revista banca y finanzas 33 2011 by miguel flores - issuu\nBanca&Finanzas Setiembre 2011\nAño: VI - N 33\nMachu Picchu: 100 años mostrandose al mundo\n“Orgullo del Perú”\n08 19 30 32 34 36 Machu Picchu\nEngalana nuestra carátula el homenaje al Centenario del descubrimieneto de Machu Picchu, maravilla del mundo y Orgullo del Perú.\nBanca y Fiananzas Año 6 N° 33 Setiembre 2011\nPresidente Luis Altamirano Cordero Movil Perú: 9869.60434 Fijo Miami: 305.773.6357 bancayfinanzas@gmail.com Director Ejecutivo Luis de Martin Altamirano Consejo Editorial Oscar Fajardo Alejandro Rogríguez Javier Zuñiga Juan José Sáez Alcides Gálvez Diseño y Diagramación www.elipsiscreative.com Fotografia Miguel Flores Monroe Tel.: 721.9242 Movil: 9.978.416.38 Colaboradores Ing. J. Lebrun Juan José Sáez Elida Vega Javier Suñiga Asesores Legales Germán Marzal James Gagel Publicidad bancayfinanzas@gmail.com Asociados en Lima y Miami Luis Osorio Tel.: 224.1984 José Larco Tel.: 241.8418 Oscar Fajardo Tel.:(786) 241.9402 Alejandro Rodrígez Tel.: 305 310 4639 Amador Aldoradin Ica-Perú Tel.: 054 233657\nCazadores de presas mayores en activos\nLos Bomberos Hablan...\nCitex, un nuevo concepto en Educación\nEs una publicación de Gate Media Audiovisual Corp 5141 SW 159av Miami Florida 33185 Teléfono:. 305 586 4222. Oficina de coordinación en Lima - Perú Av. el Polo #106 Of: 404 Monterrico Surco. Queda terminantemente prohibido la copia parcial o total de esta publicación sin el consentimiento de esta casa editora. Hecho el depósito legal en la Biblioteca Nacional del Perú.\nEditorial “VOLVER ES EL MANDATO DE LA VIDA” 2011: AÑO DEL CENTENARIO DEL DESCUBRIMIENTO DE MACHU PICCHU PARA EL MUNDO”\nCon estas palabras el ahora ex Presidente del Perú\nAlan García Perez, evidenció la enorme inportancia que Machu Picchu tiene no solo para los peruanos, sino para toda la humanidad. “El mensaje de Machu Picchu, es el mensaje del esfuerzo, de lo inaccesible, de soñar lo imposible”. Pablo Neruda, dijo a su vez, tiempo atrás, con justa razón, alabando la arquitectura de Machu Picchu, que “fue construída por seres anónimos, que sufrieron y que eran parte del pueblo llano”. “Machu Picchu tiene un doble mensaje, primero lo inaccesible como mensaje histórico y en segundo lugar, la justicia social para reivindicar a los que hicieron esta ciudad maravillosa” La historia dirá que alrededor de 1440 el Inca Pachacutec (el que todo lo domina), llegó a la Quebrada de Picchu, durante su canpaña a Vilacamba. Al quedar impresionado por su geografía, mandó a construír un complejo urbano con edificaciones civiles y religiosas de gran lujo. Asimismo existen argumentos que señalan que la ciudadela era un lujoso y cuidado mausoleo para recibir los restos de Pachacutec. Durante la ocupación española los nobles abandonaron la ciudadela. Casi 3 siglos despues, llegó el naturalista italiano Raimondi, sin saber que estaba en Machu Picchu, manifestó lo escasamente poblada de la región. Luego Agustín Lizárraga, un terrateniente cusqueño, llegó al sitio el 14 de julio de 1902, guiando a los tambien cusqueños Sanchez, Palma y Ochoa. Se dice que Lizáarraga lo visitó desde 1894, habiendo inclusive dejando inscripciones con sus datos que luego desaparecieron.\nprotección ecológica. El ex presidente Alan García Perez declaró el año 2011 como el Año del Centenario del Descubrimiento de Machu Picchu para el mundo. La celebración ha captado la atención mundial, desde cadenas de televisión, periódicos, agencias de noticias, Presidentes, personalidades de la cultura, como el Ministro de cultura de Chile entre muchos otros, quien no ocultó sentirse maravillado con Machu Picchu, actores de Hollywood, America latina, Europa etc. Las máas importantes cadenas brindaron gran cobertura a los festejos, destacando el majestuoso espectáculo montado en la ciudadela Inca: solo por mencionar algunos, La BBC de Londres, la agencia internacional Europa Press, EFE, diario El Mercurio, La Nación de Chile; ABC, Univisión, el canal hispano máas importante de los Estados Unidos); los diarios ecuatorianos El Tiempo, Hoy; el colombiano El Observador; los diarios mas importantes de Argentina, Brasil, España, Francia. La lista es muy extensa. La ceremonia en la cima de la ciudadela fue vista a traves de Streaming, en la web de Machu Picchu 100 años, Prom Perú y por más de 20 cadenas internacionales que transmitieron en vivo. Tal vez un condimento especial, un sentimiento de justicia y restitución, sea el hecho de que la Universidad de Yale en Estados Unidos, haya devuelto parte de los objetos que hace más de 90 años, Bingham sacó de Perú con un permiso temporal, para nunca devolverlos. Esta previsto que en el 2012 se produzca la restitución total, resultado de un reclamo permanente del gobierno y pueblo peruano.\nBingham, al mando de la expedición con The National Geographic Society, llegó a Machu Picchu el 24 de junio de 1911. Si bien no es único precursor, tuvo el merito de ser el primero en reconocer el tremendo valor de las ruinas, estudiándolas y divulgando sus hallazgos.\nPodemos decir, como lo hemos escuchado tantas veces en estos último tiempos que “ Machu Picchu prueba que se puede soñar lo imposible” desde aquí, humildemente decimos, viendo esta maravilla del mundo, que Machu Picchu es la prueba de que lo imposible se puede hacer realidad...\nActualmente Machu Picchu es una de las maravillas del mundo, desde 1983 es integrante de la lista de patrimonios mundiales y desde 1981 es zona de\nFelicidades Machu Picchu, Felicidades Cuzco, Felicidades Perú!\ncien aĂąos mostrĂĄndose al mundo. Por: David Blanco Bonilla\nMachu Picchu marca un antes y un despues para el turismo en Perú y, aunque ahora es visitada por casi un millón de personas al año, pocos conocen la historia que llevó a Hiram Bingham a esa ciudadela perdida, pero no totalmente desconocida, durante cuatro siglos. Fue el 24 de Julio de 1911 cuando este profesor de la Universidad de Yale ascendió hasta la cumbre de la “montaña vieja” (la traducción al español del quechua Machu Picchu) para encontrarse con las ruinas de las construcciones Incas cubiertas por la vegetacion selvática de la region peruana del Cuzco. Pero, en realidad, fue casi una casualidad la que llevó a este explorador y aventurero, que se había interesado en la historia de Latinoamerica a partir de su admiración por el libertador Simón Bolívar, a dar con la “Ciudad perdida de los Incas”.\nEl norteamericano buscaba en realidad Vilcabamba, la ciudad perdida, mencionada en las antiguas crónicas como el último refugio de la Resistencia indígena, liderada por el Inca Manco, contra los conquistadores españoles. Bhingham, que recorría el sur peruano en una expedición patrocinada por la National Geographic Society, lleó a las cercanías de las ruinas despues de recorrer a pie y a lomo de mula los 112 km desde la ciudad del Cuzco. Contaba para su exploración con los valiosos testimonios de numerosas personas, entre ellas el joven academico norteamericano Albert Giesecke, por entonces rector de la Universidad del Cuzco, quien le dió las referencias para ubicar a un campesino que le había hablado de unas antiguas ruinas. Precisamente, ya en la zona del río Urubamba, Bhingham encontró\na Melchor Arteaga, el indígena que poco despues lo guió a el y al sargento peruano Carrasco hasta la cima de la montaña donde se encontraba el sitio arqueológico. Pero a partir del descubrimiento inesperado, que en un primer momento mantuvo en absoluto secreto, Bhingham preparó una segunda expedición, que realizó en 1912, y que terminó dándole fama mundial cuando publicó sus resultados en un número especial de la National Geographic Society. LA VUELTA DE LAS PIEZAS Sin embargo, en Perú y en Cuzco rondó siempre la sombra de una aparente manipulación que realizó el explorador, tanto de las ruinas como de los restos arqueológicos que encontró, ya que se llevó a Yale 4000 piezas para su studio con una autorización temporal y nunca las devolvió. Tras ser estudiadas durante mas de 90 años en la Universidad norteamericana, el gobierno peruano logro\ncoronar, este año 2011, un acuerdo para que sean devueltas a su lugar de origen. En abril pasado, 363 piezas en condiciones de ser exhibidas de inmediato, llegaron a Lima y fueron expuestas ante decenas de miles de personas durante dos semanas en el Palacio de Gobierno antes de ser llevadas a Cuzco. Según el Ejecutivo peruano, los demáas restos y piezas arqueológicas serán devueltas en varias etapas hasta completar el total, a fines del 2012, con el que se deberá haber cerrado la polémica sobre la ciudad perdida de los Incas. Y aunque el gobierno de Alan García decidió denominar al 2011 como el “Año del centenario del descubrimiento de Machu Picchu para el mundo”, muchos han recordado que eso deja en claro que Bhingham no fue el primer hombre en llegar a aquel mágico lugar.\nSegún testimonios históricos, en 1902 el lugar fue visitado por el hacendado cuzqueño Agustín Lizárraga, quien incluso dejó una inscripción, que desapareció luego, con su nombre y el año de su visita, en una de las grandes piedras pulidas dela ciudadela. EL MISTERIO DE SU ORIGEN Lizárraga, que ralizó las primeras labores de limpieza de las ruinas, estuvo acompañado por los peruanos Justo A,. Ochoa, Gabino Sanchez y Enrique Palma, pero murió ahogado en el río Vilcanota en febrero de 1912, por lo que no pudo reclamar su descubrimiento. Pero incluso antes que el, existieron mapas de siglo XIX en los que se señalaba el sitio de Machu Picchu y, si se retrocede más en el tiempo, los primeros indicios de su existencia son de 1565, cuando en los escritos de Diego Rodriguez de Figueroa aparecía con el nombre de “Pijchu”. Cien años despues de su reconocimiento mundial, y en medio de estas aclaraciones y precisiones, existe concenso en que, si bien Bhingham no fue el descubridor, si fue la primera persona que supo darse cuenta de la importancia histórica del sitio que se conocería como “la joya del Inca”. El enigma sobre su origen y función se mantiene sin embargo sobre las cumbres escarpadas, cubiertas de verdor, de las montañas andinas, ya que para algunos esta fue morada de descanso de Pachacutec, el más importante organizador del Imperio Inca. Otros investigadores creen, sin embargo, que Machu Picchu fue una pequeña capital de la region Inca que colindaba con el territorio de las tribus amazónicas (Antisuyo) y eso explica que fuera abandonada, y luego abrazada por la densa selva, en medio del gran cataclismo social que significo la llegada de los conquistadores españoles.\nFortificación Lógica de Cajeros XXVI Congreso de Seguridad Bancaria\nPor: Alfonso del Castillo\n1. Riesgos en autoservicios •\t•\nPérdidas en cajeros cercanas a 500 millones de 400.000 Incidentes de seguridad en cajeros en 2010 en Europa: •\tObtención de PIN por el medio que sea •\tShoulder surfing •\tCámaras •\tSkimming •\tPINPAD falso •\tRobo al usuario •\tEngaño Ataques tradicionales / soluciones tradicionales\n2.1 Sistema Operativo Detección Malware •\t•\t•\t•\n1.2 Ataques lógicos: Otro problema, otra solución •\t•\t•\t•\t•\t•\t•\t•\t•\t•\nRedes de ATM cada mes más conectadas como el resto de redes (IP, Windows, etc.) Las redes de cajeros se enfrentan así a los mismos problemas que cualquier PC: MALWARE (troyanos especialmente diseñados) introducido vía red o dispositivos USB Ataques de red: ARP-poisoning Ataques de PIN cash-out : localización de la BBDD en la infraestructura del banco y copiado de detalles de tarjeta y PIN …. No es nuevo, USA 2008: OmniAmerican Credit Union y Global Cash Card STUXNET: ¿La próxima amenaza?\n2. Securización de Cajeros Aproximación por capas •\nProtección en varios niveles: •\tSistema Operativo\n•\tAplicación •\tProcesos •\tRed •\tFicheros Monitorización de la actividad en remoto Generación de alertas\nImportancia del nivel de actualizaciones de seguridad del Sistema Operativo Posibilidad de actualizar en remoto el Sistema. Restricciones de software vulnerable instalado Proteger de claves del registro Control de introducción de sistemas removibles (USB, CDROM,…) Control de introducción/extracción de teclado USB.\n2.2 Sistemas Operativo Detección Malware •\t•\t•\t•\t•\t•\t•\t•\n¿Soluciones basadas en antivirus? ¿Si o no? Evitar carga de la máquina, esencial en entorno ATM con pocos recursos Firmas: Son dependientes del reconocimiento unívoco del malware Solo el año 2010 alrededor de 20 millones de nuevos virus Patrones de comportamiento del malware ! Análisis del disco duro lo menos intrusivo posible en operativa, cuando no se esté utilizando. Análisis de Procesos, Memoria, Ficheros y registro\n2.3 Procesos y ficheros •\t•\t•\t•\t•\t•\t•\nParametrización de alertas de\nEs necesario controlar los procesos que corren el en sistema y los ficheros mas críticos, creando firmas. Es necesario monitorizar/impedir cambios en DLLs del sistema (creación de ocultas) Es necesario proteger ficheros críticos (no envío excepto a direcciones autorizadas, nunca permitir extracción a USB Recolección de logs de Seguridad y envío de alertas\n2.4 Red •\t•\nperiféricos del cajero dependiendo de la plataforma. Verificación de PID que accede a drivers del cajero Acceso a periféricos solo desde la aplicación del cajero Control de conexión/desconexión del dispensador y PINPAD Protección de contraseñas modo supervisor Listas blancas de aplicaciones que pueden ejecutarse en el cajero Alarmas en base a sensores antivandalismo (Dispensador/ EPP/ Lector Tarjetas/ Ingresador/ Giróscopos) (dependiente modelo ATM)\nAtaques en la capa de red pueden llevar a cambios en la configuración de red del Sistema Operativo con el objeto de que el cajero apunte hacia direcciones IP no permitidas\nmismos segmentos de red que cualquier ¿Qué podemos hacer? •\totro equipo informático del •\tcomercio, con el consiguiente •\tActuaciones riesgo de •\tAdopción completa de EMV •\tintrusión. •\tAnálisis de malware •\t•\tRouters ADSL incluyen WiFi •\tRecuperación información rocon cifrado WEP, siendo altabada mente •\tProcesamiento información •\t•\tvulnerables. RAPIDEZ •\tPolíticas de contraseñas débi•\tCompartir información sobre les. Puntos de Compromiso •\t•\tNo hay registros de auditoría, •\tMonitorización de fraude no se guardan logs. •\tHerramientas comerciales •\t•\tNo hay antivirus instalados. •\tAnálisis manual •\t•\tLectura de banda magnética a •\tMonitorización comercios alto través de dispositivo USB que riesgo / localizaciones riesgo •\tse comporta como un teclado, •\tCreación y revisión de patrones abriendo la puerta a usar kede fraude ylogger o troyanos. •\tCooperación con fuerzas de seRiesgos TPV-PC •\tAplicaciones de TPV-PC guarguridad dan datos de la banda magné•\t“Educación a nuestros clien•\tMúltiples riesgos encontrados tica. tes” a raíz de distintos análisis fo•\tTPVs-PC utilizados para otros renses fines tales como navegación •\tTPVs-PC residentes en los por Internet. will see in the next section, this difference in distanc had little effect on our results, and so we posit that th camera would have to be moved quite a lot further away before results began to degrade. For each distance, w will see in the next sect had 21 people press 27 different codes chosen at ran had little effect on our re dom; seven of the codes contained at least one duplicat camera would have to be (e.g., 2227 or 0510) and the other twenty contained fou before results began to d unique digits. Everyone pressed the keys in a way such had 21 people press 27 that while they were pressing the buttons their hand and dom; seven of the codes arm almost completely obscured the keypad in the frame (e.g., 2227 or 0510) and although no one attempted to shield the keypad with thei unique digits. Everyone Figure 1: The Dynasystems brushed metal keypad, other hand. As mentioned in the introduction, we found that while they were pres model 00-101088-008B. in earlier trials that people reacted with the keypad in arm almost completely ob very different ways: some had a light touch while oth although no one attempte were almost forceful in pressing the keys; similarly Figure 1: The Dynasystemsers brushed metal keypad, other hand. As mentione some people were very warm-blooded while others trans model 00-101088-008B. in earlier trials that peop ferred barely any heat to the keypad. We therefore chos very different ways: som to use such a wide variety of testers as a way of eliminat ers were almost forceful ing any of these potential human biases. We also ran th some people were very w full set of tests on the plastic keypad only; as mentioned ferred barely any heat to in the introduction, even filming the metal keypad wa to use such a wide variety problematic and so we performed only a few runs on it. ing any of these potential full set of tests on the pla in the introduction, even problematic and so we pe •\nMonitorización del archivo / etc/hosts Filtrado con reglas de acceso a/ desde direcciones IP concretas y desde binarios concretos. Evaluación de la conectividad con distintos dispositivos (router por ARP, HOST por IP) incluyendo verificación de modificación de ARP (ARP poisoning) del router por defecto y cambios DNS si es pertinente. Alerta por modificación de configuración de red. Protección física del router (robos)\nsgos en autoservicios\n1.1 Algunos dato\nFigure 2: The Diebold plastic ATM keypad with rubber keys, model 19-019062-001M REV1.\nat the footage.\nWe can break our experiment design into two main catat the footage. egories: data collection and data analysis; we discuss them both here. 3 Experiment Design\nFigure 3: two A frame captured by the camera on one of We can break our experiment design into mainascatour runs, with the ten regions of interest indicated by the egories: collection analysis; we discuss We used an A320 FLIR camera runningdata at 9Hz with theand data colored boxes and the temperatures shown on the right. them both here. built-in lens and the standard ExaminIR software for the This is the image captured immediately after the hand no\nbancayfinanzas.net frame as ca 15 longer obscured the keypad fromFigure view; 3: weAcan clearly\ncamera (see  for the full camera The 3.1 specifications). Data Collection monthly rental rate for this camera is $1950 and the cost\nour runs, the8,ten see that the four digits pressed were 1, 4, with 5, and andreg\nsobre un fondo blanco. l logotipo y la orientación po son ahora posibles. uando se coloca bajo una sa en tinta ultravioleta e Visa. da tarjeta debe tener una mínimo. o identiﬁcador – Nombre mo “Club de miembros”, pcionales y pueden la tarjeta. dígitos del número de ero de tarjeta. Estos cuatro el recibo del minorista. jeta (CVV2) – Puede ﬁrma o al lado. isible en el panel de ero siempre lleva el logo ioleta y visible bajo esta rma variará dependiendo\nContiene una paloma, que En lugar del holograma de puede tener un holograma o en la parte posterior. ma 3D – Puede aparecer ede ser ubicado en a indicada. El holograma a parte posterior de la dar. gnética – La banda n las palomas en vuelo rado 3D en la parte\ndo este símbolo aparece ue es compatible con las co de la tarjeta.\nGuía para la lucha contra el fraude y falsiﬁcación de medios de pago Este tríptico ha sido con la ﬁnalidad de - hasta julio de 2011 Existentes endiseñado tarjetas Visa servir de apoyo a los Agentes de las Fuerzas y\n2 de Seguridad 6 1Cuerpos de Estado, en la detección\nde medios de pago falsiﬁcados, así como 1. laChip opcional – La información almacenada en un chip para identiﬁcar los sistemas utilizados para obtención de los datos que se incluyen en las está protegida por encriptación. El chip funciona junto bandas magnéticas de las tarjetas bancarias junto con la ﬁrma del titular de la tarjeta o número PIN para con sus números PIN. 4 que el pago sea más seguro.\n2. Número de tarjeta en relieve o impreso – Los números de tarjeta son de hasta 16 dígitos, comienzan con un 4 y se agrupan en cuatro grupos de cuatro números. 9 8 7 3 Las tarjetas cuyo número está impreso no se muestra completo, aparece parcialmente. 3. Elemento ultravioleta “paloma” – Cuando se coloca bajo una luz ultravioleta, una paloma impresa con tinta ultravioleta será visible en el centro de la tarjeta. 4. Holograma Visa paloma 3D – Cuadro de holograma 3D contiene una paloma, que se mueve cuando se inclina la tarjeta. 5. Logotipo de Visa – Bandera: franja azul - logotipo de 11 10 Visa sobre fondo blanco y franja dorada – aparece en la esquina derecha, superior o inferior. Tiene un borde con microtexto de seguridad de puntos, utilizado para ﬁnes de seguridad forense. 14 6. Carácter de seguridad en relieve “V” – Aparece junto a la fecha de caducidad en las tarjetas en relieve. 7. Fecha de vencimiento – Cada tarjeta debe tener una fecha de vencimiento como mínimo. 8. Nombre del titular o nombre de identiﬁcador – Nombre 12 13 del titular de la tarjeta o la descripción como “Club de miembros”, “Tarjeta de regalo”, etc ... son opcionales y pueden aparecer en la parte frontal de la tarjeta. 9. Impresos los cuatro primeros dígitos del número de tarjeta – debajo del número de tarjeta. Estos cuatro dígitos aparecen impresos en el recibo del minorista. 10. Valor de veriﬁcación de la tarjeta (CVV2) – Puede aparecer ya sea en el panel de ﬁrma o al lado. 11. El panel de ﬁrma – El panel de la ﬁrma debe ﬁgurar en el reverso de la tarjeta. Sobre el fondo del panel tiene el logo “Visa”. 12. Chip obligatorio – Las tarjetas V PAY siempre tienen un chip que contiene información cifrada. El chip funciona junto con el número PIN del titular de la tarjeta para hacer que el pago sea más seguro. 13. Logo V-PAY – letra “V” en color azul y oro sobre fondo blanco, leyenda “PAY” en blanco sobre fondo azul. Son posibles diferentes opciones de ubicación del logotipo y la orientación vertical de la tarjeta. 14. Elemento ultravioleta “V” – Cuando se coloca bajo una luz ultravioleta, la letra “V” impresa en tinta ultravioleta será visible sobre el logotipo V PAY. Nota: Estos, junto con la banda magnética en la parte posterior, son las únicas características obligatorias de una tarjeta V PAY. Todo lo demás son opcionales, incluyendo el panel de ﬁrma, número de tarjeta, fecha de vencimiento y el nombre del titular. 5\nV PAY Cards\nNueva Tarjeta Visa\nNueva Tarjeta Visa variaciones – desde Marzo de 2006\n1. Chip opcional – La información almacenada en un chip está protegida por encriptación. El chip funciona junto con la ﬁrma del titular de la tarjeta o número PIN para crear un pago más seguro. 2. En relieve o impresos número de cuenta – Los números de tarjeta son de hasta 16 dígitos, comienzan con un 4 y se agrupan en cuatro grupos de cuatro números. Las tarjetas cuyo número está impreso no se muestra completo, aparece parcialmente. 3. Logo Visa – logotipo azul y oro sobre un fondo blanco. Más opciones de ubicación del logotipo y la orientación vertical de la tarjeta y el logotipo son ahora posibles. 4. Elemento ultravioleta “V” – Cuando se coloca bajo una luz ultravioleta, una “V” impresa en tinta ultravioleta será visible sobre el logotipo de Visa. 5. La fecha de vencimiento – Cada tarjeta debe tener una fecha de vencimiento, como mínimo. 6. Titular de la tarjeta el nombre o identiﬁcador – Nombre del titular o la descripción como “Club de miembros”, “Tarjeta de Regalo”, etc son opcionales y pueden aparecer en la parte frontal de la tarjeta. 7. Impresos los cuatro primeros dígitos del número de tarjeta – aparecen bajo el número de tarjeta. Estos cuatro dígitos aparecen impresos en el recibo del minorista. 8. Valor de veriﬁcación de la tarjeta (CVV2) – Puede aparecer ya sea en el panel de ﬁrma o al lado. 9. El panel de ﬁrma – El patrón visible en el panel de ﬁrma se puede personalizar, pero siempre lleva el logo “Visa”, repetido en tinta ultravioleta y visible bajo esta luz. La longitud del panel de ﬁrma variará dependiendo del tipo de tarjeta. 10. Holograma Visa paloma 3D – Contiene una paloma, que se mueve al inclinar la tarjeta. En lugar del holograma de la paloma que está en el frente puede tener un holograma de la paloma de menor tamaño en la parte posterior. 11. Un mini holograma Visa paloma 3D – Puede aparecer en el reverso de la tarjeta y puede ser ubicado en cualquier lugar dentro del área indicada. El holograma paloma Visa que aparece en la parte posterior de la tarjeta no es de tamaño estándar. 12. Holograma Visa en banda magnética – La banda magnética holográﬁca Visa con las palomas en vuelo reemplaza el holograma cuadrado 3D en la parte frontal de la tarjeta. 13. Indicador de contacto – Cuando este símbolo aparece en un producto Visa, indica que es compatible con las transacciones sin contacto físico de la tarjeta.\nE se C d p o b co\n© Visa Europe 2011 XXXX-XXXX-X-XXXX-XX-XX\nCAZADORES DE PRESAS MAYORES EN ACTIVOS Por: Robert Farzad\nEs epoca de auge para los exper-\ntos que recuperan las ganancias malhabidas de los esquemas piramidales Ponzi y otros fraudes. Aqui en Puerto Plata, en la costa norte de la República Dominicana, la opulencia a nivel mundial y la pobreza extrema son vecinas.Niños descalzos se arremolinan entre casuchas que puntean los ceros del interior, mientras que en la costa, los americanos disfrutan de langosta a la termidor y lechosa acaramelada en centros turísticos de lujo. Miami está a solo 90 minutos de vuelo y Nueva York a un poco mas de 3 horas. Su proximidad a los Estados Unidos ha sido conveniente para Michael Díaz Jr, un abogado de Miami cuyo equipo de investigadores ha estado haciendo viajes frecuentes a la antigua colonia española de esclavos establecida hace 517 años. Díaz representa a inversionistas de los Estados Unidos que dicen haber sido estafados en $ 170 millones mediante un fraude piramidal estilo Ponzi. Alegan los demandantes que un par de urbanizadores canadienses, Frederick C. Elliot y su hijo, Derek, utilizaron su dinero para pagarle a inversionistas anteriores en un complejo turístico en Puerto Plata y para costearse grandes compras y sus proyectos vanidosos. Los inversionistas están demandando para tener acceso a los activos de Elliot. Mientras tanto la Comisión de la Bolsa de Valores investiga los negocios de Elliot, de acuerdo con las personas familiarizadas con el asunto, aunque no se han presentado cargos penales. Los Elliot han rehusado hacer comentarios. Este caso es uno de muchas explosiones financieras recientes, desde Bernard Madoff a Allen Stanford, que impulsan el negocio turbio de la “perdida de activos”. Algo básico durante gran parte de la lucha contra las drogas- y antes de eso, la caza de los traficantes de alcohol durante la era de prohibición-sencillamente, la extinción de dominio es un proceso para recuperar el producto del delito (dinero en efectivo, viviendas, botes y demás) de los estafadores y repartirlo entre sus víctimas. La extinción del dominio de activos es una acción civil. Efectivamente, los demandantes interponen demandas por partes de la propiedad, obligando a los propietarios a explicar cómo la pagaron. Si los demandados no logran dar\nrespuestas satisfactorias, el juez puede emitir el auto de confiscación de sus activos. Con frecuencia, los abogados interponen demandas de activos antes de que los fiscales presenten cargos penales- la mejor forma de sorprender a los estafadores. Wayne B. Black, un veterano del equipo de trabajo de la DEA, quien ahora encabeza una compañía de investigación financiera y bursátil en Miami, lo denomina el negocio”privado de cumplimiento de la ley”. Esta es una buena epoca para los cazadores de activos. Informes de esquemas Ponzi y otras estafas en inversiones se triplicaron durante el año pasado. Si bien no hay estadísticas confiables para rastrear el tamaño de la industria, Black dice que su compañía ha visto que la demanda se ha duplicado en lo que va del año. El aumento de actividad ha traído a muchos ex agentes del FBI, de la DEA y de Aduanas; abogados defensores; e investigadores privados a unir fuerzas-muchos usando destrezas adquiridas decadas atrás en la cúspide de la lucha contra las drogas. Díaz es un típico especialista en activos, que obtuvo sus credenciales en las calles difíciles de Miami de la decada de los 80. “no hay diferencia entre los dos mundos”, dice Michael R. McDonald, un ex agente del Servicio de Rentas Internas quien hace 30 años dirigió la Operación Greenback, un esfuerzo interinstitucional para detener los juegos financieros de los principales narcotraficantes. “Al igual que con los narcotraficantes, el objeto de la extinción de dominio es darle el golpe a los criminales donde les duele- en el bolsillo’. Sin embargo, ayudar a las víctimas del delito es sólo parte de negocio. La mayoría de los profesionales tambien atienden a otro grupo de clientes: los pillos. Los estafadores financieros, mas ricos y sofisticados que el delincuente común, frecuentemente contratan a los mejores abogados para evitar la perdida de los activos.Para los criminales mas astutos,” hay una probabilidad de 99,9% que sus ganancias mal habidas no les serán confiscadas”, dice Charles A. Intriago, un ex fiscaal federal en Miami, quien enfrentó a los narcotraficantes y lavadores de activos y ahora dirige AssetForfeiture Watch, una compañía de consultores para las agencias del orden público. Habiendo dicho todo esto, Intriago calcula que los criminales en los Estados Unidos se embolsan más de $500 mil millones anuales.\nDe eso solamente se recuperan unos $ 4 mil millones, dice el-principalmente de narcotraficantes. La protección de los otros $496 mil millones es un gran negocio. Los cazadores de activos y los mercenarios legales intercambiaron secretos durante la Primera Conferencia Global de Confiscación de Activos en abril en el Westin Diplomat Resort en Hollywood, Florida. La semblanza de Madoff fue usada como el logotipo extraoficial del evento, adornando las presentaciones de Power Point y el material a repartir. Los participantes estuvieron en sesiones con títulos tales como:”No quiere decir nada si no les quitas sus bienes caros y ostentosos: una introducción a la extinción del dominio y las reglas legales del juego”. Durante una sesión de preguntas surgió este consejo:”Confiscar el dinero dentro del panel de un automóvil es mucho más fácil que decomisar una casa. Piensen en su mantenimiento y sus gastos, las barreras legales y vender en este mercado”. Lo que no se dió es que muchas de estas destrezas pueden ser –y fecuentemente son- aplicadas a la inversa. La reunión,aunque no intencionalmente, fue una gran oportunidad para obtener consejos respecto de cómo ayudar a los delincuentes a proteger los activos malhabidos. Mientras más trucos aprende la ofensiva, más adopta la defensa. Al ir tras Elliot, Michael Díaz se basa en decadas de experiencia en ambos lados del banquillo. Despues de graduarse en la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami en 1986, el inmigrante cubano entró a trabajar como fiscal adjunto estatal en Florida. A mediados de la decada de los 80 los homicidios relacionados con la cocaína eran tantos que el presidente Ronald Reagan puso al vicepresidente George H. W. Bush en cabeza de un grupo de trabajo local. La morgue de la ciudad, llena de capacidad, tuvo que alquilarle a Burger king (BKC) camiones refrigerados para almacenar los cadáveres. Díaz prosperó en el entorno aramado de entonces, antes de renunciar en 1990 para integrarse a un bufete jurídico especializado en casos internacionales de lavado de activos. Ahora dirige el bufete Díaz Reus & Targ, que cuenta con 50 abogados y consultores que en su conjunto hablan 8 idiomas.\nUltimamente el caso Elliot ha consumido la mayor parte del tiempo de Díaz. La supuesta estafa data de la decada de los 80, cuando los Elliot comenzaron a comprar terrenos frente al mar en Puerto Plata. Para el 2000 habían reubicado sus operaciones comerciales a la isla y comprado varias parcelas de primera. Hacienda Resorts, el operador de un hotel cercano, le planteó a los Elliot uan propuesta de construír un complejo turístico en sus terrenos. En 2001, los Elliot llegaron a un acuerdo para construír el Sun Village Resort & Spa, un complejo de 300 habitaciones que ofrecía villas lujosas, cinco restaurantes, nueve bares y siete piscinas. De acuerdo con la documentación presentada en la Corte, durante los próximos 3 años el equipo del padre e hijo captaron $32 millones de por lo menos 1.600 inversionistas privados. Un folleto de 2001 proyectaba un retorno total de 60% en el lapso de 3 años y aseguraba a los inversionistas que “su inversión está tan segura como el terreno en el cual se construye, y recibirán sus ingresos en el trimestre calendario, cada 90 días”. Pero, 3 años mas tarde, Sun Village todavía estaba bajo construcción y quemando dinero. Los Elliot necesitaban mas capital. Afortunadamente para ellos, los bienes raíces pasaban por una epoca de mucho auge a nivel mundial. Inversionistas de todo el mundo estaban deseosaos de esa rara mezcla de plusvalía en el mercado y rendimientos tipo bonos y los Elliot diseñaron una propuesta que incluía ambas cosas. Ofrecían la oportunidad de comprar intereses de temporada en suites de lujo, parecido a un esquema de tiempo compartido, con períodos alquilados en incrementos de una semana. Pero habia un incentivo dulce: toda semana que no fuera usada se entregaría a agentes de viaje, quienes encontrarín inquilinos. El producto entonces se devolvería a los inversionistas en pagos trimestrales establecidos con anterioridad. Los Elliot tomaron $64 millones del nuevo plan y continuaron agregando amenidades a Sun Village, incluyendo un Spa y un teatro al aire libre. Pero el complejo, aún sin terminar, arrojaba perdidas anuales de más de un millón. Los Elliot se pagaban honorarios por administración y presuntamente comenzaron a usar el dinero de los nuevos inversionistas para pagarles a los anteriores. Y seguían lanzando proyectos y esquemas para captar fondos, primero ofreciendo intereses en bungalows adyacentes con la marca conjunta de la revista Maxim (posteriormente Maxim interpuso demanda para retirarse), luego, restaurando un complejo hotelero abandonado en la playa de Juan Dolio en la isla.\nPara la primavera de 2008, a pesar de haber captado $170 millones para los 3 proyectos, los Elliot no han terminado ninguno. Dejaron de hacer los pagos trimestrales a los inversionistas-y comenzaron a enviar señales de que las demandas de los inversionistas no prosperarían. “Tenemos una estructura compleja, diseñada para aislar propiedades de reclamos y demandas judiciales”, escribió Derek Elliot en un correo electrónico al personal. “Estas compañías están completamente a prueba de decisiones judiciales”. No era una advertencia vacia. Los Elliot habían estructurado su compañía de manera que algunos activos podían ser perseguidos únicamente en las cortes de Delaware otros en San Vicente, Las Granadinas o Gibraltar; otros en la República Dominicana o en Turcos y Caicos; y la mayoría en una combinación de las mismas. “Estos son indicios patentes de fraudes financieros en ultramar” dice el socio de Díaz, Robert I. Targ, un veterano del Servicio de Aduanas de los Estados Unidos. Díaz conoce los esquemas complicados de financiamiento. Ha dedicado miles de horas a la defensa de administradores de dinero y otros financistas de la extinción de dominio. En 2006 ganó un caso de un supuesto artista argentino de un esquema Ponzi quien fue demandado por mil millones de dólares. El 3 de marzo, Díaz interpuso una demanda en el Juzgado de Distrito de Estados Unidos en Miami, la jurisdicción estadounidense mas cercana al caribe. La demanda alega que los Elliot usaron su compañía como “alcancía personal”, sustrayendo las ganancias de los inversionistas hacia compañías tenedoras personales, “fraudulentamente desviando fondos” para financiar Artisan, una marca de puros de lujo y para pagar un avión particular, un yate de $520.000, un festival de cine, un autobús de $300.000 para giras de música country, tierras y otros artículos. Pero probar que un demandado ha usado las ganancias de los inversionistas para comprar un juguete en particular no es fácil :Quien puede decir que los Elliot no perdieron dinero junto con todos los otros? Que ellos no compraron efectos personales con ahorros legítimos? Que el verdadero culpable de las perdidas no fue el colapso global de los bienes raíces?. El equipo legal de los Elliot, codirigido por Nelson C. Bellido, abogado de Coral Gables (Florida), un ex fiscal, ha estado contragolpeando vigorosamente. Bellido ha interpuesto dos escritos intentando descalificar a Díaz ,alegando que Díaz, ilegalmente, buscaba nuevos clientes entre los cientos de inversionistas que quedan por unirse a la demanda. (un Juez de instrucción considera esta pretensión). A pesar de los escollos, en Marzo, Díaz llogró una victoria cuando atrajo a Greg\nClark a su lado. Hasta el verano pasado, Clark, de 48 años, había sido director financiero del frupo Elliot. Díaz dice que le expuso todo claramente: “Puede contar su historia ahora o sentarse y correr el albur” en otras acciones civiles y penales. Durante las siguientes 48 horas, dice Díaz, logró que el ejecutivo cambiara de parecer. Clark razonó que podía proteger mejor sus activos-y obtener un trato favorable en los procesos penales-detallándoles el fraude a los demandantes. “Parecía que se había quitado el peso del mundo de los hombros”, dice Díaz. Clark rehusó comentar. Díaz dice que Clark hizo un diagrama de los negociación de los Elliot, mostrando como se les pagaba a los primeros inversionistas con dinero de los segundos- y respaldó sus alegatos con registros financieros. “En vez de utilizar los fondos obtenidos de la forma en la que fueron presentados a los compradores”,Clark aseveró en su declaración jurada de 20 de marzo, “el grupo Elliot se pagó grandes honorarios y desvió fondos para adquirir activos personales”. En una daclaración jurada del 8 de mayo, Díaz citó el testimonio de Clark al preguntarle a Frederick Elliot sobre $17 millones desviados del proyecto incompleto de Juan Dolio hacia una empresa de bienes raíces no relacionada. Frederick cedió. Dijo no poder justificar las discrepancias entre el dinero recibido y el dinero utilizado. La admisión fue un momento decisivo en el caso. Al 19 de mayo jueces, tanto en Miami como en la República Dominicana, habían congelado $36 millones de los activos de los Elliot en Estados Unidos y la República Dominicana. Nueve días mas tarde los demandantes obtuvieron una orden judicial de congelar $68 millones adicionales en activos, incluyendo el yate de 54 pies de los Elliot, El Independence. Los Elliot han dado señales de que impugnarán las órdenes. “Los alegatos de delitos de los demandantes son absolutamente falsos”, dijo Carlos F. Concepción, uno de los abogados principales de Bellido en el caso, en un correo electrónico a Business Week. “Los Elliot continuarán luchando arduamente en la República Dominicana para proteger los intereses de los inversionistas contra el grupo de disidentes que, indebidamente, intenta tomar el control de las propiedades de los Elliot”. A pesar de su progreso a la fecha, Díaz esta ansioso por volver a su trabajo como defensor. Sentado en su elegante oficina d Miami, se reclina en su silla y pregunta cómo fue la confrencia reciente sobre la extinción de dominios de activos.”Bueno, suerte para esos tipos”, dice con una sonrisa maliciosa.”Son buenos para el negocio”.\nUna economía en problemas Por José Carlos Pomalaza / 5 de Setiembre de 2011\nHoy es el Día del Trabajo en los Estados Unidos, pero no es un día de celebraciones sino más bien de de preocupación y temor por las decepcionantes noticias económicas llegadas durante los últimos meses. Este es el panorama que muestran las agencias de noticias:-La tasa de desempleo no mejoró y se mantuvo a un desmoralizante 9.1%.-La USPS, la Agencia Federal de Correos, está al borde del colapso y está considerando el cierre de un gran número de agencias y el despido de miles de trabajadores, para evitar una segura bancarrota.-La compañía Hewlett Packard, la mayor productora de computadoras personales de USA, remató sus tabletas gráficas a $100 y abandonó su producción a solo unas semanas después de haberlas lanzado con “bombos y platillos”. Como si esto no fuera suficiente, la Hewlett Packard anunció su retiro del mercado de computadoras personales y el despido de miles de trabajadores.-El Bank of América, el mayor banco de los Estados Unidos, recibió la recomendación de los reguladores bancarios para hacer planes en caso de\nque su precaria situación empeore.El Viernes, todos los indicadores del mercado estuvieron bajos y el Dow Jones Industrial Average (DWIA) tuvo su peor caída de las últimas semanas, bajando 253 puntos.-El gobierno norteamericano anunció que enjuiciará a 17 grandes bancos, entre los que están los mismos que hace solo dos años salvó al estallar la crisis económica, por haber mentido sobre la calidad de los préstamos hipotecarios que luego sirvieron de base para la emisión de seguridades financieras triple A.-Las noticias que llegan de Europa continúan siendo desalentadoras, entre ellas se incluye la posible bancarrota de Grecia, que no logra levantar a pesar de la ayuda financiera recibida.-Después de luchar ferozmente por el tope de la deuda estadounidense, poniendo al gobierno al borde del incumplimineto de sus obligaciones, el Presidente y los legisladores se fueron de vacaciones, mientras que la deuda siguió aumentado como siempre, de una manera fabulosa. Solo el huracán Irene logro captar la atención de los gobernantes. Y vueltos a Washington, la\nPresidencia y el Congreso se dieron tiempo para una pequeña escaramuza sobre asuntos protocolares para que Obama pudiera dar un mensaje a la nación, desde el pleno del Congreso, sobre su plan para combatir el desempleo. Como era de esperarse, la Casa de Representantes presentará también su propio plan, unos días después.Dentro de este panorama poco alentador, la economía de los Estados Unidos parece haber entrado a un nuevo período recesivo.A pesar de dos acciones de Relajamiento Cuantitativo, de a trillón cada uno, de parte de la Reserva Federal, y de otros tantos trillones de parte del gobierno de Obama, en paquetes de estímulo y gastos en infraestructura, se ha ingresado a un equilibrio del Producto Interno Bruto y del desempleo que hace presagiar años de una lenta y dolorosa recuperación.\nTasa de crecimiento del Producto Interno Bruto Tasa de Desempleo Dow Jones Industrial Average\nEl Sistema Económico puede resistir mucho abuso, pero como una banda elástica cuando es sometida a un esfuerzo demasiado grande se rompe y luego ya no es posible la recuperación de su su forma original. Los pobres resultados del gobierno de Obama parecen indicar que la estafa hipotecaria, las exageradas expectativas de prosperidad del pueblo norteamericano, una guerra impopular y el abrupto cambio tecnológico han producido pérdidas de tales proporciones, en lo económico y social, que hacen\ninefectivas las medidas económicas de rutina, para “arrancar” la economía norteamericana. Quizas medidas de sentido común, como las tomadas por la Hewlett Packard, sean necesarias. Esto es: aceptar las pérdidas, abandonar los productos que no se venden, dejar que las empresas que deben fallar fallen, e ingresar a un período de austeridad reduciendo los gastos de gobierno que no sean productivos. Reeducar la fuerza laboral, invertir en infraestructura para mitigar los efectos del desempleo, pero sin buscar los\nniveles existentes antes de la crisis. Utilizar la nueva tecnología al máximo para recuperar la capacidad de competir en un mercado que ya es global y que nunca más volverá a ser como antaño.\n“Fraudes con tarjetas de crédito causan pérdidas de hasta 30% a los bancos” E\nl aumento del fraude en compras vía telefónica o a través de Internet, tiene un impacto financiero en los bancos y puede ser un obstáculo para la estrategia de la industria de migrar los servicios de sucursales a transacciones electrónicas. Éste será uno de los temas principales que se discutirán en la Cumbre Anual de Seguridad Bancaria CELAES 2011, en Miami este 15 y 16 de Septiembre\nMIAMI (2 de septiembre de 2011) – El aumento de las compras vía telefónica o a través de Internet, conocidas en la industria como transacciones de “tarjeta no presente”, es una de las áreas en las que el fraude financiero representa un mayor crecimiento actualmente y surgen como un obstáculo para la estrategia de la banca latina de migrar a los servicios electrónicos. “La visión de la banca Latinoamericana hoy es ofrecer más comodidad a sus clientes migrando sus servicios de las sucursales a las transacciones electrónicas” dice Miguel Ángel Carlos Jaime, presidente de la Comisión de la Conferencia CELAES y Director de Prevención y Seguridad Corporativa del Banco Santander en México. “Para la banca latina, el incremento en fraudes representa un impedimento para esta migración”, explicó Carlos Jaime. “En algunos productos, el fraude puede afectar el quebranto patrimonial de los bancos de la región en hasta un 30%”. Según el presidente, en promedio, un 70% de las transacciones de la banca latina son realizadas actualmente en las sucursales, mientras el restante 30% son transacciones electrónicas. Lo ideal, según el ejecutivo, es invertir esta cifra y que 70% de las transacciones de la banca sean electrónicas y apenas 30% a través de la sucursal. El fraude electrónico crece por tres razones principales, según explica Carlos Jaime: 1) La banca latina está entrando en un nuevo nicho que no atendía previamente; 2) el usuario\naún no toma conciencia de su responsabilidad de realizar transacciones seguras; y 3) la legislación en la región está atrasada en términos de definir y tipificar un fraude electrónico. La Cumbre Anual del Banco de seguridad CELAES 2011 es facilitada y organizada por la Asociación de banqueros internacionales de la Florida, FIBA (Florida International Bankers Association) y FELABAN (Federación Latinoamericana de Bancos) - ambas entidades comerciales representantes de la industria bancaria en los Estados Unidos y América Latina. Los temas principales del CELAES 2011 incluyen: seguridad física y electrónica, la seguridad personal, fraude bancario, la seguridad de datos y la continuidad del negocio, entre otros. Panelistas en la Cumbre Anual de Seguridad Bancaria CELAES 2011 incluyen: • Miguel Ángel Carlos, Director de Prevención y Seguridad Corporativa en el Banco Santander en México y Presidente Comité CELAES - FELABAN • Odalys Fajardo-Guerrero, Regional Director Senior de Protección de Activos América Latina, Walmart • Rick F. Casos Ayala, vicepresidente Seguridad Global de American Express\nAmérica Latina y el Caribe División • Robert Villanueva, Servicio Secreto de EE.UU. • Hugo Montes Campos, Director Ejecutivo Regional de CSIS y Latam México Citigroup • Ernesto Partida, vicepresidente de Seguridad y de Investigaciones de México y América Latina, Scotiabank • René Ernesto Castillo Charry, Director de Investigaciones, México, Citigroup • Giovanni Pichling, Gerente de Programa Integral de Seguridad Bancaria, la Asociación de Bancos del Perú • Sam Fadel, CFCI, CFE, Discover Financial Services, investigador de la Florida Campo Regional, Dirección Corporativa de Seguridad • Mario Rivero Jr., Cyber Security & Investigations, Visa América Latina y el Caribe\n---------------------------------------------Para la agenda completa: http://www. felaban-seguridadbancaria.com/ programa.php Para concertar entrevistas, póngase en contacto con: Daniela Martucci (786) 218-1846dmartucci@americascomm.com Julio Gama (786) 454 9866 - jgama@ americascomm.com\nConferencia enseña a instituciones financieras las nuevas reglas del manejo\nde riesgo después de la crisis bancaria global\nSolutions. Koch se desempeña como presidente de la Conferencia de Gestión de Riesgo para las Américas, un evento organizado por FIBA (Florida International Banking Association) y auspiciada por FELABAN (Federación Latinoamericana de Bancos). “Hay un nuevo ambiente en esta área con el incremento de la demanda de clientes, inversionistas y reguladores y las instituciones financieras se enfrentan al reto de gestionar mayores riesgos internacionales en un entorno empresarial en rápida evolución que está sujeta a una mayor transparencia y regulaciones”, describe Koch. Y agrega: “Todo el mundo tiene mucho que aprender, desarrollar y aplicar en este momento.”\nLa Conferencia de Gestión de Riesgo para las Américas, la primera en el sector organizada por FIBA, ofrece una agenda enfocada en el desarrollo e implementación de un modelo integral de administración y manejo de riesgos. También apunta a la gestión de negocios clave y los riesgos regulatorios. El evento se celebrará el 24 y 25 de octubre en el hotel Ritz Carlton de Coconut Grove\ngestión del riesgo no es la misma tras la crisis bancaria global”. El profesional en asesoramiento de riesgo en servicios financieros añade: “Esta parte del negocio y sus procesos de soporte son ahora diferentes y debe ser revisada en muchas instituciones financieras. El reto es traducir este objetivo de la organización en acciones concretas para cumplir las nuevas normas emergentes”.\nMIAMI, (14 de septiembre, 2011)La crisis bancaria mundial que casi colapsó la industria bancaria en 2008 modificó la forma en que las instituciones financieras predicen y analizan los posibles problemas. En la actualidad, la gestión de riesgos tiene que ser bien definida, integrando la información y gestión de riesgos en todas las unidades de negocio de la organización, y debe incluir un completo modelo de administración que considere el capital, el balance financiero y la financiación para la gestión de negocios clave y los riesgos regulatorios.\n“Una metodología clave que ha surgido es la prueba de esfuerzo (stress testing) de los activos de riesgo, un procedimiento que requiere la participación de todas las áreas clave de una institución financiera, incluyendo la línea de la gestión empresarial, tesorería, gestión de riesgos y la gestión ejecutiva”, detalla Alejandro Johnston, director de Asesoría en Servicios Financieros en PwC. La pregunta ahora es: ¿Están las instituciones financieras listas para este nuevo método de gestión del riesgo?\nEntre los panelistas de la conferencia, en representación de las principales instituciones financieras en la región, figuran Alvaro MartínezFuentes, director general de Banca Privada de JP Morgan en la Florida; John Atkinson, director de Consultoría de Regulación de Riesgos de Protiviti; Miguel A. Kerbes, vicepresidente sénior y director de riesgos de BLADEX, Sergio Alvarez-Mena, director ejecutivo de Banca Privada de Morgan Stanley, y Mario Espinosa, director general y co-director de Mercados de Deuda de América Latina de Citibank.\nDietmar Serbee, uno de los principales panelistas del evento y principal de PwC EE.UU., afirma que “la\n“La respuesta es absolutamente no”, afirma Paul Koch, director general de Altasol Risk Management\nLos expositores que representarán a las organizaciones de regulación, supervisión y de la industria incluyen\nEsa es la razón principal por la cual la conferencia contará con destacados ejecutivos y reguladores de EE.UU. y América Latina presentando las nuevas mejores prácticas y compartiendo sus puntos de vista sobre las nuevas normas y reglamentos internacionales.\na Cynthia Goodwin, vicepresidente de la Supervisión y Regulación de la Reserva Federal de Atlanta; Michael Rufino, vicepresidente del Reglamento miembro de FINRA; Lourdes González, consejera en jefe adjunta de la Comisión de Valores de los EE.UU., el Dr. Edgar Baltazar Barquín Durán, presidente del Banco Central de Guatemala y Giorgio Trettenero Castro, secretario general de FELABAN (Federación Latinoamericana de Bancos). Los temas clave que se discutirán en la Conferencia son: • Las Nuevas Normas Internacionales y los desafíos de la Armonización de la Regulación Global • La implementación de Enterprise Risk Management - Scorecard de la Industria y Mejores Prácticas Emergentes en las Américas • Definir y Administrar el Nivel de Riesgo y Recompensa que es Aceptable para una Exitosa Estrategia de Negocios en Mercados de Rápida Evolución • Las pruebas de estrés (stress testing) y de Capital Económico • Trade Finance - Desafíos de Gestión de Riesgos y Oportunidades en la Región • Broker/Dealers y Gestión de Patrimonios - Nuevo Reglamento de Gestión de Riesgos y Normas en Unidades de Negocio y su Impacto en los Modelos de Funcionamiento • Gestión de Crédito, Operacional, Mercado y liquidez de los riesgos y Sistemas de Reporte de Riesgos Ver el programa completo: http://www.financialriskconference.com/agenda.php Para entrevistas y más información, contactar a Américas Comunicaciones: Daniela Martucci - dmartucci@ americascomm.com +1 (786) 218 1846 Julio Gama - jgama@americascomm. com +1 (786) 454 9866\nNuevo Secretario General De Felaban\nGiorgio Trettenero Castro E\njecutivo Senior, con 28 años de experiencia y logros, en rentabilización, cumplimiento de objetivos y generación de eficiencias en el sector financiero multinacional, principalmente en las áreas comerciales y riesgos, en negocios de retail y microempresa, en bancos y financieras de diferente tamaño de mercado en Perú, Chile, y Colombia. Es Economista de la Universidad de Lima y M.B.A en ESAN (Escuela Superior de Administración de Negocios), del Perú Formó parte de los directivos top del Grupo Santander a nivel global, con movilidad internacional y estuvo vinculado al Banco Santander Colombia desde el año 2008, tiempo durante el cual desempeñó los siguientes cargos: Country Manager Santander Cards, Vicepresidente de la Junta Directiva Credibanco, vicepresidente del Comité de Gobierno Corporativo Credibanco, Director por el Banco Santander en Credibanco (Red Visa) y Presidente Comité de Auditoría en Credibanco. Previamente se había desempeñado como Director Local de Riesgos Medio de Pago del Banco Santander Santiago en Chile; Gerente de la División de Riesgos de la Financiera Solución (grupo Banco de Crédito del Perú); Gerente de Riesgos Estandarizados en el Banco Santander Central Hispano del Perú; Gerente de Riesgos Banca Personas, Consumo y Microempresas, Gerente de Créditos Banca de Personas, Gerente de Sucursales, Gerente Banca Personal\ny Jefe de Banca Personal, Agencias y Sucursales Lima, Norte y Centro, del Banco Sur del Perú y Gerente Central de Banca Personal, Gerente Zonal de Créditos y Administrador de Agencias “A” y Red de Oficinas, del Banco de Comercio del Perú. Reemplaza en el cargo a la señora MARICIELO GLEN DE TOBÓN, quien estuvo vinculada a la entidad por espacio de 35 años. La Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, es una institución sin ánimo de lucro, constituida en 1965, en la ciudad de Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, a través de sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina. Los países miembros de FELABAN son Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Cuba, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela.\n45ª ASAMBLEA ANUAL DE FELABAN MIAMI 13 - 15 DE NOVIEMBRE 2011\n¿BANCA LATINA ESTA PREPARADA PARA CRISIS ECONOMICA MÁS AGUDA? El presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, Oscar Rivera, dijo que la banca latina está preparada en caso que los problemas económicos actuales de varios países desarrollados se agudicen. Según la entidad, hasta el momento, el impacto de la turbulencia económica en el crecimiento regional sería de apenas 0.25 puntos porcentuales.\nMiami, 24 de agosto de 2011 - El presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, Oscar Rivera, dijo hoy que la banca latina se encuentra plenamente preparada en caso que los problemas económicos actuales, que agobian a varios países desarrollados, se agudicen. ³Las reformas efectuadas en la última década, como la adopción de medidas macroeconómicas prudenciales y el reforzamiento continuo de la supervisión del sector financiero, sumado a la adecuada gestión de riesgo por parte de las entidades\nbancarias, le dan al sistema financiero de la región la capacidad de enfrentar con confianza un eventual deterioro de la economía mundial², dijo el presidente Rivera. Oscar Rivera admite que recientes acontecimientos, como la rebaja de la calificación de Estados Unidos y los problemas de deuda en la zona euro, tendrán un impacto en el crecimiento de la economía latinoamericana para este año. ³Un menor dinamismo de la economía estadounidense y europea mercados importantes para las exportaciones latinas afectará en alguna medida el crecimiento de la región², explicó. Entretanto, para el presidente de FELABAN ³la magnitud de los problemas no sería grande porque en los últimos años el motor detrás de la expansión de la actividad económica latinoamericana ha sido en la mayoría de los casos el mercado interno². Según el presidente, los Gobiernos mantienen importantes reservas que permitirán en caso de que se requie-\nra enfrentar cualquier situación incómoda para la economía. ³En ese sentido, es probable que el crecimiento de la región para el 2011 sea cercano al 4.5%, comparado con la proyección de 4.75% de mayo². La crisis económica en los países desarrollados y las fortalezas y desafíos de la banca latina serán algunos de los temas de la 45ª Asamblea Anual de FELABAN, considerada la más importante reunión de banqueros latinoamericanos del hemisferio, que se realizará entre los días 13 y 15 de noviembre, en el hotel InterContinental, en Miami. Organizada por la Florida International Bankers Association, FIBA, con el apoyo de FELABAN, la asamblea reunirá alrededor de 2.000 banqueros de aproximadamente 50 países de las Américas, Europa y Asia, que discutirán regulaciones, comercio financiero con China, manejo de riesgo, entre otros temas claves para la industria. Entre los participantes de la 45ª\nAsamblea de FELABAN se destacan:\n€ Frank D. Robleto, presidente de FIBA\n€ Chris Low, economista Jefe, FTN Financial, Washington, DC\n€ Oscar Rivera Rivera, presidente de FELABAN\n€ Michael McKee, editor de Economia, Bloomberg Television\n€ Alexandre Tombini, presidente del Banco Central do Brasil\n###### Vea la agenda en: http://www. asambleamiami.com/agenda.php\n€ Murilo Portugal Filho, presidente de Febraban y ex-director del FMI € Richard Yorke, Vicepresidente ejecutivo y Group Head International Group Wells Fargo & Company € Liliana Rojas-Suarez, Senior Fellow Center for Global Development € Gerard Lyons, economista jefe y Group Head of Global Research, Standard Chartered Bank € Joseph Leahy, jefe de la oficina de\nFELABAN La Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, es una institución sin ánimo de lucro, constituida en 1965, en la ciudad de Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, a través de sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina. Los países miembros de FELABAN son Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Cuba, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, México,\nNicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela. FIBA Florida International Bankers Association (FIBA), es una entidad sin fines de lucro creada hace 30 años para representar a la banca internacional, principalmente a aquellas entidades con sede en el estado norteamericano de la Florida. Hoy representa a más de 60 instituciones financieras de 28 países y cuatro continentes, entre las cuales se cuentan algunas de las entidades más grandes del mundo. Para entrevistas y más información, contactar Americas Communications: Daniela Martucci dmartucci@ americascomm.com +1 (786) 218-1846 Julio Gama - jgama@americascomm. com +1 (786) 454 9866 Silvia Jaramillo - sjaramillo@felaban. com (571) 621 5848\nLos Bomberos Hablan… “En 150 años de formación del cuerpo de bomberos ningún gobierno nos ha dado apoyo” Por: Carlos Huaman\nSer bombero es algo que para la\nrealidad de nuestro país es una labor heroica. Aunque no tienen ningún reconocimiento ni remuneración del Gobierno Peruano, ellos están listos para salvar vidas. En esta entrevista conozca un poco más sobre ellos, el Comandante Gálvez nos explica la problemática y los retos que tienen que asumir los hombres de rojo. ¿Qué significa para usted comandante Gálvez pertenecer a esta institución centenaria? Es todo un honor. Ser bombero en principio es sentir mucha adrenalina y riesgo. Creo que los que permanecemos en el tiempo es porque la vocación de servicio es lo más fuerte en nuestras vidas, muchas veces dejamos de hacer otras actividades por ser un voluntario bombero.\n¿Cuáles son los logros de esta compañía? Somos una compañía líder, tenemos la dicha y la experiencia de poder siempre apoyar a otras compañías gracias a nuestra formación técnica. Siempre nos llaman para asistir a otros compañeros cuando más lo necesitan. Esos son nuestros logros. ¿Cuáles son los proyectos futuros? Estamos concentrados en conseguir recursos para desarrollar nuestro trabajo de manera muy eficaz. Actualmente, por ejemplo, tenemos máquinas malogradas que dificultan nuestra labor. ¿Qué nos puedes decir sobre la indolencia del Estado frente a la situación de los bomberos?\nCreo que el Estado establece en su presupuesto prioridades y nosotros no lo somos. Si nuestras ambulancias son las que llegan primero a salvar vidas porqué no nos dan la atención y prioridad debida. Creo que tiene que haber un cambio de filosofía y mentalidad. En 150 años de formación del cuerpo de bomberos ningún gobierno nos ha dado apoyo. En el marco del 45 aniversario de esta compañía ¿Cuáles son sus reflexiones? Esta compañía ha formado profesionales que se han caracterizado siempre por salir adelante, por hacer obras en otras compañías. ¿Existen muchos postulantes a bomberos? Si, tenemos el 94% de aceptación a nivel nacional. Tenemos un proceso de selección muy riguroso. ¿Cuál es la imagen que tienen los bomberos peruanos frente al mundo? La mejor. Somos bomberos que con muy pocos recursos hacemos mucho.\nFoto: Miguel - 7219242\nEl Dr. Patricio Centurión Foto: Miguel - 7219242\npresenta la técnica de la “Lipoláser”\n“Nuestros pacientes retornan a sus actividades normales luego de las 48 horas de operados” Por: Carlos Huaman\nSometerse a una liposucción significaba hinchazón y mucho dolor luego de la intervención y mucho tiempo de recuperación. Ahora, con la “Lipoláser”, todo eso quedó en el pasado. En esta entrevista, el Dr. Patricio Centurión -de la Clínica Montesur-, nos habla de esa técnica, de sus proyectos, trayectoria y del significado de la belleza como Cirujano Plástico. ¿Qué significa para Patricio Centurión haber incursionado con éxito en la Cirugía Plástica? En mi segundo año de universidad cayó en mis manos una entrevista sobre el Dr. Pitani que hablaba de la cirugía plástica, la ciencia y la belleza, en ese momento decidí dos cosas; ser Cirujano Plástico y querer ser alumno de Pitani por su prestigio internacional. Pasaron muchos años, terminé la universidad, viajé a Brasil y luego de pasar por varias evaluaciones ingresé a la escuela donde concluí mi trabajo como profesional en la cirugía plástica como discípulo de Pitani con una medalla al mérito, algo que me enorgullece ya que somos 4 o 5 médicos de todo el mundo que hemos conseguido esa distinción entre 400 ex-alumnos de diversas partes. ¿Cuáles son los logros que te enorgullecen como profesional? Gracias a Dios he tenido muy buenos profesores brasileños en su mayoría encabezados por el Dr. Pitani que me enseñaron la solidez científica que uno debe tener y por otro lado, eso lo he acoplado con la creatividad que tenemos los latinos. Durante estos años he conseguido contribuir con varias técnicas que están publicadas en revistas mundiales, a\nnivel personal, siento como médico que he aportado a la sociedad internacional. Desde tu punto de vista como Cirujano Plástico ¿Qué es la belleza para ti? Para mí la belleza es cualquier estimulo que endulza el mundo de nuestros sentidos. Actualmente la belleza se ha globalizado, ya no podemos hablar de belleza latinoamericana o europea, en ese concepto, hemos adaptado muchos procedimientos que nos permiten satisfacer el mercado. Gracias a las conferencias que hemos dado en diversos países podemos tener los conocimientos necesarios para atender pacientes de varios países que poseen un concepto de belleza global. ¿Cuáles son los beneficios del láser en la cirugía plástica? No daña los tejidos del paciente. Por ejemplo, en las liposucciones, el procedimiento convencional conllevaba una intervención bastante agresiva, ahora el uso del láser permite lograr intervenciones bastante favorables para el paciente. Actualmente, con la tecnología que hemos adquirido a la que llamamos “Lipoláser”, podemos realizar liposucciones sin que hayan hinchazones o molestias post operatorias al punto que nuestros pacientes retornan a sus actividades normales luego de las 48 horas de operados, algo que antes era imposible. ¿Qué nos puedes decir sobre tu participación en México con la técnica de la “Lipoláser”? Hace dos años y medio fui a dar una conferencia sobre mi experiencia en “Lipoláser” y encontré que existía poco conocimiento y mucho temor\nsobre esta técnica. Gracias a mi participación un colega mexicano se interesó en mi propuesta y nos hemos asociado para desarrollar en este país diversas y modernas técnicas sobre cirugía plástica. Algo importante, y gracias al éxito de mi participación, es que me han incorporado como profesor del Centro Universitario de la Universidad de Guadalajara y por si fuera poco, estamos activando un programa de Turismo Salud desde Puerto Vallarta. ¿Qué les dirías a las personas que deseen visitar Puerto Vallarta y beneficiarse con tus servicios? En el hospital Premier contamos con una infraestructura muy moderna, tenemos tres salas de operaciones muy completas con el patrón estadounidense exigido en USA, suites personalizadas para cada paciente, un completo staff de médicos, paramédicos, cardiólogos, médicos de guardia, permitiéndome atender todo tipo de cirugías en los pacientes que solicitan nuestros servicios. Finalmente: ¿Cuándo es un buen momento para someterse a una Cirugía Plástica? Existen dos condiciones; lo primero es la información. Cada paciente debe saber frente a que médico está, donde ha realizado su especialización, que seguridad le ofrece, y debe decirle a su paciente que pasos tiene que seguir para obtener buenos resultados en la cirugía plástica. Lo segundo es cuando el paciente siente que se lo merece, porque quiere verse bien frente al espejo, cuando su imagen exterior refleje la belleza interior que tiene el paciente, creo que estamos llegando a un buen punto.\nEn Busca de un Futuro Mejor Por: Dr. Lucy Madariaga\nPor los últimos años hemos sido bombardeados con una modalidad\nnueva de mercadeo que las corporaciones se inventaron para reducir agentes de ventas con salario y también la costosa publicidad. Podriamos decir que casi todos los días alguna persona nos llama para ofrecernos un nuevo negocio (ventas de vitaminas, teléfonos, viajes, tónicos, collares, finca raíz, fajas, ropa interior, juegos de cama, ollas, etc.etc.) y todos con unos planes de compensación muy llamativos que casi ni nos dejan pensar dos veces y hacemos castillos en el aire. Pero que pasa con los planes de compensación? muy difíciles de desarrollar. El entusiasmo se crea con la idea de que no se tiene que trabajar “vendiendo”, que la cosa es muy fácil y que pronto podremos tener ingresos que nos harán renunciar a nuestros trabajos rutinarios y pronto se tendra un futuro lleno de prosperidad, de viajes , automóviles gratis, etc.etc. Que pasa con la mayoría de estos programas? El poder de convencimiento hace que uno se meta de cabeza muy rápidamente sin informarse lo suficiente sobre los productos, sobre el programa, sobre la compañía y muchas cosas que uno debe de saber antes de hacer una inversión de dinero y de tiempo (el cual vale mucho). La Universidad de Harvard menciona en un articulo recientemente publicado sobre varios factores que uno debe de tener en cuenta cuando\nse va a involucrar en algún negocio donde haya una red de mercadeo. La empresa debe de tener entre dos y tres años de fundada y estar haciendo negocios. Existen estadísticas de un porcentaje alto de fracaso en compañías que tienen menos de dos años. En compañias de mas de cinco años, ya se tiene el mercado bastante saturado y no hay suficiente margen de desarrollo para los nuevos distribuidores. Esta Universidad menciona que cuando uno empieza en un programa de estos, debe de tener en cuenta el porcentaje de distribuidores el cual no debe ser mayor al 1% de la poblacion del país donde se encuentre. Y una de las cosas mas importantes es la capacidad de poder crecer con el producto o productos que se vendan. (Produccion hacia un futuro). Ahora bien, si usted esta pensando tener un plan B para el futuro, no sueñe de que usted podrá ganar mucho dinero si usted no invierte principalmente algo de su tiempo , se involucra dentro de la compañía, se pone en calidad de alumno de aprendizaje y CREE seriamente en el producto que usted va a distribuir. Por la clase de negocio en el cual he pasado mis últimos 40 años, he tenido la oportunidad de revisar un sinnúmero de compañías, de productos maravillosos y de cientos de planes de com-pensacion. Muchos de ellos: Un fracaso completo! He llegado a la conclusión de que si vamos a re-\npresentar algo, debe de hacer bien a la salud y a la humanidad , debe de ser un producto fácil de consumir, el cual sus ordenes sean repetidas y que tenga varios aspectos interesantes en la compensación para poder ganar el dinero en caso de que no nos guste vender. Aquí solo se trata de compartir el café con los demás. Todas estas cualidades la he podido encontrar ahora en un negocio único, exclusivo y especial ya que se trata de un producto que se consume por billones de personas diariamente alrededor del mundo y en muchos casos a un costo alto. Es un producto que siempre se mantiene en segundo lugar en la bolsa de valores y que su consumo prácticamente se ha vuelto a través de los años como una adicción. Se trata de Café . Pero no un café cualquiera. Es un Café Saludable, organico , mezclado con Ganoderma Lucidum que ha sido la medicina de los reyes en el Oriente por milenios. Esta planta neutraliza los efectos dañinos de la cafeína. Sin embargo, este café tiene un sabor delicioso, es cardiotónico, mejora la función cerebral, neutraliza la acides del organismo, mejora el sistema inmunológico, desintoxica y se puede consumir varias veces al dia sin producir acides o alteraciones y la Ganoderma, como planta inteligente, estimula cuando el cuerpo lo necesita y/o relaja cuando se necesita dormir. Los adictos al café tienen hoy en dia una solución muy poderosa que no es el café decafeinado. Es un café que no contiene químicos dañinos hacia el organismo, es organico y le brindara salud . Pruebelo. Aquí se trata de compartir el café con los demás. Es como estar en el lugar correcto y en el momento oportuno. Escribanos y envienos su nombre, e-mail y teléfono a: adictosalcafe2011@hotmail.com para recibir muestra gratis e información adicional. Buscamos a 50 personas adictas al café quienes tengan efectos secundarios o hayan recibido de su medico la instrucción de no ingerir CAFE. New Life Clinic – 8701 Collins Avenue, Miami Beach, Fl.33154 – Telefono: 305865-6265\nLos Peruanos Más Influyentes de La Florida en la Gala “Celebra Perú” Por segundo año consecutivo la revista Mujer ha elaborado la lista de los peruanos más influyentes de la Florida, esta selecta lista reúne los nombres de los profesionales y empresarios cuyo éxito los coloca en la codiciada posición de líderes de opinión no solo en su industria sino sobre todo en su comunidad. El éxito del coctel realizado por la editora de la mencionada publicación la ha llevado a convertirlo en un evento anual coincidentemente con las fiestas patrias peruanas. Este año la lista incluye a dos prominentes galenos peruanos cuya trayectoria impecable y extensa llena de orgullo a la medicina peruana, se trata del cardiólogo Dr. Cesar Conde quien es graduado de la Universidad Mayor de San Marcos y tiene 44 años de vasta experiencia en la carrera; y el Dr. Manuel Sivina graduado de la Universidad Cayetano Heredia y que ejerce como cirujano en el Hospital Monte Sinai. Una mujer integra esta exclusiva lista, se trata de Vanessa Hauc, co-presentadora de Noticiero Telemundo y titular de “Minuto 59” segmento informativo diario de Telemundo.com en el que da un resumen de las noticias más importantes del día en un minuto. Su inteligente campana “Alerta Verde”, tuvo tanto éxito que la cadena Telemundo adoptó el concepto como un esfuerzo para toda la compañía, convirtiéndose en pioneros en información sobre asuntos del medio ambiente. El exitoso diseñador Julián Chang, emigro a Miami a los 17 años, a estudiar diseño en Miami International University of Art & Design, al egresar lanzo una colección de trajes de noche bajo su propia marca convirtiéndose en el preferido de la elite de Miami vistiendo además a celebridades como Sharon Stone y Milka Duno. El año pasado fue premiado por su colección pret-a-porter en la última edición del Miami Fashion Week. Un ejemplo de superación y visión empresarial es Juan Chipoco quien en solo tres años ha convertido a su restaurante CVI CHE 105 en un referente de la gastronomía peruana. Su establecimiento sienta a 200 personas y es definitivamente el responsable de que la comida peruana se haya puesto de moda en Miami. Estos son los 5 peruanos mas influyentes del 2011, todo un orgullo de nuestro país cuyo buen nombre y éxito influye para la comunidad peruana e internacional de la Florida.\nCitex un Nuevo Concepto en Educación “Tenemos la satisfacción de favorecer a nuestro país en materia de educación” Por: Carlos Huaman\nConversamos con Luis Sánchez, Director Ejecutivo de CITEX, una institución educativa que está revolucionando la enseñanza del idioma inglés. En esta entrevista, Sánchez habla claro y nos dice porque debemos confiar en su escuela, que “más que enseñar ingles, te prepara para trabajar”, asegura. ¿Qué significa para usted dirigir esta institución? Tenemos la satisfacción de favorecer a nuestro país en materia de educación. Aquí a los estudiantes no solo los evaluamos de manera vocacional si no que también vamos de la mano hasta el objetivo final que es ponerlos a trabajar. ¿Desde cuando existe Citex en Perú? Estamos desde finales del 2009 con buenos resultados, hemos certificado más de 50 alumnos, incluso con 8 certificaciones internacionales. Empezaron con nosotros desde 0 ahora ya están insertados en el mercado laboral. ¿Cuáles son los logros más importantes que han obtenido? Hacer que mis estudiantes egresen titulados y puedan estar en empresas tan importantes como Atento, IBM, entre otros, así como bancos que están interesados en contratar a nuestros estudiantes.\n¿Cuál es la filosofía de esta institución? Nosotros pertenecemos a un grupo educativo estadounidense llamado Globo Education Group, tengo 20 años de experiencia activa en instituciones educativas en USA y hemos traído ese modelo a Perú para hacer que el estudiante obtenga lo que desea en corto tiempo que es; aprender inglés. Esa es nuestra filosofía y misión. ¿Cuál es la reacción de los alumnos con respecto a este nuevo método de educación? Al principio hubo mucha incredulidad, pero una vez que empiezan las clases se dan cuenta que es diferente. Una vez que se certifican se convencen de la efectividad de Citex. Somos una institución enfocada a enseñar soluciones dentro de los conceptos del inglés. ¿Cuáles son los proyectos a futuro de Citex? Convertirnos en los próximos 2 años en una universidad con doble acreditación. Queremos que cada certificación sea exactamente igual como si el estudiante estuviese en USA. ¿Se podría dar un intercambio de alumnos con USA? Estamos en ese proyecto.\n¿Tienen proyectado abrir sucursales en el interior del país? Si, definitivamente. ¿Cuáles son los requisitos para ingresar a Citex? No los hay. Tenemos estudiantes de catorce años como de 52, pero depende también de los niveles a los que quieres acceder. ¿Cuál es su mensaje a los futuros estudiantes? Más que mensaje queremos dar una orientación, no creemos que el estudiante deba acudir a una escuela de manera fácil, creemos que es una decisión muy seria ya que tendrá que decidir en lo que realmente trabajará el resto de su vida.\nrevista banca y finanzas 33 2011


Como mucha otra gente, pasé trece horas en la edición número trece de Monegros. Se celebraba el siete del siete del 2007. No fue El Día de La Bestia, pero fue bastante bestia. Aquí resumo la experiencia en siete puntos:\n- La primera pantalla duró seis horas. Viaje entre la Plaza de España y el término municipal de Fraga en un autobús fletado por la organización. Me tocó sentarme entre un clubero conocido como “El Copón”, otro que respondía por “Jamfry” y un sonriente chaval australiano de 21 años. Este último irradiaba entusiasmo: se lo había pasado tan bien en el festival belga “I Love Techno” de 2003 que desde entonces decidió consagrar su vida al clubbing. No exagero: acudió a Monegros con su camiseta de Underground Resistance y una escayola en la pierna derecha. “Es que soy camarero y a otro chico del bar se le escurrió un barril de cerveza”, explicaba sin rastro de rencor. Lea más en Música en la mochila.\nEsta entrada fue publicada el Viernes, 13 julio, 2007 a las 11:36am y está clasificada bajo Música, Opinión. Puede hacer un seguimiento de los comentarios de esta entrada gracias al feed RSS 2.0 feed. Puede dejar un comentario o enviar un trackback desde su sitio.


BBVA | Seguros Móviles Movistar - BBVA\nCualquier persona puede estar expuesta a un imprevisto. Con nuestro Seguro Móviles Movistar te cubrimos el Equipo Electrónico de Comunicación “TERMINALES INALAMBRICAS” (CELULARES) compradas a través de Telefónica Movistar contra la pérdida total o parcial de tu equipo electrónico móvil.\nConoce las ventajas que ofrece Seguros Móviles Movistar\nCubrimos tu Equipo Electrico de Comunicación a través de Telefónica Movistar por pérdida total o parcial.\nTe debitamos automáticamente de la cuenta de ahorros, corriente o de la tarjeta de crédito, para tu comodidad.\n¡Descubre todo lo que obtienes por estar cubierto con Seguros Móviles Movistar!\nPérdida total por atraco: Se ampara la pérdida total por Atraco de los equipos asegurados, sujeto a los límites, montos, condiciones y demás estipulaciones indicadas en estas Condiciones Particulares y en las Condiciones Generales de la Póliza.\nDaños accidentales o daños internos: Se cubren los daños accidentales o internos parciales o totales que sufran las “Terminales Inalambricas” (Celulares) aseguradas bajo la presente póliza, sujeto a los límites, montos y demás estipulaciones indicadas en estas condiciones o en la Solicitud / Certificado Individual de Seguro, conforme se indica en la solicitud certificado individual de seguro.\nPérdida total en caso de daños accidentales o daños internos: Se considerará que existe una pérdida total cuando las “Terminales Inalambricas” (Celulares) hayan quedado totalmente destruidas o inservibles en virtud de un daño interno o accidental. Se considera una “Terminal Inalambrica” (Celular) totalmente destruida cuando los gastos de reparación del equipo asegurado sean iguales o mayores a su valor de adquisición.\nPérdida parcial en caso de daños accidentales o daños internos: BBVA Seguros de Colombia, S.A. determinará cuando exista una pérdida parcial o total en virtud de un accidente o por daños internos.\nPérdidas, daños accidentales o fallas internas de componentes o accesorios tales como baterías, transformadores, cargadores, cables eléctricos, dispositivos externos bluetooth, manos libres, pen drives o similares.\nPérdidas, daños accidentales o fallas internas por las cuales sea responsable el fabricante, proveedor, vendedor o empresa de reparaciones o de mantenimiento legal o contractualmente.\nHurto simple o extravío.\nConoce el resto de las exclusiones.\nTarifas, Deberes y Reclamaciones\nEl valor asegurado será el que figure en la solicitud / certificado individual de seguro.\nEl asegurado está obligado a tomar todas las medidas razonables para mantener el equipo asegurado en perfecto estado de funcionamiento, además a observar las instrucciones del fabricante en cuanto al manejo, inspección y mantenimiento del equipo amparado.\nSe deja constancia que se amparan hasta un máximo de dos (2) eventos mientras se encuentre vigente el certificado individual de seguros, en un periodo de doce (12) meses. Si durante este periodo el asegurado presenta dos (2) siniestros indemnizados por BBVA Seguros Colombia s.a. la cobertura terminara automáticamente.\nConoce el resto de condiciones de tu Seguro consultando el clausulado de este seguro\nClausulado Seguros Móviles Movistar


Amplía tus fronteras. Da un paso en tu carrera profesional hacia el mercado alemán\nConoce el mercado laboral alemán, las condiciones de trabajo y de vacaciones.\nDesenvuélvete en una entrevista de trabajo, refuerza los puntos de gramática que te servirán para expresarte mejor y afronta este nuevo reto.\nYa sea porque tienes opción de promocionarte dentro de tu empresa o porque quieres cambiar de aires y empezar de cero en Alemania, conoce qué debes de hacer y cómo has de afrontar una entrevista en el país germano.\nEl objetivo de este curso es dar unas pautas para facilitar la entrevista de trabajo. Defiéndete con expresiones y vocabulario básico o conoce el protocolo y las costumbres que tienen.\nCLASE 1: Qué voy a ver durante el curso\nMódulo\t2: Protocolo y presentación\nCLASE 1: Procedimientos habituales\nCLASE 2: Saludo y despedidas\nMódulo\t3: Preparando la entrevista\nCLASE 1: Habla de tu experiencia profesional\nDOCUMENTO 2: Es hora de desenvolverse\nCLASE 3: Cualidades y carencias\nDOCUMENTO 4: Descubre tus cualidades y carencias\nCLASE 5: Preguntas en la entrevista\nDOCUMENTO 6: ¿Qué contestarías a...?\nCLASE 7: Otras preguntas y la actitud\nDOCUMENTO 8: Nunca está de más algún consejo\nMódulo\t4: Gramática y vocabulario\nCLASE 1: Gramática\nDOCUMENTO 2: Repasemos la gramática\nCLASE 3: Vocabulario profesional\nDOCUMENTO 4: ¡Demuestra qué vales!\nCLASE 5: Mercado laboral en Alemania\nDOCUMENTO 6: ¡Prepara a fondo tu viaje!\nDOCUMENTO 7: Vocabulario\nTodos los cursos están diseñados por expertos en la materia y tienen como objetivo proporcionar información concreta y actualizada del tema en cuestión. A través de vídeos dinámicos, se imparten las sesiones formativas en donde de una forma impactante el alumno podrá aprender y consultar en cualquier momento.\n41\tminutos\ten vídeo\n10 vídeos | 8 documentos\nFrancés para tus viajes\nAurelie G. Paule\nFormadora y profesora\nConsigue afrontar una entrevista con éxito en francés\nAlemán para emergencias


Sujetos armados disparan contra dos adultos mayores - Periódico Mirador\nSujetos armados disparan contra dos adultos mayores\nZacatecas, Zac.-Una pareja de adultos mayores resultó lesionada luego de que amantes de los bienes ajenos intentaron robar su establecimiento comercial. Los hechos, este lunes en el municipio de Calera.\nDe acuerdo con el reporte de las autoridades, el incidente se verificó a las 21:30 horas, y elementos de seguridad pública se presentaron en el lugar luego de que se hiciera un reporte al Servicio de Emergencias 911 tras escucharse varias detonaciones de arma de fuego en la calle Guadalupe Victoria número 40 de la cabecera municipal.\nFuera del negocio estaba lesionado un hombre y al interior del mismo una mujer, de manera que se solicitó la presencia inmediata de socorristas para que proporcionaran a las víctimas los primeros auxilios.\nLa mujer recibió tres balazos, de manera que su estado de salud era delicado, mientras que el varón fue calificado como estable. Fueron llevados al hospital por parte de paramédicos de Protección Civil.\nTestigos señalan que los agresores llegaron hasta la tienda que tiene la pareja y les dispararon, por lo que se presume que pudo tratarse de un intento de robo. La dama tiene 61 años y el hombre 67.\nA pesar del intenso operativo policial que se inició, no se pudo conseguir la ubicación de los malhechores, pero autoridades ministeriales se dieron a la tarea de abrir la carpeta de investigación para que iniciara el proceso formal. Peritos de la Procuraduría procesaron el sitio y levantaron las evidencias.


Yanina Screpante se refirió a los rumores de romance con un integrante de El Marginal\nRedacción de PRONTO.com.ar 23/09/2019 | 18:57\nLa ex pareja del Pocho Lavezzi fue consultada sobre su relación con Alejandro Cancio, quien publicó una foto de ella en traje de baño junto a un tierno mensaje.\nTodo comenzó con una llamativa publicación en las redes sociales, que fue generando rumores y finalmente llegó a los oídos de Yanina Screpante, quien se encargó de aclarar toda la situación.\nAlejandro Cancio, uno de los directores detrás de la segunda y tercera temporada de El Marginal, publicó en sus historias de Instagram una foto de Screpante en traje de baño junto a un profundo mensaje: "¡Te amo! ¡Mi vida es hermosa desde que llegaste vos! ¡Sos el sol, sos todo! Seguí disfrutando como siempre".\nLo que parecía ser una declaración de amor, en realidad fue tan solo un mensaje entre amigos. O por lo menos eso es lo que dijo la ex del Pocho Lavezzi, que está de vacaciones en España, al ser consultada por Ciudad.com.\n"Somos íntimos de hace mil años… Estábamos boludeando. Hicimos un comercial hace más de 15 años. Imagínate el tiempo que hace que nos conocemos. Solo íntimos amigos. Hace mil que nos conocemos. Estoy más sola que loco malo. ¡Pero súper bien!", aclaró la modelo.\nPocho Lavezzi El Marginal Alejandro Cancio Yanina Screpante


, Carrier plástico plomado chip PLCC-2835 - PIEDRA AMARILLA CORP\n, Carrier plástico plomado chip PLCC-2835\nYELLOW STONE CORP. Se especializa en atender las necesidades PLCC-2835 de las empresas locales y en todo el país. Nos esforzamos por ofrecer PLCC-2835, Chip Carrier, PLCC Socket bien diseñados y de calidad que permitan a nuestros clientes llevar sus propios proyectos de la idea a la realidad. Nuestra misión es ser innovadores a través de nuevos diseños y producir productos de la más alta calidad a un valor increíble. Desde proporcionar PLCC-2835 de calidad hasta un servicio al cliente de calidad, nuestro equipo hará todo lo posible para responder preguntas, resolver problemas y ayudarlo con sus necesidades.\nCategorías > LED del producto > Con plomo plástico soporte de chip (PLCC) > PLCC-2835\nDear Sir/Madam, I’m interested in PLCC-2835, Plastic Leaded Chip Carrier that your company provides. Would you kindly contact me with your detailed product information and FOB price? Thanks.\nComo fabricante profesional de PLCC-2835 , YELLOW STONE CORP. Tiene una excelente ventaja sobre la competencia, desarrollando diseños sólidos a precios muy competitivos pero manteniendo una calidad extremadamente alta. El servicio al cliente es otro compromiso que tomamos en serio, nuestra reputación comprobada y nuestro historial de soporte de calidad no lo dejarán varado. YELLOW STONE CORP. Es el líder mundial en el diseño y fabricación de portadores de chips de plástico de alto rendimiento , PLCC-2835, portador de chips, zócalo PLCC, chip PLCC, LED PLCC, PLCC . A lo largo de los años, hemos servido a nuestros clientes con dedicación y honestidad. Adoptamos políticas comerciales éticas y tratos transparentes en nuestro negocio.


Mejor época para viajar, tiempo y clima Shanakhtī Kêlay\nMejor época para viajar Shanakhtī Kêlay, Afganistán\nLa mejor época para viajar a Shanakhtī Kêlay en Afganistán es de marzo hasta noviembre, donde tienes un clima agradable para clima muy caluroso y ninguno hasta apenas precipitación. La temperatura máxima promedio en Shanakhtī Kêlay es 39°C en julio y de 13°C en enero.\nPequeño resumen Shanakhtī Kêlay\nCoordenadas 31° 35' N, 66° 24' E\nShanakhtī Kêlay tiene el clima semiárido. Es cálido o caluroso durante todo el año y los árboles no crecen aquí debido a la sequía. Consiste principalmente en arena con pastos y a veces con arbustos. La temperatura media anual en Shanakhtī Kêlay es 17° y la precipitación media anual es 103 mm. No llueve durante 294 días por año, la humedad media es del 35% y el Índice UV es 4.\nTiempo Shanakhtī Kêlay enero\nLa máxima promedio es 13° durante enero en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 5°. En enero llueve durante 6 días un total de 11 mm y el Durante este mes hay 25 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay febrero\nLa máxima promedio es 14° durante febrero en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 7°. En febrero llueve durante 7 días un total de 27 mm y el Durante este mes hay 21 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay marzo\nLa máxima promedio es 22° durante marzo en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 13°. En marzo llueve durante 8 días un total de 24 mm y el Durante este mes hay 23 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay abril\nLa máxima promedio es 27° durante abril en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 18°. En abril llueve durante 7 días un total de 13 mm y el Durante este mes hay 23 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay mayo\nLa máxima promedio es 34° durante mayo en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 23°. En mayo llueve durante 3 días un total de 4 mm y el Durante este mes hay 28 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay junio\nLa máxima promedio es 38° durante junio en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 25°. y el Durante este mes hay 30 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay julio\nLa máxima promedio es 39° durante julio en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 25°. En julio llueve durante 1 día un total de 0 mm y el Durante este mes hay 30 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay agosto\nLa máxima promedio es 38° durante agosto en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 23°. En agosto llueve durante 1 día un total de 0 mm y el Durante este mes hay 30 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay septiembre\nLa máxima promedio es 33° durante septiembre en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 18°. En septiembre llueve durante 1 día un total de 1 mm y el Durante este mes hay 29 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay octubre\nLa máxima promedio es 27° durante octubre en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 13°. En octubre llueve durante 1 día un total de 2 mm y el Durante este mes hay 30 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay noviembre\nLa máxima promedio es 20° durante noviembre en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 9°. En noviembre llueve durante 3 días un total de 6 mm y el Durante este mes hay 27 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nTiempo Shanakhtī Kêlay diciembre\nLa máxima promedio es 14° durante diciembre en en Shanakhtī Kêlay y la mínima es alrededor de 5°. En diciembre llueve durante 2 días un total de 6 mm y el Durante este mes hay 29 días secos en en Shanakhtī Kêlay.\nEl clima de Shanakhtī Kêlay in Afganistán durante los próximos 14 días será de ° y todos los días secos.\nSobre Shanakhtī Kêlay\nShanakhtī Kêlay se encuentra Afganistán en la provincia de Kandahār. Si quieres llamar por teléfono a Shanakhtī Kêlay, entonces debes agregar +93 o 0093 antes del número telefónico. Si la primera cifra del número es un 0, deberás quitarlo. Por ejemplo, si el teléfono es 05012457809, deberás quitar el primer 0 y el número resultante es +935012457809 o al 00935012457809.\nShanakhtī Kêlay está ubicado en a 14.735 km en línea recta de Montevideo. Desde el Aeropuerto Internacional de Carrasco los vuelos tardan 18 horas5.\nLas coordenadas de Shanakhtī Kêlay, Afganistán son latitude: 31.597004 y longitude: 66.414338\nLas coordenadas GPS son N 31° 35' 49.2000" y E 66° 24' 51.4800"\nPasajes aéreos para Shanakhtī Kêlay\nEl aeropuerto más cercano a Shanakhtī Kêlay hacia el que puedes viajar es:\nA través de nuestros asociados brindamos los pasajes aéreos más económicos para Shanakhtī Kêlay. Haz clic en el logo para dirigirte al sitio web correspondiente, o busca en Skyscanner el billete de avión más económico de todas las compañías aéreas.\nMoneda local Shanakhtī Kêlay\nEn Shanakhtī Kêlay se usa el Afgani como moneda local.\nDiferencia horaria Shanakhtī Kêlay\nEn Shanakhtī Kêlay hora son 22:30 de la noche del domingo 5 diciembre 2021. Es 7,5 hora más tarde que en Uruguay. La zona horaria de Shanakhtī Kêlay es Asia/Kabul y el tiempo medio de Greenwich es UTC+04:+04.


‘Daimiel limpio, sienta mejor’ | Ayuntamiento Daimiel\n‘Daimiel limpio, sienta mejor’\nCon este lema se presentan las actividades municipales que Medio Ambiente desarrollará el próximo martes 17 de mayo con motivo del Día Mundial del Reciclaje. Ese día se celebrará una jornada de puertas abiertas en el Punto Limpio y se montará una mesa informativa en el Mercadillo. En ambas, se repartirán embudos especiales para recoger el aceite doméstico usado.\nDaimiel Noticias. – La concejalía de Medio Ambiente se sumará el próximo martes 17 de mayo a la celebración del Día Mundial del Reciclaje. Con el lema ‘Daimiel limpio, sienta mejor’ ha preparado dos actividades en las que se va a informar sobre el reciclaje de residuos, haciendo hincapié en la recogida de los aceites vegetales.\nAsí se hará desde la mesa informativa que se instalará a la entrada del Mercadillo Municipal, a partir de las 10:00 horas. En ese puesto, se van a repartir folletos informativos donde se explican las consecuencias negativas de no reciclar el aceite doméstico. Entre ellas, se recuerda su potente impacto en los cauces públicos ya que “una sola gota de aceite puede contaminar 1.000 litros de agua”.\nEn el díptico también se informa de cómo se debe reciclar este aceite y la ubicación de los diez contenedores naranjas con los que cuenta Daimiel para facilitar esta gestión. Además, todos los que pasen por la mesa, se llevarán a casa un embudo especial que facilita la recogida del aceite doméstico.\nEse mismo regalo se entregará a los ese mismo martes pasen por las jornadas de puertas abiertas que se han preparado en el Punto Limpio, coincidiendo con sus horarios de apertura (de 9:00 a 14:00 horas y de 17:00 a 19:00 horas). Los ciudadanos que se acerquen hasta allí, ubicada en el polígono Daimiel Sur, podrán conocer cómo se gestiona esta instalación, donde también se localiza uno de los diez contenedores de reciclaje de aceite.\nCon estas actividades, la concejalía de Medio Ambiente mantiene su compromiso con la educación ambiental e insiste en la importancia de separar correctamente los residuos generados a diario. Con estos pequeños gestos, insisten, se puede contribuir en gran medida a mejorar nuestro medio ambiente y a frenar el cambio climático


El Cajasur CBM se desplaza a Ibiza con la idea de continuar sumando « Córdoba de Balonmano\nEl Cajasur CBM se desplaza a Ibiza con la idea de continuar sumando\nLos granates afrontan un complicado viaje para medirse al cuadro ibicenco, otro de los equipos que han tomado el papel de revelación\nLa fase de ascenso a Liga Asobal alcanza su ecuador con la disputa de la quinta jornada, que depara al Cajasur CBM un incómodo desplazamiento hasta las Baleares para medirse a la Unión Deportiva Ibiza, un equipo que, a pesar de ser un recién ascendido, ha exhibido un gran nivel de juego que le ha permitido estar con los mejores de la competición y asegurar su permanencia en la categoría tras la primera fase. Aunque ocupa la última plaza de la fase, el duelo no será ni mucho menos fácil para la escuadra de Escribano. El choque se jugará el sábado a partir de las 19:30 horas en el Pabellón Sa Blanca Dona, con arbitraje de la pareja formada por el valenciano Pedro Cubas Martínez y el catalán Josep Millán Cazorla.\nLlegó la primera victoria el pasado sábado para el Cajasur en la fase de ascenso, una victoria reponiéndose a todo, a un difícil inicio, al parón por las goteras y a un Sporting Alicante que llegó a gozar de hasta cuatro goles de ventaja. Pero los granates tenían ganas de quitarse un peso de encima y remontaron en la segunda parte para auparse hasta la sexta plaza, que, si bien deja al equipo a siete puntos virtuales del ascenso, supone un espaldarazo moral de cara a poder terminar lo más arriba posible.\nY para cerrar la primera vuelta espera un cuadro balear que no va a ser nada accesible para los granates. El Ibiza se ha ganado por méritos propios su plaza entre los diez mejores de la competición, haciendo un buen balonmano en muchos momentos de la temporada y jugando sin presión en esta fase por el ascenso. El hecho de haber pasado con pocos puntos acumulados le está lastrando, pero en los tres partidos que ha disputado -hay que recordar que vio aplazado su primer duelo ante Antequera- ha rendido a gran nivel a pesar de haber claudicado.\nEn relación con el rival y al partido que se encontrará su equipo en tierras Pitiusas, el mister Jesús Escribano apuntó que “está realizando una gran temporada, metiéndose en esta fase por el ascenso a pesar de no haber acumulado muchos puntos para la misma. Es un rival fuerte en su casa, destacando en ataque la figura de Ander Iriarte, que le aporta mucho lanzamiento exterior, pero sobre todo el juego colectivo es su arma. Tienen una forma de jugar alegre y continua que le ha imprimido su técnico Eugenio Tilves. Mueven muy rápido, hacen transiciones veloces tras gol o éxito defensivo, e intentan generar espacios para buscar situaciones de gol alternativas al lanzamiento exterior”.\nEl técnico destacó la fortaleza ibicenca en su propio terreno, algo que tiene lógica pensando que “si para nosotros es un viaje complicado por el tipo de desplazamiento, hay que tener en cuenta que ellos hacen desplazamiento a la península cada quince días, por lo que es normal que fuera bajen algo el nivel y en casa sean más fuertes”.\nLa consigna en las filas granates es alargar la inercia positiva que ha dejado la victoria ante el Sporting Alicante. “Tenemos que intentar seguir sumando y darle continuidad al resultado de la semana pasada en Fátima para ir acumulando puntos, situados en ese furgón de equipos pendientes por si falla alguno de los de arriba”.