Kingpin vs Daredevil | Cultture\nDAREDEVIL: LAS 10 PEORES COSAS QUE KINGPIN LE HIZO A MATT MURDOCK, CLASIFICADAS\nKingpin y Daredevil se han enfrentado mutuamente desde que cada personaje ha existido, la antítesis completa del otro. Mientras que Kingpin se ha metido con otros héroes, en particular con Spiderman, siempre será el principal enemigo de Daredevil, incluso más grande que el de Bullseye.\nEso ha llevado a Kingpin a hacerle cosas bastante atroces a Matt, empujándolo constantemente en su batalla por el alma de Hell's Kitchen. Es una gran rivalidad que ha llevado a algunos de los momentos más impactantes en la carrera del vigilante cornudo.\n10 Rompiendo los dedos de Ben Urich\nPrimeras fotos de Kingpin en 'Daredevil' de Marvel Studios\nEsto es relativamente ligero cuando se trata de los crímenes de Kingpin y no afecta a Matt en la escala de masa como lo hacen algunas de las entradas posteriores. Urich es uno de los mayores aliados de Daredevil, súper o no. Es uno de los héroes anónimos de la serie, un hombre que intenta hacer lo correcto por su ciudad.\nEso no puede permitirse mientras Kingpin esté al mando. Envía a alguien no sólo para romperle los dedos a Ben, sino para obligarlo a escuchar, ya que su única pista es asesinada en la otra línea de una llamada telefónica.\n9 Hacer que Daredevil sea un fugitivo\nSaliendo del Imperio Secreto, Kingpin es ahora el alcalde de Nueva York, usando una plataforma anti-vigilante para ser elegido. Naturalmente, la primera orden del día es eliminar al Diablo de Hell's Kitchen. Lo hace convirtiendo a Daredevil en un fugitivo, logrando arrestarlo en el proceso. También alberga una de las mejores líneas en las que Fisk se burla de Matt, afirmando que las personas que Matt intenta proteger eligieron a Fisk para protegerlas. Desde entonces se ha tranquilizado con Daredevil, pero no se sabe cuánto tiempo durará el alto el fuego.\n8 Enfrentar a Elektra y a Bullseye uno contra el otro\nEste es uno de los momentos, si no el más definitorio de la carrera de Daredevil. La caída de Sai en el estómago de Elektra sigue siendo una de las mejores escenas de muerte de todos los cómics. Es un momento que pertenece a Bullseye, pero en el que Kingpin también participó.\nÉl fue el que ayudó a enfrentarlos, jugando con el complejo de inferioridad de Lester. Ayudó a crear la rivalidad que convirtió a Ojo de Buey en el personaje prominente que es hoy.\n7 Desalojar a Matt de su casa\nBorn Again es posiblemente la mejor historia que involucra a Daredevil, llevando al héroe a su límite absoluto. Prueba de ello es el hecho de que cuatro eventos diferentes de esa serie están en la lista, siendo este el primero que afecta directamente a Matt. Sin embargo, desalojar a Matt de su casa fue sólo el primer paso de la cobarde trama de Kingpin.\nUna vez que Matt fue forzado a un piso temporal, Kingpin envió su verdadero mensaje, destruyendo el hogar y dejando jirones del uniforme de Daredevil en los escombros.\n6 Destruir la reputación de Matt\nEste es el número tres de "Born Again" y el que golpeó la psique de Matt. Una cosa es quitarle a alguien su casa, aunque uno de ellos no sea más que escombros. Las posesiones pueden ser readquiridas a tiempo, todas ellas son reemplazables de una forma u otra.\nSu reputación es algo que no se salva tan fácilmente. Fisk arruinó a Matt no sólo como abogado sino que congeló sus cuentas, asegurándose de que nunca pudiera recuperarse de su plan de arruinar la vida de su rival.\n5 Incriminar a Daredevil por asesinato\nLa reputación es la clave cuando se trata de ser un héroe, aunque muchos héroes nunca lo admitirían ante sí mismos. Si eres visto como una persona horrible a la vista del público, hace que tu trabajo sea más difícil en más de un sentido. Hay más obstáculos que tienes que superar, en el camino de la policía (o en este caso Norman Osborn) y tu deseo de hacer el bien también puede sonar un poco.\nPor eso Kingpin contrató a Lady Bullseye para inculpar a Daredevil del asesinato de al menos cuatro personas. Él tiene éxito en empujar a Daredevil al límite, lo que lleva a la historia de Shadowland.\n4 Mentiras a Maya López\nEsta es una de las cosas más jodidas que Kingpin ha hecho. No sólo convence a la mujer de que Daredevil mató a su padre, sino que también ha revelado que él fue quien lo hizo. Actuar como una figura paterna con una chica cuyos padres mataste es a sangre fría, incluso para alguien como el Wilson Fisk.\nPor otra parte, es el hombre que mató a su hijo, así que nada está fuera de los límites para él. La razón por la que esto lo hace tan alto es que Matt estaba desarrollando sentimientos por Maya antes de que su verdadera naturaleza se revelara como Eco.\n3 Enviando armas nucleares a Hell's Kitchen\nEsta es la última pieza de "Born Again" y un momento que demostró lo poco que Kingpin tenía en consideración por la vida. Nuke era inestable, para decirlo suavemente, desatarlo en Hell's Kitchen era una sentencia de muerte para muchos.\nEste momento es una de las primeras veces en que Daredevil decide conscientemente tratar de matar a un enemigo para proteger a los inocentes. Aunque esto no fue un asalto frontal a Matt como las entradas anteriores, fue un ataque a los inocentes que Matt juró proteger, pintándolo como un fracaso más grande de lo que podría arruinar su imagen pública.\n2 Tratando de matar a Foggy\nFoggy Nelson es el mejor amigo y el mayor confidente de Matt. A pesar de sus ocasionales peleas, Foggy significa más para Matt que cualquier mujer en su vida. Eso es parte de por qué Kingpin contratando a Elektra para matarlo está tan alto en la lista.\nLa otra parte es que lleva directamente a su muerte a manos de Bullseye, golpeando a Matt como un doble golpe. Es uno de los momentos que llevó esta rivalidad al siguiente nivel, llevando directamente al asombroso Born Again.\n1 Salida temeraria al público\nAunque se ha hecho hasta la muerte un poco e incluso se ha convertido en una broma a veces, el hecho de que Kingpin revelara la identidad secreta de Matt durante la increíble carrera de Bendis Daredevil fue algo importante. Era la primera vez que ocurría a esta escala y tuvo serias consecuencias en toda la serie, incluso terminó la carrera con Matt en la cárcel. Matt tampoco fue capaz de desviar el hecho, a pesar de haber demandado a numerosos periódicos.\nSiempre fue el abogado que podría ser Daredevil. Eso fue hasta que, por supuesto, se reveló en una historia que fue golpeada o fallida.


Visitar a los enfermos - FormacionCatolica.org - Homilía Diaria\n(Lucas 9, 1-6) Habiendo llamado a los Doce, les dio poder y autoridad sobre todos los demonios, y para curar enfermedades. Y los envió a pregonar el reino de Dios y a sanar a los enfermos.\nHabiendo llamado a los Doce, les dio poder y autoridad sobre todos los demonios, y para curar enfermedades. Y los envió a pregonar el reino de Dios y a sanar a los enfermos. Y les dijo: “No toméis nada para el camino, ni bastón, ni bolsa, ni pan, ni dinero, ni tengáis dos túnicas. En la casa en que entrareis, quedaos, y de allí partid. Y dondequiera que no os recibieren, salid de esa ciudad y sacudid el polvo de vuestros pies, en testimonio contra ellos”. Partieron, pues, y recorrieron las aldeas, predicando el Evangelio y sanando en todas partes.\nEnfermos Discípulos Jesucristo\nAnterior La necesidad de la soledad\nSiguiente De nada sirve una lámpara oculta\nAsombrados por su Autoridad


Opciones binarias rentabil, Forex y opciones binarias\nLa página web está disponible en más de 30 idiomas, y posee también un calendario económico, manejo de riesgos y alertas. Finalmente, estas estrategias aparecen en respuesta a los métodos de enseñanza tradicionales. El motivo es que estos opciones binarias rentabil sistemas más novedosos, además de compensar las carencias de los procedimientos tradicionales de enseñanza, suelen resultar más estimulantes y motivadores para los alumnos, lo cual aumenta el nivel de atención de estos y ayuda a mejorar los resultados académicos.\nAl jubilarse no deje pasar el tiempo, es prioritario tomar decisiones. El tema económico suele ser de los que más inquietan y angustian a las personas que se retiran del mundo laboral, pero esto es posible si lo planificó e invirtió a futuro. Las estrategias son los métodos que utilizamos para desarrollar un plan, pueden ser puras o mixtas ; éstas últimas consisten en asignar a cada estrategia pura una probabilidad dada. En el caso de que se hagan continuas repeticiones del juego por los mismos jugadores, las estrategias pueden ser también simples o reactivas, si la decisión depende del comportamiento que haya manifestado el contrincante en jugadas anteriores.\nSi se está ejecutando una puesta en marcha, lo más probable es que se esté tratando de obtener financiamiento de una empresa de capital de riesgo o de un banco. Detallamos los problemas que en la práctica podemos tener con este método y damos las soluciones que se pueden llevar a cabo para reducir o mitigar estos problemas.\nCuando empecé a utilizar eToro y entender sus funcionamientos, no sabía nada sobre este tipo de inversiones porque sólo había operado antes con opciones binarias.\nDesde hace algunos años, y gracias al desarrollo de nuevas tecnologías basadas en Internet, y a través de un servicio de Broker que te proporcione el acceso al mercado y la plataforma, cualquiera que disponga de unos ahorros, un ordenador y una conexión a Internet puede realizar trading. DAX30 est un indice boursier Francfort qui enregistre la performance des 30 entreprises allemandes les plus importantes en ce qui concerne le volume des ordres et la capitalisation du marché de trading de la Bourse de Francfort. Il est l'équivalent de opciones binarias rentabil l'indice américain Dow Jones Industrial Average de la Bourse de New York. Ces indices représentent une petite sélection des entreprises cotées au niveau national. Objetivo (para qué). Antecedentes (qué pasó antes de llegar). Estrategia (qué voy a hacer). Presupuesto (cuánto me va a costar).\nEste tipo de interés es más común en inversiones hechas en bancos comerciales, asociaciones de ahorros y préstamos y cooperativas, por medio de los certificados de depósito o financieros; en donde quien invierte, tiene la opción de recibir los intereses ganados o bien decidir reinvertirlos para que formen parte de la inversión inicial y entonces recibir un monto de capital mayor al final del período acordado. Todos son aspectos que han de ser acordados con anterioridad y de riguroso cumplimiento para que se genere confianza en los clientes. Dentro de las plataformas para crear una página web, Magento es una de las más usadas. Sobre todo por empresas de gran tamaño.\nEspere a que cruce la EMA3 opciones binarias rentabil en dirección bajista la linea central de las bandas de bollinger. El MACD debe de realizar un cruce bajista El RSI debe de cruzar bajista su linea central (nivel 50), venir de sobre compra. Puede mantener la venta si el Histograma de Macd cruza a positivo El StopLoss puede ir de la siguiente forma.\nA través de las respuestas a este test, la gestora de fondos, banco y borker, podrán conocer con detalle tu perfil inversor, paso clave para cualquier tipo de asesoramiento financiero. Una vez tomada la posición inicial, este boleo se opciones binarias rentabil lleva a cabo ubicando los brazos por encima de la cabeza. Esto, para hacer el toque de bola con la yema de los dedos y impulsar el balón, hacia arriba y adelante. El FOMC, o Comité Federal de Mercado Abierto, es la sucursal del banco de la Reserva Federal que está a cargo de las decisiones de política monetaria a corto y largo plazo.\nANTERIOR ENTRADA ANTERIOR: Cómo invertir en criptomonedas con IQ Option


Correas para relojes SAWC en Polán, Toledo. Precios relojes SAWC. Marcas de relojes. Comprar reloj SAWC precio\nCorreas para relojes SAWC en Polán, Toledo\nServicio de relojería online donde encontrar Correas para relojes SAWC en Polán, Toledo\nEncuentra Correas para relojes SAWC en Polán, Toledo, Precios, catálogos e historia de la marca de relojes SAWC Toledo\nCorreas para relojes SAWC en Polán, Toledo. Si deseas comprar un reloj SAWC a buen precio, pide en tu RELOJERÍA DE CONFIANZA en Toledo, un reloj SAWC con la garantía de la marca SAWC. Si buscas un reloj SAWC barato, Nuestra relojería dispone de una tienda online dedicada a la venta de relojes SAWC de segunda mano en Toledo\nServicio técnico SAWC en Toledo. Si quieres arreglar tu reloj SAWC en Polán y necesitas un presupuesto para reparar un reloj SAWC, no dudes en contactar con nuestro taller de relojería en Toledo. Para cambiar la pila, para comprar una correa SAWC barata. Para un servicio técnico de estanqueidad, revisión, hermetismo, limpieza y garantía de precisión SAWC.\n► Correas para relojes SAWC en Polán, Toledo, Catálogo online de los mejores relojes SAWC a precios asequibles en Toledo. El catálogo de Relojeria SAWC ofrece los mejores relojes desde su fundación, SAWC el mejor precio y la mejor calidad en todos sus modelos de relojes para hombre y para mujer. Venta online de relojes SAWC a precios más baratos


Mi Vida a los 40: Levanta la vista\nLevanta la vista, que siempre se te vea alegre, optimista y de buenas, aunque no lo estés...si, se que a veces no es fácil pero es mejor que andar con cara larga, te vas a sentir mejor aunque por dentro estés del nabo, si te concentras a lo largo del día verás que lo que te preocupaba aunque no cambie va a tener otro color, uno menos negro, tal vez llegue a gris, pero ya no se va sentir tan obscuro como lo percibías.\nLevanta la vista, siempre el cielo abierto estará para ti, para que lo recibas entre el alma y tu corazón.\nLevanta la vista, voltea a tu lado, seguro hay alguien junto a ti, desde un familiar querido,un buen amigo, compañeros de escuela o de trabajo, hasta tu mascota y si eres una persona creyente sabes que jamás estas sola, de entrada al nacer se te dio un Angel de la guarda que esta contigo a cada paso que das.\nLevanta la vista, siente el aire en tu cara, el sol que calienta o la lluvia caer ¡estas viva! ese ya es un buen motivo para salir adelante y si tienes salud, bueno ya estas de el otro lado, si no la tienes y hay camino que recorrer, recorrelo con fe, como tomes las circunstancias que te rodean es la opción que tienes para seguir adelante, elmismo trabajo te cuesta ser optimista que pesimista y la primer opción es la mejor.\nA los 40 se que hay muchas circunstancias que nos obligan emocionalmente a bajar la cabeza y sentirnos infelices, pero créeme, he aprendido que si levanto la vista y decido caminar de frente a lo que me pone triste o molesta, puedo salir mas rápido que si agacho la cabeza, me pongo a llorar o decido no levantarme, piénsalo, hazlo, no es tan difícil dar el primer paso.\nPublicadas por Rocío Martínez Albarrán a la/s 11:26\nEtiquetas: #adolescentes, #adultos, #alos40, #amistad, #angeles, #animo, #apariencia, #familia, #fe, #optimismo, #soledad


Irene Cañamero presenta ‘Confianza’, su cuarto libro sobre crecimiento personal | Mijas Comunicación\nIrene Cañamero presenta ‘Confianza’, su cuarto libro sobre crecimiento personal\nLa presentación de la obra tuvo lugar el pasado viernes en la Finca El Cartujano de Mijas\nActualizado: 04/11/2021 · 14:44\nAdemás de escribir, la autora es coach transpersonal y formadora en bioemoción\nIrene Cañamero presentó el pasado viernes 29 en la Finca El Cartujano de Mijas su cuarto libro sobre crecimiento personal, ‘Confianza’. La escritora local estuvo muy arropada en la presentación de su nuevo título, por lo que se mostró “muy contenta” con la acogida.\nTras la trilogía, ‘Manual para tu nueva vida’, ‘Tú creas tu realidad’ y ‘Has venido a brillar’, Cañamero presenta ‘Confianza’, una publicación sobre crecimiento personal en la que nuevamente, la también coach transpersonal, ofrece consejos sobre cómo transformar una vida. En su libro, Cañamero incluye testimonios de personas que han vivido este proceso de transformación en sus vidas y que sirven de aliento para el lector.\nIrene Cañamero Pascual es enfermera con más de 20 años de experiencia, madre y formadora en crecimiento personal. En 2011 tuvo a su primer hijo y experimentó una vivencia que le transformó por completo su visión del mundo. Le fue diagnosticada una enfermedad degenerativa y autoinmune que, como ella misma reconoce, le cambió la vida, “aunque no en la dirección pronosticada”, como explica en el apartado que habla sobre ella misma en su web www.manualparatunuevavida.com, en la que podemos conocer todo sobre su trayectoria como formadora en bioemoción, coach transpersonal, hipnosis y psicogenealogía, entre otros campos. Cañamero ofrece terapias tanto presenciales como ‘online’ a personas de todas partes del mundo que estén interesadas y necesitadas de un proceso de cambio en sus vidas.\nLa autora, Irene Cañamero\nComparte esta noticia desde el siguiente enlace: https://mijascom.com/?a=22364\nMIJAS LIBRO IRENE CAÑAMERO\nConcentración de deportivos de Ferrari en Mijas\nDesmantelada una organización criminal que se dedicaba al cultivo de marihuana


12 Feb 2013, 15:31\nTema: El Hilo de la Celestron Cg5-gt\nHola a todos, Tengo un problema desde hace unas semanas con mi montura, a ver si alguien me puede dar alguna pista de que puede ser. El problema consiste en que es incapaz de calibrar el eje dec en PHD Guiding, es un problema que parece común pero he estado mirando muchos posts y no me han dado la ...\n29 Ene 2013, 18:01\nGracias por contestar. Lo que comentar lo he probado y no es el problema, lo tenía en auto y he probado a ponerlo en Norte o Sur para que sólo mueva la montura en una dirección cuando sea necesario y nada. A mi se me antoja que es backlash, pero no se\n29 Ene 2013, 16:47\nHola a todos, Tengo un problema desde hace unas semanas con mi montura, a ver si alguien me puede dar alguna pista de que puede ser. El problema consiste en que es incapaz de calibrar el eje dec en PHD Guiding, es un problema que parece común pero he estado mirando muchos posts y no me han dado la s...\n18 Mar 2012, 18:21\nTema: Duda sobre compra de filtro LPS\nDuda sobre compra de filtro LPS\nHola a todos, Una pregunta sobre filtros lps. He estado leyendo en varios posts sobre estos filtros y veo que el IDAS LPS da buenos resultados en general. Para los que hacen astrofotografía, estoy haciendo fotos con una 350D modificada y un sw ed80. Hago salidas a la sierra donde hay CL proveniente ...\n07 Ene 2011, 16:09\nTema: ¿Cómo alimentar la Canon 450D sin baterias?\nRe: ¿Cómo alimentar la Canon 450D sin baterias?\nGracias por responder pero creo que me he decidido por comprarme uno ya hecho porque yo de electrónica no se nada y la persona que me lo iba a hacer no le ha puesto interés :( y me da cosa cargarme la cámara Igual para aprender me pongo a hacer uno que vaya a 12V para conectar a mi batería del Lidl ...\n03 Ene 2011, 20:52\n¿Cómo alimentar la Canon 450D sin baterias?\nHola a todos, Estaba buscando un adaptador de corriente para una canon 450D. He visto por internet unos ya hechos pero me parecen muy caros (70€ o más). Buscando por este foro he visto que la gente los hace caseros pero no he podido encontrar ningún hilo de como hacerlo, llevo un rato pero sólo veo ...\n18 Ene 2010, 14:45\nTema: ¿Con esto se podrán hacer buenas fotos?\nRe: ¿Con esto se podrán hacer buenas fotos?\njandrochan escribió: No la compro porque me da viñeteo con el ED80, si no...\nYo también tengo un ED80, ¿te viñetea?\nEntonces paso! jejeje\n18 Ene 2010, 14:42\nTema: Duda con tele-extensor celestron\nRe: Duda con tele-extensor celestron\nMe ha quedado clarísimo. Necesito el adaptador M43 / T-2 para poder enroscar el ocular.\nAhora a preguntar en webs a ver quien lo tiene.\n18 Ene 2010, 09:57\nSi que son gordos los hyperion\nLo que no he probado porque pensaba que no se podía es unirlo directamente al anillo T. ¿ Aunque para hacer esto tendría que desenroscar alguna parte?\nA ver si hay alguien que tenga estas dos piezas y nos ilumine.\n18 Ene 2010, 01:25\nUna duda que me surge, ¿como metes el ocular? Yo tengo oculares hyperion, ¿ Qué tendría que hacer? Desmontar una parte o cómo?


Más para el debate sobre el uso de cianuro en la minería | Observatorio de Conflictos Mineros de América Latina\nMás para el debate sobre el uso de cianuro en la minería\n«Tremenda indignación» hacia el gobierno provincial manifesta el lector interactivo José Tosun luego de leer la información que brindó el biólogo Gabriel Russo a B2000 sobre el impacto del uso de cianuro y mercurio en la minería.\nDespues de leer la carta del Biologo Sr: Gabriel Russo, siento una tremenda indignación.\nLo primero que me pregunto, es como debe llamarse a los que derogaron la ley que nos protegia de los tremendos riesgos que implica la mineria a cielo abierto ¿Asesinos? ¿Genocidas?\nY a los que no la reinstauran ¿Complices?\nEncima derogaron una ley que protegia a los argentinos, para que se enriquezcan empresas extranjeras.\n¿Cuanto perdera Rio Negro, cuanto perdera la humanidad cuando nadie quiera ir a contaminarse a la Patagonia?\nAdvierte el Biologo G. Russo: El metilmercurio es famoso por haber matado a más de 1700 personas en la bahía de Minamata (Japón). Los microorganismos responsables de metilar el mercurio se encuentran presentes en los cuerpos de agua de la región.\nJapon no pudo evitar la muerte de 1700 personas. ¿cuantos sureños moriran?\n¿cuantos niños con aberraciones teratogenicas naceran en la Patagonia?\nTeratogenica es toda sustancia que produzca malformaciones en los bebes, durante el embarazo.\nLa legisladora Cristina Uría sostuvo al respecto que “nadie, ni siquiera quienes han defendido tan férreamente ese proyecto en la Cámara, puede desconocer el terrible impacto que significará en la salud de la población la utilización de cianuro en la minería.\nCon la aprobación de esta ley, Río Negro ha retrocedido décadas en lo que a cuidado de la salud se refiere”, manifestó. No debemos olvidarnos que el cianuro es una sustancia química altamente tóxica utilizada en la minería del oro y que, está clasificado como uno de los principales contaminantes, y que puede tener un impacto catastrófico e irreversible en el medio ambiente y en la salud humana, y, por ende, en la diversidad biológica”.\nComo puede ser que cada tanto, los argentinos quedemos expuestos a cosas tan terribles a causa de, seguramente, negociados inhumanos.\n¿Que esta esperando el gobierno de la provincia de Rio Negro, para reinstaurar la ley que protegia de desastres ecologicos de esta magnitud?\n¿A que la zona sea estigmatizada por la contaminacion y la muerte, acechante en las otrora purisimas aguas?


NetMalaga.net » Noticias locales » Moncho Borrajo elige Málaga para el estreno absoluto de su obra de teatro 'El silencio de la boba'\nMoncho Borrajo elige Málaga para el estreno absoluto de su obra de teatro 'El silencio de la boba'\nLa concejala de Juventud, Elisa Pérez de Siles y la directora de teatro Cristina Navarro han presentado este viernes la otra de teatro 'El Silencio de la boba', otra original del autor y artista Moncho Borrajo y cuyo estreno absoluto tendrá en Málaga el próximo 20 de abril.\nHan explicado en rueda de prensa que 'El silencio de la Boba' es una obra en verso, ambientada en el Madrid de los Austrias. Una comedia, al más puro estilo de Moncho Borrajo, "llena de ingenio, sarcasmo, crítica política y social, a la vez que tierna y muy divertida".\nAsí, se pondrá por primera vez en escena el próximo 20 de abril, a partir de las 21.00 horas en la Caja Blanca, por parte del grupo de teatro 'Comediantes Malagueños Teatro', dirigido por Cristina Navarro. El 21 de abril tendrá lugar una segunda representación a la que asistirá Moncho Borrajo, momento que aprovechara para presentar su nuevo libro.\nLas entradas pueden adquirirse anticipadamente, con un precio de diez euros, en la web de Ticketea y en la taquilla el mismo día de la función a un precio de 12 euros.\nComediantes Malagueños Teatro fue fundada en el año 2012 por Cristina Navarro con el objetivo de rescatar clásicos teatrales, además de teatralizar obras literarias. Por otro lado, han recordado que ya estrenado 14 obras.


Conjunto de Los 7 Chakras rodado plano | El Taller de los Minerales\nConjunto de Los 7 Chakras en forma de rodados planos.\nLos minerales son los siguientes: Jaspe Rojo (Base), Ágata Cornalina (Sacro), Ojo de Tigre (Plexo Solar), Cuarzo Verde (Corazón), Cuarzo Azul (Garganta), Amatista (Tercer Ojo) y Cuarzo Cristal de Roca (Corona).\nConjunto piedras de Los 7 Chakras mediano\nConjunto de rodados de Los 7 Chakras con punta de Cuarzo Cristal de Roca.\nMedida aproximada de cada Mineral 2,5 cm x 2 cm.\nLas 7 Piedras de los Chakras\nJaspe Rojo: chakra base\nÁgata Cornalina: chakra sacro\nOjo de Tigre: Chakra plexo solar\nCuarzo Verde: Chakra corazón\nAngelita: Chakra garganta\nSodalita: Chakra tercer ojo\nCuarzo Cristal de Roca: Chakra corona\nConjunto Piedras de los 7 Chakras con punta de Cuarzo Cristal de Roca\nConjunto de las Piedras de los 7 Chakras\nMedida aproximada de cada Mineral 3 x 2 cm\nLas piedras de Los 7 Chakras en bruto\nConjunto de piedras de Los 7 Chakras en bruto.\nCada mineral tiene una medida aproximada de 4x3,5 cm aproximadamente.\nLos minerales son los siguientes: Jaspe Rojo (Base), Calcita Naranja (Sacro), Calcita Amarilla (Plexo Solar), Aventurina (Corazón), Sodalita (Garganta), Amatista (Tercer Ojo) y Cuarzo Cristal de Roca (Corona).\nPirita en caja de 4x4 cm\nPéndulo de Cuarzo Rosa con cadena metálica. Entre 3 y 3,5cm de largo\nOrigen de el Cuarzo Rosa : Brasil


El Bierzo, la despensa del Camino « El blog de expertos en el camino\n« Estrellas, como en los hoteles\nLa preparación física »\nCuenta tu experiencia (2)\nProtegido por altas montañas que lo convierten en una especie de olla natural, el Bierzo aparece en cuanto quedan atrás las inabarcables llanuras de Castilla. El puerto de Foncebadón custodia la entrada a estas inesperadas tierras fértiles de huertas y agua abundante. Son apenas dos etapas llanas, rodeadas de un auténtico vergel. Después llega el puerto de O Cebreiro, en el que el Bierzo queda atrás para ceder el testigo a la esperada Galicia.\nApenas dos etapas en tierras bercianas, pero dos etapas que el peregrino recordará por la calidad de su gastronomía. Ya sé que siempre damos vueltas a lo mismo, a lo bien que se come, a lo bien que se cena… Pero es que cuando haces el Camino, la comida se convierte en uno de los mayores alicientes para romper la rutina de la peregrinación. Y en el Bierzo el aliciente es mayúsculo.\nSuculento botillo del Bierzo\nPimientos rojos asados a la leña, castañas en aguardiente, verduras del tiempo, buenos vinos de cuerpo recio… pero sobre todo embutidos. Ya al llegar a Molinaseca, el primero de los pueblos de la comarca, el aire se impregna de los adobos y aromas propios de los embutidos que preparan en las fábricas cercanas. Pero es en Cacabelos, en sus tascas varadas en el tiempo y en sus bodegas familiares donde es obligado hacer un alto en la ruta para degustar los famosos embutidos bercianos.\nEntre todos ellos sobresale por merito propio el botillo, un embutido regordete en el que hay una especie de batiburrillo de diferentes partes del cerdo. Rabo, espinazo, lengua y carrillera son algunos de sus ingredientes, pero la base principal es la costilla, que debe superar el 60% del contenido. Todo ello aderezado con un montón de pimentón y metido a presión en una tripa atada con cuerdas, como si se tratara de un paquete de regalo.\nY realmente es un regalo para el paladar. No se come crudo, sino que se hierve con paciencia durante horas y se sirve con patatas cocidas y berza. Bien calentito y regado con un buen vino del Bierzo, los fríos de este invierno tan duro no tardan en olvidarse.\n¡Buen provecho y mejor Camino!\nEtiquetas: bierzo, botillo, cacabelos, embutidos, molinaseca\nEsta entrada ha sido publicada el Lunes 8 febrero 2010 a las 13:30 pm\ty tiene la categoría de gastronomía. Puedes seguir los comentarios de esta entrada con RSS 2.0. Los comentarios y pings están cerrados.\n2 comentarios to “El Bierzo, la despensa del Camino”\n09/03/2010 a las 6:32 am\nUf, me gustу! Tan clara y positiva.\nNina Krumroy dice:\n26/10/2010 a las 21:21 pm\neffective luck as you


Estrategia – Page 2 – Anotaciones de Jesús Lasso\nLas tarifas de Seguros Todo en Uno llegan al sector del seguro\nHace unos días leía este artículo de opinión en el confidencial: ¡No recortes en seguros! Si lo lees verás que el autor nos explica que las primas de seguros (la cifra de negocio vamos) han caído en España en 3.500 millones de euros en el último año (una caída de un 5% del negocio asegurador a nivel nacional). El señor nos viene a decir que queremos el mismo servicio (o mejor) por menor precio, que concebimos los seguros como un gasto prescindible o negociable a la baja y que eso es un error, porque el seguro es una inversión.\nSi lees el artículo, además, te das cuenta de que el enfoque es hacia el negocio empresarial por lo que parece que el autor es parte interesada en el negocio del seguro. Efectivamente este señor es directivo de MARSH, una de las mayores consultoras de riegos y correduria de seguros internacionales para empresas.\nYa escribí hace tiempo sobre el negocio de seguros y la necesidad de reinventarse y encontrar su océano azul. Por resumir ese post, lo que digo es que la gente paga un seguro con la confianza de no tener que usarlo, pues querrá decir que algo malo ha pasado. Además cuando pasa algo, la percepción de valor no suele ser todo lo buena que esperabas por la prima que estabas pagando. De pronto aparecen cosas que no estaban cubiertas en tu póliza y cosas por el estilo.\nSe avecina una nueva época para las empresas de seguros, creo que no Va a ser tan dura como la reorganización bancaria, pero tengo claro que el consumidor no ve el seguro como una inversión, sino como un gasto igual que el móvil, la luz, el adsl o el gas… y eso quiere decir: oferta más agresiva en precio. Algo que sólo podrán aguantar las grandes aseguradoras y nos llevará a una reorganización del sector del seguro, con una concentración del negocio en compañías más grandes que puedan hacer rentable el negocio. No olvidemos que en España operan más de 250 compañías de seguros (Unespa, con 240 aseguradoras, representa al 96% del sector).\nEl primer paso ya está encima de la mesa: Las tarifas fusión para seguros.\nYa nos hemos acostumbrado a las ofertas de Internet + telefonía fija + telefonía móvil en el sector de las telecomunicaciones (ahí sí hay guerra de tarifas), ahora empezaremos a verlo en el sector de seguros. Para muestra, tres botones:\nCuenta de Seguros Concentra de Pelayo\nHasta un 25% de descuento si contratas con ellos auto + hogar + vida + salud.\nSeguros Nuez, un experimento de Bankinter\nUna idea de Bankinter (la dueña de Línea Directa, no lo olvidemos): Contrata 1 seguro y te regalamos 2 (Coche + Moto + Hogar)\nTu seguro 6 Ruedas de verti\nverti, la lowcost de MAPFRE: Coche y moto en el mismo seguro. Basado en la idea de que si estás conduciendo el coche, no puedes estar conduciendo la moto al mismo tiempo.\nLas compañías de seguros tienen un problema, que el cliente ve el seguro como un gasto a la basura durante el 99% del tiempo. El otro 1% se lo doy a cuando tienes un siniestro.\n¿Cómo solucionar eso? Yo sólo veo dos maneras:\nBajando los precios.\nConsiguiendo que el seguro no tenga coste para el cliente (otros lo paguen por él).\nAhora los señores de los seguros a darle a la cabecita para gestionar seguros.\nJesús Lasso\tEstrategia, Otros\tLeave a comment 08/10/2013 21/01/2015 2 Minutes\ndel MP3 al ePub, pasando por el iPod y el kindle\nHace unos días estuve en casa de mi madre y, como siempre que voy, me puse a rebuscar en cajones (suelo encontrarme con recuerdos y cosas viejas curiosas). Me encontré con ésto (el aparato que está a la izquierda del iPhone 1):\nMucha gente no sabrá lo que es. Es un Samsung yepp YP-E32, un reproductor mp3 de 1.999, con la friolera de 32Mb de capacidad (cabían unas 8-10 canciones siempre que no estuvieran a una calidad mayor de 128kbs). Creo que fue de los primeros lectores MP3 que se lanzaron. Por aquella época lo que de verdad estaba de moda y era puntero, eran los discman que leían cds con ficheros mp3.\nEra una época en la que todos los ordenadores traían lector-grabador de CDs. Aún se compraba mucha música. Y el programa de ordenador estrella para la música era el winamp, pasabas tus CDs a mp3 y tenías toda tu música disponible en el ordenador de la oficina sin tener que amontonar CDs.\nVisto ahora con perspectiva, en todo este proceso, hubo dos cosas importantes:\nPodías compartir música en MP3 fácilmente con los compañeros de trabajo, sólo eran ficheros y era fácil pasárselos de un ordenador a otro.\nAdemás podías copiar toda esa música en MP3 a un CD de datos y tener en un único CD multitud de música que podías escuchar en tu lector de CD-MP3 o en cualquier ordenador.\nEsas dos cosas que pasaron desapercibidas para la mayoría de nosotros, los mortales (y para la industria discográfica en particular), no fue así para al menos dos personas:\nSean Parker (conocido inversor de facebook) fue el cofundador de Napster. Fue la primera gran red P2P de intercambio de archivos de música entre usuarios. Ya no compartías la música con tus conocidos, ya lo hacías con cualquier persona conectada a Napster.\nA finales de 1999 varias de las grandes discográficas lo denunciaron, consiguiendo aumentar la popularidad de Napster y que alcanzara los 26MM de usuarios. El daño ya estaba hecho.\nSteve Jobs se dio cuenta de que nos gusta tener a mano nuestra música, cuanta más mejor, porque te puede apetecer escuchar una canción de un grupo y al momento otra de un cantante distinto, o de otro album. Y crearon en el 2001 el iPod, con capacidad de 5 y 10GB y una duración de 10h de la batería. Impresionante, podías tener toda tu discoteca metida en el bolsillo (sólo funcionaba para mac, pero lo solucionaron en las siguientes versiones accediendo a un público mayor y añadiendo capacidades más grandes, de hasta 160GB en el 2007).\nHoy nos parece lo más normal del mundo llevar varios GB de música en el bolsillo en un lector de MP3 o incluso en el móvil, pero hace 10 años lo normal (salvo el iPod) era llevar un reproductor de como mucho 512Mb o 1Gb en el mejor de los casos.\nLa conjunción planetaria del nacimiento del mp3, los servicios P2P y los dispositivos portátiles con varios GB de capacidad destrozó el mercado discográfico que existía hasta la fecha.\n¿Que va a pasar con los libros y el negocio editorial?\nPor resumir, creo que pasará algo parecido a lo que ocurrió con la música. A no ser que las editoriales estén estudiando bien las señales y encuentren un negocio alternativo.\nEstas son las señales según las veo yo:\nEn 2007 el Epub se convirtió en un estándar oficial del International Digital Publishing Forum (IDPF) para la publicación de libros electrónicos.\nEn 2006 Sony lanza su primer lector de libros electrónicos basado en tinta electrónica, el Sony Reader\nEn noviembre de 2007 Amazon lanzó el kindle a un precio mucho más bajo que todos los demás lectores, popularizando desde entonces su uso.\nTodos los libros publicados, por las editoriales, en formato electrónico (epub, awz, mobi, pdf…) pueden encontrarse fácilmente en las redes P2P para su descarga.\nHay gente que escanea libros físicos y los mete en las redes de descarga en formato pdf.\nLibros no publicados en formato electrónico son más difíciles de encontrar para su descarga.\nLos libros electrónicos no tienen coste de impresión, manipulación, distribución… y el coste de descarga de 10MB (por poner un tamaño a un fichero de un libro) tiende a 0€.\nEl coste de un libro en formato electrónico tiene que ser de muy poquitos euros. Tan pocos que no pienses ni en perder el tiempo en buscarlo en internet para descargar.\nAmazon es el único que entiende esto hasta el momento. Mira los precios de los más vendidos en Amazon.\nSólo necesito llevar 1 libro en el lector (bueno, como mucho 4-5) porque sólo leo un libro cada vez, y mi media será de un par de libros leídos al mes. La capacidad del lector no es significativa ahora.\nLeo novedades, pero también cosas que descubro por ahí y cosas que me recomiendan conocidos.\nMi madre, de 74 años, que decía que a ella le gustaba más el papel, no se separa de su kindle comprado hace casi 2 años. Y pone el tamaño de letra con el que mejor lee.\nCualquier escritor puede publicar su libro en formato electrónico y ponerlo disponible en Internet sin necesidad de una editorial.\nLos escritores no dan conciertos, así que aquí no hay porcentaje que negociar sobre ese tema u otro parecido.\nAhora señores de las editoriales, a trabajar en encontrar un producto que les permita seguir viviendo de esto. No la jodan como los de la música por favor. Si me permiten un consejo:\nEs mejor que les paguen poco dinero a que no les paguen nada.\nJesús Lasso\tEstrategia, ideas, Otros\t1 Comment 10/05/2013 10/05/2013 4 Minutes\nMedios de comunicación: presente y futuro\nAyer me desayuné con este post de Miguel A. Ferreira. Es la primera vez que veo a alguien del medio online contando claramente lo que pensamos muchos de nosotros desde hace tiempo: el mercado de la publicidad online en España está cayendo.\nSi nos fijamos en los resultados de Google del último trimestre, nos damos cuenta de que realmente esto es una crisis global. Su beneficio cae un 20% y el CPC medio de Adwords (su producto publicitario) ha caido un 15%. Si esa es la caida del CPC a nivel mundial, no quiero ni pensar la caida que habrá tenido en España (30%?).\nEl post de Ferreira describe claramente cual es la realidad del modelo publicitario online actual: aglutinar audiencia sin parar y venderla al precio que sea. Pero sólo los medios realmente globales (google, facebook, yahoo, twitter…) pueden crecer continuamente. Y aún así en algún momento pararán. Por eso parece que ahora todos sus esfuerzos se concentran en capturar el mercado móvil, un nuevo ecosistema donde crecer en audiencia.\nLa televisión y la radio, se verán menos afectados por este tema. Igualmente sus ingresos se han reducido, pero más por la crisis en general que por una pérdida de audiencia o por una decadencia de modelo de negocio.\nSi embargo todos aquellos medios de papel (prensa, revistas, clasificados y directorios) sufren, y van a sufrir durante mucho tiempo, para volver a ser rentables y crecer en el mundo online. Y muchos de ellos morirán en el intento.\nBásicamente, los ingresos del papel caen, mientras que la parte online crece poco (o no crece). Y lo que es peor, la parte online no da para sostener los gastos de la empresa (sobre todo los salariales, ya llevamos más de 8.000 despidos de profesionales de la información).\nUn dato que nos da PR Noticias: Sólo el 15% de los ingresos de los diarios españoles provienen de online.\nPero esto no es un problema sólo español. Como publica El País, esto es el fin de un negocio boyante.\n¿Qué han hecho mal los medios?\nLos periódicos tradicionalmente tenían varias líneas de negocio en el papel:\nVenta de periódicos (con y sin suscripciones).\nOtros (coleccionables, encartes…)\nLa venta de ejemplares se llevaba alrededor del 40% de los ingresos generados. Las inserciones de publicidad un 30%, los clasificados un poco más del 20% y el resto el apartado de otros (más o menos).\nLa evolución ha sido ésta más o menos:\nLos clasificados se trasladaron a Internet, sin que los periódicos trasladaran ese negocio. Lo integraron como un canal más sin importancia en sus webs en vez de invertir en un sitio de clasificados real. Cuando han querido entrar al negocio, les está resultando muy difícil competir con clasificados asentados como segundamano, fotocasa, idealista…\nSe venden menos periódicos. La gente lee las noticias en tiempo real en Internet y además gratis en las mismas webs de los periódicos (y otros nuevos sin papel detrás). No se van a dejar de vender papel de un día para otro, pero cada vez menos gente pagará por el periódico en el día a día. Los periódicos no han sabido saben como trasladar el modelo de venta de ejemplares a Internet.\nLa inversión publicitaria se ha desplomado. Por efecto de la crisis, por disgregación de audiencias, por caida de precios. Por lo que sea, pero la publicidad de display cae y seguirá cayendo (tanto offline como online).\nNo sé como afectará a la línea “Otros“, pero la caída del consumo no ayudará este otoño a la venta de muchos coleccionables como otros años…\nEn conclusión todas las líneas de negocio están mal, alguna incluso se ha perdido casi al 100% (clasificados).\nY si esto además lo trasladamos al mundo online como comenté en otro post anterior:\nLa competencia es feroz: Los medios de comunicación ya no son unos pocos, son muchísimos.\nLa distribución ya no la controlan los medios de comunicación: la controlan Google, facebook, twitter…\nLa publicidad digital tiende al coste variable en función de resultados: y aquí todo es medible (impresiones, clicks, leads, ventas). Y como dice Ferreira el display tiene un precio cada vez más bajo, y más que bajará.\n¿Qué tienen que hacer los medios para adaptarse al nuevo mundo online?\nUna vez hecho el análisis anterior es fácil darse cuenta que:\nA corto plazo no van a conseguir suficientes ingresos de suscripción de sus cabeceras online (Orbyt, kioskoymas…).\nLos ingresos por publicidad online seguirán bajando a no ser que suba su audiencia (y son medios de comunicación nacionales, no globales…)\nNo tienen vías de ingresos significativas en negocios editoriales alternativos (clasificados, directorios) como tenían antes.\nAsí que lo primero que yo creo que tienen que hacer es:\nReducir el tamaño: despidos (ya lo están haciendo) y venta y cierre de filiales.\nSostener el negocio de papel. haciéndolo rentable como puedan (lo que hará que la caída de ingresos sea menor) o cerrarlo (asumiendo una bajada de ingresos, como en su día hizo anuntis).\nAsumir su nuevo tamaño y buscar nuevos Océanos azules.\nLos dos primeros puntos son cosas que ya están acometiendo a toda prisa. Pero creo que nadie está profundizando en el último.\nAsuman que empiezan de nuevo ya. Y luego pónganse a actuar:\nHagan sus medios globales para seguir creciendo en audiencia y vender display globalmente. Hagan elmundo/elpais para todos los países que puedan y aglutinen audiencias (dominios locales/marcas locales). Eso al menos les permitirá mantener y crecer en ingresos por display.\nNo se endeuden más comprando clasificados a precio de oro ni saquen un proyecto de cero. Busquen sinergias con los líderes, a todos nos afecta la crisis. Aunque siempre puede quedar alguna buena joya que aún no ha sido comprada.\nInviertan en otros negocios editoriales que estén en declive (directorios?), pero con productos nuevos. Hay hueco para nuevos productos publicitarios que sean rentables para el anunciante, tanto horizontales como verticales (salud?).\nY con esto, a sembrar y a esperar para recoger frutos, como hicieron sus padres y abuelos cuando fundaron las empresas…\nJesús Lasso\tBuscadores, Clasificados, Estrategia, Haris Prakoso, Publicidad Interactiva, publicidad local\tLeave a comment 24/10/2012 04/02/2013 4 Minutes\nVolumen y Margen en los negocios de Internet\nLa mayoría de las veces, los inversores, las empresas, valoran tu startup en función de tus múltiplos de facturación, sin interesarle en la mayoría de los casos el modelo de negocio. He visto a Business Angel que dicen que no invierten en negocios de publicidad, pero sí de subscripción. Gente que tiene negocios que dicen que facturan una barbaridad, aunque luego si profundizas en los números reales te das cuenta que es todo una falsedad. La realidad es que los negocios online varían muy poco de los offline, sólo cambia la manera de llegar al cliente.\nDesde mi punto de vista, y simplificando, creo que existen 4 tipos de modelos de negocio offline:\nFabricación de productos.\nTiendas que venden los productos fabricados por otros (ya sea como intermediario o con marca propia).\nTengo un conocido que confecciona ropa para marcas de moda (entraría en el primer grupo), les vende a un precio muy bajo (os sorprendería). La marca (el segundo grupo) le mete a la misma prenda un margen de un 300% sobre lo que le ha costado a ella la prenda. Mi amigo dice que la marca mantiene stocks, gasta en marketing, diseñadores, publicidad y tiene tiendas que mantener. También dice que por eso luego hacen rebajas del 40-50% y en outlets hasta mucho más. Aún con el descuento máximo todavía la prenda puede mantener un 100% de margen sobre el coste de fabricación para la marca.\nSin analizar mucho, se puede pensar que en otros sectores que funcionan más o menos igual (agricultores/ganaderos-supermercados, editoriales-librerías, bodegas-tiendas de vino) en términos de margen. En este segmento metería también a las Utilities (gas, luz, agua, telefonía)\nEn la Venta de Servicios que os voy a contar, cada uno mete el precio que puede colar, los principales: consultoría, abogados, asesorías, reformas, pintores, limpieza… Ahí sí que hay movimiento real de precio para conseguir al cliente. Puede, desde no haber margen, a unos márgenes de vértigo… El problema en este tipo de negocio está en los Recursos Humanos. Al final estás vendiendo horas de trabajo, aunque puedas reutilizar trabajo de unos clientes para otros.\nY al final está la Publicidad. Si uno quiere vender, tiene que publicitarse. Los periódicos, los clasificados, las páginas amarillas, televisión, radio… Se basa en la capacidad del negocio de atraer audiencia a sus medios y en base a eso convencer al anunciante de que su producto/servicio se dará a conocer y se venderá más. Aquí los costes básicamente son producción de contenidos y distribución. El margen bruto de la publicidad es el 100%, como mucho puedes quitar los gastos de producción del anuncio. Pero los precios pueden variar mucho en función del medio y del soporte (prensa, radio, tv).\n¿Y en el mundo Online?\nbueno, tanto los fabricantes, como las tiendas puras, como los proveedores de servicio seguirán haciendo lo mismo que ahora exactamente.\nCosa aparte son las dificultades que pasarán aquellos productos/servicios facilmente digitalizables como le ha ocurrido a la música y al cine, o le ocurrirá a los libros y a la formación.\nY la cosa cambia, y mucho, cuando nos referimos a la Publicidad y a un sector que en el offline llamaríamos distribuidor, y que se centraría en la parte comercial, y que ahora llamaremos Intermediarios de E-commerce.\nPara vender gracias a Internet no ha cambiado nada prácticamente. Esto quiere decir en primer lugar que para darte a conocer tendrás que hacer publicidad. Pensarías que no hay problema, compro publicidad en medios online y tal cual. Pero la cosa cambia.\nLos medios de comunicación ya no son unos pocos, son muchísimos.\nYa no hay un número limitado de periódicos o de licencias de radio y televisión que sean los que controlen la audiencia. Cualquiera monta una web por poco dinero y puede crear una audiencia. Las revistas de nichos hoy son blogs convertidos en comunidades donde el propio usuario crea contenido añadido. Hay multitud de sitios donde poder anunciarte y no sabes ni donde elegir.\nLa distribución ya no la controlan los medios de comunicación.\nLa cobertura, las emisoras locales de radio, la venta de periódicos en kioskos. Todo eso ya no existe en Internet, ahora hay un gran señor llamado Google que es la puerta de entrada a Internet, donde buscas todo y desde donde accedes a lo que quieres. Antes ibas al kiosko y comprabas El Mundo o El País, ahora vas a google y buscas “elmundo” o “elpais” y desde ahí te lanzas. Pero si busco anuncios de pisos, no iré a El País o La Vanguardia como hacía antes, sino que el señor Google me llevará a idealista o fotocasa. y si busco hoteles, seguramente acabe en booking, tripadvisor o trivago.\nY además la publicidad digital cambia todos los esquemas.\nPasamos de pagar un precio fijo por un anuncio a pagar un precio variable en función de resultados. Esto quiere decir básicamente que todos los medios de comunicación offline van a ingresar muchísimo menos por la publicidad online de sus cabeceras. Es decir, según vayan entrando en decadencia sus medios offline (lo que ya está pasando) entrarán en crisis, porque los ingresos online no les darán ya nunca para mantener su anterior estructura.\nPero aún así el margen de la publicidad seguirá siendo del 100% y se estarán quitando costes de impresión, distribución, licencias… Es decir, cuando se adapten serán más pequeños, pero con más margen de beneficios que antes. La publicidad sigue siendo y será un gran negocio en Internet, pero los grandes imperios de medios de comunicación tendrán que volverse a construir desde abajo, aglutinando medios, reduciendo plantillas y reduciendo ingresos.\nLos intermediarios de e-commerce\nEn el medio offline, el intermediario representaba a la figura del distribuidor entre el fabricante del producto y la tienda final que lo vendía en la esquina al lado de tu casa. En Internet esa figura del intermediario muta hacia intermediar entre el consumidor y el vendedor real del producto.\nPodemos ver ejemplos de intermediarios en la venta online en los sectores de entradas, restaurantes, comida a domicilio…\nDicen que son negocios de muchos ingresos, millones de euros. Pero realmente lo que hacen es gestionar el cobro y quedárselo durante unos días, pagando a continuación todo el dinero (menos su comisión) al verdadero vendedor. Estos intermediarios no generan factura por lo que venden, la debe generar el vendedor real, por lo tanto se dan como ingreso algo que no lo es (este fue un tema importante en los números en la salida a bolsa de Groupon por ejemplo), su ingreso real es la comisión. Esa comisión suele ser entre un 7% y un 15%.\nPara mi estos modelos son muy difíciles de gestionar sin un músculo financiero inmenso. Imagina un intermediario de e-commerce que dice que factura 4MM €, gestiona unas 15.000 ventas al mes de una media de 30€, con un 10% de comisión media.\nCuando lo analizas y ves la realidad dices:\nEl 10% de 4MM son 400k € de ingresos reales para la empresa.\nEsa empresa está dando cupones descuento del 10%, 15% e incluso el 20% o el 25% a veces para traer y mantener a sus usuarios. Si pusieramos una media del 13% de descuento en aquellos pedidos con cupón, estaríamos diciendo que no solo no gana con esos pedidos sino que incluso pierde dinero en cada pedido con cupón (eso sería margen sobre la venta del producto).\nAñádele el gasto de publicidad gigantesco que hacen y los gastos propios de la empresa (salarios, oficinas…), te comes la financiación.\nLa métrica clave (aparte del número de pedidos) es el número de pedidos con y sin cupón. No puedes ofrecer cupón permanentemente a tus usuarios anteriores pues entonces estás palmando dinero permanentemente.\nEn estos negocios o tienes mucho dinero y te conviertes en el líder o no vas a poder sostenerte.\nJesús Lasso\tcomercio electrónico, Estrategia, Haris Prakoso, Publicidad Interactiva, publicidad local\tLeave a comment 30/07/2012 30/07/2012 6 Minutes\nLa transformación bancaria\nHace un tiempo un conocido, que trabajaba en banca, me explicó en qué consistía el negocio bancario en palabras “sencillas“. Me dijo que un banco funciona del siguiente modo:\nEl banco gestiona un rodillo (el dinero), el cual está girando continuamente (créditos, pagos, transferencias, cobros, inversión en bolsa, fondos…). Mientras, el banco, va limando ese rodillo con una cizalla quedándose las muescas (comisiones, intereses).\nLo que le interesa al banco es que el rodillo no pare nunca de moverse para poder seguir limándolo.\nDesde hace un tiempo estoy siguiendo la estrategia de los grandes bancos en innovación financiera, para ver hacia donde se están dirigiendo y estudiar si pueden surgir oportunidades ahí. Me ha sorprendido ver alguna presentación de directivos de banca de alto nivel, tratando sobre la transformación de la industria financiera, donde definían las nuevas oportunidades en banca que se les presentaban. Básicamente dicen que sus oportunidades son:\nDesarrollo del mercado hipotecario\nBancarización: tarjetas, cuentas corrientes, consumer finance (créditos al consumo)\nTodo ello, eso sí, en los países llamados EAGLEs (Emerging And Growth Leading Economies).\nVamos, el negocio bancario de toda la vida: financiar y financiar, hasta que no se puede más y entonces irte a financiar a otra economía más incipiente, mientras tratas de cobrar las deudas del anterior.\nEl caso es que en vez de centrarse en innovar en soluciones y nuevos servicios para sus mercados maduros (Océano Azul), queda claro que a nivel de negocio se centran en hacer lo mismo, pero en otro mercado (Océano Rojo). Y a nivel de innovación se ponen a plantearse plataformas globales que compiten con empresas que no se dedican al negocio bancario y son socios suyos (como VISA, Mastercard, Telefónica…).\nAdemás, analizando su información, te das cuenta que su negocio (el bancario) es muy local, con regulación, tecnología y uso de banca y medios de pago muy locales. Por lo que montar un producto/servicio global desde dentro del banco, y para dar servicio al banco, es algo completamente imposible.\nLos únicos planteamientos reales de innovación en banca que he visto van en la dirección de la eficiencia en costes en mercados maduros (Océano Rojo). Esto es:\nRecortar costes, cerrando oficinas, sustituyéndolas por cajeros y servicios telefónicos y online que te permitan hacer más cosas sin la atención de una persona en oficina.\nSe la van a pegar.\nUn banco es un mal necesario, un sitio donde guardan el dinero que nos paga nuestra empresa, que guarda nuestros ahorros, que nos presta el dinero para la hipoteca, que cada mes nos liquida el gasto de la visa… Es un ente que tiene que transmitir confianza (y digamos que ahora mismo transmite cualquier cosa menos eso en este país…). Y los encargados de transmitir confianza, y de captar el dinero para el banco, son su red comercial de oficinas, con sus empleados. Y si esto no es así, que le pregunten a ING direct porqué ha abierto oficinas físicas.\nLo curioso es que no están trabajando precisamente en esa dirección. La confianza. Sino que lo hacen hacia la tecnología, perdiendo el contacto real.\nSi yo trabajara en un banco lo tendría muy claro, lo único que puedo hacer para crecer y mantenerme es fomentar la confianza, haciendo ver al cliente que estoy ahí para ayudarle. En su negocio, con sus ahorros, con su hipoteca, con sus seguros.\nSiempre tendemos a complicarlo, pero es más simple de lo que parece:\n¿Qué interesa a un banco?\nCaptar la mayor cantidad posible de dinero.\nQue el dinero no pare de moverse (para poder limarlo), pero a ser posible que no salga del banco.\nHaciendo que tus empresas clientes vendan a clientes de la competencia, guardando tú el dinero.\nHaciendo que tus clientes compren a tus empresas cliente y no a las empresas clientes de otros bancos.\nEl círculo virtuoso: El dinero no para de moverse, sin salir de mi caja.\nCéntrate en como llegar a ese círculo.\nJesús Lasso\tBanca digital, Estrategia, Otros\t1 Comment 31/05/2012 25/08/2015 3 Minutes\nEAFIs para todo el mundo\nÚltimamente coincido de vez en cuando con un conocido que trabaja en el sector financiero. Parte de su trabajo consiste en dirigir una EAFI.\nPara aquel que no sepa lo que es una EAFI, esta es la definición más o menos formal:\nLa EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) es una nueva figura de Empresa de Servicios de Inversión que viene a complementar a las tres ya existentes: Sociedades de Valores, Agencias de Valores y Sociedades Gestoras de Cartera.\nLa EAFI tiene como objeto social exclusivo prestar el servicio de asesoramiento en materia de inversión, entendido éste la realización de recomendaciones personalizadas a clientes sobre instrumentos financieros. Las EAFI podrán además prestar servicios auxiliares tales como asesoramiento a empresas sobre estructura de capital, estrategia industrial y cuestiones afines, así como asesoramiento y demás servicios en relación con fusiones y adquisiciones de empresas. Adicionalmente, las EAFI podrían elaborar informes de inversiones y análisis financiero u otras formas de recomendación general relativa a operaciones sobre instrumentos financieros.\nNinguna persona o entidad podrá, sin haber obtenido la preceptiva autorización y hallarse inscrita en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, prestar con carácter profesional o habitual a terceros el servicio de asesoramiento en materia de inversión.\nLa Ley permite a las EAFI recibir comisiones e incentivos de terceros ajenos a sus clientes por la recomendación de sus servicios y productos (siempre que informen a sus clientes de forma transparente de los detalles de esta circunstancia).\nBueno, una empresa que se dedica a dar asesoramiento financiero “independiente”. En teoría pensando en tus ahorros y no en las comisiones de productos de terceros que ellos puedan recomendar.\nObviamente, así a priori, por la entidad de las EAFIs que he podido ver, no es un servicio para el ahorrador particular. Es un servicio más diseñado para grandes fortunas, family offices, gestión de SICAVs o empresas con carteras de inversiones.\nEstas consultoras/asesorías están enfocadas en un segmento de negocio “Tailoring”: pocos clientes, servicio muy personalizado y un coste alto por el servicio.\nHe estado investigando un poco los precios de una EAFI para un inversor/ahorrador particular como pudiera serlo yo y los servicios no bajarían de unos 250€/mes. Unos 3.000€ al año. Mucho para el nivel de inversiones financieras que alguien como yo puede acometer.\nSi miramos las cifras que da INVERCO de patrimonio de Instituciones de Inversión Colectiva (SICAVs, Fondos de Inversión) y de Planes de Pensiones desglosan unos 200.000 Millones de euros en gestión con 6 Millones de partícipes para los primeros y unos 51.000 Millones de euros de activos repartidos entre 8 Millones de partícipes para los segundos. A esto habría que sumar las inversiones en Bolsa de Valores y en Seguros de Ahorro (Unit Linked, PPAs…).\nBueno, redondeando y diciendo un número más o menos real, podemos asegurar que en España hay unos 7 Millones de ahorradores/inversores, con más o menos dinero ahorrado e invertido.\nVoy a tratar de ser generoso con las cifras\nVoy a pensar que en España hay unas 2.000 empresas dedicadas al asesoramiento financiero (Según el listado de la CNMV hay 92 registradas). Y voy a dar unos 250 clientes por cada una de estas firmas. Lo que me da unos 500.000 inversores que tienen la suerte de contar con un Asesor Financiero Independiente.\nDel mismo modo, voy a asignar la misma cantidad de inversores/ahorradores que trabajan con una Gestora de inversiones (tipo Abante o Atlas Capital). Eso hacen 1 Millón de inversores que están asesorados de manera profesional.\n¿Y los otros 6 Millones de ahorradores?\nPues pasa que nos tenemos que conformar con que nos asesore “nuestro amigo” el director del banco, o el asesor de seguros con el que trabajamos… que obviamente no tienen ninguna independencia… O tenemos que bucear en los foros de internet o en portales especializados para encontrar el consejo de alguien que no conocemos o el artículo de algún periodista que sabe menos de inversiones que nosotros.\nLuego ocurren las cosas como las preferentes, la salida a bolsa de Bankia, Banca Cívica, las cuotas participativas de la CAM… Las redes comerciales de las entidades bancarias pueden con todo.\nVolviendo al foco\n6 Millones de potenciales clientes son muchos. Si además esos 6 Millones no están contentos con la evolución de sus ahorros gracias a su entidad bancaria, el potencial es mucho mayor. Lo suficiente para que una entidad, con gente inteligente en su equipo, piense en la posibilidad de encontrar un nuevo océano azul.\nHablando con esta persona que trabaja en una EAFI, me decía que les cuesta encontrar gente interesada en un servicio de asesoramiento tan personalizado y caro. No hay tanta gente con esa necesidad en España (o por lo menos nos son fáciles de encontrar). Es decir, antes o después se agotará ese número y ya les costará mucho encontrar nuevos clientes, por lo que pasarán a robárselos entre las EAFIs. Como él me decía, tienen que encontrar “un nuevo caladero de clientes“.\nLe pregunté si el negocio de las EAFis podía cumplir el Principio de Pareto (algo que yo pensaba que sí y que él me confirmó). Más o menos quería decir que el 20% de los clientes (o menos) generaban preguntas y análisis que servían para el restante 80% (o más) de los clientes.\nPoniendo un ejemplo sencillo: ante la salida a bolsa de una entidad bancaria, el análisis solicitado por uno de los clientes, sirve para dar respuesta a todos los demás.\nImaginaos si todos los clientes a los que ha llamado Bankia para ofrecerles las acciones hubieran recibido un consejo de un Asesor Financiero Independiente.\nYo le planteé que si fuera él (su empresa) montaría una EAFI para esos 6 Millones de potenciales clientes cabreados con sus entidades bancarias y compañías de seguros.\nQue montara el Legálitas de las EAFIs.\nLanzara una marca nueva diferente, de manera que no afectara a su marca para inversores cualificados (BBVA y Santander tienen sus propias marcas diferentes para Banca Privada, sería igual pero a la inversa).\nQue reaprovechara toda su estructura de analistas financieros para dar respuesta a esta nueva compañía.\nSi en su EAFI actual se cumple el Principio de pareto en un 20%-80%. En una EAFI de miles de clientes el rango irá mucho más arriba a un 1%-99%. Si ellos se anticipan a la demanda, incluso ganarían más tiempo.\nNecesitaría una tecnología que le permita mantener una Base de conocimiento rápida para dar respuesta a los clientes ya fuera por teléfono, mail, internet.\nTendría que paquetizar productos a distintos niveles desde los más baratos (que se ajusten a ese 1%-99%) a otros más evolucionados en distintos niveles, para acabar en aconsejar su producto premium (con la otra marca) a aquellos clientes que detecte pueden ser interesantes (el nuevo caladero).\nEs una idea que en España nadie se atreverá a hacer (ojalá me equivoque), pero no será porque no haya potencial de clientes: 6 Millones.\nJesús Lasso\tEstrategia, ideas\tLeave a comment 30/04/2012 5 Minutes\nDel océano rojo al Océano azul: ayudando a tus clientes\nHace ya algún tiempo escribí un post sobre la construcción de los océanos azules. Es un tema que me viene a la cabeza recurréntemente, y más en un momento de crisis como el actual donde todo el mundo tiene que reinventarse.\nPara el que no lo haya leído, la estrategia empresarial de Océanos Rojos se basa en competir en mercados y productos muy competitivos en los que se gana dinero por eficiencia y presión en los precios. Tal y como lo definen los autores del libro: “mercados muy explorados en los que la competencia feroz tiñe de rojo sus aguas”.\nSe me ocurren varios sectores empresariales que están inmersos en un océano rojo total. Por ejemplo el negocio de la telefonía móvil, las aerolíneas o las agencias de viaje. Pero si hay uno que me llama la atención claramente por lo encarnizado de la batalla y por las posibilidades que tiene, es el sector de los seguros.\nSólo hay que ver un par de cortes de publicidad en televisión para darse cuenta que la mayoría de los anuncios son de empresas aseguradoras. Así sin pensar mucho puedo recordar: Mapfre, Pelayo, Génesis, verti, línea directa, Seguros BBVA, Mutua Madrileña… (Sin entrar en seguros de salud). Además, si llamas a tu aseguradora para cancelar una póliza, vas a conseguir una rebaja sustancial de precio sin ningún problema.\nEl sector asegurador es muy interesante. Se basa en la hipótesis de que pueda ocurrir algo malo, que es lo que quieres asegurar. Por decirlo así, tú no quieres que las empresas aseguradoras te den ningún servicio, pues querrá decir que algo “malo” ha sucedido.\nSe da la paradoja de que pagas una cuota anual, deseando que la compañía aseguradora no tenga que darte el servicio.\nSi uno, a título particular, echa cuentas de lo que paga en seguros al año, es fácil que le salga bastante dinero sumando el seguro de uno o dos coches, la casa, el seguro de vida, seguro de salud, el seguro de decesos… si además eres autónomo o tienes un negocio/empresa, pues suma y sigue. Y si añadimos productos financieros que comercializan como planes de pensiones, unit linked y otros, pues la cantidad sigue aumentando.\nY todo eso para no obtener ningún servicio de la aseguradora (y dando gracias encima). Me cabrea y me molesta. Hasta el día que doy un siniestro claro (ahora que lo pienso llevo 17 años sin dar un sólo parte de mi coche).\n¿Qué hacen las aseguradoras con esa cantidad ingente de dinero?\nBueno, hacen dos cosas: una, cuando se produce un “siniestro” pagan a los profesionales para arreglar el siniestro (albañiles, fontaneros, pintores, talleres mecánicos, funerarias); y dos, el dinero que sobra lo invierten. Básicamente son compañías inversoras.\nEn los últimos años, sobre todo debido a la crisis, parece que la gente ha pensado más en esto del coste de los seguros que tiene contratado y el negocio asegurador se está viendo abocado a encontrar maneras de fidelizar al cliente. Por un lado está el recurso obvio de bajar el precio del seguro y por otro, lanzan los planes de fidelización. Puntos gratuitos por consumo de gasolina, no dar siniestros, descuentos en otras empresas punteras…\nSi me pongo a pensarlo en profundidad, mi visión es que se equivocan con esos planes de fidelización.\n¿Cómo podría ayudar una empresa aseguradora a sus clientes?\nLas aseguradoras pueden tener dos tipos de clientes: empresas y particulares. Y multitud de ramas que asegurar (coches, casas, pensiones, salud, decesos, comercios, responsabilidad civil…)\nA las empresas es fácil entender lo que necesitan: clientes.\nA los particulares, parece que no nos entienden bien. No quiero un catálogo de ofertas cerradas. Cualquiera con dos dedos de frente, sabe que es mucho más barato una empresa de alquilar de coches local que una de las ofertas de AVIS o Hertz que me ofrece mi aseguradora. Igual ocurre con las ofertas de neumáticos u otras opciones. Es fácil encontrar ofertas más baratas y cercanas a las que me da el programa de fidelización de mi seguro.\nYo como particular quiero que me ayudan a encontrar la mejor oferta. No quiero que me den una fijada.\nYo quiero un electrodoméstico y necesito asesoramiento y ofertas.\nYo quiero cambiar las ruedas y pasar una revisión y necesito que me aconsejen.\nYo quiero hacer una reforma y quiero comparar proyectos.\nYo busco un viaje y quiero una agencia que asesore.\nYo quiero hacer una mudanza y necesito comparar precios.\nEso es lo que debería hacer una empresa de seguros a particulares, serles útil. Facilitarles la posibilidad de comparar ofertas, precios de proveedores.\nPor supuesto pueden, y deben, dejar claro cual de esos proveedores está garantizado por aseguradora y tiene un seguro con ellos (su red de profesionales). Pero tienen que dejar que sea el cliente el que decida. Habrá gente que elija comprar un electrodoméstico en el Corte Inglés y otros que preferirán comprarlo más barato en una tienda online poco conocida.\n¿Cómo podrían ganar dinero ahí?\nSe me ocurren diversas posibilidades:\nAsegurando los servicios que contrata el particular (o la empresa). Por ejemplo, cuando compras un electrodoméstico en ECI, te regalan un seguro de 3 meses y luego posteriormente te llaman para renovarlo. Asegurando la mudanza, los vuelos de las vacaciones, la reparación del coche…\nAbre el servicio de proveedores no sólo a tus clientes empresas, sino a otros no clientes (Aún). Podrás cobrar un % a éxito, podrás tratar de captarlos como clientes de seguros…\nFinancia las operaciones a tus clientes que contraten con tus proveedores…\nEl problema es que los seguros son como los padres\nNo quieren que nos equivoquemos, y por eso nos recomiendan sus ofertas (sus acuerdos) y sus profesionales (su red de servicios, con sus precios fijados). Cuando nosotros lo que queremos es comparar, decidir, elegir. Sólo queremos que nos faciliten la vida y nos cubran el riesgo que tenemos asegurado con ellos.\nJesús Lasso\tEstrategia\t1 Comment 17/04/2012 18/04/2012 4 Minutes\nFinanciación de empresas: bancos, MAB, otras alternativas?\nHoy escribo de algo de lo que no tengo ni formación, ni conocimientos, ni experiencia, lo confieso. Pero lo voy a intentar hacer aplicando una cierta dosis de sentido común, que creo que de eso sí tengo un poco.\nVoy a tratar de escribir sobre dos temas en uno, a ver si soy capaz de hilarlos. Por un lado, el problema de la financiación de las empresas hoy en día en España y el papel de los bancos y los analistas/asesores financieros en este ámbito. Y por otro, del uso que hacen los bancos de nuestro dinero y a que lo dedican. Empezaré por aquí.\nHe tratado de hacer un esquema simple de lo que creo que es el funcionamiento de un Banco/Caja. Para mi, el banco/caja no es más que un intermediario que distribuye el dinero entre todos los actores para que la economía funcione y no se pare. Es decir consigue dinero e invierte el dinero, obteniendo un porcentaje de comisión en las operaciones.\n¿Cómo consiguen el dinero?\nDe los ahorros de sus clientes (a cambio nos remunera con un % sobre la cantidad que le dejamos)\nDe otros bancos – Interbancario (los bancos se prestan entre sí a cambio de un interés %)\nDe Bancos centrales (Como el BCE que aporta liquidez a los bancos a cambio de un interés sobre la cantidad prestada)\n¿Donde invierte el dinero el banco para ganar más dinero?\nPresta a las familias y particulares (Hipotecas, prestamos al consumo -> Fomenta el consumo)\nPresta a las empresas (Financiación, líneas de liquidez -> Fomenta la actividad empresarial, ayuda a la creación de empleo)\nInversiones en Fondos y otros productos (Banca de Inversión pura y dura).\nInversiones en Letras/bonos de Tesoros Públicos (Deuda Pública, fomenta, en cierto modo, la inversión pública, lo que ayuda a las empresas y genera empleo).\nLo único que se le pide a la banca es que tenga siempre disponible un % de todo el dinero depositado en sus arcas (lo que ahora todo el mundo conoce, y antes nadie, como Core Capital y que diremos que está alrededor del 8-10% de los fondos depositados).\nEl otro día charlando con un conocido (él sí es analista financiero en una empresa muy relevante del sector), me decía que efectivamente el crédito está cerrado para las empresas y que se va a cerrar más aún el año que viene. E igualmente para los particulares. Para que te den un crédito para tu casa o para un coche nuevo ya no vas a necesitar un nómina, sino un expediente inmaculado… Y, como me decía él, al que le den un crédito, que se prepare, porque el tipo de interés que se le va a aplicar se va a parecer más a los que pagaban nuestros padres que a los que estábamos acostumbrados hasta ahora.\nSi esto ocurre, se borran dos de las tres patas inversoras del banco que generan beneficio sobre la sociedad (entendiendo esto como actividad de la economía, fomentando el consumo o ayudando a las empresas). La banca comercial entonces, no dando crédito, se convierte en banca de inversión pura. Esto hace que se produzca una situación que da que pensar:\nPara que el banco utilice mi dinero para invertir en bonos y letras del estado, prefiero invertirlo yo mismo. Me quito un intermediario que además aporta más riesgo a mi dinero (al final mi dinero del banco está asegurado por el fondo de garantía de depósitos, que es el propio Estado).\nEn realidad esto que escribo es algo que empiezo a escuhar ultimamente con demasiada frecuencia entre conocidos. La gente no se fía de los bancos y cada vez menos. Piensan que no ayudan, que invierten mal su dinero y que todos pueden quebrar y perder su dinero. Si la gente cogiera su dinero y lo invirtieran directamente en deuda pública y guardaran el resto en casa, supondría la ruptura del sistema…\n¿Y de la financiación de las empresas?\nPero además, está el caso del crédito a las empresas. En la última semana he leido ya dos artículos, sobre la alternativa del MAB a la falta de crédito de los bancos (En Diario Negocio y en Cotizalia). Están escritos por especialistas financieros, y ambos dan por hecho la falta de crédito a las empresas. Lo cual lleva a la confirmación de lo que comentábamos anteriormente. Para el que no lo conozca, el MAB, es el Mercado Alternativo Bursatil. Una suerte de Mercado Continuo para empresas de pequeña capitalización (medianas empresas), donde a día de hoy cotizan tan solo 17 empresas.\nEn este caso los dos artículos nos venden las ventajas del MAB como alternativa a la tan deseada financiación bancaria. No creo mucho en las casualidades, así que imagino que serán parte interesada y que con el cambio de gobierno les interesará también que faciliten (vía subvenciones y/o exenciones fiscales) la salida a cotizar al MAB.\n¿Pero el MAB es una solución? ¿ayudará a crear empleo? ¿a financiar a las PYMES?\nBueno, partamos de que sería un grandísimo éxito que cotizaran un centenar de empresas en el MAB (tomando como expectativas la experiencia del AlterNext Francés – 150 empresas cotizadas). Pensemos que la captación de fondos media por empresa (según me planteaba un conocido, analista financiero, con el que hablaba de este tema el otro día) será de unos 2,5-3 MM de euros.\nteniendo en cuenta que en España el 95% de las empresas tienen menos de 5 empleados (alrededor de 1,5 millones de empresas) y que son las responsables de la creación de empleo en este país, el que 80 empresas salgan a cotizar al MAB captando una media de 3MM de euros (con un 10% de media de gastos de salida a bolsa) creo que no va a suponer ninguna diferencia a la hora de ayudar a la economía real. Se captarán unos 240 MM de euros, de los cuales 24 MM no llegarán a las empresas, sino que se los quedarán los asesores financieros y legales (porque claro para llegar a esas 80 nuevas empresas habrá que poner exenciones fiscales, con lo cual hacienda no se llevará mucho o nada). Eso sin tener en cuenta el perfil de las empresas que salgan a cotizar. Cotizar supone buscar inversores, así que esas empresas serán “medianas empresas” (no pymes) que funcionen bien, salvo por tensiones de tesorería y con un plan de expansión en el extranjero. Con lo cual más de lo mismo, una empresa que debería poder financiarse sin problemas con un banco en condiciones normales.\nTú mismo puedes invertir en Deuda Pública directamente, no necesitas un intermediario.\nSin crédito a empresas y particulares no hay ayuda a la economía.\nSi la banca comercial no da crédito, pierde todo su sentido.\n¿Qué es mejor entonces, crear un banco malo para coger toda la basura inmobiliaria de los bancos, o crear un banco bueno que fomente el crédito a empresas con esos 100.000 Millones que plantean va a costar el dichoso Banco malo?\nLa Gran Empresa no va a crear puestos de trabajo (está cansada de los costes de despidos…)\nLa Mediana empresa sólo necesita financiación para sobrevivir, no va a contratar y sí a mantener los puestos que tiene\nLos únicos que crearán puestos de trabajo serán las PYMEs y los emprendedores (Pymes de nueva creación al fin y al cabo)\n¿Qué es mejor entonces, subvencionar el salto a cotizar en un mercado secundario o fomentar el crédito a las medianas empresas y la financiación público/privada a emprendedores?\nTiene pinta de que Rajoy no va a crear un Banco Público para que fluya el crédito… y parece que sí va a crear un banco malo para coger toda la mierda inmobiliaria de los bancos… Así que por lo menos espero:\nQue a cambio del banco malo, obligue a que fluya el crédito.\nque no pierda el tiempo (y el dinero) financiando salidas a bolsa. Porque no ayudará a crear empleo.\nJesús Lasso\tBanca digital, Estrategia, Otros\tLeave a comment 07/12/2011 25/08/2015 6 Minutes


Hace un par de semanas se liberó la preventa para el increíble control de Xbox inspirado en 'Forza Horizon 5', considerado por mucho como el mejor diseño hasta el momento.\nXbox anunció también un control para celebrar sus 20 años en el mercado. Ahora este también ha sido listado en Amazon México y podemos apartarlo por 1,799 pesos. Su fecha de salida será el próximo 26 de noviembre.\nEste control también viene acompañado por los audífonos alámbricos de Xbox. Estos son exactamente los mismos que el modelo tradicional que se estrenó hace poco, pero con el detalle de que su carcasa también es traslúcida. Preventa también disponible por 1,799 pesos y saldrán el mismo día.\nAmbos contarán con envío gratuito para todos los usuarios y quienes tengan una cuenta con Amazon Prime podrán recibirlos el día de su lanzamiento dependiendo de la ciudad donde vivan.\nTambién recordemos que Amazon no realiza el cobro de forma inmediata. Esto lo hace cuando intenta enviar el producto, lo cual ocurre normalmente un día antes de su lanzamiento, por lo que en este momento pueden apartarlos sin gastar un solo peso.\nCompartir El precioso control y los audífonos que celebran los 20 años de Xbox ya se puede reservar en Amazon México y pagarlos hasta que salgan


Sociedad limitada socio 52% - Creación de Empresas - Todoexpertos.com\nlauelquis el 1 abr. 13\nQuiero montar una empresa siendo socio capitalista al 52% ¿podría trabajar en la misma como asalariado, es decir, con régimen general de la seguridad social?, ¿El otro socio 48% puede también asegurarse en régimen general? ¿Hace falta que alguien o nosotros estemos como autónomo?\nEn nuestra opinión, deben estar dados de alta en el Régimen de Autónomos, debido al porcentaje de participación de ambos. La sociedad ha de tener al menos una persona (administrador) dado de alta como autónomo en la seguridad social.\nes posible que uno de los dos este en régimen general?,como?\nque ventajas e inconvenientes tiene estar los dos de autonomos ?\n?que ventajas e inconvenientes tiene estar uno en general y otro de autonomo?\nCon el importe de participaciones que nos indican, ambos están obligados a estar en el régimen de autónomos.\nLa principal desventaja del autónomo es para cobrar paro. Han de acogerse a esta modalidad al realizar el alta como autónomo, pero tiene características diferentes en cuanto a su cobro, que el régimen general.\n¿como podemos hacerlo para que uno o los dos este en régimen general?\nPues tendría que tener menos de un 20 % de participaciones y no ser administrador.\nAutónomo o asalariado en empresa propia\nMe gustaría preguntarle qué es más ventajoso para dos socios de una empresa que van a trabajar en ella, ¿Estar dados de alta como autónomos o como asalariados?. Tengo entendido que al menos uno, tiene que estar dado de alta como autónomo para ejercer...\nSi un socio capitalista de una sociedad civil ( no industrial) fuese administrador de la misma ¿Sería necesario que estuviera dado de alta en el régimen de autónomos? O dicho de otro modo ¿Puede un socio ser administrador de la sociedad civil sin...


testar – A la Guillotina\nabril 17, 2013 abril 20, 2015 ecommerce, Marketing, Marketing Digital, Social Media 2 comentarios agregador de contenidosaportar valorbase de datosbenchmarkbest practicebranded contentbrandingcanalclientecompetenciacomprarconocimiento del clienteConsumidorcontenidocontent managementdata baseDialogoDigitalDigitalizarencuestaencuesta de satisfacciónescucha activaescucharestrategiaestudioestudio de mercadofeedbackfocus groupideainformaciónInternetmarcamarketingMarketing DigitalMediciónmediosmedirmercadomiquel solàmonitorizarMulticanalidadnecesidadobjetivoplan de marketingplan de marketing digitalproductoredes socialesrelaciónrentabilidadresultadoservicioSocial Mediatécnicatesttestarusuariovalorweb\nEs más que probable que 10 años atrás el contenido de este post fuera inverosímil…\nPero hoy en día, uno de los beneficios indiscutibles que nos ofrece el marketing digital es la posibilidad de gestionar grandes volúmenes de información en tiempo real: status de tus objetivos (tanto cuantitativos, como cualitativos), opiniones de tus clientes sobre la orientación de tu estrategia, feedback directo de tus acciones…\nPese a ello, en muchas ocasiones no sacamos todo el jugo a esta información y no la utilizamos para lo verdaderamente relevante: entrenarnos para construir nuestro próximo plan de marketing.\nLos mejores artistas, los grandes campeones y las figuras que han protagonizado los casos de éxito más relevantes del mundo empresarial se han caracterizado, por encima de todo, por su capacidad de sacrificio y constancia en sus entrenamientos.\nSólo entrenando cada día conseguiremos mejorar y alcanzar el éxito en nuestras actividades actuales y en los futuros planes que emprendamos.\nLa era digital nos ofrece las herramientas y las técnicas necesarias para que así sea. ¿Quieres saber cómo?\nmayo 8, 2012 abril 17, 2015 Marketing Digital, Mobile, Social Media 4 comentarios adwordsaplicaciónAppbannerbrandingclientecompartirConsumidorDialogoDigitaleMarketingescucharestrategia de marketingfacebookfactor humanoGoogleHuman MediahumanizaciónhumanizarinteractividadInternetlinkedinmarcamarketingMarketing DigitalMarketing directomarketing on linemarketing relacionalMediciónmediosMulticanalidadParadigmapágina webPersonalizaciónPinterestproductoredes socialesrelaciónsegmentaciónSEMSEOserviciosmartphoneSocialSocial Mediatestartwitterwebwebsite\nSi ahora mismo te estás preguntando… ¿Puede “El Mago de Oz” (una película con más de 70 años) ayudarme a desarrollar mi estrategia de marketing digital? No te conformes con leer la introducción de este artículo y deja que te acompañemos en este viaje fantástico.\n¿Has tenido alguna vez la sensación de aterrizar de golpe en el mundo de Oz?\nA mí me pasó la primera vez que enchufé mi “Pentium I” a la ranura del teléfono a través de un viejo módem de datos y descubrí Internet. Y esta sensación se repitió cuando empecé a desarrollar campañas de marketing digital: De repente te despiertas en un mundo fantástico lleno de posibilidades inalcanzables hasta la fecha (interacción directa con tus clientes, contenidos personalizables, medición en tiempo real, nuevos marcos de relación a través de medios sociales, nuevas formas de segmentación de clientes, etc.), pero desconocido y lleno de peligros a la vez.\nPor todo ello, si en el proceso de elaboración de una estrategia de marketing digital te dejas ayudar (como Dorothy al aterrizar en Oz) por 3 fantásticos compañeros de viaje, el trayecto seguro que será mucho más seguro, cómodo y gratificante:


México Campeón De Los Centroamericanos Y Del Caribe\nYou are at:Home»Internacionales»México Campeón De Los Centroamericanos Y Del Caribe\nBy atletismoperuano on\t 8 julio 2013 Internacionales\nMéxico conquistó 17 medallas de oro, 19 de plata y 11 de bronce para ganar el Centroamericano y del Caribe de Atletismo concluido hoy en Morelia, con la ausencia de la mayoría de los grandes campeones de la región.\nLos mexicanos, que participaron con 94 deportistas, sacaron provecho de las condiciones favorables y hoy sellaron su desempeño con tres medallas de oro, de la campeona panamericana de los cinco mil metros planos, Marisol Romero; el especialista de decatlón Rodrigo Sagaón, y de Javier Quintana en los tres mil metros con obstáculos.\nRomero, quien se alista para competir en los diez mil metros en los Mundiales de Rusia, salió a romper la plusmarca de la competencia en las doce vueltas y media a la pista (16:03.68 minutos), pero las condiciones de elevada humedad y altura de casi 2.000 metros sobre el mar le impidieron lograr la meta y se impuso con 16.04.93.\nSagaón ganó los 1.500 metros en 4:57.59 minutos y aseguró el oro en decatlón con 7.011 unidades, mientras que Javier Quintana ganó con 9:17.56 minutos y arrebató el cetro a su compatriota Luis Ibarra (9:27.92).\nJamaica, con once preseas de oro, seis de plata y cuatro de bronce, ocupó el segundo lugar por naciones, seguido de Trinidad y Tobago (5-4-4),Bahamas (2-3-3) y Barbados (1-2-1).\nSi bien algunas pruebas tuvieron nivel aceptable, como los cien metros en cuya preliminar el hondureño Rolando Palacios fue eliminado con 10.24 segundos, la mayoría de los registros estuvieron lejos de los mejores el continente en el año y ni siquiera se compararon con los de la media de la lista mundial.\nLa marca más notable la estableció Lever Spencer, de Santa Lucía, quien implantó plusmarca del certamen con 1.95 metros, uno de los diez mejores registros de la temporada.\nEn la última fecha, celebrada hoy, la sensación fue la aparición el dominicano Félix Sánchez en el relevo 4 por 400 de su país, a pesar de haber viajado de manera apresurada desde Europa.\nCon un buen cierre del subtitular olímpico de 400 metros, Luguelín Santos, el equipo dominicano entró tercero y se clasificó a los Mundiales con 3:02.82.\nUno de los triunfos más llamativos de este domingo fue el de Antoine Adams, de San Cristóbal y Nevis, quien ganó los 200 metros planos con 20:13 segundos delante del trinitense Lalone Gordon, medallista olímpico e 400 metros, segundo con 20:28, en una prueba en la que Luguelín Santos acabó cuarto con 20.55. (EFE).


jueves, 1 de octubre de 2020 05:29 www.gentedigital.es\nLas localidades de Alcuéscar, Talaván, Alcollarín y Aldea del Obispo disfrutarán este fin de semana del programa 'Nuestro teatro' que ha puesto en marcha el Área de Cultura y Deportes de la Diputación de Cáceres, para promocionar a las compañías y proyectos teatrales de la región y llevar la cultura a los municipios de la provincia.\nEste sábado, día 30, la casa de cultura de Alcuéscar acogerá el montaje 'Genoma B' de la compañía Albadulake. Esta compañía, que nace de la necesidad de expresión de su directores, el malabarista Antonio Moreno y la bailaora Ángeles Vázquez, acude a espectáculos multidisciplinares.\nCon la obra 'Genoma B' ha obtenido el Premio Territorio Violeta 2018. Las protagonistas son cinco hermanas "encarceladas" en cinco miriñaques, sometidas a sus propios miedos y carencias en una sociedad que no las deja ser libres. El circo y el flamenco ayudarán a las protagonistas a crear un mundo lleno de emociones, vivencias, sufrimientos y alegrías. La cita es a las 21,00 horas.\nEn Talaván, también este sábado pero a las 20,00 horas, se podrá ver la obra 'Homenaje inesperado' de La Estampa Teatro, que pone en escena esta obra escrita por Concha Rodríguez. Un homenaje inesperado es una reflexión sobre la estructura empresarial y las relaciones humanas, asociadas a las nuevas tecnologías.\nYa el domingo, día 1 de diciembre, el teatro llegará a Alcollarín de la mano de De la Burla Teatro. A las 18,00 horas en el centro cultural representarán la obra 'Los miserables', basada en el texto clásico de Víctor Hugo. Se trata de un importante reto para la compañía extremeña que cuenta con la coproducción del portugués Ajidanha.


La historia de Phoenix en un libro - Indie Rocks!\nLa historia de Phoenix en un libro\nPhoenix: Liberté, Égalité, Phoenix!: Una crónica sobre la evolución de la banda francesa llega en un libro.\nRecientemente Phoenix visitó México dando un espectacular show con sus más grandes éxitos. Desde “Lisztomania”, “If I Ever Feel Better”, “1901” hasta los más recientes “Ti Amo” y “J-BOY” son temas que nos ponen a bailar, no importa dónde nos encontremos. Pero, ¿estamos realmente conscientes de cómo y cuándo comenzó esto?\nPhoenix: Liberté, Égalité, Phoenix! es un libro escrito por Thomas Mars, Deck d'Arcy, Laurent Brancowitz y Christian Mazzalai, en colaboración con la periodista musical Laura Snapes. No cabe duda que Phoenix es una de las bandas indie más influyentes e importantes de los últimos 20 años. Por lo que el libro contendrá su historia narrada por los integrantes y algunas entrevistas. Además de archivos personales de la banda como fotografías de los instrumentos y de los borradores de las canciones.\nEste libro estará disponible a partir del 15 de octubre. Una fecha muy peculiar pues coincide con otras celebraciones como hace 30 años atrás cuando se reunieron por primera vez como banda. En 1999, 10 años más tarde, lanzaron su álbum debut. Posteriormente en 2009 su álbum lanzaron Wolfgang Amadeus Phoenix. Si te interesa el libro, puedes buscarlo aquí.


49- Herramientas para ayudarte con tus trabajos académicos - Cuvi\n49- Herramientas para ayudarte con tus trabajos académicos\nToda ayuda es poca, pero más aún para realizar todas las actividades, prácticas, ejercicios, casos, seminarios, etc., que se plantean en un grado o máster universitario. Sabemos que muchas veces tenéis problemas para terminarlas porque necesitáis añadir alguna imagen, modificar algún texto o traducirlo, incluso insertar referencias. Por todo esto, en este blog trataremos de dar a conocer algunas de las herramientas o aplicaciones web más útiles para realizar cualquier actividad o trabajo de la forma más eficiente posible.\nEs una página web de diseño para crear composiciones o ilustraciones sin usar PowerPoint. Para hacer un currículum sencillo o ilustraciones para alguna práctica de clase van genial. Es muy sencilla de usar e intuitiva y aunque para hacer composiciones con accesorios o elementos algo más premium hay que pagar, de forma “free” es totalmente válida para poder sacar adelante vuestro trabajo.\nEs una web que sirve para referenciar o citar textos que no sabéis cómo hacer para vuestra bibliografía o webgrafía y en todos los formatos o estilos que os pueden pedir. Viene muy bien para las típicas prácticas que os piden que añadáis de donde habéis obtenido la información a y sobre todo para los trabajos de fin de grado o máster.\nParecido a la anterior web, Mendeley es un gestor de bibliografías. Viene genial para vuestros trabajos fin de grado o de máster. Se puede instalar en el Word de vuestro ordenador y su principal uso es el de introducir citas que quieras poner en tu trabajo para que este programa automáticamente las convierte en referencias y las añada en la webgrafía o bibliografía en función de si es una revista, un artículo, un enlace web, etc., y por supuesto del estilo o formato que quieras aplicar. Además de todo esto, también es un lector de PDFs, un buscador de información científica, etc.\nEsta web te permite hacer cualquier cosa que se te ocurra con un PDF. Desde separar, editar, combinar, convertir, firmar documentos, … lo que se te ocurra. Esta web os deja hacerlo online, gratis y al instante. Viene genial cuando os repartís el trabajo de alguna práctica y luego hay que juntarlo.\nPIXABAY, UNSPLASH, FREEPIK (bancos de imágenes gratis)\nTodas estas webs son bancos de imágenes, la mayoría gratuitos, para poder usar en vuestros trabajos académicos o comerciales. Es importante saber que todas las publicaciones son aportadas por usuarios que permiten que su descarga sea gratuita, por lo que siempre es conveniente añadir la referencia del autor si las usáis.\nSabemos que el traductor de Google no suele ser demasiado efectivo cuando le ponemos textos largos para traducir, por eso os presentamos esta web que va genial y sirve para lo mismo. Además, podéis añadir o subir documentos enteros para traducir, funciona muy bien y la traducción es acertadísima.\nRemarcar que el uso de todas estas webs, al igual que cuvi.es, SON TOTALMENTE GRATUITAS Y PODEIS HACER USO DE ELLAS EN CUALQUIER MOMENTO.


Novelda participa en la campaña “Tenemos el reto de acabar con la ceguera evitable”\nNovelda se ha sumado a la campaña “Tenemos el reto de acabar la ceguera evitable”, una iniciativa gratuita puesta en marcha por www.cuidamostuvista.com, a través de Opticalia Novelda, con el objetivo de acabar con la ceguera evitable mediante la inteligencia artificial.\nLa concejalía de Salud ha dado a conocer una campaña, que estará activa hasta el próximo 16 de agosto, en el que se aúnan el conocimiento optométrico, la telemedicina y la inteligencia artificial con el fin de obtener una diagnosis rápida, no invasiva y fiable, de los casos de ceguera asociadas a enfermedades como la retinopatía diabética.\nAntonio Caro, representante de cuidamostuvista.com, ha señalado que es una campaña ambiciosa que pretende “ayudar en el decrecimiento de formas de ceguera evitables, gracias a la inteligencia artificial y las nuevas tecnologías, y a retrasar, en muchos casos, su posible aparición”.\nSantos Díaz, gerente de Opticalia Novelda, ha subrayado que “estamos ante una propuesta innovadora que pretende, a través del conocimiento del optometrista y las nuevas tecnologías del sector, conseguir diagnosticar de forma temprana y fiable las formas de ceguera relacionadas con la retinopatía diabética y anticiparnos a su aparición”.\nPor su parte Mélani Sánchez, delegada del departamento de Salud, ha agradecido esta “iniciativa que se preocupa, mediante la prevención, de la salud ocular de los vecinos de Novelda”.\nLos interesados pueden agendar sus citas en www.novelda.cuidamostuvista.com, en el teléfono 966 39 97 13 o de forma presencial en Opticalia Novelda, en la calle Manuel Alberola, número 27.


Kia Seltos, el nuevo SUV compacto de la marca coreana | Motor EL PAÍS\nDe dimensiones compactas, se situará en la gama junto al Stonic y por encima del nuevo Kia Xceed.\nMario Herráez 21 Jun 2019 22/06/2019\nEl Seltos tiene una imagen más ruda que algunos de sus hermanos.\nKia ya tiene una gama de todocaminos muy amplia, pero siempre hay hueco para uno más. Así lo demuestra este Kia Seltos, un SUV que nace con voluntad global. No obstante, debido a las abundantes opciones que la gama ofrece en el segmento compacto (Kia Stonic, Kia Niro y, más grande, el Kia Sportage), está por ver si llegará a todos los mercados del mundo.\nA pesar de sus dimensiones compactas, es un modelo de imagen bastante contundente, que apuesta por unas líneas más duras que algunos de sus hermanos. La característica parrilla ‘tiger nose’ de la marca es más ancha de lo habitual. De ella parten los grupos ópticos delanteros y, por debajo, el paragolpes destaca por la protección de aluminio. Los pasos de rueda están muy definidos y cuentan con marcos de plástico negro, mientras que un listón cromado recorre la parte inferior de las ventanillas. Un elemento similar une los pilotos traseros, destacando en la zaga también el alerón y las dos salidas de escape.\nTodavía no hay imágenes de su interior, pero el fabricante ya confirmado la presencia en el Kia Seltos de una pantalla de 10,25 pulgadas en la pantalla central, navegador, iluminación ambiental, Head-Up Display y, de manera opcional, un equipo de sonido firmado por BOSE.\nSu oferta de motores estará compuesta por tres bloques, el diésel 1.6 turbo de 136 CV y los gasolina 2.0 de 149 CV y 1.6 T-GDi de 177 CV. Todos estarán asociados a una caja de cambios automática, aunque habrá tres diferentes: CVT, una convencional de seis relaciones y otra de doble embrague y siete velocidades.\nEn cuanto a tecnología, el Seltos cuenta con un selector con tres modos de conducción (Normal, Eco y Sport). También incluye asistente de frenada, control de tracción y de estabilidad, sensores de aparcamiento y asistente de arranque en pendiente.\nEtiquetas: Kia Seltos · SUV · SUV compactos · Todocaminos · Kia