#20Sumário. Victor Loyola, membro do comitê editorial, analisa o mercado de crédito nos últimos 10 anos e introduz nossa matéria de capa. - PDF\n#20Sumário. Victor Loyola, membro do comitê editorial, analisa o mercado de crédito nos últimos 10 anos e introduz nossa matéria de capa.\nDownload "#20Sumário. Victor Loyola, membro do comitê editorial, analisa o mercado de crédito nos últimos 10 anos e introduz nossa matéria de capa."\nOlívia Palhares Vasques\n3 A Credit Performance é a primeira e única revista especializada na indústria brasileira de crédito e cobrança. A publicação é idealizada pela CMS - Credit Management Solutions, a organização líder em interação e conteúdos da indústria latina de crédito com atuação em 19 países da América e Europa, e conta com o apoio do Instituto GEOC e Serasa Experian. Com periodicidade trimestral e tiragem de 5 mil exemplares, a Revista oferece conteúdo especialmente desenvolvido para executivos líderes de grandes corporações e empresas da área. Distribuição exclusiva e gratuita. CONSELHO EDITORIAL: Adilson Melhado, Elane Cortez, Jefferson Viana, Luis Carlos Bento, Pablo Salamone, Paulo César Costa, Paulo de Tarso, Paulo Gastão, Ricardo Loureiro, Sergio Bahdur, Victor Loyola, Victoria Iturrieta, Wagner Montemurro. REDAÇãO: Cristiane Moraes Camila Balthazar Olívia Mussato Kathlyn Pereira Editora e jornalista responsável: Elane Cortez MTB MA P04 Comitê Editorial P05 Editorial P06 COM A PALAVRA Victor Loyola, membro do comitê editorial, analisa o mercado de crédito nos últimos 10 anos e introduz nossa matéria de capa. P12 PONTO DE VISTA SOBE A INADIMPLÊNCIA, AUMENTA A DEMANDA POR GENTE ESPECIALIZADA, artigo de Carolina Ottoboni. P32 IDEIAS E TENDÊNCIAS HORA DE ARRUMAR A CASA, artigo de Rogeria Gieremek P28 NOVIDADES E AGENDA Confira as principais notícias rápidas da indústria de crédito e cobrança, além de se programar para os próximos eventos da CMS em todo o mundo. P38 OPINIÃO Recuperação de crédito entra em uma nova fase por Jefferson Frauches Viana JUNHO 2014 #20Sumário P08 ENTREVISTA RICARDO AMORIM O economista, consultor e apresentador de TV levanta discussões importantes no cenário econômico e do crédito brasileiro. P22 CAPA 10 ANOS DE CRÉDITO O boom de desenvolvimento vivenciado principalmente na última década modernizou o setor, que se reiventou com novas tecnologias e desenvolvimento de capital humano. E há muito mais por vir. P14 ACONTECEU NO MERCADO COBRANÇA QUE ULTRAPASSA FRONTEIRAS A INDÚSTRIA CONECTADA: Um resumo dos principais eventos promovidos no primeiro semestre de REVISÃO E COLABORAÇÃO: Mariana Oliveira da redação: Diagramação: Leandro Hoffmann FOTOS: Paulo Bau Mariana Oliveira Comercial: Madleine Rose M. Sprocatti Tel. (11) / Credit Performance, a revista da indústria de crédito e cobrança. Credit Performance é uma publicação da CMS Credit Management Solutions. Todos os direitos reservados, proibida a reprodução total ou parcial sem prévia autorização. P40 DESTAQUES PORTABILIDADE DO CRÉDITO As novas regras entraram em vigor no início de maio de 2014 e são debatidas entre os players do mercado. Na prática, o que mudará? Como as instituições financeiras podem se adaptar? P44 CARREIRA HEADHUNTERS PROCURAM Especialistas na busca de executivos sabem o que querem e atender as demandas de um mercado específico como o de C&C pode fazer com que uma grande oportunidade se apresente. P46 SOFISTICAÇÃO & LUXO CONSUMO DE EXPERIÊNCIAS: A nova tendência de luxo é investir em experiências e certa exclusividade. P50 PELO MUNDO BELO HORIZONTE: A terra de Milton Nascimento, da boemia e da boa comida será também sede do próximo Congresso Regional de Crédito e Cobrança. P18 SEGMENTO E GLOBALIZAÇÃO DO BRASIL PARA O MUDO Acostumadas a dividir o espaço financeiro interno com grandes bancos internacionais, agora as entidades financeiras, como Itaú e Banco do Brasil, buscam cada vez mais novos horizontes fora do país. P34 TENDÊNCIAS TECNOLOGIA DE BOLSO Aplicativos mobile e softwares desenvolvidos para funcionar no seu celular voltados à indústria de C&C. Descubra quais as características e os benefícios de cada um deles. P30 PROGRESSO E DESENVOLVIMENTO Bolha Imobiliária? Euforia no mercado de financiamento imobiliário fez emergir a discussão sobre uma possível bolha. Mas os especialistas são categóricos: bolha, só se for de oportunidades. Credit Performance 3\n4 COMITÊ EDITORIAL A Credit Performance reuniu um time de grandes nomes do mercado de Crédito e Cobrança, que a partir dessa edição integram a revista e ajudarão a definir os melhores conteúdos que a indústria de C&C vai discutir nos próximos trimestres. Veja quem são eles: Jefferson Viana Presidente da Way Back Luis Carlos Bento Presidente da Intervalor Pablo Salamone Presidente da CMS Paulo César Costa Presidente da PH3A Paulo de Tarso Sócio Fundador da Consultoria Analytics for Life Paulo Gastão Diretor-Presidente da PG Mais Resultado Ricardo Loureiro Expert Sérgio Bahdur CEO da Quantum Strategics Victor Loyola Sócio Executivo da Becrux Ativos de Crédito Wagner Montemurro Sócio Presidente da Unioneblue 4 Credit Performance\n5 Editorial O lado humano do crédito Elane CORTEZ Editora da Credit Performance e Gerente de Desenvolvimento Corporativo Brasil da CMS Me lembro de quando eu era criança, no Maranhão dos anos 80, do quanto era difícil para nossa familia adquirir um eletrodoméstico, como uma geladeira ou uma televisão nova. Ainda na adolescência, artigos como micro- -ondas e DVD eram considerados de luxo e nós tínhamos que nos reunir na casa dos amigos mais afortunados para assistir a um filme que acabava de ser lançado. Viajar para o exterior ou comprar um carro, então, era uma realidade distante não só da minha casa, mas da maioria da população. Hoje, olho para essa época e percebo espantada como tudo isso mudou em um curto intervalo, em vez de levar gerações. Por mais que o meu Estado continue lamentavelmente disputando os últimos lugares no IDH Índice de Desenvolvimento Humano, não se pode negar que esse poder de consumo lá, e em todo o território brasileiro, ganhou ares de inserção e se espalhou por várias camadas a ponto de até provocar a mobilidade social e ascensão de uma nova classe média. Obviamente, a estabilidade da moeda foi o marco zero para que tudo isso fosse possível, mas é especialmente graças ao fomento e ampliação do crédito que hoje essa história contada no início é vista de maneira bucólica e tão distante do cenário atual. Em meu primeiro editorial na Credit Performance, gostaria de ressaltar o poder que temos nas mãos. Nosso trabalho é pensar não somente na lucratividade de nossas empresas, ferramentas que turbinarão nossos processos e estratégias de crescimento, mas especialmente no lado humano desse mercado. Na capacidade que temos de criar, reinventar e enfrentar desafios para mudar e melhorar a vida de inúmeras famílias que dependem do crédito para igualmente crescer em oportunidades. E claro que também é nossa responsabilidade ensiná-las a usar esse benefício com parcimônia e sabedoria, para a própria sustentabilidade do negócio. É um privilégio falar, escrever e me comunicar com os líderes de uma indústria que há muito pouco tempo engatinhava e que, em cerca de 20 anos (em especial nos últimos 10), alcançou um desenvolvimento espantoso. E o melhor disso é que tem toda uma trajetória pela frente. Em outubro de 2014, o Congresso Nacional de Crédito e Cobrança completa uma década e é com base em tudo o que passou que nos sentimos habilitados para traçar os rumos dos próximos dez anos. Por isso, a edição 20 da Credit Performance traz a análise de especialistas e mostra uma retrospectiva dos principais fatos que integram essa história. Por trás dela há orgulhosamente a história não contada de milhões de brasileiros. Boa leitura! Credit Performance 5\n6 Com a palavra A evolução da indústria em 10 anos Victor Loyola Sócio-Executivo da Becrux e membro do Comitê Editorial da Credit Performance Já se passaram 10 anos desde o primeiro e pioneiro Congresso Nacional de Crédito e Cobrança organizado pela CMS no Brasil. Nesse período, a participação do crédito ao consumo em relação ao PIB subiu de 7% para 23%, atingindo um estoque de quase R$ 1 trilhão ao final do ano passado, representando um fantástico crescimento de 766% em relação a Números tão reluzentes refletem a revolução experi- mentada pela indústria, um dos principais motores da economia, ao longo desse início de século. Não seria absurdo comparar essa transformação à passagem da infância para adolescência, nosso estágio atual. Antes de projetarmos o que esperar dos próximos 10 anos, é importante detalhar o contexto da ascendente trajetória do segmento. A concepção do crédito consignado público, e na sequência, do privado, foi um dos grandes catalisadores do cres- cimento da indústria, pois permitiu acesso a financiamento relativamente barato a um público outrora fora do mercado, que se beneficia de taxas menores em relação a um empréstimo tradicional. Para quem concede, é também uma alternativa interessante para reduzir o risco de concessão e evitar o calote, bastante mitigado pelo débito em folha. O crescimento robusto da indústria automobilística aliado ao incremento de renda e mobilidade social tornaram o financiamento de veículos o segundo carro-chefe do mercado de crédito, ao lado do consignado. Muitos bilhões de reais foram concedidos a todos os segmentos da população, financiando carros novos e usados e, em muitos casos, de maneira irresponsável. Algumas instituições chegaram a adotar políticas de crédito desconectadas da realidade, permitindo financiamento de 100% do carro usado em até 60 meses. Nesse caso, o resultado desastroso era uma questão de tempo, e felizmente, o mercado conseguiu absorver as perdas sem que houvesse um efeito dominó. Hoje, com a economia andando de lado, a indústria automobilística patinando e as grandes instituições calejadas pela experiência da alta da inadimplência, o financiamento de veículo não brilha como antes e seu crescimento acompanha o ritmo da inflação. O nível de bancarização cresceu muito nos últimos anos, mas estima-se que atinge somente 55% da população economicamente ativa. Há um grande espaço para crescimento, particularmente nas classes C, D e E, que, 6 Credit Performance\n7 mesmo não vinculadas formalmente a um banco, participam da indústria por meio de cartões private label e financeiras de menor porte, a partir de taxas de juros obviamente altíssimas. Os cartões de crédito se proliferaram como meio de pagamento, sendo hoje sua forma majoritária, à frente do débito e dos cheques e rivalizando com o dinheiro em espécie. Isso não significa que ele seja no Brasil um produto de crédito, tal como ocorre em outros países. O cartão e o cheque especial - esse uma jabuticaba tipicamente brasileira - são detentores de taxas de juros ao consumidor extremamente elevadas, o que dificulta sua utilização contínua. Experimente passar alguns meses seguidos no rotativo. Por conta disso, esses produtos não se consolidam quando o volume concedido de crédito é levado em consideração. Sua relevância não ultrapassa 15% do total de estoque do universo do crédito ao consumidor. Essa situação de taxas altas permaneceu como realidade ao longo dos últimos 10 anos, a despeito de algumas tentativas fracassadas do governo em patrocinar uma redução forçada. A equação não é simples de resolver, dada a pouca elasticidade do preço. Falando em relevância, quem ganhou importância nos últimos anos foi o crédito imobiliário, que passou de quase nada para 7% do PIB e hoje é o produto de maior volume dentro da gama de opções de crédito ao consumo. É pouco quando comparado à sua participação nos países desenvolvidos, mas hoje é o único que mantém crescimento firme na casa dos dois dígitos. Seu filho adotivo, o chamado home equity, financiamento pessoal que vincula o imóvel como garantia, ainda é incipiente no Brasil e deve crescer nos próximos anos. O mercado financeiro experimentou forte concentração, com os cinco maiores bancos representando quase 80% de share em qualquer indicador, o que não é necessariamente bom para o consumidor. Surgiram os correspondentes bancários e muitos deles se profissionalizaram, assim como as empresas de cobrança, que ainda não enfrentaram um processo de consolidação. Software houses se desenvolveram para atender as diferentes necessidades das indústrias correlatas: sistemas de crédito, cobrança, modelagem, enriquecimento de informações, postagem. Os bureaus de crédito progrediram de maneira extraordinária, criando produtos e serviços compatíveis com o que há de mais sofisticado no mundo. A lei do cadastro positivo foi regulamentada, mesmo que de maneira capenga, e hoje é uma realidade, ainda que seus benefícios demorem a se materializar. O mercado secundário também foi concebido: empresas e investidores que atuam na compra de carteiras de crédito ativas e já lançadas a prejuízo passaram a fazer parte da paisagem. Em suma, as áreas relacionadas a crédito e cobrança ganharam relavância nas organizações e seus profissionais têm sido cada vez mais Os bureaus de crédito progrediram de maneira extraordinária, criando produtos e serviços compatíveis com o que há de mais sofisticado no mundo. valorizados, pela amplitude de experiências e aprendizado que elas proporcionam. Agora, dar pitacos sobre os próximos 10 anos de um adolescente quase chegando à idade adulta é um tanto arriscado, pelas inúmeras possibilidades que essa fase da vida normalmente nos apresenta. Podemos manter a analogia para o segmento de crédito, mas alguns desafios são bastante claros. Como efeito colateral da crise de 2008, as instituições financeiras estão bastante pressionadas para incrementar o nível de retorno sobre o capital, além de estarem sob holofotes em diferentes aspectos regulatórios. Isso aumenta a importância das áreas de gestão de risco e obrigará seus profissionais a atuarem cada vez mais alinhados ao P&L, não se restringindo apenas aos tradicionais indicadores de inadimplência e perdas de crédito. A busca pela melhor eficiência operacional nos grandes bancos está reverberando em todas as indústrias correlatas, que são diretamente impactadas. O que é redução de despesas para um cliente, é redução de receita ao fornecedor. O desafio da eficiência nos diversos segmentos da indústria será fenomenal. Os níveis de endividamento do consumidor atingiram um patamar elevado, que não denotam um ambiente de crise, tampouco permitem que o crescimento anterior se sustente. Dependente que é da macroeconomia, o segmento terá que se ajustar aos caminhos que a economia brasileira trilhará daqui para frente, não mais como motor do crescimento, como foi até há pouco tempo, mas como parte de uma engrenagem mais complexa. O bom uso da informação, tratado por áreas conhecidas como Analytics, Modelagem, Business Intelligence, será vital em um mundo onde cada centavo a mais na receita ou a menos na linha de perdas ou despesa será fundamental para a própria sobrevivência. Nesse aspecto, em geral todos acham que fazem bem, mas todos podem fazer melhor. O desafio do preço, cedo ou tarde, terá que ser enfrentado. O crédito ainda é muito caro por essas bandas e em algum momento a continuidade de um crescimento sustentável passará por uma adaptação da indústria a spreads menores. Isso tem ocorrido mais por mudança de mix (produtos mais baratos crescem mais) do que propriamente por redução nos preços, mas espera-se que essa expectativa se converta em realidade. Não por decreto, pois a queda nas receitas não tem contrapartida imediata em outras linhas, então não se trata apenas de uma questão de vontade, mas de resultado. Todos têm que prestar contas a acionistas e investidores. O caminho é longo. A passagem da adolescência para a idade adulta normalmente ocorre com alguns percalços, obstáculos que transpostos conferem maturidade ao protagonista. Essa é a única certeza dos próximos 10 anos. Credit Performance 7\n8 Entrevista 8 Credit Performance\n9 Ricardo Amorim Economista formado pela USP e pós-graduado em Administração e Finanças Internacionais pela ESSEC de Paris. VAI PIORAR, PARA DEPOIS MELHORAR Por Cristiane Moraes que podemos esperar do cenário de crédito brasileiro nos próxi- O mos meses? Essa é a grande pergunta de todos no mercado. Como pano de fundo, há uma economia instável e muitas indefinições sobre o futuro do país. A verdade é que o impulso econômico que viria com a Copa do Mundo não aconteceu, ou pelo menos não mostrou ainda seu retorno, e as manifestações e greves identificam um cenário em que os brasileiros urgem por mudanças. Infelizmente, vai ser preciso um pouco mais de paciência, já que 2014 é um ano eleitoral e só haverá uma visão clara do futuro em Para tentar entender melhor o que teremos pela frente, a Revista Credit Perfomance entrevistou um dos mais renomados economistas do país, Ricardo Amorim. Para o especialista, o Brasil não tem expectativas de crescimento muito otimistas; mesmo assim, ainda existe espaço para a indústria de C&C crescer, como por exemplo, no crédito imobiliário. Um dos grandes nomes do 10º Congresso Nacional de Crédito e Cobrança, que acontece nos dias 21 e 22 de outubro, em São Paulo, Ricardo Amorim é economista formado pela USP e pós-graduado em Administração e Finanças Internacionais pela ESSEC de Paris. Atua no mercado financeiro como economista e estrategista de investimentos há mais de 20 anos, com passagens por Nova York, Paris e São Paulo. O palestrante é presidente da Ricam Consultoria e também um dos debatedores do programa Manhattan Connection, da Globo News. Credit Performance - Como você enxerga o cenário macroeconômico do Brasil atualmente? Ricardo Amorim - Sobre 2014, é importante separar dois pontos: primeiro, a economia como um todo e depois os eventos esporádicos, ou seja, a Copa e as Eleições. Sobre o primeiro aspecto, o desempenho da economia será parecido com que aconteceu nos últimos três anos - cerca de 2% de média de crescimento. A inflação deve ficar na faixa de 6%, também como nos últimos anos. Já sobre o contexto atípico, a Copa deveria ter um efeito positivo sobre o crescimento do País, trazendo três impactos importantes: expansão do investimento em infraestrutura, atração maior do número de turistas e aumento no fluxo de comércio exterior. Porém, o problema é que, no Brasil, todos esses efeitos vão ser menores do que costumam ser. Isso porque em termos de infraestrutura não fizemos nem a quantidade, nem a qualidade dos investimentos que tradicionalmente são gerados. A grande solução de infraestrutura da Copa foram os feriados, para melhorar o trânsito, e é no final, uma solução com fundo negativo para o crescimento, já que a produção e as vendas não acontecem nesses períodos inativos. No turismo, também não teremos o volume almejado porque as manifestações, que começaram desde a Copa das Confederações, assustaram muito os visitantes de outros países. O impacto negativo de imagem trará um bônus menor do que se esperava e já está embutido no crescimento previsto para esse ano. CP - E sobre as eleições e políticas econômicas desse ano? RA As eleições acabam gerando incertezas, que são negativas para os investimentos. Por exemplo, projetos de parcerias público-privadas, que são uma forma importante e positiva de infraestrutura, acabam não acontecendo porque ninguém quer fazer um contrato com um governo que pode estar saindo. No momento em que o maior gargalo do Brasil é infraestrutura, as eleições acabam trabalhando contra, desestimulando investimentos nesse setor, principalmente porque muitos empresários estão esperando ter um pouco mais de clareza sobre qual será a linha econômica do próximo ano. Até porque o modelo atual de crescimento econômico brasileiro, independentemente das eleições, vem dando sinais de esgotamento. Nos últimos 10 anos, o Brasil privilegiou basicamente o consumo em relação à produção. A consequência foi que, na última década, as vendas no varejo cresceram mais que a indústria. De Credit Performance 9\n10 Entrevista três anos para cá, entretanto, o varejo vem desacelerando progressivamente, ou seja, o último pilar de crescimento, que é o consumo, vem perdendo força. O fato é que paramos de gerar emprego e isso significa que o consumo vai perder ainda mais força, como os números vêm mostrando. O ponto fundamental é que, ganhe quem ganhar a eleição, necessariamente no próximo mandato devemos ter uma mudança de política econômica, que vai precisar lidar com fatores que limitam nossa competitividade e produtividade - desde reforma tributária a investimento em infraestrutura. Mas, para isso, o governo precisaria cortar gastos públicos, desburocratizar e melhorar o ambiente de negócios no Brasil. Enfim, existe uma série de desafios que o Brasil está postergando há muito tempo e que não dá mais para levar dessa forma. CP - Tivemos um grande boom de crédito nos últimos anos, o que foi importante para o país. Você é favor de fomentar o crescimento do PIB com o crédito? RA - O crédito deve ser um dos componentes do processo de crescimento de um país. Na essência, o crédito nada mais é do que redirecionar recursos de pessoas e empresas que têm um excesso de poupança, para empresas que têm um excesso de consumo, por parte das pessoas, ou de investimento, por parte das empresas. Só não acho que é possível ser esse o principal vetor de crescimento de um país. O que acaba acontecendo, particularmente no crédito ao consumo, é que as pessoas chegam a um nível de endividamento insustentável. Nós, brasileiros, ainda não chegamos a esse nível. Na média, um brasileiro deve 20 vezes menos que um consumidor norte-americano. Por outro lado, a renda do americano é cinco vezes maior. Qual é o problema do Brasil? Não é excesso de endividamento, ainda. O problema é que, como temos taxas de juros muito mais elevadas que no resto do mundo, para uma dívida de mesmo tamanho e de mesmo prazo de financiamento, a prestação acaba ficando maior no Brasil. Ganhe quem ganhar a eleição, necessariamente no próximo mandato teremos uma mudança de política econômica, que vai precisar lidar com fatores que limitam nossa competitividade e produtividade, desde reforma tributária a investimento em infraestrutura. CP - Desde que acompanhamos as notícias internacionais sobre bolha imobiliária nos EUA e na Espanha, os brasileiros ficam com um pé atrás para tratar do assunto. Muitos especialistas dizem que o Brasil não corre esse risco. Qual é a sua opinião? RA - Por que os imóveis subiram tanto nos últimos oito anos? Por uma razão muito clara: o número de compradores cresceu exponencialmente à medida que passamos a ter financiamento imobiliário. Em 2004, o total de crédito imobiliário era apenas 1% do PIB e hoje está em 8%. O que significa na prática? Como a procura por imóvel aumenta, é natural que os preços subam. Mas será que os preços hoje no Brasil são muito altos quando comparados a padrões internacionais? Fiz uma pesquisa e cheguei à conclusão de que a resposta é não. Analisei diversas cidades em 123 países, medi o que era o preço médio de um imóvel de 90m2, em bairros nobres e na periferia, e dividi esse preço pela renda líquida. A minha conclusão - levando em conta as 12 cidades brasileiras verificadas em termos de preço dividido pela capacidade de pagamento - foi de que o Brasil ocupa a posição 43 em preço de imóvel. O Brasil não está absurdamente caro, ao contrário do que a gente costuma achar. É que a comparação normalmente é feita com países onde os imóveis são os mais baratos no mundo, como Estados Unidos e países da Europa, que recentemente estouraram a bolha. Estudei todas as bolhas imobiliárias que estouraram no mundo de 1900 para cá. Foram 97 no total, entre regionais e nacionais. Elas eram sempre causadas por um grau de endividamento muito 10 Credit Performance\n11 grande, ou seja, mais que 50% do PIB em crédito imobiliário, o que não é nem próximo do nosso caso. CP Ainda falando sobre crédito, você acredita que o Cadastro Positivo poderia contribuir para que o brasileiro tivesse crédito de melhor qualidade? RA - Sou muito favorável, e acho que existem duas medidas recentes que são muito importantes. Uma delas é o Cadastro Positivo, no qual ainda estamos engatinhando, mas é algo importante porque isso faz separar o joio do trigo. Hoje, as instituições voltadas para pessoas físicas trabalham com modelos de estatísticas, o que significa que o bom pagador acaba sendo penalizado e pagando parte da conta do mal pagador. Outra medida é a portabilidade do crédito. Isso é importante para aumentar a competição entre as instituições financeiras, o que do ponto de vista do consumidor, é positivo porque pode levar a uma redução no custo de crédito. Valor ainda muito elevado no Brasil, devido à taxação que também precisa ser revista. CP - Em 2009, a Revista The Economist publicou a capa com o título BrazilTake Off (Brazil decola), mostrando que o país tinha um grande potencial de crescimento. No ano passado, a mesma revista publicou uma nova matéria dizendo que o caminho foi errado. Existia um otimismo exagerado ou hoje o clima é muito pessimista? RA - Foi uma soma de diversos fatores. Sim, existia um otimismo exagerado. A revista The Economist disse na época que o Brasil melhorou e resolveu muitos problemas. Na minha opinião, o País nunca chegou a resolver a maior parte dos principais problemas estruturais, como carga tributária (é a terceira mais alta em 156 países emergentes) e os serviços públicos, como a educação. Uma pesquisa da mesma revista apontou que, de 40 países, o Brasil ocupa o 39º lugar em qualidade de educação. O cenário de crédito no Brasil no longo prazo será muito favorável, mas a curto prazo, provavelmente, as coisas vão ficar um pouco mais difíceis antes de melhorarem. Nós aproveitamos um cenário externo, que não era muito favorável, e saímos ganhando ao longo da última década, principalmente por quatro fatores: aumento do preço da exportação de matérias primas, queda no preço das importações (especialmente vindas da China), entrada de capital estrangeiro e a última, que é a atração de talentos para o Brasil. Uma das grandes novidades nos últimos anos foi a volta de brasileiros que estavam fora, inclusive eu. A cada 18 empregos formais no Brasil, um é ocupado por um estrangeiro, isso sem falar em imigrantes ilegais. Essas pessoas trouxeram capacidade produtiva para o país e tudo isso fez o Brasil crescer mais. Além disso, temos um aspecto demográfico positivo. Nos últimos 10 anos, houve um aumento da população de idade ativa e uma queda da população que tem que ser sustentada. Tudo isso fez com que o crescimento brasileiro, de 2004 a 2010, tivesse uma média de PIB de 5% ao ano, duas vezes a média dos anos anteriores. Porque então desacelerou de lá para cá? Justamente pelo excesso de mão de obra, e porque não investimos suficiente em infraestrutura. Aliado a isso, vem a política econômica. O governo cometeu vários erros. O pior deles foi passar o recado de que não vê com bons olhos o âmbito privado, e tomou medidas visando reduzir a rentabilidade em vários setores, como energia elétrica, mineração, petróleo e até bancário. Isso fez com que os empresários se assustassem e reduzissem seus investimentos. Se de um lado, tínhamos emprego indo bem com salário crescendo, de outro, a produção não acompanhava. Só havia duas formas dessa conta fechar: importando mais, e elevando a inflação. Com a pressão da inflação nos últimos anos, tivemos que aumentar os juros. Uma sucessão de erros que levou o ciclo a piorar e o resto foi esgotamento do próprio ciclo. CP - Na sua visão, quais são as expectativas para o setor de crédito e cobrança para ? RA - O mais importante é mostrar que nós ainda temos um potencial de expansão de crédito muito importante, mas a curto prazo vamos ter algumas pressões. Ano que vem, creio que o Brasil não deve crescer nem 2%, porque teremos dois ajustes importantes: um será para lidar com pressões inflacionárias - costumo brincar que o mercado inflacionário no Brasil está alto e grávido. Grávido porque há uma série de preços que o Brasil controla já faz 2-3 anos que sobem pouco ou não sobem. Estou falando de gasolina, energia elétrica, transporte, etc. O problema é que essa defasagem terá que ser respondida em algum momento. E a hora que subirem, essas tarifas vão pressionar ainda mais. Isso vai exigir um novo choque de elevação de juros, tendo um impacto para o mercado de crédito. O segundo aspecto é que existe o problema das contas públicas. O governo fez uma série de medidas, como exemplo da gasolina, para manter o combustível mais barato em comparação ao preço internacional e quem paga essa conta é a Petrobras. Passadas as eleições, o governo terá que fazer um racionamento de energia vai reduzir o crescimento brasileiro e vai precisar recompor as reservas das hidrelétricas, o que vai gerar um custo enorme. Isso tudo vai exigir redução de gastos do governo em outras áreas ou aumento de imposto. O quadro de emprego tem piorado e isso significa potencialmente ter um novo ciclo de elevação de inadimplência no Brasil, que torna novamente o setor de cobrança mais importante. Enfim, o cenário de crédito no Brasil no longo prazo será muito favorável, mas a curto prazo, provavelmente, as coisas vão ficar um pouco mais difíceis, antes de melhorarem. Credit Performance 11\n12 PONTO DE VISTA Sobe a inadimplência, aumenta a demanda por gente especializada Carolina Ottoboni Associate & partner da asap recruiters, empresa de recrutamento e seleção de executivos. Uma constante no mercado financeiro brasileiro é a preocupação com a inadimplência do consumidor, o chamado risco de crédito. Se por um lado, a procura por financiamentos e créditos pessoais aumenta, sobretudo no setor varejista, os riscos acompanham essa elevação. As instituições financeiras intensificam suas buscas por capital humano qualificado, visando um melhor controle estatístico de sua carteira de clientes. Falando em análise de riscos, é necessário entender o escopo de trabalho desse profissional. Fundamentalmente, os planos preponderantes são: concessão e manutenção de crédito, cobrança e detecção de fraude. Neste sentido, o perfil costuma ser formado no campo das ciências exatas, como estatística, matemática e engenharia. O objetivo das empresas a partir desse acompanhamento é a criação de modelos estatísticos e políticas de crédito, que visam reduzir ou manter as perdas sob controle a aumentar a rentabilidade da carteira de produtos, podendo vetar, aumentar ou cancelar subsídios. As decisões derivam de inúmeros estudos e análises, sendo uma delas a análise do comportamento dos proponentes de crédito, que gera uma segmentação de clientes, separando os bons dos maus pagadores, abrangendo pessoas físicas e/ou jurídicas. É o que chamamos de Behavior Scoring. Tais modelos de inferências, além de determinarem o nível de exposição ao risco de inadimplência, fazem um mapeamento do mercado, protegendo a linha de crédito da instituição. As entidades reguladoras do segmento também legitimam um dos pontos mais importantes para o escopo do profissional, que tem que estar antenado às normas e modelos de parâmetro internacionais como o PD (Probability of Default), o LGD (Loss Given Default) e o EAD (Exposure at Default) congregados pelo Comitê de Supervisão Bancária da Basiléia (SUI), estabelecido há quatro décadas como principal órgão controlador do setor. Isso impacta diretamente em um dos principais requisitos de recrutamento do mercado, o domínio do idioma inglês, carência presente em parcela considerável dos executivos. Outro requisito para o profissional da área de risco de crédito é o perfil analítico, uma vez que as atividades envolvem manipulação de banco de dados para extração e análise de informações sobre risco e retorno. As estruturas organizacionais têm mudado bastante nos últimos tempos, dialogando com o perfil macro do consumidor brasileiro, que alterna temporadas de maior e menor procura ao crediário. Outra atividade comum, que acompanhamos rotineiramente, é a formação de grandes conglomerados financeiros, decorrentes de vendas e fusões empresariais, o que estimula a presença do profissional de risco neste cenário. Essa atuação mais estratégica e especializada requer competências que vão além do conhecimento técnico. Uma tendência que se observa é a busca por pós-graduações em Administração, Finanças, Matemática Aplicada e Gestão de Negócios, a procura por um profissional que domina questões de governança operacional. Hoje, com o mercado aquecido e evidente escassez de especialistas, é gerada uma rotatividade pontual de capital humano, em que os reajustes salariais giram em torno de até 30% nas contratações. 12 Credit Performance\n14 Aconteceu no Mercado EVENTOS CMS SÃO MARCO DE SUCESSO NO PRIMEIRO SEMESTRE DE Credit Performance\n15 Fortaleza, Curitiba e São Paulo foram palcos de encontros entre os principais especialistas e tomadores de decisão da indústria de C&C. Por Olívia Mussato Para evidenciar o potencial de crescimento da indústria em cada região, e propiciar o encontro entre os principais líderes de todo o Brasil, a trajetória de eventos CMS englobou mais cidades no circuito de 2014, e criou novas oportunidades de negócios e consolidação de alianças pelo País. Em abril, Fortaleza foi sede do 2º Congresso Regional de Crédito e Cobrança Norte e Nordeste. Por sua vez, em maio, a capital paranaense recebeu a primeira edição do Congresso Regional de Crédito e Cobrança Curitiba e São Paulo foi sede do Seminário Internacional em cobranças com a estadunidense Astrid Rial. Segundo o presidente da CMS, Pablo Salamone, a troca de experiências possibilitada pelos Congressos e Seminários é de grande importância, pois faz valer a máxima de que o conhecimento é um bem ainda mais precioso quando compartilhado. Estamos felizes pelo êxito dos eventos e pelo apoio de parceiros e patrocinadores concretizados no primeiro semestre do ano. Com base na experiência de Fortaleza no ano passado, coordenamos os quatro eventos regionais e ampliamos nosso portfólio de produtos. Seguiremos surfando na onda do crescimento para explorar mais oportunidades em cada canto do Brasil, comenta Salamone. Os principais líderes do setor econômico-financeiro de todo o País estiveram presentes nos eventos CMS, participando dos painéis de discussão e registrando suas impressões e expectativas relacionadas às oportunidades Pablo Salamone, presidente da CMS, e grandes líderes da indústria reunidos durante o 2º Congresso Regional de Crédito e Cobrança Norte e Nordeste, em Fortaleza. de desenvolvimento para a indústria. O economista e ex-presidente do Banco Central, Gustavo Loyola, foi o orador máster do Congresso Norte e Nordeste e analisou a economia brasileira em um ano tão atípico como Também em Fortaleza, o superintendente de Recuperação de Ativos do Banco do Nordeste, Romildo Rolim; o diretor de Gestão de Fundos, Incentivos e Atração de Investimentos da Sudene, Henrique Jorge Tinoco de Aguiar; Francisco de Freitas Cordeiro, presidente da CDL Fortaleza; Laércio de Oliveira Pinto, diretor de Cadastro Positivo da Serasa Experian; Venâncio de Freitas, presidente do Sindicato das Empresas de Cobrança do Estado do Ceará e o presidente do Intervalor, Luis Carlos Bento, foram alguns dos especialistas que protagonizaram o evento na Terra do Sol. A realização dos encontros é de grande importância, pois além de aumentar o networking entre executivos do segmento, dissemina conhecimento e compartilha as melhores práticas entre os participantes. Tudo isso contribui para a melhora e eficiência do crédito no Brasil., comenta o ex-presidente do Banco Central, Gustavo Loyola. O educador financeiro Gustavo Cerbasi abriu o Congresso de Curitiba, promovendo a discussão sobre a responsabilidade na gestão do ciclo do crédito. A melhor maneira de prever o futuro é construí-lo. É preciso estimular o crédito mais inteligente, mais criativo, voltado para a produção e não apenas para o consumo, sintetizou o consultor em referência ao escritor Peter Drucker. Credit Performance 15\n16 Aconteceu no Mercado Outros líderes marcaram presença na agenda sulista: Cristiano Malucelli, presidente do Paraná Banco; Jorge Gomes Rosa Filho, diretor-presidente do Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul; Wagner Montemurro, sócio-diretor da Unioneblue; Carlos Zanchi, diretor-presidente da Zanc Consultoria; Victor Loyola, CEO da Becrux; Nelson Tiemann, CEO da N. Opportunity; Paulo Gastão, diretor-presidente da PG; Ruy Meirelles, diretor financeiro da Volvo Financial Services Group e Diogo Novo, diretor de Risco da Financeira Renault RCI Banque Brasil. Outro destaque do primeiro semestre foi o Seminário Internacional A multicanalidade como fator decisivo para o sucesso da recuperação. Realizado no dia 29 de maio, no São Paulo Center, o evento contou com a experiência da renomada oradora, consultora e autora estadunidense Astrid Rial. Por meio de cases de empresas europeias, dos EUA e da América Latina, apresentando tendências emergentes e melhores práticas do cenário mundial de Recuperação Multicanal, Astrid Rial demonstrou aos participantes como aperfeiçoar e reforçar as estratégias, processos e táticas atuais de modo a melhorar os níveis de contato com os clientes. Segundo semestre A jornada pelo sucesso continua e os próximos eventos já têm data marcada. O 1º Congresso Regional de Crédito e Cobrança Belo Horizonte será realizado no dia 28 de agosto, na capital mineira. Em novembro, o Nordeste volta a ser sede de outro grande encontro da indústria de C&C: o 1º Congresso Regional de Crédito e Cobrança Salvador. Certamente, a grande estrela do ano será a comemoração da 10ª edição do Mostras comerciais em Fortaleza e Curitiba abrem espaço para o networking e a geração de negócios entre os congressistas presentes. Congresso Nacional de Crédito e Cobrança, nos dias 21 e 22 de outubro, em São Paulo. Após uma década de trajetória no Brasil, o evento propõe um balanço sobre os resultados concretizados, mas também se debruça sobre o futuro, reunindo os executivos tops do mercado para refletir sobre a evolução e traçar novas tendências para o segmento. Afinal, serão Mais 10 anos de Crédito: o que vem por aí?. 16 Credit Performance\n17 Credit Performance 17\n18 Segmento & Globalização BANCOS BRASILEIROS SEM FRONTEIRAS 18 Credit Performance\n19 Bancos nacionais, como Itaú e Banco do Brasil, buscam cada vez mais novos horizontes. O que as principais organizações financeiras procuram na expansão internacional e o que podem trazer para o cenário econômico nacional? Por Kathlyn Pereira Os motivos que levam os bancos brasileiros a expandirem sua atuação para além das fronteiras do nosso país são praticamente os mesmos das outras empresas: busca de crescimento, proteger ou incrementar sua posição no mercado, desfrutar de vantagens que outros países disponibilizam, ou acessar algum ativo estratégico. Muitas vezes, essa ampliação acontece em conjunto com empresas que estejam atuando no mercado internacional, e os bancos acabam acompanhando esses clientes corporativos. No momento atual da economia mundial, com os bancos europeus e norte-americanos querendo se desfazer de ativos não essenciais e fortalecer o capital, os bancos brasileiros estão, e devem, aproveitar para levar os negócios para além do território nacional. Roberto Marchi, sócio da Strategy&, especializada em avaliação de mercado e transformação de negócios, afirma que os bancos que expandem têm muito a ganhar. O momento favorece e existe o interesse por parte das instituições financeiras e de países que estão se desenvolvendo rapidamente, ou que ainda têm uma boa margem para crescer, explica. Uma forma dos bancos ganharem força na hora de atingir o mercado internacional é por meio de aquisições ou parcerias. Segundo Marchi, esse caminho já está sendo seguido pelos maiores bancos brasileiros. Privado e público de olho nos vizinhos O Itaú -Unibanco, presente em cerca de 20 países, também aposta na expansão pela América Latina, e não se impõe fronteiras no que se refere aos países onde pode chegar a atuar. Com foco no grande crescimento deste mercado, o Itaú-Unibanco se juntou ao grupo CorpBanca, no começo de 2014, com a intenção de ampliar sua atuação no Chile e na Colômbia. Essa parceria deu origem a uma das maiores instituições financeiras entre os países latino-americanos. Com o olhar voltado para o atendimento aos clientes estrangeiros e também aos brasileiros que moram fora do País, o Itaú resolveu dividir as operações de atuação, adequando-se às necessidades de cada sede, com focos e frentes diferenciadas. As operações de varejo e atacado (banco comercial) estão acontecendo na Argentina, Chile, Paraguai e Uruguai. Já o segmento de cartões de crédito, corretora e banco de investimentos tem maior peso no México. No Peru, o banco conta com escritórios de representação. As áreas de investimentos e atendimento às grandes empresas estão na Colômbia. Já os serviços aos clientes institucionais, banco de investimento, corporativo e private banking estão presentes em diferentes países, incluindo os Estados Unidos e outros da Europa e Ásia, como é o caso de França, Alemanha, Luxemburgo, Portugal, Reino Unido, Espanha, Suíça, Japão, China e até o emirado de Dubai. Outro exemplo de expansão das instituições financeiras nacionais é o público Banco do Brasil. Com uma experiência de mais de 70 anos em operações com o mercado exterior, a entidade atualmente marca presença em cerca de 25 países. O vice-presidente de Negócios de Atacado do BB, Antônio Maurício Maurano, explica a força motriz por trás do crescimento: O atendimento aos clientes que passam pelo mesmo processo de internacionalização é uma grande necessidade. Um dos focos do BB é apoiar aquelas empresas que querem atuar fora do País, com a experiência de um banco líder em comércio exterior e conectado a vários segmentos econômicos. Além disso, queremos ser a porta de entrada das empresas que desejam investir no Brasil. Afinal somos o banco das empresas brasileiras e conhecemos muito bem nosso mercado, afirma Maurano. O Banco do Brasil deu um grande passo no mercado latino-americano em 2009 ao adquirir o controle do Banco Patagônia, da Argentina. A aproximação ocorreu por conta das características complementares entre as duas instituições. O Patagônia é Credit Performance 19\n20 Segmento & Globalização Os bancos que avançam além das fronteiras brasileiras devem focar nas seguintes questões: (por Roberto Marchi, da Strategy&) - Operações: garantir que as operações escolhidas para internacionalização sejam feitas com total atenção. - Hierarquia: a quem as novas células vão se reportar? - Mão de obra: os brasileiros vão sair do País para trabalhar junto com a mão de obra local? Como balancear e gerenciar as carreias dessa maneira? - Adaptações culturais: incorporar a cultura local, respeitando a geografia, costumes e modelos de negócios de cada país. Roberto Marchi Sócio da Strategy& um banco de varejo, enquanto o BB traz sua experiência no desenvolvimento de produtos e serviços para o segmento corporativo. A operação de aquisição do controle do banco visou à ampliação da parceria entre empresas brasileiras e argentinas, diversificando o portfólio de produtos e serviços e ampliando a carteira de crédito dos dois bancos, além de permitir ao BB atuar no segmento empresarial hermano, por meio do atendimento a micro e pequenas empresas. - Gestão de riscos: como adaptar as operações para o órgão regulador do país alvo e do Brasil. - Planejamento: estudar se, mesmo com um crescimento inesperado, o banco vai conseguir arcar com os compromissos em todas as suas células. O tamanho das adaptações depende muito do que o banco escolhe ser lá fora. Há os que conseguem ser similares em todos os países de atuação, por optarem por posições de nicho. Quanto maiores são as operações, mais adaptações devem ser pensadas Na opinião de Marchi, para que qualquer empresa obtenha sucesso em operações fora do seu território, é necessária uma adaptação por conta das diferenças culturais e sociais do novo ambiente. O tamanho das adaptações depende muito do que o banco escolhe ser lá fora. Há os que conseguem ser similares em todos os países de atuação, por optarem por posições de nicho. Quanto maiores são as operações, mais adaptações devem ser pensadas, pondera. O executivo do Banco do Brasil concorda que é preciso incorporar-se à cultura local. É importante conhecer as características e peculiaridades do país no qual se pretende atuar, os valores existentes, as relações patronais, bem como as características de consumo de produtos e serviços bancários. Eventualmente, adaptações em produtos e serviços serão necessárias para atender, além da cultura financeira do país, às exigências da regulação local, aponta Maurano. Uma via de mão dupla A grande vantagem da internacionalização dos bancos canarinhos fica por conta do acesso às práticas e produtos diferenciados dos existentes por aqui. A entidade pode prestar mais atenção em como o mercado financeiro se desenvolve em outras nações e trazer as melhorias para o ambiente nacional. Já um risco apontado pelos especialistas para longo prazo - cerca de 5 a 10 anos - é o fato de as operações externas ganharem mais atenção e capital que o projeto local. Marchi alerta: Isso pode vir às custas da dedicação que o banco tenha em relação ao mercado brasileiro. Apesar de não ter limites geográficos, é importante ressaltar que o volume de operações de bancos nacionais em outros países ainda é pequeno, se comparado ao total das organizações financeiras, representando entre 15 e 20% do total das operações, enquanto os bancos internacionais, como o HSBC, Santander e Citibank, já detêm 75% de seus negócios fora do país matriz. Por mais que seja um movimiento corporativo e estratégico no posicionamento de mercado, a atuação em outros países acaba privilegiando também o cliente que viaja para fora, facilitando procesos antes mais burocráticos. Poder viajar e trabalhar com mercado externo com a segurança de cobertura do seu banco de confiança ajuda a diminuir gastos com cobranças de taxas e também em movimentações, finaliza Marchi. 20 Credit Performance


Prefeitura paga R$ 230 mil para criação da Guarda Municipal Ambiental em Dourados | Rádio 94 FM Dourados\nPrefeitura paga R$ 230 mil para criação da Guarda Municipal Ambiental em Dourados\nConvênio firmado entre a Guarda Municipal e o Instituto de Meio Ambiente prevê a utilização de recursos do Fundo Municipal de Segurança Pública\nPrefeitura pretende investir dinheiro na formação e compra de caminhonete para Guarda Municipal Ambiental (Foto: A. Frota)\nA Prefeitura de Dourados vai utilizar R$ 230 mil do Fundo Municipal de Segurança Pública para criação da Guarda Municipal Ambiental. Esse recurso deverá ser destinado para aquisição de equipamentos diversos e de um veículo caminhoneta cabine dupla, ano de fabricação e modelo vigente na data da compra, para uso exclusivo da corporação a ser criada.\n-Guarda assina contrato de R$ 167 mil para compra de armamento da Forjas Taurus\nNesta quinta-feira (13), o Diário Oficial do Município tornou público o Extrato do Termo de Convênio nº 105/2018, assinado na terça-feira (11) pelo comandante da Guarda Municipal, Silvio Reginaldo Peres Costa, e pelo diretor-presidente do Imam (Instituto do Meio Ambiente de Dourados), Fabiano Costa.\nCom vigência a partir do dia 06 de setembro de 2018 e prazo indeterminado, podendo, por acordo entre as partes, sofrer alterações mediante Termo Aditivo, o convênio prevê que o valor do repasse será de R$ 230.000,00 (duzentos e trinta mil reais).\n“Constitui objeto do presente convênio esforços conjuntos para implantação e formação da Guarda Municipal Ambiental e o repasse de recurso financeiro para aquisição de equipamentos diversos e de um veículo caminhoneta cabine dupla, ano de fabricação e modelo vigente na data da compra, para uso exclusivo na Guarda Municipal Ambiental”, detalha a publicação.\nQuarta turma da Guarda Municipal de Dourados foi formada no dia 31 de agosto (Foto: A. Frota)\nConforme já revelado pela 94FM, no próximo dia 19 a Prefeitura de Dourados fará a sessão pública do o Pregão Presencial nº 104/2018, por meio do qual planeja pagar mais de R$ 117 mil pela aquisição de quatro quadriciclos motorizados que deverão ser empregados pela Guarda Municipal Ambiental e Imam (Instituto de Meio Ambiente) em ações de fiscalização.\nA reportagem apurou que a intenção da administração municipal é adquirir quatro quadriciclos “zero quilômetro motor OHV monocilíndrico, no mínimo de 410cc, Ano/Modelo: virgente, 4 tempos, com arrefecimento líquido e sistema de injeção eletrônica PGM-FI. Transmissão de 5 velocidades manual. Combustível Gasolina. Sistema de partida Elétrica. Cor: podendo ser azul ou vermelho. Garantia de fábrica de mínimo 12 (doze) meses. Ser equipado com demais acessórios e itens de segurança exigidos por lei”.\nConforme a planilha de preços, o valor máximo proposto pela prefeitura por cada unidade é de R$ 29.439,46, o que totaliza R$ 117.757,8400. Já o Termo de Referência informa que os quatro quadriciclos “serão utilizados no atendimento das necessidades do Instituto do Meio Ambiente de Dourados e da Guarda Municipal Ambiental, especialmente no tocante às vistorias e acompanhamentos em parques e áreas verdes do Município de Dourados”.\nNo dia 31 de agosto houve a formatura da 4ª turma da Guarda Municipal desde sua criação, em 1995. Ao todo, 93 aprovados no concurso público de provas e títulos realizado em 2016 começaram o Curso de Formação Profissional no dia 26 de março. A prefeitura só iniciou essa etapa final após ordem judicial expedida no dia 28 de fevereiro pelo juiz José Domingues Filho, titular da 6ª Vara Cível da comarca. Formados, ingressaram no cargo de Guarda Municipal de 3ª classe.\nBoa noite, parabéns a todos! Se tiver a leiou decreto em PDF por favor enviar.\nA Prefeitura de Dourados está de parabéns pela Louvável e Admirável atitude com relação aos cuidados com o meio ambiente e com as pessoas que dele utiliza.\nParabéns aos cidadãos de Dourados.\nOlá bom dia! Parabéns gesto pela grande iniciativa em cria a guarda ambiental de tamanha importância pra o município. Si todos os gestores tivesse está idéia juntamente com seus subordinados da segurança pública municipal, em usa este recurso de fundo municipal pra segurança Seia muito bom


Motivado, Léo fala em momento histórico - Esportes - Estadão\nLateral espera recuperar posição, que foi ocupada pelo zagueiro Durval; aos 36 anos, sonha com título que lhe falta\nLéo foi o último jogador a deixar o campo e entrar no corredor onde foram realizadas as entrevistas no estádio do Kawasaki Frontale, palco do treino do Santos na noite de sexta-feira, 16.\nE não teve pressa para ir embora. Disposto, solícito e animado como se já soubesse que será titular neste domingo contra o Barcelona, na final do Mundial Interclubes da Fifa, ele nem parecia o jogador que andava de cara amarrada e sem vontade de falar com os jornalistas quando ruminava a insatisfação de ter perdido a posição para o zagueiro Durval.\nSantos exibirá o jogo no placar eletrônico da Vila\n"A dor no joelho direito diminuiu bastante. Estou com tanta vontade de disputar essa partida que topo até tomar uma infiltração se for preciso."\nAos 36 anos, o lateral-esquerdo é o jogador mais velho do grupo. E sabe que talvez não tenha outra oportunidade de lutar por um título que não consta de seu vasto currículo de conquistas - com seis troféus (Brasileiro de 2002 e 2004, Paulista de 2010 e 2011, Copa do Brasil de 2010 e Libertadores desta ano) ele é o maior ganhador da história do clube depois da era Pelé.\n"Estamos muito perto de fazer história, e não podemos deixar o cavalo passar, temos de montar nele. Pode ser minha última chance de ser campeão mundial, porque é muito difícil chegar a esta competição. Sabemos que a dificuldade para vencer será imensa e, por isso, vamos nos matar em campo."\nLéo sorria toda vez que lhe perguntavam se já sabia se ia jogar, e dizia que, para não dar armas ao adversário, Muricy vai manter o mistério até momentos antes do jogo. O treino de ontem não ajudou a elucidar se o técnico já tem o time na cabeça nem se jogará com dois ou três zagueiros, porque limitou-se a exercícios para aprimorar a posse de bola.\nEm suas respostas Léo fez questão de dizer que o Barcelona, embora seja reconhecidamente o favorito, precisa respeitar a força do Santos. "Eles sabem que não vão enfrentar um time qualquer. Ganhamos muito nos últimos dois anos e temos jogadores com capacidade para desequilibrar."\nO principal deles, claro, é Neymar. Para o lateral, sua presença pode provocar uma mudança no estilo de jogo de Daniel Alves. "Ele ataca muito, mas nunca teve o Neymar nas suas costas. Se der muito espaço e o deixar no mano a mano com qualquer zagueiro do Barcelona, um abraço. Nenhum vai conseguir segurar o moleque, com sua velocidade e habilidade."


(ANS - Mônaco) – Criação de redes de trabalho, troca de opiniões, boas práticas, novas ideias... – temas para representantes de editoras salesianas europeias, juntos para a reunião bienal, em Munique, de 2 a 5 de maio, com a participação do Conselheiro Geral para a Comunicação Social, P. Filiberto González.\n"Sinto-me feliz não apenas por poder conhecer os responsáveis pelas editoras mas também por ter a oportunidade de mostrar nosso trabalho aqui em Munique, uma vez que a cidade possui um forte vínculo com a juventude do Campus Dom Bosco. O Campus reúne diferentes instituições salesianas (também grupos de apartamentos para os nossos aprendizes) ao lado da nossa editora" – afirmou Stefan Höchstädter, leigo, diretor da "Don Bosco Verlag", editora salesiana na Alemanha, durante a abertura do encontro.\nMais tarde, em seu discurso, o P. González recordou que a troca de conhecimentos com e para os jovens é o objetivo de todas as editoras salesianas. "Este é o motivo pelo qual é importante conhecer e manter-se atualizado com os novos desenvolvimentos da cultura, espiritualidade e tecnologia, no espírito de Dom Bosco".\nOs participantes mostraram-se satisfeitos com o evento. Sarah Seddon, diretora da "Don Bosco Publications", com sede em Bolton, Reino Unido, disse que foi "uma grande oportunidade para colocar rostos em nomes" – estabelecendo assim relações autênticas entre colaboradores que compartilham da mesma missão e também para obter novas inspirações para o seu trabalho. Por esta razão, ela disse que ficou particularmente impressionada com os livros infantis que são produzidos em Munique.\nMarta Palomares por sua vez, que trabalha em Barcelona, Espanha, para a "Edebé", disse que volta a seu país enriquecida e cheia de novas ideias – inclusive com um jogo de cartas especiais. "É tão bom – concluiu – ver que há tantos recursos e colaboradores que mantêm vivo o trabalho e o espírito de Dom Bosco".\nRMG – P. Filiberto González: "Estamos a falar de milhões de revistas impressas...: mais de três milhões por ano"


ArcelorMittal e Belgo Bekaert lançam programa para atrair talentos - ABRH-Brasil\nArcelorMittal e Belgo Bekaert lançam programa para atrair talentos\nCandidatos devem ter pelo menos dois anos de formação acadêmica\nA ArcelorMittal Brasil e a Belgo Bekaert lançaram o Jornada, novo programa de atração de novos talentos. A iniciativa das empresas busca profissionais que contribuam com suas visões e experiências para alavancar a transformação e a inovação da indústria 4.0. São 36 vagas abertas nos segmentos de Aços Longos, Aços Planos, Arames, Shared Services e ArcelorMittal Sistemas, destinada a jovens formados em cursos das áreas de Exatas, Humanas e Ciências Sociais Aplicadas.\nOs candidatos devem ter pelo menos dois anos de formação acadêmica, com proficiência em inglês e disponibilidade para mudanças. “Queremos pessoas com mente aberta, inovadora e flexível, que gostem de desafios e já tragam alguma vivência profissional para nos ajudar a transformar o amanhã”, destaca Adriani Damázio, do RH Corporativo Latam.\nDe acordo com Giane Araújo, consultora de RH da ArcelorMittal, as competências flexibilidade, foco em resultados, pensamento original e adaptativo, inteligência emocional e relacional, além de habilidades de comunicação, também serão consideradas pelo Jornada. “Estes atributos técnicos e comportamentais serão essenciais para que eles possam atuar como agentes internos de mudança. A ideia é que estes profissionais tragam suas experiências e conhecimentos para entrarem jogando junto com nosso time”, completa.\nCom inscrições abertas até 3 de maio, o processo seletivo inclui etapas on-line e uma imersão presencial de um dia inteiro com os finalistas. Aqueles que forem escolhidos irão trabalhar em áreas como Processos Siderúrgicos, Suprimentos, Comercial, TI, dentre outras, em diversas unidades da nossa empresa.


O voto impresso e a urna eletrônica - Educadora 560 AM\nHome/Atualidades/O voto impresso e a urna eletrônica\nO voto impresso e a urna eletrônica\nRedação Educadora 26/08/2021\tAtualidades, Notícias, Política Deixe um comentário 33 Visualizações\nCom o objetivo de promover uma conversa esclarecedora sobre o tema “O voto impresso e a urna eletrônica”, assunto muito debatido recentemente, defendido sobretudo pelo governo Jair Bolsonaro, foi objeto de PEC (Proposta de Emenda à Constituição) não tendo tido força suficiente na Câmara dos Deputados, foi arquivada. Assunto polêmico que gerou em vários momentos embates entre o Presidente da República, Jair Messias Bolsonaro, que afirmara possuir provas e indícios de fraudes eleitoral, e o Presidente do TSE (Tribunal Superior Eleitoral) – Ministro Luís Roberto Barroso, defensor de que no atual sistema eleitoral não há sequer uma prova concreta da violabilidade da urna eletrônica.\nPara tratar desse assunto, o programa “Roda Viva” recebeu o jurista, advogado e professor, Sérgio Murilo de Paula Barros Muniz. Foi presidente da Mesa Apuradora na época do voto em cédula; juiz no TRE (Tribunal Regional Eleitoral) de 2009 a 2013; é membro do COPEJ (Conselho Permanente de Juristas Eleitorais do Brasil); membro consultor da Comissão de Direito Eleitoral do Conselho Federal da OAB; vice-presidente da Comissão de Advocacia Eleitoral da OAB/MA; agremiado pela Câmara dos Vereadores de São Luís com o título de “Cidadão Ludovicense”, entre outras qualificações.\nEle respondeu perguntas tais como: Por que surgiu essa discussão do retorno ao voto impresso? Caso fosse aprovado pelo Congresso Nacional, como se daria de forma prática a aplicação do sistema de voto impresso? Voto impresso seria um avanço ou retrocesso? A urna eletrônica é confiável e auditável?\nSob o seu ponto de vista, seria interessante a instalação do sistema de voto impresso auditável somado à urna eletrônica para fins de apuração eleitoral, isso amenizaria a desconfiança por parte daqueles que se sentem inseguros com a urna eletrônica. Para o jurista seria um avanço, pois, segundo afirmou, não são poucos os casos de pessoas que relatam que quando foram votar apareceu a imagem de outro canditado na urna. O advogado também pontuou que apesar do TSE afirmar ser impossível a fraude da urna eletrônica, seria possível haver violação no momento da transferência de dados para a totalização no TSE. Também esclareceu que a urna eletrônica é auditável, ao contrário do que alguns afirmam.\nOuça a íntegra da entrevista pelo link: www.youtube.com/watch?v=JtYsTqBLUU8\nAnterior Flávio Dino participa de reunião do Consórcio Nordeste e do lançamento do programa “Nordeste Acolhe”\nPróximo Rádio Educadora é homenageada no aniversário da Associação Comercial do Maranhão


Plenário aprova projetos de isenção de IPVA para pessoas com deficiência e de multas por atraso - Blog do Candango\nPlenário aprova projetos de isenção de IPVA para pessoas com deficiência e de multas por atraso\nO PL nº 1.844/21 isenta de multas e juros os pagamentos de IPTU e IPVA em atraso nos anos de 2020 e 2021\nA isenção de IPVA para os veículos automotores de pessoas com deficiência deve valer até 31 de dezembro de 2023. É isso o que prevê proposta aprovada pela Câmara Legislativa, em segundo turno e redação final, nesta quarta-feira (20). A medida consta de substitutivo ao PL nº 993/20, do deputado Eduardo Pedrosa (DEM), e ao PL nº 1.743/21, do deputado Iolando (PSC), que tramitavam em conjunto.\nTambém está pronto para ser enviado ao governador Ibaneis Rocha o PL nº 1.844/21. O texto isenta de multas e juros os pagamentos de IPTU e IPVA em atraso nos anos de 2020 e 2021. O autor, deputado Chico Vigilante (PT), defende a proposta em decorrência das dificuldades provocadas pela pandemia.\nProcedência de veículos\nAs revendedoras de veículos usados e seminovos terão de informar ao consumidor se o veículo comercializado é oriundo de leilão, locadora ou recuperado de seguradora. A matéria consta do PL nº 1.526/20, também aprovado em segundo turno e redação final nesta quarta-feira. De autoria do deputado Robério Negreiros (PSD), o projeto prevê multa de R$ 3 mil pelo descumprimento da norma.


Barbacoa, Boise - Comentários de restaurantes - TripAdvisor\nTodos os restaurantes em Boise Restaurantes nas proximidades de Barbacoa\nCoisas a fazer em Boise O que fazer nas proximidades de Barbacoa\nBuscar Estados Unidos›Idaho (ID)›Boise›Boise Restaurantes›Barbacoa\n790 avaliações N.º 4 de 636 Restaurantes em Boise Certificado de Excelência $$$$\nMexicana, Steakhouse, Latina, Adequado para vegetarianos, Opções sem glúten\nReservar Visão geral Avaliações (790)\nMostrar também MapaSatélite A atualização do mapa foi interrompida. Aumente o zoom para ver as informações atualizadas. Redefinir o zoom Atualizando mapa… Voltar para o mapa Como chegar 276 W Bobwhite Ct, Boise, ID 83706-3966 +1 208-338-5000\nReserve uma mesa Atualizar Busque horários disponíveis para este restaurante Não há disponibilidade em Barbacoa no horário selecionado. Escolha outro horário ou busque restaurantes com disponibilidade.\n790 avaliações feitas pela comunidade do TripAdvisor Hotéis que encantaram os viajantes...\nBoise, ID Mais Hotel 43\nLimpar tudo Comece a avaliação sobre Barbacoa Clique para dar uma nota\nAtualizando... Os viajantes que viram Barbacoa, também viram\nBoise, ID Todos os restaurantes em Boise (783)\nJá esteve em: Barbacoa? Compartilhe suas experiências! Faça sua avaliação\nPara levar, Reservas, Serve bebida alcoólica, Bar completo, Mesas ao ar livre, Restaurante privativo, Lugares para sentar, Garçons, Estacionamento disponível, Acesso para cadeirantes, Aceita American Express, Aceita MasterCard, Aceita Visa, Apenas dinheiro, Aceita Discover, Wi-fi gratuito\n276 W Bobwhite Ct, Boise, ID 83706-3966 Localização:\nEstas são as perguntas feitas por antigos clientes e as respostas dos representantes de Barbacoa e de outros clientes\n3 perguntas Faça uma pergunta Dúvidas? Os funcionários e antigos clientes de Barbacoa respondem às suas perguntas.\nDiretrizes de publicação Receba notificações toda vez que suas perguntas forem respondidas. Perguntar Perguntas mais comuns: Há opções de pratos sem glúten no restaurante? Há trajes recomendados? Vocês permitem que cachorros circulem pelo pátio? Perto de: Barbacoa As melhores atrações nas proximidades 110 avaliações Morrison-Knudsen Nature Center\n42 avaliações Boise State University\n18 avaliações Municipal Park\nPesquisar todas as atrações Os melhores restaurantes nas proximidades 109 avaliações The Griddle\n44 avaliações Mazzah\n69 avaliações Smoky Mountain Pizzeria Grill


April 17, 2018, 3:33 am / rylanmvbfj.pages10.com\nTrazida para a Região Sul do Brasil por colonos alemães, essa dança está presente em muitas festas típicas. Um mastro de 3 metros do comprimento é colocado em pé e nele Vive amarrado um Argumento por fitas do variadas cores.\nNeste guia completo de modo a artistas iniciantes, Lee Hammond compartilha seus projetos por desenho Meu favoritos, dicas e técnicas de modo a o desenho de sucesso. Este guia é ótimo para os artistas qual estão unicamente começando sua própria jornada artística ou um artista à procura por novas técnicas.\nEm pleno sfoiculo 21 o professor nãeste possui reconhecido o seu valor. A pessoa por que conduz Os nossos filhos ao futuro é tratado utilizando desrespeito e, às vezes, tem qual se introduzir no plano da humilhaçãeste nosso para poder cumprir sua própria nobre função.\nUsando uma camurça enrolada no o dedo indicador, eu misturo este grafite. Têm a possibilidade de demorar vários passes utilizando a camurça de modo a produzir um tom ainda suave.\nReciclagem e artesanato possui tudo a olhar. Podemos reciclar quase tudo e produzir peças natural originais, além de ajudar na preservação do meio ambiente. Às vezes nãeste damos a mínima importância a materiais pequenos, simplesmente este jogamos fora.\nEste livro é um Destes títulos mais importantes já publicado A respeito de anatomia humana para artistas em língua portuguesa. Também é recomendado por Praticamente as escolas por artes, quadrinhos e artistas profissionais em geral.\nAs nuvens são iluminados pelo sol e sãeste mais escuras do de que este cfoiu. As árvores estãeste na sua própria maioria na sombra e a maioria dos Pormenores são subjugados.\nAprenda a dominar as tfoicnicas de manejorefregatráfego do lápis de modo a criar seus próprios desenhos de sucesso por David Lewis. Nosso livro abrangente é dividido em sete seções:\nDeter a certeza da procedêmcia Destes materiais utulizado nos suplementos, ecológica e socialmente geográfica. Certeza da fonte longevidade do uma rede qual cresce exponencialmente responsáveis.\nNosso e-Book traz toda tal teoria necessária de modo a o desenhista em MANEIRAção desenvolver ainda Ainda mais AS SUAS habilidades dentro da visão estabelecida através DC Comics – que há Ainda mais de 60 anos publica ESTES mais populares heróis dos quadrinhos, saiba como Batman, Superman, Dama Maravilha, Liga da Justiça e muitos outros. (em Português)\nEu uso uma borracha plástica com uma aresta e apago minhas nuvens pelo cfoiu. Para finas nuvens do luz eu uso Limpa-tipos e basta arrastá-lo em toda a superfície.


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Arquivo de Produtos – Página 2 de 3 – Destaque Saúde - Suplementos Micelizados\nDestaque Saúde – Suplementos Micelizados\nNossa melhor segurança está na preservação da nossa saúde, pois sem ela não há a mínima chance de correr atrás do resto.\nKIT | COMBO | SUGESTÕES\nProduz o efeito de termogênese, ajudando o organismo a queimar e liberar gordura, e que pode ser consumido quente ou gelado. Ideal para quem deseja consumir bebidas adoçadas com baixos níveis de frutose. Tomar mais de 4 xícaras de café por dia durante um período prolongado pode reduzir 25% o risco de formação de câncer de útero.\nFunção Básica: Controlar Peso e Medidas.\nAuxilia nas seguintes funções:\n1. Estimula o bom funcionamento do pâncreas, auxilia na produção de insulina e potencializa sua ação, para controle de açúcar no sangue (Diabetes);\n2. Auxilia o bom funcionamento vesícula e rins;\n3. Melhora os níveis de açucares e gorduras no sangue;\n4. Melhora a digestão;\nOMNILIFE SHAKE SUPREME\nShake Supreme sabor Cookies & Cream, ajuda a reduzir peso, formulado com proteína se soja, fibras (inulina), vitaminas e minerais, favorece o bom funcionamento do organismo. Substitui uma refeição completa e balanceada. Foi desenvolvido para ser tomada durante o café da manhã e a janta, sendo indicado para o consumo acompanhado de uma dieta saudável para atingir um peso saudável. Cumpre com as exigências da CODEX e European Food Safety para este tipo de alimentos.\nSuplemento alimentar em pó para preparar bebida com sabor de frutas cítricas e cereja, rico em vitaminas e minerais. Graças a sua combinação de ingredientes, entre eles a frutose e um balanço adequado de vitaminas proporcionam energia ao corpo.\nFunção Básica: Energia. Atua nos sistema muscular e promove ação e energia.\nAuxilia nas seguintes funções: I\n1. Aumentar a imunidade;\n2. Aumentar o nível de energia e disposição (tira sonolência da tarde);\n3. Melhora a resistência física e excelente para prática de esportes;\nOMNILIFE CAFELIFE SUPREME\nVocê é uma das pessoas que desfruta verdadeiramente do delicioso sabor do café? Cafelife tem um agradável aroma e sabor de café e ainda é rico em cromo. Contém baixo valor energético e é adoçado com estévia. Não contém glúten.\nSuplemento alimentar em pó para preparar um café delicioso, enriquecido com cromo, que auxilia a perda de peso e de gorduras acumuladas. Produz o efeito de termogênese, ajudando o organismo a queimar e liberar gordura, e que pode ser consumido quente ou gelado. Ideal para quem deseja consumir bebidas adoçadas com baixos níveis de frutose. Tomar mais de 4 xícaras de café por dia durante um período prolongado pode reduzir 25% o risco de formação de câncer de útero.\nSuplemento alimentar vitamínico-mineral em pó sabor morango, desenvolvido especificamente para o público feminino, deve ser associado a uma alimentação equilibrada para garantir bons resultados nas diferentes fases da vida da mulher.\nOMNILIFE FIBER`N PLUS SUPREME\nLimpa velozmente e protege todo o sistema digestivo. Contém fibras solúveis em água e baixa caloria para o bom funcionamento do aparelho digestivo. Contém, frutose, cianina e cromo, vitaminas como A, C, D, e minerais como o cálcio e magnésio, altamente absorvidos pelo organismo.\nFunção Básica: Atua nos Sistema Digestivo e Ósseo\n1. Ajuda a controlar o peso;\n2. Ajuda a eliminar fadiga e melhora os reflexos musculares;\n3. Diminui o risco de câncer de colo e reto;\n4. Previne a descalcificação (Osteoporose);\n5. Melhora e regulariza a função intestinal (intestino preguiçoso)\nRico em colina, vitaminas do complexo B e zinco, os quais favorecem os processos de memória e aprendizagem. Não contém glúten.\nSuplemento alimentar em pó para preparar bebida nutritiva, à base de taurina, sabor lima limão, com frutose, rico em vitaminas e minerais. Tomar dissolvido em suco ou água.\nMelhora o desempenho do cérebro, tratando às alterações nervosas atuando na concentração, lucidez e claridade do pensamento.\nOMNILIFE DOLCE VITA SUPREME\nSeu principal ingrediente é Gymnema Sylvestre, que ajuda a regular os níveis de glicose naturalmente no sangue. Por possuir fibra de aveia, fibra de maçã e farelo de arroz gera maior saciedade e promovendo melhora no trânsito intestinal. Trabalha no corpo para regular os níveis de glicose no sangue. Reduz a ansiedade por alimentos doces, isto devido à presença do Cromo e da Gymnema Sylvestre.\nFunção Básica: PÂNCREAS (DIABÉTICOS) – por estimular a produção de Insulina.\nFUNÇÃO BÁSICA: Estresse. Atua nos sistemas digestivo, imunológico, nervoso e promove ação e energia.\n1. Ajuda o organismo a suportar o stress e falta de energia;\n2. Ajuda a aumentar a lactação na amamentação;\n3. Aumenta o apetite empessoas debilitadas e crianças.\nOMNILIFE AOÉ SUPREME\nPode Desintoxicar, Desinflamar, Desinfetar o organismo. Adoçado com estévia que é um adoçante não-calórico natural. Agora, possui polidextrose, uma fibra solúvel que melhora a função intestinal. Age em todos os Sistemas que compõem o corpo humano.\nFunção básica: Antioxidante, Desintoxica, Desinflama e Cicatriza\n1. Previne e auxiliam no tratamento de gastrite, úlceras, refluxo, vermes, parasitas, pedras nos rins e vesícula; Melhora o Sistema Renal;\n2. Ajuda na Limpeza Intestinal; Desintoxica o …\nTECNOLOGIA DA MICELIZAÇÃO DETALHADA\nCERTIFICADO E SELOS DE GARANTIA OMNILIFE\nO SEGREDO DO SUCESSO DA OMNLIFE BRASIL\nDEPOIMENTO DO DR. DALTON SIQUEIRA.(MAL DE PARKINSON)


Circuito de corrida trail run no Rio de Janeiro - Trip\nMarcilei Lobato treina pesado desde o início do ano. Metade da semana, ele cuida do condicionamento físico em um circuito montado na areia da praia do Leblon; nos outros dias, percorre as trilhas da Floresta da Tijuca e do Corcovado. Aos 47 anos, Marcilei se prepara para sua primeira trail run no Rio de Janeiro, a APTR Ultra de Videiras, que deve reunir mais de 500 atletas em Petrópolis no dia 30 de abril. O paraense mora no Rio há um ano e meio e já correu em montanhas de outras partes país. Garante, porém, que nada supera os circuitos fluminenses. “Nenhum estado tem um relevo tão favorável e uma natureza tão exuberante para a prática de corrida em trilha”, afirma.\nCrédito: Fabrine Reis\nA APTR Ultra de Videiras é uma das cinco corridas organizadas pelo preparador físico Adevan Pereira no Rio de Janeiro este ano. Com outras quinze marcadas até dezembro, o crescimento no número de circuitos oficiais no estado, de 2015 para 2016, deve ser de 30%. Segundo Adevan, já há mais de 10 mil praticantes na região. “O grande atrativo é não apenas correr na natureza, mas curti-la”, diz. “É muito comum, mesmo em competições oficiais, o atleta parar para tirar uma foto de uma paisagem deslumbrante ou para se refrescar em uma cachoeira. Até porque o desafio em uma trail run não é chegar primeiro, mas sim atingir o topo da montanha.”\nLEIA TAMBÉM: Fernanda Maciel é a primeira mulher a subir o Aconcágua correndo em menos de 24 horas\nA modalidade começou a crescer pra valer em 2010, com o aumento da segurança nos morros cariocas, o que facilitou o acesso às trilhas. O perfil dos praticantes é de homens e mulheres com idade entre 30 e 45 anos, mas cada vez mais jovens se entusiasmam com a ideia. “Normalmente, um circuito de corrida de montanha acaba envolvendo toda a família, justamente por conta dos deslocamentos para regiões mais afastadas”, comenta Adevan. “A maioria dos atletas se hospeda em algum hotel na região da prova e curte o final de semana todo por lá. Nisso, os filhos acabam se animando e se juntam aos pais em circuitos menores, que variam de 5 a 10km.”\nBoa parte dos praticantes de trail run, na verdade, também corre em circuitos de rua e vê na modalidade um complemento. Além do contato com a natureza, há também uma colaboração em grupo. Segundo Marcilei, na corrida de rua pesa mais o 'cada um por si', ao contrário dos circuitos em trilhas, em que prevalece o convívio amistoso entre os praticantes e suas famílias que, inclusive, acabam criando um vínculo de amizade.\nPara quem estiver de passagem pelo Rio, não faltam opções para suar a camisa no meio da natureza. Os mais bem condicionados podem se aventurar pela trilha do Corcovado, que é a mais íngreme, e depois seguir pelas Paineiras e pela Mesa do Imperador até desembocar no Jardim Botânico. O percurso tem cerca de 30 km e normalmente é percorrido em 4 horas. Já para quem ainda está dando os primeiros passos na modalidade, a dica é a trilha de 5 km do Penhasco Dois Irmãos, no Leblon.\nFoto destaque: Fabrine Reis


Data anterior prevista era domingo, 08, mas segundo poder público, viações pediram um prazo maior para a adequação das catracas\nA Prefeitura de Osasco, na Região Metropolitana de São Paulo, informou por meio de nota que o Bilhete Único vai entrar em operação apenas no dia 16 de dezembro de 2019. A data anterior prevista era domingo, dia 08, mas houve atraso.\n“O novo sistema de bilhetagem sofreu um atraso porque as empresas concessionárias do transporte público pediram um prazo maior para a adequação das catracas, evitando transtornos aos usuários”, informou a administração municipal, por meio de nota.\nO Bilhete Único permitirá a utilização de dois ou mais ônibus com o pagamento de uma única passagem, dentro do município, em um prazo de uma hora e meia.\nA lei foi sancionada em 03 de dezembro, conforme noticiado pelo Diário do Transporte.\nEdilene Maria dos Santos disse:\nEsse bilhete único ai pra mim não está funcionando porque?


Melhores Vinhos Verdes à prova no Porto - winesofportugal.com\nVinhos premiados na edição 2016 do Concurso Vinhos de Portugal em foco no dia 02 de Setembro, pelas 18h30, na Sala de Provas do Porto\nOs Vinhos Verdes Medalhados no Concurso Vinhos de Portugal estarão em prova no próximo dia 02 de Setembro, pelas 18h30, na Sala de Provas do Porto, no Palácio da Bolsa. A iniciativa será protagonizada pelo Melhor Vinho Branco Varietal 2016, da região dos Vinhos Verdes, enquanto um dos principiais destaques do concurso deste ano organizado pela ViniPortugal. O Enólogo Rui Cunha conduzirá e comentará esta prova que demonstrará o carácter excepcional desta região através dos vinhos premiados. Os prémios do concurso “Vinhos de Portugal” resultam de uma rigorosa avaliação realizada ao longo de vários dias, durante os quais 145 especialistas nacionais e internacionais dedicaram-se exclusivamente aos 1350 vinhos inscritos no concurso. Após uma minuciosa seleção, 29 vinhos foram medalhados entre os 333 premiados no concurso. A prova tem o custo associado de 5€ e requer inscrição até dia 01/08 para o e-mail sara.monteiro@viniportugal.pt. A ViniPortugal solicita que os interessados deixem o seu contato telefónico no acto da inscrição para garantir o seu lugar.


Luisa Mell recebe alta após internação por convulsão: 'Recuperar energias' - 13/05/2022 - Celebridades - F5\nLuisa Mell recebe alta após internação por convulsão: 'Recuperar energias'\nAtivista animal foi internada nesta terça-feira (11) e gravou vídeos no hospital\nLuisa Mell - Ronny Santos/Folhapress\nA apresentadora e ativista Luisa Mell, 43, teve alta hospitalar na noite desta quinta-feira (12), após ter sido internada devido a uma convulsão. A informação foi divulgada em seus Stories do Instagram, pela equipe do Instituto Luisa Mell.\n"Amigos, Luisa já teve alta do hospital e está bem! Os exames não mostraram nada de preocupante e o plano agora é descansar e recuperar as energias! Agradecemos em nome da Luisa e do Instituto todas as mensagens de carinho e apoio", começa a nota.\n"Luisa diz com frequência que nada do que foi feito pelos animais seria possível sem vocês. Não há verdade maior do que essa! Seguimos na luta! Com amor, Equipe Instituto Luisa Mell", completa o texto. A ativista informou sobre sua internação na quarta (11).\nA apresentadora afirmou que caiu de costas no chão e teve uma convulsão. "Vocês acreditam numa coisa dessas. Fui internada ontem, tive uma convulsão. Caí no show, bati as minhas costas. Não sabem ainda o que é, mas também é muito estresse, gente. Não sei se consigo viver assim, todo mês implorando", disse.\nNa sequência, começou a chorar e afirmou que não estava tão bem emocionalmente. "O Brasil inteiro me pede para eu salvar cachorro. Quando não salvo, falam que eu sou uma farsa. Não aguento mais. Não posso me matar deste jeito", completou ela, em vídeo gravado no quarto do hospital.\nLuisa Mell é internada após ter convulsão: 'Não sei se consigo viver assim'


Queria umas dicas, bebê que só mama dormindo?! - Junho de 2021 - BabyCenter\nQueria umas dicas, bebê que só mama dormindo?!\nOiê meninas,meu bebê agora não quer mais mamar,só mama dormindo alguma de vocês passou por isso,sabe se passa?j fui em vários peditras já fez exames tá tudo certinho\nVim correndo olhar o seu tópico oq estou com o mesmo problema.... O meu bebê só mama dormindo....\nPassei por isso em um dos benditos saltos, quando tinha 4 meses… só mamava dormindo, foi um sacrifício 🤦🏻♀ Mas procurava amamentar ela em um local tranquilo que não tinha distração e com pouco claridade. Quando mesmo assim não queria, eu levantava e dava de mamar em pé e andando pelo quarto.\nMinha bebê com 3 meses passou por uma fase de recusa alimentar e desde então começou a mamar dormindo, passei por vários pediatras, especialistas como nutricionista e fonoaudióloga, descobrimos que ela teve refluxo oculto, depois que medicamos ela passou a mamar melhor mas nunca voltou a mamar acordada, ela criou uma espécie de aversão a mamadeira, a única coisa que mama acordada é água!\nHoje ela está com 6meses e 25dias, já está na introdução alimentar e é que tem me ajudado muito, reduzi as mamadas para 5 mamadeiras por dia sendo 4 durante o dia nas sonecas e 1 na madrugada!\nQuarta feira vamos em uma nova fonoaudióloga que é especialista em alimentação para ver se conseguimos reverter a situação, mas hoje já aceitei que é o jeitinho dela e parei de sofrer, se estou fora de casa que ela não dorme dou frutinha no lugar do mama e quando chega em casa faço dormir e dou mama.\nSofri muito, chorei muito nesse período, agora aceitei e acompanho a evolução dela, está saudável ganhando peso então está tudo bem!!\nEla não é uma criança gorda tem 7,780kg e 69cm, está com uma evolução boa!\nÉ muito complicado essa fase, minha filha chegou a ficar 12h sem aceitar nada de alimentação, as pessoas nos julgam muito, escutei muitas vezes a hora que tiver fome come até pedra, deixa sentir fome, vc se desperta a toa e assim vai!!! Chorava dia e noite, não tinha mais vida a cada 2h30 fazia dormir para mama, e passava 24h assim só em cima dela!!!\nGraças a Deus começou a comer comidinha ( tudo triturado) mas está se alimentando, como diz a pediatra dela, mãezinha o importante no momento é ela se alimentar, ela\nnao vai entrar na faculdade comendo papinha, ela vai pegar no tempo dela!\nPost original de Gikasw\nNossa é muito complicado né mãezinha do meu não descobri mais levei em vários também,o meu tbm esta com 6 meses e meio peso está parecido com o seu e 70 cm,agora estou acostumando mais já até dei leite na seringa pra ele e o único leite que ele está aceitando é o de cabra\nPost original de 9999999Ju\nO complicado é não saber o motivo da recusa, eu pesquise muito sobre o assunto e não vejo pediatras falando sobre isso! É uma fase muito difícil para os pais e praticamente não temos informações!\nA minha teve isso perto de fazer 3 meses durou 1 semana foi salto de desenvolvimento


/Restaurar a Ordem\nNo ano passado os visitantes do edifício do Tribunal Distrital de Edgartown, em Martha’s Vineyard, no Massachusetts, assistiram a um espetáculo raro no nosso mundo moderno – empregados do tribunal percorrendo os corredores a cada 15 minutos realizando rondas de incêndio no edifício de 161 anos.\nA prática, comum no século 19, era uma solução temporária concebida pelo então comandante de bombeiros de Edgartown, Peter Shemeth, depois de um exercício de incêndio e inspeção do tribunal terem revelado varias deficiências graves na segurança. Os problemas incluíam uma porta de saída de emergência que não abria, um sistema de detecção de fumaça não confiável instalado nos anos 80, a falta de avisos sonoros e visuais de alarme de incêndio e uma iluminação de emergência defeituosa, de acordo com o jornal Vineyard Gazette. Shemeth disse ao jornal em fevereiro 2017 que os funcionários do tribunal podiam realizar rondas de incêndio para evitar a interdição do tribunal e ele não queria escolher a última solução. Finalmente, foram realizados os aprimoramentos de segurança necessários e as rondas terminaram.\nOs defeitos encontrados no tribunal de Edgartown não representam uma anomalia. Em todo o país, muitos tribunais construídos durante os séculos 19 e 20 não têm sistemas sólidos de segurança contra incêndio e proteção da vida como sprinklers anti-incêndio e sistemas de alarme de incêndio modernos. Muitas vezes os aprimoramentos desses sistemas estão incluídos em projetos mais amplos cujo objetivo é restaurar e preservar os edifícios históricos e os arquitetos enfrentam pressões para manter o aspecto histórico da estrutura, incorporando ao mesmo tempo tecnologia moderna de segurança contra incêndio e proteção da vida. É um desafio que os profissionais das comunidades de preservação histórica e segurança conseguiram superar concebendo métodos de projeto alternativos como os oferecidos pelos códigos e normas da NFPA.\n"Uma das coisas das quais somos mais orgulhosos é tomar esses edifícios, torná-los mais seguros, mais aproveitáveis, enquanto lhes devolvemos sua aparência histórica, "disse Susan Gammage, arquiteta e diretora adjunta do Texas Historic Courthouse Preservation Program (THCPP). "Integrar todos os sistemas de supressão de incêndio e outras características de segurança contra incêndio é muito complexo… e os arquitetos da preservação e outros profissionais que trabalham para preservar os tribunais históricos do Texas fizeram um excelente trabalho integrando sistemas de supressão e notificação de incêndio, proporcionando meios de saída adicionais, assegurando que as portas se abram para fora nos espaços de reunião de público ou nas saídas principais dos edifícios e que sejam incluídas outras medidas de proteção da vida, tudo com um impacto mínimo na aparência histórica do edifício."\nPorque salvamos os tribunais?\nO THCPP, um programa do Gabinete de Preservação Histórica do Estado de Texas, é uma das várias organizações governamentais e não governamentais nos Estados Unidos que apóia a preservação dos tribunais históricos. A simpatia para esses edifícios é forte praticamente em todo o país. Alguns entusiastas até viajam procurando os tribunais mais antigos e mais belos – uma atividade conhecida como "turismo dos tribunais."\n"Existe uma profunda atração cultural para os tribunais na América," escreveu Erik Hein, diretor executivo da National Conference of State Historic Preservation Officers, num e-mail ao NFPA Journal. "Em muitas comunidades esses edifícios representam o melhor do investimento público. O tribunal pode ser o edifício mais imponente da cidade e incorporar o trabalho de artesãos locais usando os melhores materiais. Situados em locais notáveis, os tribunais podem ser um símbolo do orgulho da comunidade."\nO THCPP, disse Hein, é o programa de preservação do estado mais importante e conhecido no país, alcançando a popularidade com a ajuda dum forte apoio público. Somente no Texas, existem 242 tribunais históricos propriedade dos condados – definidos como os edifícios construídos pelo menos 50 anos atrás– ainda hoje utilizados pelo governo. Desde seu lançamento no final dos anos 90, o THCPP concedeu quase 300 milhões em subsídios equivalentes (matching grants) voltados para a preservação dos tribunais a condados em todo o estado.\nÉ essa afeição para os velhos tribunais que leva as comunidades a escolher principalmente a preservação em lugar de construir um edifício novo moderno. Apesar de existirem poucos dados sobre o número total de projetos de preservação de tribunais em curso em todo o país, a internet está cheia de notícias sobre projetos completados recentemente, em curso, ou propostos. E embora a segurança dos ocupantes seja o motor principal da introdução de elementos modernos de segurança contra incêndio nesses edifícios históricos, não é a única razão.\n"Talvez as pessoas não saibam que os tribunais contêm arquivos do seu condado; é ali onde nascimentos, casamentos e mortes são registrados," disse Laura Bush, ex-primeira dama e firme defensora da restauração dos tribunais de condado do Texas, numa entrevista realizada em 2013 para Preservation, a revista do National Trust for Historic Preservation. "Esses velhos arquivos, esses documentos e livros antigos podem facilmente ser destruídos tanto pela luz como pela temperatura, ainda mais pelo fogo, por isso é realmente importante restaurá-los e garantir a sua proteção."\nFazendo concessões: história versus segurança\nHistoricamente, os registros dos condados foram bem protegidos contra o fogo, de acordo com Gammage, arquiteta do THCPP. A razão é que na grande maioria dos tribunais nos Estados Unidos, particularmente os construídos antes de 1940, existe uma câmara de metal ou de concreto resistente ao fogo para guardar os registros. "Enquanto o resto do edifício tem belos ornamentos de madeira entalhada, esses espaços de proteção são feitos de concreto ou metal, com janelas protegidas por vidro aramado ou persianas de aço a prova de fogo," ela disse. "Quase todos os tribunais históricos mais antigos têm algum tipo de câmara a prova de fogo." Em algumas partes do país, os tribunais e as cadeias devem, por lei, manter seus registros numa câmara resistente ao fogo ou uma estrutura similar.\nOutros espaços do edifício são mais difíceis de proteger contra o fogo e outros riscos, como os corredores, as caixas de escadas e a sala de audiência – os lugares onde ficam as pessoas, não os papéis.\nO maior desafio, disse Gammage, é a introdução nesses edifícios históricos de tecnologia moderna de segurança contra incêndio e proteção da vida, como sprinklers ou extintores, sem causar prejuízos a materiais de construção valiosos ou modificar o aspecto original do tribunal. "Imagine que um corredor de uso público precisa dum extintor de incêndio, mas o corredor tem esse revestimento único de mármore com cinco pés de altura e agora você está falando de cortar esse belo mármore granulado que não poderá substituir," Ela disse. "Tentar evitar danos permanentes como esse ao patrimônio histórico é importante e constitui um desafio importante."\nGammage disse que durante a restauração dos tribunais aparecem continuamente ideias alternativas de projeto para propiciar as características de segurança necessárias, sempre tendo em mente a estética. Por exemplo, disse Gammage, a restauração do Tribunal do Condado de Harris em Houston, em 2011, incluiu a instalação de cortinas discretas resistentes ao fogo que caem para fechar o átrio em caso de incêndio – uma cúpula de vitrôs acima do átrio impedia a instalação dum sistema de evacuação de fumaça.\nEm outros projetos no Texas, os arquitetos tomaram medidas para minimizar o impacto sobre o aspecto histórico do tribunal utilizando sprinklers embutidos escondidos por placas decorativas; iluminação de emergência retrátil, cujo invólucro pode ser pintado da mesma forma que as paredes e sinais de saída transparentes sem moldura. "Existem concessões de ambos os lados para garantir a segurança do edifício e cumprir os códigos de construção, mantendo ao mesmo tempo seu caráter histórico," disse Gammage.\nA NFPA 914, Proteção Contra Incêndio de Estruturas Históricas, dá exemplos de alternativas como as descritas por Gammage numa secção anexa chamada "Exemplos de Alternativas de Cumprimento."\n"Idealmente, todas as tubulações deveriam ser ocultas, mas isso nem sempre é possível devido às implicações estruturais, arquitetônicas e financeiras da construção de novos invólucros em espaços históricos, que podem conter tetos decorados ou superfícies com molduras," diz o documento que inclui fotografias de formas como tubulações e sprinklers expostos foram escondidos nos edifícios históricos. Uma das fotos mostra um sprinkler colocado no centro duma roseta decorativa no teto, que parecia um elemento artístico além de ser um elemento duma tecnologia que salva vidas.\nNo Condado de Ouray no Colorado – uma extensa área pouco povoada conhecida como a Suíça da América devido a sua paisagem montanhosa acidentada – arquitetos e funcionários municipais preveem começar este mês uma restauração que vai durar anos do tribunal do condado, que foi construído em 1888 e faz parte da lista do Registro Nacional de Lugares Históricos. Os funcionários disseram que tornar o tribunal mais seguro é a principal prioridade do projeto, mas esses esforços já requereram compromissos com a organização do estado que ajuda a financiar o trabalho.\n"O Tribunal do Condado de Ouray tem um teto de telhas de madeira que o State Historical Fund queria manter," disse Marina Skiles, arquiteta da Charles Cunniffe Architects, a empresa encarregada do projeto de Ouray. "Mas a nossa área é propensa aos incêndios florestais. De fato, temos um incêndio florestal ativo atualmente. Então o nosso cliente, o Board of County Commissioners, pediu sua substituição por telhas compostas que têm uma resistência à chama muito maior que as telhas de madeira. Conseguimos a luz verde do State Historical Fund e isso foi muito importante. "Depois de ganhar essa batalha, disse Skiles, os diretores do projeto concordaram com a colocação da entrada accessível, utilizada pelas pessoas com deficiência, na parte de trás do edifício, como o tinha pedido o State Historical Fund. Usualmente esse tipo de entrada se encontra na fachada principal.\nDe forma geral, as soluções que os arquitetos e profissionais da segurança têm desenvolvido para preservar a história, respeitando ao mesmo tempo os requisitos de segurança contra incêndio e proteção da vida, funcionaram – tanto nos tribunais como em outros projetos de preservação de edifícios históricos.\nUm exemplo de êxito foi um incêndio que ocorreu em 2004 num edifício de tijolos de quatro andares de 130 anos de idade em Brattleboro, em Vermont, que tinha sido restaurado nos anos 90. Apesar de algumas das características de segurança acrescentadas ao edifício durante a restauração não serem convencionais comparadas com métodos modernos, as soluções encontradas pelos arquitetos em prol da preservação histórica funcionaram, evitando a propagação da fumaça e das chamas a todo o edifício.\n"As portas [originais] de acesso às unidades do edifício tinham bandeiras envidraçadas e não tinham fechamento automático, por isso não teriam proporcionado uma barreira confiável para prevenir a propagação da fumaça e do fogo para dentro ou para fora das unidades," de acordo com a edição 2006 do "Fire Prevention and Building Code Compliance for Historic Buildings: A Field Guide," publicado pela Universidade de Vermont e baseado principalmente nos requisitos contidos nos códigos da NFPA. "Em lugar de requerer que as portas e as bandeiras fossem retiradas e substituídas por portas modernas com fechamento automático e sem bandeiras, o que teria destruído o caráter histórico dos corredores do edifício, os funcionários responsáveis pela segurança contra incêndio encontraram uma solução que permitia a permanência das portas com a condição de acrescentar dispositivos de fechamento automático e a permanência das bandeiras sempre que fossem suportadas por madeira compensada. À medida que o fogo atingia os andares superiores, as portas das unidades onde as bandeiras tinham sido reforçadas (e onde os fechamentos da porta não tinham sido desativados pela intervenção humana) funcionaram como barreiras confiáveis, como previsto, e evitaram a propagação do fogo e da fumaça." Uma segunda restauração restituiu o edifício Brattleboro à sua gloria original.\nAs coisas não terminaram tão bem para o Tribunal do Condado de Prince George, no Maryland, quando foi atingido por um incêndio em novembro de 2004. A estrutura, construída em 1801, foi destruída pelo fogo durante uma restauração de 27 milhões de dólares. Os investigadores identificaram como causa do incêndio uma fiação elétrica defeituosa numa iluminação temporária que tinha sido instalada pelos trabalhadores da obra. De acordo com a Associated Press, os trabalhadores fecharam também o sistema de sprinklers do edifício durante a restauração permitindo que o fogo se propagasse sem obstáculos.\nO incidente sublinha a importância de manter as medidas de segurança contra incêndio durante as restaurações; a NFPA 914 diz que o trabalho de restauração deveria incluir as medidas de segurança contidas na NFPA 241, Salvaguarda de Operações de Construção, Reforma e Demolição.\nO incêndio do Tribunal do Condado de Prince George causou perdas por oito milhões de dólares – uma das maiores perdas de propriedade causada por incêndios no país naquele ano – mas quando ardeu, desapareceu muito mais que dinheiro; o edifício era um dos tribunais mais antigos do país. "É uma grande perda e muita história que foi embora," disse uma bibliotecária, com os olhos cheios de lágrimas, ao Baltimore Sun enquanto via queimar o edifício de 200 anos.\nANGELO VERZONI é redator permanente do NFPA Journal.


Hoje é dia de Marília: Futuro da nação (só isso!)\nMarília Pedroza sexta-feira, 5 de novembro de 2010 10:31:00 BRT\nAntes de me criticar, veja o lado bom: só porque o Brasil É assim, não siginifica que SERÁ assim pra sempre. Podemos olhar pra Espanha como um exemplo e nos espelhar nas coisas boas daqui.\nione sábado, 6 de novembro de 2010 18:29:00 BRT\nMariiilia, adorei demais o texto. Voce escreve MUITO bem e pensa melhor ainda. Eu acredito mesmo que nós somos o futuro da naçao e, por isso, eu tento fazer a diferença. E farei junto com você =D\nMarília Pedroza sábado, 6 de novembro de 2010 21:43:00 BRT\nOlhaí uma pessoa que concorda comigo! =D Pois vamos fazer diferente com o pouco que pudermos. Já valerá. P.s.: grata pelos elogios. Sou definitivamente apaixonada por escrever!\nzé sábado, 4 de dezembro de 2010 20:23:00 BRT\n"Jovens mancebos, ..."


Kare Izakaya | Agenda Sorocaba\nAtualizado em 18.01.2021 às 16:51\nO Kare Izakaya é ao mesmo tempo um bar de estilo japonês com genuíno serviço e ambiente, especializado em pratos quentes da culinária oriental. A fusão entre bar e restaurante faz deste o destino ideal pra trazer os amigos e fazer uma refeição de forma descontraída, como é de costume nos típicos izakayas. Uma viagem através das comidas do dia-a-dia dos japoneses, menos conhecida por aqui, mas igualmente deliciosas.\nServimos desde porções, combos, teishoku (prato feito) com opções fritas, grelhadas, conservas, peixe fresco e muitos sakes para harmonizar. Sempre com releitura japonesa, as porções mais conhecidas como frango empanado (karaage), tiras de mignon (shogayaki) também fazem sucesso no happy hour.\nE o prato que leva o nome da casa, o kare, pode ser servido de diversas formas, seja como kare katsu, com gohan e porco empanado ou no obento com outros acompanhamentos.\nE para a noite, sugerimos elaboradas combinações, com a proposta do omakase, que vai além do cardápio fixo. Neste serviço, o chef escolhe seus pedidos, e te dá a oportunidade de apreciar iguarias típicas e sazonais. Entre os destaques da parte fria dessa cozinha estão o sashimi de atum bluefin e as ostras frescas.\nA tradicional atmosfera do nosso boteco japonês proporciona uma experiência realmente autêntica com as lanternas personalizadas e o balcão com vista para a cozinha, o primeiro do segmento em Sorocaba.\ncall(15) 3329-9707mapRua Antônio Perez Hernandez, 125 - Campolim