Energias Renováveis Aqui estão alguns números que ajudam a ilustrar esse ponto. De acordo tempos de crise opções binárias com vários relatórios recentes, os empreendimentos de energia verde em todo o mundo subiram 17%, para US $ 270 bilhões em 2014, revertendo uma queda de 2 anos. As pessoas que serão responsáveis pelo plano de ação devem ser educadas e treinadas, terem competência, autoridade e responsabilidade sobre o que vão executar, seguindo tudo o que foi traçado. E fiquem de olho nos prazos, ter uma boa gestão do tempo também é fundamental para não comprometer o plano de ação.\nUm ótimo exercício é, ao ler uma matéria, tentar pensar em como seria a mesma história contada de diferentes pontos de vista – mesmo que seja absurdo. Com o tempo, você notará que ficou mais fácil passar as informações que você recebe por esse tipo de filtro. 1. Cons O termo ‘pró-labore’ tem sua origem no latim e significa “pelo trabalho”. Dessa forma, ele diz respeito à remuneração de sócios, executivos e donos de empresas por seu trabalho. Um erro bastante comum entre os empresários, especialmente no início de carreira, é não definir um salário fixo para si próprio. O Contrato Futuro de Taxa Média de Depósitos Interfinanceiros de Um Dia negociado no Mercado BM&F constitui-se em uma referência para a economia como um todo por sintetizar, em seus pregões, as expectativas sobre os comportamentos dos juros para períodos futuros.\nAntes de elegir un curso, examina lo que significa en términos tempos de crise opções binárias de costes y tiempo dedicado. Puede haber variaciones bastante grandes. Tenho uma nota de 500 reis prata de 1904 com chancela da República, quanto vale?\nÉ preciso entender que todo conflito deve ser encarado como um sensor de que alguma relação estabelecida precisa de um conserto ou de uma solução. Isso por si só já confere ao bitcoin uma vantagem sobre todas as outras moedas do mundo, que podem ser criadas infinitamente. E todos sabemos que quando algo passa a existir demais, ele tempos de crise opções binárias passa a valer menos. Por isso, um pão francês custava 10 centavos há 15 anos e hoje custa quase 1 Real. O pão continua o mesmo. É a sua moeda que passou a valer menos.\nA partir de HOJE você terá a chance de TRANSFORMAR sua Vida Financeira, pois, estará próximo de aprender com os melhores Traders do Brasil. Em segundo lugar, o Webnode também possui recurso de e-commerce. Ele possui modelos pré-prontos que permitem que você construa sua loja virtual também em minutos. Eles, claramente, se dedicaram muito para deixar esta plataforma fácil de configurar e de usar.\nTécnico Analista Judiciário: 261 cargos vagos Técnico Oficial de Justiça Avaliador: 74 cargos vagos Auxiliar Judiciário: 167 tempos de crise opções binárias cargos vagos.\nA Carteira já está quase funcionando, faltam só duas etapas, a primeira é coloca-la online e a segunda é adicionar 20 XRP a mesma. Essa quantidade não poderá ser mexida. É necessário que esses 20 XRP fiquem lá, como já expliquei nos tópicos acima falando da tecnologia da Ripple. Vamos torna-la online agora. Clique nas engrenagens e depois em settings. Na figura 1 o spread é de R$0,01. Isto significa que para converter a GGBR4 em dinheiro, imediatamente após a sua compra, haverá uma perda de 0,08% do capital investido (compra a R$12,43 e venda a R$12,42).\nA questão exigia o conhecimento sobre concessão de serviços públicos, mais especificamente as hipóteses de extinção do contrato. A caducidade da concessão é uma das formas de extinção, conforme previsto na Lei 8.987/95. 1 de junho de 2017 - Bankaların Bireysel Müşteriyle Sözleşmeleri yapılmış harcama itirazı dilekçesi hazırlayacağım örnek bir dilekçe yollarmısınız lütfenn? Gcm forex tarafından birkaç defa arandım ve bu şirkete üye oldum.5 tempos de crise opções binárias yıldır biriktirdiğim. Em outros investimentos, é prudente conhecer bem o emissor do ativo, para evitar principalmente problemas operacionais.\nO e-mail é uma das ferramentas mais simples e eficazes de comunicação entre empresa e consumidor. Existem diversas ferramentas disponíveis no mercado para a gestão de e-mails, que agendam o envio de mensagens, informam quando elas foram abertas e lidas, tudo de forma automatizada. Isso facilita (e muito) a gestão, que pode ser realizada por um colaborador que as receba de maneira centralizada e, posteriormente, faça o encaminhamento aos seus respectivos setores – vendas, suporte, atendimento ao cliente, entre outros. acesse o curso. Um dos primeiros acessórios que pensamos antes de iniciar uma atividade física é o tênis, correto? Mas escolher o par ideal nem sempre é uma tarefa fácil. Afinal, para cada tipo de atividade física há um tênis indicado.\nPuede concentrarse en analizar plenamente los eventos que generan enormes ganancias. No tiene que preocuparse por las oportunidades más pequeñas, ya que puede delegarlas en el robot. Marcos Paulo é proprietário da 3S Projetos, empresa que promove grandes eventos de experiência. Na foto, infográfico do projeto de sustentabilidade das suas empresas com base em eficiência energética.\nNão há isenção do Imposto de Renda para vendas abaixo de R$ 20.000 no mês. Se você optar por uma exchenge, também será feito um contrato. Porém nesse caso não haverá uma instituição como o Banco Central que dirá se esse contrato está correto, ou se ele é injusto ou indevido.\nNegociar opções binárias Brasil João Batista Matosinho Filho\n14 de Dezembro de 2019 Celso Fraga Scofield\n19 de Janeiro de 2018 Roberto Bittencourt Teixeira\n22 de Junho de 2019 Carlos Roberto Martoreli Dias\n1 de Novembro de 2018 Eloisa Elena Azambuja de Oliveira\n14 de Outubro de 2018 Raquel Cristina Moraes de Freitas


Quanto Custa Curso de Contorno Labial com Preenchimento Vale do Itamaracá - Curso de Preenchimento Labial Definitivo - ESPAÇO LEDA REIS\n» Serviços » curso de lábios » curso de preenchimento labial definitivo » quanto custa curso de contorno labial com preenchimento Vale do Itamaracá\nSeja para realizar possíveis correções, preencher, realizar o contorno ou deixar o rosto mais atraente, a micropigmentação é um processo estético muito utilizado e possui alta eficácia. Com o quanto custa curso de contorno labial com preenchimento Vale do Itamaracá da Leda Reis você aprenderá técnicas para deixar um lábio muito bem contornado e preenchido através das técnicas da Micropigmentação.\nquanto custa curso de contorno labial com preenchimento Vale do Itamaracá aqui!\nSe está buscando por quanto custa curso de contorno labial com preenchimento Vale do Itamaracá, Saiba que com a Leda Reis você pode achar serviços como curso de micropigmentação, microblading e microblading fio a fio, micropigmentação de sobrancelha fio a fio, curso de micropigmentação de sobrancelhas, dermopigmentação entre outras opções que são oferecidas para que a sua necessidade seja sanada. Se diferenciando dentro de seu segmento, a empresa consegue também proporcionar um atendimento cuidadoso e que busca a satisfação do cliente. Não deixe de entrar em contato para obter mais informações sobre cada opção oferecida para nossos clientes. Nosso atendimento busca sempre sanar a dúvida dos clientes, deixando-os amparados em relação aos questionamentos do ramo.\nPara saber mais sobre Quanto Custa Curso de Contorno Labial com Preenchimento Vale do Itamaracá\nO conteúdo do texto "Quanto Custa Curso de Contorno Labial com Preenchimento Vale do Itamaracá" é de direito reservado. Sua reprodução, parcial ou total, mesmo citando nossos links, é proibida sem a autorização do autor. Crime de violação de direito autoral – artigo 184 do Código Penal – Lei 9610/98 - Lei de direitos autorais.


Força Bruta reúne mais fortes do mundo no desafio Brasil x Polônia | Esporte Alternativo - O site de quem pratica esportes !\nForça Bruta reúne mais fortes do mundo no desafio Brasil x Polônia\nTerça, 09 Janeiro 2018 15:15\nMarcos Ferrari / Foto: Rodrigo Dod / Savaget\nSão Paulo - Marcada para a manhã de domingo, 14, na Praça da Matriz, em Cotia (SP), a edição de 2018 do Força Bruta traz uma novidade em relação aos anos anteriores da competição de strongman, também conhecido como atletismo de força. A disputa, reunindo os homens mais fortes do mundo, colocará frente a frente os melhores atletas da modalidade do Brasil e da Polônia. Enquanto Marcos Ferrari e Tiago Aparecido representarão os sul-americanos, o país europeu terá em ação Mateusz Kieliszkowski e Krzysztof Radzikowski.\nO Brasil contará com o paulista Marcos Ferrari, de 40 anos e 122 kg, que esteve presente no Força Bruta desde a primeira edição da prova no País, em 2013. Melhor atleta profissional sul-americano de strongman desde 2010, Ferrari é tricampeão brasileiro e sul-americano. Já sua dupla, o também paulista Tiago Aparecido, de 32 anos e 125 kg, é atual campeão do Desafio "O Homem Mais Forte do Brasil 2017" e duas vezes campeão sul-americano, uma no Uruguai e outra na Argentina. Tiago acumula ainda o tricampeonato brasileiro e o bi do Arnold Sports South America.\nPela Polônia, competem o atual campeão do Força Bruta, Mateusz Kieliszkowski, que ganhou todas as provas da última edição da competição, realizada em janeiro de 2017, no Emissário Submarino, em Santos (SP). Ele tem 25 anos, 142 kg e é bicampeão polonês de strongman, em 2015 e 2016, e terá ao seu lado Krzysztof Radzikowski, de 36 anos e 150 kg, com um currículo impressionante no esporte, bicampeão overall de 2013 e 2015 do Strongman Champions League e também bicampeão do Giants Live, em 2011 e 2012.\nO evento, com transmissão ao vivo da TV Globo, a partir das 10h, na programação do Esporte Espetacular, tem entrada gratuita para o público.


Finanças Pessoais – Futuro sob Medida\nOn 14/04/2015 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nEconomizar é o primeiro grande passo para ter segurança financeira durante a aposentadoria, mas decidir onde aplicar esse dinheiro é ainda mais crítico. Nada afeta mais a capacidade de seu portfolio sustentar sua aposentadoria do que a alocação que você faz dos seus ativos.\nVocê não precisa se tornar um consultor financeiro, mas deve ter noções básicas de como essa área funciona.\nAntes porém de montar uma carteira de investimentos, pense em criar seu fundo de emergência – uma reserva financeira para cobrir imprevistos como a perda do emprego ou problemas de saúde. Seu fundo de emergência deveria ser suficiente para cobrir as despesas mensais por um período de 3 a 6 meses e estar aplicado em ativos seguros de alta liquidez, que possam ser resgatados rapidamente\nQuanto tempo seu dinheiro pode ficar investido até você precisar dele? Esse é seu horizonte de investimento e ele determina o nível de risco – e de retorno – de sua carteira. Alguém que vai se aposentar em 2 anos, passando a ter menos oportunidades para aumentar ou reconstruir seu patrimônio, será muito mais conservador do que alguém com 25 anos de idade e que esteja começando a crescer profissionalmente.\nInvestidores jovens, com um longo horizonte de investimento pela frente, devem dar preferência a um portfólio mais agressivo. O seu foco vai ser crescimento, com maior participação de produtos de renda variável, mas deve incluir diferentes classes de ativos, para melhorar a performance e reduzir a volatilidade.\nUm portfolio conservador é o mais indicado para pessoas já próximas da aposentadoria, e o seu foco está não apenas no crescimento mas principalmente na preservação do capital. Um portfolio conservador irá ter predominância de produtos de renda fixa.\nAo decidir onde investir seu dinheiro, você deve ter em mente seus objetivos de curto, médio e longo prazos. Ao mesmo tempo em que deseja economizar para a casa de campo, você terá que poupar o suficiente para trocar de carro daqui a dois anos. Essa perspectiva irá ajudá-lo a selecionar aplicações cuja liquidez seja compatível com o horizonte de seus objetivos, ao mesmo tempo em que otimiza a questão fiscal.\nPerfil de risco do investidor\nVocê deve conhecer o ditado “Não existe almoço grátis.” Isso, aplicado a seus investimentos, significa que quanto maior o retorno oferecido, maior o risco. Tente ficar longe de investimentos que o façam perder o sono pensando em possíveis prejuízos, mas seja realista: retornos maiores exigem certa margem de risco. As pessoas precisam conhecer sua tolerância a riscos e escolher com cuidado produtos de investimento compatíveis com seu perfil. Afinal de contas, sofrer com os altos e baixos do mercado resulta em decisões precipitadas de compra e venda de ativos, o que costuma resultar em perda de rentabilidade.\nAs pessoas tendem a subestimar a importância de diversificar seu portfólio. A idéia por detrás da diversificação é distribuir seu dinheiro entre classes de ativos que tenham pouca coisa em comum entre si, de modo que as varíaveis do mercado e da economia não afetem todos eles da mesma forma, simultaneamente. Isso significa, por exemplo, ter produtos de renda fixa, multimercados e renda variável.\nSua carteira também deve ter produtos de curto, médio e longo prazos, conforme seus objetivos financeiros, até porque investimentos de longo prazo tendem a oferecer vantagens fiscais, o que gera melhor rentabilidade.\nPor último, revise sua alocação de ativos periodicamente. Mudanças no cenário econômico, tanto interno quanto externo, podem desbalancear seu portfolio e demandar realocações em seus investimentos. Uma vez por ano, certifique-se de que seu portfolio reflete seu horizonte de investimento, sua tolerância a riscos e suas prioridades.\nNesse momento, pode ser necessário rebalanceá-lo, vendendo ativos que se valorizaram e comprando ativos cujo preço de mercado esteja interessante, de modo a preservar a sua estratégia de investimentos.\nEsta informação tem caráter educativo apenas. Procure a orientação de um consultor financeiro antes de tomar suas decisões de investimentos.\nEstratégias financeiras para você adotar agora\nOn 16/01/2014 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nPouca gente planeja com cuidado sua aposentadoria mas as estratégias abaixo podem ser o empurrãozinho que você precisava para pensar seriamente no assunto.\n1. Deposite parte de seu salário diretamente em seu plano de previdência.\nO jeito mais simples e efetivo para poupar para a aposentadoria é programar depósitos automáticos em seu plano de aposentadoria, assim que seu salário cair em sua conta corrente. Se você não tiver um plano de previdência, esse é um bom momento para começar um. Não sabe qual? O artigo PGBL ou VGBL vai ajudá-lo a escolher. Se já tiver um plano, considere a possibilidade de aumentar seu percentual de contribuição.\n2. Tire proveito das vantagens fiscais.\nUm dos maiores benefícios do PGBL é o diferimento do pagamento do IR para o momento do resgate. Além disso, tanto o PGBL quanto o VGBL oferecem a opção pelo regime tributário regressivo, no qual a alíquota de IR cai com o passar do tempo, chegando a 10% ao final de 10 anos.\n3. Simplifique seus investimentos.\nPoucas pessoas são realmente experts em finanças e conseguem administrar uma carteira de investimentos muito diversificada. Considere consolidar todas as suas contas em um único lugar para facilitar a escolha da melhor estratégia de investimentos. Se o tamanho de seu portfólio justificar, pode valer a pena pedir a um consultor financeiro para analisar sua carteira e recomendar os ajustes necessários.\n4. Reduza seus custos de investimentos.\nÉ difícil controlar o retorno de seus investimentos, mas você pode controlar os custos envolvidos em sua administração. Nos tempos de altas taxas de juros, o percentual cobrado para administração de suas aplicações não tinha um impacto tão grande na rentabilidade da carteira mas hoje isso é diferente. Com taxas de juros menores, qualquer 0.5% de redução nas taxas de administração representam um aumento considerável na rentabilidade de seus investimentos.\n5. Redistribua seu portfólio.\nCom tantas mudanças na economia impactanto a rentabilidade de seus investimentos, é bem provável que a distribuição de seus investimentos tenha sido alterada ao longo do ano. Este é um bom momento para analisar como está sua carteira e realocar seus investimentos para que estejam alinhados com seus objetivos financeiros, seu horizonte de investimento e sua tolerância a riscos.\nOn 26/11/2012 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nDe repente, sua aposentadoria está chegando. Depois de planejar por longo tempo como seria parar de trabalhar, você descobre que o processo de parar de contar com um hollerith e começar a viver de suas economias é mais complicado do que você imaginava.\nA primeira pergunta a ser fazer é quando você deveria começar a planejar a aposentadoria. A maioria dos experts recomenda começar esse planejamento pelo menos dois anos antes do momento de se aposentar. Quanto mais tempo você tiver para se preparar, mais fácil será conseguir fazer as coisas que imaginou.\nUma vez decidido o cronograma, está na hora de considerar 3 áreas críticas relacionadas à aposentadoria:\nNecessidade financeira: com que fontes de receita você espera contar? Qual será o valor de seu benefício do INSS? Você vai ter uma previdência privada? Vai ter outras fontes de renda?\nQual será o tamanho de suas despesas? De modo geral, as despesas de uma pessoa ao se aposentar representam cerca de 80% de suas despesas quando na ativa, mas isso depende do estilo de vida que ela planeja ter dali para a frente. Se você pretende viajar regularmente, provavelmente suas despesas serão iguais ao até mesmo superiores ao patamar atual. Se, por outro lado, você está pensando em se mudar para uma cidade do interior ou para uma casa menor, suas necessidades financeiras serão consideravelmente menores. O importante é fazer uma avaliação realista de quanto dinheiro você irá necessitar.\nQual é a sua expectativa de vida? Quando o conceito de aposentadoria surgiu, as pessoas, com sorte, viviam até os 65 anos. Agora, as pessoas estão chegando aos 80, 90 e até mesmo aos 100 anos. Sua longevidade vai impactar sua necessidade financeira durante a aposentadoria, já que quanto mais você viver, de mais dinheiro irá precisar.\nSuas respostas a essas 3 perguntas irão indicar se a idéia de parar de trabalhar é viável. Se for, está na hora de começar a considerar cuidadosamente alguns aspectos:\nAvalie seu plano de saúde\nPessoas que param de trabalhar costumam fazer uso mais intensivo do plano de assistência médica e de medicamentos. Antes de parar de trabalhar, converse com a área de Recursos Humanos de sua empresa para entender sua situação com relação ao plano de saúde corporativo. Você vai poder manter esse plano? Com a mesma cobertura? Pagando quanto e por quanto tempo?\nSe não puder contar com o plano da empresa, avalie se pode adquirir um plano da mesma operadora, mas como pessoa física. Muitas vezes, isso resulta em custos menores e isenção de carências para uso de todos os benefícios. De qualquer maneira, solicite propostas de outras empresas para poder comparar o nível de cobertura e os custos envolvidos. E lembre-se de que as características de utilização dos serviços de saúde mudam ao longo do tempo e é importante entender o que faz parte da cobertura do plano antes de assinar o contrato.\nPense no que gostaria de fazer\nDecida como você gostaria de gastar seu tempo quando não tiver que trabalhar todos os dias. Dormir até mais tarde, assistir a sessão da tarde na TV ou cuidar do jardim podem parecer algo tentador quando se está na ativa, mas a situação pode perder todo o seu atrativo quando isso é a única coisa que se imagina fazer por 20 ou 30 anos. É cada vez maior o número de aposentados que desenvolvem atividades regulares quando param de trabalhar, seja para completar sua renda ou por desejo de realização pessoal.\nMuitas pessoas começam a se envolver com uma segunda atividade quando ainda estão trabalhando, em seus momentos livres. Isso permite avaliar se é mesmo isso que gostariam de fazer depois, em tempo integral. Trabalhar enquanto se começa a fazer algo novo é vantajoso por vários outros motivos: você pode fazer uso do networking profissional, ter acesso a organizações que estariam fora de seu alcance de outra forma e, talvez o mais importante, poder contar com seu salário nos momentos iniciais, quando o retorno financeiro de uma nova atividade ainda é incerto.\nÉ fácil se aposentar quando se juntou tanto dinheiro que não importa o estilo de vida que se leve ou quantos anos de vida se tenha pela frente. Mas, para a grande maioria das pessoas, essa quantia de dinheiro está fora do alcance. Ainda assim, mesmo que suas economias somadas ao benefício do INSS não sejam suficientes para bancar o estilo de vida que você gostaria de ter, é possível usar o tempo que falta a seu favor.\nVocê pode aumentar seu ritmo de poupança durante os anos que faltam para se aposentar. Ou adiar a aposentadoria por alguns anos para aumentar suas economias. Talvez você possa reduzir seu nível atual de despesas ou, se nada disso for possível, assumir um estilo de vida mais simples no futuro ou buscar alguma atividade remunerada para complementar sua aposentadoria.\nReexamine a alocação de seus investimentos\nVocê pode viver até os 80 ou 90 anos, e o mesmo deveria acontecer com suas economias. Segundo os especialistas, o tempo que você leva economizando responde por 10% do retorno de seus investimentos, enquanto a forma como você investe é responsável pelos outros 90%! Investir com cuidado, portanto, pode fazer toda a diferença nesse sentido.\nA partir do momento em que para de economizar e começa a gastar o dinheiro que guardou por tanto tempo, a preocupação da maioria das pessoas é assegurar que o suas economias não irão perder seu poder aquisitivo ao longo do tempo.\nÉ preciso avaliar cuidadosamente onde você vai alocar o seu dinheiro. Aplicações com maiores retornos financeiros significam maior risco, mas você já não pode esperar muito tempo para recuperar possíveis perdas financeiras. Por outro lado, aplicações excessivamente conservadoras, podem significar que seu dinheiro está perdendo para a inflação. Mantenha a maior parte de seu dinheiro em aplicações seguras, com menor rentabilidade, mas considere investir uma pequena parcela de suas economias em produtos que tragam retorno acima da inflação, embora com mais riscos, como os fundos multimercados ou até mesmo ações. Converse com o gerente de seu banco sobre as melhores opções para a sua situação específica. E por último, acompanhe de perto a rentabilidade de seus investimentos e faça os ajustes necessários sempre que for necessário.\nResgate seus relacionamentos sociais\nÉ natural que, ao longo do tempo, seus relacionamentos sociais mudem para refletir os diferentes estágios de sua vida. Quando o trabalho já não ocupa a maior parte de nossos dias, a importância dos relacionamentos sociais para a nossa saúde emocional fica ainda mais evidente.\nOs relacionamentos sociais e familiares são uma parte crucial da vida, em qualquer idade e vínculos afetivos de longa data oferecem um sentimento de continuidade e facilitam a adaptação às mudanças características dessa , fase da vida, como parar de trabalhar, mudar de residência ou perder alguém da família.\nCultive seus relacionamentos sociais e busque oportunidades para ampliá-los. Estreite seu relacionamento com familiares de diferentes gerações.\nMas o engajamento social vai além dos laços afetivos com amigos ou familiares. Envolva-se com questões sociais importantes para você e contribua da forma que puder – emocional, social ou financeiramente.\nPrepare-se para o futuro – para os momentos felizes ou as horas difíceis – mas não se esqueça que, por mais preparado que você esteja, no fundo são os imprevistos que acabam tornando a vida mais interessante.\nPor que as mulheres precisam de mais dinheiro que os homens\nOn 22/08/2012 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nO que você quer primeiro: a boa ou a má notícia? A boa notícia para as mulheres é que elas vivem mais tempo que os homens. A má notícia, é que vão precisar de mais dinheiro que eles para cobrir os gastos dessa maior expectativa de vida.\nAs mulheres tendem a viver, na média, quase 8 anos a mais que seus parceiros. Dados do IBGE indicam que 58% das mulheres estarão sozinhas a partir dos 70 anos, contra 19% dos homens. A combinação desses dois fatores: viver mais e estar sozinha significa que as mulheres precisam contar com mais recursos financeiros do que a maioria dos homens.\nInfelizmente, muitas mulheres não se preocupam em aprender a lidar com o dinheiro até que a necessidade bata à porta. As mulheres comumente subestimam seu patamar de despesas durante a aposentadoria, acreditando que poderão reduzir seus gastos, e superestimam o alcance de suas receitas, acreditando poder viver somente com a previdência social.\nHá varias razões por detrás das dificuldades encontradas por muitas mulheres a partir da meia-idade:\nAs mulheres ganham significativamente menos que os homens. Dados do IBGE indicam que o salário das mulheres corresponde a cerca de 70% do salário dos homens. Com valores menores de contribuição, o valor do benefício da previdência social é também reduzido.\nO desemprego atinge mais as mulheres do que os homens. Com menor tempo de contribuição, o benefício da previdência social é postergado e reduzido.\nAs mulheres são mais propensas a parar de trabalhar para cuidar da família, de familiares doentes ou acompanhar a carreira do marido. Essas interrupções resultam em uma carreira mais lenta, com salários menores.\nAs mulheres tendem a receber benefícios – tanto da previdência social quanto da previdência privada – menores do que os dos homens, já que o valor do benefício depende do tempo trabalhado e do salário de contribuição.\nAs mulheres costumam contar com a previdência privada do marido, mas o valor recebido irá depender do desenho do plano contratado e pode ser drasticamente reduzido no caso de morte do participante.\nAs mulheres tendem a ser mais conservadoras que os homens em seus investimentos e a receber taxas mais baixas de retorno sobre seus investimentos ao longo do tempo.\nA maioria das mulheres deixa a responsabilidade pela administração das finanças do casal para o marido, esquecendo-se de que elas serão diretamente afetadas pela qualidade desse planejamento financeiro.\nConvencida de que não pode deixar seu futuro financeiro ao acaso? Boa menina! Independente de seu estado civil, adote desde já os cuidados abaixo para viver com tranquilidade seus anos de aposentadoria:\nFique atenta ao benefício de previdência privada ao considerar suas opções de emprego, dando preferência a empresas que ofereçam o plano e que contribuam para ele.\nTrabalhe o maior tempo possível com o maior salário possível, para elevar o valor não apenas de sua previdência privada mas também da aposentadoria oficial.\nHabitue-se a poupar de forma regular, por menor que seja o valor.\nEntenda o impacto que a perda de seu companheiro – por divórcio ou viuvez – terá em sua saúde financeira. Saiba o que ocorrerá com os benefícios de previdência social, previdência privada, seguro de vida, seguro saúde, etc. nessas situações.\nAprenda a administrar suas finanças pessoais: crie e controle seu orçamento doméstico, monitore seu movimento bancário. Mesmo que um contador o faça, acompanhe o processo de declaração do Imposto de Renda.\nEnvolva-se nas decisões financeiras da família. Conheça seus ativos e passivos e saiba como seus recursos estão sendo administrados.\nAssuma um papel ativo na administração dos recursos da família. Isso significa entender e participar da decisão sobre investimentos mas também planejar e contribuir para o pagamentos de dívidas.\nBusque educação financeira – leia artigos sobre finanças na internet, em revistas ou livros. Peça ajuda a seu parceiro, filhos, contador, gerente do banco, mas não se isente desse processo.\nNossa geração está redefinindo o conceito de aposentadoria. Nós vamos viver mais que as gerações passadas e queremos trabalhar e nos manter ativas por mais tempo. Nossa visão de futuro inclui conquistas, desafios e qualidade de vida, mas transformar essa expectativa em realidade significa assumir, desde já, a responsabilidade pelo nosso futuro financeiro.\nDez passos para quitar suas dívidas e sair do vermelho\nOn 12/09/2011 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nQuando se trata de sair do vermelho, não existe nenhuma fórmula mágica que funcione para todo mundo. Se você estiver enfrentando essa situação no momento, console-se, você não está sozinho. O IPEA (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada) divulgou recentemente que cerca de 50% dos brasileiros estão endividados e, para alguns desses brasileiros, a dívida pode chegar a cinco vezes o valor de sua renda mensal!\nA boa notícia é que é possível sair desse buraco aparentemente sem fundo. A má notícia é que vai ser preciso esforço e muita disciplina para sair do vermelho e uma disciplina maior ainda para continuar fora dele. Ainda animado para mudar sua relação com o dinheiro? Ótimo! Os dez passos abaixo vão guiá-lo até a luz no fim do túnel.\nPasso 1: Tenha um orçamento doméstico\nVocê já sabia disso mas agora, é para valer. Você precisa ter uma orçamento doméstico, por mais simples que ele seja. Liste todas as suas despesas e todas as suas receitas. Não se esqueça de incluir dívidas, impostos e as despesas esporádicas como seguro do automóvel, IPVA, etc. Essa é a única maneira de saber tudo o que tem para pagar, quanto dinheiro terá para pagar essas despesas e avaliar onde e como está gastando seu dinheiro.\nPasso 2: Saiba o tamanho da encrenca\nEsta é possivelmente a pior parte de todo o processo de sanar suas dívidas – descobrir quanto você deve. Faça uma lista com tudo o que estiver com pagamento atrasado: cartões de crédito, contas da casa, contas médicas, prestações, carnês, cheque especial, saldo negativo no banco, etc. Para cada item da lista, coloque o valor do pagamento mensal, taxa de juros e o total devido. Atualize essa lista mensalmente, à medida que for abatendo parte da dívida. Você vai se sentir muito bem ao ver o saldo final ficar menor a cada mês.\nNo caso das dívidas sobre as quais incidem multas e juros, como cartões de crédito, prestações, etc, contate a instituição e peça um levantamento – por escrito – com o detalhamento da dívida: valor principal, juros e quaisquer outras taxas cobradas. Isso é necessário porque é comum que instituições financeiras incluam taxas de cobrança ou advocatícias que não fazem parte da dívida original. Além disso, esses documentos fornecidos pelos credores podem ser úteis, em caso de uma disputa judicial.\nSe você precisar, peça ajuda a alguém que conheça o assunto ou procure os órgãos de proteção ao consumidor, como o Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) ou o Procon. Pronto, por pior que seja o cenário, ele agora é conhecido e você tem um ponto de partida para voltar ao azul.\nPasso 3: Corte seus gastos\nComo você já imaginava, não dá para falar em pagar dívidas gastando a mesma coisa que levou você até elas. Classifique as despesas que você incluiu em seu orçamento doméstico em 3 categorias: imprescindíveis (alimentação, aluguel, água, luz, mensalidade escolar, etc.); desejáveis (academia, TV a cabo, assinatura de jornal, etc.) e supérfluas (cinema, restaurantes, viagens, etc.). Não preciso dizer que cabe a cada um definir o que é imprescindível, desejável ou supérfluo, de acordo com seu estilo de vida, mas se você incluir tudo no item imprescindíveis, o caminho para a recuperação vai ser muito, muito árduo!\nComeçando pelos itens supérfluos e prosseguindo para os desejáveis e imprescindíveis, decida quais deles podem ser eliminados. Você pode alugar DVDs ao invés de ir ao cinema. Por que não cancelar a academia, onde você não vai há dois meses? É possível vender um dos carros e viver com um carro só? Se não puder cortá-los totalmente, como é provavelmente o caso dos itens imprescindíveis, encontre maneiras de pelo menos reduzir o total gasto. É possível encontrar um apartamento com aluguel mais baixo? Encontrar maneiras de reduzir o consumo de energia elétrica?\nCorte o máximo possível em todas as categorias mas um conselho: permita-se alguns itens de lazer que custem pouco. Quase ninguém consegue viver sem atividades sociais ou recreativas pelo tempo necessário para se livrar de todas as dívidas.\nPasso 4: Tente parar o sangramento\nQuando suas dívidas mensais são apenas levemente superiores à sua receita no período, é possível recuperar sua saúde financeira com o uso de disciplina, mas sem medidas extremamente severas. Situações críticas, entretanto, podem exigir um curso de ação mais drástico e imediato. Se tiver investimentos, resgate-os para quitar suas dívidas em parte ou na totalidade. É muito pouco provável que o retorno financeiro de suas aplicações superem as taxas de juros que incidem sobre cartões de crédito ou cheque especial. Se não possuir investimentos, considere vender outros ativos, como veículos ou imóveis de lazer. Essa é uma maneira drástica mas efetiva de reduzir o sangramento representado pelo pagamento de juros sobre juros aplicados sobre o total devido ou até mesmo de evitar a perda definitiva de algum bem.\nPasso 5: Renegocie o valor da dívida\nContate seus credores e convença-os de que deseja quitar sua dívidas mas precisa de ajuda para fazê-lo. Este não é o momento para se sentir constrangido – você e metade do mundo estão tendo dificuldades em fazer o dinheiro chegar ao final do mês. Isso se você ainda estiver empregado. As instituições financeiras estão acompanhando a situação econômica global e estão sensibilizadas – ou no mínimo acostumadas – com a situação de pessoas como você, o que as torna dispostas a negociar para receber pelo menos em parte o que lhes é devido. Nesse cenário, é possível que elas aumentem o número de parcelas, ofereçam descontos nos juros ou até mesmo no valor do principal.\nAo negociar, avalie com atenção se o que está sendo proposto é justo – mais uma vez, peça ajuda a conhecidos ou órgãos de proteção ao consumidor. Se for justo, avalie se você poderá arcar com o que está sendo proposto e leia com atenção as cláusulas do contrato – de nada adianta uma excelente negociação se você não puder cumprir a sua parte do acordo.\nPasso 6: Troque sua dívida por outra melhor\nPara a maioria das pessoas endividadas, o cartão de crédito ou cheque especial aparece no topo da lista de valores devidos – seja pelo montante representado, seja pelo valor das taxas de juros cobradas, normalmente absurdamente altos.\nSe você tiver seguido a recomendação anterior e tentado renegociar sua dívida, deve ter percebido que as administradoras de cartão de crédito raramente aceitam uma renegociação e preferem que você continue pagando o valor mínimo da fatura. Essa é a pior coisa a fazer com esse tipo de dívida. Pesquise as taxas de juros cobradas pelas várias instituições e obtenha um empréstimo pessoal com o banco que praticar as menores taxas. Ao comparar as taxas, leve também em consideração as tarifas envolvidas no processo, como a de abertura de crédito, por exemplo. Dessa forma, você estará trocando uma dívida de custo altíssimo como a do cartão de crédito ou cheque especial por outra de custo bem mais barato. Se for o caso, use parte desse empréstimo para pagar todas as dívidas cujas taxas de juros sejam superiores às do empréstimo contratado.\nPasso 7: Evite seus maiores inimigos\nPara muitas pessoas, o limite de gastos mensais é o limite imposto pela administradora do cartão de crédito e não pelo seu salário. E com taxas de juros que passam frequentemente de 150% ao ano, entrar no crédito rotativo – aquele sistema em que você paga o valor mínimo ou um valor menor do que o total da fatura – pode fazer com que em pouco tempo você esteja devendo o dobro do que gastou.\nPense no cartão de crédito como uma forma de comprar agora para pagar em até 30 dias algo cujo valor você poderia pagar integralmente neste momento sem abrir um buraco em suas finanças. Se você não tiver condições de gastar esse dinheiro agora, como conseguirá arcar com essa despesa no futuro? Parcelar no cartão, mesmo sem juros, também não é uma boa idéia, porque no mês que vem você não vai resistir ao celular que pode ser parcelado em 3 vezes, sem lembrar que já existem parcelas de outras compras irresistíveis feitas no meses anteriores.\nO cartão de crédito pode ser uma ferramenta muito útil. Algumas situações requerem cartão de crédito, como a reserva de hotéis, por exemplo. Além disso, pagar tudo com cartão de crédito permite centralizar o pagamento de seus gastos em datas específicas do mês, o que facilita seu planejamento financeiro. Isso sem falar na possibilidade de juntar milhas e trocá-las por viagens ou outros tipos de benefícios. Mas, considerando os riscos envolvidos, ele só deveria ser usado por quem entende que só deve gastar no cartão aquilo que pode pagar na data do vencimento da fatura. Usá-lo com inteligência, checando seu extrato semanalmente para manter seus gastos dentro do que você pode pagar e pagando o valor total da fatura na data de vencimento, é o ideal, mas nem todo mundo tem a disciplina necessária para fazê-lo.\nVocê não faz parte desse grupo de pessoas? Cancelar seus cartões de crédito é uma saída para quando o saldo devedor começar a fugir ao controle. Algumas vezes e para muitas pessoas, a única saída.\nPasso 8: Mude sua relação com o dinheiro\nAdote novos comportamentos com relação ao dinheiro. Ao considerar novos gastos, pense em termos de quantas horas ou dias de trabalho esse item representa e avalie quantas horas de trabalho você trocaria por aquela TV que gostaria de comprar: 10, 30, 50? Trocar o fator dinheiro pelo fator tempo de trabalho pode mudar completamente seus hábitos de consumo. Se ainda assim você quiser ir adiante, considere adiar a compra até ter economizado o valor necessário para pagar o bem à vista e com desconto.\nPasso 9: Crie um fundo de emergência\nIsso parece utopia nesta altura do campeonato, mas lembre-se de que se você tivesse uma reserva financeira lá atrás, talvez não se encontrasse nessa situação agora. Assim que for possível, comece a poupar uma quantia todos os meses para formar um fundo de emergência. Use receitas extras, como o 13º. Salário ou a devolução do Imposto de Renda. O fundo de emergência serve para cobrir despesas – como o nome já diz – emergenciais de curto prazo e lhe dar a segurança de saber que está preparado para lidar com imprevistos sem se afogar em dívidas. Quando seu fundo de emergência atingir o equivalente a 6 meses de despesas mensais, comece a poupar para o longo prazo. Invista parte de todo aumento de salário, antes que se acostume com o novo padrão financeiro.\nPasso 10: Comemore!\nAprenda a comemorar a cada vez que uma dívida for quitada. Torne esse processo, se não divertido, ao menos gratificante. Retomar o controle de sua vida financeira pode ser um desafio, mas nada se compara à sensação de ver seu extrato bancário passar do vermelho para o azul e saber que você se tornou uma pessoa capaz – pelo menos no que se refere a dinheiro – de fazer escolhas mais sensatas no futuro.\n7 Erros a evitar na hora de investir\nOn 08/06/2011 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nAinda não se descobriu a receita para garantir que todo investimento traga o retorno desejado, mas para aumentar suas chances de sucesso, evite os 7 erros abaixo.\nConfundir longo prazo com curto prazo\nQuando o mercado está em alta, todo mundo é um investidor com perfil de risco, mas é só ocorrer uma queda de 10% para esses investidores de risco saírem correndo vendendo suas ações. É um erro olhar para seus investimentos de longo prazo com olhos de curto prazo. Vender suas posições depois de perder dinheiro e comprá-las de volta depois que o mercado se recuperar faz com que você venda na baixa e compre na alta, o oposto do que os profissionais da área recomendam. Uma dica para minimizar os riscos é evitar comprar quando o mercado estiver subindo muito (porque o potencial de valorização já estará se esgotando) ou vender quando estiver caindo muito (porque a margem de lucro será menor).\nSe prender a um investimento que não vale a pena\nNem todo investimento será um sucesso e um investidor precisa saber lidar com resultados desfavoráveis. É preciso ter disciplina emocional para reconhecer seus erros e minimizar suas perdas. Como diz o ditado: é melhor um fim com terror do que um terror sem fim. Se o investimento está deficitário há 10 anos, não faz sentido esperar outros 10 para recuperar seu dinheiro. Ao invés de manter o investimento deficitário, faça uso da possibilidade de abater o prejuízo sofrido do imposto de renda devido em decorrência de ganhos de capital.\nConfiar em pessoas com pouca experiência\nCom a variedade de produtos de investimento oferecidos pelas instituições financeiras, é comum se sentir perdido na hora de decidir onde colocar seu dinheiro. E é nesse momento que parece uma boa idéia seguir a recomendação de parentes ou amigos bem sucedidos em sua área de atuação, mas sem qualificação para fazer recomendações sobre investimentos financeiros. Se você já fez isso, aprenda com a experiência. Se o produto for muito ruim, siga a recomendação acima e estude o melhor momento e a melhor forma de trocar esse produto por outro. No futuro, busque recomendações de pessoas devidamente credenciadas. Se consultar seu gerente de banco, compare suas recomendações com a de gerentes de outras instituições, para ter certeza de que o produto atende às suas (de você, leitor) necessidades, e não às necessidades de remuneração dele, seu gerente.\nAchar que a rentabilidade passada irá garantir a rentabilidade futura\nBasear-se no retorno passado de um tipo de investimento para tomar suas decisões financeiras pode resultar em perdas significativas. O fato de um produto ter tido uma performance espetacular no ano passado não significa que ele trará o mesmo retorno este ano. É preciso levar em conta que o comportamento dos investimentos é afetado pelo contexto econômico nacional e internacional. Por exemplo, um período de recessão econômica pode oferecer ações baratas, com potencial de valorização. Da mesma forma, um aquecimento muito vigoroso de um tipo de ativo pode indicar que ele atingiu o ponto máximo da curva de valorização, a partir do qual seu valor começa a decrescer.\nNão ter uma estratégia de investimentos\nNa hora de escolher investimentos, tudo que tem a fazer é optar por aqueles que tiveram melhor performance, certo? Errado. Antes de aplicar seu dinheiro, você precisa criar sua estratégia de investimentos, determinando as classes de ativos que funcionam melhor para você e escolhendo os melhores investimentos nessas categorias.\nAo fazer isso, certifique-se de comparar banana com banana. Alguns fundos rendem mais que outros – fundos de renda fixa, por exemplo, não podem competir com fundos de ações, por terem ativos de natureza diversa. Diferentes tipos de fundos servem a diferentes propósitos – um fundo de renda fixa pode trazer estabilidade a seu portfólio.\nNeglicenciar a etapa de pesquisa\nTodo investidor precisa fazer sua lição de casa. Antes de escolher em que fundos alocar seu dinheiro, você precisa conhecer alguns aspectos fundamentais sobre ele:\ntipo de fundo: crescimento (grandes empresas) ou valorização (pequenas empresas)\nhistórico de gestão (qualidade e estabilidade)\ncusto do fundo\ninvestimento mínimo necessário\nlista de ativos no fundo\ninformações sobre o desempenho do fundo (tendo em mente que desempenho passado não garante desempenho futuro)\nObtenha uma cópia do relatório de resultados mais recente (provavelmente disponível na internet). A análise feita pelo gestor do fundo sobre os últimos 6 meses irá lhe dar uma idéia de como o fundo é administrado.\nIgnorar seu portfólio\nComprar e manter suas ações ao longo do tempo é diferente de comprar e ignorar seu portfólio. Se não acompanhar seus ativos, você não saberá como seu portfólio está se comportando e nem se ele continua balanceado. Sem isso, você não saberá quando fazer alterações em seus ativos de modo a atingir seus objetivos financeiros.\nAlguns experts recomendam rever seu portfólio a cada 3 meses. Outros recomendam a cada 6 meses. Mas todos concordam que é fundamental fazê-lo no mínimo uma vez ao ano.\nComo escolher seu consultor financeiro\nOn 31/01/2011 15/10/2019 por futurosobmedidaem Finanças PessoaisDeixe um comentário\nOs anúncios das instituições financeiras falam muito sobre como podem ajudá-lo a realizar os seus sonhos, mas ao conversar com seus gerentes é comum descobrir que eles só desejam vender seguros e produtos de investimentos. Para quem tem uma situação financeira mais complexa, um consultor financeiro pode ser a pessoa indicada para analisar sua situação atual e desenvolver e implementar um planejamento financeiro sólido e compatível com suas necessidades.\nUm bom planejamento financeiro abrange objetivos de curto, médio e longo prazos e leva em consideração suas metas pessoais, estilo de vida e projetos vinculados a cada estágio de sua vida, como por exemplo, a idade com que deseja se aposentar. Um consultor pode ajudá-lo a desenvolver e colocar em prática esse planejamento.\nMas como escolher o consultor adequado? Antes de mais nada, você precisa entender que pode delegar a gestão de suas finanças a terceiros, mas será sempre responsável pelo que acontecer com elas. Portanto, é importante ser cuidadoso ao selecionar o profissional que irá administrar o dinheiro que você acumulou a duras penas.\nPara fazer uma boa escolha, você precisa obter informações importantes sobre a experiência e a forma de o consultor trabalhar. Você pode solicitar ao consultor que preencha um questionário ou apresente um documento com as informações de que necessita. Informações verbais não garantem o compromisso do consultor com as propostas feitas na tentativa de conquistar a sua conta. Caso você acredite que alguma informação foi omitida ou distorcida, será a sua palavra contra a dele.\nVocê deveria obter pelo menos dois documentos antes de assinar o contrato:\num descritivo dos serviços oferecidos e da forma de remuneração\numa análise de sua situação financeira, complementada por uma recomendação prévia da estratégia de investimentos a ser adotada.\nConverse com vários consultores antes de se decidir por um deles e peça as mesmas informações a todos, para facilitar sua comparação e análise. Controle o rumo da conversa – ela serve para que você obtenha as informações que deseja e não para que o consultor use a oportunidade para vender seus serviços.\nPontos que você deve averiguar:\nQual o nível de educação e a área de formação do consultor.\nQuais registros e credenciamentos ele possui. Administradores de carteira e consultores de investimento são obrigados a estar registrados na CVM (Companhia de Valores Mobiliários) e são por ela fiscalizados quanto à lisura e transparência de sua atuação. Existem outros órgãos que regulam o setor e determinam padrões de conduta ética e responsabilidade na prestação de serviços de planejamento financeiro pessoal – saiba a quais deles o consultor está filiado.\nHá quanto tempo ele atua na área de consultoria e planejamento financeiro.\nHá quanto tempo a consultoria para a qual ele trabalha opera no mercado.\nQuem são os sócios.\nQuantos clientes ele possui. O número de clientes determina o nível de atenção que ele irá dedicar a você.\nSe ele tem participação em alguma outra empresa. Essa informação é importante para avaliar a possibilidade de algum conflito de interesses associado às recomendações que ele vier a fazer.\nQuem será seu consultor, ele ou outra pessoa. Neste caso, peça para conversar com a pessoa antes de tomar sua decisão.\nQual o valor mínimo exigido para aplicação.\nSe ele ou algum outro sócio da empresa tem participação ou é remunerado por investimentos que você possa vir a fazer. Mais uma vez, o propósito é avaliar um possível conflito de interesses.\nÀ medida que você trabalha com um consultor financeiro, outros aspectos de suas finanças irão requerer os serviços de outros profissionais, como advogados, corretores de seguros ou contadores. É importante saber se o consultor será remunerado no caso de indicar um destes profissionais. Em caso positivo, avalie a possibilidade de haver conflito de interesses antes de contratar o profissional indicado.\nSobre que áreas financeiras ele pode oferecer consultoria (gestão de orçamento, planejamento tributário, gestão de investimentos, planejamento imobiliário, seguros, planejamento de aposentadoria). O mundo das finanças é complexo – quanto mais serviços o seu consultor oferecer, maiores as chances de obter um planejamento financeiro realmente abrangente.\nSe ele pode prestar assessoria em todas as etapas do processo: análise de sua situação atual, planejamento financeiro, implantação do plano e acompanhamento regular do desempenho de sua carteira.\nQue poderes o consultor terá com relação a operações, movimentação em contas e resgates.\nComo ele será remunerado.\nVocê deve definir com seu consultor – e documentar – a forma em que ele irá gerenciar seus ativos. Seu consultor pode receber uma procuração para movimentar sua conta de investimentos sem necessitar sua anuência prévia ou você pode preferir autorizar diretamente cada transação a ser feita. Seja como for, seus ativos devem ficar com uma empresa custodiante e qualquer transferência de recursos para fora de sua conta de investimentos deve ser feita exclusivamente para a sua conta corrente.\nExistem três formas básicas de remuneração:\nHonorários: este modelo reduz o conflito de interesses – somente você é responsável por remunerar os serviços do consultor. Nenhum outro valor é pago por qualquer instituição, o que significa que ele não recebe comissões pelos produtos recomendados. Os honorários podem se basear em um valor por hora de consultoria, em um percentual dos ativos administrados ou em um valor fixo. Em resumo, consultores remunerados através de honorários vendem uma única coisa: seus conhecimentos e experiência.\nRemuneração híbrida: Neste caso, o consultor cobra do cliente um valor para a consultoria fornecida, mas também é remunerado pelos produtos que vende. Em alguns casos, as comissões pagas são abatidas do valor fixo, dando a impressão de um custo menor para o serviço de consultoria. Mas tenha em mente que qualquer remuneração externa afeta a isenção do consultor e a certeza de que o interesse do cliente vem em primeiro lugar.\nRemuneração baseada em comissões: na prática estamos falando de um processo de vendas, em que o consultor é remunerado pelos produtos que vende. Como saber se o produto indicado é o melhor para você ou o de maior remuneração para ele? Embora o consultor possa trabalhar com um leque maior de produtos, se a sua remuneração depender dos produtos que vende ele estará atuando como um gerente de bancos, com a diferença de que as recomendações deste último limitam-se aos produtos oferecidos pela instituição em que trabalha.\nUm bom consultor apresenta as características abaixo:\nconversa com seu cliente para entender seus objetivos financeiros, tais como a idade com que ele pretende se aposentar, sua taxa de poupança, sua tolerância a riscos, se pretende trocar de carro, comprar uma casa ou pagar a universidade dos filhos.\nvincula as opções de investimento às metas do cliente, criando um portfolio sob medida para atender às suas necessidades.\nusa números reais para melhor avaliar o nível de risco que um cliente está realmente disposto a correr. Uma vez identificado o nível de tolerância a risco do cliente, o consultor passa a buscar formas de minimizar esse risco para ficar dentro do patamar aceitável pelo cliente.\npode ser facilmente contatado pelo cliente, respondendo com rapidez a seus telefonemas ou emails.\nreúne-se regularmente com o cliente para discutir o desempenho de seus investimentos com relação ao mercado e eventuais mudanças em seu estilo de vida ou em seus objetivos de curto, médio e longo prazo, de modo a assegurar que o portfolio continue coerente com as suas necessidades.\nCaso você tenha dúvidas sobre a qualidade dos serviços prestados por seu consultor, discuta sua carteira com um consultor independente que cobre por hora de consultoria e peça que ele faça uma análise de seu portfolio. Compare a análise feita com a que tem sido apresentada por seu consultor atual e se houver divergências, esclareça com seu consultor esses pontos. Se as explicações não forem convincentes, talvez seja o momento de buscar outra assessoria.\nAlguns outros pontos aos quais você deve ficar atento:\nperdas que excedem os indicadores de referência do produto\nfoco em vender produtos, ao invés de recomendar o que faz mais sentido\nrecomendação de investimentos com base em seu desempenho passado\ninvestimentos complicados ou qualquer coisa que você não consiga entender como funciona\nprodutos excessivamente caros, arriscados ou com promessa de retornos bem acima da média\nE é claro que você deve verificar regularmente seus extratos, analisando cuidadosamente todas as compras, vendas, depósitos e resgates. Se tiver alguma dúvida, ligue imediatamente para seu consultor. Se não estiver satisfeito com a resposta, ligue diretamente para a instituição custodiante.\nComo você vê, os cuidados recomendados são basicamente os mesmos que você deve ter quando a sua conta bancária está sob os cuidados do gerente do banco. Com a diferença de que uma consultoria personalizada pode trazer não apenas um retorno financeiro significativamente maior como também a tranqüilidade de saber que todo o trabalho de gestão de sua carteira está sendo feito por profissionais qualificados que têm o seu interesse em primeiro lugar.


Você compartilhou sua visão retrospectiva da fertilidade conosco - IVF Babble\nEducação em fertilidadePágina InicialSuas histórias\nCompartilhar a fertilidade em retrospecto é um presente poderoso, especialmente quando você pode salvar alguém da dor que você mesmo experimentou\nEsses guerreiros TTC compartilham suas experiências e incentivam as mulheres a se informarem sobre sua fertilidade o mais rápido possível.\n“Eu apenas recomendaria às mulheres que consultassem um médico se tivessem algum problema / dor no útero / abdômen inferior e não apenas continuassem. Você não sabe o que está acontecendo e se eu não fosse um defensor da minha própria saúde, talvez não tivesse a chance que tenho agora! Se eu tivesse insistido mais em um estágio anterior, poderia ter tido a chance de conceber naturalmente! Apenas coisas que você acha que não se aplicam a você quando é jovem. Além disso, enquanto estou nisso ... vamos fazer da saúde sexual um fórum aberto e não um tabu! ”\n"Sim! A percepção da fertilidade é muito importante. Tenho 25 anos e sei dos meus problemas de fertilidade desde a adolescência. Percebo que isso me dá um conhecimento único e oportunidade de tomar decisões tendo a infertilidade em mente. Se há uma coisa que saiu boa por estar doente, foi isso. Conhecimento. Acredito que todos que desejam ter filhos no futuro devem definitivamente pensar na fertilidade ”.\n“Acho que precisa haver muito mais educação em torno de tudo isso. Nossos ciclos, nossa fertilidade, nossa biologia. É uma loucura ainda ensinar tão pouco e isso nos afeta para o resto da vida. Precisamos fazer muito mais nesta área, então estaremos armados com melhores informações quando estivermos prontos. ”\nLeia sobre congelamento de óvulos\n“Pensei em congelar quando tinha cerca de 30 anos e não ... quem sabe, mas gostaria que alguém tivesse me dito para me armar com o conhecimento do meu próprio corpo!”\n“Educar não apenas as mulheres, mas também os homens sobre este assunto é extremamente importante - a maioria simplesmente não sabe que os ovos têm uma vida útil e as consequências podem ser devastadoras para ambos os sexos. Eu gostaria de saber que eu poderia congelar meus ovos quando tivesse 30 anos para o futuro. Estou agora com 45 anos e, felizmente, através das maravilhas da doação de óvulos, estou grávida de 5 meses, sou minha parceira e me sinto muito sortuda por termos recebido esta oportunidade alternativa após 4 anos de fertilização in vitro. Deve fazer parte do currículo escolar e de uma campanha de conscientização mais ampla ”.\nInvestigue sua fertilidade cedo\n“Tenho alguns amigos solteiros com quase 30 anos que querem uma família. Depois de nossas lutas para engravidar, propositalmente compartilhei nossas lutas com eles durante nossa jornada até nossa filha. Eu respondi a qualquer uma das perguntas que eles haviam sugerido que considerassem fazer algumas investigações iniciais sobre seu AMH etc. e possível congelamento de óvulos. Até agora, não tenho certeza se algum dos meus conselhos foi acertado, mas eu tentei. ”\n“Eu provavelmente teria feito mais perguntas quando me disseram aos 19“ você pode não ser capaz de ter filhos, mas pode voltar para nós mais tarde e nós ajudaremos ”,\n“Eu teria começado muito antes, com certeza. Passei os últimos seis anos TTC e está cada vez mais difícil ter esperança para a grande família que sempre desejamos. Eu diria ao meu eu mais jovem para me preparar mais e muitas vezes digo aos meus amigos que se eles acham que podem querer filhos no futuro, então vá buscar um motivo de fertilidade.\n“Sempre me disseram para agarrar minha carreira com as duas mãos - e talvez adiei começar uma família por causa disso - já que a geração de minha mãe lutava para trabalhar fora de casa e ter independência. A geração da minha filha (FIV) saberá que há um equilíbrio a ser alcançado. E sua carreira não tem um relógio correndo. ”\n“O que agora me arrependo é de não ter tentado ter um bebê antes. Eu adoraria que as mulheres jovens (de preferência na escola) estivessem cientes dos possíveis problemas de fertilidade e considerassem suas opções desde o início, eu certamente não tinha ideia.\nVerifique sua fertilidade cedo\n“Peço a todos os jovens que conheço que façam um exame de sangue para verificar a fertilidade. Por que você não faria algo tão simples para verificar algo tão grande? Eu gostaria de ter feito mais em vez de depender do meu corpo para fazer algo tão natural. Temos nossa linda filha e ela é tudo para nós. Eu sou realmente abençoado, mas nossa jornada para chegar lá foi totalmente dolorosa e eu quero impedir que tantos jovens quanto possível passem pelo mesmo inferno. ”\nEntenda os períodos e que nem todos são iguais\n“Todos os livros e aulas na escola dizem que os períodos devem ser regulares. Os meus eram a cada 50 dias. Isso é normal né ?? Aparentemente não. Também sinais de ovulação? Nunca ouvi nada sobre eles até tentar engravidar. Nunca tinha ouvido falar de SOP até tentar ter um bebê. Essas são coisas muito básicas que devem ser ensinadas no início da educação periódica.\n“Pessoalmente, acho que alguns Drs / GPS não ajudam com a falta de informação e compreensão. Disseram-me pessoalmente que todas as mulheres ovulam no dia 14 !! Cada mulher é diferente e elas devem levar isso em consideração. ”\n“Puxa, eu repreendo meu pobre eu jovem diariamente pelas lutas que enfrento agora !! Por que eu fiquei com o ex traidor e terminei em uma ectópica que me roubou a trompa de Falópio!?! Por que eu me odiava tanto por ir com homens e danificar meu tubo restante ?! Eu deveria ser um estudo para adolescentes sobre como o respeito próprio e a falta dele podem prejudicar sua fertilidade. ”\n“Achei que a fertilização in vitro funcionaria pela primeira vez, pois eu era um jovem de 1 anos. Quão errado eu estava. Isso não aconteceu e eu tive um colapso. O hospital me deu esperança. Eu ficaria atento ao dizer aos jovens que suas mudanças são boas quando, na realidade, é um bocado de sorte que funcione independentemente da idade. Eu concebi minha filha na minha décima rodada. Tenho 21 anos e espero ir para outra rodada em março. ”\nObrigado a todos que compartilharam sua visão retrospectiva da fertilidade conosco, isso significa muito para nós. Se você gostaria de compartilhar o seu, mande-nos uma linha em mystory@ivfbabble.com\nEducação em Fertilidade retrospectiva da fertilidade


Vida e Castidade: Enquanto vocês dormem\nEnquanto vocês dormem\nPor Lindsay Murray\nTraduzido de: http://www.onepeterfive.com/while-you-lay-sleeping/\nEnquanto vocês dormem, sentei no corredor e dobrei as roupas lavadas. Enquanto eu tirava as roupas da trouxa e as dobrava, me encantei com pequenas camisetas estampadas com personagens de história em quadrinhos. Eu me maravilhei com pequeninas roupinhas de banho, e sorri abertamente com minúsculos pares de meia. Dobrei as camisetas brancas de seu pai e notei as manchas de sujeira na parte da frente. Pensei na caixa que ele montou para nossa horta caseira e em como ele quer fazer mais caixas. Olhei para minha pilha de velhas roupas pretas, surradas e baratas. Será que um dia vocês vão se lembrar de mim em meu “uniforme” de calça e camiseta preta?\nEnquanto vocês dormem, eu recolhi seus brinquedos. Peguei seus desenhos e juntei à pilha de aquarelas que vocês todos pintaram hoje. Eu sei o quanto vocês ficariam chateados se eu jogasse fora todos os seus trabalhos de arte. Podem parecer apenas uns rabiscos para mim, mas para vocês, para todos vocês, era um mapa do seu clubinho e as regras para seus membros. Recolhi seus livros e me certifiquei que vocês tinham marcado as páginas onde tinham parado de ler. Encontrei seus pares de sapato, um na cozinha, outro debaixo do sofá, e os guardei de volta no guarda-roupas. Enxaguei a louça e limpei a mesa.\nEnquanto vocês dormem, liguei para minha mãe e compartilhei com ela todas as coisas engraçadas e marcantes que vocês fizeram naquele dia. Nunca me canso de falar de vocês. Nunca fico entediada de contar seus progressos. Se alguém ouvisse, com certeza pensaria que nada daquilo era novidade, mas para mim, é tudo extraordinário. O orgulho que sinto por todos vocês aumenta na medida que relembro o modo como vocês ajudaram sua irmã a aprender algumas novas palavras, e a distância que vocês conseguiram rebater aquela bola.\nVocê contou até cinco.\nVocê conseguiu andar de bicicleta sem as rodinhas.\nVocê dormiu sem fralda.\nVocê limpou o banheiro sem ninguém pedir.\nEnquanto vocês dormem, seu pai e eu rimos um para o outro enquanto limpávamos tudo. Ele me contou sobre seu dia, e eu compartilhei sobre o meu. Nós dançamos a dança que fazemos todo dia, e giramos um em torno do outro com os braços cheios de coisas para jogar no saco de reciclagem. Eu passei o aspirador de pó ao redor de seus pés enquanto ele limpava uma vidraça cheia de marcas de mãos nas portas deslizantes, e nós rimos. Vocês ouviram nossa risada quando estavam deitados na cama? Vocês pegaram no sono enquanto ouviam nossas vozes no andar de baixo? Eu me lembro de ouvir meus pais quando tinha a sua idade, e como isso me preenchia com um sentimento profundo de segurança e conforto. Será que vocês ouviam a emoção em nossas vozes quando finalmente pudemos ficar juntos sem ser interrompidos por vocês? Espero que vocês saibam que seu pai é meu melhor amigo. Eu queria que vocês pudessem ver o quanto adoramos um ao outro quando finalmente temos a chance de olhar nos olhos um do outro sem alguém gritando por nossa atenção.\nEnquanto vocês dormem, pegamos nossos telefones e olhamos fotos de vocês quatro. Estudamos fotos que já tínhamos visto centenas de vezes e mostramos a tela para o outro dizendo, “Veja! Lembra quando eles eram pequenos assim!”. Preciso que vocês saibam que embora muitos dias se passem em que eu pareço contar as horas pra vocês dormirem, não passa cinco minutos depois e eu já sinto uma saudade tão profunda de vocês que meu estômago realmente dói com a saudade. Eu não sou eu mesma sem vocês. Seu pai e eu mostramos um ao outro vídeos de vocês todos brincando e sendo sapecas, e rimos até chorar porque o silêncio é muito vazio sem vocês.\nEnquanto vocês dormem, seu pai pagou as contas que nos mantêm aquecidos e alimentados. Planejei seu próximo dia de lições e fizemos listas de compras e consertos de casa. Falamos sobre o galpão que precisamos para o inverno, e sobre como nossa grama cresceu pouco no verão. Ficamos preocupados com um de vocês que parecia triste hoje, e sobre os esportes que poderiam tentar. Falamos sobre como aquelas meninas eram legais, e como esse era exatamente o tipo de amizade que gostaríamos que vocês tivessem. Ficamos pensando em quanto tempo mais nosso carro duraria. Sentimo-nos culpados por achar que passaram um verão entediante. Prometemos um ao outro planejar um programa familiar durante o outono. Prometemos um ao outro que iríamos finalmente contratar uma babá, e conhecer aquele novo restaurante da cidade, aquele que acabou de ganhar um prêmio. Dizemos essas coisas todas as noites, de um jeito ou de outro. Há tanto contentamento na familiaridade dessas palavras, no jeito com que os casais se falam depois de anos de casamento.\nEnquanto vocês dormem, rezamos por vocês. Rezamos para que vocês continem seguros, saudáveis, e santos. Agradecemos a Deus por todos vocês e pedimos a Ele para ser os melhores pais que possamos ser. Pedimos a Deus perdão porque gritamos de novo, fomos impacientes, e não um modelo de virtude. Ficamos um tempo ouvindo palestras dadas por homens e mulheres fiéis, santos de tempos passados, e santos em formação, para crescer em santidade e levá-los no mesmo caminho. Lemos os artigos que tínhamos salvo durante o dia, pois agora tínhamos tempo para ler com cuidado. Comentamos como o mundo anda preocupante hoje em dia, e rezamos de novo. Perguntamos um ao outro “e se...”, e ficamos ansiosos, e especulando sobre como será o mundo quando vocês forem da nossa idade, e de novo rezamos.\nEnquanto vocês dormem, assistimos um episódio de um de “nossos shows”, e me recostei no colo do seu pai enquanto ele brincava com meu cabelo. Eu sei que vocês raramente nos veem assim, e isso é uma pena. Não devíamos esperar até tudo ficar calmo para nos abraçar no sofá. Vocês precisam ver mais disso. Acreditem em mim, nos abraçamos enquanto assistimos alguma coisa que gostamos, e vou contar uma verdade: por mais que gostemos de vocês, esse momento é a parte favorita de nosso dia.\nEnquanto vocês dormem, checamos as portas e as janelas e trancamos a casa. Certificamos que todos estavam sãos e seguros. Ficamos em frente da janela principal da casa, e olhamos para a rua escura e seu pai colocou o braço ao meu redor. E assim como em outras noites, agradecemos a Deus por nossa casa, por mais um dia vivido na paz. Subimos as escadas, exaustos e agradecidos, e colocamos a cerquinha de bebê, porque um de vocês caminha durante o sono. Nós nos alternamos abrindo as portas dos seus quartos, indo silenciosamente para suas camas. Eu sempre tento ver o peito subindo e descendo com a respiração, e só pra ter certeza, coloco minha mão embaixo do corpo para sentir o coração batendo, e mais uma vez, agradeço a Deus.\nEnquanto vocês dormem, ainda parecem os bebês que trouxemos para casa alguns anos atrás.\nNove anos atrás,\nSete anos atrás,\nQuatro anos atrás,\nDois anos atrás...\nCada um de vocês está tranquilo no escuro, meio suados de sonhar, agarrados a lençóis especiais e ursinhos de pelúcia rasgados. Vocês não mudaram muito, e isso toca meu coração profundamente, toda noite. Isso nunca passa, assim como vocês nunca crescem, na hora do sono. Vocês podem me achar boba e super emocional, mas saberão o que é esse amor um dia, quando estiverem diante dos próprios filhos dormindo, extasiados e chorando porque nada se compara a isso. Tracei uma cruz com meu polegar nas suas testas, e sussurrei “Deus abençoe” enquanto beijava cada bochecha.\nEnquanto vocês dormem, seu pai e eu nos aconchegamos em nossa cama de casal. Aquela que esperamos mais de uma década para comprar. Voltamo-nos um para o outro, e de novo e de novo, nosso amor transborda. Esse dom do matrimônio é vivido ao redor do mundo enquanto vocês dormem, e, com ele, milhares de preces são enviadas aos céus pedindo mais filhos, e que o amor se multiplique.\nEnquanto vocês dormem, tentamos finalmente pegar no sono. Nunca é um sono totalmente restaurador, pois um pai sempre fica alerta. Enquanto vocês dormem, levantamos com cada som e escutamos cada choro para saber se vocês precisam de nós.\nEnquanto vocês dormem, vocês podem sonhar livremente e respirar facilmente porque estamos logo aqui no final do corredor, sempre prontos caso vocês precisem, mesmo quando estamos na cama, pois enquanto vocês dormem, vocês nunca estão sozinhos.\nE mesmo se dormimos,\nsonhamos com vocês\nporque levamos vocês sempre conosco,\nmesmo quando estão dormindo.


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