بولتن 16 تیر 1394\nنگاهی به رفتار سهامداران عمده حقیقی و حقوقی بازار سهام در روزی که گذشت (فارس)\nبررسی مبانی فنی و مالی تخفیف های شرکت های بیمه در بیمه شخص ثالث (کسب و کار)\nرتبه 189 در میان 190 کشور؛ مرگ در کمین رانندگان ایرانی (برنا)\n۱۳۰۰ فقره بیمه نامه خارج از ظرفیت نگهداری شناسایی شد/ تداوم اعطای تخفیف در رشته ثالث از سوی اغلب شرکت های بیمه (ریسک نیوز)\n8 اتفاق مهم داخلی و خارجی بازار سرمایه ایران که شهریور رخ می دهند (آسیا)\nدرخواست تمدید زمان تفحص از صنعت بیمه برای 6 ماه (ابرار اقتصادی)\nعضو جدید شورای عالی بیمه انتخاب شد (ابرار اقتصادی)\nبیمه کارآفرین پیشتاز بیمه های عمر و سرمایه گذاری (ابرار اقتصادی)\nبا تایید بیمه مرکزی: بهاری فر عضو هیات مدیره بیمه «ما» شد (حسبان)\nرکوردزنی در تصادفات رانندگی (سایه)\nخصوصی سازی بیمه؛ تله ای برای بخش خصوصی (عصراقتصاد)\nپتانسیل رشد در سهام شرکت سرمایه گذاری صنعت بیمه (فرصت امروز)\nدر انتظار پول (فرهیختگان)\nمجمع عمومی عادی سالیانه بیمه آسیا برگزار شد (کار و کارگر)\nارزيابي كيفيت سود (زيان) شركت هاي بيمه در سال 1392 (آریا)\nبررسی راهکارهای حمایت بیمه ای از شرکت های دانش بنیان (مهر)\n۹۰ درصد بازار اتکایی در دست دولت (ایستانیوز)\nعایدی خصوصی سازی در صنعت بیمه چیست؟ (تین نیوز)\nمدير عامل بيمه آسيا:عدم تناسب نرخ سود بانکي و بازدهي بورس/ يک پيشنهاد بيمه اي براي تضمين نقدينگي بورس (رویکرد)\nخصوصی سازی بیمه؛ تله ای برای بخش خصوصی / مسعود حجاریان (ریسک نیوز)\nبیمه کوثر به مجمع می رود (ریسک نیوز)\nافزایش سرمایه بیمه کوثر به 250 میلیارد تومان (ریسک نیوز)\nتدوین برنامه های بیمه کوثر برمبنای اقتصاد مقاومتی (ریسک نیوز)\nبا وجود دامپینگ، صنعت بیمه نمی تواند درست نرخ گذاری کند (نقدینه)\nورود بیمۀ دولتی به بازارهای راهبردی و استراتژیک (صاحب خبر)\nزمانی برای کنترل موسسات اعتباری غیرمجاز (آفتاب یزد)\nنظام پیوسته بانکی و پاشنه آشیل اقتصاد کلان (جهان اقتصاد)\n30 میلیون حساب جعلی در شبکه بانکی(قسمت اول) (شرق)\n30 میلیون حساب جعلی در شبکه بانکی(قسمت دوم) (شرق)\nفهرست 34 بانک و موسسه اعتباری مجاز کشور (عصراقتصاد)\nفناوری در خدمت مشتری مداری(قسمت اول) (فرصت امروز)\nفناوری در خدمت مشتری مداری(قسمت دوم) (فرصت امروز)\nفناوری در خدمت مشتری مداری(قسمت سوم) (فرصت امروز)\nحراجی بانک ها برای سودهای کوتاه مدت! (گسترش صمت)\n«انگیزه کُشی» بانک ها، عامل فرار سرمایه های صنعتی(قسمت اول) (گسترش صمت)\n«انگیزه کُشی» بانک ها، عامل فرار سرمایه های صنعتی(قسمت دوم) (گسترش صمت)\nبرداشتن فشار تسهیلات کلان از نظام بانکی (ایسنا)\nتفاهم نامه همکاری کمیته امداد با بانک قرض الحسنه مهر ایران برای اعطای تسهیلات اشتغالزایی (تسنیم)\nرویکردهای نوین بانک رفاه کارگران (اعتبار)\nبخشنامه بانکی برای فشار به سرمایه گذاران (بنکر)\nتداوم نهضت مدرسه سازی در بانک صادرات (بینا)\nبانک سامان تعدیل نیرو ندارد (پول‌پرس)\nرقابت بانک ها در پرداخت سودهای کوتاه مدت (تجارت آنلاین)\nتوجه به کارمزدها در اصلاح ساختار اعتباری بانک ها موثر است (رویکرد)\nاهداء تندیس جامعه حمایت از بیماران ام اس ایران به دکتر رضایی مدیرعامل موسسه اعتباری کوثر (رویکرد)\nشعب بانک پارسیان هوشمند می شوند (من بانک)\nیک سوم تسهیلات بانک توسعه تعاون را کشاورزان گرفتند (نقدینه)\nواریز وجه سه میلیون و ٨٠٠ هزار قبض از طریق ابزارهای پرداخت بانک صادرات (نقدینه)\nادامه نزول قیمت طلا و ارز (آسیا)\nنقدینگی جهش نکرده، آمارها واقعی شده است(قسمت اول) (ایران)\nنقدینگی جهش نکرده، آمارها واقعی شده است(قسمت دوم) (ایران)\nنقدینگی نیاز اقتصاد پویا (ایران)\nنوسازی صنایع نیازمند زمان و نقدینگی کافی(قسمت اول) (تعادل)\nنوسازی صنایع نیازمند زمان و نقدینگی کافی(قسمت دوم) (تعادل)\nشرکا و رقبای ایران در پساتحریم (دنیای اقتصاد)\nاقتصاد مقاومتی در برنامه ششم توسعه به کدام سو می رود؟(قسمت اول) (گسترش صمت)\nاقتصاد مقاومتی در برنامه ششم توسعه به کدام سو می رود؟(قسمت دوم) (گسترش صمت)\nاقتصاد مقاومتی در برنامه ششم توسعه به کدام سو می رود؟(قسمت سوم) (گسترش صمت)\nدلار دولتی به 3000 تومان نزدیک شد(قسمت اول) (وطن امروز)\nدلار دولتی به 3000 تومان نزدیک شد(قسمت دوم) (وطن امروز)\nدردسرهای پول زیاد برای دولت(قسمت اول) (هفت صبح)\nدردسرهای پول زیاد برای دولت(قسمت دوم) (هفت صبح)\nافزایش 22درصدی نقدینگی در سال 93 (قسمت اول) (همشهری)\nافزایش 22درصدی نقدینگی در سال 93 (قسمت دوم) (همشهری)\nیک گرم طلای 18 عیار 89455\nتمام سکه (طرح جدید) 880000\nتمام سکه (طرح قدیم) 875000\nنیم سکه 448000\nربع سکه 252000\nصد ین 2680\nدرهم امارات 888\nلیر ترکیه 1280\nصد ین 24000\nدرهم امارات 8016\nبررسی مبانی فنی و مالی تخفیف‌های شرکت‌های بیمه در بیمه شخص ثالث\nرتبه 189 در میان 190 کشور؛ مرگ در کمین رانندگان ایرانی\nآمارها نشان می دهد در دنیا به ازای هر ۱۰ هزار خودرو حدود ۹ نفر کشته می‌شوند، در حالی که ایران به ازای این تعداد خودرو، ۳۷ تن کشته می شوند.\nبه گزارش گروه جوان جامعه خبرگزاری برنا ، اگر میانگین ۲۳ تا ۲۷ هزار کشته در حوادث رانندگی در طول سال را همراه با میانگین ۲۵۰ هزار زخمی این حوادث در نظر بگیریم، گویی هر سال در ایران یک زلزله بزرگ با این مقدار کشته و زخمی اتفاق می افتد. هم چنین تعداد تلفات جاده ای کشور در سال با تلفات یک جنگ تمام عیار برابری می کند.\nدر ۷ ماهه اول سال ۹۲ روزانه حدود ۵۴ نفر در ایران بر اثر حوادث جاده ای جان خود را از دست داده اند. طبق اعلام سازمان پزشکی قانونی در ۷ ماهه اول ۹۲ در حدود ۱۱ هزار نفر بر اثر حوادث جاده ای فوت و ۲۰۴ هزار و ۷۴۱ نفر مصدوم شده اند.\nوضعیت نامناسب حوادث جاده ای کشور ما باعث شده بانک جهانی در بررسی و مطالعات خود، وضعیت حوادث جاده ای ایران را بحرانی عنوان کند. بر اساس اعلام پژوهشکده بیمه مرکزی ایران، کشور ما از نظر تصادفات ناایمن رانندگی در بین ۱۹۰ کشور جهان، رتبه ۱۸۹ را به خود اختصاص داده و از این جهت، تنها کشور سیرالئون در غرب قاره آفریقا است که وضعیت نامناسب تری نسبت به ایران دارد.\nدر مقایسه با برخی از کشورهای آسیایی می توان گفت میزان تلفات تصادفات رانندگی در ایران ۲۵ برابر ژاپن و ۲ برابر ترکیه است.\nبر اساس آمارهای موجود، خودروهای سبک و سنگین در ایران تا ۱۰۰ برابر بیش تر از برخی کشورهای دنیا با یکدیگر برخورد می کنند. به عنوان مثال در انگلستان با وجود اینکه تا سه برابر بیشتر از ایران خودرو وجود دارد، میزان بروز تصادفات تا ۳۲ برابر کمتر است. یعنی می توان گفت به نسبت خودروهای موجود در ایران، حدود ۱۰۰ برابر بیش تر از انگلستان تصادفات رانندگی رخ می دهد.\nدکتر احمد شجاعی رئیس سازمان پزشکی قانونی کشور، گفت: برای جلوگیری از تصادف های جاده ای در کشور بحث پیشگیری و مقررات پیشگیرانه بسیار موثر است و باید به آن توجه شود. رانندگی شغلی است که فرد باید به طور کامل بر آن تسلط داشته باشد، بتواند سریع تصمیم بگیرد و از شرایط غیر منتظره به نحو مطلوب استفاده کند تا حادثه ای رخ ندهد یا اگر هم حادثه ای رخ داد کم ترین خسارت را داشته باشد.\nهزینه های اقتصادی و اجتماعی تصادفات\nبر اساس این گزارش حوادث رانندگی علاوه بر زیان های بسیار اجتماعی، ضررهای اقتصادی بی شماری نیز دارد. طبق آمارها روزانه ۳۲ میلیارد تومان ضرر اقتصادی ناشی از تصادفات را متحمل می شویم. مرکز پژوهش های مجلس در آخرین گزارش خود از تصادف های جاده ای برآورد کرده است، هزینه های اقتصادی و اجتماعی تصادفات رانندگی حدود ۸ درصد تولید ناخالص داخلی است. هزینه مورد نظر در سال ۱۳۹۰ در حدود ۵۱ هزار و ۹۱۰ میلیارد تومان است.\nبه این اعداد و ارقام اضافه کنیم؛ هزینه درمانی سالانه ۱۱ هزار میلیارد ریالی افرادی که بر اثر تصادف مصدوم شده اند و هزینه ۱۸۰ میلیون تومانی هر فرد کشته شده در تصادفات و هزینه ۲۸۰ میلیون تومانی هر معلول بر اثر تصادف های جاده ای. بر همین اساس اگر بخواهیم هزینه حوادث رانندگی در سال ۱۳۹۰ را تخمین بزنیم نزدیک به ۵۱ هزار و ۹۱۰ میلیارد تومان می شود.\nاگر بخواهیم به نوعی برای روشن شدن ابعاد موضوع این هزینه را با دیگر هزینه های ساخت و ساز در کشور مقایسه کنیم، باید گفت با این پول می توان ۷۸ مدرسه ساخت که در مجموع ۱۰۰۹ کلاس درس دارند. همچنین با این پول می توان به بیش از ۸۰۰ هزار زوج جوان تسهیلات ازدواج داد.\nسردار محمدرضا مهماندار معاون عملیات ترافیک پلیس راهور ناجا و از اعضای شورای سیاست گذاری چهارمین کنفرانس بین المللی حوادث رانندگی و جاده ای در این باره معتقد است: در مجموع علل حوادث رانندگی و جاده ای به سه عامل بر می گردد که به عنوان عوامل وقوع حوادث به حساب می آیند. انسان، راه و وسیله نقلیه این سه عامل هستند. مهمترین عامل تأثیرگذار در بروز حوادث رانندگی و جاده ای که در تحقیقات مختلف به آن پرداخته شده، عامل انسانی است که درصد بالایی از تصادفات به این عامل برمی گردد.\nاین در حالی است که عوامل ایجاد تصادفات رانندگی و جاده ای همان طور که می توانند شرایط را بهبود ببخشند، از طرف دیگر می توانند باعث تشدید خسارات شوند و خطر را افزایش دهند. برای نمونه، اگر انسان خطا کند، یک راه ایمن می تواند خسارت وارده و به ویژه خطرات جسمی را کاهش دهد. خلاف این امر نیز می تواند اتفاق بیفتد. گاهی ممکن است وسیله نقلیه یا راه، ایمن نباشد که در این حالت، هوشیاری راننده و عامل انسانی می تواند احتمال بروز تصادفات را کاهش دهد.\nدر نتیجه باید ابزار لازم در ایمنی راه و وسیله نقلیه بیش تر مورد استفاده قرار بگیرد و در راستای پوشش خطای انسانی باشد، اما از آن طرف نباید از تأثیر آموزش و فرهنگ سازی در عامل انسانی غافل شد.\nبر اساس نظر کارشناسان به طور کلی هر تصادفی که صورت می گیرد بر اثر ۴ عامل انسان، جاده، وسیله نقلیه و محیط صورت می گیرد. جاده ها و راه های کشور ما در بسیاری از مناطق کشور به خصوص در مناطق کویری، جنگلی و کوهستانی با ایرادهای بسیار جدی ساختاری مواجهند که برخی از این مشکلات اصلاح پذیر نیست و نیازمند تغییر زیر ساخت ها است. در حالی که باید بدانیم جزای یک اشتباه رانندگی مرگ نیست و جاده باید فرصت جبران اشتباه را به راننده بدهد.\nبر اساس آمار و بررسی میزان عوامل تاثیرگذار در تصادف های کشور، ۵۲ درصد انسان،۳۰ درصد مشکلات جاده ای و ۱۳ درصد نقص فنی خودروها در تصادفات رانندگی نقش دارند.\nبر اساس تحقیقات به عمل آمده توسط کارشناسان اداره راهور پلیس راهنمایی و رانندگی در سال ۹۳ نزدیک به ۱۵۶ هزار تصادف در جاده های کشور ثبت شده که ۵۴ هزار مورد تصادف که نزدیک به یک سوم کل تصادفات را تشکیل می دهد مربوط به عوامل ناشی از مشکلات مربوط به جاده ها بوده است.\nدر این میان حدود ۸۱ هزار تصادف که نزدیک به نیمی از کل تصادفات جاده ای سال ۹۳ را شامل می شود ناشی از اشتباهات انسانی بوده است.\nکارشناسان معتقدند که وضعیت هندسی جاده ها یکی از اصلی ترین عوامل تصادفات جاده ای است و رسیدگی به این موضوع خارج از کنترل پلیس و در حوزه اختیارات و فعالیت های وزارت راه است.\nیکی دیگر از مشکلات جاده ای در کشور ما مربوط به مشکلات جاده های روستایی است. به این مفهوم که بیش تر جاده های فرعی روستایی نیازمند تسطیح و شن پاشی است و راه های اصلی روستایی نیازمند عملیات بهسازی و آسفالت است. متاسفانه جاده های بخش قابل توجهی از راه های روستایی و حتی برخی از شهرهای کوچک کشور نامناسب و دسترسی به آنها بر اثر تغییرات محیطی و آب و هوایی از جمله بارندگی، سرما، توفان و باد شدید یا مه گرفتگی امکان پذیر نیست. به گونه ای که در فصل های مختلف سال ارتباط این مناطق با جاده ها و شهرهای بزرگ کشور قطع می شود و افراد در حال تردد در این جاده ها در راه می مانند.\nمشکل بزرگ دیگر وجود مشکل در روشنایی جاده ها است. کمبود یا نبود علایم رانندگی و شب نما نبودن بسیاری از آنها، نبود یا وجود اشکال در گارد ریل و استفاده نکردن از گارد ریل فنری، نبود امکانات جدا کننده مسیرهای رفت و برگشت در تعدادی از جاده های کشور و مشکلات آسفالت و آب گرفتگی از جمله مشکلاتی است که موجب نا امن شدن جاده های کشور می شود.\nبر اساس اعلام عباس آخوندی وزیر راه و شهرسازی، طی ده سال گذشته سرمایه گذاری بسیار کمی در بخش نگهداری جاده های کشور انجام شده است. به همین خاطر امروز بیش از ۴۰ درصد از جاده های کشور در وضعیت نامناسبی قرار دارند و برای روکش آسفالت آنها به طور یک جا، هزاران میلیارد تومان بودجه لازم است.\nالبته وزارت راه در این زمینه در سال ۹۳ اقدام های مناسبی انجام داده و میزان روکش آسفالت در سال گذشته بیش از ۱۰۰ درصد افزایش داشته است. در زمینه روشنایی جاده ها نیز، بر اساس قانون مصوب تنها روشنایی تونل ها و گردنه های مه گیر باید از سوی وزارت راه تامین شود و باقی مسیر باید توسط نور خودروها صورت بگیرد.\nبه گفته وزیر راه اولین اولویت وزارت راه، گسترش ITS به منظور مدیریت راه های کشور بود که با توجه به قرارداد نصب ۱۸۸۰ دوربین نظارتی در ابتدای سال پس از گذشت دو سال و نیم، هر ۲۰ کیلومتر از راه های شریانی کشور که ۷۵ درصد ترافیک کشور را به خود اختصاص می دهند، به این سیستم مجهز خواهد شد. بهسازی و روکش آسفالت جاده ها در رفع نقاط حادثه خیز اولویت دوم وزارت راه است که بر این اساس، سال گذشته ۱۰ میلیون تن آسفالت ریخته شد و قرار است این میزان در سال ۹۴ به ۱۵ میلیون تن افزایش پیدا کند.\nبرای تکمیل شبکه راه های کشور حدود ۲۰ هزار کیلومتر راه مورد نیاز است. به طور متوسط برای ساخت هر متر راه اصلی یک میلیون تومان، هر متر بزرگراه ۲ میلیون تومان و هر متر آزادراه ۳ میلیون تومان هزینه می شود. با ۵۱ هزار و ۹۱۰ میلیارد تومان می توان حدود ۲۶ هزار کیلومتر بزرگراه ساخت.\nتجربه کشورهای موفق از جمله سوئد نشان می دهد که اگر می خواهیم در کاهش تصادفات ترافیکی موفق باشیم باید سرعت ارتقای ایمنی راه و خودرو به طور همزمان و با یک سرعت افزایش پیدا کند.\nبان کی مون دبیر کل سازمان ملل متحد سال های ۲۰۱۱ تا ۲۰۲۰ را دهه اقدام برای ایمنی جاده ها به منظور نجات جان پنج میلیون نفر در جهان عنوان کرده است که در طول سال بر اثر تصادف ها و حوادث رانندگی کشته می شوند. با توجه به تاکید دبیر کل سازمان ملل کشورهای مختلف جهان موظف هستند با بررسی دقیق علت تصادفات جاده ای و بررسی میزان تاثیرگذاری راننده، جاده، وسیله نقلیه و محیط شرایط را به دقت بررسی کنند و با افزایش استانداردهای موجود، شرایط افزایش سلامت ساکنان زمین را فراهم بیاورند.\nتاریخ خبر: ۱۳۹۴/۰۴/۱۵ ۱۱:۱۸:۵۶\nدو هشدار جدی بیمه مرکزی به شرکت های بیمه ۱۳۰۰ فقره بیمه نامه خارج از ظرفیت نگهداری شناسایی شد/ تداوم اعطای تخفیف در رشته ثالث از سوی اغلب شرکت‌های بیمه\nبیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در یک سال گذشته با شناسایی ۱۳۰۰ فقره بیمه نامه خارج از ظرفیت نگهداری برای رعایت حدنصاب مذکور، به شرکت های بیمه تذکر داده است./ اعمال و ادامه اعطای تخفیف (مازاد بر تخفیفات قانونی) در این رشته توسط اغلب شرکت‌های بیمه فاقد توجیه فنی اعلام شده و بیمه مرکزی در مورد تبعات مالی استمرار این تخفیفات به شرکت‌های مورد نظر هشدار داده است .\nبه گزارش ریسک نیوز، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران گزارش توجیهی فنی و ارزیابی ریسک و عملکرد شرکت‌های بیمه در بیمه شخص ثالث را از لحاظ مبانی فنی و مالی ارائه تخفیف بررسی و نظر خود را در مورد سیاست های ارزیابی ریسک هر یک از شرکت های بیمه اعلام کرد.\nبه گزارش اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، بر اساس این گزارش، اعمال و ادامه اعطای تخفیف (مازاد بر تخفیفات قانونی) در این رشته توسط اغلب شرکت‌های بیمه فاقد توجیه فنی اعلام شده و بیمه مرکزی در مورد تبعات مالی استمرار این تخفیفات به شرکت‌های مورد نظر هشدار داده است .\nگفتنی است اغلب شرکت های بیمه بدون دخالت عوامل موثر در ارزیابی ریسک بیمه شخص ثالث و نتایج مالی آن تخفیفات خود را در این رشته اعطاء کرده‌اند. این در حالی است که هرگونه تخفیف در بیمه شخص ثالث باید در چارچوب قانون و مقررات مربوط و با محوریت مشخصه هایی همچون، سابقه خسارت بیمه‌ای و خصوصیات رانندگان و نوع خودرو در نهایت ضریب خسارت انجام شود.\nتذکر بیمه مرکزی به شرکت های بیمه\nبیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در یک سال گذشته با شناسایی ۱۳۰۰ فقره بیمه نامه خارج از ظرفیت نگهداری برای رعایت حدنصاب مذکور، به شرکت های بیمه تذکر داده است .\nبیمه مرکزی با تشدید نظارت برعملیات اتکایی شرکت های بیمه در یک سال گذشته ضمن ساماندهی عملیات واگذاری بیمه نامه‌های صادره و قبولی اتکایی شرکتهای بیمه درسامانه سنهاب، بالغ بر۱۳۰۰ فقره بیمه نامه خارج از ظرفیت نگهداری شرکت‌های بیمه را شناسایی و برای رعایت نصاب های مقرر از طریق سامانه سنهاب به شرکت های بیمه تذکر داده است.\n8 اتفاق مهم داخلی و خارجی بازار سرمایه ایران که شهریور رخ می‌دهند\nدرخواست تمدید زمان تفحص از صنعت بیمه برای 6 ماه\nعضو جدید شورای عالی بیمه انتخاب شد\nبیمه کارآفرین پیشتاز بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری\nبا تایید بیمه مرکزی: بهاری‌فر عضو هیات مدیره بیمه «ما» شد\nوضعیت حوادث جاده‌ای ایران در حالت بحرانی رکوردزنی در تصادفات رانندگی\nخصوصی‌سازی بیمه؛ تله‌ای برای بخش خصوصی\nپتانسیل رشد در سهام شرکت سرمایه‌گذاری صنعت بیمه\n10 سال از طرح بیمه زنان خانه‌دار گذشت در انتظار پول\nارزيابي كيفيت سود (زيان) شركت هاي بيمه در سال 1392\nخبرگزاري آريا ،بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران بر اساس آيين نامه 58 شوراي عالي بيمه و مكمل هاي آن و اطلاعات دريافتي از شركت هاي بيمه، كيفيت سود(زيان) آنها را پس از اعمال كسري ذخاير فني، ارزيابي كرد.\nبه گزارش خبرگزاري آريا،اين ارزيابي با بررسي اطلاعات صورتهاي مالي حسابرسي شده سال مالي 1392 و مصوب مجامع عمومي 26 شركت بيمه فعال در سرزمين اصلي و مناطق آزاد و با اعمال كسري يا مازاد ذخاير فني (مشتمل بر ذخيره خسارت معوق) صورت گرفته است.\nبر اساس نتايج حاصله از اين ارزيابي، فقط شركت هاي بيمه ايران و دي طبق اطلاعات صورتهاي مالي حسابرسي شده خود، زيان شناسايي كرده‌اند. همچنين سود شناسايي شده شركت هاي بيمه آسيا، ميهن و سينا پس از اعمال كسري ذخايرفني، به زيان تبديل مي شود و عمليات بيمه‌گري شركت هاي بيمه ايران، البرز، پاسارگاد، كارآفرين، ملت، دي، رازي و نوين نيز منتج به زيان شده است.\nبر اساس اين ارزيابي، عمليات بيمه‌گري شركت هاي بيمه البرز و ملت داراي زيان بوده كه پس از اعمال سود حاصل از تسعير ارز، زيان آنها به سود تبديل شده است. همچنين عمليات بيمه‌گري شركت بيمه رازي داراي زيان بوده كه پس از اعمال سودهاي حاصل از فروش دارايي ثابت و تسعير ارز به سود تبديل شده است.\nدر اين ارزيابي آمده است هر چند عمليات بيمه‌گري شركت بيمه پارسيان سودآور بوده اما عوايد حاصل از فروش دارايي ثابت و تسعير ارز سهم قابل توجه اي (50 درصد) در سود كل قبل از ماليات اين شركت داشته است.\nبر اساس نتايج اين ارزيابي، شركت هاي بيمه ايران، آسيا، كارآفرين، ملت، دي، معلم، رازي، سينا، ميهن، ما، كوثر، آرمان، اميد، اتكايي امين در مجموع داراي كسري ذخاير بوده اند. همچنين شركت هاي بيمه آسيا با 1.994 ميليارد ريال، بيمه ايران 555 ميليارد ريال، بيمه سينا 478 ميليارد ريال و بيمه ملت با 140 ميليارد ريال داراي بيشترين كسري ذخاير هستند.\nجدول خلاصه تغييرات سود (زيان) شركت هاي بيمه ناشي از اعمال كسري (مازاد) ذخاير فني به شرح زير است:\nخلاصه وضعيت سود شركت هاي بيمه د ر سال 1392 (ميليارد ريال)\nسود (زيان) قبل از ماليات (طبق صورتهاي مالي مصوب مجمع)\nسود (زيان) قبل از ماليات (پس از اعمال كسري ( مازاد) ذخاير فني\nبررسی راهکارهای حمایت بیمه‌ای از شرکت های دانش بنیان\nدر دومین نشست از سلسله نشست‌های اجرایی سازی قانون حمایت از شرکت های دانش بنیان و تجاری سازی نوآوری و اختراعات، راهکارهای پیشنهادی در خصوص اجرایی نمودن بند حمایت های بیمه ای بررسی شد.\nبه گزارش خبرگزاری مهر، دومین نشست از سلسه نشست های اجرایی سازی قانون حمایت از شرکت ها و مؤسسات دانش بنیان و تجاری سازی نوآوری و اختراعات با حضور دکتر حمید کاظمی دبیر ستاد تجاری‌سازی و شرکت‌های دانش بنیان دبیرخانه شورای عالی عتف در محل دبیرخانه برگزار شد.\nدر این جلسه که به بررسی راهکارهای پیشنهادی در خصوص اجرایی کردن بند حمایت های بیمه ای از شرکت های دانش بنیان می‌پرداخت، نمایندگانی از مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی، معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری، بیمه مرکزی ایران، پارک علم و فناوری پردیس و دفتر برنامه ریزی امور فناوری وزارت علوم، تحقیقات و فناوری حضور داشتند. در ادامه اعضای جلسه به بحث و بررسی در خصوص موارد ذکر شده از جمله ارائه بیمه متناسب با میزان تقاضای شرکت‌های دانش بنیان، نیاز به حمایت دولت در خصوص بیمه این شرکت‌ها و گروه بندی ریسک های موجود در شرکت‌ها و شناسایی و ارائه راهکار مناسب با هر گروه از ریسک‌ها پرداختند.\nقانون حمایت از شرکت‌ها و مؤسسات دانش‌بنیان و تجاری‌سازی نوآوری‌ها و اختراعات به منظور فراهم‌سازی تمهیدات قانونی جهت حمایت از شرکت‌ها و مؤسسات دانش‌بنیان در تاریخ ۱۳۸۹/۸/۵ به تصویب مجلس شورای اسلامی رسید و هیئت وزیران، آئین‌نامه اجرایی آن را در تاریخ ۱۳۹۱/۸/۲۱ تصویب کرد و بر اساس ماده ۲ این قانون، شورای عالی عتف مسئولیت سیاستگذاری، برنامه ریزی و پیگیری اجرای این قانون را به عهده دارد. همچنین بر اساس ماده ۱۲ این قانون، وظیفه ارائه گزارش نظارتی بر عهده دبیرخانه شورای عالی عتف است.\n۹۰ درصد بازار اتکایی در دست دولت\nمدیرعامل بیمه اتکایی امین\nوقتی صحبت از خصوصی‌سازی در صنعت بیمه می‌شود، از خود می‌پرسم آیا واقعا در صنعت بیمه خصوصی‌سازی صورت گرفته است؟ آیا قرار نبود با خصوصی‌سازی سهم دولت بدون ایجاد رانت و در فضای رقابتی در صنعت بیمه کاهش یابد و فضا برای بخش خصوصی واقعی باز شود؟\nکدام شرکت بیمه خصوصی می‌تواند این ادعا را داشته باشد؟ ردپای دولت و زیرمجموعه آن و سهم قابل توجه آن در تمام شرکت‌ها به چشم می‌خورد و این باور را که در صنعت بیمه کشور خصوصی‌سازی اجرا شده است از بین می‌برد. این در حالی است که محیط کسب‌و‌کار برای فعالیت بیمه‌گران اتکایی نیز مهیا نیست. در حالی که بیش از 90 درصد بازار اتکایی نزد دولت است چگونه می‌توان گفت این صنعت به بخش خصوصی واگذار شده است؟ بیمه مرکزی و شرکت بیمه ایران هنوز بیشترین سهم را از بازار تکایی دارند و فعالیت برای دو شرکت بیمه اتکایی موجود در کشورمان بسیار محدود است، این در حالی است که شنیده می‌شود بیمه مرکزی درصدد اعطای مجوز تاسیس شرکت بیمه اتکایی دیگری است که ردپای زیر مجموعه دولت در آن به چشم می‌خورد.\nمایه تعجب است دولت می‌گوید بانک‌ها بنگاهداری نکنند ولی بیمه تاسیس می‌کنند. در بازاری که کمتر از 10 درصد آن بین دو شرکت اتکایی و چند شرکتی که مجوز قبولی اتکایی دارند تقسیم شده است آیا ورود یک بیمه‌گر اتکایی دیگر تصمیم کارشناسی است؟ تعداد بیمه‌گران اتکایی در دنیا محدود است، در کشورهای جهان و حتی در خاورمیانه معمولا کشورها دارای یک شرکت اتکایی قوی هستند.\nشرکت بیمه اتکایی باید قوی باشد و می‌توان با ساز و کار مناسب دو شرکت موجود را تقویت کرد. در حال حاضر بیمه‌های اتکایی داخلی حتی به اندازه سرمایه خود پرتفوی سالانه ندارد. فرآیند خصوصی‌سازی به درستی انجام نشد و آزادسازی بی‌موقع به مشکلات صنعت بیمه دامن زد. به راستی اگر افزایش قیمت دیه و به تبع آن حق بیمه‌های دریافتی و رشته درمان و بیمه‌های اجباری دیگر را از پرتفوی صنعت بیمه حذف کنیم، بیمه‌گران درکدام کیک پرتفوی رشد قابل ملاحظه دارند؟ در یک کلام کیک متناسب با رشد اقتصادی مملکت رشد نکرده است و فقط میزان سهم شرکت در هر سال تغییر می‌کند./ دنیای اقتصاد\nعایدی خصوصی‌سازی در صنعت بیمه چیست؟\nتین نیوز | عبدالناصر همتی رئیس کل اسبق بیمه مرکزی ایران که مجوز ورود بخش خصوصی به بازار بیمه کشور در دوره او صادرشد در مورد خصوصی‌سازی درصنعت بیمه می‌گوید: «بعد از گذشت 5 ماه از آمدنم به بیمه مرکزی به این نتیجه رسیدم که با ساختار دولتی نمی‌توان صنعت بیمه را توسعه داد؛ در دیدار با آقای‌هاشمی رئیس‌جمهوری وقت نیز گزارش آن ارائه شد و او اجازه داد مقدمات آن در چارچوب ضوابط انجام شود؛ این مجوز ابتدای راهی دشوار بود و 7سال پس از اخذ آن بیمه مرکزی شرایط سختی را سپری کرد؛ حتی درجلسات شورای عالی بیمه وقتی موضوع به خصوصی‌سازی اختصاص می‌یافت مشکل‌ساز می‌شد و مخالفان زیادی داشت.\nدرآن زمان بودند کسانی که درجلسه شورای عالی بیمه وقتی موضوع مطرح می‌شد، کت خود را می‌پوشیدند و جلسه را ترک می‌کردند. درست است، هدف اولیه این بود که سهام بیمه‌های دولتی به بخش خصوصی واگذارشود، اما برخلاف انتظارم محمدخان وزیر وقت اقتصاد پس از شنیدن گزارش گفت: «چرا شرکت‌های سودآور دولت را واگذارکنیم؟» و واگذاری بیمه‌های دولتی مسکوت ماند.»\nبا ابلاغ سیاست‌های کلی اصل 44 توسط مقام معظم رهبری نور امیدی درصنعت بیمه نمایان شد. اما عایدی چند سال فعالیت بخش خصوصی نشان می‌دهد که این فرآیند به درستی اجرا نشد. هر چند مجامع شرکت‌های بیمه بازرگانی یکی پس از دیگری برگزار می‌شود و صورت‌های مالی به تصویب مجمع صاحبان سهام می‌رسد اما نمی‌توان مشکلات مالی شرکت‌های بیمه به ویژه در سال اخیر را پنهان کرد. اخبار رسیده از صنعت بیمه کشور راهی جز بدبینی به آینده باقی نمی‌گذارد.\nخصوصی‌سازی؛ مسیری که به درستی در بند ج سیاست‌های کلی اصل 44 توسط مقام معظم رهبری مشخص شد،اما متاسفانه به درستی اجرا نشد. بیمه مرکزی ایران به عنوان نهادی ناظر و شریکی حاضر در کنار شرکت بیمه ایران بخش عمده‌ای از پرتفوی شرکت‌های بیمه از بیمه‌نامه‌های مستقیم و اتکایی را در انحصار دارد.\nهر چند سهم شرکت بیمه ایران به 40 درصد نزدیک شده است، اما هنوز این شرکت رقیبی قدر برای بخش‌خصوصی است و تقریبا 28 شرکت دیگر توان رقابت با آن غول بیمه‌ای را ندارند. دولت در کنار بیمه ایران از سایر شرکت‌های بیمه نیز سهم دارد و تقریبا مدیریت شرکت‌های بیمه با دولت است. این در حالی است که دولت شرکت‌های بیمه را به افزایش سرمایه تا 400 میلیارد تومان (در صورتی که مجوز اتکایی بخواهند) موظف کرده است که تامین آن توسط بخش واقعی خصوصی و مردم تقریبا غیرممکن است.\nهر چند دولت به صراحت می‌گوید که حامی بخش خصوصی است اما رفتارهای آن در بازار حکایت دیگری دارد. افزایش سرمایه بیمه ایران، حمایت از شرکت آتیه‌سازان حافظ و مدیریت صنعت بیمه تنها بخشی از رفتارهای دولت در بازار بیمه است که همگی سد بزرگی در مسیر حرکت بخش خصوصی ایجاد کرده است.\nشرکت‌های بیمه تا سال‌های قبل از طریق بازی با ذخایر سودهایی نشان دادند و دل سهامداران را به دست آوردند اما با سختگیری‌های بیمه مرکزی ایران در بسیاری از مجامع شرکت‌های بیمه شاهد تقسیم سودهای قابل توجه نیستند.\nاین در حالی است که سهامداران نیز تمایلی به مشارکت در افزایش سرمایه ندارند و اکثر شرکت‌ها از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها افزایش سرمایه می‌دهند که کارشناسان مالی اعتقاد به این روش نداشتند و اعتقاد دارند این‌گونه افزایش سرمایه دردی از شرکتی دوا نمی‌کند زیرا پولی وارد شرکت نشده است. کارشناسان مالی می‌گویند این افزایش سرمایه فقط تعهدات شرکت در پرداخت سود سهام را افزایش می‌دهد و سودهای زیر 100 ریال انگیزه سهامداری را به ویژه در سهامداران خرد از بین می‌برد. مدیران عامل شرکت‌ها در بیمه از مشکلات خصوصی‌سازی در صنعت بیمه می‌گویند.\nمدير عامل بيمه آسيا:عدم تناسب نرخ سود بانکي و بازدهي بورس/ يک پيشنهاد بيمه‌اي براي تضمين نقدينگي بورس\nيک کارگزار صنعت بيمه با تاکيد بر نقش اين صنعت در حوزه تامين نقدينگي در صنعت مالي گفت: صنعت بيمه در مواجهه با بورس توانسته تنها ۱۰ درصد از سود خود را از ماليات معاف کند و هنوز هيچ نقشي در تامين مالي ايفا نکرده است.\nبه گزارش " رویکرد " به نقل از روابط عمومی بیمه آسیا،ابراهيم کاردگر، درباره نقش صنعت بيمه در حوزه تامين مالي از طريق بازار سرمايه گفت: صنعت بيمه مي تواند به پشتوانه بيمه نامه هاي عمر و زندگي (LIFE) به عنوان تامين کننده منابع مالي در بخش هاي مختلف اقتصادي وارد عمل شده و به عنوان يک ابزار مالي براي اين صنعت ايفاي نقش کند.\nمدير عامل شرکت بيمه آسيا، با اشاره به وضعيت سودآوري شرکت هاي بيمه اي تجاري عنوان کرد: به دليل رقابت هاي نا عادلانه و غير منطقي در بازار خدمات بيمه اي و نيز عدم تناسب نرخ سود بانکي با بازدهي بورس مي توان انتظار داشت که طي سال مالي جاري شرکت هاي بيمه در تنظيم هزينه هاي خود با مشکل مواجه شوند و يا حداقل ميزان سرمايه گذاري ها کاهش يابد مگر اينکه شرکت هاي بيمه اي بورس بتوانند طرحي نو در اندازند.\nوي با بيان اينکه صنعت بيمه تنها در بخش هايي از اقتصاد ورود پيدا مي کند که ريسک سرمايه گذاري و بازده آن قابل اندازه گيري باشد ، عنوان کرد: در حال حاضر بسياري از ريسک ها از جمله نوسان نرخ ارز قابل بيمه شدن نيست از طرفي حضور کم رنگ صنعت بيمه در بازار سرمايه ناشي از کم توجهي و يا حتي بي توجهي صاحبنظران اقتصاد کشور با اين مقوله بوده است.\nهم اکنون بيمه گران بيمه هاي عمر و زندگي در دنيا همواره به عنوان بازيگران صنعت مالي نقش اصلي را در تامين مالي پروژه ها و طرح هاي توسعه اي شرکت ها و صنايع بزرگ که بر حسب اتفاق در بورس نيز حضور دارند ايفا مي کنند و حتي بانک ها را نيز بيمه مي کنند.\nکاردگر، با بيان اينکه تامين مالي اقتصاد ايران بر مبناي بانک محوري استوار شده عنوان کرد: در حال حاضر از بانک ها در کشورفعالان اقتصادي تامين مالي بلند مدت پروژه ها را انتظار دارند و اين در حالي است که در دنياي امروز يکي از نهاد هاي تامين مالي صنعت بيمه و بالاخص بيمه هاي عمر و زندگي در نظر گرفته مي شود. اين در حالي است که در کشور ايران هنوز به اين نوع ابزارها توجهي نمي شود و بيمه گر هر آنچه که از محل وجوه بيمه نامه هاي عمر و زندگي جمع آوري مي شود را به دليل تعهد نرخ سود پرداختي به سپرده گذاران خود در نزد بانک ها سپرده گذاري مي کند.\nوي ادامه داد: در حال حاضر صنعت بيمه در مواجهه با بازار سرمايه تنها از معافيت ماليات ۱۰ درصدي آن بهره مي برد و نتوانسته منابع پولي و مالي خود را به درستي تجهيز کند.\nمدير عامل بيمه آسيا، با ارايه يک پيشنهاد براي تامين و تجهيز نقدينگي در گردش شرکت ها و اجراي طرح هاي توسعه اي بر زمين مانده آنها عنوان کرد: طي يک سال و نيم گذشته بازار سرمايه با فراز و فرودهاي بسياري مواجه شده و سهامداران را با رکود و ريزش هاي مداوم کلافه کرده است. اين در حالي است که از اين بازار به عنوان دماسنج اقتصاد نام مي‌برند.\nوي گفت: برخي معتقدند بورس به عنوان يک بازار مرکانتليستي (بازرگاني و سوداگري) تنها براي عده اي که از رانت اطلاعاتي برخوردارند مي تواند محلي براي کسب سود باشد. از سويي ديگر منابع پولي که در سرمايه گذاري هاي شرکت هاي بيمه حاضر در بورس جابجا مي شود تنها به نوسان قيمت سهام منتهي مي شود و به ايجاد وبهره برداري طرح هاي توسعه اي شرکت ها کمکي نمي کند.\nوي افزود: اگر بتوان از طريق صنعت بيمه نسبت به افزايش اجراي پروژه هاي اقتصادي اقدام کرد و بازدهي خوبي را براي ذي نفعان بازار سهام فراهم آورد مي توان به افزايش اعتماد و واقعي شدن نماگرهاي سرمايه گذاري اميد بست.\nاين مقام مسئول با اشاره به افزايش سرمايه شرکت هاي بورسي با هدف اجراي طرح هاي توسعه اي گفت: يک شرکت بورسي را در نظر بگيريد که در طرح توجيهي افزايش سرمايه خود پيش بيني افزايش ۴۰ درصدي سود برآوردي خود را به بورس و سهامداران اعلام کرده است. در اين رابطه شرکت بيمه مي تواند با تعريف بيمه نامه اي خاص و مبتني بر بيمه هاي زندگي ؛ بر اساس مدت زمان براي بهره برداري از پروژه بازپرداخت سود پيش بيني شده در طرح توجيهي را تضمين کند.\nبه باور کاردگر، تحقق چنين رخدادي نه تنها مي تواند به افزايش اعتماد سهامداران و جذب منابع مالي ارزان قيمت در بازار سهام بيانجامد بلکه به رشد اشتغال و خروج از رکود نيز مي انجامد.\nوي پيش قدم شدن دولت با راه اندازي کنسرسيوم هاي بيمه اي در زمينه تضمين افزايش سرمايه شرکت ها و طرح هاي توسعه اي از طريق تامين مالي مبتني بر بيمه نامه هاي زندگي را ضروري دانست و گفت: در حال حاضر موضوع اقتصاد مقاومتي در حالي مورد توجه قرار گرفته که مطابق با ان يکي از روش هاي توسعه يافتگي يافتن ظرفيت هاي خالي و بهره برداري از آنها است.\nوي افزود: در حال حاضر در صنعت بانکداري ظرفيت خالي وجود ندارد، اما در صنعت بيمه هم اکنون از ۷۰ ميليون نفر جمعيت ايراني تنها حدود ۶ ميليون نفر از بيمه نامه هاي عمر و زندگي برخوردارند. در اين راستا نيز بيمه آسيا با شناسايي طرح هاي توسعه اي در حوزه هاي زود بازده که حداکثر تا ۱۰۰ ميليارد تومان نقدينگي نياز دارند ؛ تا ۲۰ درصد سرمايه ورود پيدا کرده و تلاش مي کند، تا در آينده اي نزديک موضوع تامين مالي از طريق بيمه هاي زندگي براي يک کارخانه ذوب آهن را آغاز کند.\nخصوصی‌سازی بیمه؛ تله‌ای برای بخش خصوصی / مسعود حجاریان\nخصوصی‌سازی در صنعت بیمه پس از تصویب مجلس شورای اسلامی و تایید توسط شورای نگهبان در 27 شهریور 1380 و ابلاغ آن در مهر ماه همان سال از سوی دولت آغاز شد. بیمه مرکزی ایران تقاضاهای تاسیس شرکت بیمه را پذیرفت و اولین مجوزها را در 28 اردیبهشت 1382 به چهار شرکت بیمه توسعه، پارسیان، رازی و کارآفرین اعطا کرد.\nدبه در سرمایه تاسیس\nدعوت دولت از بخش خصوصی برای سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه با شرایط معقولی آغاز شد. دولت حداقل سرمایه برای تاسیس شرکت‌های بیمه مستقیم را 140 و فعالیت اتکایی را 200 میلیارد ریال معین کرد. در آن زمان تعداد زیادی شرکت بیمه خصوصی به‌وجود آمد؛ ولی بعدها دولت دبه کرد و سرمایه تاسیس را به ترتیب به 2500 و 4000 میلیارد ریال افزایش داد و شرکت‌های فعال را نیز موظف کرد تا سرمایه خود را افزایش دهند؛ در غیر این صورت فعالیت آنها متوقف می‌شود.\nخصوصی‌سازی با حفظ مدیریت دولتی\nدر اجرای قانون اجرای سیاست‌های اصل 44 قانون اساسی، دولت یک اقدام اساسی را در صنعت بیمه برنامه‌ریزی ولی به‌صورت ناقص اجرا کرد. دولت بخش کوچکی از سهام سه شرکت آسیا، البرز و دانا را به‌صورت خرد در بورس اوراق بهادار به مردم عرضه کرد و بقیه را در ازای مطالبات خود به صندوق‌های بازنشستگی و شرکت‌های سرمایه‌گذاری سهام عدالت واگذار کرد تا مدیریت آنها کماکان در دست دولت باقی بماند. در واقع دولت به جای خصوصی‌سازی شرکت‌های ببمه دولتی آنها را خصولتی کرد.تنها واگذاری جدی شرکت‌های بیمه به دو صندلی از بیمه آسیا مربوط است که توسط بخش خصوصی خریداری شد و البته بعدها از حضور بیشتر بخش خصوصی و تملک شرکت جلوگیری به عمل آمد و مدیریت این شرکت هم در دست دولت باقی ماند.\nتداوم انحصار دولت در بازار بیمه\nماده 3 قانون اجرای سیاست‌های کلی اصل 44 به صراحت اعلام می‌کند که دولت باید در فعالیت‌های گروه دو موضوع ماده دو به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کند که سهم دولت از بازار بیش از 20 درصد نباشد؛ اما دولت با یک تفسیر به رای از قانون، فروش خود را در بازار بیمه افزایش می‌دهد و شبکه فروش خودرا گسترش می‌دهد.تمامی شاخص‌های اقتصادی بازار بیمه نشانگر تمرکز و انحصار بازار توسط شرکت‌های دولتی است. این در شرایطی است که قانون اصل 44 دولت را مکلف به ایجاد رقابت در بازار کرده است. اساسا هدف نظام جمهوری اسلامی ایران از حضور بخش خصوصی در فعالیت‌های صدر اصل 44 قانون اساسی ایجاد رقابت سازنده و افزایش بهره‌وری منابع ملی است؛ اما رفتار دولت در این حوزه در تضاد با آن قرار دارد.\nتبعیض مقررات به نفع دولت\nبازار بیمه کشور در شرایطی به سر می‌برد که دولت، مقرراتی را تنها برای محدود کردن بخش خصوصی وضع کرده و شرکت‌های دولتی را از اجرای آنها معاف کرده است، در واقع این شرکت‌ها از شرایط رانتی و ویژه برخوردارند. از جمله این مقررات می‌توان به محدودیت‌های موضوع آیین‌نامه شماره 40 مصوب شورای عالی بیمه اشاره کرد. شرکت‌های بیمه دولتی تحت نظارت بیمه مرکزی قرار ندارند؛ به طوری که مقام ناظر در همایش‌های عمومی از وجود این تبعیض گله کرده است. شرکت‌های دولتی هرکدام خود را زیر نظر یک وزارتخانه می‌دانند و به بیمه مرکزی پاسخگو نیستند گویا قانون‌گذار، مقام ناظر را برای کنترل بخش خصوصی ایجاد کرده است.\nرقابت دولت نفتی با بخش خصوصی\nهم‌اکنون شرکت‌های دولتی در بازار بیمه شرایط خاصی دارند. آنها مرتب نرخ‌شکنی کرده و زیان‌های خود را از طریق منابع دولتی متصل به لوله‌های نفت جبران می‌کنند. برای مثال می‌توان به عملکرد شرکت آتیه سازان حافظ اشاره کرد که بخش بزرگی از بیمه‌های مکمل درمانی را با نرخ شکنی از چنگ بخش خصوصی و حتی از شرکت بیمه دولتی ایران خارج کرد و زیان آن را از منابع سازمان سلامت جبران می‌کند.\nبه‌کارگیری استانداردهای غیرحرفه‌ای\nنظام مالی کشورهای جهان از استانداردهای حرفه‌ای بین‌المللی تبعیت می‌کنند و رفتار شرکت‌های فعال در صنعت بیمه از الگوی مشخص و قابل قبولی پیروی می‌کند، به این ترتیب امکان همکاری آنها در سطح جهانی فراهم می‌شود. یکی از اهداف اساسی اقتصاد ملی ایران نیز گسترش صادرات از جمله صدور خدمات بیمه است. انتظار می‌رود که بخش خصوصی با ارتقای توانمندی‌های خود و رعایت استانداردهای حرفه‌ای جهانی، جایگاهی را در بازارهای بین‌المللی بیمه به دست آورد و سهم قابل‌قبولی از صادرات خدمات بیمه را به خود اختصاص دهد. حال آنکه این شرکت‌ها در محیط داخلی با مقررات غیرحرفه‌ای مواجه هستند و عملکرد آنها هم برای پاسخگویی به محیط داخلی شکل می‌گیرد. مقررات بیمه کشور فاصله قابل توجهی با استاندارد‌های حرفه‌ای دارد.\nنقش جزئی بخش خصوصی در حاکمیت بیمه\nخصوصی‌سازی در صنعت بیمه بدون فعال شدن در حوزه‌های حاکمیتی انجام شد. هرچند سندیکای بیمه‌گران حدود یک سال بعد از تاسیس اولین شرکت خصوصی، احیا شد و نماینده‌ای هم به شورای عالی بیمه فرستاد؛ ولی واقعیت آن است که این بخش در اصلاح محیط کسب‌و‌کار خود نقش قابل‌قبولی ندارد. حضور تامه دولت و هزینه کردن از منابع دولتی در حوزه‌هایی نظیر تدوین مقررات، نظارت بر بازار و بیمه‌گران، آموزش و احراز صلاحیت نمایندگان و مدیران کلیدی امکان حضور بخش خصوصی در بهبود محیط کسب‌و‌کار و تعیین سرنوشت خود را سلب کرده است.\nبیمه کوثر به مجمع می‌رود\nمجمع عمومی عادی سالیانه صاحبان سهام شرکت بیمه کوثر، به‌منظور بررسی عملکرد سال مالی منتهی به ۲۹ اسفندماه سال ۱۳۹۳ برگزار می‌شود.\nبه گزارش ریسک نیوز،به نقل از روابط عمومی بیمه کوثر، معاون مالی و اقتصادی این شرکت توضیح داد: ارائه گزارش هیأت‌مدیره و بازرس قانونی شرکت، بررسی و تصویب صورت‌های مالی و تصمیم‌گیری در مورد تقسیم سود سهام، تعیین حق‌حضور و پاداش اعضای هیأت‌مدیره، انتخاب بازرس قانونی و حسابرس اصلی و علی‌البدل برای سال مالی 1394، تعیین روزنامه کثیرالانتشار برای درج آگهی شرکت از جمله مواردی است که در این جلسه مورد بحث قرار می‌گیرد.\nمحمدرضا مجدرضایی ادامه داد: سهامداران جهت شرکت در جلسه می‌توانند با در دست داشتن مدارک مالکیت سهام و ارائه کارت شناسایی معتبر در روزهای 21 و 22 تیرماه در ساعات اداری به اداره سهام شرکت مراجعه کرده و برگ ورود به جلسه را دریافت کنند.\nگفتنی است، مجمع عمومی بیمه کوثر، سه‌شنبه 23 تیرماه و راس ساعت 9 در هتل سیمرغ تهران برگزار می‌شود.\nمعاون مالی و اقتصادی شرکت خبرداد: افزایش سرمایه بیمه کوثر به 250 میلیارد تومان\nشرکت بیمۀ‌کوثر با افزایش توانگری مالی می‌تواند در راستای نفوذ در بازار، جذب قراردادها، افزایش مشتری و در نهایت جذب پرتفوی بیشتر گام بردارد.\nبه گزارش ریسک نیوز،از روابط‌عمومی و اعلام معاون مالی و اقتصادی بیمۀ‌کوثر؛ با افزایش سرمایه، شرکت در لیست رده‌بندی توانگری مالی جهش خوبی خواهد داشت و این امر به مانند افزایش پرتفوی و درآمد، موجبات برتری شرکت در صنعت بیمه را میسر می‌سازد.\nمحمدرضا مجدرضایی افزایش سرمایه را عامل مؤثر در رشد سودآوری سهام شرکت و به سود سهامداران دانست و گفت: اثرات این افزایش سرمایه را در کوتاه‌مدت در رشد سود و قیمت سهام خواهیم دید.\nوی خاطرنشان‌کرد: باتوجه‌به الزامات دولت برای شرکت‌های بیمه و مجوز شرکت بیمۀ‌مرکزی، سرمایۀ شرکت تا پایان سال94 باید به 250میلیارد تومان برسد.\nمعاون مالی و اقتصادی شرکت با اشاره به اینکه افزایش سرمایه از 40 به 250میلیارد تومان در مجمع سال93بیمۀ‌کوثر تصویب شده است، خاطرنشان‌کرد: اکنون در مرحلۀ اول سرمایۀ شرکت از 40 به 140میلیارد تومان افزایش یافته است و در سال94 این سرمایه از 140 به 250میلیارد تومان خواهد رسید.\nتدوین برنامه‌های بیمه کوثر برمبنای اقتصاد مقاومتی\nسیاست‌های کلی صنعت بیمه کشور در برنامه ششم توسعه که بر پایه محورهای سه‌گانه «اقتصاد مقاومتی، پیشتازی در عرصه علم و فناوری و تعالی و مقام‌سازی فرهنگی» تدوین شده است، ابلاغ شد.\nبه گزارش ریسک نیوز،به نقل از روابط‌عمومی بیمه کوثر، مدیرعامل این شرکت با بیان اینکه باید برنامه‌ها در شرکت به روشی اجرایی شود که در مسیر رشد اقتصادی شتابان و پایدار و اشتغال‌زا و نیز بهبود مستمر فضای کسب‌وکار و تقویت ساختار رقابتی و رقابت‌پذیری بازارها گام برداریم، خاطرنشان کرد: شایسته است، توسعه پیوندهای اقتصادی و تجاری متقابل و شبکه‌ای کشور به‌ویژه با کشورهای منطقه آسیای جنوب غربی، تبدیل‌شدن به قطب تجاری و ترانزیتی و انعقاد پیمان‌های پولی دو و چندجانبه با کشورهای طرف تجارت در چارچوب بندهای ۱۰، ۱۱ و ۱۲ سیاست‌های کلی اقتصاد مقاومتی در تدوین برنامه‌های شرکت مدنظر قرار گیرد.\nحاجی اشرفی، کارشناس بیمه: با وجود دامپینگ، صنعت بیمه نمی تواند درست نرخ گذاری کند\nنقدینه- یک کارشناس بیمه گفت: تا زمانی که برخی از شرکت های بیمه با گروه سازی های خیالی برای افزایش مقطعی فروش خود، دست به نرخ شکنی فله ای می زنند و عامل دامپینگ در بازار هستند، صنعت بیمه نمی تواند به نرخ گذاری مناسب اقدام کند.\nحمیدرضا حاجی اشرفی در گفت و گو با پایگاه خبری نقدینه با بیان این نکته که همه کارشناسان بازار بیمه می دانند که خدمات بیمه نسبت به سایر خدمات و کالاها بی کشش است، یعنی با افزایش یک واحد در نرخ آن، چند واحد از تقاضای خرید این محصولات کاهش خواهد یافت افزود: روند رشد تورمی قیمت کالاها و خدمات در این سال ها البته بر افزایش فروش نهایی و کل صنعت بیمه تاثیر بسزایی داشته، اما از سوی دیگر با افزایش نرخ خدمات و دستمزدها موجب افزایش نرخ حق بیمه ها و لذا کاهش تقاضای خرید بیمه نامه ها شده است. این امر که به طورمتوازن در بازار بیمه امتداد دارد مانع توسعه کمی و کیفی بازار بیمه است.\nوی افزود: همان طور که می دانیم اصولا در بیمه، قانون اعداد بزرگ حاکم است، یعنی هرچه مشتریان ما برای خرید یک نوع پوشش بیمه ای بیشتر باشند به همان نسبت حوادث افزایش نیافته و لذا امکان کاهش نرخ برای آن پوشش وجود دارد. بنابراین با کاهش نرخ در رشته های بیمه ای کشش تقاضا بیشتر می شود.\nحاجی اشرفی تاکید کرد: البته در چند ساله گذشته، بازار بیمه به طور خودکار و به علت رقابت شدید درآن با پدیده کاهش نرخ ها مواجهه بوده است ولی این موضوع نه به علت استراتژی قیمت گذاری سندیکای بیمه گران یا شرکت بیمه لیدر بازار و یا شرکت های پیشرو بازاربوده است .\nبه گفته وی، اصولا خود بیمه گران که از محصول خود و تاثیر پذیری عدم فروش آن در صورت بالا رفتن نرخ آگاهی دارند باید برای توسعه بازار و افزایش ضریب نفوذ بیمه نسبت به تولید ناخالص داخلی، دست به اقدامات مختلفی بزنند که مهم ترین این اقدامات، کاهش حداکثری نرخ ها است. اما این کاهش نرخ ها نیز به طور دستوری و سلیقه ای امکان پذیر نیست و در صورت انجام اشتباه در آن، موجب ورشکستگی شرکت های بیمه بخصوص شرکت های کوچک و کپتیو خواهد شد .\nوی ادامه داد: در واقع کاهش سطح عمومی نرخ حق بیمه ها، نیاز به اجرای یک سلسله اقدامات هماهنگ و متوازن دارد تا بتواند در رشد نهایی بازار بیمه کارساز شود.\nحاجی اشرفی، اولین و موثرترین عامل در کاهش سطح عمومی نرخ ها را اجرای برنامه مشاوره مدیریت ریسک در جامعه بیمه گذاران با ارسال اطلاعات به طور مداوم و آموزش های ایمنی در جامعه مشاغل کشور و ترویج فرهنگ حفاظت فردی گروهی در مقابل حوادث با آگاه کردن جامعه با نحوه بروز حوادث و نیز تبلیغ بهداشت عمومی با کاهش بیماری ها خواند و گفت: در واقع هر اندازه صنعت بیمه کشور در کنار سایر نهادهای دولتی و عمومی در جهت آموزش و اطلاع رسانی در حوزه سلامت فردی و گروهی جامعه مشارکت کند، در واقع در راه توسعه نفوذ خود در اقتصاد ملی به طور راهبردی قدم برداشته است .\nوی اضافه کرد: گام بعدی صنعت بیمه در راستای کاهش سطح عمومی نرخ ها با مکانیزم هدفمند، نوآوری و ایجاد تنوع در محصولات بیمه ای براساس نیاز طیف ها و تفکیک بیمه گذاران به بخش های مختلف از لحاظ دسته بندی آنها در میزان ریسک و حامل بودن ریسک آنها است به گونه ای که گروه های کم ریسک، حق بیمه کمتر و گروه های پر ریسک حق بیمه بیشتری بپردازند . این کارشناس بیمه تاکید کرد: این اقدام با مشارکت همه شرکت های بیمه و تصمیم جدی امکان پذیر است و در انجام موثر آن ارشاد بیمه مرکزی ایران و پشتیبانی سندیکای بیمه گران بسیار اثر بخش خواهد بود.\nاین کارشناس بیمه خاطرنشان کرد: از شرکت لیدر بازار انتظار می رود با توجه به دانش فنی و اعتبار حرفه ای در بازار، راسا اغاز کننده این اقدام ملی و ارزشمند در بازار بیمه کشور باشند.\nورود بیمۀ دولتی به بازارهای راهبردی و استراتژیک\nورود بیمۀ ایران به‌عنوان تنها بیمۀ دولتی به بازارهای راهبردی و استراتژیک همچون بیمه‌گری اتکایی در راستای بهبود روند خصوصی‌سازی در صنعت بیمه امری ضروری است.\nبه گزارش " رویکرد " به نقل از روابط‌عمومی بیمۀ‌کوثر، مدیر عامل شرکت، ضمن بیان این مطلب، تصریح‌کرد: شایسته است، بیمۀ ایران طی یک برنامۀ بلند‌مدت و مدون تفکراتش را از فروش بیمه‌نامه‌های خرد به خلق بیمه‌نامه‌ها و محصولات نوآورانه تغییر دهد.\nعبدالرسول عطایی، با بیان اینکه بیمۀ ایران برای تحقق نقش اصلی‌اش در صنعت بیمه کشور، باید ورودش را به بازارهای راهبردی آغاز کند، خاطرنشان‌کرد: ورود به برخی رشته‌های بیمه‌ای مانند بیمۀ سایبر، که امروزه ضرورت آن در صنعت بیمۀ جهان احساس می شود، ریسک بالایی برای بیمه‌های خصوصی دارد که بیمۀ دولتی ایران می‌تواند به این حوزه ورود پیدا کند.\nوی با اشاره به اینکه بیمۀ ایران با وجود نیروی متخصص در بدنۀ خود قابلیت ورود به بازارهای جدید بیمه‌گری را دارد، اظهارداشت: بیمۀ ایران باید فروش بیمه‌نامه‌های معمول مثل ثالث، عمر و مانند آن را در اختیار دیگران قرار دهد و به بازارهای یادشده وارد شود.\nمدیرعامل شرکت ،با تأکید بر اینکه تغییر تفکرات در بیمۀ ایران به‌نفع صنعت بیمه خواهد بود، بیان‌کرد: به‌هرحال سازوکار تغییرات راهبردی در بیمۀ ایران باید تدوین شود و اگر چه که در حال حاضر بسترهای آن مهیا نیست اما به‌تدریج با تدوین یک برنامۀ استراتژیک در سال‌های آتی به نتیجه خواهد رسید.\nعبدالرسول عطایی، با بیان اینکه شرکت دولتی بیمۀ ایران به‌راحتی می‌تواند در خلق محصولات جدید و پرریسک گام بردارد، گفت: بیمۀ ایران چاره ای ندارد که تفکراتش را از شیوۀ فعلی به‌سوی راهکارهای راهبردی تغییر دهد.\nزمانی برای کنترل موسسات اعتباری غیرمجاز\nدر پی دستور ویژه رییس جمهور برای اصلاح نظام بانکی بررسی شد: نظام پیوسته بانکی و پاشنه آشیل اقتصاد کلان\nتازه‌ترین افشاگری از تخلفات پنهان بانکی‌ها 30 میلیون حساب جعلی در شبکه بانکی(قسمت اول)\nتازه‌ترین افشاگری از تخلفات پنهان بانکی‌ها 30 میلیون حساب جعلی در شبکه بانکی(قسمت دوم)\nفهرست 34 بانک و موسسه اعتباری مجاز کشور\nکاربرد اینترنت اشیا در صنعت بانکداری فناوری در خدمت مشتری مداری(قسمت اول)\nکاربرد اینترنت اشیا در صنعت بانکداری فناوری در خدمت مشتری مداری(قسمت دوم)\nکاربرد اینترنت اشیا در صنعت بانکداری فناوری در خدمت مشتری مداری(قسمت سوم)\nحراجی بانک‌ها برای سودهای کوتاه مدت!\nصمت دلایل خروج سرمایه‌ها از بخش صنعت را بررسی کرد «انگیزه کُشی» بانک‌ها، عامل فرار سرمایه‌های صنعتی(قسمت اول)\nصمت دلایل خروج سرمایه‌ها از بخش صنعت را بررسی کرد «انگیزه کُشی» بانک‌ها، عامل فرار سرمایه‌های صنعتی(قسمت دوم)\nیک کارشناس بانکی مطرح کرد برداشتن فشار تسهیلات کلان از نظام بانکی\nیک کارشناس بانکی با اشاره به این‌که ابزار مالی اسلامی راهکار خوبی برای ساماندهی به بازار سرمایه است، تقویت بازار سرمایه و برداشتن فشار تسهیلات کلان از نظام بانکی را اولویت مهم دولت در راستای سیاست‌های اقتصاد مقاومتی دانست.\nجمال بحری در گفت‌وگو با خبرنگار ایسنا، با اشاره به لزوم افزایش سرمایه بانک‌ها و تعیین تکلیف معوقات دولت اظهار کرد: در مورد بانک‌های دولتی دستورات آمرانه دولت محلی از اعراب دارد، اما در مورد بانک‌های خصوصی که سهامداران خاص خود را دارد طبق قانون بانکداری اسلامی نباید چنین دستوراتی در تعیین سقف سود گذاشته شود.\nوی با اشاره به نحوه‌ی محاسبه هزینه‌های بانک‌ها در ارائه تسهیلات اظهار کرد: چنین دستوراتی که بانک‌ها مجبور به اجرای آن هستند باعث می‌شود که تسهیلات تنها به افرادی داده شود که در بانک سپرده دارند و به این ترتیب بانک‌ها نمی‌توانند سرمایه‌های خود را به بنگاه‌داران کوچک و متوسط بدهند.\nاین کارشناس بانکی با اشاره به این‌که دولت سال سختی را به لحاظ اقتصادی در پیش دارد، گفت: تنها در صورتی اهداف حاصل می‌شود که سرمایه بانک‌ها افزایش یافته و نرخ اندوخته بانک‌ها پایین بیاید.\nبحری افزود: از سوی دیگر لازم است دولت در مورد مطالبات معوق خود تعیین تکلیف کند و بدهی خود را به بنگاهداران بپردازد و منابع مالی بانک‌ها برای ارائه‌ی تسهیلات فراهم شود.\nوی با تاکید بر این‌که اگر برای اجرای فرمان رییس جمهور به معاون خود درباره سیاست‌های اقتصاد مقاومتی، سازوکار مناسبی وجود نداشته باشد این امر به نتیجه نخواهد رسید، گفت: تفاوت نظام بانکی ایران با جهان این است که در دنیا بازار سرمایه قوی و به روز است، بنابراین تامین مالی بنگاه‌های بزرگ از طریق بازار سرمایه انجام می‌شود.\nاین کارشناس بانکی با اشاره به این‌که برگشت سرمایه در مورد سرمایه‌گذاری‌های کلان بلند‌مدت است، گفت: نظام بانکی برای این فعالیت‌های بلند‌مدت مناسب نیست، بنابراین اولین کاری که دولت باید در راستای این فرمان‌ها انجام دهد تقویت بازار سرمایه و برداشتن فشار تسهیلات کلان از نظام بانکی است.\nوی با اشاره به عدم حمایت دولت از بازار سرمایه خاطر نشان کرد: ابزار مالی اسلامی راهکار خوبی را برای حمایت از بازار سرمایه دارد و لازم است دولت با یک روشی ابزار مالی نوینی را برای بهبود وضعیت بازار سرمایه به وجود آورد.\nاین کارشناس بانکی با تاکید بر لزوم همکاری بانک مرکزی، بورس و دولت در ایجاد اوراق جدید مالی تصریح کرد: در ایران ما با مشکلاتی مواجه نیستیم و این امر را تورم به خوبی نشان می‌دهد. مشکل ما نبود فرآیند مناسب جذب پول است.\nبحری با تاکید بر لزوم به وجود آوردن نظام برد – برد بین سرمایه‌دار و افراد نیازمند به سرمایه گفت: ایجاد این نظام نیازمند یک همت ویژه و کار بین بخشی است، اما در ایران ثابت شده است که کار بین‌بخشی با موفقیت انجام نمی‌شود.\nتفاهم نامه همکاری کمیته امداد با بانک قرض‌الحسنه مهر ایران برای اعطای تسهیلات اشتغالزایی\nخبرگزاری تسنیم: کمیته امداد و بانک قرض الحسنه مهر ایران با هدف اعطای تسهیلات اشغالزایی به خانواده‌های تحت پوشش کمیته امداد تفاهم نامه همکاری امضا کردند.\nبه گزارش خبرگزاری تسنیم به نقل از سایت خبری کمیته امداد امام خمینی(ره)، سید پرویز فتاح، رئیس کمیته امداد و سیامک دولتی، مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با هدف اعطای تسهیلات اشتغالزایی به خانواده‌های تحت حمایت کمیته امداد تفاهم نامه همکاری امضاء کردند.\nسید پرویز فتاح در این دیدار ضمن تشکر از اقدامات خوب انجام شده گفت: بانک قرض الحسنه مهر ایران با ارائه تسهیلات ارزان قیمت می‌تواند سهم بسزایی در بهبود معیشت مددجویان و اشتغالزایی کشور داشته باشد.\nوی با بیان اینکه در طول عمر با برکت کمیته امداد فعالیت‌های شایسته‌ای برای ارتقاء معیشت و اقتصاد خانواده‌های تحت حمایت این نهاد صورت گرفته است افزود: آموزش، توانمند سازی و ایجاد اشتغال خانواده‌های تحت حمایت کمیته امداد امام خمینی (ره) به برنامه ریزی منسجم و خلاقانه‌تری نیاز دارد.\nفتاح، با تاکید بر ریشه سنت الهی قرض الحسنه در آیات قرآن و روایات اسلامی اظهار کرد: بی‌تردید نهادی که بتواند به یاری افراد نیازمند بشتابد و آن‌ها را در عبور از شرایط بحران مالی حمایت کند، نهادی تأثیرگذار و راهبردی است.\nوی تصریح کرد: بانک قرض الحسنه مهر ایران با ارائه تسهیلات ارزان قیمت در زمینه اشتغال زایی و کار آفرینی نقش بسزایی در از بین بردن ناهنجاریهای اجتماعی دارد وبا اتخاذ سیاست‌ها و روش‌های مناسب می تواند یاری رسان مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) باشد.\nمدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران نیز در این دیدار گفت: توانمند سازی نیازمندان به منظور تامین مایحتاج ضروری زندگی، ارتقای سلامت اجتماعی و کمک به اقشار کم درآمد در قالب ارائه طرح های تسهیلاتی قرض الحسنه و ارزان قیمت از اهداف این بانک به شمار می آید.\nبه گزارش تسنیم در پایان تفاهمنامه همکاری میان بانک قرض الحسنه مهر ایران و کمیته امداد امام خمینی ( ره ) به مبلغ 1400 میلیارد ریال جهت اعطای تسهیلات اشتغالزایی به خانواده‌های تحت حمایت کمیته امداد مبادله شد و بر اساس این تفاهم نامه مجریان طرح‌های اشتغال کمیته امداد با معرفی نامه از این نهاد تا سقف 150 میلیون ریال و یک ضامن معتبر می توانند از تسهیلات این بانک بهره مند شوند.\nهمچنین اعطای تسهیلات قرض الحسنه مجدد در سقف های مقرر در صورت تسویه تسهیلات قبلی بلا مانع است.\nرویکردهای نوین بانک رفاه کارگران\nبه گزارش پایگاه خبری اعتبار، در جلساتی که با حضور دکتر علی صدقی مدیرعامل، اعضای هیات مدیره و مسئولان امور بین الملل این بانک برگزار شد، استفاده همه جانبه از ظرفیت و توان بانک برای افزایش سهم بازار ارزی، افزایش درآمدهای کارمزدی و حضور فعال و همه جانبه در بازارهای بین المللی در دستور کار این بانک قرار گرفت.\nدکتر علی صدقی مدیرعامل بانک رفاه کارگران گفت: بانک رفاه کارگران برای مواجهه با شرایط ادامه تحریم ها و دوران پسا تحریم برنامه های راهبردی جداگانه ای تدوین کرده و در زمان بروز هر یک از این شرایط، از راهبرد مناسب استفاده می کند.\nدر این جلسات فرشید فرخ نژاد عضو هیات مدیره ناظر بر حوزه بین الملل بانک رفاه کارگران نیز بر لزوم بازاریابی وسیع و جذب مشتریان اعتباری فعال در بخش ارزی تاکید کرد.\nاین عضو هیات مدیره بانک رفاه تحرک بخش ارزی بانک را در گرو هم افزایی و تعامل موثر بین واحدهای اجرایی، ارکان اعتباری، امور بین الملل و شرکت صرافی بانک خوانده است.\nبخشنامه بانکی برای فشار به سرمایه گذاران\nBanker - در حالی‌که بر اساس آمارهای رسمی وغیررسمی تعداد بدهکاران بانکی رو به افزایش است بانک مرکزی تلاش می‌کند تا مردم هرچه زودتر بدهی خود را به بانک‌ها بپردازند. بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای از بانک‌ها خواسته است تا با ارائه تخفیف و همکاری با بدهکاران خرد، مطالبات معوق اقشار ضعیف را تعیین تکلیف کرده و پرونده آنها را ببندد.\nبه گزارش بنکر (Banker)، مقامات ارشد دولت یازدهم بارها نسبت به بالا بودن مطالبات معوق هشدار داده اند و افزایش رقم آن را از دغدغه‌های جدی در حوزه بانکی اعلام کرده و از مسئولان بانکی خواسته اند که این موضوع را به شدت پیگیری کنند. این امر تا جایی اهمیت یافته که مجلسی‌ها برای شنیدن توضیحاتی در این زمینه و شفافیت بیشتر و اینکه چرا مسئولان اقتصادی نسبت به این موضوع اقدامی‌انجام نمی‌دهند، وزیر اقتصاد را به مجلس احضار کردند.\nبانک مرکزی طی سال‌های اخیر با افزایش میزان مطالبات معوق، با ابلاغ بخشنامه‌های متعدد به نظام بانکی و با ارائه راهکارهایی در پی کاهش رقم این مطالبات است. این در حالی است که این بخشنامه‌ها تاکنون مربوط به بدهی بدهکاران بزرگ بانکی بوده است. اما اخیرا بانک مرکزی طی بخشنامه ای به نظام بانکی کشور در صدد وصول معوقات خرد بانکی بر آمده و راهکارهایی را برای این منظور در نظر گرفته و از بانک‌ها خواسته تا با ارائه تخفیفات و همکاری با بدهکاران خرد ، میزان مطالبات معوق در این زمینه را کاهش دهند.\nبانک مرکزی در این بخشنامه راهکار وصول مطالبات معوق بانکی در بخش بدهی‌های خرد را همکاری با بدهکاران خرد دانسته و مطرح کرده که با تخفیف‌هایی که بانک‌ها در این زمینه می‌دهند، می‌توانند منجر به تسویه وام‌های بانکی پرداخت شده و تبدیل به معوقه اقشار ضعیف جامعه شوند و در نهایت پرونده معوقات تسهیلات خرد تعیین تکلیف شود.\nتاکنون به‌این شکل بوده که بانک‌ها برای وصول مطالبات معوق خرد در دو ماه پایانی هر سال به شدت دست به کار می‌شدند اما هم‌اکنون موجی برای اخذ این مطالبات به راه افتاده است و بانکداران با ارسال نامه‌هایی به مشتریان یا از طرق مختلف نظیر ارسال پیامک و غیره خواستار پرداخت این معوقات از سوی مشتریان می‌شوند و حتی چند روز پیش از فرا رسیدن موعد و سررسید اقساط با ارسال پیامک‌هایی از مشتریان می‌خواهند که قسط خود را بپردازند. حتی اخیرا بانکداران برای این منظور پیامک‌های تهدید آمیز هم به مشتریان ارسال و میزان جرایم را از این طریق به مشتریان گوشزد می‌کنند و هیچ‌گونه ابزار تشویقی نیز ندارند.\nدر اصل فشارهای بانکی‌ها به مشتریان خرد با دستورات اخیر بانک مرکزی به شدت افزایش یافته است و بانکداران به هیچ وجه اجازه نمی‌دهند که تعداد معوقات مشتریان خرد از تعداد انگشتان یک دست فراتر رود و از طریق وثایق و تضامینی که دریافت کرده اند، فشارها را به مشتریان بیشتر می‌کنند.\nشاید دلیل این همه حساسیت شعب بانک‌ها، توجه به هشدارهای جدی بانک مرکزی باشد که از این موضوع به عنوان یکی از دغدغه‌های جدی بانک مرکزی یاد می‌کند و به شدت پیگیر آن است. البته به نظر می‌رسد که هدف بانک مرکزی، وصول مطالبات راکدی باشد که بازگشت آنها به بانک‌ها باعث حرکت چرخه اقتصادی کشور و کمک به بخش تولید باشد.\nمبالغ کلانی که توسط عده ای از اشخاص خاص از بانک‌ها بدون دریافت وثایق مناسب دریافت شده و بازپرداخت آنها در‌هاله ای از ابهام قرار دارد در حالی که وصول آنها می‌تواند به رونق فضای کسب و کار در کشور بینجامد و حتی با وصول بخشی از آنها از انباشت مطالبات معوق تا حدود زیادی ممانعت به عمل آورد.\nموج وصول مطالبات معوق خرد\nدر بخشنامه اخیر هم بانک مرکزی از بانک‌ها خواسته که با مشتریان خُرد به اصطلاح راه بیایند و با آنها برای پرداخت اقساط همکاری کنند و با بخشودگی‌هایی که به‌کار می‌برند، مشتریان را ترغیب به بازپرداخت بدهی‌های خود کنند. همواره یکی از دغدغه‌های نظام بانکی کشور در این سال‌ها مطالبات معوق بوده و بدهکاران دانه درشتی که تعداد آنها زیاد نیست؛ اما مطالبات‌شان به قدری است که برای وصول این معوقات بانک مرکزی خواستار کمک و همکاری دستگاه‌هایی مانند قوه‌قضاییه و نیروی انتظامی‌است.\nاین در حالی است که مسئولان بانک مرکزی و نظام بانکی کشور مطرح می‌کنند که معوقات بدهکاران خرد بانکی چندان بالا نیست و به همین دلیل هیچگاه نظام بانکی با بخشنامه و دستور سعی در کنترل و نظارت بر این معوقات نداشته است. سوی دیگر این قضیه مطالبات کلان است. اخیرا بانک مرکزی تغییراتی را در فهرست بدهکاران کلان بانکی داده و آن را به قوه قضاییه ارسال کرده که براساس لیست جدید پرونده ۳۵۸ بدهکار دانه درشت تعیین تکلیف شد.\nگرچه این لیست هم به اعتقاد مقامات قوه قضاییه کامل نبوده است. ولی‌ا... سیف، رئیس کل بانک مرکزی هم اعلام کرده است که یک‌سوم معوقات نظام بانکی در اختیار این ۵۷۵ نفر است.\nبر اساس آخرین آمارهای بانک مرکزی رقم مطالبات معوق بانکی به ۹۰ هزار میلیارد تومان می‌رسد (گرچه آمارهای دیگری هم در این زمینه وجود دارد) و بر این اساس ۳۰هزار میلیارد تومان از این مطالبات در اختیار بدهکاران دانه‌درشت بانکی است. حجت الاسلام و المسلمین غلامحسین محسنی اژه ای هم اخیرا از وصول نزدیک به ۴ هزار میلیارد تومان از معوقات بانکی خبرداده است. موضوع مطالبات معوق بانکی تا جایی حاد شده است که حساسیت نمایندگان مجلس را در پی داشته تا جایی که علی‌طیب‌نیا، وزیر امور اقتصاد و دارایی را دو هفته پیش به مجلس کشاند.\nوی در پاسخ به پرسشی درباره چرایی شفاف نبودن معوقات بانکی و مشخص نبودن اقدامات وزارت اقتصاد در این بخش و از بین رفتن قبح معوقات، با بیان اینکه مطالبات معوق نظام بانکی در سال ۹۳ معادل ۱۳ هزار و ۶۰۰ میلیارد تومان بوده که این رقم اکنون به ۸ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان کاهش یافته است، ادامه داد: نسبت مطالبات غیرجاری به زیر ۱۰ درصد رسیده و این توفیقات به دلیل شناسایی و بررسی ریشه‌های مطالبات غیرجاری بوده است.\nوی درباره برخی اقدامات صورت گرفته با هدف کاهش معوقات بانکی افزود: در این راستا فهرستی از ۲۰ بدهکار عمده هر بانک تهیه و از مجموعه فهرست‌ها نیز لیست ۵۷۵ بدهکار نظام بانکی تهیه و به مراجع قضایی ارائه شد. طیب‌نیا همچنین از سلب صلاحیت مدیران بانکی در قصور و ایجاد پرونده‌های مطالبات غیرجاری خبر داد و گفت: همچنین قوانینی که منجر به انفعال بانک‌ها در زمینه وصول مطالبات معوق شده، شناسایی شده است. البته اقدامات جدی نیز باید در چند حوزه نظیر گسترش نظام اعتبارسنجی و رتبه بندی مشتریان و کسب اطمینان از عملکرد بانک‌ها و موسسات مالی و همچنین اصلاح قوانین و مقررات صورت گیرد.\nوی با تاکید بر اینکه در شرایط رکود تورمی‌افزایش مطالبات معوق امری دور از انتظار نیست، گفت: فشار برای وصول مطالبات باید متناسب با شرایط تولید باشد و باید بین سوءاستفاده کنندگان و فعالان اصلی تولید که براثر سیاست‌ها با مشکلاتی مواجه شده اند، تفاوت قائل شد. به هر حال هم اکنون یکی از اولویت‌های نظام بانکی کشور، تعیین تکلیف معوقات بانکی است و بر این اساس هر یک از بانک‌ها مامور رسیدگی و پیگیری پرونده‌های بدهکاران کلان و دانه درشت و کاهش میزان معوقات خود شده اند.\nتداوم نهضت مدرسه سازی در بانک صادرات\nبینا: در راستای ایفای رسالت های اجتماعی ، بانک صادرات ایران ساخت ٢ مدرسه و یک کتابخانه را در دستور کار قرار داد.\nبه گزارش بینا به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، این بانک به منظور اعتلای فرهنگ، دانش و انجام رسالت و مسئولیت های اجتماعی تداوم نهضت ساخت مدرسه و مراکز فرهنگی را مورد تاکید قرار داد و در این راستا ساخت مدرسه ولایت ١١ که در استان کرمانشاه که به مرحله سفت کاری رسیده است را در آینده نزدیک به بهره برداری می رساند. همچنین به زودی کلنگ ساخت مدرسه ولایت ١٢ در استان کردستان و ساخت کتابخانه حضرت علی اکبر(ع) در روستای شهابیه خمین را بر زمین خواهد زد.\nگفتنی است این بانک تاکنون ١٠ مدرسه را در استانهای تهران، گلستان، کرمان، یزد، لرستان، خراسان رضوی و اصفهان، آذربایجان شرقی و خراسان شمالی تأسیس کرده است.\nبر اساس این گزارش کارکنان خدوم بانک صادرات ایران با تخصیص بخشی از حقوق خود و یا کمک های نقدی در امر مقدس مدرسه سازی گام های مؤثری در راستای پیشرفت و آبادانی کشور برداشته اند و در بسترسازی برای پرورش نسل های آینده نقش فعالی داشته اند.\nشایان ذکر است این بانک به منظور جمع آوری کمکهای مردمی به انجمن و بنیاد های خیریه، نهادهای فرهنگی اجتماعی همچون ستاد بازسازی عتبات عالیات، کمک به زلزله زدگان و... حسابهای ویژه ای اختصاص داد و شعب این بانک نیز آماده دریافت وجوه هموطنان خیر می باشند.\nبانک سامان تعدیل نیرو ندارد\nمدیر سرمایه انسانی بانک سامان هرگونه تعدیل و اخراج تعدادی از نیروهای انسانی بانک سامان را به شدت رد کرده و گفت که درحال حاضر این بانک درحال استخدام تعدادی نیروی انسانی است.\nبه گزارش پایگاه اطلاع رسانی اخبار پول(poolpress.ir)، در چند روزاخیر، زمزمه تعدیل و کاهش نیروی انسانی این بانک به دلیل کمبود منابع مالی بانک در برخی از محافل پیچیده بود.\nفرشته ضرابیه افزود که به هیچ عنوان تعدیل نیروی انسانی بانک سامان به دلیل مشکلات مالی صحت ندارد.\nوی، درباره ساماندهی شعب بانک سامان هم اعلام داشت که درحال حاضراین بانک ۱۴۶ شعبه درسراسر کشور داشته که تعدادی از این شعب در تهران جابجا شده و احتمال دارد در دیگر نقاط پایتخت و سایر استانها هم این اتفاق بیافتد که هدف از اجرای این امر، کارآمدی بیشتر شعب بوده است.\nضرابیه، تاکید کرد که درحال حاضر بانک متبوع او، برنامه ای برای کاهش تعداد شعب خود در سراسر کشور ندارد.\nبه گزارش تجارت آنلاين به نقل از ایسنا،شورای پول و اعتبار در حالی در نیمه اردیبهشت ماه امسال نرخ‌های سود بانکی اعم از تسهیلات و سپرده را با توجه به کاهش نرخ تورم مورد بازنگری قرار داد که با کاهش نرخ سود یکساله سپرده از 22 به 20 درصد، نرخی را برای سپرده‌های کوتاه مدت تعیین نکرد و این موضوع را به تصمیم‌گیری بانکها در چارچوب مصوبه شورا واگذار کرد.\nبر خلاف آنچه مدیران بانکها برای نرخ سودهای سپرده کمتر از یکسال به توافق رسیده بودند این روزها در شعب، اغلب سودهای کوتاه مدت تا مرز همان نرخ 20 درصد سالانه پیش می رود. موضوعی که در ظاهر عدول از مصوبه شورای پول و اعتبار نیست و تقریبا تمامی بانکها نرخ یکساله را 20 درصد تعیین کرده‌اند، اما برای زیر یکسال پایبندی به توافق وجود ندارد و این هم خلاف قانون نیست.\nاین در حالی است که در برخی بانکها - که البته خاص دولتی یا خصوصی نیست - مشاهده می شود که نرخهای کوتاه مدت سپرده گاه از 19 درصد به بالا رقم می‌خورد به طوری که برخی از بانکها برای روزشمار 19 درصد، سه ماهه 19.25 درصد، شش ماهه 19.5 درصد، 9 ماهه 19.75 درصد و در نهایت یکساله 20 درصد نرخ گذاری کرده‌اند. هر چند هستند بانکهایی که برای روشمار همان 10 درصد مورد توافق را تعیین و در دوره‌های بعدی کمی تغییر ایجاد کرده‌اند.\nمدیرعامل بانک دی: توجه به کارمزدها در اصلاح ساختار اعتباری بانک‌ها موثر است\nمدیرعامل بانک دی گفت: توجه به بانکداری الکترونیک و پیاده سازی نرم‌افزارهای مختلف از جمله چکاوک و سپام در بخش چک و ضمانتنامه‌ها، نشان می‌دهد که نظام بانکی در حال توسعه است.\nبه گزارش " رویکرد " به نقل از اداره کل روابط عمومی بانک دی،دکتر احمد شفیع‌زاده، در دیداری صمیمی با اصحاب رسانه با اشاره به اینکه در نظام بانکی شاهد پیشرفت‌ها و تحولات رو به جلویی هستیم، راه‌اندازی سامانه‌های جدید بانکی را باعث شفاف شدن مبادلات و ایجاد انضباط پولی و نظم بخشی به بازار پولی کشور دانست.\nوی گفت: خوشبختانه بانک مرکزی موفق شده است بازار غیرمتشکل پولی را مدیریت کند که این مهم در سال ۹۴ به جایگاه مناسبی رسیده و باعث ایجاد انضباط بیشتری در بازار خواهد شد.\nمدیرعامل بانک دی، توجه به کارمزدها را در اصلاح ساختار اعتباری بانک‌ها موثر خواند و افزود: متاسفانه هم اکنون بحث کارمزد خدمات بانکی مورد غفلت واقع شده است در حالی که اگر بخواهیم بهبودی در ساختار اعتباری بانک‌ها ایجاد شود، باید به نظام کارمزدی روی بیاوریم.\nوی اخذ کارمزد از خدمات بانکی را در نهایت موجب کاهش نرخ سود تسهیلات دانست که خواسته مهم فعالان اقتصادی به ویژه در بخش‌های تولید، صنعت و صادرات غیرنفتی است تا بتوانند رقابت پذیر شوند.\nشفیع‌زاده، با تاکید بر اینکه استفاده‌کنندگان از خدمات بانکی باید هزینه این خدمات را بپردازند، یادآور شد: الان بحث کارمزدها مورد غفلت است در حالی که بخشی از هزینه‌های توسعه بانکداری الکترونیک را می‌توان از این محل تامین کرد، بنابراین باید به عنوان یک اقدام ملی و با هدف پوشش هزینه‌ها به ویژه در بحث بانکداری الکترونیک و کاهش نرخ سود تسهیلات به این موضوع توجه کرد.\nبه گفته وی با مجموعه اقداماتی که به ویژه در بحث کاهش بنگاه‌داری و کاهش تصدی‌گری بانک‌ها در بحث شرکتداری مطرح شده است، باید جایگزین‌هایی برای این موضوع تعبیه شود تا نظام بانکی بتواند در عرصه اقتصاد کشور نقش‌آفرینی بیشتری داشته باشد لذا باید اصلاح ساختار اعتباری و مبحث اخذ کارمزد، در دستور کار جدی قرار گیرد.\nشفیع‌زاده، به تقویت زیرساخت‌ها و استانداردها در بانک دی اشاره کرد و گفت: در سال گذشته تمرکز این بانک روی بحث‌های زیرساختی به ویژه در زمینه بانکداری الکترونیک بوده و سرمایه‌گذاری قابل توجهی نیز در این زمینه انجام شده است که نتایج آن به تدریج در سال جاری مشاهده خواهد شد.\nوی تاکید کرد: با توسعه ابزارهای الکترونیک، مشتریان شفافیت، سرعت و سهولت را در تعامل با بانک دی مشاهده خواهند کرد.\nمدیرعامل بانک دی خاطرنشان کرد: توجه به بانکداری شرکتی و اختصاصی هم در دستور کار قرار گرفته است که این موضوع در سال ۹۴ توسعه خواهد یافت.\nوی با تاکید بر اینکه خدمات سهل‌تر و راحت‌تری باید به بنگاه‌های اقتصادی به ویژه تولیدکنندگان و صادرکنندگان غیرنفتی ارائه شود، تصریح کرد: هم اکنون بانک دی تعاملات خوبی با صندوق ضمانت صادرات و صندوق توسعه ملی دارد که باید توسعه یابد.\nبه گفته وی همچنین در زمینه مدیریت سرمایه انسانی بانک با هدف حرفه‌ای‌تر کردن کارکنان و افزایش سطح رضایتمندی آنان، اقدامات زیادی انجام شده است.\nشفیع‌زاده، به صدور مجوزهای ارزی مرحله اول و دوم بانک دی اشاره و اظهار کرد: فعالیت‌های ارزی بانک شروع شده است و سوییفت بانک نیز به زودی به بهره برداری خواهد رسید.\nمدیرعامل بانک دی، با بیان اینکه مجوز ارزی مرحله سوم این بانک نیز در حال صدور است، گفت: به زودی حلقه‌های مختلف زنجیره فعالیت‌های ارزی بانک تکمیل و صرافی بانک دی نیز در یکی دو ماه آینده بازگشایی خواهد شد.\nوی تصریح کرد: صدور ضمانتنامه‌های ارزی، گشایش اعتبارات و حواله‌های اسنادی ارزی هم در بانک دی شروع شده و مراجعات خوبی از سوی مشتریان صورت گرفته است.\nدر این مراسم با حضور مدیران عامل بانک و بیمه دی، از سامانه هوشمند خدمات مالی بانک دی به نشانی www.۷۶۶.ir رونمایی شد.\nاهداء تندیس جامعه حمایت از بیماران ام اس ایران به دکتر رضایی مدیرعامل موسسه اعتباری کوثر\nهمزمان با ولادت کریمه اهلبیت امام حسن مجتبی(ع) در مراسم ضیافت افطاری مدیریت شعب استان البرز ، تندیس جامعه حمایت از بیماران ام اس ایران توسط مهندس بابایی مدیرعامل انجمن حمایت از بیماران ام اس به دکتر رضایی مدیرعامل موسسه اعتباری کوثر اهداء شد .\nبه گزارش " رویکرد " به نقل از روابط عمومی موسسه اعتباری کوثر؛دکتر رضایی، مدیرعامل موسسه اعتباری کوثر با قرائت سوره مبارکه کوثر و تبریک ولادت کریمه اهلبیت(ع) ویژگی های امام حسن مجتبی(ع) را به سمع و نظر حضار رساند.\nمدیر عامل موسسه اعتباری کوثر با مرور تاریخچه فعالیت موسسه و ضمن برشمردن مراحل آغاز ، شکل گیری ، موفقیت ها و ترسیم آینده روشن موسسه ، استان البرز را یکی از مناطق مهم ارزیابی نمود و این استان را یکی از اجزاء مهم موسسه عنوان کرد و با اشاره به نقش آقای کشاورز و ویژگی های خوب ایشان یکی از مهمترین دلایل توفیقات شعب استان البرز را درایت و مدیریت خوب ایشان دانست .\nدر ابتدای این مراسم بعد از تلاوت آیات نورانی قرآن و سرود مقدس جمهوری اسلامی ایران ، تیمور کشاور مدیر شعب استان البرز گزارشی از روند فعالیت این مدیریت ارائه نمود .\nدر پایان مهندس بابایی، مدیرعامل جامعه حمایت از بیماران ام اس ایران ضمن ارائه گزارشی از آمار و وضعیت بیماران ام اس ، از حمایت های بی دریغ موسسه اعتباری کوثر به ویژه دکتر رضایی مدیرعامل موسسه از ایشان تقدیر و تشکر به عمل آوردند و همچنین تندیس ویژه این جامعه به همراه یک جلد کلام الله مجید را به دکتر رضایی اهداء نمودند .\nدر این تندیس آمده است :\nدولت جاوید یافت ، آنکه نکونام زیست کز عقبش ذکر خیر ، زنده کند نام را\nیاور گرامی آقای دکترعیسی رضایی\nبا حمد و سپاس خداوند متعال و با درود خالصانه و ارادتی صمیمانه از همراهی صادقانه و همیاری قابل تحسین حضرتعالی با جامعه حمایت از بیماران ام.اس ایران از اینکه با نیات خدا پسندانه و خیرخواهانه در بهبود وضعیت بیماران عزیز ام.اس تلاش کرده اید ، کمال سپاس و تشکر را تقدیم می داریم .\nضمن آرزوی سلامتی روز افزون ، امیدواریم در ادامه همکاری و مشارکت شما خیر فرهیخته ، موجب اعتلای اهداف متعالی این موسسه فراهم گردد .\nشعب بانک پارسیان هوشمند می‌شوند\nبانک پارسیان با تغییر مدل کسب‌و‌کار از سنتی به غیر‌سنتی و تخصصی، استفاده از شعب هوشمند و تحولات در باشگاه مشتریان تلاش می‌کند همزمان با تحولات صنعت بانکداری جهان گام بردارد.\nبه گزارش من بانک از دنیای اقتصاد، فقیری معاون طرح و برنامه بانک پارسیان با بیان مطلب فوق اظهار کرد: بررسی دقیق مسیر آینده صنعت بانکداری و همچنین ویژگی‌های خاص بانک پارسیان، ضرورت تغییر مدل کسب‌و‌کار و تمرکز بر خطوط کسب‌و‌کار غیر‌سنتی، نظیر بانکداری شرکتی و تجاری را بیش از پیش نمایان می‌کند.\nوی با بیان اینکه صحنه بانکداری جهان و به‌دنبال آن ایران، با شتاب بی‌سابقه‌ای در حال تغییر است، گفت: در گذشته، بزرگی ساختمان‌های بانک‌ها نشان‌دهنده تسلط آنها بر بازار بود، اما اکنون نیروهای پیچیده‌ای در تعیین دورنمای صنعت بانکداری دخیل هستند. بر همین اساس برای ایجاد تغییرات بنیادین و اعمال آنها در تمام بدنه سازمان نیاز به تغییر مدل کسب‌و‌کار بانکی وجود دارد.\nوی تغییر ساختار و ترکیب شعب به‌منظور حداکثر کردن تعامل حضوری و حرفه‌ای با مشتریانی که نیازهای پیچیده دارند را از جمله تغییرات لازم برای تحول در بانک متبوعش عنوان کرد و افزود: همچنین «مکانیزه کردن تعامل با مشتریانی که نیازهای روزمره دارند از طریق کانال‌های مجازی و کانال‌های فیزیکی غیر‌شعبه‌ای انجام می‌شود»، «برقراری روابط عمیق‌تر با مشتریان»، «شناسایی و برآورده ساختن نیازهای آنان از طریق داده‌کاوی و تحقیقات بازار که افزایش درآمدهای غیر‌مشاع و کاهش وابستگی به درآمدهای ارائه تسهیلات را به همراه دارد»، می‌تواند در تغییر کسب‌و‌کار سنتی بسیار موثر باشد. فقیری تاکید کرد بر اینکه «شعب یک بانک» مهم‌ترین کانال توزیع خدمات و تبادل اطلاعات بانک با مشتریانش است.\nمدیرعامل بانک توسعه تعاون: یک سوم تسهیلات بانک توسعه تعاون را کشاورزان گرفتند\nنقدینه-مدیرعامل بانک توسعه تعاون گفت: بیش ترین تسهیلات بانک توسعه تعاون درسال گذشته در اختیار بخش تعاون قرار گرفت ضمن آنکه یک سوم سبد تسهیلات این بانک نیز به بخش کشاورزی و زیرشاخه های آن اختصاص دارد .\nبه گزارش پایگاه خبری نقدینه، محمدعلی سهمانی رئیس هیات مدیره و مدیرعامل بانک توسعه تعاون در نشست تخصصی با اتحادیه دامداران گفت: بیش ترین تسهیلات بانک توسعه تعاون درسال گذشته در اختیار بخش تعاون قرار گرفت ضمن آنکه یک سوم سبد تسهیلات این بانک نیز به بخش کشاورزی و زیرشاخه های آن اختصاص دارد .\nمدیرعامل بانک توسعه تعاون در این نشست تخصصی که به منظور افزایش تعاملات و هم اندیشی بانک توسعه تعاون و اتحادیه شرکتهای تعاونی دامداران برگزار گردید با بیان این مطلب خاطرنشان کرد : بخش کشاورزی به دلیل وجود زیربخشهای مختلف ، دارای پتانسیلهای فراوانی می باشد و در حال حاضر ارائه خدمات به تمام زیرمجموعه های بخش کشاورزی جزء اهداف بانک توسعه تعاون به شمار می آید و براین اساس یک سوم سبد تسهیلات این بانک به بخش کشاورزی و پس از آن به بخش صنعت و معدن وسایر بخشها اختصاص یافته است .\nسهمانی با تاکید بر اهمیت افزایش تعاملات با اتحایه های تعاونی افزود : اتحادیه ها باید در چرخه ارتباطات با بانک دیده شوند تا بانک ،از طریق برقراری ارتباط دوجانبه با اتحادیه ها تسهیلات خود را به درستی هدایت نموده و در اختیار تعاونیهای فعال ، مولد و اشتغالزا قرار دهد.\nمدیرعامل بانک توسعه تعاون با بیان این مطلب که تعاونیها و اتحادیه ها با توجه به گستردگی و تنوع فعالیتهایشان نیازهای متفاوتی دارند افزود : با توجه به تفاوت نیازهای اتحادیه ها به لحاظ تخصصی، نمی توان با ارائه یک محصول نیاز آنها را تامین نمود بلکه به دنبال این هستیم تا با شناسایی نیازهای هر بخش محصولات مرتبطی را در سبد خدمات بانک بگنجانیم.\nوی خاطرنشان کرد : در حال حاضر هدایت منابع بانکها به سمت سرمایه در گردش از جمله سیاستهای دولت به شمار می آید و سیستم بانکی ، دولت را برای اجرایی نمودن این سیاستها یاری خواهد کرد\nدر ادامه این نشست سلطانی مدیرعامل اتحادیه دامداران ضمن ارائه گزارش عملکرد شرکتهای تعاونی فعال در این بخش از افزایش تعاملات با بانک تخصصی بخش تعاون اظهار امیدواری کرد .\nواریز وجه سه میلیون و ٨٠٠ هزار قبض از طریق ابزارهای پرداخت بانک صادرات\nنقدینه-هموطنان طی اردیبهشت ماه امسال افزون بر ٣ میلیون و ٨٠٠ هزار قبض خدمات شهری را از طریق ابزارهای پرداخت بانک صادرات ایران، واریز کردند.\nبه گزارش پایگاه خبری نقدینه، در راستای افزایش سطح دسترسی هموطنان به خدمات نوین و کاهش تردد و هزینه ها، امکان پرداخت قبوض از طریق انواع ابزارهای پرداخت فراهم شده است و در همین راستا پرداخت قبوض خدمات شهری نسبت به مدت مشابه با فروردین ماه از ٥٥ درصد رشد برخوردار شده است.\nبانک صادرات ایران با تقویت زیر ساخت های مورد نیاز برای توسعه بانکداری الکترونیک و مجازی گام های بلندی برداشته است و از نظر دارا بودن خود پرداز، دستگاه های کارت خوان ، سامانه اینترنت بانک ، تلفن بانک و سایر ابزارهای الکترونیکی انجام خدمات بانکی در زمره بانک های پیشتاز کشور محسوب می شود.\nشایان ذکر است اين بانک با هدف افزايش رضايت مندي مشتریان و سطح دسترسي بيشتر متقاضیان به خدمات نوين ارایه شده آمادگي دارد تا وجوه قبوض خدمات شهري (آب، برق و گاز و ...) را از طريق درگاه اينترنتي با استفاده از كليه كارت هاي بانكي عضو شتاب دريافت نمايند. بر اين اساس هموطنان گرامي در سراسر كشور مي توانند با مراجعه به وب سايت اینترنتی اين بانك به نشاني www.bsi.ir با استفاده از مشخصات كارت بانكي (شماره كارت، رمز دوم، تاريخ انقضاء و كد cvv٢) قبض خود را در كليه ساعت شبانه روز پرداخت نمايند.\nادامه نزول قیمت طلا و ارز\nگزارش «ایران» از شفاف‌سازی متغیرهای اقتصادی در دو سال اخیر نقدینگی جهش نکرده، آمارها واقعی شده است(قسمت اول)\nگزارش «ایران» از شفاف‌سازی متغیرهای اقتصادی در دو سال اخیر نقدینگی جهش نکرده، آمارها واقعی شده است(قسمت دوم)\nنقدینگی نیاز اقتصاد پویا\n«تعادل» در گفت‌وگو با کارشناسان آثار تسهیلات 3 میلیارد دلاری نوسازی صنایع را بررسی می‌کند نوسازی صنایع نیازمند زمان و نقدینگی کافی(قسمت اول)\n«تعادل» در گفت‌وگو با کارشناسان آثار تسهیلات 3 میلیارد دلاری نوسازی صنایع را بررسی می‌کند نوسازی صنایع نیازمند زمان و نقدینگی کافی(قسمت دوم)\nدنیای اقتصاد: خبرگزاری‌های رویترز، بلومبرگ و فرانس‌پرس در تحلیل‌های جداگانه‌ای از اشتیاق آلمان و فرانسه و نگرانی روس‌ها در دوران پساتحریم خبر داده‌اند. آلمان و فرانسه به‌عنوان دو شریک پیشین تجاری ایران نقش ویژه‌ای در دوره پیش از تحریم‌ها داشته‌اند و اکنون شرکت‌هایی نظیر فولکس واگن، دایملر، زیمنس، سیتروئن و پژو اشتیاق فراوانی برای بازگشت به ایران دارند. در دیگر سو روسیه به عنوان بزرگ‌ترین تولید‌کننده نفت جهان نگران بازپس‌گیری سهم ایران در بازار جهانی نفت و گاز است.\nگروه باشگاه اقتصاددانان: در حالی که کشورهای فرانسه و آلمان به دنبال بازگرداندن روابط تجاری به دوران پیش از تحریم‌ها هستند، روسیه نیز نمی‌خواهد سهم خود از بازار جهانی نفت و تجارت با ایران را از دست بدهد. خبرگزاری‌های رویترز، بلومبرگ و خبرگزاری فرانسه در گزارش‌های جداگانه‌ای ضمن اشاره به پیشینه روابط تجاری آلمان و فرانسه با ایران تحلیل خود از دوران پساتحریم را ارائه کرده‌اند. در این گزارش‌ها به نگرانی روس‌ها از کاهش سهم در بازار نفت جهانی و همچنین کاهش سهم در تجارت با ایران اشاره شده است.\nآلمان منتظر سوت آغاز\nبه گزارش خبر‌گزاری رویترز، مارتین هرنکنت، موسس یک شرکت آلمانی که در زمینه تولید تجهیزات حفر کانال فعالیت می‌کند، در حال آماده شدن برای روزی است که ایران دوباره برای تجارت و کسب‌وکار آزاد باشد. این خبر‌گزاری ضمن اشاره به این موضوع که وی اخیرا به تهران سفر کرده و با مسوولان وزارت نیرو و اداره آب و فاضلاب دیدار کرده است، افزود که قبل از تحریم‌ها، این شرکت، 10 تا 15 میلیون یورو (11 تا 17 میلیون دلار) مبادله تجاری با ایران داشت. این شرکت دفتر خود در تهران را باز نگه داشته و به امید روزی است که با انعقاد توافق جامع هسته‌ای، بتواند پروژه‌های پرسودی نظیر توسعه متروی تهران را به دست بیاورد. هرنکنت در ادامه به رویترز گفت: «من از پروژه‌هایی که در ایران در حال انجام است اطلاع دارم و آماده امضای آنها پس از لغو تحریم‌ها هستم.» این شرکت مانند دیگر شرکت‌های آلمانی خود را برای بازگشت به بازار ایران آماده می‌کند. در حالی که فرصت نهایی دور جدید مذاکرات هسته‌ای روز سه‌شنبه پایان می‌یابد، یک مقام ارشد آلمانی گفت: «رقابتی که بین شرکت‌ها برقرار است درست مانند مسابقه قایقرانی می‌ماند. همه تلاش دارند در بهترین جایگاه قرار بگیرند و زمانی که سوت شروع مسابقه زده می‌شود، اولین نفری باشند که به سوی بازار ایران سرازیر شوند.» وی افزود: «این شرکت‌ها تلاش دارند ارزیابی کنند که آیا روابط قدیمی خود با ایران همچنان معتبر است یا خیر. آیا آنها می‌توانند به افرادی که می‌شناسند اتکا کنند یا باید روابط جدیدی را ایجاد کنند.»\nدر ادامه این گزارش به این موضوع اشاره می‌کند که پیشینه روابط تجاری و فرهنگی آلمان با ایران به قرن نوزدهم میلادی برمی‌گردد و می‌افزاید: آلمان بر خلاف روسیه و انگلیس، هیچ تاریخچه امپریالیستی‌ای در منطقه ندارد و این موضوع آلمانی‌ها را به شرکایی جذاب تبدیل کرده است. شرکت‌های آلمانی از اواخر دهه 1930 میلادی تقریبا در همه پروژه‌های مهم صنعتی ایران از جمله خط آهن عبوری از ایران نقش داشته‌اند. اما طی سال‌های تحریم، کشورهایی همچون چین، امارات، کره جنوبی، ترکیه و هند جای آلمان را در ایران گرفته‌اند. این گزارش به حجم مبادلات تجاری بین ایران و آلمان اشاره کرده و بیان می‌کند که صادرات کالاهای آلمانی به ایران از 4/ 4 میلیارد دلار در سال 2005 به 8/ 1 میلیارد دلار در سال 2013 رسیده است.\nاین مقام آلمانی به شرکت‌هایی نظیر فولکس واگن و دایملر به‌عنوان شرکت‌هایی که مترصد بازگشت به بازار ایران هستند اشاره می‌کند. به‌علاوه فولکس واگن اعلام کرده که هیچ‌گونه فعالیت تجاری با ایران را از سر نگرفته است. دایملر نیز در این خصوص گفته که به دقت در حال رصد کردن وضعیت ایران است، اما هرگونه معامله یا ورود مجدد به بازار ایران را موکول به نتیجه مذاکرات هسته‌ای کرده است.\nاما یک کارشناس آگاه در فولکس واگن گفت که البته گفت‌وگو‌هایی در جریان است. وی اشاره کرد که شرکت‌های دیگر نیز چنین گفت‌وگو‌هایی را با ایران انجام داده‌اند. وی افزود: «اقداماتی نیز در پشت صحنه انجام شده تا ببینیم چه ابزارهایی برای از سرگیری همکاری‌ها با ایران مورد نیاز خواهد بود.»\nاین خبرگزاری درخصوص بخش خصوصی ایران به این نکته اشاره می‌کند که در طول این سال‌ها بخش خصوصی به دلیل تحریم‌ها از منابع خارجی محروم بوده و در جست‌وجوی سرمایه‌گذاری و تخصص خارجی است. در حال حاضر اقتصاد ایران عمدتا متکی به صادرات نفت و گاز است. سخنگوی شرکت زیمنس این هفته گفت: «این شرکت قبل از اتخاذ هر تصمیمی درخصوص ایران، مترصد نتایج مذاکرات هسته‌ای بوده است و در صورت هر گونه تغییری در ایران ما آماده از سرگیری روابط خود با ایران هستیم.» گابریل سیگمار، وزیر اقتصاد و انرژی آلمان در جلسه‌ای در برلین گفت که در حال تدارک سفری به تهران در یک ماه آینده است. هرچند این سفر هنوز قطعی نشده است. یک منبع نزدیک به دولت آلمان می‌گوید: «صنایع آلمانی واقعا می‌خواهند به بازار ایران وارد شوند. آنها نگران هستند که اگر تعلل کنند، شرکت‌های فرانسوی یا حتی آمریکایی قبل از آنها وارد عمل شوند.» وی افزود: «اما اگر آنها اکنون وارد شوند، ایرانی‌ها ممکن است به این نتیجه برسند که دیگر نیازی به توافق هسته‌ای نیست، زیرا تحریم‌ها عملا بدون توافق هم از هم فروپاشیده است. ما از هر موقعیتی استفاده می‌کنیم تا به صنایع آلمانی بگوییم خونسردی خود را حفظ کنند.»\nرقابت شانه به شانه شرکت‌های فرانسوی\nبه گزارش فرانس پرس، اگرچه از آغاز مذاکرات هسته‌ای با ایران، فرانسه سختگیرانه‌ترین مواضع را داشته است، اما اکنون با نزدیک شدن به زمان توافق، پاریس باید خود را برای ورود به تجارت با ایران و بهره بردن از بازار دست نخورده این کشور آماده کند. یک دیپلمات ارشد غربی گفت: «نخستین نتیجه توافق باز شدن درهای ایران خواهد بود. این همان چیزی است که کشورهای غربی منتظرش هستند. آنها طوری به یکدیگر تنه می‌زنند که انگار در نقطه شروع یک مسابقه ماراتن قرار دارند و به دقت همدیگر را زیر نظر دارند.»\nظرفیت‌های بازار ایران\nبه گفته یک اقتصاددان فرانسوی، پس از سال‌ها تحریم سخت، کشورهای مختلف اکنون آماده از سرگیری تجارت با ایران هستند. ایران با جمعیتی 77 میلیون نفری، چهارمین ذخایر بزرگ نفت و دومین ذخایر بزرگ گاز جهان را در اختیار دارد.\nهرگونه توافقی بین ایران و قدرت‌های جهانی موجب لغو تدریجی تحریم‌ها علیه ایران خواهد شد. در ادامه این گزارش به نقل از علی آهنی سفیر ایران در فرانسه در سال 2013 آمده است: «مراقب باشید دیر نکنید. باید خودتان را آماده کنید. بازار منتظر شما نخواهد ماند و رقبای شما قبلا آنجا هستند.» این وضعیت تنها در مورد فرانسه صادق نیست. روسیه و چین تلاش دارند تا سهم خود را از اقتصاد ایران حفظ کنند و آن را افزایش بدهند. شرکت‌های آمریکایی نیز که مدت‌ها از بازار ایران محروم بوده‌اند تمایل به بازگشت دارند.\nبازیابی اعتماد گذشته\nفرانسه قبل از تحریم‌ها حضوری قدرتمند در بازار ایران داشت و دو شرکت خودروسازی این کشور (رنو و پژو) بازیگران اصلی در بازار خودرو این کشور بودند. شرکت توتال فرانسه نیز در بخش نفت ایران فعال بود. اما براساس آمارهای دولت فرانسه، حجم مبادلات تجاری دو طرف از 4 میلیارد یورو در سال 2004 میلادی، به تنها 500 میلیون یورو در سال 2013 میلادی افت کرد. کارلوس تاوارس، رئیس شرکت خودروسازی پژو سیتروئن فرانسه گفت: «متاسفانه ما به شدت هدف انتقادات جامعه ایرانی قرار داریم. آنها معتقدند ما در دوران سختی تنهایشان گذاشته‌ایم.» وی افزود: «شرکت‌های چینی از قبل در بازار ایران هستند و بازسازی اعتماد (ایرانی‌ها) کار دشواری است.» اعضای فدراسیون کارکنان فرانسوی (ام‌ای‌دی‌ای‌اف) قرار است در ماه سپتامبر برای از سرگیری روابط اقتصادی به تهران سفر کنند.\nروسیه بزرگ‌ترین بازنده بازگشت نفت ایران\nخبرگزاری بلومبرگ نیز به تلاش‌هایی که ایران برای دستیابی به توافق هسته‌ای انجام داده است، اشاره می‌کند و می‌نویسد: در صورت توافق هسته‌ای، حکومت ولادیمیر پوتین، حداقل یک دلیل خواهد داشت تا حمایت خود از ایران را متوقف کند. به گفته تحلیلگران و مدیران شرکت‌های نفتی، روسیه که برای به دست آوردن عنوان بزرگترین تولیدکننده نفت جهان با عربستان و آمریکا رقابت می‌کند، بزرگترین بازنده بازگشت نفت ایران به بازار خواهد بود.\nاد مورس، مسوول بخش تحقیقات کالایی سیتی گروپ در این خصوص می‌گوید: «ایران برای به دست آوردن بازار اروپا با روسیه رقابت خواهد کرد.» در ادامه این گزارش به تحریم‌های نفتی ایران اشاره می‌کند و می‌افزاید که ایران از سال 2012 میلادی و از زمان اعمال تحریم‌های اتحادیه اروپا بر واردات نفت این کشور، از فروش نفت خود به اروپا باز ماند. تحریم‌های آمریکا هم پرداخت پول نفت ایران به دلار را دشوار کرده و هم باعث شد که تولید این کشور از 6/ 3 میلیون بشکه در روز در سال 2011 میلادی به 6/ 2 میلیون بشکه در روز در سال گذشته برسد.\nاین خبرگزاری ضمن اشاره به این موضوع که نفت صادراتی روسیه شباهت زیادی به نفت ایران دارد، منتفع اصلی کاهش صادرات نفت ایران را روسیه می‌داند و به این نکته اشاره می‌کند که براساس آمارهای جمع آوری شده توسط پایگاه اطلاعاتی تریدمپ، صادرات روسیه به بازارهای اصلی نفت ایران در آسیا و اروپا بیش از دو برابر افزایش یافته و در فاصله سال‌های 2011 تا 2014، 420 هزار بشکه در روز رشد داشته است.\nدر ادامه این گزارش درخصوص روابط سیاسی ایران و روسیه می‌نویسد که هرچند ایران و روسیه در بازار انرژی جهانی با هم رقیب‌اند، اما آنها از نظر سیاسی متحدانی نزدیک به شمار می‌روند. روسیه به ایران تسلیحات و دانش ساخت تاسیسات هسته‌ای ارائه کرده و دیگر قدرت‌های جهانی را به سمت توافق با این کشور سوق داده است. دیوید فیف، مسوول بخش تحقیقات بازار در موسسه گانور در ژنو گفت: «احتمالا این نفت اورالز (نفت اصلی روسیه) خواهد بود که تا حد مشخصی با نفت ایران در بازار اروپا رقابت خواهد کرد.» وی افزود: «نفت خام کرکوک عراق نیز که از نظر کیفیت شبیه نفت اورالز و نفت خام ایران است نیز ممکن است در بازار اروپا با رقابت بیشتری مواجه شود.» مازاد نفتی که از ایران صادر می‌شود رقیبی برای نفت کشورهای غرب آفریقا نیز هست، در شرایطی که این کشورها تحت فشار تولید نفت شیل آمریکا قرار دارند.\nدر گفت‌وگوی صمت با کارشناسان بررسی شد اقتصاد مقاومتی در برنامه ششم توسعه به کدام سو می‌رود؟(قسمت اول)\nدر گفت‌وگوی صمت با کارشناسان بررسی شد اقتصاد مقاومتی در برنامه ششم توسعه به کدام سو می‌رود؟(قسمت دوم)\nدر گفت‌وگوی صمت با کارشناسان بررسی شد اقتصاد مقاومتی در برنامه ششم توسعه به کدام سو می‌رود؟(قسمت سوم)\nگزارش «وطن امروز» از تبعات منفی افزایش نرخ ارز مبادله‌ای دلار دولتی به 3000 تومان نزدیک شد(قسمت اول)\nگزارش «وطن امروز» از تبعات منفی افزایش نرخ ارز مبادله‌ای دلار دولتی به 3000 تومان نزدیک شد(قسمت دوم)\nدردسرهای پول زیاد برای دولت(قسمت اول)\nدردسرهای پول زیاد برای دولت(قسمت دوم)\nافزایش 22درصدی نقدینگی در سال 93 (قسمت اول)\nافزایش 22درصدی نقدینگی در سال 93 (قسمت دوم)


بایگانی‌ها جاذبه های تاریخی - صفحه ۲ از ۸ - آسان بگرد\nمالزی کشوری است که از نظر فرهنگ و سنت‌ها با کشورهای همسایه تفاوت دارد. قراره در مقاله راهنمای سفر به مالزی شما را بیشتر با این کشور اسرارآمیز آشنا کنیم. مالزی جاذبه‌های گردشگری متنوع و مختلفی، از جنگل‌های انبوه کوالالامپور تا سواحل بکر...\nپایتخت کشور جمهوری آذربایجان باکو است که از شهرها و بندرهای بزرگ این کشور به شمار می‌رود. باکو همچنین از شهرهای پرجمعیت و زیبای قفقاز است. با آسان بگرد همراه باشید تا به راهنمای سفر به باکو بپردازیم. موقعیت جغرافیایی این شهر در شبه...\nمسکو شهری است که حتی نامش برای انسان‌ها هیجان زیادی به ارمغان می‌آورد؛ پایتخت پر رمز و راز امپراتوری تزارها، شهر استالین و ایوان مخوف، شهر نویسندگانی چون چخوف و داستایوفسکی و شهر اپرا و باله و تئاتر. با آسان بگرد همراه باشید...\nموزه لوور ابوظبی اولین موزه جهانی کشورهای عربی است که به تازگی باشکوه‌ترین آثار هنری جهان را در خود جای داده است. برای افتتاح این موزه مراسمی با نمایش‌های فرهنگی و آتش بازی برگزار شد تا این لحظه تاریخی را با شکوه بسیاری...


اسلام در طلب اصلاح - اعتقادات شیعه - بهدونی\nسه شنبه 03 بهمن 1396 16:37\nاسلام در طلب اصلاح - اعتقادات شیعه\nتاریخ اسلام را اگر با دقت ورق بزنیم به چیزی جز صبر و بردباری در عین استقامت و پایداری نخواهیم رسید. پیامبر اسلام برای هدف والای خود تلاش شبانه روزی کرد اما دست به خشونت نزد بلکه با اصلاح تدریجی امور توانست وضع موجود را به هم بریزد و وضع مطلوب را مسقر کند.\nاین مطلب از سایت بهدونی، مطلبی در مورد اسلام در طلب اصلاح ارائه شده است، همچنین می توانید برای مشاهده ی مطالب بیشتر هم موصوع این مطلب، موضوع اعتقادات شیعه دنبال کنید.\nروش اسلام در تغییر وضع موجود\nحکومت های مختلف و یا جریان های فکری خاص در ادوار و اعصار گذشته هر کدام به نحوی بر سر کار آمدند و هر کدام برای پیاده کردن افکار خود تزی خاص داشتند. اما اسلام به عنوان آخرین دین الهی چه روشی را برای ترویج برنامه های خود اتخاذ کرد؟ و با چه راهکار هایی توانست در مدتی کوتاه دنیا را در تصرف خواسته های خویش در آورد؟\nآیا اسلام همانند مارکسیست ها و تفکرات چپ در عرض چند ماه با استفاده از آشوب و اعتراض و خشونت توانست بر سر کار بیاید و یا از روشی دیگر بهره گرفت؟\nبه نظر نگارنده اسلام رفورمیست و خواستار اصلاح است. اسلام قائل به تغییرات تدریجی است و نمی خواهد در عرض یک شب وضع موجود را تغییر دهد و وضع مطلوب خود را جایگزین کند. همچنین نمی خواهد با زور و اجبار به قدرت برسد بلکه می خواهد مردم خودشان با اختیار اسلام را بپذیرند و با عمل اختیاری به دستوراتش رشد کنند.\nبرای بدست آورد پاسخ دقیق این سوال باید به سراغ سیره نبوی برویم.\nمعمولا نیرو های چپ در تفکر امروزی آن، وقتی به هدف فتح خود دست می یابند، اولین اقدامی که می کنند تشگیل دادگاهی برای محاکمه دشمنان سابق خود است. اما بسیار عجیب است که در جریان فتح مکه حتی یک قطره خون هم از بینی کسی نریخت و حتی ابوسفیان دشمن قسم خورده اسلام و مسلمین را هم اعدام نکردند.\nپیامبر قبل از اسلام\nپیامبر گرامی اسلام تا چهل سالگی همانند همه مردم عادی در کنار آن ها زندگی می کردند و مانند آن ها مشغول کار و تجارت بودند و هیچ تحرک سیاسی خاصی در طول این چهل سال از او مشاهده نمی شود. مردم مکه فقط او را به محمد امین می شناسند و نه یک جوان پر شور که به دنبال تغییر وضع موجود است و یا دائما در حال مبارزه با حکومت وقت است.\nاقدامات پس از اسلام\nپیامبر عظیم القدر اسلام پس از انتخاب شدن به عنوان نبی رسالتش را آغاز می کند اما باز هم بوئی از حرکات دفعی و سریع و خشن مشاهده نمی شود. چه در سه سال دعوت خاص و چه در دعوت عام خود و چه زمانی که او و پیروانش در شعب ابی طالب چند سال محصور شدند، ایشان هیچ اقدام مسلحانه ای علیه دشمنان خود نمی کنند.\nاصلاح گرایی در نهضت عاشورا\nاسلام چگونه با برده داری مبارزه کرد؟\nپیمان با اهل یثرب\nپیامبر در مکه حتی یک بار هم دست به خشونت نمی زند، حتی یک نفر را هم ترور نمی کند بلکه دائما در خطر ترور قرار دارد. اهل یثرب با پیامبر پیمان میبندند و ایشان از مکه فرار می کنند و به یثرب می روند، شهری که بعد از آن مدینة النبی نام گرفت. حضور پیامبر در مدینه بدون هیچ کودتا یا حمله و یا دسیسه ای محقق می شود.\nپیامبر سال های متمادی در برابر حمله هایی که کفار و مشرکین ترتیب می دادند فقط از سرزمین اسلامی و نهال کوچک اسلام دفاع کردند و زمانیکه قدرتمند شدند مکه را توانستند فتح کنند. اما معمولا نیرو های چپ در تفکر امروزی آن، وقتی به هدف فتح خود دست می یابند، اولین اقدامی که می کنند تشگیل دادگاهی برای محاکمه دشمنان سابق خود است. اما بسیار عجیب است که در جریان فتح مکه حتی یک قطره خون هم از بینی کسی نریخت و حتی ابوسفیان دشمن قسم خورده اسلام و مسلمین را هم اعدام نکردند.\nامضای اسلام بر بسیاری از آداب موجود در قبل از اسلام\nاسلام زمانیکه استقرار پیدا می کند آداب و رسوم چند صد ساله عرب را تغییر نمی دهد بلکه فقط نیت ها را به سمت خدای واحد تغییر می دهد. به طور مثال داستان حج مسئله تازه ای نیست که اسلام آورده باشد بلکه اسلام حج را وسیله ای برای عبادت خدا به جای بت ها قرار داد.\nو یا با روش هایی غیر مستقیم به مبارزه با برخی از این آداب پرداخت. مثلا برده داری یکی از مسائلی است که اسلام در عین اینکه مخالف آن است مبارزه مستقیم نمی کند.\nاز آنچه گذشت گرچه بسیار مجمل بود اما مخاطب منصف و آگاه خود می تواند حدیث مفصلی از این مجمل بخواند. تاریخ اسلام را اگر با دقت ورق بزنیم به چیزی جز صبر و بردباری در عین استقامت و پایداری نخواهیم رسید. پیامبر اسلام برای هدف والای خود تلاش شبانه روزی کرد اما دست به خشونت نزد بلکه با اصلاح تدریجی امور توانست وضع موجود را به هم بریزد و وضع مطلوب را مسقر کند. با شناخت صحیح اسلام و سیره نبوی می توانیم بهتر برای دنیای پیرامون خود تصمیم بگیریم، برنامه ریزی کنیم و همه مشکلات را به مرور زمان حل کنیم. بدانیم که مفاسد خصوصا در جهت فرهنگی یک شب رفع نمی شوند بلکه باید با حوصله امور را سر و سامان داد.\nاسلام اصلاح طلب\nجمعه 04 آبان 1397 08:21


مقایسه آلودگی هوا در ایران با کشورهای جهان\nچهارمین علت مرگ و میر در جهان، بیماری های ناشی از آلودگی هواست. این شاخص پس از فشار خون، خطرات رژیم غذایی و دخانیات به عنوان کشنده‌ترین عامل در جهان شناخته شده است.بنابرگزارشی که میزان براساس آماربانک جهانی و مرکز سلامت جهانی (WHO)ارائه کرده است، حدود ۹۴ درصد از مناطق آلوده جهان در کشور‌های در حال توسعه و جهان سوم قرار دارند. شمال و مرکز آفریقا، خاورمیانه، شرق اروپا، هند و چین از جمله مراکز اصلی آلودگی هستند.\nشمال روسیه (سیبری)، آمریکا و کانادا و همچنین استرالیا از جمله مناطقی هستند که شاخص آلودگی در آن‌ها پایین است. هند و چین از میان این کشورها وضع به مراتب وخیم تری دارند.\nبر اساس گزارش چند سال پیش WHO، هر ساله حدود یک میلیون چینی به علت آلودگی هوا از دنیا می‌روند. این عدد در هند کمتر است. در سال ۲۰۱۲ حدود ۶۰۰ هزار هندوستانی به علت آلودگی هوا از دنیا رفتند. عددی که هر چند از نرخ چین کمتر است، اما باز همه را شوکه می‌کند. بعد از چین و هند، اوکراین و شرق اروپا به عنوان آلوده‌ترین مناطق جهان شناخته می‌شوند.\nآلوده‌ترین شهر‌های جهان هم در هند\nهمچنین آلوده‌ترین شهر‌های جهان هم در هند قرار دارند. از ۲۰ شهر آلوده جهان، ۱۵ شهر در هندوستان قرار دارد و دیگر شهر‌های آلوده هم در کشور‌هایی مثل چین و بنگلادش و پاکستان که اطراف هند قرار دارند، واقع اند.وضعیت کشورمان ایران در طول این چند سال نسبتا بدتر شده است. آلودگی ایران در طول این چند سال بالاتر رفته است و ایران اکنون جزو مناطق واقعا آلوده جهان قرار دارد.\nداشتن تحصیلات دانشگاهی برای هر فرد در سراسر جهان یک امتیاز تلقی می‌شود. کشورهایی هستند که بیشترین تعداد افراد تحصیل‌کرده را دارند. کانادا، ژاپن، کره جنوبی، استرالیا، انگلیس، آمریکا، فنلاند، نروژ و لوکزامبورگ از این دسته‌اند. سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OCED) سطح تحصیلات بزرگ سالان هر کشور را درصد تحصیل‌کرده‌های رده سنی 25 تا 64 سال که مدرک دانشگاهی دارند دانسته است. اعتمادآنلاین، به نقل از usfunds، گزارش می‌دهد بر اساس این تعریف، 9 کشوری که درصد افراد تحصیل‌کرده در آن ها بالاست به این ترتیب است:\n1-کانادا ؛ حدود 56.27 درصد از مردم کانادا تحصیلات بالا دارند. این کشور بالاترین میزان افراد تحصیل‌کرده در جهان را دارد. نخست‌وزیر کانادا، جاستین ترودو، گفت: «ما به تحصیلات احتیاج داریم تا مردم قادر باشند یاد بگیرند، فکر کنند و تطبیق دهند.»\n2- ژاپن؛این کشور چهار جزیره اصلی دارد و ترکیبی از سنت کهن و جنبه‌های معاصر زندگی غرب است. ژاپن یکی از تحصیل‌کرده‌ترین مردم دنیا را دارد و حدود نیمی از آن ها (50.50 درصد) تحصیلات دانشگاهی دارند.\n3- کره‌جنوبی؛ اشتیاق به داشتن تحصیلات بالا در کره‌جنوبی بسیار زیاد است. دولت این کشور در سال 2015 حدود 43.1 میلیارد دلار برای بخش آموزش هزینه کرد. تقریباً 46.86 درصد از مردم کره تحصیل‌کرده هستند.\n4- انگلیس؛ انگلیس پیشینه زیادی در علم و هنر دارد و دانشگاه‌های برتر جهان مثل آکسفورد و کمبریج متعلق به این کشور هستند. حدود 45.96 درصد از مردم انگلیس جزو تحصیل‌کرده‌های بالغ به شمار می‌روند.\n5- آمریکا؛ بر اساس تحقیقات سازمان سرشماری آمریکا، تقریباً 33 درصد از مردم آمریکا مدرک لیسانس یا بالاتر دارند. سازمان OECD نیز درصد افراد تحصیل‌کرده را 45.67 ذکر کرده است.\n6- استرالیا؛ مردم این کشور نسبتاً امید به زندگی بالایی دارند. شهرهای استرالیا معمولاً نمره بالایی در تحقیقات مرتبط با سرزندگی و امید در جامعه دریافت می‌کنند. بیش از 43.74 درصد از مردم استرالیا تحصیلات دانشگاهی دارند.این خبر حاکی است کشورهای فنلاند ،نروژ و لوکزامبورگ نیز در شمار این کشورها قرار می گیرد .\nکارگرانی که شکایت کنند بیکارمی‌شوند!\nیک عضو کانون عالی شوراهای اسلامی کار با بیان این که کارگران فاقد بیمه باید نداشتن بیمه خود را به سازمان تامین اجتماعی گزارش دهند، افزود: متاسفانه شرایط اقتصادی و نبود تعادل عرضه و تقاضا در بازار باعث شده که بسیاری از کارگران فاقد بیمه از کارفرما شکایت نکنند تا مبادا بیکار شوند و کارگر دیگری جای آن ها را بگیرد.علی اصلانی با بیان این که کارگران فاقد بیمه حداقل‌های قانون کار را نمی‌گیرند، به ایسنا اظهار کرد: تعداد کارگران فاقد بیمه در کشور کم نیست و از منشی مطب دندان پزشکی گرفته تا دست فروش و کارگر واحدهای زیرپله‌ای و زیرزمینی و میادین از حداقل‌های قانون کار محروم اند و نه تنها دستمزد مصوب قانونی را نمی‌گیرند بلکه برای آن ها بیمه هم رد نمی‌شود.وی افزود: متاسفانه شرایط اقتصادی و نبود تعادل عرضه و تقاضا در بازار باعث شده تا بسیاری از این کارگران برای آن که امرار معاش کنند و از عهده هزینه‌های زندگی خود و خانواده برآیند از سرناچاری با دستمزد پایین و بدون بیمه تن به کار بدهند.عضو کانون عالی شوراهای اسلامی کار تصریح کرد: کارگر بدون بیمه می‌داند که اگر از کارفرما شکایت کند، اخراج می‌شود چون کارگر متقاضی کار در بازار زیاد است و با کوچک ترین اعتراضی، کارفرما عذر او را می‌خواهد و کارگر دیگری جای او را می‌گیرد.\nوزیر نیرو از تصویب مطالعات جدید خبر داد\n2.7 میلیارد مترمکعب آب شیرین شده دریای عمان برای 17 استان\nوزیر نیرو نیز که دیروز برای پاسخ گویی به سوال برومندی نماینده مردم مرودشت در صحن علنی مجلس حضور یافته بود، در این باره اظهار کرد: امکان انتقال 8.3


واقعیت های مهم درباره ازدواج که نمی دانستید!! - جذاب\nواقعیت های مهم درباره ازدواج که نمی دانستید\n4 – اشخاص با اشخاص ازدواج نمی کنند، بلکه آنها با توهمات و خیال پردازی های خودشان ازدواج می کنند. یعنی با ذهنیتی که از طرف مقابل به دست آورده اند نه واقعیت های درونی فرد مقابل. تا قبل از زندگی زیر یک سقف و حتی سال ها بعد از آن همیشه بخش هایی از شخصیت فرد مقابل برای شما ناشناخته خواهد بود. یک ازدواج حقیقی درست از نقطه ای آغاز می شود که توهمات پایان می یابند. چالش یک ازدواج آن است که کشف کنیم با چه کسی ازدواج کرده ایم.\n6 – به احتمال زیاد، خصلت ها و صفات موجود در شریکتان که دیوانه وار خشم شما را برمی انگیزند، همان صفاتی هستند که در ابتدا شما را مجذوب شریکتان کرده بوده اند. عاشق کاری بودن او شده اید؟ خب این کاری بودن یک جا باعث می شود شما را نادیده بگیرد و به کارش اولویت دهد. عاشق آرامش و ملایمتش شده اید؟ پس منتظر باشید یک روز از این که زیادی کند و اسلوموشن است خسته شوید. عاشق منطق و استدلال هایش شده اید؟ پس منتظر باشید یک روز با همین منطق و استدلال فیتیله پیچتان کند و خسته شوید از این که گاهی جز زبان دو دو تا چهارتا با زبان دیگری حرف نمی زند. مولفه های بارز هر شخصیت، می توانند گاهی بسیار شدید، مطلق و خسته کننده باشند.\n10 – ازدواج بهترین فرصت برای رشد و بالندگی، غلبه بر حس خودخواهی و آموزش عشق ورزی است. اگر قرار است بعد از ازدواج همچنان شما یکه تاز باشید، اگر قرار است شما زندگی خودتان را داشته باشید و او را به حریم فردی تان راه ندهید، اگر قرار است بعد از ازدواج پیشرفت شما متوقف شود و دیگر حرکت رو به جلویی نداشته باشید، یا اگر قرار است بعد از ازدواج همچنان حرف حرف شما باشد و هیچ وقت به خاطر منافع فرد مقابل یا منافع مشترک زندگی تان کنار نیایید، آن وقت ازدواج شما صرفا قدمی برای تخریب آینده خود و همسرتان بوده است.


مبلمان چستر روز دیزاین | جدیدترین مدل مبل چستر با بهترین قیمت\nصفحه اصلی » مبلمان چستر\nهمیشــــــه بـــــه روز\nمبل چستر استیل\nمبلمان چستر رهام\nمبلمان چستر کاملیا\nمبلمان چستر کیمیا\nمبلمان فول چستر\nمبلمان نیو چستر\nدرباره مبلمان چستر بیشتر بدانید.\nامروزه در بازار مبلمان با تنوع مدل‌ها‌ی مختلفی از مبلمان کلاسیک، تا انواع راحتی و نیمه راحتی مواجه هستیم. اما در واقع انتظارات مشتری‌ها از مبلمان ملاک این انتخاب خواهد بود. به طور مثال برخی از افراد در انتخاب یک مبل تنها به جنبه زیبایی و ظاهر آن توجه می‌کنند. اما عده‌ای راحتی مبلمان برایشان در اولویت است. از این رو تولیدکنندگان بنا بر سلیقه‌ها‌ی متفاوت توانسته‌اند طرح‌ها‌ی گوناگونی از مبلمان را به بازار عرضه کنند.\nیکی از انواع مبلمان که علاوه بر زیبایی، می‌توان بر آیتم راحتی آن نیز تکیه کرد مبلمان چستر است. مبلمان چستر مدرن یکی از برگزیده‌ترین انواع مبلمان برای چیدمان دکوراسیون به سبک مدرن است. شایان ذکر است که طراحی مبل چستر محدود به سلیقه‌ها‌ی مدرن و امروزی نمی‌باشد. این مطلب به این معناست که این مبل‌ها به دلیل دارا بودن دسته‌ها‌ی استوانه شکل تاب خورده که با انواع ثرمه و یراق در کنار چین‌ها‌ی منظم تزیین شده‌اند؛ کاملا مجلل و اشرافی هستند.\nمبل راحتی چستر جلوه‌ای زیبا و جذاب به محیط اطراف می‌بخشد. شما می‌توانید با توجه به سلیقه و دیزاین محیط خود، رنگ مبل چستر را به راحتی با تم رنگی مورد نظرتان هماهنگ کنید. اگر شما قصد خرید مبل چستر را دارید می‌توانید آن را در انواع چرم مصنوعی، چرم طبیعی و یا پارچه‌ها‌ی رومبلی پرزدار مانند جیر و مخمل سفارش دهید.\nخوشبختانه این روزها تولیدکنندگان ایرانی توانسته‌اند در زمینه طراحی و تولید مبلمان و لوازم خانگی در دنیا مطرح باشند. از این رو لازم نیست شما برای انتخاب مبلمان چستر خود به سراغ مدل‌های وارداتی و گران قیمت بروید. با یک مقایسه منصفانه شما می‌توانید به راحتی یک ست مبلمان چستر ارزان از نوع ایرانی که در مقایسه با همتای خارجی خود از کیفیت بالایی برخوردار است را خریداری کنید.\nقیمت مبل چستر با توجه به نوع پارچه رویه کوبی آن، فوم مورد استفاده و در نهایت جنس چوب به کار رفته در کلاف مبل، تغییر می‌کند. به طور مثال در مبلمانی که از انواع چرم طبیعی برای رویه کوبی آن استفاده شده است؛ قیمت تمام شده آن به نسبت مدل‌ها‌یی که برای رویه آن از پارچه معمولی‌تر استفاده شده بالاتر است. همانطور که می‌دانید بخش زیادی از اصالت یک مبلمان چستر به جنس پارچه رویه کوبی آن بستگی دارد. فروش مبل چستر در چند سال اخیر رشد چشمگیری داشته است.\nاین مسئله شاید به فراخور سبک زندگی آپارتمان نشینی و ادغام شدن فضای حال و پذیرایی بایکدیگر باشد. بنابراین؛ دور از نظر نیست که همین افزایش تقاضا را محرک ذهن تولید کننده برای تولید انواع مدل مبل چستر در بازار بدانیم. این روزها با توجه به گستردگی فضای مجازی و سهولت انتخاب مصرف‌کنندگان لازم نیست که برای انتخاب و سفارش ست مبلمان خود به شکل حضوری به بازارهای عرضه این محصول مراجعه کنید. به این منظور شما می‌توانید با مراجعه به وب سایت‌ها‌ی معتبر در این زمینه مانند وب سایت گروه تولیدی روز دیزاین مدل مبل چستر مورد نظر خود را انتخاب نمایید. چنانچه به دنبال کسب اطلاع بیشتر از انواع مدل‌ها‌ی مبل چستر جدید هستید؛ پیشنهاد می‌کنیم حتما از گالری محصولات ما دیدن فرمایید.\nهمانطور که می‌دانید امروزه در بازار مبلمان، تولیدکنندگان مختلفی مشغول به فعالیت هستند. از سوی دیگر با رشد چشمگیر قیمت‌ها در بازار مواجه هستیم؛ بنابراین امکان بروز سوء استفاده و ضرر و زیان مالی مشتری، بسیار محتمل است. از این جهت، این مجموعه پیشنهاد می‌کند حتما برای خرید مبلمان چستر به فروشگاه‌ها‌ی معتبر مراجعه نمایید.\nطراحی مبلمان چستر در روز دیزاین\nمبلمان چستر در مجموعه روز دیزاین، در راستای طراحی‌های جدید، سفارشات ژورنالی و طراحی انواع مبلمان مدرن، بسیار موفق بوده است و همواره برای رضایت مشتریان سعی بر این داشته تا انواع مبل چستر پارچه ای و مدرن را تولید کند، تا رضایت تمامی دنبال کننده‌های روز دیزاین را برآورده کند.\nمبلمان چستر روز دیزاین، از بهترین متریال و با کیفیت بالایی عرضه می‌شود. ما در روزدیزاین متعهد هستیم که از بهترین چوب و پارچه در طراحی و ساخت مبل چستر استفاده کنیم و همچنین در طراحی سفارشات خاص با توجه به اندازه دلخواه و نوع چوب و همچنین رنگ مورد نظر شما طراحی مبلمان راحتی چستر دلخواه شما انجام خواهد شد. هدف ما جلب رضایت شماست.\nروز دیزاین انواع مدل مبل چستر را با بهترین قیمت و کیفیت به شما ارائه می‌دهد. بنابراین اگر شما به دنبال یک مبل راحتی و لوکس هستید می‌توانید مبل چستر روز دیزاین را انتخاب کنید.\nمدل مبل چستر\nشاید تا چند سال پیش هنگامی‌که صحبت از مبلمان چستر می‌شد؛ در ذهن همگان مبلی با روکش چرمی لمسه کاری شده با دسته‌ها‌ی استوانه‌ای شکل تاب خورده به داخل تداعی می‌شد. در واقع این مدل، کلاسیک‌ترین نوع مبل چستر می‌باشد. اما امروزه به لطف هنر و ذوق طراحان ایرانی، انواع متفاوتی از مبلمان چستر از اشکال کلاسیک گرفته تا جدیدترین مدل‌ها‌ی مدرن این سبک مبلمان در بازار داخلی وجود دارد. مجموعه روز دیزاین با بهره‌گیری از ذوق طراحان داخلی و هنر دست استادکاران حوزه ساخت و رویه کوبی مبلمان، توانسته مدل‌ها‌ی مختلفی از مبلمان چستر که علاوه بر طراحی خاص از فاکتورهای زیبایی و راحتی هم برخوردار هستند را تولید نماید.\nدر ادامه چند مدل مبل چستر تولید شده توسط این مجموعه را معرفی می‌نماییم.\nمبل چستر رهام\nاین مبلمان در واقع ست چند منظوره است. زیرا به راحتی می‌تواند انتظارات کاربر از یک کاناپه، صندلی و تخت خواب را برآورده سازد. هرچند امکان لمسه کاری هر دو دسته وجود دارد؛ اما طراحی منحصر به فرد آن در لمسه کاری یک دسته، ویژگی خاصی به این مبل بخشیده است. مبلمان چستر رهام قابلیت نصب پایه‌ها‌ی چوب و استیل به سلیقه مشتری را دارا می‌باشد. کلاف آن از بهترین جنس چوب راش است که در کنار رویه کوبی چرمی، ملزومات یک مبل باکیفیت را فراهم ساخته است. چروک کاری پشت تکیه گاه حس لطیف‌تری را به ظاهر پر جذبه آن بخشیده است. پس اگر از مبلمان انتظارات متفاوتی دارید حتما مدل رهام را انتخاب نمایید.\nمبل مدل چستر فیلد جزو کلاسیک‌ترین مدل‌ها‌ی مبل در مجموعه روز دیزاین است. محبوبیت چندین ساله این سبک مبل چستر سبب شده تا آن همچنان جزو یکی از پر فروش ترین مدل‌ها‌ی مبلمان باشد. تشک دوبل ساخته شده از فوم سرد عالی و مرغوب در کنار وسعت و پهنای نشیمنگاه این مبلمان، کاربری آن را بسیار راحت کرده است. هر چند که رویه کوبی این سبک مبلمان بسیار سخت و حرفه‌ای است؛ اما به لطف همکاری رویه کوبان زبردست و ماهر با این مجموعه، گروه تولیدی روز دیزاین از عهده تولید آن سربلند بیرون آمده است.\nمبل چستر کاملیا\nاگر تاکنون موفق نشده‌اید مبل چستری که ترکیب چوب و لمسه باشد را در بازار خریداری کنید؛ ما به شما مبلمان چستر کاملیا در مجموعه روز دیزاین را پیشنهاد می‌دهیم. مشتریان قبلی این مدل، ترجیح داده‌اند تا آن را در کنار غذاخوری مدل لویی از همین مجموعه در منزل خود بچینند.\nمبل چستر کیمیا\nاز آنجا که استفاده از فضا در چیدمان داخلی بسیار اهمیت دارد؛ طراحان گروه روز دیزاین، مبلمان چستر کیمیا را با ظاهری جمع و جور طراحی و تولید کرده‌اند. از این رو اگر برای منزل و یا دفتر کاری خود به دنبال یک مبلمان راحتی شیک و کلاسیک هستید؛ حتما این مدل را در لیست انتخاب‌ها‌ی خود قرار دهید.\nبرای آگاهی از ویژگی‌ها و مشاهده مدل‌ها‌ی مبلمان فول چستر و نیو چستر پیشنهاد می‌کنیم حتما به گالری محصولات مبلمان چستر این مجوعه سر بزنید.\nاز آنجا که قیمت مبل چستر بر اساس فاکتور‌ها‌یی مانند جنس پارچه رویه کوبی، فوم مورد استفاده و… متغیر می‌باشد؛ می‌توانید برای کسب اطلاعات در این مورد به صورت حضوری و یا تلفنی با مجموعه ما در تماس باشید. کارشناسان ما در این زمینه نهایت همکاری را با شما خواهند داشت.\nدر پایان این نکته را اذعان می‌داریم چنانچه تمایل دارید یک ست مبل راحتی شیک و لوکس که هم باب میل سلیقه‌ها‌ی مدرن باشد و هم خواسته‌ها‌ی سلیقه‌ها‌ی کلاسیک را در خود جای دهد را خریداری کنید؛ از انتخاب ست مبلمان چستر غافل نشوید.\nطراحی سایت و سئو : نوین مارکتینگ


تحقیق در مورد لایه اوزون | تحقیق لایه اوزون\nتحقیق لایه اوزون توضیحاتی چند در مورد لایه ی اوزون و آلاینده‌هایی که باعث آن می‌شوند و هم‌چنین مضراتی که برای جانداران ساکن زمین دارند می‌دهد.تحقیق در مورد لایه اوزون شامل ۳۸ صفحه است.\nتحقیق حاضر با موضوع لایه‌ی اوزون در بردارنده‌ی : توضیحاتی چند در مورد این لایه و آلاینده‌هایی که باعث آن می‌شوند و هم‌چنین مضراتی که برای جانداران ساکن زمین دارند می‌دهد. خلاصه‌ی تحقیق بدین شرح است : در ارتفاعی بین ۱۵ تا ۵۰ کیلومتری ( یعنی استراتوسفر ) لایه‌ای از گاز ازون قرار دارد که نه در دسترس و نه قابل مشاهده است. با این حال، زندگی کاملاً به وجود آن بستگی دارد. لایه‌ی ازون مانند سپری بین ما و اشعه‌ی خطرناک فرابفش خورشید قرار گرفته است. این اشعه، پوست را به شدت می‌سوزاند و در صورت تابش مداوم و شدید، سرطان پوست ایجاد می‌کند. اشعه‌ی فرابفش، برای گیاهان و جانوران هم مضر است و بر سلامت آنها تأثیر می‌گذارد.


هوگو بوس د سنت فور هر\nچهارشنبه 21 مهر 1400 مدیر عطریمو 86 0\nادکلن برند زنانه هوگو بوس د سنت فور هر\nدر سال 2016، برند مطرح هوگو بوس که از شرکت های مشهور و بسیار حرفه ای در حوزه عطر و ادکلن است ادکلن اصل هوگو بوس د سنت فور هر را معرفی و آن را به جهانیان عرضه کرد.\nبرند هوگو بوس متعلق به کشور آلمان است. برخی هوگو بوس د سنت فور هر را با نام لاتین Boss The Scent For Her می شناسند. آمیزه های گلی میوه ای شیرین بسیار خوشبو و معطر این عطر نقش بسزایی در محبوبیت آن داشته است در خلق یک عطر که بتواند سلیقه مخاطبانش را به خوبی پوشش دهد، علاوه بر گروه بویایی، عطار آن هم بسیار مهم و موثر است. عطاران این عطر، برای ساخت رایحه بینظیر آن تمام تلاش خود را به خرج داده اند.\nبوی عطر را مجموعه اسانس های سازنده آن می سازند. اینکه در نهایت عطر چه بویی داشته باشد. در این عطر در ترکیبات نت اولیه با رایحه فریزیا ، هلو ، روبرو هستیم. روایحی که برای دقایقی شامه را پر کرده و ناپدید می شوند. در نت میانی به رایحه های بسیار خوشبوی گل اوسمانتوس ، می رسیم. روایح در این نت ماندگار تر و اصیل تر هستند. روایح نت پایانی، روایحی هستند که رایحه عطر با آن خاتمه می یابد. رایحه های کاکائو ، که در عطرهای اصل تا ساعت ها ماندگار و رد بوی بینظیری از خود به جا می گذارند.\nاگر قصد خرید ادکلن اورجینال زنانه مختلف دارید به فروشگاه اینترنتی عطر و ادکلن مراجعه کنید و انواع عطر و ادکلن های در بازه های متفاوت را مشاهده کنید. اگر هم قصد خرید یا مطالعه مشخصات این محصول را دارید از طریق لینک زیر می توانید به آن دسترسی داشته باشید.


بازی شوت جمجمه تیرانداز از خفا. بازی بازی آنلاین رایگان شوت جمجمه تیرانداز از خفا. دانلود بازی شوت جمجمه تیرانداز از خفا. بازی بده - ir.zxcgame.com\nبه این شهرستان زیبا به سبک پانک بخار خوش آمدید. شهرستان، بیش از آن آویزان یک خطر بزرگ و شهرستان است که شما صرفه جویی خواهد شد! حمله مرگبار در شهرستان شبح جمجمه.\n© sgames.org - بازی آنلاین رایگان شوت جمجمه تیرانداز از خفا () دانلود بازی بازی فلش شوت جمجمه تیرانداز از خفا برای. فراموش نکنید که این بازی به امتیاز دهی هستند شوت جمجمه تیرانداز از خفا و به اشتراک گذاری این بازی را با بهترین دوستان شما.\nبازی شوت جمجمه تیرانداز از خفا حاضر\nتوضیحات بازی: شوت جمجمه تیرانداز از خفا . به این شهرستان زیبا به سبک پانک بخار خوش آمدید. شهرستان، بیش از آن آویزان یک خطر بزرگ و شهرستان است که شما صرفه جویی خواهد شد! حمله مرگبار در شهرستان شبح جمجمه. آنها می خواهند برای نابودی جمعیت این شهرستان و در آنجا زندگی خود را. اجازه ندهید که آنها آن را انجام دهد. دور از این ارواح تشنه به خون. برای این کار، شما یک تفنگ تک تیرانداز ویژه ای است که اجازه می دهد تا شما به آنها مراجعه کنید و کشتن. کشتن کشتن همه آنها را قبل از آنها هم برای انجام این کار آسیب زیادی به غیر نظامیان بود. با ادامه کار، موفق باشید!\nشوت جمجمه تیرانداز از خفا ( رای0, امتیاز ثانویه: 0/5)


سپتامبر 2019 - صفحه 4 از 4 - آی فیزیک\nادامه خواندن دانلود آهنگ شاهین جمشیدپور به نام گوزل عباسیم\nارسال شده در سپتامبر 2, 2019 نویسنده مدیر\nادامه خواندن دانلود آهنگ شاهین بنان به نام عاشق نشدی\nاحترام به همسر را باید به عنوان مشترک‌ترین عامل در روابط موفق و پایدار سرشار از عشق نام برد. رابطه‌هایی که در آن‌ها احترام وجود ندارد؛ دیر یا زود به سمت نابودی می‌رسد و ساختن و آباد کردن دوباره آن به تلاش و زمان زیادی نیاز دارد. حرمت زندگی یکی از بنیان‌های خانواده است و لازم است برای حفظ آن بین شما و همسرتان یک “ما” شکل بگیرد و برای حفظ این “ما” باید حقوق یکدیگر را بشناسید. شناخت حقوق یکدیگر و دانستن بایدها و نبایدهای زندگی مشترک نیاز به آگاهی‌هایی دارد.\nدر یک تیمِ قوی زمان‌هایی که یک مشکل یا اختلاف نظر وجود دارد؛ افراد با یکدیگر به صورت مهربانانه و محترمانه برخورد می‌کنند. بهتر است در صحبت‌هایتان راجع به تصمیمات مشترک کمتر از کلمۀ “من” و بیشتر از “ما” استفاده کنید و در یک جبهه حرکت کنید.\nقرار نیست دو نفر همیشه با هم اتفاق نظر داشته باشند. قرار به این است که در زمان برخورد با اختلاف نظر‌ها چطور موضع خود را توضیح می‌دهند و چطور نظر فرد مقابل را نقد می‌کنند. مثلا “این کار خیلی احمقانست یا اینکه ادم باید خیلی احمق باشه که همچین کاری بکنه” چیزایی هستند که باعث می‌شود تا همسرتان خود را از شما جدا کند و حالتی تدافعی بگیرد. می‌توانید از جملات بهتری مثل “میفهمم چرا این حرفو میزنی” یا “خب من میگم یه نکته ای هست که قضیه رو تغییر میده” برای یک گفت و گوی سازنده استفاده کنید. ادامه خواندن احترام به همسر\nاستفاده ی از شیشه می تواند همه ی زندگی فرد را تحت تاثیر قرار دهد\nعوارض مصرف شیشه به قدری وحشتناک است که حقیقتاً هرویین و یا قوی ترین مخدرهای سنتی در مقابل آن بسیار ضعیف هستند. مصرف‌كننده شیشه در حالت خماری ، دست به حركات جنون‌آمیزی می‌زند. ادامه خواندن عوارض مصرف ماده مخدر شیشه\nبیش از یک چهارم کودکان و نوجوانان به یکی از این اختلالات دچار بودند. در نهایت، رفتارهای کلیشه ای مانند لرزیدن لب، کوبیدن سر، برداشتن پوست و کشیدن مو در بیش از 60٪ کودکان مبتلا به ناخن جویدن هم مشاهده شده است. ادامه خواندن علت جویدن ناخن در کودکان