Platební karty. Bankovní institut vysoká škola Praha. Katedra bankovnictví a pojišťovnictví. Bakalářská práce. Michaela Hájková. - PDF\nDownload "Platební karty. Bankovní institut vysoká škola Praha. Katedra bankovnictví a pojišťovnictví. Bakalářská práce. Michaela Hájková."\nMiloslav Luděk Slavík\n1 Bankovní institut vysoká škola Praha Katedra bankovnictví a pojišťovnictví Platební karty Bakalářská práce Autor: Michaela Hájková Bankovní Management Vedoucí práce: Ing. Vanda Hadrabová Praha Duben 2011\n2 Prohlášení Prohlašuji, ţe jsem bakalářskou práci zpracovala samostatně a v seznamu uvedla veškerou pouţitou literaturu. Svým podpisem stvrzuji, ţe odevzdaná elektronická podoba práce je identická s její tištěnou verzí, a jsem seznámena se skutečností, ţe se práce bude archivovat v knihovně BIVŠ a dále bude zpřístupněna třetím osobám prostřednictvím interní databáze elektronických vysokoškolských prací. V Teplicích dne Michaela Hájková\n3 Poděkování Ráda bych poděkovala Ing. Vandě Hadrabové za připomínky, odborné rady, kterými přispěla k vypracování této bakalářské práce.\n4 Anotace Cílem bakalářské práce platební karty je obeznámit čtenáře s platebními kartami jako významným produktem současnosti. Práce se zabývá platebními kartami z hlediska historie, rozdělení, bezpečnostní problematikou a budoucností bezhotovostní platby obecně. V závěru je analyzováno pouţívání platebních karet v okolí autorky formou dotazníku za pomocí internetových sociálních sítí. Annotation The aim of this thesis Payment Cards is to familiarize readers with payment cards as an important product of this age. Thesis is concerned with payment cards from a historical perspective, division, security issues and a future of cashless payments in general. In the conclusion, the use of payment cards in the author s town is analyzed with the help of an online questionnaire using social networks.\n5 Obsah ÚVOD Vznik a historie platebních karet Spojené státy americké kolébka platebních karet Rozvoj platebních karet Spojené státy americké Evropa a Japonsko Česká republika Vliv technologií na rozvoj platebních karet Platební karty v současnosti Nejvýznamnější vydavatelé platebních karet Porovnání vybraných výběrových platebních karet Rozdělení platebních karet a jejich použití Základní rozdělení platebních karet Debetní karty Kreditní karty Charge karty Předplacené karty Rozdělení karet podle karetní společnosti American Express Diners Club - Diners Club International JCB Card Japan Credit Bureau MasterCard - MasterCard Visa - Visa, Inc Rozdělení karet podle segmentů klientely Karty základní Karty specializované Podle pouţité technologie Embosované Elektronické S magnetickým prouţkem Bezkontaktní platební systém Ochranné prvky a ostatní náležitosti platebních karet Logo banky EMV čip Magnetický prouţek\n6 3.4. Kód CVC, CVV Hologram Číslo platební karty Název vydavatelské kartové asociace Platnost platební karty (Valid Data Line) Jméno majitele Podpisový prouţek Zneužívání platebních karet Zneuţití cizí osobou Padělky karet Zneuţití nedoručené karty Zneuţití osobou blízkou Zneuţití na internetu Podvod při výběru z bankomatu Phishing Přepadení Zneuţití obchodníkem Platby na dálku Omyl klienta Budoucnost platebních karet Novinky v platebních kartách v roce Co by reálně mohlo nastat v roce 2011 na českém karetním trhu Čeho se pravděpodobně nedočkáme Vyhodnocení dotazníku ZÁVĚR Seznam pouţité literatury Seznam obrázků Seznam grafů Seznam příloh\n7 ÚVOD Jsou věci, které si za peníze nekoupíte, na všechno ostatní je tady platební karta, dal by se parafrázovat slavný reklamní slogan společnosti MasterCard. Skutečnost, ţe produktů, ať uţ zboţí, či sluţeb, které nemůţete zaplatit platební kartou, neustále ubývá, vypovídá o rozmachu fenoménu zvaném platební karta. Platební karta je spojovacím článkem mezi zákazníkem, obchodníkem a bankou, bez kterého je ţivot stejně těţko představitelný, jako ţivot bez mobilního telefonu nebo internetu. Důvodem její vzrůstající obliby je rychlost a jednoduchost uskutečnění transakce, bez nutnosti mít u sebe finanční hotovost. Právě pohodlnost, nezávislost a flexibilita tohoto finančního produktu přispěla k jeho obrovskému rozmachu. Popularita platebních karet ve světě i v České republice neustále roste, proto bych chtěla přispět svou prací k rozšíření svého i obecného povědomí o tomto nástroji bezhotovostní platby. Cílem mé práce je přehledně charakterizovat platební karty z hlediska vývoje, ochranných prvků, jejich rozdělení a pouţití a následně se zaměřit na jejich uţití v praxi, protoţe v pouţívání platebních karet má Česká republika, ve srovnání s vyspělým světem stále co dohánět. Hlouběji bych se chtěla věnovat vzniku fenoménu platební karta a také problému bezpečnosti při jejím pouţívání. Důvodem jsou nepříznivé statistiky z posledních let, které ukazují, ţe počet zneuţití platebních karet narůstá. V kapitole Platební karty v současnosti jsem se dotkla faktoru prestiţe, který je důleţitou součástí obchodní strategie vydavatelů karet. V závěru práce nastíním moţnosti a podmínky budoucího rozvoje platebních karet a bezhotovostní platby obecně, a vyhodnotím svůj vlastní průzkum frekvence a způsobu vyuţívání platebních karet uskutečněný za pomoci internetových sociálních sítí. 7\n8 1. Vznik a historie platebních karet 1.1. Spojené státy americké kolébka platebních karet Úvěr je metoda prodeje zboţí nebo sluţeb, která umoţňuje bezhotovostní nákup zboţí, či sluţeb. Potřeba zjednodušit a urychlit tuto formu prodeje stála u zrodu platební karty. Co je to platební karta? Termín, který označuje malou obvykle plastovou kartu s údaji identifikujícími jejího majitele. Pomocí karty je prováděna identifikace drţitele karty a jeho autorizace ke vstupu, úhradě sluţeb či zboţí. K této podobě platební karty vedla ovšem dlouhá a nejednoznačná cesta, od kousku papíru či plechu k plastové kartě, dnes s čipem. Podívejme se na evoluci platební karty a okolnosti jejího vzniku. Rozvoj dopravy a poptávka po doručování zásilek velkých dopravních společností ve Spojených státech iniciovaly zrod předchůdců moderní platební karty, cestovních šeků, peněţních poukázek a úvěrových známek. Prudký rozvoj společností jako American Express Company či Western Union, si postupně vynutil potřebu placení na dálku, transfer hotovosti byl příliš nákladný a poštovní dostavníky nebyly k převozu peněz dostatečně bezpečné. Majitel cestovní kanceláře v Londýně, Thomas Cook je povaţován za vynálezce cestovního šeku, zpočátku to byla takzvaná hotelová poukázka, která slouţila k úhradě ubytování v Evropě. Šek má s platební kartou dva společné atributy, částečně nahrazuje hotové peníze a smí ho pouţít jen jeho majitel, hotové peníze jsou naproti tomu anonymní. Později byly tyto tzv. Hotel Coupons nahrazeny tzv. The Circular Notes, které umoţňovaly výběr hotovosti v místní měně ve smluvních směnárnách. Cestovní šek, platící univerzálně v Americe i Evropě, vyvinula společnost American Express v roce 1891, tzv. the travellers cheque a postupně se přidávaly ostatní dopravní společnosti. Hotovost nahrazoval i další velký vynález poštovní poukázka, která se pouţívá dodnes. Poštovní poukázky slouţily Americké poště k převodu peněz, výplatám penzí atd. Jejich nevýhodou ovšem byla snadná padělatelnost. 8\n9 Dalšími předchůdci platebních karet byli kovové úvěrové mince tzv. metal charge coins, které byli zavedeny jiţ v roce Zákazník obdrţel kovovou známku, jejímţ číslem se prokázal při placení, coţ bylo evidováno v účetní knize. Totoţnost majitele takové známky, zajišťovalo její originální číslo, podobně jako u platební karty. Tyto tzv. metal money byly pouţívány do poloviny 20. století. Rozvoj vědy a techniky a zvýšená migrace obyvatel koncem 19. století ve Spojených státech přispěly k rozmachu prodeje na splátky a tím i ke zvýšené potřebě snadno získat půjčku. Neméně důleţitým faktorem byla ovšem snaha obchodníků prodat víc neţ konkurence. Snaha udrţet si své zákazníky a přilákat nové, vedla v roce 1914 americkou telefonní a telegrafní společnost Western Union Telegraph Company k vydání první platební karty dostupné pro širší veřejnost, tzv. Identification Card. Byla vyrobena z plechu a umoţňovala stálým klientům telefonovat a posílat telegramy bez okamţitého placení. Platební charge karty představovaly pro obchodníka dvě důleţité výhody, moţnost kontroly a ochrany účtu zákazníka, buď porovnáním podpisu na platebním dokladu s podpisovým vzorem na kartě, nebo porovnáním jména na kartě s průkazem totoţnosti. Pro majitele těchto karet spočívala výhoda v moţnosti vyuţívat sluţby společnosti a hradit poplatky za ně jednoduchým a bezpečným způsobem, jednorázově na konci měsíce (proto charge karta) Rozvoj platebních karet Spojené státy americké Počátek 20. století byl ve Spojených státech charakterizován zvýšenou konkurencí a tím i vyšší potřebou prodeje na úvěr. Úvěr se dá charakterizovat jako odklad platby.tato metoda prodeje byla nazývána Charge-it (Připište mi to na účet.). V roce 1910 nabídl obchodní řetězec Sears Roebuck splátkový prodej svým zákazníkům v zásilkovém obchodě. Po určité době obdrţeli vybraní klienti této společnosti skutečnou kreditní kartu, kterou pouţívali k placení v obchodních domech Sears Roebuck. Nejednalo se tedy o kartu univerzální, platnou na různých obchodních místech, ale o tzv kartu věrnostní, platnou na jednom obchodním místě. 9\n10 Podobně americké čerpací stanice zavedly systém zvaný Buy now, pay later (Kup teď, plať později.), který se začal rychle rozšiřovat. Jako první nabídla tyto karty společnost General Petroleum Corporation of California v roce 1924, brzy se k ní přidali společnosti Mobil a Shell a následovala přibliţně polovina čerpacích stanic ve Spojených státech. Platnost karty trvala 3 měsíce a zákazníci ji většinou pouţívali ve své čerpací stanici. Bouřlivý rozvoj platebních karet přibrzdila v roce 1929 Velká hospodářská krize, ovšem jiţ na počátku 30, let se objevuje Air Credit Card, první celostátní charge karta, určená k hrazení letenek na sluţebních cestách, měla leteckým společnostem udrţet a přilákat pro ně atraktivní zákazníky. Po přestávce, vynucené Druhou světovou válkou, se Universal Air Travel Card (UATC) internacionalizovala a v roce 1948 se stala první mezinárodně platnou kartou na světě, ovšem stále se jednalo o kartu věrnostní. Věrnostní karty mají ve světě bezhotovostní platby dodnes své místo, ovšem jejich největší nevýhoda je, ţe jsou věrnostní, to znamená omezení jejich platnosti na obchodní míísta jejich vydavatele. Tuto nevýhodu, díky geniální myšlence svého zakladatele, odstranila aţ karta společnosti Diners Club International. Historie současné univerzální platební karty začala roku 1949 zaloţením společnosti Diners Club. Společnost Diners Club se poprvé v historii stala prostředníkem a tím nezávislou třetí stranou, mezi kupujícím a prodávajícím, v tomto případě mezi zákazníky a řetězci restaurací, které se společností Diners Club uzavřely smlouvu. Příjemce karty, tedy restaurace, platila klubu 7 % poplatek z částky nákupu a pro majitele karty byl zaveden poplatek 5$ ročně za její výdej a správu. Na oplátku Dinners Club ručil svým členům za jejich závazky a obchodním partnerům zaručoval bezpečné zvyšování trţby, vyplývající z univerzálního pouţití karty. Po počátečních potíţích se obrat společnosti Diners Club zněkolikanásobil a potvrdil správnost myšlenky zakladatele společnosti Franka X. McNamary, která ho napadla při potíţích s placením na obchodní večeři v jedné z newyorských restaurací. V jiném saku zapomenutá peněţenka ho přivedla ke geniálnímu nápadu: Proč by lidé měli být omezeni výší hotovosti, kterou mají zrovna u sebe? Bylo by moţné platit v restauracích místo peněz nějakou kartou? Frank McNamara vymyslel systém bezhotovostní platby, která se u platebních karet pouţívá dodnes. Spojení několika náhodných situací bylo u zrodu univerzální platební karty, nového finančního produktu. Rozhodnutí McNamary zavést Diners Club Identification Card je označováno jako jedno ze 75 nejlepších 10\n11 manaţerských rozhodnutí dvacátého století. Svět se změnil. Kdyţ se v roce 1957 manţelé Bortzfieldovi ze státu Pensylvánie vydali na svou cestu kolem světa, dokázali, ţe lze třicet dní cestovat pouze s kartou Diners Club v kapse. Úspěch karet Diners Club neunikl pozornosti konkurence. Zájem o ně projevily americké banky a také společnost American Express. Situace na trhu spotřebních úvěrů nebyla v padesátých letech 20. století ve spojených státech příliš uspokojivá. To se změnilo roku 1958, který je v historii platebních karet povaţován za klíčový. V tomto roce významně změnily trh tohoto finančního odvětví dva velké projekty. Na scéně se současně objevily dvě nové karty - po několikaleté analýze vydala v říjnu tohoto roku svou první platební kartu společnost American Express, největší vydavatel cestovních šeků na světě a největší americká banka Bank of America uvedla kreditní kartu BankAmericard. Podívejme se na oba významné projekty podrobněji American Express Credit Card Obavy ze ztráty trhu, zejména díky úspěchu karty Diners Club, vedly po počátečním váhání společnost American Express k rozhodnutí vyvinout vlastní kreditní kartu American Express Credit Card. Byla vyrobena z papíru, měla fialovou barvu, ale hlavně měla obrovský úspěch. Do konce roku 1960 měla společnost American Express klientů a obrat překročil 500 milionů dolarů. Karty AmEx se od karet Diners Club lišily v jednom podstatném bodu, bylo s nimi moţno nakupovat více druhů produktů, ať uţ zboţí, či sluţeb na mnoha různých obchodních místech. Společnost American Express, jako největší cestovní společnost na světě, těţila z rozsáhlé sítě kontaktů po celém světě, Moţnost pouţítí karty při nákupu jízdenky, lodního lístku, v hotelu, restauraci, nebo v obchodním řetězci, nahrávala rychlému nárůstu počtu klientů. Kartě AmEx postupně nemohla karta společnosti Diners Club konkurovat. Svou roli sehrála také prestiţ, vlastnictví karty s logem světoznámé společnosti naznačovalo příslušnost k vyšším vrstvám. Ovšem ziskovým se tento projekt stal aţ v roce 1962, problémem se ukázala být neznalost úvěrového rizika a tím docházelo k nesplácení úvěrů. Další překáţkou v úspěšném prosazení na trhu byly hotely a letecké společnosti, které dávaly přednost vlastním věrnostním kartám. 11\n12 Zlatá karta AmEx, první zlatá karta v historii, byla v roce 1966 další úspěšnou sázkou společnosti Ameican Express, zamířenou na elitní klientelu. Mezitím se změnil design karty American Express, v roce 1969 získala podobu, která ji proslavila. Reklamní slogan zněl: Měníme barvu peněz vaší karty American Express z fialové na zelenou. Na barvu peněz. Obraz Centuriona uprostřed karty se stal slavným symbolem společnosti a karta sama symbolem platebních karet obecně. Obr. č. 1 - Hlava centuriona a barva peněz, asi nejslavnější podoba platební karty. Zdroj: BankAmericard Potřeba zracionalizovat oblast spotřebních úvěrů vedla koncem 40. let americké banky k myšlence vydat vlastní kreditní kartu. Moţnost splácení a čerpání úvěru pomocí kreditní karty mohla bankám šetřit náklady a tím zvýšit příjmy. Roku 1951 newyorská banka Franklin National Bank vydala svou první platební kartu. V průběhu několika let jí následovaly desítky dalších bank ve Spojených státech. Ovšem vysoké náklady na technologii, provoz a reklamu na jedné straně a nesplácení úvěrů a podvody s kartami na straně druhé, vedly ke ztrátám. Zlom přišel aţ počátkem 60. let. Projekt BankAmericard největší americké banky Bank of America má v historii platebních karet mimořádný význam. Noste svůj úvěr ve své kapse zněl jeden z reklamních sloganů při slavnostním zahájení projektu v září roku BankAmericard měla ve srovnání s kartami společností American Express, či Diners Club odlišnou koncepci, zisk byl zaloţen na procentech z poskytnutého úvěru a ne na ročním poplatku účtovaném majiteli karty a provizi od 12\n13 obchodníka. Bylo to v historii poprvé, kdy klienti nebyli nuceni hradit utracenou částku najednou, ale bylo jim umoţněno splácet ji po částech. Rok po zavedení vlastnil kartu přibliţně milion klientů. Klíčovým se ovšem ukázalo rozhodnutí Bank of America v roce 1960, rozšířit svůj kartový program i na další americké banky. Přidruţené banky mohly formou licence poţívat osvědčený systém a Bank of America pronikla do oblastí, kde neměla své pobočky. BankAmericard díky svému obrovskému úspěchu inspirovala svým příkladem ostatní, v té době v tomto bankovním odvětví z výše uvedených důvodů, poněkud skeptické banky. Rok po vydání karty dosáhl tento projekt obratu 75 milionů dolarů. Na jedné straně bezesporu obrovský úspěch, ovšem objevily se také váţné problémy. Jedna věc je získat klienty, věc druhá je vykázat zisk. Nesplácení úvěrů a kartové podvody vedly ke značným ztrátám a vynutily si změny v projektu. BankAmericard se stala ziskovou aţ v roce 1961 a v roce 1968 jiţ vykázala zisk 12,7 milionu dolarů. V šedesátých letech, vydávání bankovních karet znamenalo alarmující ztráty a do roku 1970 dosáhly celkové ztráty amerických bank 115,5 milionu dolarů. Za hlavní důvod neúspěchu bankovních karet byly označeny tyto příčiny: Na rozdíl od nebankovních karet jako byly např. Diners Club a American Express, bankovní karty mohly díky americkým zákonům platit pouze na území státu, kde měly své sídlo. Pro obchodníky bylo přijímání desítek platebních karet značnou komplikací a dávali přednost větším kartovým systémům. Vydávat kreditní karty klientům bez toho, aby měli u dané banky otevřený účet, bylo pro banky značně riskantní. Tyto důvody a snaha konkurovat kartě BankAmericard donutily ostatní velké banky ve Spojených státech uvaţovat o společném systému vydávání karet bankovními asociacemi. Tak vznikl projekt Master Charge, dnešní MasterCard. Projekt MasterCharge byl reakcí konsorcia kalifornských bank California Bank Card Association (CBCA) na úspěšný projekt BankAmericard uvedený bankou Bank of America, který se později stal známým jako VISA. V roce 1966 tato skupina bank vytvořila 13\n14 asociaci Interbank Card Association (ICA), jejímţ úkolem byla mezibankovní autorizace a zúčtování transakcí. Po spojení s evropskou asociací Eurocard v roce 1968 zakoupila o rok později od First National Bank of Louisville výhradní právo pouţívat obchodní název Master Charge. V roce 1979 bylo Master Charge: Interbank Card přejmenováno na jednodušší MasterCard. Přední strana karty byla rozdělena na dvě poloviny, jedna byla dána k dispozici členům karetní asociace a v druhé polovině byl umístěn znak MasterCard. V roce 1981 zavedl MasterCard jako první ochranný prvek hologram a rovněţ v tomto roce vydal jako první bankovní systém zlatou kartu Gold Card. Organizace Eurocard International a MasterCard International těsně spolupracovaly až do roku 2002 kdy byla dokončena fúze se společností Europay International. Vznikla tak jednotná globální platební společnost vlastněná akcionáři, jejíž služby mohou využívat zákazníci na celém světě. Společnost Europay International, která byla dlouhodobým strategickým partnerem MasterCard International v Evropě, se stala součástí globální organizace společnosti MasterCard International jako tzv. Region Evropa. Sídlem Regionu Evropa zůstalo i nadále belgické Waterloo. 1 Mezitím banky zapojené do systému BankAmericard sledovaly aktivity konkurenčních asociací, zejména Master Charge a hledaly řešení, jak přetvořit svou organizaci do otevřeného a lépe řízeného systému. Důvodem byly problémy, které se týkaly struktury poplatků, způsobu vyřizování reklamací transakcí a špatného řízení. Nakonec se rozhodly vytvořit zcela novou nezávislou organizaci. Jejím cílem mělo být zajištění zpracování elektronických peněz, kterému byla předpovídána velká budoucnost. Řešením se ukázalo oddělení programu BankAmericard od Bank of America. 9. července 1970 se konalo první jednání rady ředitelů společnosti National BankAmericard Inc. (NABANCO nebo NBI, od roku VISA USA), společnost pro zahraniční banky Ibanko Inc nese od téhoţ roku název VISA International. Název VISA má symbolizovat vízum do celého světa.. VISA je dnes největším mezinárodním platebním kartovým systémem\n15 Svou pozici koncem šedesátých let postupně ztratila karta společnosti Diners Club, na vině byly jednak úspěšnější karty American Express a jednak bankovní karty, které se začaly v druhé polovině sedmdesátých let výrazně prosazovat. Diners Club hledal řešení v orientaci na nejbohatší klientelu a významné firmy. I kdyţ začátkem sedmdesátých let na trhu úvěrových karet ještě dominovaly obchodní karty čerpacích stanic a obchodních řetězců, přece jen pomalu ztrácely svou pozici. Důvodem byla konkurence bankovních karet a karet společností American Express a Diners Club, které nabízely větší rozsah pouţití a také moţnost spotřebního úvěru. Graf č. 1 Výskyt platebních karet v amerických rodinách v % v letech Any card Retail store card Bank-type card Zdroj: Any card - Karty vydané bankami, čerpacími stanicemi, obchody a obchodními řetězci, kartovými společnostmi (AmEx, DC atd). Retail store card - obchodní karta. Banktype card bankovní karty (BankAmericard, VISA, MasterCard atd)\n16 O další přelom se postarala v roce 1973 banka Marquette Bank z Minesoty zavedením 10 dolarového ročního poplatku pro majitele karet. Bankovní karty byly do té doby bez poplatku, coţ (také) přispívalo k jejich ztrátovosti. Poplatek odradil problematickou klientelu a pomohl bance dostat projekt z červených čísel. VISA i MasterCard, ve snaze obstát v tvrdé konkurenci, nabízejí roku 1981 svým elitním klientům zlaté karty, které ovšem nebyly tak prestiţní jako jejich vzor, zlatá AmEx společnosti American Express. V roce 1985 představuje MasterCard další marketinkový tah, kartu Business SilverCard pro malé a střední podniky. Cashback aneboli 1% z kaţdého nákupu zpět majiteli karty DiscoveryCard, projekt obchodního řetězce Sears, nápad, který si rok po svém uvedení v roce 1985 získal 12 milionů klientů. Počet platebních karet ve Spojených státech v osmdesátých a devadesátých letech rychle rostl a tím i počet úvěrů, jak ukazuje graf č.2. Graf č. 2 Růst spotřebitelského úvěru v USA Spotřebitelský úvěr v miliardách $ v USA Zdroj: Snaha získat nové klienty v obtíţné konkurenci stála v devadesátch letech za dalším úspěšným projektem. V roce 1986 banka Marine Midland Bank, společně s Continental Airlines přišly s nápadem vytvořit kobrandovanou kartu (co- = spolu, brand = značka). 16\n17 Banka emituje kartu na které je jak její logo, tak logo zvoleného partnera (letecká společnost, čerpací stanice atd). Myšlenka je jednoduchá, banka získá skrze partnera novou klientelu a partner skrze banku, její technické zázemí a výhody pro své zaměstnance, např. v podobě klubové karty. Jedná se o spolupráci dvou potencionálně konkurenčních subjektů. Naproti tomu u karet afinitních je partnerem nekonkurenční subjekt, univerzita, charitativní organizace atd. Banka míří na konkrétní cílovou skupinu, např. studenty, ochránce zvířat apod. Můţeme shrnout, zvýšená individuální péče o kaţdého zákazníka a sofistikovaná nabídka nových a nových produktů, jsou trendy, které nás provází aţ do současnosti Evropa a Japonsko Úspěchy i problémy související s vývojem kreditních karet ve Spojených státech sledovaly samozřejmě i evropské banky. A přes počáteční ostraţitost se začaly vydávat platební karty i v Evropě. Především ve Velké Británii, Francii a Švédsku. I kdyţ první kreditní kartu po vzoru Diners Club vydala jiţ v roce 1951 společnost Finders Service (Velká Británie), skutečný rozvoj platebních karet nastal v západní Evropě aţ v šedesátých letech. V roce 1963 společnost American Express zahájila vydávání platebních karet ve Velké Británii. V roce 1965 vydala Westminster Bank ve spolupráci se společností Diners Club kartu Charge Card, první mezinárodní platební kartu v Evropě a o rok později Barclays Bank v licenci BankAmericard, kreditní kartu Barclaycard a další následovaly. Spojením dvou karet, britské British Hotel and Restaurant Association a švédské Riksort vzniká v roce 1965 kreditní karta EuroCard. V roce 1969 uzavírá evropská společnost Eurocard International strategické partnerství s americkou společností Interbank. V Japonsku byla první kreditní karta vydána společnostní Nipppon Diners Club v roce Jedna z největších japonských bank Sanwa Bank zaloţila v roce 1961 společnost Japan Credit Bureau (JCB) a po vzoru kreditní karty American Express vydává Charge Card. Záměrem společnosti JCB bylo nabídnout alternativu k americkým kreditním kartám. V roce 1972 pouţíval karty JCB jeden milion klientů. 17\n18 Česká republika Počátky platebních karet v České republice jsou spojeny se společností Diners Club. Platební karta Diners Club byla první platební kartou akceptovanou v tehdejším Československu a to jiţ v roce První transakce proběhla aţ v roce 1968 v praţské pobočce Čedoku. Aţ do pádu komunismu byly ovšem platební karty na našem území pouze v rukou cizinců. V roce 1991 bylo zaloţeno Mezinárodní sdruţení pro platební karty, mezi jehoţ zakladatele patřila ČSOB, Komerční banka, Investiční banka a Agro banka. První kartu na českém trhu začala jiţ v roce 1988 poskytovat Ţivnostenská banka k tuzexovému účtu a rovněţ Ţivnostenská banka vydala roku 1991 první VISA kartu u nás. Jedinou společností pověřenou akceptací platebních karet byla v Československu do začátku 90. let cestovní kancelář Čedok. V roce 1992 převzala od Čedoku Komerční banka obchodníky společnosti MasterCard a Ţivnobanka obchodníky VISA a Diners Club. Ta je v roce 1996 prodala České spořitelně. Platební karty v České republice se prosazovaly obtíţně jednak díky vlaţnosti bank (vysoké náklady) a jednak díky neochotě obchodníků budovat platební terminály (nebylo pro koho) a rovněţ neochotě zákazníků pořizovat si platební karty (nebylo s nimi kde platit). V roce 1998 začala svoji Charge kartu nabízet česká pobočka Diners Club a v tomtéž roce nabídla kreditní kartu svým vybraným zákazníkům Česká spořitelna. Větší rozmach platební karet znamenal až vstup Bank Austria Creditanstalt s kreditní kartou Maxim na český trh v roce Za skutečný start kreditních a charge karet u nás jsou označovány roky 2001 a S těmito kartami přišel i rozmach různých nákupních karet. Podíl jednotlivých vydavatelů karet na trhu v ČR v letech 2004 a 2010 znázorňuje graf č.3 níže. 3 3 Zdroj: 18\n19 Graf č. 3 Vydané karty podle značek v ČR MC MC Electron Maestro VISA Electron Ostatní Zdroj: Vliv technologií na rozvoj platebních karet Důleţitou roli při rozvoji platebních karet sehrála řada vynálezů a nových technologií. Podívejme se na některé z nich Imprintery Potřeba usnadnit převod údajů z platebních karet na účtenky a odstranit chybovost vedla ve 40. letech ve Spojených státech k vývoji mechanických snímačů platebních karet, tzv. imprinterů. Imprintery dokázaly otisknout přes kopírovací papír údaje vyraţené na platební kartě na prodejní doklad, takţe se nemusely zdlouhavě opisovat. Současně otisk karty na účtence prokazoval platbu kartou. Jako nouzové řešení při poruchách terminálů se imprintery vyrábějí a pouţívají dodnes Magnetické proužky Magnetický prouţek vyvinula v roce 1968 společnost IBM pro identifikaci majitelů platebních karet v bankomatech a vstupních zařízeních a prosadila ho jako otevřený standard pro platební karty. První kartou s magnetickým prouţkem se stala Air Travel Card. 19\n20 Magnetický prouţek zrychloval placení letenek na letištích. Projekt se postupně prosadil a v roce 1973 bylo vybaveno 85 % bankovních karet vybaveno magnetickými prouţky. karet. Funkci magnetického prouţku si přiblíţíme v kapitole Ochranné prvky platebních Bankomaty Historie bankomatů sahá aţ před druhou světovou válku a jejich vznik byl umoţněn vynálezem počítače. První bankomat na světě byl uveden do provozu ve 30. letech, ale v tomto období se ještě neujal. Za otce bankomatu je povaţován Skot John Shepherd- Barron, kterému vadila omezená otevírací doba bank. Se svou představou zařízení, které je schopno vyplatit peníze kdykoli, přišel v roce 1965 k šéfovi banky Barclays. Jeho automat spatřil světlo světa o dva roky později 27. června 1967 pod názvem BarclaysCash v pobočce banky v londýnské čtvrti Einfield. Bankomaty vyplácely hotovost po vloţení děrného štítku a zadání PIN. Zpočátku klienti bankomaty vyuţívali pouze v nouzi, kdyţ měly banky zavřeno, postupně se však díky pohodlnosti a jednoduchosti obsluhy prosadily. Děrné štítky ovšem nebyly příliš bezpečné a tato první generace bankomatů musela být nahrazena novou technologií, vyvinutou ve Spojených státech. Americký bankomat byl uveden do provozu v roce Od bankomatů první generace se lišil v několika důleţitých bodech, uměl přijímat hotovost, prováděl bankovní převody a klienti ho obsluhovali platební kartou s magnetickým prouţkem a osobním identifikačním kódem PIN. Pro tyto bankomaty se pouţíval výraz Automated Teller Machine ATM, coţ je v angličtině dodnes výraz pro bankomat. Od roku 1967 vyrostlo ve světě přibliţně 1,8 milionu bankomatů. Jejich počet se přitom závratnou rychlostí zvyšuje kaţdých pět minut je nainstalován jeden nový. Během této doby doznaly tyto samoobsluţné platební terminály podstatných změn ve vzhledu i rozsahu poskytovaných funkcí. 20\n21 Současné bankomaty jsou napojený na systém autorizace, který je důleţitou součástí systému těchto bankovních transakcí. Systém autorizace je vlastně operační systém nebo software, jehoţ funkce spočívá v ověřování údajů uloţených na platební kartě, vyţadování PIN "Navzdory rozvoji bezhotovostního placení a postupného rozšiřování služby výběru hotovosti při platbě kartou u obchodníka (cashback) mají bankomaty i nadále slibnou budoucnost," uvedl šéfredaktor finančního serveru Měšec.cz. Podle něj se budou bankomaty stále více blížit bankovním terminálům, na nichž budou moci klienti provádět i další bankovní operace podobně jako v internetovém bankovnictví. Již dnes mohou klienti bank na řadě bankomatů nejen vybírat hotovost, ale ji i vkládat. 4 Graf č. 4 Růst počtu bankomatů v ČR Zdroj:\n22 V České republice byl první tehdy ještě off-line bankomat (bez propojení s bankou) nainstalován v lednu 1989 na pobočce České spořitelny na Václavském náměstí. Sloužil ale jen zaměstnancům spořitelny. První on-line síť spustila Komerční banka až o tři roky později v únoru Platební terminály Platební terminál nebo také POS terminál (z anglického Point-of-sale) je elektronické zařízení, které umožňuje provedení bezhotovostní transakce platební kartou. 6 První elektronické platební terminály byly zkonstruovány koncem 70. let ve spojených státech. Vývoj těchto zařízení si vyţádal nárůst počtu platebních karet a vzrůstající počet prodejních transakcí, coţ bylo pro obchodníky komplikací. Zatímco u prvních bankomatů byla prováděna autorizace transakce vytočením telefonního čísla platebního centra. Současné platební terminály pouţívají přenos dat pomocí GSM, GPRS nebo Bluetooth PIN PIN je akronym z anglického personal identification number, coţ znamená osobní identifikační číslo. Jedná se o jedinečný čtyřmístný identifikátor, pomocí kterého je moţné autorizovat např. platební karty, mobilní telefony, vstupní kódy apod. Pouţívá se od konce šedesátých let a je spojen s prvními bankomaty. Postup výběru hotovosti pomocí PIN: Začnete tím, že vložíte kartu do bankomatu. Ten sám požádá o zadání vašeho osobního kódu PIN. Tento PIN vám banka pošle v zalepené obálce ještě před vlastním vydáním platební karty. PIN si musíte zapamatovat. Jakmile zadáte správný PIN (můžete se splést, ale ne vícekrát, toto by bankomat kartu automaticky zablokoval), můžete volit v menu výběr hotovosti přímo částku, kterou chcete vybrat. To je poslední krok před vydáním hotovosti. Během pár okamžiků, kdy bankomat autorizuje vaši platbu, vám vyjede z bankomatu karta. Následně bankomat vydá požadovanou hotovost. Je užitečné nechat si vytisknout i stvrzenku o potvrzení transakce\n23 Po seznámení s technologiemi se podíváme, jak přesně probíhá transakce od okamţiku platby do okamţiku odpisu z účtu. Pokud má obchodník elektronický platební terminál (POS), protáhne platební kartu čtečkou, případně ji zasune do zdířky terminálu (u čipových karet) a zadá či ověří na displeji potřebné údaje nutné k realizaci platby (číslo karty, dobu platnosti, částku), u elektronických karet požádá držitele, aby zadal svůj PIN. systému. Tyto informace jsou platebním terminálem ihned odeslány do sítě platebního Systém rozpozná vydavatele karty a odešle jí dotaz, zdali tuto transakci lze provést. Vydavatel ověří finanční krytí transakce vůči zůstatku na účtu, limity pro použití karty a odešle zpět do terminálu potvrzení (souhlas s transakcí, tzv. autorizační kód). Terminál na tom základě vytiskne účtenku. Tu zákazník podepíše a prodávající ověří shodu podpisu na účtence s podpisem držitele karty na zadní /rubové straně platební karty. Celý tento proces od zadání údajů obchodníkem až po verifikaci trvá v současné době kolem 30 sekund, v praxi se však můžeme setkat se systémy, které takovou transakci zvládnou vyřídit v průběhu 5 až 10 sekund. S embosovanými platebními kartami je však možno platit také v obchodech, které nejsou vybavené elektronickým platebním terminálem (POS terminál). Tyto obchody jsou vybaveny mechanickým strojkem (tzv. Imprinter). Pomocí imprinteru obchodník otiskne veškeré údaje z karty na účtenku, kterou klient podepíše. V případě úhrady vyšších finančních obnosu se taková transakce navíc ještě telefonicky ověřuje. To vše v zájmu nezneužití platební karty neoprávněným držitelem. Platební terminál je naprogramován tak, aby nejméně jednou denně odeslal všechny transakce, na terminálu ten den uskutečněné, do tzv. zúčtovací banky. Zúčtovací banka je banka, se kterou má obchodník uzavřenou smlouvu o přijímání platebních karet a která danému obchodníkovi na jeho podnikatelský účet posílá peníze za transakce na jeho prodejně uskutečněné (nejčastěji do dvou pracovních dnů od data transakce). Zpracovatelská banka také zabezpečí přenos detailních informací o každé transakci k vydavateli karty. Vydavatel karty poté zabezpečí 23\n24 započtení/odúčtování této transakce vůči tomu účtu držitele karty, ke kterému byla příslušná karta vydána. Banka o všech transakcích k danému účtu Platební karty v současnosti Platební karta je dnes navzdory své nejednoznačné historii nejoblíbenějším způsobem pouţívaným k provádění bezhotovostních transakcí a stále více se prosazuje na úkor hotovosti. Svědčí o tom statistiky, dokládající dynamický růst trhu platebních karet, projevující se jak v počtech, tak i v objemech provedených finančních operací bezhotovostní platby. Moţnost platit za zboţí kartou dnes naleznete v naprosté většině obchodů Díky vzrůstajícímu pokrytí obchodních míst platebními terminály, roste i počet míst s akceptací platebních karet. Sniţuje se tím nutnost mít u sebe nepraktickou hotovost. Platební karta přestala být exkluzivitou pro vyvolené a stala se snadno dostupným nástrojem bezhotovostní platby. Výhody platebních karet jsem popsala výše několikrát, moţnost platit prakticky kdekoliv za cokoli, karta jako finanční rezerva, bezúročné období, bezpečnost při srovnání s hotovostí, pouţití v zahraničí atd. Úspěšnou cestu platební karty historií jsem ukončila popisem vzniku dvou společností, z kterých jsou dnes dominantní subjekty finančního sektoru bezhotovostní platby. Zmapujme si současnou situci tohoto odvětví Nejvýznamnější vydavatelé platebních karet banky a bankovní asociace /VISA, Euro/Master Card, JCB/ finanční společnosti /American Expres, Diners Club/ obchodní domy, letecké, telekomunikační, olejářské společnosti apod. Rozhodující pozici si nadále drţí bankovní asociace MasterCard a VISA, v roce 2010 byl jejich odhadovaný společný podíl na počtu platebních karet v oběhu okolo 83%. (The NilsonReport) 8 24\n25 Graf č. 5 Počet vydaných karet v milionech ks v USA VISA MasterCard Store Oil Company Discover American Express Other Zdroj: Porovnání vybraných výběrových platebních karet Ráda bych se dotkla fenoménu občas zvaného prestiţ-faktor Je třeba podotknout, ţe vydavatelé platebních karet od samého počátku vyuţívaly přirozenou potřebu kaţdého člověka, dávat najevo svou sociální příslušnost, která je často zaměňována se snobstvím. Platební karty jiţ od svého vzniku neslouţí jen k finančním transakcím, ale jsou i jakousi vizitkou svého drţitele, která mu přináší nejen prestiţ, ale i různé bonusy. Pocit exkluzivity ve spojení s různými výhodami je pro mnohé z nás neodolatelně lákavý. Výše uvedené společnosti soupeří pochopitelně i na poli prestiţních karet. Podívejme se nyní na tři z těch, které jsou za nejprestiţnější povaţovány v kolébce platební karty, v USA. 25\n26 American Express black card Neboli American Express Centurion - společnost American Express elegantně vyuţila pověsti o údajné černé kartě, kterou vlastní jen ty nejbohatší celebrity a v roce 1999 představila Centurion Card, černou charge kartu bez výdajového limitu, s opravdu velkým mnoţstvím výhod za nemalý roční poplatek VISA Black Card V době těţké ekonomické krize vydává společnost VISA svou odpověď na Centuriona, luxusní kreditní kartu vyrobenou z černého grafitu, která se svou koncepcí ovšem blíţí spíše kartám platinovým American Express Platinum Společnost American Express je synonymem kvality a bezpečnosti a karta American Expres Platinum patří k nejcennějším produktům společnosti. Dostupnost jednotlivých karet Majitel Centurion Card musí nejméně jeden rok vlastnit kartu Platinum a je zavázán k útratě dolarů během dvanácti měsíců. Na rozdíl od VISA Black Card, která je kreditní, jsou Centurion a Platinum charge karty, takţe je očekáváno, ţe klient vyrovná svůj závazek kaţdý měsíc. Zájemce o kartu Platinum bude potřebovat příjem ve výši dolarů a vysokou kredibilitu, své předpoklady si můţe kaţdý ověřit on-line na stránkách karty. A konečně získat kartu VISA Black Card znamená patřit k hornímu 1% vyvolených, kteří mohou utratit a více dolarů ročně, nárok na kartu lze opět ověřit na jejích webových stránkách. Roční poplatky Centurion je ve své třídě osamocen, vstupní poplatek činí 5000 dolarů, roční poplatek pak 2500 dolarů. Vlastnictví VISA Black Card představuje roční poplatek 495 dolarů, zatímco u karty American Express Platinum činí 450 dolarů. 26\n27 Concierge servis Všechny tři karty nabízí 24 hodinový concierge servis, coţ představuje osobního asistenta s prostředky a schopnostmi zařídit záleţitosti, na které klient nemá čas. Tato sluţba patří do oblasti Lifestyle Management. Karta Centurion zaručuje, ţe klient jedná s asistenty dle vlastního výběru a má moţnost soukromě nakupovat v nejluxusnějších obchodech. Protoţe pojem concierge je v Čechách poměrně neznámé, uvedu zde několik příkladů činností takového asistenta: Rezervace letenek, veškeré změny toho se týkající Pošta příchozí a odchozí Faxy a vzkazy hostům Transfery, taxi Zařizování okruţních jízd, rezervace průvodců Rezervace restaurací Rezervace hotelů Shopping tips Dalo by se říci jinými slovy: Vše co je legální a morální. Cestovní pojištění Cestovní úrazové pojštění nabízí opět všechny tři karty, Centurion ve výši , Platinum ve výši a VISA Black Card ve výši dolarů. VISA dále nabízí 100 dolarů denně po dobu tří dnů za zpoţděná zavazadla, Platinum Card pojistí klientovi zavadla aţ do výše 2000 dolarů a Centurion umoţňuje pojistit velká zavazadla do 1250 dolarů a příruční do 500 dolarů 27\n28 Ochrana a záruka při nákupu. VISA Black Card umožňuje při problémech s nákupy vrátit až 500 dolarů do 90 dní. Karty Platinum a Centurion chrání klienta do dolarů na položku a do dolarů celkem, rovněž v 90 denní lhůtě od nákupu. 9 Shrnutí z uvedeného je zřejmé, ţe přes grafickou podobu s kartou VISA Black Card, pohybuje se karta American Express Centurion v jiné třídě neţ dvě zbylé karty, které jsou srovnatelné. Ta výše zmiňovaná prestiţ sice stojí nemalé peníze, ale také přináší nemalé výhody. Výběrové karty představují zajímavý segment trhu, jak pro banky, tak pro klienty. Obr. č. 2 - Špičkový design karty pro nejváženější klientelu Zdroj: A situace ve vyspělé Evropě? Dominance dvou společností VISA a MasterCard, nazývaná někdy duopol, vyvolává v Evropě snahy po evropské kartě, neboli po zaloţení nové evropské kartové organizace. Existují sice první projekty, ovšem s ohledem na pokračující globalizaci, je otázkou, jakou mají tyto evropskými politiky podporované snahy, vlastně šanci. Závaţnější je skutečnost, ţe v Evropě dominuje hotovostní platba nezanedbatelnými 80 % a proto jsou důleţitější snahy o vytvoření jednotného evropského platebního prostoru Single Euro Payments Area (SEPA). Cílem je aby platby i výběry hotovosti probíhaly ve všech členských zemích SEPA jednotně. Předpokladem je zavedení čipové technologie (EMV- čip), coţ kupříkladu Česká republika úspěšně plní. Všechny bankomaty a platební terminály v ČR jsou vybaveny čtečkou čipových karet. Téměř 90 % 9 28\n29 karet v oběhu má již zabudovaný čip (91,5 % debetních karet, 67 % kreditních karet). Je pravděpodobné, že letos dosáhneme i zde 100 %. 10 Nejdynamičtější růst počtu vydaných karet v posledních letech nezaznamenaly ani Spojené státy ani Západní Evropa, ale překvapivě Čína a některé země bývalého Sovětského svazu, platební karty se v těchto zemích staly důleţitou součástí reformy finančního sektoru. Pozadu nezůstala také Střední a Východní Evropa, přičemţ např. Ukrajina je v tomto ohledu povaţována za teritorium budoucnosti. Trend přecházet v rámci plateb od hotovosti k platební kartě se i v Čechách neustále zrychluje. Také nižší průměrná částka za platbu kartou svědčí o tom, že se učíme platit kartou i své každodenní nákupy. Vyplývá to z údajů asociace Visa Europe. Přesto se k nám nejnovější trendy ještě nedostaly. V jiných evropských zemích už se například testuje provoz plateb prostřednictvím přiložení mobilního telefonu k terminálu nebo bezkontaktních plateb kartou, která se k terminálu taktéž pouze přiloží. Celá transakce tak trvá pár sekund. Přesto se Čechy zatím na tyto pilotní projekty teprve připravují\n30 2. Rozdělení platebních karet a jejich použití 2.1. Základní rozdělení platebních karet Debetní karty Debetní karta bývá klientům nabízena bankou automaticky při zaloţení běţného účtu. Spojení s účtem majitele je jejím základním rysem. Na rozdíl od karty kreditní drţitel karty čerpá vlastní peníze. Při nedostatku finančních prostředků na účtu je platba nebo výběr moţný pouze pokud je povolen kontokorent, klient jde do tzv debetu, proto debetní karta. A opět na rozdíl od kreditní karty, je za mínus na účtu vţdy účtován úrok. V případě přečerpání kontokorentu, či účtu, bývá bankou účtován tzv sankční úrok. Zúčtování transakcí je provedeno většinou okamţitě, popřípadě během pár následujících dní. Banky zpravidla stanoví denní nebo týdenní limit karty, který lze na ţádost klienta změnit. Ke draţším debetním kartám jsou nabízeny nadstandardní doplňkové sluţby jako například cestovní pojištění. Ve světě slouţí debetní karty především pro výběr hotovosti z bankomatu. Pro příklad jsem uvedla základní srovnání vybraných debetních karet v České Republice za rok 2011, viz příloha č. 1. Debetní karta shrnutí: vydaná k osobnímu účtu platíte vlastními penězi vhodná pro platby i výběry Kreditní karty Drţitel kreditní karty nepouţívá při platbách své prostředky, na rozdíl od karty debetní, ale prostředky finanční instituce, která kartu vydala. Klientovi je poskytnut revolvingový úvěr, tzn., ţe s kaţdou splacenou částkou se obnovuje úvěrový limit. Za postupné splácení dluţné částky je sice bankou účtován nemalý úrok (15-20%), částku lze ovšem splatit najednou bez úroku v tzv. bezúročném období. To znamená, ţe klient si 30\n31 půjčuje zadarmo. A to je důvod, proč je kreditní karta, je-li správně pouţívána, při platbách výhodnější, neţ karta debetní. Ve vyspělém světě je tato vlastnost kreditní karty pochopitelně vyuţívána, u nás bohuţel zatím stále přetrvává zvyk platit kartou debetní. Na základě výše příjmů ţadatele o kartu je stanoven bankou úvěrový limit. K vydání karty není zapotřebí mít u dané banky otevřený účet. Kreditní kartu lze vyuţít i v zahraničí při výhodnějším kurzu neţ při platbě v hotovosti. Proti nesplácení úvěru je moţno se pojistit. Pro příklad jsem uvedla základní srovnání vybraných kreditních karet v České Republice za rok 2011, viz příloha č. 2. Kreditní karta shrnutí: má vlastní úvěrový účet platíte penězi banky určená primárně k platbám, nikoliv výběrům Charge karty Charge karta je velmi podobná kreditní kartě. Klient čerpá finanční prostředky na úvěr poskytnutý bankou. Na rozdíl od kreditní karty je úvěr splácen ne po splátkách, ale najednou. Za tento úvěr se neplatí ţádné úroky, pouze roční poplatky v řádech tisíců korun. Banky vydávají charge karty svým nejlepším klientům s vysokou bonitou, které si většinou sama vybírá. Součástí bývají nadstandardní sluţby, řešení ztráty a blokace karty zdarma, cestovní pojištění, vstup zdarma do vybraných letištních salónků bez omezení konzumace. Roční náklady charge karet jsou vyšší neţ karet kreditních Předplacené karty Předplacené karty můţeme v zásadě rozdělit do třech kategorií: karty dárkové, karty dobíjitelné a karty virtuální. Předplacená karta je v podstatě elektronická peněţenka, kterou klient můţe čerpat předem stanovený objem prostředků. Příkladem jsou předplacené telefonní karty. Tyto karty 31\n32 nevyţadují ţádný účet ani pozitivní kreditní historii. Jejich výdej nepřináší ţádná rizika, protoţe je nelze aţ na některé výjimky přečerpat. Mohou se rovněţ pouţít jako prostředek bankovního převodu na dálku, například z USA do Evropy, který je nákladný. Přeplacené karty jsou velmi často řešením pro klienty, kteří si běţnou platební kartu nemohou dovolit. Virtuální karta virtuální karta existuje jen jako číslo, které banka klientovi přidělí k jeho skutečné platební kartě. Číslo virtuální karty se od čísla karty skutečné liší a není k ní přiděleno PIN. Tím je zvýšena bezpečnost klientova účtu. Číslo karty, platnost a CVC kód dostane klient v bezpečnostní obálce. Virtuální karta je pouţívána především v prostředí internetu pro platby typu e-commerce. Graf č. 6 Procentuální podíl typů karet v ČR 2010 Debetní Kreditní Charge 17% 3% 80% Zdroj: Vlastní tvorba 2.2. Rozdělení karet podle karetní společnosti American Express American Express Company, zkracovaná i jako AmEx nebo Amex, je globální finanční společnost sídlící v New Yorku. Byla zaloţena roku 1850 a je významným vydavatelem kreditních karet zejména v USA. Od roku 1958 pouţívá jako maskota zobrazení římského gladiátora. 32\nPhDr Miloslav Votava LLM, MBA. Bankovní slovník výrazů a pojmů\nPhDr Miloslav Votava LLM, MBA Bankovní slovník výrazů a pojmů Acquirer Zúčtovací banka, která uzavírá smluvní vztahy s obchodními společnostmi, zpracovává transakce platebními kartami (přímo nebo prostřednictvím


Sbohem, a díky za všechny ryby – Denní chleba\nAutor Jan Mazáč|2020-12-24T16:29:54+01:0024. prosince, 2020|Hlavní článek, Sloupky|\nTi z Vás, kteří sledovali středeční vysílání Másla a soli, už ví. Ostatní buď zklamu, nebo jim třeba naopak nadělím nečekaný dárek pod stromeček. Končíme. Denní chleba už dál nebude pokračovat. Pokud chcete obsáhlé zakončení naší téměř dvouleté cesty, podívejte se na již zmiňované vysílání, pokud Vám stačí krátké a upřímné rozloučení, čtěte dál.\nNebudu si zde dlouze vylévat srdíčko a nostalgicky vzpomínat, to už jsem si odbyl včera. Dovolte mi ale napsat následující: Denní chleba byl významnou součástí mého života a snad i dalších životů (minimálně našich redaktorů) a nemůžu si vynachválit, v co se nakonec vyvinula jedna letmá myšlenka. Ale jak se říká: „It was fun while it lasted.“ Bylo to super, bylo to skvělé, ale stačilo. Z prvotního zájmu a zápalu se poslední měsíc stala spíš povinnost a to jsem nechtěl. Spousta z Vás, čtenářů, nám dávala najevo svoji podporu a ukazovali jste, že naše psaní nebylo zbytečné. Za což Vám všichni ze srdce děkujeme!\nVzpomínejte na nás v dobrém, vlastně na nás hlavně vzpomínejte, a nepřestávejte být kreativními. Články, které nám někteří poslali, byly dost dobré a nejhorší, co můžete udělat, je přestat tvořit. Asi už sami cítíte, že se zbytečně rozepisuji a dělám přesně to, co jsem nechtěl. Takže ještě jednou: obrovské díky všem, pokud chcete vědět víc, podívejte se na záznam vysílání, a třeba se zase někdy potkáme. Jsme rádi, že jste byli s námi, teď buďte i bez nás.\nVeselé Vánoce, klidné svátky a šťastný Nový rok 2021 Vám za celou redakci Denního chleba přeji já, Honza.\nSbohem, a díky za všechny ryby! 😉


První heparin jsem píchl na jaře - Rychnovský deník\nPrvní heparin jsem píchl na jaře\nHRADEC KRÁLOVÉ/JIHLAVA - Údajný nemocniční vrah Petr Zelenka z Jihlavy začal pacientům v havlíčkobrodské nemocnici píchat nadměrné dávky heparinu loni na jaře. Zelenka to ve středu přiznal svému otci ve vazební věznici v Hradci Králové.\nOtec tvrdí, že policie víc mluví, než myslí. Chybí ji podle něj důkazy\nTímto tvrzením se snaží rozptýlit spekulace, že by s tím začal dříve a měl tak na svědomí životy více lidí. Nyní je obviněn z osmi vražd a devíti pokusů. Policie v případu vypracovala již dva jmenné seznamy poškozených pacientů. Prvním z nich je takzvaný Longinův seznam (Pavel Longin je primářem ARO, který Zelenku odhalil), v němž je 17 lidí, které měl Zelenka buď zavraždit, nebo se o to pokusit. Druhým je takzvaný policejní seznam, který zatím obsahuje 23 jmen.\nToto číslo ale nemusí být konečné, protože je sestaven z trestních oznámení od občanů, ministerské komise a vlastního šetření policie. „Seznam se může ještě rozšířit o další jména,“ řekl Deníku královehradecký vyšetřovatel Milan Jušta, ještě před tím, než policie na celý případ v pondělí vyhlásila informační embargo. „Syn se vyjádřil ke každému z těch 23 případů již na začátku května a ani u jednoho případu neuvádí, že by s nimi měl něco společného,“ konstatoval Zelenka starší. Ten se navíc snaží upozornit na to, že je v kauze mnoho nejasností. „Netvrdím, že můj syn nic neudělal, ale chci, aby byl souzen zato, co opravdu udělal,“ upozorňuje otec. Proto například tvrdí, že policie nemá proti jeho synovi na většinu obvinění žádné důkazy kromě dvou případů. „Přiznal, že je zodpovědný za smrt poslední pacientky ze seznamu a pokusu o vraždu toho předposledního,“ řekl včera Zelenka starší. Na ostatních 15 případů nejsou podle něj důkazy, natož na ty, které policie šetří zvlášť.\nJenže Zelenka se loni v prosinci krátce po zatčení k vraždám přiznal. Deník má k dispozici jeho výpověď k některým případům, které Zelenkovi přitěžují. Píše například, že pacientovi podal heparin, protože chtěl vidět, jak to na něj bude účinkovat. „To je tak podrobná výpověď a popis jednotlivých událostí, že je musel z něčeho číst, nikoli o nich spontánně vypovídat,“ tvrdí Zelenka starší. Jeho syn v jediném svém prohlášení okolnostech výslechu a jeho zatčení napsal: „Není možné, abych si po šesti měsících pamatoval, který pacient ležel na kterém lůžku a v kolik hodin a v jakém množství jsem heparin podal a kdo kdy zemřel. Při jednom z výslechů mi dali modré desky s obsahem propouštěcích zpráv a nařídili mi, ať podle těchto zpráv napíši, komu jsem ještě podal heparin a jaké léky. Před příchodem obhájce tyto desky zakryli hadrem a předstírali, že jsem si na všechno vzpomněl sám.“\nObhájce Jan Herout navíc koncem května podal stížnost, protože soudní znalec z oboru zdravotnictví Josef Pleskot, který později zkoumal poškozené pacienty, měl být u toho, když Zelenku policisté měli při výslechu v Havlíčkově Brodě fyzicky inzultovat. Ta byla ale zamítnuta. „Starší prošedivělý policista se mnou odešel do koupelny, kde mi pomohl zaprat šatstvo od krve. Po návratu do kanceláře mi dali papír, ať napíši, komu jsem heparin podal. Byl jsem v takovém stresu, že si nepamatuji, co jsem tam napsal,“ svěřil se Zelenka. Jeho podrobnou zpověď o okolnostech zatčení a prvních výsleších si můžete exkluzivně přečíst na webových stránkách Deníku. Otec Zelenky očekává ten nejvyšší trest.\nBohuslav Zelenka svého syna nezatratil. Snaží se mu pomoci, jak jen to jde. Očekává ale, že za své činy ponese jeho syn odpovědnost, která může skončit doživotním vězení.\nPřepis rukopisu obviněného Petra Zelenky o okolnostech jeho zatýkání a bití policií ČR dne 1.12.2006\nDne 1. 12. 06 v 17:40 h jsem byl zatčen v Nemocnici Jihlava. Jeden policista mě uchopil za ruce a dal mi je dozadu. Druhý policista mi z boku podrazil obě nohy přes holeně. V důsledku toho jsem upadl přední částí těla na zem. V žádném případě není pravda, že bych policii kladl jakýkoliv odpor. Na zemi jsem se nehýbal, ruce mi drželi za zády a některý z těch 4 policistů mě kopl asi 2x do pravého stehna. Bolestí jsem se trochu stočil na stranu, takže jsem odkryl břicho a hned mě jeden policista kopl do podbřišku a vzápětí do genitálií. Tehdy na mě jeden z policistů křičel:\n„Ty sráči jeden, proč jsi podával heparin, kolik jsi chtěl zabít lidí,“ abych mluvil. Já jsem mu jen řekl, že jsem žádné lidi zabít nechtěl. Cítil jsem, jak mi vzadu spoutali ruce. Byl jsem vyděšenej, nijak jsem se nebránil a ze strachu jsem koukal do země. Pak mě odvedli do auta a tam mi jeden policista řekl:\n„Ty sráči jeden, ty si ještě vzpomeneš.“\nV H. Brodě mě dotáhli asi v 18:30 h do místnosti, kde byla tmavovlasá žena a muž menší postavy, který měl méně vlasů. Žena mi důrazně říkala, ať mluvím, kolik jich bylo, ať si vzpomenu nebo to vyřešíme jinak. Já jsem se jen třásl a rozhodně jsem žádný odpor nekladl. Byl jsem obklopen policisty. Policista, který mě přivedl, mě kopl zepředu kolenem do stehna a následně kolenem mezi nohy. Bolestí jsem se schoulil a když jsem se narovnával, dostal jsem ránu pěstí do nosu, čímž se mi spustila z nosu krev. Ihned nato jsem dostal ránu pěstí do levé paže a upadl jsem na zem a uhodil jsem se do pravého spánku. Brněla mě hlava. Na zemi byla kaluž krve.\nTa policistka mi řekla, abych si sedl na židli a policisté, co mě přivedli, vzápětí odešli. Starší prošedivělý policista v civilu se mnou odešel do koupelny, kde mi pomohl zaprat šatstvo od krve. Po návratu do kanceláře mi dali papír, ať napíši, komu jsem heparin podal. Bylo to asi v 19:00 hodin. Byl jsem v takovém stresu, že si nepamatuji, co jsem tam napsal. To trvalo asi jednu hodinu.\nJiž při mém příchodu kolem 18:30 h na Policii v H. Brodě byl rovněž přítomen MUDr. Josef Pleskot – soudní lékař, který tam byl asi do 21:00h. Většinu času stál u okna a kouřil, to si dobře pamatuji. Odešel současně, když přišel policista Jušta. Tehdy jsem vůbec nevěděl, že muž stojící a kouřící u okna není policista, ale soudní znalec. Jeho podobu a totožnost jsem si plně uvědomil, až když byl přítomen při mém výslechu dne 4. 5. 07 na Policii v Hradci Králové.\nObdržel jsem usnesení Inspekce Ministerstva vnitra ze dne 9. 4. 07 o odložení mého trestního oznámení na policisty pro bezdůvodný násilný zákrok vůči mně dne 1. 12. 2006, kde se mimo jiné uvádí, že MUDr. Pleskot po svém příchodu do výslechové místnosti si všiml mého krvácejícího poranění na pravé straně čela a uvedl, že jsem spontánně vypovídal. Pan MUDr. Pleskot lže, když tvrdí, že do místnosti přišel až po mém zranění na čele. Je smutné, že MUDr. Pleskot se choval jako policista, když se celou dobu díval na to, jak jsem kopán a bit a nejen že proti tomu nezakročil, ale ještě tvrdí, že tomuto bití nebyl přítomen. K takovémuto soudnímu znalci rozhodně nelze mít důvěru, že by v mé věci podal objektivní znalecký posudek, když se v této věci choval v podstatě jako jeden z policistů.\nMUDr. Pleskot se k mému zranění vůbec nevyjadřoval. Není pravda, že by mi Pleskot stavěl krvácení z čela. Asi v 21:00 h MUDr. Pleskot odešel a přišel kpt. Jušta, který mě odvedl do menší kanceláře a začal obecný výslech bez použití chorobopisů, který trval hluboko do noci a skončil asi v 1:00 – 2:00 dne 2. 12. 06. Mezitím ještě dne 1. 12. 06 mezi 22:00 – 23:00 h jsem byl v nemocnici na sešití tržné rány na čele. Asi od 2:00 – 7:30 h jsem spal, pak mi dělali otisky. Asi v 9:00 h dne 2. 12. 06 mě začal vyslýchat kpt. Hynek, přítomna byla Bc. Kvasničková, prošedivělý policista a ještě jeden policista. Pleskot tam již nebyl. Tento výslech trval do 13:00 h.\nV průběhu celého tohoto výslechu jsem se díval do chorobopisů 16 osob, které přinesl kpt. Hynek. V podstatě můj výslech byl sepsán podle toho, co jsem si v chorobopisech přečetl. Z vlastní paměti jsem toho do protokolu mohl uvést jen minimum. Není přece možné, abych si třeba i po šesti měsících pamatoval, který pacient ležel na kterém lůžku, komu a v kolik hodin jsem dal kolik neordinovaného heparinu a v kolik hodin kdo zemřel.\nKolem 13:00 h dne 2. 12. 06 jsme jeli do Jihlavy na domovní prohlídku, která trvala asi do 15:00 h. Odtud policie odvezla modré desky s obsahem propouštěcích zpráv pacientů. Asi v 16:00 h v H. Brodě na policii pokračoval kpt. Hynek v mém výslechu dle chorobopisů. Já jsem v podstatě jenom doplňoval to, co Hynek psal z chorobopisů. Tento výslech byl ukončen asi ve 21:00 h dne 2. 12. 06. Asi ve 23:00 h téhož dne jsem byl převezen do policejní budovy v Hradci Králové, kde jsem spal do 7:00 h dne 3. 12. 06.\nTohoto dne asi v 7:30 h začal na policii výslech za přítomnosti MUDr. Pleskota a advokáta Menšíka. Svému advokátovi jsem neřekl, jakým způsobem mě policisté bili a kopali, protože jsem měl strach a celý jsem se klepal, že když skončí výslech, odejde advokát a mě začnou zase mlátit tak, jak jsem byl mlácen v H. Brodě.\nPak jsem byl vyslýchán až 7. 12. 06 od 10:00 h v budově policie, kde mi dali modré desky s obsahem propouštěcích zpráv a nařídili mi, ať podle těchto zpráv napíši, komu jsem ještě podal heparin nebo jiné léky. Pak kolem 13:00 h přišel můj obhájce Herout, kterého mi zvolil můj otec. Toho nechali asi hodinu čekat venku, abych si napsal z propouštěcích zpráv ještě 2 pacienty, kterým jsem měl neordinovaně podat léky. Před příchodem tohoto obhájce modré desky v kanceláři přikryli nějakým hadrem a před advokátem předstírali, že je psán protokol podle toho, jak jsem si na jednotlivé pacienty vzpomněl z vlastní hlavy a napsal si je svou rukou do poznámek. To však nebyla pravda. Naprostá většina údajů z tohoto protokolu byla mnou opsána z propouštěcích zpráv. Z toho, co jsem si sám pamatoval, je v těchto poznámkách minimálně.\nAni obhájci Heroutovi jsem dne 7. 12. 06 neřekl, jakého násilí se policisté vůči mně dopustili, protože i tohoto dne jsem byl v budově policie a měl jsem strach, že když to řeknu obhájci a ten tuto skutečnost nechá zaprotokolovat, tak po odchodu obhájce si se mnou policisté zase budou dělat, co budou chtít.\nProto jsem obhájci řekl, že se mnou policisté jednají slušně a že hlavu jsem si rozbil, když jsem uklouzl. Obhájci jsem se o tomto bití svěřil až dne 10. 1. 07.


EXKLUZIVNĚ: Tragédie v rodině Dana Nekonečného (†52)! Sousedé zpěváka promluvili! | stars24.cz\n11:27, 27. března 2019 2 komentáře přidejte názor\nSmrt zpěváka, šoumena a " krále rozkoše" Dana Nekonečného šokovala nejen jeho kolegy, ale i ty, kteří Dana znali jako malého chlapce! Jeho sousedé z Boskovic pro stars24.cz zavzpomínali nejen na Dana, ale i na jeho rodinu!\nV dobrém na Dana Nekonečného vzpomínají v Boskovicích, kde se narodil a vyrůstal. „Bylo to takový šoumen, odmalička hrál divadlo,“ vzpomíná na Daniela Konečného, jak znělo jeho rodné jméno, jedna z jeho bývalých sousedek. „Bylo to takové veselé dítě, rád všechny bavil,“ uvedla pro stars24.cz.\nJeho smrt ji nepříjemně zaskočila. „Byl o něco starší než já. Pamatuju si ho jako blonďatého chlapečka, takového andílka. Chodil do stejné školy jako já,“ popisuje dál žena, která zpěváka znala jako malého. „Mám na něj velmi pozitivní vzpomínky, na zahradě měli takový malý kolotoč a my jsme si k nim s dalšími kamarády chodili hrát. Aspoň tak si ho pamatuju já,“ dodává.\nDalší ze sousedů dodává, že Dana Nekonečného v Boskovicích potkal naposledy zhruba před pěti lety. „Tehdy přijel na pohřeb maminky. Měl na sobě takový veliký klobouk,“ prozradil nám.\n„Jeho tatínek umřel už dřív. A přišel i o nejstaršího bratra, který se zabil při autonehodě. To byla tenkrát tragédie, myslím, že mu nebylo ani dvacet let,“ popisuje pro stars24.cz tragédii v rodině Nekonečného další z obyvatel Boskovic. Dodal, že nakonec z celé rodiny zbyla jen Danova mladší sestra Lenka, která ale už ve zmíněném domě delší dobu nežije.\nTělo zpěváka bylo objeveno v úterý dopoledne v pražských Řeporyjích, kde Dan žil. Příčina smrti zatím ale není známá, jasno bude až po pitvě. Expřítelkyně Dana Nekonečného Zuzana Kardová pro Blesk naznačila, že by důvodem mohly být zdravotní problémy. Daniel totiž trpěl epileptickými záchvaty, na které ale nebral léky. Místo adekvátní léčby prý dával přednost alkoholu, což se mu mohlo stát osudným. Spekulace o tom, že by na vině mohly být drogy, ale odmítla.\nPoslední rozloučení se bude konat v Praze, pak se ale zpěvák vrátí do rodného města. „Zatím jsme si řekli, že to bude v Motole a po obřadu Dana odvezeme do Boskovic a uložíme do rodinné hrobky,“ konstatuje Kardová, která se na přípravě smutečního obřadu podílí s Nekonečného sestrou.\nDaniel Nekonečný | Boskovice | stars24.cz


Pohodlný hotel 4-hvězdičkový Aloft Bengaluru Whitefield nabízí individuální ubytování v obchodní části města Bangalore.\nHotel je význačný významným umístěním poblíž paláce a muzea a zahrad a jezer.\nHotel je situovaný vedle výstavních center, obchodního areálu a kongresových středisek, a nabízí vlastní počítače, shromažďovací místnost a kopírování.\nAloft Bengaluru Whitefield má 166 pokojů v 6 podlažích, které nabízí centrální vytápění, Wi-Fi, sejf, psací stůl a DVD přehrávač s chladničkou a troubou. Výhled na zahradu nabízí některé z pokojů. Hosté mohou užívat sprchu, fén a toaletní potřeby zdarma.\nFantastická restaurace v hotelu se specializuje na regionální kuchyni. Bar bar v hale podává čaj, kávu a koktejly. Hosté mohou poobědvat v restauraci Habanero umístěné jen 10 minut chůze od hotelu.\nDo hotelu Aloft Bengaluru Whitefield můžete dojet autem během 30 minut z letiště Bangalore International.


Pokoje Břevnov, Praha 6 - aktuální nabídka realit\nAktuální nabídka pro pokoje Břevnov, Praha 6. Pokoje Břevnov, Praha 6 v současné době se snaží ulovit mnoho klientů. Také byste rádi svůj vlastní pokoj? Kupte si s naší pomocí pokoj za pár kaček. Nadčasové pokoje Břevnov, Praha 6 můžete objevit od párset tisíc korun. Projděte si všechny vyhledané pokoje Břevnov, Praha 6 z určitě pár kvalitních nabídek.\nKategorie pokoje Břevnov, Praha 6 se neobjevuje v nabídce tak často. Hledáte-li pro sebe, rodinu či přátele pokoje Břevnov, Praha 6 neváhejte ani chvilku a pokud Vás některá z nemovitostí osloví je dobré kontaktovat prodejce či makléře. Většinou je pokoje Břevnov, Praha 6 právě druhem nemovitosti, který je obvykle hledaný a díky menší četnosti v nabídce je hojně poptávaný.\nLevné pokoje Břevnov, Praha 6\nPrávě hledáte své nové bydlení či jiný druh nemovitosti v kategorii pokoje Břevnov, Praha 6, pokud v této kategorii nemůžete nalézt vhodnou nemovitosti zkuste i kategorii následující pokoje Břevnov, Praha 6, a to pokoje na prodej Břevnov, Praha 6, pronájem pokoje Břevnov, Praha 6, dražby pokojů Břevnov, Praha 6.\nPokud nalezené nemovitosti v kategorii pokoje Břevnov, Praha 6 nesplňují Vaše představy, rozšiřte své hledání na nemovitosti v následujících kategoriích pokoje Břevnov, Praha 6, pokoje na prodej Břevnov, Praha 6, pronájem pokoje Břevnov, Praha 6, dražby pokojů Břevnov, Praha 6.\nJe možné, že v lokalitě Břevnov, Praha 6 nebudou zcela všechny nemovitosti, které hledáte, zkuste se podívat ještě do následujících kategorií, a to Reality Břevnov, Praha 6 nebo byty Břevnov, Praha 6.\nNehledáte pokoje Břevnov, Praha 6 ?\nPokud jste v této kategorii pokoje Břevnov, Praha 6 omylem a hledáte jiný typ nemovitosti zkuste si vybrat z následujících :\nDalší lokality v okolí pokoje Břevnov, Praha 6\nPro ještě lepší výsledek ve Vašem hledání v kategorii pokoje Břevnov, Praha 6, si můžete upřesnit lokalitu pro Váš současný výběr pokoje Břevnov, Praha 6. Určitě lépe naleznete pokoje Břevnov, Praha 6, který hledáte.


Několik herních obrů přináší své klasické hry pro Android. Vzhledem k tomu, že mnoho jejích zákazníků v 90. a 2000. letech přešlo na chytré telefony a tablety, je dnes v digitálním obchodě Google velká rozmanitost těchto ikonických titulů. Nejen verze originálů pro telefony, jako je série Final Fantasy, ale také originální hry, které mísí prvky yore s mechanikou mobilní dotykové obrazovky, stejně jako volný model s nákupy ve hře. Uváděli jsme 25 těchto klasických her pro Android, abyste mohli začít hrát ještě dnes!\nNebylo možné začít s touto klasikou. Nejen původní hra, ale již bylo vydáno několik úprav a her všeho druhu s charismatickým maskotem, který vypadá jako chybějící kousek pizzy. Ale pro klasický zážitek si stáhněte tuto verzi a bavte se utíkáním duchů v psychedelických bludišti zdarma s Pac-Man.\nZávodní klasika Playstation je také součástí jedné z 25 klasických her pro Android. Ridge Racer Slipstream přichází se všemi svými režimy konzolových verzí, s režimem kariéry, závodění zdarma a dokonce online režimem pro více hráčů v reálném čase. Nejlepší ze všech: zdarma!\nGalaga Special Edition, jedna z největších ikon námořních her, přináší to nejlepší z zběsilé arkádové akce 80. let do vašeho Androidu. Hra má 25 úrovní k překonání a samozřejmě šéfů, kteří zabírají téměř celou obrazovku.\nTekken Card Tournament, jedna z nejuznávanějších bojových herních her na Playstation a arkádách, přináší do karetní hry kultovní bojovníky franšízy. Karty způsobí, že bojovníci udeří, odkloní nebo zablokují útoky, a bude na hráči, aby se pokusil předpovídat pohyb soupeře, aby se odpovídajícím způsobem vrátil.\nPřipravte se znovu prožít své emoce Atari tímto titulem. Pitfall Harry se vrací k prozkoumávání lesů, kymácející se ve vinici a skákání přes ústa krokodýla (uzavřeno!) Ústa s vylepšenou mobilní verzí Pitfall! Pomocí stylu nekonečného běhu vytvořeného Temple Runem, hra vzdává hold klasice a zároveň ji přizpůsobuje moderní mechanice.\nDalší ikonou bojových her se série Soul Calibur lišila od Street Fighter a Mortal Kombat, protože se zaměřovala na střelné zbraně. Hra je upravena z druhého titulu franšízy, vydaného na nostalgickém Dreamcastu. Na rozdíl od předchozích příkladů není Soul Calibur zdarma, stojí v obchodě Google Play 30, 53 $.\n7. Typ R\nStejně jako Galaga byl R-Type jednou z nejpozoruhodnějších arkádových her. Ale na rozdíl od výše uvedeného, místo toho, aby vaše perspektiva přicházela shora a vaše loď se pohybovala zdola nahoru, je zde akce vodorovná zleva doprava. Může se to zdát stejné, ale zkušenosti jsou značně odlišné! Název je k dispozici za 7, 91 $.\nDobře, je těžké reprodukovat neuvěřitelnou mechaniku pinballových strojů. Ale v nepřítomnosti arkád je Pinball Arcade vynikajícím odbočovačem větví, zejména pro uvedení strojů, které existovaly ve skutečném světě. Ačkoli je to zdarma, většina stolů by měla být zakoupena, ačkoli některé volné kopie jsou k dispozici pro přerušení větev.\nTento titul, inspirovaný herní řadou Metal Slug, trochu mění mechaniku a umisťuje hráče jako základní velitele. Během zápasů musíte najmout vojáky a stavět vozidla, abyste zaútočili a bránili soupeřovu základnu, ať už je ovládaná hrou nebo jiným hráčem, ve válkách vedených přes internet. Nezapomeňte si prohlédnout naši recenzi Metal Slug Defense a zvážit její stažení z Google Play.\nPřímé pokračování hry, kterou jsme zmínili výše, Metal Slug Attack zlepšuje mechaniku svého předchůdce a rozšiřuje hru. Zahrnutím několika nových režimů - včetně záchranných misí vězňů - zbraní, stvoření a postav, může být hra dobrým vývojem, pokud se vám líbil Metal Gear Defense.\n11. Král bojovníků '98\nJedna z nejuznávanějších bojových her, King of Fighters '98, byla vytvořena jako speciální verze s většinou postav a týmů z předchozích vydání. To, co ji učinilo oblíbenou, byla její pokročilá grafika pro čas, stejně jako větší plynulost a vylepšená mechanika. KOF '98, přítomnost, kterou nemohl chybět v našem seznamu klasických her pro Android, prodává za 4, 99 $. Poznámka: Rugal zůstává stejně přitažlivý, jak jsme si pamatovali!\n12. Král bojovníků '97\nVerze série Král bojovníků z roku 1997 uzavřela první oblouk historie hry, který začal v roce 1994 a zaměřil se na příběhy Kyo Kusanagiho a Iori Yagamiho a jejich přímý vztah se zlým bohem. Závěr příběhu je k dispozici také pro Android za 12, 67 USD.\nOd stejného producenta jako Král bojovníků byl Samurai Showdown II jedním z prvních bojů mezi samuraje, ninjy a středověkými rytíři a zaměřil se na své zbraně i na speciální schopnosti. Druhý titul v řadě je jediný, který je k dispozici pro Android, a lze jej zakoupit za 12, 67 USD.\nFatal Fury Special je rekreace druhé Fatal Fury, franšízy, která vznikla King of Fighters. Hra představovala nezapomenutelné postavy, jako je ninja Mai Shiranui, kung-fu mistr Tung Fu Rue a britský troublemaker Billy Kane. Hra je k dispozici za 16, 92 $ a je také jednou z povinných klasických her pro Android.\nTěžko zapomenout na malé digitální tvory, o které je třeba se starat, a přišly v jakémsi kroužku na klíče. Tamagotchi Classic je tím pravým řešením, jak si znovu prožít nostalgii při sledování krmení, hraní a růstu malých tvorů. Abychom si znovu prožili vzpomínky a zemřeli na nostalgii, hra se prodává na Google Play za 12, 08 $.\nFinal Fantasy: Brave Exvius, uvedený na trh v červenci tohoto roku, se snaží spojit milované postavy z největší japonské japonské role-playing franšízy a zároveň nabídnout zcela nový příběh, ale se všemi styly, které řada zavedla po celá léta. Nejlepší ze všech, název nabízí tento příběh zdarma!\nNejhranější mobilní hra ze série Final Fantasy, Final Fantasy: Record Keeper, je poctou franšíze a všem nezapomenutelným postavám, které ji prošly. Aby zachránil svět, bude muset mladý historik prohledat knihovnu a znovu si prožít klíčové okamžiky v seriálu při náboru postav z těchto světů a budování svého vysněného týmu.\nRemake pro Android jednoho z oblíbených titulů Fan, Final Fantasy Tactics: War of the Lions nadchl hráče po celém světě a je považován za oblíbeného z mnoha, i když není součástí hlavní série. Pro ty, kteří nikdy nehráli, neočekávejte roztomilé hry, protože se zaměřují na těžká témata, jako jsou předsudky, politika, šlechta a přátelství. Cena, bohužel, je slaná: R $ 48, 31.\n19. Tajemství Many\nTajemství Mana, které bylo považováno za jeden z nejlepších titulů Super Nintendo, bylo původně vydáno v roce 1993. Na rozdíl od série Final Fantasy se považuje za jeden z průkopníků japonských akčních RPG, které nahrazují tahové bitvy živými střety. přináší skupinu tří postav k boji proti zlé říši. Název je k dispozici za 15, 99 $.\nObvykle se v AppTuts nejedná o první osobu. Chrono Trigger si však zaslouží výjimku, protože jsem osobně jedním z mých oblíbených. Název, který vytvořil tvůrce designu Dragon Ball Z, představuje skupinu hrdinů z různých dob, kteří cestují v čase, jsou svědky konce svého světa a budou muset cestovat různým věkem, aby se vyhnuli katastrofě. Tato hra je k dispozici na Google Play za 40 $ a stojí za investici, protože je jednou z nejlepších klasických her pro Android.\nPrvní přenosná hra Nintendo přišla ve formě Pokémon Shuffle Mobile . Hra původně propuštěna pro svůj notebook Nintendo 3DS si vypůjčila mechaniky od Candy Crush a upravila je tak, aby fanoušci mohli lovit neslavné kapesní příšery, ale aniž by utráceli desetník, pokud by to nechtěli.\nKromě hlavních franšízových her je karetní hra Pokémon jednou z nejpopulárnějších žánrů. Pokud jste zvyklí sbírat karty a hrát si s přáteli v dětství, je Pokémon TCG Online jednou z nejlepších alternativ.\nAplikace je zdarma a je možné vyhrát karty s penězi získanými v souborech. Pokud se rozhodnete znovu sbírat karty v reálném světě, každé zakoupené balení nebo balíček lze převést na digitální verzi, což vám umožní vyzkoušet balíček proti soupeřům z celého světa. Jedinou věcí je však to, že je exkluzivní pouze pro tablety.\n23. Final Fantasy Series (1 až 9 kromě 8)\nKromě výše zmíněných her je k dispozici také řada hlavních kapitol. Ačkoli některé verze obdržely určitou kritiku související s grafikou, která se zdá být dětská ve srovnání s původními vydáními, nostalgie je zaručena. Ceny každé hry se pohybují mezi 32, 00 R a 88, 00 R.\n24. Metal Slug Series (1, 2, 3 a X)\nAčkoli Metal Slug Defense a Metal Slug Attack jsou dobré bezplatné tituly, postrádají mechaniku hlavní řady, která je také na našem seznamu nejlepších klasických her pro Android. Metal Slug 1, 2, 3 a X lze zakoupit na Google Play v rozmezí od 11, 80 do 12, 67 $ . Podívejte se na naši recenzi Metal Slug 3!\n25. Dragon Quest Series (1 až 8, kromě 7)\nPo mnoho let bojoval Dragon Quest přímo s Head Final Fantasy za titul největší japonské série her na hraní rolí. Po sloučení dvou soupeřů se obě série staly součástí stejné skupiny a byly k dispozici také pro Android. Série uzavírá náš seznam klasických her pro Android a cenové rozpětí pro každý titul se pohybuje od 6, 71 $ (Dragon Quest) do 62, 24 $ (Dragon Quest VIII).\nLíbil se vám náš nostalgický seznam top 25 klasických her pro Android? Už hrajete něco z toho? Komentář s námi, jaké jsou vaše oblíbené!


Možná jen chcete čelit účinkům toxinů, které se do nás dostávají potravou, vodou a vzduchem. Ať už je vaše motivace jakákoli, kyslíkový prášek vám může pomoci. Využívá přírodní kyslík k bezpečnému a účinnému odstranění zhutněných výkalů z vašeho střevního traktu. Je to snadný způsob, jak zůstat pravidelný a podporovat zdravý životní styl.\nOptimalizuje zdraví trávení\nCo je Oxy Powder?\nTrávení by mělo probíhat hladce, ale když uvážíte, že váš trávicí systém zpracuje až tři galony jídla a tekutin každý den, existuje mnoho způsobů, jak to vyvést z rovnováhy. Pro mnoho lidí je to občasná zácpa, kloktání, nafouklé břicho nebo pocit vypětí a letargie. Život nemusí být takový, když máte kyslíkový prášek. Oxy-Powder je přirozeným přístupem k čištění tlustého střeva již více než 20 let. Využívá sílu kyslíku k jemnému pročištění a detoxikaci celého vašeho trávicího traktu. Zbavit se zhutněného odpadu je snadné pomocí kyslíkového prášku. Užívejte večer a nechte působit, když spíte. Plynatost, plynatost, přetěžování a občasná zácpa jsou minulostí. Vyzkoušejte Oxy-Powder na vlastní kůži a poznejte, jaké to je být čistý a svěží uvnitř. Je k dispozici v lahvičkách po 60 nebo 120 kapslích, které vydrží jeden až dva měsíce nebo déle v závislosti na použití.\nZdravotní přínosy Oxy Powder\nOxy-Powder důkladně, šetrně a bezpečně vyčistí celý trávicí trakt kyslíkem.\nPotraviny, vzduch, voda – toxiny a látky znečišťující životní prostředí jsou všude a mohou ovlivnit vaše zdraví a pohodu. Oxy-Powder čistí střevní trakt, abyste se cítili čistí a zdraví.\nUlevuje od občasné zácpy\nAť už je to nezdravá strava, nedostatek pohybu nebo dehydratace, Oxy-Powder pomáhá normalizovat vaše střevní pohyby.\nTrávicí systém je složitý, a když není v pořádku, ovlivňuje vaši celkovou pohodu. Oxy-Powder smyje nečistoty, aby optimalizoval vstřebávání živin a abyste se cítili dobře.\n5 hlavních důvodů, proč potřebujete Oxy Powder:\nČistý a zdravý trávicí trakt je dokonalým prostředím pro prosperitu přátelských probiotik.\nKručí vám v břiše a cítíte se nafouklí? Oxy-Powder je jako resetovací tlačítko pro začátek znovu.\nNepravidelnosti mohou narušit váš rozvrh. Oxy-Powder vás vrátí na správnou cestu.\nPomáhá vám cítit se energicky\nJe snadné se cítit skvěle a nabití energií, když je váš žaludek čistší, plošší a klidnější.\nZapomeňte na těžko míchatelné prášky. Oxy-Powder se vyrábí ze snadno užívaných rostlinných kapslí.


Konopný Táta Loupané konopné semínka 500 g | Prodávejte a nakupujte na Memark.cz\nDnešní nabídka 2:17:4:20\nKód zboží (UCPS): 2125180\nUPC kód (EAN): 8594188310041\nKonopné semínka jsou vhodné pro každého. Pro děti, dospělé i seniory. Podporují imunitní systém, hormonální rovnováhu. Dokáží zvýšit laktaci, pomáhají při stavbě svalů i detoxikaci. Říká se o nich že jsou nejkvalitnější zdroj bílkovin. Obsahují totiž 20 aminokyselin.\nKonopná semínka jsou vhodné pro\n• pro stavbu svalů\n• pro detoxikaci\n• pro hormonální rovnováhu\n• pro zvýšení laktace\n3. (v Suché plody, oříšky a semínka)\n220. (v Potraviny)\nKonopný Táta Loupané konopné semínka 500 ...


Olej MITSUBISHI Cordia 1800 - Motorové oleje pro každý vůz\nProč je správný motorový olej pro MITSUBISHI Cordia 1800 důležitý?\nKromě toho také olej udržuje motor vozu MITSUBISHI Cordia 1800 od nečistot a oxidace. Na oleji prostě záleží. Oleje se vyrábí v různých viskozitách. Viskozita je míra vnitřního tření. Čím je olej viskóznější, tím je jeho míra vnitřního tření vyšší. Pro srovnání - například med má vyšší viskozitu než voda. Viskozita přímo závisí na okolních i vnitřních teplotách a musí odpovídat konkrétnímu motoru. Viskozitu zjistíme přímo z označení oleje. Oleje se označují například 5W-30. První číslo označuje viskozitu za studena, což označuje i následující písmeno (W jako WINTER). Čím je první číslo nižší, tím je olej méně viskózní. Nižší viskozita za studena pomáhá motorům lépe startovat v chladném prostředí, protože vytváří menší odpor. Druhé číslo označuje viskozitu za vysokých teplot. Ta opět musí odpovídat požadavkům vašeho motoru.\nMinerální a syntetické oleje - jsou vhodné pro MITSUBISHI Cordia 1800?\nFrancouzská verze - Huile moteur MITSUBISHI Cordia 1800\nMotorový olej pro MITSUBISHI Cordia 1800\nDůležité info - jak zjistit vhodný motorový olej pro MITSUBISHI Cordia 1800\n3. Nepodařilo se vám najít typ oleje nebo hledáte alternativu? Vyberte si z následujících olejů pro vůz MITSUBISHI Cordia 1800:\nPrémiový olej Helix HX7 10W-40 je pro ty, kteří chtějí maximální péči o motor svého vozu. Je doporučován přímo pro Cordia 1800 Turbo (PT) (1986-1988) a je tak to nejlepší, co můžete svému vozu MITSUBISHI dopřát.\nMotorový olej Helix HX5 15W-40 plně vyhovuje specifikaci pro Cordia 1800 Turbo (PT) (1986-1988) a je tak ideálním mazivem pro tento vůz MITSUBISHI.


Přijmeme ihned: Brigáda na statku Opava - Říjen 2020 - Jooble\nPráce Brigáda na statku Opava\n...výrobní lince uzeninCo od vás očekáváme- zdravotní průkaz pracovníka v potravinářství výhodou, lze dodělat před nástupemCo vám nabízíme- brigádu na listopad a prosinec (záleží na Vás, jestli si vyberete oba měsíce nebo jen jeden z nich)- mzdu: 100 Kč/hod.- příspěvek na...\n...zaměstnancům jistotu a budoucnost. Vytváříme takové prostředí, aby se u nás dobře nakupovalo i pracovalo.Hodili by se námŠikovní brigádníci na pečení vánočního cukroví.Baví Vás vykrajování a slepování cukroví? Máte chuť do práce a chcete si před koncem roku hezky přivydělat...\nBRIGÁDY ve výroběMísto výkonu práce: OpavaNejen pro studenty a studentkySměnný provoz (ranní, odpolední, noční)Brigády ve výrobních závodech (farmaceutický, papírenský, automobilový průmysl, výrobní či prodejní sklady,....)Nástup IHNEDpráce na DPČmzda od 120,-Kč/...\nInformace -práce na pokladně, obslužné pulty-doplňování zboží do regálů- úklid prodejny- ranní, odpolední- vhodné i pro studenty 18 letCo od vás očekáváme-potravinářský průkaz- zodpovědnost- chuť do práce- min. 18 letCo vám nabízíme- motivující ohodnocení 138 Kč/...\nBrigádník (ž/m), Opava - Kateřinky\n...nepřetržitý provoz nebo 3 směnný provoz Požadujeme: - ochota pracovat ve směnném provozu - čistý trestní rejstřík - dobrý zdravotní stav - věk min. 18 let - počet míst - 13Nabízíme: - průměrná mzda 135-150 Kč/hod - možnost přechodu na HPP nebo do kmene společnosti...\nKe dni 16.10.2020 nabízí MOJEPNEU s.r.o. (08650713, Opava) volné pracovní místo na pozici TECHNIK PNEUSERVISU - BRIGÁDA v obci Opava (okres Opava). Nabídnutá (minimální) mzda za pracovní úvazek (jedna směna) je 130 Kč hrubého. Tato nabídka volného pracovního...\nBrigáda na statku Opava\nCheb brigáda na statku\nRokycany, Plzeňský kraj brigáda na statku\nobráběč kovů cnc Opava\npráce pro páry Opava


Prodej, byty, 2+1, Sokolov, Švabinského - RealHit.cz\nProdej, byt 2+1, 68 m2, Sokolov, ul. Švabinského\nCena: 1 245 000,- Kč / za nemovitost\nProdej bytu a garáže v žádané lokalitě sídliště Michal. Byt 2+1 se nachází ve třetím podlaží zatepleného, udržovaného panelového domu s výtahem. Před dvěma roky zde byla provedena rekonstrukce bytového jádra, včetně nových elektrorozvodů, stěny koupelny jsou efektně prokládány luxferami, WC je samostatné, v kuchyni je nová rohová linka. V prodejní ceně je zahrnuta cena garáže o výměře 20 m2, která se nachází v sousedním panelovém domě. Podlahy v pokojích jsou parketové, v kuchyni a předsíni byla položena plovoucí podlaha, nové jsou i interiérové dveře. V jedné místnosti je třeba dokončit elektrorozvody. Byt i garáž jsou prázdné a tedy ihned k dispozici. S financováním nemovitosti vám rádi a rychle pomůžeme v našem hypotečním centru.\nNezapomeňte uvést, že nabídka je na portálu RealHit.cz vedena pod tímto kódem: REALHITCZ-600607\nTato realitní kancelář má dalších 14232 nabídek.\nSokolov, Karla Čapka, 62m2\nSokolov, Sokolovská, 52m2\nSokolov, Heyrovského, 52m2\nSokolov, Marie Majerové, 54m2\nSokolov, Sokolovská, 50m2\nSokolov, Obce Ležáky, 61m2


Jaké doplňky k těmto šatům? - Módnípeklo.cz\nRychlá navigace: Módnípeklo.cz » Peklo radí » Jaké doplňky k těmto šatům?\nPřed chvílí jsem si koupila bílé šaty, trošku ve stylu Audrey Hepburn. Vím, že jejich jednoduchost a barva mi dovoluje je prakticky libovolně kombinovat, přesto bych ocenila tipy na různé variace. A dál, myslíte, že s lodičkami a psaníčkem budou vhodné na ples nebo do divadla, případně s vhodnými doplňky i ke zkouškám? Děkuji za odpovědi.\n15 - 20 let bílá len žena\nclutch se řekne česky psaníčko, nebo prostě kabelka… proboha, „zajímavý clutch“? to už fakt trhá uši…\nDivadlo - ano. Téměř s jakýmikoli doplňky,\nPles - ne.\nZkoušky - ano. I když třeba na mojí fakultě byste byla overdressed, tam to nikdo neřeší. Rozhodně se vám nestane, že by nebyly dostatečně slavnostní ke zkouškám. Tam bych k nim volila hezký pevný neseprený propínací svetřik, nebo sáčko. Lodičky, ne páskovky. Šly by i na zahradní svatbu a jistě najdete spoustu dalších využití, hezký kousek.\nZkuste kombinovat i s tenkými pásky/stuhami uvázanými v pase.\nVelmi elegantní budou i jen s lodičkami a psaníčkem v jakékoli stejné barvě.\nKrásně šaty. Ale na ples ne - kvůli délce. Do divadla ano - třeba s doplňky ve zlaté nebo stříbrné barvě (dle vašeho typu).\nBěžně třeba s…\ndo divadla nebo ke zkouskam si je klidne vezmete (s puncochami), na ples ale ne - na to nejsou dostatecne slavnostni. vyhoda satu je, ze, jak sama pisete, maji lehce kombinovatelnou barvu, tak se pri ladeni doplnku ridte hlavne svym barevnym typem. me osobne by se k tomu libila zelinkava, nude, zluta nebo fialova (brala jsem to podle barevneho typu te slecny), blondyna by nezkazila nic treba tyrkysovou, ruzovou nebo oranzovou\nTak podle mě máš něco jako litlle black dress ale v bíle, takže little white dress vlastně . Myslím, že je můžeš vzít v pohodě do divadla, ke zkouškám a klidně i na ples ( s výraznými doplňky - originální střevíčky, zajímavý clutch a masivní náhrdelník ze zlatého kovu - kde je psáno, že na plesy musí být člověk blýštivý jak zrcadlo (maximálně tak na vesnické plesy, kde z pod třpytivých výrazných „slavnostních“ šatů lezou ramínka od podprsenek apod.). K šatům ti blahopřeji, jsou moc pěkné. Doporučuji ti je kombinovat s tyrkysovou, červenou, žlutou apod… Kolem krku bych se nebála uvázat šátek v případě kdyby sis chtěla vyjít jen tak do města a k tomu espadrilky, případně balerínky. Myslím, že je můžeš ladit jak do námořnického stylu (červené lodičky, tm. modrý šátek s červenými puntíky a klobouk se širokou krempou, co se vlní při chůzi), tak i do elegance (v kombinaci s černou, tyrkysovou, růžovou apod…). Ke zkouškám si můžeš vzít černé sáčko a přepásat ho hnědým tenoučkým páskem a k tomu hnědé lodičky, balerínky a nějaké méně výrazné doplňky…\nAhoj Pekelnice, poraďte, prosím, jak využít bílé šaty na podzim, kdy už je potřeba se zateplit?


nar. 28.10.1944 (76 let)\nDennis Franz se narodil 28. října 1944 v Illinois, předměstí amerického města Chicago. Jeho otec byl německý přistěhovalec a společně se svojí manželkou a Dennisovou matkou pracoval jako poštovní úředník. Dennis vystudoval Southern Illinois University a hned po úspěšném zakončení studia byl povolán do armády. Ve Vietnamu sloužil 11 měsíců v průzkumné jednotce, kde trpěl těžkými depresemi. Po svém návratu z války se stal členem organizace Theatre Company, kde si ho… (více)\nPro postavu Reubena Tishkoffa se původně uvažovalo o Sydneym Pollackovi a Dennisu Franzovi, nakonec ji ztělesnil Elliott Gould. (POMO)\nScéna na střeše s Dennisem Franzem a Nicolasem Cage byla natočena opravdu na střeše pomeřně vysoké budovy. Oba trpí závratěmi. (don corleone)\nI v tomto díle, stejně jako v prvním, je John McClane (Bruce Willis) přirovnávám k Johnu Wayneovi. V prvním díle Smrtonosné pasti (1988) to řekl byl Hans Gruber (Alan Rickman), zde kapitán Lorenzo (Dennis Franz). (DEXTER099)\nDennis Franz, Joanna Cassidy\nSněhurka 2/2 (S01E14)\nSněhurka 1/2 (S01E13)


Nejlepší Robotické vysavače s mopem - Srovnání & Recenze - Komparito.cz\nDomůVysavačeRobotické vysavačeRobotické vysavače s mopem\nPokud máte děti či domácí mazlíčky a zároveň velkou plochu domácnosti tvořenou tvrdými povrchy (např. plovoucí podlaha, linoleum nebo dlažba), usnadní vám uklízení robotické vysavače s mopem. Ty totiž nejprve podlahu vysají a poté také vytřou. Budete tak mít jistotu, že na zemi nezůstanou žádné drobky, chlupy po psovi a další menší nečistoty. Při výběru robotického vysavače se tedy ujistěte, že disponuje funkcí mopování.\nVybrali jsme několik vysavačů, které mimo vysávání zvládají i mopování. Vysavače jsme mezi sebou porovnali, výsledek srovnání s jednotlivými recenzemi produktů naleznete níže.\nJak vybrat robotický vysavač s mopem\nNa základě povrchu se rozhodněte, zda pořídit robotický vysavač, robotický mop nebo robotický vysavač s mopem.\nRobotický vysavač je vhodný především na koberce, ale vysaje i tvrdé podlahy\nRobotický mop se hodí pouze na tvrdé podlahy, PVC nebo dlažbu (ale nevysává)\nRobotický vysavač s mopem využijete zejména na tvrdé povrchy – nejprve podlahu vysaje a následně vytře\nRobotický vysavač s funkcí mopování je tedy ideální na tvrdé povrchy jako plovoucí podlaha, PVC, dlaždice či marmoleum.\nVy i vaši sousedé (pokud žijete v bytě) oceníte přístroj s nižší hlučností. Robotický vysavač, který uklízí tvrdou podlahu, je sám o sobě celkem hlasitý pomocník. Proto je dobré vybrat model s hlučností do 55 dB.\nUrčitě budete chtít, aby váš robot vysál a vytřel podlahu také pod skříňkami, postelemi či gaučem. Tyto prostory si změřte a při výběru zohledněte výšku přístroje. Zaměřte se také na výšku překážky, kterou dokáže robot překonat – v případě vysokých prahů doporučujeme 1,5 cm a více.\nPokud potřebujete pravidelně udržovat velkou plochu, zaměřte se na kapacitu baterie a také velikost zásobníku. Čím vyšší kapacita baterie udávaná v mAh (miliampérhodina), tím větší plochu vysavač na jedno nabití uklidí. Obdobně to platí i pro objem nádržky/zásobníku – pro velké domácnosti se vyplatí pořídit robotický vysavač se zásobníkem alespoň 0,5 litru.


Kompatibilní náplně do tiskáren HP DeskJet D1450 |123toner, s.r.o.\nÚvod Vyhledání podle tiskárny HP HP DeskJet D HP DeskJet D1450\nKompatibilní náplně do tiskáren HP DeskJet D1450\nTiskárny HP patří mezi jedny z nejkvalitnějších na trhu. Jsou ceněné pro svou spolehlivost a efektivitu. Pokud i vy máte doma nebo v kanceláři tiskárnu této značky, určitě vás nemine nákup spotřebního materiálu, tedy tonerů a cartridgí. Nevýhodou originálního spotřebního materiálu je především jeho vysoká cena, proto vám nabízíme kompatibilní náplně do tiskárny HP DeskJet D1450, které ve všech směrech nahradí ty originální.\nXerografický papír Image, Volume A4, 80 g/m2, bílý, 500 listů, vhodný pro inkoustové i laserové tiskárny HP DeskJet D1450\nHP 21XL (C9351CE) black cartridge černá kompatibilní inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\nHP 22XL (C9352CE) color cartridge kompatibilní barevná inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\n2x HP 21XL (C9351CE) black cartridge černá kompatibilní inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\noriginál HP 21 (C9351A) black cartridge černá originální inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\n3x HP 21XL (C9351CE) black cartridge černá kompatibilní inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\noriginál HP 22 (C9352A) color cartridge originální barevná inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\n3x HP 22XL (C9352CE) color cartridge kompatibilní barevná inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\noriginál HP 22 XL (C9352CE) color cartridge originální barevná inkoustová náplň pro tiskárnu HP DeskJet D1450\nInkoustové náplně pro HP DeskJet D1450 mají stejnou kapacitu jako originální cartridge.


Soutěž středočeských kapel vrcholí v klubu i na krajském webu - Příbramský deník\nSoutěž středočeských kapel vrcholí v klubu i na krajském webu\nOhniskem dění kolem soutěže hudebních talentů v živém hraní před porotou nazvanou Skutečná liga Středočeského kraje je sice klub Mlejn v pražských Stodůlkách, soutěž mladých muzikantů a začínajících kapel je to ale ryze středočeská.\nPotvrzuje to i adresa webové stránky, kde může veřejnost hlasovat pro své favority mezi 20 uskupeními (převážně laděnými do různých odstínů rocku), jež z původních 45 kapel nastupujících do základního kola postoupila dále do Play off: www.kr-stredocesky.cz/web/kultura/hlasovani-verejnosti-skutecna-liga-sk-2019. Finále pak bude klub Mlejn hostit krátce před Vánoci: 21. prosince. Ještě předtím se však dvacítka postupujících představí v rámci Play off naživo při čtyřech koncertech; také v klubu Mlejn.\nSoutěž Skutečná liga je určena pro kapely – uskupení o minimálně dvou hudebnících – jejichž členové nemají hraní jako hlavní zdroj obživy a které prezentují vlastní tvorbu. Podmínkou je mít repertoár o nejméně pěti písních. Na rozdíl od jiných soutěží se však účastníci nemusí přihlašovat zasláním demonahrávky: to zvlášť u mladých amatérů (kteří mají nadšení a nápady, ale často už méně kontaktů i peněz) může být problém.\nV kauze údajného střetu zájmů premiéra se pozornost upírá na šéfa žalobce Zemana\nTo, že jde o jedinou soutěž v republice, jež umožní poměrně značnému počtu kapel vzájemné měření sil bez nutnosti zasílat nahrávku, oceňuje radní pro oblast kultury a památkové péče Karel Horčička (ČSSD). Zdůrazňuje přitom, že nevidí jen finanční souvislosti. Připomněl, že hraní naživo umožní – na rozdíl od posuzování nahrávek připravovaných ve studiích za přispění profesionálů – skutečně objektivní a spravedlivé posouzení kvality hudebního uskupení.\n„Projekt má za cíl vyhledat a podpořit začínající hudební skupiny a nalézt nové talenty ve Středočeském kraji. Chceme na ně upozornit publikum a zároveň ukázat mladým lidem, že má smysl dělat něco navíc,“ poznamenal radní Horčička. S tím, že ho těší, jaký zájem skupiny o soutěž projevují. Oceňuje i kategorii Skutečná Liga Středočeského kraje – Junior, určenou pro skupiny, jejichž členové nepřesáhli 19 let věku. To vnímá jako příležitost pro dobrý start pro skupiny, jež vznikají na základních uměleckých školách, mezi středoškoláky, ale i na základkách.\nTým pořádající agentury NSEF Production, s nímž letos kraj začal úzce spolupracovat, má již s touto soutěží 15leté zkušenosti. Za tu dobu se podle slov ředitele soutěže Lukáše Fouska přihlásilo již přes 6700 kapel – a odehráno bylo 4800 živých koncertů. Vítězové se dočkají podpory v dalším rozvoji své hudební dráhy; otevírá se jim třeba cesta k vystoupení na velkých hudebních festivalech. Nejúspěšnější účastníky letošního ročníku také v příštím roce uslyší návštěvníci některých krajských akcí: například Středočeských pivních slavností.\nKam zmizela mluvčí kraje, vysvětlilo její domovské rádio\nŠkolám chce kraj koupit defibrilátory za deset milionů\nHygienici kontrolují nejen jídlo a čistotu, ale také…\nFacebooková bitva politiků: ušetří kraj díky předlohám…\nŠkoda Fabia koupeno v CZ Škoda Octavia servisní knížka, koupeno v A, nehavarované Škoda Kodiaq nové vozidlo, první majitel, servisní knížka, koupeno v CZ, v záruce Škoda Fabia servisní knížka, koupeno v D Škoda Octavia koupeno v A, nehavarované Škoda Octavia koupeno v D, nehavarované Škoda Fabia servisní knížka, koupeno v CZ, nehavarované Škoda Rapid servisní knížka, koupeno v D, nehavarované


Systém značky Leifheit, díky kterému uklidíte celý byt Leifheit-shop.cz\nDíky Click systému od značky Leifheit lze pomocí jedné variabilní tyče a několika nástavců uklidit celý domov. Nejširší sortiment za výhodné ceny naleznete zde.\nZobrazeno 47 produktů Zrušit filtr\nÚklidová sada TWIST SYSTEM XL s podvozkem LEIFHEIT 52049\n1 510 Kč 1 158 Kč bez DPH 957,02 Kč\nClick systém od Leifheit, díky kterému uklidíte celý byt, nabízí proměnlivý systém uklízení. Stačí jedna variabilní tyč, na kterou je možné nasadit veškeré výrobky z této nabídky. Jejich výměna je velmi rychlá a snadná. Už nemusíte mít strach z výšek, ale stojíte nohama pevně na zemi a můžete uklízet i ve výšce 4 m.\nV našem e-shopu můžete zakoupit výrobky z řady Leifheit Click system, jež jsou výbornými pomocníky při mytí oken, vymetání pavučin a úklidu podlahy. Nabídka výrobků z této řady se neustále rozrůstá o nové komponenty a my vám přinášíme další a další vychytávky. Všechny stačí jen nasadit na tyč. Tyče jsou navíc k dostání o různých délkách.\nVybrat si můžete mop Leifheit, nástavce i tyče. Připravujeme také výhodné akční sety. Mezi nejnovější patří gumový smeták na podlahu, pěnová stěrka na stahování vody, nástavec mop Clean & Away na suché vytírání a především vysavač na okna Window Cleaner, díky kterému jsou vaše okna beze šmouh.


Clive Christian No. 1 parfémovaná voda pro muže 50 ml | Parfémy a kosmetika na jednom místě.\nKrátky popis Unikátní produkt Clive Christian No. 1 parfémovaná voda pro muže 50 ml od výrobce Clive Christian u nás najdete po slevě od 13964 Kč\nClive Christian No. 1, 50 ml, Parfémované vody pro muže, Nadčasová klasika, která vzdává hold mužné eleganci a přirozenému charisma. Pánská parfémovaná voda Clive Christian No. 1 se rychle stane nepostradatelnou součástí vaší osobnosti. květinová vůnědřevitá vůněvynikne na muži, který se nebojí být sám sebouhřejivá vůně, ideální do chladného počasíluxusní vůně pro náročnévznikla také dámská verze této vůně.\nDalší produkty od výrobce Clive Christian


Robinson Jeffers - básník nespoutané přírody, divokých živlů a rozbouřeného oceánu - Novinky.cz\nNovinky.czVaše zprávyRobinson Jeffers - básník nespoutané přírody, divokých živlů a rozbouřeného oceánu\nRobinson Jeffers - tragik i lyrik, baladik i epik, myslitel i básník Kamenné věže nebo samotář, myslící na blaho lidstva. Foto: Stanislava Dvořáková\nSvětový básník Robinson Jeffers narozený 10. ledna 1887 v Pittsburghu v Pensylvánii, vyznamenaný v roce 1954 za sociálně-kritickou prózu Pulitzerovou cenou, je u nás známý díky překladům jeho tvorby českým básníkem a překladatelem Kamilem Bednářem.\nJeho dílo pak Zdeněk Vančura, první profesor americké literatury v Československu na filosofické falkultě UK a mnoholetý člen Ústavu pro českou a světovou literaturu ČSAV, zhodnotil vyjádřením: Jeffers je básník otřesných vidin a děsivých konfliktů.\nTo byl krátký úvod lektora RNDr. Hynka Skořepy, pedagoga místního gymnázia, zároveň se zdůvodněním, proč biolog se bude věnovat tématu básnické tvorby. Jeffers se stal jeho oblíbeným autorem již v době studií, kdy poznal, že s přírodou se lze nejen seznámit v učebnicích a vědeckých statích, ale i v krásném slově poezie.\nNavíc v jeho tvorbě, kde není oddělována estetika od etiky, a próza splývá s poezií, jsou promítnuty obavy nad osudem člověka. Jeho tvorba i život je spojena s problematikou ničení přírody lidskou civilizací a přesvědčením, že člověk není na světě to nejdůležitější ani středobodem světa. Byl pacifista a svým humanitním smýšlením předchůdcem ekologického hnutí.\nPoté lektor pokračoval nástinem jeho životopisu: „Robinson Jeffers se narodil v rodině profesora antické literatury, což později ovlivnilo i jeho literární tvorbu. Po získání titulu bakaláře svobodných umění studoval medicínu, ne aby se stal lékařem, ale dokonale poznal funkci lidského těla, pak lesnictví, a nakonec se rozhodl věnovat básnické činnosti.\nSe svojí ženou a dvěma syny žil na pobřeží Pacifiku, kde uprostřed pustého vřesoviště poblíž městečka Karmel na jihu od San Franciska vybudoval dům na útesu - Tor House. Sám se nechal najmout jako kameník, kdy tesal balvany, vozil vápno a míchal maltu. O několik let později postavil pouze vlastním přičiněním nedaleko domu proslulou desetimetrovou Jestřábí věž - Hawk Tower, kde žil do konce života.\nZde vysedával u okna na obyčejné židli u prostého stolu a pozoroval vzdálený maják na mysu Sur. Jestřábí věž bičovaná mořskými větry a poryvy deště byla svědkem vzniku většiny epických básní antické síly.\nS bolestnou opravdovostí miloval Zemi a matka Země milovala jeho. V době jeho skonu 20. ledna 1962 se strhla prudká sněhová bouře, a to na mysu Sur 38 let před tím nikdo sníh neviděl.”\nPoté lektor doplnil přednášku ukázkami některých knih z obsáhlé tvorby Jefferse a přednesem úryvků z jeho básní: Pastýřka putující k dubnu, což je příběh toulavé dívky, z veršované povídky Mara - co se to jen stalo světu a z tragické poémy Cawdor.\nV básních i próze byla zachycena krása kalifornské přírody i její drsná podoba. Foto: Stanislava Dvořáková