciacorta


farmacisti punto e a capo: Elogio al caos\nLe prime ore del mattino mi sono sempre piaciute.\nMi piace alzarmi presto, andare in cucina, sorseggiare il primo caffè della giornata, pensare con calma alla giornata che mi aspetta mentre dalla finestra entrano tutte le sfumature dell'alba. È un bel momento, in genere mi sento piena di energia e di idee e, soprattutto, mi sembrano tutte facilmente realizzabili.\nPoi inizia la guerra e da quel momento è tutta una corsa, un problema, un affanno, una richiesta di miracolo o un intervento di emergenza. Sarebbe bello lavorare con calma, una cosa per volta, una domanda alla volta. Senza contare il telefono: ci sono notti in cui ne sogno lo squillo continuo e mi sveglio agitata in uno stato vicino al panico. O sogno una preparazione che non riesco a fare, un lavoro che non ho completato, una risposta che non riesco a dare.\nVa bene, troppa ansia. Cerchiamo di darci una calmata.\nLa tragedia è che ho troppe idee e troppo poche ore al giorno. Me ne servirebbero almeno il doppio: facciamo un centinaio, dovrebbero bastarmi. Almeno a giorni alterni.\nHo deciso di cominciare con l'organizzarmi meglio e con più metodo. Per prima cosa, devo imparare a dividere la giornata in blocchi, in ognuno dei quali dedicarmi principalmente ad una sola attività. Nel primo schema che ho preparato ho riempito tutto il tempo dalle 6.30 alle 22.30 con brevi pause di servizio (tipo: mangiare, fare la doccia, etc..) per sei giorni alla settimana: non credo che potrei reggere questo ritmo per molto tempo. Sono vecchia, le energie mi stanno scemando, va bene ipercinetica, ma c'è un limite. Cambiamo programma.\nNella seconda proposta ho lasciato dei tempi "cuscinetto" per ricaricarmi fra un impegno e l'altro e smaltire le emergenze: in un soprassalto di onestà ho dovuto riconoscere che le famose emergenze mi fagociterebbero già il primo giorno. Scartata.\nAl terzo tentativo sono finalmente giunta all'idea più giusta: divisione equa dei compiti, programmazione dettagliata della giornata con ruolino di marcia rigoroso: chi è dove, cosa deve fare, ognuno con un compito, un compito per ognuno.\nMi sono sentita come quando vado a fare la spesa al supermercato con una lista dettagliata e completa: una vera casalinga modello. Peccato che poi, per tutta la settimana, quando apro il frigo, non ci trovi niente di interessante da mangiare.\nPubblicato da farmacisti punto e a capo a 01:21


L’evoluzione dell’iPhone 5, il nuovissimo iPhone 5s, rappresenta molto probabilmente lo smartphone più orientato al futuro che sia uscito negli ultimi mesi. Ovviamente, visto che esso non è un dispositivo totalmente nuovo, ma una versione avanzata dell’iPhone 5 con l’aggiunta di alcune migliorie, non si può dire che la differenza rispetto al suo predecessore sia rivoluzionaria, ma è comunque notevole.\nAl posto del solito sblocco e della password per l’AppStore, chi possiede un iPhone 5s può contare sulla nuova funzionalità Touch ID, che registra fino a cinque impronte digitali e le riconosce per consentire l’accesso. L’iPhone 5s è il primo smartphone in assoluto ad avere questa funzionalità, che rappresenta un passo in avanti significativo per la sicurezza del dispositivo.\nLa fotocamera dell’iPhone5s, pur potendo contare soltanto su 8 megapixel, è davvero sorprendente, il risultato è addirittura meglio di quello del Lumia 1020, che ha addirittura 41 megapixel. Gli ottimi risultati della fotocamera del 5s sono dovuti al fatto che il flash è stato rinnovato, mettendo insieme due flash dai colori diversi, uno ambra e l’altro azzurro, grazie ai quali le foto hanno un contrasto eccezionale.\nPer la prima volta, su un iPhone è stato installato un conprocessore, chiamato M7 che gestisce le informazioni provenienti dal giroscopio, dal GPS, dall’accelerometro e dalla bussola. In questo modo, il vostro dispositivo riesce a seguire con grande precisione i nostri movimenti, arrivando a capire se siamo in macchina o a piedi in pochissimo tempo.\nCome ogni anno, anche con l’iPhone 5s viene introdotto un nuovo chip, chiamato A7. Esso ha le stesse caratteristiche di quelli installati sui computer dal 2010 al 2012, il che è un progresso straordinario, considerando che bisogna anche fare i conti con la durata della batteria e gli spazi ridotti. Questo processore, con 1 GB di RAM e velocità notevolmente aumentata rispetto ai predecessori, proietta l’iPhone 5s notevolmente verso il futuro.


I Norvegesi potranno celebrare il loro giorno nazionale il 17 maggio - solo in modo diverso - Uccidi un grissino, salverai un tonno\n10 Maggio 2020 by Fran 0 Comments\nUlriken. Foto: CH / Visit Norway\n17 maggio è la Giornata nazionale della Norvegia, quando norvegesi celebrare la firma della costituzione nel 1814. Fin dal 1870 la giornata è stata celebrata con parate per bambini e marching band in tutta la Norvegia, e feste sociali, tra cui un sacco di canto, ballo, hot dog, gelato crema per le famiglie, e di costumi corso nazionale – bunads.\nL’unica volta il 17 maggio non è stato celebrato è stato tra 1940-1945.\nA Oslo circa. 60.000 bambini provenienti da 115 scuole di solito partecipano e marzo fino al cancello principale Street Parade Karl Johans al Palazzo Reale dove vengono accolti dalla famiglia reale. Lungo il percorso più di 100.000 spettatori lungo le strade.\nA causa della situazione attuale COVID19 questa celebrazione sarà purtroppo non luogo a suo modo normale. Ma ci saranno ancora le celebrazioni – con le dovute precauzioni di sicurezza!\nDurante tutta la giornata ci saranno concerti pop-up con bande musicali e canto corale in tutta la città. Per evitare troppo grande folla nessuno saprà dove e quando si aprirà. Dopo un saluto di cannone dalla fortezza di Akershus alle ore 13.00 tutti in città e nel resto della Norvegia, canterà l’inno nazionale “Ja, vi elsker dette landet” ( ‘Sì, noi amiamo questo paese’), dai balconi, strade, giardini e digitalmente.\nIn aggiunta ci saranno sfilate in barca sul fiordo di Oslo e auto d’epoca processione, e alle 15.30 ci si terrà un concerto di gala al Municipio di Oslo con i talenti degli studenti al fianco di artisti ospiti, in onda sul sito della città di Oslo e su Facebook.\nIn alcuni luoghi ci saranno parate sugli sci, come ad esempio a Haukeliseter Resort. A Bergen La giornata si concluderà con un fuoco d’artificio gigantesca. Tromsø avrà un 2,5 km lungo veterano auto processione, e in Kristiansand tre parate in barca salperà per tre ore prima di finire nel centro della città.\n17 maggio sarà ancora celebrata per i bambini e le famiglie a Oslo e in tutto il resto della Norvegia, ma in modo sicuro.\nTutti in Norvegia è invitato a festeggiare a casa, nei giardini e in digitale.\nLa Norvegia è il luogo per sperimentare l’aurora boreale e il sole di mezzanotte di sopra del Circolo Polare Artico; visitare i fiordi di fama mondiale, circondati da spettacolari montagne e ghiacciai; e in mezzo a paesaggi mozzafiato, gustare il cibo e la cultura gastronomica nelle città di Oslo, Trondheim, Stavanger, Bergen e Tromsø.\nPer migliori consigli su Norvegia, cliccare su www.visitnorway.com\n← A Tel Aviv-Yafo riaprono i mercati Carmel e HaTikva\nArredare casa con le foto di Osku Leinonen da Pispala, Finlandia →


REGISTRARE SKY SU PC - Hardware Upgrade Forum\nREGISTRARE SKY SU PC\n10-01-2006, 00:27 #1\nCiao ragazzi. Vorrei registrare i programmi di Sky sul pc, per poi metterli su DVD. Quale scheda Tv mi consigliate?\nSapete se può essere un operazione difficoltosa?\nQualunque consiglio è ben accetto... Grazie\n11-01-2006, 13:24 #2\nAnche io vorrei fare la stessa cosa... che cosa bisogna comprare?\nA naso direi una sk di acquisizione audio/video che abbia ingresso composito e collegarci il decoder direttamente. Ma poi come si registra? Non ho windows media center ma XP, esistono dei SW?\nPer funzioni del genere che cifra bisogna spendere?\nAnche se per voi sono domande banali provate ad aiutarci in estrema sintesi!\n11-01-2006, 13:55 #3\ncol mysky c'e' l's-video...\n11-01-2006, 14:31 #4\nda poco ho installato una scheda Tv/Acquisizione video della Terratec mod. cinergy 400.\nIl collegamento è un po' complesso :\n1- Decoder Sky ( Presa scart) uscita collegata ad un trasmettitore di segnale\n2- pc con ricevitore di segnale ingresso collegato alla presa S-video della scheda\nIl tutto funzione perfettamente , in ogni caso puoi semplicemente uscire con scart e tramite adattatore usare uscite Rca o S-video direttamente alla scheda\nQuesta soluzione è stata adottata in quanto il televisore e decoder è distante dal pc\nOra sto' cercando di fare il percorso contrario , dalla scheda grafica uscire e vedere i video (DIVX) dal pc al televisiore .\nIl problema è maggiore in quanto la mia scheda video sta' gia' pilotando due monitor Lcd e quindi un terzo (TV) è abbastanza complesso ...non impossibile\nNikon D90 - Sigma 24-70 f2.8 - Sigma 70.200 f2.8\nAltri messaggi di tp67\n11-01-2006, 14:56 #5\nGrazie TP67 per l'aiuto. Come è il livello qualitativo della registrazione? Se mi collego alla scart del Decoder con una presa da una parte scart e dall' altra con le uscite composite(giallo,rosso,bianco) e s-video, collego la s-video per il video e il composito(bianco-rosso)-jack 1.5 per l'audio alla scheda di acquisizione dovrebbe funzionare? Tu hai fatto così?\n11-01-2006, 15:43 #6\nOriginariamente inviato da tp67\nOttima idea, meno cavi in giro. Ma dimmi ancora qualche cosa\n1) Come viene gestito l'audio passa alla stessa maniera? Cioè la scart dal decoder porta audio e video al trasmettitore. Di qui passano al ricevitore; poi dal ricevitore esce un unico cavo oppure uno per l'audio e uno per il video? Ho visto che la sk Cinergy ha ingresso e uscita audio. Quindi si può anche non usare proprio la sk audio oppure poi bisogna portare il segnale audio alla sk audio?\n2) dammi un'idea dei costi da sostenere: sistema trasm.-ricevitore; scheda cinergy\n3) Ho visto che con la scheda ti esce anche un SW per registrare e uno scheduler. Funzionano bene?\n4) quando si registra c'è la possibilità di avere direttamente un prodotto con audio e video già montati e magari compressi oppure bisogna poi fare necessariamente un motaggio e una compressione? Considera che non avrei bisogno di qualità eccellenti, ma solo di rivedermi le trasmissioni che non riesco a seguire.\n5) Grosso modo per registrare diciamo un'ora di TV, quanto spazio libero serve su HD? Perché dicono tutti di usare un HD separato da quello standard? Non posso usare il mio? (ho 60 GB liberi...) Eventualmente si potrebbe registrare su un secondo HD esterno USB 2 oppure sarebbe troppo lento?\n11-01-2006, 17:10 #7\nquant'e' la spesa? Non conviene comprare un videoregistratore nuovo??\n11-01-2006, 19:04 #8\nallora sembra che la scheda costi sui 60 e il sistema wireless sui 50. Adesso bisogna capire come funzionano e soprattutto lo spazio richiesto su HD. È chiaro che se devi comprare pure un HD da 200 GB il prezzo lievita di altri 100 euro e allora andiamo sui 210 di costo totale...\nPer quanto mi riguarda, non dovendo fare editing video non mi interessa un sistema performante. Per la sola registrazione con 300 euro si compra un DVD recorder con HD non so se poi ne vale più la pena...\n12-01-2006, 01:53 #9\nOriginariamente inviato da paco1\nAcquistare una Skystar ( o equivalente), uno SmartTopo ( ) ed un abbonamento regolare a Sky: con questo, registri lo streaming satellitare diretto! (senza conversioni o altro)\n12-01-2006, 12:16 #10\n"Acquistare una Skystar ( o equivalente), uno SmartTopo "....puoi specificare meglio di che prodotti si tratta visto che io ho Sky e vorrei registrare filmati vari?...oppure mi conviene comprare un dvd recorder e collegarlo direttamente alla tv?\nUltima modifica di robyy : 12-01-2006 alle 12:24.\n12-01-2006, 13:03 #11\n"Acquistare una Skystar ( o equivalente), uno SmartTopo "....puoi specificare meglio di che prodotti si tratta ......?\nHai letto, quanto riportato nel link inserito?\n12-01-2006, 14:32 #12\nsi ho letto...ma mi sembra di capire che questi dispositivi li puoi solo collegare al pc per ricevere canali satellitari e soprattutto per chi non ha l'abbonamento a sky. Io invece sky ce l'ho gia' collegato al tv e volevo trovare un modo per registrare.\n12-01-2006, 18:55 #13\nNo, quello indicato non serve per chi non ha sky e vuole fare il pirata..... (fra l'altro, in questo forum è vietata la pirateria !)\nDato che il Sig. Murdock (se signore si può chiamare), ha imposto la codifica NDS alle sue trasmissioni, e non esiste nessuna CAM NDS in commercio, l'utilizzo della Skystar (o scheda equivalente. non è la sola) e dello smartmouse serve per emulare la cam e quindi, tramite regolare scheda sky, la visione del pacchetto Sky.\nQuindi niente pirateria. E' solo un modo, ripeto, per emulare la cam. Senza scheda originale (leggi: abbonamento), non potrai vedere le trasmissioni.\nIl vantaggio, come già scritto, stà nel registrare lo streaming satellitare diretto (quindi il flusso mpeg 2), senza bisogno di codifiche varie. Praticamente, registri quello che vedi, senza artifizi alcuno.\n12-01-2006, 19:01 #14\nma questo dispositivo si puo' solo collegare al pc se ho ben capito. Nel mio caso allora forse mi conviene prendere un dvd recorder in quanto il pc è in altra stanza diversa da quella dove ho la tv e il box sky.\n12-01-2006, 19:55 #15\n12-01-2006, 22:01 #16\n13-01-2006, 02:17 #17\nLa discussione verte su come registrare Sky su Pc (leggi titolo discussione).\nLa mia "faccina" è motivata da quanto hai scritto, cioè:\n....Nel mio caso allora forse mi conviene prendere un dvd recorder in quanto il pc è in altra stanza diversa da quella dove ho la tv e il box sky.....\nIn pratica: abbiamo parlato di come registrare Sky su Pc, ma, vedo, che questa non è la tua intenzione....... (o mi sbaglio ?)\n13-01-2006, 14:32 #18\ngrazie per la risposta.....se questo non fosse troppo complicato e costoso (tale da non giustificare l'acquisto di un dvd recorder) da fare mi andrebbe bene anche farlo da pc in quanto potrei intervenire dopo per fare editing.\n13-01-2006, 16:07 #19\nLa cosa è fattibile ed ha un costo inferiore a quello di un DVD recorder, però, bisogna sempre ricordare che, se registrato su un DVD recorder, hai già il supporto finale pronto, mentre, su Pc, è necessario una post lavorazione per editing, rendering e masterizzazione finale.\nDa quello che ho capito, hai un portatile: la cosa è un pò differente, poichè la scheda sino ad ora menzionata, è una "classica" PCI. Per i portatili, esistono soluzioni esterne USB, ma, dal costo ben superiore (e, sinceramente, non sono a conoscenza, non avendone mai provata una, del loro effettivo funzionamento).\nQuindi se hai un "classico" PC, basta una scheda interna (della marca che vuoi) ed uno smart-topo (vedi link inserito - è spiegato molto bene); per un portatile, serve un prodotto esterno USB.\n13-01-2006, 17:52 #20\nX equivalente intendi una qualsiasi scheda Tv satellitare o deve avere determinate caratteristiche?\nAltri messaggi di fmc1506


Realizzazione cornici su misura a Ossona | Houzz\nRealizzazione cornici su misura a Ossona\nQuesto professionista fornisce: Cornici su misura\n23 progetti nella zona di Ossona\nUn design unico che riflette gli stilemi contemporanei con un tocco di originalità!\n– ManuelaLeggi di più\nVia XXV Aprile, 4, 27100 Pavia Pavia, Italia\nFalegnameria Ferrari has been active for two generations in the realization of prestigious wood furniture. It's...\nVIA PRIMO MAGGIO 63, 29122 PIACENZA, Italia\nM.& M. Rivestimenti S.N.C. di Mendicino Salvatore e Mendicino Davide è un’azienda specializzata nella posa e forni...\nBrugherio Via Santa Margherita, 82, 20861 Brugherio Monza E Della Brianza, Italia\nLucrezia Lora Moretto Design\nFILA 106, 13835 VALDILANA Biella, Italia\nCarlo Milani - Fine Art Photography\nCon le tecnologie di stampa attuali le fotografie si possono trasformare in veri oggetti di design d’arredo. Dopo...\nFalegnameria Drammis Angelo\nRecensioni in evidenza per Realizzazione cornici su misura a Ossona\n“Dopo aver conosciuto tanti falegnami e rivenditori di arredo, non abbiamo dubbi su chi affidarci!! Affidiamo a loro la maggior parte dei nostri progetti, disponibili, attenti, preventivi accurati e seri. Grazie alla loro conoscenza in materia sanno soddisfare qualsiasi nostra richiesta progettuale. Li consigliamo vivamente!”\n“Un design unico che riflette gli stilemi contemporanei con un tocco di originalità!”\nRealizzazione cornici su misura: trova aziende nella mia zona\nAssumere professionisti esperti in realizzazione cornici su misura è semplice con Houzz. Trova, all'interno della nostra rete di professionisti, gli esperti di realizzazione cornici su misura che potranno aiutarti nel tuo progetto di ristrutturazione della casa. Leggi le recensioni dei clienti, guarda le foto dei progetti e le descrizioni dettagliate dei servizi: su Houzz trovi tutte le risorse per trovare e assumere il professionista giusto.


Storia della macchina fotografica - sensitometria\nLe origini della sensitometria\nLa curva caratteristica di un materiale sensibile ha sempre questo andamento, con un piede (corrispondente al minimo annerimento della lastra) ed una spalla (corrispondente al massimo annerimento, ovvero la trasformazione di tutti gli alogenuri in argento metallico). Fra il piede e la spalla la curva ha un andamento rettilineo.\nPoichè il piede indica la quantità di luce necessaria per ottenere il minimo annerimento della lastra, con esposizioni minori di questo valore la lastra non registra alcun dettaglio del soggetto fotografato. Anche in questo caso tuttavia la lastra non è completamente trasparente a causa del velo, infatti la curva non parte da "0". Viceversa esposizioni superiori a quelle della spalla non avrebbero nessun effetto se non intervenisse ad un certo punto il fenomeno della solarizzazione ovvero di inversione dei toni che fa piegare la curva verso il basso.\nNella parte centrale, che è sempre una retta, l'annerimento della lastra è proporzionale all'esposizione.\nL'estensione della densità è proporzionale alla capacità del materiale di restituire una scala di grigi più o meno estesa. In questo esempio il materiale "a" è in grado di restituire un maggior numero di grigi di "b". In altre parole "a" è meno contrastato di "b".\nSi osserva che il contrasto dipende dalla pendenza della curva, che viene espressa dal Gamma che non è altro che la tangente dell'angolo fra le ascisse e il prolungamento della parte rettilinea della curva caratteristica. Hurter e Driffield chiamarono inerzia il punto di intersezione fra la retta e l'asse delle ascisse e verificarono che variando il tempo di sviluppo si modifica il velo e il gamma ma non l'inerzia che, pertanto, può essere presa a riferimento per la sensibilità di un materiale.\nIl comportamento dei materiali sensibili basati sugli alogenuri di argento (bromuro, ioduro o cloruro d'argento che vengono trasformati in argento metallico per effetto dello sviluppo) è usualmente espresso attraverso una curva caratteristica nella quale la densità, ovvero il livello di annerimento raggiunto, è una funzione della quantità di luce ricevuta. Questi due termini sono stati definiti dai fotografi dilettanti Ferdinand Hurter (1844-1898) e Vero Charles Driffield (1848-1915) che nel 1890 pubblicarono lo studio "Photochemical Investigations and a New Method of Determination of the Sensitiveness of Photographic Plates" che pose le basi della sensitometria.\nIl sistema di misura H&D proposto dai due inglesi era basato su tre fasi che dovevano essere esattamente riproducibili in modo che l'unica variante fosse la lastra fotografica oggetto di misura:\n1) Esposizione della lastra a diversi livelli di illuminazione. La quantità di luce veniva espressa in "candele x m2 /secondo" (una unità di misura riconducibile al LUX che è l'illuminazione data da una candela alla distanza di un metro).\n2) Sviluppo e fissaggio della lastra.\n3) Misura dell'annerimento della lastra, ovvero della densità raggiunta, utilizzando con un fotometro inventato da loro stessi.\nSi noti che i risultati dipendono dallo sviluppo utilizzato, pertanto una curva caratteristica deve essere sempre riferita alla combinazione materiale sensibile - sviluppo.\ni = intensità della luce incidente sulla lastra\ne = intensità della luce che attraversa la lastra\nHurter e Driffield determinarono sperimentalmente che aumentando l'esposizione in modo geometrico la densità aumentava in modo aritmetico e pertanto definirono:\nDensità = Log ( i / e )\nDi conseguenza essi proposero di rappresentare le proprietà delle emulsioni fotografiche tracciando una curva, che chiamarono caratteristica (o anche "H&D curve"), in un sistema di coordinate che ha sulle ascisse il logaritmo dei valori di esposizione e sulle ordinate i valori di densità. Questa scoperta si rivela fondamentale per poter iniziare a classificare scientificamente la sensibilità delle lastre fotografiche. Avendo stabilito che esiste una relazione matematica tra l’esposizione, lo sviluppo (tipo di rivelatore e tempo di sviluppo) e la densità del negativo Hurter e Driffield definirono la scala di sensibilità H & D e costruirono il primo regolo calcolatore, chiamato Actinograph, per determinare l'esposizione delle lastre.\nLa sensibilità H&D di un lastra era determinata in base all'inerzia, utilizzando una costante arbitraria K secondo la formula:\nH&D = K / inerzia\nLa costante K fu fissata a 34 per il materiale sensibile destinato al mercato europeo, e 10 per i mercati inglese e americano. Di conseguenza esitono due scale H&D, sostanzialmente uguali ma sfalsate fra loro.\nQuando la sensibilità dell'emulsione aumenta la curva si avvicina all'asse delle ordinate e, proporzionalmente, l'inerzia si avvicina all'origine. Il risultato è che, se una emulsione ha sensibilità doppia di un'altra, il suo numero H&D risulta doppio.\nNel 1894 (o 1897, secondo altre fonti) l'astronomo J. Scheiner di Postdam propose un altro sistema di misura, basato sulla soglia, ovvero la minima esposizione capace di provocare un annerimento percepibile rispetto al velo.\nIl metodo proposto da Scheiner prevedeva l'uso di un particolare congegno per determinare la soglia esponendo le lastre in modo ripetibile: un disco con aperture di diversa ampiezza veniva fatto ruotare, come un otturatore, davanti ad una striscia metallica con una serie di numeri trasparenti da 1 a 20. Il disco funzionava come un otturatore e provocava esposizioni decrescenti, da "1" a "20", sulla lastra.\nLa sensibilità in gradi Scheiner era data dal più piccolo numero leggibile sulla lastra sviluppata e raddoppiava ogni 3 valori (ovvero raddoppia da "1" a "4", da "4" a "7" ecc.)\nIl metodo di Scheiner fu semplificato e perfezionato dai tedeschi Eder e Echt pur mantenendo il difetto della soggettività della valutazione della soglia, problema che fu risolto dal sistema DIN fissando la soglia al valore di densità 0,1 sopra al velo.\nNel 1932 la fabbrica americana Weston di esposimetri propose una differente scala di misura che teneva conto dello sviluppo proposto dal fabbricante del materiale sensibile:\nWeston = 4 / Ew\nEw = esposizione in lux-secondi\nnecessaria per ottenere l'annerimento prescritto\nIl valore Weston cadeva, di regola, nella parte lineare della curva caratteristica. La sensibilità raddoppiava ogni 3 gradi Weston.\nNel 1939 Kodak propose il metodo di misura che successivamente fu standardizzato come ASA (1943). Il metodo Kodak tiene conto del gamma e determina un differente valore di soglia rispetto al sistema Scheiner.\nOltre a queste furono proposte altre scale di sensibilità (BSI, GE, GOST) prima di giungere (1978) alla scala internazionale ISO che viene ancora usata per definire la sensibilità equivalente dei sensori delle fotocamere digitali.\nE' facile comprendere che, dati i diversi metodi di misura, le tavole comparative fra le varie scale sensitometriche possono dare solo delle indicazioni di massima.


Regolabarba » Scegliere un regolabarba o rasoio elettrico?\nA differenza del tagliacapelli che può essere facilmente confuso con un regolabarba, un rasoio elettrico e` completamente diverso da quest’ultimo. Allora perché porci questa domanda? Semplice, perché entrambi servono ad “accorciare” (in seguito spiegherò il motivo di queste virgolette), i peli del viso.\nPartiamo dalle differenze visive tra i due piccoli elettrodomestici per la cura del corpo. Entrambi sono dotati di un corpo principale che sono abbastanza simili tra di loro, per un fatto di pura e semplice ergonomia, dato che entrambi vanno mantenuti con la mano, e tenuti sospesi per diversi minuti, quindi entrambi devono essere anche molto leggeri, per non affaticare il braccio.\nLa differenza sostanziale la si trova sul corpo superiore, dove uno, il rasoio elettrico, possiede delle lame rotanti, l’altro, il regolabarba, possiede delle testine tipo quelle dei tagliacapelli per intenderci.\nLame o testine, viso liscio o a pelo corto?\nQuesta sostanziale differenza e` dovuta alla funzione diversa che hanno i due elettrodomestici.\nIl rasoio elettrico deve radere a zero la barba, ossia rendere il nostro viso liscio come la seta, svolgendo tramite elettricità quello che una lametta per la barba fa manualmente.\nIl regolabarba invece, deve soltanto accorciare la barba. Infatti chi acquista questo piccolo elettrodomestico non vuole radersi a zero, ma semplicemente accorciare la barba per un look alla moda e “trasandato”, molto in voga tra i giovani inglesi e americani, oppure vuole regolarsi il pizzetto e i baffi in maniera perfetta, per un look sempre alla moda.\nA questo punto sta a te sapere cosa ti serve. Con uno potrai sostanzialmente sostituire la lametta, ma questo comporta comunque dei costi di manutenzione. Infatti quello che c’e` da dire e` che questi elettrodomestici non sono ne eterni ne con lame che durano una vita.\nEssi infatti hanno bisogno di regolare manutenzione, sia alle lame che alle testine, una lubrificazione quasi costante, una pulizia notevole (non riporre mai il rasoio elettrico ancora con la schiuma da barba sulle lame per lavarlo poi al prossimo utilizzo, questo ne accorcia notevolmente la vita delle lame), anche la pulizia va molto curata. Lasciare dei peli nella testina del regolabarba può danneggiarla e costringerci a sostituirla dopo pochi utilizzi, con costi che sfiorano il prezzo totale dell’elettrodomestico.\nChe ci inducono quasi sempre a pensare “A questo prezzo invece di sostituire le testine, ne compro proprio uno nuovo!”. Ma con quali costi?\nSono piccoli elettrodomestici molto utili, facili da utilizzare e anche da pulire ultimamente, dato che alcuni modelli consentono di essere immersi totalmente sotto l’acqua, ma restano due cose distinte e separate. Ci sono modelli ibridi, ma essi non eccellono in nessuna caratteristica.\nInsomma per dirla tutta la scelta resta a te in base alle tue esigenze. Vuoi una barba sempre a zero e una pelle liscia? Allora devi acquistare un rasoio elettrico. Mentre se quello che ti interessa e` un pizzetto curato o un look da “trasandato” e bello allora la tua scelta non può che ricadere su un regolabarba professionale.


Hockey su ghiaccio: esordio in campionato per l’HC Valpellice, stasera alle 20,30 - Paperblog\nHockey su ghiaccio: esordio in campionato per l’HC Valpellice, stasera alle 20,30\nCreato il 21 settembre 2013 da Sportduepuntozero\nPer l’Hc Valpellice Bodino Engineering, il primo ingaggio della stagione 2013/2014 sarà stasera alle 20,30, al Valmora Arena Cotta Morandini di Torre Pellice. Una prima giornata del campionato di Elite A che ha già il sapore delle grandi sfide; i detentori della Coppa Italia e vicecampioni nazionali della Valpe affronteranno una delle favorite per la conquista del titolo, il Renon Renault Trucks.\nC’è grande curiosità intorno alla squadra allenata da Mike Flanagan e dal vice Fabio Armani, profondamente rinnovata in ogni reparto. Tra i pali, lo statunitense Jeff Frazee sostituirà Jordan Parise, ritiratosi a 31 anni per i continui problemi fisici. In difesa debutteranno il terzino canadese Brent Davidson, l’ex alleghese Francesco DeBiasio e Andrea Ambrosi, tornato a Torre dopo l’esperienza a Bolzano. In attacco c’è attesa per Scott Barney, giocatore duttile con lunga esperienza in American Hockey League e NHL, Patrick Rizzo, bolzanino giunto da Pontebba, e per i canadesi classe ’86 e ’89 Dean Strong e Garry Nunn, atleti tecnici e veloci.\nSono partiti molti dei protagonisti che lo scorso gennaio sollevarono al PalaTazzoli la prima storica Coppa Italia della società e che a fine marzo disputarono le finali scudetto. Tra questi il 26enne Brodie Dupont, volato in AHL con destinazione Hartford Wolf Pack, il miglior realizzatore della passata stagione Rob Sirianni, l’italo-statunitense Nate Di Casmirro, il difensore Florian Runer e l’attaccante Nick Anderson, accasatosi ai Nottingham Panthers. Sono invece rimasti capitan Trevor Johnson, lo slovacco Slavomir Tomko, l’italo-canadese Brian Ihnacak e Marco Pozzi, alla settima stagione con i biancorossi. L’estate ha portato un’altra importante conferma, quella del campo di casa, resa possibile dall’accordo tra società e Regione.\nMolto rimaneggiata anche la formazione avversaria di stasera, guidata da coach Wilson. In porta è arrivato Chris Mason, oltre 300 presenze in NHL e un ricco palmares; in difesa sono approdati in Alto Adige il giovane Guentzel, Ramsay e Dave Urquhart, vecchia conoscenza dell’hockey torrese; nel reparto offensivo saranno in pista le novità Luca Ansoldi, al ritorno, Johansson, Nelson e Siddal, dopo l’ultimo anno trascorso a Cortina. Proprio la formazione veneta eliminò il Renon nell’ultima stagione, in gara 7 dei quarti di finale dei playoff.\nLa preparazione della nuova HC Valpellice è iniziata il 2 settembre al Palaghiaccio di Pinerolo; domenica scorsa è arrivata la prima vittoria, in amichevole contro Milano. Nella regular season del campionato di Elite A, giunto all’80esima edizione, il team del presidente Marco Cogno affronterà sette squadre (Asiago, Cortina, Fassa, Milano, Renon, Valpellice, Val Pusteria e Vipiteno) in tre gironi all’italiana di andata e ritorno, per un totale di 42 partite. I playoff prenderanno il via l’8 marzo 2014, mentre la Coppa Italia verrà assegnata nella final four del week end a cavallo tra novembre e dicembre. Ma già il 17 ottobre la Valpe giocherà la Supercoppa contro i campioni italiani di Asiago, in una gustosa rivincita della finale scudetto dello scorso anno.\nHockey Ghiaccio: Asiago vola sul 2-0 contro la Valpe\nHockey prato: HC Bra sempre in vetta\nIce Sledge Hockey: i Tori Seduti Campioni d’Italia\nChiusura con il botto per l’ASD Sportleale Monleale nella massima serie. Larghissima vittoria ad Empoli (11-1) e seconda piazza al termine della “regular season... Leggere il seguito\nE' un virus che ormai ha contagiato anche gli sport che parevano esclusi da queste idiozie.Il motivo è semplice e lo ripeto da tempo, v'è un razzismo... Leggere il seguito\nUna rete di Layne Ulmer al 22esimo secondo del primo tempo supplementare regala all’Asiago lo scudetto 2013. I veneti, al termine di un match dalle mille... Leggere il seguito


Corradini | Rubinetteria: guida all'acquisto\nHome / Guida all'acquisto / Guida alla scelta della rubinetteria\nLo stile del bagno è importante per la scelta dei rubinetti, sia come forme sia come tipologia; esistono diversi tipi di rubinetti che si adattano alle esigenze di ognuno.\nI rubinetti in ottone, stampato o fuso, cromato (o con altri tipi di finitura: oro, bronzo, nichel satinato, colorati) sono i più venduti; offrono ampie caratteristiche di versatilità, sono igienici e resistenti; in alternativa, stanno prendendo piede anche i rubinetti in acciaio, con caratteristiche di design e di igiene molto avanzate.\nEsistono molti tipi di rubinetto che si possono adattare alle diverse esigenze: nella scelta va considerata soprattutto la forma del lavabo, e poi le esigenze di chi lo userà.\nRUBINETTI DA LAVABO E BIDET\nI rubinetti tradizionali a tre fori sono i più indicati per chi ricerca uno stile classico; la bocca centrale e i vitoni separati danno alla stanza da bagno un effetto inconfondibile. Esistono anche con linee moderne, che ben si adattano a uno stile contemporaneo.\nI rubinetti monoforo, comandati con una leva di miscelazione o due rosette laterali, esistono in moltissime fogge, dimensioni e finiture diverse; l’altezza e la lunghezza della bocca di erogazione sono molto importanti perché il rubinetto si adatti al meglio al lavabo scelto. Il meccanismo contiene all’interno una cartuccia di miscelazione che permette, con un solo movimento, di controllare sia la portata che la temperatura dell’acqua.\nEntrambe le tipologie esistono nella versione da piano (del lavabo o del mobile) e da parete; la versione da parete offre un indubbio carattere di eleganza; se si sceglie un rubinetto a parete, è necessario incassare nel muro la parte interna del miscelatore, prima della stesura del rivestimento.\nCi sono poi delle versioni particolari, come delle bocche di erogazione da pavimento o da soffitto, che ben si adattano a ambienti dal design avanzato.\nI rubinetti per la vasca da bagno esistono nelle versioni da bordo vasca, da parete o da pavimento.\nSolitamente la rubinetteria per la vasca comprende anche una doccetta con flessibile, oltre alla bocca di erogazione; c’è quindi un deviatore che permette di indirizzare l’acqua all’uscita desiderata.\nLa doccia sta diventando una parte essenziale della stanza da bagno, e i rubinetti per la doccia si sono adattati alle esigenze di relax e benessere, proponendo diversi tipi di erogazione controllati da comandi incassati nel muro o esterni.\nNella doccia si può installare un’asta saliscendi, che permette, con una sola uscita dell’acqua, di regolare la posizione della doccetta per adattarsi alle abitudini degli utenti.\nIn alternativa all’asta saliscendi, si possono installare: il soffione a muro, la doccetta con flessibile, il getto d’acqua a cascata (molto utile per far rilassare i muscoli del collo), i getti massaggianti dorsali, o una qualunque combinazione di questi. Andrà quindi acquistato un miscelatore che possa controllare tutti i getti installati.\nIl miscelatore termostatico si sta diffondendo sempre più nelle case; esso permette di mantenere stabile la temperatura dell’acqua scelta, e doversi quindi preoccupare solo della quantità di acqua che si vuole erogare. E’ sicuro (evita scottature o docce fredde), comodo (una volta che la temperatura è stata scelta, rimane stabile anche se il flusso viene interrotto) e economico (a fronte di una maggiore spesa iniziale, riduce il consumo idrico e energetico).


Verdeluna (Green Moon) – Altosannio magazine\nHome / Cultura / Verdeluna (Green Moon)\nEnzo C. Delli Quadri 11 Dicembre 2019\tCultura, Racconti Lascia un commento 573 Views\ndi Antonella Litterio\n“Mia piccina fosti tutta la mia vita….”Una struggente, nostalgica melodia mi riporta indietro nel tempo; la voce è del maestro Pavarotti, il brano “La rondine al nido”. Quelle note hanno su di me un effetto magico, incantano, legano, mi riconducono la voce di mia madre, che, come la rondine, si sentiva lontana dalla “sua” torre antica. Mi chiedo, in queste languide impressioni di settembre, “nella penombra dolce della sera…” se ella pensasse al suo amore lontano, andato via troppo presto o al paese natio, che mai avrebbe voluto lasciare, al noce dalla folta chioma verdeggiante, fresca ed accogliente che si ergeva poco distante dal portone della sua casa alle “Civitelle.” E così, come per incanto,il mio pensiero s’intreccia al suo, su piani temporali diversi, la sua antica nostalgia si fonde con la mia, in un tempo, il nostro, divenuto distratto, poco attento, come a sorvolare le sensazioni, così, per non impegnarsi.\nLe bellissime melodie di una volta hanno ceduto il passo a brani, spesso improbabili, che non parlano al cuore, ma esplodono, roboanti , per divenire tormentoni dalla vita breve. Di contro penso alle note che si libravano alte e suadenti tra le pareti della mia casa, brani evergreen, si direbbe oggi, senza tempo, ma che accendevano anima e fantasia. I generi musicali erano i piu’ disparati, si passava facilmente e con naturalezza dalla lirica, alla musica americana o al pop corrente.\nCon “Casta diva”(Callas) osservavo la luna, perdendomi nel suo argento, l’ho amata come una Candida Vestale, sposa del sole, signora indiscussa della notte, dispensatrice di pace “ che regnar fai tu nel ciel,”godendo, supina sul pavimento del nostro balconcino, il silenzio surreale di infinite notti stellate.\nMio padre ascoltava malinconicamente “Luna algerina”(Luciano Tajoli) ed io con lui immaginavo carovane di cammelli che si stagliavano su un orizzonte lontano, tra palmeti fruscianti e “uomini blu”. “Verdeluna”(Carlo Buti) incantava il mio cuore di bimba con amori lontani e amanti tristi, ma su di loro c’era sempre lei, la luna, che ispirava dolcezza e invitava tutti a guardare il cielo. Ora sono le stelle, incredule e stupite a volgere lo sguardo verso il basso, non si spiegano perché mai l’uomo possa essere così distratto!\nOrmai si vive d’ altro, di molto poco, in verità spesso, si sopravvive e mi si accende un motivo: ”Vivere senza malinconia, vivere senza piu’ gelosie, senza rimpianti, senza mai piu’ conoscer cos’è l’amor…..ridere delle follie del mondo..”\nLa musica è entrata presto nella mia vita, avevo solo quattro anni e, com’è tipico di quella età, già mi esibivo, senza pudore alcuno su di un tavolo rettangolare, grandissimo, il mio pubblico era folto, cantavo tutti i brani in voga all’epoca, ma “Mamma” era il pezzo forte, mia madre si commuoveva, pensava, forse alla sua fanciullezza…..\nTanto si è scritto sulla musica, ma piu’ che scrivere di musica, si puo’ vivere di musica, essa è una frase, un insieme di note, una parola non scritta, perché essa parla parole di cui la parola non può parlare e, per dirla insieme a Quignard:”\nIn questo senso la musica non è del tutto umana”. Tutti abbiamo delle note e degli strumenti dentro e, solo qualche volta, traiamo fuori una melodia che descriva un sentimento,un paesaggio, un volto caro, persino il nostro silenzio o lo stesso dolore; questa magia ti rallegra, ti intristisce al tempo stesso, perché è il tutto racchiuso nel nulla che, a volte, è fuori e dentro di noi.


Olandese, 35 anni, � l'hacker del cyber attacco che ha fatto tremare Internet. Nei Paesi Bassi la procura ha avviato una indagine ma per ora il nuovo pirata del Web � inafferrabile. � apparso fugacemente in streaming da un luogo anonimo rivendicando la sua guerra digitale\nQualche tempo fa avevamo parlato dei numerosi colossi della tecnologia colpiti da attacchi informatici. Tra questi si annoveravano Twitter, Facebook, ma anche banche e fonti di informazione. In questi giorni l�elenco � stato ampliato con l�aggiunta di altri due big: la Microsoft e la rete australiana Abc\nUn ricercatore dell�Universit� del New Mexico � riuscito a decifrare il sistema di sorveglianza del governo cinese incluso in Skype. Si tratta di una lista completa di termini (qualche migliaio), che, se utilizzati all�interno delle chat, innescano automaticamente il controllo da parte del governo di Pechino.\nUn nuovo studio di McAfee rivela le insidie di una condivisione eccessiva di dati personali e password: 1 persona su 10 ha ricevuto la minaccia da un ex di divulgare foto intime online, mentre il 60% degli italiani condivide le password con il proprio partner\nSecondo indiscrezioni, diversi network sudcoreani e alcune fra le pi� importanti banche sudcoreane sono stati oscurati a seguito di un maxi attacco degli hacker. Il presidente cinese Xi Jinping si dice pronto a risolvere con il dialogo la cyberguerra tra le due coree.\nI nostri profili online dicono molto di noi: chi siamo, dove abitiamo, cosa facciamo, chi sono i nostri amici, quali sono i nostri gusti e le nostre preferenze. Social network, chat, indirizzi mail, blog e siti internet sono ogni giorno destinatari di un�immensa quantit� di informazioni personali che messe insieme forniscono spesso un quadro completo di un individuo. Su questo tipo di dati sensibili � spesso puntata l�attenzione delle forze dell�ordine e dei governi che, sempre pi� spesso, chiedono di poter usufruire di queste informazioni in cerca di soggetti pericolosi e attivit� nascoste.\nIn questi anni numerosi cittadini di tutto il mondo hanno fatto ricorso a cellulari anti intercettazioni sentendosi sempre pi� controllati sotto la lente di ingrandimento di enti non autorizzati al controllo. Non hanno ben pensato alla tutela della propria privacy invece numerose banche europee che si sono viste sottrarre oltre 36 milioni di euro da un gruppo di hacker.\nRealo o virtuale? Questo � il problema anche sul tema dei reati che si consumano online. Difficile arginare la diffusione di informazioni che circolano sul web e, ancora pi� difficile, venire a conoscenza del contenuto delle stesse. In molte aziende o ambienti privati sono utilizzati strumenti di controllo a distanza per pc che, attraverso un costante monitoraggio, consentono di evitare la fuoriuscita di informazioni importanti e di tenere sotto controllo dipendenti, figli in un periodo �particolare�o ancora partner poco affidabili.


Amazing Spider-Man 2 presenta X-Men: Days of Future Past scena post-credits\nAmazing Spider-Man 2 presenta X-Men: Days of Future Past scena post-credits\nIn una svolta interessante, Sony Pictures e 20th Century Fox stanno lavorando insieme per promuovere insieme i loro prossimi film Marvel, con Marvel L'incredibile Spider-Man 2 con una sequenza d'azione post-crediti da X-Men: Giorni di un futuro passato che è esclusivo per l'uscita del sequel nelle sale.\nMentre le sequenze Post-Credits sono diventate attese negli ultimi tempi, L'incredibile Spider-Man 2 deciso di rinunciare a qualsiasi tipo di presa in giro nell'allestimento L'incredibile Spider-Man 3 . Non è chiaro se la prima indignazione dei fan per questo abbia stimolato la fusione unica di questi due film Marvel, ma ora i residenti nel Regno Unito possono vedere la sequenza quando il film esce nelle sale oggi e il pubblico degli Stati Uniti può vederlo quando il film si apre negli Stati Uniti a maggio 2°.\nLa sequenza non lega in alcun modo i due film. È semplicemente una 'ricompensa' per coloro che decidono di rimanere seduti durante i titoli di coda. Empire ha riportato per la prima volta le notizie, fornendo questa breve descrizione di ciò che il pubblico può aspettarsi di vedere.\nLa scena in primo piano vede Mystique di Jennifer Lawrence, Havok di Lucas Till e Toad di Evan Jonigkeit interpretare William Stryker (Josh Helman) e i suoi militari. Senza voler rovinare nulla, diciamo solo che Mystica dimostra ancora una volta le sue formidabili capacità di combattimento nel breve segmento.\nEmpire ipotizza che questa collaborazione promozionale tra gli studi possa portare a qualcosa di più grande e migliore lungo la strada, forse un pungiglione dei titoli di coda che trova Spider-Man e uno qualsiasi degli X-Men che condividono lo stesso schermo, qualcosa che i fan hanno chiesto a gran voce per. Questa non è la prima volta che due studi hanno provato a unire i loro franchise. Si è parlato presto di includere uno scatto dell'edificio OsCorp nello skyline di New York di I Vendicatori della Marvel , che non ha funzionato. Questo nuovo accordo tra Sony e Fox è un passo avanti verso la fusione dei mondi Marvel sullo schermo.\ncast del film splash\nbiglietti universal studios per le notti horror di Halloween 2018\nfigli dell'anarchia anteprima stagione 7\n70 nuovi emoji nell'aggiornamento iOS includono gli zombi\nLiam Neeson sente che il destino lo sta spingendo a tornare nei panni di Zeus in Clash of the Titans 3\nIl trailer di Reminiscence riunisce Hugh Jackman e Rebecca Ferguson su HBO Max quest'estate\nJulianne Hough parla di Safe Haven [esclusiva]\nIl punteggio del pubblico di Last Jedi Rotten Tomatoes è una notizia falsa\nGreat Wall Trailer #2: Matt Damon combatte una guerra soprannaturale


Seduta n. 22 di Martedì 8 settembre 2020\nAudizione di rappresentanti di Banca Monte dei Paschi di Siena sull'applicazione delle misure per la liquidità di cui ai Decreti-Legge nn. 18 e 23/2020.\nLeandri Fabrizio , responsabile Direzione Chief Lending Officer ... 4\nLeandri Fabrizio , responsabile Direzione Chief Lending Officer ... 6\nFerro Massimo ... 10\nLeandri Fabrizio , responsabile Direzione Chief Lending Officer ... 11\nFerro Massimo ... 11\nLeandri Fabrizio , responsabile Direzione Chief Lending Officer ... 12\nLeandri Fabrizio , responsabile Direzione Chief Lending Officer ... 14\nALLEGATO: Documenti consegnati da Banca Monte dei Paschi di Siena ... 15\nLa seduta inizia alle 13.05.\nPRESIDENTE. Comunico che il senatore Mauro Antonio Donato Laus, del gruppo PD, è stato nominato dalla Presidente del Senato quale membro della Commissione, in sostituzione del senatore Luciano D'Alfonso, a cui va il ringraziamento per il lavoro sin qui svolto.\nDo il benvenuto al Senatore Laus.\nComunico, inoltre, che l'Ufficio di Presidenza, integrato dai rappresentanti dei Gruppi, nella riunione dell'8 agosto 2020 ha convenuto sull'opportunità che la Commissione si avvalga, ai sensi dell'articolo 21 del Regolamento interno, della collaborazione del Colonnello Filippo Ivan Bixio, Comandante del I Gruppo del Comando provinciale della Guardia di Finanza di Genova. A tal fine, ho provveduto ad inoltrare la richiesta di autorizzazione al Comando Generale della Guardia di Finanza, nonché ad informare il Ministro dell'economia e delle finanze della predetta richiesta di autorizzazione.\nRicordo, infine, che per ragioni di sicurezza sanitaria, il «foglio firme» non verrà portato dall'assistente ma lasciato a disposizione sul tavolino davanti al banco della Presidenza.\nPRESIDENTE. L'ordine del giorno reca l'audizione del dottor Fabrizio Leandri, responsabile Direzione Chief Lending Officer, del dottor Maurizio Bai, responsabile Direzione Rete e della dottoressa Fiorella Ferri, responsabile Direzione Chief Safety Officer di Banca Monte dei Paschi di Siena, in merito all'applicazione delle misure per la liquidità di cui ai Decreti-Legge 18 e 23/2020. La Commissione ha svolto un ampio ciclo di audizioni sul tema dell'attuazione degli interventi previsti dai Decreti-Legge 18 e 23, relativamente al settore bancario e finanziario, per il sostegno alle aziende e imprese colpite dall'emergenza epidemiologica.\nSono stati auditi i componenti della Task Force: Banca d'Italia, ABI, Mediocredito Centrale, SACE, il Ministero dell'economia e delle finanze, il Ministero dello sviluppo economico, e il Ministro dell'economia e delle finanze Gualtieri.\nLo scorso 17 giugno sono stati auditi gli esponenti di Intesa Sanpaolo, il 23 giugno i rappresentanti di Assopopolari, il 7 luglio i rappresenti di Unicredit, il 14 luglio il Presidente della Consob, Paolo Savona, il 21 luglio i rappresentanti di Federcasse, il 28 luglio gli esponenti di Banco Popolare di Milano e il 5 agosto i rappresentanti di UBI Banca e BPER Banca.\nNel corso del mese di settembre saranno audite in materia ulteriori banche significant quotate, a conclusione del ciclo di audizioni sul tema Covid e liquidità. Il Pag. 4trend sull'attuazione delle misure citate nel corso dell'audizione con Banca d'Italia dell'11 giugno scorso è apparso in crescita. Oltre alle misure di moratoria, Fondo Gasparrini e sui prestiti, che si sono rivelate particolarmente efficaci, anche il tasso di erogazione dei prestiti fino a 25 mila euro, poi elevato a 30 mila euro in sede di conversione del DL 23, mostra un trend positivo. Nonostante si registrino tali miglioramenti, occorre favorire il più possibile l'attuazione da parte del sistema finanziario delle misure varate dal Governo a sostegno delle famiglie e delle imprese, con l'obiettivo di assicurare la correttezza comportamentale tra le diverse banche operanti in Italia. In materia, l'ultima rilevazione settimanale effettuata dalla Task Force registra anche i risultati delle azioni poste dalla Commissione in merito alla concreta applicazione delle misure per la liquidità previste dai DL 18 e 23 del 2020. In particolare, superano i 300 miliardi di euro le domande di adesione alle moratorie sui prestiti e oltrepassano quota 74,7 miliardi le richieste di garanzia per i nuovi finanziamenti bancari per le micro, piccole e medie imprese presentati dal Fondo di garanzia per le PMI.\nCon riferimento all'oggetto dell'audizione, ricordo che gli auditi illustreranno le informazioni e i dati sull'attuazione delle misure varate dal Governo in materia di liquidità, secondo lo specifico standard di relazione approvato dalla Commissione e trasmesso ai fini della compilazione ai diversi intermediari convocati (lo standard di relazione è lì in distribuzione). Invito gli auditi a svolgere la relazione in un tempo massimo di 30 minuti al fine di garantire adeguato spazio al dibattito.\nDo pertanto la parola al dottor Fabrizio Leandri, responsabile Direzione Chief Lending Officer, ringraziandolo per la disponibilità manifestata a collaborare con la Commissione. Prego.\nFABRIZIO LEANDRI, responsabile Direzione Chief Lending Officer. Buongiorno a tutti. Ringrazio lei, presidente, e gli onorevoli componenti della Commissione per l'invito, che per noi è anche un'opportunità che ci viene fornita per illustrare il lavoro che abbiamo fatto in questo periodo a sostegno delle famiglie e delle imprese ma anche delle difficoltà incontrate in questo periodo.\nAbbiamo preparato, oltre alla relazione standard, anche una presentazione, con l'auspicio che possa agevolare la vostra lettura per la comprensione delle numerose iniziative che abbiamo intrapreso.\nIl documento si ripartisce in tre macro ambiti principali. Illustreremo i numeri del nostro gruppo per darvi la dimensione della nostra banca e anche per darvi una chiave di lettura di quello che è successo in questi ultimi anni al nostro istituto. Avremo una seconda parte, dove andrò velocemente, ma chiaramente potete farci tutte le domande che volete, su tutte le misure che dal primo minuto abbiamo messo in piedi per la continuità e la sicurezza dei colleghi e dei clienti. La terza parte è il cuore della relazione: è la parte su tutte le attività, sui fatti e sui numeri che noi oggi abbiamo di sostegno all'economia, sia dal lato famiglia che dal lato imprese. Vedrete che è un documento molto ricco di numeri. Ho immaginato che questo poteva essere di aiuto e di supporto, anche con della numerica, per vedere il punto della situazione.\nSe avete il documento orizzontale, nella slide n. 2 avete i macro numeri del nostro gruppo. La banca del Gruppo Monte Paschi è un gruppo, come sapete, che opera soprattutto in Italia; è una banca a vocazione prevalentemente retail, anche se con le controllate Capital Services, Leasing e Factoring di fatto copre tutta la gamma dei prodotti anche del mondo corporate. Abbiamo una rete distributiva di 1.420 filiali e 22.000 dipendenti in questo momento. Gestiamo un totale attivo di 140 miliardi e finanziamenti a clientela per 85 miliardi. La raccolta si aggira sui 100 miliardi di raccolta diretta e altrettanti come raccolta indiretta. Sulla base di questi numeri, noi rappresentiamo in questo momento la quarta banca per totale attivo in Italia.\nNella slide n. 3 abbiamo qualche numero in più per vedere i nostri modelli di servizio. Chi sono i clienti che noi serviamo? Come dicevo, noi siamo una banca prevalentemente retail. Abbiamo 4.4 milioni Pag. 5 di clienti che serviamo con le 1.400 filiali ma anche con una banca digitale, Banca Widiba, costituita nel 2014, che ha 300 mila clienti: è una delle banche più innovative sul mercato bancario italiano. Siamo anche nel mondo corporate, nelle imprese, prevalentemente di piccola e media dimensione; noi internamente definiamo sotto i 5 milioni di euro «imprese small business». Abbiamo circa 300 mila imprese clienti, abbiamo sopra i 5 milioni di imprese clienti che chiamiamo «piccole e medie imprese», che sono servite da circa 90 centri specialistici e 4 mila clienti chiamati «Key Client», clienti chiave, di grandi dimensioni. Però, se si guardano i macro numeri della Banca, si comprende che è fondamentalmente a vocazione retail. Anche sulle famiglie noi siamo molto attivi: abbiamo in questo momento pressappoco 380 mila mutui erogati a famiglie per circa 30 miliardi; quindi sostanzialmente è una banca di dimensioni importanti per il tessuto produttivo italiano.\nNella slide 4 ho inserito qualche numero che attiene al credito. Perché il credito? Perché, come sapete, uno degli aspetti delle azioni strategiche fondamentali che abbiamo posto in atto in quest'ultimo anno è cercare di riportare la Banca su livelli fisiologici e adeguati di gestione e di management del credito. Qua sono rappresentati tre numeri che sintetizzano tutto il lavoro che abbiamo fatto. Ovviamente il numero principale che tutti gli osservatori ci domandano è il famoso MPL ratio: il rapporto tra il totale degli MPL (marketplace lending) rispetto al totale degli impieghi. Noi nel 2016, come vedete nella presentazione, avevamo un MPL ratio del 34.5 per cento. A fine 2019 siamo arrivati al 12.4. Io ricordo che la Banca è soggetta a un piano di ristrutturazione approvato dall'Unione europea a partire dal 2017. Noi avevamo come obiettivo di piano un ratio del 12.9; quindi la Banca di fatto ha chiuso il 2019 già rispettando con due anni di anticipo l'obiettivo. L'MPL ratio è un numero al quale non è interessata solo l'Autorità di vigilanza ma anche i nostri stakeholder ed evidentemente anche la Commissione; sono anche i numeri della qualità del nostro portafoglio. Io ho messo qui due numeri che riteniamo importanti, che danno il segno del lavoro e della svolta di questi anni. Noi avevamo un portafoglio molto rischioso. Il tasso di rischio dei portafogli è misurato dalla probabilità di default che ha il portafoglio. Siamo scesi di un terzo: siamo passati dal 2.5 all'1.7. Questo numero si è manifestato concretamente con un tasso di default, cioè quanta parte dei nostri clienti sono andati a default negli ultimi tre anni, che è passato dal 3 per cento all'1.4 del 2019. Abbiamo chiuso il 2019 con un tasso che era assolutamente in linea con quello di mercato. Ovviamente eravamo consapevoli, e siamo tuttora consapevoli, che soprattutto il mutato scenario e il mutato contesto macroeconomico richiedevano probabilmente un ulteriore sforzo nella riduzione del credito deteriorato, anche perché era uno di quegli aspetti su cui la Banca scontava dei tassi di prezzi di raccolta sul mercato più alti e che condizionavano la nostra attività. Abbiamo da qualche mese intrapreso un'attività importante con tutti i nostri stakeholder e anche shareholder, quindi con i nostri azionisti, per individuare una soluzione. Come è noto, siamo addivenuti a un accordo con la società Anco per la scissione di parte del nostro bilancio, quindi attivo e passivo. C'è stata una scissione di 8 miliardi di valori lordi di MPL – i numeri sono rappresentati a pagina 4 –, quindi di 4 milioni netti di MPL e a corredo nel passivo, 3 miliardi di passività e un miliardo di patrimonio. L'operazione era soggetta all'autorizzazione, oltre che dell'Unione europea, segnatamente della Direzione generale Competition e, per gli aspetti di concorrenza, anche dell'Autorità di vigilanza. Il 2 settembre abbiamo avuto l'autorizzazione da parte dell'Autorità di vigilanza, condizionata sospensivamente al verificarsi di alcune condizioni che fondamentalmente attenevano al rafforzamento patrimoniale, soprattutto in vista del fatto che la Banca deve mantenere un buffer di requisiti anche per il 2021, considerato il contesto. Una parte del rafforzamento è già stata messa a terra. Come sapete, la Banca ha collocato dei titoli subordinati su investitori istituzionali, Pag. 6qualche giorno fa, per 300 milioni. La seconda parte sarà eseguita nel 2021 e sarà in funzione dell'andamento dello scenario macroeconomico, anche per mantenere i requisiti. Questo mi sembrava utile per darvi i numeri della nostra banca e anche sinteticamente il percorso che abbiamo fatto in questi anni.\nNella seconda parte andrò più veloce perché riguarda le misure, che sono state importanti, che hanno richiesto uno sforzo importante e che noi abbiamo messo in piedi nel corso di questo periodo, in primo luogo per assicurare la continuità di servizio, che è stata un'operazione abbastanza complessa, e poi per far sì che tutti i nostri collaboratori e colleghi potessero lavorare in sicurezza.\nPRESIDENTE. Tenga conto che il tempo non è molto. Se lei si dilunga sulle misure, poi non vediamo i numeri. Grazie.\nFABRIZIO LEANDRI, responsabile Direzione Chief Lending Officer. Vado velocissimo su questa parte, giusto per ricordare che noi abbiamo rispettato tutte le misure previste dai vari decreti: abbiamo chiuso le filiali nelle zone rosse e via via, abbiamo mantenuto le nostre filiali aperte per appuntamento; ora siamo ritornati alla normalità anche se a scarto ridotto come dipendenti. Tutto questo è stato possibile per il forte investimento che abbiamo fatto nell'attività di smart working: noi abbiamo avuto nei periodi di picco 18 mila dipendenti che lavoravano in remoto e questo ci ha consentito di mantenere un importante livello di efficienza produttiva. Tutto questo è stato accompagnato, lo vedete a pagina 7 e a pagina 8, da tutta una serie di attività di supporto ai dipendenti: attività che riguardavano i presidi sanitari, le informazioni costanti fornite al personale e tutte le misure riguardanti i dispositivi pubblici, dai plexiglas alle mascherine, alla sanificazione dei locali. Una parte importante è stata anche la formazione, perché abbiamo inondato tutta la nostra rete di una serie di informazioni e di notizie, in particolare sugli strumenti di sospensione del finanziamento. Per darvi il senso, abbiamo fatto costantemente dei live meeting anche con 6-7 mila dipendenti; abbiamo messo in piedi un sistema di domande, di FAQ (Frequently Asked Questions), per essere in grado, in qualsiasi momento, di dare notizie ai nostri dipendenti su come dovessero comportarsi e su come cercare di efficientare la macchina.\nIo passerei a questo punto al cuore della nostra presentazione, che sono le misure di sostegno che abbiamo intrapreso per le famiglie e le imprese. Qui solo due parole per inquadrare il nostro approccio. Fondamentalmente, la Banca ha adottato da subito un criterio che privilegiasse la tempestività di risposta ai clienti, ma non sacrificando il governo dell'azione, perché un'azione che in un primo momento non poteva essere che reattiva di fronte alle richieste dei clienti doveva essere anche governata per capire quello che era l'impatto della situazione sul nostro portafoglio. La terza gamba, che è stata un po' il Leitmotiv di questi periodi, era la massima trasparenza. Noi abbiamo operato e ci siamo profusi, speriamo con buoni risultati, in maniera molto aperta. Abbiamo svolto incontri settimanali sia per i regolatori di vigilanza, dove abbiamo illustrato tutte le azioni, le misure e le decisioni che abbiamo preso, sia per il Consiglio di amministrazione, per i nostri soci, per rappresentare lo stato della situazione.\nA pagina 11 sono rappresentate tutte le decisioni che abbiamo preso, perché uno degli aspetti importanti per mettere a terra in maniera efficace ed efficiente le misure dei decreti – lo avete affrontato anche in questa Commissione – era quello di decidere alcuni passaggi importanti ai massimi livelli. Come vedete, ci sono stati sei Consigli di amministrazione dedicati alle misure prese nell'emergenza, con la definizione di quelli che sono gli standard, cioè come noi dovevamo erogare sia le sospensioni che i finanziamenti ai nostri clienti, quali criteri dovevamo adottare e le strategie da intraprendere anche per salvaguardare il nostro portafoglio. Tutto questo ha coinvolto non solo i massimi esponenti della Banca, quindi il Consiglio di amministrazione e i Comitati endoconsiliari, ma anche Pag. 7tutti i nostri comitati strategici, che hanno preso decisioni importanti. Io vi rammento che noi, ad esempio, come hanno fatto anche altre banche, per i piccolissimi e per le famiglie abbiamo sospeso la classificazione a sofferenza. Questo è un tema di vigilanza; l'abbiamo fatto consapevolmente; lo abbiamo illustrato alla vigilanza e l'abbiamo fatto. Ad esempio, abbiamo sospeso la classificazione. Questa è una tecnica di concessione, di «forborne», come si dice nel mondo bancario, per i clienti che avevano misure Covid, perché questo significava per la Banca avere tutta una procedura di vigilanza diversa rispetto a quella ordinaria. Questi passaggi sono stati presi in maniera trasparente ai massimi livelli e li ho rappresentati anche a voi in maniera molto trasparente. Abbiamo disattivato tutti i meccanismi automatici di classificazione perché potevano portare nocumenti ai clienti in una fase di difficoltà. Lo abbiamo fatto sia con la vigilanza, ma anche a stretto contatto con l'Associazione bancaria italiana; ci siamo fatti anche noi promotori delle iniziative di sospensione e in questo momento la Banca ha da subito aderito a tutte le misure ABI sia per quanto riguarda le imprese che per i privati che per gli enti.\nPagina 12, semplicemente per dirvi che era importante – siamo una banca, siamo un'azienda – capire quello che era successo al nostro portafoglio clienti, qual era stato l'impatto Covid. Abbiamo fatto un esercizio profondo di analisi del nostro portafoglio utilizzando le migliori stime settoriali che avevamo sul mercato per capire quanto era l'impatto sui settori. Noi abbiamo circa 200 mila imprese; volevamo capire quanto era l'impatto Covid sulle nostre 200 mila imprese per 40 miliardi; poi, azienda per azienda, siamo andati a vedere il loro grado di resilienza. Tutto questo per capire qual era il modo migliore attraverso cui la Banca poteva supportare le aziende, perché la sospensione non era solo lo strumento più efficace; evidentemente, in alcune circostanze, dovevamo accompagnarla anche ad altri finanziamenti.\nUn'altra cosa importante che tenevo a sottolineare prima di passare ai numeri è che abbiamo implementato i nostri standard creditizi con due obiettivi: uno, chiarire a tutti i nostri colleghi quali erano le regole del gioco, che cosa dovevano fare quando un cliente chiedeva la lettera M, quando chiedeva la lettera E, quando chiedeva una sospensione, in modo che non ci fossero incertezze interpretative e la macchina fosse più efficace; due, trovandoci di fronte imprese in difficoltà, dovevamo dare loro una borsa degli strumenti per capire come gestire il cliente che avevano davanti e qual era la migliore cura a fronte degli strumenti. Questo l'abbiamo fatto con una completa rivisitazione dei criteri standard della Banca. Ovviamente, per mettere a terra tutto questo – sono a pagina 13 della presentazione – è stato necessario fare un boost importante alla macchina operativa. Abbiamo creato undici nuovi prodotti bancari per le misure di prevenzione; abbiamo modificato le normative dei 53 processi per renderli più veloci e soprattutto per eseguire l'attività a distanza con i clienti. I sistemi IT sono stati impattati fortemente; abbiamo modificato 30 applicazioni IT, il che dà il segno dell'importanza. Sottolineo due numeri che riporto in questa slide. Noi abbiamo dato priorità alle sospensioni e alle piccolissime imprese. Il 17 marzo è uscito il decreto «Cura Italia»; il 24 marzo, cinque giorni dopo, la Banca ha bloccato le rate di tutti i finanziamenti dei clienti che ce l'avevano richiesto. Quindi a ciascun cliente che ha fatto richiesta di sospensione alla Banca è stata bloccata sistematicamente la rata. Il 24 marzo l'abbiamo fatto in modo massivo per tutte le richieste sinora intervenute. Da quel momento in poi, per ogni richiesta di sospensione delle rate di finanziamento, la Banca immediatamente provvedeva a bloccare la rata. Questa è stata una decisione del Consiglio di amministrazione, perché dal momento in cui si blocca la rata poi parte un meccanismo di formalizzazione: il cliente deve conoscere il nuovo piano di ammortamento, deve sottoscrivere la formalizzazione, tutto quello che sappiamo; però la Banca ha deciso dal 24 marzo di bloccare la rata per tutta la clientela performing che ne faceva richiesta. Pag. 8\nAltro numero che volevo segnalarvi riguarda la lettera M, i finanziamenti fino a 25 mila euro: anche su questa abbiamo preso un'azione crash. Il decreto è dell'8 aprile: il 23 aprile la Banca era operativa sulla lettera M; quindi la Banca in quel momento poteva concedere i finanziamenti secondo i dettami del decreto. A maggio noi avevamo già deliberato circa 40.000 lettere M. Ovviamente, tutto questo è stato accompagnato, e qui sono alla slide 14 – anche questo mi sembra un obiettivo importante per il governo di un'azienda complessa come la nostra – da un sistema di monitoraggio giornaliero, a tutti i livelli della Banca, per capire che cosa stava succedendo ai nostri clienti; quindi tensioni sugli utilizzati, accordati, richieste di finanziamento, mondo delle sospensioni e mondo dei finanziamenti. Noi in questo momento giornalmente abbiamo il polso della situazione sul nostro portafoglio, e giornalmente vediamo anche i tempi che impieghiamo per le erogazioni; poi vi darò i numeri.\nPagina 15 è il cuore delle moratorie. Come vi dicevo, vale la premessa che ho fatto: tutte le moratorie che sono state richieste sono attive in questo momento; poi c'è un processo di formalizzazione che ci sta richiedendo uno sforzo importante. In questo momento noi abbiamo attiva una task force di 400 persone che sta cercando di aiutare la nostra rete per mettere a terra la formalizzazione; però l'obiettivo principale era e rimane quello di sospendere le rate di pagamento. In questo momento, al 31 agosto – vedete i dati nella slide 15 – noi abbiamo avuto 62 mila richieste da imprese per 11.2 miliardi e, come dicevo, tutte sospese, e abbiamo avuto 46 mila richieste per 4.5 miliardi da parte dei privati. Il 68 per cento di queste richieste rientra nel perimetro di legge; la parte restante, il complemento, sono richieste che noi abbiamo sospeso ancorché non avessero i requisiti previsti dalla legge. Questa è stata un'ulteriore decisione dal primo momento da parte della Banca: la decisione di adottare misure di sospensione a semplice richiesta e anche se non avessero i requisiti previsti dalla legge. Quanto ci mettiamo a fare le sospensioni? Per quello che vi ho detto, questo ha un valore minore, perché le richieste poi sono sospese immediatamente; però oggi da fine giugno, con un impegno preso anche con l'Autorità Garante per la concorrenza, abbiamo indicato nei nostri siti web e ai nostri clienti un tempo massimo di 15 giorni. Oggi, dato in tempo reale, il tempo medio che noi impieghiamo per deliberare una sospensione è 5.6 giorni. Quanto abbiamo sospeso rappresenta il 5.6 per cento del totale delle sospensioni del sistema Italia, che è una cifra che dà anche questa il segno. Noi abbiamo come quota di mercato, come banca, un valore del 4.8. Ciò significa che noi abbiamo sospeso più in media delle altre banche. Quanto è l'incidenza di queste sospensioni? Questo è un dato importante che monitoriamo e che dà il segno anche della criticità della situazione che sta vivendo il Paese. Un terzo delle nostre aziende ha chiesto sospensione, quindi il 33 per cento, e il 14 per cento dei privati ha chiesto sospensione. Questo dà anche – poi vi presenterò qualche riflessione della Banca – il segno dell'importanza del lavoro svolto, ma anche della criticità della situazione del contesto nazionale. Che cosa stiamo facendo in questo momento? Stiamo lavorando per rendere automatici, a seguito del decreto «Agosto», gli slittamenti dei clienti a fine gennaio con delle comunicazioni che manderemo a tutti i nostri clienti, al netto delle situazioni in cui ci verrà segnalato che il cliente non vuole fare lo slittamento.\nVeniamo alle misure sulla liquidità che sono rappresentate a pagina 16 della presentazione. Comincerei dalla lettera M, che è quella a cui abbiamo dato priorità. In questo momento noi abbiamo erogato 55 mila a fronte di 60 mila richieste deliberate, quindi il 92 per cento. Quanto ci mettiamo a erogare? Ci mettiamo mediamente cinque giorni. Ora questi sono dati che noi monitoriamo giornalmente, è una media – abbiamo messo in piedi un sistema di controllo – e, come in tutte le medie, ci sono tempi più o meno lunghi; tuttavia, facciamo degli approfondimenti se ci sono clienti che attendono tempi superiori a sette giorni, che è l'impegno che abbiamo preso con la nostra clientela. Però Pag. 9in questo momento stiamo lavorando anche bene con Mediocredito Centrale; i meccanismi oggi sono molto rodati e quindi i tempi sono efficienti.\nPoi abbiamo la lettera E. Sulla lettera E, che, ricordo, è la lettera famosa del consolido e delle rinegoziazione da parte dei clienti, abbiamo in questo momento circa 2.900 richieste: 900 per un importo di 900 milioni, erogati 200 milioni. Su questo devo dire due parole. La lettera E è per la Banca l'aspetto più complesso, nel senso che noi dobbiamo individuare qual è la situazione del cliente, perché la misura è efficace se noi siamo in grado di capire qual è lo stato di difficoltà del cliente. Ricordo che su questa lettera E c'è stata una modifica importante, anche in corso di conversione del Decreto-Legge; per cui tutte quelle che avevamo previsto superiori al 10 per cento abbiamo dovuto riprenderle, rilavorarle, per portarle al 25 per cento di Delta Finanza. C'è stata una modifica anche sui tassi, poi ne parleremo. In questo momento anche sulla lettera E la macchina si è messa in moto in maniera importante, abbiamo un miliardo. Noi proattivamente stiamo contattando tutti i clienti; abbiamo individuato un target sulla base delle nostre analisi interne, sulle strategie che vi ho raccontato, per capire le difficoltà dei clienti: un target su circa 40 mila clienti per capire se hanno bisogno di sostegno e in particolare di rinegoziazione del debito. Noi come banca abbiamo stimato che a fine anno il nostro sostegno all'economia si aggirerà intorno a valori di poco inferiori ai 10 miliardi. Per quanto riguarda i tempi, come dicevo, sono cinque giorni per la M, dieci giorni per gli altri finanziamenti. Anche qui sottolineo un dato che per noi è importante: in questo momento la Banca rappresenta il 5.9 per cento delle domande a Mediocredito Centrale, il che significa di più della nostra quota fisiologica di mercato; ciò significa che abbiamo avuto una capacità di reazione, di finanziamento, di sostegno all'economia molto più importante e superiore a quella che era la nostra quota di mercato.\nSempre nelle slide a pagina 17 vi ho dato una rappresentazione di un altro di quegli aspetti importanti in questa situazione, che sono i tassi, le condizioni che noi stiamo applicando ai clienti nelle misure di finanziamento. Cominciamo dalla lettera M. Sulla lettera M ricorderete che il decreto è intervenuto nella conversione in legge; è stata anche una modifica di cambiamento di metodologia e di applicazione del tasso. La Banca in questo momento non applica ai rendistato flat alcuna maggiorazione. Ricordo che il decreto prevede l'applicazione del rendistato più uno spread di 20 basis point come tasso soglia. Noi ci siamo adeguati a un livello inferiore e in questo momento stiamo erogando, lettera M, a 0,85 per cento. Il 90 per cento delle erogazioni lo stiamo dando a sei anni; il restante su tempi che vanno fino a dieci anni. Il ticket medio delle erogazioni lettera M, come riportato nella slide, è 21 mila euro. Con la conversione in legge sapete che è stato aumentato il cap dai 25 ai 30 mila euro. Posso dirvi che sono pochissime le richieste che abbiamo avuto di persone che avevano preso già in precedenza il finanziamento e hanno richiesto un Delta per effetto della modifica in legge. Sono un centinaio, vado a memoria. Per quanto riguarda le nuove erogazioni, ne abbiamo circa 4 mila che hanno richiesto finanziamenti a 30 mila euro; quindi il ticket medio si mantiene sui 21 mila. Come si vede, poi ci sono dei cap in funzione del fatturato, che ovviamente mordono su questa cifra.\nLa lettera C è una lettera dove abbiamo una media di 500 mila euro. Anche in questo caso l'80 per cento delle erogazioni è a sei anni. Il tasso è 1.4, mentre per la lettera di consolido abbiamo un tasso che si attesta in media a 1.56, tasso che si è via via ridotto anche per effetto della modifica normativa intervenuta. In questo momento per le attività di consolido, così come per le altre lettere, ci siamo dati una regola di pricing per evitare che la nostra rete potesse applicare differentemente o indistintamente dei prezzi diversi; ma la regola vale per tutti. Sulla lettera E, in particolare, abbiamo definito una regola che prevede che il tasso applicato alla nuova concessione debba essere inferiore al tasso medio ponderato dei vecchi finanziamenti, con uno scarto che è in funzione anche dello Pag. 10stato di difficoltà del cliente, quindi del suo rating. Il tasso applicato in media in questo momento è 1.56.\nL'ultima slide che vi riporto – anche questa è un'informazione che monitoriamo – riguarda come si stanno distribuendo le nostre misure sia per livello settoriale che per livello geografico. Queste percentuali che vedete nella slide sono percentuali per test, perché chiaramente è importante capire quante persone, quante imprese stanno chiedendo finanziamento; ma è evidente che in questo momento la parte principale l'abbiamo nel commercio e nei servizi, soprattutto nei settori del turismo, dell'alberghiero, dove abbiamo la maggiore quota di finanziamento. Se guardiamo per importo, anche il settore dell'industria, specialmente nel Nord, sta chiedendo dei finanziamenti. Sulla distribuzione geografica i numeri che vi riporto testimoniano che il dato è sostanzialmente equi-distribuito sul territorio e riflette le nostre quote di mercato. Abbiamo un dato più importante rispetto alle nostre quote di mercato per sportelli: il 20 per cento nel Sud; significa che nelle regioni del Sud stiamo ricevendo maggiore richiesta di finanziamento di piccolissimo importo. Questo è il quadro di tutte le erogazioni. Io con questi numeri spero innanzitutto di essere riuscito a dare una rappresentazione fattuale e numerica, poi ovviamente ci saranno le domande.\nIo sottolineo solo due aspetti e poi mi taccio. I numeri danno il segno di due cose. Uno, che lo sforzo fatto dalla Banca, ma questo era un dovere delle istituzioni bancarie, è stato quello di cercare di fare al meglio le cose, e noi con i numeri che presentiamo contiamo di averle fatte al nostro meglio; ma danno anche il segno della rilevanza dell'impatto della crisi sul nostro sistema produttivo e sulle nostre famiglie; quindi la Banca in questo momento è concentrata moltissimo nel capire come gestire domani tempo t + 1 la situazione nel miglior modo possibile. Ovviamente la sospensione a un certo punto finirà, i clienti dovranno ripagare, i finanziamenti cominceranno a essere pagati. Noi in questo momento stiamo cercando di capire a livello strategico come supportare al meglio i nostri clienti.\nNella relazione abbiamo inserito anche qualche spunto di riflessione per la Commissione su alcuni ambiti che noi riteniamo possano essere utili, per l'esperienza che abbiamo vissuto internamente, al legislatore per fare qualche riflessione, che includono alcuni aspetti legati al mondo degli UTP (unlikely to pay), che, come sapete, sono stati esclusi dai decreti. Noi riteniamo che in alcune circostanze, magari definite in aziende che hanno accordi di ristrutturazione, possa essere utile un aumento del perimetro legislativo anche su questi aspetti, così come si possano fare delle operazioni di più lunga durata su alcuni interventi SACE, visti la rilevanza e l'impatto del fenomeno. Per finire col tema dell'Ecobonus, che è uno dei temi su cui stiamo lavorando in maniera molto importante, riteniamo che anche qui si possano avere degli interventi di carattere migliorativo.\nPRESIDENTE. Grazie mille per l'esposizione. Per il momento ho due interventi. Senatore Ferro, prego.\nMASSIMO FERRO. Grazie, dottor Leandri, per la relazione puntuale. Siccome noi lavoriamo sul format che le abbiamo inviato noi e quindi poi la comparazione tra i dati di ogni singola banca riesce difficile, faccio una domanda. Nella tabella 9 del nostro format, nella voce in cui fa il riassunto dei finanziamenti, sostanzialmente dice: «...di cui inviati a Mediocredito Centrale, vediamo numeri importanti, specialmente nei finanziamenti sopra ai 30 mila euro e le rendicontazioni dei tassi di interesse», mentre vediamo che l'erogazione di questa voce è molto bassa: 666 inviate e 105 erogate, 2020 inviate a giugno, 70... Ciò è dovuto a una scelta delle aziende o ci sono problemi operativi? Richiedete documenti ultronei rispetto a quelli che erano previsti?\nTorno ora alla sua relazione, mi scusi questo salto della quaglia, a pagina 18, dove individuate i settori nei quali avete ripartito i vostri finanziamenti. L'agroalimentare dove rientra tra agricoltura, industria...?\nFABRIZIO LEANDRI, responsabile Direzione Chief Lending Officer. Nell'agricoltura.\nMASSIMO FERRO. Nell'agricoltura, al 3 per cento; quindi vuol dire che è un settore che è andato bene e lo conferma questo suo dato.\nAltre due domande veloci. Lei ha fatto un rapido cenno, chiaramente per i tempi ristretti, alla questione del rating. Sono convinto che nella norma andava previsto un blocco dei rating, prima del fenomeno Covid, perché il peggioramento generale più il peggioramento settoriale porta rating che probabilmente nell'analisi del merito creditizio è un cliente che per voi non è da sostenere. Quindi, come avete affrontato questo problema e come interviene? Perché nel frattempo i rating sono cambiati. Come cambia il rating nelle aziende rispetto ai tassi che avete erogato?\nAnch'io sono rimasto sorpreso dalla ripartizione per area geografica, perché pensavo che nel Sud e nelle isole quel numero appartenesse a un settore in cui forse è stata fatta un'analisi che a me è sfuggita. Come mai avete un numero così elevato, nonostante la quota di mercato in quelle zone non mi pare rispecchi questo numero? Grazie.\nANDREA DE BERTOLDI. Grazie, presidente. Ringrazio anch'io il dottore per la relazione e la documentazione che ci ha fornito. Io voglio tornare al tema delle moratorie perché ritengo che, soprattutto nell'immediata prospettiva, ci dovremmo preoccupare della situazione delle nostre imprese e dei nostri concittadini sul tema della liquidità, non tanto di quella di ieri, ma di quella di domani. Per quanto riguarda i crediti deteriorati, tanto per non andare lontano, ci sono dei numeri che anche per voi sono, anche in questi giorni, molto attuali: mi pare che abbiate in corso circa 8 miliardi di cessione di crediti deteriorati. Ebbene, al di là del passato, guardando le tabelle che poi magari mi chiarirà meglio – ma comunque non cambia molto nel mio ragionamento – e guardando la relazione a pagina 16, sommando le moratorie approvate io arrivo a circa 20 miliardi tra PMI, Fondo Gasparrini, associazioni di categoria e altre moratorie; invece nella seconda relazione, a pagina 15, si parla di circa 15 miliardi, poi magari mi chiarisce come mai ci sono questi differenti valori, ma nel ragionamento cambia poco. Ci sono 15-20 miliardi di moratorie nel vostro istituto. Quello che voglio capire da voi è soprattutto se avete fatto un'analisi su quello che si presenterà quando il periodo analgesico, il periodo delle necessarie misure di assistenza e di moratoria che ci sono state terminerà. Vorrei capire di questi 15-20 miliardi che parte voi temete o preventivate che possa finire nei crediti deteriorati. Questo è un aspetto secondo me molto importante, perché intorno a queste problematiche si svilupperà anche la problematica dei prossimi mesi. Grazie.\nPRESIDENTE. Grazie. Prego, collega Lannutti.\nELIO LANNUTTI. Grazie, presidente. Io ringrazio il dottor Leandri, la dottoressa Ferri, il dottor Bai, per la documentazione e per la presenza a questa importantissima audizione, perché è importante sotto due aspetti: primo, per verificare quello che state facendo per far ripartire il Paese (e qui ci sono luci ed ombre); secondo, rispetto al futuro di questa Banca. Quindi io mi permetterò di fare una domanda. Lei, dottor Leandri, ha affermato che avete rispettato con due anni di anticipo l'obiettivo che vi era stato dato ma oggi, leggendo alcuni giornali, per esempio la Repubblica, questo obiettivo non pare sia stato rispettato. Vede, dottor Leandri, lei è in Banca dal 2004, dopo aver fatto l'ispettore di Banca d'Italia dal 1993 al 2007; è stato responsabile della funzione Internal Audit, quindi una funzione importante. Mi permetta di dire che tutti i mali discendono da una delibera della Banca d'Italia del 17 marzo 2008, la numero 154. Lei che ha lavorato in Banca d'Italia sa a che cosa mi riferisco: alla delibera firmata dall'allora Pag. 12Governatore della Banca d'Italia Draghi, con all'oggetto Banca MPS, acquisizione della partecipazione di controllo della Banca Antoniana Popolare Veneta, a un prezzo di 17 miliardi e qualcosa di euro, senza le sacrosante due diligence, per una banca che, come risulta dal comunicato stampa congiunto, 8 novembre 2007, firmato MPS-Santander, era stata valutata a malapena 9 miliardi. Tutti i guai discendono da lì. Basta leggere oggi un articolo di Andrea Greco su la Repubblica dal titolo «Gualtieri firma il decreto, ma la svendita MPS divide la maggioranza». Insomma, una svendita, perché qui noi avremmo minusvalenze per 7-8 miliardi. Ci sono anche altre ipotesi che sono state fatte, al futuro della Banca noi ci teniamo. È un pozzo senza fondo che è costato circa 30 miliardi di euro tra ricapitalizzazioni e impegni dello Stato. Non facciamo in modo che i soldi pubblici vengano regalati a qualche amico degli amici, come si sta facendo con gli NPL (non performing loans). Questo per quella parte.\nL'altra parte riguarda le tabelle che ci avete fornito. State lavorando per offrire la ripartenza di questo Paese; ci sono anche delle lamentele: non tutte le ciambelle riescono col buco. La domanda è: si può migliorare per quanto riguarda le moratorie, la richiesta dei crediti, soprattutto delle imprese? Io ci tengo molto a questa banca perché i miei avi vi hanno lavorato quando era l'esattoria comunale a Via dei Normanni. Ci tengo molto, ripeto, e non vorrei che il sudore dei risparmiatori, degli azionisti eccetera venga regalato a qualche amico degli amici. La ringrazio molto comunque, sia lei che i suoi gentili accompagnatori.\nPRESIDENTE. Grazie, collega Lannutti. Abbiamo finito le domande. Prego,\nMASSIMO FERRO. Gli argomenti che ha introdotto il collega Lannutti secondo me esulano da questa sede, perché avremmo tutti da dire tante cose.\nPRESIDENTE. Come io avevo già detto nello speech, per le risposte ci atteniamo all'oggetto dell'audizione.\nFABRIZIO LEANDRI, responsabile Direzione Chief Lending Officer. La prima domanda atteneva alla tabella. Le tabelle riportate sono fino a giugno. Nella presentazione io forse l'ho detto in maniera veloce, ma ho riportato i dati aggiornati al 31 agosto. Come ho cercato di spiegare, noi abbiamo dato una priorità fortissima alla lettera M, dove siamo stati in grado di deliberare velocemente. Come i numeri dimostrano, in questo momento abbiamo erogato oltre il 90 per cento e abbiamo tempi di cinque giorni.\nNon nascondo che sulla lettera E, in particolare sui finanziamenti più lunghi, l'istruttoria è stata molto più complessa, non fosse altro per il fatto che, a parte gli aspetti tecnici che non vi riporto per non annoiarvi, sostanzialmente c'erano anche dei temi di governance importanti, decisioni del Consiglio di amministrazione, strategie e quant'altro; però devo dire, guardando i numeri adesso, che in questo momento noi abbiamo un buon tasso di erogazione rispetto alle richieste pervenute.\nIl terzo elemento è sulle operazioni di più grande importo, soprattutto con imprese per il consolido. Come ho detto, il nostro obiettivo, poi mi ricollego anche alle altre domande, soprattutto a quelle sulle sospensioni, è quello di individuare la forma di sostegno migliore, perché non faremmo un servizio buono per noi e neanche per il nostro cliente dando un finanziamento che non è sufficiente per quello che serve, che non è calibrato esattamente alle esigenze; perciò in questo si richiedono istruttorie maggiori.\nSull'agroalimentare ho risposto.\nIl rating è un elemento importantissimo. La risposta tecnica è sì, nel senso che il sistema di rating è un sistema attraverso il quale le banche hanno una determinazione del requisito patrimoniale; quindi non possiamo disattivarlo. Noi abbiamo tanto patrimonio in funzione di quanto è il rischio del nostro portafoglio, famosa PD che vi ho fatto vedere, che è scesa tanto perché i rating dei nostri clienti sono migliorati tanto nel corso di questi anni a seguito dei lavori di riqualificazione. Segnalo però due aspetti. In questo momento si vede una sorta di Pag. 13congelamento dell'esposizione dei clienti; quindi con le moratorie non si hanno sconfinamenti, non si hanno andamenti anomali dei rapporti. Questo fa sì che il rating non catturi questi elementi e quindi non ci siano dei peggioramenti; però è evidente che le analisi col passare del tempo non possono che fotografare questa situazione. Che cosa abbiamo fatto noi? Come ho cercato, e me ne scuso, di illustrare velocemente nella slide che vi richiamo a pagina 12, noi ci siamo, per così dire, «dimenticati» del mondo dei rating; abbiamo fatto delle analisi settoriali per capire quali erano i settori più impattati e quali erano le previsioni sul recupero di questi settori. Un conto è avere un'impresa che è impattata ma in un settore che ha una velocità di recupero alta e un conto, viceversa, imprese che hanno delle velocità più lente. Dopodiché abbiamo esaminato le aziende una a una per capire la loro resilienza. Adesso non voglio entrare nel tecnico, ma un'azienda che ha maggiore indebitamento pre-Covid oppure più costi fissi rispetto a un'altra azienda ha delle capacità di resilienza peggiori. Sulla base di questi due elementi noi abbiamo diviso le nostre aziende in quattro cluster e per ogni cluster stiamo cercando di trovare il sostegno migliore, quindi non legandolo esplicitamente al mondo del rating, ancorché il rating rimane un numero che noi utilizziamo.\nQuote di mercato, se ricordo bene la domanda. Come ho detto nella mia illustrazione, la Banca mediamente serve il 4.8 per cento degli impieghi del sistema bancario italiano: abbiamo erogato finanziamenti per il 6 per cento, quindi una mia chiave di lettura è che noi abbiamo dato più finanziamenti in media di quelle che sono le nostre quote di mercato rispetto alle altre banche. Non so se sui quattro temi ho risposto.\nIl tema delle moratorie è un tema che condivido assolutamente e su cui stiamo lavorando. Tra l'altro il legislatore per primo ne è stato consapevole, perché con il decreto «Agosto» c'è stato uno slittamento delle moratorie da settembre a gennaio. Come è noto e come sappiamo, la moratoria è un momento in cui diamo ossigeno ai nostri clienti per cercare di superare la crisi, ma probabilmente in molti casi non è la soluzione e non sarà la soluzione. Allora che cosa stiamo facendo, in particolare nella nostra Direzione Rete, con il dottor Bai? Stiamo adottando fondamentalmente due strategie. La prima strategia è di carattere proattivo: stiamo chiamando tutte le imprese che hanno chiesto moratoria per capire esattamente come intendono ripartire, qual è la corretta situazione, per vedere se eventualmente, tanto per tornare al tema della lettera E, hanno bisogno di rinegoziare il debito pregresso. Sul secondo aspetto – su cui c'è stata anche la supervisione stretta della vigilanza che, tra l'altro, qualche giorno fa ha mandato una lettera proprio su questi temi – stiamo cercando di farci un'idea in casa di quanti di questi clienti possono essere a rischio NPL successivamente. Questo è un esercizio molto difficile al momento. Come ho detto, e lo ripeto, noi sugli NPL abbiamo fatto un lavoro importante. Negli impegni che abbiamo preso con la Commissione avevamo un tasso di NPL al 12.9; noi oggi stiamo all'11.8. Con l'operazione arriviamo al 4, quindi riteniamo di avere capacità di resilienza per assorbire anche un eventuale incremento di NPL che, per onestà intellettuale, non posso dirvi che probabilmente ci sarà, però stiamo facendo di tutto in questa fase, che chiamerai «fase 1», per capire con i clienti quali sono le migliori modalità per sostenerli oltre alla sospensione. Questo è quello che stiamo facendo sulle sospensioni.\nRispetto agli impegni, questi sono i famosi commitment. La Banca ha firmato 19 impegni con la DG COMP (Direzione Generale della Concorrenza). Gli impegni attenevano prevalentemente a molti degli aspetti che sostanzialmente erano nelle nostre mani, quindi la riduzione del personale, la riduzione dei costi, la riduzione degli NPL, la riduzione delle filiali, la vendita delle banche estere e delle filiali estere. Tutti questi impegni sono stati rispettati. È evidente che la Banca si è trovata a gestire un periodo di difficoltà non previsto dal momento in cui è stato fatto il Piano di ristrutturazione che ha determinato delle Pag. 14pressioni sia sui ricavi che sugli impieghi e quindi ha determinato qualche difficoltà. Ne siamo assolutamente consapevoli e stiamo cercando come banca, come è stato detto, di guardarci dentro per capire come gestire anche questa situazione.\nÈ importante la domanda sulle lamentele. L'ho detto forse velocemente, ma torno sui reclami. In questo momento noi abbiamo 199 reclami e un paio di centinaia di lamentele. Le lamentele sono sostanzialmente di carattere verbale, quindi non codificate ai sensi della disciplina Consob, reclami e quant'altro; però abbiamo voluto dal primo momento fare un processo straordinario per cercare di capire dalla voce dei nostri clienti se c'era qualcosa che non andava. I numeri sono piccoli e le lamentele purtroppo riguardavano prevalentemente il fatto che alle filiali bisognava andare solo per appuntamento, che c'era un po' di fila per andare in filiale. Questi sono temi che abbiamo cercato di affrontare nel migliore dei modi, ma evidentemente qualche disservizio c'è stato e ne siamo consapevoli. I reclami in senso stretto, come dicevo, sono 199, che rispetto ai numeri che vi ho raccontato sono numeri molto piccoli, ma comunque ci sono. In due casi li abbiamo accettati. La maggior parte degli altri casi attiene a due aspetti principali. Il primo riguarda clienti che chiedono finanziamenti ai sensi del Decreto-Legge ma non ne hanno le caratteristiche, e qua ritorno al tema degli UTP, ovvero alle sospensioni, Gasparrini; il secondo aspetto attiene a qualche farraginosità del periodo che riguarda soprattutto la prima fase, il periodo di marzo e aprile, nell'erogazione dei finanziamenti; però è un tema per cui noi settimanalmente, anzi direi giornalmente, abbiamo situation room per capire e per gestire al meglio.\nMASSIMO FERRO. Perché ha detto «UTP»?\nFABRIZIO LEANDRI, responsabile Direzione Chief Lending Officer. «UTP» è l'acronimo «unlikely to pay».\nMASSIMO FERRO. Lo so cosa sono.\nFABRIZIO LEANDRI, responsabile Direzione Chief Lending Officer. Come sapete, per il decreto «Liquidità» i finanziamenti di cui alla lettera M, lettera E, lettera C sono rivolti alla clientela che era performing alla data «del». Per i clienti classificati dalla banca UTP, le banche non possono concedere finanziamenti ai sensi del decreto. Chiaramente dobbiamo gestire le situazioni una a una e questo lo stiamo facendo, anche per la nostra clientela UTP, che è la clientela più fragile. Però no, tecnicamente non possono accedere alle forme previste dal decreto.\nPRESIDENTE. Grazie. Io non ho altri interventi. Ringraziamo il dottor Leandri e i suoi accompagnatori e ci vediamo presto. Grazie.\nDispongo che la documentazione sia allegata al resoconto stenografico della seduta odierna. La seduta è tolta.